Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2018

IM Insights
By IM Insights
4 years ago
Permata Bank: Annual Report 2018

Amanah, Fatwa, Halal, Hibah, Islam, Mal, Murabahah, Salah, Shariah, Sukuk, Ulema, Wakalah, Zakat, Ta’widh, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Organisation Tags (10)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  2. Pencapaian 2018 2018 Achievement PermataBank terus berupaya meningkatkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan hasilnya tercermin dalam beberapa pencapaian yang positif menutup tahun 2018 . PermataBank continued to improve sustainable business growth and our efforts were reflected in key positive achievements at the close of 2018. Rp901,25 miliar billion Laba Bersih Setelah Pajak | Net Profit After Tax Rp107,41 triliun trillion Penyaluran Kredit | Loans Rp5,40 triliun trillion Pendapatan Bunga Bersih | Net Interest Income – NII 1,7% NPL Neto | NPL Net 90,1% Loan to Deposit Ratio (LDR)
  3. 1 Fostering Innovation , Delivering Excellence Di PermataBank, kami terus mendorong budaya berpikir inovatif untuk menyempurnakan proses kerja agar menjadi lebih mudah, lebih cepat, serta lebih baik. Dengan inovasi berkelanjutan, PermataBank berupaya menghadirkan produk dan layanan prima bagi nasabah serta mencapai kinerja keuangan dan non-keuangan yang optimal. Di tahun 2018, dalam upaya menghadirkan customer experience yang terkini, PermataBank telah meluncurkan PermataMobile X, platform digital banking mutakhir, serta melakukan berbagai investasi digital sejalan dengan aspirasi kami menjadi bank yang simple, fast dan reliable bagi nasabah. At PermataBank, we continue to encourage a culture of innovative thinking in order to enhance work processes to become easier, faster and better. With continuous innovation, PermataBank strives to create excellent products and services for the benefit of customers, as well as to achieve optimum financial and non-financial performances. In 2018, we stepped up our efforts to provide a more current customer experience through our new breakthrough digital banking platform, PermataMobile X, making various digital investments in line with our aspirations to be a simple, fast and reliable bank for our customers. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  4. 2 Daftar Isi Contents Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile #01 IFC 1 6 8 #03 Pencapaian 2018 | 2018 Achievement Tema | Theme Kinerja Utama 2018 2018 Key Performance Inovasi Teknologi dalam Digital Banking Technology Innovation in Digital Banking 64 Informasi Umum Perusahaan 66 Riwayat Singkat Perusahaan 68 70 72 Kegiatan Usaha | Business Activities The Company’s General Information Brief History of the Company Jejak Langkah | Milestones Produk dan Layanan Products and Services 10 Ikhtisar Keuangan 74 Struktur Organisasi 12 Ikhtisar Saham Shares Overview 76 Visi dan Misi 14 Aksi Korporasi 77 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) 15 Ikhtisar Obligasi 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan 18 Penghargaan & Sertifikasi 80 Profil Dewan Komisaris 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen 90 Profil Direksi 98 Profil Dewan Pengawas Syariah Financial Highlights Corporate Action Bonds Overview Awards & Certifications Laporan Manajemen Management Report Organizational Structure Vision and Mission Core Values (I-PRICE) Commitment to Stakeholders Board of Commissioners’ Profile Independent Statement of Independent Commissioner Board of Directors’ Profile Shariah Supervisory Board Profile 100 Profil Anggota Komite 106 110 Pejabat Eksekutif | Executive Officer 113 Pengembangan Kompetensi Karyawan 114 Informasi Pemegang Saham 116 Informasi Pemegang Saham Utama 22 Laporan Dewan Komisaris 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya 34 119 128 130 Kantor Cabang | Branch Offices 131 Kronologis Pencatatan Saham 133 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 134 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal #02 Board of Commissioners’ Report 54 58 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Committee Member Profile Jumlah Karyawan Number of Employees Employee Competence Development Shareholders Information Main Shareholders Information Subsidiaries and Others Investment in Shares Wilayah Operasional | Operations Area Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure Shares Listing Chronology Other Securities Listing Chronology Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 135 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website
  5. 3 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis #04 138 Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview 139 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Investasi Barang Modal pada Tahun 2018 277 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Performance Overview per Business Segment 140 278 Consumer Banking | Consumer Banking 160 E-Channels | E-Channels 164 SME Banking | SME Banking 280 Proyeksi 2019 | Projections 2019 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional 281 Tinjauan dan Prospek Usaha 283 Aspek Pemasaran 290 Kebijakan Dividen dan Pembagiannya 291 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Jaringan Distribusi | Distribution Network Wholesale Banking | Wholesale Banking 188 Corporate Banking | Corporate Banking 190 Commercial Banking | Commercial Banking 192 Cash Management & Value Chain 194 Trade & Securities and Agency Services 196 Global Markets | Global Markets Cash Management & Value Chain Comparison between Targets and Realization 2018 Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit 210 Aktivitas Pemasaran | Marketing Activity 291 236 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Economic and Banking Industry Suku Bunga Dasar Kredit 264 Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Prime Lending Rates Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios 270 Transaksi Spot dan Derivatif 272 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan 293 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Significant Agreements Information Regarding Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/ Related Parties 295 Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition, and Restructuring 296 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 296 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2018 Spot and Derivative Transactions Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Perjanjian Signifikan Overview of the Company’s Financial Performance 262 Dividend Policy and Its Distribution 292 Financial Performance Overview Perekonomian dan Industri Perbankan Marketing Aspect Realization of Use of Public Offering Funds Tinjauan Kinerja Keuangan 229 Business Reviews and Prospects Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) Trade & Securities and Agency Services 200 276 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2018 148 178 184 Investment of Capital Goods in 2018 Material Information and Facts That Happen After the Accountant’s Report Date Retail Banking | Retail Banking Service Quality and Operational Excellence 228 277 297 Ketaatan sebagai Wajib Pajak 298 Informasi Kelangsungan Usaha Tax Compliance Business Continuity Information Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  6. 4 Daftar Isi Contents Manajemen Risiko Risk Management #05 303 Fokus Manajemen Risiko 2018 306 Sistem Manajemen Risiko 308 Upaya untuk Mengelola Risiko 311 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Risk Management Focus 2018 Risk Management System #07 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Efforts to Manage Risk Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 437 Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan 438 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 438 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 439 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan 439 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal 440 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance 446 Rapat Umum Pemegang Saham 482 Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Principles of Corporate Governance Implementation Purpose of Implementation of Corporate Governance Improving the Implementation of Corporate Governance Structure and Relationship of Corporate Governance Evaluation of GCG by External Party Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance General Meeting of Shareholders Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners #06 483 Dewan Komisaris 490 Persyaratan Komisaris Independen 492 502 Direksi | Board of Directors Board of Commissioners Independent Commissioners Requirements Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Komposisi Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 504 408 Sumber Daya Manusia 422 Teknologi Informasi dan Operasional Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors Meeting Implementation Human Resources Information Technology and Operations PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 512 514 523 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship 529 Komite Pemantau Risiko 534 Komite Tata Kelola Terintegrasi 534 Komite-Komite di Bawah Direksi 548 Tata Kelola Remunerasi 558 Sekretaris Perusahaan 564 Fungsi Kepatuhan | Compliance Function Komite Audit | Audit Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Risk Monitoring Committee (RMOC) Integrated Governance Committee Committees of the Board of Directors Remuneration Governance Corporate Secretary
  7. 5 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility #08 652 572 Fraud Risk Management (FRM) 577 578 Internal Fraud | Internal Fraud 578 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 579 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik 579 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank 591 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi 591 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Fraud Risk Management (FRM) Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interests Transactions Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 Fund Provision for Social and Political Activities Transparency on Bank’s Financial and Non-Financial Condition Buyback of Share or Subordinated Bonds Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 653 Landasan Pelaksanaan 653 Anggaran dan Lingkup Kegiatan 654 Struktur Pengelola Basis for Implementation Budget and Scope of Activities Management Structure 654 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan 658 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in Environmental Sector Social Responsibility in Employment, Occupational Health and Safety 663 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Sosial Kemasyarakatan 669 Tanggung Jawab Sosial terhadap Konsumen Social Responsibility in the Social Community Sector Social Responsibility to Consumers Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 591 Audit Eksternal 592 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 599 Sistem Pengendalian Internal 604 607 610 611 Hukum | Legal 615 619 620 Kode Etik | Code of Conduct External Audit Internal Audit Internal Control System Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanctions Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Budaya Perusahaan | Corporate Culture Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Program 620 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka 624 Rencana Strategis 2019 625 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa 627 627 629 629 Manajemen Risiko | Risk Management 630 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2018 Corporate Governance Guidelines for Public Companies Strategic Plans 2019 Laporan Keuangan 2018 2018 Financial Statements #09 672 Laporan Keuangan 2018 2018 Financial Statements Goods and Services Procurement Governance Pelaporan Pelanggaran | Violation Report Kebijakan Anti Korupsi | Anti Corruption Policy Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Good Corporate Government Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  8. 6 #01 Kinerja Utama 2018 2018 Key Performance Rp901,25 Mencetak Pertumbuhan Laba yang Signifikan Rp748,43 (miliar | billion) Significant Growth in Profit 2017 tumbuh | growth 20,4% (yoy) 2018 Rp107,41 Laju Kredit yang Kuat Rp98,62 (triliun | trillion) Strong Loan Growth 2017 Increased Net Interest Income (NII) 2018 Rp5,22 Rp5,40 (triliun | trillion) Meningkatkan Pendapatan Bunga Bersih (Net Interest Income – NII) 2017 2018 4,1% Peningkatan Rasio NIM (Net Interest Margin) 4,0% Improved its NIM (Net Interest Margin) Ratio 2017 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report tumbuh | growth 8,9% (bruto) 2018 tumbuh | growth 3,4%
  9. 4 ,6% 4,4% Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Membaiknya Rasio NPL (Non Peforming Loan) gross Laporan Manajemen 7 2018 Company Profile 2017 Profil Perusahaan Better NPL (Non Performing Loan) gross Ratio Simpanan Dana Nasabah Tumbuh Deposits from Customers (TPF) Grew 6,2% 2017 2018 Posisi Permodalan Tetap Kuat Management Discussion and Analysis 6,2% Loan to Deposit Ratio Risk Management 87,5% Manajemen Risiko 90,1% Strong Liquidity Position Analisis dan Pembahasan Manajemen Posisi Likuiditas yang Kuat 18,1% CET 1 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 2018 Laporan Keuangan 2018 2017 CAR Operational Review 15,2% Corporate Governance 19,4% Tata Kelola Perusahaan 17,6% Tinjauan Operasional Capital Position Remains Strong
  10. 8 #03 Inovasi Teknologi dalam Digital Banking Technology Innovation in Digital Banking Dalam platform digital, PermataBank telah membuat kemajuan signifikan dengan semakin memperkuat posisi kepemimpinannya dalam banyak aspek, melalui peluncuran PermataMobile X. Dikemas dengan lebih dari 200 fitur, PermataMobile X adalah satu-satunya Super App mobile banking di pasar yang memberikan user experience yang optimal dan sesuai aspirasi PermataBank untuk menjadi bank yang simple, fast dan reliable. Peluncuran Application Program Interface (API) banking semakin sukses memposisikan PermataBank dalam peta ekonomi digital baru yang memberikan kemudahan yang terintegrasi dan berkontribusi sebagai sumber pendapatan baru bagi PermataBank. PermataBank made significant progress in the digital front solidifying its leadership position in many aspects through the launch of PermataMobile X. Packed with more than 200 features, PermataMobile X is the only mobile banking Super App in the market providing great customer experience and in line with PermataBank’s aspiration to be simple, fast and reliable. The roll-out of Application Program Interface (API) banking positions PermataBank for further success in the new digital economy delivering ease of integration and creating new revenue streams. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  11. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 9
  12. 10 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 2018 Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format (In Million Rupiah, except for Shares Data) 2017 Consolidated Statements of Financial Position 2016 Total Aset 152.892.866 148.328.370 165.527.512 Total Assets Total aset produktif 132.020.690 126.023.655 141.100.211 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 107.411.295 98.615.022 106.372.456 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 99.209.601 90.020.985 94.782.664 Loans - net Efek-efek untuk tujuan investasi 14.989.712 22.820.908 27.401.825 Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 11.850.858 6.294.096 8.045.662 Placement with Bank Indonesia and other banks Total Liabilitas 130.440.930 126.817.628 146.237.906 Total Liabilities Simpanan dari nasabah 118.135.189 111.288.007 130.302.660 Deposits from customers Giro 28.079.920 30.034.800 31.334.284 Tabungan 28.809.247 27.822.715 29.441.550 Savings Deposito 61.246.022 53.430.492 69.526.826 Time deposits Simpanan dari bank-bank lain 2.460.671 2.697.543 2.661.635 Deposits from other banks Utang subordinasi 4.784.287 6.531.643 6.526.586 Subordinated debts 22.451.936 21.510.742 19.289.606 Total Equity 28.042.739.205 28.042.739.205 22.339.930.055 Number of shares issued and fully paid (in unit) Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Konsolidasian Demand deposits Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah 5.400.185 5.224.226 5.883.441 Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 1.961.296 3.355.959 2.268.779 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.676.421) (3.127.098) (12.207.656) Impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya (4.465.833) (4.501.955) (4.578.598) Other operating expenses Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan 1.219.227 (8.634.034) Income (Loss) before tax Income tax (expense) benefit 951.132 (Beban) Manfaat pajak penghasilan (317.975) (202.699) 2.150.950 Laba (Rugi) bersih 901.252 748.433 (6.483.084) Net income (loss) (35.684) Other comprehensive income, net of tax (6.518.768) Total comprehensive income (loss) Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba (rugi) komprehensif 40.070 941.322 (22.747) 725.686 Laba (Rugi) bersih yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Net income (loss) attributable to: 901.251 748.433 1 - (6.483.084) - Laba (Rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Laba (Rugi) bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) PT Bank Permata Tbk a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Comprehensive income (loss) attributable to: 941.321 725.686 1 - 32 29 Laporan Tahunan 2018 Annual Report (6.518.768) (368) a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings (loss) per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  13. 2017 Financial Ratios (Parent Entity Only) 2016 18,1% 15,6% Capital Adequacy Ratio (CAR) 2,8% 2,7% 5,0% Non-performing earning assets and nonproductive assets to total earnings and nonproductive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,5% 3,3% 6,3% Non-performing earning assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 6,1% 6,4% 7,7% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 4,4% 4,6% 8,8% NPL-gross NPL-neto 1,7% 1,7% 2,2% Imbal hasil aset (ROA) 0,8% 0,6% (4,9%) Imbal hasil ekuitas (ROE) 5,0% 4,8% (38,3%) Margin pendapatan bunga bersih (NIM) 4,1% 4,0% 3,9% Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 93,4% 94,8% 150,8% Operating expenses to operating revenues (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 90,1% 87,5% 80,5% Loan to Deposit Ratio (LDR) 256,0% Liquidity Coverage Ratio (LCR) N/A N/A Net Stable Funding Ratio (NSFR) 589,3% 597,3% 769,1% Liabilities to equity ratio 85,5% 85,7% 88,5% Liabilities to assets ratio Kepatuhan Compliance i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% i. Related parties ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Third parties i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,8% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% b.Persentase Pelampauan BMPK b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Related parties ii. Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama Rupiah 6,9% 6,7% 6,9% a. Rupiah primary minimum reserve requirement b.GWM valuta asing 8,1% 8,1% 8,4% b. Foreign currency minimum reserve requirement 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,1% 1,0% 19,7% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.125 7.542 7.499 Total permanent employees (including Subsidiaries) 323 327 331 Total offices (excluding shariah office channeling) 1.005 1.000 1.008 Total ATMs Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk Entitas Anak) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Manajemen Risiko 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit Others Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK Operational Review 274,5% Tinjauan Operasional 228,7% 120,07% Tata Kelola Perusahaan Rasio liabilitas terhadap ekuitas Rasio liabilitas terhadap aset Return on Equity (ROE) Corporate Social Responsibility Net Stable Funding Ratio (NSFR) NPL-net Return on Assets (ROA) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Liquidity Coverage Ratio (LCR) Management Discussion and Analysis 19,4% Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset nonproduktif Financial Statements 2018 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Performance Ratio Analisis dan Pembahasan Manajemen Rasio Kinerja Company Profile 2018 Laporan Keuangan 2018 Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 11
  14. 12 Ikhtisar Saham Shares Overview Informasi Saham yang Telah Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2018 - 2017) Information of Issued Shares Quarterly for Two Financial Years (2018 - 2017) 2018 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 695 655 610 670 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 575 480 460 438 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 585 580 500 620 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) 16.405.002.434.925 16.264.788.738.900 14.021.369.602.500 17.386.498.307.100 738.498.600 965.687.600 703.458.000 709.590.400 Q1 Q2 Q3 Q4 Volume Perdagangan Transaction Volume 2017 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares 22.339.930.055 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 790 720 795 725 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 520 585 645 585 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 670 690 705 625 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) 14.967.753.136.850 19.349.490.051.450 19.770.131.139.525 17.526.712.003.125 2.160.063.900 957.523.600 1.184.205.700 462.049.400 Volume Perdagangan Transaction Volume Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Temporary Suspension of Stock Trading or Delisting Selama tahun 2018, PermataBank tidak mengalami During 2018, PermataBank did not experience a temporary penghentian sementara perdagangan saham (suspension) suspension of stock trading provided by the stock exchange yang authority or delisting. diberikan oleh otoritas bursa efek maupun penghapusan pencatatan saham (delisting). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  15. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 13 Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2017-2018 2017-2018 Shares Price Movement and Transaction Volume 1 .350.000.000 800 1.200.000.000 700 1.050.000.000 600 900.000.000 500 750.000.000 400 600.000.000 300 450.000.000 200 300.000.000 100 150.000.000 Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Risk Management 2018 Harga Saham Share Price Tertinggi Highest 0 Volume | Volume 2017 Bulan Month Des 2018 Terendah Lowest Operational Review Jul 2017 Tinjauan Operasional Jun Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Januari | January 760 520 675 924.569.400 695 595 660 394.942.400 Februari | February 785 655 700 615.814.700 690 615 655 208.777.000 Maret | March 790 665 670 619.679.800 665 575 585 134.779.200 April | April 720 660 695 202.792.100 655 515 555 366.003.600 Mei | May 725 585 685 519.206.000 565 480 505 168.799.300 Juni | June 715 630 690 365.346.500 640 498 580 430.884.700 Juli | July 720 645 705 350.354.800 610 498 540 247.887.400 Agustus | August 795 675 720 557.747.200 555 496 498 135.393.600 September | September 750 690 705 276.103.700 600 460 500 320.177.000 Oktober | October 725 650 650 243.970.600 510 456 460 80.009.400 November | November 665 615 620 149.283.600 478 438 454 109.340.400 Desember | December 650 585 625 68.795.200 670 458 620 520.240.600 Sumber | Source: Reuters Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Mei Tata Kelola Perusahaan Apr Corporate Social Responsibility Mar Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Feb Financial Statements 2018 Jan Laporan Keuangan 2018 0 Manajemen Risiko 900 Management Discussion and Analysis Volume (lembar saham | shares) 1.500.000.000 Rp 1.000 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam Rupiah | In Rupiah dan lembar saham | shares
  16. 14 Aksi Korporasi Corporate Action Pada tanggal 25 Mei 2018 , PermataBank melakukan divestasi On 25 May 2018, PermataBank divested all capital investments seluruh penyertaan modal yang merupakan 25% dari seluruh which constituted 25% of all shares that had been placed saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh dalam and fully paid in PT Astra Sedaya Finance. PermataBank PT Astra Sedaya Finance. PermataBank telah menjual has sold all shares in PT Astra Sedaya Finance with a total seluruh kepemilikan Sedaya of 237,609,990 shares to: (1) PT Astra International Tbk with Finance sebanyak kepada: 178,207,492 shares and (ii) PT Sedaya Multi Investama with saham di 237.609.990 PT Astra saham (1) PT Astra International Tbk sebanyak 178.207.492 saham dan (ii) PT Sedaya Multi Investama sebanyak 59.402.498 saham. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 59,402,498 shares.
  17. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Ikhtisar Obligasi Ikhtisar Utama 15 Rp860 .000.000.000 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Rp700.000.000.000 5. 4 September 2018 – 1 September 2019 9,4 % p.a 19 Desember 2012 19 December 2012 19 Desember 2019 19 December 2019 4 September 2018 – 1 September 2019 12% p.a 24 Desember 2013 24 December 2013 24 Desember 2020 24 December 2020 4 September 2018 – 1 September 2019 24 Oktober 2021 24 October 2021 4 September 2018 – 1 September 2019 11,75% p.a 24 Oktober 2014 24 October 2014 AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) AA id (Double A) Company Profile Management Discussion and Analysis Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 4. 15 Juni 2019 15 June 2019 - Analisis dan Pembahasan Manajemen Rp1.800.000.000.000 8,9 % p.a 15 Juni 2012 15 June 2012 - AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) id Risk Management Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 3. Tidak diperingkat Not rated 2017 Manajemen Risiko Rp700.000.000.000 10 Maret 2020 10 March 2020 2018 AA+ (Double A Plus) AA id (Double A) Operational Review Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 10 Maret 2010 10 March 2010 Peringkat Rating Tinjauan Operasional 2. TDBI rate (deposito berjangka Bank Indonesia) 3 bulan +2,75% TDBI rate (Bank Indonesia time deposit) 3 months +2.75% Periode Pemeringkatan Rating Period Corporate Governance Rp700.000.000.000 Jatuh Tempo Due Date Tata Kelola Perusahaan Medium Term Notes IDR Tanggal Penerbitan Issuance Date Corporate Social Responsibility 1. Bunga Interest Rate Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Nama Obligasi Bonds Laporan Keuangan 2018 No Profil Perusahaan Bonds Overview
  18. 16 Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Pembayaran Bunga dan Pokok yang Dilakukan di Tahun 2018 Interest and Principal Payments Made in 2018 Pelaksanaan Pembayaran Bunga Medium Term Notes Interest Payment of Medium Term Notes (IDR Subordinated (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 Bonds) 2010 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Pembayaran Bunga ke-32 (tiga puluh dua) 12 Maret 2018 12 March 2018 Rp12.206.250.000 32nd (thirty second) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-33 (tiga puluh tiga) 11 Juni 2018 11 June 2018 Rp12.206.250.000 33rd (thirty third) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-34 (tiga puluh empat) 10 September 2018 10 September 2018 Rp12.206.250.000 34th (thirty fourth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-35 (tiga puluh lima) 10 Desember 2018 10 December 2018 Rp12.206.250.000 35th (thirty fifth) Payment of Interest Keterangan Description Pelaksanaan Pembayaran Bunga dan Pokok Obligasi Interest and Principal Payment of Subordinated Bonds II Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Bank Permata 2011 Tanggal Pembayaran Payment Date Keterangan Pembayaran Bunga ke-25 (dua puluh lima) Pembayaran Bunga ke-26 (dua puluh enam) dan Pokok 29 Maret 2018 29 March 2019 28 Juni 2018 28 June 2018 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Rp48.125.000.000 25th (twenty fifth) Payment of Interest Rp1.798.125.000.000 26th (twenty sixth) Payment of Interest and Principal Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds I of Bank Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Permata Phase I 2012 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 15 Maret 2018 15 March 2018 Rp15.575.000.000 23rd (twenty third) Payment of Interest 20 Juni 2018 20 June 2018 Rp15.575.000.000 24th (twenty fourth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-25 (dua puluh lima) 17 September 2018 17 September 2018 Rp15.575.000.000 25th (twenty fifth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-26 (dua puluh enam) 17 Desember 2018 17 December 2018 Rp15.575.000.000 26th (twenty sixth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-23 (dua puluh tiga) Pembayaran Bunga ke-24 (dua puluh empat) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Description
  19. Pembayaran Bunga ke-23 (dua puluh tiga) 19 September 2018 19 September 2018 Rp42.300.000.000 23rd (twenty third) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-24 (dua puluh empat) 19 Desember 2018 19 December 2018 Rp42.300.000.000 24th (twenty fourth) Payment of Interest Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds II of Bank Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Permata Phase I 2013 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 26 Maret 2018 26 March 2018 Rp25.800.000.000 17th (seventeenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-18 (delapan belas) 25 Juni 2018 25 Juni 2018 Rp25.800.000.000 18th (eighteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-19 (sembilan belas) 24 September 2018 24 September 2018 Rp25.800.000.000 19th (nineteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-20 (dua puluh) 26 Desember 2018 26 December 2018 Rp25.800.000.000 20th (twentieth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-17 (tujuh belas) Description Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds II of Bank Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Permata Phase II 2014 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 24 Januari 2018 24 January 2018 Rp20.562.500.000 13th (thirteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-14 (empat belas) 24 April 2018 24 April 2018 Rp20.562.500.000 14th (fourteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-15 (lima belas) 24 Juli 2018 24 July 2018 Rp20.562.500.000 15th (fifteenth) Payment of Interest 24 Oktober 2018 24 October 2018 Rp20.562.500.000 16th (sixteenth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-13 (tiga belas) Pembayaran Bunga ke-16 (enam belas) Description Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile 22nd (twenty second) Payment of Interest Management Discussion and Analysis Rp42.300.000.000 Analisis dan Pembahasan Manajemen 20 Juni 2018 20 June 2018 Risk Management Pembayaran Bunga ke-22 (dua puluh dua) Manajemen Risiko 21st (twenty first) Payment of Interest Operational Review Rp42.300.000.000 Tinjauan Operasional 19 Maret 2018 19 March 2018 Corporate Governance Pembayaran Bunga ke-21 (dua puluh satu) Description Tata Kelola Perusahaan Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Corporate Social Responsibility Tanggal Pembayaran Payment Date Keterangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Permata Phase II 2012 Financial Statements 2018 Interest Payment of Subordinated Bonds I of Bank Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Laporan Keuangan 2018 Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 17
  20. 18 Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications 01 02 03 Penghargaan dalam Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 dari The Asian Banker untuk kategori: The Best Frictionless Internet Banking Initiative, Application or Programme: Permata e-Wealth Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 from The Asian Banker for category: The Best Frictionless Internet Banking Initiative, Application or Programme: Permata e-Wealth Sejumlah Penghargaan dalam Digital Brand Awards 2018 dari Infobank dan Isentia Digital Brand Awards 2018 from Infobank and Isentia Sejumlah penghargaan baik tingkat kota, provinsi, maupun yang dikeluarkan oleh Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi “Penghargaan Kecelakaan Nihil” Several awards from city level, provincial level, and from Minister of Manpower and Transmigration for “Zero Accident” 04 PermataME #CountMEin Marketing Campaign memenangkan penghargaan dalam The Marketing Events Awards 2018 dari Marketing Magazine Singapore: PermataME #CountMEin Marketing Campaign won awards in The Marketing Events Awards 2018 from Marketing Magazine Singapore: Penghargaan Gold untuk kategori I Gold medal for categories: Best Event Press/Media, Best Event Consumer, Best Event Digital Integration, Best Event Ambience, Best Event Product Launch/Relaunch Penghargaan Silver untuk kategori I Silver medal for category: Best Event Multi Channel PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  21. Main Highlights 07 06 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Kategori Bank Syariah Shariah Bank Category : • Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS) • #1 Best Overall Performance • #1 Best Overall Minus E-banking • #1 Best Customer Service • #1 Call Center Shariah • #2 Best Teller • #2 Best Satpam Corporate Social Responsibility Kategori Bank Umum Commercial Bank Category: • #1 Best Opening Account Website Application • #2 Call Center • #2 Best Teller • #3 Best Overall Performance • #3 Best Walk In Channel • #3 Best Customer Service • #3 Best E-Channel Performance • #3 Best ATM Public Area • #3 Phone Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 09 Penghargaan dalam Banking Service Excellence Award 2018 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank Banking Service Excellence Award 2018 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine Operational Review Exceptional Grade untuk: Exceptional Grade for: -Regular Banking (13 kali berturut-turut dari tahun 2006-2018) (13 consecutive years from 2006 -2018) -Priority Banking (8 kali berturut-turut dari tahun 2011-2018 (8 consecutive years from 2011-2018) -Shariah Banking (6 kali berturut-turut dari tahun 2013-2018) (6 consecutive years from 2013-2018) -Credit Card Regular (10 kali berturut-turut dari tahun 2009-2018) (10 consecutive years from 2009-2018) -Platinum Credit Card (7 kali berturut-turut dari tahun 2012-2018) (7 consecutive years from 2012-2018) - Email Services Tinjauan Operasional Contact Center Service Excellence Award 2018 dari Carre Center for Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Service Excellence Magazine Contact Center Service Excellence Award 2018 from Carre Center for Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Service Excellence Magazine Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered Bank Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered Bank PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 08 Straight-Thru Processing Award dari Bank of New York Straight-Thru Processing Award from Bank of New York Laporan Keuangan 2018 Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies dalam the 10th IICD Corporate Governance Conference and Award Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies in the 10th IICD Corporate Governance Conference and Award Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 05 Ikhtisar Utama 19
  22. 20 Laporan Manajemen Management Report 22 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report 34 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 54 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report 58 Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  23. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 21
  24. 22 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Untuk melanjutkan momentum pertumbuhan, Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 melaksanakan serangkaian inisiatif untuk memperkuat fundamental bisnis PermataBank. To sustain growth momentum beyond 2018, the Board of Commissioners and Board of Directors have during the course of 2018 put in place measures to improve PermataBank’s business fundamentals. Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  25. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 23 Pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Dear shareholders and stakeholders , kerja manajemen risiko, serta meningkatkan kinerja operasional operational performance with the introduction of innovative melalui peluncuran produk-produk yang inovatif. Kinerja yang products and services. This set of performance would not baik ini dapat dicapai berkat kerja sama yang erat antara have been possible if not for the concerted effort among Dewan Komisaris, Direksi, serta seluruh PermataBankers. the Board of Commissioners, Board of Directors, and all PermataBankers. Hasil ini dapat dicapai meskipun tahun 2018 merupakan These results were achieved despite 2018 being a volatile year. tahun yang bergejolak. Perekonomian domestik dipengaruhi The domestic economy was impacted by global developments oleh perkembangan ekonomi global yang antara lain that, among other things, prompted Bank Indonesia to raise its mendorong Bank Indonesia untuk menaikkan suku bunga benchmark interest rates. Rising borrowing costs contributed acuannya. Meningkatnya biaya pinjaman berkontribusi pada to increased competition in the banking industry. meningkatnya persaingan di industri perbankan. Selain itu, maraknya perusahaan rintisan (start-up) di In addition, the emergence of fintech start-ups is changing the bidang teknologi keuangan (fintech) telah mengubah model way traditional financial institutions approach their operating operasional institusi keuangan yang selama ini tradisional. Di model. Consumers are demanding seamless services and tengah makin banyaknya kompetitor yang masuk ke dalam enhanced user experience as more competitors enter the pasar perbankan, nasabah pun kian menuntut layanan banking marketplace. yang lebih baik untuk meningkatkan pengalamannya dalam bertransaksi. Untuk dapat terus bertumbuh dalam industri keuangan To sustain growth in such an increasingly dynamic financial yang semakin dinamis, PermataBank perlu memperkuat industry, PermataBank needs to reinforce its fundamentals fundamentalnya sambil mendorong inovasi dan efisiensi, baik while driving innovation and efficiency, both within PermataBank untuk kebutuhan internal PermataBank maupun bagi para and for its customers. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan nasabah. Company Profile and risk management framework, as well as improved its Management Discussion and Analysis were taken to strengthen PermataBank’s capital position upaya-upaya untuk memperkuat permodalan dan kerangka Analisis dan Pembahasan Manajemen membukukan peningkatan kinerja keuangan. Kami melakukan Risk Management delivered an improved financial performance. Concrete actions Manajemen Risiko In 2018, PermataBank built on its prior-year actions and Operational Review melanjutkan Tinjauan Operasional PermataBank Corporate Governance 2018, Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 tahun Tata Kelola Perusahaan upaya- upaya yang telah dimulai tahun sebelumnya dan berhasil Laporan Keuangan 2018 Pada Profil Perusahaan terhormat,
  26. 24 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Utama When I became the chairman of PermataBank in 2017, PermataBank di tahun 2017, Dewan Komisaris dan Direksi together with the Board of Commissioners and Board of bersama-sama mencanangkan komitmen untuk menerapkan Directors we committed to put in place plans to improve sejumlah program kerja guna meningkatkan kinerja keuangan financial performance and deliver sustainable results. The serta hasil yang berkelanjutan. Pencapaian kinerja tahun 2018 results in 2018 have to be taken into context, as being a harus dilihat sebagai hasil dari konsistensi dalam penerapan continuation of the initiatives and strategy implemented two strategi dan inisiatif sejak dua tahun lalu, yang selanjutnya years ago and which is yielding positive results for the second memberikan hasil positif pada tahun 2018. year. Pada saat saya menjabat sebagai Komisaris Dewan To sustain growth momentum beyond 2018, the Board of Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 melaksanakan Commissioners and Board of Directors have during the course serangkaian inisiatif untuk memperkuat fundamental bisnis of 2018 put in place measures to improve PermataBank’s PermataBank. business fundamentals. Penilaian atas Kinerja Direksi Assessment of the Performance of the Board of Directors Pada tahun 2018 telah terjadi perubahan komposisi Direksi There were changes in the composition of PermataBank’s PermataBank. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Board of Directors in 2018. The Annual General Meeting of tanggal 24 April 2018 mengangkat Dhien Tjahajani sebagai Shareholders on 24 April 2018 appointed Dhien Tjahajani as Direktur Untuk melanjutkan Kepatuhan. momentum Selanjutnya, pertumbuhan, Umum Compliance Director. Subsequently, the Extraordinary General Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dalam Rapat Meeting of Shareholders on 25 September 2018 appointed mengangkat Djumariah Tenteram sebagai Direktur dan Herwin Djumariah Tenteram as Director and Herwin Bustaman as Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah. Perubahan ini Director of the Shariah Business Unit. These changes were part merupakan bagian dari upaya PermataBank untuk memperkuat of PermataBank’s efforts to strengthen its senior management tim manajemen senior dan mendorong kinerja PermataBank. team and drive PermataBank’s performance. Sepanjang tahun buku 2018, Direksi mampu mengeksekusi During the course of 2018, the Board of Directors has langkah-langkah yang diperlukan guna mempertahankan demonstrated their ability to undertake the required measures pertumbuhan bisnis PermataBank. Selain telah selaras to sustain PermataBank’s business growth. In addition to dengan seluruh regulasi perbankan, Dewan Komisaris juga complying to industry regulations, the Board of Directors’ menilai bahwa kinerja Direksi secara kolektif telah berkontribusi collegial performance was also assessed by the Board memperbaiki posisi PermataBank di sektor perbankan of Commissioners to have contributed to PermataBank’s nasional. improved standing in the banking sector. Kebijakan dan strategi yang diimplementasikan Direksi telah Policies and strategies laid out by the Board of Directors mendorong inovasi di seluruh lini bisnis PermataBank, mulai provided the fundamental basis for PermataBank to introduce dari peluncuran produk dan layanan terintegrasi hingga innovation throughout the business, from the launch of kerangka kerja manajemen risiko yang lebih efisien. integrated products and services to a more efficient risk management framework. Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah bekerja The Board of Commissioners is of the opinion that the dengan baik pada tahun 2018 sebagaimana tercermin Board of Directors has performed well in 2018 as reflected dalam peningkatan kinerja keuangan PermataBank, di mana in PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank’s improved financial performance,
  27. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 25 PermataBank telah membukukan pertumbuhan laba bersih PermataBank ’s net income in 2018 rose 20.4% to Rp901.25 20,4% menjadi Rp901,25 miliar pada tahun 2018, dari billion from Rp748.43 billion recorded in 2017. at PermataBank. PermataBank’s Deposit Ratio (LDR) rising to 90.1% at end 2018 from 87.5% the same period the previous year. Peningkatan rasio modal inti utama (Common Equity Tier The growth in its Common Equity Tier 1 (CET-1) capital 1 - CET-1) dan rasio kecukupan modal Capital Adequacy ratio and a higher Capital Adequacy Ratio (CAR) also reflect Ratio (CAR) juga mencerminkan membaiknya kemampuan PermataBank’s increased resilience to absorb risks arising PermataBank untuk menyerap risiko dari faktor eksternal, baik from external factors, both domestic and global. domestik maupun global. oleh In terms of innovation, the launch of PermataMobile X peluncuran produk inovatif, yaitu PermataMobile X. Aplikasi contributed to PermataBank’s operational performance. The mobile yang baru ini dilengkapi dengan lebih dari 200 fitur new mobile application has more than 200 features in one yang memudahkan berbagai transaksi perbankan secara application that enable greater ease of conducting banking online. Peluncuran PermataMobile X merupakan bagian dari transactions online. This launch is part of PermataBank’s strategi PermataBank menjadi sebuah bank yang simple, fast strategy to becoming a simple, fast, and reliable bank. Kinerja operasional PermataBank juga ditunjang dan reliable. Pengawasan atas Implementasi Strategi Bank Supervision of the Bank’s Strategy Implementation Dewan Komisaris bekerja sama secara erat dengan Direksi The Board of Commissioners worked closely with the Board dalam mengimplementasikan berbagai inisiatif strategis. of Directors to implement the various strategic initiatives. Implementasi langkah-langkah yang tepat oleh Direksi telah The implementation of appropriate measures by the Board meletakkan dasar yang stabil dan kokoh untuk pertumbuhan of Directors laid out a stable and strong foundation for PermataBank ke depan. PermataBank’s further growth. Untuk memperkuat fundamental PermataBank, Manajemen To reinforce PermataBank’s fundamentals, the Management mempertahankan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) maintained a higher impairment loss reserve (CKPN) than yang lebih tinggi dari rata-rata industri. Pemanfaatan teknologi the banking industry’s average. By leveraging new digital digital terbaru untuk memenuhi berkembangnya kebutuhan technologies to meet evolving consumer needs against a konsumen di pasar yang penuh persaingan juga membuktikan competitive landscape, the Management also demonstrated kemampuan Manajemen menerapkan langkah-langkah yang its ability to implement measures necessary to steer perlu untuk membawa PermataBank ke arah yang tepat. PermataBank in the right direction. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis practices Analisis dan Pembahasan Manajemen liquidity position has also strengthened, with the Loan-to- Risk Management governance di akhir 2018, dibandingkan 87,5% pada tahun sebelumnya. Manajemen Risiko dengan tingkat LDR (Loan to Deposit Ratio) sebesar 90,1% Operational Review strengthen risk management capabilities and corporate Tinjauan Operasional has improved as well, as the result of successful efforts to tata kelola di PermataBank. Kondisi likuiditas juga meningkat Corporate Governance memperkuat kapabilitas manajemen risiko maupun praktik Tata Kelola Perusahaan the Shariah-based financing segment. Its asset quality Corporate Social Responsibility growth, from both the conventional lending segment and syariah. Kualitas aset juga membaik, menyusul upaya-upaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan baik di segmen konvensional maupun segmen perbankan Financial Statements 2018 PermataBank’s lending performance has shown sustained Laporan Keuangan 2018 Kinerja penyaluran kredit PermataBank terus tumbuh, Profil Perusahaan Rp748,43 miliar di 2017.
  28. 26 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Selain itu, keputusan Manajemen di tahun 2018 untuk In addition, the Management’s decision in 2018 to divest melaksanakan divestasi di entitas asosiasi telah mengurangi PermataBank’s stake in an associate company resulted in the beban modal PermataBank. reduction of its capital charge. Ke depan, Manajemen akan terus mengkonsolidasikan dan Going forward, the Management will continue to consolidate memperkuat fundamental PermataBank untuk mengukuhkan and strengthen PermataBank’s fundamentals to solidify a base landasan yang diperlukan untuk masa depan. fit for the future. Mekanisme Pemberian Nasihat kepada Direksi Advisory Mechanism to the Board of Directors Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Dewan In accordance with prevailing regulations by the Financial Komisaris mengadakan rapat gabungan dengan Direksi Services Authority (OJK), the Board of Commissioners conduct secara berkala. Dalam rapat-rapat tersebut, Dewan Komisaris regular joint meetings with the Board of Directors. The Board bersama dengan Direksi membahas berbagai perkembangan of Commissioners and the Board of Directors periodically yang Komisaris discussed ongoing developments in PermataBank, during memberikan arahan maupun nasihat kepada Direksi terkait which the Board of Commissioners provided guidance and dengan implementasi strategi-strategi bisnis PermataBank. advisory to the Board of Directors for the implementation of terjadi di PermataBank, dan Dewan business strategies. Pada tahun 2018, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan In 2018, the Board of Commissioners conducted six internal enam rapat internal yang dihadiri Komisaris. Rapat gabungan meetings attended by the Commissioners. Joint meetings antara Dewan Komisaris dan Direksi juga dilaksanakan, di between the Board of Commissioners and the Board mana 10 rapat gabungan dipimpin oleh Dewan Komisaris of Directors were also held, with 10 led by the Board of dan tiga rapat gabungan dipimpin oleh Direksi. Jumlah rapat Commissioners and three hosted by the Board of Directors. Dewan Komisaris ini telah melebihi ketentuan minimum rapat This is more than the Board of Commissioners’ minimum Dewan Komisaris sebagaimana diatur di dalam Peraturan meeting requirement, as regulated in Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tentang Authority (OJK) Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding Penerapan Tata Kelola Bank Umum. Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Komisaris dibantu In carrying out the functions, the Board of Commissioners oleh sejumlah komite, yang bertugas memberikan masukan is assisted by a number of committees. These committees kepada Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan terhadap provide input to the Board of Commissioners’ to support the penerapan strategi oleh Direksi. supervision strategy implementation by the Board of Directors. Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Committees Assessment Berdasarkan komite-komite Based on the Board of Commissioners’ evaluation, the di bawah Dewan Komisaris telah menjalankan tanggung evaluasi Dewan committees under the Board of Commissioners in 2018 jawabnya secara efektif pada tahun 2018 dan berkontribusi effectively carried out their responsibilities and contributed to kepada kinerja PermataBank. PermataBank’s performance. PT Bank Permata Tbk Komisaris, Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  29. During the year , the Audit Committee conducted 12 meetings. 12 rapat, melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat This is significantly in excess of the required minimum set out sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite Audit. Komite in the Audit Committee Charter. The Audit Committee has also Audit telah melaksanakan tugas-tugasnya secara efektif dan performed its duties effectively and independently. independen. Komite Pemantau Risiko mengadakan 10 rapat di tahun The Risk Monitoring Committee met 10 times in 2018. This is 2018. Jumlah ini melebihi dari ketentuan minimum rapat also significantly more than the required minimum stipulated in sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite Pemantau the Risk Monitoring Committee Charter. The Risk Monitoring Risiko. Komite Pemantau Risiko secara aktif membantu Dewan Committee actively supported the Board of Commissioners, Komisaris antara lain untuk melakukan pengawasan atas among others, in its oversight of the Bank’s risk management. aspek manajemen risiko di PermataBank. Komite Pemantau In addition, the Risk Monitoring Committee has effectively Risiko telah melakukan fungsinya secara efektif. fulfilled its responsibility. Komite Remunerasi dan Nominasi membantu Dewan The Remuneration and Nomination Committee assisted Komisaris antara lain dengan memberikan usulan kandidat the Board of Commissioners, among others, with regard to dan rekomendasi remunerasi untuk Dewan Komisaris, candidate nominations and remuneration recommendations Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan anggota independen of the members of the Board of Commissioners, the untuk komite-komite di bawah Dewan Komisaris. Komite Board of Directors, Shariah Supervisory Board, as well as Remunerasi dan Nominasi juga melakukan pengawasan atas independent members of the committees under the Board strategi remunerasi karyawan secara keseluruhan. of Commissioners. The committee also oversaw the overall Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Sepanjang tahun tersebut, Komite Audit melaksanakan Management Discussion and Analysis meetings than is required by the regulators. Analisis dan Pembahasan Manajemen Remuneration and Nomination Committee conducted more ketentuan dari regulator. Risk Management Audit Committee, Risk Monitoring Committee, as well as dan Nominasi telah mengadakan sejumlah rapat melebihi Manajemen Risiko to enhance supervisory initiatives in PermataBank, the Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi Operational Review As part of the commitment from the Board of Commissioners meningkatkan inisiatif pengawasan di PermataBank, Komite Tinjauan Operasional Sebagai bagian dari komitmen Dewan Komisaris untuk Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 27 implementation of an integrated governance framework across Keuangan (LJK) di Grup Astra. Astra Group’s financial services companies. Prospek Usaha Business Outlook Perekonomian Indonesia di tahun 2019 diperkirakan tumbuh The Indonesian economy in 2019 is estimated to grow above di atas 5,0% dengan inflasi yang terjaga relatif rendah di level 5.0% with inflation maintained at a relatively low level of 3.5%. 3,5%. Selain itu, kinerja intermediasi lembaga jasa keuangan Further, the performance of financial intermediary institutions is diperkirakan tumbuh kuat dengan kredit tumbuh 11±1%, serta predicted to be quite robust, with a loans growth of 11±1%, as dana pihak ketiga 8%-10%. well as third-party funds growth at 8%-10%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance of PermataBank, as the lead entity to supervise the implementasi tata kelola terintegrasi untuk Lembaga Jasa Corporate Social Responsibility sebagai Entitas Utama, melakukan pengawasan terhadap Tanggung Jawab Sosial Perusahaan well with regard to supporting the Board of Commissioners Financial Statements 2018 The Integrated Governance Committee has also performed baik dalam mendukung Dewan Komisaris PermataBank, Laporan Keuangan 2018 Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah berfungsi dengan Tata Kelola Perusahaan employee remuneration strategies.
  30. 28 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report PermataBank fokus untuk membangun dasar-dasar bisnis PermataBank is focused on building solid business yang kokoh untuk memungkinkan PermataBank tumbuh fundamentals to enable the Bank to grow in a safe, controlled, secara aman, terkendali, dan berkelanjutan. Sehubungan and sustainable way. As such, the business planning and dengan hal tersebut, rencana bisnis dan prospek usaha yang outlook prepared by the Board of Directors will need to take disusun oleh Direksi akan mempertimbangkan pencapaian into account the prior year’s achievements. tahun sebelumnya. Dewan Komisaris berpendapat bahwa dengan fundamental The Board of Commissioners is of the view that PermataBank’s yang lebih baik, memungkinkan Manajemen untuk dapat improved fundamentals will enable the Management to set menetapkan target bisnis yang lebih tinggi dibandingkan higher business targets compared to prior years. tahun-tahun sebelumnya. Mengingat potensi pertumbuhan PermataBank, strategi Given PermataBank’s growth potential, the Board of Directors’ Direksi adalah untuk bersinergi dengan bisnis dari salah strategy is to synergize with the businesses of one of the satu perusahaan induk, PT Astra International Tbk. Sinergi parent companies, PT Astra International Tbk. This synergy will ini akan menjadi salah satu pendorong pertumbuhan bisnis be one of the key drivers of PermataBank’s business growth PermataBank pada tahun 2019. in 2019. Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris percaya Corporate Governance prinsip- The Board of Commissioners believe that the application of prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) merupakan Good Corporate Governance (GCG) principles is fundamental fundamental untuk bahwa menjaga penerapan bisnis to maintaining PermataBank’s business continuity. The PermataBank. Dewan Komisaris bersama dengan Direksi Board of Commissioners, along with the Board of Directors, memiliki tugas dan tanggung jawab terkait dengan penerapan have key duties and responsibilities with regard to the GCG GCG. implementation. Sejalan dengan diberlakukannya Peraturan OJK No. 51/ In line with the enactment of OJK Regulation No. 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan POJK.03/2017 untuk Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Implementation for Financial Services Institutions, Issuers and Publik, PermataBank diwajibkan untuk menerapkan praktik Public Companies, PermataBank is required to implement keuangan berkelanjutan mulai 1 Januari 2019. Penyusunan sustainable finance practices by 1 January 2019. The Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) berfungsi formulation of the Sustainable Finance Action Plan (RAKB) sebagai pedoman dan tolok ukur dalam penerapan keuangan serves as a guideline and benchmark in PermataBank’s berkelanjutan PermataBank, kelangsungan dengan the Sustainable Finance Roadmap implementation of sustainable finance, in accordance with the Keuangan Berkelanjutan yang diperkenalkan oleh Pemerintah Sustainable Finance Roadmap introduced by the Government untuk mewujudkan ekonomi nasional yang tumbuh secara to realize a national economy that grows in a stable, inclusive, stabil, inklusif, dan berkelanjutan. and sustainable way. PT Bank Permata Tbk sesuai regarding Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  31. The application of the WBS is aligned with the Board of bahwa prinsip-prinsip Commissioners ’ counsel that the Management should apply kepatuhan dalam praktik bisnis setiap saat. WBS adalah Manajemen harus menerapkan the principles of compliance in business practices at all times. komponen kunci dalam implementasi kerangka kerja GCG The WBS is a key component in the implementation of a good yang baik. GCG framework. Bagi Dewan Komisaris, WBS lebih dari sekedar sebuah sistem For the Board of Commissioners, the WBS is more than pelaporan, namun juga berfungsi sebagai pengingat bagi just a reporting channel. It also serves as a reminder to all seluruh PermataBankers untuk senantiasa waspada serta PermataBankers about the importance of maintaining high mendukung budaya kepatuhan. standards of vigilance and compliance. Menyadari bahwa tindak lanjut yang tepat dari kasus-kasus The Board of Commissioners is also aware that proper follow- yang dilaporkan adalah kunci keefektifan WBS, Dewan up of reported cases is key to the effectiveness of the WBS, and Komisaris memantau penerapan WBS di PermataBank. closely monitor the implementation of WBS in PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris bangga dengan komitmen PermataBank The Board of Commissioners is proud of PermataBank’s terhadap program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR), commitment to its Corporate Social Responsibility (CSR) yang mencakup literasi keuangan, pemberdayaan masyarakat, program. The initiative includes financial literacy education, keterlibatan karyawan, dan upaya pelestarian lingkungan. community empowerment, employee engagement, and environmental conservation efforts. Melalui kegiatan-kegiatan berkontribusi terhadap tersebut, PermataBank pembangunan masyarakat aktif These activities serve to contribute to the sustainable and dan responsible development of Indonesia’s community and ekonomi Indonesia yang berkelanjutan dan bertanggung economy. We continue to believe in supporting the local jawab. Kami terus mendukung komunitas lokal tempat community in which we operate, and strongly encourage kami beroperasi, dan mendorong PermataBankers untuk the Bank’s employees to participate actively in the Employee berpartisipasi aktif dalam program Employee Volunteer. Volunteering programs. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Keberadaan WBS sejalan dengan nasihat Dewan Komisaris Management Discussion and Analysis implementation of the WBS. Analisis dan Pembahasan Manajemen practices. PermataBank has a strong commitment to the memiliki komitmen kuat untuk menerapkan WBS. Risk Management potensi pelanggaran dalam praktik bisnis. PermataBank Manajemen Risiko effective means to prevent potential fraud in business Operational Review The application of a whistleblowing system (WBS) is an system/WBS) merupakan cara yang efektif untuk mencegah Tinjauan Operasional Whistleblowing System Penerapan sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing Corporate Governance Sistem Pelaporan Pelanggaran Tata Kelola Perusahaan in accordance with prevailing regulations. akan Corporate Social Responsibility Action Plan will be reported regularly to the relevant authorities ketentuan yang ada. PermataBank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan secara rutin kepada otoritas yang berwenang sesuai dengan di Financial Statements 2018 PermataBank’s implementation of the Sustainable Finance RAKB Laporan Keuangan 2018 dilaporkan Implementasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 29
  32. 30 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Kami juga memiliki tanggung jawab untuk memastikan To uphold our responsibility toward ensuring the security of our keamanan client service, PermataBank also strives to provide transparent layanan nasabah. Untuk itu, PermataBank berupaya memberikan informasi yang transparan kepada information to all customers. semua nasabah. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Board of Commissioners Composition Pada tahun 2018, Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan In 2018, the Annual General Meeting of Shareholders PermataBank menyetujui sejumlah perubahan pada komposisi approved the change of some of the members in the Board of Dewan Komisaris, dengan menyetujui perpanjangan masa Commissioners. The meeting approved the extension of David jabatan David Allen Worth serta penunjukan Rahmat Waluyanto Allen Worth’s term of office and the appointment of Rahmat sebagai Komisaris Independen. Waluyanto as Independent Commissioner. Komposisi Dewan Komisaris sampai dengan akhir tahun 2018 The Board of Commissioners through the end of 2018 are as adalah: follows: Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Komisaris Independen: David Allen Worth Independent Commissioner: David Allen Worth Komisaris Independen: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Haryanto Sahari Komisaris Independen: Zulkifli Zaini Independent Commissioner: Zulkifli Zaini Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto Komisaris: Mark Spencer Greenberg Commissioner: Mark Spencer Greenberg Komisaris: Ian Charles Anderson Commissioner: Ian Charles Anderson PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  33. Appreciation Mewakili Dewan Komisaris , saya ingin mengucapkan terima On behalf of the Board of Commissioners, I would like to thank kasih kepada Manajemen dan seluruh jajaran karyawan atas the Management and all employees for their hard work and dedikasi dan kerja keras mereka, serta kepada pemegang dedication, and all shareholders, stakeholders, and customers saham, pemangku kepentingan dan seluruh nasabah atas for their continued trust and support in PermataBank. Our dukungan dan kepercayaan mereka terhadap PermataBank. appreciation also goes to the regulators for their independent Kami juga berterima kasih kepada regulator atas arahan dan guidance and supervision. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Apresiasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 31 PermataBank in good stead to achieve further growth. The pertumbuhan lebih lanjut. Dewan Komisaris berkomitmen Board of Commissioners is committed to working together untuk bekerja sama dengan Manajemen menuju pencapaian with the Management to deliver our business objectives for tujuan bisnis PermataBank di tahun 2019 dan seterusnya. 2019 and beyond. Management Discussion and Analysis We have built a stable and strong foundation, which puts yang menempatkan PermataBank di posisi yang baik untuk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Kami telah membangun fondasi yang stabil dan kokoh, Analisis dan Pembahasan Manajemen pengawasan independen yang diberikan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sebastian Ramon Arcuri Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 President Commissioner Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Komisaris Utama
  34. 32 Dewan Komisaris Board of Commissioners PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1 David Allen Worth 2 Haryanto Sahari 3 Mark Spencer Greenberg 4 Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner 1 3 2 4
  35. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Rahmat Waluyanto 7 Zulkifli Zaini 8 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Independen Independent Commissioner Corporate Social Responsibility 6 Komisaris Commissioner Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2018 Annual Report 6 8 Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Management Reports 7 Laporan Manajemen Komisaris Independen Independent Commissioner Financial FinancialStatements Statements2018 208 5 Laporan Keuangan 2018 Main Highlights Ikhtisar Utama 33 5
  36. 34 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report PermataBank fokus dalam membangun fundamental perusahaan untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan mencapai visi Bank – untuk menjadi Bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder. PermataBank juga telah membuat kemajuan signifikan dengan semakin memperkuat posisi kepemimpinannya dalam banyak aspek, melalui peluncuran PermataMobile X. PermataBank focused on building its banking fundamentals in order to further support its business growth, positioning it well toward attaining its vision – to be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for its stakeholders. PermataBank also set new milestones in the digital front, solidifying its leadership position in many aspects through the launch of PermataMobile X. Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  37. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 35 Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Dear shareholders and stakeholders , PermataBank. Kondisi Umum General Conditions Kondisi perekonomian global di tahun 2018 banyak diwarnai The global economy condition in 2018 was significantly oleh normalisasi kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat marked by the policy normalization of the US Federal Reserve, (The Fed) yang mengakibatkan peningkatan suku bunga which resulted in the increase in interest rates as well as tighter serta ketatnya tingkat likuiditas. Selain itu, perang dagang levels of liquidity. The trade war between the United States antara Amerika Serikat dan Tiongkok juga membuat kondisi and China also made global economic conditions increasingly ekonomi global menjadi semakin tidak menentu. Dengan unpredictable. Given this backdrop, many institutions revised kondisi tersebut, banyak kalangan merevisi ke bawah proyeksi their projections of global economic growth in 2018 downward. pertumbuhan ekonomi global di tahun 2018. Notwithstanding these dynamics in the global economy, kinerja ekonomi Indonesia di 2018 terpantau sehat dan stabil, Indonesia’s economy in 2018 remained sound and stable, as tercermin dari ekonomi nasional yang tumbuh sebesar 5,17% indicated by a domestic economy growth rate of 5.17%, on the disertai dengan stabilitas pertumbuhan konsumsi rumah back of stable growth in household consumption, government tangga, belanja pemerintah dan peningkatan investasi yang spending, and investments, as well as a controlled inflation of tetap terjaga serta inflasi yang terkendali di level 3,13%. Hal 3.13%. This is the result of long-term anticipatory measures ini merupakan hasil dari langkah antisipasi yang bersifat jangka through various policy mix in terms of fiscal, monetary and real panjang melalui bauran kebijakan, baik dari sisi kebijakan fiskal, sector policies. One of the configurations among this policy mix moneter dan sektor riil. Salah satu wujud bauran kebijakan is the increase in Bank Indonesia’s benchmark interest rate, or adalah kenaikan suku bunga acuan atau BI 7-Day Reverse the 7-Day Reverse Repo Rate, at six different occasions to end Repo Rate sebanyak enam kali hingga di level 6,00% atau naik at 6.00%, or up by 175 bps from a year previously at 4.25%. sebesar 175 bps dari 4,25%. Selain itu, Bank Indonesia juga In addition, Bank Indonesia also relaxed the minimum statutory menurunkan Giro Wajib Minimum (GWM) serta melakukan reserve (GWM) requirement as well as the level of Financing to pelonggaran pada Financing to Value (FTV). Value (FTV) rule. PT Bank Permata Tbk Company Profile Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Namun demikian, di tengah dinamika perekonomian global ini, Management Discussion and Analysis PermataBank’s business activities. tanggung jawab kami dalam menjalankan kegiatan usaha Analisis dan Pembahasan Manajemen buku yang berakhir pada 31 Desember 2018, sebagai wujud Risk Management 31 December, 2018, as part of our responsibility in managing Manajemen Risiko PermataBank’s Annual Report for the financial year ending menyampaikan Laporan Tahunan PermataBank untuk tahun Operational Review Pada kesempatan ini, izinkan kami atas nama manajemen Tinjauan Operasional occasion, allow me, on behalf of the Management, to submit Corporate Governance Greetings and best wishes for the wellbeing of all us. On this dalam kebaikan dan diberi kemudahan dalam segala hal. Tata Kelola Perusahaan Salam sejahtera kami sampaikan, semoga kita selalu Profil Perusahaan terhormat,
  38. 36 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Meski adanya kenaikan suku bunga dan pelemahan nilai tukar Despite the increase in interest rate and the depreciation of the Rupiah, kinerja sektor keuangan Indonesia di 2018 cukup baik Rupiah exchange rate, Indonesia’s financial sector managed tercermin dari performa perbankan Indonesia yang mampu a satisfactory performance in 2018, with the banking sector meningkatkan pertumbuhan kredit hingga 11,75%, di mana recording a 11.75% loans growth, a significant increase meningkat signifikan dibandingkan 2017 sebesar 8,24%, dan compared to a 8.24% recorded in 2017, and well within Bank sesuai dengan target Bank Indonesia di kisaran 10% - 12%. Indonesia’s target band of 10%-12%. The acceleration in Akselerasi kredit juga diikuti dengan perbaikan profil risiko lending was accompanied by an improved loan risk profile, kredit yang terjaga, di mana rasio gross Non-Performing Loan with the gross Non-Performing Loan (NPL) ratio moving (NPL) menunjukkan tren menurun sebesar 2,37% (net 1,14%). downward to 2.37% (or 1.14% net NPL). Sementara perbankan Meanwhile, third-party funds (DPK) in the banking sector tumbuh 6,45% atau lebih rendah dibandingkan dengan grew by 6.45%, or a bit lower than the DPK growth of 9.36% pertumbuhan DPK di tahun 2017 yang mencapai 9,36%. recorded in 2017. As a result, bank liquidity contracted, as was Likuiditas perbankan menjadi lebih ketat yang tercermin also shown in the increase in banks’ Loan to Deposit Ratio dari meningkatnya rasio Kredit terhadap Simpanan (Loan (LDR) from 90.0% in 2017 to 94.8% in 2018. The domestic to Deposit Ratio) dari 90,0% di tahun 2017 menjadi 94,8% banking sector also posted improved profitability, as shown di tahun 2018. Selain itu, perbankan nasional mencatat in the increase of Net Income by 14.4% (yoy), the level of profitabilitas yang meningkat, tercermin dari peningkatan laba Return on Assets (ROA) of 2.55% as at December 2018, and bersih sebesar 14,4% (yoy) dan rasio Return on Asset (ROA) supported also by the relatively robust capital structure of sebesar 2,55% pada Desember 2018, serta didukung kondisi the banking sector with a Capital Adequacy Ratio (CAR) of permodalan perbankan nasional yang relatif kuat dengan nilai 22.97% in 2018. itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) rasio kecukupan modal minimum (CAR) sebesar 22,97% di 2018. Kinerja Usaha 2018 2018 Performance Mengawali tahun 2018 dengan kondisi yang cukup menantang, Entering 2018 with significant headwinds, faced with challenges disertai banyaknya tantangan yang dihadapi sepanjang tahun, throughout the year, PermataBank, nevertheless, successfully PermataBank berhasil memperkuat fundamental dan secara improved its foundation and managed to close the year with a sukses berhasil menutup tahun dengan tingkat profitabilitas healthy profitability and numerous note-worthy achievements. yang sehat serta pencapaian signifikan lainnya. Perbaikan The improved performance was a result of its ongoing strategy kinerja ini merupakan hasil dari kelanjutan strategi bank yang from the previous year whereby PermataBank focused on telah dijalankan dari tahun-tahun sebelumnya, di mana tahun building its banking fundamentals in order to further support its 2018, PermataBank fokus dalam membangun fundamental business growth, positioning it well toward attaining its vision perusahaan untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan of becoming the bank of choice for all its stakeholders. mencapai visi PermataBank – untuk menjadi Bank pilihan bagi semua pemangku kepentingan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  39. 2018 . Net financing disbursement by the Shariah Business Pertumbuhan pembiayaan bersih dari Unit Usaha Syariah Unit also grew significantly to Rp15.43 trillion, representing a juga menunjukkan angka yang signifikan di mana mencapai growth of 9.4% (yoy). Rp15,43 triliun, tumbuh sebesar 9,4% (yoy). Keberhasilan ini merupakan hasil fokus PermataBank dalam This success is the result of PermataBank’s focus in making melakukan perbaikan dan inovasi di bidang operasional serta significant improvements and innovations in its operations layanan guna menjadi bank yang simple, fast dan reliable serta and services to become a simple, fast and reliable bank while terus mengembangkan dan meraih peluang bisnis yang ada. advancing and nurturing new business opportunities. Retail Sebagai contoh, Retail Banking meluncurkan PermataMe, Banking, for example, launched PermataMe, a transaction- produk simpanan berbasis transaksi yang ditargetkan kepada based savings product aimed at the millenial customers milenial yang menawarkan pengalaman baru dalam proses that offers a new customer experience in opening savings pembukaan rekening tanpa harus pergi ke bank; Wholesale accounts without having to visit the bank. Wholesale Banking Banking memperkuat pertumbuhan bisnis melalui pembiayaan strengthened its business growth through distributor financing, distributor, value chain serta bisnis sindikasi; dan juga Unit value chain lending and syndicated loans; while the Shariah Usaha Syariah yang terus menumbuhkan bisnis pembiayaan Business Unit continued to fuel its growing financing and dan pendanaan dengan yayasan sosial serta komunitas yang funding activities by concentrating on social foundations and sangat luas. communities. Selain itu, investasi dan inovasi di bidang teknologi untuk In addition, PermataBank continued to invest and innovate in pengembangan terms of technology to develop its digital banking franchise, digital banking juga terus dilakukan, aplikasi through the launch of one of the most revolutionary yakni digital banking apps in the market, PermataMobile X. The PermataMobile X. PermataMobile X memiliki lebih dari 200 fitur PermataMobile X Super apps has more than 200 built- dalam satu aplikasi, termasuk di antaranya: melakukan intip in features, which allow, among others, the ability ‘to peek’ saldo tanpa perlu log-in (peeking), tampilan pelanggan tunggal (account balance inquiry without logging-in), single-customer dan transfer ke nomor ponsel. Dengan demikian, PermataBank view, and transfer to a mobile number. These advances reflect telah berkomitmen untuk menghadirkan pengalaman nasabah PermataBank’s commitment to provide the best in both (Customer Experience) yang terbaik bagi nasabah maupun customer and potential customer experience. di mana digital PermataBank perbankan paling mampu meluncurkan revolusioner di pasar, calon nasabah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile income by 3.4% (yoy) to Rp5.40 trillion as at end of December 3,4% (yoy) menjadi Rp5,40 triliun pada akhir Desember 2018. Management Discussion and Analysis ini, pendapatan bunga bersih mengalami peningkatan sebesar Analisis dan Pembahasan Manajemen positive growth in loans led to an increase in net interest Risk Management respectively, compared with the previous year. In turn, the dengan tahun lalu. Sejalan dengan pertumbuhan yang positif Manajemen Risiko masing tumbuh sebesar 9,0% dan 12,6% dibandingkan Operational Review and Wholesale Banking posting growth of 9.0% and 12.6%, Tinjauan Operasional segments contributed to this loan growth, with Retail Banking di mana Retail Banking dan Wholesale Banking masing- Corporate Governance dikontribusi hampir dari seluruh segmen bisnis PermataBank, Tata Kelola Perusahaan to Rp99.21 trillion. Almost all of PermataBank’s business Corporate Social Responsibility its net loans portfolio of 10.2% (yoy), from Rp90.02 trillion Rp90,02 triliun menjadi Rp99,21 triliun. Pertumbuhan kredit ini kredit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang signifikan dan berkelanjutan sebesar 10,2% (yoy) dari pertumbuhan Financial Statements 2018 PermataBank posted a sustained and significant growth in membukukan Laporan Keuangan 2018 bersih PermataBank Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 37
  40. 38 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Sejalan dengan pertumbuhan bisnis Bank, PermataBank In line with the Bank’s business growth, PermataBank tetap menjaga keseimbangan antara kepentingan bisnis dan maintained a balance between its business interest and the penerapan prinsip kehati-hatian dalam manajemen risiko implementation of prudential banking principles. Focusing (prudential banking). Oleh karena itu, Bank fokus dalam its efforts to strengthen its risk management capability and memperkuat pengelolaan risiko serta tata kelola perusahaan; corporate governance practices, the Bank was able to tercermin dari kemampuan PermataBank untuk menjaga maintain the quality of its assets, with gross and net NPL ratios kualitas aset dengan Rasio NPL gross dan NPL net masing- of 4.4% and 1.7%, respectively. PermataBank also continued masing tercatat sebesar 4,4% dan 1,7%. PermataBank juga to manage risks and mitigate potential losses carefully as terus mengelola risiko serta memitigasi potensi kerugian illustrated in the well maintained NPL coverage ratio of 176.2% secara berhati-hati sebagaimana tergambar dalam NPL at the end of 2018, a decline compared to the previous year coverage ratio yang terjaga baik sebesar 176,2% di akhir at 191.0%. tahun 2018, relatif menurun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 191,0%. Kondisi likuiditas PermataBank berada dalam posisi optimal PermataBank recorded an optimal liquidity position as reflected seperti tercermin dalam Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar in the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 90.1%, an increase 90,1% atau meningkat 2,5% dibandingkan dengan tahun of 2.5% compared to the previous year. The Bank’s capital sebelumnya. Posisi permodalan Bank juga tetap kuat yang position also remained strong as indicated by the Common ditunjukkan dari rasio Common Equity Tier 1 (CET-1) dan Equity Tier 1 (CET-1) ratio and the Capital Adequacy Ratio Capital Adequacy Ratio (CAR) masing-masing sebesar 17,6% (CAR) of 17.6% and 19.4%, respectively, far higher than the dan 19,4%, jauh lebih tinggi dari ketentuan modal minimum minimum capital requirements. yang berlaku. Selain itu, PermataBank terus meningkatkan kedisiplinan Furthermore, PermataBank continued to improve its cost- dalam pengelolaan biaya operasional sehingga dapat dijaga discipline, resulting in its operating expenses being kept at pada tingkat yang relatif stabil di tengah tekanan inflasi relatively stable levels, in spite inflation pressures and continued dan berbagai investasi yang dilakukan. Keberhasilan ini investments. As a result, PermataBank posted a net profit after menyebabkan PermataBank dapat membukukan laba bersih tax of Rp901.25 billion by the end of 2018. setelah pajak sebesar Rp901,25 miliar pada akhir tahun 2018. Strategi dan Kebijakan Strategis 2018 2018 Strategies and Strategic Policies Dalam menghadapi kondisi ekonomi yang tidak menentu In the face of uncertain and challenging economic conditions, dan penuh tantangan, PermataBank senantiasa melakukan PermataBank continued to evaluate its strategies in order evaluasi terhadap strategi Bank untuk meraih setiap peluang to seize every available opportunity and existing potential. dan potensi yang ada. Oleh karena itu, PermataBank Consequently, PermataBank set out its Main Strategy that menetapkan Strategi Utama yang berfokus pada: focused on: 1. Menata ulang dan penguatan kapasitas bisnis serta kinerja 1.Re-structuring and strengthening business capacities keuangan. Hal ini dilakukan melalui peningkatan customer and financial performance. This was achieved through base, pengembangan produk yang inovatif dan sesuai expanding the customer base, developing innovative dengan kebutuhan nasabah, meningkatkan pemahaman products serta memperdalam relasi dengan nasabah, meningkatkan increasing understanding and deepening relationships PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report in accordance with customer needs,
  41. dengan beberapa mitra strategis dari berbagai industri , with numerous strategic partners from various industries seperti telekomunikasi, penerbangan, sekuritas, finansial such as telecommunications, aviation, securities, financial technology and soccer clubs. teknologi (fintech), serta klub sepakbola. 2. Membentuk keunggulan bisnis melalui sinergi dengan 2. Establishing business excellence through synergy with dan our major shareholders (Astra International and Standard Standard Chartered Bank). Pengembangan sinergi bisnis Chartered Bank). Business synergy was created with dengan Grup Astra, termasuk di dalamnya menjadi mitra Astra Group, including being a banking partner for Astra’s perbankan dengan 7 lini bisnis beserta dengan ekosistem 7 business lines along with their ecosystems. Synergy with Astra. Sedangkan sinergi dengan Standard Chartered Standard Chartered Bank took effect through improved Bank dilakukan melalui peningkatan keterampilan produk product skills and financing cooperation. pemegang saham utama (Astra International dan kerja sama pembiayaan. 3.Membangun enabler bisnis untuk menjadi Bank yang simple, 3. Building the business enabler to become a simple, fast and fast dan reliable. Hal itu melalui peningkatan budaya kredit reliable Bank, by improving the credit culture, reviewing the yang lebih baik, meninjau ulang model cabang dan jaringan existing branch models and service networks, executing layanan yang ada, menjalankan roadmap perbankan digital the digital banking roadmap by continuing investments dengan terus berinvestasi di platform digital, pengelolaan in digital platforms, striving toward a more effective and organisasi yang lebih efektif dan efisien serta senantiasa efficient organization, and continuing to deliver a better menghadirkan pengalaman nasabah (customer experience) customer experience in banking. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile management. In addition, PermataBank collaborated Management Discussion and Analysis as well as controlling credit losses through good risk PermataBank juga melakukan kerja sama (partnership) Analisis dan Pembahasan Manajemen kredit melalui manajemen risiko yang baik. Selain itu, Risk Management with customers, improving efficiency and productivity, Manajemen Risiko efisiensi dan produktivitas serta pengendalian kerugian Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 39 tax, the achievement by the end of December was Rp1.22 target. Untuk penyaluran kredit bersih, realisasinya mencapai trillion, or 18% above target. Net lending amounted to Rp99.21 Rp99,21 triliun. Pencapaian ini didukung oleh pertumbuhan trillion and was supported by the growth of good-book aset good-book, peningkatan kualitas aset, pemulihan kredit assets, increased asset quality, recovery of non-performing bermasalah melalui upaya restrukturisasi dan penjualan aset loans through restructuring and selling NPL assets, growth of NPL, pertumbuhan kredit Syariah baik komersial maupun Shariah financing, both commercial and consumer financing, konsumen melalui program kerja sama dengan perantara cooperation programs with brokers and developers, including (broker), pengembang (developer) termasuk referral program di branch referral programs. Having considerable experience cabang. Dengan pengalaman tahun-tahun sebelumnya yang in the selection of new customers in the previous years, cukup berat, dalam menyeleksi nasabah baru, PermataBank PermataBank consistently implemented prudent lending, both tetap menjaga penyaluran kredit secara prudent, baik dari sisi in terms of customers as well as the industries. nasabahnya maupun dari industrinya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Desember pencapaiannya Rp1,22 triliun atau 18% di atas Corporate Governance other areas deemed important. In terms of the profit before Tata Kelola Perusahaan targets in terms of profitability, loan disbursement, NPL, and dianggap penting. Dari sisi laba sebelum pajak, hingga akhir Corporate Social Responsibility At the start of the year, PermataBank established its business dengan laba, penyaluran kredit, NPL, dan faktor lainnya yang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank telah menetapkan target usaha antara lain terkait Financial Statements 2018 Comparison of Targets and Achievements Laporan Keuangan 2018 Perbandingan Target dan Realisasi Tinjauan Operasional perbankan yang lebih baik.
  42. 40 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Pencapaian NPL (gross) juga lebih baik dari target yang Meanwhile, the actual NPL (gross) achievement was better ditetapkan, yaitu 4,4% dibandingkan target 4,5%. Hal ini tidak than the target, at 4.4% compared to a target of 4.5%. This is terlepas dari kebijakan PermataBank untuk menjaga dan inseparable from PermataBank’s policy to maintain and apply menerapkan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit the prudential lending principle as well as intensive monitoring serta pemantauan profil risiko kredit secara intensif. of credit risk profiles. Rasio BOPO per Desember sebesar 93,4% lebih baik The operational efficiency ratio as per December 2018 dibandingkan target 94,6% Hal ini merupakan dampak dari was 93.4%, better compared to the target of 94.6%. This pengelolaan asset dan kewajiban yang lebih baik sehingga achievement was impacted by better asset and liabilities menyebabkan peningkatan marjin bunga bersih (Net Interest management that resulted in a better managed Net Interest Margin atau NIM) dan laba operasional, disertai usaha Margin (NIM) and improved operational profit. Continuous berkesinambungan untuk terus melakukan pengelolaan biaya cost-efficiency management was undertaken at all levels secara lebih efisien di setiap lini organisasi di sepanjang tahun in the organization throughout 2018 as well as a lower loan 2018 dan penurunan cadangan kerugian penurunan nilai impairment provision. kredit. Pengelolaan Manajemen Risiko Risk Management PermataBank memandang pengelolaan manajemen risiko PermataBank believes that good risk management is critical, yang baik sangat penting, mengingat bisnis perbankan considering the banking business is a highly regulated merupakan industri yang tidak terlepas dari risiko dan terikat industry that is inseparable from risks. Good risk management dengan pengaturan yang ketat (highly regulated). Selain itu, also significantly contributes towards sustainable business pengelolaan risiko yang baik juga akan sangat membantu performance. dalam menjaga kinerja usaha yang berkelanjutan. meningkatkan Therefore, PermataBank continues to improve its risk penerapan manajemen risiko sejalan dengan perkembangan management in line with developments in the relevant regulasi dan praktik bisnis terbaik. Penerapan manajemen regulations and best business practices. Risk management risiko ini untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau serta is applied in the identification, measurement, monitoring and mengelola beragam potensi risiko pada seluruh lini bisnis. mitigation of all potential risk in every line of business. Pada tahun lalu, PermataBank memperkuat kerangka As part of its efforts to create more sustainable growth in its manajemen risiko sebagai bagian penting dari upaya untuk business performance, PermataBank strengthened its risk menciptakan pertumbuhan kinerja usaha PermataBank yang management framework last year. This initiative included an berkesinambungan. Upaya itu dilakukan melalui pengkajian in-depth review of the existing structure in order to create and atas sistem yang telah digunakan selama ini dalam rangka embed a stronger system at all levels of the organisation. Karena itulah PermataBank senantiasa menciptakan sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh lini organisasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  43. resources , as a key factor in good risk management, continue manusia sebagai salah satu faktor utama dalam pengelolaan to be developed through the provision of more intensive risiko yang baik, terus dikembangkan melalui pelatihan dan training and development programs. pengembangan yang lebih intensif. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation PermataBank memandang bahwa penerapan tata kelola PermataBank believes in the importance of good corporate perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) governance (GCG) in maintaining business continuity. For this sangat penting dalam menjaga kesinambungan usaha. Untuk reason, PermataBank strives at all times to improve the quality itu, PermataBank selalu berupaya meningkatkan kualitas of GCG implementation with each year. These efforts include, penerapan GCG dibandingkan tahun sebelumnya. Upaya itu, among others, changes in the composition of the Board of antara lain dilakukan melalui perubahan komposisi Dewan Commissioners and Board of Directors, and the introduction Komisaris dan Direksi, serta melalui peluncuran visi, misi dan of new vision, mission and corporate values. nilai-nilai yang baru. PermataBank juga menerbitkan sejumlah kebijakan baru di With regard to GCG, PermataBank has issued a number of bidang GCG. Diantaranya kebijakan benturan kepentingan new policies, including a policy on conflict of interest, as well dan memperbarui kebijakan serta prosedur yang telah ada as the updating of various existing policies and procedures. sebelumnya. Selain itu, PermataBank tetap fokus pada PermataBank remained focused in developing a risk culture penerapan budaya risiko serta penerapan fungsi kontrol and implementing internal control functions at all levels, in the internal di seluruh level: first, second maupun third line of first, second and third line of defense. defense. Terkait dengan kebijakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang PermataBank has prepared a strategic plan in line with the mewajibkan penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga policy of the Financial Services Authority (OJK) requiring jasa keuangan mulai 2019, PermataBank telah menyiapkan financial services institutions to deliver sustainable finance rencana strategis tersebut. Bagi PermataBank, keuangan starting in 2019. For PermataBank, sustainable finance is berkelanjutan mendukung very important, as it supports the economic, social, and sosial, environmental ecosystem. keselarasan ini sangat antara penting, kepentingan karena ekonomi, dan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sudah dapat dideteksi dan dicegah sejak awal. Sumber daya Management Discussion and Analysis prevention of potential problems in risk management. Human Analisis dan Pembahasan Manajemen defense, such as the front-end, enabling earlier detection and di bagian front-end sehingga masalah pengelolaan risiko Risk Management utamanya adalah pembenahan pada lapis pertama, yaitu Manajemen Risiko PermataBank, the primary focus is on improving the first line of Operational Review implemented through the three lines of defense principle. At pertahanan tiga lapis. Di lingkungan PermataBank, fokus Tinjauan Operasional dengan mengacu pada prinsip three lines of defense atau Corporate Governance Structurally, an updated risk management framework is Tata Kelola Perusahaan Secara struktural, pemutakhiran manajemen risiko dilakukan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 41 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan lingkungan hidup.
  44. 42 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Penerapan keuangan berkelanjutan yang diatur dalam The enactment of sustainable finance as regulated in Peraturan OJK Nomor 51/POJK.03/2017 ini telah memberikan OJK Regulation Number 51/POJK.03/2017 will provide peluang bagi PermataBank untuk memiliki daya tahan dan opportunities for PermataBank to improve its resiliency and daya saing yang lebih baik. Dengan demikian, kinerja usaha competitiveness. In turn, this will lead to sustainable growth in PermataBank akan berkembang secara berkesinambungan. PermataBank’s business performance. Dalam berkelanjutan With the implementation of sustainable finance, PermataBank tersebut, PermataBank telah menyusun Rencana Aksi has formulated a Sustainable Finance Action Plan (RAKB) Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dengan pemilihan prioritas containing the priority selection of sustainable finance products pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan. and/or services to be developed. The basis for such priority Dasar pemilihan prioritas tersebut karena PermataBank telah selection is the fact that PermataBank already has in place memiliki beberapa produk yang memenuhi kriteria keuangan a number of products that meet the criteria of sustainable berkelanjutan yang selanjutnya akan dikembangkan lebih finance, which will then be developed more comprehensively komprehensif so that it can fulfill the objectives mandated by OJK. rangka penerapan sehingga dapat keuangan memenuhi tujuan yang diamanatkan oleh OJK. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Pada tahun 2018 telah terjadi perubahan komposisi Direksi There were changes in the composition of PermataBank’s PermataBank. Board of Directors in 2018. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa telah The Extraordinary General Meeting of Shareholders (GMS) menyetujui pengunduran diri Mirah Wiryoatmojo sebagai approved the resignation of Mirah Wiryoatmojo as Compliance Direktur Kepatuhan. Keputusan ini efektif berlaku pada tanggal Director, effectively as of 27 March 2018. 27 Maret 2018. Sedangkan pada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Meanwhile, the Annual General Meeting of Shareholders Tahunan, telah disetujui pengunduran diri Bianto Surodjo sebagai (GMS) approved the resignation of Bianto Surodjo as Director, Direktur. Keputusan ini berlaku efektif pada 24 April 2018. effectively as of 24 April 2018. Bersamaan dalam pelaksanaan RUPS Tahunan tersebut, Concurrently in the same Annual GMS, Indri Koesindrijastoeti masa jabatan Indri Koesindrijastoeti Hidayat sebagai Direktur Hidayat ended her term of office as Director. berakhir. RUPS Tahunan tersebut juga mengangkat Dhien Tjahajani The Annual GMS also appointed Dhien Tjahajani as Compliance sebagai Direktur Kepatuhan dan berlaku efektif pada tanggal 4 Director, effectively as of 4 September 2018. Another decision September 2018. Keputusan lain yang dihasilkan pada RUPS at the Annual GMS on 24 April 2018 was the appointment of Tahunan 24 April 2018 itu adalah penetapan Darwin Wibowo Darwin Wibowo as Independent Director. sebagai Direktur Independen. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  45. was as follows : Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah President Director: Ridha DM Wirakusumah Direktur Hukum dan Kepatuhan: Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director: Dhien Tjahajani Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen): Darwin Wholesale Banking Director (Independent Director): Darwin Wibowo Wibowo Direktur Keuangan: Lea Setianti Kusumawijaya Finance Director: Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Teknologi dan Operasi: Abdy Dharma Salimin Technology and Operations Director: Abdy Dharma Salimin Direktur Risiko: Loh Tee Boon Risk Director: Loh Tee Boon Direktur Retail Banking: Djumariah Tenteram* Retail Banking Director: Djumariah Tenteram* Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman* Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman* *Catatan: Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram berlaku efektif 16 Januari 2019 dan pengangkatan Bapak Herwin Bustaman berlaku efektif 7 Januari 2019. *Note: The appointment of Djumariah Tenteram effective on 16 January 2019, while the appointment of Herwin Bustaman effective on 7 January 2019. Visi, Misi dan Nilai-nilai Perusahaan Corporate Vision, Mission and Values Pada tahun 2018, PermataBank memulai perjalanannya In 2018, PermataBank started its journey to campaign its new dengan mengkampanyekan Visi, Misi dan Nilai-nilai yang corporate vision, mission and values across the organization, baru ke seluruh organisasi, menyusul keputusan Manajemen following the Management’s decision to change its Vision untuk mengubah Visi dan Nilai-Nilai Bank. PermataBank juga and Values at the beginning of the year. PermataBank also menambahkan pernyataan Misi yang baru sesuai dengan added a new Mission statement which reflects PermataBank’s aspirasi PermataBank. aspirations. Visi Vision “Menjadi Bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan “To be the bank of choice, nurturing relationships and creating menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder”. value for its stakeholders”. Hubungan dengan nasabah merupakan bagian dari kekuatan Relationships with customers are part of PermataBank’s PermataBank agar senantiasa menjadi bank pilihan bagi strength in being the bank of choice for customers at all nasabah, baik saat sekarang maupun yang akan datang, times, today and in the future, that can be relied on to meet Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile 2018 adalah: Management Discussion and Analysis The Board of Directors’ composition as at 31 December 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dengan demikian, komposisi Direksi hingga 31 Desember Risk Management Bustaman as Director of Shariah Business Unit. Manajemen Risiko 2018 appointed Djumariah Tenteram as Director and Herwin Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah. Operational Review 2018 mengangkat Djumariah Tenteram sebagai Direktur dan Tinjauan Operasional Subsequently, the Extraordinary GMS on 25 September Corporate Governance Selanjutnya dalam RUPS Luar Biasa tanggal 25 September Tata Kelola Perusahaan office, effective on 30 September 2018. Corporate Social Responsibility March 2017, Julian Loong Choon Fong ended his term of efektif pada 30 September 2018. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan jabatan Julian Loong Choon Fong telah berakhir dan berlaku Financial Statements 2018 In accordance with the decision of the Annual GMS on 29 Laporan Keuangan 2018 Sesuai keputusan RUPS Tahunan 29 Maret 2017, masa Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 43
  46. 44 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report serta dapat diandalkan untuk memenuhi kebutuhan finansial customers’ financial needs. For this reason, PermataBank nasabah. Untuk itu, PermataBank senantiasa menciptakan continues to create value for customers and its surrounding nilai bagi nasabah dan komunitas sekitar, meningkatkan communities, as well as to improve and nurture relationships dan memelihara hubungan dengan nasabah. Hanya dengan with customers. By fostering harmonious relationships with memiliki nilai tambah yang harmonis, maka PermataBank bisa its customers, PermataBank strives to become their bank of menjadi bank pilihan. choice. Misi Mission Misi Bank ke depan adalah: The Bank’s mission statements going forward are: 1. Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen 1. Serving as an efficient financial institution and agent of pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. 2.Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. 3. Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi development for our customers and the people. 2. Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. 3. Providing excellent stakeholders experience and positive value for its shareholders. pemegang saham. Nilai-nilai Values Dengan Visi dan Misi baru tersebut, manajemen telah meninjau Along with the new vision and mission statements, the kembali tata nilai “PRICE”, dengan menambahkan tata nilai Bank’s management has reviewed the corporate values, yang dipandang penting bagi PermataBank, yaitu terkait “PRICE”, and decided to add an additional important value dengan integrity atau integritas. Manajemen berpendapat for PermataBank, namely integrity. As integrity should be the sangat penting untuk menambahkan nilai baru ini di awal nilai most important aspect underlying each and every initiative, the “PRICE”, karena integritas harus yang paling utama melandasi Management believes that it is appropriate to add this new setiap langkah. Sehingga, Nilai-nilai yang baru adalah “I-PRICE”, value to the beginning of the “PRICE” values. Thus, the new yang merupakan kepanjangan dari Integrity, Partnership, value is “I-PRICE”, which is short for Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, dan Excellence. Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence. Pengembangan Teknologi Informasi Development of Information Technology Perkembangan teknologi memang bukanlah menjadi satu Technological advancement is nothing new in the current hal yang baru di era digitalisasi saat ini. Teknologi terus digitalization era. Technology continues to evolve and improve, bertambah dan berkembang menjadi lebih baik lagi terutama especially the development of information and communications perkembangan teknologi informasi dan komunikasi yang telah technology that have provided users all over the world with memberikan banyak kemudahan bagi para penggunanya so much convenience. These include easy and fast internet di seluruh dunia, seperti akses internet mudah dan cepat access that allows internet users the freedom to move around di mana pengguna internet dapat bergerak dengan bebas in their activities while being connected, providing easy access dalam melakukan aktivitas hingga kemudahan akses informasi to information, anywhere and at any time, as well as connection dimanapun dan kapanpun, serta koneksitas melalui sebuah to global networks. jaringan secara global dan melakukan suatu fungsi spesifik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  47. kemudahannya bagi industri perbankan dalam menawarkan for the banking industry in terms of the products and services produk dan melayani nasabahnya . for its customers. Akibat adanya perubahan pola konsumsi dan kebutuhan Due to changes in consumption patterns and evolving masyarakat cepat demands, banks must quickly respond to these demands and merespons tuntutan ini dan segera melakukan transformasi deliver digital transformation to improve their services. Further, digital untuk meningkatkan layanannya. Ditambah lagi dengan with the proliferation of financial technology (fintech) which menjamurnya teknologi finansial (fintech) yang juga memberikan also provides services for both payments and funding, or layanan baik untuk pembayaran maupun pendanaan atau peer-to-peer (P2P) lending which is generally based on digital peer-to-peer (P2P) lending yang pada umumnya berbasis services, the level of competition in technological capabilities layanan digital, tingkat kompetisi kemampuan teknologi is increasingly high. yang meningkat, perbankan harus semakin tinggi. memberikan PermataBank is committed to continuously provide a seamless pengalaman nasabah yang lebih baik dengan memberikan customer experience by providing innovative technology- solusi-solusi inovatif berbasis teknologi demi terciptanya based solutions that creates simple, fast and reliable services. layanan yang lebih simple, fast dan reliable. PermataBank PermataBank continues to make investments in IT in support terus melakukan investasi di bidang IT untuk mendukung the development digital banking, as part of the digital banking pengembangan digital banking sebagai bagian dari roadmap roadmap that constitutes one of the Banks’ strategies in 2018. PermataBank berkomitmen untuk selalu Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile general. Digital convenience is also increasingly more relevant Management Discussion and Analysis digital era is here to stay, as part of the daily life of society in hari masyarakat pada umumnya. Tak terkecuali dampak Analisis dan Pembahasan Manajemen era digital telah menjadi bagian dalam kehidupan sehari- Risk Management Given the current circumstances, it is clear to see that the Manajemen Risiko Dari beberapa hal tersebut, tidak dapat dipungkiri bahwa Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 45 log-in dengan Touch-ID dan Face-ID, intip saldo tanpa log-in login with Touch-ID and Face-ID, account balance ‘peek’ (peeking), transfer dalam 5 detik, transfer ke nomor telepon without the need to login, fund transfer in 5 seconds, fund seluler, menampilkan satu akun dalam satu layar, buka transfer to a mobile number, single-account view in a single tabungan, deposito, kartu kredit dan pinjaman, jual-beli reksa screen, savings account and time deposit account opening. dana obligasi dan lihat mutasi sampai 12 bulan. Hanya dalam Credit card and loan applications, trading in mutual funds and kurun waktu 4 bulan sejak peluncuran perdananya di awal bonds, and transaction history for up to a 12-month period. bulan Agustus 2018, PermataMobile X sudah memiliki lebih In only four months since its initial launch in August 2018, the dari ¼ juta pengunduh (downloaders). PermataMobile X Super apps already has a quarter of a million downloaders. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review in a single application, including for example, a convenient Corporate Governance applications in the market, offering more than 200 features lebih dari 200 fitur dalam satu aplikasi, antara lain kemudahan Tata Kelola Perusahaan paling revolusioner di pasar di mana PermataMobile X memiliki Corporate Social Responsibility X, which is one of the most revolutionary digital banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In 2018, PermataBank successfully launched PermataMobile PermataMobile X yang merupakan aplikasi digital perbankan Financial Statements 2018 Di tahun 2018, PermataBank telah berhasil peluncuran Laporan Keuangan 2018 tahun 2018. Tinjauan Operasional perbankan digital yang merupakan salah satu strategi Bank di
  48. 46 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Selain itu, kelanjutan investasi di bidang teknologi yang The continued investments in the technology sector also juga dilakukan adalah menjadi salah satu dari 6 Bank yang included an initiative to become one of the six banks that can dapat transaksi Surat Berharga Negara (SBN) secara online provide online transactions in Government Securities (SBN), as dan peluncuran API Banking yang memberikan kemudahan well as the launch of a Banking API platform that provides easy integrasi dengan mitra strategis. Saat ini PermataBank sudah integration with strategic partners. Currently, PermataBank memiliki lebih dari 1.100 mitra strategis yang terintegrasi. already has more than 1,100 strategic partners in its integrated system. PermataBank tidak hanya fokus untuk pengembangan PermataBank does not focus solely on technology development, teknologi, namun upaya memperkuat sistem keamanan but also prioritizes efforts to strengthen its security system to (security) untuk melindungi kepentingan nasabah tetap protect the interest of its customers. Therefore, the security of menjadi prioritas. Dengan demikian, keamanan transaksi yang customer transactions can be properly safeguarded. dilakukan oleh nasabah dapat terjaga dengan baik. Pengelolaan Sumber Daya Manusia Human Capital Management Di bidang sumber daya manusia (SDM), fokus di tahun 2018 In terms of human capital, the focus in 2018 was a continuation merupakan lanjutan dari realisasi tahun sebelumnya. Inisiatif of initiatives realized in the previous year, with the main focus strategi yang menjadi perhatian utama adalah peningkatan being the strategic initiatives to increase employee productivity produktivitas dan engagement karyawan. Bersamaan dengan and engagement levels. At the same time, the Bank also placed itu, pemberian remunerasi yang kompetitif juga tetap dianggap importance on the provision of competitive remuneration for penting, sejalan dengan perkembangan bisnis PermataBank. employees in line with PermataBank’s business growth. Bagi Manajemen, peran sumber daya manusia sangat penting The Management believes that human capital plays a critical role bagi pengembangan usaha secara berkelanjutan, prudent, in enabling a sustainable and prudent business development as dan menjalankan GCG yang baik. Karena itu, program learning well as the proper implementation of GCG. Employee learning and development menjadi sangat penting. Hingga Desember and development programs have thus become increasingly 2018, sebanyak 97% karyawan telah mengikuti pelatihan critical. Up until December 2018, approximately 97% of all dengan rata-rata 5,3 hari pelatihan per karyawan. PermataBankers have participated in various training, at an average of 5.3 training-day per employee. Prospek Usaha 2019 2019 Business Prospect Tren perbaikan perekonomian nasional dan kinerja sektor jasa The trend of positive improvement in the national economy keuangan yang positif akan terus berlangsung. Perekonomian and the financial services sector continues. The economy is diperkirakan tumbuh di atas 5,0% dengan inflasi yang terjaga estimated to grow above 5.0% with inflation maintained at a relatif rendah di level 3,5%. relatively low level of 3.5%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  49. diperkirakan tumbuh kuat dengan kredit tumbuh 11 ±1%, are predicted to be quite robust, with loans growth of 11±1%, dana pihak ketiga 8%-10% serta penurunan proyeksi NPL di third-party funds growth at 8%-10%, and lower NPLs by the akhir tahun 2019. Optimisme ini juga diperlihatkan oleh pelaku end of 2019. Players in the banking sector also displayed the perbankan yang tercermin dalam Rencana Bisnis Bank 2019. same optimism, as is evident in the 2019 Bank Business Plan. Melihat kondisi ini, PermataBank telah mengidentifikasi Against this backdrop, PermataBank has identified a number sejumlah prospek usaha yang positif. Di antaranya terkait of positive business prospects, among them are those related sinergi dengan Astra, yang membukukan pertumbuhan to the synergy with Astra, which posted a high profit growth profit tinggi di tahun 2018 dari industri otomotif, alat berat in 2018 from the automotive, heavy equipment, mining, and dan pertambangan serta jasa keuangan. Pertumbuhan ini financial services business segments. These growths will have akan memberikan dampak positif bagi PermataBank ke a positive future impact for PermataBank, including through depannya, terutama untuk masuk ke dalam value chain Astra, opportunities to enter the Astra value chain with offers of di mana PermataBank dapat menawarkan dealer financing, dealer financing, supplier financing, consumer lending and supplier financing, consumer lending, liabilities product, serta liabilities products, vehicle financing through joint-financing pembiayaan kendaraan melalui skema joint financing dengan scheme with Astra group companies (ACC/FIF/TAF), and other Astra Grup (ACC/FIF/TAF) dan produk-produk lainnya. products and services. Tingkat konsumsi domestik yang stabil dan pertumbuhan The stable level of domestic consumption, and the growth usaha skala kecil dan menengah yang merupakan salah satu of small and medium scale businesses as one of the fastest segmentasi usaha yang memiliki pertumbuhan tercepat akan growing business segments, will have a positive impact on memberikan dampak positif bagi PermataBank. PermataBank’s performance. Sedangkan untuk perkembangan teknologi yang cepat, With respect to rapid technological developments, the banking membuat industri perbankan harus melakukan transformasi industry must undergo a digital transformation to improve its digital adanya services in order to accommodate the changing consumption perubahan pola konsumsi dari nasabah. Kondisi ini memicu patterns of the consumer. PermataBank will continue to PermataBank untuk terus mengembangkan teknologi dan develop and enhance its digital banking technology and fasilitas perbankan digital untuk menjadi semakin baik demi facilities in order to provide the best service and satisfaction memberikan layanan terbaik dan kepuasan bagi nasabah for its customers and to ensure operational efficiency. untuk meningkatkan layanannya akibat serta membuat kegiatan operasional menjadi lebih efisien. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Moreover, the performance of financial intermediary institutions Management Discussion and Analysis Namun demikian, kinerja intermediasi lembaga jasa keuangan Analisis dan Pembahasan Manajemen economic uncertainties. Risk Management The Rupiah continues to be under pressure amidst global global. Manajemen Risiko berpotensi tertekan di tengah ketidakpastian perekonomian Operational Review understandable that the domestic economy is not yet optimal. Tinjauan Operasional continuing trade war between United States and China, it is nasional masih belum optimal. Nilai tukar Rupiah masih Corporate Governance dagang antara Amerika dan Tiongkok, tentu perekonomian Tata Kelola Perusahaan exchange rates, normalization of US monetary policies, and Corporate Social Responsibility high interest rate environment, high volatility in currency kebijakan moneter Amerika Serikat serta adanya sengketa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bunga, gejolak nilai tukar yang masih relatif tinggi, normalisasi Financial Statements 2018 With a view to the prevailing global conditions, such as the Laporan Keuangan 2018 Dengan situasi yang ada di tingkat global, yaitu tingginya suku Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 47
  50. 48 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Dengan prospek usaha ini, PermataBank optimis bahwa kredit With these business prospects, PermataBank is optimistic dapat tumbuh di kisaran 10%-13% pada tahun 2019, dari in its ability to grow its loans by 10%-13% in 2019, up from sebelumnya 10,2% pada tahun 2018 meskipun PermataBank 10.2% in 2018, while still keeping a watchful eye on potential tetap mewaspadai potensi kredit bermasalah (NPL) yang jika NPLs that need to be managed properly to avoid potential loss tidak dikelola dengan baik dapat berpotensi mempengaruhi that can affect the future performance of PermataBank. kinerja PermataBank ke depan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan (CSR) yang The implementation of corporate social responsibility (CSR) dijalankan oleh PermataBank melalui PermataHati pada in PermataBank through its PermataHati program in 2018 tahun 2018 merupakan program berkelanjutan yang berfokus is an ongoing commitment in education and empowerment, pada pendidikan, khususnya literasi keuangan yang merata focusing on providing more inclusive financial literacy for all dan inklusif di setiap kelompok masyarakat. Salah satu levels of society. Among the initiatives is PermataBRAVE, which inisiatifnya adalah PermataBRAVE (Because eveRyone is stands for ‘Because eveRyone is Able and creatiVE’, and Able and creatiVE), memberikan kesempatan bagi komunitas offers persons with disabilities the opportunity to participate penyandang disabilitas mengikuti berbagai program untuk in various education and empowerment programs to improve meningkatkan wawasan literasi keuangan, keterampilan serta their financial literacy knowledge, skills and competencies. kompetensi melalui pendidikan dan pemberdayaan. Bertujuan untuk menciptakan program PermataHati yang Aiming at the creation of a more inclusive PermataHati lebih inklusif, program PermataBRAVE diperkenalkan pada program, PermataBRAVE was inaugurated in 2017 and to date tahun 2017 dan telah menjangkau lebih dari 700 penyandang has reached out to more than 700 persons with disabilities (the disabilitas (tuna netra, tuna rungu, tuna wicara dan tuna vision, hearing, speech and physically impaired). Up until 2018, daksa). Hingga tahun 2018, program ini masih berlanjut the program continues to be implemented both internally and dan dilaksanakan secara internal maupun eksternal. Pada externally. Internally, PermataBank provided employment aspek internal, PermataBank memberikan peluang kerja opportunities for 27 vision and physically impaired employees, bagi penyandang disabilitas sebagai karyawan PermataBank and encourages the involvement of employees as Employee yang hingga kini berjumlah 27 karyawan, maupun melalui Volunteers to provide voluntary assistance to the disabled keterlibatan karyawan sebagai Employee Volunteers (EVO) community through its PermataHati programs. yang secara sukarela mendampingi penyandang disabilitas dalam semua kegiatan PermataHati. Aspek eksternal lebih fokus pada pemberdayaan komunitas The external aspect meanwhile focuses more on empowering disabilitas dan pada awal tahun 2018 direalisasikan dalam communities of persons with disabilities. Early in 2018, this bentuk program I’M BRAVE, yaitu Internet Marketing bagi took place through the I’M BRAVE program, a training para tuna netra. Selanjutnya, program utama PermataBRAVE program in Internet Marketing for the blind. Consequently, the diluncurkan pada pertengahan 2018 melalui PermataBRAVE main program for PermataBRAVE was launched in mid-2018 Hub yang merupakan kurikulum perbankan, literasi keuangan, through PermataBRAVE Hub, providing a specially-developed dan kemampuan diri untuk kesiapan kerja yang diciptakan curriculum in banking, financial literacy and work readiness PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  51. partners such as Perbanas Institute , the Ministry of Social (delapan puluh lima) peserta disabilitas sepanjang tiga Affairs, and PT Astra International Tbk. Some 85 physically bulan. Selain kedua program tersebut, pada program Bankir impaired students participated in the 3-month program. Cilik, yang merupakan program literasi keuangan bagi para Also, through its Bankir Cilik program, a 2-month financial murid tingkat Sekolah Dasar, PermataHati telah membuka literacy program for elementary school students, PermataHati kesempatan bagi murid-murid Sekolah Luar Biasa untuk ikut provides a chance for students with disabilities to join as “Duta serta menjadi “Duta Menabung” dalam program yang berjalan Menabung” or “Savings Ambassadors”. selama dua bulan ini. Pada prinsipnya, pelaksanaan kegiatan CSR PermataBank In principle, the implementation of PermataBank’s CSR activities ditujukan untuk terciptanya shared value bagi pemangku is aimed at creating a shared value for its stakeholders. Not kepentingan. juga only for mankind, but also for the environment. PermataBank’s lingkungan. Komitmen PermataBank terkait tanggung jawab Tidak hanya bagi manusia, tetapi commitment with respect to social responsibility in the sosial di bidang lingkungan ditunjukkan melalui pelaksanaan environmental program penanaman 1.500 bibit pohon yang dilaksanakan implementation of a tree-planting program of 1,500 tree bersama-sama dengan Grup Astra Finance. Pada tahun seedlings carried out jointly with Astra Financial Group. In 2018 sebanyak 10 kantor cabang PermataBank juga kembali 2018, 10 PermataBank branch offices received the 2018 Zero menerima penghargaan penghargaan Kecelakaan Nihil 2018 Accident Award at the Municipal, Provincial and National levels. aspect was demonstrated through the Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile this curriculum, PermataBRAVE Hub cooperated with strategic Sosial dan PT Astra International Tbk, dan diikuti oleh 85 Management Discussion and Analysis for the Physically Impaired/BBRVPD) in Cibinong. In providing beberapa mitra strategis yakni Perbanas Institute, Kementerian Analisis dan Pembahasan Manajemen Penyandang Disabilitas (Center for Vocational Rehabilitation di Cibinong. Kurikulum PermataBRAVE Hub menggandeng Risk Management participants at the Balai Besar Rehabilitasi Vokasional Vokasional Penyandang Disabilitas (BBRVPD) yang berlokasi Manajemen Risiko khusus bagi penerima manfaat di Balai Besar Rehabilitasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 49 literasi keuangan bagi siswa tingkat SMK ditujukan untuk that aim at deepening the understanding and experience in memperdalam pemahaman dan pengalaman mendirikan establishing finance and digital start-ups. As well as continuing start-ups di bidang keuangan dan digital; serta pelaksanaan Employee Volunteerism initiatives, including the annual CERITA yang termasuk (Cinta dan Empati dari kiTA) program, a financial literacy pengajaran literasi keuangan serentak di 50 Kota yang diikuti education volunteering activity conducted simultaneously by oleh 1.000 Employee Volunteer pada program CERITA (Cinta 1,000 employees across 50 cities. Employee Volunteerism berkelanjutan, dan Empati dari kiTA). Apresiasi bagi Pemangku Kepentingan Appreciation for Stakeholders Sebagai penutup dari laporan ini, kami menyampaikan terima In closing, I would like to convey our gratitude for the trust kasih atas kepercayaan yang diberikan oleh pemegang saham given by our shareholders, as well as the guidance from the serta arahan yang telah disampaikan oleh Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review education programs for vocational high school students Corporate Governance program, in the form of mentorship and financial literacy mentorship atau pendampingan dan program pendidikan Tata Kelola Perusahaan program lain seperti Permata Youthpreneur dalam bentuk Corporate Social Responsibility in support of financial literacy included Permata Youthpreneur Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Other programs by PermataBank in the implementation of CSR mendukung literasi keuangan diwujudkan dalam berbagai Financial Statements 2018 Komitmen PermataBank lainnya dalam pelaksanaan CSR yang Laporan Keuangan 2018 maupun Nasional. Tinjauan Operasional (Zero Accident Award 2018) baik tingkat Kota, Provinsi,
  52. 50 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Terima kasih juga kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan I would also like to express my appreciation to all members atas dedikasi serta kerja sama yang baik selama ini. Begitu juga of the Board of Directors and employees for their dedication dengan regulator, kami menyampaikan apresiasi atas arahan, and cooperation. Likewise with the regulators, we express terutama dalam pengelolaan perusahaan. Kami berkomitmen our appreciation for the direction, especially in managing the akan terus meningkatkan tata kelola perusahaan yang baik di company. We remain committed to continue strengthening our masa mendatang. good corporate governance going forward. Dengan segala pencapaian yang telah diraih oleh PermataBank Given all the achievements of PermataBank, especially in hingga saat ini, khususnya tahun 2018, kami optimistis dalam 2018, we are optimistic that there will be brighter horizons in menghadapi masa depan yang lebih baik lagi. Kami akan the Bank’s future. We will continue to strive to increase the terus berupaya meningkatkan nilai PermataBank agar dapat value of PermataBank in order to provide the best to our memberikan yang terbaik kepada para pemegang saham, shareholders, customers and all other stakeholders. nasabah, serta para pemangku kepentingan lainnya. Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  53. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 51
  54. 52 Direksi Board of Directors PT Bank Permata Tbk 1 Abdy Dharma Salimin 2 Djumariah Tenteram 3 Lea Setianti Kusumawijaya 4 Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Keuangan Finance Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1 2 3 Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Utama President Director 4
  55. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Herwin Bustaman 7 Loh Tee Boon 8 Dhien Tjahajani Direktur Risiko Risk Director Corporate Social Responsibility 6 Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Darwin Wibowo Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director 8 PT Bank Permata Tbk Management Reports 6 Laporan Manajemen 5 Financial FinancialStatements Statements2018 208 5 Laporan Keuangan 2018 Main Highlights Ikhtisar Utama 53 7
  56. 54 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board ’s Report Sepanjang tahun 2018, DPS telah melaksanakan fungsi pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS PermataBank dan Office Channeling untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. Throughout 2018, DPS has carried out the regular oversight function of the activities of SBU PermataBank and Office Channeling to ensure that all aspects of the business activities are in accordance with Shariah principles. H. Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  57. Usaha Syariah (UUS) PT Bank Permata Tbk dapat bersinergi Shariah Business Unit (SBU) of PT Bank Permata Tbk were dengan Manajemen dan seluruh jajarannya dalam menjalankan able to synergize with Management and all staff in carrying out tugas dan amanah pada tahun 2018 dengan baik. their duties and mandates in 2018. Sepanjang tahun 2018, DPS telah melaksanakan fungsi Throughout 2018, DPS has carried out the regular oversight pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS dan Office function of the activities of SBU and Office Channeling Channeling PermataBank untuk memastikan agar seluruh PermataBank to ensure that all aspects of the business aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. activities are in accordance with Shariah principles. In carrying Dalam melakukan pengawasan tersebut, DPS melakukan: out such supervision, DPS has performed: • Pengkajian, antara lain melakukan review atas dokumen • Assessment, including review on funding and financing transaksi funding dan financing (Cabang Syariah & Office transaction documents (Shariah Branches & Office Channeling), review Perubahan dan Pernyataan Kembali Channeling), review on Amendments and Restatements of Akad Kerja Sama Pembiayaan Bersama secara Syariah Shariah Joint Financing Cooperation Agreements between antara Bank dengan Multifinance (sebagai pemenuhan Banks and Multifinance (as fulfillment of OJK SBU 2017 Audit findings). • Provided opinions and approval for every product, service atas setiap produk, jasa maupun aktivitas baru dan and new activity and development, including, provided pengembangan, antara lain memberikan opini atas opinion on Financing with IMBT contract as fulfillment of Pembiayaan dengan akad IMBT sebagai pemenuhan 2017 OJK Audit findings. temuan Audit OJK 2017. terkait penyesuaian dan jam • Monitored business activities were carried out, among telah others, provided recommendations that have been layanan implemented related to the adjustment of service operation beroperasi di Cabang Syariah terutama pada hari Jum’at. Main Highlights Ikhtisar Utama hours in Shariah Branches especially on Friday. Corporate Governance diimplementasikan rekomendasi Tata Kelola Perusahaan memberikan Corporate Social Responsibility lain Tanggung Jawab Sosial Perusahaan antara Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Melakukan pemantauan saat aktivitas usaha dijalankan, Laporan Keuangan 2018 temuan Audit OJK UUS 2017). • Memberikan beberapa opini dan memberikan persetujuan Company Profile Grace, so that the Shariah Supervisory Board (DPS) of the Management Discussion and Analysis Praise and thankful for the presence of Allah SWT for all His Hidayah-Nya sehingga Dewan Pengawas Syariah (DPS) Unit Analisis dan Pembahasan Manajemen Puji dan syukur kehadirat Allah SWT atas segala Rahmat dan Risk Management Assalamualaikum Warahmatullah Wabarakatuh, Manajemen Risiko Assalamualaikum Warahmatullah Wabarakatuh, Operational Review Bismillahirahmanirrahim, Tinjauan Operasional Bismillahirahmanirrahim, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 55
  58. 56 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Report • Memberikan masukan agar pelaksanaan proses Quality • Provided input on the implementation of the Quality Assurance (QA) di tahun mendatang, yang dilaksanakan di Assurance (QA) process for the following year, which will be Cabang Syariah maupun di Office Channeling dapat lebih implemented in Shariah Branches and Office Channeling dikoordinasikan dengan baik antara tim Syariah Network so that the process can be well coordinated between the dan tim Konvensional. Shariah Network team and the Conventional team. Hasil pengawasan serta rekomendasi DPS telah disampaikan The supervisory results and recommendations of the DPS kepada Direksi sesuai dengan tugas dan fungsinya. have been submitted to the Board of Directors in accordance with their duties and functions. Pada tahun 2018, UUS PermataBank dan Unit Usaha Syariah In 2018, PermataBank's SBU and other Shariah Business Units lain maupun Perbankan Umumnya di Industri Keuangan, and Banking in general in the Financial Industry, have faced menemui banyak tantangan terutama di dalam penyaluran many challenges, especially in financing disbursements and pembiayaan maupun dalam penghimpunan dana pihak raising third party funds. This challenge is due to the high level ketiga. Tantangan ini disebabkan tingkat kompetisi yang tinggi of competition among businesses with various kinds of new diantara pelaku bisnis dengan berbagai macam peluncuran product launches and accompanied by rapid technological produk baru dan diiringi dengan perkembangan teknologi developments among others digital banking and the business yang cepat antara lain digital banking maupun sektor usaha sector to be financed is still very selective. yang akan dibiayai masih sangat selektif. Semua tantangan itu harus dapat dilalui dengan tetap menjaga All challenges must be overcome while maintaining the element unsur kehati-hatian dan berpegang teguh pada ketentuan of prudence and adhering to the applicable provisions, as stated yang berlaku, sebagaimana yang tercantum dalam POJK/ in POJK/PBI, SEOJK/SEBI and Shariah provisions contained PBI, SEOJK/SEBI dan ketentuan Syariah yang tertuang dalam in the MUI Fatwa, DPS Opinion and best business practices in Fatwa MUI, Opini DPS serta praktik bisnis terbaik di Industri Banking Industry. In order the businesses to continue growing Perbankan. Sebab, agar bisnis tetap dapat tumbuh secara positively within existing limitations, SBU must innovate and positif dengan keterbatasan yang ada, UUS harus melakukan expand to customers who have Shariah preferences. In inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang memiliki preferensi addition, SBU PermataBank also developed strategic partner Syariah. Selain itu, UUS PermataBank juga mengembangkan cooperation for the acquisition of new customers. kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  59. Oleh karena itu , DPS menyampaikan terima kasih kepada Therefore, DPS would like to thank the Board of Directors, SBU Direksi, Karyawan UUS dan Karyawan PermataBank atas Employees and PermataBank employees for their support and dukungan dan kerja sama yang baik selama tahun 2018. cooperation during 2018. God’s willing, the collaboration which Insya Allah, kerja sama yang terjalin harmonis antara DPS, harmoniously established between DPS, all Management and seluruh jajaran Manajemen dan Karyawan menjadi kunci Employees is the success key in continuing to grow as well sukses untuk terus tumbuh dan berkembang, baik untuk UUS as to develop for SBU PermataBank, PermataBank Islamic PermataBank, PermataBank maupun di Industri Perbankan Banking Industry in Indonesia and Society. Syariah Indonesia maupun di Masyarakat. Akhir kata, hanya kepada Allah SWT kami kembalikan niat Finally, only to Allah SWT we return the good intentions and baik dan upaya yang telah dijalankan selama ini. Semoga efforts that have been carried out so far. May Allah SWT give Allah SWT memberikan rahmat dan petunjuk-Nya kepada His blessings and guidance to all of us so that we can continue kita semua sehingga dapat terus menjalankan usaha serta doing and developing business in accordance with Shariah mengembangkan bisnis sesuai dengan prinsip Syariah di principles in 2019 and the following years. tahun 2019 dan tahun-tahun berikutnya. Main Highlights Ikhtisar Utama Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Operational Review Tinjauan Operasional Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Company Profile activities run well and grow positively. Management Discussion and Analysis situation and still upholding the principles of Shariah, business dilakukan dapat berjalan dengan baik dan tumbuh positif. Analisis dan Pembahasan Manajemen serta tetap memegang prinsip Syariah, kegiatan bisnis yang Risk Management Alhamdulillah, in the midst of a dynamic and competitive Manajemen Risiko Alhamdulillah, di tengah situasi yang dinamis dan kompetitif Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 57 H. Muhamad Faiz, M.A Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Chairman of Shariah Supervisory Board
  60. 58 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Rahmat Waluyanto* Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner * Efektif sejak tanggal 11 Juli 2018 | Effective since 11 July 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  61. We , the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Loh Tee Boon Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Risiko Risk Director Djumariah Tenteram** Herwin Bustaman*** Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director * Efektif sejak tanggal 4 September 2018 | Effective since 4 September 2018 ** Efektif sejak tanggal 16 Januari 2019 | Effective since 16 January 2019 *** Efektif sejak tanggal 7 Januari 2019 | Effective since 7 January 2019 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Operational Review Corporate Governance Abdy Dharma Salimin Direktur Keuangan Finance Director Tata Kelola Perusahaan Lea Setianti Kusumawijaya Corporate Social Responsibility Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dhien Tjahajani* Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Financial Statements 2018 Direktur Utama President Director Laporan Keuangan 2018 Ridha DM Wirakusumah Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Laporan Manajemen Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Company Profile Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Profil Perusahaan 59
  62. 60 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Lukita Dinarsyah Tuwo* Komisaris Independen Independent Commissioner * Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  63. We , the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Direktur Hukum dan Kepatuhan (Direktur Independen) Legal and Compliance Director (Independent Director) Bianto Surodjo*** Indri Koesindrijastoeti Hidayat**** Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Risk Management Mirah Dewi Wiryoatmodjo** Wakil Direktur Utama Vice President Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 * Masa jabatan berakhir pada tanggal 30 September 2018 | Terms of office has ended on 30 September 2018 ** Masa jabatan berakhir pada tanggal 27 Maret 2018 | Terms of office has ended on 27 March 2018 *** Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 **** Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Julian Loong Choon Fong* Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Laporan Manajemen Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Company Profile Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Profil Perusahaan 61
  64. 62 Profil Perusahaan Company Profile #AllAbout 64 Informasi Umum Perusahaan 106 Pejabat Eksekutif | Executive Officer 66 Riwayat Singkat Perusahaan 110 Jumlah Karyawan | Number of Employees 113 Pengembangan Kompetensi Karyawan 68 Jejak Langkah | Milestones 70 Kegiatan Usaha | Business Activities 114 Informasi Pemegang Saham | Shareholders Information 72 Produk dan Layanan | Products and Services 116 Informasi Pemegang Saham Utama 74 Struktur Organisasi | Organizational Structure 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya 76 Visi dan Misi | Vision and Mission 77 119 Kantor Cabang | Branch Offices Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) 128 Wilayah Operasional | Operations Area 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan 130 Struktur Pemegang Saham | Shareholders Structure 80 Profil Dewan Komisaris 131 Kronologis Pencatatan Saham | Shares Listing Chronology 133 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen 134 90 Profil Direksi | Board of Directors’ Profile Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal 98 Profil Dewan Pengawas Syariah 100 The Company’s General Information Brief History of the Company Commitment to Stakeholders Board of Commissioners’ Profile Independent Statement of Independent Commissioner Shariah Supervisory Board Profile Main Shareholders Information Subsidiaries and Others Investment in Shares Other Securities Listing Chronology Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 135 Profil Anggota Komite | Committee Member Profile PT Bank Permata Tbk Employee Competence Development Laporan Tahunan 2018 Annual Report Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website
  65. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan PB Laporan Keuangan 2018 Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 63
  66. 64 Informasi Umum Perusahaan The Company ’s General Information Nama Perusahaan Bidang Usaha Company Name Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan Banking Selama tahun buku 2018, tidak terdapat perubahan nama perusahaan. Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment In 2018, the company’s name remained the same. Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. 17 December 1954 Modal Dasar Authorized Capital Rp12.500.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 97.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp12,500,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 97,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp3.837.985.296.375 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 28.015.858.971 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp3,837,985,296,375 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 28,015,858,971 B class shares with par value per share of Rp125. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  67. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 65 Analisis dan Pembahasan Manajemen Alamat Kantor Pusat Management Discussion and Analysis Head Office Address Stock Exchange Name and Listing Date Shareholding Composition • PT Astra International Tbk (44,56%) • Standard Chartered Bank (44,56%) • Masyarakat | Public (10,88%) :corporate.affairs@permatabank.co.id Website :www.permatabank.com Rencana RUPS Tahunan Annual GMS Planning 23 April 2019 23 April 2019 Corporate Governance Komposisi Pemegang Saham E-mail Tata Kelola Perusahaan BNLI : (021) 523 7244 Corporate Social Responsibility Stock Code in Indonesia Stock Exchange Fax. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kode Saham di Bursa Efek Indonesia Risk Management Call Center: 1500111 Manajemen Risiko : (021) 523 7788 Operational Review Tel. Tinjauan Operasional • Indonesia Stock Exchange • 15 January 1990 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Bursa Efek Indonesia • 15 Januari 1990 PT Bank Permata Tbk WTC II, Lt. 1-2; 21-30 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 – Indonesia Laporan Keuangan 2018 Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan
  68. 66 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/Perseroan/Bank”) PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/the Company/Bank”) didirikan dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Indonesia was established under the name PT Bank Persatuan Dagang di Indonesia dengan Akta Pendirian nomor 228 tanggal 17 Indonesia based on the Notarial Deed number 228 dated 17 Desember 1954 serta disahkan sebagai badan hukum oleh December 1954 and was approved as a legal entity by the Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada tanggal 4 Januari of Law and Human Rights) on 4 January 1955. PermataBank 1955. Memperoleh izin usaha bank umum berdasarkan Surat was registered as a commercial bank based on the Decree of Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February Pebruari 1957 dan izin untuk menjalankan aktivitas sebagai 1957 and permit to conduct activities as a foreign exchange bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter bank based on the Decision Letter of the Monetary Board of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Furthermore, based on the Notarial Deed number 35 dated 20 nomor 35 tanggal 20 Agustus 1971, PT Bank Persatuan August 1971, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia changed Dagang Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Bali. its name to PT Bank Bali. Then on 15 January 1990 the Bank Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan listed its shares on the Indonesia Stock Exchange (IDX) with sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode ticker code BNLI and changed its name to PT Bank Bali Tbk perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 on 21 August 1997. berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk. Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah Year 2002 marked an important milestone for PermataBank, PermataBank, di bawah pengawasan dari Badan Penyehatan under the supervision of the Indonesian Bank Restructuring Perbankan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, Agency (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Ekspress, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot were Patriot menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan merged into PT Bank Bali Tbk and then later changed its name selanjutnya berubah nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi to PT Bank Permata Tbk. PT Bank Permata Tbk. Pada tahun 2004, Standard Chartered Bank dan PT Astra In International Tbk mengambil alih PermataBank dan memulai International Tbk took control of PermataBank and started the transformasi organisasi. Di kemudian hari, sebagai wujud process of transforming its organization. At a later date, as part komitmen kepemilikan of their commitment to PermataBank, the ownership of both gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi companies increased to 89.01% in 2006, and they continue to 89,01% pada tahun 2006 dan selanjutnya terus mendukung actively demonstrate support for PermataBank. mereka terhadap PermataBank, PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2004, Standard Chartered Bank and PT Astra
  69. domestik , sementara Standard Chartered Bank adalah bank Chartered Bank is a well-respected international bank with internasional terkemuka dengan keahlian dan pengalaman global experience and expertise. The unique combination of our global. Kombinasi unik dari kedua pemegang saham strategic shareholders has created a synergy to develop into one strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama dan keunikan of our core strengths and has become one of PermataBank’s PermataBank dalam industri perbankan di Indonesia. points of difference in the Indonesian banking industry. Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has held the vision PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan dengan of being the bank of choice, nurturing relationships and creating terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi value for its stakeholders; and I-PRICE (Integrity, Partnership, pemangku kepentingan; dan seperangkat nilai yang disebut Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence), as the I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, core value, which has influenced PermataBank’s principle Caring, and Excellence), yang menjadi nilai-nilai utama beliefs and guides the way for PermataBankers to work and PermataBank sebagai panduan bagi para PermataBankers behave. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis extensive experience in the domestic market, while Standard Risk Management PT Astra International Tbk is a leading Indonesian company with di Indonesia yang memiliki pengalaman kuat di pasar Manajemen Risiko PT Astra International Tbk adalah perusahaan terkemuka Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 67 Indonesia and is also supported by 16 mobile branches, 23 satu atap syariah, dan 1.005 jaringan ATM yang terhubung shariah one stop services, and 1,005 ATM points of distribution, ke beberapa jaringan ATM seperti Prima, ATM Bersama, which are connected to several ATM networks including Prima, ALTO, VISA/Plus sehingga nasabah dapat mengakses lebih ATM Bersama, ALTO, VISA/Plus for our customers to have dari 100.000 ATM di Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu Debit access to more than 100,000 ATMs right across Indonesia. PermataBank juga dapat digunakan di jutaan ATM di luar Furthermore, PermataBank ATM/Debit Card can be used in negeri yang terhubung dengan VISA/Plus. millions of overseas ATMs, which are connected with VISA/ PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Plus. Operational Review Indonesia dan didukung oleh 16 mobile branch, 23 layanan Corporate Governance Supported by 323 branch offices distributed in 62 cities across Tata Kelola Perusahaan Didukung 323 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di Tinjauan Operasional dalam bekerja dan berperilaku.
  70. 68 68 Jejak Langkah Milestones 1955 PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. 1990 Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Initial Public Offering on the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 2006 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk, dan Pemerintah RI menjadi pemegang saham utama dengan kepemilikan 59,3%. Indonesian Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk, and the Government of the Republic of Indonesia became the main shareholder with a 59.3% ownership. 2009 Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar US$100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. - SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. - SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. - Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. PT Bank Permata Tbk 2000 Issuance of Subordinated Bonds of US$100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2002 2004 PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Penggabungan Nilai Nominal Saham Divestasi 51,72% saham Pemerintah RI kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1%, atau masing-masing 31,55%. Reverse Stock Split The Government of the Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB), and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1%, or 31.55%, respectively. 2010 - Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. - Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. - Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). - Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. - Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. - Rights Issue IV amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their share and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03%, or 44.515% respectively. - Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). - PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit.
  71. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 69 Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase 2013 A Series totaling Rp715 billion . - Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. - Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. - Rights Issue VII amounting Rp5.5 trillion. - Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase I 2013 B Series. Penawaran Umum Terbatas (PUT) VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Rights Issue VIII amounting Rp3 trillion. • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. • Peluncuran PermataMobile X. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE yang baru. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobile X. • Launching of new Vision, Mission, and I-PRICE Values. • Payment of Principal and Interest of Subordinated Bonds II Bank Permata 2011. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review 2018 Tinjauan Operasional 2017 - Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 amounting to Rp700 billion. - Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. Corporate Governance 2016 - Rights Issue VI amounting Rp1.5 trillion. - Issuance of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase I 2013 amounting Rp1.368 trillion and Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 amounting Rp860 billion. - Recorded net profit of Rp1.726 trillion. - Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. - Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. Tata Kelola Perusahaan Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. - Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. - Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. - Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. Corporate Social Responsibility 2015 - Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masingmasing 44,56%. - Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. - Rights Issue V amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12%, or 44.56% respectively. - Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I and II 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. 2014 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. - For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. 2013 Financial Statements 2018 - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. - Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. 2012 Laporan Keuangan 2018 2011
  72. 70 Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan , kegiatan usaha Perseroan adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: Based on Article 3 of the Company’s Article of Association, business activities of the Company are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercial banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following core and supporting business activities: A. Kegiatan Usaha Utama: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v.obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii.instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; g.menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; A. Main Business Activities: a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i.negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtedness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of these papers; iii.state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates (SBI); v.bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Company’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers;
  73. d . acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; e.purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to the Company, subject to the provision that this collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance c. to make temporary equity participation to overcome financing or credit failures based on Shariah Principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; Tata Kelola Perusahaan b. to make equity participation in other banks or financial services companies, including leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; Corporate Social Responsibility B. Supporting Business Activities: a. engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan B. Kegiatan Usaha Penunjang: a.melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d. bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundangundangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. m.engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. Financial Statements 2018 i. providing custodian services to third parties on a contractual basis; j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k.providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Shariah Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and Laporan Keuangan 2018 i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m.melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 71
  74. 72 Produk dan Layanan Products and Services Produk Products KONVENSIONAL | CONVENTIONAL •PermataBintang •PermataME • PermataTabungan OPTIMA • PermataTabungan Bebas • PermataBebas ACC • PermataMasa Depan •PermataPayroll • PermataPayroll Astra • PermataTabungan Perusahaan • Tabungan SimPel •Tabunganku • PermataSub Account (RDN) • PermataDollar/PermataTabungan Valas • PermataValas Dinamis •PermataGiro •PermataMaxima • PermataGiro Ganda •PermataDeposito • Permata KTA • PermataBlack World MasterCard •PermataHeroCard •PermataRewardCard •PermataShoppingCard •AstraWorldPermataCard • PermataKPR Keluarga • PermataKPR Bijak • PermataKPR Cicilan Tetap • PermataKPR Reguler • PermataHome Ready Cash • PermataIndirect Consumer Financing • Produk-produk Wealth Management • Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company • Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various mutual funds managed by leading investment management company • Term Loan • Revolving Loan • Pinjaman Rekening Koran • Distributor Financing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Receivables Financing • LC and SKBDN Issuance • LC Advising • LC/SKBDN Confirmation • Guarantee & SBLC • Shipping Guarantee • Credit Bills Negotiation (CBN) • Inward Documentary Collection • Outward Documentary Collection • Receivable Services • Post Import Financing • Pre-Shipment Financing • LC Usance Payable at Sight (UPAS) • UPAS for FI • Invoice Financing • Banker’s Acceptance • Risk Participation •Forfaiting •Renegotiation • Money Market • FX Today, Tom, Spot & Forward • Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) • FX Swap • FX Option • Cross Currency Swap • Interest Rate Swap • Repurchase Bonds (Repo) • Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Seri INDON, ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Securities that consists of Government Bond FR, INDON, ORI and Saving Bond Ritel (SBR) series issued by Government of Indonesia • Bank Notes SYARIAH | SHARIAH • Permata iB Bintang • PermataMe iB • PermataTabungan iB Optima • PermataTabungan iB Bebas • PermataTabungan iB Masa Depan • PermataPayroll iB • PermataPayroll iB Astra • PermataTabungan iB Perusahaan • TabunganKu iB
  75. • • • • Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Social Responsibility • Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Media informasi rekening (Passbook, e-Statement, Statement) (termasuk iB) Account information media (Passbook, e-Statement, Statement) (includes iB) • PermataDebit, Permata Corporate Debit Card, PermataLink (includes iB) • Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataMini ATM dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP) & Navigator (includes iB) •PermataAPI • PermataeWealth (eBond & eMutualFund) (includes iB) • Safe Deposit Box (includes iB) • Permata e-Form (includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank Agency Services (Includes iB) - PermataBank Custody Services (Includes iB) - PermataBank Fund Services (Includes iB) • Permatae-Business (Cash, Trade & Value Chain) • Cash Pooling and Netting • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (includes iB) • Virtual Account (includes iB) • Cash pick up and Delivery Services (includes iB) • Domestic Network Alliances • SKN/RTGS/Online Transfer Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • • • • • • • • • • • • • • • • • • Tabungan SimPel iB Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus PermataTabungan iB Bijak & Umroh PermataTabungan iB Bijak PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB PermataKPR iB Bijak Term Financing Revolving Financing LC and SKBDN Issuance iB Bank Guarantee iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB Invoice Financing iB PO Financing iB PermataMultiguna iB Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Shariah insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Shariah mutual funds managed by leading investment management company Money Market iB PermataFX iB (Spot & Wa’ad) Fixed Income iB Surat Berharga Syariah Negara yg terdiri dari: seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail & Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Shariah-based Government Securities that consists of PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail & Sukuk Tabungan series issued by Government of Indonesia Laporan Keuangan 2018 • • • • • Corporate Governance Services Tata Kelola Perusahaan Layanan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 73
  76. 74 Struktur Organisasi Organizational Structure per tanggal 31 Desember 2018 | as of 31 December 2018 Risk Monitoring Committee Audit Committee Div. Head, Internal Audit Anke Subandy Div. Head, Strategy Office Iwan Nataliputra Retail Banking Director Darwin Wibowo (Interim Officer in Charge) Shariah Business Unit Director Ridha DM Wirakusumah (Interim Officer in Charge) Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Risk Director Loh Tee Boon Head, SME Banking Yohanes Suhardi Head, Syariah Strategic Plan & Business Development Ahmad Hanief Div. Head, Corporate Banking 1 Marshall G. Gunarso Div. Head, Risk Retail & SME Banking Juniarto Sianipar Head, Consumer Lending Rosalia Abadi Head, Syariah System Support & Operational Risk Ahmad Hanief (Pjs) Div. Head, Corporate Banking 2 Evi Senior Credit Officer Setiatno Budiman Head, Wealth Management, Retail Liabilities Product & E-Channel TBA Head, Syariah Consumer Financing Rinaldi Agustian Aziz Div. Head, Corporate Banking 3 Dedy Sahat T.P. Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management Harfelia Desti Head, Customer Segmentation & Marketing Ivy Widjaja Head, Syariah Liabilities & Wealth Management Rinaldi Agustian Aziz (Pjs) Div. Head, Commercial Banking 1 Monita Div. Head, Operational & Integrated Risk Management Marijani Head, National Non Branch Sales Harryanto Pramono Head, Syariah SME & Wholesale Banking Budi Wardana Div Head, Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Basel & Market Risk Benny Tresanto Head, Service Quality, Operation Excellence & Call Center Gunawidjaya Head, Syariah Treasury & ALCO Budi Wardana (Pjs) Div. Head, WB Cash & Value Chain Richard Budiono Div. Head, Special Asset Management Lambas Marasi Tua LG (Pjs) Head, Retail Banking Business Development & Loan Approval Sandra Monika Therik Head, Syariah Network Muhamad Husni H.S. Div. Head, WB Trade & SAS TBA Div. Head, Collections, Recoveries & Fraud Control Iwan Hendra Head, BORM Alya Bellina Div. Head, Global Markets Jenny Widjaja Div. Head, WB Ops. Risk & Business Support Theresia Ong PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  77. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 75 Board of Commissioners Company Profile Profil Perusahaan Integrated Governance Committee Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Remuneration & Nomination Committee Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory M. Rahmat Laksamana Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Retail Banking Business Finance & Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Titis Yurina Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi S. (Pjs) Div. Head, Operation Risk, Process & Services Management Dewi Indria Armia Div. Head, Financial Controller & Network Business Finance Asnawi Div. Head, Head HR Martha Julia Widjajanti S. Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Corporate Real Estate Services Wahjudi Halim Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Head HR Amelia M. Sutoyo Div. Head, Legal Kusuma Wardani Div. Head, Digital Delivery Munir Div. Head, Balance Sheet Management & Corporate Planning Eti Candrawati Div. Head, Head HR, HR Service Delivery & Employee Relations Eni W. Soetarso Div. Head, Litigation Mario J Simanjuntak, SH, CFE Div. Head, Information Services & Operations Adityo Kristianto Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, HR Governance & Infrastructure Aida Fathya Div. Head, Fraud Risk Management Hendratno Tri Wibowo Div. Head, Network Eddie Sajoga Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Div. Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Div. Head, Organization People Development Dyah Adhi Astuti Corporate Governance Div. Head, Wholesale Banking & Syariah Business Finance Chandra Tata Kelola Perusahaan Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Corporate Social Responsibility Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Human Resources Director Ridha DM Wirakusumah (Interim Officer in Charge) Financial Statements 2018 Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya Laporan Keuangan 2018 Technology & Operations Director Abdy Dharma Salimin Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko President Director Ridha DM Wirakusumah
  78. 76 Visi dan Misi Vision and Mission Visi , Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi been approved by the Board of Commissioners and Board of PermataBank. Directors of PermataBank. Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder. To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for its stakeholders. Misi Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. • Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. • Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders.
  79. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Ikhtisar Utama 77 Responsiveness We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Innovation Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan sehari-hari. Management Discussion and Analysis Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. We deliver excellent performance to customers and drive excellent performance in our day to day job. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang tepat waktu. Risk Management We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Financial Statements 2018 Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. Manajemen Risiko Partnership Operational Review We work by prioritizing honesty, in accordance with the Company’s code of ethics. Laporan Keuangan 2018 Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. Tinjauan Operasional Integrity Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Core Values (I-PRICE)
  80. 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  81. Customers Main Highlights Ikhtisar Utama Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in our people and enabling them to learn, grow, and make a difference. 02 Risk Management Manajemen Risiko 05 Management Discussion and Analysis 01 Karyawan Analisis dan Pembahasan Manajemen Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah. Committed to exceed customers’ expectations. Company Profile Nasabah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 79 Regulator Regulators Operational Review Tinjauan Operasional Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Exemplary corporate governance and ethical standards in conducting business. 03 Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to community. 04 Pemegang Saham Corporate Governance Communities Tata Kelola Perusahaan Masyarakat Shareholders Corporate Social Responsibility Financial Statements 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Delivering superior performance and return while developing a sustainable business.
  82. 80 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Argentina, berusia 47 tahun, dan berdomisili di Singapura. Argentine Citizen, 47 years old, and who resides in Singapore. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelors di bidang Human Resources dari University of Buenos Aires, Argentina (1995), dan gelar MBA dari Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, di mana beliau berpartisipasi dalam program pertukaran dengan University of San Diego, Amerika Serikat (1997). Educational Background He holds a Bachelors Degree in Human Resources from the University of Buenos Aires, Argentina (1995) and an MBA from Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, where he participated in an exchange programme with the University of San Diego, USA (1997). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 10 Mei 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 10 May 2017. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2015, dengan tanggal efektif menjabat pada tanggal 24 Juni 2015. He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2015, and appointed to the role on 24 June 2015. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee in PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Regional Head, Retail Clients, ASEAN & Asia Selatan di Standard Chartered Bank (sejak Juli 2014), dengan wilayah yang meliputi Singapura, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei Darussalam, Sri Lanka dan Nepal. Currently, Sebastian also serves as the Regional Head for Retail Banking - ASEAN & South Asia at Standard Chartered Bank (since July 2014), the retail banking region comprises Singapore, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka and Nepal. Pengalaman Kerja Beliau memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan internasional. Sebelum berkarier di Standard Chartered Bank, beliau bekerja di HSBC Brazil menjabat sebagai Executive Director dan Head of Retail Banking and Wealth Management, dan sebagai President of HSBC Insurance (Juli 2010 - Januari 2014). Professional Experience He has more than 20 years of international banking experience. Prior to Standard Chartered Bank, he was with HSBC Brazil as Executive Director and Head of Retail Banking and Wealth Management, and President of HSBC Insurance (July 2010 January 2014). Beliau juga membangun berbagai bisnis untuk HSBC di Asia. Di Singapura, beliau menjabat sebagai Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking untuk Asia Tenggara (Agustus 2008 - Juni 2010), sebagai Country Head of Personal Financial Services di Korea (Februari 2006 - Juli 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking di Singapura (Juni 2004 - Januari 2006), Vice President Distribution and Premier di HSBC Filipina (Juli 2001 - Mei 2004), dan Assistant Vice President Strategy and Planning di HSBC Argentina (Juli 1997 - Juni 2001). He also built various businesses for HSBC in Asia. In Singapore, he was Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking for South East Asia (August 2008 - June 2010), Country Head of Personal Financial Services in Korea (February 2006 - July 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking in Singapore (June 2004 - January 2006), Vice President of Distribution and Premier Banking at HSBC Philippines (July 2001 - May 2004), and Assistant Vice President in Strategy and Planning at HSBC Argentina (July 1997 - June 2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SG FINTECH Festival (November); 2. Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AI-driven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (Mei); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (Mei dan Juli); dan 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. SG FINTECH Festival (November); 2.Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AI-driven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (May); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (May and July); and 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April).
  83. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 81 Company Profile Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Pengalaman Kerja Beliau memulai kariernya di Grup Astra sejak tahun 1987 dan pernah   menduduki berbagai posisi penting dan strategis, antara lain sebagai: Wakil Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance; Komisaris PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance dan PT Menara Astra; Wakil Presiden Direktur PT Toyota Astra Motor; CEO di beberapa sales operation PT Astra International Tbk; Marketing Director di PT Astra Daihatsu Motor; serta Marketing Research & Development Manager di PT Astra Sedaya Finance. Professional Experience He started his career at Astra Group since 1987 and has served several important and strategic positions, among others as: Vice President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance; Commissioner of PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance and PT Menara Astra; Vice President Director of PT Toyota Astra Motor; CEO in some of sales operation of PT Astra International Tbk; Marketing Director of PT Astra Daihatsu Motor; and Marketing Research & Development Manager of PT Astra Sedaya Finance. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut : 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, diadakan oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Semarang (15 November 2018); 2. 16th Asia-Pacific Conference of German Business, diadakan oleh EKONID, Jakarta (1 – 3 November 2018); dan 3. Seminar Nasional: Mengenali Debitur Pembiayaan Di Tahun Politik, diadakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta (7 Maret 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, organized by AAMAI, Semarang (15 November 2018); 2.16th Asia-Pacific Conference of German Business, organized by EKONID, Jakarta (1 – 3 November 2018); and 3. National Seminar: Defining The Multi Finance Customers in The Year of Politics, organized by APPI, Jakarta (7 March 2018). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). Management Discussion and Analysis Currently, Mr. Suparno Djasmin also holds several positions, among others as follows: • Director of PT Astra International Tbk since 2014; • Chairman of Supervisory Board of Dana Pensiun Astra Satu and Dua since 2016; • President Commissioner of PT Federal International Finance since 2016; • Vice President Commissioner of PT Astra Aviva Life since 2016; • President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance since 2017; • President Commissioner of PT Asuransi Astra Buana since 2017; and • President Commissioner of PT Astra Mitra Ventura since 2017. Risk Management Saat ini, beliau juga menjabat beberapa posisi, antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Astra International Tbk sejak tahun 2014; • Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun Astra Satu dan Dua sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Federal International Finance sejak tahun 2016; • Wakil Presiden Komisaris PT Astra Aviva Life sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance sejak tahun 2017; • Presiden Komisaris PT Asuransi Astra Buana sejak tahun 2017; dan • Presiden Komisaris PT Astra Mitra Ventura sejak tahun 2017. Manajemen Risiko Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee. Operational Review Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Tinjauan Operasional Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Vice President Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 29 March 2017, and appointed to the role on 25 July 2017. Corporate Governance Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 25 Juli 2017. Tata Kelola Perusahaan Educational Background He holds Bachelor degree in Food Technology from Institut Pertanian Bogor in 1986. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknologi Pangan dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1986. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 57 years old, and who resides in Jakarta.
  84. 82 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile David Allen Worth Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Amerika Serikat, berusia 57 tahun, dan berdomisili di Jakarta. United States of America Citizen, 57 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Master of Business Administration dari Rice University (1984-1986) dan gelar Bachelor of Science di bidang Foreign Service dari Georgetown University (1979-1983). Educational Background He holds a Master of Business Administration degree from Rice University (1984-1986) and a Bachelor of Science degree in Foreign Service from Georgetown University (19791983). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa tanggal 12 Agustus 2009, dan masa jabatannya diperpanjang kembali berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 12 August 2009, and his term of office is extended based on the AGMS dated 24 April 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite: • Ketua Komite Audit; • Ketua Komite Pemantau Risiko; dan • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Multiple Board Membership Also serves as Chairman and Member of Committee: • Chairman of Audit Committee; • Chairman of Risk Monitoring Committee; and • Member of Remuneration and Nomination Committee. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 17 Oktober 2006. Professional Experience He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of PermataBank’s Extraordinary GMS on 17 October 2006. Beliau memulai karier profesionalnya pada tahun 1986-1988 sebagai Financial Analyst di First Interstate Bank di Los Angeles, California dan selanjutnya sebagai Interest Rate Derivatives Trader. Kemudian bergabung dengan Standard Chartered Bank, Hong Kong pada tahun 1993 dan sejak saat itu memegang berbagai posisi, termasuk Group Head Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head Global Products dan Group Head Capital Markets dari tahun 2001 hingga tahun 2006, serta Presiden Komisaris Standard Chartered Securities (2004 - Juli 2009). Selama masa kerjanya di SCB, beliau bertanggung jawab mempelopori pertumbuhan usaha SCB di bidang currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives dan asset securitization di seluruh dunia. He began his professional career in 1986-1988 as Financial Analyst at First Interstate Bank in Los Angeles, California and later as Interest Rate Derivatives Trader. He then joined Standard Chartered Bank, Hong Kong in 1993 and held various positions, including Group Head of Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head of Global Products and as Group Head of Capital Markets from 2001 to 2006, and President Commissioner of Standard Chartered Securities (2004 - July 2009). He spearheaded the growth in SCB’s domestic currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives and asset securitization businesses around the globe during his tenure with the bank. Beliau juga memberikan pembinaan eksekutif untuk para CEO dan direksi perusahaan serta jasa penasehat keuangan, termasuk penggalangan dana dan penasihat risiko untuk perusahaan di Asia Tenggara. Beliau juga menjabat sebagai Non-Executive Director Sentosa Capital, Asia Hedge Credit Fund, yang berdomisili di Singapura. David also provides executive coaching to CEOs and company directors as well as financial advisory services, including fundraising and risk advisory to corporates in Southeast Asia. He is also a Non-Executive Director of Sentosa Capital, an Asia Credit Hedge Fund based in Singapore. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. Workshop/Trainings in 2018 No training was taken during 2018. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  85. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 83 Company Profile Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Other previous important positions held by Mr . Haryanto as follows: • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016; • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; and • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking dalam menghadapi Tantangan Ekonomi Global”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) Perbankan (29 November 2018); 3. Workshop PSAK 71 (Instrumen Keuangan) untuk Non Bank, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (29 – 30 Oktober 2018); 4. Lokakarya Forum Akuntan Sektor Jasa Keuangan – OJK (Pasar Modal) “Year End Reminder Audit dan Temuan – Temuan dalam Penerapan Peraturan serta Ketentuan OJK pada Pelaporan Keuangan Emiten”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (24 Mei 2018); 5. Lokakarya Akuntansi “Mendeteksi Indikasi Fraud & Kesalahan melalui Penelaahan Laporan Keuangan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (26 Februari 2018); dan 6. Lokarya Akuntansi Perpajakan “Kupas Tuntas Akuntansi Terkini Terkait Sewa dan Update Peraturan Pajak (PP No. 34 Tahun 2017)”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7 Februari 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1.The Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, organized by PermataBank (6 December 2018); 2. Seminar on “Implementation of Prudential Banking in the Face of Global Economic Challenges”, organized by the Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP) (29 November 2018); 3.Workshop on PSAK 71 (Financial Instruments) for Non-Banks, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (29-30 October 2018); 4. Accountant Forum Workshop of Financial Services Sector - OJK (Capital Market) “Audit Year End Reminder and Findings - Findings in the Application of OJK Regulations and Provisions in Issuers’ Financial Reporting”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants (24 May 2018); 5.Accounting Workshop “Detecting Fraud Indications & Errors through Reviewing Financial Statements”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (26 February 2018); and 6. Tax Accounting Workshop “Comprehensive Analysis of Current Accounting Related to Leasing and Tax Regulation Update (PP No. 34 of 2017)”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (7 February 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; dan • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017. Risk Management Professional Experience Formerly, Mr. Haryanto was President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, and PT Perkebunan Inti Sawit Subur since September 2011 to June 2017. Manajemen Risiko Pengalaman Kerja Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, dan PT Perkebunan Inti Sawit Subur sejak September 2011 sampai dengan Juni 2017. Operational Review Multiple Board Membership Currently Mr. Haryanto also holds several roles, as: 1. Member of Audit Committee at PermataBank; 2. President Commissioner of PT Bukit Barisan Indah Prima since September 2011; 3. Member of Audit Committee at University of Indonesia since November 2016; 4. Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; and 5. Member of Audit Committee at Medikaloka Hermina since November 2017. Tinjauan Operasional Rangkap Jabatan Saat ini Bapak Haryanto juga menjabat sebagai: 1. Anggota Komite Audit PermataBank; 2. Presiden Komisaris PT Bukit Barisan Indah Prima sejak September 2011; 3. Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; 4. Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; dan 5. Anggota Komite Audit di Medikaloka Hermina sejak November 2017. Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Corporate Social Responsibility Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Afiliasi professional: • Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Financial Statements 2018 Educational Background He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. Laporan Keuangan 2018 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta.
  86. 84 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1980 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Washington University, Amerika Serikat pada tahun 1994. Educational Background He holds a Bachelor of Civil Engineering degree from Bandung Institute of Technology in 1980 and a Master of Business Administration degree from Washington University, United States of America in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions of PermataBank on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite di PermataBank: • Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi; • Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi; dan • Anggota Komite Pemantau Risiko. Multiple Board Membership Also serves as Chairman and Member of Committee in PermataBank: • Chairman of Remuneration and Nomination Committee; • Chairman of Integrated Corporate Governance Committee; and • Member of Risk Monitoring Committee. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Independen PT Triputra Agro Persada Group sejak Juni 2013. Currently, he also holds position as Independent Commissioner of PT Triputra Agro Persada group since June 2013. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari September 2003 sampai dengan Juli 2010; • Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari Juli 2010 sampai dengan April 2013; • Komisaris PT PLN (Persero) dari Juli 2013 sampai dengan April 2015; • Komisaris Independen PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi serta Ketua Komite Pemantau Risiko di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; dan • Komisaris Independen PT Indonesia Infrastructure Finance sejak Juni 2016 sampai dengan November 2017. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment Program for Executives, diselenggarakan oleh IBI LSPP & MMUGM, Italia (6 – 14 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in a competence enhancement training, as follows: 1.International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment for Executives, organized by IBI LSPP & MMUGM, Italy (6-14 October 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from September 2003 until July 2010; • President Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from July 2010 until April 2013; • Commissioner of PT PLN (Persero) from July 2013 until April 2015; • Independent Commissioner of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; • Member of Remuneration and Nomination Committee and also Chairman of Risk Supervisory Committee in PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; and • Independent Commissioner PT Indonesia Infrastructure Finance since June 2016 to November 2017.
  87. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 85 Company Profile Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Currently , he also holds position as President Commissioner of one of Self-Regulatory Organization in Capital Market (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: - Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; - Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; - Direktur di Direktorat Pengelolaan SUN Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; - Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan - Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau belum mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has not participated in competence enhancement trainings. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Vice Chairman of Otoritas Jasa Keuangan Commissioners Board from September 2012 until July 2017, who responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; - General Director at Directorate General of Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; - Director at Directorate SUN Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; - Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and - Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. Management Discussion and Analysis Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama salah satu Self-Regulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Risk Management Multiple Board Membership Also serves as Member of Integrated Governance Committee in PermataBank. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 24 April 2018, and appointed to the role on 11 July 2018. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, dan efektif diangkat pada 11 Juli 2018. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta.
  88. 86 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Mark Spencer Greenberg Komisaris Commissioner Warga Negara Inggris, berusia 49 tahun, dan berdomisili di Hong Kong. British Citizen, 49 years old, and who resides in Hong Kong. Riwayat Pendidikan Setelah lulus dari Hertford College, Oxford University pada tahun 1990, beliau mendapatkan gelar Master of Arts di bidang Modern History. Educational Background He graduated from Hertford College, Oxford University in 1990, with a Master of Arts degree in Modern History. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 15 Mei 2007 dan diangkat kembali berdasarkan RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 15 May 2007, and was reappointed pursuant to the Annual GMS of PermataBank on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Saat ini, beliau juga menjabat Direktur Group Strategy Jardine Matheson Holdings Limited dan Direktur Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental serta Komisaris PT Astra International Tbk. Multiple Board Membership Currently, he is a Group Strategy Director of Jardine Matheson Holdings Limited and a Director of Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental and Commissioner of PT Astra International Tbk. Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau telah bekerja selama 16 tahun di bidang investment banking dengan Dresdner Kleinwort Wasserstein di London. Professional Experience Previously, he had worked for 16 years in investment banking with Dresdner Kleinwort Wasserstein in London. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. GIC Insight 2018 – New China Economy, diadakan oleh GIC, Beijing China (18 Oktober 2018); 2. CLSA Investor’s Forum, diadakan oleh CLSA, Hong Kong (10 – 14 September 2018); dan 3. HSBC Asian Outlook 2018, diadakan oleh HSBC, Hong Kong (18 Januari 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. GIC Insight 2018 – New China Economy, held by GIC, Beijing China (18 October 2018); 2. CLSA Investor’s Forum, held by CLSA, Hong Kong (10-14 September 2018); and Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3. HSBC Asian Outlook 2018, held by HSBC, Hong Kong (18 January 2018).
  89. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 87 Company Profile Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner Currently , he also serves as Global Head Regions & Retail Risk since July 2018, and Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapore since 2016. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat beberapa posisi penting di antaranya sebagai: • Global Head, Group Special Asset Management Standard Chartered Bank, Inggris (2014-2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management di Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management di Citibank Inggris (2002-2006); dan Professional Experience Previously, he has served several important positions, among others: • Global Head, Group Special Asset Management, Standard Chartered Bank United Kingdom (2014 -2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management at Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management at Citibank United Kingdom (20022006); and • Credit Analyst at Royal Bank of Canada, United Kingdom and Canada (1994-1999). In additional of his career in banking, he has previously served as Partner, London Debt Advisory & Restructuring at PricewaterhouseCoopers, United Kingdom (2009-2014) and as Vice President, Special Credit Situations at Morgan Stanley, United Kingdom (19992002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SCB Event – Malaysia Budget 2019 (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II di Singapura (11-13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I di London (11-13 Juni 2018); dan 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 Juni 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. SCB Event – Malaysia Budget 2019 (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II in Singapore (11-13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I in London (11-13 June 2018); and 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 June 2018). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Selain berkarier di bidang Perbankan, beliau pernah berkarier sebagai Partner, London Debt Advisory & Restructuring di PricewaterhouseCoopers Inggris (2009-2014) dan sebagai Vice President, Special Credit Situations di Morgan Stanley Inggris (1999 -2002). PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 • Credit Analyst di Royal Bank of Canada – Inggris dan Kanada (1994-1999). Management Discussion and Analysis Saat ini beliau juga menjabat sebagai Global Head Regions & Retail Risk sejak bulan Juli 2018 dan Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapura sejak tahun 2016. Risk Management Multiple Board Membership Also serves as Member of Risk and Monitoring Committee of PermataBank. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions on 29 March 2017, and appointed to the role on 20 July 2017. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 20 Juli 2017. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor of Arts degree in Economics from Lancaster University in 1990 and Master of Arts degree in International Banking and Finance from Reading University, United Kingdom in 1993. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari Lancaster University, Inggris pada tahun 1990 dan memperoleh gelar Master of Arts di bidang International Banking and Finance dari Reading University, Inggris pada tahun 1993. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Inggris, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Singapura. British Citizen, 46 years old, and who resides in Singapore.
  90. 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah memenuhi During their tenure, all Independent Commissioners have fulfilled the kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku independency criteria as stipulated in the prevailing regulations and serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang ditandatangani oleh have been covered in the statement letter signed by each Independent masing-masing Komisaris Independen. Commissioner. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua periode masa Independent Commissioner who have served two terms of office jabatan dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya sepanjang may be reappointed in the subsequent period to the extent that Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya tetap independen the Independent Commissioner state his/her independence to the kepada RUPS. Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK GMS. However, since the issuance of OJK Regulation Number 55/ Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Governance Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang menjabat selama 2 for Commercial Banks, there is no Independent Commissioner who (dua) periode masa jabatan berturut-turut. serves for 2 (two) consecutive term periods. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  91. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 89
  92. 90 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City University Hong Kong pada tahun 2016. Sebelumnya, beliau memperoleh gelar Bachelor of Science pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Educational Background He holds a Doctorate in Business Administration degree from City University of Hong Kong in 2016. He also earned a Bachelor of Science degree in 1985 and a Master of Business Administration degree in 1987 from Ohio University, and also had completed an Advanced Management Program from University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 9 Januari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 9 January 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu: Managing Partner di DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Professional Experience He has served several senior management positions, which include as Managing Partner in DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Board of Commissioners Member of PT Bayan Resources Tbk (2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014); and President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh beliau antara lain adalah sebagai: anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific serta President and CEO Asia Pacific di General Electric Consumer Group Company (19952006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust Jakarta (1993-1995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di Citibank Jakarta (1987-1993). Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific as well as President and CEO Asia Pacific of the General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1993-1995); and Vice President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 3. CORE ORMAF - Refreshment Manajemen Risiko (12 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and 3. CORE ORMAF - Refreshment Risk Management (12 October 2018).
  93. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 91 Company Profile Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001 , beliau bekerja pada Citibank selama 10 tahun dan menjabat berbagai posisi di Singapura dan Indonesia diantaranya sebagai Country Credit Policy Head, Country Credit Acceptance Head, Operations Head, dan Loans Services Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, he worked for Citibank for 10 years in Indonesia and Singapore, served as Country Credit Policy Head, Country Credit Acceptance Head, Operations Head, and Loans Services Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Seminar Economic Outlook 2019 (10 Desember 2018); 2. Half Day Workshop on Distribution – McKinsey & PT POS Indonesia (5 Desember 2018); 3. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 4. Singapore Fintech Festival (15 November 2018); 5. GMAP batch 8 hiring event to BINUS (31 Oktober 2018); 6. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); 7. Facebook’s event on Decoding New Customers - Indonesia’s Emerging Middle Class (27 September 2018); 8. AFS Innovate Jardines Digital Workshop (16 April 2018); 9. Exec Connect Jakarta at Google Cloud Summit ‘18 (4 Oktober 2018); dan 10. Operational Risk & Consumer Credit Risk (Refreshment) (18 Januari 2018). 1. 2019 Economic Outlook Seminar (10 December 2018); 2. Half Day Workshop on Distribution – McKinsey & PT POS Indonesia (5 December 2018); 3. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 4. Singapore Fintech Festival (15 November 2018); 5. GMAP batch 8 hiring event to BINUS (31 October 2018); 6. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); 7. Facebook’s event on Decoding New Customers - Indonesia’s Emerging Middle Class (27 September 2018); 8. AFS Innovate Jardines Digital Workshop (16 April 2018); 9. Exec Connect Jakarta at Google Cloud Summit ‘18 (4 October 2018); and 10. Operational Risk & Consumer Credit Risk (Refreshment) (18 January 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Management Discussion and Analysis Professional Experience He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016); Global Product Engineering Head Wholesale & Retail Banking (2013-2015); Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013); Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008); and Global Head Secured Lending Operations (2004-2006). Risk Management Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016); Global Product Engineering Head Wholesale & Retail Banking (2013-2015); Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013); Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008); dan Global Head Secured Lending Operations (2004-2006). Manajemen Risiko Multiple Board Membership No multiple board membership. Operational Review He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Tinjauan Operasional Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 August 2016, and appointed to the role on 1 December 2016. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016, yang efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Educational Background He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta.
  94. 92 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Loh Tee Boon (Vincent Loh) Direktur Risiko Risk Director Warga Negara Singapura, berusia 49 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Singapore Citizen, 49 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Accountancy dari National University of Singapore pada tahun 1991 dan gelar Master of Applied Finance dari Macquarie University, Sydney pada tahun 1996. Educational Background He holds a Bachelor of Accountancy degree from National University of Singapore on 1991 and a Master of Applied Finance degree from Macquarie University, Sydney on 1996. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 3 Februari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 3 February 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Country Chief Risk Officer and South Asia Cluster and Senior Credit Officer di Standard Chartered Bank Thailand sejak 2014. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, diantaranya: sebagai Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia di Royal Bank of Scotland Singapore (20092014), menjabat sebagai Country Risk Officer China di ABN Amro China (2006-2008), menjabat sebagai Country Risk Office Thailand di ABN Amro Thailand (2001-2005), dan menjabat sebagai Credit Analyst, Corporate Credit Singapore di ABN Amro Singapore (1999-2001). Professional Experience Previously he served as Country Chief Risk Officer of ASEAN and South Asia Cluster and Senior Credit Officer of Standard Chartered Bank Thailand since 2014. He has held several important positions, among others: as Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia of Royal Bank of Scotland Singapore (2009-2014), Country Risk Officer China of ABN Amro China (2006-2008), Country Risk Office Thailand of ABN Amro Thailand (2001-2005), and Credit Analyst, Corporate Credit Singapore of ABN Amro Singapore (1999-2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 2. Executive Development (17 Juli 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and 2. Executive Development (17 July 2018).
  95. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 93 Company Profile Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Professional Experience Previously , she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. She has held several important positions, among others as: Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller of Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (19942000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. PWC Seminar - 2018 Annual Technical Update (28 November 2018); 2. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 3. Global Sovereign Conference Singapore 2018 (13 September 2018); 4. Health, Safety & Environment (6 September 2018); 5. Complaint Handling (24 Agustus 2018); dan 6. The Captain Forum (17 Mei 2018); Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PWC Seminar - 2018 Annual Technical Update (28 November 2018); Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); Global Sovereign Conference Singapore 2018 (13 September 2018); Health, Safety & Environment (6 September 2018); Complaint Handling (24 August 2018); and The Captain Forum (17 May 2018); PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. 2. 3. 4. 5. 6. Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, di antaranya: sebagai Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013–2014); Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (20132014); anggota Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 26 April 2017. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Corporate Governance Educational Background She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta.
  96. 94 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Warga Negara Indonesia, berusia 44 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 44 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Educational Background He holds a Bachelor of Science degree in Marketing from San Francisco State University in 1994 and a Master of Science degree in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 21 June 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Jabatan beliau sebelum bergabung ke PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (20022003); dan Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Professional Experience Previously, he held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer - Level Advance (10 November 2018); 3. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 4. CORE ORMAF - Refreshment Manajemen Risiko (17 September 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. 2. 3. 4. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); Training on Treasury Dealer Certification - Level Advance (10 November 2018); GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and CORE ORMAF - Refreshment Risk Management (17 September 2018).
  97. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 95 Company Profile Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan , Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Professional Experience Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi yaitu sebagai Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014), Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (20092011), Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), dan sebagai Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as Compliance Director of PT Bank Commonwealth (2012-2014), Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), and as Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Risk Forum “Kualitas Kredit, Management Portfolio Kredit Aktif & Stress Testing serta Credit Scoring” (6 Desember 2018 – 7 Desember 2018); dan 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement training, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance 1. Risk Forum “Credit Quality, Active Credit Portfolio Management & Stress Testing also Credit Scoring” (6 December 2018 - 7 December 2018); and 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018). Management Discussion and Analysis Multiple Board Membership No multiple board membership. Risk Management Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Manajemen Risiko Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Operational Review Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Tinjauan Operasional Educational Background She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 52 years old, and who resides in Jakarta.
  98. 96 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Warga Negara Indonesia, berusia 48 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Educational Background He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Shariah Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018, and appointed to the role on 7 January 2019. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Shariah Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). Professional Experience Previously he served as Head of Shariah Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011), Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (19971998), Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (19961997), dan Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Previously he held number of important positions such as Shariah Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011), Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapore (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997), and Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi dalam hal Risiko Operasional. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings in the field of Operational Risks. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  99. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 97 Company Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Professional Experience Previously she has served as Head of Wealth Management , Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Bank sebagai GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager (2003-2013); sebagai Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); sebagai Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); sebagai Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan sebagai Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions at Standard Chartered Bank as GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager (2003-2013); as Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (1999-2003); Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Risk Management Certification Level V (19 September 2018); 3. Preparation Training for Risk Management Certification Level V (5 September 2018 – 17 September 2018); dan 4. The Captain Forum (17 Mei 2018 – 18 Mei 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Risk Management Certification Level V (19 September 2018); 3. Preparation Training for Risk Management Certification Level V (5 September 2018 – 17 September 2018); and 4. The Captain Forum (17 May 2018 – 18 May 2018). Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Corporate Governance Educational Background She holds a Bachelor of Accountancy degree from University of Nommensen, Medan in 1988. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Nommensen, Medan pada tahun 1988. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta.
  100. 98 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile H . Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Warga negara Indonesia, berusia 44 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 44 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Pada tahun 1997, beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah, Medina Islamic University, Arab Saudi. Educational Background In 1997, he obtained his degree from Shariah Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Professional Background Legal Basis & Tenure Chairman of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit PermataBank since 2014 pursuant to the resolutions of Annual GMS dated 23 April 2014. Earlier, he is a member of Shariah Supervisory Board, Shariah Business Unit PermataBank since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. Rangkap Jabatan Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Multiple Board Membership Besides being a Chairman of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank, he also serves as Chairman of Shariah Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Shariah, as well as Member of Shariah Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Shariah. Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat, Anggota Pokja Perbankan Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (MUI) Central, Banking Working Group Member of Shariah National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Professional Experience He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) and Nadhlatul Ulama (NU). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  101. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 99 Company Profile Prof . Dr. H. Jaih Mubarok, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Member of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Pengalaman Kerja Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung serta pengajar di Institut Ilmu Al-Qur’an, Jakarta. Selain itu beliau merupakan Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian/BPH Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagaman dan kemasyarakatan. Professional Experience He is a Professor at the Faculty of Shariah and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung as well as a lecturer at the Bandung Institute of Qur’anic Studies, Jakarta. In addition, he is a Vice Chairman of the Executive Agency Daily/BPH National Shariah Board of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive experience in various religious and social organizations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Management Discussion and Analysis Multiple Board Membership Besides being a member of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah and Chairman of DPS Al-Amin Insurance. Risk Management Rangkap Jabatan Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi Al-Amin. Manajemen Risiko Professional Background Legal Basis & Tenure He is a member of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank since 2014, pursuant to the resolutions of Annual GMS dated 23 April 2014 and has obtained approval from OJK based on a letter dated 28 August 2014. Operational Review Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. Tinjauan Operasional Educational Background He earned a Doctorate Degree (S3) in Islamic Study from Post Graduate Program of the Syarif Hidayatullah UIN, Jakarta. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doktor (S3) Studi Islam dari Program Pascasarjana UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun dan berdomisili di Bandung. Indonesian citizen, 51 years old and who resides in Bandung.
  102. 100 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Adi Pranoto Leman Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 65 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Menyelesaikan studinya di Universitas Airlangga, Surabaya di bidang Akuntansi pada tahun 1978. Educational Background He graduated from Airlangga University, Surabaya with a degree in Accounting in 1978. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.003/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen). Multiple Board Membership Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party). Pengalaman Kerja Beliau memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang konsultan, meliputi jasa audit dan konsultan keuangan. Pada tahun 2007, mendirikan PT Infinity Capital sebuah perusahaan konsultan keuangan hingga tahun 2018. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Supervisory Board pada Ernst & Young, dan juga sebagai Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Professional Experience He has more than 20 years of consulting experience, encompassing audit and financial consulting services. In 2007, he established PT Infinity Capital, a financial consulting firm until 2018. Previously, he served as a member of the Supervisory Board of Ernst & Young, and also as the Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Sebelum bergabung dengan Ernst & Young, beliau adalah Managing Director yang mengepalai Assurance and Business Advisory (ABA) pada Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), serta sebagai Country Head, JBO (Japan Business Organization) pada Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). Beliau juga anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan menjabat ketua Education & Training IAI-KAP (2005-2008) serta sebelumnya telah memegang berbagai posisi senior di IAI. Beliau adalah anggota Dewan Kehormatan IAPI (Ikatan Akuntan Publik Indonesia) periode 2008-2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris dan ketua Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk, PT Indoritel Makmur International Tbk dan anggota Komite Audit PT Fastfood Indonesia Tbk. Aktif sebagai pembicara pada berbagai forum dan seminar di bidang keuangan dan akuntansi. Before joining Ernst & Young, he was the Managing Director of the Assurance and Business Advisory (ABA) services of Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), including as the Country Head of JBO (Japan Business Organization) of Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). He was also a member of the Indonesian Institute of Accountants (IAI) and chairman of Education & Training of IAI-KAP (2005-2008), and previously held various senior positions in the IAI. He was a member of the Honorary Board of IAPI (Indonesian Institute of Public Accountants) for the period 2008-2012. He currently sits as Commissioner and Audit Committee chairman of PT Indofood Sukses Makmur, PT Indoritel Makmur International Tbk and as Audit Committee of PT Fastfood Indonesia Tbk. He is also a regular speaker for various forums and seminars on finance and accounting. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Digital Marketing diselenggarakan oleh Ogilvy Indonesia; dan • AC Roles to Strengthen Internal Audit Function diadakan oleh PwC Indonesia dan Cyber Security Considerations for AC oleh E&Y Indonesia. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Digital Marketing held by Ogilvy Indonesia; and • AC Roles to Strengthen Internal Audit Function held by PwC Indonesia and Cyber Security Considerations for AC by E&Y Indonesia.
  103. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 101 Company Profile Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Grup Astra dalam bidang IT, Audit dan Risk Manajemen serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013-2016) dan Chief Group Internal Audit dan Risk Manajemen di PT Astra International Tbk (2008-2012). Professional Experience Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (20132016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008-2012). Pada saat ini beliau juga merupakan anggota Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - sekarang) dan anggota Komite Audit di PT United Tractors Tbk (Juli 2018 - sekarang). He is currently a member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - present) and member of Audit Committee of PT United Tractors Tbk (July 2018 - present). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.Pengajar pada Seminar Internal Audit yang diselenggarakan oleh YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) dengan topik “Auditing IT General Control” (Oktober 2018); dan 2. IIA Conference diselenggarakan oleh IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (Agustus 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. 1. Lecturer on Internal Audit Seminar held by YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) with topic “Auditing IT General Control” (October 2018); and PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 2. IIA Conference held by IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (August 2018). Management Discussion and Analysis Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Risk Management Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 003/2018 dated 30 April 2018. Manajemen Risiko Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Operational Review Educational Background He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. Tinjauan Operasional Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 61 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 61 years old, and who resides in Jakarta.
  104. 102 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Educational Background He holds a Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, an MBA degree from State University of New York, and a Doctorate degree from University of Indonesia in 2010. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.004/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.004/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Professional Experience Currently he is Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012-2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012-2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), various important positions at several companies and several universities. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Workshop tentang Fintech diadakan oleh OJK; dan 2. Implementasi PSAK 71 (IFRS 9) yang baru tentang Instrumen Keuangan diadakan oleh FEB-UI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: 1. Workshop on Fintech held by OJK; and 2. Implementation of new PSAK 71 (IFRS 9) on Financial Instruments held by FEB-UI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  105. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 103 Company Profile Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Professional Experience Previously, he held several important positions as: Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013-2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (20112013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005-2010). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar “Economic Outlook 2019 dan Bisnis Bank Di Era Digital”, diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking Dalam Menghadapi Tantangan Ekonomi Global” dan FGD “Pengawasan OJK Di Sektor Perbankan” diselenggarakan oleh FKDKP di Jakarta (Nopember 2018); 3.Seminar dan FGD “The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation” diselenggarakan oleh Perbanas di Jakarta (Nopember 2018); dan 4. Diskusi Panel dengan tema “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Juli 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. Seminar “Economic Outlook 2019 and Banking Business in Digital Era”, held by IBI in Jakarta (December 2018); 2. Seminar “Prudential Banking Implementation in Challenging Global Economy” and Focus Group Discussion (FGD) “OJK Supervision in Banking Sector” held by FKDKP in Jakarta (November 2018); 3. Seminar and FGD “Generasi Perbankan Berikutnya dalam Transformasi Industri Ke4” held by Perbanas in Jakarta (November 2018); and 4. Panel Discussion “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” held by IBI in Jakarta (July 2018). Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Risk Management and Compliance Director pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013 -2017), Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011-2013), berbagai posisi penting pada Bank BTPN sebagai Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, dan Finance Director (2005-2010). Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.004/2018 dated 30 April 2018. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.004/2018 tanggal 30 April 2018. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 52 years old, and who resides in Jakarta.
  106. 104 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 45 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Educational Background She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.005/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resource management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (2005-2006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (20072009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016) dan sekarang beliau menjabat sebagai Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Professional Experience She has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) and recently she holds the position as Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. Workshop/Trainings in 2018 No training was taken during 2018. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  107. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 105
  108. 106 Pejabat Eksekutif Executive Officer per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University 1 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah Palembang 2 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya 3 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan 4 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada 5 Ahmad Hanief University - S2 6 Aida Fathya 7 Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position Palembang 20-Nov-77 5-Jan-04 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang Jakarta 17-Dec-76 28-Mar-16 Div . Head, Information Services & Operations Medan 21-Aug-70 13-Jun-16 Head, Region 10 & 11 Yogyakarta 5-Aug-67 1-Aug-05 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Mangkubumi LPPM Jakarta 28-Nov-70 1-Sep-08 Head,Syariah Strategic Plan & Business Development dan Head, Syariah System Support & Operational Risk (Pjs) University - S2 Universitas Bina Nusantara Tanjung Karang 6-Feb-66 1-Feb-10 Div. Head, HR Governance & Infrastructure Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa, Bandung Palu 19-Sep-80 13-Dec-13 Branch Manager KC Sudirman 8 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-May-72 21-May-12 Head, Business Operational Risk Management 9 Amelia Megahmurni Sutoyo University - S1 Universitas Trisakti Palembang 28-Mar-66 8-Jul-91 Div. Head, Human Resources 10 Andari Saptoarumi University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-84 4-Feb-16 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 11 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 6-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager KC Yudanegara, Tasikmalaya 12 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 2-Mar-83 3-Sep-12 Branch Manager KC Padang Sidempuan 13 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-75 17-Sep-12 Branch Manager KC Raya Veteran 14 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University, Jakarta Bogor 2-Jan-71 21-Aug-17 Div. Head, Internal Audit 15 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 8-Apr-70 1-Sep-06 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani 16 Arnold Samuel Djianzonie University - S1 STIE Indonesia Makassar Bandung 11-Nov-79 20-Sep-18 Branch Manager KC Abdullah Silondae 17 Asnawi University - S1 Universitas Tarumanagara Jambi 15-Dec-76 22-Jun-15 Div. Head, Financial Controller & Network Business Finance 18 Benny Tresanto University - S2 Institut Teknologi Bandung Bogor 3-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Basel & Market Risk 19 Bertha D. Fuah University - S1 STMIK Gunadarma, Jakarta Kupang 8-Jan-66 1-Jun-02 Executive Branch Manager KC Astra Agro Lestari 20 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 2-Mar-15 Head, Syariah SME & Wholesale Banking & Head, Syariah Treasury & ALCO (Pjs) 21 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Jakarta 13-May-83 1-May-18 Div. Head,Wholesale Banking & Syariah Business Finance 22 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat, Airmadidi Bitung 13-Jan-75 1-Oct-05 Executive Branch Coordinator 23 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 1-Oct-09 Executive Branch Coordinator (Pjs) & Branch Manager KC Trunojoyo Jember 24 Danny Surjadi Brata University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 8-Mar-71 7-Jul-08 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 25 Dede Ari Mulyawan University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 3-Dec-80 15-Jul-16 Branch Manager Cabang KCS Teuku Umar, Pontianak 26 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akademi Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Oct-75 5-Oct-09 Head of Area Syariah Network 1 27 Dedy Sahat Tupal Parulian University - S2 Universitas Indonesia P.Siantar 13-Jun-72 1-Jul-08 Div. Head, Corporate Banking 3 28 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara Rembang 3-Jun-85 22-Aug-11 Div. Head, Compliance Monitoring & Training (Pjs) 29 Denny University - S1 STMIK Mikroskill, Medan Medan 26-Dec-81 1-Aug-17 Executive Branch Manager KC Palang Merah 30 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Dec-73 1-Feb-12 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 31 Devianto Setiorahardjo University - S2 Universitas Surabaya Malang 3-Aug-64 30-Nov-16 Executive Branch Manager KC Tunjungan 32 Dewi Indria Armia University - S1 Los Angeles City Collage Jakarta 15-May-64 17-Jun-13 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  109. 10-Dec-68 18-Jul-18 Div . Head, Commercial Banking 2 Yogyakarta 7-Nov-82 31-Oct-14 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 35 Dwi Joso Winarto University - S1 STIA Malang, Malang Jember 24-Apr-80 24-Jul-17 Branch Manager KC Kediri 36 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-May-68 5-Jun-93 Div. Head, Organization People Development 37 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Klaten-Jateng 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network 38 Ekorini Salim University - S1 Universitas Katolik Widya Karya Malang Kediri 1-Oct-64 8-Jun-89 Executive Branch Manager KC Bromo 39 Eliot Oktabias Bogaardt University - S2 Universitas Terbuka Jakarta 25-Oct-80 30-Sep-13 Executive Branch Manager KC Daan Mogot 40 Ella Aminoto University - S1 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Oct-79 1-Jun-04 Executive Branch Manager KC Bangkong 41 Emmy Sara University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Surabaya 17-Mar-68 12-Sep-11 Executive Branch Manager KC Sunter Royal 42 Eni Widiarti Diploma 3 Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI) Bandung Bandung 17-Jun-73 19-May-03 Div. Head, Head HR, HR Service Delivery, OPEX & Employee Relations 43 Erny Yuniwati University - S1 Unv. Pemb. Nas. Veteran Ygy Magelang 17-Jun-67 11-Nov-91 Branch Manager KC Mangkubumi 44 Erwin Ibrahim Prasetya University - S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya 16-May-73 5-Nov-09 Head of Area Syariah Network 3 45 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanegara Pekalongan 13-Nov-78 1-Jan-18 Div. Head, Balance Sheet Management & Corp. Planning 46 Evi University - S1 The University of Sydney, Jakarta Bandung 26-Jan-78 21-May-18 Div. Head, Corporate Banking 2 47 Evi Yuliani Diploma 3 STIKE STIKUBANK, Semarang Wanadadi 4-Sep-71 15-Jul-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Semarang (Branch Manager) 48 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Gadjah Mada Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Divison Head, Retail Banking Operations 49 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atma Jaya, Yogyakarta Semarang 24-Apr-69 1-Nov-93 Head, Service Quality OPEX & Contact Center 50 Harfelia Desti University - S2 STT Telkom Jakarta 26-Dec-82 14-Feb-14 Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management 51 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional Bondowoso 6-Mar-68 15-Nov-13 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika 52 Harkit Dwihargo University - S1 Universitas Surabaya Samarinda 9-Dec-91 26-Mar-13 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin 53 Harryanto Pramono University - S2 Universitas Kristen Satya Wacana Bandung 12-Jun-70 28-Jan-14 Head, National Non Branch Sales 54 Hendra Gunawan University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 31-Mar-72 3-May-10 Executive Branch Manager KC Karawang 55 Hendratno Tri Wibowo University - S2 University of Queensland Surakarta 24-May-74 3-Jan-11 Head, Fraud Risk Management 56 Hendro Gunawan University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head, Region 2 57 Hengky Gunawan University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak Pontianak 30-Jun-81 18-Jan-05 Branch Manager KC Raja Ali Haji 58 Heri Santoso University - S1 UPN Veteran Jakarta 24-Jul-68 1-Jan-92 Executive Branch Manager KC Atrium 59 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara Sungailiat 20-Aug-84 24-Aug-11 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 60 Irwan University - S1 Universitas Hasanuddin Bone 27-Aug-71 10-Sep-12 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Makassar 61 Ivy Widjaja University - S2 University of Washington Tg. Karang 21-May-71 6-Jan-14 Div.Head, Customer Segmentation & Marketing 62 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 2-Aug-69 1-Sep-11 Div. Head, Collections, Recoveries & Fraud Control 63 Iwan Nataliputra University - S2 Universitas Indonesia Purwokerto 3-Oct-64 3-Apr-89 Div. Head, Strategy Office 64 Iwan Yanuarsi University - S1 Universitas Sumatera Utara, Medan Bukit Tinggi 9-Jan-78 11-Sep-08 Branch Manager KCS Aceh 65 Jennifer Evelyn Diploma 1 Kensington Institute Medan 25-Oct-87 30-Aug-10 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Jelutung (Jambi) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Yogyakarta Universitas Tarumanegara Analisis dan Pembahasan Manajemen Universitas Tarumanagara University - S1 Risk Management University - S1 Dody Santoso Manajemen Risiko Dewi K. Prodjohartono 34 Operational Review 33 Tinjauan Operasional Jabatan Position Corporate Governance Tanggal Bergabung Hiring Date Tata Kelola Perusahaan Tanggal Lahir Birthdate Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birthplace Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Universitas University Financial Statements 2018 Pendidikan Terakhir Last Education Laporan Keuangan 2018 Nama Name No Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 107
  110. 108 Pejabat Eksekutif Executive Officer per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 66 Jenny Widjaja University - S1 University of Newcastle Medan 26-Jan-64 23-Nov-05 Head , Global Markets 67 Julie Welirangan University - S1 Universitas Hasanuddin, Makassar Ujung Pandang 28-Nov-67 30-Sep-91 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 68 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 5-Jun-74 18-Apr-11 Div.Head,Risk Retail & SME Banking 69 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 2-Aug-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary 70 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 16-Oct-80 2-Jul-18 Head, Region 8 71 Klaudia Sulistio University - S1 Universitas Tarumanegara BandungJabar 4-Oct-67 9-Nov-92 Executive Branch Manager KC Menara Citicon 72 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Oct-74 6-Jun-11 Branch Manager KC Purwokerto 73 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Pakuan, Bogor Sukabumi 17-Apr-65 26-Feb-96 Head, Legal 74 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-May-11 Executive Branch Manager KC Malahayati 75 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-79 25-Nov-16 Div. Head, Special Asset Management (Pjs) 76 Liliana Kusuma University - S1 Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan Demak 11-Aug-65 29-Jul-13 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 77 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 2-Nov-83 3-Apr-17 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 78 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 30-Jul-69 1-Dec-11 Head, Region 4 79 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 8-Jun-79 6-Feb-15 Div. Head, Procurement Vendor Management 80 Mariam University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 14-Oct-72 4-May-09 Head, Region 3 81 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-May-71 1-Mar-11 Div. Head, Operational & Integrated Risk Management 82 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-68 10-Oct-18 Div. Head, Litigation 83 Marshal Gautama Gunarso University - S2 University of Surrey, United Kingdom, Guildford Jakarta 31-Mar-73 30-Jan-17 Div. Head, Corporate Banking 1 84 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University at Carbondale, Jakarta Cirebon 29-Jul-69 11-Sep-17 Div. Head, Head Human Resources 85 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 6-Jan-14 Executive Branch Manager KC Tempo Scan 86 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Aug-73 17-Apr-13 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 87 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-81 1-Feb-18 Executive Branch Manager KC Sudirman 88 Mohammad Arya Pahlevi Maaroef University - S1 Universitas Gadjah Mada Pekanbaru 22-Sep-87 22-Feb-12 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Bandung 89 Monita University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Pontianak 1-Nov-69 8-Jul-91 Div. Head, Commercial Banking 1 90 Muh. Husni H.S. University - S1 Universitas Hasanuddin, Makassar Pangkep 10-Jan-72 20-Nov-00 Head, Syariah Network 91 Muhammad Rahmat Laksamana University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 18-Mar-81 11-Oct-18 Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory 92 Munir University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Jakarta 10-Feb-69 2-May-17 Div. Head, Digital Delivery 93 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Aug-73 2-Feb-15 Branch Manager KC Pejanggik 94 Nia Kusniawati Diploma 3 ASMI Jakarta Sukabumi 1-Aug-64 6-Dec-88 Executive Branch Manager KC Metro Pondok Indah 95 Novita Amalia University - S2 STIE Malangkucecwara Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Banjarbaru 96 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanegara Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Executive Branch Manager KC Thamrin 97 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta Jakarta 10-Nov-67 17-May-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 98 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Dec-11 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 99 Popy Surjanto University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 8-Jun-73 19-Jan-09 Executive Branch Manager KC Pluit 100 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 1-Aug-77 24-Aug-17 Executive Branch Coordinator 101 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Executive Branch Manager KC Merdeka 102 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 10-Oct-80 22-Jan-18 Div. Head, Retail Banking Business Finance & Performance Management 103 Renny Yanuarti University - S1 Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 1-Mar-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  111. 25-Jan-17 Div . Head, WB Cash & Value Chain 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs 106 Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 5-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 9 107 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia, Medan Medan 9-May-74 26-Dec-16 Executive Branch Manager KC Zainul Arifin 108 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Aug-75 23-Jun-14 Head, Syariah Consumer Financing & Head, Syariah Liabilities & Wealth Management (Pjs) 109 Rini Indriani University - S1 Universitas Airlangga Dumei 22-Oct-73 1-May-12 Head of Area Syariah Network 2 110 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 14-Apr-63 2-Nov-87 Head, Consumer Lending 111 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta Padang 5-Jan-67 3-Aug-09 Branch Manager KC Padang 112 Rusmyati Salim University - S1 STIE Indonesia Pontianak Pontianak 12-Jun-64 25-Oct-89 Executive Branch Manager KC Kolonel Atmo 113 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 5-Apr-12 Executive Branch Manager KC Bukit Darmo Golf 114 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 6-Oct-67 21-Nov-11 Head, RB Business Dev. & Loan Approval 115 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 1-Sep-16 SR Credit Officer-Wholesale Banking 116 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 8-Jul-91 Head, Region 5 117 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 8-Apr-72 26-Sep-11 BM KCS Pekanbaru 118 Soh Eng Djin Diploma 3 Jakarta International Management School Medan 4-Apr-64 26-Jun-84 Executive Branch Manager KC Iskandar Muda 119 Sonni Sumampouw University - S1 STIE Pioneer Manado Surabaya 29-Sep-73 1-Feb-11 Branch Manager KC Pierre Tendean 120 Suleiman Salim Senior high school SMA Wage Rudolf Supratman 1 Medan 7-Dec-65 16-Jan-86 Branch Manager KC Kabanjahe 121 Sulis Widyatmoko, IR University - S1 Universitas Jember Blitar 7-Jun-71 1-Apr-13 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Surabaya (BM) 122 Sulong University - S1 Universitas HKBP Nommensen Medan Rantau Prapat 25-Sep-65 29-Apr-93 Executive Branch Coordinator 123 Supriyadi University - S1 Universitas Mulawarman, Samarinda Magetan 2-Oct-81 3-Apr-17 Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda 124 Syaufi Dhani Nasution Diploma 3 Politeknik Negeri Medan Medan 24-Jun-82 1-Feb-16 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 125 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 1-Jul-05 Branch Manager KC Sudirman Balikpapan 126 Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara Palembang 19-Apr-80 31-Mar-08 Div. Head,WB Ops.Risk & Business Support 127 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Div. Head, Head Human Resources 128 Tjiang Tony University - S2 Universitas Hasanuddin Makassar 22-Feb-75 1-Nov-11 Executive Branch Manager KC Sudirman 129 Tri Handayani University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga Salatiga 12-Apr-69 1-Oct-92 Executive Branch Manager KC Pandanaran 130 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 131 Vera Susana Simbolon University - S1 Universitas Merdeka Malang Medan 2-Feb-72 17-Feb-97 Executive Branch Manager KC Melawai 132 Verry University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta 133 Vissiana Madonna Matindas Senior high school SMA Kristen Tomohon, Manado 134 Wahjudi Halim University - S1 Universitas Katolik Parahyangan 135 Wijani Tjendro University - S1 Universitas Surabaya 136 Wilian Hengky University - S1 Universitas Kristen Maranatha 137 Willy Budiman University - S2 138 Wiwi Yuliana University - S1 139 Wong (Oei) Lie Siong 140 Jakarta 14-Jan-78 8-Jan-18 Head, Region 1 Tomohon 8-May-70 3-Nov-89 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk Tegal 23-Jan-68 11-Apr-11 Div. Head, Corp Real Estate Services Head, Region 7 Surabaya 1-May-65 2-Jan-08 Muara Bungo 30-May-85 10-Mar-14 Executive Branch Manager KC Mangga Dua (Pjs) Texas A&M University Purwokerto 11-Sep-76 3-Mar-11 Head, Anti Money Laundering (AML) STIE Widya Dharma Pontianak 8-Mar-87 15-Jul-09 Executive BM KC Ahmad Yani Pontianak University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Rembang 9-Oct-63 1-Dec-89 Head, Region 6 Y.N.Anita Dewi University - S1 Universitas Atma Jaya, Yogyakarta Klaten 3-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager KC Tegal 141 Yohanes Suhardi University - S2 Universitas Tarumanegara Pk.Pinang 4-Jan-65 2-Apr-07 142 Yudo Abrianto University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 4-Oct-68 20-Nov-17 Div. Head, Tax Management 143 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Aug-09 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda Laporan Tahunan 2018 Annual Report Head, SME Banking PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Company Profile 20-Nov-76 Jakarta Profil Perusahaan Malang European University Management Discussion and Analysis Baylor University, Texas University - S1 Analisis dan Pembahasan Manajemen University - S2 Richele C.I. Maramis Risk Management Richard Budiono 105 Manajemen Risiko 104 Operational Review Jabatan Position Tinjauan Operasional Tanggal Bergabung Hiring Date Corporate Governance Tanggal Lahir Birthdate Tata Kelola Perusahaan Tempat Lahir Birthplace Corporate Social Responsibility Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pendidikan Terakhir Last Education Financial Statements 2018 Nama Name No Laporan Keuangan 2018 109
  112. 110 Jumlah Karyawan Number of Employees Per 31 Desember 2018 , jumlah karyawan PermataBank As of 31 December 2018, PermataBank had 7,776 employees. tercatat sebanyak 7.776 orang. Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian Total Employees based on Employment Status Status Kepegawaian Employment Status Permanen | Permanent Kontrak | Contract TOTAL 2018 2017 2016 7.066 7.490 7.462 710 934 1.085 7.776 8.424 8.547 2018 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Total Employees based on Gender Gender Gender Pria | Male 3.257 3.469 3.567 Wanita | Female 4.519 4.955 4.980 TOTAL 7.776 8.424 8.547 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Total Employees based on Level of Education Pendidikan Education 2018 University - S3 2 1 3 University - S2 327 346 328 University - S1 5.372 5.673 5.608 Diploma 3 - 4 1.128 1.222 1.303 Diploma 1 - 2 Senior high school and below TOTAL PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 75 83 84 872 1.099 1.221 7.776 8.424 8.547
  113. 2016 Retail Banking 1 .270 1.402 1.515 Network 3.573 3.977 3.863 288 298 253 Shariah Business Unit Wholesale Banking Technology & Operations Risk Management Legal & Compliance Finance 277 307 397 1.287 1.274 1.345 681 739 742 89 84 83 122 137 141 Human Resources 76 78 76 PD’s Office 83 72 77 - 27 27 VPD’s Office*) GMAP 10 8 8 BOD, BOC & Committee 20 21 20 7.776 8.424 8.547 2017 2016 TOTAL *) Di tahun 2018, Direktorat Vice President Director pindah ke Direktorat Legal dan Compliance In 2018, Directorate of Vice President Director moved to Legal and Compliance Directorate Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis 2017 Risk Management 2018 Manajemen Risiko Direktorat Business Unit Operational Review Total Employees based on Business Unit Tinjauan Operasional Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 111 18 22 21 122 105 113 Vice President 386 384 354 Assistant Vice President 514 495 429 Senior Manager 658 682 697 Manager 843 887 823 Senior Officer/Assistant Manager 1.553 1.588 1.590 Officer 1.496 1.637 1.719 Associate 1.587 1.840 1.858 Non Staff 579 763 923 7.776 8.424 8.547 TOTAL Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 20 Corporate Social Responsibility 21 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Executive Vice President Senior Vice President 20 Financial Statements 2018 BOD, BOC & Committee 2018 Laporan Keuangan 2018 Level Jabatan Level of Position Tata Kelola Perusahaan Total Employees based on Position
  114. 112 Jumlah Karyawan Number of Employees Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Total Employees based on Age Usia (tahun) Age (years old) 2018 <= 25 >25-30 2017 2016 557 775 717 1.791 2.056 2.166 >30-35 1.638 1.709 1.733 >35-40 1.170 1.160 1.192 >40-45 967 1.110 1.211 >45-50 1.042 1.040 1.035 > 50 TOTAL 611 574 493 7.776 8.424 8.547 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Total Employees based on Length of Service Masa Kerja (tahun) Years of Service (years) 2018 <=1 1.003 1.665 1.300 >1-3 1.603 1.408 1.762 >3-5 >5-10 906 1.280 1.523 1.940 1.695 1.533 >10-15 591 527 441 >15-20 241 285 639 >20 1.492 1.564 1.349 TOTAL 7.776 8.424 8.547 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  115. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Pengembangan Kompetensi Karyawan Laporan Manajemen 113 Meningkatkan kemampuan , pengetahuan dan keterampilan karyawan mencapai proses kerja yang lebih efektif dan efisien dengan tetap berada dalam kerangka regulasi. Improving employees’ capabilities, knowledge, and skill to obtain a more effective and efficient work process while remaining within the framework of regulation. Untuk memenuhi ketentuan regulasi yang diberikan kepada seluruh pengurus dan pejabat Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko serta tata kelola perusahaan. To comply with the regulatory requirements for management and officers of the Bank with the objective to increase the quality of risk management as well as corporate governance. •Kepatuhan •Compliance • Proses Kerja • Work Process • Pengawasan/Kontrol (misalkan Fraud Risk Awareness) • Supervision/Control (such as Fraud Risk Awareness) •Sertifikasi •Certification Kepemimpinan • 245 Manajer mengikuti Leadership – modul yang didesain untuk membekali para BM/SBM sebagai seorang Single Captain di cabang. • Leadership 245 Managers participated in the BM as CEO Module - the module designed to equip BMs/SBMs as Single Captain in • the branch office. • Pengembangan jiwa kepemimpinan karyawan serta motivasi karyawan untuk meningkatkan kinerja dan karier. Leadership development of employees as well as to motivate the employees to improve performance and career. Pembelajaran dan sertifikasi bagi para calon Pemimpin Cabang. Training and certification for Branch Manager candidates. • • • Kredit Pada tahun 2018 80% jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course, dan di tingkat Senior Relationship Manager 76%. In 2018, 80% of the heads in the Wholesale Banking Division have been trained and passed the Corporate Credit Course, and 76% at the Senior Relationship Manager Level. Pembelajaran dasar mengenai ‘Lending Process’ bagi karyawan baru yang menduduki posisi yang berhubungan dengan kredit. Basic learning “Lending Process” for new employees in credit-related positions. Sertifikasi yang diberikan bagi para karyawan yang terkait dengan kredit, untuk memastikan karyawan memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan yang diatur dalam regulasi. Certifications provided to employees related to credit, to ensure the employees have the competency that meet the requirements stipulated in the regulations. • • • • • • • • • • • • • • • Lainnya Others Memastikan kesadaran serta kepatuhan atas kebijakan, budaya, dan peraturan yang berlaku serta memastikan keterampilan implementasinya dalam kinerja sehari-hari dalam rangka menunjang aspek kepatuhan PermataBank secara keseluruhan. Ensuring awareness as well as compliance to the prevailing policies, culture, and regulation as well as to ensure the implementation of skills in day-to-day activities to support PermataBank’s compliance in a comprehensive manner. Company Profile Risk Management • • • • • • • Kepemimpinan Diri Self Leadership Kepemimpinan Tim Kerja (misalkan People Management Course - ROCKSTAR 2.0) Working Team Leadership (such as People Management Course- ROCKSTAR 2.0) Sertifikasi (misalkan sertifikasi kepemimpinan cabang) Certification (such as brand leadership certification) Modul Kredit untuk unit Bisnis, Pengawasan dan Kontrol (mis. Corporate Credit Course, Hukum Perjanjian Kredit). Credit Module for the Business, Monitoring, and Control units (such as Corporate Credit Course, Credit Agreement Law). Foundation Program (mis. Credit Analyst Foundation, Basic Lending). Foundation Program (such as Credit Analyst Foundation, Basic Learning). Sertifikasi (mis. E-Certification Lending, Trade Certification). Certification (such as E-Certification, Lending, Trade Certification). Kepatuhan (misalkan CDD – AML) Compliance (such as CDD-AML) Kode Etik Code of Conduct Budaya (misalkan NEOP) Culture (such as NEOP) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review • Tinjauan Operasional Operasional Pemantauan pasca training menunjukkan 52% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). Operation Post-training monitoring shows 52% of the participants were able to maintain the ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved) performance level. Corporate Governance • Tata Kelola Perusahaan • Corporate Social Responsibility • Management Discussion and Analysis •Syariah • Retail Banking • Wholesale Banking Sertifikasi (misalkan AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, • dan CSA/CFP) • Certification (such as AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, and CSA/CFP) Manajemen Risiko Meningkatkan kualitas pengetahuan dan keterampilan dalam rangka mencapai kinerja perusahaan secara optimal. Improving the quality of knowledge and skill in order to acquire the optimum company performance. Sertifikasi untuk pelatihan yang diwajibkan sesuai regulasi. Certification for training that is mandatory to comply with regulation. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Cakupan Topik Pelatihan Scope of Training Topic Financial Statements 2018 Bisnis Pada akhir tahun 2018, dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 97% untuk AAJI, 99% untuk AASI, 99% untuk RMC, dan 94% untuk WAPERD At the end of 2018, there was an achievement of 97% for AAJI, 99% for AASI, 99% for RMC, and 94% for WAPERD from the total number of employees requiring certification. Tujuan Objective Laporan Keuangan 2018 Topik Utama Main Topic Analisis dan Pembahasan Manajemen Ringkasan Pelatihan Training Summary Profil Perusahaan Employee Competence Development
  116. 114 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2018 Shareholders Composition as of 31 December 2018 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2. Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Sebastian Ramon Arcuri - - 2. Suparno Djasmin - - 3. David A. Worth - - 4. Haryanto Sahari - - 5. Zulkifli Zaini - - 6. Rahmat Waluyanto - - 7. Mark S. Greenberg - - 8. Ian Charles Anderson - - Direksi | Board of Directors 1. Ridha DM Wirakusumah - - 2. Dhien Tjahajani - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Loh Tee Boon - - 5. Abdy Dharma Salimin - - 6. Darwin Wibowo - - 7. Djumariah Tenteram - - 8. Herwin Bustaman - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Jumlah | Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3.051.309.873 10,88 28.042.739.205 100,00
  117. Jumlah Saham Total Shares Kelas A | Class A Kelas B | Class B PT Astra International Tbk - Standard Chartered Bank - Jumlah Nilai Nominal (Rp) Total Nominal Value (Rp) % Kelas A | Class A Kelas B | Class B 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% Masyarakat | Public 26.880.234 3.024.429.639 336.002.925.000 378.053.704.875 10,88% Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Issued and Paid-up Capital 26.880.234 28.015.858.971 336.002.925.000 3.501.982.371.375 100,00% - 69.296.117.629 - 8.662.014.703.625 71,00% Saham dalam Portepel Shares from Portfolio Jumlah Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Pemegang Saham Shareholders Risk Management Shareholders Composition based on Shares Class Manajemen Risiko Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Kelas Saham Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 115 47,35% Kepemilikan institusi asing Ownership by foreign institution 154 49,12% 9.521 3,47% 107 0,06% Corporate Social Responsibility Kepemilikan individu asing Ownership by foreign individual Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Kepemilikan individu lokal Ownership by local individual Operational Review 450 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kepemilikan institusi lokal Ownership by local institution Corporate Governance Persentase Percentage Tata Kelola Perusahaan Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Laporan Keuangan 2018 Klasifikasi Classification Tinjauan Operasional Total Shareholders based on Classification
  118. 116 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk didirikan di Jakarta pada tahun 1957 sebagai sebuah perusahaan perdagangan umum dengan nama Astra International Inc . Pada tahun 1990, telah dilakukan perubahan nama menjadi PT Astra International Tbk, setelah dilakukannya penawaran umum perdana saham perseroan kepada masyarakat, yang dilanjutkan dengan pencatatan saham perseroan di Bursa Efek Indonesia dengan menggunakan ticker ASII. PT Astra International Tbk was established in 1957 in Jakarta as a general trading company under the name Astra International Inc. In 1990, for the purpose of the company’s Initial Public Offering (IPO), the name of the company changed to PT Astra International Tbk, followed by listing its shares on the Indonesia Stock Exchange under the ticker code ASII. Astra telah mengembangkan bisnisnya dengan menerapkan model bisnis yang berbasis sinergi dan terdiversifikasi pada tujuh segmen usaha, terdiri dari: Otomotif; Jasa Keuangan; Alat Berat, Pertambangan, Konstruksi dan Energi; Agribisnis; Infrastruktur dan Logistik; Teknologi Informasi; dan Properti. Dengan bisnis yang beragam, Astra telah menyentuh berbagai aspek kehidupan bangsa melalui produk dan layanan yang dihasilkan. Dalam kehidupan sehari-hari, masyarakat Indonesia menggunakan sepeda motor dan mobil, jalan tol, printer, hingga layanan pembiayaan, perbankan dan asuransi milik Astra. Pelaku bisnis bermitra dengan Astra dan memanfaatkan berbagai kendaraan komersial, alat berat, layanan logistik, sistem teknologi informasi dan jasa penambangan dari Astra. Berbagai produk yang dihasilkan, antara lain minyak kelapa sawit, batu bara dan kendaraan bermotor, terus diekspor sehingga Astra dapat berkontribusi dalam menyumbangkan devisa bagi negara. Astra has developed its business by implementing a business model based on synergies and diversification within seven business segments, consisting of: Automotive; Financial Services; Heavy Equipment, Mining, Construction, and Energy, Agribusiness; Infrastructure and Logistics; Information Technology; and Property. With such a diversified business, Astra has touched various aspects of national life through its products and services. In everyday life, the people of Indonesia use motorcycles and cars, toll roads, printers, as well as financial services, banking and insurance from Astra. Business owners continue partnerships with Astra and utilize a variety of commercial vehicles, heavy equipment, logistics services, information technology systems and mining services from Astra. Many products, including palm oil, coal and motor vehicles continue to be exported, thus allowing Astra to contribute in generating foreign exchange revenues for the country. Kegiatan operasional bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia dikelola melalui lebih dari 220 anak perusahaan, ventura bersama dan entitas asosiasi, dengan didukung oleh lebih dari 220.000 karyawan. Sebagai salah satu grup usaha terbesar nasional saat ini, Astra telah membangun reputasi yang kuat melalui penawaran rangkaian produk dan layanan berkualitas, dengan memperhatikan pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tata kelola lingkungan yang baik. Astra conducted business operations in all parts of Indonesia managed by more than 220 subsidiaries, joint ventures and associates, and was supported by more than 220,000 employees. As one of the nation’s largest business groups today, Astra has built a strong reputation through a range of diverse and superior products and services, with due observance to the highest corporate governance and environmental governance standards. Astra senantiasa beraspirasi untuk menjadi perusahaan kebanggaan bangsa yang berperan serta dalam upaya untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Oleh karena itu, kegiatan bisnis Astra berupaya menerapkan perpaduan yang berimbang pada aspek komersial bisnis dan sumbangsih non-bisnis melalui program tanggung jawab sosial yang berkelanjutan di bidang kesehatan, pendidikan, lingkungan serta pengembangan Usaha Kecil dan Menengah (UKM). Astra continually aspires to become a corporate citizen that is considered as a “Pride of the Nation”, one who is actively involved in the national efforts to improve the welfare of Indonesian people. To this end, Astra runs business activities through a balanced combination of the business’ commercial interests and non-business contributions implementing ongoing social responsibility programs focused on four main areas: health, education, environment, as well as Small and Medium Enterprises (SME) development. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.astra.co.id For more information, please visit: www.astra.co.id PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  119. over 150 years in some of the world ’s most dynamic markets and menghasilkan lebih dari 90% laba dan pendapatannya di Asia, Afrika earns more than 90% of its income and profits in Asia, Africa and the dan Timur Tengah. Fokus geografis ini disertai dengan komitmen untuk Middle East. This geographical focus and commitment to develop membangun hubungan yang erat dengan klien dan nasabah telah deep relationships with clients and customers has driven SCB growth mendorong pertumbuhan SCB dalam beberapa tahun terakhir. in recent years. Dengan memiliki lebih dari 1.000 cabang, kantor dan outlet di 60 pasar, With over 1,000 branches, offices and outlets in 60 markets, Standard Chartered menawarkan peluang karier internasional yang Standard Chartered offers exciting and challenging international menarik sekaligus menantang bagi lebih dari 86.000 karyawannya. career opportunities for more than 86,000 employees. It is committed Standard Chartered berkomitmen pada pembangunan bisnis jangka to building a sustainable business over the long term and is trusted panjang yang berkelanjutan, serta dipercaya di seluruh dunia karena worldwide for upholding high standards of corporate governance, konsistensinya dalam menerapkan standar yang tinggi dalam tata social responsibility, environmental protection and employee diversity. kelola perusahaan, tanggung jawab sosial, perlindungan lingkungan Standard Chartered’s heritage and values are expressed in its brand dan keragaman karyawan. Tradisi dan nilai-nilai Standard Chartered promise, ‘Here for good.’ dituangkan dalam brand promise, ‘Here for good.’ For more information, please visit: www.sc.com www.sc.com PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: Management Discussion and Analysis Bombay and National Stock Exchanges in India. It has operated for lebih dari 150 tahun di beberapa pasar paling dinamis di dunia dan Risk Management London Stock Exchange, Hong Kong Stock Exchange as well as the dan Bursa Efek Nasional di India. Bank ini telah beroperasi selama Manajemen Risiko Standard Chartered PLC is a leading international bank, listed on the terdaftar di Bursa Efek London, Bursa Efek Hong Kong serta Mumbai Operational Review Standard Chartered Bank Standard Chartered PLC adalah bank internasional terkemuka yang Tinjauan Operasional Standard Chartered Bank Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 117
  120. 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares Data Anak Perusahaan per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Subsidiary Company Nama Anak Perusahaan | Subsidiary Company Name PT Sahabat Finansial Keluarga Bidang Usaha | Line of Business Perusahaan Pembiayaan | Finance Company Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 ABEF Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Kepemilikan | Shareholding 99,998% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp386.360 juta | Rp386,360 million Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Data Penyertaan Saham Lainnya Others Investment in Shares No. Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Shareholding Status Operasi Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3 PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia Investasi Investment 0,92% Masih beroperasi Operating Setiabudi 2 Building, Suite 603 G Jl. H.R. Rasuna Said Kav. 62 Kuningan Jakarta 12920 4 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  121. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kantor Cabang Ikhtisar Utama 119 Jl . Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 4 Bali Kerobokan Jl. Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman, Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 5 Bali Kuta Jl. Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 6 Bali Legian Jl. Patih Jelantik Blok 2 Legian Kelod, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 7 Bali Melati Jl. Melati No. 63, Kota Denpasar 80114 8 Bali Menara Ubud Galleria Menara Ubud No. 7, Jl. Raya Ubud, Kab. Gianyar 80571 9 Bali Pura Bagus Teruna Jl. Pura Bagus Teruna No. 522 Legian, Kab. Badung 80361 10 Bali Sanur Jl. Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar 80227 11 Bali Sesetan Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12, Kota Denpasar 80223 12 Bali Sunset Road Jl. Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 13 Bali Tragia Nusa Dua Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali, Kab. Badung 80114 14 Bali Ubud Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud, Kab. Gianyar 80571 15 Bangka Belitung Sudirman Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya, Kota Pangkal Pinang 33131 16 Banten Alam Sutera Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan, Kota Tangerang Selatan 15325 17 Banten Astra BSD Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 18 Banten Bintaro Sektor 7 Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan 15224 19 Banten Ciputat Jl. Ir. H. Juanda No.111-B, Kota Tangerang Selatan 15412 20 Banten Citra Raya Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa, Kab. Tangerang 15710 21 Banten Daan Mogot Jl. Daan Mogot No. 35, Kota Tangerang 15111 22 Banten Gading Serpong Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang 15810 23 Banten Giant CBD Bintaro Giant Hypermarket CBD Bintaro, Jl. Boulevard Bintaro Jaya Sektor IX, Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan 15224 24 Banten Giant Gading Serpong Kawasan II Paramount Serpong Kelurahan Curug Sangerang, Kecamatan Pagedangan, Kab. Tangerang 15336 25 Banten Palem Semi Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25, Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi, Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas, Kota Tangerang 15139 26 Banten Ruko Istana Cilegon Komplek Ruko Istana Cilegon No.2-3, Jl. Raya Merak No. 146, Kota Cilegon 42414 27 Banten Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 28 Banten Sunburst Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Kota Tangerang Selatan 15322 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis Kayu Putih, Canggu Analisis dan Pembahasan Manajemen Bali Risk Management 3 Manajemen Risiko Jl. Dewi Sartika Kav. 88, Kota Denpasar 80114 Jl. Gatot Subroto Barat No. 327, Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat, Kota Denpasar 80118 Operational Review Dewi Sartika Gatot Subroto Tinjauan Operasional Bali Bali Corporate Governance 1 2 Tata Kelola Perusahaan Alamat Lengkap Complete Address Corporate Social Responsibility Nama Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Provinsi Province No Financial Statements 2018 per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Conventional Laporan Keuangan 2018 A.Konvensional Profil Perusahaan Branch Offices
  122. 120 Kantor Cabang Branch Offices Provinsi Province No 29 Banten Nama Name Tangerang City Alamat Lengkap Complete Address Ruko Business Part Tangerang City , Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang, Kota Tangerang 15118 30 Banten Villa Melati Mas Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong, Kota Tangerang Selatan 15310 31 DI Yogyakarta Brigjen Katamso Jl. Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 32 DI Yogyakarta Kaliurang Jl. Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman 55283 33 DI Yogyakarta P. Mangkubumi Jl. Pangeran Mangkubumi No. 26-28, Kota Yogyakarta 55232 34 DKI Jakarta Abdul Muis Jl. Abdul Muis No.46 Kelurahan Petojo Selatan, Kecamatan Gambir, Kota Jakarta Pusat 10160 35 DKI Jakarta ACC Simatupang Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan 12530 36 DKI Jakarta AHM Sunter 1 Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1, Kota Jakarta Utara 14350 37 DKI Jakarta Arion Building Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun, Kota Jakarta Timur 13220 38 DKI Jakarta Asemka Jl. Asemka No.30-31, Kota Jakarta Barat 11110 39 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jl. Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung, Kota Jakarta Timur 13930 40 DKI Jakarta Atrium Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62, Kota Jakarta Selatan 12920 41 DKI Jakarta Balikpapan Jl. Balikpapan Raya No. 19, Kota Jakarta Pusat 10160 42 DKI Jakarta Bandengan Megah Jl. Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14440 43 DKI Jakarta BEJ Tower II Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Kota Jakarta Selatan 12190 44 DKI Jakarta Biak Cideng Jl. Biak No.19-A dan 19-B. Kelurahan Cideng, Kecamatan Gambir, Kota Jakarta Pusat 10610 45 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2, Kota Jakarta Selatan 12330 46 DKI Jakarta Blue Bird Tower Gedung Blue Bird Tower, GF, Jl. Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 47 DKI Jakarta Cikini Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jl. Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng, Kota Jakarta Pusat 10330 48 DKI Jakarta Citra Garden 1 Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 49 DKI Jakarta Citra Garden 2 Citra Garden II Blok H 2 No. 1, Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 50 DKI Jakarta Dusit Orion Mangga Dua Rumah Susun Non Hunian Dusit Mangga Dua No.1.25 &1.26 Lantai Dasar Blok I, Kios 3 & 5 Jl. Mangga Dua Raya Blok D, Mangga Dua Selatan, Sawah Besar, Kota Jakarta Pusat 10730 51 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4, Kota Jakarta Pusat 10820 52 DKI Jakarta Epicentrum Epicentrum Walk - Unit # W 342 B/Lifestyle Center 2nd Floor, Jl. HR. Rasuna Said,. Kota Jakarta Selatan 12960 53 DKI Jakarta Fatmawati ACC Jl. Fatmawati No. 9, Kota Jakarta Selatan 12420 54 DKI Jakarta Gedung Aneka Tambang Jl. Letjen TB. Simatupang No.1 Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan 12530 55 DKI Jakarta Gedung GKBI Wisma GKBI Suite G.03, Jl. Jend Sudirman No.28, Kota Jakarta Pusat 10210 56 DKI Jakarta GKM Green Tower Jl. TB. Simatupang Kav.89 G RT.010 RW.002 Kelurahan Kebagusan, Kecamatan Pasar Minggu, Kota Jakarta Selatan 12520 57 DKI Jakarta Glodok Ruko Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7, Kota Jakarta Barat 11120 58 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/34 Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran, Jakarta Pusat 10640 59 DKI Jakarta Graha Permata Pancoran Komplek Graha Permata Pancoran Blok A No. 12, Jl. Raya Pasar Minggu Kav. 32, Kel. Pancoran, Kecamatan Pancoran, Kota Jakarta Selatan 12780 60 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, Kota Jakarta Barat 11610 61 DKI Jakarta Green Mansion Rukan Green Mansion Jl. Daan Mogot km. 10, Blok C No. 015 & 016, Kelurahan Kedaung Kaliangke, Kecamatan Cengkareng, Jakarta Barat, Kota Jakarta Barat 11710 62 DKI Jakarta Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63, Kota Jakarta Pusat 10610 63 DKI Jakarta Harco Mangga Dua Blok P No.4, Jl. Mangga Dua Raya, Kota Jakarta Pusat 10730 64 DKI Jakarta Harmoni Plaza Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2, Kota Jakarta Pusat 10130 65 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk 84-85, Kota Jakarta Barat 11160 66 DKI Jakarta Immanuel Jl. Proklamasi No. 76, Kota Jakarta Pusat 10320 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  123. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports DKI Jakarta ITC Roxy Mas Ruko Pusat Niaga ITC Roxy Mas Blok B 2 No . 6 Jl. KH Hasyim Ashari, Kota Jakarta Pusat 10150 73 DKI Jakarta Jatinegara Jl. Jatinegara Timur No. 42, Kota Jakarta Timur 13310 74 DKI Jakarta Jelambar Jl. Jelambar Baru Raya No. 5 C, Kota Jakarta Barat 11460 75 DKI Jakarta Jembatan Lima Jl. K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C, Kota Jakarta Barat 11250 76 DKI Jakarta Johar Jl. Johar No. 38, Menteng, Kota Jakarta Pusat 10340 77 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Rukan Jl. Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit, Kota Jakarta Timur 13440 78 DKI Jakarta Kasablanka EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jl. Casablanca Kav. 88, Kota Jakarta Selatan 12870 79 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35, Kota Jakarta Utara, 14240 80 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1, Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14250 81 DKI Jakarta Ketapang Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21, Kota Jakarta Pusat 10130 82 DKI Jakarta Krekot Jl. Krekot Bunder Raya No. 75, Kota Jakarta Pusat 10710 83 DKI Jakarta Mal Ambasador Mal Ambasador Lt. Dasar No. 18, Jl. Prof Dr. Satrio, Kota Jakarta Selatan 12940 84 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah, Kota Jakarta Selatan 12310 85 DKI Jakarta Mal Taman Anggrek Mal Taman Anggrek Lt. Dasar Unit C 10, Jl. Letjen S. Parman, Kota Jakarta Barat 11470 86 DKI Jakarta Mangga Besar Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta, Kota Jakarta Barat 11180 87 DKI Jakarta Mangga Dua Jl. Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3, Kota Jakarta Utara 14430 88 DKI Jakarta Mangga Dua Square Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6 Jl. Gunung Sahari Raya No.1, Kota Jakarta Utara 14420 89 DKI Jakarta Mega Mal Ruko MG-55, Jl. Pluit Indah Raya, Kota Jakarta Utara 14450 90 DKI Jakarta Melawai Jl. Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12160 91 DKI Jakarta Menara Batavia Gedung Menara Batavia, Lt. Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126, Kota Jakarta Pusat 10220 92 DKI Jakarta Menara Citicon Jl. Letjen S. Parman Kav.72, Kota Jakarta Barat 11410 93 DKI Jakarta Menara FIF Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus, Kota Jakarta Selatan 12440 94 DKI Jakarta Menara Imperium Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1, Kota Jakarta Selatan 12940 95 DKI Jakarta Menara Jamsostek Gedung Jamsostek Lt. Dasar Jl. Gatot Subroto No. 38, Kota Jakarta Selatan 12710 96 DKI Jakarta Menara Kadin Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jl. HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan, Kota Jakarta Selatan 12950 97 DKI Jakarta Menara Prima Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2, Kota Jakarta Selatan 12950 98 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Ground Floor Unit GF 02, Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14240 99 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jl. R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama), Kota Jakarta Pusat 10360 100 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7, Kota Jakarta Selatan 12310 101 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang, Kota Jakarta Pusat 10250 102 DKI Jakarta Mid Plaza Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11, Kota Jakarta Pusat 10220 103 DKI Jakarta Muara Karang Jl. Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14450 104 DKI Jakarta Noble House Gedung Noble House, Unit No. 03 Lantai Dasar, Jl. Lingkar Mega Kuningan, Kav E. 4.2 No. 2 (SubBlock 6.7), Kelurahan Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi, Kota Jakarta Selatan 12950 105 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk, Kota Jakarta Pusat 10730 106 DKI Jakarta Panglima Polim Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya, Kota Jakarta Selatan 12160 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 72 Management Discussion and Analysis Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan, Kota Jakarta Utara 14430 Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jl. Arteri Permata Hijau, Kota Jakarta Selatan 12210 Analisis dan Pembahasan Manajemen ITC Mangga Dua ITC Permata Hijau Risk Management DKI Jakarta DKI Jakarta Manajemen Risiko 70 71 Operational Review Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3, Kota Jakarta Barat 11630 Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2, Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12150 Tinjauan Operasional Intercon Kebon Jeruk ITC Fatmawati Corporate Governance DKI Jakarta DKI Jakarta Tata Kelola Perusahaan 68 69 Profil Perusahaan Indosurya Plaza lt. 1, Unit L/B dan Lantai 2, Unit 2/B, Jl. M.H. Thamrin Kav. 8-9, Kota Jakarta Pusat 10230 Corporate Social Responsibility Indosurya Plaza Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan DKI Jakarta Nama Name Financial Statements 2018 67 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 121
  124. 122 Kantor Cabang Branch Offices Provinsi Province No 107 DKI Jakarta Nama Name Pantai Indah Kapuk Alamat Lengkap Complete Address Rukan Exclusive Blok A No . 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14470 108 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14470 109 DKI Jakarta Plaza Permata Jl. MH Thamrin Kav. 57, Kota Jakarta Pusat 10350 110 DKI Jakarta Pluit Jl. Pluit Kencana Raya No. 41-43, Kota Jakarta Utara 14450 111 DKI Jakarta Prudential Tower Prudential Tower, Lobby Extension Mezzanine, Jl. Jendral Sudirman Kav. 79, Kota Jakarta Selatan 12910, Telp. (021) 5795 7140 s/d 46. 112 DKI Jakarta Puri Indah Jl. Puri Indah Raya Blok A No. 17, Kota Jakarta Barat 11610 113 DKI Jakarta Rawasari Jl. Percetakan Negara No.230 Blok C RT.001/006 Kel. Rawasari, Kec. Cempaka Putih, Kota Jakarta Pusat 10570 114 DKI Jakarta RS Medistra RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59, Kota Jakarta Selatan 12950 115 DKI Jakarta RS Premier Jatinegara RS Mitra Internasional, Jl. Raya Jatinegara No.87, Kota Jakarta Timur 13310 116 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jl. Boulevard Artha Gading, Kota Jakarta Utara 14240 117 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih, Kota Jakarta Pusat 10640 118 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Ruko Sunter Mall, Jl. Danau Sunter Blok G-7C No.8-9, Kota Jakarta Utara 14350 119 DKI Jakarta Sampoerna Strategic Square Sampoerna Strategic Square Tower B, Lantai 14, Jl.Jend Sudirman Kv.45-46, Kota Jakarta Selatan 12930 120 DKI Jakarta Sawah Besar Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3, Kota Jakarta Pusat 10120 121 DKI Jakarta Sudirman Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31, Kota Jakarta Selatan 12920 122 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48, Kota Jakarta Pusat 10710 123 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7, Kota Jakarta Utara 14240 124 DKI Jakarta Sunter AMDI Jl. Gaya Motor Raya No.8, Sunter II, Kota Jakarta Utara 14330 125 DKI Jakarta Sunter Griya Jl. Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37, Kota Jakarta Utara 14350 126 DKI Jakarta Sunter Indah Jl. Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya, Kota Jakarta Utara 14350 127 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jl. Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5, Kota Jakarta Utara 14340 128 DKI Jakarta Sunter Royal Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro, Kota Jakarta Utara 14350 129 DKI Jakarta Taman Duta Mas Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012, Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11460 130 DKI Jakarta Taman Palem Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57, Kota Jakarta Barat 11730 131 DKI Jakarta Taman Ratu Jl. Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk, Kota Jakarta Barat 11510 132 DKI Jakarta Tanah Abang Blok A Pusat Grosir Tanah Abang Blok A Lantai Basement 2 (B2), Los F No. 065-066, Jl. H. Fachrudin, Tanah Abang, Jakarta Pusat, Kota Jakarta Pusat 10250 133 DKI Jakarta Tanjung Duren Jl. Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11470 134 DKI Jakarta Tebet Supomo Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, Kota Jakarta Selatan 12810 135 DKI Jakarta Teluk Gong Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G, Kota Jakarta Utara 14450 136 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4, Kota Jakarta Selatan 12950 137 DKI Jakarta Thamrin Skyline Building (Menara Cakrawala), Jl. M.H. Thamrin No. 9, Kota Jakarta Pusat 10340 138 DKI Jakarta Tomang Jl. Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932, Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11440 139 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung, Kota Jakarta Timur 13910 140 DKI Jakarta Wisma 46 Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 141 DKI Jakarta Wisma AKR Kebon Jeruk Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5, Kota Jakarta Barat 11530 142 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jl. Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan, Kota Jakarta Selatan 12730 143 DKI Jakarta Wolter Monginsidi Jl. Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12170 144 Jambi Jelutung Jl. Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133, Kota Jambi 36133 145 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  125. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no . 1, Jl. M. Husni Thamrin no.8, Kel. Cipambuan, Kec. Babakan Madang, Sentul City, Kab. Bogor 16810 151 Jawa Barat BKR Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol, Kota Bandung 40243 152 Jawa Barat Buah Batu Jl. Buah Batu No. 216, Kota Bandung 40265 153 Jawa Barat Cibinong Jl. Raya Cibinong KM 42 No. 707, Kab. Bogor 16916 154 Jawa Barat Cibubur Times Square Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna, Kota Bekasi 17433 155 Jawa Barat Cihampelas Jl. Cihampelas No. 188, Kota Bandung 40131 156 Jawa Barat Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2, Kab. Bekasi 17530 157 Jawa Barat Cileungsi Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820, Kab. Bogor 16820 158 Jawa Barat Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 159 Jawa Barat Galuh Mas Raya Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang 41361 160 Jawa Barat Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota, Kab. Garut 44114 161 Jawa Barat Harapan Indah Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah, Kota Bekasi 17131 162 Jawa Barat HOS Cokroaminoto Jl. HOS Cokroaminoto No. 76, Kab. Cianjur 43214 163 Jawa Barat Kapten Muslihat Jl. Kapten Muslihat 17 A, Kota Bogor 16121 164 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Kawasan Industri Sentul, PT Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M, Kab. Bogor 16810 165 Jawa Barat Kemang Pratama Jl. Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya, Kota Bekasi 17116 166 Jawa Barat KIIC Karawang Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat, Kab. Karawang 41361 167 Jawa Barat Kopo Jl. Kopo No. 24, Kota Bandung 40242 168 Jawa Barat Kopo Permai Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1, Kab. Bandung 40227 169 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang, Kab. Bekasi 17550 170 Jawa Barat Mal Cinere Jl. Raya Cinere No. 84 Unit No. 32, Cinere Mal, Sawangan, Kota Depok 16514 171 Jawa Barat Margonda Raya Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok 16423 172 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur, Kota Sukabumi 43111 173 Jawa Barat Merdeka Jl. Merdeka No. 66, Kota Bandung 40115 174 Jawa Barat Metro Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage, Kota Bandung 40286 175 Jawa Barat MM 2100 Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 176 Jawa Barat Pahlawan Jl. Pahlawan No. 150 B, Kota Bogor 16132 177 Jawa Barat Pajajaran Jl. Pajajaran No. 11 A, Kota Bogor 16151 178 Jawa Barat Pajajaran Jl. Pajajaran No.85, Kota Bandung 40172 179 Jawa Barat Pasirkaliki Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo, Kota Bandung 40171 180 Jawa Barat RE. Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4, Cikarang Utara, Kab. Bekasi 17530 181 Jawa Barat Rukan Central Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1, Kota Bogor 16121 182 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani, Kota Bekasi 17144 183 Jawa Barat Sukajadi Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari, Kota Bandung 40153 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 150 Management Discussion and Analysis Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151, Kota Bandung 40266 Analisis dan Pembahasan Manajemen Batununggal Risk Management Jawa Barat Manajemen Risiko 149 Operational Review Jl. Jend Ahmad Yani No. 251, Kota Bandung 40114 Jl. Astana Anyar 22, Kota Bandung 40241 Tinjauan Operasional Ahmad Yani Astana Anyar Corporate Governance Jawa Barat Jawa Barat Tata Kelola Perusahaan 147 148 Profil Perusahaan Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang, Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C, Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek, Kab. Karawang 41373 Corporate Social Responsibility AHM Karawang Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jawa Barat Nama Name Financial Statements 2018 146 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 123
  126. 124 Kantor Cabang Branch Offices No Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 184 Jawa Barat Sumbersari Komplek Sumbersari Indah T-7 , Kota Bandung 40222 185 Jawa Barat Surya Sumantri Jl. Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51, Kota Bandung 40164 186 Jawa Barat Suryacipta The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang 41363 187 Jawa Barat Tajur Jl. Raya Tajur No. 39 B, Kota Bogor 16720 188 Jawa Barat Taman Kopo Indah Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23, Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih., Kab. Bandung 40218 189 Jawa Barat Tuparev Jl. Tuparev No. 140, Kab. Karawang 41312 190 Jawa Barat Veteran Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kabupaten Purwakarta, Jawa Barat 41118 191 Jawa Barat Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Kota Cirebon 45111 192 Jawa Barat Yudanegara Jl. Yudanegara No. 59, Kota Tasikmalaya 46121 193 Jawa Tengah A. Yani Jl. A Yani No. 79, Panjunan, Kab. Kudus 59317 194 Jawa Tengah Achmad Yani Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Jawa Tengah 53312 195 Jawa Tengah Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur, Kota Tegal 52121 196 Jawa Tengah Bangkong Plaza Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866, Kota Semarang 50242 197 Jawa Tengah Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan, Kota Semarang 50184 198 Jawa Tengah Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat, Kota Pekalongan 51131 199 Jawa Tengah Jurnatan Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim, Kota Semarang 50137 200 Jawa Tengah Klewer Jl. Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon, Kota Surakarta 57115 201 Jawa Tengah Majapahit Komplek Ruko Gayamsari No. 2, Jl. Brigjen Sudiarto, Kota Semarang 50161 202 Jawa Tengah Palur Jl. Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kabupaten Karanganyar, Solo, Jawa Tengah 57772 203 Jawa Tengah Pandanaran Jl. Pandanaran No. 14, Kota Semarang 50241 204 Jawa Tengah Pattimura Jl. Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga, Kota Salatiga 50711 205 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah, Kab. Klaten 57414 206 Jawa Tengah S. Parman Jl. S. Parman No. 52, Kelurahan Bendungan, Kecamatan Gajahmungkur, Kota Semarang 50232 207 Jawa Tengah Satria Plaza Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman, Kab Banyumas 53114 208 Jawa Tengah Slamet Riyadi Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 347, Kota Surakarta 57142 209 Jawa Tengah Solo Baru Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo, Kab. Sukoharjo 57552 210 Jawa Tengah Tentara Pelajar Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo, Kota Magelang 56116 211 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Jl. Urip Sumoharjo No. 105, Kota Surakarta 57129 212 Jawa Timur A.Yani Jl. Ahmad Yani No. 43 C, Kab. Sidoarjo 61219 213 Jawa Timur Ade Irma Suryani Jl. Ade Irma Suryani A-3/9-11, Kota Malang 65119 214 Jawa Timur Borobudur Jl. Borobudur No. 15, Kota Malang 65125 215 Jawa Timur Bromo Jl. Bromo No. 20, Kota Malang 65112 216 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya 60226 217 Jawa Timur Darmo Park Jl. Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3, Kota Surabaya 60225 218 Jawa Timur Diponegoro Jl. Diponegoro No. 18, Kota Kediri 64121 219 Jawa Timur Gate Way Pertokoan & Perkantoran Gate Way, Jl. Raya Waru Blok B No.11, Kab. Sidoarjo 61256 220 Jawa Timur HR Mohammad Pertokoan Golden Palace A.25, Jl. HR Mohammad No.373-383, Kota Surabaya 60189 221 Jawa Timur Jemursari Jl. Raya Jemursari 76 Blok B 1-6, Kota Surabaya 60297 222 Jawa Timur Kalirungkut Jl. Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut, Kota Surabaya 60293 223 Jawa Timur Kedungdoro Permai Jl. Kedungdoro No. 76 A 2, Kota Surabaya 60251 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  127. Jawa Timur Majapahit Jl . Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari, Kota Mojokerto 61318 Jawa Timur Mal Galaxy Jl. Kertajaya Indah Timur No. 37, Kota Surabaya 60115 228 Jawa Timur Manyar Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52, Kota Surabaya 60285 229 Jawa Timur Margomulyo Jl. Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes, Kota Surabaya 60185 230 Jawa Timur Margorejo Komplek Plasa Marina, Lantai I Blok A 5-6, Jl. Raya Margorejo Indah No.97-99, Kota Surabaya 60238 231 Jawa Timur Merdeka Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul, Kota Blitar 66117 232 Jawa Timur MERR Ruko Icon 21, Jl. Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02, Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo, Kota Surabaya 60117 233 Jawa Timur Ngagel Ruko RMI D9 dan D10, Jl. Ngagel Jaya Selatan, Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya, Kota Surabaya 60284 234 Jawa Timur Pahlawan JL. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo, Kota Madiun 63116 235 Jawa Timur Pasar Atum Mall Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya, Kota Surabaya 60161 Jawa Timur Perak Jl. Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan, Kota Surabaya 60177 Jawa Timur Pesona Intan Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi, Kab. Banyuwangi 23121 238 Jawa Timur RA Kartini Jl. RA Kartini No. 236, Kab. Gresik 61122 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Sudirman No. 34 E, Kota Pasuruan 67115 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan, Kota Probolinggo 67214 243 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jl. Panglima Sudirman No. 54-58, Kota Surabaya 60271 244 Jawa Timur Sukomanunggal Jl. Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10, Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal, Kota Surabaya 60181 245 Jawa Timur Sutorejo Jl. Raya Mulyosari Blok PFF No. 76, Kota Surabaya 60113 246 Jawa Timur Trunojoyo Jl. Trunojoyo No. 35, Kab. Jember 68131 247 Jawa Timur Tunjungan Jl. Tunjungan No. 52, Kota Surabaya 60273 248 Jawa Timur Untung Suropati Jl. Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro, Kab. Bojonegoro 62115 249 Jawa Timur WR Supratman Jl. WR Supratman No. 107, Kab. Tulung Agung 66212 250 Kalimantan Barat Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78121 251 Kalimantan Barat Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 168, Pontianak Kalimantan Barat, Kota Pontianak 78122 252 Kalimantan Barat Juanda Jl. Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 253 Kalimantan Barat Sultan Abdurrachman Jl. Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan Kota Pontianak 78117 254 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Jl. Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota, Kota Pontianak 78117 255 Kalimantan Selatan A. Yani Jl. A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 256 Kalimantan Selatan Banjarbaru KCP Banjarbaru – Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Kota Banjarbaru 76131 257 Kalimantan Timur Balikpapan Baru Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan, Kota Balikpapan 76113 258 Kalimantan Timur Diponegoro Jl. Diponegoro No. 88, Kota Samarinda 75112 259 Kalimantan Timur Pahlawan Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur, Kota Samarinda 75123 260 Kalimantan Timur Pandan Sari Jl. Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5, Kota Balikpapan 76131 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Operational Review 241 242 Tinjauan Operasional Jl. RA Kartini No. 36, Kota Surabaya 60246 Jl. Slompretan No. 38-40, Kota Surabaya 60161 Corporate Governance RA Kartini Slompretan Tata Kelola Perusahaan Jawa Timur Jawa Timur Corporate Social Responsibility 239 Risk Management 236 237 240 Ikhtisar Utama Management Reports 226 227 Company Profile Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen, Kab. Malang 65163 Jl. Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang, Kab. Jombang 61413 Profil Perusahaan Kepanjen KH. Abdurrahman Wahid Management Discussion and Analysis Jawa Timur Jawa Timur Analisis dan Pembahasan Manajemen 224 225 Manajemen Risiko Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nama Name Financial Statements 2018 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 125
  128. 126 Kantor Cabang Branch Offices No Provinsi Province 261 Kalimantan Timur Nama Name Sangatta Alamat Lengkap Complete Address Jl . Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta, Kab. Kutai Timur 75611 262 Kalimantan Timur Sudirman Jl. Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai, Kota Balikpapan 76113 263 Kepulauan Riau Bengkong Permai Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9, Kota Batam 29457 264 Kepulauan Riau Lubuk Baja Jl. Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja, Kota Batam 29432 265 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A, Kota Tanjung Pinang 29111 266 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10, Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji, Kota Batam 29423 267 Kepulauan Riau Windsor Komp. Windsor Central Blok B-7, Kota Batam 29432 268 Lampung Antasari Jl. Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35133 269 Lampung Kartini Jl. RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35115 270 Lampung Malahayati Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Kota Bandar Lampung 35221 271 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Jl. Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara, Kota Mataram 83237 272 Riau Riau Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan, Kota Pekanbaru 28292 273 Riau Sudirman Jl. Jend. Sudirman No. 136-138, Kota Pekanbaru 28151 274 Riau Tuanku Tambusai Jl. Tuanku Tambusai No.6D - 6E, Kota Pekanbaru 28291 275 Sulawesi Selatan A. Yani Jl. Jend. A. Yani No. 41, Kota Makassar 90174 276 Sulawesi Selatan Boulevard Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jl. Panakkukang Mas), Kota Makassar 90222 277 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jl. Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya, Kota Makassar 90241 278 Sulawesi Selatan Sudirman Jl. Jend. Sudirman No. 12, Kota Makassar 90113 279 Sulawesi Selatan Veteran Jl. Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar, Kota Makassar 90141 280 Sulawesi Tengah Sudirman Jl. Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur, Kota Palu 94111 281 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Jl. Drs. H. Abdullah Silondae No. 135, Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga, Kota Kendari 93111 282 Sulawesi Utara Piere Tendean Jl. Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV, Kota Menado 95111 283 Sumatera Barat Pondok Padang Jl. Pondok no. 133 Kelurahan Kampung Pondok, Kecamatan Padang Barat, Kota Padang 25119 284 Sumatera Barat Sudirman Jl. Jendral Sudirman No.21, Kota Padang 25112 285 Sumatera Selatan Kebumen Jl. Kebumen Darat No. 901-902, Kota Palembang 30122 286 Sumatera Selatan Kenten Jl. AKBP Cek Agus Kenten No. 10, Kota Palembang 30114 287 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Jl. Kolonel Atmo No. 479, Kota Palembang 30125 288 Sumatera Selatan Veteran Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir I, Kecamatan Ilir Timur I, Kota Palembang 30126 289 Sumatera Utara A.R. Hakim Jl. A.R. Hakim No. 27 A, Kota Medan 20236 290 Sumatera Utara Asia Jl. Asia No. 99 T-U, Kota Medan 20214 291 Sumatera Utara Binjai Jl. Jend. Sudirman No. 49, Kota Binjai 20714 292 Sumatera Utara Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto 119, Kota Medan 20112 293 Sumatera Utara Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 304-310, Kota Medan 20112 294 Sumatera Utara Kabanjahe Jl. Kapten Bangsi Sembiring No. 9, Kab. Karo 22114 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  129. Sumatera Utara Medan Baru Jl . Iskandar Muda No. 256, Kota Medan 20119 Sumatera Utara Palang Merah Jl. Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F), Kota Medan 20111 300 Sumatera Utara Pulo Brayan Jl. Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan, Kota Medan 20111 301 Sumatera Utara Setia Budi Indah Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62, Kota Medan 20132 302 Sumatera Utara Supratman Jl. WR Supratman No. 23, Kota Padang Sidempuan 22718 303 Sumatera Utara Surabaya Jl. Surabaya No. 53, Kota Medan 20212 304 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Jl. Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang, Kab. Deli Serdang 20511 305 Sumatera Utara Thamrin Jl. Thamrin No. 1-D, Kota Medan 20234 306 Sumatera Utara Zainul Arifin Jl. KH Zainul Arifin No. 49-51, Kota Medan 20152 B.Unit Usaha Syariah per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 307 Aceh Pante Pirak Jl. Pante Pirak No.5-6, Kota Banda Aceh 23121 308 DI Yogyakarta Adisucipto Jl. Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03, Kel. Demangan Kec. Gondokusuman, Kota Yogyakarta 55221 309 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jl. Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan, Kota Jakarta Selatan 12240 310 DKI Jakarta Graha Bulevar Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi, Kota Jakarta Utara 14240 311 DKI Jakarta KCPS Kedoya-Agave Raya Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6, Kota Jakarta Barat 11520 312 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Soepomo Office Park, Jl. Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet, Kota Jakarta Selatan 12810 313 Jawa Barat Cut Meutia Ruko The East 81 Jl. Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/09, Kel. Margahayu, Kec. Bekasi Timur, Kota Bekasi 17113 314 Jawa Barat Sunda Jl. Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang, Kota Bandung 40112 315 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang, Kota Semarang 50196 316 Jawa Timur DR. Sutomo Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal Sari, Kota Surabaya 60264 317 Kalimantan Barat Teuku Umar Jl. Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 318 Kalimantan Selatan Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Kota Banjarbaru 70711 Telp (0511) 478 2386, 478 2488, Fax (0511) 478 2369 319 Kalimantan Timur Hasan Basri Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara, Kota Samarinda Kalimantan Timur, Kota Samarinda 75117 320 Riau Sudirman Jl. Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C, Kel. Wonorejo, Kec. Marpoyan Damai Kota Pekanbaru, Kota Pekanbaru 28282 321 Sulawesi Selatan Pettarani Jl. Andi Pangerang Pettarani Nomor 9 Petak 9 Rt. 02/Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang, Kota Makassar 90241 322 Sumatera Selatan Dhani Effendi (Radial) Jl. Brigjen Dhani Effendi (Radial) Nomor 78 Rukun Tetangga 019, Rukun Warga 06, Kelurahan 24 Ilir, Kecamatan Bukit Kecil, Kota Palembang 30134 323 Sumatera Utara Palang Merah Jl. Palang Merah No.114A, Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat, Kota Medan 20112 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Risk Management Shariah Business Unit Manajemen Risiko Ikhtisar Utama Management Reports Company Profile 298 299 Management Discussion and Analysis Mal Medan Lt. 1, Jl. MT Haryono No. 17-18, Kota Medan 20212 Analisis dan Pembahasan Manajemen Mal Medan PT Bank Permata Tbk Operational Review Sumatera Utara Tinjauan Operasional 297 Corporate Governance Jl. Brigjen Katamso No. 713, Kota Medan 20158 Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A, Kota Medan 20238 Tata Kelola Perusahaan Kampung Baru Krakatau Corporate Social Responsibility Sumatera Utara Sumatera Utara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 295 296 Profil Perusahaan Alamat Lengkap Complete Address Financial Statements 2018 Nama Name Laporan Keuangan 2018 Provinsi Province No Laporan Manajemen 127
  130. 128 Wilayah Operasional Operations Area PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  131. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services . PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal. Laporan Manajemen 129
  132. 130 Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 42 ,05% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) Jardine Matheson Holdings Limited Bermuda 84,32% 15,68% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) 25,00% (kurang dari 10%) (all less than 10%) 57,95% 100% Jardine Strategic Holdings Limited Bermuda (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) 75,00% Lain-lain Others Standard Chartered PLC (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited Singapore (Public Company listed in Singapore) 100% 50,11% 49,89% Lain-lain Others PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank (Public Company listed in Indonesia) Masyarakat (Public) (kurang dari 5%) (all less than 5%) 44,56% 44,56% PT Bank Permata Tbk 99,98% PT Sahabat Finansial Keluarga nb. Tidak termasuk perusahaan holding yang dimiliki sepenuhnya di atas Jardine Cycle & Carriage Ltd. Exclude wholly-owned intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 10,88%
  133. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kronologis Pencatatan Saham Ikhtisar Utama 131 Rp1 .000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Rights Issue I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founder Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Rights Issue II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Rights Issue III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 Rp80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 - 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Private Placement - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 - 25 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange Company Profile Management Discussion and Analysis Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen 15 Januari 1990 15 January 1990 Risk Management Bursa Stock Exchange Manajemen Risiko Jumlah Saham Number of Shares Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Corporate Social Responsibility Tambahan Saham Additional Shares Harga Pelaksanaan Exercise Price Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nominal/ Saham (Rp) Par Value/Share Financial Statements 2018 Tindakan Korporasi Corporate Action Laporan Keuangan 2018 Tanggal Pencatatan Listing Date Profil Perusahaan Shares Listing Chronology
  134. 132 Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/Share Tambahan Saham Additional Shares Harga Pelaksanaan Exercise Price Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 - 7.743.125.924 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue IV - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue V - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VI - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VIII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp526 5.702.809.150 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange
  135. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Ikhtisar Utama 133 Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 19 Desember 2012 19 December 2012 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 24 Desember 2013 24 December 2013 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 24 Oktober 2014 24 October 2014 2017 2018 Periode Pemeringkatan Rating Period Bursa Stock Exchange Rp700 .000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 9,4 % p.a 19 Desember 2019 19 December 2019 Rp1.800.000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 12% p.a 24 Desember 2020 24 December 2020 Rp860.000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Rp700.000.000.000 AA id (Double A) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 4 September 2018 – 1 September 2019 Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan AA id (Double A) Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 11,75% p.a 24 Oktober 2021 24 October 2021 Management Discussion and Analysis 8,9 % p.a 15 Juni 2019 15 June 2019 Peringkat Rating Risk Management 15 Juni 2012 15 June 2012 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Manajemen Risiko Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Bunga Interest Rate Laporan Keuangan 2018 Tanggal Penerbitan Issuance Date Nama Obligasi Debt Name Operational Review Bonds Listing Chronology Tinjauan Operasional Kronologis Pencatatan Obligasi Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Other Securities Listing Chronology
  136. 134 Nama dan Alamat Lembaga dan /atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Akuntan Publik Wali Amanat Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudiraman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. : (62 21) 5212901 Fax. : (62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id PT Bank CIMB Niaga Tbk Graha Niaga, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 300 64200, Ext. 32001, 32002, 32003, 32004 Fax. : (62-21) 250 5777 Public Accountant Trustee Biro Administrasi Efek Pemeringkat PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. : (62-21) 2525 666 Fax. : (62-21) 2525 028 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. : (62 21) 72782380 Fax. : (62 21) 72782370 www.pefindo.com Share Registrar Rating Agency Kustodian Notaris Custodian Notary PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5299 1099 Fax. : (62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Konsultan Hukum Legal Consultant Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2018 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2018 No Nama Name Alamat Address Jasa yang diberikan Type of Service Komisi Fee Periode penugasan Assignment Period 1 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudiraman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Audit Laporan Keuangan Financial Statements Audit Rp6.254.000.000 (di luar VAT dan OPE) (excluding VAT and OPE) Audit Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2018 Audit of Annual Financial Statement as of 31 December 2018 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp480.000.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2018 January - December 2018 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp77.000.000 Januari - Desember 2018 January - December 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  137. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Informasi pada Situs Web Perusahaan Ikhtisar Utama 135 have Keuangan Nomor 8 /POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten Number 8/POJK.04/2015 concerning the Website of Issuers atau Perusahaan Publik. or Publicly-Listed Companies. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik The required information is accessible for the general melalui situs web www.permatabank.com. Informasi yang public through the website www.permatabank.com. tersedia, antara lain: Available information in the website includes: Hubungan Investor - Laporan Tahunan - Laporan Keuangan (terdiri dari Laporan Keuangan Triwulanan dan Laporan Keuangan Tahunan) - Laporan Keuangan Bulanan - Informasi RUPS - Informasi Saham - Informasi Dividen - Materi untuk Investor Publik - Fakta Material - Pemeringkatan Efek Tata Kelola Perusahaan - Struktur Kepemilikan - Komite Audit - Kode Etik - Pedoman Kerja (Charter) - Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan - Kebijakan Terkait Tata Kelola - Keterbukaan Informasi Lainnya - Piagam Unit Audit Internal - Pernyataan Anti Pencucian Uang -Sistem Whistleblowing Corporate Profile - Information on Shareholders and Bank Management - PermataBank in Brief - Vision and Brand Promise - PermataBank Cultural Values - Organizational Structure - Other Committee Profiles - Corporate Secretary Profile - Capital Market Supporting Professional Contact - Articles of Association - Customer Complaint Procedures Investor Relations - Annual Report - Financial Statement (comprising Quarterly Financial Statement and Annual Financial Statement) - Monthly Financial Statement - Information on GMS - Information on Shares - Information on Dividend - Material for Public Investors - Facts of Materials - Share Ratings Corporate Governance - Ownership Structure - Audit Committee - Code of Conduct -Charter - Corporate Governance Implementation Report - Corporate Governance Related Policy - Other Information Disclosures - Internal Audit Unit Charter - Anti Money Laundering Statement - Whistleblowing System PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Profil Korporasi - Informasi Pemegang Saham dan Pengurus Bank - Sekilas PermataBank - Visi dan Brand Promise - Nilai-nilai Budaya PermataBank - Struktur Organisasi - Profil Komite Lainnya - Profil Sekretaris Perusahaan - Kontak Profesi Penunjang Pasar Modal - Anggaran Dasar - Tata Cara Pengaduan Nasabah Company Profile website Management Discussion and Analysis PermataBank’s Analisis dan Pembahasan Manajemen on Risk Management provided Manajemen Risiko memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa complied with the requirements of OJK Regulation (POJK) Operational Review Information Tinjauan Operasional Informasi yang termuat dalam website PermataBank telah Profil Perusahaan Information in Company’s Website
  138. 136 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 138Tinjauan Kinerja Bisnis 228Tinjauan Kinerja Keuangan Business Performance Overview 139Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 140Retail Banking Financial Performance Overview 229Perekonomian dan Industri 148 Consumer Banking Consumer Banking 160 E-Channels E-Channels Economic and Banking Industry 236Tinjauan Kinerja Keuangan Retail Banking Perbankan 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 178 Jaringan Distribusi Overview of the Company ’s Financial Performance 262Suku Bunga Dasar Kredit 264Analisa Kemampuan Wholesale Banking 188 Corporate Banking 272Struktur Modal dan 194 Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services 196 Global Markets Global Markets 200Unit Usaha Syariah Marketing Activity PT Bank Permata Tbk Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures Tahun 2018 yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts That Happen After the Accountant’s Report Date 278 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2018 Comparison between Targets and Realization 2018 280Proyeksi 2019 | Projections 2019 281Tinjauan dan Prospek Usaha Business Reviews and Prospects Laporan Tahunan 2018 Annual Report Pembagiannya Dividend Policy and Its Distribution 291Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) 291Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Public Offering Funds 292Perjanjian Signifikan 293Informasi Transaksi Material Significant Agreements yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing Conflict Of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/Related Parties 295Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition and Restructuring 296Perubahan Peraturan Investment of Capital Goods in 2018 277Informasi dan Fakta Material Shariah Business Unit 210Aktivitas Pemasaran Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan 277Investasi Barang Modal pada 290Kebijakan Dividen dan Spot and Derivative Transactions 276Ikatan yang Material untuk 190 Commercial Banking Cash Management & Value Chain Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios 192 Cash Management & Value Chain Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Serta Rasio Keuangan yang Relevan 270Transaksi Spot dan Derivatif Corporate Banking Commercial Banking Prime Lending Rates Distribution Network 184Wholesale Banking Perusahaan 164 SME Banking SME Banking 283Aspek Pemasaran Marketing Aspect Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 296Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2018 297Ketaatan sebagai Wajib Pajak 298Informasi Kelangsungan Tax Compliance Usaha Business Continuity Information
  139. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 137
  140. 138 Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  141. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Ikhtisar Utama 139 190Cash Management Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 176Jaringan Distribusi Distribution Network Risk Management 192Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services 194Global Markets 01 & Value Chain Cash Management & Value Chain Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan SME Banking Commercial Banking Operational Review 162SME Banking 166Kualitas Layanan dan Shariah Business Unit 188Commercial Banking E-Channels 198Unit Usaha Syariah Tinjauan Operasional Corporate Banking Global Markets 02 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 03 PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 158E-Channels 186Corporate Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Consumer Banking Unit Usaha Syariah Financial Statements 2018 146Consumer Banking Wholesale Banking Laporan Keuangan 2018 Retail Banking Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Performance Overview per Business Segment
  142. 140 Retail Banking Retail Banking Melalui strategi yang tepat , kinerja segmen usaha Retail Banking secara konsisten tumbuh positif, baik dari segi aset, liabilitas, serta dana murah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Retail Banking consistently improved its performance in terms of asset, liabilities, and low-cost fund growth by implementing the right strategies.
  143. 1 ,91% Total pinjaman (bruto) naik 9% Total loans (gross) increased by 9% NPL Net turun dari 2,22% menjadi 1,91% Net NPL down from 2.22% to 1.91% Strategi dan fokus Retail Banking adalah melayani kebutuhan The strategy and focus of Retail Banking is to serve the finansial keluarga dan SME di daerah perkotaan melalui financial needs of families and SMEs in urban areas through a berbagai pilihan produk dan layanan yang dirancang sesuai variety of products and services that are designed according kebutuhan nasabah (customer centric) dan memberikan to customer needs (customer centric). Retail Banking also layanan yang mudah, cepat dan dapat diandalkan. focuses in providing simple, fast and reliable services for of products and services, which are distributed through cabang-cabang di seluruh Indonesia yang tersebar di 62 branches throughout Indonesia across 62 cities and the latest kota serta layanan e-Channel atau layanan digital yang terkini e-Channel or digital banking channel facilities such as mobile seperti mobile banking (PermataMobile), internet banking banking (PermataMobile), internet banking (PermataNet), (PermataNet), 1.005 anjungan tunai mandiri (ATM), navigator, 1,005 automated teller machines (ATMs), navigator, Permata Permata e-Form, dan lain-lain. Produk dan layanan yang e-Form and others. Products and services offered include dimaksud antara lain produk simpanan, pinjaman konsumen savings products, consumer loans (mortgage, credit cards, (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan personal loan and motor vehicle financing through indirect pembiayaan kendaraan bermotor melalui beragam skema financing schemes), wealth management (mutual funds, bonds Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Corporate Social Responsibility berbagai produk dan layanan, yang didistribusikan melalui Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s Retail Banking business unit provides a variety Financial Statements 2018 Unit bisnis Retail Banking PermataBank menyediakan Laporan Keuangan 2018 customers. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp63 triliun Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 141
  144. 142 Retail Banking Retail Banking indirect financing ), wealth management (reksadana, obligasi and bancassurance) and SME products such as working dan bancassurance) serta produk-produk SME seperti capital loans, trade and cash management. pembiayaan modal kerja, trade dan cash management. Semua layanan dan produk, maupun jaringan distribusi All services and products, as well as distribution networks dirancang secara menyeluruh untuk memberikan customer are designed thoroughly to provide a simple, fast and reliable experience yang mudah, cepat dan dapat diandalkan sesuai customer experience in accordance with our slogan. dengan slogan kami simple, fast dan reliable. Strategi dan Program Kerja 2018 Strategy and Work Programs 2018 Untuk mendorong pencapaian bisnis, pada tahun 2018 Retail In 2018, to drive business performance, Retail Banking Banking telah melakukan sejumlah inovasi di bidang layanan created a number of products and services innovations. dan produk. Berbagai strategi dan program kerja dijalankan Various strategies and work programs were implemented to agar kualitas produk dan layanan dapat terus menjadi yang ensure the quality of products and services are maintained to terdepan: be at the forefront position: a. Melakukan berbagai inovasi, proses otomasi dan digitalisasi a. Implemented various innovations, automation processes produk dan layanan perbankan untuk meningkatkan and digitization of banking products and services to customer experience dan efisiensi operasional bank. increase customer experience and bank operational efficiency. b. Mempertahankan struktur pendanaan yang kuat dengan b. Maintained solid funding structure by increasing the low cost funds ratio. meningkatkan rasio dana murah. c.Memperkuat akuisisi untuk mendorong pertumbuhan c. Focused on strengthening acquisitions to drive number jumlah nasabah dan transaksi, baik nasabah Individu of customers and transactions, both Individual and SME maupun SME. customers. d. Meningkatkan kualitas aset produktif dengan manajemen portofolio yang baik. d. Improved the volume and quality of loans with good portfolio management. e.Meningkatkan efisiensi, produktivitas organisasi dan e.Improved efficiency, productivity and optimize both sumber daya manusia melalui perbaikan alur kerja dan organization and human resources through workflow berbagai pelatihan. improvement and trainings. Pada tahun 2018, sejumlah inovasi di bidang layanan dan In 2018, a number of products and services innovations produk telah diluncurkan demi memberikan kepuasan were launched to provide satisfaction and better banking dan memberikan pengalaman perbankan yang lebih baik experiences for customers. These innovations support the bagi nasabah. Inovasi-inovasi yang dilakukan mendorong transactions growth from existing customers and support peningkatan transaksi dari existing customers dan juga new customers acquisition. These new customers can sebagai sarana penunjang proses akuisisi nasabah baru. enjoy convenient services and various banking products, Nasabah-nasabah berbagai thus, PermataBank can gain customer satisfaction since kemudahan layanan dan keragaman produk perbankan, the products are designed according to customer needs sehingga memperolah kepuasan dalam bertransaksi karena (customer centric). Moreover, PermataBank also focuses in PermataBank menyediakan berbagai pilihan produk dan providing the simple, fast and reliable services. baru ini dapat menikmati layanan yang dirancang sesuai kebutuhan nasabah (customer centric) dan memberikan layanan yang mudah, cepat dan dapat diandalkan (simple, fast and reliable). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  145. funds , and the interest rates competition for Small and Medium bunga untuk produk-produk pinjaman Usaha Kecil Menengah Enterprises (SME) loan products as well as mortgages. To (UKM) atau dikenal sebagai Small Medium Enterprise (SME) work around this, Retail Banking continues to develop various serta Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Untuk menyiasatinya, product and service innovations, one of which is by enhancing Retail Banking terus melakukan berbagai inovasi produk dan digital channels to provide conveniences for customers in layanan, salah satunya mengembangkan channel digital agar conducting banking activities which in turn can encourage the memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan growth of low-cost funds, increase customer satisfaction and aktivitas perbankan yang pada akhirnya dapat mendorong loyalty amid the competition with other banks and financial pertumbuhan dana murah, meningkatkan kepuasan dan technology (fintech) companies. In facing the competition loyalitas nasabah di tengah persaingan dengan bank with fintech companies, PermataBank implements innovative kompetitor maupun dengan perusahaan-perusahaan financial strategies and creativity to expand the Bank’s business through technology (fintech). Dalam menghadapi persaingan dengan strategic partnerships with reputable fintech companies. perusahaan-perusahaan fintech, PermataBank menjalankan Through the strategic partnerships, PermataBank’s business strategi dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis can grow along and together with the rapid development of Bank melalui strategic partnerships dengan perusahaan- the fintech business. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Retail Banking was the competition in obtaining low-cost dalam mendapatkan dana murah, dan persaingan suku Management Discussion and Analysis Banking PermataBank adalah tingginya tingkat persaingan Analisis dan Pembahasan Manajemen In 2018, some of the challenges faced by PermataBank’s Risk Management Manajemen Risiko Di tahun 2018, beberapa tantangan yang dihadapi oleh Retail Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 143 perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat berkembang bersama dengan perkembangan pesat bisnis National Payment Gateway (NPG). NPG integrates various Payment Gateway (NPG). NPG mengintegrasikan berbagai instruments and payment gateways nationally. Even though in instrumen dan kanal pembayaran secara nasional. Walaupun the short term, income per unit transaction will decrease, it dalam jangka pendek pendapatan transaksi per unit akan will give positive impact to banking industry in the long term, turun, namun jangka panjang akan memberikan pengaruh as it will increase customer penetration and the number of positif terhadap perbankan dalam hal penetrasi nasabah transactions that will be carried out by customer. maupun jumlah transaksi yang akan dilakukan oleh nasabah. inovasi dan inisiatif strategis With the execution of various innovations and strategic initiatives, PermataBank has successfully won various awards penghargaan sepanjang tahun 2018: throughout 2018: Corporate Social Responsibility berbagai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang telah dilakukan, PermataBank berhasil meraih berbagai Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Dengan Awards Laporan Keuangan 2018 Penghargaan Operational Review mengenai Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) atau National Corporate Governance PermataBank also supports Bank Indonesia regulation on Tata Kelola Perusahaan PermataBank juga mendukung ketentuan Bank Indonesia Tinjauan Operasional fintech.
  146. 144 Retail Banking Retail Banking Nama Penghargaan Award Name Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 Kategori Categories Penyelenggara Organizer The Best Frictionless Internet Banking Initiative , Application or Programme: Permata The Asian Banker e-Wealth Infobank and Prima Network Award The Best Issuer Bank and The Highest E-Channel Transaction Bank under Category Prima Network dan Infobank 2018 Tier 3 Private Bank MBanking Telkomsel Bank Award MBanking Telkomsel Award (untuk kelas Bank Swasta Nasional): MBanking Telkomsel Award (for National Private Bank class): Telkomsel The Highest Active Users Growth in 2018 MasterCard Appreciation Night Best Segmented Loyalty – Credit Card: PermataReward Card MasterCard PermataME #CountMEin Marketing Campaign memenangkan: PermataME #CountMEin Marketing Campaign won: Penghargaan Gold untuk kategori: Gold medal for categories: The Marketing Events Awards 2018 Best Event Press/Media, Best Event Consumer, Best Event Digital Integration, Best Event Ambience, Best Event Product Launch/Relaunch Marketing Magazine Singapore Penghargaan Silver untuk kategori: Silver medal for category: Best Event Multi Channel AMI Awards 2018 Theme song PermataME yaitu single MoneyHoney #CountMEin oleh Dhipa Barus x Monica Karina: PermataME theme song, single MoneyHoney #CountMEin by Dhipa Barus x Monica Karina: AMI Awards mendapatkan dua penghargaan sebagai Karya Produksi Terbaik dan Karya Produksi Elektronika Terbaik receives two awards as the Best Production and the Best Electronics Production Digital Touch Points Customer Engagement Award (DTPCEA) 2018 Predikat Good untuk: Good predicate for: Regular Banking Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine Contact Center Service Excellence Award Grade Exceptional untuk: Exceptional grade for: · Regular Banking (13 kali berturut-turut dari tahun 2006-2018) (13 consecutive years from 2006 -2018) · Priority Banking (8 kali berturut-turut dari tahun 2011-2018) (8 consecutive years from 2011-2018) · Shariah Banking (6 kali berturut-turut dari tahun 2013-2018) (6 consecutive years from 2013-2018) · Credit Card Regular (10 kali berturut-turut dari tahun 2009-2018) (10 consecutive years from 2009-2018) · Platinum Credit Card (7 kali berturut-turut dari tahun 2012-2018) (7 consecutive years from 2012-2018) · Email Services Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  147. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 145 Penyelenggara Organizer · · · · · · · Service Quality Award 2018 Company Profile Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS) #1 Best Overall Performance #1 Best Overall Minus E-banking #1 Best Customer Service #1 Call Center Shariah #2 Best Teller #2 Best Satpam Predikat Diamond (penghargaan tertinggi) untuk kategori: Diamond predicate (highest rating) for categories: - PermataBank Priority - Regular Banking - Platinum Credit Card Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine Kinerja Unit Retail Banking 2018 Retail Banking Business Unit Performance 2018 Pada tahun 2018, Retail Banking mengalami kinerja yang In 2018, Retail Banking recorded a consistent performance in konsisten dari segi aset, liabilitas, serta rasio dana murah. terms of assets, liabilities, and low cost fund ratio. - - Total pinjaman (bruto) mencapai Rp63 triliun, naik 9% dari 2017 yang terdiri dari 53% Consumer Loan serta 47% Total loans (gross) reached Rp63 trillion, up 9% from 2017, consisting of 53% Consumer Loan and 47% SME Loan. Management Discussion and Analysis Kategori Bank Syariah: Shariah Bank Category: Analisis dan Pembahasan Manajemen Marketing Research Indonesia (MRI) dan Infobank Magazine Risk Management #1 Best Opening Account Website Application #2 Call Center #2 Best Teller #3 Best Overall Performance #3 Best Walk In Channel #3 Best Customer Service #3 Best E-Channel Performance #3 Best ATM Public Area #3 Phone Banking Manajemen Risiko · · · · · · · Banking Service Excellence Awards · · 2018 Profil Perusahaan Kategori Bank Umum: Commercial Bank Category: Operational Review Kategori Categories Tinjauan Operasional Nama Penghargaan Award Name SME Loan. non-performing loans (NPL) which declined from 2.22% in di tahun 2017 menjadi 1,91% di tahun 2018. 2017 to 1.91% in 2018. - Compared to 2017, the amount of mortgage and auto financing drawdown was up by 13% and 11%. naik masing-masing 13% dan 11%. pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) meningkat 47% pada tahun 2018 dibandingkan dengan - Personal Loan (PL) disbursement increased by 47% in 2018 compared to 2017. tahun 2017. - Komposisi dana murah dipertahankan di atas 50%. - Low cost fund composition was maintained to remain above 50%. - Asset Under Management (AUM) wealth management meningkat sebesar 29%. - Wealth management Asset Under Management (AUM) increased by 29%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility - Pengucuran Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dibandingkan dengan tahun 2017, jumlah kredit KPR dan kredit kendaraan bermotor yang dikucurkan (drawdown) Corporate Governance net non-performing loans (NPL) yang menurun dari 2,22% Tata Kelola Perusahaan Improvement in credit quality, as seen from the rate of net Financial Statements 2018 - - Laporan Keuangan 2018 - Kualitas kredit juga semakin membaik, terlihat dari tingkat
  148. 146 Retail Banking Retail Banking - Peningkatan jumlah transaksi Virtual Account mencapai - The increase in Virtual Account transaction numbers reached 45 %. 45%. - Peningkatan transaksi belanja kartu debit mencapai 32%. - The increase in debit card purchase transactions reached Termasuk di dalam transaksi belanja kartu debit adalah 32%. Included in the debit card purchase transactions is transaksi e-commerce yang mengalami peningkatan lebih e-commerce transactions which increased by more than dari 70% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. 70% compared to previous year. Laporan dari dua segmen Retail Banking kami: Consumer The reports from our two Retail Banking segments: Consumer Banking dan SME Banking tersedia di halaman 148-167. Banking and SME Banking is available on page 148-167. Fokus dan Strategi Retail Banking 2019 Retail Banking Focus and Strategy 2019 Untuk terus memberikan yang terbaik bagi nasabah, To always provide the best for customers, to increase meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah sekaligus customer satisfaction and loyalty as well as to drive business meningkatkan kinerja, Retail Banking telah menetapkan performance, Retail Banking has set a specific strategy in strategi khusus di tahun 2019, yaitu: 2019, namely: • Meningkatkan melalui • Increase Retail Banking customers through digital channel pengembangan channel digital, mengoptimalkan sinergi dengan development, optimize synergy with Astra group and form jumlah nasabah Retail Banking group Astra, dan bekerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru. partnerships with new business partners. • Menawarkan produk-produk perbankan dan layanan yang • Offer banking products and services that are in line with sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), customer needs (customer centric approach), provide the memberikan customer experience yang terbaik bagi nasabah best customer experience for customers and consistently dan secara konsisten mengembangkan solusi digital yang develop digital solutions that are simple, fast and reliable. lebih sederhana, cepat dan andal (simple, fast and reliable). •Transformasi dan inovasi channel digital secara berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan di dalam • Consistently create digital channel transformation and innovation to become the leader in the banking industry. industri perbankan. • Memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan • Strengthen funding structure by increasing low-cost funds rasio dana murah untuk meningkatkan kemampuan bank ratio to increase the Bank’s ability in growing the lending dalam bisnis perkreditan. business. • Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman • Increase the amount and loan quality, for both SME and Consumer lending. SME maupun Konsumsi. • Digitalisasi produk dan layanan agar nasabah dapat • Digitizing products and services so customer can access mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank all PermataBank products and services anytime and kapan pun dan di mana pun. •Memperkuat manajemen anywhere. risiko untuk memastikan portofolio pinjaman yang baik dan juga untuk mendorong • Establish strong risk management to maintain good portfolio quality as well as to support business growth. pertumbuhan bisnis. • Meningkatkan produktivitas sumber daya manusia melalui • Increase the productivity of human resources through berbagai pelatihan, perbaikan proses dan alur kerja serta numerous trainings, improvement of processes and melakukan digitalisasi operasional bank guna memastikan workflows and digitalization of Bank operations to ensure sumber daya manusia dapat beradaptasi dengan baik human resources are able to adapt to changes and also to terhadap perubahan dan juga untuk memastikan efisiensi ensure good organizational efficiency. organisasi yang baik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  149. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 147
  150. 148 Consumer Banking Consumer Banking PermataBank terus melakukan transformasi digital demi meningkatkan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank continues to execute digital transformations in order to provide conveniences for customers when performing banking transactions.
  151. 47 % Asset Under Management (AUM) wealth management terus meningkat Wealth management Asset Under Management (AUM) continued to increase Pengucuran pinjaman Kredit Tanpa Agunan secara konsisten meningkat Personal Loan disbursement consistently increased 11% >70% Volume drawdown bisnis Indirect Consumer Financing terus meningkat Volume drawdown Indirect Consumer Financing continued to increase Transaksi e-commerce menggunakan Kartu Debit mengalami peningkatan signifikan e-commerce Debit Card transactions increased significantly Consumer Banking Consumer Banking unit are savings products, consumer loans (mortgages, credit rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan cards, personal loans and motor vehicle financing through kendaraan bermotor melalui skema indirect financing), wealth indirect financing schemes), wealth management (mutual management (reksadana, obligasi dan bancassurance). funds, bonds and bancassurance). These products and Produk-produk dan layanan tersebut dapat diakses dengan services can be accessed easily through the branch offices mudah melalui kantor-kantor cabang dan layanan digital terkini and latest digital services (PermataNet, PermataMobile, (PermataNet, PermataMobile, Navigator, Permata e-Form dan Navigator, Permata e-Form and others). lain-lain). Produk-produk dan layanan PermataBank dirancang sesuai PermataBank’s products and services are designed according kebutuhan nasabah (customer centric) dan karakteristik to customer needs (customer centric approach) and customer nasabah, karena itulah nasabah Banking characteristics, thus Consumer Banking customers are dikategorikan menjadi tiga segmen yaitu Priority, Preferred dan categorized into three segments, which are Priority, Preferred Personal di mana untuk setiap segmen nasabah ini disediakan and Personal, in which each segment is provided with the right produk dan layanan yang sesuai. products and services. Produk Dana Pihak Ketiga (Funding) Deposit Products (Funding) Bagi kalangan perbankan termasuk PermataBank, produk For banks, including PermataBank, deposit products have an Dana Pihak Ketiga (DPK) sangat penting dalam menyediakan important role in providing sustainable funding to increase the dana yang berkelanjutan untuk meningkatkan kemampuan Bank’s ability to offer loan facilities with competitive rates. Consumer Bank dalam memberikan fasilitas pinjaman dengan suku bunga kompetitif. Karena itulah, di tahun 2018, PermataBank terus melakukan For this reason, PermataBank in 2018 continues to innovate inovasi dan mengembangkan produk-produk DPK yang and develop its deposit products focusing on cheaper fund berfokus pada dana murah (tabungan dan giro) di mana products (savings and current accounts) where Consumer Consumer Banking tetap berhasil mempertahankan komposisi Banking managed to maintain the low-cost funds ratio to dana murah di atas 50% dari total dana simpanan. remain above 50% from the total deposits collected. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Products and services in the Consumer Banking business adalah produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan Risk Management Produk dan layanan dalam unit bisnis Consumer Banking Manajemen Risiko dengan kebutuhan nasabah. Operational Review services that are always tailored to meet customer’s needs. Tinjauan Operasional implementing numerous innovations for banking products and inovasi produk dan layanan perbankan yang selalu disesuaikan Corporate Governance PermataBank always strives to provide the best services by Tata Kelola Perusahaan untuk Corporate Social Responsibility berupaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan senantiasa Financial Statements 2018 memberikan layanan terbaik bagi nasabah dengan melakukan berbagai Laporan Keuangan 2018 PermataBank Laporan Manajemen 29% Ikhtisar Utama 149
  152. 150 Consumer Banking Consumer Banking Keberhasilan tersebut merupakan hasil dari sejumlah strategi This achievement is the result of numerous strategies and dan inovasi yang telah direalisasikan untuk meningkatkan innovations executed to increase the eminence of savings keunggulan produk simpanan . PermataBank juga terus products. PermataBank also continues to carry out digital melakukan transformasi digital, sehingga meningkatkan transformation, thereby increasing customers’ ease and kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah, convenience when performing banking transactions, including antara lain termasuk pendaftaran produk dan layanan melalui registration of products and services through digital facilities. fasilitas digital. Inovasi ini juga menghasilkan proses yang lebih These innovations provide efficient and effective processes for efisien dan efektif yang dapat dinikmati oleh nasabah. customers. Berbagai inovasi terus dilakukan untuk memberikan solusi Various innovations are consistently executed to provide transaksional bagi nasabah individual maupun SME. Berikut ini transactional solutions for individual as well as SME customers. adalah beberapa inovasi dan pengembangan yang dilakukan The followings are some of the innovations and developments di tahun 2018: performed in 2018: • Program promosi berkesinambungan produk tabungan • Continuous promotion programs of savings account PermataTabungan Bebas yang memberikan cashback product, PermataTabungan Bebas that provides 10% 10% di tanggal 20 dan 18 setiap bulan dan cashback cashback on the 20th and 8th of every month and 5% 5% setiap hari untuk transaksi di supermarket, SPBU, cashback everyday for transactions in supermarkets, gas transportasi online, dan toko-toko online. stations, online transportation, and online stores. • Produk tabungan PermataME, sebagai New Lifestyle • Savings account product, PermataME as the New Lifestyle Digital Saving dengan target pasar para milenial. Sejumlah Digital Saving with millennials as the target market. Special keistimewaan produk ini adalah kemudahan pembukaan features of this product are the comfort of opening an rekening melalui channel digital PermataBank, cashback account through PermataBank digital channel, 30% 30% di bioskop dan coffee shop di seluruh Indonesia, cashback in movie theaters and coffee shops throughout cashback 20% di toko online dan cashback 10% untuk Indonesia, 20% cashback in online stores and 10% transportasi online. cashback for online transportation. • Transformasi digital yang meningkatkan kemudahan dan • Digital transformation that improves conveniences for kenyamanan bertransaksi bagi nasabah. customer when performing transactions. • Program penawaran beragam pilihan hadiah pasti dan • Program that offers various direct gifts for customer with tanpa diundi kepada nasabah yang menabung dalam regular deposit in certain amount and period. This program jangka waktu tertentu, sekaligus sebagai bentuk edukasi is also intended to educate customer to be more discipline kepada in saving their money through PermataProteksi Masa nasabah untuk disiplin dalam menabung melalui produk tabungan PermataProteksi Masa Depan Depan Berhadiah savings product. Berhadiah. Transformasi digital yang dilakukan antara lain pengembangan The channel digital agar nasabah dapat menikmati kemudahan development of digital channel to enable customer to enjoy pembukaan rekening melalui PermataMobile. Selain itu, the comfort of opening an account through PermataMobile. PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia yang In addition, PermataBank is the first bank in Indonesia that melayani pembukaan rekening efek secara digital. Pada tahun provides securities account opening, digitally. In 2018, 2018, PermataBank melakukan kerja sama strategis dengan PermataBank entered into a strategic partnership with mitra bisnis IndoPremier Sekuritas di mana PermataBank IndoPremier Sekuritas where PermataBank as the provider of sebagai penyedia Rekening Dana Nasabah (RDN) hadir dengan customer fund accounts (sub account) introduced the latest PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report execution of digital transformation includes the
  153. In this digital era , the ease of conducting transactions is menjadi hal yang sangat penting bagi nasabah. Karena itulah, very important for customer. For this reason, PermataBank PermataBank terus melakukan pengembangan berkelanjutan continuously develops various digital facilities and services that berbagai fasilitas dan layanan digital yang dapat dinikmati can be enjoyed by customer, one of which is by simplifying oleh nasabah, salah satunya dengan mempermudah proses the account opening process as mentioned above and also pembukaan rekening seperti yang disebutkan di atas dan juga improving the required infrastructure to support customer meningkatkan infrastruktur pendukung transaksi sehingga transactions. Thus, customer can perform transactions more nasabah dapat bertransaksi dengan lebih efisien. efficiently. Selain itu, kampanye pemasaran yang berkesinambungan In addition, PermataBank conducted a continuous marketing senantiasa dijalankan oleh PermataBank di mana PermataBank campaign where PermataBank encourages people to save mengajak masyarakat agar lebih rajin menabung melalui money through PermataTabungan Bebas’ #SayangUangnya program #SayangUangnya untuk PermataTabungan Bebas program and also through PermataME’s #CountMEin program dan juga melalui program #CountMEin untuk produk tabungan where PermataBank invites millennials to be able to save PermataME di mana PermataBank mengajak para milenial money while still keeping up with a fun and up-to-date lifestyle. untuk dapat menabung tanpa ketinggalan gaya hidup yang fun dan eksis. Selama tahun 2018, PermataBank juga menggunakan During 2018, PermataBank also executes a thematic campaign kampanye tematik dengan tagar #BicaraUang yang bertujuan with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian untuk mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) society about money. Through #BicaraUang movement, masyarakat Indonesia mengenai uang. Melalui gerakan PermataBank is determined to break the misperception that #BicaraUang, PermataBank bertekad untuk mendobrak exists in society in order to provide a better understanding mispersepsi yang ada di masyarakat demi memberikan about financial for Indonesian society. pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat Indonesia. Kampanye pemasaran ini juga mendukung peningkatan This marketing campaign also indirectly support the increase pengguna aktif kartu debit dan channel digital dalam of debit card active users as well as transactions through digital bertransaksi, sesuai dengan misi Regulator untuk menciptakan channels. This is in accordance with the Regulator’s mission to cashless society. Customer awareness dan loyalitas nasabah create a cashless society. Customer awareness and customer juga ditingkatkan dengan adanya kampanye pemasaran ini. loyalty are also enhanced by this marketing campaign. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Di era digital ini, kemudahan dalam melakukan transaksi Management Discussion and Analysis in performing securities transactions. Analisis dan Pembahasan Manajemen melakukan transaksi efek. Risk Management than 1 hour. This process creates conveniences for customer Manajemen Risiko can open stock and mutual fund securities account in less saham dan reksadana yang memudahkan calon investor untuk Operational Review waktu kurang dari 1 jam untuk pembukaan rekening efek Tinjauan Operasional take several days, with this latest digital process, customer Corporate Governance Previously, the process of opening securities account could beberapa hari, dengan proses terbaru ini cukup memerlukan Tata Kelola Perusahaan proses pembukaan rekening efek bisa memakan waktu Corporate Social Responsibility for the stock and mutual fund securities account opening. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan With this process, customer wet signature is no longer needed memerlukan tanda tangan basah calon investor. Sebelumnya, Financial Statements 2018 breakthrough of digital securities account opening process. rekening efek saham dan reksadana secara digital, tanpa Laporan Keuangan 2018 terobosan terbaru menyederhanakan proses pembukaan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 151
  154. 152 Consumer Banking Consumer Banking Wealth Management Wealth Management wealth PermataBank offers a variety of wealth management products , management, antara lain terdiri dari berbagai produk proteksi including various insurance products such as traditional seperti asuransi jiwa tradisional, unit link serta asuransi kerugian, life insurance, unit link and general insurance, and also sedangkan untuk produk investasi tersedia produk reksadana investment products such as mutual funds and government dan obligasi pemerintah. Layanan wealth management dan bonds. Wealth management services are developed to provide produk-produk yang ditawarkan tersebut dirancang khusus financial solutions for customers. PermataBank menawarkan beragam produk untuk memberikan solusi keuangan bagi nasabah. Dalam pengembangan produk-produk wealth management In the development of wealth management products, PermataBank berbagai PermataBank establishes partnerships with various well manajemen investasi dan perusahaan asuransi ternama known investment management and insurance companies di Indonesia. Beberapa produk yang ditawarkan di tahun in Indonesia. Various products offered in 2018 include 2018 meliputi produk investasi antara lain capital protected investment products such as capital protected funds, fund, reksadana berbasis instrumen offshore dan produk offshore-based mutual funds and insurance products such asuransi antara lain produk asuransi unit link dan produk as unit link and traditional insurance products. Traditional asuransi tradisional lainnya yang meliputi asuransi individu insurance products include individual insurance and group dan asuransi kumpulan untuk perlindungan terhadap jiwa, insurance for term life protection, personal accident, medical, kecelakaan diri, kesehatan, penyakit kritis dan perlindungan critical illness and others. For bancassurance product, lainnya. Khususnya untuk produk bancassurance, Astra Life Astra Life is PermataBank’s strategic partner since 2014, merupakan mitra strategis PermataBank sejak tahun 2014, bancassurance products developed together with Astra Life produk-produk bancassurance yang dikembangkan bersama has contributed significantly to the Bank’s wealth management Astra Life, memberikan kontribusi yang signifikan terhadap business development. For shariah-based bancassurance perkembangan bisnis wealth management Bank. Dan khusus product, PermataBank is currently in partnership with untuk produk bancassurance berbasis Syariah, saat ini PT Avris Assurance through the offering of endowment product PermataBank menjalin kemitraan dengan PT Avris Assurance, especially in Shariah branches. menjalin kemitraan dengan melalui produk endowment yang ditawarkan khusus melalui cabang Syariah. Dalam memasarkan produk-produk wealth management To market wealth management products, PermataBank PermataBank memanfaatkan multichannel yang dimiliki utilizes the Bank’s multi channels such as branch offices (both oleh Bank yaitu melalui kantor-kantor cabang (baik melalui through Relationship Manager as well as Customer Service), Relationship Manager maupun Customer Service), jalur telemarketing channel and also digital channel facility through penjualan telemarketing serta fasilitas channel digital melalui internet and mobile banking platform. This is to provide platform internet banking dan mobile banking. Hal ini ditujukan customers with flexibility and conveniences in performing untuk kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah dalam transactions, and also to increase the competitiveness of bertransaksi serta meningkatkan daya saing dari produk- wealth management products being offered. produk wealth management yang ditawarkan. Di tahun 2018, total Asset Under Management (AUM) wealth In 2018, total wealth management Asset Under Management management dari produk investasi dan bancassurance (AUM) from investment and bancassurance increased by 29% meningkat 29% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini compared to previous year. This is supported by mutual fund didukung oleh pertumbuhan produk reksadana dan obligasi products and bonds growth of 30% and 42% in 2018. The PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  155. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 153 appointment of PermataBank by Ministry of Finance as one tahun 2018 . Penunjukkan PermataBank sebagai salah satu of the distribution partners to take part in the development of mitra distribusi, oleh Kementerian Keuangan dalam proyek online offering for Retail Government Bonds (SBR Online) also pengembangan penawaran secara online atas Surat Berharga contributed to the AUM increase. melalui PermataNet, diawali dengan transaksi reksadana transactions (eMutualFund) in 2016 and bond transactions (eMutualFund) di tahun 2016 dan transaksi obligasi (eBond) di (eBond) in 2017 in which PermataBank was the first bank in tahun 2017 di mana PermataBank merupakan bank pertama Indonesia that provides bonds (secondary government bonds) di Indonesia yang menyediakan layanan transaksi produk transaction facility through the internet. obligasi (secondary government bonds) melalui internet. Pengembangan lebih lanjut dilakukan melalui pengembangan Further enhancement was done through the development layanan wealth management melalui platform mobile banking of wealth management feature in mobile banking platform (PermataMobile) di tahun 2018 sehingga saat ini nasabah (PermataMobile) in 2018. Thus, now customer can perform sudah dapat melakukan transaksi investasi baik produk investment transactions both mutual funds and bonds reksadana maupun obligasi melalui aplikasi mobile banking transactions (PermataMobile X). Terpilihnya PermataBank di tahun 2018 (PermataMobile X). In 2018, the Directorate of Government oleh Direktorat Surat Utang Negara, Kementerian Keuangan Securities, the Ministry of Finance selected PermataBank sebagai salah satu mitra distribusi Bank yang menyediakan as one of the distribution bank partners to provide online online bonds transaction platform untuk primary government bonds transaction platform for primary government bonds. bonds turut melengkapi digital journey dari bisnis wealth This appointment has also completed the digital journey of management PermataBank. PermataBank’s wealth management business. through the mobile banking application dan In order to increase brand awareness and optimize wealth mengoptimalkan aktivitas wealth management, PermataBank management activities, PermataBank routinely organizes secara rutin menyelenggarakan beragam acara menarik dan various interesting and informative events for customers and informatif bagi nasabah dan publik. Salah satu event tahunan public. One of the signature events of PermataBank is the PermataBank adalah “Wealth Wisdom” yang merupakan annual “Wealth Wisdom” event. Dalam rangka meningkatkan brand awareness signature event PermataBank. Kredit Pemilikan Rumah Mortgage Loans Di tahun 2018, PermataBank menawarkan beragam produk In 2018, PermataBank offerred various innovative and Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang inovatif dan kompetitif competitive mortgage loan products to meet all customer demi memenuhi segala jenis kebutuhan nasabah. Produk- needs. The products mentioned are PermataKPR Keluarga, produk yang dimaksud antara lain adalah PermataKPR PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, PermataKPR Keluarga, PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, Cicilan Tetap and PermataKPR IB with Murabahah, IMBT Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis transactions through PermataNet, starting with mutual Risk Management firstly developed for customers to conduct their investment layanan bagi nasabah untuk melakukan transaksi investasi Manajemen Risiko melalui fasilitas digital dimulai dengan pengembangan Operational Review wealth management alternative distribution channel was Tinjauan Operasional the continuous digital transformation done by the Bank. The oleh Bank. Pengembangan saluran distribusi alternatif Corporate Governance transformasi digital yang dilakukan secara terus menerus Tata Kelola Perusahaan also supported by various strategies and innovations, including Corporate Social Responsibility The positive growth of the wealth management business is oleh berbagai strategi dan inovasi yang dilakukan, di antaranya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertumbuhan positif bisnis wealth management ini didukung Financial Statements 2018 kenaikan AUM. Laporan Keuangan 2018 Negara (SBR Online), turut memberikan kontribusi terhadap Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan yang mengalami pertumbuhan sebesar 30% dan 42% pada
  156. 154 Consumer Banking Consumer Banking PermataKPR Cicilan Tetap dan PermataKPR IB dengan bentuk (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) and MMQ (Musyarakah akad Murabahah, IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) dan Mutanaqishah). PermataKPR Bijak Products and KPR IB MMQ (Musyarakah Mutanaqishah). Produk PermataKPR Bijak MMQ Bijak are the leading and the main products chosen by dan KPR IB MMQ Bijak merupakan produk unggulan dan customers which gave 72% contribution of total mortgage menjadi pilihan nasabah dengan memberikan kontribusi 72% disbursements in 2018. In 2018, PermataBank’s mortgage dari total penyaluran KPR di tahun 2018. Pada tahun 2018, strategies were to continue to focus on the primary housing PermataBank menerapkan strategi untuk tetap berfokus pada market and expand cooperations with reputable developers in primary housing market dan memperluas kerja sama dengan Indonesia. Mortgage business also deepened its cooperations para pengembang atau developer yang memiliki reputasi with existing development partners, as well as establishing baik di Indonesia. Lini bisnis KPR juga memperdalam kerja new partnerships with other well-known developers, including sama dengan mitra pengembang yang telah ada, sekaligus from the Astra Group, namely AstraLand and HongkongLand. menjalin kerja sama baru dengan pengembang ternama lainnya, termasuk dari Astra Group, yaitu AstraLand dan HongkongLand. Hasilnya, di tengah persaingan penyaluran KPR yang semakin As a result, amidst the tight mortgage business competition, ketat, PermataBank berhasil mencatatkan peningkatan dalam PermataBank managed to record a 13% increase in new penyaluran kredit baru sebesar 13% dari Rp4,8 triliun pada lending disbursement from Rp4.8 trillion in 2017 to Rp5.4 tahun 2017 menjadi Rp5,4 triliun pada tahun 2018. Kualitas trillion in 2018. Portfolio quality was well maintained as the portofolio tetap terjaga dengan baik ditandai dengan trend trend of net NPL declined to 1.08% compared to 1.22% in penurunan net NPL menjadi 1,08% dibandingkan dengan the previous year. This is in line with one of PermataBank’s 1,22% di tahun sebelumnya. Hal ini sejalan dengan salah focuses, to manage mortgage portfolio performance through satu fokus PermataBank yaitu pengelolaan kinerja portofolio regular and stringent monitoring on delinquent accounts and KPR melalui pemantauan yang ketat secara berkala untuk continuous evaluation on existing policies and procedures to delinquent accounts dan secara kontinyu melakukan evaluasi improve bank’s risk mitigation. kebijakan dan prosedur yang berlaku untuk meningkatkan mitigasi risiko bank. Pertumbuhan positif bisnis ini juga didukung oleh proses yang The positive growth of this business is also supported by a lebih cepat dan efisien dengan melakukan monitoring TAT faster and more efficient process by monitoring TAT processes proses dan proses inovasi lainnya melalui proyek paperless. and other innovation processes through the paperless project. PermataBank juga menawarkan kemudahan cicilan hingga PermataBank also offers an easy installment of up to 24 24 bulan untuk pembayaran biaya KPR dengan kartu kredit months to pay mortgage fees with PermataBank credit cards. PermataBank. Selain itu, PermataBank menawarkan suku In addition, PermataBank offers interest rate transparency bunga transparan bagi nasabah dengan mengacu kepada for customers by referring to the 12-month Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) ataupun SBIS Deposit Certificate (SDBI) or Bank Indonesia Certificate Syariah (Sertifikat Bank Indonesia Syariah) 12 bulan untuk penerapan (SBIS) the application of floating interest. bunga floating. Pertumbuhan positif bisnis KPR juga sangat didukung oleh tim The positive growth of mortgage business is also strongly sales yang kompeten. Selama tahun 2018, bisnis KPR telah supported by competent mortgage sales team. During 2018, mempersiapkan pemenuhan Sumber Daya Manusia (SDM) dan mortgage business has prepared the fulfillment of human infrastruktur pendukungnya untuk mempertahankan kinerja resources and supporting infrastructure to maintain good PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  157. PermataBank cooperates with multifinance companies to pembiayaan (multifinance) untuk memberikan dana pembelian provide financing automotive, consumer durable goods and kendaraan bermotor, barang-barang konsumtif dan multiguna. multipurpose. Among them are PT Astra Sedaya Finance Di antaranya dengan PT Astra Sedaya Finance (ASF), (ASF), PT Federal International Finance (FIF) and PT Toyota PT Federal International Finance (FIF) dan PT Toyota Astra Astra Financial Services (TAF). Financial Services (TAF). Pada tahun 2018, volume drawdown bisnis Indirect Consumer In 2018, Indirect Consumer Financing’s volume drawdown Financing meningkat sebesar 11% menjadi Rp10,7 triliun di increased by 11% to Rp10.7 trillion in 2018. tahun 2018. Peningkatan ini berhasil dicapai oleh PermataBank dengan This increase is successfully achieved due to PermataBank’s terus meningkatkan dan memperdalam kerja sama dengan continuous efforts to improve and deepen its cooperations existing partners. Selain itu, PermataBank juga melakukan with existing partners. In addition, PermataBank also form kerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru, dan tetap menjaga cooperations with new business partners, while still maintaining prinsip pengelolaan risiko yang baik serta mempertahankan sound risk management and prudential principles. unsur kehati-hatian. Kredit Tanpa Agunan Personal Loan Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan pinjaman tunai untuk Personal Loan (PL) is an unsecured loan for consumer pembiayaan konsumen sampai dengan Rp300 juta dan jangka financing of up to Rp300 million and with loan payment period waktu pinjaman mulai dari 3 bulan hingga 60 bulan. Berbagai (tenor) ranging from 3 to 60 months. Innovative PL products, produk KTA inovatif, seperti pinjaman dengan jangka waktu such as short tenor loan is offered by PermataBank to answer pendek, ditawarkan oleh PermataBank untuk menjawab payroll customer needs as well as to keep up with the current kebutuhan nasabah payroll agar tetap bersaing dengan tren trend in loan products. produk pinjaman saat ini. Pada tahun 2018, bisnis KTA mengalami pertumbuhan sebesar In 2018, the PL business grew by 47% from Rp1.0 trillion in 47% dari Rp1,0 triliun pada tahun 2017, menjadi Rp1,5 triliun 2017, to Rp1.5 trillion in 2018. This increase was supported by pada tahun 2018. Peningkatan ini didukung sejumlah strategi a number of strategies and innovations implemented, such as: dan inovasi yang diterapkan, yaitu: • Mengoptimalkan pendapatan melalui skema pendapatan yang lebih baik, antara lain dari fee based income. • Optimizing revenue through better revenue schemes, including from fee-based income. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis PermataBank bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen Indirect Consumer Financing Risk Management Indirect Consumer Financing Manajemen Risiko informasi. Operational Review for customers in obtaining information. Tinjauan Operasional service, speed up approval process and provide convenience memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memperoleh Corporate Governance kepada nasabah, mempercepat proses persetujuan dan Tata Kelola Perusahaan services through digital media to help improve customer Corporate Social Responsibility In addition, mortgage business also plans to develop mortgage melalui media digital untuk membantu peningkatan pelayanan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bisnis KPR juga berencana mengembangkan pelayanan KPR Financial Statements 2018 business performance as well as to face market competition. Laporan Keuangan 2018 bisnis yang baik serta menghadapi persaingan pasar. Selain itu, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 155
  158. 156 Consumer Banking Consumer Banking • Melakukan kerja sama strategis dengan mitra fintech ternama untuk meningkatkan penetrasi pasar dan juga • Form strategic cooperation with reputable fintech partners to increase market penetration and volume growth. meningkatkan volume pertumbuhan. • Kerja sama dengan pihak ketiga dalam proses akuisisi • Collaboration with third parties in acquiring customers nasabah melalui jalur digital, seperti dengan portal through digital channels such as with the portal tokopedia. tokopedia.com, cekaja.com, cermati.com dan akan terus com, cekaja.com, cermati.com and partnership will dikembangkan dengan portal-portal bereputasi lainnya. continuously be extended to other reputable portals. Untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi To provide simplicity and conveniences for customers, nasabah, PermataBank menyediakan proses pengajuan KTA PermataBank provides PL application process through melalui layanan aplikasi PermataMobile X di mana seluruh PermataMobile X facility where the whole application process proses pengajuan dapat dilakukan secara online. Mulai can be done online. Starting from filling out the application dari pengisian formulir, proses unggah dokumen hingga form, uploading documents and credit approval can be persetujuan kredit dilakukan melalui aplikasi PermataMobile performed through PermataMobile X. Customers will be able X. Nasabah dapat menghemat waktu karena tidak perlu to save their time since they do not need to visit PermataBank lagi ke kantor cabang PermataBank atau mengirimkan branch or to send related application documents since dokumen-dokumen terkait untuk pengajuan karena verifikasi customer verification can be performed through video call. cukup dilakukan melalui video call. Dengan PermataMobile With PermataMobile X, customers can also view their PL X, nasabah juga dapat melihat informasi pinjaman KTA yang information such as installment amount, payment due date, dimiliki seperti besarnya jumlah cicilan, tanggal jatuh tempo, outstanding loan amount, and their loan payment history. sisa pinjaman yang masih berjalan, serta mutasi pembayaran atas pinjaman tersebut. Selain itu, untuk nasabah terpilih dapat menerima penawaran In addition, selected customers can receive PL offers through KTA melalui ATM PermataBank. Pencairan dana dilakukan PermataBank ATMs. Disbursement of funds is done through melalui ATM dan hanya memerlukan waktu 15 menit setelah ATM and completed within 15 minutes upon customer’s nasabah memberikan persetujuan. confirmation. Strategi pemasaran yang dilakukan adalah senantiasa The marketing strategy is to always improve services for meningkatkan pelayanan bagi nasabah dengan memberikan customers by providing speed, convenience and accuracy of kecepatan, kemudahan, dan ketepatan proses persetujuan the loan approval process, especially for customers who have kredit, terutama untuk nasabah yang memiliki produk lain di other products at the Bank, such as savings and credit cards. Bank, seperti tabungan dan kartu kredit. Kartu Kredit PermataBank memberikan Credit Cards berbagai kemudahan bagi PermataBank provides conveniences for customers and their nasabah dan keluarganya dalam menjalankan aktivitas sehari- families in carrying out their daily activities such as shopping hari seperti untuk pembelanjaan kebutuhan harian, groceries, for everyday needs, groceries, travel, and lifestyle through liburan, dan gaya hidup melalui beragam produk kartu kredit various credit card products offered. yang disediakan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  159. In 2018 , customers can enjoy innovative credit card kartu kredit melalui fasilitas mobile banking PermataBank yaitu services through PermataBank’s mobile banking facility, PermataMobile X. Melalui PermataMobile X, nasabah dapat PermataMobile X. Through PermataMobile X, customers can mengakses informasi rincian tagihan bulanan secara online, enjoy online access to monthly billing information, convert nasabah juga dapat mengubah transaksi menjadi cicilan, transactions into installments, request temporary limit increase, mengajukan kenaikan limit sementara dan juga menikmati request supplementary credit cards and also other types of kemudahan mengajukan kartu kredit tambahan maupun kartu credit cards. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Di tahun 2018, nasabah dapat menikmati inovasi layanan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 157 pendapatan sebesar Rp349 miliar dan total kartu kredit of Rp349 billion and the total credit cards issued reached keseluruhan mencapai sekitar 400 ribu kartu. Strategi untuk around 400 thousand cards. The strategy carried out in 2018 meningkatkan kualitas portofolio yang dijalankan di tahun to improve portfolio quality has managed to reduce net NPL 2018 berhasil menurunkan tingkat net NPL dari 0,39% menjadi rate from 0.39% to 0.35%. 0,35%. PermataBank memiliki berbagai produk kartu kredit yang PermataBank has a complete range of credit card products lengkap untuk melayani kebutuhan berbagai segmen nasabah, to serve the needs of various customer segments, including: antara lain: • PermataBlack World MasterCard PermataBlack World MasterCard, kartu kredit premium PermataBlack World MasterCard, a premium credit card yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai offered to selected customers with various privileges, such keistimewaan, seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif as competitive exchange rates and exclusive discounts at dan diskon eksklusif di berbagai merchant ternama. various well-known merchants. • PermataHeroCard (Classic, Gold dan Platinum) • PermataBlack World MasterCard PermataHeroCard, kartu kredit yang memberikan manfaat • PermataHeroCard (Classic, Gold and Platinum) PermataHeroCard, a credit card that provides special unggulan berupa diskon dan berbagai cashback menarik benefits in the form of direct discounts and various untuk pengeluaran rutin seperti belanja rumah tangga attractive cashback for routine expenses such as khususnya dalam jaringan grup Giant, Hero dan Guardian. household shopping, especially within the Giant, Hero and Management Discussion and Analysis Throughout 2018, the credit card business recorded revenue Risk Management Sepanjang tahun 2018, bisnis kartu kredit mencatatkan Manajemen Risiko privileges for customers and their families routine spending. keluarga nasabah. Operational Review memberikan beragam keistimewaan untuk pengeluaran rutin Tinjauan Operasional card that has entered its 6th year continuously provides various Corporate Governance Moreover, partnership with Hero Group through a co-brand co-brand card yang telah memasuki tahun ke-6 senantiasa Tata Kelola Perusahaan Selain itu, kerja sama partnership dengan Hero Group melalui Analisis dan Pembahasan Manajemen kredit jenis lainnya. PermataRewardCard, a credit card that provides more manfaat lebih dalam menikmati liburan atau perjalanan benefits to enjoy travel and leisure in the form of attractive dan waktu luang berupa perolehan point rewards yang reward points for airlines, hotel, travel and overseas menarik untuk berbagai transaksi perjalanan seperti transactions. transaksi penerbangan, hotel, perjalanan, dan transaksi di luar negeri. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility PermataRewardCard, kartu kredit yang memberikan Platinum) Financial Statements 2018 • PermataRewardCard (Classic, Gold, Titanium and Platinum)
 Laporan Keuangan 2018 • PermataRewardCard (Classic, Gold, Titanium dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Guardian group.
  160. 158 Consumer Banking Consumer Banking • PermataShoppingCard (Titanium dan Platinum)
 • PermataShoppingCard (Titanium and Platinum) PermataShoppingCard, kartu kredit yang memberikan PermataShoppingCard, a credit card with a range of banyak keuntungan dalam mendukung gaya hidup berupa lifestyle privileges, including attractive reward points for point rewards yang menarik untuk transaksi di groceries, transactions in groceries, department stores and various department store dan berbagai merchant yang bekerja merchant partners. sama. •AstraWorldPermataCard •AstraWorldPermataCard AstraWorldPermataCard, kartu kredit yang memberikan AstraWorldPermataCard, a credit card that provides more manfaat lebih untuk pengguna kendaraan bermotor seperti benefits for motorized vehicle users such as cashback cashback dan diskon untuk pembelian suku cadang atau and discounts for purchasing spare parts or services in all layanan di seluruh bengkel resmi Astra. authorized Astra workshops. Inovasi dan pengembangan produk dan layanan kartu kredit Innovation and development of credit card products and terus dilakukan untuk mempertahankan dan meningkatkan services continue to be carried out to maintain and increase loyalitas nasabah, sehingga portofolio kartu kredit menjadi customer loyalty, hence credit card business portfolio will be semakin optimal. optimized. National Non Branch Sales National Non Branch Sales Untuk semakin memperluas jangkauan kepada nasabah To further expand its reach to customers and prospective dan calon nasabah, selain melalui jaringan kantor cabang, customers, in addition to the branch network, PermataBank PermataBank juga melakukan penjualan produk melalui also distributes products through the non-branch network, jaringan non-branch atau disebut unit kerja National Non also known as National Non Branch Sales (NNBS) unit. This Branch Sales (NNBS). Unit ini menjalankan aktivitas pemasaran unit runs marketing and distribution of PermataBank products dan distribusi produk dan jasa PermataBank kepada nasabah and services to individual and corporate customers through perorangan maupun perusahaan melalui layanan Permata@ Permata@Work, telesales, Virtual Relationship Managers Work, telesales, Virtual Relationship Manager (VRM), dan (VRM), and sales agents for Business Installment Loan, tenaga penjual untuk Business Installment Loan, PermataME PermataME, credit cards and personal loan. kartu kredit dan KTA. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  161. and services to corporate customers such as payroll products , dilakukan melalui kerja sama dengan perusahaan tersebut credit cards, personal loan (PL), mortgage, bancassurance, untuk menawarkan berbagai produk dan layanan Bank, e-Channel services, and other products and services to seperti produk payroll, kartu kredit, KTA, KPR, bancassurance, employees of the companies. layanan e-Channel, maupun produk dan layanan lainnya kepada karyawan di perusahaan bersangkutan. Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, di tahun 2018 To support business growth, in 2018 Permata@Work Permata@Work melakukan beberapa strategi dan inisiatif implemented several NNBS strategies and initiatives, including: NNBS, antara lain: • Strengthen and deepen relationships with existing payroll customers. • Mempertajam target akuisisi nasabah perusahaan. • Sharpen corporate customers acquisition target. • Mendorong aktivitas akuisisi nasabah perusahaan baru • Encourage acquisition of new corporate customers melalui program penjualan dan segmen pasar yang tepat. Main Highlights Ikhtisar Utama through appropriate sales programs and market segments. materi • Improve product offerings and communication materials komunikasi dengan menekankan pada keuntungan bagi by emphasizing on benefits of using payroll accounts such nasabah untuk penggunaan rekening payroll seperti bebas as free cash withdrawals at other bank ATMs. •Menyempurnakan penawaran produk dan biaya tarik tunai di ATM bank lain. • Fokus untuk memperluas kerja sama dengan Astra Group serta perusahaan-perusahaan di dalamnya untuk Risk Management payroll customers. Manajemen Risiko • Mempererat dan memperdalam hubungan dengan existing Company Profile layanan Bank kepada nasabah perusahaan. Pemasaran Management Discussion and Analysis Permata@Work unit focuses in offering PermataBank products Analisis dan Pembahasan Manajemen Unit Permata@Work fokus melayani penjualan produk dan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 159 • The focus is to expand cooperation with the Astra Group and the companies in it for the company’s payroll needs. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan of consumer lending products. Operational Review • Continue to develop acquisition channels for cross-seling Corporate Social Responsibility cross selling produk-produk consumer lending. appropriate trainings. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Terus mengembangkan channel akuisisi untuk melakukan • Continuously improve employee competency through Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 pelatihan yang sesuai. Laporan Keuangan 2018 • Senantiasa meningkatkan kompetensi karyawan melalui Tinjauan Operasional kebutuhan payroll perusahaan.
  162. 160 E-Channels E-Channels PermataBank meluncurkan aplikasi mobile banking terbaru yaitu PermataMobile X yang dilengkapi dengan lebih dari 200 fitur untuk kenyamanan bertransaksi bagi nasabah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank launches new mobile banking application, PermataMobile X which has more than 200 features to ensure customer conveniences when performing banking transactions.
  163. 56 % Akuisisi EDC per bulan mencapai sekitar 400 unit EDC acquisition reached approximately 400 units per month Pengguna PermataMobile meningkat lebih dari separuh Users of PermataMobile expand by more than half ~15 Menit 45% Tak perlu lama mendapatkan fasilitas KTA melalui ATM PermataBank It only took a short time to get PL facility through PermataBank ATM Jumlah transaksi Virtual Account tumbuh positif Positive growth in Virtual Account transactions E-Channel E-Channel Perkembangan pesat smartphone, internet dan berbagai The rapid development of smartphones, the internet and inovasi digital di Indonesia membuat e-Channel menjadi various digital innovations in Indonesia has made e-Channel to kebutuhan mendasar bagi masyarakat dalam melakukan become a fundamental need for society in doing daily activities, aktivitas sehari-hari, termasuk untuk transaksi perbankan. including banking transactions. For this reason, PermataBank Untuk yang terdepan dalam mempermudah nasabah bertransaksi doing transactions, anytime and anywhere. E-Channel is one kapan pun dan di manapun. E-Channel merupakan salah satu of PermataBank’s competitive advantages that will continue keunggulan kompetitif PermataBank yang akan selalu dijaga to be maintained and developed to always be at the forefront. secara konsisten dan dikembangkan agar selalu menjadi yang terdepan. Berbagai inovasi yang dilakukan oleh bisnis e-Channel di Main Highlights Management Discussion and Analysis leading bank that provides customer conveniences when PermataBank Risk Management consistently develops e-Channel capabilities to become the itu, Manajemen Risiko terus mengembangkan kapabilitas e-Channel agar selalu menjadi Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 400 Unit Ikhtisar Utama 161 Various innovations made by the e-Channel business in 2018: as deposit products, PL, Credit Cards as well as the development of PermataeWealth. PermataeWealth facility nasabah untuk melakukan transaksi secara online untuk is available for customers to conduct mutual funds, primary produk reksadana, primary dan secondary government and secondary government bonds online transactions, KTA, Kartu Kredit dan bonds secara digital. digitally. • Meluncurkan aplikasi mobile banking yang baru yaitu • Launched new Mobile banking application, PermataMobile PermataMobile X, yang mempunyai ratusan fitur seperti X which provides hundreds of features such as “All fitur “Semua Akun di Satu Layar”, pembukaan rekening, Accounts on One Screen”, account opening, mutual funds transaksi reksadana dan obligasi, mutasi rekening di and bond transactions, historical account activities up to semua akun hingga 12 bulan ke belakang, dan lain-lain. 12 months and others. • Mengembangkan bisnis EDC secara konsisten ke berbagai merchant sehingga jumlah akuisisi menjadi sekitar 400 per bulan. •Meluncurkan Merchant Origination System yaitu sistem untuk melakukan proses aplikasi merchant secara paperless. • Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan •Expanding EDC business consistently to various merchants. Thus, number of acquisitions increases to around 400 per month. • Launched the Merchant Origination System, a system to process merchant applications in a paperless manner. • Develop and market Virtual Accounts and API Banking. API Banking. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review pengembangan PermataeWealth. Fasilitas PermataeWealth tersedia bagi Corporate Governance simpanan, Tata Kelola Perusahaan digital account opening facility for various products such Corporate Social Responsibility performing banking transactions for customers, including rekening secara digital untuk produk dan layanan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bertransaksi bagi nasabah antara lain fasilitas pembukaan Financial Statements 2018 • Digital transformation that increases the conveniences of Laporan Keuangan 2018 • Transformasi digital yang meningkatkan kenyamanan Tinjauan Operasional tahun 2018:
  164. 162 E-Channels E-Channels • Mengembangkan Permata Business Payment Point • Develop PermataBusiness Payment Point (PBPP), a (PBPP) yaitu aplikasi berbasis web bagi merchant- web based application for PermataBank’s merchants to merchant PermataBank untuk melakukan bisnis payment conduct payment point business. point. Solusi e-Channel PermataBank termasuk: PermataBank e-Channel solutions include: •PermataATM •PermataATM Di akhir tahun 2018, PermataBank memiliki 1.005 unit ATM At the end of 2018, PermataBank has 1,005 ATM units yang terhubung ke beberapa jaringan ATM seperti Prima, connected to various ATM networks such as Prima, ATM ATM Bersama, Alto, Cirrus, Visa, MasterCard sehingga Bersama, Alto, Cirrus, Visa, MasterCard that provide nasabah dapat mengakses lebih dari 100.000 ATM di customer with access to more than 100,000 ATMs in Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu Debit Bank juga dapat Indonesia. In addition, the Bank’s ATM/Debit Card can also digunakan di jutaan ATM di luar negeri yang terhubung be used at millions of ATMs overseas that are connected to dengan Cirrus, Visa, dan MasterCard. PermataBank juga Cirrus, Visa and MasterCard. PermataBank also provides a menyediakan fitur istimewa PermataKTA di mana nasabah special feature of PermataKTA where selected customers terpilih dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA can easily get PL facilities via ATM in approximately 15 melalui ATM hanya dalam waktu kurang lebih 15 menit. minutes. • PermataNet dan PermataMobile X • PermataNet dan PermataMobile X Fasilitas mobile banking (PermataMobile X) dan internet Mobile Banking (PermataMobile X) and internet banking banking (PermataNet) mempunyai lebih dari 200 fitur (PermataNet) have more than 200 transaction features transaksi yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah seperti for customers such as account balance information, bank informasi saldo, transfer antar bank, pembayaran tagihan, transfers, bill payments, mutual funds transactions, bond transaksi reksadana, transaksi obligasi dan masih banyak transactions, and many more. PermataBank consistently lagi. PermataBank secara konsisten terus melanjutkan performs various innovations to improve customer banking inovasi untuk meningkatkan pengalaman perbankan experiences. nasabah. Pada tahun 2018, jumlah pengguna PermataMobile meningkat In 2018, the number of PermataMobile users increased by 56% dari tahun sebelumnya, sedangkan jumlah transaksi yang 56% from the previous year, while the number of transactions dilakukan melalui PermataMobile mengalami peningkatan conducted through PermataMobile increased by 50% sebesar 50% dibandingkan tahun 2017. Jumlah transaksi compared to 2017. The number of Virtual Account (VA) Virtual Account (VA) juga meningkat sebesar 45%, berkat transactions also increased by 45%, thanks to the following strategi e-Channel berikut: e-Channel strategy: • Fokus dalam Pengembangan Kanal Alternatif • Focus on Developing Alternative Channels Mengembangkan inovasi-inovasi baru untuk melayani Develop new innovations to serve and facilitate customers dan mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi in carrying out daily transactions to increase the number of sehari-hari guna meningkatkan jumlah user dan transaksi. users and transactions. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  165. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 163 • Continue to Build Cooperations with Business Partners and Merchants Increase the number of acquisitions and active merchants, and develop a strategic partnership to increase CASA/low- CASA/dana murah dan NFI/pendapatan bukan bunga. cost funds and NFI/non-interest income. Terus menerus melakukan perbaikan dan mengembangkan • Process and Reliability Continually improve and develop the process towards proses ke arah digital untuk memperbaiki service level digitalization to improve service level agreement (SLA) and agreement (SLA) dan turn around time (TAT), mengurangi turn around time (TAT), reduce administrative work (paper pekerjaan administrasi (paper work), dan melakukan work), and perform capacity optimization. optimalisasi kapasitas. • Kontrol yang Kuat • Strong Control Menggunakan risiko mitigasi yang tepat untuk tetap Use appropriate mitigation risks to continue supporting mendukung pertumbuhan bisnis dan juga melakukan business growth and also take responsive actions to tindakan responsif untuk menanggulangi tren fraud yang tackle new fraud trends. Company Profile mengembangkan kerja sama strategis untuk meningkatkan • Proses dan Reliabilitas Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko baru. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Profil Perusahaan Meningkatkan jumlah akuisisi dan aktif merchant, serta Management Discussion and Analysis Bisnis dan Merchant Analisis dan Pembahasan Manajemen • Terus Membangun Kerja Sama dengan Partner
  166. 164 SME Banking SME Banking SME Banking terus mengembangkan produk-produk inovatif yang dirancang khusus untuk komunitas atau jaringan bisnis tertentu untuk terus meningkatkan pembiayaan yang disalurkan oleh Bank . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report SME Banking continue to develop innovative products especially designed for communities or specific business networks in order to increase Bank’s lending disbursement.
  167. Penyaluran pinjaman untuk SME Loan disbursement for SME Kontribusi DPK dari SME terhadap Retail Banking Contribution of Third-Party Funds from SME to Retail Banking 47 % 3,2% Kontribusi kredit SME terhadap Retail Banking Contribution of SME loans to Retail Banking NPL Net tahun 2018 Net NPL in 2018 Segmen bisnis Usaha Kecil Menengah (UKM) atau dikenal Small and Medium Enterprises business segment (SME sebagai Small and Medium Enterpise (SME Banking) Banking), is one of PermataBank’s growth drivers which merupakan salah satu motor pertumbuhan PermataBank yang contributed significantly to total assets, third party funds memberikan kontribusi signifikan bagi total aset, dana pihak (TPF) and PermataBank’s revenue growth. In 2018, total ketiga (DPK) dan pertumbuhan pendapatan PermataBank. loans disbursed reached Rp6.0 trillion. Total loan contribution Pada tahun 2018, total pinjaman yang disalurkan mencapai from SME Banking to PermataBank’s overall Retail Banking Rp6,0 triliun. Total kontribusi kredit dari SME Banking terhadap portfolio in 2018 reached 47%, while total TPF reached 30% keseluruhan portofolio Retail Banking PermataBank pada compared to total Retail Banking’s TPF. The overall portfolio tahun 2018 mencapai 47%, sedangkan total DPK mencapai quality in SME was good, with a net NPL rate of 3.2%. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports 30% and improved the performance of e-Channel services for yaitu layanan Permata e-business, di samping produk- companies, namely Permata e-business, in addition to SME’s produk pinjaman. Dengan Permata e-business, perusahaan lending products. With Permata e-business, companies dapat menikmati kemudahan bertransaksi perbankan secara can enjoy the simplicity of performing banking transactions real time seperti pembayaran pajak, gaji karyawan maupun in real time such as tax payment, employee salary payment pembayaran kepada rekanan dalam mata uang lokal maupun as well as payment to partners both in local currency and asing melalui internet. Layanan Permata e-business ini telah also in foreign currencies through the internet. This Permata dikembangkan dengan berbagai fitur keamanan di antaranya e-business (PeB) service has been developed with various dengan memberikan random PIN token melalui SMS kepada security features by providing random PIN token via SMS to nasabah pada saat pembukaan PeB dan pelayanan one night customers when opening PeB facility and by providing one- delivery token langsung ke alamat nasabah PeB. SME Banking night token delivery, directly to PeB customer’s address. SME juga bekerja sama dengan beberapa payment gateway dalam Banking also cooperates with several payment gateways in menawarkan layanan virtual account untuk mempermudah offering virtual account services to facilitate payment receipt rekonsiliasi dalam penerimaan pembayaran dari rekanan reconciliation from customer’s partners. nasabah. SME Banking terus mengembangkan produk-produk inovatif SME Banking continues to develop innovative products yang dirancang khusus untuk komunitas atau jaringan bisnis specifically designed for communities or certain business tertentu untuk terus meningkatkan pembiayaan, antara lain networks in order to improve financing consistently. For produk pinjaman untuk pembiayaan distributor dan supplier example, lending products for distributor financing and Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review meningkatkan performa layanan e-Channel bagi perusahaan Corporate Governance current accounts, trade finance, forex, cash management, Tata Kelola Perusahaan During 2018, SME Banking also continued to market produk giro, trade finance, forex, cash management dan Corporate Social Responsibility Selama tahun 2018, SME Banking juga terus memasarkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan NPL sebesar 3,2%. Financial Statements 2018 kualitas portofolio di SME tergolong baik, dengan tingkat net Laporan Keuangan 2018 30% dibandingkan total DPK Retail Banking. Keseluruhan Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Rp6,0 triliun Laporan Manajemen 165
  168. 166 SME Banking SME Banking group Astra maupun non Astra dengan pola value chain untuk supplier financing of Astra and non Astra group , this is offered memberikan end-to-end financial solution dalam jaringan with a value chain system which aims to provide end-to-end bisnis perusahaan. SME Banking juga mengembangkan loan financial solutions in the company’s business network. SME origination system untuk proses pembiayaan berbasis digital Banking also develop a loan origination system for digital- dengan tujuan untuk lebih memberikan kemudahan bagi based financing processes. In addition, SME Banking also nasabah. Selain itu, SME Banking juga melakukan kerja sama conducts channeling collaboration such as by providing dalam bentuk channeling seperti memberikan pembiayaan financing through rural banks, also known as Bank Perkreditan melalui Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Tekfin sebagai Rakyat (BPR) and Tekfin (Fintech) as the Provider of Information Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Technology-Based Lending Services to increase MSME Informasi untuk meningkatkan portofolio UMKM sekaligus portfolio and also to expand its market share. memperluas pangsa pasar. Sejumlah inisiatif juga dilakukan untuk mendukung bisnis SME A number of initiatives were carried out to support the SME Banking, salah satunya dengan menjalin kerja sama dengan Banking business, one of which was by cooperating with new mitra-mitra baru, fokus pada peningkatan jumlah nasabah partners, focus on increasing the number of new customers, baru dan jumlah sales volume dari nasabah-nasabah tersebut. and increasing the number of sales volumes from these Hal ini dilakukan dengan tetap memperhatikan kualitas customers while also maintaining good portfolio quality. In portofolio yang baik. Selain itu, SME Banking juga terus addition, SME Banking also continues to improve relationships meningkatkan hubungan dengan nasabah yang telah ada, with existing customer, including initiatives to improve the total termasuk berupaya meningkatkan jumlah aset dari existing assets of the existing customer. customer tersebut. Dari sisi Dana Pihak Ketiga (DPK), SME Banking juga melakukan In terms of Third-Party Funds (TPF), SME Banking also pendekatan kepada nasabah lending untuk memiliki account approaches lending customers to have a transactional account transaksional di PermataBank. Dengan demikian, dapat at PermataBank. Thus, can support the growth of TPF. mendukung pertumbuhan DPK. Di tahun 2018, pengucuran pinjaman SME Banking difokuskan In 2018, SME Banking loan disbursements were targeted to pada perusahaan-perusahaan di sektor-sektor yang memiliki companies in sectors that have good resilience towards crisis. daya tahan baik terhadap krisis. Untuk mengoptimalkan To optimize revenue from this business, SME Banking conducts pendapatan dari bisnis ini, SME Banking melakukan cross selling products cross selling to customers, such as savings, foreign produk kepada nasabah, seperti simpanan, valas, trade, wealth exchange, trade, wealth management, mortgage loans, credit management, KPR, kartu kredit, dan lain sebagainya sehingga cards, and other products so that all customer needs can be kebutuhan nasabah dapat terpenuhi dari semua aspek. satisfied. Prioritas utama SME Banking di tahun 2018: SME Banking’s top priorities in 2018: • Meningkatkan pertumbuhan kredit di segmen-segmen • Increased loan growth in segments that have positive yang mempunyai prospek positif. • Meningkatkan pertumbuhan dana murah sebagai sumber dana pemberian pinjaman. prospects. • Increased the growth of low-cost funds as the source of fund for lending. • Mengembangkan proses pembiayaan berbasis digital • Developed digital-based financing process as well as form serta melakukan kerja sama channeling untuk menyalurkan channeling partnerships to provide financing as well as to pembiayaan dan memperluas pangsa pasar. expand market share. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  169. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 167 that focuses on retail industry and Astra community . Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen komunitas Astra. Company Profile platform digital yang berfokus pada industri retail dan and foreign exchange (FX) products. • Developed SME value chain strategy with digital platform Profil Perusahaan • Mengembangkan strategi SME value chain dengan • Improved NFI through cross selling of transactional, trade Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 transaksional, trade dan foreign exchange (FX). Laporan Keuangan 2018 • Meningkatkan NFI melalui cross selling produk-produk
  170. 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence PermataBank secara konsisten terus melakukan berbagai perbaikan sistem untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah . Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki unit Customer Care, Service Quality, Contact Center, dan Operational Excellence. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank consistently performs various system improvements in order to provide the best services for customer. To support the improvement of quality service and operational excellence, PermataBank has Customer Care, Service Quality, Contact Center, and Operational Excellence units.
  171. PermataBank is committed to always provide customer satisfaction and the best customer experience by consistently memberikan layanan yang prima kepada para nasabah . Untuk offering excellent services to customer. For this reason, itu, PermataBank secara berkelanjutan melakukan berbagai PermataBank continuously perform various innovations to inovasi untuk meningkatkan kualitas layanan dan keunggulan improve service quality and operational excellence in order operasional agar dapat memberikan pengalaman perbankan to provide memorable and the best banking experience for yang berkesan dan memuaskan bagi seluruh nasabah. Seluruh customer. PermataBank’s innovative products and services are produk dan layanan inovatif PermataBank dirancang untuk designed to meet customer needs. Therefore, PermataBank memenuhi kebutuhan tersebut, untuk itulah PermataBank also performs continuous process improvements, and juga melakukan perbaikan proses secara terus menerus, dan improves human resources’ product knowledge and skills. selalu mengembangkan skill dan product knowledge sumber daya manusia secara berkesinambungan. As part of evaluation effort and to receive feedback for service bagi perbaikan kualitas layanan, PermataBank secara teratur quality improvement, PermataBank regularly measures and mengukur tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah. Masukan methodically assesses customer satisfaction and loyalty. The tersebut dijadikan bahan evaluasi, perbaikan dan rencana feedback is used as an evaluation, improvement and service pengembangan dari sisi layanan kepada nasabah. development plan for customer. Sepanjang tahun 2018, PermataBank secara konsisten terus Throughout 2018, PermataBank consistently performed melakukan perbaikan sistem agar dapat melayani pengaduan system improvements in order to provide faster respond to nasabah dengan lebih cepat serta memperbaiki angka customer complaints. Moreover, PermataBank also improved penyelesaian komplain oleh nasabah. Bersamaan dengan the number of customer complaint resolutions. At the same itu, PermataBank senantiasa melakukan perbaikan agar time, PermataBank continues to make further improvements pengaduan nasabah terus berkurang. to reduce customer complaints. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sebagai sarana evaluasi untuk mendapatkan umpan balik Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 untuk Laporan Keuangan 2018 berkomitmen Management Discussion and Analysis memberikan kepuasan dan customer experience terbaik dengan senantiasa PermataBank Analisis dan Pembahasan Manajemen Pertama kalinya di Indonesia membuka akses contact center PermataBank (PermataTel) menggunakan voice ID For the first time in Indonesia, customer can access PermataBank’s contact center (PermataTel) using voice ID Risk Management PermataTel peringkat ke-2 Call Center untuk Bank Umum (Award MRI 2018) PermataTel ranked second place in Call Center for Commercial Banks (2018 MRI Awards) Manajemen Risiko Service guarantee untuk antrian teller di cabang di bawah 8 menit Service guarantee for teller queue is less than 8 minutes Operational Review Pengaduan nasabah dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari 2 hari Customer complaint settled in less than 2 days Tinjauan Operasional <8 menit Corporate Governance 86,19% Tata Kelola Perusahaan 169
  172. 170 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Keunggulan dan Insiatif Strategis PermataBank mengembangkan sejumlah Excellence and Strategy Initiatives inisiatif Throughout 2018 , PermataBank continued to develop a strategis dan inovasi di bidang Layanan dan Operasional number of strategic initiatives and innovations in the Service sepanjang tahun 2018. Berikut ini inisiatif serta keunggulan and Operational area. Following are the initiatives and PermataBank di bidang Layanan dan Operasional: excellency of PermataBank in Service and Operational fields: 1. Voice ID (Voice Biometrics) 1. Voice ID (Voice Biometrics) terus Untuk pertama kalinya di Indonesia, membuka akses For the first time in Indonesia, customer can access PermataBank contact centre (PermataTel) menggunakan PermataBank’s contact center (PermataTel) using Voice ID. Voice ID. Teknologi Voice ID memberikan kemudahan Voice ID technology provides conveniences for customer bagi nasabah di mana proses verifikasi nasabah saat when contacting PermataTel since customer verification menghubungi PermataTel menjadi lebih aman, cepat, process is now safer, faster and simpler. Thus, customer dan mudah. Dengan demikian, nasabah dapat lebih can enjoy a variety of services, facilities and obtain the cepat menikmati berbagai layanan, kemudahan dan necessary information faster from PermataTel agents. mendapatkan informasi yang diperlukan dari petugas PermataTel. 2. Mortage Paperless Processing 2. Mortgage Paperless Processing Dengan inovasi Mortage Paperless Processing, Bank dapat memproses permohonan KPR dengan lebih cepat. can process mortgage applications faster. This is done by Hal ini dilakukan dengan mengeleminasi waiting time dalam eliminating the waiting time for the delivery of mortgage menunggu pengiriman hard copy aplikasi KPR ke kantor hard copy applications to the head office. Branch staff can pusat. Staf cabang mengunggah aplikasi KPR ke sistem upload mortgage application to the system so that credit sehingga proses analisa kredit bisa segera dilakukan. decision process can be performed immediately. With this Dengan inovasi ini, Bank akan memberikan keputusan innovation, the Bank will give credit decision faster than kredit lebih cepat dari sebelumnya. before. 3. Express Account Opening With Mortage Paperless Processing innovation, the Bank 3. Express Account Opening Simplifikasi proses pembukaan rekening serta memberikan Simplifies account opening process and provide new kemudahan dan pengalaman baru kepada nasabah karena facilities and conveniences to customers. With this tidak harus mengisi formulir aplikasi seperti yang biasa process, customers do not need to fill out an application dilakukan namun cukup menjawab beberapa pertanyaan form, but only need to answer a number of simple and mudah dan singkat dari petugas Bank. short questions from the Bank officer. Jika sebelumnya proses pembukaan rekening bisa Previously, account opening process can take up to 49 memakan waktu hingga 49 menit, dengan adanya Express minutes, however, with Express Account Opening, the Account Opening, proses tersebut bisa dilakukan dengan process can be done faster to less than 30 minutes. lebih cepat menjadi kurang dari 30 menit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  173. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 171 4 . Instant Account Opening 4. Instant Account Opening This innovation provides faster account opening process and can be performed anywhere to support Bank’s pameran, event atau promosi yang dilakukan oleh Bank. exhibitions, events or promotion activities. Therefore, Dengan demikian, nasabah dapat langsung menikmati customers can immediately enjoy various Bank’s programs berbagai penawaran dan promosi Bank karena nasabah and promotions since they will receive a debit card within akan menerima kartu debit hanya dalam waktu sekitar 15 approximately 15 minutes after opening an account. Company Profile dilakukan di mana saja untuk menunjang kegiatan Profil Perusahaan Proses pembukaan rekening secara cepat yang bisa pendukung: Customer Care, Service Quality, Contact Center Care, Service Quality, Contact Center and Operational dan Operational Excellence (Opex). Excellence (Opex). Unit Customer Care Customer Care Unit Unit Customer Care selalu berkomitmen untuk melayani Customer Care unit is always committed to provide faster pengaduan nasabah dengan lebih cepat, dan lebih baik dalam response to customer complaints. This unit continues to menyelesaikan segala pengaduan nasabah. Unit ini senantiasa innovate in improving the process to resolve customer berinovasi penyelesaian complaints. The innovations are performed to ensure faster pengaduan nasabah agar pengaduan dapat ditangani dengan complaints handling, thus will improve the number of complaint lebih cepat sehingga memperbaiki angka penyelesaian resolutions. dalam memperbaiki kualitas proses layanan Management Discussion and Analysis excellence, PermataBank has four supporting units: Customer peningkatan Risk Management To support service quality improvement and operational mendukung Manajemen Risiko dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki empat unit Untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen menit sejak melakukan pembukaan rekening. PermataBank uses a simple standard guideline for agents in responding to complaints and improve coordination meningkatkan koordinasi dengan unit terkait untuk cepat with related units to provide faster response for customer meresponss pengaduan yang masuk. Hal tersebut terlihat dari complaints. This can be seen from the success of the Bank keberhasilan Bank dalam menyelesaikan pengaduan nasabah in resolving customer complaints in less than two days which dalam waktu kurang dari dua hari sebesar 86,19% di tahun reached to 86.19% in 2018 compared to 82.4% in the previous 2018 dibandingkan dengan 82,4% pada tahun sebelumnya. year. While the process of resolving customer complaints Sementara untuk proses penyelesaian pengaduan nasabah in less than five days also increased to 97.3% compared to dengan waktu kurang dari lima hari juga mengalami 96.5% in 2017. peningkatan menjadi 97,3% dibandingkan dengan 96,5% Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pada tahun 2017. Operational Review panduan Corporate Governance standar Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 menggunakan Tata Kelola Perusahaan yang sederhana untuk para agent dalam melayani pengaduan dan Laporan Keuangan 2018 PermataBank Tinjauan Operasional komplain nasabah.
  174. 172 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Unit Service Quality Service Quality Unit Unit Service Quality senantiasa berupaya menurunkan lama Service Quality unit consistently implement ways to reduce antrian di cabang dengan meningkatkan service skill dan the queuing period in branches by increasing service skills product knowledge para frontliners . Untuk memastikan and product knowledge of frontliners. To ensure the best layanan yang prima bagi nasabah, Service Quality juga services for customer, PermataBank also provides branch melakukan standardisasi kantor cabang dan monitoring standardization and monitors service processes. Moreover, terhadap proses layanan. Selain itu, dalam melakukan for frontliners recruitment, PermataBank focuses on service rekrutmen frontliners, PermataBank mengacu kepada service to sales attitude and also ensures frontliners have a service to sales dan juga memastikan para frontliners memiliki service mindset. PermataBank was also audited by an independent mindset. PermataBank juga melakukan audit oleh pihak party to measure delivery channel services, both in branches independen untuk mengukur layanan delivery channel, baik di and e-Channel. cabang maupun e-Channel. Dengan upaya ini, PermataBank dapat memberikan service With such efforts, PermataBank can provide service guarantee guarantee antrian di cabang untuk teller di bawah 8 menit, of queuing less than 8 minutes for tellers, and less than 15 dan untuk customer service di bawah 15 menit. Dalam hal minutes for customer service. In terms of Service Quality, the Service Quality, Bank mendapatkan peringkat 3 untuk bank Bank received the 3rd rank for conventional banks and the 1st konvensional dan peringkat 1 untuk syariah dari Marketing rank for shariah banking from Marketing Research Indonesia Research Indonesia (MRI). (MRI). Unit Contact Center Contact Center Unit Unit contact center di PermataBank dikenal dengan nama Contact Center unit in PermataBank is known as PermataTel. PermataTel. PermataTel adalah layanan contact center 24 jam PermataTel is a 24 hours a day, 7 days a week contact center sehari, 7 hari seminggu untuk memenuhi kebutuhan nasabah service to fulfill customer needs on PermataBank product akan informasi produk, layanan perbankan dan program information, banking services and marketing programs, service marketing PermataBank, permintaan/pengajuan layanan dan inquiries/applications, product quality or service complaints/ keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan melalui telepon, cases via telephone, emails, and social media. email serta media sosial. Melalui unit contact center (PermataTel), PermataBank Through the contact center unit (PermataTel), PermataBank berkomitmen untuk melayani kebutuhan nasabah sebaik is committed to provide the best services to customer, by mungkin, dengan lebih cepat dan efektif sehingga kualitas providing faster and effective response so that the quality of layanan bagi nasabah dapat senantiasa ditingkatkan. Unit services for customers will always improve. Contact center contact center telah melakukan beberapa insiatif demi unit has performed several initiatives in order to provide the memberikan layanan terbaik kepada nasabah, antara lain best services to customer such as by continuously improving senantiasa mengevaluasi proses kerja agar menjadi lebih its working processes to provide faster service, upgrading the cepat dan meningkatkan keahlian para Customer Service skills of Customer Service Representatives, shortening and Representative, sekaligus membuat dan menggunakan skrip creating a more effective Customer Service Representatives yang lebih singkat dan lebih efektif. Dengan demikian, handling scripts. Thus, succeeded in improving customer handling time. time pun menjadi lebih cepat. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  175. rank for Call Center from shariah banking category . In addition, itu, PermataTel mendapatkan peringkat exceptional dari Carre- PermataTel also received Exceptional grade from Carre-Center Center for Customer Satisfaction and Loyalty (CCSL) untuk for Customer Satisfaction and Loyalty (CCSL) for Regular layanan Banking Regular, Syariah, Priority Banking, Credit Banking, Shariah, Priority Banking, Regular Credit Card, Card Regular, Platinum Credit Card, dan untuk layanan Email. Platinum Credit Card, and for Email service. Unit Operational Excellence Operational Excellence Unit Unit Operational Excellence terus melakukan perbaikan The Operational Excellence Unit continues to make process terhadap berbagai proses yang ada dengan melakukan improvements by analyzing and reviewing current processes analisa dan review secara mendalam untuk membuat proses in order to create better and more efficient process flow. In menjadi lebih baik dan efisien. Selain itu, PermataBank juga addition, benchmarks and updates related to current conditions continue to be carried out to ensure the improvements made are on track and right on target. Penanganan Pengaduan Nasabah Handling Customer Complaints PermataBank telah memiliki mekanisme dalam meresponss PermataBank has set a certain mechanism for responding to pengaduan nasabah, baik melalui sistem online maupun customer complaints, both through online and offline systems. offline. Tata cara penanganan pengaduan nasabah (complaint The procedure for handling customer complaints is illustrated handling) seperti digambarkan dalam skema di bawah ini. in the scheme below. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional melakukan benchmark dan update terkait kondisi saat ini sehingga pengembangan yang dilakukan bisa tepat sasaran. Company Profile Center untuk kategori bank syariah dari hasil MRI 2018. Selain Management Discussion and Analysis rank for Call Center from commercial bank category and 1st Analisis dan Pembahasan Manajemen Center untuk kategori bank umum dan peringkat ke-1 Call Risk Management PermataTel succeeded in obtaining MRI 2018 awards, 2nd Manajemen Risiko PermataTel mendapatkan penghargaan peringkat ke-2 Call Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 173
  176. 174 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Lisan Oral Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Tertulis Written 1 . Telepon ke PermataTel *Untuk Nasabah Retail Banking 1500-111 Untuk Nasabah Reguler 1500-110 Untuk Nasabah Preferred 1500-100 Untuk Nasabah Priority 2. Telepon ke client service Group *Untuk Nasabah Wholesale Banking 1500-399 1. By phone to PermataTel *for Retail Banking customers 1500-111 for Regular customers 1500-110 for Preferred customers 1500-100 for Priority customers 2. By phone to Client Service Group *for Wholesale Banking customers 1500-399 Datang ke Jaringan Kantor Cabang PermataBank Terdekat Visit the Nearest PermataBank Branch Office Mengunjungi Website: www.permatabank.com Via the Website: www.permatabank.com Email ke: care@permatabank.co.id Email to: care@permatabank.co.id Surat resmi ke Manajemen PermataBank Official Letter to the Management of PermataBank Customer Pengaduan Lisan Oral Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Penyelesain Pengaduan Lisan (2 hari kerja) Resolution of Verbal Complaint (2 working days) Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Petugas Officer Pengaduan Tertulis Written Complaint Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Penyampaian Hasil Penyelesaian Pengaduan Notification of Complaint Resolution Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution *20 hari kerja *20 working days Menyampaikan Hasil Penyelesaian Pengaduan (Bertemu dengan Nasabah, Telepon, Surat/Email, SMS) Notification of Complaint Resolution (Face-to-face meeting with customers, Phone, Mail/Email, SMS) Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian (SPJP) Complaint Resolution Extension Letter Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution Fasilitas/Mediasi Perbankan (terbatas) oleh Regulator Facility/Banking Mediation (limited) by Regulator *Untuk jenis pengaduan tertentu dapat diperpanjang kembali selama 20 hari kerja berikutnya *For certain types of complaints, extendable to the next 20 working days Bank Tidak Sepakat Not in Agreement Customer Nasabah Sepakat Agreement Officer Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint PT Bank Permata Tbk Menyampaikan hasil Penyelesaian pengaduan (via telepon) Notification of Complaint Resolution (via telephone) Laporan Tahunan 2018 Annual Report Selesai Done Selesai
  177. Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 1 Deposito | Time Deposit 10 100,0% 0 0% 0 0% 2 Direct Debit | Direct Debit 6 100,0% 0 0% 0 0% 6 3 Electronic Banking Electronic Banking 672 100,0% 0 0% 0 0% 672 4 Giro | Current Account 12 100,0% 0 0% 0 0% 12 5 Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 11 100,0% 0 0% 0 0% 11 6 Kartu Kredit | Credit Card 53 100,0% 0 0% 0 0% 53 7 Kliring | Clearing 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 8 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 79 94,0% 5 6,0% 0 0% 84 9 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 15 100,0% 0 0% 0 0% 15 10 Payroll | Payroll 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 11 Permata E-Business Permata E-Business 9 100,0% 0 0% 0 0% 9 12 Cash Delivery | Cash Delivery 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 13 Cash Pick Up | Cash Pick Up 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 14 Corporate Debit Card Corporate Debit Card 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 15 Dealer Financing Dealer Financing 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 16 Host To Host | Host To Host 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 17 Laporan RTE | RTE Report 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 18 Layanan Cabang Branch Services 11 100,0% 0 0% 0 0% 11 19 PeVC | PeVC 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 20 Receivable Financing Receivable Financing 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 21 Rekening Koran Banking Statement 5 100,0% 0 0% 0 0% 5 22 Report | Report 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 23 SAS | SAS 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 24 Virtual Account | Virtual Account 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 25 Reksadana | Mutual Funds 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 26 Remittance | Remittance 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 27 RTGS | RTGS 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 28 Standing Instruction Standing Instruction 6 100,0% 0 0% 0 0% 6 29 Tabungan | Savings Account 162 100,0% 0 0% 0 0% 162 30 Trade Finance | Trade Finance 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 1.078 99,5% 5 0,5% 0 0% 1.083 JUMLAH | TOTAL Laporan Tahunan 2018 Annual Report 10 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Persentase Percentage Tidak Selesai | Not Complete Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah Total Dalam Proses | In Process Risk Management Selesai | Completed Manajemen Risiko Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transaction Operational Review No Publication of Complaints Handling Period: January-December 2018 PermataBank Tinjauan Operasional Publikasi Penanganan Pengaduan Periode Januari-Desember 2018 PermataBank Corporate Governance presented in the table below. Tata Kelola Perusahaan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di bawah ini. Corporate Social Responsibility banking services. Details of complaints and its settlement are Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In 2018, most customer complaints came from electronic berasal dari layanan electronic banking. Rincian pengaduan Financial Statements 2018 Publication on Complaints Handling Pada tahun 2018, pengaduan nasabah yang terbanyak Laporan Keuangan 2018 Publikasi Penanganan Pengaduan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 175
  178. 176 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Rencana Pengembangan 2019 2019 Development Plan Seiring dengan semakin berkembangnya digital banking , In line with the digital banking rapid development, PermataBank PermataBank berusaha mengurangi ketergantungan nasabah attempts to reduce customer dependency on conventional terhadap cabang konvensional. Karena itulah, layanan melalui branches. For this reason, e-Channel services such as e-Channel seperti PermataMobile ataupun PermataTel (fasilitas PermataMobile or PermataTel (PermataBank’s 24 hours contact center 24 jam PermataBank) terus dikembangkan. contact center facility) continue to be developed. PermataBank PermataBank memberikan consistently strives to provide the best customer experience, customer experience terbaik bagi nasabah, salah satunya one of which is by increasing First Call Resolution (FCR) where dengan meningkatkan First Call Resolution (FCR) di mana the Bank tries to respond and provide solution to all customer’s Bank berusaha untuk menanggapi dan memberikan solusi inquiries, complaints and requests. The respond and solution atas semua pertanyaan, pengaduan maupun permintaan are targeted to be provided directly when customer contacts nasabah secara tuntas pada saat nasabah menghubungi PermataTel. secara konsisten berusaha PermataTel. Selain itu, PermataBank juga akan melakukan berbagai Moreover, PermataBank will also carry out various process otomasi proses agar waktu pemrosesan semakin cepat, dan automations in order to reduce processing time and provide memberikan hasil yang akurat karena kesalahan proses akibat accurate results since inaccuracies due to human error will human error semakin berkurang. also be reduced. PermataBank juga akan terus melakukan review terhadap PermataBank will also continuously review various workflow berbagai workflow proses guna memberikan proses yang processes to provide customer with simple, fast and reliable mudah, cepat dan dapat diandalkan bagi para nasabah, processes, in line with PermataBank’s slogan. sesuai dengan slogan PermataBank, simple, fast dan reliable. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  179. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 177
  180. 178 Jaringan Distribusi Distribution Network Layanan produk cross selling yang mengintegrasikan sejumlah produk menjadi layanan terpadu , diberikan untuk memenuhi kebutuhan nasabah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Product cross selling that integrates several products into a single integrated services, delivered to meet customer’s need.
  181. Jumlah kantor cabang Number of branches Kantor cabang tersebar di banyak kota Branches in various cities 1 .005 16 Jumlah ATM untuk memudahkan nasabah Number of ATM for customer convenience Mobile branch telah disediakan Mobile branch available JARINGAN DISTRIBUSI DISTRIBUTION NETWORK PermataBank memandang bahwa jaringan kantor cabang PermataBank considers that branch networks are one merupakan salah satu elemen fundamental dalam memberikan of fundamental elements to providing access to banking akses produk-produk dan layanan-layanan perbankan kepada products and services to customers, while also increasing nasabah, selain juga meningkatkan visibility atau brand visibility or brand awareness. For this reason, PermataBank awareness. Dengan alasan itu, PermataBank senantiasa always strives to provide the best in terms of branch offices berupaya memberikan yang terbaik dari sisi lingkungan di and human resources. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports 62 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan 323 Laporan Manajemen 179 Due to the importance of branch offices and service networks, pada tahun 2018 PermataBank meluaskan jaringan distribusi, in 2018 PermataBank expanded its distribution network, by dengan membuka: satu kantor cabang konvensional, 5 opening: a conventional branch office, 5 non-permanent bank counter Bank non permanen (layanan satu atap syariah) dan counters (one stop shariah service) and 29 new ATMs. Risk Management Mengingat pentingnya kantor cabang dan jaringan layanan, Manajemen Risiko kantor cabang maupun sumber daya manusianya. 16 mobile branch, 23 layanan satu atap syariah, dan 1.005 branches, 23 one-stop shariah services, and 1,005 ATM’s. jaringan ATM. Fokus 2018 2018 Focus Sepanjang tahun 2018, segmen Jaringan Distribusi telah In 2018, the Distribution Network has maximized a number of memaksimalkan sejumlah fokus kegiatan untuk mendukung focus activities to support PermataBank’s overall performance. kinerja PermataBank secara keseluruhan. Sejumlah fokus yang The focus that realized in the field of networking, including direalisasikan di bidang jaringan, antara lain menempatkan placing the best and productive people who have the orang-orang terbaik dan produktif, serta memiliki karakteristik characteristics of a leader. Operational Review 323 across 62 cities in Indonesia and supported by 16 mobile Corporate Governance As of December 31, 2018, the number of branch offices was 323 yang tersebar di 62 kota Indonesia dan didukung oleh Tata Kelola Perusahaan Per 31 Desember 2018, jumlah kantor cabang mencapai Tinjauan Operasional 29 ATM baru. directly interface with customer in providing services. This will Dengan demikian, para nasabah diharapkan mendapatkan ensure customers have a satisfying experience when visiting a pengalaman yang memuaskan saat berkunjung ke kantor PermataBank branch office. cabang PermataBank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility berhadapan dengan nasabah dalam memberikan layanan. Financial Statements 2018 The placement of the best person is important because they Laporan Keuangan 2018 Penempatan orang terbaik tersebut penting, karena langsung Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pemimpin.
  182. 180 Jaringan Distribusi Distribution Network PermataBank juga terus berupaya meningkatkan produktivitas PermataBank also strives to increase the productivity of cross cross selling produk lain dalam memenuhi kebutuhan selling other products to meet customer needs . Through this nasabah. Melalui model penjualan seperti itu, bukan hanya sales model, not only to improve PermataBanks business PermataBank dapat meningkatkan kinerja bisnisnya, tetapi performance, but also to provide added value to customers. juga mampu memberikan nilai tambah bagi nasabah. Inisiatif Strategis 2018 Strategic Initiative 2018 Dalam rangka memberikan layanan perbankan yang prima PermataBank operates a number of strategic initiatives to kepada nasabah, PermataBank menjalankan sejumlah inisiatif provide excellent banking services to customers. This supports strategis. Hal ini mendukung fokus dan target yang telah the focus and predetermined targets. ditetapkan. Pada tahun 2018, sejumlah inisiatif yang direalisasikan, In 2018, a number of initiatives were realized including cross antara lain terkait dengan layanan produk cross selling. selling of product services. A number of products were Sejumlah produk diintegrasikan melalui layanan terpadu untuk integrated to meet customers needs including credit, savings, memenuhi kebutuhan nasabah, seperti kredit konsumer, and wealth management products. tabungan, maupun produk wealth management. PermataBank juga melakukan akselarasi virtual account yang PermataBank also accelerated virtual account to deepen merupakan saluran untuk memperdalam hubungan antara the relationship with its customers. The virtual account is an PermataBank dengan nasabah. Hal ini merupakan salah satu initiative to improve the experience of consumers to become inisiatif untuk meningkatkan pengalaman konsumen menjadi priority customers. nasabah prioritas. Demi memudahkan nasabah, PermataBank juga To make it easier for customers, PermataBank provides menggabungkan rekening tabungan, giro (CASA) dengan e-channel capabilities to collect savings and checking kapabilitas e-channel. Dengan demikian, dari sisi bisnis, accounts (CASA). Through this, PermataBank hopes to PermataBank berharap akan meningkatkan transaksi. increase the number of transactions. SALES MANAGEMENT SALES MANAGEMENT PermataBank berpandangan bahwa kualitas Sumber Daya PermataBank believes the quality of Human Resources (HR), Manusia (SDM), terutama yang berhadapan langsung particularly those dealing directly with customers, is vital for dengan nasabah sangat penting bagi perkembangan kinerja the development of PermataBank’s business performance. To usaha PermataBank. Nasabah harus diberikan layanan yang receive value in dealing with PermataBank, customers must be prima, sehingga mendapatkan manfaat yang besar dalam provided excellent service. berhubungan dengan PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  183. to optimize the performance of the distribution network dalam rangka untuk mengoptimalkan kinerja dari jaringan distribusi . Inisiatif Strategis 2018 Strategic Initiative 2018 Sepanjang tahun 2018, sejumlah inisiatif strategis yang diambil In 2018, the three strategic initiatives taken by PermataBank PermataBank mengacu pada tiga hal, yaitu sales management, were: sales, performance and operational and services performance management serta operational and services management. Sales management is related to product management. Bidang sales management terkait dengan marketing provided by PermataBank. pemasaran produk yang disediakan oleh PermataBank. Pada tahun 2018, PermataBank telah melaksanakan pelatihan During 2018, PermataBank conducted training to improve HR demi meningkatkan kemampuan dan keahlian SDM. Melalui capabilities and expertise. Through this training, it is expected inisiatif tersebut, diharapkan para SDM yang bergerak di that HR in the sales sector will be able optimally acquire new bidang penjualan dapat memaksimalkan kemampuan dalam customers from the right market segment. akuisisi nasabah baru berdasarkan segmen pasar yang tepat. Selain itu, mereka juga diharapkan mampu melakukan analisis They are also expected to be able to conduct analysis from dari pusat data nasabah. Tujuannya, menawarkan cross the customer’s data center. The aim is to offer cross selling selling produk yang sesuai dengan profil nasabah dan top up of products that are in accordance with the customer’s profile dana nasabah. and top up customer funds. Demi keberhasilan kinerja yang telah ditargetkan, PermataBank To ensure the achievement of the target performance, mendukung PermataBank supporting Main Highlights Ikhtisar Utama facilities. melakukan pembinaan terhadap Relationship Manager untuk program for Relationship Manager, aiming at improving meningkatkan produktivitas. productivity. Bidang dengan Performance management is related to the management of pengelolaan terhadap pencapaian kinerja cabang dan individu achievement of the branch offices performance and those yang terlibat di dalamnya. Para SDM yang berada di barisan of the individuals in the branch office. Certification programs terdepan dalam bertemu nasabah ini dibekali dengan program are provided for the Branch Managers and Branch Service sertifikasi bagi setiap Branch Manager (BM) dan Branch Managers, the spearhead of customers services, with the Service Manager (BSM) di cabang-cabang untuk dapat objective of optimizing the performance of the branches, in mengoptimalkan kinerja cabang baik dari sisi bisnis serta terms of business, services and operational risk management. performance management berkaitan layanan, juga pengelolaan risiko operasional. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance necessary Tata Kelola Perusahaan provides Especially at branch office level, including through development Corporate Social Responsibility penunjang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan sarana Financial Statements 2018 menyediakan yang diperlukan. Khususnya di tingkat cabang, termasuk Laporan Keuangan 2018 dengan Company Profile management. This policy was taken by PermataBank in order service management. Kebijakan ini diambil oleh PermataBank Management Discussion and Analysis management, performance management dan operational dan Analisis dan Pembahasan Manajemen in the area of sales, performance, operational and service membekali Risk Management capabilities of its human resources. These improvements are kebutuhan. Setidaknya, pengembangan itu mencakup sales PermataBank Manajemen Risiko dengan kemampuan yang selalu ditingkatkan sesuai dengan itulah, Operational Review For this reason, PermataBank continually improves the alasan Tinjauan Operasional SDM Dengan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 181
  184. 182 Jaringan Distribusi Distribution Network Tidak berhenti di situ , PermataBank juga melakukan Furthermore PermataBank also closely oversees the pengasawan yang ketat, terutama terkait dengan target, targets achievement, on sales, service and operational risk pada aktivitas penjualan, layanan serta pengelolaan risiko management activities. In this respect, the guidelines for operasional. Untuk hal ini, pedoman yang digunakan sudah the implementation is clearly based on the good corporate jelas, yaitu tata kelola perusahaan yang baik. governance principles. Sebagai sarana pendukung, PermataBank telah menciptakan To support this, PermataBank has developed an updated sistem informasi manajemen yang terkini, lengkap, terintegrasi, management information system that is integrated and dan mudah diakses oleh semua pihak yang berkepentingan. complete with easy access for all interested parties. Hence, Dengan demikian, mudah melihat kinerja dari setiap cabang. the performance of each branch can be easily monitored. Mengingat dinamika di sektor keuangan, terutama bidang Given the dynamics of the financial sector, and the rapidly penjualan yang begitu cepat berubah, PermataBank juga changing environment of sales, PermataBank continually selalu melakukan pembaruan di bidang key performance updates its key performance indicators. The development is indikator. Pengembangannya dilakukan untuk setiap unit carried out for each work unit and position, with performance kerja dan jabatan, serta mengukur kinerja melalui balanced being monitored through the balanced scorecard. scorecard. Insiatif lainnya adalah operational dan service management, Another initiative is in the area of operational and service yaitu yang terkait dengan dengan operasional dan layanan. management. This initiative ensures that there are sufficient Pada bagian ini, hal penting yang dilakukan adalah memastikan employees for each branch, particularly in key positions, jumlah karyawan yang ada di cabang cukup. Terutama pada ensuring the smooth operation of services resulting in posisi kunci, agar proses operasional dan layanan dapat customers being well served. berjalan lancar dan seluruh nasabah dapat terlayani dengan baik. Bersamaan dengan itu, peningkatan kompetensi SDM juga Concurrently, improving HR competence is ongoing such as terus dilakukan. Misalnya, melalui program pelatihan dan through training and development programs. This is to ensure pengembangan. Hal ini untuk memastikan pemahaman that understanding of products, procedures and services produk, prosedur, dan standar pelayanan selalu diperbaharui. standards is always updated. PermataBank juga melakukan kajian berbagai kebijakan, PermataBank also examines its policies, procedures and prosedur dan manual yang ada di cabang-cabang agar sesuai manuals in the branches to ensure they fit in with developments dengan perkembangan dan tetap berada dalam koridor risiko and remain within the prevailing risk corridor. This Policy carried yang berlaku. Kebijakan ini dilakukan secara berkala demi out periodically to adjust with the developments, especially menyesuaikan dengan perkembangan yang ada, khususnya related to customer needs. terkait dengan kebutuhan nasabah. Dalam rangka mewujudkan kelancaran kegiatan layanan di To ensure smooth service at the branch, PermataBank also cabang, PermataBank juga menyediakan infrastruktur yang provides the latest infrastructure to assist serving customers. terkini dalam melayani nasabah. Termasuk melalui electronic This includes having easy, fast and reliable electronic banking. banking agar mudah, cepat dan andal. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  185. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 183 In terms of distribution networks , PermataBank seeks to optimal. optimize network placement, by placing branches in the Penempatan cabang di lokasi yang tepat akan meningkatkan right location resulting in improved service to customers and layanan ke nasabah serta meningkatkan bisnis. Melanjutkan business. Continuing developments from previous years, pengembangan di tahun-tahun sebelumnya, pada tahun 2019 PermataBank plans to open branch offices, non-permanent PermataBank berencana untuk membuka kantor cabang, bank counters and electronic banking devices (ATM and EDC) counter Bank non permanen, serta perangkat perbankan in 2019. penempatan jaringan yang elektronis (ATM dan EDC). Sejalan dengan hal tersebut, PermataBank juga akan mengkaji Related to this, PermataBank will also examine branches cabang-cabang yang lokasinya sudah tidak lagi strategis which location has no potential or are not strategic, to ensure dan potensial, untuk memastikan pencapaian bisnis dan that business performance and productivity of each branch produktivitas tiap cabang tetap berada pada level yang optimal. remains optimal. Guna mencapaian kinerja bisnis yang optimal, maka akan In order to achieve optimal business performance, a number dilakukan beberapa inisiatif oleh PermataBank dalam hal of marketing initiatives will be carried out by PermataBank, pemasaran antara lain: including: • Mendorong aktivitas “akuisisi” nasabah baru melalui • Encouraging the acquisition of new customers though program penjualan dan segmen pasar yang tepat. •Memaksimalkan customer “share of wallet” dengan mendayagunakan database yang ada untuk aktivitas appropriate sales program and market segments. Company Profile terus mengupayakan PermataBank Profil Perusahaan Strategic Plan 2019 distribusi, Management Discussion and Analysis jaringan Analisis dan Pembahasan Manajemen hal Risk Management Dalam Manajemen Risiko Rencana Strategis 2019 • By utilizing existing data bases, “cross selling” customer funds to maximize the customer “share of wallet”. • Increase the productivity of salespeople through guidance, pembinaan, pengarahan dan pengawasan proses kerja direction and supervision. Increase the motivation of yang maksimal. Meningkatkan motivasi tenaga penjual salespeople by developing and improving the “reward” dengan cara mengembangkan dan memperbaiki skema scheme and “incentive” to ensure that business goals are “reward” dan “incentive” agar sasaran bisnis tercapai achieved. dengan baik. • Menyediakan mekanisme kontrol dan pengawasan yang memadai guna meningkatkan produktivitas Relationship • Provide adequate control and supervision mechanisms to increase the productivity of Relationship Managers. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Manager (RM). Operational Review • Meningkatkan produktivitas kerja tenaga penjual melalui Corporate Governance sales process. Tata Kelola Perusahaan • Develop a customer relationship management system and Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 system dan sales process. Laporan Keuangan 2018 •Mengembangkan customer relationship management Tinjauan Operasional “cross selling” dana nasabah.
  186. 184 Wholesale Banking Wholesale Banking Wholesale Banking terus berupaya menjadi mitra utama bagi nasabahnasabah terpilih untuk memenuhi kebutuhan akan layanan perbankan korporasi , institusi, dan komersial melalui penawaran produk dan layanan perbankan yang menyeluruh. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Wholesale Banking continues to strive to be the prime partner for our chosen clients for their corporate, institutional, and commercial banking needs through complete product and service offering.
  187. 9 % Kinerja pendapatan tahun 2018 Revenues in 2018 Pertumbuhan kredit (bruto) Wholesale Banking Growth of loans (gross) in Wholesale Banking Wholesale Banking senantiasa memberikan layanan terbaik Wholesale Banking continues to provide the best of service bagi nasabah dalam memenuhi kebutuhannya akan layanan for customers in fullfiling the needs for corporate, institutional perbankan korporasi, institusi dan komersial. Sejumlah inisiatif and commercial banking services. Series of strategic initiatives strategis untuk meningkatkan kepuasan nasabah terus are continuously being carried out to increase customer’s dilakukan, seperti melanjutkan penyempurnaan digital banking satisfaction, such as continued refinement of Permata platform Permata eBusiness dan Permata eValueChain eBusiness and Permata eValueChain digital banking platform sebagai bagian solusi komprehensif dari Transaction Banking. as part of a comprehensive Transaction Banking solution. Wholesale Banking juga secara aktif berpartisipasi dalam Wholesale Banking also actively participating in syndicated pinjaman sindikasi pada beragam proyek-proyek nasabah loans for a variety of large-scale customer projects. healthy asset portfolio by holding onto strong risk management berpedoman pada kerangka manajemen risiko dan tata kelola framework and good corporate governance. Various efforts usaha yang kuat. Berbagai upaya dalam membangun portofolio have been delivered to construct a healthy portfolio among yang sehat antara lain dengan secara selektif menambah others by selectively acquiring new customers from leading nasabah baru pada sektor-sektor unggulan yang memiliki Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Corporate Social Responsibility membangun kembali portofolio aset yang sehat dengan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The main focus of Wholesale Banking in 2018 was to rebuild a Financial Statements 2018 Fokus utama dari Wholesale Banking di 2018 adalah Laporan Keuangan 2018 skala besar. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp2,1 triliun Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 185
  188. 186 Wholesale Banking Wholesale Banking prospek baik dengan risiko yang lebih rendah . Perbaikan sectors with good prospects and lower risks. Improvement in juga dilakukan pada proses inisiasi dan pemantauan kredit credit initiation and monitoring are also being carried with the yang ditunjang oleh sumber daya yang memiliki kapabilitas support of adequate resources capability to ensure that credit memadai untuk memastikan kredit hanya diberikan kepada are given only to good reputable customers. nasabah dengan reputasi yang baik. Tantangan dan Fokus 2018 Challenges and Focus 2018 Sepanjang tahun 2018, Wholesale Banking PermataBank Throughout menyadari adanya tantangan yang harus dihadapi terutama realized that there were challenges to be faced, mainly from dari faktor eksternal. Salah satu tantangan yang dihadapi yaitu external factors. One of the challenges encountered was terkait dengan kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia the rapid increase in Bank Indonesia’s reference rate which yang begitu cepat sehingga memberikan tekanan pada marjin causing margin compression to the banking sector including industri perbankan termasuk PermataBank. Untuk menjawab PermataBank. In addressing this challenges, Wholesale tantangan tersebut, Wholesale Banking selama tahun 2018 Banking continuously conducted loan interest rate adjustment secara bertahap melakukan penyesuaian terhadap suku throughout 2018. 2018, PermataBank’s Wholesale Banking bunga pinjaman nasabah. Kondisi perekonomian global selama tahun 2018 turut Global economic conditions during 2018 also provided memberikan tantangan bagi nasabah dan mitra Wholesale challenges for Wholesale Banking customers and partners, Banking, khususnya terkait dengan fluktuasi nilai tukar Rupiah especially in fluctuation of Rupiah exchange rate and as a dan untuk menjawab tantangan yang dihadapi nasabah, solution to the challenges face by client, Wholesale Banking Wholesale Banking memberikan solusi dengan penawaran provided various hedging and derivatives products. berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif. Tantangan lainnya adalah perkembangan teknologi yang Another challenge is the rapid technological development, begitu pesat dan untuk mengimbangi hal ini Wholesale Banking which mempercepat implementasi teknologi dan digitalisasi pada technology implementation and digitalization of products and produk dan layanan yang ditawarkan untuk meningkatkan services offered to increase customers experience and loyalty. Wholesale Banking overcomes by accelerating client experience dan loyalitas nasabah. Wholesale Banking terus berkomitmen untuk menjadi mitra Wholesale Banking is committed to become the trusted terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala besar partner of large and mid-market corporate customers and dan menengah serta institusi-institusi keuangan dengan financial institutions by offering a variety of products and menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada financial services. Industry selection is being focused on the nasabah. Pemilihan industri juga difokuskan kepada sektor top sectors which can give positive impact on the national unggulan yang memberikan dampak atau pengaruh positif economic growth such automotive industry, food and terhadap pertumbuhan perekonomian nasional seperti industri beverage, commodities, transportation and trade. otomotif, makanan dan minuman, komoditas transportasi dan perdagangan. Strategi dan Realisasi Kerja 2018 Strategy and Work Realization 2018 Fokus Wholesale Banking untuk mengembangkan portofolio Wholesale Banking focused to grow a healthy credit portfolio kredit as reflected on continuous conservative approach especially in yang sehat tercermin PT Bank Permata Tbk dari terus dilakukannya Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  189. the sector affected by the economic slowdown . Strengthening yang terdampak pelemahan ekonomi. Penguatan atas the risk management framework especially credit risk also kerangka kerja manajemen risiko terutama risiko kredit juga being delivered so the credit initiation process can be done turut dilakukan agar proses pemberian kredit dapat dilakukan selectively based on the customer’s risk profile and related dengan lebih selektif dengan melihat profil risiko dari nasabah industries. dan industri terkait. through comprehensive account planning to explore the nasabah akan produk dan layanan perbankan baik client needs on product and services, from Wholesale Wholesale Banking maupun Retail Banking. Banking and Retail Banking. • Melanjutkan pengembangan bisnis value chain untuk • Continued the development of value chain business to membangun ekosistem nasabah dalam menunjang build customer ecosystem to support long term growth pertumbuhan and strengthen competitive advantage. jangka panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. • Meningkatkan sinergi dengan pemegang saham dengan • Increased synergy with shareholders by becoming banking cara menjadi mitra perbankan untuk 7 pilar industri ASTRA partners for ASTRA 7 pillars and intensifying cooperation serta meningkatkan kerja sama dengan SCB terutama with SCB mainly on syndication loan. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis • Optimized relationship with existing core customers account planning mendalam untuk menggali kebutuhan Risk Management • Optimalisasi hubungan dengan nasabah inti melalui Analisis dan Pembahasan Manajemen Several work program realized in 2018, among others: antara lain: Manajemen Risiko Realisasi program kerja Wholesale Banking di tahun 2018 Company Profile pendekatan secara konservatif terutama pada sektor industri Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 187 • Improved the quality of customer service through product produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan and service solutions, channel expansion and system update to adopt digital banking technology. • Intensified synergy with Retail Banking to increase meningkatkan basis nasabah melalui referral program dan customers base through referral program and cross cross selling. selling. • Better control of credit risk through routine credit process Wholesale Banking Performance 2018 Wholesale Banking meraih pencapaian yang cukup positif Wholesale Banking achieved positive performance throughout sepanjang tahun 2018 dengan mencatat pendapatan sebesar 2018 with revenues booked Rp2.1 trillion and loans (gross) Rp2,1 triliun dan pertumbuhan kredit (bruto) meningkat 9% dari growth of 9% compare to last year. The credit quality is also in tahun sebelumnya. Pertumbuhan kredit juga selaras dengan line with credit growth which is shown by the decline in Loan peningkatan kualitas kredit yang ditunjukan dari penurunan Impairment by 62% compare to 2017. Loan Impairment sebesar 62% dibandingkan dengan tahun 2017. Dalam hal efisiensi, Wholesale Banking mampu untuk In term of efficiency, Wholesale Banking managed to reduce menurunkan tahun the cost by 5% compare to previous year meanwhile third sebelumnya sedangkan dari dana pihak ketiga mampu biaya sebesar 5% dibandingkan party funds grew by 5% with majority contributed from TD bertumbuh sebesar 5% yang didorong oleh peningkatan TD growth by 20%. sebesar 20%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Kinerja Wholesale Banking 2018 Corporate Social Responsibility pemantauan kondisi nasabah dengan lebih intensif. Tata Kelola Perusahaan review and intensive customer performance monitoring. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan berkala atas proses kredit secara menyeluruh serta Financial Statements 2018 • Kontrol atas risiko kredit yang lebih baik melalui peninjauan Laporan Keuangan 2018 sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. • Intensifikasi sinergi dengan direktorat Retail Banking guna Operational Review • Peningkatan kualitas layanan nasabah melalui solusi Tinjauan Operasional dalam pembiayaan sindikasi.
  190. 188 Corporate Banking Corporate Banking Corporate Banking menjadi kontributor utama dalam pertumbuhan aset Wholesale Banking di tahun 2018 yang dicapai melalui pengembangan hubungan dengan nasabah utama dan akuisisi nasabah baru . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Banking is the main contributor of Wholesale Banking asset growth in 2018 which was achieved through the development of relationship with existing customers and new client acquisition.
  191. Corporate Banking continues to focus on serving corporate korporasi , grup konglomerasi, Badan Usaha Milik Negara client, conglomeration group, State Owned Entity (SOE) and (BUMN) also Financial Institution based on each segmentation. dan juga institusi keuangan sesuai dengan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Corporate Banking tetap berfokus untuk melayani nasabah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 189 kredit dari Wholesale Banking. Upaya untuk menumbuhkan quality improvement. Continuous efforts to grow asset and aset nasabah- deepening relationship with main client is conducted through nasabah utama terus dilakukan melalui cross selling produk cross selling of product and services, selective new client dan layanan, akuisisi nasabah baru secara selektif juga terus acquisition is also conducted through sectoral approach in dilakukan melalui pendekatan sektoral dengan memperhatikan regard of credit risk control to form a healthy portfolio. Human kontrol atas risiko kredit agar terbentuknya portofolio yang Resources quality improvement especially for Frontline is also sehat. Peningkatan kualitas SDM terutama di sisi Frontline becoming Corporate Banking priority, where during 2018 juga menjadi prioritas Corporate Banking, di mana selama various training was conducted to increase RM competency tahun 2018 berbagai pelatihan diadakan untuk meningkatkan and capability. dan memperdalam hubungan dengan Management Discussion and Analysis contribution to the Wholesale Banking asset growth and credit Risk Management In 2018 Corporate Banking has successfully given positive kontribusi positif terhadap pertumbuhan aset dan kualitas Manajemen Risiko Selama tahun 2018 Corporate Banking berhasil memberikan Analisis dan Pembahasan Manajemen segmentasinya. Corporate Banking also grew value chain business with value chain dengan merambah ke ekosistem baru yang aggressive entrance into new ecosystems expanding from our dikembangkan dari nasabah existing khususnya di bidang existing strong footprint in automotive space. 2018 marked otomotif. successful acquisition of key anchors from various industries Tahun 2018 menandai kesuksesan akuisisi pemain bisnis utama dari berbagai sektor unggulan seperti including Telecommunication, FMCG and Healthcare. Operational Review Segmen Corporate Banking juga mengembangkan bisnis Tinjauan Operasional kompetensi dan kapabilitas dari RM. Banking performance was also reflected in the increasing sindikasi di mana selama tahun 2018 berhasil membukukan number of syndication deals whereas in 2018 manage to 14 pinjaman sindikasi dengan total plafond mencapai Rp4,3 booked 14 syndication deals with total limit of Rp4.3 trillion triliun yang berasal dari nasabah korporasi besar dan BUMN. which originated from large corporate and SOE. Corporate Governance The success of Corporate Banking in improving Wholesale Wholesale Banking juga terlihat dari meningkatnya jumlah PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Keberhasilan Corporate Banking dalam meningkatkan kinerja Tata Kelola Perusahaan Telekomunikasi, FMCG dan Kesehatan.
  192. 190 Commercial Banking Commercial Banking Penambahan tim di Commercial Banking menjadi bukti komitmen Wholesale Banking dalam mengembangkan segmen korporasi kelas menengah melalui pendekatan secara regional di mana pengembangan dilakukan dengan akuisisi nasabah-nasabah baru yang mempunyai reputasi baik di setiap daerah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report New additional team in Commercial Banking is the token of Wholesale Banking commitment to grow mid-tier corporate segment through regional approach which the development was being delivered through new reputable client acquisition in every region.
  193. Denpasar , Medan, Denpasar, Mataram, Palembang, Makassar, Medan, Palembang, Pekanbaru, Jambi and Batam. Pekanbaru, Jambi dan Batam. Melalui jaringan yang luas ini, Through this extensive network, Wholesale Banking strives to Wholesale Banking berupaya menjadi mitra utama nasabah become the customer’s main partner by making multi-product dengan melakukan penawaran multi produk sesuai kebutuhan offers according to customer needs. nasabah. Selama tahun 2018 Commercial Banking terus berupaya untuk Throughout 2018, Commercial Banking continued to increase meningkatkan porsi kontribusi aset Wholesale Banking melalui contribution to Wholesale Banking asset which was being langkah strategis di antaranya penambahan tim dan frontline conducted through strategic action such as new additional di daerah yang mempunyai potensi untuk dikembangkan commercial team and frontline in highly potential area and as to dan untuk menjaga kualitas aset, Commercial Banking tetap maintain the credit quality, Commercial Banking was focusing berfokus pada nasabah-nasabah unggulan dengan reputasi on top reputable names in the region. In part of developing the yang baik di masing-masing daerah. Dalam mengembangkan Value Chain Business, Commercial Banking along with SME bisnis Value Chain, Commercial Banking bersama dengan SME are responsible to manage the spokes of the Principal handled bertanggung jawab untuk mengelola spokes dari Principal in Corporate Banking which in 2018 had successfully on board yang ada di Corporate Banking di mana selama tahun 2018 23 spokes. Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan berhasil mendapatkan 23 spokes. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Makassar, Balikpapan, Laporan Keuangan 2018 Mataram, Pontianak, Company Profile Malang, Management Discussion and Analysis Jakarta, Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Pontianak, Balikpapan, Analisis dan Pembahasan Manajemen besar di Indonesia seperti Jabodetabek, Bandung, Semarang, Risk Management spread across major cities in Indonesia such as Greater Manajemen Risiko Commercial Banking serves middle-class corporate customers kelas menengah (middle market) yang tersebar di kota-kota Operational Review Commercial Banking Commercial Banking melayani nasabah-nasabah korporasi Tinjauan Operasional Commercial Banking Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 191
  194. 192 Cash Management & Value Chain Cash Management & Value Chain Menjadi bank pilihan yang dapat memberikan solusi yang komprehensif mencakup Cash Management dan pembiayaan Value Chain dengan terus mengembangkan layanan yang terintegrasi dan inovasi produk baru. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report To become the bank of choice by providing comprehensive solution covering Cash Management and Value Chain Financing through continuous development of integrated services and innovation of new products.
  195. terus continuously improve service capability and product offering to meningkatkan kemampuan layanan dan penawaran produk be able to compete and keep up with technology development . product specialists kami didedikasikan untuk agar dapat terus bersaing dan mengikuti perkembangan teknologi. Pada tahun 2018, PermataBank meluncurkan layanan In 2018, PermataBank launched a value chain financing pembiayaan value chain yang ditujukan untuk nasabah- service, aimed at customers engaged in upstream and nasabah yang bergerak di tingkat hulu maupun hilir dengan downstream with a value chain that can operate in one of the value chain yang dapat beroperasi di salah satu perusahaan designated distributor companies. This service improvement distributor nasabah yang ditunjuk. Peningkatan layanan ini was supported by the launch of Permata eValueChain, which ditunjang dengan peluncuran Permata eValueChain, yaitu is market-leading platform designed to connect the supply sebuah platform yang terkemuka di bidangnya yang dirancang chain ecosystem between principal and distributors. untuk menghubungkan ekosistem supply chain di antara Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis customer needs. Our product specialists are dedicated to Analisis dan Pembahasan Manajemen comprehensive and innovative services to meet changing kebutuhan nasabah yang terus berkembang. Kehadiran Risk Management Cash Management & Value Chain team strives to provide layanan yang komprehensif dan inovatif guna memenuhi Manajemen Risiko Tim Cash Management & Value Chain berupaya memberikan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 193 Cash Management & Value Chain team has strong expertise penetrasi yang kuat di industri otomotif, dan saat ini tengah and penetration in the automotive industry, and is currently mengembangkan bisnis value chain di luar industri otomotif, expanding value chain business beyond the automotive yang meliputi telekomunikasi, FMCG, kesehatan, infrastruktur industry, dan bisnis ritel yang tetap berpegang pada unsur kehati-hatian. healthcare, infrastructure and retail businesses with prudent which includes telecommunications, FMCG, Operational Review Tim Cash Management & Value Chain memiliki keahlian dan Tinjauan Operasional principal dan distributornya. Permata eBusiness (PeB) dengan tambahan fitur baru untuk eBusiness (PeB) system with additional new features for layanan direct debit SKN BI. PermataBank juga meluncurkan SKN BI’s direct debit service. PermataBank also launched an solusi teknologi API (Application Programming Interface) di API (Application Programming Interface) technology solution awal tahun 2018, merupakan solusi baru perbankan yang in early 2018, a new open banking solution that facilitates memfasilitasi pertukaran informasi dan transaksi real-time advanced real-time information exchange and transaction for terpadu untuk nasabah kami. our clients. Financial Statements 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Governance services for corporate customers, namely the Permata Corporate Social Responsibility In the same year, PermataBank also improved internet banking layanan internet banking untuk nasabah korporasi yaitu sistem Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Di tahun yang sama, PermataBank juga memperbaharui Tata Kelola Perusahaan approach.
  196. 194 Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services Menyediakan layanan pembiayaan terstruktur serta memberikan solusi untuk perdagangan lokal dan internasional. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report To provide structured financing services and giving solutions for local and international trades.
  197. number of attrition on trade clients . New client acquisition was Upaya mendapatkan nasabah baru menjadi bagian utama the main effort to rebalance Wholesale Banking portfolio. dari usaha menyeimbangkan kembali portofolio di Wholesale Banking. Bersamaan dengan itu, Trade & Securities and Agency At the same time, Trade & Securities and Agency Services Services berupaya untuk terus menyediakan layanan-layanan strived to continue providing services needed by customers, yang dibutuhkan oleh nasabah, yaitu berupa: (i) produk namely: (i) transactional banking products and services, such dan layanan transaksional perbankan, seperti pembiayaan as trade finance and trade services designed for customers perdagangan dan layanan perdagangan yang dirancang untuk involved in export activities and import; and (ii) custody nasabah yang terlibat dalam kegiatan ekspor dan impor; dan services, trustee services and agency services, such as facility (ii) layanan kustodian, wali amanat dan agensi, seperti facility agent, security agent, escrow agent, and receiving bank IPOs. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis & Securities and Agency Services with a slight increase in the meningkatnya jumlah attrition pada nasabah-nasabah trade. Risk Management The economic situation in 2018 was quite a challenge for Trade bagi Trade & Securities and Agency Services dengan sedikit Manajemen Risiko Situasi ekonomi di tahun 2018 cukup memberikan tantangan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 195 services and promote the use of e-channel transactions. yang lebih baik dan mempromosikan penggunaan transaksi e-channel. Wholesale Banking juga meluncurkan program rujukan Wholesale Banking also launched a referral program by (referral program) dengan merangkul RM (Relationship encouraging Network RM (Relationship Manager) to provide Manager) Network untuk memberikan referral nasabah yang customer referral with trade finance services. memerlukan jasa pembiayaan perdagangan. Strategi lain yang telah diimplementasikan di 2018 oleh Another strategy that has been implemented in 2018 by PermataBank termasuk pengembangan program untuk PermataBank includes developing programs for suppliers/ pemasok/mitra/supplier dari nasabah (trade supplier partners/suppliers from customers (trade supplier programs). program). Upaya ini dilakukan melalui sebuah pilot project bagi This effort was carried out through a pilot project for suppliers/ pemasok/mitra dari nasabah BUMN agar memanfaatkan jasa partners of SOE customers to utilize trade finance services pembiayaan perdagangan yang disediakan oleh PermataBank provided by PermataBank when conducting transactions. saat melakukan transaksi. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review This was done by continuing to develop better trade financing terus mengembangkan layanan pembiayaan perdagangan Corporate Governance (fee-based income) dan efisiensi biaya. Hal itu dilakukan dengan Tata Kelola Perusahaan initiatives to increase fee-based income and cost efficiency. Corporate Social Responsibility and Agency Services in 2018, among others, participated in dalam inisiatif untuk meningkatkan pendapatan berbasis biaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Agency Services pada tahun 2018, antara lain berpartisipasi Financial Statements 2018 A number of strategies implemented by Trade & Securities Laporan Keuangan 2018 Sejumlah strategi yang diterapkan oleh Trade & Securities and Tinjauan Operasional agent, security agent, escrow agent, dan receiving bank IPOs.
  198. 196 Global Markets Global Markets Global Markets berkomitmen untuk terus memberikan layanan terbaik untuk nasabah atas kebutuhan instrumen keuangan , lindung nilai dan produk yang inovatif. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Global Markets is committed to provide the best of services for clients regarding their needs of financial instrument, hedging and innovative products.
  199. for investment product solutions and hedging . In addition, segmen ini juga berperan aktif bekerja sama dengan regulator this segment also plays an active role in cooperating with dalam pengembangan pasar keuangan dan pasar modal regulators in developing healthy and safe financial markets and (obligasi) yang sehat dan aman. capital markets (bonds). Global Markets menjalankan fungsi-fungsi kunci Treasury dan Global Markets performs the key function of Treasury and meliputi: covers: -Asset Liability PermataBank’s Management Balance Sheet (ALM), manages prudently, covering likuiditas dan suku bunga berdasarkan parameter- liquidity and interest rate management according to risk parameter risiko yang ditetapkan oleh PermataBank. parameters set by PermataBank. - Main Highlights Ikhtisar Utama Sales for Wholesale Banking and Retail Banking customers. Banking. Agar dapat memberikan layanan “Beyond To provide “Beyond Customer Needs” service, Global Customer Needs”, Global Markets memberikan solusi dan Markets provides solution and value-added services to layanan bernilai tambah kepada Nasabah kami melalui our customers through various financial instruments and berbagai instrumen keuangan dan pengembangan produk innovative product development. yang inovatif. - Foreign Exchange Trading, Fixed Income Trading, dan - Foreign Exchange Trading, Fixed Income Trading, and Rates Products, mengelola risiko nilai tukar dan suku Rates Products are to manage the foreign exchange and bunga. interest rate risks. Kondisi pasar modal di 2018 khususnya di tingkat global The dynamic condition of capital market in 2018 especially on yang penuh dinamika turut berkontribusi pada penurunan global level contributes to Global Markets revenue reduction. pendapatan dari Global Markets. Untuk mengantisipasi penurunan di Trading, Global Markets To anticipate the decline in Trading desk, Global Markets memperkuat fokus untuk meningkatkan volume transaksi dari strengthen focus on increasing transaction volume from GM GM Sales di mana selama tahun 2018 berhasil meningkatkan Sales which during 2018 manage to increase revenue by 31% pendapatan sebesar 31% dibandingkan dengan tahun compare to last year. Also in 2018 PermataBank successfully sebelumnya. Di tahun 2018 PermataBank berhasil menjadi conducted the first DNDF (Domestic Non Deliverables Forward) yang pertama di Indonesia dalam melakukan transaksi DNDF deal in Indonesia. (Domestic Non Deliverables Forward). Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Sales, untuk Nasabah Wholesale Banking dan Retail Tinjauan Operasional manajemen Corporate Governance meliputi Tata Kelola Perusahaan hati-hati, Corporate Social Responsibility - secara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank Financial Statements 2018 Asset Liability Management (ALM), mengelola Neraca Laporan Keuangan 2018 - Management Discussion and Analysis always strives to provide the best service for customers, both baik untuk solusi produk investasi maupun hedging. Selain itu, Risk Management As one of the Bank’s main business lines, Global Markets selalu berusaha memberikan layanan terbaik untuk nasabah, Manajemen Risiko Sebagai salah satu lini bisnis utama Bank, Global Markets Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 197
  200. 198 Global Markets Global Markets Fokus dan Strategi 2019 Focus and Strategy 2019 Dalam menjawab tantangan di 2019 , Wholesale Banking Addressing the challenges linger in 2019, Wholesale Banking berfokus pada dua strategi utama yaitu: will be focusing on two major strategies as follows: 1. Pertumbuhan aset berkualitas 1. Quality asset growth • Terus meningkatkan nasabah-nasabah kelas atas dan BUMN secara selektif names • Mempercepat pertumbuhan di segmen komersial untuk mengimbangi pertumbuhan di segmen korporasi • Meningkatkan program referral dengan cabang •Mengembangkan • Continue growing selective top tier corporate and SOE Value Chain business • Faster growth in commercial segment to balance growth in corporate segments • Improving referral program with Network dan menjadikan shariah sebagai kunci penawaran • Membentuk kemampuan sindikasi 2. Optimalisasi Keuntungan • Expand Value Chain Business and offering Shariah as key proposition • Establish syndication capabilities 2. Optimizing Return • Secara ketat memonitor bunga dan struktur fee • Close monitoring on client pricing and fees structure nasabah •Menetapkan RORWA threshold untuk meningkatkan • Establish RORWA threshold to improve asset return pendapatan dari aset • Terus berfokus pada peningkatan CASA balance melalui program marketing baru • Cross Selling produk-produk Global Markets & Trade untuk nasabah yang sudah ada dan baru PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Continue to focus on CASA balance with new marketing program and campaign • Cross Selling Global Markets & Trade products to existing and new client
  201. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 199
  202. 200 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Semakin besarnya kontribusi Unit Usaha Syariah terhadap PermataBank dari sisi Laba Sebelum Pajak , Aset dan Dana Pihak Ketiga membuktikan bahwa Unit Usaha Syariah adalah salah satu bisnis strategis bagi PermataBank. Bisnis Unit Usaha Syariah dijalankan dengan mengutamakan prinsip kesyariahan yang diimbangi dengan prinsip kehatihatian untuk menumbuhkan pembiayaan yang sehat pada semua segmen bisnis. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report The increasing contribution of Shariah Business Unit to PermataBank in terms of Profit Before Tax, Assets and Third Party Funds proves that Shariah Business Unit is one of the strategic businesses for PermataBank. Shariah Business Unit runs its business by implementing Shariah principles along with the prudent banking principles to grow the healthy financing portfolio in all segments.
  203. Laba sebelum pajak yang berhasil dibukukan Profit before tax Pada tahun 2018 , industri perbankan Syariah masih tumbuh In 2018, Shariah banking industry still grew higher compared lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi Indonesia. to Indonesia’s economic growth. According to the data from Pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2018 menurut data Central Bureau of Statistics (BPS), Indonesia’s economic 2018 dari Badan Pusat Statistik adalah sebesar 5,17%. Sedangkan growth was 5.17%. Whereas as of December 2018, Shariah hingga bulan Desember 2018, aset industri perbankan Syariah banking industry asset was recorded at Rp477 trillion or grew tercatat sebesar Rp477 triliun atau tumbuh 12,5% dari akhir 12.5% from year end 2017. This growth is also ahead of total tahun 2017. Pertumbuhan ini pun masih di atas pertumbuhan conventional banking industry growth which is at 9.2% for the total industri perbankan konvensional yang tumbuh sebesar same period. Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Pembiayaan yang disalurkan dengan prinsip syariah Financing with Shariah principle Syariah telah meningkatkan pangsa pasar perbankan Syariah increased the Shariah banking market share to total National terhadap total perbankan Nasional dari 5,74% di bulan banking market from 5.74% in December 2017 to 5.92% in Desember 2017 menjadi 5,92% di bulan Desember 2018. December 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility trillion. The growth of Shariah banking industry asset has Tanggung Jawab Sosial Perusahaan National banking asset as of December 2018 was Rp8,068 sebesar Rp8.068 triliun. Pertumbuhan aset industri perbankan Financial Statements 2018 Aset perbankan nasional hingga bulan Desember 2018 tercatat Laporan Keuangan 2018 9,2% pada periode yang sama. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp369 miliar Tinjauan Operasional Rp15,18 triliun Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 201
  204. 202 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Pertumbuhan UUS PermataBank (UUS) pun sejalan dengan The growth of UUS PermataBank (UUS) was also in line with pertumbuhan aset industri perbankan Syariah, di mana Shariah banking industry asset growth, where the Profit Before Laba Sebelum Pajak, Aset dan juga Dana Pihak Ketiga (DPK) Tax, Asset and Thirtd Party Funds were increased compared meningkat dibandingkan tahun sebelumnya. Seiring dengan to previous year. UUS contributed to Bank’s Profit Before Tax hal tersebut, UUS memberikan kontribusi pada Laba Sebelum by 30.4%; Bank’s Asset by 14.5% and Bank’s Third Party Pajak Bank sebesar 30,4%; Aset Bank sebesar 14,5% dan Funds by 12.7%. DPK Bank sebesar 12,7%. Dalam kondisi industri perbankan yang penuh dengan tantangan, In the condition where banking industry facing full challenges, UUS mampu menjaga CASA Rasio lebih dari 60% dan UUS was able to maintain CASA ratio more than 60% and menjalankan prinsip manajemen risiko secara konsisten sehingga consistently implemented the risk management principles kualitas pembiayaan terjaga dengan tingkat Non Performing to maintain the quality of financing portfolio resulting Non Financing (NPF) gross yang rendah pada tingkat <1%. Performing Financing (NPF) gross at <1%. UUS hadir untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah UUS provides financial solutions for customers through melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang a comprehensive range of Shariah-based products and komprehensif, baik produk pendanaan maupun pembiayaan services, both funding and financing products for Consumer, untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial maupun Korporasi. SME, Commercial and Corporate customers. Sinergi strategis dengan Bank Induk dan fokus pada keunikan Strategic synergy with the Parent Bank and focus on the yang dimiliki oleh produk Syariah menjadi faktor utama uniqueness of Shariah products became the ultimate growth pertumbuhan UUS di tahun 2018. Sejalan dengan strategi factor for UUS in 2018. In line with the Bank’s strategy in Bank di tahun 2018 untuk mengembangkan perbankan digital, 2018 to develop digital banking, UUS also developed Mobile UUS juga turut mengembangkan layanan Mobile Banking Banking services through PermataMobile X, so that the latest melalui PermataMobile X, sehingga fitur-fitur terkini dapat features can be enjoyed by Shariah customers. dinikmati oleh nasabah Syariah. Produk pembiayaan dengan akad ijarah muntahiyah bit tamlik Financing product with the ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) yang merupakan pembiayaan syariah yang unik dengan (IMBT) contract, a unique Shariah financing contract similar skema financial lease, masih menjadi unggulan terutama untuk with financial lease schemes, is still superior, especially for nasabah SME, Komersial dan Korporasi. Selain itu, produk SME, Commercial and Corporate customers. In addition, dengan akad musyarakah mutanaqisah (MMQ) juga diterapkan product with the musyarakah mutanaqisah contract (MMQ) pada produk KPR iB Bijak yang merupakan produk bundling is also applied to KPR iB Bijak, which is a bundling between antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk mortgage and savings account that provide competitive tabungan yang memberikan marjin pembiayaan kompetitif. financing margins. Pada tahun 2018, UUS kembali diberikan kepercayaan untuk In 2018, UUS was again mandated by the Hajj Financial mengelola dana Haji melalui lisensi dari Badan Pengelola Management Agency (BPKH) to manage Hajj funds as Keuangan Haji (BPKH) sebagai Bank Penerima Setoran Biaya Deposit Recipient Bank for Hajj Fare (BPS BPIH), Hajj Fund Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS BPIH), Bank Penempatan Placement and Liquidity Bank. Through these licenses UUS Dana Haji dan Bank Likuiditas. Melalui lisensi ini UUS dapat continues to serve customers by opening accounts and terus melayani nasabah untuk melakukan pembukaan registering for Hajj. rekening dan pendaftaran haji. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  205. a One-Stop Services for pilgrimage registration that makes it pendaftaran haji yang memberikan kemudahan bagi nasabah easy for customers to obtain a portion of the pilgrimage in just untuk memperoleh porsi haji hanya dalam waktu 36 menit . 36 minutes. Di tahun 2018 UUS menerima beberapa penghargaan yang In 2018 UUS received several awards which proved UUS’s membuktikan komitmen UUS dalam memberikan pelayanan commitment in providing excellent service to the customer. yang prima kepada nasabah. Penghargaan yang dimaksud The awards are: adalah: • Juara 1 The Best Overall Performance Shariah Windows •1st winner for the Best Overall Performance Shariah Syariah Service Excellence Award dari Majalah Infobank Windows Syariah Service Excellence Award from Infobank and MRI Magazine for 8 consecutive years (2011-2018) •1st Winner Best Category for Savings Products and 2nd 2 untuk Digital Brand Banking kategori UUS dari Majalah winner for Digital Brand Banking in the UUS category from Infobank Infobank Magazine • Best 2018 in the Sukabumi area from the Ministry of UUS shows a positive performance in 2018 despite the beberapa tantangan yang dihadapi terutama berasal dari challenges faced mainly from external factors. eksternal. Di pertengahan tahun 2018, pemerintah meningkatkan In mid-2018, the government increased the yield value for nilai imbal hasil untuk produk pendanaan. Hal ini membuat funding products. This results in outflow of price sensitive keluarnya dana-dana yang price sensitive. funds. Selain itu tidak adanya perbedaan Financing to Value In addition, the absence of differences in Financing to Value pada produk Auto Finance untuk kredit konvensional dan on Auto Finance products for conventional credit and Shariah pembiayaan Syariah telah mengakibatkan adanya penurunan financing has impacted to the downsizing of Financing on pembiayaan pada segmen Auto Finance dan mendorong UUS Auto Finance segment and encouraged UUS to remain able untuk tetap mampu menjaga keuntungan operasional melalui to maintain operational profits through financing diversification diversifikasi pembiayaan dari segmen lainnya. from other financing segments. Keterbatasan produk Syariah dikarenakan kurangnya fatwa The limitations of Shariah products due to the lack of fatwas untuk pengembangan produk dan kompetisi bisnis yang for product development and business competition that has meningkat seiring perkembangan teknologi yang cepat juga increased along with rapid technological developments have menjadi salah satu tantangan tersendiri bagi UUS. also become one of the challenges for UUS. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Challenges and Focus 2018 UUS menunjukkan kinerja yang positif di tahun 2018 di tengah Corporate Governance Tantangan dan Fokus 2018 Tinjauan Operasional Religion Office. Tata Kelola Perusahaan Kementerian Agama. Award from Warta Ekonomi Magazine Corporate Social Responsibility • Lantap Terbaik 2018 di area Sukabumi dari Kantor • Top 5 Customer Choice at the Indonesia Shariah Finance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Award dari Majalah Warta Ekonomi Financial Statements 2018 • Top 5 Customer Choice pada Indonesia Shariah Finance Laporan Keuangan 2018 dan MRI selama 8 tahun berturut-turut (2011-2018) • Juara 1 Best Category untuk produk Tabungan dan Juara Company Profile Syariah pertama yang memberikan Layanan Satu Atap Management Discussion and Analysis Ministry of Religion. UUS is the first Shariah bank to provide Analisis dan Pembahasan Manajemen at 23 One Stop Service counters located in the offices of the kantor-kantor Kementerian Agama. UUS merupakan bank Risk Management Opening an account and registering Hajj can now be done dilakukan di 23 konter Layanan Satu Atap yang berlokasi di Manajemen Risiko Pembukaan rekening dan pendaftaran haji saat ini dapat Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 203
  206. 204 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Selain itu , beberapa masalah struktural masih terus dihadapi In addition, several structural issues continue to be faced by the oleh industri Syariah yang membuat bank Syariah menjadi Shariah industry which made Shariah banks less competitive belum kompetitif bila dibandingkan dengan bank konvensional. compared with conventional banks. Di tengah semua keterbatasan yang ada, UUS sebagai salah Amid the existing limitations, UUS as one of the Bank’s strategic satu bisnis strategis yang dimiliki Bank, diharapkan tetap businesses, is expected to continue to be able to contribute mampu memberikan kontribusi pertumbuhan aset secara to overall asset growth towards the growth of PermataBank’s keseluruhan terhadap pertumbuhan aset PermataBank. assets. Untuk mencapai tujuan tersebut, sepanjang tahun 2018 ini To achieve this goal, throughout 2018 UUS focused to improve UUS berfokus untuk memperbaiki struktur pendanaan dan the funding structure and to maintain low cost of funds; menjaga tingkat dana murah; pertumbuhan pembiayaan maintained the quality of financing portfolio especially in SME yang sehat terutama pada segmen SME dan Korporasi and Corporate to selective segments; business expansion to secara selektif; ekspansi bisnis ke segmen dan mitra strategis new segments and new strategic partners; increase fee-based baru; peningkatan pendapatan berbasis biaya; peningkatan income; increasing productivity of the sales and branch teams; produktivitas tim pemasaran dan cabang; serta peningkatan as well as improving the quality of services to customers. kualitas layanan kepada nasabah. Strategi dan Realisasi Kerja 2018 Strategy and Work Realization 2018 Sejalan dengan fokus dalam upaya menjaga struktur In line with its focus on efforts to maintain a sound funding pendanaan yang sehat, UUS menjaga rasio dana murah structure, UUS maintains its CASA ratio at the optimal level (CASA) pada tingkat optimum dari simpanan produk giro dan from current and savings account products which are the tabungan yang merupakan produk dengan biaya dana yang competitive funding costs products. rendah. Peningkatan CASA dilakukan dengan mendorong penggunaan The increase in CASA was done through encouraging the layanan perbankan elektronik seperti PermataMobile X, use of electronic banking services such as PermataMobile termasuk layanan cash management dan beragam program X, including cash management services and a variety of pemasaran dan promosi yang mendukung peningkatan jumlah marketing and promotional programs that supported the simpanan giro dan tabungan. growth in current account and savings account. UUS menjalankan bisnis dengan terus menerapkan prinsip UUS conducts business by continue implementing Shariah kesyariahan dan prinsip kehati-hatian. Hal ini dikarenakan Compliance and prudent banking practices. UUS aimed to UUS ingin menumbuhkan pembiayaan yang sehat pada grow good financing quality in all business segments and semua segmen bisnis dan melakukan diversifikasi dengan diversifying the financing in all segments which are Consumer; peningkatan pembiayaan di semua segmen yaitu Konsumsi; Small and Medium-sized Businesses, Commercial; and Usaha Kecil dan Menengah; Komersial; serta Korporasi. Selain Corporate. UUS is also expanding the business to new itu, UUS melakukan ekspansi ke industri-industri baru yang industries with Shariah business preferences and developed memiliki preferensi bisnis Syariah serta mengembangkan kerja strategic partnership cooperation for acquisition of new sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  207. banking services (e-channel) and the sales of Shariah penjualan produk wealth management, baik bancassurance wealth management products, both for bancassurance and maupun investasi berbasis Syariah. investments. Peningkatan produktivitas cabang dilakukan dengan pemetaan Branch productivity improvement was done mapping on the atas kekuatan cabang dan potensi bisnis di area cabang branch’s strength and business potential in each particular berada. Selain itu, cabang akan berfokus untuk menjual area. In addition, branches will focus to sell suitable products produk-produk yang sesuai dengan kekuatan bisnisnya untuk that are in line with the strength of its business to ensure more memastikan penjualan yang lebih fokus dan terarah. focused and measurable sales result. Kualitas layanan yang prima kepada nasabah tercermin dari Excellent service quality to customers was reflected in several diperolehnya berbagai penghargaan yang membuktikan awards as evidence that UUS consistently provide the best konsistensi UUS dalam memberikan layanan terbaik. service. Kinerja UUS 2018 Performance of UUS 2018 Menutup tahun 2018, UUS menunjukkan kinerja keuangan Closing the year of 2018, UUS showed positive financial yang positif dan tumbuh dibandingkan dengan periode yang performance and grew on several key financial indicators sama tahun sebelumnya pada beberapa indikator keuangan compared to the same period last year. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile dari layanan perbankan elektronik atau e-channel juga Management Discussion and Analysis through increase number of transactions from electronic Analisis dan Pembahasan Manajemen fee-based income (NFI). The initiatives to grow NFI were done Inisiatif yang dilakukan adalah melalui peningkatan transaksi Risk Management In 2018 UUS also focused to grow the revenue, mainly through pendapatan terutama melalui pendapatan berbasis biaya (NFI). Manajemen Risiko Di tahun 2018 UUS juga berfokus pada peningkatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 205 UUS profit before tax for 2018 was Rp369 billion or grew Rp39 sebesar Rp369 miliar atau meningkat sebesar Rp39 miliar billion (12%) compared to year end 2017. This growth was (12%) dibandingkan dengan akhir tahun 2017. Pertumbuhan due to increase in financing is higher compared to an increase tersebut in operating expenses therefore the overall revenue was also dikarenakan adanya peningkatan pendapatan dari naiknya pembiayaan yang lebih besar dibandingkan Operational Review UUS mencatatkan laba sebelum pajak untuk tahun 2018 Tinjauan Operasional utama. increased. UUS assets in 2018 was Rp22.10 trillion, grew by 5%, tumbuh sebesar 5% yang didorong dari pembiayaan (bruto) which was derived by financing (gross) which grew by 11%. yang tumbuh sebesar 11%. Selain itu, pangsa pasar UUS di Furthermore, UUS market share in the Shariah banking industri perbankan Syariah sampai dengan akhir tahun 2018 industry at the end of 2018 was 4.9%. Corporate Governance Aset UUS di tahun 2018 adalah sebesar Rp22,10 triliun Tata Kelola Perusahaan peningkatan beban operasional. to the previous year with a composition of low-cost funds dengan komposisi dana murah (CASA) lebih dari 60% yang (CASA) more than 60% which is greater than the average mana lebih besar dibandingkan dengan rata-rata komposisi composition of industrial CASA. CASA industri. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility meningkat 5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya Financial Statements 2018 UUS funding was Rp14.98 trillion or increased 5% compared Laporan Keuangan 2018 Pendanaan UUS tercatat sebesar Rp14,98 triliun atau Tanggung Jawab Sosial Perusahaan adalah sebesar 4,9%.
  208. 206 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Kinerja Pembiayaan Financing Performance Pertumbuhan aset UUS di tahun 2018 ini didorong oleh The growth of UUS assets in 2018 was driven by financing adanya pertumbuhan pembiayaan sebesar 11 % dibandingkan growth of 11% compared to the same period last year, and dengan tahun sebelumnya, dan tercatat sebesar Rp15,18 was recorded at Rp15.18 trillion and mainly contributed by the triliun dan terutama dikontribusikan dari pertumbuhan segmen growth of the Corporate, SME and Mortgage segments. Korporasi, SME dan KPR. Pembiayaan pada segmen Korporasi dan SME tumbuh Corporate and SME financing grew mostly from products with melalui produk dengan akad IMBT yang merupakan produk the IMBT contract which is a product with Shariah uniqueness, dengan keunikan Syariah dengan penyaluran ke sektor BUMN, through the financing to the SOE sector, corporate companies perusahaan korporasi dan segmen nasabah spesifik Syariah and Shariah-specific customer segments such as Islamic seperti Sekolah Islam, Universitas Islam dan Rumah Sakit. Schools, Islamic Universities and Hospitals. Pembiayaan KPR iB mengalami peningkatan dari produk KPR KPR iB financing grew from KPR iB Bijak product with MMQ iB Bijak dengan akad MMQ yang merupakan produk bundling contract which is a bundling product between KPR and antara KPR dengan produk tabungan nasabah yang dapat customer’s savings products that can reduce the customer’s mengurangi tenor pembiayaan nasabah. tenor. Pembiayaan ICF menghadapi tantangan disebabkan tidak ICF financing faced challenges due to the absence of a adanya perbedaan Financing to Value untuk kredit konvensional Financing to Value difference for conventional credit and dan pembiayaan Syariah. Hal ini telah mendorong UUS untuk Shariah financing. This has encouraged UUS to increase meningkatkan pembiayaan di segmen lain untuk menjaga financing in other segments to maintain financing growth. pertumbuhan pembiayaan. UUS PermataBank secara serius berfokus untuk menjaga UUS PermataBank seriously focused to maintain the quality kualitas pembiayaan yang sehat dan menjaga Non Performing of the financing portfolio and maintained the Non-Performing Financing (NPF) pada tingkat yang rendah. Hal ini dilakukan Financing (NPF) at the low level. This is done through melalui optimalisasi komposisi bisnis berbasis risiko dan optimizing the composition of risk-based businesses and pengawasan berkala atas portofolio pembiayaan. Melalui regular supervision of the financing portfolio. Through this strategi ini, UUS berhasil memperbaiki rasio NPF Gross dari strategy, UUS was successfully improve the NPF Gross ratio 1,27% di tahun 2017 menjadi 0,90% di akhir tahun 2018. from 1.27% in 2017 to 0.90% in the end of 2018. Kinerja Pendanaan Funding Performance Total pendanaan UUS sampai dengan akhir tahun 2018 The total funding of UUS at the end of 2018 was Rp14.98 mencapai Rp14,98 triliun dan meningkat sebesar Rp735 miliar trillion and increased by Rp735 billion compared to the same dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. period the last year. Pertumbuhan pendanaan terjadi berkat adanya peningkatan The funding growth was due to the productivity improvement produktivitas dari jaringan distribusi UUS yang terdiri dari 17 of UUS distribution network which consisting of 17 Shariah Kantor Cabang Syariah, lebih dari 300 Kantor Layanan Syariah Branch Offices, more than 300 Shariah Service Offices and 23 dan 23 Layanan Satu Atap untuk pendaftaran Haji. One-Stop Hajj Service. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  209. dari The increased in UUS funding mainly came from Time peningkatan produk Deposito Berjangka yang diselaraskan pendanaan Deposit products which was aligned with the growth of dengan nilai financing . Increased in the yield for funding products as per imbal hasil untuk produk pendanaan yang ditetapkan oleh the government regulation has encouraged UUS to keep the pemerintah telah mendorong UUS untuk menjaga eksisting existing fund at competitive level. Despite that condition, UUS dana agar tetap kompetitif. Walaupun demikian tingkat CASA CASA ratio was still maintained at more than 60% indicates Rasio UUS tetap berada pada tingkat lebih dari 60% yang the efforts of UUS to maintain liquidity at optimal levels. pertumbuhan UUS terutama pembiayaan. berasal Peningkatan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Peningkatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 207 Entering 2019 which is a political year, the overall condition of perekonomian Indonesia secara keseluruhan diprediksi akan the Indonesian economy is predicted to experience uncertainty. mengalami ketidakpastian. Oleh karena itu, UUS akan tetap Therefore, UUS will continue to maintain the proven strategy, mempertahankan strategi yang telah berjalan dengan baik, while continuing to do strategy formulation to ensure the dan juga melakukan perumusan strategi baru yang akan business growth is done to the expected direction. membawa pertumbuhan bisnis ke arah yang diharapkan. UUS akan terus memperkuat Tata Kelola Syariah pada UUS will strengthen the Shariah governance as well as the khususnya Selain corporate governance. Beside improving the dual control meningkatkan fungsi dual control, UUS pun akan terus dan perusahaan pada umumnya. function, UUS will improve the understanding of Shariah meningkatkan pemahaman akan prinsip-prinsip Syariah ke principles to all frontliners. Management Discussion and Analysis Focus and Strategy 2019 Memasuki tahun 2019 yang merupakan tahun politik, kondisi Risk Management Fokus dan Strategi 2019 Manajemen Risiko optimal. Analisis dan Pembahasan Manajemen menunjukkan upaya UUS untuk menjaga likuiditas di tingkat customers acquisition as well as cross selling customers to sudah ada. Pembaruan fitur pada produk PermataMobile X; existing customers. PermataMobile X features development; penambahan cabang Layanan Satu Atap untuk pendaftaran the additional of One Stop Hajj services for Hajj Registration; Haji; dan juga menjalin kemitraan untuk akuisisi nasabah pada as well as strategic partnership to acquire new customers from segmen yang belum dimanfaatkan merupakan strategi untuk untapped segment are UUS strategy to increase the number meningkatkan jumlah nasabah UUS. of customers. Sementara untuk menjaga likuiditas (Financing to Deposit While to maintain liquidity (Financing to Deposit Ratio), UUS Ratio), UUS akan menyeimbangkan pertumbuhan dana pihak will balance the growth of third party funds with asset growth. ketiga dengan pertumbuhan aset. Dari sisi pembiayaan, UUS akan memperkuat fundamental From financing side, UUS will strengthen its fundamentals melalui diversifikasi bisnis pembiayaan dari semua segmen. through Strategi yang diterapkan adalah melalui diversifikasi di KPR iB, Diversification will be done in KPR iN, ICF iB as well as small ICF iB serta usaha kecil dan menengah pada segmen Retail and medium businesses in the Retail Banking segment; financing diversification Laporan Tahunan 2018 Annual Report from all segments. PT Bank Permata Tbk Operational Review done through increase the number of customers, both new nasabah baru maupun cross selling pada nasabah yang Corporate Governance diperoleh melalui peningkatan jumlah nasabah, baik akuisisi Tata Kelola Perusahaan funds on time deposit products. Increase in CASA will be Corporate Social Responsibility through low-cost funds (CASA) and reducing the cost of biaya dana pada produk deposito. Peningkatan CASA akan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan melalui penghimpunan dana murah (CASA) dan menurunkan Financial Statements 2018 UUS will continue to focus on maintaining the funding structure Laporan Keuangan 2018 UUS akan tetap berfokus untuk menjaga struktur pendanaan Tinjauan Operasional semua frontliners.
  210. 208 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Banking ; termasuk pemilihan industri yang memiliki tingkat including industry selection that has measurable risk level for risiko terukur untuk segmen Komersial dan Korporasi. the Commercial and Corporate segment. Ekspansi dan penetrasi bisnis pun akan terus dilakukan, Business expansion and penetration will be continued through melalui sinergi dengan pemegang saham utama, yaitu Astra synergies with Astra Group and Standard Chartered Bank as Group dan Standard Chartered Bank. Dalam menjalankan the major shareholder. UUS will continue to focus to maintain strategi ini UUS akan tetap berfokus untuk menjaga Non Non Performing Financing (NPF) at a low level. Performing Financing (NPF) di tingkat yang rendah. Peningkatan pendapatan UUS akan dikembangkan melalui UUS’s revenue increase will be developed through Shariah- penawaran produk wealth management berbasis Syariah dan based wealth management products and e-channel services pelayanan e-channel (online banking) dengan menciptakan (online banking) by creating new products and features to produk dan fitur baru untuk mendukung pertumbuhan support the growth of fee-based income (NFI). pendapatan berbasis biaya (NFI). Selain itu, UUS akan meninjau ulang model cabang dan In addition, UUS will review the branch model and strengthen memperkuat di the branch network. This includes exploring alternate channel dalamnya, melakukan eksplorasi atas ide alternate channel acquistion idea that is more effective and efficient and acquisitions yang lebih efektif dan efisien, serta meningkatkan increasing the productivity and capacity of marketing and produktivitas dan kapasitas tim pemasaran dan cabang dalam branch teams in providing services to customers. jaringan cabang (network). Termasuk memberikan layanan kepada nasabah. PermataBank meyakini, potensi bisnis perbankan Syariah PermataBank believes that the potential of the Shariah banking masih sangat besar. Dengan strategi-strategi tersebut dan business is still huge. With these strategies and qualified sumber daya yang mumpuni, UUS yakin bahwa bisnis UUS resources, UUS believes that UUS will be able to grow even akan dapat tumbuh lebih baik lagi dari tahun sebelumnya. better than the previous years. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  211. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 209
  212. 210 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank mengajak masyarakat untuk semakin terbuka dan peduli tentang masalah keuangan yang mereka hadapi di dalam keluarga. PermataBank bertekad untuk mendobrak mispersepsi yang ada di masyarakat demi memberikan pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat Indonesia. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Through the #BicaraUang movement, PermataBank encourages people to be more open and concerned about the financial matters in their families. PermataBank is determined to break the misconception that exists in the society in order to provide a better understanding about financial for Indonesian society.
  213. Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 211 During 2018 , PermataBank executes a thematic campaign tematik with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian tagar #BicaraUang yang bertujuan mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) masyarakat society about money. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Indonesia mengenai uang. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 dengan Corporate Governance Selama tahun 2018, PermataBank menggunakan kampanye Tata Kelola Perusahaan MARKETING ACTIVITY Laporan Keuangan 2018 AKTIVITAS PEMASARAN
  214. 212 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity KAMPANYE MARKETING #BICARAUANG #BICARAUANG MARKETING CAMPAIGN Bicara mengenai uang bukanlah hal yang tabu. Financial is not a taboo topic. PermataBank menginisiasi gerakan #BICARAUANG yang PermataBank initiated the #BICARAUANG movement that mengajak masyarakat semakin terbuka dan peduli tentang encourages people to be more open and concerned about masalah keuangan yang mereka hadapi di dalam keluarga, the financial matters in their families. This movement educates agar tidak menjadi suatu hal yang tabu. the society that financial is not a taboo topic to be discussed in their families. Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank bertekad untuk Through the #BicaraUang movement, PermataBank is mendobrak mispersepsi yang ada di masyarakat demi determined to break the misconception that exists in the memberikan pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat society in order to provide a better understanding about Indonesia. financial for Indonesian society. Gerakan #BicaraUang masih dilakukan di tahun 2018 dengan In 2018, PermataBank still continues #BicaraUang movement perluasan target ke para millennial melalui BicaraUang Institute by expanding the target to the millennials through BicaraUang yang dijalankan dengan konsep campus roadshow. Dengan Institute that is executed with campus roadshow concept. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  215. is to invite university students to be more knowledgeable in financial matters . Moreover, PermataBank also held #BicaraUang Event - – Creartor Fest 2018 untuk menjangkau dan meraih kaum Creartor Fest 2018 to reach out to young people so that they muda agar mau dan mampu berbicara mengenai keuangan. are willing and able to talk about financial matters. PermataBank PermataBank Creartor Fest 2018 menggunakan pendekatan Creartor Fest 2018 uses an art medium approach, which are melalui medium seni berupa fotografi dan videografi yang photography and videography that is expected to increase diharapkan mampu meningkatkan antusias dan menjadi enthusiasm and become the new standard in delivering an standar baru dalam mengemas sebuah edukasi. educational information. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Selain itu, PermataBank juga mengadakan #BicaraUang Company Profile as well as competent product team, the purpose of this activity para mahasiswa agar lebih memahami mengenai keuangan. Management Discussion and Analysis With talk show format and supported by brand ambassadors produk yang kompeten, tujuan kegiatan ini adalah mengajak Analisis dan Pembahasan Manajemen format talk show, dilengkapi oleh brand ambassador dan tim Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 213
  216. 214 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 1 . TABUNGAN - PERMATAME/PERMATAME IB 1. SAVINGS - PERMATAME/PERMATAME IB Tahun ini PermataBank meluncurkan produk tabungan baru This year, PermataBank launched a new savings product, yaitu PermataME, sebagai New Lifestyle Digital Saving dengan PermataME as the New Lifestyle Digital Saving with millennials target pasar para millennials. Produk ini bersifat transaksional as the target market. This product is a transactional savings dan menawarkan pengalaman baru dalam melakukan proses product that offers a new experience in opening account and pembukaan rekening serta bertransaksi secara digital. Para performing transactions digitally. Customer who wish to open nasabah yang ingin membuka rekening PermataME tidak perlu a PermataME account does not need to visit PermataBank lagi mengunjungi kantor cabang PermataBank, cukup dengan branch office, PermataME account can be processed menggunakan aplikasi PermataMobile, rekening PermataME immediately only by using PermataMobile application. dapat langsung diproses. Selain proses pembukaan rekening yang sangat mudah, kartu In addition to the simple account opening process, PermataME digital PermataME juga secara otomatis dapat diakses melalui digital aplikasi PermataMobile yang akan memudahkan nasabah PermataMobile dalam bertransaksi secara online. Transaksi transfer online for customers to do online transactions. Online transfer dari rekening PermataME juga mudah dan tanpa biaya melalui transaction from PermataME account is also simple and free berbagai channel Permata e-banking seperti PermataMobile, of charge through various Permata e-banking channels such PermataNet, dan PermataATM. as PermataMobile, PermataNet and PermataATM. card can be accessed application, this automatically provides through conveniences bertransaksi, PermataME provides not only simplicity and transaction merespons gaya hidup generasi millennials yang aktif di dunia conveniences, in respond to the millennials’ lifestyle who are online dan tidak ingin ketinggalan tren terkini, PermataME juga active in the online world and do not want to miss the latest memberikan cashback setiap hari, yaitu cashback 10% untuk trends, PermataME also provides cashback every day such transaksi transportasi online, cashback 20% untuk transaksi as 10% cashback for online transportation transactions, 20% Tidak hanya memberikan PT Bank Permata Tbk kemudahan Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  217. for transactions at coffee shops and theaters throughout Tidak ketinggalan , PermataME memberikan gratis tarik tunai di Indonesia. Not to forget, PermataME also offers free cash ATM bank lain yang terhubung dengan jaringan ATM Bersama, withdrawals at other banks’ ATMs that are part of ATM ALTO dan PRIMA tanpa syarat apapun, dan gratis biaya Bersama, ALTO and PRIMA networks, without conditions, and administrasi bulanan tabungan dan kartu debit PermataME. free monthly administration fees for PermataME savings and Kegiatan pemasaran untuk PermataME dilakukan juga debit cards. PermataME marketing activities are also executed melalui berbagai event di mall dan perkantoran terpilih untuk through various events at selected malls and offices to increase meningkatkan brand awareness dan juga sebagai kegiatan brand awareness and as part of acquisition initiatives. akuisisi ke masyarakat. 2. TABUNGAN - PERMATATABUNGAN BEBAS/ 2. SAVINGS - PERMATATABUNGAN BEBAS/ PERMATATABUNGAN BEBAS IB bulannya ataupun cashback 5% setiap hari untuk transaksi transactions in supermarkets, gas stations, online shops and di supermarket, SPBU, toko online dan transportasi online. online transportation. In addition, PermataTabungan Bebas Selain itu, PermataTabungan Bebas juga memberikan also offers other benefits such as free cash withdrawal fee at berbagai keistimewaan lainnya yaitu gratis biaya tarik tunai di other banks’ ATMs that are part of ATM Bersama, ALTO, and ATM bank lain yang terhubung dalam jaringan ATM Bersama, PRIMA networks, without any conditions. PermataTabungan ALTO dan PRIMA tanpa syarat apapun. PermataTabungan Bebas also provides free online transfer fee and free Bebas juga memberikan gratis biaya transfer online dan gratis administration fee. biaya administrasi. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance and 18th of every month and 5% cashback every day for Bebas Corporate Social Responsibility program cashback 10% di tanggal 20 dan 18 setiap PermataTabungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan marketing campaign and offers 10% cashback on the 20th 2018 Financial Statements 2018 In 2018 PermataTabungan Bebas continues #SayangUangnya tahun Laporan Keuangan 2018 melanjutkan kampanye pemasaran #SayangUangnya dan menawarkan Di Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko PERMATATABUNGAN BEBAS IB Company Profile transaksi di coffee shops dan bioskop seluruh Indonesia. Management Discussion and Analysis cashback for e-commerce transactions, and 30% cashback Analisis dan Pembahasan Manajemen di toko online (e-commerce), dan cashback 30% untuk Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 215
  218. 216 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Pada kuartal ke-4 tahun 2018 , PermataTabungan Bebas Moreover, in the 4th quarter of 2018, PermataTabungan Bebas juga menjalankan tactical promo yaitu cashback 20% untuk also executes a tactical promotion which is 20% cashback for transaksi di SPBU tanggal 25 sampai dengan 31 setiap transactions at gas stations from the 25th to the 31st of each bulannya. Promo ini mampu meningkatkan active user Debit month. This promotion was able to increase the active users of Card PermataTabungan Bebas dengan cukup signifikan. PermataTabungan Bebas Debit Card quite significantly. ` 3. PERMATAMOBILE X – Ratusan Fitur dalam Satu Application Aplikasi PT Bank Permata Tbk 3. PERMATAMOBILE X - Hundreds of Features in One Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  219. to satisfy customer ’s banking needs. The features include “All “Semua Akun di Satu Layar”, “Peeking” yang memungkinkan Accounts on One Screen”, “Peeking” that allows customer nasabah dapat melihat saldo dengan cepat tanpa login dan to view balances quickly without logging in and “Transfer to “Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer dana Mobile Phone” that makes performing transfer to be very menjadi sangat mudah dilakukan. Di samping itu, fitur-fitur simple and easy to do. Other features include the ability to: lainnya adalah kemampuan untuk: - share receipt quickly through WhatsApp, LINE, SMS and e-mail; - membuka rekening giro, tabungan dan deposito berjangka; - membeli dan menjual reksadana dan obligasi; - melihat mutasi rekening di semua akun hingga 12 bulan ke - buy and sell mutual funds and bonds; belakang; - view historical account activities up to 12 months; dan sebagainya. - and many more. - - open a checking account, savings account and time deposit; PermataMobile X memberikan pengalaman perbankan terkini PermataMobile X provides the latest banking experience and dan penting dalam strategi digital banking PermataBank, dan is very important in PermataBank digital banking strategy. akan terus dikembangkan untuk mewujudkan brand promise PermataBank will continuously improve PermataMobile X and PermataBank yaitu simple, fast dan reliable. deliver PermataBank’s brand promise, simple, fast and reliable. Kampanye pemasaran PermataMobile X mengusung tagar PermataMobile #IndonesiaTanpaStres sebagai gerakan yang hadir karena #IndonesiaTanpaStres hashtag, a movement that is introduced PermataMobile X dapat memberikan solusi dari kebutuhan as PermataMobile X can provide solution to customer’s banking perbankan needs. #IndonesiaTanpaStres was promoted through Brand nasabah. #IndonesiaTanpaStres digaungkan melalui Brand Ambassador, Key Opinion Leader, dan Micro X marketing campaign Main Highlights Ikhtisar Utama uses Ambassadors, Key Opinion Leaders, and Micro Influencers. Operational Review SMS dan email; Tinjauan Operasional -“share receipt” dengan cepat melalui WhatsApp, LINE, Company Profile untuk menjawab kebutuhan perbankan nasabah. Dari fitur Management Discussion and Analysis main e-banking facilities equipped with hundreds of features Analisis dan Pembahasan Manajemen was launched on 1 August, 2018. PermataMobile X is one of fasilitas utama e-banking yang dilengkapi dengan ratusan fitur Risk Management The latest innovation from PermataBank, PermataMobile X, diluncurkan pada 1 Agustus 2018 kini hadir sebagai salah satu Manajemen Risiko Inovasi terbaru dari PermataBank, PermataMobile X yang telah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 217 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Influencers.
  220. 218 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 4 . GLOBAL MIPSTER PROJECT 2018 4. GLOBAL MIPSTER PROJECT 2018 Program Mipster Project X Indonesia Hijabfest 2018 bertajuk The 2018 Mipster Project X Indonesia Hijabfest Program “Inspirasi untuk #MampukanDiri Jadi Muslim yang Berprestasi”, entitled “Inspiration for Enabling Self-Achieving Muslims”; this acara ini diselenggarakan selama 3 hari yaitu, pada tanggal event was held over 3 days from 31 May to 2 June, 2018 31 Mei hingga 2 Juni 2018 di Senayan City Hall. Terminologi at Senayan City Hall. The terminology of Mipster or Hipster Mipster atau Muslim Hipster saat ini sedang popular, Muslim is currently popular, because there are many emerging dikarenakan mulai banyaknya bermunculan generasi Muslim generations of Muslims who are proud of their Muslim identity yang bangga dengan identitas muslimnya serta bisa mengikuti and can follow the flow of a dynamic and competitive era arus perkembangan jaman yang dinamis dan kompetitif tanpa without forgetting the Islamic Shariah and teachings. melupakan syariat dan ajaran Islam. Agama Islam kini sedang menjadi sorotan mata masyarakat Islam is now under the spotlight in the world community. dunia. Saat ini ada sekitar 1,6 milliar penganut agama Islam At present there are around 1.6 billion adherents to Islam di seluruh dunia. Bahkan pada tahun 2020, diperkirakan throughout the world. By 2020, it is estimated that the world’s populasi muslim dunia akan dapat menyumbang lebih dari Muslim population will be able to contribute more than USD 2.6 USD 2,6 triliun dari industri gaya hidup dan makanan halal. trillion to the lifestyle and halal food industry. Everyday, young Semakin hari semakin banyak tokoh-tokoh muslim muda Muslim leaders of the world inspire because of intelligence, dunia yang menginspirasi karena kecerdasan, kemanusiaan, humanity, creativity and innovation. Examples include: Malala kreativitas dan inovasi. Contohnya seperti: Malala Yousafzai Yousafzai who won a Nobel prize at the age of 17, Ibtihaj yang memenangkan hadiah Nobel pada usia 17 tahun, Ibtihaj Muhammad (an Olympic fencer representing the US), Maher Muhammad (pemain anggar Olympiade mewakili US), Maher Zain (International singer), Hana Tajima (Fashion Designer), and Zain (penyanyi Internasional), Hana Tajima (Fashion Designer), many more. dan banyak lagi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  221. even gaining recognition at a global level . Some of them will hingga tingkat global. Beberapa dari mereka akan hadir di attend the Mipster Project x Indonesia Hijabfest 2018 event, gelaran Mipster Project x Indonesia Hijabfest 2018, seperti including Dian Pelangi, Pevi Permana, Ayu Zulia Shafira, Dian Pelangi, Pevi Permana, Ayu Zulia Shafira, Medina Zein, Medina Zein, and Chiki Fawzi. dan Chiki Fawzi. Untuk mendukung event Global Mipster Project, PermataBank To support the Global Mipster Project event, PermataBank menggunakan beberapa media komunikasi seperti microsite uses several communication media channel such as microsite https://bicarauang.com/MipsterProject, PermataBank social https://bicarauang.com/MipsterProject, PermataBank social media posting, billboard, surat kabar nasional, radio dan media posting, billboard, national newspaper, radio and other berbagai media komunikasi lainnya. communication media. 5. PERMATABANK SYARIAH KERJA SAMA DENGAN 5. PERMATABANK SYARIAH COLLABORATION WITH Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko PERSIB PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 PERSIB Company Profile world, many inspiring young Muslim figures have sprung up, muda yang bermunculan, bahkan mendapat pengakuan Management Discussion and Analysis In Indonesia, as the largest Muslim population country in the terbesar di dunia, mulai banyak tokoh-tokoh muslim inspiratif Analisis dan Pembahasan Manajemen Di Indonesia, sebagai negara dengan penduduk Muslim Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 219
  222. 220 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Gerakan #EngkeKumaha merupakan sebuah semangat The #EngkeKumaha movement is the spirit to better prepare for untuk dapat mempersiapkan masa depan dengan lebih baik the future in many aspect of life, including financial preparation. dari berbagai lini kehidupan, termasuk di dalamnya adalah mempersiapkan finansial. Memiliki sebuah pandangan yang sama, PermataBank Syariah Having a similar view, PermataBank Syariah in collaboration berkerja sama dengan PERSIB menyuarakan #EngkeKumaha with PERSIB voiced #EngkeKumaha to inspire West Javanese guna menginspirasi Masyarakat Jawa Barat memiliki taraf hidup to have a better standard of living. Collaborating with PERSIB, yang lebih baik. Menggandeng PERSIB yang sudah menjadi which has become an inseparable part of the community of bagian yang tidak terpisahkan dari masyarakat Jawa Barat, West Java, is a crucial gateway to inspire West Javanese menjadi gerbang yang krusial untuk menginspirasi masyarakat people to have urgency in preparing for the future. Jawa Barat memiliki urgensi dalam mempersiapkan masa depan. Untuk mendukung Gerakan #EngkeKumaha, kami buat To support the Movement #EngkeKumaha, we created a event press-conference dan menggunakan beberapa media press-conference event and used several communication komunikasi seperti Bilboard, Radio, Internal assets (ATM media such as Bilboard, Radio, Internal assets (ATM Screen, Screen, PermataMobile, Carousel Website), Social Media PermataMobile, Carousel Website), Social Media posts posting (Facebook, Instagram, Twitter). (Facebook, Instagram, Twitter). Di tahun 2018 PermataBank Syariah berhasil meraih In 2018 PermataBank Syariah won a prestigious award at penghargaan yang prestisius di ajang Citra Pariwara 2018 “2018 Citra Pariwara Award” - Bronze Awards as the Best Use dengan kategori, Bronze for Best Use of Special Events and of Special Events and Stunts/Live Advertising Category. Stunt/Live Advertising. 6. WEALTH MANAGEMENT PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 6. WEALTH MANAGEMENT
  223. capabilities in 2018 through the addition of mutual funds feature hadirnya fitur reksadana (PermataeMutualFund) dan obligasi (PermataeMutualFund) and bond feature (PermataeBond) (PermataeBond) di PermataMobile X. Dengan adanya inovasi in PermataMobile X. This new innovation is expected to ini diharapkan dapat memberikan kemudahan dan layanan better serve customer in growing their wealth management yang lebih baik bagi nasabah untuk mengembangkan portfolio as well as to address current development on portofolio wealth management dan menjadi jawaban atas digital transformation era. In 2018, marketing activities for perkembangan jaman saat ini terkait dengan era transformasi PermataeWealth uses the #InvestAsyik hashtag. digital. Aktivitas pemasaran PermataeWealth di tahun 2018 ini menggunakan tagar #InvestAsyik. Transaksi reksadana dan obligasi yang bisa dilakukan di Bonds and mutual funds transactions that can be done in PermataMobile X meliputi mengetahui informasi produk, PermataMobile X include obtaining product information, informasi portofolio nasabah, melakukan pembelian dan customer portfolio information, buying and selling, obtaining penjualan, mengetahui histori transaksi, sampai dengan transactions history, as well as performing mutual funds pengalihan reksadana. Lewat inovasi ini diharapkan dapat switching. This innovation is expected to provide a unique and memberikan pengalaman yang berbeda dan lebih baik, better customer experience, especially in creating a simpler terutama dalam mempermudah cara berinvestasi nasabah. way to invest for customer. Berbagai program pemasaran untuk produk bancassurance Various marketing programs for bancassurance products were juga dilakukan di tahun 2018, seperti program cashback also executed in 2018, for example cashback program for new khusus untuk nasabah baru PermataBank Priority dan PermataBank Priority and PermataBank Preferred customers, PermataBank Preferred, dan juga program hadiah langsung and direct gift program offered to all PermataBank customers. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan yang ditawarkan untuk semua nasabah PermataBank. Company Profile 2017) through PermataNet, PermataBank enhances the digital PermataBank kembali memberikan pembaharuan lewat Management Discussion and Analysis di tahun 2016) melalui PermataNet, di tahun 2017 ini Analisis dan Pembahasan Manajemen (launched in 2016) and PermataeBond feature (launched in Risk Management digital facility that includes PermataeMutualFund feature (diluncurkan di tahun 2016) dan PermataeBond (diluncurkan Manajemen Risiko wealth management yang meliputi fitur PermataeMutualFund Operational Review Continuing PermataeWealth innovation, a wealth management Tinjauan Operasional Melanjutkan inovasi PermataeWealth yaitu fasilitas digital Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 221
  224. 222 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 7 . WEALTH WISDOM 2018 – MIND • BODY • SOUL 7. WEALTH WISDOM 2018 – MIND • BODY • SOUL +TECH +TECH Selaras dengan salah satu strategi PermataBank untuk In line with one of PermataBank’s strategies to increase brand meningkatkan brand awareness dan juga memberikan edukasi awareness and also to educate Indonesian families about kepada keluarga Indonesia mengenai literasi keuangan secara financial literacy and understand the essence of “wealth” in a lebih baik serta melihat esensi “kekayaan” dalam perspektif different perspective, PermataBank held the Wealth Wisdom yang berbeda, maka diadakan Wealth Wisdom Conference. Conference. Wealth Wisdom is a Wealth Management seminar Wealth Wisdom merupakan seminar Wealth Management held annually by PermataBank. In 2018, PermataBank held yang diadakan setiap tahun oleh PermataBank. Di tahun 2018 the fifth Wealth Wisdom Conference. ini PermataBank mengadakan Wealth Wisdom Conference yang kelima. Teknologi digital berhasil merubah kebiasaan masyarakat Digital technology has managed to change urban society’s urban yang tadinya konvensional menjadi lebih modern. Setiap conventional habits to become more modern. Everyone seems orang seolah diberikan akses yang leluasa dalam mengakses to be given free access to their needs and to better interpret kebutuhan mereka untuk lebih memaknai hidup secara lebih life as “richer” and “happier” on various sides of “Mind • Body “kaya” dan “bahagia” dalam berbagai sisi “Mind • Body • Soul • Soul + Tech”. For this reason, 2018 Wealth Wisdom carries +Tech”. Untuk itu Wealth Wisdom 2018 diadakan dengan the theme Mind • Body • Soul + Tech. The seminar was held mengusung tema Mind • Body • Soul +Tech, selama 2 hari, di for 2 days at The Ritz Carlton Pacific Place Jakarta. The Ritz Carlton Pacific Place Jakarta. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  225. Unlike the previous year , this seminar was divided into 6 seminar kali ini dibagi menjadi 6 panggung yang terdiri dari stages consisting of 40 classes with more than 70 speakers, 3 40 kelas dengan lebih dari 70 pembicara, 3 grand exhibitions grand exhibitions (Property Expo, Wealth Bazaar, Shopalogic (Property Expo, Wealth Bazaar, Shopalogic Museum) dan Museum) and several workshops which were dedicated for beberapa workshop yang dipersembahkan untuk berbagi knowledge and new inspiration sharing on how to deal with pengetahuan dan memberikan inspirasi baru mengenai digital technology wisely and to enrich the “Mind • Body • Soul bagaimana menghadapi teknologi digital secara bijak untuk + Tech” side. dengan penyelenggaraan tahun Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sebelumnya, Berbeda Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 223 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen memperkaya sisi “Mind • Body • Soul +Tech”. 8. PERMATAKTA ONLINE Salah satu fokus kampanye pemasaran PermataKTA di tahun One of the focuses of PermataKTA (PermataBank’s Personal 2018 adalah melakukan akuisisi melalui channel digital atau Loan) in 2018 is acquisition through digital channel or e-form e-form yang tersedia di website PermataBank (PermataKTA that is available in PermataBank website (PermataKTA Online). tersedia di website PermataBank. Selain itu, PermataBank PermataBank website. Moreover, PermataBank also provides juga menyediakan proses pengajuan KTA melalui aplikasi PL application process through PermataMobile X facility PermataMobile X di mana seluruh proses dimulai dari pengisian where PL application processing are processed online, Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility personal loan (PL) by completing the e-form available in Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Through PermataKTA Online facility, customer can apply kemudahan mengajukan KTA dengan mengisi e-form yang Financial Statements 2018 Melalui layanan PermataKTA Online, nasabah dapat menikmati Laporan Keuangan 2018 Online). Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko 8. PERMATAKTA ONLINE
  226. 224 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity formulir , proses upload dokumen hingga persetujuan kredit starting from application completion, documents upload up to dapat dilakukan melalui aplikasi PermataMobile X. Dengan credit approval decisions. With PermataKTA online form and layanan PermataKTA Online maupun dengan fitur PermataKTA PermataMobile X application, customer can save their time di aplikasi PermataMobile X, nasabah dapat menghemat waktu since they do not need to visit PermataBank branch to apply karena tidak perlu mengunjungi kantor cabang PermataBank for Personal Loan. untuk mengajukan KTA. 9. PERMATAKPR #JANGANDITUNDA 9. PERMATAKPR #JANGANDITUNDA Di tahun 2018, PermataKPR merubah gaya komunikasi In 2018, PermataKPR changed its communication style using menggunakan image dan humor Ernest Prakasa (komedian Ernest Prakasa’s (Indonesia’s renowned comedian) image ternama di Indonesia) agar nasabah mengerti bahwa proses and humor so that customer understands that mortgage pengajuan KPR hingga saat menjalani pembayaran cicilan application process as well as undergoing the installment tidak serumit dan seberat yang dibayangkan. payment are not as complex and difficult as imagined. Kampanye pemasaran PermataKPR lainnya meliputi kampanye pemasaran PermataKPR Bijak dan PermataHome Ready Cash: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Other PermataKPR’s marketing campaigns PermataKPR Bijak and PermataHome Ready Cash: include
  227. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 225 new campaign , bunga hingga 0% sehingga pinjaman dapat lunas lebih (interest rate up to 0%). Thus, the loan can be paid off cepat. Lewat kampanye #JanganDitunda, PermataKPR faster. Through #JanganDitunda, PermataKPR invites mengajak nasabah untuk tidak menunda untuk segera customers not to delay in purchasing their dream house. memiliki rumah idaman. Cash • PermataHome Ready Cash campaign educates customers mengedukasi nasabah bahwa nasabah dapat mengambil that they are able to withdraw their funds as desired, and dananya secara fleksibel sesuai keinginan, dan membayar pay the interest based on their facility usage and they also bunga sesuai pemakaian serta melunasi pinjaman kapan can pay off their loan any time without penalty fees. pemasaran PermataHome Ready Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko saja tanpa biaya penalti. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Kampanye Company Profile a Profil Perusahaan introduced Management Discussion and Analysis Bijak #JanganDitunda and emphasized on lower interest rate Analisis dan Pembahasan Manajemen •PermataKPR terbaru #JanganDitunda dan menekankan keringanan Laporan Keuangan 2018 • PermataKPR Bijak menggunakan kampanye pemasaran
  228. 226 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 10 .GAIKINDO INDONESIA INTERNATIONAL AUTO SHOW (GIIAS) 10.GAIKINDO INDONESIA INTERNATIONAL AUTO SHOW (GIIAS) PermataBank sebagai bagian dari Astra Financial Services, PermataBank as part of Astra Financial Services, became the menjadi sponsor utama Gaikindo Indonesia International Auto main sponsor of Gaikindo Indonesia International Auto Show Show (GIIAS) 2018 yang berlangsung pada tanggal 2-12 (GIIAS) 2018 which took place on 2-12 August 2018 at the Agustus 2018 di Indonesia Convention Exhibition (ICE) BSD Indonesia Convention Exhibition (ICE) BSD City, Tangerang. City, Tangerang. PermataBank memberikan program khusus PermataBank provided a special program for GIIAS 2018 untuk tiket GIIAS 2018 berupa diskon 10% untuk Presale Tiket tickets in the form of a 10% discount for Weekdays and Weekdays dan Weekend di Tokopedia serta diskon 10% untuk Weekend Presale Tickets on Tokopedia and a 10% discount tiket On-the Spot khusus Weekdays di Loket GIIAS. Selain for Weekdays Special On-the Spot tickets at GIIAS Counters. itu, PermataBank juga memberikan special rate pembiayaan In addition, PermataBank also provided a special rate for kendaraan roda empat selama periode event melalui kerja financing four-wheeled vehicles during the event through sama dengan Astra Financial dan juga menawarkan Kartu collaboration with Astra Financial and offered PermataBank Kredit PermataBank serta produk tabungan PermataME Credit Cards during the event. PermataME savings product dengan cashback istimewa untuk setiap pembukaan rekening was also offered with special cashback for each account selama event berlangsung. opening during the event. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  229. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 227
  230. 228 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Di tengah tantangan selama tahun 2018 , PermataBank berhasil terus membangun fundamental dan fondasi suatu Bank yang kuat termasuk kinerja keuangan yang lebih baik, meningkatkan proses bisnis dan tata kelola, dan senantiasa berinovasi dalam mengidentifikasi peluang bisnis untuk pertumbuhan yang berkelanjutan. Pada tahun 2018 PermataBank berhasil mewujudkan kemajuan dengan pencapaian keuangan yang signifikan, tercermin dari pertumbuhan aset yang sehat, peningkatan kualitas aset, efisiensi biaya operasional serta pertumbuhan laba yang substansial. Amidst the challenges of 2018, PermataBank succeeded in building a solid Bank’s foundation and fundamentals, including improved financials performance, business processes and governance as well as continuing innovations to identify business opportunities and ensuring sustainable growth. By the end of 2018, PermataBank has made significant progress and achievements, as reflected in the good-book asset growth, improved asset quality, operational expenses efficiency, and substantial profit growth. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  231. higher economic growth was driven by normalization of US ekonomi yang lebih tinggi ini didorong oleh normalisasi monetary policy in line with improving US economic indicators kebijakan moneter AS sejalan dengan membaiknya indikator including household consumption , exports and a decline in the perekonomian AS di antaranya konsumsi rumah tangga, unemployment rate. ekspor dan penurunan tingkat pengangguran. Sejalan dengan keberlanjutan perbaikan ekonomi AS tersebut, In line with the continued improvement of the US economy, The Fed secara bertahap menaikkan suku bunga acuan The Fed gradually raised its benchmark interest rate by 100bps sebesar 100bps sepanjang tahun 2018. Keputusan Bank throughout 2018. The decision of the US Central Bank to Sentral AS untuk menaikkan suku bunga acuan ini ditopang raise its benchmark interest rate was supported by improving oleh membaiknya permintaan domestik yang mendorong domestic demand which encouraged industrial performance peningkatan kinerja industri seiring dengan kepercayaan along with better consumer confidence. konsumen yang lebih baik. Di sisi lain, negara-negara di kawasan Euro menghadapi On the other hand, countries in the Euro area faced economic tantangan ekonomi di tahun 2018 yang dipengaruhi oleh challenges in 2018 which were influenced by the slowing melambatnya Italia. growth of French and Italian GDP. The economy in the region Perekonomian di wilayah tersebut tumbuh melambat menjadi has slowed down to 1.8% in 2018 compared to GDP growth 1,8% di tahun 2018 dibandingkan pertumbuhan PDB sebesar of 2.4% in 2017 based on World Bank data. Developing 2,4% di tahun 2017 berdasarkan data Bank Dunia. Negara- countries such as China also faced economic challenges negara berkembang seperti Tiongkok juga menghadapi which were slowing down GDP growth because of the decline tantangan ekonomi yang tumbuh melambat karena penurunan in exports and investment is in line with the weakening world ekspor dan investasi sejalan dengan pelemahan permintaan demand while being influenced by tighter financial policies in dunia di samping dipengaruhi oleh kebijakan keuangan yang the country. pertumbuhan PDB Perancis dan lebih ketat di negara tersebut. Di tahun mendatang perekonomian global dipengaruhi In the coming year the global economy will be influenced oleh beberapa faktor penting di antaranya kebijakan by several important factors including US policies related to AS terkait proteksionisme dan perpajakan; normalisasi protectionism and taxation; normalization of monetary policy Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Discussion and Analysis by 2.9% in 2018 compared to the previous year of 2.2%. This 2018 dibandingkan tahun sebelumnya 2,2%. Pertumbuhan Risk Management perekonomian AS tumbuh lebih tinggi sebesar 2,9% di tahun Manajemen Risiko world financial market players. The US economy grew higher Operational Review each quarter in that year, was able to increase the optimism of optimisme para pelaku pasar keuangan dunia bahwa Tinjauan Operasional lebih kuat per kuartal di tahun tersebut mampu meningkatkan Corporate Governance economy. The US economy, which was able to grow stronger Tata Kelola Perusahaan one of the main factors in improving the growth of the world perekonomian dunia. Ekonomi AS yang mampu tumbuh Corporate Social Responsibility Economic improvement in the United States (US) in 2018 was menjadi salah satu faktor utama membaiknya pertumbuhan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Perbaikan ekonomi Amerika Serikat (AS) di tahun 2018 Financial Statements 2018 Global Economy Laporan Keuangan 2018 Perekonomian Global Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile ECONOMIC AND BANKING INDUSTRY Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen PEREKONOMIAN DAN INDUSTRI PERBANKAN Ikhtisar Utama 229
  232. 230 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry kebijakan moneter yang berlanjut di negara maju ; dan that continues in developed countries; and geopolitical factors. faktor geopolitik. Perdagangan dunia akan dipengaruhi oleh World trade will be influenced by US trade protectionist kebijakan proteksionisme perdagangan AS dan berlanjutnya policies and the continuing trade war between countries. perang dagang antar negara. Pertumbuhan ekonomi global Global economic growth is expected to tend to decline to diperkirakan akan cenderung melandai di kisaran 3,7% di approximately 3.7% in 2018. 2018. Perekonomian Indonesia Indonesian economy Persepsi dunia terhadap perekonomian Indonesia di tahun The world perception of the Indonesian economy in 2018 2018 tetap positif di tengah tantangan global baik ekonomi remains positive amid global economic and geopolitical dan geopolitik yang mempengaruhi perekonomian dunia. challenges that affected the world economy. Positive Persepsi positif terhadap perekonomian Indonesia di antaranya perceptions of the Indonesian economy were indicated by ditunjukkan oleh lembaga pemeringkat internasional yang international rating agencies that raised Indonesia’s sovereign menaikkan peringkat utang negara Indonesia di sepanjang debt rating throughout 2018. Moody’s raised Indonesia’s tahun 2018. Moody’s menaikkan peringkat utang negara sovereign debt rating to Baa2/stable outlook from Baa3/ Indonesia menjadi Baa2/stable outlook dari Baa3/positive positive outlook on 13 April 2018. Previously, Rating and outlook pada tanggal 13 April 2018. Sebelumnya, Rating Investment, Inc. and the Japan Credit Rating Agency raised and Investment, Inc. dan Japan Credit Rating Agency telah Indonesia’s sovereign debt rating to BBB/stable outlook from menaikkan peringkat utang negara Indonesia menjadi BBB/ BBB-/positive outlook in March and February of the same year. stable outlook dari BBB-/positive outlook pada bulan Maret A positive view of the Indonesian economy is influenced by a dan Februari di tahun yang sama. Pandangan positif atas number of indicators described in the following paragraphs. perekonomian Indonesia di antaranya dipengaruhi oleh beberapa indikator yang dijelaskan di paragraf-paragraf berikut ini. Di saat ekonomi dunia menghadapi beragam tantangan While the world economy faced a variety of economic ekonomi di tahun 2018, ekonomi Indonesia mampu tumbuh challenges in 2018, the Indonesian economy was able to sebesar 5,17% meningkat dibandingkan pertumbuhan PDB grow by 5.17%, rising from 5.07% in 2017. Consumption sebesar 5,07% pada tahun 2017. Pengeluaran konsumsi expenditure is a key factor supporting Indonesia’s economic adalah ekonomi growth with the largest contribution of 55.74% to Indonesia’s Indonesia dengan kontribusi terbesar 55,74% terhadap PDB faktor kunci penopang pertumbuhan GDP. This significant contribution was influenced by growth in Indonesia. Kontribusi yang signifikan ini dipengaruhi oleh household consumption which grew 5.05% to Rp5,651 trillion pertumbuhan konsumsi rumah tangga yang tumbuh 5,05% when Indonesia’s GDP reached Rp10,425 trillion in 2018. menjadi Rp5.651 triliun di saat PDB Indonesia mencapai Rp10.425 pada tahun 2018. Tekanan inflasi yang rendah dan mampu dikelola dengan baik Inflationary pressure remained low and managed well at yang mencapai 3,13% di tahun 2018 mampu mendorong 3.13% in 2018 and was able to drive the growth of household pertumbuhan konsumsi rumah tangga di tahun tersebut. consumption in that year. The achievement of inflation was Pencapaian inflasi tersebut lebih rendah dibandingkan inflasi lower than inflation in 2017 of 3.61% and in line with the target tahun 2017 sebesar 3,61% dan sesuai dengan target Bank of Bank Indonesia (BI) of 3.5% (± 1%). However, BI decided Indonesia (BI) sebesar 3,5% (±1%). Meski demikian, BI to increase the BI 7-Day Repo Rate by 175bps to 6.00% at PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  233. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 231 the end of 2018 compared to the previous year ’s position of menjadi 6,00% di akhir tahun 2018 dibandingkan posisi tahun 4.25%. This policy was taken to maintain the attractiveness of sebelumnya sebesar 4,25%. Kebijakan ini ditempuh untuk the domestic financial market and control the current account mempertahankan daya tarik pasar keuangan domestik dan deficit within safe limits. In line with the increase in domestic economic activity, the defisit transaksi berjalan meningkat dari defisit US$16,20 miliar current account deficit widened from a deficit of US$16.20 sepanjang tahun 2017 menjadi defisit US$31,06 miliar pada billion in 2017 to a deficit of US$31.06 billion in 2018. Increased tahun 2018. Peningkatan impor baik bahan baku, barang modal imports of raw materials, capital goods and consumer goods dan barang konsumsi adalah faktor utama yang mendorong were the main factors that drive increased current deficits. peningkatan defisit berjalan. Indonesia membukukan total Indonesia recorded total exports worth US $ 180.75 billion ekspor senilai US$180,75 miliar pada tahun 2018 atau naik in 2018, up 7.03% compared to the previous year which 7,03% dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar was recorded at US$168.88 billion. Meanwhile, Indonesia’s US$168,88 miliar. Sementara itu, total impor Indonesia naik total imports rose by 20.73% to US $181.18 billion in 2018 sebesar 20,73% menjadi US$181,18 miliar pada tahun 2018 compared to US$150.07 billion in 2017. On the other hand, the dibandingkan sebesar US$150,07 pada tahun 2017. Di sisi capital and financial account surplus grew slower to US$25.2 lain, surplus transaksi modal dan finansial tumbuh melambat billion from US$28.73 billion due to the dynamics of the global menjadi US$25,2 miliar dari US$28,73 miliar akibat dinamika financial market and due to external factors, especially those pasar keuangan global karena faktor eksternal khususnya occurring in the US economy. Management Discussion and Analysis Sejalan dengan peningkatan aktivitas ekonomi di dalam negeri, Risk Management aman. Manajemen Risiko mengendalikan defisit transaksi berjalan dalam batas yang Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan memutuskan menaikkan BI 7-Day Repo Rate sebesar 175bps of the current account deficit. Bank Indonesia reported the cadangan devisa Indonesia pada Desember tahun 2018 position of Indonesia’s foreign exchange reserves in December sebesar US$120,65 miliar, lebih rendah dibandingkan dengan 2018 of US$120.65 billion, lower than the position at the end posisi akhir tahun 2017 yang mencapai US$130,20 miliar. of 2017 which reached US$130.20 billion. BI is aware of the BI mewaspadai risiko ketidakpastian pasar keuangan global risks of uncertainty in the global financial market by carrying dengan melakukan langkah-langkah stabilisasi nilai tukar sesuai out measures to stabilize the exchange rate according to its nilai fundamentalnya dan menjaga bekerjanya mekanisme fundamental values and maintain the operation of the market pasar dengan didukung upaya-upaya pengembangan pasar mechanism supported by efforts to develop financial markets. keuangan. Kebijakan tetap ditopang oleh strategi intervensi The policy remains supported by a dual intervention strategy ganda dan strategi operasi moneter untuk menjaga kecukupan and monetary operations strategy to maintain adequate likuiditas khususnya di pasar uang Rupiah dan valas. liquidity, especially in the Rupiah and foreign exchange money markets. Di saat menghadapi tantangan ekonomi global di tahun When facing the challenges of the global economy in 2018, 2018, Indonesia mampu membukukan kenaikan realisasi Indonesia was able to record an increase in the realization of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review defisit transaksi berjalan. Bank Indonesia melaporkan posisi Corporate Governance that occurred in global financial markets as well as the widening Tata Kelola Perusahaan maintain the stabilization of the Rupiah due to the dynamics yang terjadi di pasar keuangan global di samping pelebaran Corporate Social Responsibility pasar untuk menjaga stabilisasi Rupiah karena dinamika Tanggung Jawab Sosial Perusahaan place during 2018 forced BI to intervene in the market to Financial Statements 2018 The fluctuations in the Rupiah against the US Dollar that took berlangsung di tahun 2018 memaksa BI melakukan intervensi Laporan Keuangan 2018 Fluktuasi mata uang Rupiah terhadap Dollar AS yang Tinjauan Operasional yang terjadi di perekonomian AS.
  234. 232 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) maupun penanaman Domestic Investment (PMDN) and foreign investment (PMA). modal asing (PMA). Total realisasi investasi sepanjang tahun The total investment realization in 2018 was recorded at 2018 tercatat sebesar Rp721,3 triliun atau naik sebesar 4,1% Rp721.3 trillion or an increase of 4.1% compared to the same dibandingkan periode yang sama pada tahun sebelumnya period the previous year which reached Rp692.8 trillion. The yang mencapai Rp692,8 triliun. Penurunan laju pertumbuhan decline in the rate of growth in investment realization was realisasi investasi dipengaruhi oleh realisasi investasi PMA yang influenced by the realization of FDI investment which dropped turun 11,1% menjadi Rp392,7 triliun dari tahun sebelumnya 11.1% to Rp392.7 trillion from the previous year of Rp430.5 sebesar Rp430,5 triliun. Realisasi investasi PMDN tumbuh trillion. The realization of domestic investment grew by around sekitar 25,3% menjadi Rp328,6 triliun dari posisi tahun 2017 25.3% to Rp328.6 trillion from the position in 2017 of Rp262.3 sebesar Rp262,3 triliun. trillion. Pemerintah Indonesia memperkirakan bahwa pertumbuhan The Indonesian government estimates that Indonesia’s GDP PDB Indonesia sebesar 5,3% di tahun 2019. Pertumbuhan growth will be 5.3% in 2019. This economic growth is higher ekonomi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan PDB than the GDP growth of 5.2% in 2018. Supported by controlled sebesar 5,2% di tahun 2018. Ditopang dengan pengendalian inflation control, inflation is estimated to be well managed at inflasi yang telah teruji, inflasi diperkirakan dapat dikelola the level of 3.5%. In the case of the Rupiah exchange rate, dengan baik dan berada di level 3,5%. Dalam hal nilai tukar the dynamics that occur in the global market are expected Rupiah, dinamika yang terjadi pasar global diperkirakan masih to continue so as to have an impact on the weakening of the berlanjut sehingga memberikan dampak pada pelemahan kurs Rupiah exchange rate against the US Dollar to 15,000. In line Rupiah terhadap Dollar AS menjadi 15.000. Sejalan dengan with commodity demand which continues in the coming year, permintaan komoditas yang berlanjut di tahun mendatang, world oil prices are projected to stay at the level of USD70/ harga minyak dunia diproyeksikan bertahan di level USD70/ barrel. barel. Indikator | Indicator Satuan | Unit Pertumbuhan ekonomi | Economic growth Inflasi | Inflation Nilai tukar Rupiah | Exchange rate 2019* (%, yoy) 5,2 5,3 (%) 3,50 3,50 14.400 15.000 5,30 5,30 (Rp/USD) Suku bunga SPN 3 bulan | Interest rate SPN 3 month 2018 (%) Harga Minyak | Oil price (USD/barel) 70 70 Lifting minyak | Lifting oil (ribu barel/hari) (thousand barrels/day) 750 775 1.250 1.250 Lifting gas | Lifting gas (ribu barel setara minyak/hari) (thousand barrels equivalent oil/day) Catatan | Note: *estimasi | estimate Penggerak utama perekonomian Indonesia di tahun 2019 The main driver of the Indonesian economy in 2019 still masih bersumber dari pengeluaran konsumsi baik rumah comes from consumption expenditures for both households tangga maupun pemerintah. Pertumbuhan konsumsi rumah and the government. Household consumption growth is tangga diperkirakan mencapai 5,1% sedangkan konsumsi estimated to reach 5.1% while government consumption pemerintah sedikit lebih tinggi 5,4% didiorong oleh keberlanjutan is slightly higher at 5.4%, driven by the sustainability of pembangunan infrastruktur. Alokasi anggaran pembangunan infrastructure development. The infrastructure development infrastruktur sebesar Rp402,5 triliun, tumbuh 2,4% di tahun budget allocation amounted to Rp402.5 trillion, growing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  235. of 137 countries (up to 9 ratings from 2013-2014) based on data Global Competitiveness Report (2017-2018). Selain itu, Global Competitiveness Report (2017-2018) data. In addition, kinerja logistik Indonesia berada pada ranking 46 dari 160 Indonesia’s logistical performance is ranked 46th out of 160 negara (naik 17 peringkat dari tahun sebelumnya) berdasarkan countries (up 17 ranks from the previous year) based on the data Logistic Performance Index (2018) di mana infrastruktur Logistic Performance Index (2018) where infrastructure is one yang menjadi salah satu komponen perhitungan juga component of the calculation also has improved rankings mengalami perbaikan peringkat (dari peringkat 73 menjadi 54). (from 73th to 54th). Tinjauan Industri Perbankan Overview of the Banking Industry Pertumbuhan ekonomi yang membaik di tahun 2018 Improved economic growth in 2018 contributed positively to memberikan kontribusi positif terhadap sektor perbankan. the banking sector. The intermediary function of the bank is Fungsi intermediasi bank berjalan lebih baik untuk memberikan better for providing financial support for Indonesia’s economic dukungan pembiayaan bagi pertumbuhan ekonomi Indonesia. growth. Economic strengthening that took place in 2018 with Penguatan ekonomi yang berlangsung di tahun 2018 dengan GDP growth of 5.17%, which among others was supported pertumbuhan PDB sebesar 5,17% yang di antaranya ditopang by household consumption expenditure and sustainable oleh pengeluaran konsumsi rumah tangga dan pembangunan infrastructure development which stimulated an increase in infrastruktur yang berkelanjutan menjadi stimulus peningkatan bank credit. National banks were able to record credit growth kredit perbankan. Perbankan nasional mampu membukukan of 11.75% to Rp5,294.88 trillion. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile negara (naik 9 peringkat dari tahun 2013-2014) berdasarkan Management Discussion and Analysis the quality of infrastructure by improving rankings to 52 out Analisis dan Pembahasan Manajemen success of infrastructure development was able to improve infrastruktur dengan perbaikan peringkat menjadi 52 dari 137 Risk Management 2.4% in 2019 compared to the previous year period. The pembangunan infrastruktur ini mampu meningkatkan kualitas Manajemen Risiko 2019 dibandingkan periode tahun sebelumnya. Keberlanjutan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 233 pertumbuhan kredit sebesar 11,75% menjadi Rp5.294,88 by 9.21% to Rp8,068.35 trillion compared to the position of triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang mencapai the previous year which reached Rp7,387.63 trillion. However, Rp7.387,63 triliun. Namun demikian, sektor perbankan the banking sector faces challenges from the collection of menghadapi tantangan atas penghimpunan Dana Pihak Ketiga Third Party Funds (TPF) which slowed down in 2018. This (DPK) yang tumbuh melambat di tahun 2018. Perlambatan ini slowdown was affected by the release of foreign funds from dipengaruhi oleh keluarnya dana asing dari pasar keuangan the Indonesian financial market. Banking deposits reached Indonesia. DPK perbankan mencapai Rp5.630,45 triliun per Rp5,630.45 trillion as of December 2018, growing 6.45% Desember 2018, tumbuh 6,45% dibandingkan posisi DPK compared to the previous year’s TPF position of Rp5,289.38 tahun sebelumnya sebesar Rp5.289,38 triliun. Pertumbuhan trillion. The growth in deposits in 2018 was slower than the DPK tahun 2018 tersebut lebih lambat dibandingkan deposit growth in 2017 that recorded 9.36%. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pertumbuhan DPK tahun 2017 yang tercatat 9,36%. Operational Review perbankan tumbuh sebesar 9,21% menjadi Rp8.068,35 Corporate Governance In line with the increase in bank credit, banking assets grew Tata Kelola Perusahaan Sejalan dengan kenaikan kredit perbankan tersebut, aset Tinjauan Operasional triliun.
  236. 234 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Kredit Loans Aset Asset Pertumbuhan kredit (LHS) Loans growth DPK TPF (Rp triliun | Rp trillion) 14% 12% 9.000 12,3% 8.000 11,6% 7.000 10,4% 10% 8% 7,9% 8,4% 6.000 5.000 4.000 6% 3.000 4% 2.000 2% 1.000 0% 20142015 201620172018 Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi di tahun 2018, kredit In line with economic growth in 2018, banking working capital modal kerja perbankan mampu membukukan pertumbuhan loans were able to record the highest credit growth of 13.03% kredit tertinggi sebesar 13,03% dibandingkan kenaikan tahun compared to the previous year’s increase of 8.48%. In addition, sebelumnya sebesar 8,48%. Selain itu, kredit jenis ini juga this type of credit also provided the largest contribution to memberikan kontribusi terbesar terhadap total kredit yang the total loans given to non-bank third parties in the amount diberikan kepada pihak ketiga bukan bank sebesar 47,45% of 47.45%, equivalent to Rp2,512.48 trillion. Consumer atau setara dengan Rp2.512,48 triliun. Kredit konsumsi loans grew by 10.35% to Rp1,473.66 trillion in line with the tumbuh sebesar 10,35% menjadi Rp1.473,66 triliun sejalan growth in household consumption expenditure as one of the dengan pertumbuhan pengeluaran konsumsi rumah tangga contributors to Indonesia’s GDP growth. Investment loans also sebagai salah satu kontributor pertumbuhan PDB Indonesia. grew stronger by 10.94% to Rp1,308.75 trillion. Contributions Kredit investasi juga mampu tumbuh lebih kuat sebesar from consumption loans and investment loans to total loans 10,94% menjadi Rp1.308,75 triliun. Kontribusi dari kredit amounted to 27.83% and 24.72% as of December 2018. konsumsi dan kredit investasi terhadap total kredit adalah sebesar 27,83% dan 24,72% per Desember 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  237. in deposits growth in the form of demand deposits and time dipengaruhi oleh perlambatan pertumbuhan DPK yang deposits . Both types of deposits grew by 6.61% and 5.75% berupa giro dan simpanan berjangka. Kedua jenis simpanan to Rp1,315.03 trillion and Rp2,490.15 trillion compared to ini tumbuh melambat 6,61% dan 5,75% menjadi Rp1.315,03 the previous year’s growth of 9.72% and 8.98% respectively. triliun dan Rp2.490,15 triliun dibandingkan pertumbuhan Meanwhile, deposits in the form of savings were able to grow tahun sebelumnya masing-masing sebesar 9,72% dan 8,98%. 7.29% to Rp1,825.26 trillion. Sementara itu, DPK yang berupa tabungan mampu tumbuh lebih tinggi 7,29% menjadi Rp1.825,26 triliun. Dalam hal permodalan, sektor perbankan di Indonesia masih In terms of capital, the banking sector in Indonesia still has a memiliki struktur permodalan yang kuat dengan Capital strong capital structure with a Capital Adequacy Ratio (CAR) Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,97% per Desember of 22.97% as of December 2018. This strong CAR was able 2018. CAR yang kuat ini mampu menopang pertumbahan to sustain the growth of bank loans which grew 11.75% as of kredit perbankan yang tumbuh 11,75% per Desember 2018 December 2018 compared to 8.24% one the previous year. dibandingkan 8,24% satu tahun sebelumnya. Sejalan dengan In line with the increase in benchmark interest rates that took kenaikan suku bunga acuan yang berlangsung di sepanjang place throughout 2018 and faster adjustments in deposit rates tahun 2018 dan penyesuaian suku bunga DPK yang lebih than lending rates, the banking industry’s Net Interest Margin cepat dibandingkan penyesuaian suku bunga kredit, Net (NIM) fell to 5.14% as of December 2018 compared to 5.32% Interest Margin (NIM) industri perbankan turun menjadi in the previous year. Nevertheless the ratio of Return on Assets 5,14% per Desember 2018 dibandingkan 5,32% pada tahun (ROA) of banks in 2018 increased to 2.55% from previous year sebelumnya. Meski demikian rasio Return on Assets (ROA) at 2.45%. perbankan di tahun 2018 meningkat menjadi 2,55% dari tahun PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan sebelumnya yang tercatat 2,45%. Company Profile the previous year of 9.36%. This was influenced by a slowdown kenaikan DPK tahun sebelumnya sebesar 9,36% Hal ini Management Discussion and Analysis menjadi Rp5.630,45 triliun, lebih rendah dibandingkan Analisis dan Pembahasan Manajemen 6.45% to Rp5,630.45 trillion, slower than the deposit growth in Risk Management in the growth of Third Party Funds (TPF). Deposits grew by Dana Pihak Ketiga (DPK). DPK tumbuh sebesar 6,45% pertumbuhan Manajemen Risiko penghimpunan perlambatan Operational Review Amid the growth of lending, national banks posted a slowdown membukukan Tinjauan Operasional Di tengah pertumbuhan penyaluran kredit, perbankan nasional Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 235
  238. 236 TINJAUAN KINERJA KEUANGAN PERUSAHAAN OVERVIEW OF THE COMPANY ’S FINANCIAL PERFORMANCE Kinerja Usaha 2018 2018 Performance Di 2018, Throughout the challenges faced in 2018, PermataBank PermataBank terus membuat kemajuan dan pencapaian tengah maraknya continued to make significant progress and achievements in yang signifikan pada tahun 2018, di mana PermataBank 2018. PermataBank focused on building strong fundamentals fokus dalam membangun fundamental dan fondasi yang kuat and foundations including a better financial performance, termasuk kinerja keuangan yang lebih baik, memperbaiki improving operational processes and transactions, and proses operasional dan transaksi, tata kelola, dan terus governance. PermataBank has continued to further innovate berinovasi dan mengidentifikasi peluang pertumbuhan bisnis. and identify opportunities for business growth. Pada tahun 2018, PermataBank mencatat pertumbuhan laba In 2018, PermataBank recorded a significant profit growth yang signifikan, yaitu menjadi sebesar Rp901,25 miliar atau which become to Rp901.25 billion or growing by 20.4% tumbuh 20,4% dibandingkan tahun sebelumnya dan mampu compared to the previous year. PermataBank was able mencapai target yang telah ditetapkan dalam rencana bisnis. to achieve the targets set out in the business plan. This Pencapaian ini didukung oleh pertumbuhan aset good-book, achievement was supported by the growth of good-book peningkatan kualitas aset, pemulihan kredit bermasalah assets, improving asset quality, recovery of non-performing melalui upaya restrukturisasi dan penjualan aset NPL, serta loans through restructuring and selling NPL assets, and the keberhasilan efisiensi biaya operasional. success in operational cost efficiency. Pertumbuhan kredit-bersih pada tahun 2018 mencapai The net loans growth in 2018 achieved 10.2% up from 10,2% dari Rp90,02 triliun ditahun 2017 menjadi Rp99,21 Rp90.02 trillion in 2017 to Rp99.21 trillion in 2018. This triliun di tahun 2018. Pertumbuhan kredit ini dikontribusi net loans growth were contributed from the Retail Banking dari kedua segmen bisnis baik Retail Banking yang tumbuh business segment growing by 9.0% and Wholesale Banking sebesar 9,0% dan Wholesale Banking yang tumbuh sebesar growing by 12.6% compared to the previous year. Loan growth 12,6% dibandingkan tantangan tahun selama sebelumnya. tahun Pertumbuhan is consistently applied under prudent credit risk management kredit dilakukan dengan tetap mengaplikasikan prinsip framework in order to continuously improve the credit quality. kehati-hatian dalam kerangka manajemen risiko kredit untuk The combination of loan growth and more optimal balance terus memperbaiki kualitas kredit. Pertumbuhan kredit yang sheet management has resulted in higher net interest income disertai dengan pengelolaan neraca yang lebih optimal telah of 3.4% or achieving Rp5.40 trillion in 2018. menghasilkan peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 3,4% atau mencapai Rp5,4 triliun di tahun 2018. Rasio NPL gross dan NPL net di akhir tahun 2018 terus membaik The gross NPL ratio and net NPL at the end of 2018 continued menjadi 4,4% dan 1,7% dibandingkan dengan posisi akhir tahun to improve to 4.4% and 1.7% compared to the previous sebelumnya sebesar 4,6% dan 1,7%. Rasio ini terus terjaga di year’s position of 4.6% and 1.7%. This ratio continues to bawah ketentuan regulator. Perbaikan NPL dicapai dengan adanya be maintained lower than the regulatory requirement. The PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  239. maintained at 176 .2% at the end of 2018, although relatively tahun lalu yang sebesar 191,0%, namun tetap dijaga konservatif lower compared to the previous year’s position of 191.0%. It yang mengindikasikan upaya PermataBank yang secara terus was maintained conservatively which indicated PermataBank’s menerus memitigasi potensi kerugian kreditnya di masa yang efforts to continuously mitigate its potential credit losses in the akan datang secara berhati-hati. future with prudent principle. Di tengah tantangan tren peningkatan suku bunga acuan Amid the challenges of the current trend of increasing yang terjadi saat ini, PermataBank dengan berhati-hati interest rates, PermataBank has maintained the growth of mampu menjaga pertumbuhan dana yang dibutuhkan untuk funds carefully to align with the loans growth. Deposits from mengimbangi nasabah customers (TPF) grew by 6.2% compared to the previous year, (DPK) tumbuh sebesar 6,2% dibandingkan dengan tahun mainly from the growth in time deposits of 14.6% and savings sebelumnya, terutama dikontribusikan dari pertumbuhan of 3.5%. pertumbuhan kredit. Simpanan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile -book loan. The NPL coverage ratio continued to be well tahun 2018, meskipun relatif turun dibandingkan posisi akhir Management Discussion and Analysis NPL coverage ratio terus terjaga baik sebesar 176,2% pada akhir Analisis dan Pembahasan Manajemen loans, loan write offs, selling NPL loans and growing good Risk Management improved NPL was achieved by restructuring non-performing kredit, penjualan kredit NPL dan pertumbuhan kredit good book. Manajemen Risiko usaha-usaha restrukturisasi kredit bermasalah, penghapusan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 237 Common Equity Tier-1 (CET-1) dan Capital Adequacy Common Equity Tier-1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio Ratio (CAR) dapat terjaga kuat masing-masing pada posisi (CAR) were maintained at 17.6% and 19.4%, respectively, at sebesar 17,6% dan 19,4% di akhir tahun 2018, dibanding the end of 2018, compared to 15.2% and 18.1% respectively, 15,2% dan 18,1% pada tahun lalu. Peningkatan ini terutama in the previous year. This increase was mostly contributed by dikontribusikan oleh pencatatan pendapatan operasional higher operating income in 2018 and the completion of the yang lebih besar di tahun 2018 dan telah selesainya divestasi divestment of all shares of Permatabank in associate company, seluruh penyertaan saham PermataBank di entitas asosiasi, PT Astra Sedaya Finance. PT Astra Sedaya Finance. Menyambut tahun 2019, PermataBank telah menyusun Welcoming 2019, PermataBank has developed a series of serangkaian strategi yang diharapkan dapat meningkatkan strategies that are expected to enhance customer’s trust. kepercayaan nasabah. Tahun 2019 adalah tahun di mana 2019 is the year that PermataBank is expected to “make a PermataBank diharapkan akan “membuat perbedaan” dengan difference” by providing the best experiences for its customers. memberikan pengalaman-pengalaman terbaik bagi nasabahnasabahnya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review generate better return. pengembalian yang lebih baik. Corporate Governance likuiditas yang lebih optimal untuk menghasilkan tingkat Tata Kelola Perusahaan which indicates more optimal liquidity management in order to Corporate Social Responsibility ratio increased to 90.1% in 2018 compared to 87.5% in 2017 87,5% pada tahun 2017 yang mengindikasikan manajemen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan LDR meningkat menjadi 90,1% di tahun 2018 dibandingkan Financial Statements 2018 PermataBank maintained sound liquidity in 2018. The LDR Laporan Keuangan 2018 PermataBank memiliki likuiditas yang baik di tahun 2018, rasio Tinjauan Operasional deposito yang sebesar 14,6% dan tabungan sebesar 3,5%.
  240. 238 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Tinjauan Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment PermataBank mengelompokan operasinya ke dalam segmen PermataBank grouped its operations into the segments of Perbankan Konsumer (Retail Banking), Perbankan Wholesale Retail Banking, Wholesale Banking, and Others. (Wholesale Banking), dan Lain-lain. Laporan Laba Rugi dan Posisi Keuangan Konsolidasian Per Segmen   Perbankan konsumer Retail banking 2017 2018 Statements of Profit or Loss and Financial Position by Segments Perbankan wholesale Wholesale banking 2017 2018 Lain-lain Others Jumlah konsolidasian Total consolidated 2017 2018 2017 2018 Laporan Laba Rugi (Rp juta) Statements of profit or loss (Rp million) Pendapatan bunga dan syariah – bersih Interest and shariah income - net 1.849.012 2.340.127 3.988.959 3.577.989 (613.745) (517.931) 5.224.226 5.400.185 Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih Non-interest and shariah income - net 1.479.594 1.212.151 1.832.455 504.431 43.910 244.714 3.355.959 1.961.296 Pendapatan antar segmen – bersih Revenue between segments - net 1.263.241 1.106.236 (2.232.728) (2.018.588) 969.487 912.352 - - Jumlah pendapatan Amount of income 4.591.847 4.658.514 3.588.686 2.063.832 399.652 639.135 8.580.185 7.361.481 Beban operasional lainnya Other operating expenses (3.328.256) (3.346.265) (1.118.782) (1.060.501) (54.917) (59.067) (4.501.955) (4.465.833) Laba sebelum kerugian penurunan nilai Profit before depreciation loss 1.263.591 1.312.249 2.469.904 1.003.331 344.735 580.068 4.078.230 2.895.648 Kerugian penurunan nilai aset keuangan Depreciation of financial assets (882.515) (830.759) (2.244.649) (845.516) 66 (146) (3.127.098) (1.676.421) Laba sebelum pajak Profit before tax 381.076 481.490 225.255 157.815 344.801 579.922 951.132 1.219.227 Laporan posisi keuangan (Rp juta) Statements of financial position (Rp million) Jumlah Aset Total Assets 60.282.229 63.213.053 78.223.396 79.690.479 9.822.745 9.989.334 148.328.370 152.892.866 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 85.800.197 91.031.412 33.007.178 33.264.008 8.010.253 6.145.510 126.817.628 130.440.930 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  241. (PricewaterhouseCoopers) (PricewaterhouseCoopers) based on Audit Standards set out berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants with Akuntan Publik Indonesia dengan informasi keuangan entitas financial information of the parent entity presented fairly in all induk disajikan secara wajar dalam semua hal material (partner material matters (responsible partner: Drs. M. Jusuf Wibisana, penanggungjawab: Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA). M.Ec., CPA). Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam laporan The presentation of the amount form the accounts describes in ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi dengan cadangan this report represent net amount after deducting the allowance kerugian penurunan nilai kecuali dinyatakan lain. for impairment losses, unless otherwise stated. LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ASET ASSET PermataBank mampu membukukan pertumbuhan total aset PermataBank was able to record total asset growth of 3.1% sebesar 3,1% menjadi Rp152,89 triliun di tahun 2018. Kenaikan to Rp152.89 trillion in 2018. This increase was in line with ini sejalan dengan pertumbuhan kredit bersih PermataBank PermataBank's net loans growth of 10.2% to Rp99.21 trillion. sebesar 10,2% menjadi Rp99,21 triliun. Pertumbuhan aset The growth of other productive assets in the form of placements produktif lain berupa penempatan pada Bank Indonesia dan with Bank Indonesia and other banks by 88.3% to Rp11.85 bank-bank lain sebesar 88,3% menjadi Rp11,85 triliun turut trillion also became a key factor in the growth of PermataBank's menjadi faktor kunci pertumbuhan aset PermataBank di tahun assets in 2018. This increase was compensated by a decrease 2018. Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan in the investment securities of 34.3% to Rp14.99 trillion, a efek-efek untuk tujuan investasi sebesar 34,3% menjadi decrease in acceptance receivables by 24.1% to Rp2.75 Rp14,99 triliun, penurunan tagihan akseptasi sebesar 24,1% trillion and a decrease in assets held for sale of Rp2.48 trillion. Rintis & Rekan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Tanudiredja Public Accountant Office, Wibisana, Rintis & Rekan Wibisana, Management Discussion and Analysis tersebut telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Analisis dan Pembahasan Manajemen on that date. The Financial Report has been audited by the Risk Management Statements as of 31 December 2018 and for the year ended tahun yang berakhir pada tanggal tersebut. Laporan Keuangan Manajemen Risiko Laporan Keuangan pada tanggal 31 Desember 2018 dan untuk Operational Review The financial reviews described below refer to the Financial Tinjauan Operasional Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 239 menjadi Rp2,75 triliun dan penurunan aset yang dimiliki untuk PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan dijual sebesar Rp2,48 triliun.
  242. 240 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Aset (Rp juta) Assets (Rp million) 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Kas Cash 1.940.485 2.185.074 244.589 12,6 Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia 8.541.582 8.901.492 359.910 4,2 Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks 1.176.921 1.472.630 295.709 25,1 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks 6.294.096 11.850.858 5.556.762 88,3 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.104.840 1.744.498 639.658 57,9 976.045 - (976.045) (100,0) 3.629.860 2.753.391 (876.469) (24,1) Kredit yang diberikan Loans 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 22.820.908 14.989.712 (7.831.196) (34,3) Aset yang dimiliki untuk dijual Assets held for sale 2.478.262 - (2.478.262) (100,0) Aset tetap Fixed assets 2.460.534 2.552.305 91.771 3,7 485.283 498.426 13.143 2,7 Aset pajak tangguhan Deferred tax assets 2.454.077 2.181.667 (272.410) (11,1) Aset lain-lain Other assets 3.944.492 4.553.212 608.720 15,4 Jumlah Aset Total Assets 148.328.370 152.892.866 4.564.496 3,1 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi Acceptance receivables Aset takberwujud Intangible assets Kas Cash PermataBank membukukan kas sebesar Rp2,19 triliun atau PermataBank booked cash of Rp2.19 trillion, or up 12.6% naik 12,6% dibandingkan posisi tahun 2017 yang sebesar compared to the position in 2017 which amounted to Rp1.94 Rp1,94 triliun. Kenaikan ini sejalan dengan bertambahnya trillion. This increase was in line with higher third party deposits dana simpanan pihak ketiga baik dalam mata uang Rupiah in both Rupiah and foreign currencies which increased by maupun valuta asing yang meningkat 6,2% dibandingkan 6.2% compared to 2017. tahun 2017. Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia (BI) naik 4,2% menjadi Rp8,90 triliun Current accounts with Bank Indonesia (BI) rose by 4.2% pada tahun 2018 dibandingkan Rp8,54 triliun pada tahun to Rp8.90 trillion in 2018 compared to Rp8.54 trillion in the sebelumnya. Kenaikan ini dikontribusikan dengan kenaikan previous year. This increase was contributed by higher current giro pada BI baik dalam mata uang Rupiah dan valas yang accounts with BI in both Rupiah and foreign currencies, which masing-masing tumbuh sebesar 2,6% dan 10,7% menjadi grew by 2.6% and 10.7% to Rp7.05 trillion and Rp1.85 trillion Rp7,05 triliun dan Rp1,85 triliun pada tahun 2018. Kenaikan in 2018 respectively. The increase in current accounts with Giro BI ini selaras dengan pemenuhan ketentuan BI tentang BI was in line with the fulfillment of BI regulations regarding besaran Giro Wajib Minimum (GWM) dan sejalan dengan Minimum Reserve Requirements (GWM) and in line with the naiknya simpanan nasabah sebesar 6,2%. increase in customer deposits by 6.2%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  243. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 241 7 .053.561 180.876 2,6 1.668.897 1.847.931 179.034 10,7 8.541.582 8.901.492 359.910 4,2 PermataBank senantiasa mampu memenuhi kewajiban PermataBank is always able to fulfill the GWM requirement GWM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia baik untuk bank set out by Bank Indonesia for both conventional banks and konvensional dan Unit Usaha Syariah. Shariah Business Units. Giro pada Bank-bank Lain Current Accounts with Other Banks Giro pada bank lain tumbuh 25,1% atau setara dengan Current accounts with other banks grew by 25.1%, or by Rp295,71 miliar menjadi sebesar Rp1,47 triliun dibandingkan Rp295.71 billion to Rp1.47 trillion compared to the previous posisi tahun sebelumnya sebesar Rp1,18 triliun. Kenaikan ini year’s position of Rp1.18 trillion. This increase was contributed dikontribusikan oleh bertambahnya giro pada bank lain baik by higher current accounts with other banks both in Rupiah dalam dalam mata uang Rupiah maupun valas, masing- and Foreign currency by 229.2% and 3.7% to Rp367.81 billion masing sebesar 229,2% dan 3,7% menjadi Rp367,81 miliar and Rp1,104.82 billion, respectively, which were in line with the dan Rp1.104,82 miliar yang sejalan dengan pertumbuhan growth of customer deposits in 2018. Company Profile Jumlah Total % Profil Perusahaan 6.872.685 Valuta asing Foreign currency Rp Management Discussion and Analysis Rupiah Pertumbuhan | Growth Analisis dan Pembahasan Manajemen 2018 Risk Management 2017 Manajemen Risiko Giro pada Bank Indonesia (Rp juta) Current accounts with Bank Indonesia (Rp million) simpanan nasabah di tahun 2018. 256.079 229,2 1.065.193 1.104.823 39.630 3,7 Jumlah Total 1.176.921 1.472.630 295.709 25,1 Penempatan pada BI dan Bank-bank Lain Placements with BI and Other Banks Penempatan pada BI dan bank-bank lain mencapai Rp11,85 Placement with BI and other banks was Rp11.85 trillion in triliun pada tahun 2018, tumbuh 88,3% dibandingkan dengan 2018, growing by 88.3% compared to the previous year’s pencapaian pada tahun sebelumnya sebesar Rp6,29 triliun. achievement of Rp6.29 trillion. This increase was in line Peningkatan ini sejalan dengan kenaikan penempatan pada with higher placements in time deposits by Rp5.74 trillion to deposito berjangka sebesar Rp5,74 triliun menjadi Rp7,87 Rp7.87 trillion from Rp2.12 trillion only in 2017. The increase triliun dari hanya Rp2,12 triliun pada tahun 2017. Kenaikan in placements with BI and other banks was due to excess penempatan pada BI dan bank-bank lain disebabkan karena liquidity that yet been deployed into other productive asset, terdapat kelebihan likuiditas yang belum disalurkan dalam therefore it was placed in short term low-risk instruments. bentuk aset produktif lainnya sehingga untuk sementara waktu ditempatkan pada instrumen low-risk jangka pendek. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 367.807 Corporate Governance 111.728 Valuta asing Foreign currency Tata Kelola Perusahaan % Corporate Social Responsibility Rp Tinjauan Operasional Pertumbuhan | Growth Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 Financial Statements 2018 Rupiah 2017 Laporan Keuangan 2018 Giro pada Bank Indonesia (Rp juta) Current accounts with Bank Indonesia (Rp million)
  244. 242 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Penempatan pada BI dan bank-bank lain (Rp juta) Placements with BI and other banks (Rp million) 2017 2018 Call Money 3.339.894 Deposito berjangka Time deposit Rp % 2.802.869 (537.025) (16,1) 2.124.462 7.865.936 5.741.474 270,3 829.740 1.182.053 352.313 42,5 6.294.096 11.850.858 5.556.762 88,3 Negotiable Certificate Deposits Jumlah Total Pertumbuhan | Growth Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading PermataBank aktif melakukan transaksi perdagangan obligasi PermataBank actively conducted bond trading transactions in dari pasar sekunder di tahun 2018 di tengah peningkatan the secondary market in 2018 amid the increase of investor kepercayaan investor atas ekonomi Indonesia dengan confidence in Indonesian economy. This was accompanied by perbaikan peringkat efek utang Indonesia menjadi Baa2/stable an improvement in Indonesia’s debt securities rating to Baa2/ outlook dari Baa3/positive outlook pada tanggal 13 April 2018 stable outlook from Baa3/positive outlook on April 13, 2018 oleh Moody’s. Total aset keuangan yang diperdagangkan by Moody’s. Total financial assets held for trading increased meningkat 57,9% menjadi Rp1,74 triliun dibandingkan posisi by 57.9% to Rp1.74 trillion compared to the previous year’s tahun sebelumnya sebesar Rp1,10 triliun. position of Rp1.10 trillion. Aset Keuangan yang Diperdagangkan 2017 Aset Keuangan yang Diperdagangkan 2018 Financial Assets Held for Trading 2017 Financial Assets Held for Trading 2018 16,6% 38,5% 5,9% 2017 39,0% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah 12,4% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market 0,0% 17,9% 2018 Surat Pembendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah 69,7% Aset derivatif Derivative assets Surat Pembendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Aset derivatif Derivative assets Dilihat dari komposisinya, aset keuangan yang diperdagangkan From its composition, financial assets traded in the form of berupa obligasi pemerintah dari pasar sekunder memiliki porsi government bonds from the secondary market had the largest terbesar 69,7% di tahun 2018 dibandingkan 38,5% di tahun portion of 69.7% in 2018 compared to 38.5% in 2017. This 2017. Peningkatan ini sejalan dengan peningkatan jumlah increase was in line with higher portfolios to Rp1.22 trillion in portofolio dari akun ini menjadi Rp1,22 triliun di tahun 2018 2018 up from Rp425.86 billion only in the previous year. On dari hanya Rp425,86 miliar pada tahun sebelumnya. Di sisi the other hand, there was a decline in Government Bonds - lain, terdapat penurunan akun Obligasi pemerintah – Sukuk Sukuk Ijarah by 27.4% from Rp430.50 billion in 2017 down to Ijarah sebesar 27,4% dari Rp430,50 miliar di tahun 2017 Rp312.73 billion. menjadi Rp312,73 miliar. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  245. of the downward trend in trade finance transaction volumes penurunan volume transaksi trade finance selama tahun 2018 . throughout 2018. Kredit yang Diberikan Loans PermataBank bersih PermataBank booked net loans growth of 10.2% or Rp9.2 sebesar 10,2% atau Rp9,2 trilliun menjadi Rp99,2 triliun membukukan pertumbuhan kredit trillion to Rp99.2 trillion at the end of 2018 compared to the pada akhir tahun 2018 dibandingkan dengan posisi pada position at the end of 2017 of Rp90.02 trillion. The portion of akhir tahun 2017 sebesar Rp90,02 triliun. Porsi kredit yang loans to total assets achieved 64.9% in 2018 and 60.7% in diberikan terhadap total aset mencapai 64,9% di tahun 2018 the previous year. This shows that PermataBank continuously dan 60,7% di tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa maintains the main function of the bank as the intermediary PermataBank senantiasa menjaga fungsi utama bank dalam function or lending provider. menjalankan fungsi intermediasi atau penyaluran kredit. Pertumbuhan kredit yang diberikan merupakan kontribusi Loan growth is contributed by both Retail Banking and dari Perbankan Konsumer (Retail Banking) dan Perbankan Wholesale Banking in increasing lending to customers, which Wholesale (Wholesale Banking) dalam meningkat pemberian is done selectively based on efforts to improve asset quality in kredit kepada nasabah-nasabah yang dilakukan secara selektif accordance with a prudent credit risk management framework. dengan berlandaskan usaha memperbaiki kualitas aset sesuai dengan kerangka kerja manajemen risiko kredit yang pruden. PermataBank mengklasifikasikan kredit yang diberikan PermataBank classifies the loans into four categories, which menjadi empat jenis yakni modal kerja, konsumsi, investasi dan are Working Capital, Consumer, Investment and Shariah. syariah. Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur Shariah financing extended to debtors represent working merupakan kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi. Kredit capital, investment and consumer loans. Working capital and modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk investment loans were extended to debtors for working capital kepentingan modal kerja dan pengadaan barang-barang and capital goods. Working capital loans include current modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk accounts and overdrafts. Consumer loans consist of housing rekening koran dan cerukan. Kredit konsumsi terdiri dari loans, motor vehicle loans, and other personal loans. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Rp1.82 trillion down from Rp2.97 trillion in 2017 as a result dari Rp2,97 triliun di tahun 2017 sebagai dampak dari tren Management Discussion and Analysis kepada nasabah pihak ketiga yang turun menjadi Rp1,82 triliun Analisis dan Pembahasan Manajemen foreign currency to third-party customers which decreased to Risk Management decrease was mainly due to lower of acceptance receivable in oleh berkurangnya tagihan akseptasi dalam valuta asing Manajemen Risiko sebesar Rp3,63 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan Operational Review compared to the previous year’s position of Rp3.63 trillion. This Tinjauan Operasional Acceptance receivables decreased by 24.1% to Rp2.75 trillion menjadi Rp2,75 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya Corporate Governance Acceptance Receivables Tagihan akseptasi mengalami penurunan sebesar 24,1% Tata Kelola Perusahaan Tagihan Akseptasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 243 kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan perorangan lainnya.
  246. 244 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Komposisi Kredit 2017 Komposisi Kredit 2018 Credit Composition for 2017 Credit Composition for 2018 15,7% 15,5% 45,6% 2017 17,3% 44,0% Modal kerja Working capital Konsumsi Consumer 17,9% Investasi Investment 2018 Modal kerja Working capital Konsumsi Consumer Investasi Investment Syariah Shariah Syariah Shariah 21,4% 22,6% Sejalan dengan dominasi kredit modal kerja di industri In line with the dominance of working capital loans in the perbankan, PermataBank juga membukukan pertumbuhan banking industry, PermataBank also posted a growth in kredit modal kerja sebesar 6.3% atau Rp2,57 triliun. Selain itu, working capital loans of 6.3% or Rp2.57 trillion. In addition, kredit konsumsi juga meningkat sebesar 16,2% atau Rp3,12 consumer loans also increased by 16.2% or Rp3.12 trillion, triliun, diikuti pertumbuhan kredit investasi sebesar 14,0% atau followed by investment loans growth of 14.0% or Rp2.17 Rp2,17 trilliun dan pembiayaan syariah sebesar 9,4% atau trillion and Shariah financing of 9.4% or Rp1.32 trillion. Rp1,32 triliun. Kredit berdasarkan segmen usaha (Rp juta) Credit based on business segment (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Perbankan konsumer Retail banking 56.978.565 62.080.256 5.101.691 9,0 Perbankan wholesale Wholesale banking 32.472.646 36.579.002 4.106.356 12,6 569.774 550.343 (19.431) (3,4) 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Lain-lain Others Jumlah Total Rp % Lebih lanjut, PermataBank juga mengelompokkan operasional Furthermore, PermataBank also classifies its loan into kreditnya ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Retail Banking and Wholesale Banking segments with Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking) loan proportions of 62.6% and 36.9% at the end of 2018, dengan proposi kredit masing-masing sebesar 62,6% dan respectively. The increase in the two main segments in 2018 of 36,9% pada akhir tahun 2018. Kenaikan kedua segmen utama 9.0% and 12.6%, respectively, was in line with the commitment tersebut pada tahun 2018 masing-masing sebesar 9,0% dan of PermataBank to expand its sustainable business in 2018. 12,6% tersebut sejalan dengan komitmen PermataBank untuk melakukan ekspansi bisnis secara berkelanjutan di tahun 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  247. Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain Personal loans for housing, motor vehicles, and other 30.121.355 32.869.000 2.747.645 9,1 Industri pengolahan Manufacturing 20.961.759 19.262.814 (1.698.945) (8,1) Perdagangan besar dan kecil Wholesale and retail trading 19.266.958 20.472.839 1.205.881 6,3 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 3.505.540 3.505.528 (12) - Pertambangan dan penggalian Mining and excavation 2.682.879 3.562.627 879.748 32,8 Perantara keuangan Financial intermediaries 3.678.975 4.646.320 967.345 26,3 Konstruksi Construction 2.122.850 3.553.863 1.431.013 67,4 Pertanian, perburuan, dan kehutanan Agriculture, hunting and forestry 2.435.144 3.688.627 1.253.483 51,5 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Real estate, leasing, and corporate services 2.556.712 4.557.583 2.000.871 78,3 Listrik, gas, dan air Electricity, gas and water 787.089 746.357 (40.732) (5,2) Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Accomodation and food providers 692.156 637.761 (54.395) (7,9) Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Social services, social culture, entertainment, and individuals 431.612 453.528 21.916 5,1 Jasa Pendidikan Education services 245.606 247.627 2.021 0,8 Perikanan Fishery 122.366 202.655 80.289 65,6 49.639 67.138 17.499 35,3 360.345 735.334 374.989 104,1 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health and social services Lain-lain Others Jumlah Total Sedangkan berdasarkan sektor ekonomi, kredit yang diberikan Meanwhile, based on the economic sector, loans provided oleh PermataBank terutama untuk segmen individual berupa by PermataBank were mainly for individual segments in Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan bermotor, the form of housing loans (KPR), motor vehicle loans, and dan lain-lain yang memiliki kontribusi terbesar 33,1% di other personal loans, which had the largest contribution of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis 2017 Analisis dan Pembahasan Manajemen Kredit berdasarkan sektor ekonomi (Rp juta) Loans based on economic sector (Rp million) Risk Management to Rp13.44 trillion in 2018. sebesar 4,5% menjadi Rp13,44 triliun di tahun 2018. Manajemen Risiko juga dialami kredit dalam valuta asing dengan pertumbuhan Operational Review experienced loan in Foreign currencies with a growth of 4.5% Tinjauan Operasional volume provided by PermataBank. Similar increases were also kredit yang diberikan oleh PermataBank. Kenaikan serupa Corporate Governance trillion in 2018, which was in line with the increase in loan triliun di tahun 2018 sejalan dengan peningkatan volume Tata Kelola Perusahaan rose by 11.2% or up from Rp77.16 trillion in 2017 to Rp85.77 naik 11,2% dari Rp77,16 triliun di tahun 2017 menjadi Rp85,77 Corporate Social Responsibility 85.7% in the previous year. Cumulatively, total loans in Rupiah tahun sebelumnya. Secara kumulatif, total kredit dalam Rupiah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan were mostly in Rupiah with a portion of 86.5% in 2018 and dengan porsi sebesar 86,5% di tahun 2018 dan 85,7% di Financial Statements 2018 Based on currency type, the loans provided by PermataBank PermataBank sebagian besar dalam mata uang Rupiah Laporan Keuangan 2018 Berdasarkan jenis mata uang, kredit yang diberikan oleh Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 245
  248. 246 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance tahun 2018. Sektor lainnya dengan porsi terbesar adalah 33.1% in 2018. Other sectors with the largest portion were perdagangan besar dan kecil dengan kontribusi sebesar wholesale and retail trading with a contribution of 20.6% and 20,6% dan industri pengolahan sebesar 19,4%. Komposisi the manufacturing at 19.4%. The composition of loans was kredit ini relatif stabil dibandingkan dengan posisi tahun relatively stable compared to the position in the previous year sebelumnya dengan porsi kredit untuk ketiga sektor tersebut with the portion of loans for the three sectors being at 33.4%; masing-masing sebesar 33,4%; 21,4%; dan 23,3%. 21.4%; and 23.3% respectively. Dari sisi jangka waktu perjanjian kredit, kredit yang diberikan In terms of loan period based on loan agreements, the loans oleh PermataBank sebagian besar berjangka waktu maksimal provided by PermataBank was mainly consists of loans with satu tahun dengan porsi sebesar 43,5% dari total kredit di loan period maximum one year which has portion of 43.5% tahun 2018. Porsi kredit dengan jangka waktu maksimal 1 of total loans in 2018. The portion of loan with loan period tahun ini relatif tidak berubah dibandingkan komposisi kredit di maximum one year is relatively unchanged compared to the tahun sebelumnya yang mencapai 45,2%. Kredit PermataBank composition of loans in the previous year which reached berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit terdiversifikasi 45.2%. PermataBank’s loan based on loan period was well- dengan baik dengan porsi kredit dengan >1 - 2 tahun sebesar diversified with portion of loan with loan period > 1 - 2 years 12,0%; >2 - 5 tahun sebesar 23,2%; dan lebih dari 5 tahun is 12.0%; > 2-5 years at 23.2%; and more than 5 years at sebesar 21,3%. 21.3%. Kredit berdasarkan jangka waktu (Rp juta) Credit based on time period (Rp million) ≤ 1 tahun | year 2017 2018 40.684.536 43.175.149 >1 - 2 tahun | year 8.505.464 >2 - 5 tahun | year 20.532.435 Lebih dari 5 tahun More than 5 years Jumlah Total Komposisi | Composition (%) 2017 2018 45,2 43,5 11.902.143 9,5 12,0 22.984.924 22,8 23,2 20.298.550 21.147.385 22,5 21,3 90.020.985 99.209.601 100,0 100,0 PermataBank secara individu maupun konsolidasi telah PermataBank, in individual and consolidated level, has memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements for (BMPK) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga both related parties and third parties for the position of 31 untuk posisi 31 Desember 2018 dan 2017. December 2018 and 2017. Selain itu, rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro In addition, the ratio of loans extended to Micro, Small and Kecil dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang Medium Enterprises (MSMEs) to the total loans as of 31 diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember December 2018 and 31 December 2017 were 5.8% and 2017 masing-masing sebesar 5,8% dan 6,4% yang dihitung 6.4%, respectively. These ratios were calculated based on the berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. prevailing Bank Indonesia regulations. Di tengah peningkatan aktivitas kredit ini, PermataBank Amid the loans upturn, PermataBank was able to properly mempu melakukan pengelolaan kualitas aktiva produktif manage the quality of its productive assets, including loan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  249. sebesar 4 ,6%. Sementara itu, NPL neto tetap stabil sebesar and 2017. Better asset quality was achieved through several 1,7% di tahun 2018 dan 2017. Kualitas aset yang lebih baik ini efforts, among others through restructuring the non-performing dicapai melalui upaya restrukturisasi kredit bermasalah yang loans, which still have the potential to be recovered, partial masih memiliki potensi untuk dipulihkan, penghapusbukuan write-offs of loan, sale a portion of NPL loans and growing sebagian kredit, penjualan sebagian porsi kredit NPL dan good book loan selectively and carefully. menumbuhkan kredit good book secara selektif dan berhatihati. Untuk meresponss tantangan pengelolaan kredit yang In the respond to the challenges of better credit management, lebih baik, PermataBank terus mengaplikasikan prinsip PermataBank continues to apply the prudent principal in kehatian-hatian (prudent principal) dalam perbankan dengan banking industry by allocating allowance for loan impairment mengalokasikan cadangan kerugian penurunan nilai di tahun losses in 2018 of Rp8.20 trillion, slightly lower than Rp8.60 2018 sebesar Rp8,20 triliun, sedikit lebih rendah daripada trillion in the previous year. Along with improving asset quality, Rp8,60 triliun di tahun sebelumnya. Seiring dengan perbaikan the NPL coverage ratio was still maintained at the level of kualitas aset, NPL coverage ratio masih dapat dijaga di 176.2%, down from 191.0% in the previous year, but still level 176,2% atau menurun dibandingkan 191,0% di tahun relatively high as compared with its peer banks. sebelumnya, namun masih tergolong tinggi dibandingkan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile of 4.6%. Meanwhile, net NPL remained stable at 1.7% in 2018 Management Discussion and Analysis 4.4%, improving compared to the previous year’s performance 4,4%, membaik dibandingkan kinerja tahun sebelumnya Analisis dan Pembahasan Manajemen ditunjukkan dengan rasio NPL bruto di tahun 2018 sebesar Risk Management quality. This was indicated by the gross NPL ratio in 2018 of Manajemen Risiko dengan baik, termasuk di dalamnya kualitas kredit. Hal ini Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 247 The portfolio of investment securities of PermataBank terdiri dari beragam instrumen yakni Sertifikat Deposito Bank consists of various instruments, which are Bank Indonesia’s Indonesia (SDBI); Surat Perbendaharaan Negara (SPN); Surat Certificate of Deposits (SDBI); Treasury Bills (SPN); Shariah Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS); Obligasi Perusahaan; Treasury Bills (SPNS); Corporate Bonds; Government bonds Obligasi Pemerintah dari pasar sekunder; Serfifikat Bank from the secondary market; Certificate of Bank Indonesia Indonesia Syariah (SBIS); Wesel; dan Obligasi Pemerintah – Shariah (SBIS); Bills; and Government Bonds - Sukuk - Sukuk Ijarah. Dari portofolio efek tersebut, porsi SDBI dan Ijarah. From the securities portfolio, the portion of SDBI and Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah memiliki porsi signifikan Government Bonds - Sukuk Ijarah contributed a significant masing-masing mencapai 37,1% dan 34,1% di tahun 2017. portion at respectively 37.1% and 34.1% in 2017. In 2018, the Pada tahun 2018, komposisi efek-efek untuk tujuan investasi composition of investment securities was change with more mengalami perubahan dengan porsi yang lebih terdiversifikasi diversified composition with Government Bonds - Sukuk Ijarah dengan Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah masih memiliki still has the largest portion of 53.8%, followed by Government porsi terbesar 53,8% yang diikuti dengan Obligasi Pemerintah Bonds from the secondary market with portion of 21.2%. dari pasar sekunder dengan porsi sebesar 21,2%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi PermataBank Corporate Governance the end of 2017 of Rp22.82 trillion. Tata Kelola Perusahaan dengan posisi pada akhir tahun 2017 sebesar Rp22,82 triliun. Corporate Social Responsibility Rp14.99 trillion at the end of 2018 compared to the position at Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The portfolio of investment securities decreased by 34.3% to menjadi Rp14,99 triliun pada akhir tahun 2018 dibandingkan Financial Statements 2018 Investment Securities Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi menurun 34,3% Laporan Keuangan 2018 Efek-efek untuk Tujuan Investasi Tinjauan Operasional bank-bank pesaing.
  250. 248 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Portofolio Investasi Efek 2017 Portofolio Investasi Efek 2018 Portfolio of Investment Securities 2017 Portfolio of Investment Securities 2018 34,1% 37,1% 2017 0,2% 9,5% 7,1% 9,9% 2,1% Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) Bank Indonesia’s Certificate of Deposits (SDBI) 53,8% Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi Korporasi Corporate Bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government Bonds - Sukuk Ijarah 0,0% 9,9% 3,0% 3,9% 2018 21,2% 7,4% 0,8% Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) Bank Indonesia’s Certificate of Deposits (SDBI) Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi Korporasi Corporate Bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government Bonds - Sukuk Ijarah Obligasi pemerintah yang dimiliki PermataBank merupakan PermataBank’s government bonds are fixed bonds and are obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Republik issued by the Republic of Indonesia. The government may Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasi- repurchase these government bonds at their market values obligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada before the maturity dates. Treasury Bills (SPN) and Shariah harga pasar. Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Surat Treasury Bills (SPNS) held by PermataBank are zero-coupon Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh bonds issued by the Government of the Republic of Indonesia. PermataBank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan Corporate bonds owned for investment purposes have a oleh Pemerintah Republik Indonesia. Obligasi perusahaan rating of very good quality bonds between AA- to AAA. The yang dimiliki untuk tujuan investasi memiliki peringkat obligasi rating of Corporate bonds was issued by Pefindo. perusahaan berkualitas sangat baik antara AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut dikeluarkan oleh Pefindo. Aset yang Dimiliki untuk Dijual Assets Held for Sale Penurunan aset yang dimiliki untuk dijual murni karena The decrease in assets held for sale was purely because PermataBank telah menyelesaikan transaksi divestasi atas PermataBank has completed the divestment transaction of all seluruh penyertaan saham PermataBank di PT Astra Sedaya PermataBank’s shares in PT Astra Sedaya Finance (ASF), the Finance (ASF), entitas asosiasi. Penjelasan lebih lengkap associate entity. Further explanation regarding this transaction terkait transaksi ini dapat dilihat pada bagian yang menjelaskan can be seen in the section explains about Transaction Informasi Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Penggabungan Usaha, Akuisisi, Restrukturisasi, Transksi Business Combinations, Acquisitions, Restructuring, Affiliate Afiliasi, dan Transaksi Benturan Kepentingan. Transactions, and Conflict of Interest Transactions. LIABILITIES LIABILITAS PermataBank membukukan sebesar PermataBank booked higher liabilities of 2.9% to Rp130.44 2,9% menjadi Rp130,44 triliun di tahun 2018 seiring dengan trillion in 2018, which was in line with the increase in customer peningkatan simpanan nasabah sebesar 6,2% dari Rp111,29 deposits by 6.2% from Rp111.29 trillion in 2017 to Rp118.14 PT Bank Permata Tbk kenaikan liabilitas Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  251. Liabilitas (Rp juta) Liabilities (Rp million) 2017 Liabilitas segera Liabilities payable on demand Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 384.169 336.640 (47.529) (12,4) 111.288.007 118.135.189 6.847.182 6,2 2.697.543 2.460.671 (236.872) (8,8) 11.948 114.705 102.757 860,0 3.752.073 2.765.682 (986.391) (26,3) 1.032 346 (686) (66,5) 36.017 16.971 (19.046) (52,9) 1.184.496 1.125.496 (59.000) (5,0) Liabilitas lain-lain Other liabilities 724.977 621.315 (103.662) (14,3) Liabilitas imbalan pasca-kerja Obligation for post-employment benefit 138.159 20.163 (117.996) (85,4) 67.564 59.465 (8.099) (12,0) 6.531.643 4.784.287 (1.747.356) (26,8) 126.817.628 130.440.930 3.623.302 2,9 Simpanan nasabah Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Financial liabilities held for trading Utang akseptasi Acceptance payables Utang pajak penghasilan Corporate income tax payable Pinjaman diterima Borrowings Beban masih harus dibayar Accruals Provisi Provisions Utang subordinasi Subordinated debts Jumlah Liabilitas Total Liabilities Simpanan nasabah Customer Deposits Simpanan nasabah (DPK) berupa giro, tabungan dan deposito Cumulative customer deposits in the form of demand deposits, secara kumulatif meningkat mencapai Rp118,14 triliun di savings and time deposits increased to Rp118.14 trillion tahun 2018 atau tumbuh 6,2% dibandingkan posisi tahun in 2018 or grew by 6.2% compared to the previous year’s sebelumnya sebesar Rp111,29 triliun. Porsi DPK ini mencapai position of Rp111.29 trillion. The portion of these deposits 90,6% terhadap total liabilitas konsolidasian di tahun 2018 achieved 90.6% of the total consolidated liabilities in 2018, up meningkat dibandingkan 87,8% di tahun sebelumnya. from 87.8% in the previous year. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Permata Tahun 2011 yang jatuh tempo di tahun 2018. Analisis dan Pembahasan Manajemen maturing in 2018. terkait dengan pelunasan penuh Obligasi Subordinasi II Bank Risk Management tahun 2017 menjadi Rp4,78 triliun pada akhir tahun 2018, Manajemen Risiko full repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata 2011 Operational Review end of 2017 to Rp4.78 trillion at the end of 2018, following subordinasi sebesar Rp26,8% dari Rp6,53 triliun pada akhir Tinjauan Operasional Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan utang Corporate Governance subordinated debt at 26.8% down from Rp6.53 trillion at the Tata Kelola Perusahaan structure. This increase was compensated by a decrease in 10,2%, sekaligus mengoptimalkan struktur pendanaan. Corporate Social Responsibility the loan growth of 10.2%, as well as optimizing the funding menyelarasakan pertumbuhan kredit yang diberikan sebesar Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s liquidity management strategy in aligning PermataBank terkait dengan manajemen likuiditas untuk Financial Statements 2018 trillion in 2018. This increase in customer deposits was a 2018. Kenaikan simpanan nasabah ini merupakan strategi Laporan Keuangan 2018 triliun di tahun 2017 menjadi Rp118,14 triliun di tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 249
  252. 250 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Di tengah tantangan peningkatan suku bunga acuan Bank Amid Indonesia di industri perbankan, PermataBank terus menjaga benchmark interest rate in the banking industry, PermataBank dan memperbaiki struktur pendanaan yang optimal, khususnya has continued to maintain and improve the optimal funding menjaga komposisi dana murah yang tercermin pada rasio structure, particularly in maintaining the composition of low- CASA sebesar 48,2% pada tahun 2018 sedikit menurun cost funds reflected in the CASA ratio of 48.2% in 2018, dibandingkan 52,1% pada tahun sebelumnya. slightly lower than 52.1% in the previous year. DPK PermataBank pada tahun 2017 – 2018 dapat dilihat PermataBank’s deposits in 2017 - 2018 can be seen in the pada grafik berikut ini: following graph: 120.000.000 100% 80% 118.000.000 48,0% 51,8% 60% 40% 20% 0% the 24,4% 27,0% 23,8% 20172018 of Bank Indonesia’s increasing Giro Tabungan | Saving 116.000.000 Deposito 114.000.000 Jumlah DPK | TPF (Rp juta | Rp million) 112.000.000 25,0% challenges 2017 : 111.288.007 2018 : 118.135.189 110.000.000 108.000.000 106.000.000 Suku bunga rata-rata simpanan nasabah di tahun 2018 The average interest rate of customer deposits in 2018, terutama untuk mata uang Rupiah mengalami penurunan especially for the Rupiah currency, declined compared to the dibandingkan tahun sebelumnya meskipun terjadi kenaikan previous year despite a gradual increase in the benchmark pada suku bunga acuan Bank Indonesia secara bertahap di interest rate of Bank Indonesia throughout 2018. sepanjang tahun 2018. Sejalan dengan pengelolaan komposisi dana murah yang In line with managing the optimal composition of low-cost optimal, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam mata funds, the average interest rate on customer deposits in Rupiah uang Rupiah menjadi sebesar 4,6% di tahun 2018, turun dari was 4.6% in 2018, down from 4.8% in 2017. Meanwhile, the 4,8% di tahun 2017. Sementara itu, rata-rata suku bunga average interest rate on customer deposits in foreign currency simpanan nasabah dalam valuta asing sedikit meningkat slightly increased from 0.7% in 2017 to 1.2% in 2018 along dari 0,7% di tahun 2017 menjadi 1,2% di tahun 2018 seiring with the increase in the benchmark interest rate (Fed Fund) dengan kenaikan tingkat bunga acuan (Fed Fund) yang naik which rose several times in 2018. beberapa kali di tahun 2018. Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi mengalami penurunan sebesar 26,3% Acceptance payable decreased by 26.3% to Rp2.77 trillion menjadi Rp2,77 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of Rp3.75 trillion. yang mencapai Rp3,75 triliun. Penurunan ini terutama This decrease was mainly due to reduction of acceptance disebabkan oleh berkurangnya utang akseptasi dari pihak payables from third parties in foreign currencies as a result PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  253. the repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year II Bank Permata tahun 2011 senilai Rp1 ,75 triliun yang telah 2011 worth Rp1.75 trillion that matured in June 2018. jatuh tempo di bulan Juni 2018. Tabel berikut memberikan informasi lebih lengkap mengenai The following table provides more complete information about Obligasi Subordinasi dan Medium Term Notes (MTN) yang the Subordinated Bonds and Medium Term Notes (MTN) diterbitkan oleh PermataBank yang masih berjalan sampai issued by PermataBank, which are still outstanding as of 31 dengan posisi 31 Desember 2018: December 2018: Tanggal | Date Instrumen Instrument Tanggal penerbitan Issuance date Tanggal jatuh tempo Maturity Date Suku bunga Interest rate Jumlah pokok (Rpjuta) Total principal (Rp million) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 11,75% Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I 2013 24 Des 2013/ 24 Dec 2013 24 Des 2020/ 24 Dec 2020 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase II 2012 19 Des 2012/ 19 Dec 2012 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase I 2012 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 Subordinated Medium Term Notes (MTN) 2010 Periode Pemeringkatan Rating period Tenor Period Peringkat Rating 700.000 7 tahun/ 7 years idAA 4 Sep 2018 1 Sep 2019 12,00% 860.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019 19 Des 2019/ 19 Dec 2019 9,40% 1.800.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019/ 15 Jun 2012/ 15 Jun 2012 15 Juni 2019/ 15 June 2019 8,90% 700.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019/ 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 10 Mar 2020/ 10 Mar 2020 Suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun/ Bank Indonesia threemonth Time Deposit (TDBI 3 months) plus 2.75% per annum 700.000 10 tahun/ 10 years Tidak diperingkat - Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Penurunan ini seiring dengan pelunasan Obligasi Subordinasi Management Discussion and Analysis year’s position of Rp6.53 trillion. This decrease was in line with Analisis dan Pembahasan Manajemen MTN achieved Rp4.78 trillion in 2018, lower than the previous dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp6,53 triliun. Risk Management MTN mencapai Rp4,78 triliun pada tahun 2018, lebih rendah Manajemen Risiko related to business development. Subordinated Bonds and Operational Review capital and among other things to finance productive assets dalam rangka pengembangan usaha. Obligasi Subordinasi dan Tinjauan Operasional PermataBank issues Subordinated Bonds as supplementary pelengkap dan di antaranya untuk membiayai aktiva produktif Corporate Governance PermataBank menerbitkan Obligasi Subordinasi sebagai modal Tata Kelola Perusahaan Subordinated Bonds Corporate Social Responsibility Obligasi Subordinasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan throughout 2018. Financial Statements 2018 of the downward trend in trade finance transaction volumes volume transaksi trade finance selama tahun 2018. Laporan Keuangan 2018 ketiga dalam valuta asing sebagai dampak dari tren penurunan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 251
  254. 252 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance EKUITAS EQUITY PermataBank membukukan jumlah ekuitas sebesar Rp22,45 PermataBank posted total equity of Rp22.45 trillion in 2018, triliun pada tahun 2018, meningkat 4,4% dari pencapaian increased by of 4.4% from the previous year’s achievement of tahun sebelumnya sebesar Rp21,51 triliun. Pertumbuhan Rp21.51 trillion. This growth was in line with the net income ekuitas ini sejalan dengan perolehan laba bersih di tahun 2018 result in 2018 of Rp0.90 trillion, reducing the deficit to Rp0.40 sebesar Rp0,90 triliun, sehingga defisit berkurang menjadi trillion in 2018 compared to the previous year of Rp1.33 trillion. Rp0,40 triliun di tahun 2018 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1,33 triliun. Ekuitas (Rp juta) Equity (Rp million) Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid-up capital 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 3.837.985 3.837.985 - - 17.252.901 17.252.901 - - Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Net fair value reserve – investment securities and placements in Negotiable Certificate Deposits 67.999 (87.215) (155.214) (228,3) Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Share of other comprehensive income from associates (8.625) - 8.625 (100,0) 128 - (128) (100,0) Cadangan revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation reserves 1.693.735 1.853.060 159.325 9,4 Saldo laba (defisit) Retained earnings (deficit) (1.333.390) (404.805) 928.585 (69,6) 9 10 1 11,1 21.510.742 22.451.936 941.194 4,4 Tambahan modal disetor – bersih Additional paid-in capital - net Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Approriation for unclaimed dividend by shareholders Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Jumlah Ekuitas Total Equity PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  255. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 253 STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND COMPREHENSIVE INCOME Kerugian penurunan nilai aset keuangan Impairment losses on earning assets (3.127.098) (1.676.421) 1.450.677 (46,4) Beban operasional lainnya Other operating expenses (4.501.955) (4.465.833) 36.122 (0,8) Laba sebelum pajak penghasilan Income before tax 951.132 1.219.227 268.095 28,2 Beban pajak penghasilan Income tax expense (202.699) (317.975) (115.276) 56,9 Laba bersih Net income 748.433 901.252 152.819 20,4 Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Other comprehensive income, net of income tax (22.747) 40.070 62.817 (276,2) Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income 725.686 941.322 215.636 29,7 748.433 901.251 152.818 20,4 - 1 1 100,0 725.686 941.321 215.635 29,7 - 1 1 100,0 29 32 3 9,3 Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Net income attributable to: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive income attributable to: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) Basic and diluted earnings per share attributable equity holders of the parent entity (whole Rupiah) PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp901,25 PermataBank recorded a net profit of Rp901.25 billion, an miliar atau meningkat sebesar 20,4% dibandingkan dengan increase of 20.4% compared to Rp748.43 billion in the previous Rp748,43 miliar di tahun sebelumnya. Perolehan laba tersebut year. The profit was PermataBank achievement in improving merupakan keberhasilan PermataBank dalam memperbaiki asset quality, increasing good book loan growth, restructuring kualitas aset, meningkatkan pertumbuhan kredit berkualitas non-performing loans and disciplined cost management. baik, pemulihan kredit bermasalah serta pengelolan biaya Impairment losses on financial assets declined significantly secara disiplin. Cadangan kerugian penurunan nilai aset compared to the previous year, which was in line with efforts keuangan menurun cukup signifikan dibandingkan tahun lalu to improve asset quality, collection and restructuring the non sejalan dengan upaya perbaikan kualitas aset, penagihan dan performing loans. restrukturisasi kredit bermasalah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile (41,6) Management Discussion and Analysis (1.394.663) Analisis dan Pembahasan Manajemen 1.961.296 Risk Management 3.355.959 Manajemen Risiko Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya Net fees and commission income and other operating income Operational Review 3,4 Tinjauan Operasional 175.959 Corporate Governance 5.400.185 Tata Kelola Perusahaan 5.224.226 % Corporate Social Responsibility Pendapatan bunga dan syariah bersih Net interest and shariah income Rp Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 Profil Perusahaan Pertumbuhan | Growth 2017 Financial Statements 2018 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif (Rp juta) Statements of Profit of Loss and Comprehensive Income (Rp million) Laporan Keuangan 2018 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF
  256. 254 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Shariah Income Pendapatan Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Shariah Income (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Kredit yang diberikan Loans 7.811.387 7.786.783 (24.604) (0,3) Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 1.184.321 920.252 (264.069) (22,3) 259.155 404.157 145.002 56,0 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 90.811 135.774 44.963 49,5 Tagihan akseptasi Acceptance receivables 88.127 98.221 10.094 11,5 268.853 63.281 (205.572) (76,5) 15.635 6.399 (9.236) (59,1) 8.252 4.972 (3.280) (39,7) Jumlah Total 9.726.541 9.419.839 (306.702) (3,2) Pendapatan syariah Shariah income 1.471.605 1.661.113 189.508 11.198.146 11.080.952 (117.194) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Giro pada Bank Indonesia Current account with Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance Other receivables-trade finance Jumlah Total Rp % 12,9 (1,0) Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah 2017 Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah 2018 The Composition of Interest and Shariah Income 2017 The Composition of Interest and Shariah Income 2018 8,3% 6,5% 70,3% 69,8% 15% 13,1% Kredit yang diberikan Loans Kredit yang diberikan Loans 10,6% 2017 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Pendapatan syariah Shariah income Pendapatan bunga lainnya income 8,3% 2018 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Pendapatan syariah Shariah income Pendapatan bunga lainnya income Pendapatan bunga dan syariah PermataBank tercatat PermataBank’s interest and shariah income was Rp11.08 Rp11,08 triliun di tahun 2018, sedikit menurun dibandingkan trillion in 2018, a slight decrease compared to the previous posisi tahun sebelumnya sebesar Rp11,20 triliun. Penurunan year’s position of Rp11.20 trillion. This decrease was caused ini disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga dari efek- by a decrease in interest income from investment securities efek untuk tujuan investasi sebesar Rp0,26 triliun menjadi by Rp0.26 trillion to Rp0.92 trillion in 2018, which previously PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  257. income from securities purchased under resale agreements at dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali sebesar Rp0 ,21 trillion because it was fully paid in 2018. Rp0,21 triliun karena sudah dilunasi di tahun 2018. Pendapatan bunga kredit memberikan kontribusi terbesar Interest income from loans contributed the most, at 70.3% yaitu 70,3% terhadap total pendapatan bunga dan syariah of the total interest income in 2018, which was quite stable di tahun 2018, cukup stabil dibandingkan dengan 69,8% di compared to 69.8% in the previous year. Interest income tahun sebelumnya. Pendapatan bunga kredit selama tahun from loans decreased slightly by 0.3% in 2018 due to prudent 2018 sedikit mengalami penurunan sebesar 0,3% yang principle applied in loan distribution by prioritizing distribution disebabkan oleh kehati-hatian dalam penyaluran kredit dengan to customers with a better credit grading, hence lower pricing. mengutamakan pemberian kredit kepada nasabah yang This was in line with the Bank’s strategy to continuously grow memiliki credit grading yang lebih baik sehingga suku bunga the good book loan. kredit yang diberikan lebih rendah. Hal ini sejalan dengan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile average balance during 2018 and a decrease in interest tofolio selama tahun 2018 dan penurunan pendapatan bunga Management Discussion and Analysis amounted to Rp1.18 trillion due to a decrease in the portfolio sebesar Rp1,18 triliun karena penurunan saldo rata-rata por- Analisis dan Pembahasan Manajemen sebesar Rp0,92 triliun di tahun 2018 dari tahun sebelumnya Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 255 sebesar 56,0% menjadi Rp404,16 miliar dari Rp259,16 miliar billion up from Rp259.16 billion due to an increase in portfolio karena peningkatan saldo rata-rata portofolio yang berasal average balances originating from excess liquidity which yet dari kelebihan likuiditas yang belum disalurkan dalam bentuk been deployed into other productive assets, therefore it was aset produktif lainnya sehingga sementara waktu ditempatkan placed in short-term low risk instruments. pada instrument low-risk jangka pendek. Pendapatan syariah juga mengalami peningkatan sebesar Shariah income also increased by 12.9% from Rp1.47 trillion in 12,9% dari Rp1,47 triliun di tahun 2017 menjadi Rp1,66 triliun 2017 to Rp1.66 trillion in 2018, which was mainly contributed di tahun 2018 yang terutama dikontribusikan olen pendapatan by income shariah financing. Risk Management Indonesia and other banks increased by 56.0% to Rp404.16 Operational Review Meanwhile, interest income from placements with Bank Bank Indonesia dan bank-bank lain mengalami peningkatan Tinjauan Operasional Sementara itu, pendapatan bunga dari penempatan pada Manajemen Risiko strategi bank untuk terus menumbuhan kredit berkualitas baik. year’s position of Rp5.97 trillion. This decrease was mainly due Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya beban to the decrease in interest expense of time deposits which deposito berjangka yang turun menjadi Rp3,11 triliun di tahun dropped to Rp3.11 trillion in 2018, down from Rp3.29 trillion 2018 dari Rp3,29 triliun di tahun sebelumnya dan penurunan in the previous year and the decrease of interest expense of beban bunga tabungan menjadi sebesar Rp0,45 triliun dari savings to Rp0.45 trillion from Rp0.56 trillion in the previous Rp0,56 triliun pada tahun sebelumnya. Sementara itu, beban year. Meanwhile, Shariah expenses increased by 19.0% up syariah mengalami peningkatan sebesar 19,0% dari Rp0,50 from Rp0.50 trillion in 2017 to Rp0.65 trillion which in line with triliun di tahun 2017 menjadi Rp0,65 triliun sejalan dengan the expansion of the Shariah business segment in 2018. ekspansi bisnis segmen syariah di tahun 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance posisi tahun sebelumnya yang mencapai Rp5,97 triliun. Corporate Social Responsibility Rp5.68 trillion in 2018, down 4.9% compared to the previous Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank posted Interest and Shariah expenses of Rp5,68 triliun pada tahun 2018, turun 4,9% dibandingkan Financial Statements 2018 Interest and Shariah Expenses PermataBank membukukan beban bunga dan syariah sebesar Laporan Keuangan 2018 Beban Bunga dan Syariah Tata Kelola Perusahaan dari pembiayaan syariah.
  258. 256 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Penurunan beban bunga dan syariah ini sejalan dengan strategi This reduction in Interest and shariah expenses was in line with PermataBank dalam mengaplikasikan manajemen likuiditas PermataBank’s strategy in maximizing the implementation of secara maksimal yang diselaraskan dengan pertumbuhan the liquidity management that aligned with loan growth as well kredit dan juga terus meningkatkan sumber dana murah untuk as continuously to increase low-cost funding to optimize NIM mengoptimalkan pertumbuhan NIM growth Beban Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Shariah Expenses (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 3.285.764 3.110.236 (175.528) (5,3) Giro Demand deposits 693.885 643.848 (50.037) (7,2) Utang subordinasi Subordinated debts 668.757 570.095 (98.662) (14,8) Tabungan Savings 556.332 447.072 (109.260) (19,6) Premi penjaminan simpanan Deposits guarantee premium Deposito berjangka Time deposits Rp % 209.896 209.474 (422) (0,2) Pinjaman yang diterima Borrowings 6.392 7.420 1.028 16,1 Call money Call money 3.379 15.581 12.202 361,1 - 23.164 23.164 100,0 Beban bunga Interest expense 5.424.405 5.026.890 (397.515) (7,3) Beban syariah Shariah expense 549.515 653.877 104.362 19,0 5.973.920 5.680.767 (293.153) (4,9) Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreement payable Jumlah Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan Operasional Lainnya 2017 Pendapatan Operasional Lainnya 2018 Other Operating Income 2017 Other Operating Income 2018 36,8% 47,3% Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income 2017 7,1% PT Bank Permata Tbk 57,6% 22,4% 4,5% Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 7,7% 1,2% Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income 14,6% 2018 Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Share of net profit of associates Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Share of net profit of associates Pendapatan operasional lainnya Other operating income Pendapatan operasional lainnya Other operating income Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  259. tujuan investasi , dan bagian atas laba bersih dari entitas and other operating income. Other operating income asosiasi serta pendapatan operasional lainnya. Pendapatan amounted to Rp1.96 trillion in 2018, down 41.6% from the operasional lainnya sebesar Rp1,96 triliun di tahun 2018, turun previous year’s position of Rp3.36 trillion. The composition of 41,6% dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp3,36 triliun. other operating income was dominated by income originating Komposisi pendapatan operasional lainnya didominasi oleh from fees and commissions of 57.6% in 2018 and 36.7% in pendapatan yang bersumber dari provisi dan komisi dengan 2017. porsi sebesar 57,6% di tahun 2018 dan 36,7% di tahun 2017. Pada tahun 2018 pendapatan dari provisi dan komisi menurun In 2018 income from fees and commissions decreased to menjadi Rp1,13 triliun, turun 8,4% dari posisi tahun 2017 Rp1.13 trillion, down 8.4% from the result in 2017 of Rp1.23 sebesar Rp1,23 triliun. Sementara itu, pendapatan operasional trillion. Meanwhile, other operating income decreased 72.3% lain-lain menurun 72,3% dari Rp1,59 triliun di tahun 2017 from Rp1.59 trillion in 2017 to Rp0.44 trillion due to a decrease menjadi Rp0,44 triliun yang disebabkan karena penurunan in gain on sale of loans. Throughout 2017, PermataBank laba penjualan kredit. Selama tahun 2017, PermataBank posted gain on sale of loans of Rp1.31 trillion. In addition, in membukukan laba penjualan kredit bermasalah dengan total May 2018, PermataBank posted gain on sale of investment in keseluruhan sebesar Rp1,31 triliun. Sebagai tambahan, pada PT Astra Sedaya Finance of Rp0.22 trillion. bulan Mei 2018, PermataBank membukukan laba penjualan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sales of investment securities, share of net profit of associates Management Discussion and Analysis of income from fees and commissions, trading transactions, komisi, transaksi perdagangan, penjualan efek-efek untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen yang terdiri dari pendapatan yang bersumber dari provisi dan Risk Management PermataBank recorded other operating income which consist Manajemen Risiko PermataBank membukukan pendapatan operasional lainnya Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 257 Impairment of Financial Assets PermataBank membukukan kerugian penurunan nilai aset PermataBank posted a impairment losses on financial assets keuangan sebesar Rp1,68 triliun di tahun 2018, lebih rendah of Rp1.68 trillion in 2018, lower by 46.3% compared to the 46,3% dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang mencapai previous year’s position of Rp3.13 trillion. This decrease was Rp3,13 triliun. Penurunan ini terutama sejalan dengan mainly in line with the improvement in loan quality in 2018 perbaikan kualitas kredit di tahun 2018 sehingga mampu which caused lower impairment losses on financial assets. Operational Review Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Tinjauan Operasional investasi pada PT Astra Sedaya Finance sebesar Rp0,22 triliun. Supported by the good management of productive assets, kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan mengalami impairment losses on loan decreased by 43.4% to Rp1.79 penurunan sebesar 43,4% menjadi Rp1,79 triliun di tahun trillion in 2018, down from Rp3.16 trillion in the previous year. 2018 dari Rp3,16 triliun pada tahun sebelumnya. Hal ini juga This was also in line with the better management of the NPL sejalan dengan pengelolaan rasio NPL yang lebih baik di tahun ratio in 2018 compared to the previous year. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Corporate Governance Ditopang dengan pengelolaan aset produktif yang baik, Tata Kelola Perusahaan menurunkan beban kerugian penurunan nilai aset keuangan.
  260. 258 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Kerugian penurunan nilai aset keuangan (Rp juta) Depreciation of financial assets (Rp million) Kredit yang diberikan Loans Penempatan pada bank-bank lain Placements with other banks Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks Tagihan lainnya-trade finance Other receivables-trade finance Penyertaan saham Investments in stock Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Tagihan akseptasi Acceptance receivables Jumlah Total 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 3.157.242 1.784.028 (1.373.214) (43,4) 2.582 946 (1.636) (63,4) (14) 361 375 (2.678,6) (62.625) 332 62.957 (100,5) 139 (191) (330) (237,4) 1.200 (510) (1.710) (142,5) 28.574 (108.545) (137.119) (479,9) 3.127.098 1.676.421 (1.450.677) (46,3) Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan Other administrasi, beban gaji dan tunjangan pengurus dan administrative expenses, salary and benefits to management karyawan, dan beban lain-lain. PermataBank membukukan and employees, and other expenses. PermataBank posted beban operasional lainnya sebesar Rp4,47 triliun di tahun other operating expense of Rp4.47 trillion in 2018, down 0.8% 2018, turun 0,8% dibandingkan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of Rp4.50 trillion. sebesar Rp4,50 triliun. Penurunan ini terutama dipengaruhi This decrease was mainly attributable to a decrease in general oleh penurunan beban umum dan administrasi menjadi Rp1,74 and administrative expenses to Rp1.74 trillion compared triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1,80 triliun to the previous year of Rp1.80 trillion due to a decrease in karena terdapat penurunan beban penyusutan dan amortisasi depreciation and amortization expenses of Rp50.80 billion and sebesar Rp50,80 miliar serta beban sewa sebesar Rp44,25 rental expenses of Rp44.25 billion, which were compensated miliar yang dikompensasi dengan peningkatan beban promosi by an increase in promotion expenses of Rp54.19 billion sebesar Rp54,19 miliar sepanjang tahun 2018. throughout 2018. PermataBank terus berupaya untuk meningkatkan kedisplinan PermataBank dalam pengelolaan biaya operasional secara efisien dan managing operational costs efficiently and maintaining a menjaga pada level yang relatif stabil di tengah berbagai level that is relatively stable amid various investments made investasi yang dilakukan PermataBank dan tekanan inflasi. by PermataBank and inflationary pressures. PermataBank PermataBank fokus untuk terus meningkatkan produktivitas focuses on continuing to improve productivity by conducting dengan melakukan peninjauan terhadap efektivitas organisasi a review of organizational effectiveness and developing dan melakukan inovasi-inovasi untuk mengurangi biaya innovations to further reduce operational costs, including operasional antara lain dengan melakukan penyederhanaan simplifying the processes and digitizing all operational aspects. proses dan melakukan digitalisasi seluruh aspek operasional. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report operating expenses continues to consisted improve of the general discipline and in
  261. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 259 Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Umum dan administrasi General and administrative 1.801.827 1.742.024 (59.803) (3,3) Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Salaries and benefits to management and employees 2.341.513 2.380.462 38.949 1,7 358.615 343.347 (15.268) (4,3) 4.501.955 4.465.833 (36.122) (0,8) Company Profile Profil Perusahaan Net Profit and Comprehensive Income PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp901,25 PermataBank recorded a net profit of Rp901.25 billion, miliar atau meningkat sebesar 20,4% dibandingkan dengan an increase of 20.4% compared to Rp748.43 billion in the Rp748,43 miliar di tahun sebelumnya. Sementara itu, jumlah previous year. Meanwhile, the total comprehensive income laba komprehensif mencapai Rp941,32 miliar atau naik 29,7% achieved Rp941.32 billion, increase of 29.7% compared to dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp725,69 miliar. the previous year of Rp725.69 billion. This profit reflected Perolehan laba tersebut merupakan keberhasilan PermataBank PermataBank’s success in improving asset quality, increasing dalam perbaikan kualitas aset, peningkatan pertumbuhan growth of good book loans, recovery of non-performing loans kredit berkualitas baik, pemulihan kredit bermasalah serta and discipline in cost management. Management Discussion and Analysis Laba Bersih dan Laba Komprehensif Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah Total % Risk Management Lain-lain Others Rp Manajemen Risiko Beban operasional lainnya (Rp juta) Other operating expenses (Rp million) pengelolan biaya secara disiplin (4.698.941) 8.695.206 (64,9) 4.931.597 11.090.333 6.158.736 124,9 867.649 (2.339.405) (3.207.054) (369,6) (Penurunan) Kenaikan bersih kas dan setara kas Net (decrease) increase in cash and cash equivalents (7.594.901) 4.051.987 11.646.888 (153,4) Kas dan setara kas, awal tahun Cash and cash equivalents, beginning of year 24.155.902 16.597.184 (7.558.718) (31,3) 36.183 247.091 210.908 582,9 16.597.184 20.896.262 4.299.078 25,9 Kas bersih diperoleh dari aktivitas investasi Net cash provided by investing activities Kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan Net cash provided by (used in) financing activities Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Effect in foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents Kas dan setara kas, akhir tahun Cash and cash equivalents, end of year Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities Pada tahun 2018, PermataBank mencatat arus kas bersih In 2018, PermataBank recorded net cash flows used in yang digunakan untuk aktivitas operasi sebesar Rp4,70 triliun, operating activities of Rp4.70 trillion, a decrease compared to mengalami penurunan dibandingkan Rp13,39 triliun pada Rp13.39 trillion in 2017. The decrease mainly came from the tahun 2017. Penurunan tersebut terutama berasal turunnya decrease of cash outflows distributed to customer deposits of arus kas keluar untuk penyaluran simpanan nasabah sebesar Rp25.81 trillion, which was compensated with the increase of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review (13.394.147) Tinjauan Operasional % Corporate Governance Rp Tata Kelola Perusahaan Pertumbuhan | Growth Corporate Social Responsibility 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi Net cash used in operating activities 2017 Financial Statements 2018 Laporan Arus Kas (Rp juta) Statements of Cash Flows (Rp million) STATEMENTS OF CASH FLOWS Laporan Keuangan 2018 LAPORAN ARUS KAS
  262. 260 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Rp25,81 triliun yang dikompensasikan dengan peningkatan cash outflows distributed to loan amounting to Rp13.14 trillion, arus kas keluar akibat penyaluran kredit sebesar Rp13,14 declining cash received from securities purchased under resale triliun, menurunnya penerimaan kas dari efek-efek yang agreements and financial assets held for trading amounting to dibeli dengan janji dijual kembali dan aset keuangan untuk Rp2.80 trillion and Rp1.13 trillion, respectively. dipedagangkan masing-masing sebesar Rp2,80 triliun dan Rp1,13 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities PermataBank mencatat arus kas bersih yang diperoleh dari PermataBank recorded net cash flows provided by investing aktivitas investasi sebesar Rp11,09 triliun di tahun 2018 activities of Rp11.09 trillion in 2018, increased compared meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang to the previous year which amounted to Rp4.93 trillion. The sebesar Rp4,93 triliun. Perolehan kas bersih untuk aktivitas net cash provided by investing activities came from net cash investasi tersebut berasal dari arus kas masuk bersih atas inflows from sales and purchases of investment securities of aktivitas penjualan dan pembelian efek-efek untuk tujuan Rp2.91 trillion and proceed from shares divestment in PT Astra investasi sebesar Rp2,91 triliun dan hasil divestasi saham Sedaya Finance, an associate of Rp2.80 trillion. pada PT Astra Sedaya Finance, entitas asosiasi sebesar Rp2,80 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities Pada tahun 2018, PermataBank mencatat arus kas bersih In 2018, PermataBank recorded net cash flows used in yang digunakan untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp2,34 financing activities of Rp2.34 trillion, while in 2017 recorded triliun, sedangkan di tahun 2017 mencatat penerimaan cash received from financing activities amounting to Rp0.87 kas dari aktivitas pendanaan sebesar Rp0,87 triliun. Hal ini trillion. This was mainly due to cash outflows in 2018 for terutama disebabkan karena pada tahun 2018 terdapat arus repayment of subordinated debts of Rp1.75 trillion. While in kas keluar untuk pelunasan utang subordinasi sebesar Rp1,75 2017 PermataBank received cash inflows from the limited triliun. Sementara di tahun 2017 PermataBank menerima public offering VIII amounting to Rp1,499.68 billion. arus kas masuk dari penawaran umum terbatas VIII sebesar Rp1.499,68 miliar. Kas dan Setara Kas Akhir Periode Cash and Cash Equivalents at the End of the Year Secara total di tahun 2018 PermataBank mencatatkan In total, in 2018 PermataBank recorded a net increase in peningkatan bersih kas dan setara kas sebesar Rp4,05 triliun cash and cash equivalents of Rp4.05 trillion before the sebelum pengaruh fluktuasi kurs mata uang pada kas dan effect of foreign exchange rate fluctuations on cash and setara kas. Dengan naiknya nilai tukar mata uang Rupiah, cash equivalents. With the increase in the Rupiah exchange PermataBank mencatat pengaruh fluktuasi tersebut hingga rate, PermataBank recorded the effect of these fluctuations sebesar Rp0,25 triliun, sehingga peningkatan kas dan setara amounted to Rp0.25 trillion, resulting in a increase in cash and kas menjadi sebesar Rp4,30 triliun. cash equivalents to Rp4.30 trillion. Di akhir tahun, PermataBank mencatat nilai kas dan setara kas At the end of the year, PermataBank recorded cash and cash sebesar Rp20,90 triliun, naik dari Rp16,60 triliun di akhir tahun equivalents of Rp20.90 trillion, up from Rp16.60 trillion at the 2017. end of 2017. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  263. COMMITMENTS AND CONTINGENCY PermataBank membukukan liabilitas komitmen sebesar Rp4 ,70 PermataBank posted a commitment liability of Rp4.70 trillion in triliun di tahun 2018 dari Rp2,92 triliun di tahun sebelumnya. 2018 up from Rp2.92 trillion in the previous year. This increase Peningkatan ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan fasilitas was mainly influenced by the increase in unused credit facilities kredit kepada nasabah yang belum digunakan menjadi to Rp2.95 trillion from the previous year’s position of Rp0,60 Rp2,95 triliun dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp0,60 trillion. Letters of Credit (LC) downed to Rp1.76 trillion or lower triliun. Letter of Credit (LC) turun menjadi Rp1,76 triliun atau than 2017 of Rp2.33 trillion. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile KOMITMEN DAN KONTINJENSI Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 261 sebelumnya sebesar Rp3,51 triliun. Kenaikan ini terutama Rp3.51 trillion. This increase was mainly due to an increase disebabkan oleh peningkatan penerbitan bank garansi untuk in the issuance of bank guarantees for third parties up from pihak ketiga dari Rp3,37 triliun di tahun 2017 menjadi Rp3,87 Rp3.37 trillion in 2017 to Rp3.87 trillion the following year. triliun di tahun berikutnya. Secara kumulatif, liabilitas komitmen Cumulatively, net commitment and contingency liabilities dan kontinjensi – bersih meningkat menjadi Rp9,04 triliun di increased to Rp9.04 trillion in 2018 up from Rp6.43 trillion in tahun 2018 dari Rp6,43 triliun di tahun sebelumnya. the previous year. Komitmen dan Kontinjensi (Rp juta) Commitments and Contingencies (Rp million) 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Management Discussion and Analysis trillion in 2018 compared to the previous year’s position of Risk Management PermataBank’s contingent liabilities also increased to Rp4.34 menjadi Rp4,34 triliun di tahun 2018 dibandingkan posisi tahun Manajemen Risiko Liabilitas kontinjensi PermataBank juga mengalami kenaikan Analisis dan Pembahasan Manajemen lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2,33 triliun. Liabilitas Komitmen | Commitment Liabilities 1.756.932 Jumlah Liabilitas Komitmen Total Commitment Liabilities 2.922.090 4.703.427 1.781.337 61,0 Garansi yang diterbitkan Guarantees issued 3.508.246 4.339.939 831.693 23,7 Jumlah Liabilitas Kontinjensi Total Contingent Liabilities 3.508.246 4.339.939 831.693 23,7 Jumlah Liabilitas Komitmen dan Kontinjensi Total Liabilities for Commitments and Contingencies 6.430.336 9.043.366 2.613.030 40,6 (24,5) Liabilitas Kontinjensi | Contingent Liabilities A more complete explanation regarding commitment and dilihat di catatan No. 41 laporan keuangan audit tahun 2018 contingency can be seen in Note No. 41 audit reports for yang merupakan bagian tidak terpisah dari Laporan Tahunan ini. 2018, which are an integral part of this Annual Report. Corporate Social Responsibility Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi dapat Operational Review 2.326.054 Tinjauan Operasional Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Outstanding irrevocable letters of credit (569.122) 394,3 Corporate Governance 2.350.459 Tata Kelola Perusahaan 2.946.495 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 596.036 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed Unused credit facility - committed
  264. 262 SUKU BUNGA DASAR KREDIT PRIME LENDING RATES Bank Umum di Indonesia yang melaksanakan kegiatan usaha Commercial banks in Indonesia conducting conventional secara konvensional wajib melaporkan dan mempublikasikan business activities are obliged to report and publish the Prime Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam mata uang Rupiah Lending Rate (SBDK) in Rupiah as stipulated in OJK Regulation sebagaimana yang diatur dalam Peraturan OJK No. 32/ No. 32/POJK.03/2016 regarding Transparency and Publication POJK.03/2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan of Bank Reports. Furthermore, the provisions of legislation Bank. perundang- regarding transparency of the bank’s product information and undangan mengenai transparansi informasi produk bank dan the use of customers personal data are regulated in more penggunaan data pribadi nasabah diatur secara lebih rinci detail in the OJK Circular No. 34/SEOJK.03/2017. Selanjutnya, ketentuan peraturan pada Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2017. Penerapan transparansi informasi PermataBank mengenai The transparency of PermataBank’s information regarding SBDK bertujuan memberikan kejelasan kepada nasabah dan SBDK aims to provide clear information to customers and memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, facilitate customers in considering the benefits, costs and risks biaya dan risiko kredit. SBDK mampu meningkatkan good of the loan. The prime lending rate is able to improve good governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam governance and encourage healthy competition in the banking industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin pasar industry, among others, through the creation of better market (market discipline) yang lebih baik. SBDK juga diperlukan discipline. Prime lending rates are also required as an indicator sebagai indikator besaran suku bunga kredit yang akan of the amount of interest rate that will be charged to customers dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada who apply for loan at PermataBank. PermataBank. PermataBank telah melakukan penyesuaian suku bunga PermataBank has adjusted interest rates in stages by taking secara bertahap dengan memperhatikan prinsip perbankan into account prudent banking principles, align the risk appetite yang pruden, kesesuaian antara risk appetite dengan risk- and risk-based pricing, macroeconomic conditions, liquidity, based pricing, kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta and also by taking into account interest rate of competitor memperhatikan kondisi tingkat bunga bank kompetitor di banks in the banking industry. PermataBank has renewed the industri perbankan pada saat ini. PermataBank memperbaharui prime lending rates in accordance with the movements of the SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan yang benchmark interest rate determined by Bank Indonesia on a ditetapkan Bank Indonesia secara berkala sebagaimana yang regular basis as described in the following table: dijelaskan dalam tabel berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  265. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 263 Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Non KPR Non housing loan 2018    Triwulan I 2018 | 1st Quarter 2018 9,50% 9,50% - 10,00% 9,50% Triwulan II 2018 | 2 Quarter 2018 9,50% 9,50% - 10,00% 9,50% Triwulan III 2018 | 3 Quarter 2018 9,80% 9,80% - 10,00% 9,50% Triwulan IV 2018 | 4th Quarter 2018 10,00% 10,00%  - 10,00% 10,00% - 10,65% 10,21% rd 2017 Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko 10,11% Corporate Social Responsibility 10,11% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Rata-rata 2017 | Average 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 nd Company Profile KPR Housing loan Profil Perusahaan Kredit Konsumsi Mikro Micro Management Discussion and Analysis Ritel Retail Analisis dan Pembahasan Manajemen Kredit Korporasi Corporate Laporan Keuangan 2018  Periode Period
  266. 264 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG SERTA RASIO KEUANGAN YANG RELEVAN ANALYSIS OF ABILITY TO PAY DEBTS, COLLECTIBILITY OF RECEIVABLES AND RELEVANT FINANCIAL RATIOS RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS PermataBank menjalankan bisnis perbankan di Indonesia PermataBank runs a banking business in Indonesia with the dengan prinsip kehati-hatian, taat kepada peraturan Bank prudent principle, comply with prevailing Bank Indonesia Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta peraturan- regulations and Financial Services Authority (OJK) regulations peraturan lainnya yang berlaku. Dilandasi dengan komitmen and other applicable regulations. Based on the commitment menjalankan bisnis perbankan tersebut, PermataBank mampu to operate the banking business, PermataBank is able to memenuhi ketentuan terkait rasio-rasio keuangan yang meet financial ratios required by regulators even though diatur oleh regulator meskipun bank secara berkelanjutan PermataBank are continuously expanding the business by melakukan ekspansi bisnis dengan memberikan kredit dan providing loans and other banking businesses in line with the usaha perbankan lainnya sejalan dengan optimisme perbaikan optimism of improving Indonesia’s economic growth in 2018. pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2018. Rasio Keuangan | Financial Ratios 2017 (%) 2018 (%) Rasio Kinerja | Performance Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR) 18,1 19,4 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Non-performing earning and non-productive assets to total earning and non-productive assets 2,7 2,8 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non-performing earning assets to total earning assets 3,3 3,5 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for depreciation losses of financial assets to total earning assets 6,4 6,1 NPL-bruto | NPL-gross 4,6 4,4 NPL-neto | NPL-net 1,7 1,7 Imbal hasil aset (ROA) | Return on Assets (ROA) 0,6 0,8 Imbal hasil ekuitas (ROE) | Return on Equity (ROE) 4,8 5,0 Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) | Operating expenses to operating revenues 4,0 4,1 94,8 93,4 Loans to Deposits Ratio (LDR) 87,5 90,1 Liquidity Coverage Ratio (LCR)* 274,5 228,7 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Rasio liabilitas terhadap ekuitas | Liabilities to equity ratio Rasio liabilitas terhadap aset | Liabilities to assets ratio PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report N/A 120,1 597,3 589,3 85,7 85,5
  267. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 265 Rasio Keuangan | Financial Ratios 2017 (%) 2018 (%) i.Pihak terkait | Related parties 0,0 0,0 ii.Pihak tidak terkait | Third parties 0,0 0,0 0,0 0,0 a. GWM Utama Rupiah | Rupiah primary GWM 6,7 6,9 b.GWM Valuta Asing | Foreign currency GWM 8,1 8,1 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Overall net open position 1,0 0,1 Company Profile 1. a. Persentase pelanggaran BMPK Percentage of Violations of the Legal Lending Limit Profil Perusahaan Kepatuhan | Compliance iv.Pihak tidak terkait | Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Reserve Requirement Management Discussion and Analysis iii. Pihak terkait | Related parties Analisis dan Pembahasan Manajemen b.Persentase pelampauan BMPK Percentage of excess of the Legal Lending Limit Based on the above ratios, PermataBank was able to comply mampu memenuhi ketentuan yang berlaku untuk rasio with prevailing regulations for capital ratios, earning assets, permodalan, aktiva produktif, rentabilitas, likuiditas, dan profitability, rentability, liquidity, and compliance. Risk Management Berdasarkan data rasio-rasio tersebut di atas, PermataBank Manajemen Risiko * rata-rata dalam 1 bulan (Desember 2018 dan 2017) | average in 1 month (December 2018 and 2017) Capital Ratio PermataBank memiliki tingkat permodalan yang sehat PermataBank has a healthy capital level to support business untuk mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur growth, maintain an efficient capital structure in accordance permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko dan with the risk profile and always meet the minimum capital senantiasa memenuhi ketentuan permodalan minimum yang requirements set out by the regulator. Operational Review Rasio Permodalan Tinjauan Operasional kepatuhan. sebelumnya sebesar 15,2%. Menguatnya modal ini disebabkan The strengthening capital was due to higher accumulated oleh meningkatnya akumulasi laba sepanjang tahun 2018 dan profits throughout 2018 and the completion of the divestment telah diselesaikannya proses divestasi seluruh penyertaan process of all equity participation in PT Astra Sedaya Finance saham di PT Astra Sedaya Finance (ASF) di bulan Mei 2018 (ASF) in May 2018 which has resulted a positive impact on yang berdampak positif pada modal CET-1 dan rasio KPMM. CET-1 capital and the KPMM ratio. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance ratio also increased to 17.6% from 15.2% in the previous year. Corporate Social Responsibility end of 2017 to 19.4%. The Common Equity Tier-1 (CET-1) Equity Tier-1 (CET-1) juga meningkat menjadi 17,6% dari tahun Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dari 18,1% di akhir 2017 menjadi 19,4%. Rasio Common Financial Statements 2018 At the end of 2018, the CAR increased from 18.1% at the Laporan Keuangan 2018 Pada akhir tahun 2018, rasio KPMM mengalami peningkatan Tata Kelola Perusahaan ditetapkan regulator.
  268. 266 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Rasio NPL NPL Ratio Rasio NPL bruto di tahun 2018 menurun menjadi sebesar 4,4% The gross NPL ratio in 2018 declined to 4.4% from 4.6% in the dari 4,6% di tahun sebelumnya, sementara rasio NPL neto previous year, while the net NPL ratio was maintained stable at mampu dijaga pada level 1,7% mencerminkan keberhasilan the level of 1.7%. This reflected the success of PermataBank PermataBank dalam mengelola aset bermasalah dengan terus in managing non performing assets by continue growing good menumbuhkan kredit yang berkualitas baik. book loans. KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBTS Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka The ability to pay short-term and long-term debts were panjang sebuah bank berkaitan erat dengan kemampuan closely related to the bank’s liquidity and solvency capabilities. likuiditas dan solvabilitas bank tersebut. Indikator kemampuan Indicators of liquidity and solvency capabilities are LCR likuiditas dan solvabilitas adalah LCR (Liquidity Coverage (Liquidity Coverage Ratio), NSFR (Net Stable Funding Ratio) Ratio), NSFR (Net Stable Funding Ratio) selain Loan to Deposit in addition to the Loan to Deposit Ratio (LDR) currently known Ratio (LDR) yang saat ini dikenal RIM (Rasio Intermediasi by RIM (Makroprudential Intermediation Ratio) effective Makroprudential) sejak 16 Juli 2018 merujuk ke PBI No. 20/3/ implemented starting 16 July 2018 referring to PBI No. 20/3/ PBI/2018, serta kecukupan modal, profitabilitas, dan peringkat PBI/2018, as well as capital adequacy, profitability, and ratings PermataBank. of PermataBank. Pada tahun 2018, PermataBank berhasil mempertahankan In 2018, PermataBank managed to maintain the ratings peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo dan from two rating institutions, which are idAAA from Pefindo AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat tersebut merupakan and AAA (idn) from Fitch Ratings. These two ratings are the peringkat tertinggi Pefindo dan Fitch, yang menunjukkan highest rating of Pefindo and Fitch, which shows the obligor’s kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan ability to fulfill its long-term financial commitments relatively to jangka panjangnya secara relatif terhadap obligor Indonesia other Indonesian obligors. During this year BI also adjusted lainnya. Pada tahun ini juga BI melakukan penyesuaian tingkat its reference interest rate (BI7RR) several times with total bunga referensi (BI7RR) beberapa kali dengan kenaikan pada rise of 175bps this year. In terms of liquidity aspects with the tahun ini sebesar 175bps. Dari segi aspek likuiditas dengan conditions mentioned earlier, at the end of 2018, PermataBank keadaan yang telah disebutkan sebelumnya, pada akhir 2018, managed adequate liquidity with LCR levels of 228.7%, NSFR PermataBank memiliki likuiditas yang memadai dengan tingkat at 120.1% and RIM at 90.4% with a capital adequacy ratio LCR mencapai 228,7%, NSFR di 120,1% dan RIM sebesar (CAR) of 19.4%. 90,4% dengan rasio KPMM mencapai 19,4%. Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas dipakai untuk mengetahui kemampuan The liquidity ratio is used to determine the ability of PermataBank dalam memenuhi kewajibannya. Dalam hal PermataBank to fulfill its obligations. In this case, the ratio ini, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) merupakan salah satu of Loan to Deposit Ratio (LDR) is one of the parameters for parameter untuk mengukur tingkat likuiditas yang sehat. Rasio measuring a healthy level of liquidity. This ratio is a comparison ini adalah perbandingan antara jumlah kredit yang disalurkan between the amount of loan distributed and customer funding. dengan pendanaan nasabah. LDR PermataBank meningkat PermataBank’s LDR increased to 90.1% compared to the menjadi sebesar 90,1% dibandingkan rasio tahun sebelumnya previous year’s ratio of 87.5%, which reflected an increase sebesar 87,5% yang mencerminkan meningkatnya fungsi in PermataBank’s intermediary function in lending, while also intermediasi PermataBank dalam penyaluran kredit, sekaligus reflecting the liquidity condition of PermataBank in an optimal juga mencerminkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank and healthy position, providing sufficient loan expansion PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  269. related to the bank ’s liquidity and solvency capabilities. likuiditas dan solvabilitas bank tersebut. Dari aspek likuiditas, pada akhir 2018, PermataBank memiliki From the liquidity aspect, at the end of 2018, PermataBank likuiditas yang memadai dengan tingkat LDR sebesar 90,1% had adequate liquidity with an LDR of 90.1%, supported by a yang ditunjang dengan rasio KPMM mencapai 19,4% jauh CAR of 19.4% far exceeding the minimum capital requirement melebihi ketentuan modal minimum menurut regulator according to the Indonesian banking regulator. perbankan Indonesia. Pada tahun 2018, PermataBank berhasil mempertahankan In 2018, PermataBank managed to maintain the ratings of two peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo rating institutions, which are idAAA from Pefindo and AAA (idn) dan AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat tersebut from Fitch Ratings. These two ratings are the highest rating of merupakan peringkat tertinggi Pefindo dan Fitch, yang Pefindo and Fitch, which shows the obligor’s ability to fulfill its menunjukkan kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen long-term financial commitments relatively to other Indonesian keuangan jangka panjangnya relatif terhadap obligor Indonesia obligors. lainnya. Selain itu, PermataBank tidak pernah melakukan gagal bayar In addition, PermataBank has never failed to fulfill its memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga, yang antara lain obligations to third parties, which among others are shown by diperlihatkan dengan kedisiplinan bank dalam melunasi hutang bank discipline in paid off long-term debts that have matured jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon and paid the coupons on schedule (see the section Debt obligasi sesuai jadwal (lihat pada bagian Utang Subordinasi). Subordination). Rasio Profitabilitas dan Efisiensi Profitability and Efficiency Ratio ROA dan ROE tercatat naik menjadi sebesar 0,8% dan 5,0% ROA and ROE increased to 0.8% and 5.0% at the end of masing-masing pada akhir Desember 2018 dibandingkan December 2018 compared to 0.6% and 4.8% in the previous 0,6% dan 4,8% di tahun sebelumnya, hal ini sejalan dengan year, in line with the increase in profitability of PermataBank. peningkatan profitabilitas PermataBank. PemataBank membukukan perbaikan rasio NIM menjadi 4,1% PemataBank posted an improvement in the NIM ratio to di tahun 2018 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 4,0%, 4.1% in 2018 compared to the previous year of 4.0%, the NIM meningkat sejalan dengan pertumbuhan kredit yang NIM increased was in line with the growth of good-book loan berkualitas baik dan pengelolaan neraca yang lebih optimal. and more optimal balance sheet management. Although the Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis The ability to pay short-term and long-term debt is closely panjang sebuah bank berkaitan erat dengan kemampuan Analisis dan Pembahasan Manajemen Solvency Ratio Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka Risk Management Rasio Solvabilitas Manajemen Risiko yang ditetapkan regulator. Operational Review 2018 atau berada di atas ketentuan nilai rasio minimum 100% Tinjauan Operasional minimum regulatory requirements of 100%. Corporate Governance (LCR), which was 228.7% in December 2018 or above the Ratio (LCR) PermataBank yang sebesar 228,7% di Desember Tata Kelola Perusahaan dalam kondisi yang sangat baik terlihat dari Liquidity Coverage Corporate Social Responsibility was reflective from PermataBank’s Liquidity Coverage Ratio Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s liquidity was in a very good condition, which ketentuan regulator. Secara umum likuiditas PermataBank Financial Statements 2018 and still comply with the regulatory requirements. In general, ekspansi kredit yang cukup serta masih berada dalam batas Laporan Keuangan 2018 berada dalam posisi optimal dan sehat, memberikan ruang Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 267
  270. 268 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Meskipun tingkat suku bunga umum di tahun 2018 tercatat general interest rate in 2018 increased, the decrease in interest meningkat, namun penurunan biaya bunga tercatat lebih expense was greater than the decrease in interest income, besar dibandingkan penurunan pendapatan bunga, yang which resulted higher net interest income by 3.4% compared menyebabkan pendapatan bunga bersih tercatat meningkat to the previous year. 3,4% dibandingkan tahun sebelumnya. Rasio BOPO PermataBank mencapai 93,4% di tahun 2018 PermataBank’s BOPO was 93.4% in 2018 which decreased menurun dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of 94.8%. This was in sebesar 94,8%. Hal ini sejalan dengan efisiensi beban line with the efficiency of operating expenses where operating operasional yang cukup terkendali di mana beban operasional expenses excluding the impairment losses on financial assets diluar beban kerugian penurunan nilai aset keuangan pada in 2018 decreased by 0.8% compared to the same period last tahun 2018 tercatat turun 0,8% dibandingkan dengan periode year. yang sama tahun lalu. Selisih antara kewajiban dan aset dalam valuta asing The difference between liabilities and assets in foreign currency PermataBank juga terjaga dengan baik, tercermin dari Posisi was also well maintained, which reflected in the Net Open Devisa Neto yang menurun dari 1,0% pada tahun 2017 Position that declined from 1.0% in 2017 to 0.1% in 2018. menjadi 0,1% di tahun 2018. KOLEKTIBILITAS PIUTANG COLLECTIBILITY OF RECEIVABLE PermataBank senantiasa berupaya mempertahankan kualitas PermataBank always strives to maintain asset quality based aset berdasarkan peraturan yang berlaku dan dengan penuh on prevailing regulations and with great care amid economic kehati-hatian di tengah tantangan ekonomi di tahun 2018. Per challenges in 2018. As of 31 December 2018, the gross NPL 31 Desember 2018, rasio NPL gross sebesar 4,4% sedangkan ratio was 4.4% while the net NPL ratio was 1.7%. Both ratios rasio NPL net 1,7%. Kedua rasio ini membaik apabila improved when compared to the related ratios in 2017 of 4.6% dibandingkan dengan rasio terkait pada tahun 2017 masing- and 1.7% respectively. According to prevailing Bank Indonesia masing sebesar 4,6% dan 1,7%. Sesuai dengan peraturan regulations, the collectibility of PermataBank’s (parent entity) Bank Indonesia yang berlaku, kolektibilitas aset produktif earning assets at their carrying amounts before the allowance PermataBank (entitas induk) pada nilai tercatatnya sebelum for impairment losses is as follows: cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  271. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 269 Kolektibilitas Aset Produktif 2018 Productive Asset Collectibility 2018 1 .473.130 - - - - 1.473.130 11.855.847 - - - - 11.855.847 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.744.498 - - - - 1.744.498 Tagihan akseptasi Acceptance receivable 2.752.307 9.000 - - - 2.761.307 Kredit yang diberikan Loans 91.824.557 10.604.865 1.256.166 727.467 2.682.978 107.096.033 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 14.990.845 - - - - 14.990.845 Aset lain-lain Other assets 2.091.619 45.887 - - - 2.137.506 Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 8.858.405 116.109 - - - 8.974.514 Kolektibilitas Aset Produktif 2017 Productive Asset Collectibility 2017 (In Rp million) Macet Loss 1.177.065 - - - - 1.177.065 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks 6.298.118 - - - - 6.298.118 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.104.840 - - - - 1.104.840 976.045 - - - - 976.045 3.598.141 148.228 - - - 3.746.369 Kredit yang diberikan Loans 81.802.990 12.304.985 851.714 506.416 3.148.917 98.615.022 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 22.822.539 - - - - 22.822.539 Aset yang dimiliki untuk dijual Assets held for sale 2.478.262 - - - - 2.478.262 Aset lain-lain Other Assets 1.581.984 8.430 - - - 1.590.414 Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 6.252.949 103.502 - - - 6.356.451 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi Acceptance receivable Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Giro pada bank lain Current account with other banks Tinjauan Operasional Total Corporate Governance Diragukan Doubtful Tata Kelola Perusahaan Kurang lancar Substandard Corporate Social Responsibility Lancar Current Dalam perhatian khusus Special mention Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Dalam Rp juta) Financial Statements 2018 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Company Profile Total Management Discussion and Analysis Macet Loss Analisis dan Pembahasan Manajemen Diragukan Doubtful Laporan Keuangan 2018 Giro pada bank lain Current account with other banks Kurang lancar Substandard Risk Management Lancar Current Profil Perusahaan (In Rp million) Dalam perhatian khusus Special mention Manajemen Risiko (Dalam Rp juta)
  272. 270 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS PermataBank aktif melakukan transaksi derivatif di pasar uang PermataBank actively conducts derivative transactions on the untuk tujuan pengelolaan risiko keuangan dan efisiensi biaya money market for the purpose of managing financial risk and pendanaan. Keuntungan PermataBank dari transaksi spot dan efficiency of funding costs. PermataBank profits from spot and derivatif mencapai Rp250,86 miliar di tahun 2018 dari posisi derivative transactions achieved Rp250.86 billion in 2018 up tahun sebelumnya sebesar Rp95,29 miliar. from the previous year's position of Rp95.29 billion. Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang Foreign exchange trading transactions with the prevailing berlaku di pasar spot senilai Rp934,08 miliar, dengan aset dan exchange rate in the spot market were valued at Rp934.08 kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp0,61 miliar dan billion, with derivative assets and liabilities of Rp0.61 billion Rp0,37 miliar pada 31 Desember 2017. Pada tahun 2018, and Rp0.37 billion as of 31 December 2017, respectively. In perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar 2018, foreign exchange trading with the prevailing exchange spot sebesar Rp1.972,86 miliar dengan dengan aset dan rate in the spot market amounting to Rp1,972.86 billion with kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp6,19 miliar dan derivative assets and liabilities amounting to Rp6.19 billion and Rp14,82 miliar. Rp14.82 billion. Sementara nilai transaksi mata uang di pasar forward sebesar The currency transaction value on the forward market is Rp5.333,50 miliar, dengan dengan aset dan derivatif masing- Rp5,333.50 billion, with assets and derivatives amounting to masing sebesar Rp11,53 miliar dan Rp8,24 miliar pada 31 Rp11.53 billion and Rp8.24 billion as of 31 December 2017. Desember 2017. Pada tahun 2018, aset dan derivatif masing- In 2018, assets and derivatives were respectively Rp181.71 masing sebesar Rp181,71 miliar dan Rp58,83 miliar dengan billion and Rp58.83 billion with currency transactions in the transaksi mata uang di pasar forward sebesar Rp8.614,67 forward market of Rp8,614.67 billion. miliar. PermataBank juga melaksanakan transaksi swap (swap suku PermataBank also carried out swap transactions (interest rate bunga dan cross currency swap) senilai Rp2.776,77 miliar, swaps and cross currency swaps) worth Rp2,776.77 billion, dengan aset dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar with derivative assets and liabilities of Rp171.44 billion and Rp171,44 miliar dan Rp3,34 miliar pada 31 Desember 2017. Di Rp3.34 billion as of 31 December 2017. In 2018, the value tahun 2018, nilai transaksi swap adalah sebesar Rp1.814,91 of Swap transactions amounted to Rp1,814.91 billion with miliar dengan aset dan kewajiban derivatif masing-masing derivative assets and liabilities of Rp28.17 billion and Rp37.52 sebesar Rp28,17 miliar dan Rp37,52 miliar sebagaimana yang billion, respectively, as described in the following table. dijelaskan pada tabel berikut. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  273. Hedging Aset Assets Liabilitas Liabilities 1 Foreign Currency Forward 8 .614.666 8.614.666 - 181.713 58.827 2 Foreign Currency Spot 1.972.856 1.972.856 - 6.187 14.816 Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) JUMLAH | TOTAL 432.968 432.968 - - 3.543 1.381.943 1.381.943 - 28.170 37.519 12.402.433 12.402.433 - 216.070 114.705 Transaksi Derivatif 2017 2017 Derivative Transactions (Dalam Rp juta) (In Rp million) Swap Suku Bunga (IRS) 4 Cross Currency Swap (CCS) JUMLAH | TOTAL 5.333.497 - 11.532 8.234 934.076 934.076 - 606 372 911.309 911.309 - 788 272 1.865.462 1.865.462 - 170.651 3.070 9.044.344 9.044.344 - 183.577 11.948 Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review 3 5.333.497 Tinjauan Operasional Foreign Currency Spot Liabilitas Liabilities Hedging Corporate Governance Foreign Currency Forward 2 Aset Assets Trading Tata Kelola Perusahaan 1 Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Corporate Social Responsibility Transaksi | Transactions Tujuan Purpose Tanggung Jawab Sosial Perusahaan No Jumlah Nosional Notional Amount Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 3 4 Company Profile Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Management Discussion and Analysis Tujuan Purpose Laporan Keuangan 2018 Transaksi | Transactions No Jumlah Nosional Notional Amount Analisis dan Pembahasan Manajemen (In Rp million) Risk Management 2018 Derivative Transactions (Dalam Rp juta) Manajemen Risiko Transaksi Derivatif 2018 Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 271
  274. 272 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SERTA DASAR PENENTUAN KEBIJAKAN CAPITAL STRUCTURE AND MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE AND BASIS FOR POLICY DETERMINATION KEBIJAKAN STRUKTUR MODAL PermataBank perlu memastikan CAPITAL STRUCTURE POLICY permodalan PermataBank is required to ensure a strong capital structure yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha secara in order to support business growth on an ongoing basis. berkesinambungan. PermataBank struktur berkelanjutan PermataBank is continuously managing and planning capital melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan sesuai secara according to the demands and risk profile. The Board of kebutuhan dan profil risiko. Direksi dan Dewan Komisaris Directors and Board of Commissioners provide approval and memberikan persetujuan dan pengawasan atas penyusunan supervision over the preparation of capital plans that are part rencana permodalan yang merupakan bagian dari rencana of the Bank’s business plan. bisnis Bank. Rencana permodalan tersebut memastikan tercukupinya The capital plan ensures adequate capital and optimization permodalan dan optimalisasi struktur modal untuk menopang of the capital structure to support PermataBank’s strategy strategi PermataBank dengan mempertimbangkan ketentuan by considering minimum capital requirements required by permodalan minimum yang diwajibkan oleh regulator; regulators; capital requirements to support business growth; kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha; dan and the choices available to increase capital and to achieve an pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan optimal capital structure. untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. PermataBank secara berkala melakukan proses penilaian PermataBank periodically conducts a process of assessing kecukupan Adequacy capital adequacy (Internal Capital Adequacy Assessment Assessment Process - ICAAP) guna mengetahui kondisi permodalan (Internal Process - ICAAP) to determine capital conditions under normal permodalan dalam kondisi normal dan stress. Hal ini dilakukan and stress conditions. This is performed by considering the dengan mempertimbangkan keadaan ekonomi, kondisi usaha, economic conditions, business conditions and financial market dan kondisi pasar uang. PermataBank mendiskusikan hasil conditions. PermataBank regularly discusses the results of penilaian ini secara rutin dengan regulator sebagai bagian dari this assessment with the regulator as part of PermataBank’s proses pengawasan permodalan PermataBank. capital monitoring process. PermataBank ditetapkan sebagai salah satu bank sistemik oleh PermataBank is designed as one of systemic banks by OJK OJK dan sejalan dengan hal ini PermataBank telah menyusun and PermataBank therefore has prepared Recovery Plan based Rencana Aksi (Recovery Plan) berdasarkan peraturan OJK on OJK regulation No.14/POJK.03/2017 related to Recovery No.14/POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) Plan for Systemic Bank. PermataBank has conducted regular bagi Bank Sistemik. Secara berkala, PermataBank melakukan review on Recovery Plan as well as performed evaluation and pengkinian Rencana Aksi serta evaluasi dan pengujian (stress stress testing to assess the appropriateness of the Recovery testing) atas Rencana Aksi untuk menilai kelayakan Rencana Plan. Capital Aksi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  275. premises and equipment , other comprehensive income komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan/kerugian from the changes in fair value of financial assets classified yang berasal dari perubahan nilai wajar aset keuangan as available for sale, and other capital based on the dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan modal lainnya Financial Services Authority approval. berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill), goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor and investments in shares (100%) are deducted from the pengurang modal inti utama. core capital. Modal inti tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, Additional core capital includes, preferred shares, debt instrumen utang atau investasi yang memiliki karakteristik instruments or investments that have capital characteristics modal dan bersifat subordinasi di mana kesemuanya and are subordinated in nature, all of which are non- bersifat pembelian cumulative after net of buyback portion, if any. Until the kembali, jika ada. Hingga akhir 2018, PermataBank tidak end of 2018, PermataBank did not have additional core mempunyai modal inti tambahan yang memenuhi kriteria capital that met the criteria of prevailing BI regulation. non-kumulatif setelah dikurangi peraturan BI yang berlaku. - Modal pelengkap (Tier 2) antara lain meliputi surat - Supplementary capital (Tier 2) includes, subordinated berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta securities and subordinated debts, as well as general cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas aset reserves for uncollectible account on productive assets. produktif. Sejak penerbitan obligasi subordinasi yang Since the previous subordinated bond issued in 2014, terakhir dilakukan pada tahun 2014, PermataBank belum PermataBank has not issued any additional subordinated menerbitkan obligasi subordinasi hingga saat ini. bonds to date. untuk Regulators regulate various limits to the elements of regulatory bagian-bagian modal yang diwajibkan. Pertama, bank wajib capital. First, banks are required to provide core capital (Tier menyediakan modal inti (Tier 1) paling rendah sebesar 6% 1) at minimum 6% of RWA. Second, banks are required to dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan modal inti utama provide core capital (Common Equity Tier 1) at minimum (Common Equity Tier 1) paling rendah 4,5% dari ATMR, baik 4.5% of RWA, both individually and consolidated level with Regulator mengatur berbagai batasan berlaku Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile (100%), saldo surplus revaluasi aset tetap, penghasilan Management Discussion and Analysis year profits and profit for the year (100%), surplus from Analisis dan Pembahasan Manajemen capital, additional paid-in capital, general reserves, prior cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan Risk Management ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal disetor, Manajemen Risiko core capital. Core capital includes, issued and fully paid Operational Review Core capital (tier 1), consisting of core capital and additional Tinjauan Operasional - inti tambahan. Modal inti utama antara lain meliputi modal Corporate Governance - Modal inti (tier 1), terdiri dari modal inti utama dan modal Tata Kelola Perusahaan of capital in 2 tiers: Corporate Social Responsibility applicable regulations, where the regulators require reporting regulator dianalisa dalam 2 tier: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan peraturan yang berlaku, di mana modal yang diwajibkan Financial Statements 2018 PermataBank calculates capital requirements based on Laporan Keuangan 2018 PermataBank menghitung kebutuhan modal berdasarkan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 273
  276. 274 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance secara individual maupun secara konsolidasi dengan entitas subsidiaries. Furthermore, banks are also required to provide anak. Selanjutnya, bank juga wajib menyediakan modal minimum capital (core and supplementary capital) according minimum (modal inti dan pelengkap) sesuai profil risiko dan to the risk profile and additional buffer capital. tambahan modal penyangga. berdasarkan PermataBank RWA are calculated based on specified persyaratan yang telah ditentukan sesuai dengan berbagai requirements covering credit risk, market risk, and operational tingkatan risiko yang mencakup risiko kredit, risiko pasar, risk associated with assets and potential exposures that affect dan risiko operasional yang terkait dengan aset dan eksposur financial position. Perhitungan ATMR PermataBank dihitung potensial yang berdampak terhadap posisi keuangan. PermataBank juga memperhitungkan pengaruh tingkat modal PermataBank also considers the impact of capital levels to the terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham. Selain return rate to shareholders. In addition, the balance between a itu, keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi high return of profits and security levels obtained from a strong dengan keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari capital position is also considered. posisi permodalan yang kuat juga dipertimbangkan. PermataBank memiliki kemampuan untuk menjaga kualitas PermataBank is capable to maintain the quality and adequacy dan kecukupan permodalan yang sesuai dengan ketentuan of capital in accordance with regulatory requirement and in line regulator serta sejalan dengan struktur permodalan yang with the capital structure managed by a special unit under the dikelola oleh satu unit khusus di bawah Direktorat Keuangan. Finance Directorate. STRUKTUR PERMODALAN CAPITAL STRUCTURE PermataBank baik sebagai entitas induk maupun secara PermataBank, both as a parent and consolidated entity has konsolidasi memiliki kemampuan permodalan yang kuat untuk strong capital capability in order to support business growth. mendukung pertumbuhan bisnis. Modal inti (Tier 1) memiliki Core capital (Tier 1) plays a vital role in the composition of peran vital terhadap komposisi permodalan PermataBank PermataBank’s capital with contributions achieving 90.4%, or dengan kontribusi mencapai 90,4% atau setara dengan equivalent to Rp19.64 trillion, while supplementary capital was Rp19,64 triliun sedangkan modal pelengkap PermataBank Rp2.10 trillion at the end of 2018. sebesar Rp2,10 triliun pada akhir tahun 2018. Struktur Permodalan (Rp juta) Capital Structure (Rp million) Modal inti (Tier 1) Core capital (Tier 1) Modal pelengkap (Tier 2) Supplementary capital (Tier 2) Jumlah modal Total Capital 2017 Entitas Induk Parent Entity 2018 Konsolidasian Consolidated 16.072.407 16.438.989 3.095.595 3.097.465 19.168.002 19.536.454 Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated 19.640.663 20.009.392 2.096.825 2.097.691 21.737.488 22.107.083 PermataBank telah menerbitkan beberapa instrumen obligasi PermataBank subordinasi untuk mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam instruments to optimize the Supplementary Capital in the struktur permodalan sebagaimana yang telah diungkapkan capital structure as disclosed in the section explaining pada bagian yang menjelaskan mengenai utang subordinasi. subordinated debt. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report has issued several subordinated bond
  277. Actions to increase Tier 1 and Tier 2 capital . Finally, modal Tier 1 dan Tier 2. Terakhir, PermataBank melakukan PermataBank conducted a rights issue amounting to Rp3 rights issue sebesar Rp3 triliun di bulan Juni 2017 yang trillion in June 2017 reflecting strong support from shareholders mencermikan dukungan kuat dari pemegang saham terhadap in strengthening the capital. On the other hand, in accordance strategi PermataBank untuk memperkuat permodalan. Di sisi with the decision of the General Meeting of Shareholders lain, PermataBank sesuai dengan keputusan Rapat Umum (GMS), PermataBank has formed a mandatory reserve with Pemegang Sahan (RUPS) telah membentuk cadangan wajib an accumulated value of Rp363.62 billion of the capital issued dengan nilai akumulasi senilai Rp363,62 miliar dari modal and paid in accordance with the provisions of the Limited yang telah diterbitkan dan disetor sesuai dengan ketentuan Liability Company Law Number 40 of 2007 and the Company’s Undang-Undang Perseroan Terbatas Nomor 40 tahun 2007 Articles of Association. dan Anggaran Dasar Perseroan. The combination between achievement of net profit in 2018, kredit secara lebih hati-hati, serta dukungan pemegang prudent loan management, and shareholder support was able saham mampu memperkuat permodalan PermataBank yang to strengthen PermataBank’s capital reflected in Common tercermin dari Common Equity Tier 1 (CET-1) dan Capital Equity Tier 1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio (CAR) which Adequacy Ratio (CAR) yang naik menjadi masing-masing rose to 17.6% and 19.4% in 2018 up from the previous year’s 17,6% dan 19,4% di tahun 2018 dari posisi tahun sebelumnya position at 15.2% and 18.1% at the end of 2017. Consolidated sebesar 15,2% dan 18,1% di akhir 2017. Kewajiban Capital Adequacy Ratio (KPMM) as a parent entity only as of Penyediaan Modal Minimum (KPMM) PermataBank secara 31 December 2018 and 2017 according to applicable Bank konsolidasi dan sebagai entitas induk saja pada tanggal 31 Indonesia regulations are as follows: Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Tinjauan Operasional Kombinasi dari pencapaian laba tahun 2018, pengelolaan Desember 2018 dan 2017 sesuai peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: 16.438.989 19.640.663 20.009.392 3.095.595 3.097.465 2.096.825 2.097.651 Jumlah Modal Total Capital 19.168.002 19.536.454 21.737.488 22.107.083 ATMR untuk Risiko Kredit RWA for Credit Risk 90.075.365 90.487.506 95.816.732 96.151.472 ATMR untuk Risiko Pasar RWA for Market Risk 725.532 725.738 1.094.489 1.094.288 14.986.021 14.993.271 14.923.291 14.984.087 105.786.918 106.206.515 111.834.512 112.229.847 Rasio KPMM CAR Ratio 18,1% 18,4% 19,4% 19,7% Rasio KPMM sesuai Profil Risiko CAR Ratio according to the Risk Profile 9,00% 9,00% 9,00% 9,00% Modal Pelengkap (Tier 2) Supplementary Capital (Tier 2) ATMR untuk Risiko Operasional RWA for Operational Risk Total ATMR Total RWA Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 16.072.407 Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1) Corporate Social Responsibility Konsolidasian Consolidated Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Entitas Induk Parent Entity Tata Kelola Perusahaan 2018 Konsolidasian Consolidated Financial Statements 2018 2017 Entitas Induk Parent Entity Laporan Keuangan 2018 KPMM (Rp juta) CAR (Rp million) Company Profile dalam beberapa kali corporate actions untuk meningkatkan Management Discussion and Analysis by the support of majority shareholders in several Corporate Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank’s capital structure and CAR. This is evidenced ini dibuktikan dengan dukungan pemegang saham mayoritas Risk Management The shareholders have a strong track record in supporting mendukung struktur permodalan dan KPMM PermataBank. Hal Manajemen Risiko Pemegang saham memiliki rekam jejak yang kuat dalam Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 275
  278. 276 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PermataBank telah memenuhi peraturan Bank Indonesia yang PermataBank has complied with Bank Indonesia’s regulations mengatur KPMM untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 governing CAR for the year ended 31 December 2018 and Desember 2018 dan 2017. Rasio KPMM yang dibukukan 2017. The CAR has exceeded the minimum CAR requirements telah melampaui persyaratan minimum rasio KPMM sesuai in accordance with the risk profile and after calculating capital dengan profil risiko dan setelah memperhitungkan capital buffers as stated in the relevant Financial Services Authority buffer sebagaimana tercantum dalam peraturan Otoritas Jasa regulations. Keuangan terkait. DASAR PEMILIHAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SELECTION OF MANAGEMENT POLICIES REGARDING CAPITAL STRUCTURE Beberapa hal yang menjadi pertimbangan manajemen dalam Some points that management considered in formulating the penyusunan dasar penetapan kebijakan atas struktur modal capital structure policy are as follow: capital adequacy and antara lain: kecukupan modal dan pemenuhan persyaratan compliance with capital requirements from the regulators, modal dari regulator, proyeksi ekonomi, potensi pertumbuhan economic projections, potential growth of PermataBank’s bisnis PermataBank, risk appetite, kemampuan PermataBank business, risk appetite, PermataBank’s ability to deal with dalam menghadapi kondisi stres (stress testing) dan target stress conditions and target capital ratio. rasio permodalan. Melalui perencanaan dan pengelolaan yang baik yang With good planning and management, along with consistent disertai dengan penerapan penilaian kesehatan permodalan implementation (Internal Capital Adequacy Assesment Process - ICAAP) (Internal Capital Adequacy Assessment Process - ICAAP), secara konsisten, PermataBank diharapkan mampu melewati PermataBank is expected to be able to pass various economic berbagai siklus perekonomian, mengoptimalkan pertumbuhan phases, optimize growth and achieve strategic opportunities, dan meraih peluang strategis, menjalankan bisnis perbankan operate the banking business within the risk appetite corridor dalam koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan with the principle of prudence and to comply with all applicable mematuhi peraturan yang berlaku serta memaksimalkan regulations as well as maximizing shareholder returns. The return pemegang saham. Rapat Komite Aset dan Liabilitas Assets and Liabilities Committee (ALCO) meeting is responsible (ALCO) bertugas melakukan perencanaan, pembahasan dan for periodic planning, discussion and monitoring supported by pemantauan secara periodik dengan didukung oleh analisa data analysis. on capital soundness assessment data. IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURES Tidak terdapat ikatan yang bersifat material untuk investasi During 2018 there were no material commitments for the barang modal di tahun 2018. capital goods investments. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  279. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 277 INVESTASI BARANG MODAL PADA TAHUN 2018 following details : Investastasi Barang Modal (Rp juta) Capital Investments (Rp million) Tujuan | Aim Nilai | Amount Perabot dan peralatan Kantor Office Furniture and Equipment Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 95.366 Perangkat lunak Software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 5.827 Aset dalam penyelesaian - aset tetap Construction in progress - fixed assets Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 18.999 Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak Construction in progress - software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 78.564 Jumlah | Total 198.756 Company Profile sustainable business conducted by PermataBank with the sebagai berikut: Management Discussion and Analysis berkelanjutan yang dilakukan PermataBank dengan perincian Analisis dan Pembahasan Manajemen Expenditures, which was in line with the expansion of Risk Management In 2018 PermataBank invested Rp198.76 billion for Capital modal sebesar 198,76 miliar sejalan dengan ekspansi bisnis Manajemen Risiko Pada tahun 2018 PermataBank melakukan investasi barang Profil Perusahaan CAPITAL EXPENDITURES IN 2018 the Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Public Accounting Laporan teraudit ditandatangani dan dilaporkan oleh Drs. M. Firm. The audited report was signed and reported by Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA pada tanggal 20 Februari 2019. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA on 20 February 2019. No material Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah information or facts occurred after the date of the accountant’s tanggal laporan akuntan. report. Operational Review Corporate Governance PermataBank’s financial statements have been audited by Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan keuangan PermataBank telah diaudit oleh Kantor Tata Kelola Perusahaan MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT HAPPEN AFTER THE ACCOUNTANT’S REPORT DATE Tinjauan Operasional INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
  280. 278 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI 2018 COMPARISON BETWEEN TARGETS AND REALIZATION 2018 Perekonomian Indonesia yang tumbuh lebih kuat sebesar The Indonesian economy, which grew stronger by 5.17% in 5,17% di tahun 2018 turut memberikan kontribusi positif 2018, which also contributed positively to the intermediation terhadap fungsi intermediasi yang dijalankan. Pertumbuhan function. PermataBank’s gross loans growth (parent entity) kredit berdasarkan based on the report to Bank Indonesia, achieved 9.3% in pelaporan kepada Bank Indonesia mencapai 9,3% di tahun 2018. The improvement in the performance of PermataBank’s 2018. Perbaikan kinerja penyaluran kredit PermataBank ini lending was contributed to by almost all of PermataBank’s dikontribusi hampir dari seluruh segmen bisnis PermataBank business segments (including Shariah) with the growth of the (termasuk Syariah) dengan pertumbuhan Retail Banking dan Retail Banking and Wholesale Banking at 9.0% and 12.6% Wholesale Banking masing-masing sebesar 9,0% dan 12,6% respectively in the previous years period. Specifically, the dibandingkan periode tahun sebelumnya. Khusus Unit Usaha Shariah Business Unit contributed to financing growth at 9.4% Syariah memberikan kontribusi pertumbuhan pembiayaan in 2018. bruto PermataBank (entitas induk) sebesar 9,4% di tahun 2018. Di tengah peningkatan aktivitas penyaluran kredit, NPL Amid the increasing loan distribution activities, PermataBank’s PermataBank terjaga sebesar 4,4% di tahun 2018 di mana NPL was maintained at 4.4% in 2018, which is still below masih di bawah ketentuan regulator. Hal ini tidak terlepas the regulatory requirements. This is inseparable from dari kebijakan PermataBank yang secara intensif melakukan PermataBank’s policy that intensively anticipating and antisipasi dan pemantauan profil risiko kredit. PermataBank monitoring credit risk profiles. PermataBank also constantly juga senantiasa melakukan mitigasi potensi kerugian secara mitigates potential losses as reflected in adequate NPL berhati-hati sebagaimana tergambar dalam NPL coverage coverage ratio of 176.2% in 2018. ratio yang terjaga baik sebesar 176,2% di tahun 2018. Sejalan dengan ekspansi bisnis PermataBank tersebut yang In line with the expansion of PermataBank’s business, which disertai dengan pengelolaan neraca bank yang lebih optimal, was followed by more optimal balance sheet management, PermataBank mampu membukukan Net Interest Margin (NIM) PermataBank was able to record a Net Interest Margin (NIM) yang membaik menjadi 4,1% dibandingkan 4,0% di tahun which improved to 4.1% compared to 4.0% in the previous sebelumnya. PermataBank secara berhati-hati terus menjaga year. PermataBank carefully maintains the growth of funds pertumbuhan dana yang dibutuhkan untuk menyelaraskan required to be aligned with credit growth amid the current trend dengan pertumbuhan kredit di tengah tren peningkatan of increasing interest rates. Amid the challenges of Indonesia’s suku bunga acuan yang terjadi saat ini. Di tengah tantangan banking liquidity, which were mainly due to the significant likuiditas perbankan Indonesia yang terutama disebabkan oleh outflow of Foreign funds from the domestic financial market, keluarnya dana asing secara signifikan dari pasar keuangan PermataBank was able to increase Third Party Funds by 6.2%, domestik, PermataBank mampu meningkatkan dana pihak mainly supported by growth in deposits by 14.6% in 2018. ketiga sebesar 6,2% terutama ditopang oleh pertumbuhan deposito sebesar 14,6% di tahun 2018. Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan Comparison of achievement with the target set out by PermataBank (entitas induk) pada tahun 2018 sebagaimana PermataBank (parent entity) in 2018 as stated in the bank’s yang dicantumkan dalam laporan rencana bisnis bank kepada business plan report to the regulator is as follows: regulator adalah sebagai berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  281. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 279 Realisasi 2018 2018 Realization Status 21 ,6%* Tercapai | Achieved Total CAR 20,8% 19,4% Tidak tercapai | Not achieved CET-1/T-1 Ratio 16,8% 17,6% Tercapai | Achieved ROE 4,1% 5,0% Tercapai | Achieved ROA 0,7% 0,8% Tercapai | Achieved 4,2% 4,1% BOPO 94,6% 93,4% Tercapai | Achieved Tidak tercapai | Not achieved CASA Ratio 53,2% 48,2% Tidak tercapai | Not achieved LDR 85,8% 90,1% Tercapai | Achieved Gross NPL 4,5% 4,4% Tercapai | Achieved Net NPL 1,8% 1,7% Tercapai | Achieved *Termasuk laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi. *Including gain on sale of investment in associate company. Pencapaian kinerja PermataBank yang membaik di tahun PermataBank’s improved performance in 2018 along with 2018 tersebut seiring dengan komitmen kuat PermataBank PermataBank’s strong commitment to implement the main untuk mengimplementasikan strategi utama di antaranya strategies include the following: adalah sebagai berikut: • Membangun kapabilitas keuangan melalui peningkatan • Building financial capability through increasing operating hubungan income, deepening customer relationships, increasing net dengan nasabah, meningkatkan marjin bunga bersih, interest margins, increasing CASA, and launching new meningkatkan products. pendapatan operasional, CASA, memperdalam serta melakukan peluncuran produk-produk baru. • Membangun sinergi dengan pemegang saham utama, baik dengan Astra Group dan Standard Chartered Bank. • Building synergies with major shareholders, both within the Astra Group and Standard Chartered Bank. • Membangun bisnis enabler untuk menuju simple, fast • Building an enabler business towards simple, fast and dan reliable dengan menciptakan budaya kredit yang reliable by creating a culture of credit that prioritizes mengutamakan pertumbuhan aset secara hati-hati, prudent asset growth, implements the Digital Roadmap, melaksanakan Digital Roadmap, serta memperbaiki and improves our customer service process that is simpler, proses pelayanan nasabah yang lebih sederhana, cepat faster and more reliable in increasing the positive customer dan andal guna meningkatkan customer experience. • PermataBank terus fokus dalam menyelesaikan kredit bermasalah yang ada, untuk mendapatkan recovery yang experience. • PermataBank continues to focus on resolving existing non-performing loans, to obtain optimal recovery. optimal. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 1,6% Profil Perusahaan Pertumbuhan laba bersih Net profit growth Management Discussion and Analysis Tercapai | Achieved Analisis dan Pembahasan Manajemen 29,5%* Risk Management 9,6% Manajemen Risiko Pertumbuhan pendapatan usaha Business revenue growth Tidak tercapai | Not achieved Operational Review 9,3% Tinjauan Operasional 11,1% Corporate Governance Pertumbuhan kredit – bruto Credit growth - Gross NIM Tidak tercapai | Not achvieved Tata Kelola Perusahaan 3,2% Corporate Social Responsibility 11,5% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertumbuhan aset Asset growth Financial Statements 2018 Target 2018 2018 Target Laporan Keuangan 2018 Parameter dan Rasio Keuangan (entitas induk) Parameters and Financial Ratios (parent entity)
  282. 280 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PROYEKSI 2019 PROJECTIONS 2019 Berdasarkan proyeksi ekonomi makro dan industri keuangan, Based on macroeconomic and financial industry projections, PermataBank menetapkan target untuk tahun 2019 sebagai PermataBank sets out the target for 2019 as follows: berikut: • Pertumbuhan kredit diproyeksikan akan sama dengan • Credit growth is projected to be similar to Bank Indonesia’s ekspektasi Bank Indonesia pada kisaran 10%-12% (low expectations in the range of 10%-12% (low double digits), double digit) akan diikuti oleh pertumbuhan DPK pada followed by growth in deposits at the same range; kisaran yang sama; • Pertumbuhan aset diproyeksikan berada di atas 10% • Growth of assets is projected to be above 10%, supported yang ditopang oleh pertumbuhan kredit yang berkualitas by good quality credit growth (good book) is expected to baik (good book) diharapkan mampu meningkatkan significantly an increase the Bank’s business income pendapatan usaha Bank secara signifikan • Menjaga kualitas aset dengan rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah batasan yang ditentukan oleh regulator; • Maintaining the quality of assets with a ratio of nonperforming loans (NPLs) below the limits set out by the regulator; • Terus meningkatkan CASA ratio dan menjaga pada kisaran 48%-50%; • Continue to increase the CASA ratio and maintain around 48%-50%; • Optimalisasi likuiditas (LDR) pada kisaran 90%-95%; • Optimization of liquidity (LDR) in the range of 90%-95%; • Menjaga rasio kecukupan modal minimum (KPMM) di atas • Maintain a minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) above ketentuan regulator pada kisaran 17%-18%. the regulatory requirements in the range of 17%-18%. Pencapaian target di atas akan sangat tergantung kepada The achievement of the above targets will be highly dependent perkembangan makro ekonomi dan iklim usaha di tahun 2019. on the development of both the macroeconomic and business climate in 2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  283. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 281 TINJAUAN DAN PROSPEK USAHA spending by 5 .4%, which is in line with the sustainability infrastruktur. Selain itu, inflasi juga diperkirakan stabil di kisaran of infrastructure development. In addition, inflation is also 1%-3,5% yang didukung dengan rekam jejak pengelolaan estimated to be stable in the range of 1%-3.5%, supported inflasi yang baik oleh Pemerintah dan Bank Indonesia. Sejalan by a track record of good inflation management by the dengan pertumbuhan PDB Indonesia di tahun mendatang, Government and Bank Indonesia. In line with Indonesia’s GDP Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperkirakan pertumbuhan growth over the coming year, the Financial Services Authority kredit mencapai 10%-12% ditopang dengan pertumbuhan (OJK) estimates credit growth to reach 10-12% supported by Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 8%-10%. the growth of Third Party Funds (DPK) of 8%-10%. Di sisi lain, tantangan yang dihadapi industri perbankan di On the other hand, the challenge faced by the banking industry tahun mendatang adalah peningkatan iklim politik, meskipun in the coming year is an improvement in the political climate, bercermin pada periode yang sama lima tahun yang lalu, although reflecting on the same period five years ago, so far selama ini transisi politik berjalan dengan mulus di Indonesia. political transitions have proceeded smoothly in Indonesia. In Selain itu, potensi peningkatan suku bunga dan perang addition, the potential for interest rate increases and a trade dagang dapat memberikan tantangan yang tidak mudah untuk war will provide additional challenges that are not easy for perbankan. Tingkat persaingan industri perbankan juga akan banks. The level of competition in the banking industry will also semakin ketat terutama dalam hal pemberian kredit maupun increase, especially in terms of lending and low-cost funding penghimpunan dana murah (CASA) dengan adanya digitalisasi (CASA) with the digitalization of banking services and the rapid pelayanan perbankan dan pertumbuhan industri Fintech yang growth of the Fintech industry. Company Profile to grow by 5.1% in addition to the increase in government sebesar 5,4% sejalan dengan keberlanjutan pembangunan Management Discussion and Analysis tumbuh 5,1% di samping kenaikan pengeluaran pemerintah Analisis dan Pembahasan Manajemen in household consumption expenditures, which is estimated Risk Management 2019. This economic growth will be mainly driven by an increase pengeluaran konsumsi baik rumah tangga yang diperkirakan Manajemen Risiko tahun 2019. Pertumbuhan ekonomi ini terutama didorong oleh Operational Review The government has targeted the economy to grow by 5.3% in Tinjauan Operasional Pemerintah mentargetkan ekonomi tumbuh sebesar 5,3% di Profil Perusahaan BUSINESS REVIEWS AND PROSPECTS PermataBank strategi utama dengan terus mengaplikasikan prinsip kehati- implementing the 3 main strategies by the continuation of hatian, bekerja sama dengan partner bisnis yang kredibel applying the principle of prudence, working with credible (fintech maupun partner bisnis lainnya) untuk mengembangkan business partners (fintech and other business partners) to kapabilitas produk dan layanan bank yang lebih baik bagi develop more bank product and service capabilities that nasabah serta memperkuat ekosistem bisnis yang dimiliki. are a benefit for our customers and strengthen the business and consistent in Corporate Social Responsibility focused ecosystem. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 remain Laporan Keuangan 2018 will Corporate Governance Taking into account the various factors mentioned above, PermataBank akan tetap fokus dan konsisten menjalankan 3 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dengan mempertimbangkan berbagai faktor tersebut di atas, Tata Kelola Perusahaan sangat cepat.
  284. 282 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Di sisi lain, prospek usaha PermataBank juga akan ditopang On the other hand, PermataBank’s business prospects will oleh dukungan dari pemegang saham utama (Astra dan also be supported through major shareholders support (Astra Standard Chartered Bank). Sinergi dengan kedua pemegang and Standard Chartered Bank). Synergy with the two main saham utama melalui value proposition PermataBank yang shareholders through a better PermataBank value proposition, lebih baik yaitu: simpler, faster, more reliable diharapkan akan which is: simpler, faster, more reliable, is expected to increase meningkat dan menguntungkan untuk kedua belah pihak. and be more beneficial for both parties. Selain itu, PermataBank akan mengoptimalkan pertumbuhan In addition, PermataBank will optimize the growth of the SME bisnis SME sebagai salah satu segmen yang terus berkembang business sector as one of the growing segments in Indonesia di Indonesia sehingga dapat ikut serta dalam memberikan as the participation in providing a positive impact in Indonesia’s dampak positif terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. economic growth. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  285. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 283 ASPEK PEMASARAN WHOLESALE BANKING Wholesale Banking PermataBank berfokus pada nasabah PermataBank Wholesale Banking focuses on large , medium- korporasi besar, menengah dan institusi keuangan dengan sized corporate and financial institutions with good reputation reputasi yang baik melalui pemberian berbagai produk dan by providing variety of comprehensive and innovative banking jasa perbankan yang lengkap dan inovatif. Dalam hal ini fokus products and services. In this case, the focus is on several ditujukan ke beberapa sektor unggulan khususnya sektor leading sectors, especially the industrial sector, which have industri yang memiliki pengaruh yang besar terhadap ekonomi a large influence on the Indonesian economy such as the Indonesia seperti sektor otomotif, makanan dan minuman automotive, food and beverage (F & B), commodities and (F&B), komoditas dan transportasi serta sektor-sektor lainnya transportation sectors as well as other sectors such as the seperti sektor infrastruktur dan keuangan di mana Bank infrastructure and financial sectors where the bank can benefit mampu mendapatkan manfaat dari kegiatan investasi. from investment activities. Strategi pemasaran yang ditempuh untuk meningkatkan The marketing strategy delivered in 2018 was to improve kinerja dan pencapaian usaha di tahun 2018 yaitu dengan terus business performance and achievement by continuing to memperdalam hubungan dengan nasabah yang sudah ada deepen relationships with existing customers and also acquiring dan juga upaya akuisisi nasabah baru dengan dengan tetap new customers by continuing to pay attention to asset quality memperhatikan kualitas aset dan melakukan pengawasan and NPL ratio monitoring. The implementation of this marketing terhadap rasio NPL. Penerapan strategi pemasaran ini strategy is carried out by prioritizing two approaches, namely: dilakukan dengan mengutamakan dua pendekatan, yaitu: (1) fostering long-term quality relationships with customers (1) pembinaan hubungan jangka panjang yang berkualitas and (2) synergy optimization. Wholesale Banking has a strong dengan nasabah dan (2) optimalisasi sinergi. Wholesale synergy with the Retail Banking business segment and Banking bersinergi kuat dengan segmen usaha Retail Banking shareholders through various programs including through dan pemegang saham melalui berbagai program di antaranya syndicated collaboration with Standard Chartered Bank (SCB) melalui kerja sama sindikasi dengan Standard Chartered and developing a financing program intended for distributors Bank (SCB) dan mengembangkan program pembiayaan of the ASTRA business group. In addition, PermataBank has a yang diperuntukkan bagi distributor-distributor dari kelompok team dedicated to developing and strengthening relationships bisnis ASTRA. Selain itu, PermataBank memiliki tim yang with various customers including BUMN clients where the didedikasikan untuk mengembangkan dan memperkuat Bank plays an active role in syndication in various Government hubungan dengan berbagai pelanggan termasuk klien-klien infrastructure projects. BUMN di mana Bank turut berperan aktif dalam sindikasi di berbagai proyek infrastruktur Pemerintah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis WHOLESALE BANKING Analisis dan Pembahasan Manajemen Unit Usaha Syariah. Risk Management and Shariah Business Unit. Manajemen Risiko business segment in the Wholesale Banking, Retail Banking segmen Wholesale Banking, Retail Banking maupun pada Operational Review menyesuaikan dengan karakteristik segmen usaha baik pada Tinjauan Operasional by PermataBank by adjusting the characteristics of the Corporate Governance marketing strategy is carried out on all business lines owned seluruh lini bisnis yang dimiliki oleh PermataBank dengan Tata Kelola Perusahaan optimal. Strategi pemasaran yang efektif dilakukan pada Corporate Social Responsibility marketing efforts to achieve optimal results. An effective Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Throughout 2018, PermataBank carried out a variety of berbagai upaya pemasaran untuk mencapai hasil yang Financial Statements 2018 MARKETING STRATEGY Sepanjang tahun 2018, PermataBank telah melakukan Laporan Keuangan 2018 STRATEGI PEMASARAN Profil Perusahaan MARKETING ASPECT
  286. 284 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PermataBank memahami bahwa kunci utama dari bisnis PermataBank understands that the main key to the banking perbankan adalah kepercayaan nasabah. Untuk itu, upaya business is customer trust. To that end, efforts to build membangun dilakukan a customer-centric culture continue to be carried out by dengan mendorong service level agreements (SLAs) yang encouraging better service level agreements (SLAs) and making lebih baik dan menjadikannya sebagai bagian dari penilaian them a part of performance appraisal. The implementation of kinerja. Penerapan strategi pemasaran yang berbudaya a customer-centric marketing strategy that takes into account customer-centric dengan mempertimbangkan karakteristik the characteristics and needs of each customer segment. budaya customer-centric terus dan kebutuhan masing-masing segmen nasabah. PermataBank menyediakan produk dan layanan untuk PermataBank provides products and services to meet a memenuhi berbagai kebutuhan nasabah dari segala segmen variety of customer needs from all segments of age, family, usia, keluarga, maupun usaha nasabah mulai dari usaha kecil, and business customers ranging from small, medium to menengah hingga besar. Produk perbankan yang ditawarkan large businesses. Banking products offered are available tersedia konvensional maupun syariah. in conventional and Shariah schemes. PermataBank also mengembangkan berbagai layanan developed various cash management, trade finance, and cash management, trade finance, dan treasury products di treasury products services in several leading sectors such as beberapa sektor unggulan seperti otomotif, telekomunikasi, automotive, telecommunications, food and beverage, health makanan dan minuman, layanan kesehatan dan bisnis ritel services and other retail businesses. The bank also introduced lainnya. Bank juga memperkenalkan Permata eValueChain, Permata eValueChain, an online distributor financing platform sebuah platform pembiayaan distributor online yang didesain designed to connect customers (as principals) and distributors. dalam PermataBank skema juga untuk menghubungkan nasabah (sebagai prinsipal) dan distributornya. PermataBank memberikan layanan transaksional produk PermataBank provides transactional services for banking perbankan seperti trade financing dan trade services untuk products such as trade financing and trade services for nasabah yang aktif dalam kegiatan ekspor dan impor di samping customers who are active in export and import activities in layanan sekuritas dan agensi lainnya. Bank menjalankan addition to securities services and other agencies. The Bank berbagai strategi dan inovasi yakni dengan meningkatkan fee- carries out various strategies and innovations, namely by based income dan efisiensi biaya dengan mengembangkan increasing fee-based income and cost efficiency by developing layanan trade services disertai mempromosikan penggunaan trade services along with promoting the use of e-channel e-channel transactions. Bank juga mengembangkan trade transactions. The Bank also develops program trade suppliers supplier program dengan nasabah yang menggunakan layanan with customers who use trade services for certain segments trade services untuk segmen tertentu sebagai rintisan dari as the pilot of this program. In addition, Wholesale Banking program ini. Selain itu, Wholesale Banking juga memberikan also provides services for various financial instruments and layanan berbagai instrumen keuangan dan layanan yang related services such as foreign exchange transactions and terkait seperti transaksi valas dan produk derivatif dengan derivative products while taking into account the condition of tetap memperhatikan kondisi neraca Bank dan likuiditas. the Bank’s balance sheet and liquidity. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  287. developing the contribution of the assets of the commercial dengan melakukan skema akuisisi . segment by conducting an acquisition scheme. RETAIL BANKING RETAIL BANKING Retail Banking secara konsisten meningkatkan kualitas Retail Banking consistently improves service and product pelayanan dan produk melalui berbagai program kerja quality through various work programs which include di antaranya mempertahankan struktur pendanaan yang maintaining a strong funding structure by increasing the low- kuat dengan terus meningkatkan rasio dana murah dan cost funds ratio and growing the number of customers, both menumbuhkan jumlah nasabah baik nasabah individu maupun individual and Small and Medium Enterprises (SME) customers. nasabah Usaha Kecil Menengah atau dikenal sebagai Small Retail Banking also continues to improve asset quality with Medium Enterprises (SME). Retail Banking juga senantiasa good portfolio management and improve the efficiency and meningkatkan kualitas aset dengan manajemen portofolio yang productivity of human resources through numerous trainings. baik dan meningkatkan efisiensi dan produktivitas sumber daya In addition, Retail Banking also performs various innovations, manusia melalui berbagai pelatihan. Selain itu, Retail Banking process automations, digitalization of banking products and juga melakukan berbagai inovasi, proses otomasi dan digitalisasi services to improve customer experience and bank operational produk dan layanan perbankan untuk meningkatkan customer efficiency. experience dan efisiensi operasional Bank. PermataBank focuses on increasing low-cost funds ratio dan pertumbuhan portofolio yang sehat sehingga mendukung and healthy portfolio growth to support the bank’s ability kemampuan bank dalam memberikan fasilitas kredit dengan to provide lending facilities with competitive interest rates. bunga yang kompetitif. Pengembangan channel digital The development of digital channels or e-Channels such as atau e-Channel seperti mobile banking dan internet banking mobile banking and internet banking is one of the focuses in menjadi salah satu fokus strategi Retail Banking. Melalui Retail Banking strategy. Through the development of digital pengembangan channel digital ini, nasabah dapat menikmati channel, customer can enjoy the convenience of registering kemudahan dalam melakukan pendaftaran berbagai produk for various PermataBank’s products and services digitally. dan layanan PermataBank secara digital sehingga dapat Thus, PermataBank can offer the best customer experience, menciptakan customer experience terbaik bagi nasabah, increase customer loyalty, drive customer growth as well as meningkatkan loyalitas nasabah, mendorong pertumbuhan increase the number of products and services owned by jumlah nasabah dan juga meningkatkan jumlah produk dan customer. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 layanan yang dimiliki nasabah di PermataBank. Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility PermataBank berfokus pada peningkatkan rasio dana murah Company Profile innovations that PermataBank carried out include focusing on fokus mengembangkan kontribusi aset segmen komersial Management Discussion and Analysis dan inovasi yang dijalankan PermataBank di antaranya adalah Analisis dan Pembahasan Manajemen with the needs of commercial customers. The strategies and Risk Management to provide various banking products that are in accordance yang sesuai dengan kebutuhan nasabah komersial. Strategi Manajemen Risiko dilakukan untuk memberikan berbagai produk perbankan Operational Review its business, synergy and coordination is always carried out Tinjauan Operasional located in various major cities in Indonesia. In carrying out menjalankan usahanya, sinergi dan koordinasi senantiasa Corporate Governance yang berlokasi di berbagai kota-kota besar di Indonesia. Dalam Tata Kelola Perusahaan PermataBank also has middle-size corporate customers Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank juga memiliki nasabah korporasi kelas menengah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 285
  288. 286 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Berbagai inovasi channel digital yang telah dilakukan antara Various digital innovations performed include digital origination lain fasilitas pendaftaran berbagai produk dan layanan for various products and services such as savings account, seperti simpanan, Kredit Tanpa Agunan (KTA), kartu kredit, Personal Loan (PL), credit card, and other facilities such as dan berbagai fasilitas lainnya seperti permohonan kenaikan credit limit increase request, and many more. Digital innovation limit kartu kredit, dan lain-lain. Pengembangan layanan to allow customer to perform investment transaction bagi nasabah untuk melakukan transaksi investasi juga was first developed through PermataNet (PermataBank dikembangkan melalui PermataNet (PermataBank internet internet banking), starting from mutual funds transactions banking), diawali dengan transaksi reksadana (eMutualFund) (eMutualFund) in 2016, bonds transaction (eBond) in 2017, di tahun 2016 dan transaksi obligasi (eBond) di tahun 2017 in which PermataBank was the first bank in Indonesia that di mana PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia provides bonds (secondary government bonds) transaction yang obligasi facility through internet. This facility in PermataNet was further (secondary government bonds) melalui internet. Layanan developed in 2018 where PermataBank was appointed investasi melalui PermataNet juga kembali dikembangkan di by Ministry of Finance as one of the distribution partners tahun 2018 di mana PermataBank ditunjuk sebagai salah satu to take part in the development of online offering for Retail mitra distribusi oleh Kementerian Keuangan dalam proyek Government Bonds (SBR Online). Furthermore, PermataMobile pengembangan penawaran secara online atas Surat Berharga (PermataBank’s mobile banking) was also enhanced in 2018 Negara (SBR Online). Selain itu, fasilitas mobile banking to allow customers to perform investment transactions, both (PermataMobile) juga dikembangkan di tahun 2018 sehingga mutual funds and bonds transactions through PermataMobile nasabah dapat melakukan transaksi investasi baik produk X application. menyediakan layanan transaksi produk reksadana maupun obligasi melalui aplikasi PermataMobile X. PermataBank juga merupakan bank pertama di Indonesia yang PermataBank is also the first bank in Indonesia that provides melayani pembukaan rekening efek secara digital. Pada tahun securities account opening digitally. In 2018, PermataBank 2018, PermataBank melakukan kerja sama strategis dengan entered into a strategic partnership with IndoPremier Sekuritas mitra bisnis IndoPremier Sekuritas di mana PermataBank where PermataBank as the provider of customer fund sebagai penyedia rekening dana nasabah (RDN) hadir dengan accounts (sub account) introduced the latest breakthrough of terobosan terbaru menyederhanakan proses pembukaan digital securities account opening process. With this process, rekening efek saham dan reksadana secara digital, tanpa customer’s wet signature is no longer needed for the stock memerlukan tanda tangan basah calon investor. Sebelumnya, and mutual fund securities account opening. Previously, the proses pembukaan rekening efek bisa memakan waktu process of opening securities account could take several beberapa hari, dengan proses terbaru ini cukup memerlukan days, with this latest digital process, customer can open stock waktu kurang dari 1 jam untuk pembukaan rekening efek and mutual fund securities account in less than 1 hour. This saham dan reksadana yang memudahkan calon investor creates conveniences for customer in performing securities untuk melakukan transaksi efek. transactions. Pengembangan mobile banking juga dilakukan dengan Mobile banking facility was also developed by introducing memperkenalkan PermataMobile X atau mobile banking PermataMobile X, mobile banking application that provides application yang memberikan fitur-fitur andalan seperti fitur reliable features such as “All Accounts in One Screen”, “Semua Akun di Satu Layar”, “Peeking” yang memungkinkan “Peeking” that allows customer to view balances quickly nasabah dapat melihat saldo dengan cepat tanpa login, without logging in, “Transfer to Mobile Phone” that makes “Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer performing transfer to be very simple and easy to do, and dana menjadi sangat mudah dilakukan, dan fitur-fitur lainnya. many other features. PermataBank also expands its EDC PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  289. memiliki SME , Retail dan Product cross-selling was also executed to SME customer such melakukan cross selling produk kepada nasabah SME seperti as wealth management, mortgage loans, credit card, personal wealth management, KPR, kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan loan (PL). Moreover, certain products offering such as PL was (KTA). Selain itu, penawaran produk tertentu seperti KTA juga also targeted to the employees of SME companies. Digital or dilakukan kepada karyawan perusahaan SME. Layanan digital e-Channel facility was also enhanced for SME customer by atau e-Channel juga dikembangkan untuk nasabah SME improving the performance of Permata e-business in addition seperti meningkatkan performa layanan Permata e-business, to SME’s lending products. With Permata e-business (PeB), di samping produk-produk pinjaman. Dengan Permata companies can enjoy the simplicity of performing banking e-business (PeB), perusahaan dapat menikmati kemudahan transactions in real time such as tax payment, employee salary bertransaksi secara real time seperti pembayaran pajak, gaji payment as well as payment to partners in local currency and karyawan maupun pembayaran kepada rekanan dalam mata foreign currencies through the internet banking transactions. uang lokal maupun asing melalui internet. Layanan PeB ini This PeB service has been developed with various security telah dikembangkan dengan berbagai fitur keamanan di features by providing random PIN token via SMS to customer antaranya dengan memberikan random PIN token melalui when opening PeB facility and providing one night token SMS kepada nasabah pada saat pembukaan PeB, pelayanan delivery, directly to PeB customer’s address. SME Banking also one night delivery token ke alamat nasabah PeB. SME Banking cooperates with several payment gateways in offering virtual juga bekerja sama dengan beberapa payment gateway untuk account services to facilitate payment receipt reconciliation mempermudah rekonsiliasi dalam penerimaan pembayaran from customer’s partners. transactional account di PermataBank dari rekanan nasabah. Selama tahun 2018, PermataBank menggunakan kampanye During 2018, PermataBank executes a thematic campaign tematik bertujuan with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) masyarakat society about money. Through #BicaraUang movement, Indonesia mengenai uang. Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank encourages people to be more open and PermataBank mengajak masyarakat untuk semakin terbuka concerned about the financial matters in their families, that dan peduli tentang masalah keuangan yang mereka hadapi di financial is not a taboo topic to be discussed. dengan tagar #BicaraUang yang dalam keluarga, bahwa bicara mengenai uang bukanlah suatu Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile customer to have a transactional account in PermataBank. segmen Management Discussion and Analysis To optimize SME segment, Retail Banking approaches lending mengoptimalkan Analisis dan Pembahasan Manajemen Banking melakukan pendekatan kepada nasabah lending untuk Untuk Risk Management proses aplikasi merchant secara paperless. Manajemen Risiko applications in a paperless manner. Operational Review Merchant Origination System, a system to process merchant Merchant Origination System yaitu sistem untuk melakukan Tinjauan Operasional konsisten ke berbagai merchant Banking serta meluncurkan Corporate Governance business consistently to various merchants and launched the Tata Kelola Perusahaan PermataBank juga mengembangkan bisnis EDC secara Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 287 by expanding the target to the millennials through BicaraUang Uang Institute yang dijalankan dengan konsep campus Institute that is executed with campus roadshow concept. roadshow dengan format talkshow yang dilengkapi dengan With talkshow format and supported by brand ambassadors brand ambassador dan tim produk yang kompeten. Tujuan as well as competent product team, the purpose of this activity Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility dengan memperluas target ke para millennial melalui Bicara Financial Statements 2018 In 2018, PermataBank still continues #BicaraUang movement Laporan Keuangan 2018 Di tahun 2018, gerakan #BicaraUang masih dilakukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan hal yang tabu.
  290. 288 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance kegiatan ini adalah mengajak para mahasiswa agar lebih is to invite university students to be more knowledgeable memahami mengenai keuangan. Selain itu, PermataBank in financial matters. Moreover, PermataBank also held juga mengadakan #BicaraUang - Creartor Fest 2018 untuk #BicaraUang Event - Creartor Fest 2018 to reach out to menjangkau dan meraih kaum muda agar mau dan mampu young people so that they are willing and able to talk about berbicara mengenai keuangan. PermataBank Creartor Fest financial matters. PermataBank Creartor Fest 2018 uses an art 2018 menggunakan pendekatan melalui medium seni berupa medium approach, which are photography and videography fotografi dan videografi yang diharapkan mampu meningkatkan that is expected to increase enthusiasm and become the new antusias dan menjadi standar baru dalam mengemas sebuah standard in delivering an educational information. edukasi. UNIT USAHA SYARIAH (UUS) SHARIAH BUSINESS UNIT (SBU) Strategi pemasaran yang dilakukan oleh UUS selaras dengan The marketing strategy carried out by SBU is in line with the yang dijalankan oleh Bank. Sepanjang tahun 2018, UUS Bank. Throughout 2018, SBU focused to increase low-cost berfokus untuk meningkatkan penghimpunan dana murah fund and to maintain CASA ratio at the optimum level. The dan menjaga rasio CASA pada tingkat yang optimal. Tingkat optimum CASA ratio will reduce the cost of fund and provide rasio CASA yang optimal akan menurunkan biaya dana dan a competitive advantage for SBU. The growth of Shariah low- memberikan keunggulan kompetitif bagi UUS. Penghimpunan cost fund was done through the growth in Current Account dana murah UUS dilakukan melalui peningkatan produk Giro & and Savings Account as well as encouraging the utilization Tabungan dan mendorong utilisasi layanan perbankan elektronik of electronic banking services including cash management, termasuk Cash Management, serta mengimplementasikan and implementing marketing programs to increase Current program-program marketing yang mendukung peningkatan Account & Savings Account deposit. Along with the Bank’s jumlah simpanan Giro & Tabungan. Seiring dengan strategi strategy to develop Digital banking, UUS also developed its Bank yang mengembangkan perbankan Digital, UUS pun mobile banking services through PermataMobile X to make melakukan pengembangan pada layanan mobile banking- SBU’s Customers can enjoy the leading features and services nya melalui PermataMobile X sehingga Nasabah UUS dapat of Islamic banking through their mobile phones. menikmati fitur dan layanan perbankan Syariah terdepan melalui ponselnya. Dari sisi pembiayaan, UUS menumbuhkan pembiayaan From Financing side, SBU has grown its healthy financing yang dengan portfolio in all respective business segments through the memperhatikan aspek kesyariahan dan kehati-hatian. Selain sehat pada semua segmen bisnisnya implementation of Shariah principles and banking prudent tetap meningkatkan penetrasi pada bisnis yang sudah berjalan principles. In addition of increase penetration in current saat ini, bisnis UUS akan dikembangkan pada segmen dan businesses, SBU’s business will also be expanded to new produk baru yang memiliki keunikan Syariah. Komposisi segments and products with Shariah uniqueness. The pembiayaan yang disalurkan juga tetap diperhatikan sebagai financing composition will also be considered through langkah diversifikasi portofolio pada segmen Konsumer, SME diversifying the portfolio in Consumer segment, Commercial Komersial & Korporasi. Strategi ini membuat UUS berhasil & Corporate SME. This strategy has made SBU’s NPF Gross menjaga tingkat kesehatan portofolio pembiayaan dan was maintained at the low level. menjaga NPF pada tingkat yang rendah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  291. SBU also increases fee-based income (NFI) through berbasis biaya (NFI) baik melalui peningkatan transaksi dari transactions from electronic banking services (e-channel) and layanan perbankan elektronik (e-channel) maupun produk Wealth Management products in such as Bancassurance and Wealth Management berupa Bancassurance dan Investasi Shariah-based Investment. As a form of SBU commitment berbasis Syariah. Sebagai wujud komitmen untuk terus to continue to provide the best service, SBU consistently memberikan layanan yang terbaik, UUS secara konsisten makes efforts to improve branch productivity and services to melakukan upaya untuk meningkatkan produktivitas cabang customers. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile UUS juga meningkatkan pendapatan melalui pendapatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 289 2018 8.068 PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry 2,04% 1,99% 5.289 5.630 111 118 2,10% 2,09% Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) 2018 424 477 21 22 5,0% 4,6% 285 320 13 15 4,8% 4,7% 334 371 14 15 4,3% 4,0% Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry 2017 Operational Review PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 107 Tinjauan Operasional Uraian | Description Pembiayaan Financing 98 MARKET SHARE (SHARIAH BUSINESS UNIT) Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) Aset Assets 5.358 Corporate Governance PANGSA PASAR (UNIT USAHA SYARIAH) 4.782 Tata Kelola Perusahaan Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 153 1,90% Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Kredit Loans 148 2,01% Management Discussion and Analysis 2017 7.387 Risk Management Uraian | Description Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) Laporan Keuangan 2018 Aset Assets MARKET SHARE Manajemen Risiko PANGSA PASAR Analisis dan Pembahasan Manajemen dan layanan kepada Nasabah.
  292. 290 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA DIVIDEND POLICY AND ITS DISTRIBUTION PermataBank memiliki komitmen menjaga keseimbangan PermataBank is committed to maintaining a balance between antara tingkat pengembalian yang tinggi dan mengoptimalkan high returns and optimizing the required capital position. posisi modal yang dibutuhkan. mempertimbangkan PermataBank’s dividend policy takes into account factors faktor-faktor seperti tingkat kesehatan bank, posisi dan including bank soundness, capital position and capability, kemampuan permodalan, kepatuhan terhadap peraturan yang compliance with all applicable regulations, and on-going berlaku, rencana dan kelangsungan usaha (going concern) business continuity (going concern) of PermataBank in the PermataBank di masa depan, dan hal-hal lain yang dipandang future, and other matters deemed relevant by PermataBank relevan oleh manajemen PermataBank dengan keputusan management with a final decision at the General Meeting of akhir berada pada Rapat Umum Pemegang Saham. Shareholders. Setiap rencana pembagian dividen dipastikan tidak memiliki Each dividend distribution plan is sure to have no adverse dampak yang merugikan kinerja keuangan maupun profil impact on the financial performance or risk profile of the Bank. risiko PemataBank. Dividen dapat dibayarkan dalam bentuk Dividends can be paid in the form of cash payments, issuance pembayaran secara tunai, penerbitan saham dividen, atau of dividend shares, or a combination of both. Kebijakan dividen PermataBank kombinasi dari keduanya. Pada tahun 2018, PermataBank tidak membagikan dividen. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report In 2018, PermataBank does not distribute dividends.
  293. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN /ATAU MANAJEMEN (ESOP/MSOP) Laporan Manajemen 291 31 December 2018. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF USE OF PUBLIC OFFERING FUNDS In 2018, PermataBank did not conduct Corporate Actions in actions dalam bentuk penawaran umum baik saham maupun the form of public offers both in shares and bonds. Risk Management Pada tahun 2018, PermataBank tidak melakukan corporate Company Profile berakhir pada tanggal 31 Desember 2018. Management Discussion and Analysis MSOP) share ownership program in the financial year ending Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank did not have an employee/management (ESOP/ karyawan/manajemen (ESOP/MSOP) pada tahun buku yang Manajemen Risiko PermataBank tidak memiliki program kepemilikan saham oleh Profil Perusahaan EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT (ESOP/MSOP) OWNERSHIP PROGRAMS MANAGEMENT (ESOP/MSOP) PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional obligasi.
  294. 292 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERJANJIAN SIGNIFIKAN SIGNIFICANT AGREEMENTS telah PT Astra International Tbk and PermataBank signed menandatangani perjanjian kerja sama yang disebut Business a cooperation agreement called the Business Cooperation Cooperation Agreement (BCA) pada tanggal 26 Juli 2005. Agreement (BCA) on 26 July 2005. The agreement essentially Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara stipulates that between PT Astra International Tbk and PT Astra International Tbk dan PermataBank akan diadakan PermataBank business synergy will be mutually beneficial sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak, for both parties, as well as transactions -The transaction of serta transaksi-transaksi kerja sama tersebut dilakukan cooperation is implemented fairly in banking business activities secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada in general. PT Astra International Tbk dan PermataBank umumnya. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and PermataBank dan PermataBank menandatangani Perjanjian Dukungan signed a Management Support Agreement (MSA) which Manajemen (Management Support Agreement/MSA) yang was later amended and restated with an agreement signed kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian on 10 September 2013. The MSA basically stipulated that yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA PermataBank had the right to request transfer best practice, tersebut pada intinya mengatur bahwa PermataBank memiliki knowledge, and expertise in every area where this support is hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan, dan required in order to improve, develop and expand the business keahlian di setiap area di mana dukungan tersebut diperlukan and operations of PermataBank. dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  295. Throughout 2018 , there were no material transactions dilakukan PermataBank yang dapat diklasifikasikan benturan conducted by PermataBank which could be classified as kepentingan. conflicts of interest. Dalam kegiatan usaha normal, PermataBank melakukan In transaksi dengan pihak-pihak berelasi, yang dilaksanakan transactions with related parties, which are carried out at price pada tingkat harga dan persyaratan yang disetujui oleh pihak- levels and conditions agreed to by these parties. Transactions pihak tersebut. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi tersebut with related parties are presented in the following table: business activities, PermataBank conducts disajikan dalam tabel berikut: Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi dan bank garansi Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transactions, subordinated debt and bank guarantees PT Astra International Tbk Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence Utang subordinasi, pemberian pinjaman dan pembelian penyertaan pada entitas asosiasi Subordinated debts, loans and acquisition of shares in an associate PT Tunas Mobilindo Parama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Mercindo Autorama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Sigap Prima Astrea Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals PT Astra Daihatsu Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi derivative Derivative transactions PT Astra Graphia Tbk Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals PT Serasi Autoraya Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals Dana Pensiun Astra Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Utang subordinasi Subordinated debts PT Asuransi Adira Dinamika Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bank garansi, dan utang subordinasi Bank guarantee and subordinated debts PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Asuransi untuk aset tetap dan utang subordinasi Insurance for fixed assets and subordinated debts Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Risk Management Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Standard Chartered Bank Manajemen Risiko Jenis Transaksi | Type of Transaction Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sifat Transaksi | Nature of Transaction Financial Statements 2018 Pihak Berelasi | Related Party Laporan Keuangan 2018 normal Company Profile Selama tahun 2018, tidak terdapat transaksi material yang Profil Perusahaan INFORMATION REGARDING MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTION WITH AFFILIATE PARTIES/RELATED PARTIES Management Discussion and Analysis INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI Analisis dan Pembahasan Manajemen 293
  296. 294 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Pihak Berelasi | Related Party Sifat Transaksi | Nature of Transaction Jenis Transaksi | Type of Transaction PT Astra Sedaya Finance Entitas asosiasi dan dimiliki anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Associated entity and owned by group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman, penempatan giro Loans, placement in current accounts PT Prasetia Dwidharma Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Andalan Chrisdeco Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman, bank garansi Loans, bank guarantees PT Verdanco Engineering Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Astra Aviva Life Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bancassurance PT Toyota Astra Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi derivatif Derivative transactions PT Dwidharma Media Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Jakarta Land Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Komitmen sewa operasi dan beban sewa Operating lease commitments and rent expenses PT Rahardja Ekalancar Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Pro Pacific Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Tri Raja Sarana Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Prakarsa Mitra Andalan Dimiliki oleh pejabat eksekutif Astra | Owned by member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bank garansi Bank guarantee PT Pakoakuina Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi akseptasi Acceptance transactions Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci Commissioners, Directors and key managment personnel Pengawas, pengurus dan karyawan kunci | Oversight team, management and key management personnel Pemberian pinjaman, simpanan dari nasabah, dan remunerasi Loans, deposits from customer, and remuneration Penjelasan lebih rinci terkait transaksi dengan pihak-pihak More detailed explanation regarding transactions with related berelasi dapat dilihat pada Laporan Keuangan Konsolidasian parties can be seen in the Consolidated Financial Statements Catatan No. 42. Note No. 42. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  297. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI , EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI Laporan Manajemen 295 On 25 May 2018, PermataBank sold and received full dan menerima pembayaran penuh atas penjualan seluruh payment for the sale of all shares owned by PermataBank saham yang dimiliki PermataBank dalam ASF yaitu sebanyak in ASF, which were 237,609,990 shares with a total sales 237.609.990 saham dengan total harga penjualan sebesar price of Rp2,802,427,718,229 to: (i) PT Astra International Rp2.802.427.718.229, kepada: (i) PT Astra International Tbk Tbk (Astra), which is as many as 178,207,492 shares, with (Astra), yaitu sebanyak 178.207.492 saham, dengan harga a sales price of Rp2,101,820,788,672 in accordance with penjualan sebesar Rp2.101.820.788.672 sesuai dengan Akta the Sale and Purchase Deed and the Transfer of Rights to Jual Beli dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya PT Astra Sedaya Finance No. 31 dated 25 May 2018 between Finance No. 31 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank PermataBank and Astra; and (ii) PT Sedaya Multi Investama dan Astra; dan (ii) PT Sedaya Multi Investama (SMI), yaitu (SMI), which amounted to 59,402,498 shares, with a sales sebanyak 59.402.498 saham, dengan harga penjualan price of Rp700,606,929,557 in accordance with the Sale and sebesar Rp700.606.929.557 sesuai dengan Akta Jual Beli Purchase Deed and the Transfer of Rights to PT Astra Sedaya dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance Finance No. 32 dated 25 May 2018 between PermataBank No. 32 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank dan SMI. and SMI. Sehubungan dengan Transaksi Afiliasi tersebut di atas, In connection with the aforementioned Affiliate Transactions, Permatabank telah menunjuk Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Permatabank has appointed the Office of Public Appraisal Suwendho Rinaldy & Rekan (SRR) sebagai Penilai Independen Services (KJPP) Suwendho Rinaldy & Rekan (SRR) as an untuk memberikan pendapat kewajaran (fairness opinion) atas Independent Appraiser to provide fairness and opinions Transaksi Afiliasi tersebut di atas. Permatabank juga telah regarding melakukan keterbukaan informasi yang telah diumumkan Permatabank has also disclosed information that has been kepada masyarakat melalui website Bursa Efek Indonesia. announced to the public through the Indonesian Stock the aforementioned Affiliate Transactions. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Exchange website. Company Profile Pada tanggal 25 Mei 2018, PermataBank telah menjual Management Discussion and Analysis Finance. Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Astra Sedaya Finance. Risk Management Participations of PT Bank Permata Tbk at PT Astra Sedaya Manajemen Risiko regarding Application for Approval of Divestment of All Equity Seluruh Penyertaan Modal PT Bank Permata Tbk pada Operational Review 17/PB.33/2018 perihal Permohonan Persetujuan Divestasi Tinjauan Operasional OJK-Banking through OJK No. letter. SR-17/PB.33/2018 Corporate Governance On 21 March 2018, PermataBank received approval from persetujuan dari OJK- Perbankan melalui surat OJK No. SR- Tata Kelola Perusahaan Pada tanggal 21 Maret 2018, PermataBank telah menerima Profil Perusahaan TRANSACTION INFORMATION RELATED TO INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, MERGER, ACQUISITION, AND RESTRUCTURING
  298. 296 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO LEGAL REGULATIONS THAT HAD A SIGNIFICANTLY AFFECT ON THE COMPANY Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan yang There were no changes in the laws and regulations that berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank selama significantly affected PermataBank’s performance throughout tahun 2018. 2018. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2018 CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES AND THE IMPACTS IMPLEMENTED IN 2018 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies Berikut ini adalah beberapa standar akuntansi yang diterbitkan The following are some accounting standards issued by the oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) dan berlaku Financial Accounting Standards Board (DSAK) and effective efektif mulai 1 Januari 2018 yang dipandang relevan terhadap starting January 1, 2018, which are considered relevant to pelaporan keuangan PermataBank: PermataBank’s financial reporting: No Standar Akuntansi Accounting Standard Amandemen ini mensyaratkan entitas untuk menyediakan pengungkapan yang memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi perubahan pada liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan, termasuk perubahan yang timbul dari arus kas maupun perubahan non-kas. Hanya berdampak pada penyajian dan pengungkapan laporan keuangan. 1 Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 2 (Amandemen), “Laporan Arus Kas” Statements of Financial Accounting Standard (SFAS) No. 2 (Amendment), “Statement of Cash Flows” This amendment requires entities to provide disclosures that enable the financial statements users to evaluate the changes in liabilities arising from financing activities, including changes from cash flow and non-cash. Only impacted to presentation and disclosure of the financial statements. 2 3 Ringkasan Perubahan Summary of Changes Amandemen ini mengklarifikasi bahwa untuk menentukan apakah laba kena pajak akan tersedia sehingga perbedaan temporer yang dapat PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak dikurangkan dapat dimanfaatkan; estimasi atas Penghasilan” kemungkinan besar laba kena pajak masa depan dapat mencakup pemulihan beberapa aset entitas melebihi jumlah tercatatnya. Dampak Kuantitatif terhadap Laporan Keuangan Quantitative Impact to Financial Statements Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena seluruh rugi fiskal dapat dikompensasi dengan laba kena pajak. SFAS No. 46 (Amendment), “Incomes Taxes” This amendment clarifies that to determine whether the taxable income will be available so that the deductible temporary differences can be utilized; estimates to the most likely future taxable income can include recovery of certain assets of the entity exceeds its carrying amount. Has no impact to PermataBank’s financial statements since the fiscal loss can be utilized using taxable income. PSAK No. 13 (Amandemen), ”Properti Investasi” Amendemen ini menjelaskan mengenai pengalihan ke atau dari properti investasi. Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki properti investasi. SFAS No. 13 (Amendment), “Investment Property” The amendment clarifies the requirements on transfers to, or from, investment property. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no investment property. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  299. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 297 5 Dampak Kuantitatif terhadap Laporan Keuangan Quantitative Impact to Financial Statements Amendemen ini menjelaskan bahwa perlakuan akuntansi terkait klasifikasi dan pengukuran untuk pembayaran berbasis saham . Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki pembayaran berbasis saham. SFAS No. 53 (Amendment), “Sharebased Payment” The amendment clarifies the accounting treatment related to classification and measurement for share based transactions. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no share base payment. PSAK No. 111, “Akuntansi Wa’d” Membahas pengakuan Wa’d, klasifikasi surat berharga Syariah dalam Repo Syariah dan pengakuan selisih kurs item dilindung nilai. Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki transaksi wa’d. SFAS No. 111, “Wa’d Accounting” Addresses the Wa’d recognition, classification of Shariah securities in Shariah Repo and recognition of difference on exchange rate of hedge item. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no wa’d transaction. KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK Company Profile PSAK No. 53 (Amandemen), “Pembayaran Berbasis Saham” Profil Perusahaan Ringkasan Perubahan Summary of Changes Management Discussion and Analysis 4 Standar Akuntansi Accounting Standard Analisis dan Pembahasan Manajemen No regulations and Government Regulations of the Republic of yang berlaku terkait dengan perpajakan. Hal ini adalah wujud Indonesia related to taxation. This represents PermataBank’s komitmen PermataBank dalam turut serta membangun negara commitment in participating in building the country through melalui penerimaan pajak oleh negara. state tax revenues. Operational Review 2018 1.153.951 1.059.070 Pajak Penghasilan pasal 4 (2) Income Tax article 4 (2) 2 Pajak Penghasilan pasal 21 Income Tax article 21 248.372 262.023 3 Pajak Penghasilan pasal 25 Income Tax article 25 113.296 - 4 Pajak Pertambahan Nilai Value Added Tax 48.413 34.390 5 Pajak Penghasilan pasal 23 Income Tax article 23 29.399 33.505 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 Corporate Governance 2017 Tata Kelola Perusahaan Jumlah (Rp juta) | Total (Rp million) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Keterangan Description Laporan Keuangan 2018 No Risk Management PermataBank always complies with all prevailing laws and undangan dan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Tinjauan Operasional PermataBank senantiasa mematuhi peraturan perundang- Manajemen Risiko TAX COMPLIANCE
  300. 298 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha dan Assessment Manajemen terhadap Faktor Tersebut Matters that Potentially Influence Significant Effects regarding Business Continuity and the Management Assessment of These Factors Pertumbuhan sangat The growth of the global banking industry will be strongly dipengaruhi oleh isu ekonomi global yang melandai, industri perbankan global akan influenced by the issue of the declining global economy, ketidakpastian pasar keuangan global, kecepatan kenaikan uncertainty in the global financial market, the speed of suku bunga, melambatnya volume perdagangan dunia dan rising interest rates, the slowing volume of world trade harga komoditas. Kondisi ini berpotensi meningkatkan tekanan and commodity prices. This condition has the potential to terhadap institusi keuangan khususnya terkait dengan kinerja increase pressure on financial institutions, particularly related pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) di tengah peningkatan to the growth performance of Third Party Funds (TPF) amid pertumbuhan kredit seiring dengan peningkatan permintaan increasing credit growth in line with the increase in domestic domestik. Namun demikian prospek perekonomian domestik demand. However, the outlook for the domestic economy over di tahun-tahun mendatang diyakini masih akan cukup kuat the coming years is believed to still be strong enough and will dan akan semakin membaik dengan pertumbuhan yang lebih improve with higher growth and maintained stability. tinggi dan stabilitas yang tetap terjaga. PermataBank optimis mampu mengelola tantangan tersebut PermataBank is optimistic that it can manage these challenges melalui secara through continuous product and service innovations, improving berkelanjutan, memperbaiki proses pelayanan nasabah berbagai inovasi produk dan layanan customer service processes so that it can significantly reduce sehingga dapat mengurangi “turn-around time/customer “turn-around time/customer hours” either by reducing hours” secara signifikan baik dengan cara mengurangi ineffective and inefficient activities or by digitizing to get to aktivitas-aktivitas yang tidak efektif dan efisien ataupun dengan PermataBank which is simple, fast and reliable so that it can melakukan proses digitalisasi untuk menuju PermataBank provide a better customer experience. yang simple, fast dan reliable sehingga dapat memberikan customer experience yang lebih baik. Untuk memperbaiki struktur pendanaan dan mendapatkan To improve the funding structure and obtain low-cost funding sumber pendanaan murah (CASA), PermataBank secara sources (CASA), PermataBank has intensively increased intensif meningkatkan keunggulan teknologi melalui peluncuran technological excellence through the launch of PermataMobile PermataMobile X, yang merupakan aplikasi mobile banking X, which is a revolutionary mobile banking application on the revolusioner di pasar. Menyusul fitur-fitur digital mutakhir market. Following the latest digital features including Facial PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  301. base mengoptimalkan digitalisasi pelayanan perbankan dan of banking services and the rapid growth of the Fintech pertumbuhan industri Fintech yang sangat cepat . industry. Di sisi aset, pertumbuhan kredit yang selektif di semua segmen On the asset side, selective credit growth in all of the Bank’s bisnis Bank akan terus diterapkan sebagai bentuk usaha Bank business segments will continue to be applied as a form of dalam meningkatkan dan menjaga kualitas aset yang sesuai the Bank’s business in improving and maintaining asset quality dengan kerangka manajemen risiko kredit yang pruden, in accordance with the prudent Credit Risk Management namun tetap dapat memberikan hasil yang optimal bagi Bank. Framework, but will still provide optimal results for the Bank. Perbaikan proses pelayanan yang disertai inovasi perbankan It is hoped that the service process improvements accompanied digital tersebut diharapkan mampu menciptakan lingkungan by further digital banking innovations will create an agile yang agile bagi pegawai, manajemen dan mitra PermataBank environment for employees, management and partners of untuk memastikan keberlanjutan bisnis PermataBank di masa PermataBank to ensure the sustainability of PermataBank’s datang. business in the future. Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Asesmen Assumptions Used by Management in Conducting Assessment Sesuai dengan Rencana Aksi PermataBank, beberapa faktor In accordance with the PermataBank Action Plan, several yang menjadi pertimbangan manajemen dalam melakukan factors that are considered by management in conducting an assessment terhadap kelangsungan usaha adalah sebagai assessment of business continuity are as follows: Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review berikut: - Permodalan - Capital - Likuiditas - Liquidity - Rentabilitas - Rentability - Kualitas Aset - Asset Quality Keempat faktor tersebut dijabarkan dalam Rencana Bisnis The four factors described in the Bank’s Business Plan are a Bank yang menjadi acuan bagi PermataBank untuk terus reference for PermataBank to continue to grow and develop in tumbuh dan berkembang di industri perbankan di Indonesia. the banking industry in Indonesia. In addition, these four factors Selain itu keempat faktor tersebut dijadikan sebagai evaluasi were used as evaluations of PermataBank’s performance atas kinerja PermataBank yang dibandingkan dengan target compared to the targets previously set in 2019. Corporate Governance juga Tata Kelola Perusahaan PermataBank Company Profile order to expand its customer base to optimize the digitalization itu, Management Discussion and Analysis addition, PermataBank also partners with various parties in Selain Tinjauan Operasional melakukan partnership dengan berbagai pihak untuk memperluas customer Analisis dan Pembahasan Manajemen sebelumnya. Risk Management ID, Touch ID and Voice ID that were previously launched. In Manajemen Risiko seperti Facial ID, Touch ID dan Voice ID yang telah diluncurkan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 299 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang telah ditetapkan sebelumnya di tahun 2019.
  302. 300 Manajemen Risiko Risk Management #Mitigation 303 Fokus Manajemen Risiko 2018 306 Sistem Manajemen Risiko 308 Upaya untuk Mengelola Risiko 311 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Risk Management Focus 2018 Risk Management System Efforts to Manage Risk Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  303. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 301
  304. 302 Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun 2018 , PermataBank meningkatkan efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja di masa depan dan fokus dalam membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh struktur organisasi. Throughout 2018, PermataBank increased the effectiveness of risk management to strengthen performance in the future and focus to create a strong system which is rooted to all organizational structure. TAMBAHKAN PHOTO PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  305. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 303 FOKUS MANAJEMEN RISIKO 2018 Throughout 2018 , PermataBank increased the effectiveness manajemen risiko Perseroan guna memperkuat kinerja di of Company’s risk management to strengthen performance in masa depan. Karena itu fokus Bank di tahun 2018 adalah the future. The Bank’s focus in 2018 was to create a strong untuk membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke system which is rooted to all organizational structure. seluruh struktur organisasi. management system in the whole Bank, as an effort to instill a Directorate revisited the risk upaya untuk menanamkan budaya risiko yang kuat dan hati- strong and prudent risk culture. 1. Communication & Up Skilling Selama 2018, PermataBank terus meluncurkan training In 2018, PermataBank continue to launch compulsory wajib pada seluruh karyawan terkait tentang Risk training to all related employees on Risk Management Management Framework serta Credit Process Training Framework as well as Credit Process Training to remind untuk mengingatkan kembali pentingnya kedua hal ini employees the importance of these two elements in dalam menjalankan proses pembiayaan. performing financing process. Bank juga mengkaji secara menyeluruh pada Direktorat The Bank conducted thorough review to the Wholesale Wholesale Banking, dengan melihat kinerja dan portofolio Banking Directorate. The Bank checked the performance dari Direktorat ini, termasuk sumber daya manusianya. and portfolio in this Directorate, including human resources. Karyawan diberikan training ulang untuk memahami The employees were given retraining to fully understand sepenuhnya sistem manajemen risiko dalam menjalankan risk management system in running business activities. aktivitas bisnis. Inhouse Training dan OMEGA certification diberikan Inhouse Training and OMEGA certification were given to kepada BU approver dan credit reviewer. Bank juga BU approver and credit reviewer. The Bank also provided membagi pengalaman dari Special Asset Management lesson learnt from the Special Asset Management of Standard Chartered Bank untuk dapat memahami praktik Standard Chartered Bank to understand the best practices terbaik dalam menjalankan manajemen risiko. in running risk management. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 1. Communication & Up Skilling Tinjauan Operasional processes: Corporate Governance proses: Tata Kelola Perusahaan The Bank rebuilts better risk management culture through four Corporate Social Responsibility Bank membangun budaya manajemen risiko melalui empat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan hati. Financial Statements 2018 Management Laporan Keuangan 2018 Risk Risk Management The mengkaji sistem manajemen risiko di seluruh Bank, sebagai Manajemen Risiko Sehubungan dengan hal di atas, Direktorat Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Sepanjang tahun 2018, PermataBank meningkatkan efektivitas Analisis dan Pembahasan Manajemen RISK MANAGEMENT FOCUS 2018
  306. 304 Manajemen Risiko Risk Management 2 . Policy & Process 2. Policy & Process Bank juga melakukan kajian terhadap proses pemberian The Bank conducted review on credit process approval. kredit. Batas maksimum pemberian kredit yang lebih More prudent limit granted for credit approval, including berhati-hati dan diperlukan adanya konsultasi dengan Board of Commissioners (BoC) consultation for all credit jajaran Dewan Komisaris untuk semua tingkat wewenang committee level authority. This is done to create a check Komite Kredit. Hal ini dilakukan agar terjadi sebuah and balance mechanism to minimize financing risk. mekanisme check and balance dalam meminimalisir risiko pembiayaan. Bank melakukan peninjauan dan penyusunan ulang The Bank also conducting review and redesign of its Product terhadap dokumen Product Program seperti pada Program like for Trade products, including tightening for produk Trade, termasuk pengetatan kebijakan Wholesale Wholesale Banking policy, standardize financial covenant, Banking, melakukan standardisasi perjanjian keuangan, standardize credit process approval for Direct Financing, melakukan standardisasi proses pemberian kredit untuk segregation SME accounts, revise standardized borrower Direct Financing, pemisahan akun-akun SME, merevisi requirements, revise end to end credit process, as well standardisasi syarat dan ketentuan umum untuk debitur, revamped Public Accounting Firm (KAP) list. The Bank also merevisi end to end proses kredit, serta mengubah conducted process review in Credit Risk Control unit to daftar Kantor Akuntan Publik (KAP). Bank juga mengkaji identify any process gap to close and simplify any existing proses di unit Credit Risk Control untuk mengidentifikasi redundant process. kesenjangan proses serta menyederhanakan proses yang ada. Kriteria pemberian kredit juga diperketat berdasarkan Lending requirement was also tightened based on risk profil risiko calon nasabah dan jaminan yang ada. Hal ini profile of prospective customers and collateral. This is untuk mencegah potensi risiko yang dapat timbul. Bank to prevent risk potentials. The Bank also required credit juga mengharuskan pemberi kredit untuk memeriksa approvers to directly check the profile of prospective langsung profil dari calon debitur secara berkala untuk debtors regularly to ensure the condition and potential dapat memastikan kondisi dan potensi keberlangsungan of business continuity, before making credit approval. bisnisnya, sebelum memberikan pencairan kredit. Hal-hal Related things such as macroeconomic conditions and terkait seperti kondisi makroekonomi dan sektor industri industry sectors were also taken into account. juga diperhitungkan. 3. People & Structure 3. People & Structure Salah satu hal penting yang dilakukan oleh Manajemen One of the elements conducted by the Management in dalam memperbaiki manajemen risiko adalah dengan fixing risk management was by placing the best people menempatkan orang-orang terbaik yang dapat bekerja who could work fast in identifying gap in the system. cepat dalam mengidentifikasi celah di sistem. Selain itu, Furthermore, the Bank also fixed organizational structure Bank juga memperbaiki struktur organisasi agar menjadi to be more effective and efficient. lebih efektif dan efisien. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  307. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 305 To support the Risk Director , the Bank created new division who are responsible for managing policy and portfolio kebijakan dan portofolio kredit Wholesale Banking dan SME. Wholesale Banking and SME Credit. Bank menambah bobot penilaian Non-Performing Loans The Bank added weight assessment of Non-Performing (NPL) dan Loan Impairment di dalam Key Performance Loans (NPL) and Loan Impairment in Key Performance Indicator untuk memperbaiki portofolio kredit PermataBank. Indicator to improve credit portfolio of PermataBank. 4. Portfolio Actions 4. Portfolio Actions Sepanjang tahun 2018, Bank melanjutkan fokus untuk Throughout 2018, the Bank continues the focus to memperbaiki portofolio kredit. Manajemen mengadakan improving credit portfolio. The management held monthly pertemuan secara bulanan untuk memantau kondisi aset- meetings to monitor the conditions of bad assets and how aset bermasalah dan upaya-upaya untuk memulihkannya. to recover them. The Risk Management division review Divisi Manajemen Risiko melihat setiap aset kredit bad assets thoroughly before making portfolio actions. Company Profile Corporate Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM) (CCPPM) yang bertanggung jawab dalam mengelola Profil Perusahaan baru Corporate Credit Policy & Portfolio Management Management Discussion and Analysis Untuk mendukung Direktur Risiko, Bank membentuk divisi Analisis dan Pembahasan Manajemen (CAR) following regulator requirement based on business (KPMM) sesuai dengan ketentuan regulator dan dengan projection. berdasarkan proyeksi bisnis. Bank juga melakukan penilaian terhadap debitur-debitur The Bank also evaluated large individual debtors in SME individu besar di segmen SME, termasuk dengan segments, including by visiting clients to directly check mengunjungi klien untuk melihat langsung kondisi their business. This was done to guard risk potentials. usahanya. Semua ini dalam rangka menjaga potensi risiko. By monthly, Wholesale Banking conducted Top Ten Risk Secara bulanan, Wholesale Banking melakukan Top Ten meeting to identify potential risks. Moreover, the Bank also Risk meeting untuk mengidentifikasi potensi risiko yang set limit credit boundaries for SME segment. ada. Selain itu Bank juga telah menetapkan batasan limit kredit pada segmen SME. Hasil dari upaya memperbaiki manajemen risiko dapat The outcome of improving risk management can be dilihat dari berkurangnya rasio gross kredit bermasalah, seen from the decrease in gross NPL ratio, from 4.6% in dari 4,6% di Desember 2017 menjadi 4,4% di akhir 2018. December 2017 to 4.4% at the end of 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Risk Management operational risk with reference to Capital Adequacy Ratio pada proyeksi Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Operational Review risiko kredit, pasar, dan operasional dengan mengacu Tinjauan Operasional articulated via capital allocation for credit, market, and Corporate Governance appetite and risk tolerance. The Bank’s risk appetite is appetite Bank diartikulasikan melalui alokasi modal untuk Tata Kelola Perusahaan menetapkan risk appetite dan risk tolerance. Risk Corporate Social Responsibility To achieve the risk profile target level, the Bank sets risk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 Untuk mencapai target tingkat profil risiko, Bank Laporan Keuangan 2018 tindakan portofolio. Manajemen Risiko bermasalah secara menyeluruh sebelum menentukan
  308. 306 Manajemen Risiko Risk Management SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report Sistem risiko yang baik dan tingginya kesadaran risiko telah Robust risk systems and high awareness of risk have created membuahkan hasil dalam sistem mitigasi risiko di PermataBank result in the risk mitigation system at PermataBank that reflects yang tercermin dalam komitmen terhadap prinsip kehati-hatian . a commitment to prudential principles. Manajemen Risiko Risk Management Manajemen Risiko adalah aktivitas yang dijalankan secara Risk Management is a set of integrated end-to-end activities terpadu oleh PermataBank, dari tahap awal hingga akhir, guna by PermataBank to control and optimize its risk-return profile. mengendalikan dan mengoptimalkan profil risiko terhadap It is a bank-wide activity. pendapatannya. Ini merupakan aktivitas bank wide. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Kerangka Manajemen Risiko (RMF) menetapkan pendekatan Risk Management Framework (RMF) sets out PermataBank’s terhadap manajemen risiko dan kerangka kontrol di mana approach to risk management and control framework within risiko dikelola dan diperolehnya keseimbangan antara risiko which risks are managed and risk-return trade-offs are made. dan pendapatan. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi RMF identifies different types of risks to which PermataBank PermataBank, di mana untuk masing-masing jenis risiko is exposed, each of which is controlled by a designated ditunjuk Risk Control Owner (RCO). RCO memiliki tanggung Risk Control Owner (RCO). The RCOs have responsibility for jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum dan establishing minimum control standards and ensuring the memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat terpenuhi. control objectives are met. PermataBank menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan PermataBank uses Risk Types to ensure comprehensive and identifikasi risiko yang dan komprehensif dan konsisten, di mana consistent identification of risks, wherever they may arise. Each pun risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO Risk Type is managed by a RCO who is appointed by the Director. yang ditunjuk oleh Direksi. Adapun tipe risiko yang dikelola oleh Type of Risk managed by RCO are as follow: Credit, Market, RCO adalah sebagai berikut: Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Short Term Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Negara, Permodalan, Capital, Reputation, Strategic, Pension, Operational, Rate of Reputasi, Stratejik, Pensiun, Operasional, Imbal Hasil pada Unit Return in Shariah Business Unit, Equity Investment in Shariah Usaha Syariah, Investasi Ekuitas pada Unit Usaha Syariah dan Business Unit and Intra Group Transaction related to Financial Transaksi Intra-Grup terkait dengan Konglomerasi Keuangan. Conglomeration. Given the broad nature of Operational Risk, Mengingat luasnya lingkup Risiko Operasional, terdapat there are a number of Operational Risk Sub-Types. RCOs are beberapa Sub Tipe Risiko Operasional. RCO juga bertanggung also responsible for these Operational Risk Sub-Types: External jawab untuk mengelola Sub Tipe Risiko Operasional: External Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Failure, Model and Technology Management. Failure, Model dan Technology Management. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  309. Reputation Risk , (9) Rate of Return Risk, (10) Equity Investment (10) Risiko Investasi, dan (11) Risiko Transaksi Intra-Grup. Risk and (11) Intra-Group Transaction Risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/ Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/ POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah ditunjuk Management of Financial Conglomeration, the Bank has oleh PT Astra International Tbk, salah satu pemegang saham been appointed by PT Astra International Tbk, one of the pengendali, sebagai Entitas Utama dalam konglomerasi main controlling shareholders, as the Lead Entity in financial keuangan yang sebagian besar memiliki struktur horizontal conglomeration which majority has horizontal structure with dengan semua lembaga jasa keuangan Grup Astra. financial services institutions in Astra Group. Organisasi Pengelolaan Risiko dan Tata Kelola Risk Organizational Structure and Governance Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. The Risk Director manages the Risk Management Directorate. Direktorat ini independen dari fungsi originasi dan sales untuk This directorate is independent from the origination and sales memastikan pertimbangan yang diperlukan dalam mengambil functions to ensure that the necessary balance in risk/return keputusan tingkat pengembalian/risiko tidak dipengaruhi oleh decisions is not compromised by short-term pressures to tekanan untuk menghasilkan pendapatan. generate revenues. Credit Policy Committee Country Operational Risk Committee Model Assessment Committee Special Asset Management Committee Credit Committee Asset Liability Committee Information Technology Steering Committee Fraud Oversight Committee Di PermataBank, Manajemen Risiko dikelola melalui Risk Risk Management in PermataBank is managed through Management Committee (RMC) dan Asset Liability Committee the Risk Management Committee (RMC) and Asset Liability (ALCO) di tingkat Direksi dan Risk Monitoring Committee Committee (ALCO) at the Board of Directors (BoD) level and (RMoC) di tingkat Dewan Komisaris. the Risk Monitoring Committee (RMoC) at the BoC level. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Risk Management Committee Tata Kelola Perusahaan Integrated Risk Management Committee Corporate Social Responsibility Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Integrated Governance Committee Financial Statements 2018 Risk Monitoring Committee Laporan Keuangan 2018 Remuneration & Nomination Committee Operational Review Board of Commissioners Audit Committee Company Profile Risk, (5) Legal Risk, (6) Strategic Risk, (7) Compliance Risk, (8) Risiko Kepatuhan, (8) Risiko Reputasi, (9) Risiko Imbal Hasil, Management Discussion and Analysis (4) Risiko Likuiditas, (5) Risiko Hukum, (6) Risiko Stratejik, (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Credit Risk, (2) Market Risk, (3) Operational Risk, (4) Liquidity Risk Management types as per Financial Service Authority (OJK) regulation, i.e (1) yaitu: (1) Risiko Kredit, (2) Risiko Pasar, (3) Risiko Operasional, Manajemen Risiko Disclosure in the rest of this report is based on the 11 risk risiko berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Tinjauan Operasional Pengungkapan dalam laporan ini berdasarkan pada 11 jenis Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 307
  310. 308 Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan With the authority delegated by the BoC , the RMoC reviews Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau specific risk areas and monitors the implementation of risk penerapan pengelolaan risiko di Permatabank. Anggota RMoC management within PermataBank. The members of RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian are Commissioners and Independent Parties with risk dalam manajemen risiko dan bidang keuangan. management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk: (1) mengevaluasi between risk management policies with the implementation konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan of the policies; and (2) monitoring and evaluating the implementasi dari kebijakan tersebut, dan (2) memantau dan implementation of risk management through the RMC and the mengevaluasi implementasi dari manajemen risiko melalui Risk Management Units, in order to provide recommendations RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko, untuk memberikan to the BoC. rekomendasi kepada Dewan Komisaris. RMC memastikan bahwa (1) RMF diterapkan secara efektif, The RMC ensures that (1) the RMF is effectively applied, (2) (2) kemampuan identifikasi dan pengukuran risiko objektif dan risk identification and measurement capabilities are objective konsisten, (3) kerangka assurance risiko diimplementasikan and consistent, (3) risk assurance framework is effectively secara efektif, dan (4) kewenangan komite didelegasikan implemented, and (4) the committee’s authorities are effectively secara efektif kepada sub-komite. delegated to sub-committees. ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan ALCO is responsible for the maintenance of capital and the menetapkan kebijakan terkait dengan kepatuhan dalam establishment of related policy with compliance relating to pengelolaan neraca. Termasuk di dalamnya pengelolaan balance sheet management. It includes the management likuiditas PermataBank, kecukupan modal dan eksposur of PermataBank’s liquidity, capital adequacy and structural struktural nilai tukar valuta asing dan suku bunga. foreign exchange and interest rate exposure. UPAYA UNTUK MENGELOLA RISIKO EFFORTS TO MANAGE RISK Implementasi Kebijakan, Prosedur, dan Limit Eksposur The Implementation of Policies, Procedures, and Exposure Limits PermataBank menggunakan kerangka pengendalian sebagai PermataBank maintains a control framework that provides pedoman yang jelas dan tegas mengenai batasan dalam clear guidelines and firm boundaries on risk taking. The pengambilan risiko. Tiga komponen kunci dalam kerangka three key components to the risk control framework, which pengendalian risiko, yang secara kolektif menyediakan collectively provide a mechanism to set and adjust those mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan boundaries on risk taking, are: dalam pengambilan risiko adalah: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  311. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 309 • Policies establish clear rules and standards for all business atas semua aktivitas bisnis. Kebijakan menggambarkan activities. tujuan pengendalian PermataBank dan menginformasikan objectives, and inform operational strategy, organization strategi and infrastructure of PermataBank. infrastruktur control PermataBank. • Limit eksposur memberikan batasan yang jelas untuk • Exposure Limits provide clear boundaries for financial risiko finansial. Limit diaplikasikan pada area di mana risks. These limits apply in areas where we can reliably pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat measure and monitor risk exposure, across a range of risk diandalkan, terhadap berbagai variabel risiko. Untuk variables. To ensure we take account of material exposure memastikan bahwa konsentrasi eksposur yang bersifat concentrations wherever they might arise, limits may be material telah diperhitungkan di mana pun eksposur set at a number of levels, such as individual transaction, tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa customer, portfolio, product/process, business line, tingkatan, nasabah, geography and so on. At the top level, risk tolerance limits portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan are set to align with risk appetite and the expressed or sebagainya. Pada tingkat teratas, limit risk tolerance implied tolerance of key stakeholders. seperti transaksi perorangan, Company Profile dan PermataBank’s Profil Perusahaan organisasi embody Management Discussion and Analysis operasional, Policies Analisis dan Pembahasan Manajemen • Kebijakan menetapkan aturan dan standar yang jelas • Kerangka Delegasi Wewenang Risiko memastikan • Delegated Risk Authorities Framework ensures bahwa pengambilan keputusan atas risiko utama hanya that key risk-taking decisions are taken only by certain dilakukan oleh individu atau komite-komite tertentu, yang individuals or committees, with the skills, judgment memiliki keahlian, pertimbangan dan perspektif untuk and perspective to ensure that PermataBank’s control memastikan bahwa standar pengendalian PermataBank standards and risk/return objectives are met. Risk Management stakeholder utama. Manajemen Risiko disesuaikan dengan risk appetite dan tingkat toleransi PermataBank anticipates and identifies risks in transactions, portfolio, infrastructure, and processes. Where possible, memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur terhadap these risks are quantified and measured in accordance kriteria dengan standar objektif dan konsisten. Risiko yang with objective and consistent standards. Material risks are material dipantau dan dilaporkan untuk menginformasikan tingkat monitored and reported to inform risk-return trade-offs and pengembalian dan risikonya dan memastikan bahwa transaksi ensure transactions and portfolios remain within allocated risk dan portofolionya berada dalam batasan risiko yang dialokasikan. limits. Identifikasi potensi risiko yang merugikan merupakan tahap Identification of adverse risk potentials is an essential first step awal yang penting dalam mengelola risiko dari suatu bisnis atau in managing risks of any business or activity. PermataBank aktivitas. PermataBank juga menyadari adanya kebutuhan untuk also recognizes the need to maintain risk with an overall menjaga risiko dengan perspektif yang menyeluruh, mengingat perspective, since a single transaction or activity may create suatu transaksi atau aktivitas tunggal dapat menimbulkan multiple types of risk exposure, risk concentrations may arise berbagai jenis eksposur risiko, konsentrasi risiko dapat timbul from multiple exposures that are correlated, and a given risk dari beragam eksposur yang saling berkaitan dan eksposur risiko exposure may change its form from one risk type to another. dapat berubah dari satu tipe risiko menjadi tipe risiko lainnya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review mengidentifikasi Corporate Governance dan Tata Kelola Perusahaan mengantisipasi Corporate Social Responsibility risiko pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank Financial Statements 2018 Risk Identification, Measurement and Monitoring Laporan Keuangan 2018 Identifikasi, Pengukuran, dan Pemantauan Risiko Tinjauan Operasional dan tujuan risiko/pendapatan terpenuhi.
  312. 310 Manajemen Risiko Risk Management Penilaian dan pengukuran eksposur risiko (dampak potensial Assessment and measurement of risk exposures (the potential dari suatu kejadian risiko) harus objektif, konsisten dan impact of risk events) must be objective, consistent and mengacu pada hal yang spesifik. Kualitas dari informasi risiko context specific. The quality of risk information plays a central memegang peranan penting dalam menentukan kualitas role in determining the quality of business. PermataBank bisnis. PermataBank memperhitungkan risiko, namun juga quantifies risks where possible but also recognizes that not all menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model risks can be quantified, and that models are not a substitute bukan merupakan pengganti dari suatu justifikasi. for judgment. Stress Testing Stress Testing Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai Stress testing and scenario analysis are used to assess the kemampuan finansial dan manajemen PermataBank untuk financial and management capability of PermataBank to terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrim yang continue operating effectively under extreme but plausible mungkin terjadi. Kondisi-kondisi tersebut dapat terjadi karena conditions. Such conditions may arise from economic, legal, faktor ekonomi, hukum, politik, lingkungan, dan sosial. political, environmental, and social factors. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada Monitoring risk exposures and underlying environmental merupakan aktivitas yang berkelanjutan, mengingat kondisi conditions are an ongoing activity, recognizing that they may tersebut dapat mengalami perubahan secara berkala. be constantly changing. Pelaporan Risiko merupakan cara PermataBank memastikan Risk Reporting is PermataBank’s way to ensure that the manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap management oversees risks and hence the organization is menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. effectively prepared to respond to risk events as they arise. Pelaporan juga penting dalam memastikan PermataBank Reporting is also critical in ensuring that PermataBank senantiasa menjaga keterbukaan dan komunikasi dengan maintains proper disclosure and communication with key stakeholder utama. Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis stakeholders. It is the responsibility of business originators and dan manajer untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang managers to be properly informed of the risks they run and to dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi dan ensure these are properly identified and monitored. dipantau dengan baik. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Internal Audit memberikan assurance yang independen Internal Audit provides independent assurance to the terhadap efektivitas atas proses pengendalian risiko pada effectiveness of risk control process to business activities (the aktivitas bisnis (lini pertama) dan proses yang dikelola oleh first line) and processes managed by the Risk Control Officers Petugas Pengendali Risiko (lini kedua). Dengan demikian, (the second line). As a result, Internal Audit provides assurance Internal Audit memberikan assurance bahwa efektivitas atas that the effectiveness of overall control system is working as keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan sebagaimana required within the RMF. dipersyaratkan oleh RMF. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  313. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 311 PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK Credit exposures include those to individual borrowers and eksposur terhadap debitur perorangan dan perusahaan- companies . perusahaan. Organisasi Manajemen Risiko Kredit PermataBank terus melakukan pengembangan dan Credit Risk Management Organization PermataBank is continuously developing and enhancing penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan its credit risk organization based on the ‘four-eyes’ prinsip empat mata. Adapun fokus dari pengembangan principle. The focus is on the segregation of the credit risk terletak pada pemisahan fungsi risiko kredit dengan fungsi function and business development function in processing pengembangan bisnis pada proses persetujuan kredit di credit approvals for each business segment. This ensures masing-masing segmen usaha. Hal ini untuk memastikan the independence of the Risk Function from the origination independensi Fungsi Risiko dari fungsi originasi dan sales. and sales functions. Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi Credit risk management is organized based Company Profile Management Discussion and Analysis kerugian untuk PermataBank. Eksposur kredit termasuk Analisis dan Pembahasan Manajemen obligation that will cause a financial loss for PermataBank. Risk Management Credit risk is the risk that a counterparty failure to meet its dalam memenuhi kewajibannya sehingga menimbulkan Manajemen Risiko Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan counterparty on bisnis PermataBank dan mempertimbangkan fungsi PermataBank’s business strategy and considering the originasi dan sales (lini bisnis). Dalam menjalankan origination and sales functions (business line). In running manajemen risiko kredit, Direktur Risiko dibantu oleh credit risk management the Risk Director is supported by tiga Kepala Divisi Risiko Kredit yang masing-masing three Credit Risk Division Heads who are each responsible bertanggung jawab dalam mengelola risiko kredit untuk (1) in managing credit risk for (1) SCO for Wholesale Banking, SCO untuk Wholesale Banking (2) Kepala Divisi SME and (2) Head, SME and Retail Credit and (3) Head of Corporate Retail Credit, dan (3) Kepala Divisi Corporate Credit Policy Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM). Operational Review 1. Credit Risk Tinjauan Operasional 1. Risiko Kredit Profil Perusahaan BANK RISK EXPOSURE DISCLOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Special Asset Management (for Wholesale Banking and Banking dan pinjaman SME yang besar) dan Collection large SME loans) and Collections and Recovery (for retail and Recovery (untuk pinjaman retail dan pinjaman SME loans and small SME loans). These units focus on the yang kecil). Unit-unit ini fokus untuk menyelesaikan akun- settlement of problematic accounts through collection, akun yang bermasalah melalui penagihan, pengambilalihan collateral takeover, restructuring, selling assets, and agunan, restrukturisasi, penjualan aset, dan litigasi, litigation, as well as optimally managing all foreclosed termasuk mengelola semua aset yang diambil alih secara assets. From an organizational point of view, non- optimal. Dari sudut pandang organisasi, aktiva bermasalah performing assets are managed independently from the dikelola secara independen dari Bisnis. Business. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance yaitu Special Asset Management (untuk Wholesale Corporate Social Responsibility PermataBank also has credit recovery divisions called Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 PermataBank juga memiliki divisi untuk pemulihan kredit Laporan Keuangan 2018 Tata Kelola Perusahaan & Portfolio Management (CCPPM).
  314. 312 Manajemen Risiko Risk Management Pengawasan manajemen senior terhadap risiko kredit Senior management oversight on credit risk is undertaken dilakukan melalui berbagai komite risiko . Pada tingkat through various risk committees. At the BoC level, credit Dewan Komisaris, pengawasan dilakukan melalui RMoC, risk is over sighted through RMoC, while a number of sedangkan sejumlah komite tertentu bertanggung jawab committees with specific responsibilities report to the BoD. kepada Direksi. Keseluruhan eksposur dan portofolio The overall credit portfolio and exposure are monitored kredit dipantau oleh RMC. Komite Kredit (CC) memiliki by the RMC. The Credit Committee (CC) has the highest kewenangan tertinggi dalam hal pemberian kredit. delegated credit authorities. Bank wide credit policy is Kebijakan kredit secara bank wide senantiasa dievaluasi evaluated and approved by the Credit Policy Committee dan dikaji oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC), beberapa (CPC), some policies are approved by BoC. Credit models kebijakan tertentu disetujui oleh Dewan Komisaris. Model that PermataBank uses for assessing credit are reviewed kredit yang digunakan PermataBank untuk menilai kredit and approved by the Model Assessment Committee dikaji dan disetujui oleh Model Assessment Committee (MAC). In addition, to provide detailed monitoring and (MAC). Selain itu, untuk pemantauan secara rinci dan problem resolution at the account level, PermataBank also penyelesaian masalah pada tingkat akun, PermataBank has two other committees at the business level: Early Alert memiliki dua komite lainnya pada tingkat bisnis: Early Alert Committee (EAC) and Special Asset Management (SAM) Committee (EAC) dan Special Asset Management (SAM) Committee. Committee. Strategi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Strategy Direktur Risiko dan Kepala Divisi Risiko Kredit memastikan Risk Director and Head of Credit Risk ensure that the credit bahwa dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, risk implications from business strategy are assessed, dikalkulasi kredit calculated and fully understood. Appropriate credit yang sesuai akan diberlakukan sejalan dengan strategi dan dipahami sepenuhnya. Limit limits are put in place in line with PermataBank strategy. PermataBank. Pengukuran risiko yang sesuai merupakan Appropriate measures of risk are integral to the annual bagian tak terpisahkan pada siklus perancanaan tahunan PermataBank planning cycle to ensure risk and return PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan criteria are properly set and that the business budget is pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran bisnis consistent with the agreed risk appetite level. sejalan dengan tingkat risk appetite yang disepakati. Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi Delegation of credit authorities originates from the BoD melalui RMC yang menetapkan kewenangan limit kredit through RMC which sets the credit limit authorities for Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan kepada the Credit Committee and further delegates to individual setiap pelaksana bisnis. Limit kewenangan didelegasikan business officers. Limits of authority are delegated to kepada individu tertentu dengan mempertimbangkan specific individuals based on their work experience, pengalaman educational background and certification. The delegated kerja, latar belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan kredit ini juga dikaji secara berkala credit authorities are also reviewed regularly by RMC. dalam RMC. Kepala Divisi Kredit (WB dan SME & Retail) dan juga kepala The Credit Division Heads (WB dan SME & Retail) and also Corporate Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM) Head of Corporate Credit Policy & Portfolio Management juga bertanggung jawab untuk bekerja sama dengan (CCPPM) are also responsible for working with Corporate Corporate Compliance untuk memastikan peraturan Bank Compliance to ensure that Bank Indonesia or OJK and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  315. the respective risk functions . As required, some policies are ketentuan, kebijakan tertentu juga harus disetujui BoC. also approved by the BoC. The policies are communicated Kebijakan dikomunikasikan dan dipantau untuk menjamin and monitored for effectiveness and breaches. efektivitas serta menghindari adanya penyimpangan. risiko Policies and procedures manage risk assessments yang diperlukan selama inisiasi nasabah dan akun. required during customer and account initiation. This Hal ini termasuk analisa kredit nasabah, penilaian dan includes customer credit analysis, credit scoring and pemeringkatan kredit, pengembangan dan pengelolaan grading, scorecard development and management, credit scorecard, persyaratan kredit, kriteria penerimaan dan screening requirements, acceptance criteria and credit persetujuan kredit (termasuk penyimpangan). approval criteria (including exceptions). Kebijakan dan prosedur mengatur penilaian Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk Policies and procedures also explain the criteria to mengidentifikasi dan melaporkan akun bermasalah melalui identify and report bad accounts through the Early Alert proses Early Alert (EAR). Tindakan remedial akan diambil process. Remedial actions will be taken when the problem bila akun memburuk melebihi kriteria yang ditetapkan deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts sebelumnya. Akun-akun yang terindikasi memburuk akan exhibiting weakness will be subject to Early Alert Report dilaporkan dalam Laporan Early Alert (EAR) untuk dibahas (EAR) and will be discussed at the Early Alert Committee dalam Komite Early Alert yang melibatkan perwakilan dari involving representatives of the Business, Credit Risk and Bisnis, Risiko Kredit, dan SAM. SAM. Risiko Konsentrasi Concentration Risk Risiko konsentrasi kredit di portofolio Wholesale Banking Credit concentration risk in the Wholesale Banking and dan SME dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor SME portfolios is managed in various dimensions including industri, penyebaran geografis, peringkat kredit, segmen industry sector, geographic spread, credit rating, customer nasabah dan eksposur terhadap satu counterparty atau segment and exposure to single counterparties or groups group counterparties yang terafiliasi. Di Retail Banking of related counterparties. In Retail Banking concentration risiko konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur yang risk is managed within exposure limits set for each product ditetapkan untuk masing-masing segmen produk. segment. Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati batasan Business Director and Risk Director agree on portfolio portofolio. Batasan portofolio dipantau secara regular oleh thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by RMC. the RMC. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis approves credit policies and procedures with the support of kredit dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai Analisis dan Pembahasan Manajemen As delegated by the BoD, the Credit Policy Committee Risk Management Policy Committee menyetujui kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko Credit Risk Policy and Procedure Operational Review Sebagaimana yang didelegasikan oleh BoD, Credit Tinjauan Operasional Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan peraturan terkait inter-group. Corporate Social Responsibility and inter-group related regulations among others. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan relates to large exposures, unusual types of exposures, yang besar, jenis eksposur yang sifatnya khusus dan Financial Statements 2018 other external regulations are properly followed. This dipatuhi. Hal ini antara lain berkaitan dengan eksposur Laporan Keuangan 2018 Indonesia atau OJK dan peraturan eksternal lainnya telah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 313
  316. 314 Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit The following table presents PermataBank credit risk PermataBank untuk aset finansial dalam laporan posisi exposure both in the individual PermataBank and keuangan dan rekening administrasi , baik secara individual consolidated maupun konsolidasi, berdasarkan: administrative accounts, by: A.Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh A.Geography PermataBank statements of of Object 8 9 10 11   Kategori Portofolio Portfolio Category (3) (4) 31.314.831 4.022.662 (5) 1.063.387 Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 2 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets Total 8 9 10 11   (7) - 31.314.831 5.935.639 - - - - - 43.908 2.225.856 - 9.877 487.368 - 126.365 1.141 60.440 7.389.734 8.647.201 1.141 60.440 6.712.281 7.397.013 4.139.967 1.074.819 19.324.080 35.510.385 515.385 5.128.507 96.347.612 18.607.831 539.215 841.620 30.718.830 16.454.908 296.232 482.436 22.720.378 2.553.316 73.126.440 161.832 1.512.664 138.613 6.591.176 4.116.526 153.903.346 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (3) (4) 35.362.494 2.931.810 (5) 17.236 Total (6) (7) - - 35.362.494 2.949.046 - - - - - 5.268.616 4.706.241 - 28.131 1.819.307 - 1.297 423.134 - 110.485 58.114 5.298.044 7.059.167 58.114 6.486.278 6.692.891 3.809.334 1.035.829 18.024.332 37.552.453 447.566 6.443.417 99.198.875 17.537.371 518.119 26.613.055 11.061.366 257.276 15.552.407 2.476.815 174.954 3.856.197 68.628.005 1.397.915 6.443.417 145.220.534 1)Tagihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima - CKPN dan/atau PPA khusus Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired Asset 2) Kategori portfolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar Portfolio category refer to regulatory classification under the Standardized Approach Wilayah I : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Zone I : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek) Wilayah II : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Zone II : Jawa and Bali (Non Jabodetabek) Wilayah III : Sumatera dan Kalimantan | Zone III : Sumatra and Kalimantan Wilayah IV : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Zone IV : Sulawesi and other East Indonesia PT Bank Permata Tbk (6) 849.590 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (1) 4 5 6 7 Total 7.335.949 5.807.612 - Bank Secara Individual | Bank Only 3 by 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets Total No. Financed Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (1) 3 Being Geography2) Bank Secara Individual | Bank Only 4 5 6 7 and Table Disclosure of Net Receivable1) based on Wilayah2) 1 2 position PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih1) Berdasarkan No. financial
  317. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 315 1 .063.387 - - Company Profile 849.590 - 5.935.639 - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.335.967 43.908 9.877 - 7.389.752 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 5.807.612 2.225.856 487.368 126.365 8.647.201 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 1.141 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 60.440 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 6.722.773 7.402.159 4.141.677 1.074.910 19.341.519 35.742.855 18.661.329 16.471.940 2.555.770 73.431.894 515.892 544.870 296.281 161.832 1.518.875 5.135.392 841.620 482.436 138.613 6.598.061 96.598.418 30.783.129 22.739.169 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) 4.119.071 154.239.787 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (2) (3) (4) (5) Management Discussion and Analysis 31.315.265 Analisis dan Pembahasan Manajemen 4.022.662 (7) - 5   Total (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 35.362.928 - - - 35.362.928 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 2.931.810 17.236 - - 2.949.046 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.268.620 28.131 1.297 - 5.298.048 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.706.241 1.819.307 423.134 110.485 7.059.167 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 58.114 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 6.488.928 6.695.065 3.809.562 1.035.829 18.029.384 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 37.889.621 17.582.906 11.072.597 2.478.006 69.023.130 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 448.793 518.119 257.276 174.954 1.399.142 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.454.804 - - - 6.454.804 Total 99.551.745 26.660.764 15.563.866 3.857.388 145.633.763 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan   (6) - Risk Management Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (5) - Manajemen Risiko 2 3 (4) Operational Review (3) 31.315.265 Tinjauan Operasional (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Corporate Governance 1 Total Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (1) Wilayah 1 Zone 1 Laporan Keuangan 2018 No. 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Tata Kelola Perusahaan Kategori Portofolio Portfolio Category Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  318. 316 Manajemen Risiko Risk Management B . Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset B. Remaining Maturity of the Assets Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table Disclosure of Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1 (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (5) (6) (7) Total (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.282.836 31.314.831 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.649.783 9.552.158 4.376.356 1.745.783 - 19.324.080 47.190.723 8.253.032 8.816.339 8.866.346 - 73.126.440 989.976 199.740 174.261 148.687 - 1.512.664 - - - - 6.591.176 6.591.176 86.501.423 23.926.800 16.175.396 19.425.477 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total 7.220.467 169.029 - - 238 7.389.734 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 Bank Secara Individual | Bank Only 7.874.250 153.903.346 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1   (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years > 5 tahun > 5 years NonKontraktual NonContractual (5) Total (6) (7) 28.002.968 4.758.019 1.232.604 375.167 993.736 35.362.494 (8) 2.108.508 292.102 247.538 300.898 - 2.949.046 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 185 1.007 56.922 - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.987.428 8.690.790 4.366.989 1.979.125 - 18.024.332 46.692.040 6.499.774 7.662.040 7.774.151 - 68.628.005 913.859 177.119 110.514 196.423 - 1.397.915 - - - - 6.443.417 6.443.417 86.010.955 20.841.700 14.572.067 16.358.659 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total PT Bank Permata Tbk 5.260.570 22.215 15.259 - - 5.298.044 45.582 401.496 936.116 5.675.973 - 7.059.167 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 7.437.153 145.220.534
  319. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 317 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (4) (6) Company Profile (5) Profil Perusahaan (3) NonKontraktual NonContractual Total (7) (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.283.270 31.315.265 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.658.998 9.555.566 4.379.992 1.745.783 1.180 19.341.519 47.331.393 8.345.246 8.868.813 8.867.088 19.354 73.431.894 991.705 200.028 174.261 148.687 4.194 1.518.875 - - - - 6.598.061 6.598.061 86.653.037 24.022.710 16.231.506 19.426.219 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total 7.220.467 169.029 - - 256 7.389.752 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 7.906.315 154.239.787 Management Discussion and Analysis (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign > 5 tahun > 5 years Analisis dan Pembahasan Manajemen 1 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years Risk Management (1) 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year Manajemen Risiko Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 3 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Operational Review (5) (6) (7) 28.003.402 4.758.019 1.232.604 375.167 993.736 35.362.928 (8) 2.108.508 292.102 247.538 300.898 - 2.949.046 - - - - - - 5.260.574 22.215 15.259 - - 5.298.048 45.582 401.496 936.116 5.675.973 - 7.059.167 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 185 1.007 56.922 - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total 2.988.988 8.692.764 4.367.100 1.980.531 1 18.029.384 46.756.848 6.737.166 7.713.648 7.793.942 21.526 69.023.130 914.236 177.618 110.761 196.423 104 1.399.142 - - - - 6.454.804 6.454.804 86.078.138 21.081.565 14.624.033 16.379.856 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 7.470.171 145.633.763 PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (4) Total Tata Kelola Perusahaan 2 (3) NonKontraktual NonContractual Corporate Social Responsibility   (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign > 5 tahun > 5 years Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years Financial Statements 2018 (1) 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year Laporan Keuangan 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tinjauan Operasional Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity
  320. 318 Manajemen Risiko Risk Management C . Sektor Ekonomi C. Economy Sector Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi Table Disclosure of Net Receivable based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.164 833.726 - 7.268.299 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 31.314.831 5.935.639 - 7.389.734
  321. (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 2.034 3.193.314 78.869 - - - - - 384 185.109 17.689 - - - - - 1.307 3.901.087 14.371 - - - - 41.517 23.297.588 223.364 - - - - - 354 484.091 - - - - - - 12.026 2.828.332 28.834 - - - - - 200.705 20.350.577 739.058 - - - - - 6.380 607.676 58.774 - - - - - 12.250 3.017.472 50.094 - - - - - - 4.474.141 28 - - - - - 10.580 4.614.533 42.496 - - - - - 757 7.784 - - - - - - 53 237.354 - - - - - - 2.113 41.618 - - - - - 60.440 6.317 389.977 4.942 - - - - - 1.365 9.323 - - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - - 1.141 - 18.993.245 5.480.383 254.144 45.331 - - - - - - - 6.545.845 - 8.647.201 1.141 60.440 19.324.080 73.126.440 1.512.664 6.591.176 - PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 8.647.201 Management Discussion and Analysis (9)     Analisis dan Pembahasan Manajemen (8) (7) Risk Management Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Manajemen Risiko Aset Lainnya Other Assets Operational Review Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Tinjauan Operasional Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Corporate Governance Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Tata Kelola Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 319
  322. 320 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - - - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - - - 8.940 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 300.898 - - 6 Konstruksi | Construction - 433.123 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - - - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 52.161 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.038.086 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 34.368.758 1.124.778 - 5.158.330 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 993.736 - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - - - 130.774 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 35.362.494 2.949.046 - 5.298.044
  323. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 321 (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 3.224 2.505.041 27.093 - - - - - 1.148 103.959 17.539 - - - - - 1.344 3.255.781 15.585 - - - - 45.317 25.538.446 255.469 - - - - - 539 526.392 - - - - - - 16.074 2.046.758 33.689 - - - - - 190.133 19.492.060 666.643 - - - - - 6.121 562.021 58.291 - - - - - 16.704 2.831.764 53.323 - - - - - - 3.368.466 5.993 - - - - - 13.976 2.634.434 26.182 - - - - - - 901 - - - - - - 687 241.150 - - - - - - 2.154 43.949 - - - - - 58.114 8.691 367.286 929 - - - - - 728 14.474 - - - - - - - 326 - - - - - - 56 32.066 533 - - 7.059.167 - - 17.717.436 5.062.731 236.646 - - - - - - - 6.443.417 - - 58.114 18.024.332 68.628.005 1.397.915 6.443.417 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 7.059.167 Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  324. 322 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.598 833.726 - 7.268.317 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 31.310 5.935.639 - 7.389.752
  325. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 323 (10) (11) (12) (13) (14)             - - 2.034 3.193.569 78.869 - - - - - 384 185.109 17.689 - - - - - 1.307 3.901.087 14.371 - - - - - 45.268 23.310.572 223.413 - - - - - 354 484.091 - - - - - - 12.319 2.842.358 28.834 - - - - - 205.085 20.431.183 744.401 - - - - - 7.884 614.827 58.774 - - - - - 12.494 3.038.765 50.094 - - - - - 559 4.475.448 28 - - - - - 11.137 4.644.051 42.496 - - - - - 757 7.784 - - - - - - 53 237.838 - - - - - - 5.166 62.598 - - - - - 60.440 7.300 398.207 4.942 - - - - - 1.653 9.323 - - - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - - 8.647.201 1.141 - 18.995.072 5.589.003 254.963 45.331 - - - - - - - 6.552.730 - 8.647.201 1.141 60.440 19.341.519 73.431.894 1.518.875 6.598.061 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan - Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  326. 324 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - - - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - - - 8.940 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 300.898 - - 6 Konstruksi | Construction - 433.123 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - - - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 52.161 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.038.086 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 34.369.192 1.124.778 - 5.158.334 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 993.736 - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - - - 130.774 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 35.362.928 2.949.046 - 5.298.048
  327. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 325 (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 3.224 2.506.246 27.093 - - - - - 1.148 103.959 17.539 - - - - - 1.344 3.255.781 15.944 - - - - 45.459 25.558.668 255.469 - - - - - 539 526.392 - - - - - - 16.074 2.053.802 33.689 - - - - - 191.345 19.558.875 666.643 - - - - - 6.283 578.130 58.291 - - - - - 16.704 2.844.400 53.323 - - - - - 220 3.370.121 5.993 - - - - - 14.049 2.638.440 26.182 - - - - - - 901 - - - - - - 687 241.150 - - - - - - 2.154 47.567 - - - - - 58.114 9.863 368.975 929 - - - - - 728 14.474 - - - - - - - 326 - - - - - - 56 32.066 533 - - 7.059.167 - - 17.719.507 5.322.857 237.514 - - - - - - - 6.454.804 - - 58.114 18.029.384 69.023.130 1.399.142 6.454.804 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 7.059.167 Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  328. 326 Manajemen Risiko Risk Management Penilaian Risiko Kredit Credit Risk Assessment Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada model The credit risk management activities are geared towards risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II . the credit risk models in line with Basel II implementation. PermataBank juga telah mengembangkan infrastruktur PermataBank has also developed the infrastructure to untuk mendukung model risiko kredit internal. Sistem support internal credit risk models. The database system database secara terus menerus dikembangkan guna is continually enhanced for further refinement of Probability penyempurnaan lebih lanjut dari model Probability of of Default, Loss Given Default and Exposure at Default Default, Loss Given Default, dan Exposure at Default. models. Penilaian terhadap semua risiko kredit dilakukan All Credit Risks are assessed using the most appropriate menggunakan perangkat yang sesuai. Dasar penilaian tools. All customers should be subject to credit assessment terhadap seluruh nasabah adalah pada kemauan dan based upon their willingness and ability to repay, not on the kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas dasar basis of security held or on reported wealth or standing. jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (1-5), In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an internal peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur risiko credit grading is used for quantifying the risk associated terkait dengan counterparty di bisnis Wholesale Banking with counterparties both in Wholesale Banking and Retail dan Retail & SME. Peringkat tersebut berdasarkan tingkat & SME business. It is based on the rate of customer default kemungkinan wanprestasi nasabah dan dianalisa terhadap probability and analyzed against a range of quantitative and serangkaian faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga qualitative measures which will result in risk assessments, menghasilkan penilaian risiko, pengendalian risiko, dan risk control, and appropriate pricing. The result of the credit penetapan harga yang sesuai. Hasil dari model valuation valuation model is the key in determining credit decision, kredit merupakan kunci dalam menentukan keputusan including customer assessment and credit limit. kredit, termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. Untuk produk kredit Retail Banking, tersedia application For most Retail Banking loan products, application and dan behavior scorecard sebagai alat statistik manajemen behavior scorecards are available as statistical tools for risiko untuk menghasilkan rekomendasi risiko. risk management to provide risk recommendations. Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko To assess the potential credit risk vulnerability to kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin terjadi, exceptional but plausible events, PermataBank conducts PermataBank melakukan stress testing terhadap portofolio stress testing on its credit portfolio under scenarios that kredit dengan skenario yang mencakup berbagai faktor take into account multiple risk factors from a range of risiko dari berbagai sumber. Gabungan faktor risiko sources. Together, they form a risk scenario which can be tersebut membentuk skenario risiko berdasarkan kejadian based on historical and/or hypothetical events. historis dan/atau hipotesa. Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Monitoring and Controlling Risiko Kredit dipantau secara berkesinambungan sebagai Credit Risk is monitored on a continuous basis as part bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan melalui of ongoing business processes through relevant Risk Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik disampaikan Committees. Specific information is presented to the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  329. memastikan potensi diidentifikasi sejak melemahnya awal . Hal ini to ensure that potential deterioration in credit quality is memungkinkan identified early. It enables necessary preventive action to be taken quickly. pengambilan tindakan pencegahan sedini mungkin. Di Wholesale Banking dan SME, akun-akun atau portofolio In Wholesale Banking and SME, accounts or portfolios diklasifikasikan sebagai Early Alert jika menunjukkan are placed on Early Alert when they display symptoms gejala-gejala penurunan atau secara finansial memburuk. of weakness or financial deterioration. For example, if Sebagai contoh, jika ada penurunan signifikan pada there is a rapid decline in the client’s position within the posisi nasabah dalam industri, pelanggaran kesepakatan, industry, a breach of covenants, non-performance of an kegagalan memenuhi kewajiban atau permasalahan obligation, or issues relating to ownership or management. terkait kepemilikan atau manajemen. Akun dan portofolio Such accounts and portfolios are subject to a dedicated tersebut akan diawasi secara khusus dengan melibatkan process with oversight involving senior officers from the pejabat senior dari Fungsi Risiko dan SAM. Pengelolaan Risk Function and SAM. Account plans are re-evaluated akun tersebut akan dievaluasi ulang dan rencana and remedial actions are agreed upon and monitored. tindakan remedial disetujui dan dipantau. Tindakan Remedial actions include, but are not limited to, exposure remedial termasuk, tapi tidak terbatas pada penurunan reduction, security enhancement, and exit of the account eksposur, peningkatan jaminan, dan penutupan akun atau or immediate movement of the account into the control of pemindahan akun kepada SAM untuk penanganan lebih SAM. lanjut. PermataBank secara teratur melakukan pertemuan PermataBank regularly holds monthly Early Alert meetings bulanan Early Alert untuk portofolio Wholesale Banking dan for the Wholesale Banking and SME portfolios. In these SME. Dalam pertemuan ini akun-akun yang menunjukkan meetings, accounts exhibiting warning signs are discussed tanda penurunan dibahas dan rencana tindakan lanjut and action plans are agreed. As part of enhancing disepakati. Dalam rangka meningkatkan kewaspadaan risk terhadap Relationship Managers to actively escalate those accounts risiko, PermataBank menganjurkan para awareness, PermataBank strongly encourages with potential future issues. Relationship Manager untuk secara aktif melakukan eskalasi akun yang memiliki potensi bermasalah di masa Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile A robust Early Alert Process has been implemented kredit kualitas Management Discussion and Analysis Proses Early Alert yang kuat telah diterapkan untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen trends. Risk Management memantau tren kinerja. Manajemen Risiko and key information required to monitor performance Operational Review movements in Credit Grades within PermataBank portfolios PermataBank dan informasi penting yang diperlukan untuk Tinjauan Operasional pergerakan signifikan pada Credit Grades dalam portofolio Corporate Governance RMC that include management action triggers, significant Tata Kelola Perusahaan kepada RMC termasuk pemicu tindakan manajemen, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 327 diselenggarakan untuk Training and workshops are organized to build risk awareness among Relationship Managers. membangun kesadaran risiko di antara Relationship Manager. Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail Banking, To monitor Retail Banking portfolio credit risk, senior pertemuan bulanan PQR dilakukan oleh pejabat senior officers from the Risk Function and Business for each dari Fungsi Risiko dan Bisnis untuk setiap produk di Retail product in Retail Banking held monthly meeting PQR. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility workshop Financial Statements 2018 dan Laporan Keuangan 2018 Pelatihan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan mendatang.
  330. 328 Manajemen Risiko Risk Management Banking . Pemantauan dilakukan pada tingkatan portofolio, Monitoring are assessed for portfolio level, which detailed yang secara lebih detail dilakukan pada tingkatan sub- monitoring at the sub-product level and segment level from produk dan segmen dari masing-masing produk, agar each product, to ensure these are accurately targeted for pengendalian risiko yang salah satunya dilakukan melalui problematic sub-product or segment, through policies or perubahan kebijakan atapun prosedur dapat dilakukan procedures changes from risk control. secara tepat sasaran kepada sub-produk atau segmen yang bermasalah. Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang penuh In light of challenging macroeconomic backdrop, tantangan, PermataBank meningkatkan kewaspadaan PermataBank increased vigilance over its portfolios atas portofolionya melalui kombinasi dari peningkatan through a combination of improved early alert disciplines, disiplin pada Early Alerts, peningkatan kualitas underwriting better quality of new business underwriting, more untuk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko yang comprehensive and better risk based portfolio strategy, lebih baik dan komprehensif, identifikasi segmen yang proper identification of troubled segments and a focus on bermasalah dan SAM dan Collection Team yang fokus SAM and Collection Team to collect payments from NPL untuk mendapatkan pembayaran dari akun NPL. accounts. Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai To assist in monitoring the portfolio, various internal risk laporan internal manajemen risiko disusun secara regular, management reports are available on a regular basis, yang menginformasikan eksposur counterparty individual, providing individual counterparty, counterparty group and counterparty group dan portofolio, perubahan peringkat portfolio exposure information, credit grade migration kredit, status akun yang menunjukkan gejala penurunan information, the status of accounts showing symptom of atau finansial yang memburuk serta update dari pasar weakness or financial deterioration, and updates on credit kredit. markets. Tunggakan dan Penurunan Nilai Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga Past Due and Impairment Past due loans are defined as loans for which contractual atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan belum interest or principal payments are delinquent. Past due berarti penurunan nilai. Penurunan nilai akan bergantung does not necessarily mean impaired. Impairment will pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia dan/atau depend on the level of securities/collateral available and/or pada tahap proses penagihan sejumlah kewajiban pada the stage of collection of amounts owed to PermataBank. PermataBank. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti Financial assets are impaired when objective evidence objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan demonstrates that a loss event has occurred, and that the telah terjadi, dan peristiwa tersebut berdampak pada loss event has an impact on the future cash flows on the arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat asset that can be estimated reliably. Objective evidence diestimasi secara andal. Bukti objektif bahwa aset that financial assets are impaired can include default keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi PermataBank on terms that PermataBank would not kredit oleh PermataBank dengan persyaratan yang otherwise consider, indications that a borrower or issuer PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  331. will enter bankruptcy , the disappearance of an active kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit market for a security due to financial difficulties, or other akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset observable data relating to a group of assets such as keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang adverse changes in the payment status of borrowers or dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok issuers in the group, or economic conditions that correlate aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran with defaults in the group. debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 329 aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi financial assets at both a specific asset and collective level. penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset All individual significant financial assets are assessed for keuangan yang signifikan secara individual. specific impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual All individually significant financial assets that are not yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual individually impaired are then collectively assessed for any dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan impairment that has been incurred but not yet identified. nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset Financial assets that are not individually significant are keuangan yang tidak signifikan secara individual akan collectively assessed for impairment by grouping together dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan such financial assets with similar risk characteristics. keuangan Financial assets that are individually assessed for tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. impairment and for which an impairment loss is recognized Aset keuangan yang dievaluasi secara individual untuk are no longer included in a collective assessment of penurunan nilai, dan di mana kerugian penurunan nilai impairment. nilainya dengan mengelompokkan aset diakui tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara Management Discussion and Analysis Measurement of Impairment PermataBank considers evidence of impairment for Risk Management Manajemen Risiko Ukuran Penurunan Nilai PermataBank menentukan bukti penurunan nilai atas Operational Review Tinjauan Operasional atas aset dalam kelompok tersebut. Analisis dan Pembahasan Manajemen kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi of default, timing of recoveries and the amount of loss jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan incurred, adjusted for management’s judgment as to pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi whether current economic and credit conditions are such ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan that the actual losses are likely to be greater or less than kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang suggested by statistical modelling. Default rates, loss rates dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, and the expected timing of future recoveries are regularly tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di benchmarked against actual outcomes to ensure that they masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil remain appropriate. aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance probability of default di masa lalu, waktu pemulihan dan Corporate Social Responsibility statistical modelling of historical trends of the probability Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In assessing collective impairment, PermataBank uses Financial Statements 2018 PermataBank menggunakan model statistik dari tren Laporan Keuangan 2018 Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Tata Kelola Perusahaan kolektif.
  332. 330 Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto , aset The following table presents the gross financial assets, dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada posisi impaired assets and impairment for on balance sheet neraca, berdasarkan: position, by: A. Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh A.Geography PermataBank of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan3) dan Pencadangan berdasarkan Wilayah Table Disclosure of Receivable3) and Provision based on Geography Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) 1 (2) Tagihan | Receivable Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 (3) (4) (5) 95.832.041 31.525.498 24.409.447 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) 4.199.967 155.966.953 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 2.777.557 1.740.279 3.467.991 188.155 8.173.982   b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.220.159 743.705 932.349 189.149 3.085.362 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 2.636.630 1.486.266 3.204.854 193.524 7.521.274 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 321.815 219.206 178.085 40.537 759.643 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 365.266 399.831 159.032 821.576 1.745.705 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Keterangan Description No. (1) (2) Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) (3) (4) (5) 98.852.488 28.236.949 17.329.018 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 61.871.853 19.252.181 9.815.707 3.141.253 94.080.994 b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.165.788 824.663 645.414 550.386 3.186.251 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 5.269.697 689.944 1.047.124 989.988 7.996.753 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 462.175 121.211 80.791 17.359 681.536 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 461.832 590.794 97.138 45.334 1.195.098 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets     3)Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan Gross of any accrued interest and provision PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4.914.005 149.332.460
  333. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 331 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 (3) (4) (5) 96.076.683 31.585.758 24.425.028 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) 4.202.084 156.289.553 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 2.777.557 1.740.279 3.467.991 188.155 8.173.982   b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.220.159 743.705 932.349 189.149 3.085.362 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 2.638.558 1.487.366 3.204.907 193.524 7.524.355 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 322.671 221.771 178.110 40.545 763.097 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 374.648 401.647 159.032 821.576 1.756.903 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Company Profile Wilayah 3 Zone 3 Profil Perusahaan (2) Tagihan | Receivable Wilayah 2 Zone 2 Management Discussion and Analysis Wilayah 1 Zone 1 Analisis dan Pembahasan Manajemen (1) 1 Area Geography Keterangan Description No. Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) (3) (4) (5) 99.187.440 28.285.109 17.340.477 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 61.871.853 19.252.181 9.815.707 3.141.253 94.080.994 b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.165.788 824.663 645.414 550.386 3.186.251 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 5.269.697 689.995 1.047.124 989.988 7.996.804 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 463.755 121.667 80.870 17.370 683.662 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 467.619 590.886 97.138 45.334 1.200.977 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets     4.915.196 149.728.222 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 1 Operational Review Wilayah 3 Zone 3 Tinjauan Operasional (2) Wilayah 2 Zone 2 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 (1) Wilayah 1 Zone 1 Risk Management Area Geography Keterangan Description No. Manajemen Risiko 31 Desember 2017 | 31 December 2017
  334. 332 Manajemen Risiko Risk Management B . Sektor Ekonomi B. Economy Sector Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table Disclosure of Receivable and Provision based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset No. Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)             POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Sektor Ekonomi Economy Sectors (1)   Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Telah Jatuh - Individual Tempo Individual Past Due Impairment (90 dpd) Provision Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk 4.012.954 - 339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.339.315 4.717.772 422.766 3.402.298 190.808 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.954.635 28.084 80.044 73.054 23.380 1.003.841 22.334.710 967.792 1.509.478 1.521.046 164.383 331.161 641.310 13.156 57.099 13.410 2.428 2.936 3.982.678 610.874 162.119 457.514 19.558 22.763 40.029.756 - 140.688 140.659 17.776 - 4.603.372 19.463 86.791 56.740 25.508 3.058 8.382 - - - 22 - 236.529 - - - 362 - 43.539 - - - 602 - 452.968 - 128 128 1.408 360 10.579 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.643.308 35.190 149.861 127.439 208.805 283.073 6.558.053 - - 88.284 7 - 155.966.951 8.173.982 3.085.362 7.521.275 759.644 1.745.708 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  335. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 333 (5) (6) (7) (8)           1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 253.680 100.579 1.898 125.748 104.992 20.641 3.102 280 140 4.363.002 3.984.561 99.406 1.373.926 15.490 34.070 27.850.209 23.101.694 469.512 2.571.427 183.763 138.429 795.601 794.694 - - 8.513 - 3.356.788 2.569.234 611.956 1.053.499 13.785 35.179 21.367.975 19.689.997 1.378.578 1.753.732 118.394 432.953 682.426 621.626 62.451 4.060 4.191 9.323 4.338.541 4.159.943 109.442 732.667 25.307 87.297 42.566.002 3.746.310 5.993 111.754 12.053 - 2.610.132 2.568.976 58.389 43.427 18.121 6.167 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 994.637 923 - - - - 241.837 245.420 - - 248 - 46.103 46.101 - - 80 - 430.120 429.401 1.139 170 1.671 3.707 15.152 15.146 - - 52 - 326 326 - - 7 - Jasa Pendidikan | Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity Lainnya | Others Total 33.049 32.507 265 394 52 18.000 30.270.478 29.136.624 317.014 94.915 178.950 427.935 6.456.710 96.092 - - - - 149.332.460 94.080.994 3.186.251 7.996.753 681.536 1.195.098 Corporate Governance 13 14 Tata Kelola Perusahaan 12 51.465 Corporate Social Responsibility Perantara Keuangan | Financial Brokerage Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 2.736.427 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 10 11 2.787.624 Company Profile (4) Management Discussion and Analysis (3) Analisis dan Pembahasan Manajemen (2) Risk Management Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2017 | POSITION AT 31 DECEMBER 2017  Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Manajemen Risiko Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd)   20   Tagihan Receivable Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (1) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Laporan Keuangan 2018 No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Operational Review Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tinjauan Operasional Bank Secara Individual | Bank Only
  336. 334 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)           (1)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20   Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off 4.013.023 - 339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.357.184 4.717.772 422.766 3.404.246 190.831 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.968.515 28.084 80.044 73.054 23.390 1.003.841 22.414.095 967.792 1.509.478 1.522.178 166.902 334.577 648.893 13.156 57.099 13.411 2.472 2.936 4.003.321 610.874 162.119 457.514 19.630 22.763 40.032.075 - 140.688 140.659 17.779 - 4.633.023 19.463 86.791 56.740 25.553 3.058 8.382 - - - 22 - 237.013 - - - 363 - 67.572 - - - 625 - 461.212 - 128 128 1.414 360 10.867 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.754.574 35.190 149.861 127.439 209.513 290.855 6.564.939 - - 88.284 7 - 156.289.551 8.173.982 3.085.362 7.524.356 763.098 1.756.906 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  337. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 335 (4) (5) (6) (7) (8)           253.680 100.583 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total 1.898 125.748 104.992 20.641 3.102 280 140 4.363.361 3.984.561 99.406 1.373.926 15.494 34.070 27.870.573 23.101.694 469.512 2.571.427 183.927 138.429 795.601 794.694 - - 8.513 - 3.363.832 2.569.234 611.956 1.053.499 13.812 35.179 21.436.003 19.689.997 1.378.578 1.753.732 118.886 433.045 698.698 621.626 62.451 4.060 4.351 9.323 4.351.177 4.159.943 109.442 732.667 25.411 87.297 42.567.877 3.746.310 5.993 111.754 12.056 - 2.614.210 2.568.976 58.389 43.427 18.136 6.167 994.637 923 - - - - 241.837 245.420 - - 248 - 49.721 46.101 - - 82 - 433.032 429.401 1.139 221 1.691 3.707 15.152 15.146 - - 52 - 326 326 - - 7 - 33.049 32.507 265 394 52 18.000 30.516.024 29.136.624 317.014 94.915 180.081 433.722 6.468.535 96.092 - - - - 149.728.222 94.080.994 3.186.251 7.996.804 683.662 1.200.977 Corporate Governance Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 51.465 Tata Kelola Perusahaan Perikanan | Fishery 3 2.736.427 Corporate Social Responsibility 2 2.788.829 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018   1 Company Profile (3) Management Discussion and Analysis (2) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2017 | POSITION AT 31 DECEMBER 2017  Analisis dan Pembahasan Manajemen Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd)   Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Risk Management Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Manajemen Risiko Tagihan Receivable (1) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Laporan Keuangan 2018 No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Operational Review Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tinjauan Operasional Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  338. 336 Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang 2018 dan 2017 adalah : Overall impairment provision during 2018 and 2017 is as follows: Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Table Detail of Impairment Provision Movement Kerugian Penurunan Nilai Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 31 December 2017 31 Desember 2018 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) (3) 1 Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision 8.058.813 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 1.605.055   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 256.756 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) CKPN Individual Individual Impairment Provision (5) 724.825 11.085.980 66.215 - 3.135.442 (2.653.113) - 510.248 (10.293) (3.839.082) 1.262 780.747 8.058.813 CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) (3) 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   31 Desember 2017 31 December 2017 CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) CKPN Individual Individual Impairment Provision (5) CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (6) 7.940.745 653.292 11.085.980 752.910 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 1.709.738 74.290 3.129.468 (27.220)   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 268.308 - 341.748 - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN 724.826 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Keterangan Description Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision - - 8.495.909 1 (26.294) (1.934.963) 31 Desember 2018 31 December 2018 (1) (6) 749.858 329.586 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision perhitungan - (2.659.250) - (507.293) 8.774 (3.839.082) 1.262 7.465.338 Pendekatan Standar untuk Risiko Kredit Untuk (1.946.160) kecukupan modal minimum, 736.356 8.058.864 726.952 Credit Risk Standardized Approach For minimum capital requirement calculation, PermataBank PermataBank menggunakan Pendekatan Standar untuk uses the Standardized Approach to calculate Credit Risk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Weighted Assets (RWA) in which risk weights is determined kredit di mana bobot risiko ditentukan dari peringkat from the rating of the counterparty. counterparty. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  339. Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Untuk menentukan bobot risiko , PermataBank dapat Policy on the Use Of Ratings In determining the risk weights, PermataBank could uses menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga ratings issued by external credit rating agencies eligible for pemeringkat kredit yang diakui Bank Indonesia untuk capital purposes by Bank Indonesia. The rating used is the kepentingan permodalan. Peringkat yang digunakan adalah latest rating released and the rating of a company cannot peringkat terkini dan peringkat dari suatu perusahaan be used to determine risk weights of other companies in tidak dapat dipergunakan untuk menentukan bobot risiko the same group. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 337 Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot risiko Ratings are applicable to determine risk weights of dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor publik, bank exposure to sovereigns, public sector entities, multilateral pembangunan multilateral dan lembaga internasional, development banks and international firms, banks and bank dan korporasi. corporations. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun rumah For exposures other than the above, i.e. claims secured tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit pegawai, by residential property, claims secured by commercial tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio real estate, employee loan, claims on micro and small retail, tagihan yang telah jatuh tempo dan aset lainnya, enterprise, and retail portfolio, past due and other assets, bobot risiko ditentukan dalam persentase bervarian risk weight is a certain percentage varied based on its type tergantung jenis tagihan. of exposure. Lembaga Pemeringkat Sesuai peraturan Bank Indonesia, PermataBank Rating Agencies In line with Bank Indonesia regulations, PermataBank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga employs ratings issued by recognized rating agencies, pemeringkat yang diakui, yaitu Standard and Poor’s, Fitch i.e. Standard and Poor’s, Fitch Rating, Moody’s, PT Fitch Rating, Moody’s, PT Fitch Ratings Indonesia, PT ICRA Ratings Indonesia, PT ICRA Indonesia and PT Pemeringkat Indonesia, dan PT Pemeringkat Efek Indonesia. Efek Indonesia. 5% dari eksposur risiko kredit PermataBank telah 5% of PermataBank credit risk exposure has a rating. memiliki peringkat. Sisanya berada di dalam kategori non The rest falls in the unrated category. The following table peringkat. Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko presents PermataBank credit risk exposure based on kredit PermataBank berdasarkan kategori dan peringkat portfolio category and rating. Corporate Social Responsibility Types of Portfolio Using Ratings portofolio. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis Risk Management Jenis Portofolio yang Menggunakan Peringkat Manajemen Risiko Operational Review ratings is regulated in the External Rating Policy. Tinjauan Operasional diatur dalam Kebijakan External Rating. Corporate Governance type of exposure, tenor of the exposure and multiple Tata Kelola Perusahaan The use of the rating, including currency of the exposure, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan jenis eksposur, jangka waktu eksposur dan multi peringkat PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, Laporan Keuangan 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama.
  340. 338 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4) (5) (6) (7)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 2.870.951 TOTAL PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  341. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 339 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih | Net Receivable F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 30.801.312 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.933 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.324.080 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.058.153 - - - - - - - 1.512.664 - - - - - - - 6.591.176 4.488 1.998.168 - - 317.751 - - 137.968.891 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis F1+ s.d F1 F1+ to F1 Risk Management Kurang dari BBelow B- Manajemen Risiko B+ s.d BB+ to B- Operational Review BB+ s.d BBBB+ to BB- Tinjauan Operasional Kurang dari A-3 Below A-3 Corporate Governance A-3 Tata Kelola Perusahaan A-2 Corporate Social Responsibility A-1 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kurang dari BBelow B- Financial Statements 2018 B+ s.d BB+ to B- Laporan Keuangan 2018 BB+ s.d BBBB+ to BB- Analisis dan Pembahasan Manajemen Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
  342. 340 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk (5) (6) (7) - - - - 445.417 134.996 - - - - - - 1.954.027 1.451.486 1.066.517 24.774 - 620.200 917.482 42.061 2.399.444 2.206.682 1.983.999 66.835 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  343. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 341 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen - - 35.362.494 - - - - - - - 2.368.633 - - - - - - - - 7 - 241 - 18.963 - - 782.029 - - - - - - - 7.059.167 - - - - - - - - - - - - - - - 58.114 - - - - - - - 18.024.332 - 716.408 - - - - - 66.331.854 - - - - - - - 1.397.915 - - - - - - 6.443.417 716.408 241 - 18.963 - - 137.827.955 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 7 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated
  344. 342 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 (5) (6) (7) 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2.870.951
  345. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 343 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen - - 30.801.746 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.951 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.341.519 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.363.607 - 1.518.875 317.751 6.598.061 - - 138.305.332 Corporate Social Responsibility - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 1.998.168 Laporan Keuangan 2018 4.488 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated
  346. 344 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 (5) (6) (7) - - - - 445.417 134.996 - - - - - - 1.954.027 1.451.486 1.066.517 24.774 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 620.200 917.482 42.061 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk - - - - 2.399.444 2.206.682 1.983.999 66.835 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  347. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 345 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) - - 35.362.928 - - - - - - - 2.368.633 - - - - - - - - 7 - 241 - 18.963 - - 782.033 - - - - - - - 7.059.167 - - - - - - - - - - - - - - - 58.114 - - - - - - - 18.029.384 - 716.408 - - - - - 66.726.979 - - - - - - - 1.399.142 - - - - - - 6.454.804 716.408 241 - 18.963 - - 138.241.184 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 7 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated Management Discussion and Analysis BB+ s.d BBBB+ to BB- Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
  348. 346 Manajemen Risiko Risk Management Risiko Kredit Counterparty Counterparty Credit Risk Risiko kredit counterparty PermataBank sebagian besar PermataBank counterparty credit risk mostly comes from berasal dari transaksi derivatif , yaitu FX forwards, interest derivative transactions, e.g. FX forwards, interest rate rate swaps dan cross currency swaps, di unit Global swaps and cross currency swaps, in the Global Markets Markets. Transaksi-transaksi tersebut bersifat bersih tanpa unit. Transactions are clean, without the presence of jaminan, untuk counterparty berupa pemerintah, bank, dan collateral, for the sovereign, bank and credible corporate beberapa perusahaan yang kredibel. Untuk counterparty counterparties. For others, mitigations are required for their lainnya, mitigasi dipersyaratkan dalam fasilitas kreditnya. credit facility. Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument     (1) (2)     Bank Secara Individual | Bank Only ≤ 1 Tahun ≤1 Year > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year   (3)     (4)     > 5 Tahun > 5 Years Tagihan Derivatif Derivative Receivable Kewajiban Derivatif Derivative Payable Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM MRK CRM Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM   (5)     (6)     (7)     (8)     (9)     (10)               7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069 1 Suku Bunga 2 3   Nilai Notional | Notional Amount Total Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated 114.706   557.574   468.760   557.574   1 Suku Bunga 7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - 2 Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 3 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069 114.706 557.574 - 557.574   Total 468.760 Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument     (1) (2)     Bank Secara Individual | Bank Only 1 Suku Bunga 2 3   Nilai Notional | Notional Amount > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year   (4)   ≤ 1 Tahun ≤1 Year   (3)     > 5 Tahun > 5 Years Tagihan Derivatif Derivative Receivable Kewajiban Derivatif Derivative Payable   (5)     (6)     (7)         Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM   (10)     MRK CRM   (9)   909.023 2.287 - 787 272 4.156 - 4.156 Nilai Tukar 6.267.572 - - 12.138 8.606 120.323 - 120.323 Lainnya 1.194.132 671.330 - 170.651 3.070 170.651 - 170.651 Total 8.370.727 673.617 - 183.576 11.948 295.130 - Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated   Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM   (8)             295.130   1 Suku Bunga 909.023 2.287 - 787 272 4.156 - 4.156 2 Nilai Tukar 6.267.572 - - 12.138 8.606 120.323 - 120.323 3 Lainnya 1.194.132 671.330 - 170.651 3.070 170.651 - 170.651 Total 8.370.727 673.617 - 183.576 11.948 295.130 - 295.130 Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  349. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 347 Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse (1)   1 (4)   (5)   Tagihan Bersih Net Receivable - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - 6 (3)   ATMR setelah MRK RWA After CRM (6)   976.045   Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (2)   31 Desember 2017 | 31 December 2017 MRK CRM Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM (7)   (8)   (9)   - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - - - TOTAL - - - - 976.045 - - - Company Profile Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tagihan Bersih Tagihan Nilai MRK setelah Bersih Credit Risk MRK Net Mitigation Net Receivable (CRM) Receivable After CRM Management Discussion and Analysis 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan Repo Transactions Reverse Repo Manajemen Risiko Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - 6 (3)   (4)   (5)   MRK CRM (7)   (8)   (9)   - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - - - TOTAL - - - - 976.045 - - - Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Tagihan Bersih ATMR setelah setelah MRK MRK Net RWA Receivable After CRM After CRM Corporate Governance - (6)   976.045   Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (2)   Tagihan Bersih Net Receivable Tata Kelola Perusahaan (1)   1 ATMR setelah MRK RWA After CRM Corporate Social Responsibility No. 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Tagihan Nilai MRK setelah Bersih Credit Risk MRK Net Mitigation Net Receivable (CRM) Receivable After CRM Financial Statements 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tinjauan Operasional Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Keuangan 2018 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  350. 348 Manajemen Risiko Risk Management Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko kredit Collateral is held to mitigate credit risk exposures and dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis agunan risk mitigation policies determine the eligibility of collateral yang memenuhi syarat . types. Agunan yang Diterima Umumnya jenis agunan yang diterima PermataBank Eligible Collateral Typically PermataBank receives cash, current accounts, adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka, rumah savings, time deposits, residential, commercial and tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank, industrial property, bank guarantees and letters of credit dan letters of credit. Untuk jenis pembiayaan tertentu, as eligible collateral. For certain types of lending, typically umumnya kredit pemilikan rumah dan pembiayaan aset, mortgages and asset financing, the right to repossess the adanya hak untuk mengambil alih aset fisik merupakan assets is critical in determining appropriate pricing and hal penting dalam penentuan harga dan pemulihan yang recoverability in the event of default. dapat diperoleh dalam hal terjadi kegagalan pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan For the purpose of capital charge calculation under the Standar, PermataBank hanya mempertimbangkan agunan Standardized Approach, PermataBank only considers dalam bentuk kas atau setara kas. collateral in the form of cash or cash equivalent. Pengelolaan Agunan Collateral Management Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi risiko Collateral is reported in accordance with PermataBank’s PermataBank dan peraturan Bank Indonesia/regulator risk mitigation policy and prevailing Bank Indonesia/ yang berlaku. Laporan tersebut menjabarkan frekuensi regulatory regulations. It prescribes the frequency of penilaian berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat valuation for different collateral types, based on the level of volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari price volatility of each type of collateral and the nature of the produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. Jika underlying product or risk exposure. Where appropriate, diperlukan, nilai agunan disesuaikan guna mencerminkan collateral values are adjusted to reflect current market kondisi pasar terkini, probabilitas pemulihan agunan, dan conditions, its probability of recovery and the period of jangka waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal time to realize the collateral in the event of repossession. terjadi pengambilalihan. Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti The requirement for collateral is not a substitute for the faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali debtor’s ability to pay, which is the primary consideration kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan utama dalam for any loan approval decisions. In determining the financial setiap keputusan pemberian kredit. Dalam menentukan effect of collateral held against loans neither past due nor dampak keuangan agunan terhadap kredit yang belum impaired, PermataBank assesses the significance of the jatuh tempo dan belum mengalami penurunan nilai, collateral held in relation to the type of lending. PermataBank menilai signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  351. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 349 assets should a default take place . mendasarinya. Garansi Guarantees Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee Non-tangible collateral in the form of Corporate Guarantee umumnya berasal dari Holding Company atau perusahaan mainly comes from the Holding Company or other main lain sebagai bagian dari Grup peminjam. PermataBank company within a borrower’s Group. PermataBank can juga dapat meminta Personal Guarantee dari Pemegang also ask for a Personal Guarantee from Shareholders. For Saham. Untuk eksposur kredit yang dijamin Stand-by credit exposure covered by Stand-by Letters of Credit Letters of Credit (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, (SBLC) issued by another bank, PermataBank requires the PermataBank mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan SBLC to be issued by banks for whom PermataBank has bank yang telah memiliki limit kredit dari PermataBank. approved credit limits. Konsentrasi Agunan Concentration of Collateral PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur yang PermataBank tries to avoid excessive exposure to any berlebih pada mitigasi risiko atau agunan tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima PermataBank particular risk mitigation/collateral. didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman PermataBank. Property collateral received by PermataBank is diversified as per PermataBank’s loan portfolio. Sekuritisasi Securitization Sampai saat ini PermataBank belum pernah melaksanakan sekuritisasi aset. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit securitizations. The following table presents PermataBank credit risk setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan exposure after taking into account credit risk mitigation menggunakan Pendekatan Standar. recognized under the Standardised Approach. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank until now has not conducted any asset Company Profile PermataBank will also hold legal title to the underlying PermataBank juga memiliki hak hukum atas aset yang Management Discussion and Analysis seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi gagal bayar Analisis dan Pembahasan Manajemen addition, for trade finance products such as letter of credit, Risk Management as cash depending on internal credit risk assessments. In eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance Manajemen Risiko kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk Operational Review and guarantees, PermataBank also obtains collateral such Tinjauan Operasional For certain types of exposures such as letters of credit Corporate Governance garansi, PermataBank juga memperoleh agunan seperti Tata Kelola Perusahaan Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan Profil Perusahaan credit, may also be held against corporate exposures. dimiliki PermataBank untuk eksposur korporasi. Non-tangible collateral, such as guarantees and letters of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Agunan non-fisik, seperti garansi dan letters of credit, juga Laporan Keuangan 2018
  352. 350 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Table Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko after Credit Risk Mitigation Kredit Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 31.313.077 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.206 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 2.185.081 - - - - - 37.107.305 10.377.075 2.930.908 4.538.943 - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 1.315 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 367.932 - - - - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - 1.754 - - - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -
  353. (15) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.860 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.283.423 - - - 14.462.568 1.157.005 1.246.845 - 60.590.690 1.654.325 - 64.161.807 5.132.945 - - 121.151 1.387.513 - 2.202.420 176.194 - - 4.156.145 249.950 - 4.531.072 362.486 6.840.323 19.283.423 64.875.028 3.291.787 - 92.092.211 7.367.378 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.255 - - - 5.441 435 426.978 - 2.322.998 342.429 - 3.050.132 244.011 - - - - - - - 780.238 7.255 2.322.998 342.429 - 3.288.067 263.046 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile (14) Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Net Receivable After Credit Risk Mitigation Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Laporan Keuangan 2018 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 351
  354. 352 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 34.386.449 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 580.413 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 14.133 4.950.134 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.050.480 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 43.283 - - - - - 2.821.228 620.200 - - - - 4.242 - - - - - 1.940.490 - - - - - 39.209.825 6.150.747 - 7.050.480 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 8.687 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.599 - - - - - 174.778 - - - - - - - - - - - 176.377 - - 8.687 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 976.045 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 53.949 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk - - - - - - 976.045 53.949 - - - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  355. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 353 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 2.021.288 - - - - 1.126.727 90.138 - - - - - - - 232.065 - - 241 - 1.106.421 88.514 - - - - - 2.467.668 197.413 - - - - - - - 58.114 - - - - 29.057 2.325 - 17.967.701 - - - 13.475.776 1.078.062 1.050.756 - 61.140.326 544.274 - 62.606.155 5.008.492 - - 131.088 1.262.585 - 2.024.966 161.997 - - 4.277.060 225.867 - 4.615.861 369.269 3.362.223 17.967.701 65.548.474 2.032.967 - 87.452.631 6.996.210 - - - - - - - 347.268 - - - - 173.634 13.891 - - - - - - - 3.254 - - - - 1.627 130 - - - - - 3.040 243 - - - - - - - - - - - - - - - 11.735 - - - 8.801 704 2.480 - 2.066.873 10.269 - 2.083.517 166.681 - - - - - - - 353.002 11.735 2.066.873 10.269 - 2.270.619 181.649 - - - - - - - 77 - - - - 39 3 - - - - - - - 44.268 - - - - 32.924 2.634 - 14 - - - 11 1 - - 34.956 161.865 - 277.754 22.220 44.345 14 34.956 161.865 - 310.728 24.858 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  356. 354 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 31.313.511 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.224 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 2.185.081 - - - - - 37.107.739 10.377.093 2.930.908 4.538.943 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.315 - - - - - 367.932 - - - - - - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  357. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 355 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.864 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.300.348 - - - 14.475.262 1.158.021 1.246.845 - 60.879.783 1.654.325 - 64.450.900 5.156.072 - - 121.151 1.393.675 - 2.211.663 176.933 - - 4.163.030 249.950 - 4.537.957 363.037 6.840.323 19.300.348 65.171.006 3.297.950 - 92.410.130 7.392.811 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.769 - - - 5.827 466 426.978 - 2.339.359 342.429 - 3.066.493 245.319 - - - 49 - 74 6 780.238 7.769 2.339.359 342.478 - 3.304.888 264.391 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  358. 356 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 34.386.883 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 580.413 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 14.135 4.950.138 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.050.480 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 43.283 - - - - - 2.821.228 620.200 - - - - 4.242 - - - - - 1.940.490 - - - - - 39.210.261 6.150.751 - 7.050.480 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 8.687 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.599 - - - - - 174.778 - - - - - - - - - - - 176.377 - - 8.687 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 976.045 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 53.949 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - 976.045 53.949 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  359. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 357 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 2.021.288 - - - - 1.126.727 90.138 - - - - - - - 232.063 - - 241 - 1.106.421 88.514 - - - - - 2.467.668 197.413 - - - - - - - 58.114 - - - - 29.057 2.325 - 17.972.451 - - - 13.479.338 1.078.347 1.050.756 - 61.518.253 544.274 - 62.984.082 5.038.727 - - 131.088 1.263.794 - 2.026.779 162.142 - - 4.288.447 225.867 - 4.627.247 370.180 3.362.221 17.972.451 65.937.788 2.034.176 - 87.847.319 7.027.786 - - - - - - - 347.268 - - - - 173.634 13.891 - - - - - - - 3.254 - - - - 1.627 130 - - - - - 3.040 243 - - - - - - - - - - - - - - - 12.037 - - - 9.028 722 2.480 - 2.084.071 10.269 - 2.100.715 168.057 - - - 18 - 27 2 353.002 12.037 2.084.071 10.287 - 2.288.071 183.045 - - - - - - - 77 - - - - 39 3 - - - - - - - 44.268 - - - - 32.924 2.634 - 14 - - - 11 1 - - 34.956 161.865 - 277.754 22.220 44.345 14 34.956 161.865 - 310.728 24.858 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  360. 358 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Table Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Risiko Kredit Mitigation Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (1) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by   Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6)     Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]     31.313.077 - - - 31.313.076 5.315.596 - - - 5.315.596 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.126.480 25.651 - - 7.100.829 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.638.390 - - - 8.638.391 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 1.141 - - - 1.142 60.440 - - - 60.439 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.315.510 32.086 - - 19.283.424 65.779.724 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 69.370.319 3.547.412 43.184 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.512.664 4.000 - - 1.508.665 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.591.176 - - - 6.591.174 149.244.793 3.609.149 43.184 - 145.592.460  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 620.043 - - - 620.043 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 - - - 3.217 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.811 - - - 8.811 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C 8.570 1.315 - - 7.254 3.460.337 367.932 12.137 - 3.080.268 - - - - - 4.100.978 369.247 12.137 - 3.719.593 1.754 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 260.037 - - - 260.037 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 295.784 - - - 295.784 557.575 - - - 557.575 153.903.346 3.978.396 55.321 - 149.869.628
  361. 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions       34.386.449 - - - 34.386.449 2.601.701 - - - 2.601.701 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.196.573 14.138 - - 5.182.435 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.050.480 - - - 7.050.480 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 58.114 - - - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 18.010.984 35.607 - 7.676 17.967.701 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 66.176.784 2.818.520 143.326 2.708 63.212.230 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.397.915 4.000 - 243 1.393.672 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.443.417 - - - 6.443.417 141.322.417 2.872.265 143.326 10.627 138.296.199  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign   2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.254 - - - 3.254 8.687 - - - - 347.268 - - - 347.268 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.687 - - - Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 13.334 1.599 - - 11.735 2.254.400 174.779 2.479 - 2.077.142 - - - - 176.378 2.479 - 2.448.086 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 2.626.943           976.045 - - - 976.045 77 - - - 77 - - - - - 98.217 - - - 98.217 14 - - - 14 196.821 - - - 196.821 1.271.174 - - - 1.271.174 145.220.534 3.048.643 145.805 10.627 142.015.459 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Company Profile   - 6 10 Management Discussion and Analysis Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity   (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Analisis dan Pembahasan Manajemen 2   (6) PT Bank Permata Tbk Operational Review Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (5) Tinjauan Operasional Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 (4) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure Corporate Governance A Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Tata Kelola Perusahaan (3) Agunan Tunai Cash Collateral Corporate Social Responsibility (2) (1) Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tagihan Bersih Net Receivable Financial Statements 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Risk Management 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Manajemen Risiko Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Keuangan 2018 Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 359
  362. 360 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (1) Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.126.498 25.651 - - 7.100.847 8.638.390 - - - 8.638.390 1.141 - - - 1.141 60.440 - - - 60.440           31.313.511 - - - 31.313.511 5.315.596 - - - 5.315.596 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.332.435 32.086 - - 19.300.349 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 69.659.412 3.547.412 43.184 - 66.068.816 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.518.826 4.000 - - 1.514.826 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.598.061 - - - 6.598.061 149.564.310 3.609.149 43.184 - 145.911.977  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 620.043 - - - 620.043 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 - - - 3.217 8.811 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.811 - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C 9.084 1.315 - - 7.769 3.476.698 367.932 12.137 - 3.096.629 49 - - - 49 4.117.902 369.247 12.137 - 3.736.518 1.754 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 260.037 - - - 260.037 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate PT Bank Permata Tbk - - - - - - - 295.784 557.575 - - - 557.575 154.239.787 3.978.396 55.321 - 150.206.070  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 295.784 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  363. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 361 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.196.577 14.138 - - 5.182.439 7.050.480 - - - 7.050.480 - - - - - 58.114 - - - 58.114 - - 2.601.701 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 18.015.734 35.607 - 7.676 17.972.451 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 66.554.711 2.818.520 143.326 2.708 63.590.157 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.399.124 4.000 - 243 1.394.881 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.454.804 - - - 6.454.804 141.718.128 2.872.265 143.326  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 10.627   138.691.910   - - - - - 347.268 - - - 347.268 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.254 - - - 3.254 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.687 - - - 8.687 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 13.636 1.599 - - 12.037 2.271.598 174.529 2.479 - 2.094.590 18 - - - 18 2.644.461 176.128 2.479 - 2.465.854           976.045 - - - 976.045 77 - - - 77 - - - - - 98.217 - - - 98.217 14 - - - 14 196.821 - - - 196.821 1.271.174 - - - 1.271.174 145.633.763 3.048.393 145.805 10.627 142.428.938 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis - Risk Management 2.601.701 Manajemen Risiko 34.386.883 Analisis dan Pembahasan Manajemen   - Operational Review   - Tinjauan Operasional   - PT Bank Permata Tbk Corporate Governance   34.386.883 Tata Kelola Perusahaan   Company Profile Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Corporate Social Responsibility (3) Agunan Tunai Cash Collateral Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (2) Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Financial Statements 2018 (1) Tagihan Bersih Net Receivable Laporan Keuangan 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Profil Perusahaan 31 Desember 2017 | 31 December 2017
  364. 362 Manajemen Risiko Risk Management Seluruh yang ATMR PermataBank menggunakan untuk Pendekatan risiko Standar kredit Overall Risk Weighted Assets (RWA) of PermataBank for setelah credit risk under the Standardized Approach after taking memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit into account rating and credit risk mitigation are as follows: adalah sebagai berikut: Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar - Eksposur Aset di Neraca Table Disclosure of RWA under Standardized Approach – On Balance Sheet Bank Secara Individual | Bank Only No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) 31.313.077 (4) (5) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM - - (3) 34.386.449 5.315.596 2.518.058 2.518.058 - - 7.126.480 8.638.390 (4) (5) - - 2.601.701 1.126.727 1.126.727 - - - - 1.642.685 1.629.860 5.196.573 1.113.490 1.106.421 2.555.065 2.555.065 7.050.480 2.467.668 2.467.668 1.141 1.141 1.141 - - - 60.440 30.220 30.220 58.114 29.057 29.057 19.315.510 14.486.633 14.462.568 18.010.984 13.508.238 13.475.776 69.370.319 1.512.664 6.591.176 149.244.793 67.730.811 2.208.420 64.161.807 2.202.420 4.531.072 92.092.211 66.176.784 1.397.915 6.443.417 141.322.417 65.499.046 2.031.329 62.606.155 2.024.966 4.615.860 87.452.630 91.173.033 85.775.555 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) 31.313.511 - - (3) 34.386.883 5.315.596 2.518.058 2.518.058 - - 7.126.498 8.638.390 (5) (4) (5) - - 2.601.701 1.126.727 1.126.727 - - - - 1.642.689 1.629.864 5.196.577 1.113.490 1.106.421 2.555.065 2.555.065 7.050.480 2.467.668 2.467.668 1.141 1.141 1.141 - - - 60.440 30.220 30.220 58.114 29.057 29.057 19.332.435 14.499.326 14.475.262 18.015.734 13.511.801 13.479.338 69.659.412 1.518.826 6.598.061 149.564.310 68.019.904 2.217.663 64.450.900 2.211.663 4.537.957 92.410.130 66.554.711 1.399.124 6.454.804 141.718.128 65.876.973 2.033.142 62.984.082 2.026.779 4.627.247 87.847.319 PT Bank Permata Tbk (4) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR ATMR Tagihan Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM Laporan Tahunan 2018 Annual Report 91.484.066 86.158.858
  365. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 363 Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi Approach – Off Balance Sheet 6. 7. 8. 9. 10. (3) (4) - - - 620.043 229.022 229.022 347.268 173.634 173.634 - - - - - - 3.217 1.609 1.609 3.254 1.627 1.627 8.811 1.863 1.863 8.687 3.040 3.040 - - - - - - - - - - - - 8.570 6.428 5.441 13.334 10.001 8.801 3.460.337 4.100.978 3.424.132 3.663.054 3.050.132 3.288.067 2.254.400 2.626.943 2.259.535 2.447.837 2.083.517 2.270.619 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR ATMR Tagihan Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - - - - - - 620.043 229.022 229.022 347.268 173.634 173.634 - - - - - - 3.217 1.609 1.609 3.254 1.627 1.627 8.811 1.863 1.863 8.687 3.040 3.040 - - - - - - - - - - - - 9.084 6.813 5.827 13.636 10.227 9.028 3.476.698 49 4.117.902 3.440.493 74 3.679.874 3.066.493 74 3.304.888 2.271.598 18 2.644.461 2.276.733 27 2.465.288 2.100.715 27 2.288.071 Company Profile Corporate Social Responsibility (1) 1. Kategori Portofolio Portfolio Category Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan No. (5) - Management Discussion and Analysis 5. (5) - Analisis dan Pembahasan Manajemen 4. (4) - Operational Review 3. (3) Tinjauan Operasional 2. (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM Corporate Governance (1) 1. Kategori Portofolio Portfolio Category 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM Tata Kelola Perusahaan No. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan Manajemen Risiko pada Transaksi Rekening Administratif Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Standar - Laporan Keuangan 2018
  366. 364 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Standar - Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Approach – Counterparty Credit Risk akibat Kegagalan Pihak Lawan Bank Secara Individual | Bank Only No. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (2) (3) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL (4) (5) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) Kategori Portofolio Portfolio Category (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL PT Bank Permata Tbk (5) - - 976.045 - - - - - 77 39 39 - - - - - - 260.037 - 80.899 98.217 32.924 32.924 - - - 14 11 11 295.784 557.575 - 293.401 374.300 196.821 1.271.174 277.754 310.728 277.754 310.728 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (4) 1.754 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR ATMR Tagihan Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 1.754 - - 976.045 - - - - - 77 39 39 - - - - - - 260.037 - 80.899 98.217 32.924 32.924 - - - 14 11 11 295.784 557.575 - 293.401 374.300 196.821 1.271.174 277.754 310.728 277.754 310.728 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  367. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 365 Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Approach - Settlement Risk Standar - Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit - - - - - b . Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - - - - - - Non-Delivery Versus Payment | Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) Delivery Versus Payment | Delivery Versus Payment 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR ATMR Tagihan Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - - - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - - - - - - Non-Delivery Versus Payment | Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - Company Profile - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) 2. (5) a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 1. (4) - Management Discussion and Analysis (3) - Analisis dan Pembahasan Manajemen (5) Risk Management (4) - Manajemen Risiko (3) Delivery Versus Payment | Delivery Versus Payment Operational Review 2. (2) 31 Desember 2017 | 31 December 2017 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM - Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (1) 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM Laporan Keuangan 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. 1. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tinjauan Operasional Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan akibat Kegagalan Settlement
  368. 366 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar - Eksposur Sekuritisasi Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – Securitization Exposure Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 31 December 2018 Jenis Transaksi Type of Transactions No. (1) (2) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor 31 Desember 2017 31 December 2017 Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA (3) (4) ATMR RWA (3) (4) 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that meet the requirements 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that do not meet the requirements - - - - 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsipprinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation Exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. TOTAL PT Bank Permata Tbk - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - -
  369. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 367 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (4) Company Profile (3) Profil Perusahaan (4) 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that meet the requirements 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that do not meet the requirements - - - - 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsipprinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation Exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. - - Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit - - TOTAL - - - Table Disclosure of Total Credit Risk Measurement Catatan: *) Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Individual) sebesar 95.816.732. 95.754.578*) 90.033.977 - - Note: *) Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Individual) is 95,816,732. Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor Catatan: *) Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Konsolidasi) sebesar 96.151.472. 31 Desember 2017 | 31 December 2017 96.089.318*) 90.446.118 - - Note: *) Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Consolidated) is 96,151,472. Corporate Social Responsibility Total ATMR Risiko Kredit | Total Credit Risk Weighted Asset 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jenis Transaksi Type of Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Operational Review Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Corporate Governance Total ATMR Risiko Kredit | Total Credit Risk Weighted Asset 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Jenis Transaksi Type of Transactions Tinjauan Operasional Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tata Kelola Perusahaan Bank Secara Individual | Bank Only Laporan Keuangan 2018 ATMR RWA Management Discussion and Analysis (3) (2) ATMR RWA Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Analisis dan Pembahasan Manajemen (1) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Risk Management Jenis Transaksi Type of Transactions No. 31 Desember 2017 31 December 2017 Manajemen Risiko 31 Desember 2018 31 December 2018
  370. 368 Manajemen Risiko Risk Management 2 . Market Risk 2. Risiko Pasar Risiko pasar adalah potensi kerugian akibat perubahan- Market risk is the potential for losses due to changes in the perubahan nilai instrumen keuangan yang berasal dari value of financial instruments, resulting from a movement pergerakan faktor risiko atau harga pasar. in risk factors or market prices. Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization RMC dan ALCO bertugas dan bertanggung jawab kepada RMC and ALCO are responsible to Board of Directors to Direksi untuk mengawasi dan memberikan persetujuan oversight and to approve market risk management policies atas kebijakan manajemen risiko pasar dan limit risiko and market risk limits. pasar. Satuan kerja manajemen risiko pasar adalah Divisi Basel Market risk management working unit is Basel & Market & Market Risk (BMR) di bawah Direktur Risiko. Divisi ini Risk (BMR) division under the Risk Director. It has the bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengukur, responsibility to identify, measure, monitor, and control memantau, dan mengendalikan eksposur risiko pasar, market risk exposures, maintain market risk policies and mengelola kebijakan dan prosedur risiko pasar, dan procedures, and set limit structures. menetapkan struktur limitnya. Manajemen Portofolio Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank Portfolio Management Given its business activities, PermataBank has trading memiliki eksposur trading book dan banking book yang and banking book exposures which are managed with dikelola berdasarkan Kebijakan Trading Book dan Banking reference to Trading Book Policy and Banking Book Policy. Book. Eksposur trading book berasal dari kegiatan Trading book exposures come from trading activities perdagangan yang didorong oleh permintaan nasabah. that are driven by customer demands. Trading book Pengelolaan trading book dipusatkan pada Global Markets management is centralized in Global Markets Trading Trading desk: FXT (Foreign Exchange Trading) dan FIT desks: FXT (Foreign Exchange Trading) and FIT (Fixed (Fixed Income Trading). Income Trading). Semua posisi di luar trading book adalah posisi banking Any positions outside the trading book are banking book book, termasuk transaksi yang dimaksudkan untuk positions, including transactions entered with the intention mengelola upaya to manage liquidity, regulatory statutory reserves, and mengoptimalkan pendapatan melalui pemeliharaan posisi income optimization through maintenance of long-term jangka panjang. Posisi banking book berada di bawah position. Banking book positions are managed under likuiditas, cadangan wajib, dan pengelolaan Global Markets ALM desk, kecuali posisi Global Markets ALM desk, except for foreign exchange risiko valuta asing. Seluruh posisi valuta asing dikelola oleh risk positions. The overall FX position is managed by Global Markets FXT desk. Semua unit (selain trading unit) Global Markets FXT desk. All units (excluding trading units) yang memiliki eksposur risiko suku bunga dan likuiditas which have interest rate and liquidity risk exposures must harus memindahkan posisinya kepada Global Markets transfer their position to Global Markets ALM desk through ALM desk melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). FTP (Fund Transfer Pricing) mechanism. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  371. banking book positions with focus on USD /IDR position. Posisi Devisa Neto dikelola pada tingkat di bawah batas The Net Open Position has been maintained below Bank maksimum ketentuan Bank Indonesia yaitu 20% dari Indonesia’s maximum threshold requirement of 20% of modal. capital. Interest rate exposure arises from trading book and banking dan banking book yang disebabkan oleh perubahan book positions due to market interest rate movement. suku bunga pasar. Selain dengan penetapan limit Besides VaR limit setting, interest rate risk is controlled by VaR, risiko suku bunga dikontrol dengan menetapkan setting the sensitivity level that measured in PV01. PV01 tingkat sensitivitas yang dinyatakan dalam PV01. PV01 measures how much the value of an instrument changed if menunjukkan seberapa besar perubahan nilai dari suatu the interest rate changed by 1 basis point (0.01%). instrumen apabila terjadi perubahan suku bunga sebesar 1 basis poin (0,01%). parameters. Approved limits must also be in place. harus sudah tersedia. Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh PermataBank’s policy is that all assets and liabilities aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat dalam akun held within the trading book are recorded in the financial keuangan berdasarkan nilai wajar yang konsisten dengan accounts on a fair-value basis consistent with the Standar Akuntansi. Posisi dalam trading book di marked- Accounting Standard. The positions held within the trading to-market (MTM) secara konsisten dan mengacu pada book are marked-to-market (MTM) consistently and refer standar akuntansi keuangan yang berlaku. to prevailing accounting standard. Pengukuran Risiko PermataBank menghitung kebutuhan modalnya untuk Risk Measurement PermataBank calculates its regulatory capital requirement with reference to the Standardized Approach. keperluan regulator dengan mengacu kepada Pendekatan Standar. Cakupan portofolio untuk menghitung Kebutuhan Modal The portfolio coverage to calculate market risk Minimum Minimum risiko pasar adalah: Capital Requirements are: • Trading book surat-surat berharga • Trading book marketable securities • Trading book transaksi valuta asing • Trading book FX transactions • Trading book transaksi derivatif • Trading book derivative transactions • Trading book dan banking book posisi nilai tukar • Trading book and banking book FX positions Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management risk sources, controls, regulatory treatment, and risk/return regulasi, dan parameter risk/return. Limit yang disetujui Operational Review mengidentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, perlakuan Tinjauan Operasional formally approved Product Program, which identifies the Manajemen Risiko PermataBank products can only be traded subject to a Corporate Governance telah secara resmi disetujui dalam Product Program yang Tata Kelola Perusahaan Produk PermataBank hanya boleh diperdagangkan apabila Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 Eksposur suku bunga berasal dari posisi trading book Laporan Keuangan 2018 Company Profile dan banking book yang berfokus pada posisi USD/IDR. Management Discussion and Analysis Foreign exchange exposures arise from trading and Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur nilai tukar berasal dari posisi trading book Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 369
  372. 370 Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menampilkan ATMR Pasar PermataBank The following table presents PermataBank Market RWA under the Standardized Approach . menggunakan Pendekatan Standar. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018   Bank Secara Individual Bank Only Jenis Risiko Type Of Risk No. Beban Modal Capital Charge (1) (2) 1 Risiko Suku Bunga | Interest Rate Risk   a. Risiko Spesifik | Specific Risk   b. Risiko Umum | General Risk 2 Risiko Nilai Tukar Foreign Exchange Risk 3 Risiko Ekuitas *) | Equity Risk *) 4 Risiko Komoditas *) Commodity Risk *) 5 Risiko Option | Option Risk (3) Total 86.300 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Bank Consolidated with Subsidiary ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (4) (5) 1.078.750 86.300 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Bank Consolidated with Subsidiary Bank Secara Individual Bank Only ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (6) (3) 1.078.750 ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (4) (5) 42.856 535.700 ATMR RWA (6) 42.856 535.700 - - - - 86.300 1.078.750 86.300 1.078.750 42.856 535.700 42.856 535.700 1.259 15.739 1.243 15.538 15.187 189.832 15.203 190.038 - - - - - - - - - - - - - - - - 87.559 1.094.489 87.543 1.094.288 58.043 725.532 58.059 725.738 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud | For banks and its subsidiaries that have the said risks exposure Untuk memastikan eksposur risiko masih dalam risk appetite, PermataBank mengembangkan metode To ensure risk exposures are within risk appetite, PermataBank pengukuran developed risk measurements using risiko menggunakan basis model internal yang lebih sensitif internal models which are more sensitive to risk changes. terhadap perubahan risiko. VaR merupakan pengukuran VaR is the primary market risk measurement and it is risiko pasar utama yang dilengkapi dengan pengukuran lain complemented by other measurements such as analysis seperti analisis sensitivitas, Cumulative Loss Limit (CLL), arus of sensitivities, Cumulative Loss Limit (CLL), cashflow, and kas, dan stress testing. Pendekatan Historical Simulation stress testing. The historical simulation approach is used digunakan untuk menghitung VaR dengan horizon waktu to calculate VaR with a one day holding period and 97.5% satu hari dan tingkat kepercayaan 97,5%. PV01 digunakan confidence level. PV01 is used to measure interest rate untuk mengukur sensitivitas suku bunga. CLL dihitung sensitivities. CLL is calculated based on the accumulation berdasarkan akumulasi laba rugi berjalan selama 21 hari of the last 21 business days rolling profit and loss. Stress kerja terakhir. Stress testing dilakukan secara harian (stress- testing is carried out on a daily basis (stress-VaR) and VaR) dan ad hoc di mana hasil scenario stress testing ad hoc scenario stress testing result is applied against dibandingkan dengan stress testing threshold. Pengukuran approved threshold. Those measurements are applied for yang dijelaskan tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading both trading and banking book exposures. book dan banking book. Backtesting dilakukan setiap bulan guna memastikan Backtesting is done on a monthly basis to ensure the bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan dengan VaR model performs well and is aligned with Basel and ketentuan Basel dan regulator. Setiap tahun atau apabila regulatory requirements. On an annual basis or when there terjadi perubahan model maka dilakukan validasi model is a change in model, Bank does internal model validation internal yang diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal. which is followed by verification by Internal Audit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  373. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 371 Management of Interest Rate Risk in the Banking Book Risiko suku bunga dalam banking book (IRRBB) Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) is a risk merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar due to aversed movement of interest rates in the market yang berlawanan dengan posisi banking book, yang to the Banking Book position, which has the potential to berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan impact bank capital and earnings for both present and dan rentabilitas (earning) Bank baik untuk saat ini maupun future time. Company Profile Pengelolaan Risiko Suku Bunga dalam Banking Book Profil Perusahaan of interest rates that can cause changes in the present menyebabkan perubahan pada nilai kini (present value) dan value and timing of future cash flows that affect economic penetapan waktu arus kas pada masa mendatang (timing value of the Bank’s assets, liabilities and administrative of future cashflow) yang mempengaruhi nilai ekonomis account transactions and cause changes in net interest (economic value) dari aset, liabilitas, dan transaksi rekening income. administratif Bank, serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income). Karena model bisnisnya, PermataBank menghadapi By the nature of its business model, PermataBank is IRRBB sebagai akibat perbedaan waktu repricing aktiva exposed to IRRBB as a result of imperfect repricing dan pasiva. Umumnya, aktiva memiliki tenor repricing yang maturities between assets and liabilities. Normally, lebih panjang dibandingkan pasiva. IRRBB merupakan assets have longer repricing tenor than liabilities. IRRBB risiko yang ada saat ini atau yang akan datang terhadap represents current or prospective risks to the bank’s capital permodalan dan pendapatan yang timbul dari pergerakan and earnings arising from movements in interest rates that suku bunga yang mempengaruhi posisi banking book. affect PermataBank’s banking book positions. Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan oleh Global Management of IRRBB is conducted by Management Discussion and Analysis mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat Risk Management is to identify measure, monitor and control the movement Manajemen Risiko The objective of implementing Risk Management for IRRBB Operational Review dan Tinjauan Operasional memantau, Global Markets ALM desk dengan pengarahan dari ALCO dalam Markets ALM desk under ALCO’s guidance with limits batas-batas limit yang diukur dan dipantau oleh BMR. Di measured and monitored by BMR. Besides limit setting, samping penetapan limit, PermataBank menggunakan PermataBank diversifies its commercial products and diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan financial instruments to hedge against negative impacts guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku from interest rate movements, which includes usage of bunga, termasuk instrumen derivatif serta instrumen derivative instruments and long-term funding instruments pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi such as senior debt, sub-debt issuance and right issues. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan senior, sub-debt, dan penerbitan saham. Corporate Governance mengukur, Tata Kelola Perusahaan mengidentifikasi, Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 adalah Laporan Keuangan 2018 Tujuan penerapan Manajemen Risiko untuk IRRBB Analisis dan Pembahasan Manajemen pada masa mendatang.
  374. 372 Manajemen Risiko Risk Management Pengukuran terhadap eksposur IRRBB dilakukan oleh Measurements of IRRBB exposures are conducted by BMR secara harian dan bulanan dengan memperhitungkan BMR on daily and monthly basis by taking into account asumsi-asumsi sebagai berikut : the following assumptions: a. Komponen arus kas dengan suku bunga tetap dihitung a. Cash flows component of fixed rate product is sampai dengan tanggal jatuh tempo dan komponen calculated until its maturity date, while cash flow arus kas dengan suku bunga mengambang (variable component of variable rate product is calculated until rate) dihitung sampai dengan tanggal repricing its next repricing date. berikutnya. b.Menggunakan behavioral analysis (core/non-core b.Behavioral analysis (core/non-core customer - customer - sensitive/insensitive) untuk portofolio yang sensitive/insensitive) is used for portfolios for which tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan/atau managed maturity is not defined (non-maturity) and/or managed rate , seperti pinjaman rekening koran, kartu kredit, rates4), such as overdrafts, credit cards, current and giro, dan tabungan: saving accounts: -Porsi core sensitive dimasukkan dalam kelompok - The core sensitive portion is slotted in one- satu bulan, sedangkan untuk porsi core insensitive month bucket, while the insensitive core portion dibagi secara proporsional pada kelompok satu is allocated proportional in one to twelve months bulan hingga 12 bulan. bucket. 4) -Porsi non-core seluruhnya dimasukkan dalam - Non-core portion is slotted in one month bucket. kelompok satu bulan. - Untuk kepentingan regulator, porsi core sensitive - For regulatory purpose, core sensitive and non- dan non-core dimasukkan dalam kelompok core portion are slotted in overnight bucket. overnight. c. Asumsi posisi neraca: - c. Balance sheet assumptions: perhitungan - Constant balance sheet for earnings calculation; pendapatan; yaitu ukuran dan bentuk dari neraca i.e. the size and shape of the balance sheet are dipertahankan sama, di mana aset dan kewajiban maintained constantly, where maturing assets and yang jatuh tempo digantikan oleh aset dan liabilities are replaced with identical assets and Constant balance sheet untuk kewajiban yang identik. - liabilities. - Run-off Run-off balance sheet untuk perhitungan nilai balance sheet for economic value ekonomi; yaitu ukuran dan bentuk neraca berubah calculation; i.e. the size and shape of the balance mengikuti sheet changes following the respective maturity of jatuh tempo masing-masing dari komponen aset dan kewajiban. Produk “managed rate” adalah suatu produk yang tidak memiliki waktu jatuh tempo yang definitif dan memiliki tingkat suku bunga yang besarnya semata-mata ditetapkan atas diskresi PermataBank. 4) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report the assets and liabilities. The “managed rate” product is a product that does not have a definitive maturity date and has interest rate which is determined solely at the discretion of PermataBank. 4)
  375. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 373 The following tables show the impact of IRRBB exposure berdasarkan : based on: a. Perubahan pendapatan a. Changes in earnings Perubahan pendapatan dinyatakan dengan perubahan The changes in earnings are expressed by changes in terhadap pendapatan bunga bersih (NII) dalam satu net interest income (NII) for the next one year. Changes tahun ke depan; Perubahan nilai proyeksi NII akibat in NII projection due to increase in interest rate of 1% kenaikan suku bunga sebesar 1% untuk posisi 31 for 31 December 2018 position is as follows: Company Profile Tabel berikut menampilkan dampak dari eksposur IRRBB, Profil Perusahaan Desember 2018 | December 2018 IDR 113.121 FCY 74.530 b. Perubahan nilai ekonomi b. Changes in economic value perubahan net present value atas posisi aktiva dan the change in net present value of assets and liabilities pasiva berdasarkan kenaikan suku bunga sebesar 1 due to increase in interest rate by 1 basis point (0.01%). basis point (0,01%). Nilai net PV01 untuk posisi 31 Net PV01 value for 31 December 2018 position is as Desember 2018 adalah sebagai berikut: follows: Risk Management PV01 (present value of 1 basis point) which describes Tinjauan Operasional Net PV01 (dalam juta IDR) | Net PV01 (in Mio IDR) Under normal condition scenario, to anticipate negative dampak negatif sehubungan dengan pergerakan nilai tukar impacts due to foreign exchange and interest rate dan suku bunga, PermataBank mengimplementasikan movements, PermataBank implements risk mitigation mitigasi risiko melalui limit yang ditetapkan dan disetujui through limit setting that is approved by RMC and/ oleh RMC dan/atau ALCO. Untuk mengantisipasi kondisi or ALCO. To anticipate extreme condition, stress test ekstrim, perhitungan stress test dilakukan secara berkala. calculation is performed on regular basis. PermataBank PermataBank menetapkan limit terhadap hasil stress test sets limits for those stress tests to ensure PermataBank’s tersebut guna memastikan bahwa modal PermataBank capital is sufficient to support business activities without cukup dan tidak menghadapi kesulitan dalam mendukung difficulties when extreme conditions happen. kegiatan usahanya bila kondisi ekstrim terjadi. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Risk Mitigation Tata Kelola Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada skenario kondisi normal, guna mengantisipasi 204 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (3.481) FCY Mitigasi Risiko Operational Review Desember 2018 | December 2018 IDR Financial Statements 2018 CCY The changes in economic value are expressed in net (present value of 1 basis point) yang menggambarkan Manajemen Risiko Perubahan nilai ekonomi dinyatakan dalam net PV01 Management Discussion and Analysis ∆ NII of +1% change (dalam juta IDR) | ∆ NII of +1% change (in Mio IDR) Laporan Keuangan 2018 CCY Analisis dan Pembahasan Manajemen Desember 2018 adalah sebagai berikut:
  376. 374 Manajemen Risiko Risk Management VaR adalah limit utama dan dilengkapi dengan limit lainnya VaR is the primary limit and is complemented with other seperti CLL , Sensitivity Limit, Position Limit, Tenor Limit, limits and triggers such as CLL, Sensitivity Limit, Position Aging Limit, Concentration Limit, Permitted Instrument, Limit, Tenor Limit, Aging Limit, Concentration Limit, dan Stress Threshold. Limit-limit tersebut dikaji ulang Permitted Instrument, and Stress Threshold. These limits secara berkala dengan mengacu kepada tingkat volatilitas are reviewed regularly with reference to market volatility pasar, sasaran bisnis, sumber dan penggunaan dana, level, business target, usage and source of funds, traded instrumen yang diperdagangkan, tingkat utilisasi, dan instruments, utilization level, and other factors. Monitoring faktor-faktor lainnya. Pemantauan dan pelaporan atas and reporting of limit usage is performed on a daily basis. penggunaan limit-limit ini dilakukan secara harian. Setiap Any excess occurred is escalated to Directors. On a pelampauan yang terjadi dieskalasi kepada Direksi. Secara monthly basis, an excess recap is reported to RMC and bulanan, rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke RMC ALCO. dan ALCO. 3. Risiko Operasional Risiko Operasional 3. Operational Risk adalah potensi kerugian yang Operational risk is the potential for loss resulting from diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses inadequacy or failure in internal processes, people, system, internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari or from the impact of external events including legal risk. kejadian eksternal termasuk risiko hukum. Manajemen operasional Senior management oversees operational risk based berdasarkan Operational Risk Management and Assurance senior mengawasi risiko on The Operational Risk Management and Assurance Framework (ORMAF). Framework (ORMAF). Tata Kelola dan Struktur Organisasi Risiko Operasional Operational Risk Organizational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui komite Operational risk governance is operated through various risiko operasional di berbagai tingkat, yaitu: tingkat unit, operational risk committees in various levels: unit level, tingkat bisnis/fungsional (direktorat), dan tingkat bank business/functional level (directorate), and bank-wide level wide (country). Di tingkat unit, terdapat Komite Risiko (country). At the unit level, there is a Unit Operational Risk Operasional (UORC). Committee (UORC). Pada tingkat direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional At the directorate level, there is Business/Functional Bisnis/Fungsional (B/FORC), isu-isu berdasarkan severity- Operational Risk Committees (B/FORC), issues are nya untuk escalated following the organizational structure based on penyelesaian, pemantauan, dan pelaporan kepada komite dieskalasi their severity for solving, monitoring, and escalating to the risiko operasional di tingkat berikutnya. next level operational risk committee. Komite Risiko mengikuti struktur Operasional organisasi Tingkat Bank (CORC) Country Operational Risk Committee (CORC) is the highest merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang mengawasi governance body to oversee and direct the management dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh of operational risks across all Businesses and functional area bisnis dan fungsional yang ada di PermataBank. areas of PermataBank. CORC is chaired by the Risk CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Director with all other Directors as its members. Direktur lainnya sebagai anggota komite. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  377. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 375 Operational Risk Management Process Manajemen risiko merupakan serangkaian proses untuk Operational risk management refers to the end-to-end memastikan risiko operasional dikelola secara efektif process that ensures operational risks are effectively sejak risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi managed from the time when they are identified to the dan berada dalam risk appetite PermataBank . Hal ini time when the risks are mitigated within The risk appetite merupakan tanggung jawab seluruh jajaran Bank. Proses of PermataBank. It is the responsibility of everyone in ini digunakan untuk mengelola risiko operasional pada PermataBank. This process is used to manage operational setiap tingkatan di PermataBank. risks at all levels across PermataBank. Identifikasi Risiko Risk Identification Manajemen risiko dimulai dengan identifikasi risiko. Risiko Risk management starts with risk identification. Risks to terhadap PermataBank diidentifikasi melalui analisis faktor PermataBank are identified through analysis of internal internal seperti kelemahan kontrol utama dan faktor-faktor factors, such as key control lapses, and external factors, eksternal seperti ancaman dari lingkungan. such as environmental threats. Risk Assessment PermataBank is quantified and assigned based on (Tinggi, Sedang, dan Rendah) berdasarkan penilaian atas risk grades (High, Medium and Low) according to the probabilitas dan dampak dari risiko. assessment of the likelihood and impact of the risks. Mitigasi dan Pengendalian Risiko Berdasarkan prioritas, rencana tindak lanjut yang sesuai Based on the priority, appropriate action plans are Risk Mitigation and Control ditetapkan guna mengurangi risiko inheren dalam risk established to reduce the inherent risks to within appetite PermataBank. PermataBank’s risk appetite. Pemantauan Risiko Risk Monitoring Langkah terakhir dari proses manajemen risiko adalah The final step of risk management process is to monitor memantau risiko-risiko yang belum ditanggulangi sampai unresolved risks until the point when the risk exposures are pada titik di mana eksposur risiko masuk dalam risk within PermataBank’s risk appetite. appetite PermataBank. Three Lines of Assurance PermataBank menggunakan pendekatan tiga lini Three Lines of Assurance PermataBank uses the three lines of assurance approach. assurance. Lini pertama, unit bisnis dan fungsional The first line, business and functional unit is responsible bertanggung jawab dalam memastikan proses operasional to ensure that operational processes comply with relevant telah memenuhi kebijakan dan prosedur yang berlaku. policies and procedures. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review dikuantifikasi dan ditentukan berdasarkan peringkat risiko Tinjauan Operasional Once identified, the potential impact of risks to Corporate Governance Setelah diidentifikasi, potensi dampak risiko PermataBank Tata Kelola Perusahaan Penilaian Risiko Corporate Social Responsibility Company Profile Management Discussion and Analysis Proses Manajemen Risiko Operasional Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Management System (ORMS). (ORMS). Manajemen Risiko loss and risk reporting database called Operational Risk yang disebut Operational Risk Management System Profil Perusahaan All operational risk and loss events are reported in a Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam database laporan kerugian dan risiko operasional Financial Statements 2018 Seluruh risiko dan kerugian operasional dilaporkan ke Laporan Keuangan 2018
  378. 376 Manajemen Risiko Risk Management Lini kedua adalah fungsi independen yang berada di The second line of assurance is an independent function dalam unit Country Operational Risk and Assurance under the Country Operational Risk and Assurance Management & Integrated Risk Management (CORAM & Management & Integrated Risk Management (CORAM IRM) yang bertanggung jawab dalam memastikan bahwa & IRM) Unit responsible for ensuring that operational risk proses manajemen risiko operasional berjalan efektif management process is effective in identifying risk and dalam mengidentifikasi risiko dan kelemahan kontrol. control lapses. Lini ketiga, Unit Audit Internal bertanggung jawab untuk The third line of assurance, Internal Audit Unit is responsible mengevaluasi hasil manajemen dan assurance risiko to evaluate the output of operational risk management and operasional yang dilakukan lini pertama dan kedua. assurance performed by the first and second line. Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Basel Implementation in Operational Risk PermataBank menerapkan ORMAF yang dirancang untuk PermataBank has implemented ORMAF which has been memenuhi persyaratan Basel 2. Sejalan dengan peraturan designed to meet Basel 2 requirements. In line with existing OJK, OJK regulation, PermataBank calculates capital adequacy PermataBank menghitung kebutuhan modal menggunakan Basic Indicator Approach (BIA). Tabel berikut PermataBank menunjukkan untuk Risiko using the Basic Indicator Approach (BIA). perhitungan ATMR Operasional The following table presents PermataBank RWA calculation dengan for Operational Risk under Basic Indicator Approach: menggunakan Pendekatan Indikator Dasar: Tabel ATMR Operasional menggunakan Pendekatan Table Disclosure of Operational RWA under Basic Indicator Indikator Dasar Approach Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Pendekatan yang Digunakan Approach (1) 1 (2) Pendekatan Indikator Dasar | Basic Indicator Approach Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge (3) (4) 1.193.863 7.959.088 ATMR RWA (5) 14.923.291 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Beban Modal ATMR Gross Income Capital Charge RWA (Average of Last 3 Years) (3) 7.992.545 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Pendekatan yang Digunakan Approach (1) (2) 1 Pendekatan Indikator Dasar | Basic Indicator Approach PT Bank Permata Tbk (5) 14.986.021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) (4) 1.198.882 Beban Modal Capital Charge (3) (4) 7.991.513 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1.198.727 ATMR RWA (5) 14.984.087 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Beban Modal ATMR Gross Income Capital Charge RWA (Average of Last 3 Years) (3) 7.996.411 (4) 1.199.462 (5) 14.993.271
  379. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 377 4 . Risiko Likuiditas 4. Liquidity Risk opportunity loss because PermataBank can not pursue its karena PermataBank tidak dapat memenuhi sasaran desired business strategy or growth objectives due to a pertumbuhan dan strategi bisnisnya akibat struktur neraca sub-optimal balance sheet structure, including excessive yang tidak optimal, termasuk ketergantungan yang tinggi reliance on particular sources of funding. PermataBank terhadap sumber pendanaan tertentu. PermataBank manages both short-term and structural liquidity risk. mengelola baik risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural. Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas ALCO merupakan komite utama yang bertanggung Liquidity Risk Management Organization ALCO is the primary committee responsible for liquidity jawab atas manajemen risiko likuiditas. ALCO menyetujui risk management. ALCO approves liquidity risk policies kebijakan dan limit-limit risiko likuiditas. Global Markets and limits. Global Markets ALM is responsible for day- ALM bertanggung jawab atas manajemen likuiditas harian to-day and intraday liquidity management, including dan intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan compliance with regulatory requirements, internal liquidity regulasi, kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta risk policies & limits, and local payment system. Liquidity sistem pembayaran lokal. Satuan kerja manajemen risiko risk management working units are Balance Sheet likuiditas terdiri dari Balance Sheet Management (BSM) Management (BSM) for structural liquidity risk and BMR untuk risiko likuiditas struktural dan BMR untuk risiko for short-term liquidity risk. Both working units have likuiditas jangka pendek. Kedua unit kerja ini bertanggung responsibility to identify, measure, monitor, and control jawab dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, liquidity risk exposures as well as maintaining liquidity risk dan mengendalikan eksposur risiko likuiditas sekaligus policies and procedures, and setting limit structure of their memelihara kebijakan dan prosedur risiko likuiditas, serta respective risk areas. Company Profile perspective, liquidity risk is the potential for actual or kerugian aktual maupun kerugian dari hilangnya peluang Management Discussion and Analysis Dari perspektif struktural, risiko likuiditas adalah potensi Analisis dan Pembahasan Manajemen financial resources with excessive cost. From structural Risk Management term obligations that are maturing, or can only access dapat mengakses sumber keuangan dengan biaya tinggi. Manajemen Risiko kewajiban jangka pendek yang jatuh tempo, atau hanya Operational Review not have sufficient financial resources to meet its short Profil Perusahaan Liquidity risk is the potential that PermataBank does sumber keuangan yang memadai untuk memenuhi Tinjauan Operasional Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak memiliki tabungan, dan deposito berjangka) dan pendanaan jangka (demand deposits, savings, and time deposits) and menengah/panjang (obligasi dan hutang subordinasi). medium/long term funding (bonds and subordinated debt). Pertimbangan utama dalam perencanaan strategi dan The main considerations in strategic and funding plan are rencana pendanaan adalah sebagai berikut: as follows: • Faktor internal: memenuhi kebutuhan likuiditas secara • Internal factors: fulfilling short-term and structural jangka pendek dan struktural, risiko konsentrasi dan liquidity needs, concentration risk, and pricing level. tingkat harga. • Faktor eksternal: kepatuhan terhadap ketentuan • External factors: compliance to regulatory requirement, regulator likuiditas di pasar dan kompetisi di industri liquidity in the market, and competition in banking perbankan. industry. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Permata’s source of funds consists of third party funds Corporate Social Responsibility Funding Strategy Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sumber dana Permata terdiri dari dana pihak ketiga (giro, Financial Statements 2018 Strategi Pendanaan Laporan Keuangan 2018 Tata Kelola Perusahaan menetapkan struktur limit di area risiko masing-masing.
  380. 378 Manajemen Risiko Risk Management Strategi dan struktur pendanaan digerakkan oleh target The funding strategy and structure are driven by loan pertumbuhan kredit . Dengan menjaga target Loan to growth target. By keeping The Loan to Deposit Ratio (LDR) Deposit Ratio (LDR) pada tingkat yg optimum sebesar 85- target at an optimum level of 85-90%, it is expected to 90%, diharapkan dapat mempertahankan NIM baik pada maintain NIM in both normal and stress conditions. kondisi normal maupun pada kondisi stres. Kebutuhan likuiditas jangka pendek dan menengah dipenuhi Short-term and medium-term liquidity requirements dari pendanaan dana pihak ketiga termasuk pinjaman antar are funded from third party liabilities including interbank bank untuk menutup kekurangan jangka pendek. borrowing to cover short-term mismatch. Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan komponen terbesar Third Party Fund (TPF) are the largest component in the dalam struktur dana yaitu sekitar 75% dari total pendanaan. funding structure; it covers around 75% of total funding. PermataBank melihat komposisi DPK tersebut merupakan PermataBank considers the TPF composition as an pencapaian yang baik dan akan mempertahankan posisi achievement and will maintain this position. tersebut. Deposito Berjangka masih menjadi kontributor terbesar Time Deposit is still the largest contributor to total TPF terhadap total DPK (sekitar 50%). Berdasarkan tenornya, (around 50%). Based on its tenor, 60% of the time deposit 60% dari deposito berjangka memiliki tenor jangka pendek is a short-term tenor (up to 3 months). However, with (sampai dengan 3 bulan). Namun, hasil studi historis, reference to historical study, these short-term deposits has menunjukkan bahwa deposito jangka pendek ini memiliki highly propensity to be rolled over and therefore a portion kecenderungan tinggi untuk diperpanjang (rolled over) of it could serve as medium-long term funding. dan dengan demikian terdapat porsi yang dapat menjadi sumber dana jangka panjang. PermataBank meyakini bahwa sumber pendanaan PermataBank believes the ideal source of funds is demand ideal adalah berasal dari giro dan tabungan (CASA). deposits and saving (CASA). PermataBank is continuously PermataBank meningkatkan working to increase the contribution of CASA to overall kontribusi CASA terhadap keseluruhan sumber pendanaan funding sources which has increased to 50% TPF in 2018. terus berupaya untuk di mana kontribusinya terhadap DPK terus meningkat yang mencapai 50% di tahun 2018. Dari sisi segmen nasabah, pada saat ini sumber dana In view of customer segments, the current funding sources DPK cukup terdiversifikasi dengan baik dengan proporsi are well diversified with Retail Banking customer by 50%, nasabah Retail Banking individual 50%, SME 22%, dan SME 22% and corporation 28%. It is expected to avoid korporasi 28%. Hal ini diharapkan akan mencegah risiko the concentration risk of funding sources from customers konsentrasi sumber dana dari segmen nasabah ataupun segment or certain industries. industri tertentu. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  381. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 379 practices in liquidity risk management . praktik terbaik dalam pengelolaan risiko likuiditas. Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan Risk Mitigation PermataBank’s policy is to maintain adequate liquidity at all likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata times in all locations and all currencies, for both the normal uang, baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat krisis course of business and crisis conditions in risk mitigation. dalam memitigasi risiko. Hal yang kritikal untuk mitigasi adalah kebutuhan untuk It is critical in mitigation to have a clear RMF, detailing the memiliki RMF yang jelas, merinci standar persyaratan minimum required standards, accountability, and control minimum, akuntabilitas, dan mekanisme kontrol dan and assurance mechanisms. Compliance with these and assurance. Kepatuhan hal tersebut dan Kebijakan Risiko the Bank’s Liquidity Risk Policy in the long run will ensure Likuiditas bank dalam jangka panjang akan memastikan that liquidity risks are mitigated. risiko likuiditas termitigasi. Namun, meskipun manajemen berhati-hati terhadap posisi However, despite prudent management of the Bank’s likuiditas bank, krisis akan dapat terjadi karena kejadian liquidity position, a crisis can happen due to either yang tidak dapat diperkirakan atau keadaan di luar kontrol unforeseen events or circumstances beyond the Bank’s bank. Dalam hal ini, bank perlu memastikan bahwa bank control. In these instances the Bank needs to ensure that telah melakukan segala cara untuk memitigasi efek pada it has done all it can to mitigate the effects on liquidity posisi likuiditas dan karenanya akan mengurangi dampak position and therefore reduce any potential impact on the potensial bagi kelangsungan bisnis bank. Bank’s ongoing business. Dalam kaitannya dengan pengelolaan likuiditas intrahari, In relation to intraday liquidity management, The Bank Bank menetapkan kebijakan untuk memastikan bahwa defines a policy to ensure that intraday liquidity and risks likuiditas intrahari dan risiko-risikonya secara aktif dikelola are actively managed to meet payment and settlement dapat menyelesaikan obligations on a timely basis under both normal kewajiban secara tepat waktu, baik pada kondisi normal and stressed conditions and in compliance with the maupun kondisi stres dan patuh terhadap ketentuan dari requirements of the clearing and settlement systems and clearing and settlement systems dan regulator. regulators. memenuhi pembayaran dan Bank menetapkan batasan minimum atas sumber-sumber likuiditas intrahari yang harus dipelihara oleh Global The Bank set minimum threshold against intraday liquidity sources that should be maintained by Global Markets. Markets. Berikut adalah tabel yang menunjukkan profil maturitas kontraktual Rupiah dan Valas PermataBank. Operational Review Mitigasi Risiko Tinjauan Operasional Company Profile condition and crisis condition; and support on best kondisi normal maupun pada saat krisis; serta dukungan Management Discussion and Analysis dan pinjaman antar bank yang dapat digunakan dalam Analisis dan Pembahasan Manajemen interbank borrowing that could be used for both in normal Risk Management liquidity risk with support in form of third party fund and dukungan pendanaan dalam bentuk dana pihak ketiga Manajemen Risiko PermataBank dalam mengelola risiko likuiditas dengan Profil Perusahaan Shareholders give support to PermataBank in managing The following table presents PermataBank contractual maturity profile for the Rupiah book and foreign currency book. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan kepada Corporate Social Responsibility dukungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan memberikan Financial Statements 2018 saham Laporan Keuangan 2018 Pemegang
  382. 380 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas - Rupiah Table Disclosure of Maturity Profile – Rupiah Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) . 1 bulan s.d. up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2.067.527 2.067.527 0 0 0 0 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 8.796.866 7.945.453 491.436 103.032 256.945 - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 3.965.236 2.655.832 245.000 541.082 523.322 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.716.550 37.505 599.116 4.479.609 1.360.107 8.240.213 5. Kredit yang diberikan | Loan 87.950.921 5.616.630 6.886.588 5.690.969 7.546.774 62.209.960 1.311.007 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.593.442 602.096 719.093 865.238 96.008 7. Lain-lain | Others 1.046.876 1.046.876 - - - - 122.137.418 19.971.919 8.941.233 11.679.930 9.783.156 71.761.180 96.930.481 44.791.555 13.256.652 4.423.301 4.669.086 29.789.887 24.485 9.388 15.097 - - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.422.826 1.985.315 277.720 103.740 56.051 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 4.755.399 - - 699.595 1.798.890 2.256.914 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others - - - - - 376.362 340.151 156.639 19.774 23.306 6.971.163 6.295.459 211 9 - 675.484 112.020.586 53.458.079 13.889.831 5.383.284 6.543.801 32.745.591 10.116.832 (33.486.160) (4.948.598) 6.296.646 3.239.355 39.015.589 7.754.511 2.698.217 874.145 1.881.876 2.300.273 - 780.583 - - - - 780.583 8.535.094 2.698.217 874.145 1.881.876 2.300.273 780.583 1. Komitmen | Commitment 5.396.657 2.993.641 847.531 650.100 83.657 821.728 2. Kontinjensi | Contingent 3.487.353 301.877 451.930 822.086 1.020.491 890.969 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 8.884.010 3.295.518 1.299.461 1.472.186 1.104.148 1.712.697 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (348.916) (597.301) (425.316) 409.690 1.196.125 (932.114) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 9.767.916 (34.083.461) (5.373.914) 6.706.336 4.435.480 38.083.475 (34.083.461) (39.457.375) (32.751.039) (28.315.559) 9.767.916 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II 916.232 Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administrati Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Selisih Kumulatif | Cumulative Difference PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  383. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 381 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 1.737.515 1.737.515 - - - - 19.826.736 10.451.460 2.902.774 2.067.913 4.404.589 - 3.962.403 1.791.775 430.000 290.310 1.450.318 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 12.541.023 2.372.062 729.768 828.584 1.773.370 6.837.239 5. Kredit yang diberikan | Loan 80.348.778 4.992.772 7.113.944 5.240.029 7.374.533 55.627.500 993.737 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 2.195.770 325.541 388.026 457.328 31.138 7. Lain-lain | Others 1.144.306 1.031.010 - - - 113.296 121.756.531 22.702.135 11.564.512 8.884.164 15.033.948 63.571.772 94.103.607 42.137.132 11.972.752 8.159.655 7.291.015 24.543.053 - - - - - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.648.486 2.206.745 282.683 116.058 43.000 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 6.501.151 - - 1.749.180 - 4.751.971 - Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - 687.531 225.621 248.191 213.719 - - 7.522.179 6.657.533 95 - 116 864.435 111.462.954 51.227.031 12.503.721 10.238.612 7.334.131 30.159.459 10.293.577 (28.524.896) (939.209) (1.354.448) 7.699.817 33.412.313 1. Komitmen | Commitment 3.717.587 1.265.746 596.237 1.589.404 266.200 - 2. Kontinjensi | Contingent 1.124.835 - - - - 1.124.835 4.842.422 1.265.746 596.237 1.589.404 266.200 1.124.835 1. Komitmen | Commitment 2.830.763 1.190.341 649.380 892.514 - 98.528 2. Kontinjensi | Contingent 2.970.198 310.662 629.086 822.880 721.199 486.371 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 5.800.961 1.501.003 1.278.466 1.715.394 721.199 584.899 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (958.539) (235.257) (682.229) (125.990) (454.999) 539.936 Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 9.335.038 (28.760.153) (1.621.438) (1.480.438) 7.244.818 33.952.249 (28.760.153) (30.381.591) (31.862.029) (24.617.211) 9.335.038 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable Tata Kelola Perusahaan A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable Financial Statements 2018 II Management Discussion and Analysis > 12 bulan > 12 month Analisis dan Pembahasan Manajemen (3) > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month Risk Management (2) > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month Laporan Keuangan 2018 I s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month Manajemen Risiko (1) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable Operational Review Pos-pos Posts No. Company Profile Posisi 31 Desember 2017 | Position 31 December 2017 Tinjauan Operasional Bank Secara Individual | Bank Only
  384. 382 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2.067.527 2.067.527 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 8.796.866 7.945.453 491.436 103.032 256.945 - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 3.965.255 2.655.851 245.000 541.082 523.322 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.716.550 37.505 599.116 4.479.609 1.360.107 8.240.213 5. Kredit yang diberikan | Loan 88.259.648 5.685.624 6.921.709 5.711.536 7.581.111 62.359.670 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.595.092 602.591 719.095 865.238 97.161 1.311.007 7. Lain-lain | Others 1.056.347 1.046.898 94 522 3.217 5.616 122.457.285 20.041.449 8.976.449 11.701.019 9.821.863 71.916.505 96.863.488 44.724.562 13.256.652 4.423.301 4.669.086 29.789.887 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 24.485 9.388 15.097 - - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.422.826 1.985.315 277.720 103.740 56.051 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 4.755.399 - - 699.595 1.798.890 2.256.914 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others - - - - - 376.362 340.151 156.639 19.774 23.306 7.006.575 6.303.961 5.775 1.718 3.095 692.027 111.989.005 53.399.588 13.895.395 5.384.993 6.546.896 32.762.134 10.468.281 (33.358.139) (4.918.945) 6.316.027 3.274.967 39.154.371 7.887.542 2.698.217 864.145 1.881.876 2.360.273 83.031 780.583 - - - - 780.583 8.668.125 2.698.217 864.145 1.881.876 2.360.273 863.614 1. Komitmen | Commitment 5.465.510 3.008.927 865.383 672.844 95.030 823.325 2. Kontinjensi | Contingent 3.487.353 301.877 451.930 822.086 1.020.491 890.969 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 8.952.862 3.310.804 1.317.313 1.494.930 1.115.521 1.714.294 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (284.737) (612.587) (453.168) 386.946 1.244.752 (850.680) 10.183.544 (33.970.726) (5.372.113) 6.702.973 4.519.719 38.303.691 (33.970.726) (39.342.839) (32.639.867) (28.120.147) 10.183.544 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II 916.232 Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  385. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 383 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2017 | Position 31 December 2017 I (2) (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Company Profile (1) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable Profil Perusahaan Pos-pos Posts No. Eksposur Neraca | On Balance Sheet - - 19.826.736 10.451.460 2.902.774 2.067.913 4.404.589 - 3.962.407 1.791.779 430.000 290.310 1.450.318 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 12.541.023 2.372.062 729.768 828.584 1.773.370 6.837.239 5. Kredit yang diberikan | Loan 80.730.537 5.034.233 7.184.447 5.249.340 7.425.674 55.836.843 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 2.200.932 325.635 393.094 457.328 31.138 993.737 7. Lain-lain | Others 1.265.444 1.031.028 468 114.214 987 118.746 122.264.594 22.743.713 11.640.551 9.007.689 15.086.076 63.786.565 94.103.607 42.137.132 11.972.752 8.159.655 7.291.015 24.543.053 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI - - - - - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.648.486 2.206.745 282.683 116.058 43.000 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 6.501.151 - - 1.749.180 - 4.751.971 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others - - - - - 225.621 248.191 213.719 - - 7.577.922 6.697.257 3.947 1.032 6.010 869.677 111.518.697 51.266.755 12.507.573 10.239.644 7.340.025 30.164.701 10.745.897 (28.523.042) (867.022) (1.231.955) 7.746.052 33.621.864 1. Komitmen | Commitment 3.842.587 1.265.746 596.237 1.589.404 296.200 95.000 2. Kontinjensi | Contingent 1.124.835 - - - - 1.124.835 4.967.422 1.265.746 596.237 1.589.404 296.200 1.219.835 1. Komitmen | Commitment 2.904.648 1.192.453 667.329 911.848 32.652 100.366 2. Kontinjensi | Contingent 2.970.198 310.662 629.086 822.880 721.199 486.371 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 5.874.846 1.503.115 1.296.415 1.734.728 753.851 586.737 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (907.424) (237.369) (700.178) (145.324) (457.651) 633.098 Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 9.838.473 (28.760.411) (1.567.200) (1.377.279) 7.288.400 34.254.962 (28.760.411) (30.327.611) (31.704.889) (24.416.489) 9.838.473 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Tanggung Jawab Sosial Perusahaan B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Financial Statements 2018 Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable Tata Kelola Perusahaan A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable Laporan Keuangan 2018 II 687.531 Management Discussion and Analysis - Risk Management - Manajemen Risiko 1.737.515 Operational Review 1.737.515 Tinjauan Operasional 1. Kas | Cash Analisis dan Pembahasan Manajemen A. Aset | Assets
  386. 384 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas - Valas Table Disclosure of Maturity Profile - Foreign Currency Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) (3) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 8.175 8.175 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 548.507 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 185.839 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset - - - - 548.507 - - - - 180.839 5.000 - - - 47.888 354 2.101 - - 45.433 1.275.039 100.487 132.426 193.880 205.216 643.030 177.022 54.903 63.860 54.376 2.942 941 5.932 5.932 - - - - 2.248.402 899.197 203.387 248.256 208.158 689.404 1.462.805 783.659 91.766 57.754 76.288 453.338 - - - - - - B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.276 2.276 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 134.886 44.261 47.441 39.273 2.951 960 34.948 31.401 7 39 - 3.501 1.634.915 861.597 139.214 97.066 79.239 457.799 613.487 37.600 64.173 151.190 128.919 231.605 329.369 201.596 37.504 45.269 5.000,00 40.000,00 6.692 - - - - 6.692 336.061 201.596 37.504 45.269 5.000 46.692 828.326 339.633 124.791 152.762 152.500 58.640 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 59.290 6.373 3.137 5.727 27.359 16.694 887.616 346.006 127.928 158.489 179.859 75.334 (144.410) (90.424) (113.220) (174.859) (28.642) (106.810) (26.251) 37.970 (45.940) 202.963 (106.810) (133.061) (95.091) (141.031) 61.932 (551.555) 61.932 Selisih Kumulatif | Cumulative Difference PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  387. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 385 Profil Perusahaan Dalam Ribuan USD | In Thousand USD (6) (7) (8) A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset 14.960 14.960 - - - - 204.007 204.007 - - - - 78.518 78.518 - - - - 41.089 338 522 - 2.407 37.822 1.246.544 157.156 151.340 142.689 151.566 643.793 305.939 87.690 123.487 92.732 1.446 584 17.808 17.808 - - - - 1.908.865 560.477 275.349 235.421 155.419 682.199 1.251.566 624.951 157.994 104.628 160.029 203.964 - - - - - - 3.240 3.240 - - - - - - - - - - 66 66 - - - - 226.755 67.448 96.981 61.655 250 421 3.436 1.673 301 - 458 1.004 1.485.063 697.378 255.276 166.283 160.737 205.389 423.802 (136.901) 20.073 69.138 (5.318) 476.810 315.663 202.501 58.162 55.000 - - 2.149 - - - - 2.149 317.812 202.501 58.162 55.000 - 2.149 577.069 281.008 158.657 116.681 20.723 - B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rek Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference 39.657 2.985 2.139 4.455 28.334 1.744 616.726 283.993 160.796 121.136 49.057 1.744 (298.914) (81.492) (102.634) (66.136) (49.057) 405 124.888 (218.393) (82.561) 3.002 (54.375) 477.215 (218.393) (300.954) (297.952) (352.327) 124.888 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 1. Komitmen | Commitment Tanggung Jawab Sosial Perusahaan B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Financial Statements 2018 II Management Discussion and Analysis (5) Analisis dan Pembahasan Manajemen (4) Eksposur Neraca | On Balance Sheet Risk Management > 12 bulan > 12 month Manajemen Risiko (3) > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month Operational Review (2) > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month Laporan Keuangan 2018 I s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month Tinjauan Operasional (1) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable Corporate Governance Pos-pos Posts No. Company Profile Posisi 31 Desember 2017 | Position 31 December 2017 Tata Kelola Perusahaan Bank Secara Individual | Bank Only
  388. 386 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month (4) (5) (6) > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month (7) > 12 bulan > 12 month (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 8.175 8.175 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 548.507 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 185.839 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset - - - - 548.507 - - - - 180.839 5.000 - - - 47.888 354 2.101 - - 45.433 1.275.039 100.487 132.426 193.880 205.216 643.030 177.022 54.903 63.860 54.376 2.942 941 5.932 5.932 - - - - 2.248.402 899.197 203.387 248.256 208.158 689.404 1.462.805 783.659 91.766 57.754 76.288 453.338 - - - - - - B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.276 2.276 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 134.886 44.261 47.441 39.273 2.951 960 34.962 31.396 7 39 - 3.521 1.634.929 861.592 139.214 97.066 79.239 457.819 613.473 37.605 64.173 151.190 128.919 231.585 329.369 201.596 37.504 45.269 5.000 40.000 6.692 - - - - 6.692 336.061 201.596 37.504 45.269 5.000 46.692 828.326 339.633 124.791 152.762 152.500 58.640 59.290 6.373 3.137 5.727 27.359 16.694 887.616 346.006 127.928 158.489 179.859 75.334 (551.555) (144.410) (90.424) (113.220) (174.859) (28.642) 61.918 (106.805) (26.251) 37.970 (45.940) 202.943 (106.805) (133.056) (95.086) (141.026) 61.918 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  389. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 387 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2017 | Position 31 December 2017 I (2) Saldo Net Receivable (9) s.d. 1 bulan up to 1 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (10) (11) (12) (13) (14) Company Profile (1) Jatuh Tempo | Maturity > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month Profil Perusahaan Pos-pos Posts No. Eksposur Neraca | On Balance Sheet 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset - - 204.007 204.007 - - - - 78.518 78.518 - - - - 41.089 338 522 - 2.407 37.822 1.246.544 157.156 151.340 142.689 151.566 643.793 305.939 87.690 123.487 92.732 1.446 584 17.808 17.808 - - - - 1.908.865 560.477 275.349 235.421 155.419 682.199 1.251.566 624.951,00 157.994,00 104.628,00 160.029,00 203.964,00 - - - - - - 3.240 3.240,00 - - - - B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities - - - - - 66,00 - - - - 226.755 67.448,00 96.981,00 61.655,00 250,00 421,00 3.631 1.598,75 301,00 - 458,00 1.272,84 1.485.258 697.304 255.276 166.283 160.737 205.658 423.607 (136.827) 20.073 69.138 (5.318) 476.541 315.663 202.501 58.162 55.000 - - 2.149 - - - - 2.149 317.812 202.501 58.162 55.000 - 2.149 577.069 281.008 158.657 116.681 20.723 - 39.657 2.985 2.139 4.455 28.334 1.744 616.726 283.993 160.796 121.136 49.057 1.744 (298.914) (81.492) (102.634) (66.136) (49.057) 405 124.693 (218.319) (82.561) 3.002 (54.375) 476.946 (218.319) (300.880) (297.878) (352.253) 124.693 Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Corporate Social Responsibility Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2. Kontinjensi | Contingent Financial Statements 2018 1. Komitmen | Commitment Tata Kelola Perusahaan A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable Laporan Keuangan 2018 II 66 Management Discussion and Analysis 5. Kredit yang diberikan | Loan - Risk Management 4. Surat Berharga | Marketable Securities - Manajemen Risiko 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 14.960 Operational Review 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 14.960 Tinjauan Operasional 1. Kas | Cash Analisis dan Pembahasan Manajemen A. Aset | Assets
  390. 388 Manajemen Risiko Risk Management PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko PermataBank sets various liquidity risk indicators to likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas . capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan indikator (MCO) is the primary indicator used to measure short-term utama untuk mengukur risiko likuiditas jangka pendek. liquidity risk. MCO is complemented with the Wholesale MCO dilengkapi pula dengan Wholesale Borrowing Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Specific Stress Test, and Market Wide Stress Test. For Stress Test, dan Market Wide Stress Test. Untuk risiko structural liquidity risk, Macroprudential Intermediation likuiditas struktural, Rasio Intermediasi Makroprudensial Ratio (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Funding Ratio (NSFR) are used as primary indicator and it Ratio (NSFR) digunakan sebagai indikator utama bersama- is complemented with Medium Term Funding Ratio (MTFR) sama dengan Medium Term Funding Ratio (MTFR) dan and Commitment Guideline. Commitment Guideline. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari MCO is the net cash inflow/outflow from all on- balance seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam sheet and off-balance sheet items under normal conditions. kondisi normal. Wholesale Borrowing termasuk pinjaman Wholesale Borrowing includes short-term interbank and antar-bank jangka pendek dan simpanan bank sentral, central bank deposits, repo, negotiable commercial paper repo, sertifikat and certificates of deposit, but excludes medium or long deposito, namun tidak termasuk transaksi pendanaan term funding transactions and other deposits taken from jangka menengah dan panjang serta simpanan lainnya clients on wholesale terms. Swapped funds are defined yang berasal dari nasabah wholesale. Swapped funds as the difference between assets and liabilities including didefinisikan sebagai perbedaan antara aktiva dan pasiva capital, both denominated in local currency. negotiable commercial paper dan termasuk modal yang berdenominasi Rupiah. RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit RIM is the ratio comparison between credit extended to kepada nasabah bank dan surat berharga korporasi yang bank customers and eligible corporate securities owned by dimiliki oleh bank terhadap jumlah simpanan nasabah the bank against bank customer’s deposits and securities bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh bank. LCR issued by the bank. LCR is a liquidity ratio to ensure adalah rasio likuiditas untuk memastikan bank memiliki bank has sufficient High Quality Liquid Asset (HQLA) to cukup High Quality Liquid Assets (HQLA) untuk mengatasi overcome stress condition within 30 calendar days. NSFR kondisi stres dalam waktu 30 hari kalender. NSFR adalah is a liquidity ratio to ensure availability of long term funding rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan to finance long term assets. MTFR is the ratio of medium jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. term liabilities against medium term assets where medium MTFR adalah rasio pasiva jangka menengah terhadap term refers to a remaining maturity of more than one year. aktiva jangka menengah di mana jangka menengah Commitment includes undisbursed committed loans. mengacu kepada sisa jangka waktu lebih dari satu tahun. Commitment termasuk pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah. Dalam rangka mengantisipasi kondisi krisis, PermataBank In order to anticipate stress condition, PermataBank mengembangkan, mengelola, dan menguji Liquidity has developed, maintained, and tested a Liquidity Contingency Plan sebagai bagian dari Recovery Plan Contingency Plan as part of Recovery Plan as well as PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  391. Crisis Communication Plan . Several parameters are set as ditetapkan sebagai Early Warning Indicator (EWI) yang Early Warning Indicator (EWI) that are measured as a basis diukur sebagai basis untuk menetapkan tingkat Crisis to determine Crisis Stress Rating (CSR) which are covered Stress Rating (CSR) di mana terdapat empat aspek in four aspects in the Recovery Plan: Capital, Liquidity, yang tercakup dalam Recovery Plan yaitu Permodalan, Profitability and Asset Quality. Liquidity aspect emphasizes Likuiditas, Rentabilitas dan Kualitas Aset. Aspek likuiditas on the LCR, NSFR, and RIM ratios within bank risk appetite menekankan pada rasio-rasio LCR, NSFR, dan RIM dalam levels and has met the requirement of regulator (OJK). Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile serta Crisis Communication Plan. Beberapa parameter Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 389 and LCR is done on a daily basis. Market Wide Stress Test, Stress Test, MTFR, NSFR, dan Commitment Guideline MTFR, NSFR, and Commitment Guideline are measured diukur setiap bulan. Laporan hasil pengukuran terhadap on a monthly basis. The report of measurement results limit yang disetujui dilakukan secara harian dan bulanan against approved limits is prepared on a daily and monthly dan disampaikan kepada Direksi. Setiap pelampauan limit basis and distributed to Directors. Any limit excesses harus dieskalasi kepada Direksi. Rekapitulasi pelampauan must be escalated to Directors. Recap of limit excesses is limit ini dilaporkan ke ALCO melalui laporan/pack bulanan. reported to ALCO through monthly ALCO report/pack. Liquidity instruments may only be used subject to a mendapat persetujuan resmi dalam Product Program formally approved Product Program, which identifies the yang mengindentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, risk sources, controls, regulatory, treatment and risk/return perlakuan regulasi, dan parameter risiko/imbal hasil. Limit parameters. Approved limits must also be in place. yang telah disetujui juga harus telah tersedia. PermataBank mengembangkan perhitungan Stress PermataBank developed stress testing calculation for both Testing baik untuk skenario Name Specific Stress yaitu Name Specific Stress scenario i.e. the crisis condition is di mana kondisi krisis hanya dialami oleh PermataBank experienced by PermataBank alone; and Market Wide sendiri; dan scenario Market Wide Stress yaitu kondisi Stress scenario i.e. crisis condition is widely happened to krisis terjadi secara luas pada pasar finansial yang financial market that affects liquidity of banking industry. mempengaruhi likuiditas industri perbankan. Liquidity Coverage Ratio (LCR) Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai Operational Review Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika telah Management Discussion and Analysis Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, RIM, RIM, dan LCR dilakukan secara harian. Market Wide Risk Management Measurement of MCO, Wholesale Borrowing Guideline, Tinjauan Operasional Liquidity Coverage Ratio (LCR) Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, ketentuan OJK, PermataBank secara berkala melaporkan PermataBank regularly reports the calculation of LCR perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator which has become one of liquidity risk regulatory regulator untuk risiko likuiditas. Pada tahun 2018, Bank indicators. In 2018, the Bank had maintained LCR above secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan OJK requirement where most of liquid asset owned by dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki dimiliki PermataBank are HQLA component. PermataBank mayoritas merupakan komponen HQLA. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Guideline, Tata Kelola Perusahaan Borrowing Corporate Social Responsibility Wholesale Tanggung Jawab Sosial Perusahaan MCO, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, Financial Statements 2018 Pengukuran Liquidity Risk Measurement & Control and Stress Testing Laporan Keuangan 2018 Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas dan Stress Testing Manajemen Risiko batas persyaratan dari regulator (OJK). Analisis dan Pembahasan Manajemen tingkat/batas risk appetite Bank dan telah memenuhi
  392. 390 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR) Table Disclosure of Liquidity Coverage Ratio (LCR) Liquidity Coverage Ratio (%)   Triwulan I Quarter I Triwulan II Quarter II Triwulan III Quarter III Triwulan IV Quarter IV (1) (2) (3) (4) Bank secara Individu | Bank Individual 253,08% 240,84% 236,26% 233,58% Bank secara Konsolidasi | Bank Consolidated 253,59% 241,54% 236,87% 234,24% Net Stable Funding Ratio (NSFR) Net Stable Funding Ratio (NSFR) Lebih lanjut, sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank Further, in accordance to OJK requirement, PermataBank secara berkala sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak has regularly reported the calculation of NSFR starting tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukkan Bank OJK requirement where it shows the availability of long- senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka term funding to finance long-term asset is continuously panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. monitored. Tabel Pengungkapan Nilai Net Stable Funding Ratio (NSFR) Table Disclosure of Net Stable Funding Ratio (NSFR) Net Stable Funding Ratio (%)   Maret 2018 March 2018 Juni 2018 June 2018 September 2018 September 2018 Desember 2018 December 2018 (1) (2) (3) (4) Bank secara Individu | Bank Individual 113,99% 119,57% 119,54% 119,82% Bank secara Konsolidasi | Bank Consolidated 114,20% 119,81% 119,80% 120,07% 5. Risiko Hukum 5. Legal Risk Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat Legal risk occurs as impact of legal charge and or as tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis. Selain impact of the weakness of judicial aspects. Moreover, itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain karena ketiadaan legal risk also could occur because of the absence of law peraturan perundang-undangan yang mendasari atau or because of the weakness of the agreements, such as kelemahan perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sah weak clauses in the agreement and or incompletion of the kontrak atau terdapat kelemahan klausul perjanjian dan agreed requirements of the agreements. atau tidak terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan Active Supervision by Board of Commissioners and Board of Directors In principle, legal risk management is the responsibility tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, dan segenap of the BoC, BoD, and all employees of the Company. karyawan di Perusahaan. Selanjutnya Direksi Perusahaan Furthermore, the BoD could assign the implementation of dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko legal risk management to be handled by legal organization hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi under supervision of a Director which handles legal, with PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  393. The legal risk profile reports are delivered to the BoD and baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris . Dari the BoC periodically. Based on the reports, the BoD and hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris the BoC do the evaluation and taking necessary steps if melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan needed to improve the quality of the Company’s legal risk yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas management. penerapan manajemen risiko hukum Perusahaan. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur untuk The Standard of Policies, Procedures, and Limitations The Company has legal risk management policies and mengelola risiko hukum yaitu pedoman standar dalam procedures that is a standard guidance on managing legal rangka pengelolaan risiko hukum dalam bentuk kebijakan risks in the form of policies and procedures with purpose dan prosedur yang bertujuan untuk melakukan perlindungan to protect the Company based on the applicable law and hukum dengan regulations, either internally or externally. The policies ketentuan yang berlaku, baik internal maupun eksternal. atas tindakan Perusahaan sesuai and procedures are posted in the portal which can be Kebijakan dan prosedur dicantumkan dalam portal yang accessed by all employees. The Company also optimized setiap saat dapat diakses oleh karyawan perusahaan. the awareness of the employees to know and understand Perusahaan juga berupaya untuk meningkatkan kesadaran more about the legal risks by holding legal trainings, karyawan sehingga lebih memahami risiko hukum melalui socialization, and also ensure that competency of the pelaksanaan legal training, sosialisasi, serta senantiasa employees in providing the legal opinion to mitigate the memastikan kompetensi karyawan dalam memberikan legal risks. opini hukum guna memitigasi risiko hukum. Mekanisme Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Hukum Manajemen Risiko Hukum dilakukan melalui proses The Mechanism of Legal Risk Control and Management The implementation of Legal Risk Management includes identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian the process of identification, measurement, monitoring, risiko serta sistem informasi manajemen. Dalam proses mitigating risk and management information system. In identifikasi, seluruh segmen bisnis, non bisnis, serta anak the identification process, all business and non-business perusahaan perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisa segments, as well as subsidiaries need to identify and faktor-faktor munculnya analyze the factors that could lead to the emergence of risiko hukum di dalam produk, layanan proses, serta legal risks in its products, process services and information teknologi informasinya yang berdampak kepada reputasi technology affecting the Company’s reputation. Risk yang dapat menyebabkan Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Laporan profil risiko hukum disampaikan secara berkala Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Directorate. divisi di Direktorat Legal dan Compliance. Manajemen Risiko hukum adalah Divisi Legal yang merupakan salah satu Operational Review which is one of the divisions in the Legal and Compliance Tinjauan Operasional full functions of the legal management is Legal Division Unit yang menjalankan fungsi manajemen di bidang Corporate Governance dan non bisnis, berikut kebijakan-kebijakan hukumnya. Tata Kelola Perusahaan together with legal policies. The unit that implements the Corporate Social Responsibility legal assistants to all business and non-business segments dukungan/bantuan hukum pada setiap segmentasi bisnis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam memberikan Financial Statements 2018 structure, tasks, and competency in providing supports/ Laporan Keuangan 2018 hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang hukum Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 391
  394. 392 Manajemen Risiko Risk Management Perusahaan . Pengidentifikasian risiko juga mencakup identification also includes assessment of legal risks penilaian risiko hukum yang timbul dari produk maupun arising from products or services. To assess the legal risk, layanan. Dalam menilai risiko hukum, parameter/indikator the parameters/indicators are as follow: yang digunakan adalah: • Faktor litigasi. • The litigation factor • Faktor kelemahan perikatan. • The weakness of an agreement factor. • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan perundangan. • The absence/change of the applicable law and regulations factor. Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan The process of identification, measurement, monitoring, pengendalian berupa tindakan untuk mencegah dan/atau and mitigation in form of actions to prevent and/or meminimalisir timbulnya risiko hukum dilakukan oleh unit minimize legal risk potentials is implemented by the Legal yang membidangi hukum sejak proses pembentukan suatu Unit since the process of making products and or services produk dan/atau layanan perbankan penyusunan kebijakan and or banking services and or its policies, the preparation dan/atau sebelum pelaksanaan suatu transaksi sampai of the transactional execution, until the dispute settlement dengan penyelesaian masalah hukum yang terjadi serta of legal cases, and also the professional legal handling and melakukan proses penanganan hukum secara profesional to reserve the cost for potential loss. dan mencadangkan biaya untuk potensi kerugian. 6. Risiko Stratejik 6. Strategic Risk Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam Strategic risk is risk because of imprecision in taking pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan and/or executing a strategic decision as well as failure in stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan anticipating business environment change. Strategic Risk lingkungan bisnis. Risiko Stratejik dapat bersumber antara can derive from the following source such as weakness in lain dari kelemahan dalam proses formulasi strategi dan strategic formulation process and imprecision in strategic ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem informasi formulation, insufficient information management system, manajemen yang kurang memadai, hasil analisa lingkungan inadequate internal and external environment analysis internal dan eksternal yang kurang memadai, penetapan result, over aggressive strategic aim establishment, tujuan stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan dalam imprecision in strategy implementation, and failure in implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi anticipating changes in business environment. perubahan lingkungan bisnis. Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Manajemen Risiko Stratejik strategi merupakan suatu Strategic Risk Management Organization Strategic Risk Management is a standard process used proses standar yang digunakan oleh manajemen Bank by the Bank which encompasses strategy formulation untuk memastikan proses formulasi strategi yang memadai, process, strong execution management and ability to manajemen eksekusi yang kuat dan kemampuan untuk anticipate changes in the business environment. mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  395. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 393 The main purpose of Strategic Risk Management is to bahwa proses Manajemen Risiko dapat meminimalkan ensure that Risk Management process can minimize loss kemungkinan ketidaktepatan or any negative impact from inaccurate strategic decision pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam making and failure to anticipate changes in business mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis . Pengelolaan environment. Management of strategic risk is inherent in risiko stratejik merupakan bagian yang melekat dan tidak and integral part of the BoD main duties and responsibilities terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab utama dari in conjunction with the BoC oversight. dampak negatif dari Company Profile Manajemen Risiko Stratejik bertujuan untuk memastikan Profil Perusahaan Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik telah diterapkan Management for Strategic Risk has been applied effectively secara efektif dan konsisten pada seluruh tingkatan and consistently at all operating levels associated with operasional terkait di bawahnya. Dalam hal Direksi it. In the event where the BoD delegates some of their mendelegasikan jawabnya responsibilities to the Executive Officers and their lower kepada Pejabat Eksekutif dan manajemen di bawahnya, management, the delegation does not eliminate the BoD’s pendelegasian tersebut tidak menghilangkan kewajiban responsibility as the main party accountable for the risk. tanggung Direksi sebagai pihak utama yang harus bertanggung jawab. Seluruh unit bisnis dan unit pendukung di seluruh All business and support units within The Bank are membantu responsible to support the BoD in developing strategic Direksi dalam menyusun perencanaan stratejik dan planning and implementing those strategies effectively. mengimplementasikan strategi-strategi tersebut secara The Strategy and Business Plan which is recommended efektif. Rencana Strategi dan Rencana Bisnis yang by the BoD will be reviewed and approved by the BoC, direkomendasikan oleh Direksi selanjutnya di-review dan who is accountable for the oversight of the implementation disetujui oleh Dewan Komisaris, yang bertanggung jawab of the Bank’s Strategy and Business Plan and its alignment untuk mengawasi implementasi dari Rencana Strategi dan to the Strategy Management Framework. jajaran Bank bertanggung jawab Operational Review dari Tinjauan Operasional sebagian Management Discussion and Analysis The BoD is accountable to ensure that The Risk Risk Management Direksi bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Manajemen Risiko Komisaris. Analisis dan Pembahasan Manajemen Direksi yang dilakukan dengan pengawasan dari Dewan Manajemen the Strategy Management Framework, responsible for the Strategi, melakukan kordinasi terhadap perumusan, Bank’s strategy formulation, implementation, monitoring, implementasi, pemantauan, dan evaluasi strategi Bank, and evaluation, including to approve mitigation of any termasuk menyetujui tindakan mitigasi atas setiap potensi potential risk that might occurred. If required, the President risiko yang akan timbul. Bila diperlukan, Presiden Direktur Director might lead to change the program to ensure the akan memimpin program perubahan dalam rangka established strategy is executed. efektivitas dari Kerangka implementasi strategi yang telah ditetapkan. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance memastikan Corporate Social Responsibility Strategic Risk is responsible to ensure the effectiveness of Tanggung Jawab Sosial Perusahaan President Director as a Director in Charge (DIC) of (DIC) untuk Risiko Stratejik bertanggung jawab untuk Financial Statements 2018 Presiden Direktur sebagai Direktur Penanggungjawab Laporan Keuangan 2018 Strategi yang telah disusun. Tata Kelola Perusahaan Rencana Bisnis sejalan dengan Kerangka Manajemen
  396. 394 Manajemen Risiko Risk Management Divisi Strategy Office , yang dipimpin oleh Head of Strategy Strategy Office Division, which is led by Head of Strategy (dalam hal ini bertindak sebagai RCO) bertanggung jawab (who is responsible as RCO) is responsible to support DIC untuk membantu DIC dalam mengimplementasikan of Strategy Risk in implementing the Strategy Management proses Manajemen Strategi, khususnya pada aspek- process, particularly for the following aspects: aspek berikut ini: 1. Membantu dan 1. Assisting the BoD in defining and implementing an melaksanakan Kerangka Manajemen Strategi secara Direksi dalam menentukan end-to-end the Strategy Management Framework that end-to-end yang dapat dijabarkan sebagai berikut: can be described as follows: a) Formulasi (penentuan tujuan dan strategi Bank a) Formulating (to define shared purpose and the sesuai dengan visi dan misi Bank; dan penjabaran Bank’s strategy aligned with the Bank’s vision and strategi) termasuk penyusunan dan penurunan mission; and deploying strategy) including KPI KPI. development and cascading. b)Eksekusi strategi yang ditentukan dari setiap b) Execution of defined strategy of each function/ fungsi/bisnis. business. c) Pemantauan, evaluasi strategi, dan pencapaian c) Monitoring, evaluation of strategy execution, and KPI secara periodik. the KPI achievement periodically. d) Melakukan perbaikan strategi jika ada perubahan d) Improving the strategy if there is a change of lingkungan bisnis baik eksternal ataupun internal business environment both external and internal yang memberikan dampak negatif terhadap kinerja that negatively impact the performance and dan keberlangsungan Bank ke depannya. 2. Memfasilitasi dan bertanggung jawab sustainability of the Bank in the future. untuk 2. Facilitate and accountable for the overall process of keseluruhan proses Kerangka Manajemen Strategi di Strategy Management Framework which comprises: mana terdiri dari: a) Memastikan formulasi strategi dan penerapan a)Ensuring robust strategy formulation and deployment process, including coordinating with yang terpadu, termasuk koordinasi dengan unit terkait dalam proses penyusunan rencana strategi. all respective units in a strategy planning process. b)Memantau dan mengevaluasi perkembangan, b) Monitoring and evaluating the progress, ensuring melakukan penyelarasan dan implementasi the alignment and implementation of the Strategy Management Manajemen Strategi, termasuk laporan pencapaian Bank kepada Direksi dan Dewan Komisaris. including Bank’s achievement reporting to the BoD and the BoC. c) Memberikan masukan mengenai peluang dan c) Providing input/feedback on the opportunities pilihan yang tersedia untuk pengembangan dan and options available for the development and perbaikan strategi Bank secara berkelanjutan. continuous improvement of Bank’s strategy. 3. Membantu Direksi dalam menentukan strategi Bank 3. Assisting the BoD in determining the Bank’s long jangka panjang. term strategy. 4. Membantu Direksi dalam mengelola risiko stratejik dan 4. Assisting the BoD in managing strategic risk and menyusun kajian Profil Risiko Stratejik secara periodik. preparing periodic assessment of Strategic Risk Profile. Manajemen Risiko Stratejik Dalam mengelola strategi Bank dan untuk memitigasi Strategic Risk Management In managing the Bank’s strategy and mitigating risk, the risiko, Bank harus melakukan dan mengidentifikasi Bank should perform and identify the changes in internal perubahan atas faktor internal dan eksternal yang dapat and external factors which may have material impact to PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  397. signifikan terhadap kinerja atau kondisi usaha Bank wajib performance of the Bank shall be reported to the BoD in a dilaporkan kepada Direksi secara tepat waktu disertai timely manner with the analysis and assessment impact on analisa dan penilaian implikasinya terhadap risiko stratejik strategic risk with necessary corrective actions . dan tindakan perbaikan/korektif yang diperlukan. To manage strategic risk, the Bank has assigned the Head Head of Strategy Office sebagai RCO (Pemilik Pengendali of Strategy Office as RCO of Strategic rIsk, to be in charge Risiko) yang bertanggung jawab untuk hal-hal berikut: of managing the following: • Identifikasi Risiko Stratejik. • Strategic Risk Identification. • Pengkajian Risiko Stratejik. • Strategic Risk Measurement. • Pemantauan dan Evaluasi Risiko Stratejik. • Strategic Risk Monitoring and Review. • Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik. • Strategic Risk Information Management System. • Proses Pengelolaan Risiko Stratejik. • Strategic Risk Management Process. Strategic risk is assessed on quarterly basis based on kriteria utama, yaitu risiko inheren dan Kualitas Penerapan two main criteria i.e. inherent risk and Quality of Risk Manajemen Risiko. Management Implementation. a.Risiko inheren dikaji berdasarkan: a. Inherent risk is assessed based on: environment: • Faktor internal (visi, misi, tujuan, budaya, •Internal objective, (Bank’s culture, vision, capabilities mission, and risk tolerance). eksternal (kondisi makroekonomi, perkembangan teknologi dan kompetisi). Main Highlights Ikhtisar Utama • External factors (macroeconomic condition, technology development and level of competition). (ii) Strategi dengan risiko tinggi dan rendah. (ii) Strategies with high and low risk. (iii) Posisi bisnis Bank (pasar, pesaing dan keunggulan (iii) Bank’s business position (market, competitor and kompetitif, efisiensi dalam menjalankan usaha, competitive advantage, efficiency in conducting diversifikasi usaha, ruang lingkup operasional, business, business diversification, operational kondisi makro ekonomi dan dampaknya). coverage, macroeconomic condition and its impact). (iv)Rencana Bisnis Bank (misalnya proyeksi KPMM (iv)Bank’s Business Plan (e.g CAR forecasts and dan kecukupan pemenuhan KPMM terhadap CAR fulfilment against aspirations, operating profit aspirasi, prospek laba operasional, rasio BOPO, trend, efficiency ratio, credit growth and CASA pertumbuhan kredit dan pertumbuhan Giro dan growth). Tabungan/dana murah). b. Untuk mengukur tingkat potensi risiko stratejik yang b. To measure the potential strategic risk level, RCO can ada, RCO dapat menentukan dan menetapkan identify and determine the risk tolerance limits for each Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance •Faktor Tata Kelola Perusahaan kapabilitas dan toleransi risiko Bank). factors Operational Review bisnis: Tinjauan Operasional (i) Strategy conformity with the condition of business Corporate Social Responsibility (i) Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Risiko stratejik dikaji setiap kuartal berdasarkan dua Financial Statements 2018 Untuk mengelola risiko stratejik, Bank telah menugaskan Laporan Keuangan 2018 Company Profile have significant negative impact to the business or financial Management Discussion and Analysis changes on operational and business environments that dan lingkungan bisnis yang memiliki dampak negatif yang Analisis dan Pembahasan Manajemen Isu-isu stratejik yang timbul akibat perubahan operasional Risk Management the Bank’s strategy plan. Strategic issues arising from Manajemen Risiko memiliki dampak material terhadap rencana strategi Bank. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 395
  398. 396 Manajemen Risiko Risk Management limit toleransi untuk setiap indikator risiko stratejik Strategic risk indicator that is measured to determine yang diukur untuk ditentukan langkah koreksi yang the necessary corrective actions . diperlukan. c.Kualitas dari penerapan Manajemen Risiko dikaji c.Quality of Risk Management Implementation is berdasarkan tata kelola risiko, RMF, proses manajemen assessed based on risk governance, RMF, risk risiko (Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia) management process (Information System and HR) dan sistem pemantauan risiko. and risk control system. 7. Compliance Risk 7. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat PermataBank tidak mematuhi melaksanakan peraturan dan/atau perundang-undangan Compliance risk is the risk for PermataBank in not tidak complying with and/or implementing laws and regulations dan (including the Shariah Principles for Shariah Business Unit). ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). Sumber dari risiko kepatuhan antara lain timbul karena Compliance risk may arise due to a lack of understanding kurangnya pemahaman atau kesadaran hukum terhadap or awareness of regulations and applicable business ketentuan maupun standar bisnis yang berlaku umum. standard. Kegagalan dalam mengelola risiko kepatuhan dapat Failure to manage compliance risk can cause PermataBank menyebabkan PermataBank terkena sanksi dan denda to have penalties such as sanctions and regulatory fines or dari regulator atau penurunan reputasi. a damaged reputation level. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization Tujuan Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan adalah The Compliance Risk Management Organization objective untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari is to minimize the possible negative impact of behaviour perilaku bank yang menyimpang atau melanggar standar that deviates or violates generally accepted standards, yang berlaku secara umum, ketentuan dan/atau peraturan rules and/or applicable regulations (including the Shariah perundang-undangan yang berlaku (termasuk Prinsip Principles for Shariah Business Unit). Syariah bagi Unit Usaha Syariah). Untuk mendukung penerapan manajemen Risiko To assist Compliance Risk management implementation, Kepatuhan, Direksi terus berupaya untuk menumbuhkan the BoD continues to develop and implement a Compliance dan mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada Culture at all organizational levels as well as ensuring the semua tingkatan organisasi serta memastikan efektivitas effectiveness of PermataBank’s Compliance Function. Fungsi Kepatuhan PermataBank. Dewan Komisaris juga The BoC also conducts active oversight of Compliance aktif melakukan pengawasan terhadap Fungsi Kepatuhan Function and gives suggestions toward improving the dan memberikan saran-saran terhadap peningkatan quality of implementation of the compliance function. kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, Direktur In order to perform the Compliance Function, the Legal Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh empat divisi yaitu: and Compliance Director is assisted by four divisions: Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  399. organization by making policies and procedures in cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka the implementation of prevailing regulations and to pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan conduct socialization on the prevailing regulations . The yang berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan unit also gives input and advice to other units related dan aturan yang berlaku serta memberikan masukan to the implementation of the prevailing regulation in the dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan Bank’s business activity. aturan dalam aktivitas usaha Bank. merekomendasikan • Conducting reviews and/or recommending updating pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, and improvement of the Bank’s policies, regulations, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank systems and procedures to comply with the provisions agar sesuai dengan ketentuan regulator utama yaitu of the bank’s major regulators: Bank Indonesia and Bank Indonesia dan OJK, serta peraturan perundang- OJK, and prevailing laws and regulations on banking undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku, activities, including shariah principles for Shariah termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah. Business Unit. dan/atau • Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa • Performing any necessary efforts to ensure that the kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta Bank’s policies, regulations, systems and procedures kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan and also the Bank’s business activities comply with regulator utama dan peraturan perundang-undangan the provisions of The Bank’s major regulators, and prevailing laws and regulations on banking activities. terkait kegiatan perbankan yang berlaku. • Monitoring • Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank kepada fulfillment of commitment to major regulator utama, serta berperan sebagai penghubung regulators, and as liaison for the Bank and major antara Bank dan regulator utama terkait aktivitas regulators related to the oversight activity and pengawasan dan pengaturan yang dilakukan oleh regulations from major regulators to the Bank. regulator utama kepada Bank. • Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan • Discuss and consult with Shariah Supervisory Board Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan related to implementation and compliance of Shariah Banking aspects. aspek-aspek Perbankan Syariah. Main Highlights Ikhtisar Utama • Performing other activities related to the compliance • Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait function. dengan fungsi kepatuhan. Compliance Monitoring dan Training mempunyai Compliance Monitoring and Training has tasks and tugas dan tanggung jawab antara lain: responsibilities such as: • Mengoptimalkan fungsi kepatuhan melalui proses •Optimize compliance function through monitor pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan and evaluate process of aspects of compliance (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah (Compliance Testing) to tested policy, procedures, and Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan •Melakukan Company Profile usaha bank pada setiap jenjang organisasi, dengan Management Discussion and Analysis in all bank business activities at every level of the Analisis dan Pembahasan Manajemen • Supporting the creation of Compliance Culture terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan Risk Management • Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung Manajemen Risiko Compliance Regulatory Affairs Advisory has tasks and responsibilities such as: Operational Review tugas dan tanggung jawab antara lain: Financial Statements 2018 Compliance Regulatory Affairs Advisory mempunyai Tinjauan Operasional Fraud Risk Management (FRM). Corporate Governance Fraud Risk Management (FRM). Tata Kelola Perusahaan Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), dan Laporan Keuangan 2018 Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), dan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 397
  400. 398 Manajemen Risiko Risk Management kebijakan , prosedur, ketentuan internal lainnya, sistem others internal requirement, PermataBank’s system maupun aktivitas bisnis PermataBank telah sesuai and activities comply with regulator requirement such dengan ketentuan regulator mencakup ketentuan as OJK requirement, Bank Indonesia requirement, as OJK, ketentuan Bank Indonesia, serta peraturan well as others prevailing law, potential compliance risk perundang-undangan lain yang berlaku sehingga and actual compliance risk in PermataBank’s working potensi risiko kepatuhan maupun risiko kepatuhan units and branches office are identified and controlled. aktual di unit kerja dan kantor cabang PermataBank dapat diidentifikasi dan dikendalikan. • Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, dan • To ensure all findings, weaknesses in control, and a pelanggaran peraturan (potensial maupun aktual) breach of regulation (both in potential and actual) which yang diidentifikasi pada saat Compliance Testing identified in compliance testing was given suggestion telah diberikan saran/rekomendasi dan mendapatkan or recommendation or feedback and response, follow tanggapan, rencana tindak lanjut, tanggal target up plan, deadline date, and responsible person. penyelesaian beserta penanggung jawab. • Menyusun dan menerapkan metodologi pemantauan • Developing and implementing bank wide compliance risiko kepatuhan bank-wide secara periodik yang risk control methodology periodically structured and terstruktur dan berkelanjutan dengan mengacu pada sustainable with reference to best practice of risk ‘best practice’ yang berlaku dengan pendekatan approach with continuously control to high risk working risk based termasuk pemantauan tindak lanjut yang units or branches office. dilakukan terhadap unit kerja atau kantor cabang yang dianggap berisiko tinggi (high risk). • Mendukung kepatuhan • Supporting improvement of continuous compliance melaksanakan/ culture by conducting compliance culture training or memberikan pelatihan atau edukasi (refreshment) education (refreshment) related to internal policies perihal budaya kepatuhan mencakup kebijakan- (published by Compliance Regulatory Affairs and kebijakan Advisory) and regulatory requirements to working units yang peningkatan berkesinambungan internal (yang budaya dengan diterbitkan oleh Divisi Compliance Regulatory Affairs and Advisory) maupun or branches office. ketentuan-ketentuan Regulator kepada unit kerja atau kantor cabang yang dinilai membutuhkan. Anti-Money Laundering memiliki tanggung jawab atas Anti-Money Laundering is responsible to daily pengelolaan harian dan koordinasi terhadap penerapan management and coordinates the implementation of program Pencegahan Policies and Procedures for Anti-Money Laundering and Pendanaan Terorisme (APU PPT). AML dibagi menjadi 2 Counter-Terorrist Financing (AML CTF). AML has two bagian: parts: • AML Anti Pencucian Uang dan untuk • AML Advisory is responsible for coordinating and kepatuhan supervising the compliance and implementation of dan pelaksanaan dari Kebijakan dan Prosedur APU Policies and Procedures for AML CTF. It also ensures PPT. AML Advisory juga memastikan kepatuhan Permatabank’s compliance with laws and AML CTF PermataBank Advisory bertanggung jawab mengkoordinasikan dan mengawasi dan Regulations, assists Business Units in the supervision Peraturan APU PPT, membantu Unit Bisnis dalam terhadap undang-undang and development of corrective actions for problems pengawasan dan pengembangan tindakan korektif related to AML that have been identified through mengenai masalah APU yang telah diidentifikasi internal audit, control programs, and regulatory PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  401. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 399 melalui audit internal , program pengendalian, dan examinations, as well as develops and delivers AML pemeriksaan regulator, serta mengembangkan dan CTF training programs. rekomendasi untuk pelaporan transaksi keuangan financial transactions, periodic screening of customers mencurigakan, nama against sanctions lists or terrorists lists, maintaining nasabah secara berkala dengan daftar Sanksi atau the bank’s sanctions and internal black list that is used daftar teroris, memelihara daftar sanksi bank dan for account opening and screening/periodic reviews, daftar hitam internal yang digunakan untuk keperluan submitting Cash Transaction Reports, Suspicious pemeriksaan pembukaan rekening/review berkala, Transaction Reports and International Fund Transfer menjalankan sistem Laporan Keuangan Tunai, Laporan Instruction Transaksi Keuangan Mencurigakan dan Laporan appropriate response to Regulator related to money Transaksi Keuangan Luar Negeri kepada PPATK, dan laundry data request. nasabah, melakukan pencocokan Reports to INTRAC and providing memberikan tanggapan terkait permintaan data oleh Company Profile transactions, recommending reporting of suspicious transaksi Management Discussion and Analysis memberikan pemantauan Analisis dan Pembahasan Manajemen • AML Operations is responsible for monitoring customer • AML Operations bertanggung jawab untuk melakukan Profil Perusahaan menyampaikan program pelatihan APU-PPT. •Memberikan saran Fraud Risk Management (FRM) has tasks and responsibilities such as: dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Business/ • Provides fraud risk management advice and opinions Risk Management Unit Fraud Risk Management (FRM) mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain: to Head of Business/Functional Units. Functional Units. priority needs/planned program/request of BoD/FOC or yang direncanakan/permintaan BoD/FOC atau Direktur/Kepala dari unit terkait. Director/Head from related unit. •Membantu Head of Business/Functional Units dalam • Assists the Heads of Business/Functional Units in membuat prosedur yang relevan, proses dan kontrol development of relevant procedures, processes and minimum untuk memitigasi risiko fraud. minimum controls to mitigate fraud risks. • Membuat dan memastikan implementasi dari proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan laporan • Develops and ensures the implementation of a clear process for staff to report fraud, i.e. Speak-Up. fraud, contoh: mekanisme Speak-Up. • Menyediakan informasi bagi FOC atas: kasus fraud yang signifikan, trend/isu fraud pada saat rapat FOC. • Provides Fraud Oversight Committee (FOC) with information on significant fraud cases, fraud trend/ Operational Review on unit/product/process/activities kebutuhan/program Corporate Governance based produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas Tinjauan Operasional • Performs Fraud Risk Assessment (FRA) on specific Tata Kelola Perusahaan •Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ penggunaan konsultan eksternal/investigator untuk kasus-kasus fraud yang signifikan bila diperlukan. • Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika memang • Proposes to Legal and Compliance Director regarding the appointment of external consultant/investigator for significant fraud case as necessary • Provides appropriate lessons learn to be disseminated across PermataBank as necessary. dipandang perlu. • Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud untuk para karyawan. • Develops fraud risk training and awareness program for employees. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility atas Financial Statements 2018 • Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan issue(s) during FOC meeting. Laporan Keuangan 2018 Manajemen Risiko Regulator yang terkait dengan pencucian uang.
  402. 400 Manajemen Risiko Risk Management •Memberikan mengelola saran, secara investigasi atas langsung insiden • Advises, directs and/or manages investigations of dan/atau fraud significant fraud incidents. yang signifikan. • Acts as main coordinator on fraud risk management • Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal matters. manajemen risiko fraud. • Reports on significant frauds escalated by Head of •Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh Head Business/Functional Units to OJK. of Business/Functional Units ke OJK. Penilaian atas Kepatuhan terhadap Regulasi Assessment for Complying to the Regulator Salah satu tugas dan tanggung jawab unit Kepatuhan One of the duties and responsibilities of the Compliance adalah memberikan sosialisasi atas peraturan Bank unit is to provide socialization for regulations from Bank Indonesia, OJK, dan regulator perbankan lainnya serta Indonesia, OJK and other banking regulators and also melakukan evaluasi atas penerapan peraturan regulator conduct evaluations on the application of the regulatory tersebut di dalam PermataBank. Hal tersebut dilakukan rules in PermataBank. This is done by: dengan: • Melakukan pemantauan terhadap peraturan baru yang • Performing daily monitoring to ensure new regulations issued are captured. diterbitkan beserta perubahannya setiap hari. • Meninjau dan/atau merekomendasikan pengkinian dan • Reviewing recommending updating and refinement of PermataBank’s policies, regulations, dimiliki PermataBank agar sesuai dengan ketentuan systems and procedures to comply with Bank Bank Indonesia, OJK, dan peraturan perundang- Indonesia, OJK regulations and applicable laws and undangan yang berlaku (termasuk prinsip syariah bagi regulations (including Shariah Principles for Shariah Unit Usaha Syariah). Business Unit). •Monitoring dan testing atas ketaatan PermataBank • Monitoring and testing PermataBank’s adherence terhadap ketentuan Bank Indonesia, OJK, dan to Bank Indonesia, OJK regulations and applicable peraturan laws and regulations (including Shariah Principles for perundang-undangan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). and/or penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem yang Pemantauan dan Pengendalian Dalam rangka pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan, Unit Kepatuhan: Shariah Business Unit). Monitoring and Control In order to monitor and control compliance risks, the Compliance Unit: • Mengidentifikasi risiko kepatuhan yang signifikan. • Identifies significant compliance risk. • Merancang metodologi untuk mengidentifikasi dan • Designs methodologies to identify and manage the mengelola undang-undang dan peraturan. laws and regulations. • Mengevaluasi risiko yang melekat dan residualnya. • Evaluates the inherent and residual risk. • Mengidentifikasi kontrol terhadap risiko-risiko. • Identifies risk controls. • Memantau dan menguji penilaian independen atas • Monitors and reviews independent assessments of efektivitas pengendalian. • Mengidentifikasi indikator risiko utama terhadap risiko kepatuhan yang signifikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report control effectiveness. • Identifies key risk indicators of significant compliance risk
  403. • Assists in planning corrective actions of control terhadap kelemahan kontrol (yang diidentifikasi dari weaknesses (which are identified from various sources, berbagai sumber, termasuk namun tidak terbatas including but not limited to results of regulatory pada hasil pemeriksaan regulator, audit internal, examinations, self-assessment, pemantauan kepatuhan) termasuk compliance monitoring) including determining the right internal audit, self-assessment, time frame for resolution. penentuan kerangka waktu untuk resolusi yang tepat. • Reports significant matters to senior management. • Melaporkan hal-hal yang signifikan kepada manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile • Membantu dalam merencanakan tindakan korektif Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 401 The Bank‘s reputation is one of its most important yang terpenting. Risiko reputasi dapat terjadi akibat assets. Reputational Risk is the result of declining levels menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan of stakeholders’ trust due to negative perceptions of the yang bersumber dari perspektif negatif terhadap Bank. Bank. Reputational Risk has implications for every aspect Risiko reputasi memiliki implikasi bagi setiap aspek of the Bank’s operations. Reputational risk is not a primary operasional Bank. Walaupun risiko reputasi bukanlah risk, but will arise from the failure to effectively mitigate risiko yang utama, risiko ini dapat timbul karena kegagalan one or more of the risk areas. It may also arise from the memitigasi salah satu atau beberapa jenis risiko. Risiko failure to comply with social, environmental and ethical ini juga mungkin terjadi karena kegagalan memenuhi standards. Sources of risk could be internal or external. standar sosial, lingkungan, dan etika. Risiko reputasi dapat Management Discussion and Analysis Reputasi Bank merupakan salah satu aset Bank Risk Management 8. Reputation Risk Manajemen Risiko 8. Risiko Reputasi Analisis dan Pembahasan Manajemen senior. Reputation Risk Control PermataBank is fully aware that the failure to identify and manage reputational risk issues can have an adverse effect dengan risiko reputasi berpotensi menimbulkan pengaruh on the Bank which can quickly spread and negatively negatif terhadap Bank. Dampak tersebut dapat menyebar impact the Bank’s stakeholders, reputation and brand. dengan sangat cepat dan mempengaruhi pemangku These negative factors often impact the bottom line, kepentingan, reputasi dan brand Bank. Berbagai faktor affecting its ability to meet customer needs or have adverse reputasi dapat seringkali mempengaruhi pendapatan consequences for customer service. Therefore the Bank perusahaan, mempengaruhi kemampuan untuk memenuhi has a bank-wide reputation risk policy which governs the kebutuhan nasabah, atau pun membawa akibat buruk communication management for all its stakeholders from terhadap pelayanan yang diberikan kepada nasabah. employees, customers, regulators, governments, media, Oleh karena itu, Bank telah memberlakukan kebijakan investors, analysts to its rating agencies. An integrated risiko reputasi yang berlaku secara bank-wide yang mana system Is also in place to track all customer touch points, mengatur pengelolaan komunikasi terhadap seluruh media outlets, both conventional and online, as well as pemangku kepentingan dari karyawan, nasabah, regulator, social media channels. Corporate Social Responsibility mengidentifikasi dan mengelola masalah yang berkaitan pemerintah, media, investor, analis, hingga lembaga pemeringkat. Pengelolaan komunikasi dan risiko reputasi berjalan secara terpadu meliputi semua titik sentuh nasabah, semua outlet media, baik media konvensional, online maupun jaringan sosial media. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Operational Review dalam Corporate Governance kegagalan Tata Kelola Perusahaan bahwa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan menyadari PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Pengendalian Risiko Reputasi PermataBank Laporan Keuangan 2018 Tinjauan Operasional bersumber dari pihak internal maupun eksternal.
  404. 402 Manajemen Risiko Risk Management Manajemen Risiko Reputasi di Kala Krisis Dalam menghadapi ketidakpastian dan Reputation Risk Management in Crisis krisis , During times of uncertainty and crisis, PermataBank PermataBank memiliki prioritas untuk memastikan adanya puts priority to ensure there is a crisis communication sistem pengelolaan komunikasi krisis yang cepat, jelas, dan management system that is fast, clear, and consistent konsisten untuk meminimalkan dampak negatif terhadap in order to minimize any negative effect on the Bank’s reputasi dan operasi bisnis Bank. Crisis Communication business Team khusus ditugaskan untuk memberikan panduan Crisis Communication Team is assigned to provide komunikasi di seluruh Bank guna mengelola situasi communication guidance across the Bank to manage dengan benar. PermataBank memiliki komitmen yang the situation properly. PermataBank is highly committed tinggi dalam mengelola komunikasi yang jelas dan to providing clear and transparent communications to transparan kepada para pemangku kepentingan (termasuk our stakeholders (including to employees, customers, karyawan, nasabah, regulator, pemerintah, media, investor, regulators,governments, media, investors, analysts and analis, dan lembaga pemeringkat) melalui penyebarluasan rating agencies) through timely and proper dissemination informasi yang sesuai serta tepat waktu guna meyakinkan of information, to ensure a uniform understanding of adanya pemahaman yang sama terhadap usaha dan PermataBank’s position and efforts as well as to minimize posisi PermataBank dan meminimalkan liputan media negative media coverage. operations and reputation. A dedicated yang bersifat negatif. 9. Risiko Imbal Hasil 9. Rate of Return Risk Risiko imbal hasil adalah risiko yang timbul akibat Rate of return risk is the risk of a change in the rate of adanya perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan return paid by PermataBank to third party fund customers PermataBank kepada nasabah dana pihak ketiga produk of shariah products. This can happen due to changes in syariah. Hal ini dapat terjadi karena perubahan tingkat the rate of return received by PermataBank from lending imbal hasil yang diterima PermataBank dari penyaluran activity, which may impact the rate of return given to dana, yang akan mempengaruhi imbal hasil yang diberikan customers, and the behavior of third party funds customers ke nasabah, dan dapat mempengaruhi perilaku nasabah of PermataBank. dana pihak ketiga PermataBank. Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Management Organisation of Rate of Return Risk Manajemen Risiko Imbal Hasil melibatkan serangkaian Management of Rate of Return Risk involves a series proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat of processes to minimize risk as a result of changes in perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen Risiko Imbal the rate of return. Rate of Return Risk Management is Hasil dikelola oleh RCO di Direktorat Finance, di bawah managed by an RCO in the Finance Directorate, under the pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan, Direktur active supervision of the Finance Director, Shariah Director Syariah, dan Direktur Risiko. and Risk Director. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RCO coordinates with related units in managing dalam melakukan manajemen risiko, memantau, dan risk, monitors and supervises related indicators and mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan also escalates should a change to any indicator have a eskalasi apabila terdapat indikator yang memiliki dampak significant impact to the rate of return level and third party signifikan terhadap tingkat imbal hasil dan perilaku funds customer behaviour. nasabah dana pihak ketiga. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  405. • Third party fund Composition. • Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan laba/ • Strategy and bank performance in generating profit/ pendapatan. income. • Stabilitas dana pihak ketiga. • Stability of third party funds. Pengelolaan Risiko Imbal Hasil Management of Rate of Return Risk Dalam memitigasi risiko imbal hasil, Bank telah melakukan: To mitigate return risk, the Bank conducted: • Melakukan pemantauan atas pricing dana dan • Monitoring pricing on funding and financing, to be pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala dalam discussed in regular ALCO meetings. rapat ALCO. •Menetapkan Financing to Deposit Ratio (FDR) • To determine Financing to Deposit Ratio (FDR) sesuai dengan ketetapan dan mengelola eksposur according to regulation and to manage exposure on konsentrasi pembiayaan agar pembiayaan tidak financing concentration to avoid concentration of terkonsentrasi pada beberapa sektor ekonomi atau financing only to a number of economic sectors or counterpart saja. counterparts. • Realisasi kinerja Bank terhadap parameter di atas • Conduct regular monitoring of the Bank’s actual senantiasa dipantau dan dilaporkan kepada Direksi performance against the above parameters, to be secara berkala. reported to the BoD regularly. Main Highlights Ikhtisar Utama 10. Equity Investment Risk risiko yang timbul akibat Equity investment risk is the risk to PermataBank in PermataBank ikut menanggung kerugian usaha nasabah sharing a customer’s business loss under a profit sharing yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil. financing. Organisasi Manajemen Risiko Investasi Management Organisation of Equity Investment Risk Manajemen Risiko Investasi melibatkan serangkaian proses Equity Investment Risk involves a series of processes to untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat kerugian minimize risk as a result of a customer’s business loss. usaha nasabah. Manajemen Risiko Investasi dikelola oleh Equity Investment Risk is managed by RCO in the Finance RCO di Direktorat Keuangan, di bawah pengawasan aktif Directorate, under the active supervision of the Finance oleh Direktur Keuangan, Direktur Syariah, dan Direktur Director, Shariah Director and Risk Director. Operational Review adalah Tinjauan Operasional investasi Corporate Governance Risiko Tata Kelola Perusahaan 10.Risiko Investasi Company Profile • Komposisi dana pihak ketiga. Management Discussion and Analysis parameters/indicators are used: Analisis dan Pembahasan Manajemen In evaluating the rate of return risk, the following parameter/indikator yang digunakan adalah: Risk Management Measurement Dalam menilai risiko inheren atas risiko imbal hasil, Manajemen Risiko Pengukuran Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 403 dalam melakukan manajemen risiko, memantau dan risk, monitors and supervises related indicators and mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan also escalates should a change to any indicator have a eskalasi apabila terdapat indikator yang memiliki dampak significant impact to financing based on profit sharing. signifikan terhadap pembiayaan berbasis bagi hasil. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility The RCO coordinates with related units in managing Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Risiko.
  406. 404 Manajemen Risiko Risk Management Pengukuran Measurement Dalam menilai risiko inheren atas risiko investasi , following parameters/indicators are used: • Komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan • Composition and concentration of funding based on berbasis bagi hasil terhadap total pembiayaan. profit sharing to the total financing. • Kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil. • Quality of financing based on profit sharing. • Indikator kunci yang mungkin berdampak terhadap • Key indicators which could impact the stability of a stabilitas usaha nasabah serta tingkat imbal hasil nasabah. In evaluating the inherent risk of equity investment risk, the parameter/indikator yang digunakan adalah: Pengelolaan Risiko Investasi Dalam melakukan pengelolaan risiko investasi dalam customer’s business and customer’s rate of return. Management of Equity Investment Risk In managing investment risk in financing, the Bank has pembiayaan beberapa hal yang telah dilakukan Bank undertaken the following initiatives: adalah: • Bank fokus pada penyusunan pembiayaan berbasis • The Bank focused on development of financing based on profit sharing. bagi hasil. • The Bank has developed strategy for liquidity • Bank menetapkan strategi untuk pengelolaan likuiditas searah dengan risk appetite. management in line with risk appetite. Bank memonitor kualitas dari pembiayaan berbasis bagi sharing regularly. hasil secara regular. 11.Risiko Transaksi Intra-Grup Risiko transaksi The Bank monitors quality of financing based on profit intra grup adalah 11.Intra Group Transaction Risk risiko akibat Intra group transaction risk is the risk that arises as a result ketergantungan suatu Lembaga Jasa Keuangan (LJK) of direct or indirect dependency of one Financial Services baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap (LJK) to other LJK in a Financial Conglomerate in order to LJK lainnya dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam fulfill their obligations in the formal or informal agreement rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun which followed by the transfer of funds and/or not. perjanjian tidak tertulis yang diikuti perpindahan dana dan/ atau tidak diikuti perpindahan dana. Organisasi Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup melibatkan Management Organisation of Intra Group Transaction Risk Intra Group Transaction Risk Management involves a series serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul of processes to minimize risk as a result of a customer’s akibat transaksi intra grup. Manajemen Risiko Transaksi business loss. Intra Group Transaction Risk Management Intra Grup dikelola oleh RCO di Direktorat Keuangan, di is managed by RCO in the Finance Directorate, under bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan dan the active supervision of the Finance Director and Risk Direktur Risiko. Director. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  407. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 405 The RCO coordinates with related units in managing dalam melakukan manajemen risiko , memantau dan risk, monitors and supervises related indicators and also mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan escalates if any breach of intra group transaction risk limit eskalasi apabila terdapat pelampauan limit risiko transaksi from the applied risk appetite based on the result of intra intra grup dari risk appetite yang ditetapkan atas hasil group transaction risk profile measurement. pengukuran profil risiko transaksi intra grup. In evaluating risk profile, there are inherent risk and the Quality of the Integrated Risk Management Implementation (KPMRT) atas risiko transaksi intra grup, parameter/ (KPMRT) of intra group transaction risk, the following indikator yang digunakan adalah: parameters/indicators are used: • Risiko inheren: • Inherent risk: Signifikansi transaksi intra grup terhadap total aset - Significance of intra group transactions to total Konglomerasi Keuangan. assets of Financial Conglomerate. Ketergantungan LJK terhadap transaksi intra grup. - Dokumentasi perjanjian transaksi dan dukungan - LJK’s dependency on intra group transaction. - Transaction agreements and intra group support documentation. intra grup. - Pemenuhan prinsip arm’s length dalam perjanjian - Fulfillment of arm’s length principle on overall intra transaksi intra grup secara keseluruhan. - Dampak transaksi intra grup kepada kinerja group transaction agreement. - Impact of the intra group transactions on LJK mempengaruhi kondisi LJK maupun kondisi - Materiality of intra group transactions which impact the condition of LJK or Finance Conglomerate. Konglomerasi Keuangan. •KPMRT: Entity. - Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit manajemen risiko terintegrasi. -Kecukupan proses identifikasi, - The adequacy of policy, procedure, and limit of integrated risk management. pengukuran, - The adequacy of integrated process to identify, pemantauan, dan pengendalian risiko secara measure, monitor, and control risk, including the terintegrasi, serta sistem informasi manajeman integrated information system risk management. terintegrasi. - Sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan manajemen risiko terintegrasi. - Overall internal control system of integrated risk management implementation. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Utama. - Supervision from Directors and the BoC of Lead Tata Kelola Perusahaan Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Corporate Social Responsibility •KPMRT: - Operational Review - Materialitas transaksi intra grup yang dapat Tinjauan Operasional financial performance. keuangan LJK. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Risk Management Risiko Manajemen Risiko Manajemen Terintegrasi - Penerapan Financial Statements 2018 Kualitas Management Discussion and Analysis Dalam menilai profil risiko terdapat risiko inheren dan Laporan Keuangan 2018 Measurement Analisis dan Pembahasan Manajemen Pengukuran Company Profile Profil Perusahaan RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait
  408. 406 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview #Enabler 408 Sumber Daya Manusia Human Resources 422 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  409. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 407
  410. 408 Sumber Daya Manusia Human Resources Pada tahun 2018 , PermataBank fokus pada transformasi organisasi agar lebih lincah serta adaptif terhadap perubahan dan ekspektasi nasabah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report In 2018, PermataBank focused on organization transformation to be more agile and adaptable to changes and customer expectation.
  411. mission is to build the foundation for organizations and talents organisasi dan talent untuk siap lepas landas dengan moto to be ready to take off in line with motto of Fast , Simple and Fast, Simple dan Reliable. Transformasi dipercepat menjadi Reliable. Rapid transformation becomes a keyword. Initiatives kata kunci. Inisiatif-inisiatif diarahkan untuk mendorong are directed to encouraging organizational change to be more perubahan organisasi untuk lebih lincah dan adaptif dan agile and adaptive and to internalize the new Value, Culture internalisasi Sistem Nilai, Budaya dan Manajemen baru yang and Management Systems. mendukung. Gejolak, ketidakpastian, kompleksitas serta ambiguitas dunia The volatility, uncertainty, complexity and ambiguity of today’s bisnis saat ini menuntut kemampuan organisasi yang lincah, business requires an organization with the ability to be agile, adaptif dalam menjawab tuntutan dan disrupsi yang terjadi di and adaptive in order to respond quickly to demands and Industri Keuangan dan Perbankan. Kemampuan organisasi disruptions that occur in the Financial and Banking Industry. untuk bertahan hanya mampu dicapai melalui proses bisnis The organization’s ability to survive can only be achieved yang efektif dan didukung oleh karyawan dengan kompetensi through effective business processes and supported by dan produktivitas tinggi. Oleh karena itu Inisiatif yang dijalankan employees with high competency and productivity. Therefore oleh HR selama tahun 2018 difokuskan menjawab tantangan: the initiative carried out by HR throughout 2018 was focused Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Human Resources (HR) adalah pembangunan fondasi bagi Risk Management stakeholders, throughout 2018, the Human Resources (HR) Manajemen Risiko continuous innovation and deliver the best products for pemangku kepentingan, sepanjang tahun 2018, misi Direktorat Operational Review In line with the Bank’s vision to make a turnaround with inovasi berkelanjutan dan menghasilkan produk terbaik bagi Tinjauan Operasional Selaras dengan visi Bank untuk melakukan turnaround dengan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 409 on answering the challenge: adaptive. 2.Penyelarasan Sistem Nilai, Budaya dan Manajemen 2. Alignment of Value, Culture and Management Systems dengan Visi, Misi dan Strategi baru serta menerapkan with new Vision, Mission and Strategy and implement program menyeluruh agar pemimpin dan talent berperilaku a comprehensive program for leaders and talents to sesuai nilai dan budaya PermataBank. build behavior that fits with the values and culture of Corporate Governance adaptif. 1. Rapid organizational transformation to be more agile and Tata Kelola Perusahaan 1. Transformasi organisasi yang cepat untuk lebih lincah dan harmonious Industrial Relations Management. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 3. Effective employee Development and Leadership and Financial Statements 2018 serta Pengelolaan Hubungan Industrial yang harmonis. Laporan Keuangan 2018 3. Pengembangan karyawan dan Kepemimpinan yang efektif Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank.
  412. 410 Sumber Daya Manusia Human Resources A .PENCAPAIAN 2018 A.2018 ACHIEVEMENTS 1. Transformasi Organisasi 1. Organizational Transformation Di bulan Mei 2018, sebagai bagian dari inisiatif Bankwide, In May 2018, as part of the Bankwide Initiative, HR HR bekerja sama dengan konsultan independen mulai cooperated with independent consultant has started the menjalankan Organization Effectiveness (OE) project. Organization Effectiveness (OE) project. The main purpose Tujuan utama OE adalah untuk memperoleh organisasi of OE is to obtain lean and efficient organizations and to yang ramping dan efisien serta selaras dengan business be aligned with the core business model and the bank’s model dan keseruhan strategi Bank. Sebagai Inisiatif yang strategy. As a continuous Initiative, OE in 2019 runs menerus, OE di tahun 2019 dijalankan melalui: through: - Review organisasi, layers dan span of control. - Reviewing of organizations, layers and span of control. - Review proses bisnis, mengidentifikasi proses efektif - Reviewing business processes, identifying effective dan memotong proses yang tidak memiliki nilai tambah. processes and cut processes that have no added value. Sebagai bagian dari review organisasi dan proses bisnis di As part of the organization review and business process atas, HR juga melakukan pemetaan terhadap kompetensi above, HR has also mapped the required competencies yang dibutuhkan dan kompetensi yang dimiliki oleh karyawan and existing employee competencies. The results of this yang tersedia. Hasil review ini menjadi masukan bagi review has become the input for implementation of the implementasi program learning dan development Bank. Bank’s learning and development program. 2.Penyelarasan Sistem Nilai, Budaya dan Manajemen 2. Alignment of Value Systems, Culture and Management with Vision, Mission and Strategy. dengan Visi, Misi dan Strategi. Tahun 2018 juga ditandai dengan penyelarasan Sistem 2018 was also marked by aligning the Value, Culture and Nilai, Budaya dan Manajemen dengan Visi, Misi dan Management System with a new Vision, Mission and Strategi baru serta menerapkan program menyeluruh agar Strategy and implementing a comprehensive program for pemimpin dan talent berperilaku sesuai nilai dan budaya leaders and talent to build behavior that fits to the values PermataBank. Beberapa inisiatif terkait hal ini adalah: and culture of PermataBank. Several initiatives made are: - Peluncuran Visi, Misi dan Values (VMV) serta VMV - Launch of Vision, Mission and Values (VMV) as well as the Champion sebagai duta VMV PermataBank yang akan VMV Champion as the VMV ambassador of PermataBank menggulirkan proses internalisasi VMV di seluruh lapisan which will roll out the VMV internalization process in all organisasi PermataBank. Selama tahun 2018, Bank juga layers of PermataBank Organization. Throughout 2018, the secara rutin mengadakan kunjungan kerja ke berbagai Bank also regularly held work visits to various companies perusahaan dalam rangka benchmark dan menggali for benchmarking and explored insights regarding the wawasan tentang pengelolaan nilai dan budaya kerja. management of values and work culture. - Peluncuran sistem dan kerangka Pengelolaan Talent - Launching of a new Talent Management system and baru dengan pemetaan karakteristik kompetensi, dan framework by characteristics competency mapping, kinerja yang diharapkan serta pembedaan yang lebih expected performance and sharper differences in tajam dalam menetapkan potensi keterlibatan serta determining potential involvement and leadership. kepemimpinan. 3. Pengembangan karyawan dan Kepemimpinan yang efektif serta Pengelolaan Hubungan Industrial yang harmonis. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3. Effective employee Development and Leadership and harmonious Industrial Relations Management.
  413. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 411 Di tahun 2018 , HR meluncurkan berbagai terobosan In 2018, HR launched various breakthroughs in dalam pengembangan kepemimpinan, antara lain leadership development, including the Captain Forum Captain Forum sebagai pencanangan Organization as the launching of Organization Agility at PermataBank Agility di PermataBank kepada para pimpinan di level for the leaders at the one-down level of the Directors one-down Direksi bekerja sama dengan Team Astra in collaboration with the Astra International Team. This Internasional. Program ini meliputi Organization Agility program includes the Organization Agility Assessment, Assessment yaitu mengukur tingkat kemampuan which measures the Bank’s ability to become an agile Bank untuk menjadi organisasi yang agile. Proses organization. The assessment process uses qualitative assessment metode and quantitative approaches, which are supported by pendekatan kualitatif dan kuantitatif, yang didukung data and sample collection through surveys, evidence dengan pengambilan data dan sample melalui survey, checks and interviews with permanent employees with evidence check dan wawancara kepada karyawan certain criteria. The process is held from August to tetap dengan kriteria yang sesuai. Proses tersebut October 2018. The assessment results are translated diselenggarakan pada Agustus-Oktober 2018. Hasil into follow-up plans that will be continued in 2019. tersebut menggunakan Company Profile Management Discussion and Analysis - Analisis dan Pembahasan Manajemen Pengembangan karyawan dan Kepemimpinan Profil Perusahaan Employee Development and Leadership - 6 months (7,320 people) resulted in the engagement engagement 64% dan tingkat enablement 72%. rate of 64% and enablement rate of 72%. Selain itu, perombakan juga dilakukan atas Pelatihan In addition, revamp is also carried out for the Training Program Graduate Management Associate Program (GMAP). (GMAP). Proses rekrutment, engagement, roadmap The recruitment, engagement, leadership roadmap kepemimpinan didesain ulang dan diselaraskan process was redesigned and harmonized with the new dengan strategi Bank yang baru. Bank strategy. Graduate Management Associate Pengelolaan Hubungan Industrial yang harmonis. - Harmonious Industrial Relations Management. Dalam hal pengelolaan Hubungan Industrial, HR In terms of managing Industrial Relations, HR can state - dapat menyatakan bahwa tahun 2018 merupakan that 2018 was the year of achieving the best industrial tahun pencapaian hubungan industrial yang terbaik. relations. In the turnaround period, management Dalam periode turnaround, pengelolaan masalah- of HR-related problems went without any major masalah terkait HR berjalan tanpa major incidents, incidents, marked by declining fraud cases, and solved ditandai dengan menurunnya kasus-kasus fraud, serta existing cases, but on the other hand still managed penyelesaian kasus yang ada dengan baik, namun di to maintain employee motivation to drive the Bank’s lain pihak tetap berhasil menjaga motivasi karyawan performance. untuk mendorong kinerja Bank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Risk Management involving all employees with service period of more than di atas 6 bulan (7.320 orang) menghasilkan tingkat Operational Review yang melibatkan seluruh karyawan dengan masa kerja Tinjauan Operasional the level of engagement & enablement. The survey Corporate Governance the effectiveness of employees through measuring pengukuran tingkat engagement & enablement. Survei Tata Kelola Perusahaan Survei untuk mengukur efektivitas karyawan melalui Corporate Social Responsibility In 2018, PermataBank conducted a survey to measure Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 Tahun 2018 ini, PermataBank kembali melakukan Laporan Keuangan 2018 lanjut yang akan dilanjutkan pada tahun 2019. Manajemen Risiko assessment diterjemahkan menjadi rencana tindak
  414. 412 Sumber Daya Manusia Human Resources Beberapa highlight adalah : Some highlights are: • Di tahun 2018, Perjanjian Kerja Bersama (PKB) • In 2018, the Collective Labor Agreement (PKB) antara Manajemen Bank Permata dengan Serikat between the Management of Bank Permata and Pekerja Bank Permata (SPBP) telah diperbaharui the union Serikat Pekerja Bank Permata (SPBP) dan berlaku untuk tahun 2018-2020. has been updated and is valid for 2018-2020. • Kolaborasi antara Manajemen, SPBP, PermataClub •Collaboration between Management, SPBP, dan Koperasi Karyawan Bank Permata (KKBP) di PermataClub and Koperasi Karyawan Bank tahun 2018 direalisasi melalui program Wellness. Permata (KKBP) in 2018 was realized through the Program ini merupakan upaya meningkatkan Wellness program. This program is an initiative to efektivitas dan produktivitas karyawan, penerapan improve employee effectiveness and productivity, budaya hidup sehat dan seimbang. Sehingga implementing a healthy and balanced lifestyle, to dapat lebih optimal dalam menjalankan setiap help employees be more optimal in carrying out aktifitas baik dalam lingkungan kerja maupun their activities both in the office and personal life. kehidupan pribadi. B. HR GOVERNANCE B. HR GOVERNANCE Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy PermataBank menerapkan Kebijakan remunerasi dan kesejahteraan karyawan dengan mempertimbangkan sejumlah PermataBank implements employee remuneration and benefit policy by considering as follows: hal sebagai berikut: 1. Kinerja keuangan perusahaan. 1. Company financial performance. 2. Kompetensi dan kinerja karyawan (meritocracy). 2. Employee competency and performance (meritocracy). 3. Asas kelayakan dan kepantasan sesuai dengan posisi/ 3. Principle of eligibility and propriety according to position. jabatan. 4. Praktik remunerasi yang berlaku di pasar (market 4. Remuneration practice applies in the market (market competitiveness). competitiveness). 5. Kesetaraan internal (internal equity). 5. Internal equity. PermataBank secara konsisten melakukan review untuk PermataBank consistently reviews to ensure that no employee memastikan tidak ada karyawan yang menerima imbalan receives compensation below the requirement set out by di bawah ketentuan yang telah ditetapkan oleh pemerintah. the government. Remuneration policies and strategies are Kebijakan dengan determined according to the principles in POJK No. 45/ mengacu kepada prinsip-prinsip dalam Peraturan Otoritas POJK.03/2015 dated 23 December 2015 and SEOJK No. Jasa Keuangan (POJK) No. 45/POJK.03/2015 tanggal 23 40/SEOJK.03/2016 dated September 26, 2016 regarding Desember 2015 dan SEOJK No. 40/SEOJK.03/2016 tanggal the Implementation of Governance in Giving Remuneration for 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Commercial Banks, which are: dan strategi remunerasi ditetapkan Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum yaitu: - Prinsip kehati-hatian dalam pemberian remunerasi berbasiskan kinerja dan risiko. - Prudent principle in providing performance-based and risk-based remuneration. - Penentuan Material Risk Taker (MRT). - Determination of Material Risk Taker (MRT). - Pemberlakuan remunerasi yang bersifat variabel sesuai - Application of variable remuneration in accordance dengan ketentuan regulator terkait penerapan remunerasi with regulatory policy related to the implementation of bagi Bank umum. remuneration in commercial banks. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  415. dan mekanisme yang memungkinkan karyawan melakukan to manage pension funds independently . This program was pengelolaan dana pensiun kontribusinya secara mandiri. implemented at the beginning of 2019. Program ini dijalankan di awal tahun 2019. Penghargaan Masa Kerja Long Service Award Sebagai bentuk penghargaan atas loyalitas dan kontribusi As an appreciation for employees due to their loyalty and karyawan, Bank memberikan tunjangan khusus dalam bentuk contribution, PermataBank provides special allowances on a tunai untuk karyawan yang telah bekerja selama minimum 6 cash basis for employees who have worked for a minimum tahun. Penghargaan ini dibayarkan pada tanggal ulang tahun of 6 years. This award is paid on the anniversary date of PermataBank. PermataBank. Beberapa manfaat non-cash juga diperbaiki, seperti pemberian Some non-cash benefits are also improved, Such as giving tambahan Cuti yaitu Cuti Ulang Tahun dan tambahan Cuti additional leave which is Birthday Leave and additional Paternitas. Paternity Leave. Kebijakan Rekrutmen Recruitment Policy Untuk menjadi organisasi yang efektif, PermataBank fokus To be an effective organization, PermataBank focuses on kepada penempatan karyawan dengan profil dan kompetensi placing employees with the right profiles and competencies yang tepat di setiap posisi dan mengoptimalkan fungsi-fungsi in each position and optimizing existing functions to produce yang ada untuk menghasilkan hasil kerja yang optimal bagi optimal results for the Bank. Bank. PermataBank membuka kesempatan bagi karyawan internal PermataBank opens opportunities for internal employees yang memiliki aspirasi dan tujuan karir untuk mengembangkan who have career aspirations and goals to develop themselves diri di dalam lingkungan internal PermataBank dengan within PermataBank’s organization with transfer and rotation program mutasi dan rotasi ke posisi lain dan membuka programs to other positions and open the acceleration acceleration program bagi karyawan frontliners yang ingin program for front liners who want to become Relationship menjadi Relationship Manager. Managers. Selain itu untuk memenuhi kebutuhan talenta dalam menjawab In addition to fulfill the demands of talent in responding to tuntutan kinerja, PermataBank juga melakukan akuisisi talenta performance requirements, PermataBank also acquired dari pasar yang memiliki keahlian dan pengalaman yang talents from markets that have the expertise and experience dibutuhkan sebagai pro hire. PermataBank juga membuka needed as pro hire. PermataBank also opens opportunities for kesempatan bagi lulusan baru atau fresh graduate untuk fresh graduates to join as Management Trainees in the Class Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile HR prepared systems and mechanisms that enable employees Management Discussion and Analysis active role and take control of their future. Throughout 2018 mereka. Selama tahun 2018 HR mempersiapkan sistem Analisis dan Pembahasan Manajemen berperan aktif dan memegang kendali atas masa depan Risk Management One of the HR missions is to encourage employees to play an Manajemen Risiko Salah satu misi dari HR adalah mengajak karyawan untuk Operational Review and retain the best talent. Tinjauan Operasional remuneration for the next few years, as part of efforts to attract dari upaya menarik dan mempertahankan talenta terbaik. Corporate Governance menerus sampai beberapa tahun ke depan, sebagai bagian Tata Kelola Perusahaan step to review structured, comprehensive and continuous Corporate Social Responsibility established a competitive remuneration position as an initial awal peninjauan remunerasi yang struktural, menyeluruh dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan menetapkan posisi remunerasi yang kompetitif sebagai langkah Financial Statements 2018 In 2018, HR PermataBank conducted regular reviews and Laporan Keuangan 2018 Di tahun 2018, HR PermataBank melakukan kajian reguler dan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 413
  416. 414 Sumber Daya Manusia Human Resources bergabung sebagai Management Trainee dalam Class Program . In 2018, PermataBank recruited an average of 20 Program. Pada tahun 2018, PermataBank merekrut rata-rata fresh graduates to join the class program and an average of 19 20 orang fresh graduates untuk mengikuti class program dan people to take part in the acceleration program. rata-rata 19 orang untuk mengikuti acceleration program. Secara keseluruhan pada tahun 2018, PermataBank merekrut Overall in 2018, PermataBank recruited 1,284 pro hire and 1.284 karyawan pro hire dan fresh graduate untuk mengisi fresh graduate employees to fill the required positions. posisi yang dibutuhkan. Tingkat Turnover karyawan Employee Turnover Rate Pada tahun 2018, tingkat turnover karyawan PermataBank In 2018, the turnover rate of PermataBank employees was adalah 13,67%, menurun dibandingkan tahun 2017 (14,06%), 13.67%, a decrease compared to 2017 (14.06%), and below dan ada di bawah rata-rata turnover di industri perbankan. the average turnover in the banking industry. The turnover rate Tingkat turnover menjadi salah satu fokus Bank yang secara is one of the Bank’s focuses that is routinely monitored and rutin dimonitor dan dianalisa sebagai masukan untuk melihat analyzed as input to see aspects that need to be improved in aspek yang perlu ditingkatkan dari sisi pengelolaan HR dan terms of HR management and to study the trends in industry. untuk mempelajari tren di dalam industri. Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi 2018 2018 Competency Training and Development Pada tahun 2018, unit Learning & Development melakukan In 2018, the Learning & Development unit delivered initiatives berbagai inisiatif yang sejalan dengan fokus pengembangan in line with the focus on effective development for employees karyawan dan kepemimpinan efektif untuk mendukung and leadership to support rapid organizational transformation transformasi organisasi yang cepat agar lebih lincah dan to be more agile and adaptive. adaptif. Leadership Program Functional Program Leading Change Program (Grade 16-18) Advanced Leading Organization Program (Grade 14-15) Intermediate Leading Team Program (Grade 11-13) Leading Self Program (Grade 8-10) Corporate Wide Learning EDP (Executive Development Program) Character Building Program (VMV, Softskill, etc) Foundation RIGHT Start (NEOP, I-PRICE, Mandatory Modules) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Acceleration Program MMAP (Middle Management Acceleration Program) ELAP (Emerging Leader Acceleration Program)
  417. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 415 Framework Learning & Development terbaru dibagi menjadi 4 The new Learning & Development Framework is divided into 4 pilar yang terdiri dari: pillars which consist of: 1. Leadership Development Program. Program pengembangan 1.Leadership The Leadership kepemimpinan didesain sesuai dengan tingkat jabatan Development Program is designed according to the level untuk meningkatkan efektivitas pembelajaran. of position to improve learning effectiveness. 2. Functional Development Program Program. 2. Functional Development Program. Program for developing pengembangan technical skill yang mencakup semua technical skills that cover all levels of proficiency. Company Profile Program. Profil Perusahaan Development developed supporting infrastructure facilities and systems pendukung dan pengembangan sistem seperti QR scanning including QR scanning for training participants registration, untuk registrasi peserta pelatihan, meningkatkan kualitas improving the quality of supporting facilities by creating sarana pendukung dengan menciptakan ruang Enlightment Enlightment Center spaces in the Learning Center, gamification Center pada Learning Center, membuat gamifikasi dalam in the learning process, and preparing mobile learning that is proses belajar, dan mempersiapkan mobile learning yang planned to be launched in 2019. direncanakan untuk diluncurkan pada tahun 2019. Social As support for the Corporate Social Responsibility program, Responsibility, unit Learning & Development ikut ambil bagian dukungan bagi program the Learning & Development unit takes part in the disabled dalam program pemberdayaan difabel. Program terdiri empowerment program. The program consists of the dari proses rekrutmen, pembelajaran dalam kelas hingga recruitment process, classroom learning and placement to penempatan ke unit kerja. Pada tahun 2018, tercatat 7 working units. In 2018, there were 7 disabled employees karyawan difabel telah bergabung dengan program ini. joining this program. Unit Learning & Development juga secara rutin melakukan The Learning & Development Unit also routinely benchmarked benchmark dan kunjungan ke berbagai perusahaan untuk and visited various companies to gain insight for development mendapatkan insight dalam pengembangan manajemen dan of management and Learning infrastructure. Corporate Corporate Governance Sebagai Management Discussion and Analysis unit HR juga mengembangkan berbagai sarana infrastuktur Risk Management To improve experience in the learning process, HR also Manajemen Risiko Untuk meningkatkan experience dalam proses pembelajaran, Operational Review skill area and VMV Internalization. 4. Acceleration Program designed for Talents. Tinjauan Operasional softskill dan VMV Internalization. 4. Acceleration Program yang didesain untuk para Talent. Tata Kelola Perusahaan 3. Character Building, which is the development of the soft Analisis dan Pembahasan Manajemen tingkatan proficiency. 3. Character Building, yang merupakan pengembangan area infrastruktur Learning. Data Pelatihan 2017 2018 2016 2017 Sertifikasi | Certification 0,7 1,5 1,5 10.070 15.276 3.733 Class Program 1,0 4,5 2,4 2.343 3.347 2.476 Kepemimpinan | Leadership 0,9 1,7 1,1 6.813 3.404 1.686 Soft Skills 0,5 0,3 0,3 9.926 5.048 2.692 Technical Skills 0,3 0,4 0,5 11.557 22.617 16.833 TOTAL 4,8 6,3 5,3 40.709 49.692 27.420 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 2016 Financial Statements 2018 Biaya Pelatihan (dalam jutaan) Training Cost (on Million) Laporan Keuangan 2018 Training Man-Days/Karyawan Training Man-Days/Employee Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Training Data
  418. 416 Sumber Daya Manusia Human Resources Ringkasan Pelatihan Training Summary Topik Utama Main Topic Tujuan Objective Main Topic Cakupan Topik Pelatihan Scope of Training Topic Tujuan Bisnis Pada akhir tahun 2018 , dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 97% untuk AAJI, 99% untuk AASI, 99% untuk RMC, dan 94% untuk WAPERD At the end of 2018, there was an achievement of 97% for AAJI, 99% for AASI, 99% for RMC, and 94% for WAPERD from the total number of employees requiring certification. • Meningkatkan kualitas pengetahuan dan keterampilan dalam rangka mencapai kinerja perusahaan secara optimal. Improving the quality of knowledge and skill in order to acquire the optimum company performance. Sertifikasi untuk pelatihan yang diwajibkan sesuai regulasi. Certification for training that is mandatory to comply with regulation •Syariah • Retail Banking • Wholesale Banking • Sertifikasi (misalkan AAJI/AASI/RMC/ WAPERD, WM, dan CSA/CFP) • Certification (such as AAJI/AASI/RMC/ WAPERD, WM, and CSA/CFP) Meningkatkan kemampuan, pengetahuan dan keterampilan karyawan mencapai proses kerja yang lebih efektif dan efisien dengan tetap berada dalam kerangka regulasi. Improving employees’ capabilities, knowledge, and skill to obtain a more effective and efficient work process while remaining within the framework of regulation. Untuk memenuhi ketentuan regulasi yang diberikan kepada seluruh pengurus dan pejabat Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko serta tata kelola perusahaan. To comply with the regulatory requirements for management and officers of the Bank with the objective to increase the quality of risk management as well as corporate governance. •Kepatuhan •Compliance • Proses Kerja • Work Process • Pengawasan/Kontrol (misalkan Fraud Risk Awareness) • Supervision/Control (such as Fraud Risk Awareness) •Sertifikasi •Certification Kepemimpinan • 245 Manajer mengikuti Leadership – modul yang didesain untuk membekali para BM/SBM sebagai seorang Single Captain di cabang. • Leadership 245 Managers participated in the BM as CEO Module - the module designed to equip BMs/SBMs • as Single Captain in the branch office. • Pengembangan jiwa kepemimpinan karyawan serta motivasi karyawan untuk meningkatkan kinerja dan karir. Leadership development of employees as well as to motivate the employees to improve performance and career. Pembelajaran dan sertifikasi bagi para calon pemimpin cabang. Training and certification for Branch Manager candidates. • • Kredit Pada tahun 2018 80% jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course, dan di tingkat Senior Relationship Manager 76% In 2018, 80% of the heads in the Wholesale Banking Division have been trained and passed the Corporate Credit Course, and 76% at the Senior Relationship Manager Level. Pembelajaran dasar mengenai ‘Lending Process’ bagi karyawan baru yang menduduki posisi yang berhubungan dengan kredit. Basic learning “Lending Process” for new employees in Credit-related positions. Sertifikasi yang diberikan bagi para karyawan yang terkait dengan kredit, untuk memastikan karyawan memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan yang diatur dalam regulasi. Certifications provided to employees related to credit, to ensure the employees have the competency that meet the requirements stipulated in the regulations. • Memastikan kesadaran serta kepatuhan atas kebijakan, budaya, dan peraturan yang berlaku serta memastikan keterampilan implementasinya dalam kinerja sehari-hari dalam rangka menunjang aspek kepatuhan PermataBank secara keseluruhan. Ensuring awareness as well as compliance to the prevailing policies, culture, and regulation as well as to ensure the implementation of skills in day-to-day activities to support PermataBank’s compliance in a comprehensive manner. • • • • Operasional • Pemantauan pasca training menunjukkan 52% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). Operation • Post-training monitoring shows 52% of the participants were able to maintain the ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved) performance level. • • • • • • Lainnya Others PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • • • • • • • • • • Kepemimpinan Diri | Self Leadership Kepemimpinan Tim Kerja (misalkan People Management Course - ROCKSTAR 2.0) Working Team Leadership (such as People Management Course- ROCKSTAR 2.0) Sertifikasi (misalkan Sertifikasi kepemimpinan cabang) Certification (such as brand leadership certification) Modul Kredit untuk unit Bisnis, Pengawasan dan Kontrol (mis. Corporate Credit Course, Hukum Perjanjian Kredit). Credit Module for the Business, Monitoring, and Control units (such as Corporate Credit Course, Credit Agreement Law). Foundation Program (mis. Credit Analyst Foundation, Basic Lending). Foundation Program (such as Credit Analyst Foundation, Basic Learning). Sertifikasi (mis. E-Certification Lending, Trade Certification). Certification (such as E-Certification, Lending, Trade Certification). Kepatuhan (misalkan CDD – AML) Compliance (such as CDD-AML) Kode Etik | Code of Conduct Budaya (misalkan NEOP) (such as NEOP)
  419. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 417 Jumlah Karyawan (dalam 3 tahun terakhir): Number of Employees (in the last 3 years): Company Profile Profil Perusahaan Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat Number of Employees by Directorate 1.270 1.402 1.515 Network 3.573 3.977 3.863 Shariah Business Unit 288 298 253 Wholesale Banking 277 307 397 1.287 1.274 1.345 681 739 742 Technology & Operations Risk Management Legal & Compliance 89 84 83 122 137 141 Human Resources 76 78 76 PD’s Office 83 72 77 - 27 27 10 8 8 Finance VPD’s Office GMAP BOD, BOC & Committee Grand Total 20 21 20 7.776 8.424 8.547 Operational Review Tinjauan Operasional *) Di tahun 2018, Direktorat Vice President Director pindah ke Direktorat Legal dan Compliance In 2018, Directorate of Vice President Director moved to Legal and Compliance Directorate Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian Number of Employees by Employment Status 7.490 7.462 710 934 1.085 7.776 8.424 8.547 Corporate Governance 7.066 Corporate Social Responsibility Grand Total 2016 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kontrak | Contract 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Permanen | Permanent 2018 Laporan Keuangan 2018 Status Kepegawaian Employment Status Management Discussion and Analysis Retail Banking Analisis dan Pembahasan Manajemen 2016 Risk Management 2017 Manajemen Risiko 2018 Tata Kelola Perusahaan Direktorat Business Unit
  420. 418 Sumber Daya Manusia Human Resources Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan Number of Employees by Level of Position Level Jabatan Level of Position 2018 BOD , BOC & Committee 2017 20 Executive Vice President 2016 21 20 18 22 21 Senior Vice President 122 105 113 Vice President 386 384 354 Assistant Vice President 514 495 429 Senior Manager 658 682 697 Manager 843 887 823 Senior Officer/Assistant Manager 1.553 1.588 1.590 Officer 1.496 1.637 1.719 Associate 1.587 1.840 1.858 Non Staff 579 763 923 7.776 8.424 8.547 Grand Total Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Number of Employees by Years of Service Masa Kerja (tahun) Years of Service (years) 2018 2017 2016 <=1 1.003 1.665 1.300 >1-3 1.603 1.408 1.762 >3-5 >5-10 >10-15 >15-20 906 1.280 1.523 1.940 1.695 1.533 591 527 441 241 285 639 >20 1.492 1.564 1.349 Grand Total 7.776 8.424 8.547 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  421. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 419 Jumlah Karyawan berdasarkan Usia 2016 557 775 717 >25-30 1.791 2.056 2.166 >30-35 1.638 1.709 1.733 >35-40 1.170 1.160 1.192 >40-45 967 1.110 1.211 >45-50 1.042 1.040 1.035 611 574 493 7.776 8.424 8.547 > 50 Grand Total Company Profile <= 25 2017 Management Discussion and Analysis 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Usia (tahun) Age (years old) Profil Perusahaan Number of Employees by Age Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Risk Management 2017 2016 3.257 3.469 3.567 Perempuan | Female 4.519 4.955 4.980 Grand Total 7.776 8.424 8.547 Operational Review Laki-laki | Male Jumlah Karyawan berdasarkan Pendidikan Number of Employees by Level of Education 3 University - S2 327 346 328 University - S1 5.372 5.673 5.608 Diploma 3 - 4 1.128 1.222 1.303 Diploma 1 - 2 75 83 84 872 1.099 1.221 7.776 8.424 8.547 Senior high school and below Grand Total Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 1 Tata Kelola Perusahaan 2 2016 Corporate Social Responsibility 2017 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan University - S3 2018 Financial Statements 2018 Pendidikan Education Tinjauan Operasional 2018 Laporan Keuangan 2018 Gender Gender Manajemen Risiko Number of Employees by Gender
  422. 420 Sumber Daya Manusia Human Resources 2019 : The Game Changer 2019: The Game Changer 2019 adalah saatnya untuk membawa karyawan dan 2019 is the time to bring people and organization beyond organisasi melampaui pengalaman HR practice yang biasa. ordinary HR practices. Terobosan lainnya sedang disiapkan untuk mewujudkan: Another breakthrough is in the pipeline to actualize: 1. Budaya di mana karyawan bahagia dan berkomitmen 1. A culture where people are happy and committed to build untuk membangun pertumbuhan PermataBank secara the sustainable growth of PermataBank. berkelanjutan. 2. Organisasi di mana karyawan dari semua peran, di semua lapisan, memiliki ketajaman bisnis yang solid. 2. An organization with people of all roles, at all layers, possessing a solid business acumen. 3. HR sebagai Mitra Bisnis dengan menjadi lebih proaktif 3. HR as Business Partner by being more proactive in dalam memberikan nilai tambah bagi bisnis selain menjadi providing added value to the business on top of being best admin HR terbaik. HR admin. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  423. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 421
  424. 422 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PermataBank berhasil meletakkan fondasi digital untuk membentuk kapabilitas agar senantiasa membangun digital enabler dalam mentransformasi PermataBank menjadi bank yang simple , fast dan reliable. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank succeeded in laying down a digital foundation enabling the capability of building a digital enabler intransforming PermataBank into a simple, fast and reliable bank.
  425. TECHNOLOGY & OPERATION’S MISSION Untuk menyediakan teknologi digital yang berkualitas tinggi, capabilities that deliver great customer experience on our relevan dan aman yang dapat meningkatkan kepuasan brand promise – simple, fast and reliable. To provide high-quality, relevant, and secure digital technology nasabah sesuai dengan brand promise PermataBank – simple, fast dan reliable. Main Highlights Ikhtisar Utama TECHNOLOGY & OPERATION’S VISION in the use of digital technologies that delivers great banking transformasi dan inovasi dalam penggunaan teknologi experience to our Customers. To deliver services marked by digital yang memberikan pengalaman perbankan yang baik operational excellence, value, and reliability and be recognized untuk nasabah kami. Untuk menyediakan layanan dengan as a leader in the application of banking technology. mitra yang berkompeten dalam Risk Management To be a valued partner for digital transformation and innovation melakukan Menjadi Manajemen Risiko VISI DIREKTORAT TEKNOLOGI DAN OPERASI Management Discussion and Analysis MISI DIREKTORAT TEKNOLOGI DAN OPERASI Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 423 operasional yang unggul, bernilai, dan andal, serta diakui quality of products and services, and enables optimal perbankan, dan menjamin alokasi sumber daya secara optimal, resource allocation, resulting in faster processing times, leaner mempersingkat waktu layanan dengan sistem operasi yang operations, and better customer experience. perbankan, kualitas layanan lebih ramping dan akan meningkatkan kepuasan nasabah. Untuk menjadi yang terdepan dalam layanan ekonomi To win in a digital economy, we are pursuing five strategic digital, PermataBank merumuskan lima strategi utama dalam imperatives that spearhead growth and efficiency: mencapai pertumbuhan dan efisiensi layanan perbankannya: 1. Secara konstan fokus pada nasabah dalam menyediakan layanan yang berbasis pada desain, kualitas, kecepatan, 1. Constantly defining customer-centric experiences that differentiate on design, quality, speed and agility. dan ketangkasan sistem layanan. 2. Membangun kapasitas digital sesuai kebutuhan nasabah. 2. Build digital capabilities that are relevant to customer’s needs. 3. Mengembangkan yang 3. Develop Banking APIs integrating partners and extending mengintegrasikan mitra dan memperluas jangkauan distribusi distribution reach to significantly acquire more customers. sistem perbankan API untuk meningkatkan jumlah nasabah secara signifikan. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review produk proses Corporate Governance of digital technologies improves process efficiencies, improves efisiensi Tata Kelola Perusahaan Digitization is an important driver of productivity. Deployment produktivitas. Penerapan teknologi digital akan meningkatkan Corporate Social Responsibility Digitalisasi adalah aspek penting dalam meningkatkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan OUR DIGITAL STRATEGY Financial Statements 2018 STRATEGI DIGITAL KAMI Laporan Keuangan 2018 perbankan. Tinjauan Operasional sebagai yang terdepan dalam aplikasi layanan teknologi
  426. 424 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 4 .Memanfaatkan analisis Big Data untuk mendorong pengambilan keputusan secara real-time pada seluruh 4. Leverage big data to drive real-time decisions across the value chain. mata rantai (value chain). 5. Memperkuat sistem keamanan cyber guna melindungi sistem data pusat dalam dunia yang saling terhubung. 5. Double down on cyber security to protect information capital in a connected world. PENCAPAIAN UTAMA 2018 DAN ROADMAP MENDATANG 2018 KEY ACHIEVEMENTS AND FUTURE ROADMAP Saat ini terdapat 160 juta pengguna smartphone di Indonesia. We have more than 160 million smartphone users in the Lebih dari setengahnya adalah kelompok kelas menengah nation. More than half are emerging middle class and they are dengan kecerdasan digital yang tinggi. Kelompok ini adalah digitally savvy. They are the rising wave of the nation. Indonesia masa depan bangsa. Indonesia dengan cepat menjadi negara is quickly becoming the most digitally connected nation in yang paling terhubung secara digital di wilayah Asia Tenggara. Southeast Asia. This is a remarkable transformation. The Revolusi Digital yang sedang terjadi di Indonesia sangat nation is currently undergoing digital revolution, transforming luar biasa, yang mana hal tersebut mengubah setiap aspek every facet of daily life, reshaping decision making, kehidupan, mentransformasi proses pengambilan keputusan, enhancing customer experiences, and creating new business meningkatkan pengalaman nasabah, dan juga membuka opportunities. These are the challenges and opportunities peluang bisnis baru. Hal-hal tersebut merupakan tantangan facing the banking industry. namun juga peluang bisnis baru bagi industri perbankan. Di PermataBank, kami dengan seksama melakukan identifikasi At PermataBank, we are constantly identifying and unlocking dan membuka kesempatan pengembangan bisnis digital digital business opportunities by paying close attention to how dengan memperhatikan pola pengambilan keputusan nasabah customer decision journeys are evolving. PermataMobile X is kami. PermataMobile X adalah kapasitas digital strategis kami our strategic digital capability that is spearheading our growth dalam rangka meningkatkan pertumbuhan dan efisiensi di and efficiency in the new frontier of digital economy. It is the segmen bisnis ekonomi digital. PermataMobile X adalah satu- only Super App for mobile banking in the market offering satunya aplikasi mobile banking berkualifikasi premium yang sophisticated and comprehensive mobile banking experience. memiliki layanan canggih dan komprehensif. Tahun karena 2018 was an important year as we completed laying down PermataBank berhasil meletakkan fondasi digital untuk 2018 merupakan tahun yang penting our digital foundation that is reshaping our ability to continually membentuk kapabilitas agar senantiasa membangun digital building digital enablers transforming PermataBank to be a enabler dalam mentransformasi PermataBank menjadi bank simple, fast and reliable bank. yang simple, fast dan reliable. Berikut adalah pencapaian penting di tahun 2018 dalam hal Below are some of the 2018 key highlights on our digital digital yang difokuskan pada proses digitalisasi front-end and deliveries focusing digitizing front-end and back-end: back-end: 1. PermataMobile X – Kami telah mengembangkan layanan 1. PermataMobile X – We have been building on PermataMobile X sejak diluncurkannya pada Agustus PermataMobile X since its launch four months ago (August 2018. Kami memperkenalkan PermataMobile X sebagai 2018). We called PermataMobile X a Super App because aplikasi berkualitas super dengan layanan fungsionalitas it offers comprehensive banking functionalities in one perbankan yang komrehensif dalam satu aplikasi yang single app that delivers great customer experience. With PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  427. nasabah kami semenjak proses layanan pembukaan their wealth on-line , making transfer, payment and top-up, rekening, pinjaman, kartu kredit online, bantuan nasabah helping customers fulfilling their service requests, providing dalam pengelolaan aset secara online, pemindah bukuan, single customer view that let’s customer view all their pembayaran dan top-up, membantu nasabah sesuai accounts in one place, peeking balance, share receipts, kebutuhan perbankannya, penyediaan layanan pribadi and many more. yang memungkinkan nasabah mengelola semua akun pada PermataBank, melihat saldo, mendapatkan bukti transfer, serta layanan lainnya. We will continue listening to our customers about their pain kebutuhan nasabah sebagai bagian layanan perbankan points and building solutions that are relevant delivering kami yang berbasis kebutuhan nasabah. Digitalisasi great customer experience. Digitization is an important adalah bagian penting dari strategi pengembangan part of our core strategy. We will continue to invest and layanan perbankan kami. Kami akan terus berinvestasi build capabilities that are relevant, delivering our brand dalam pengembangan kapabilitas sesuai brand promise - promise- simple, fast, and reliable. simple, fast dan reliable. 2. Face ID, Touch ID and Voice ID – Sekali lagi, PermataBank 2. Face ID, Touch ID and Voice ID – Yet again we are the menjadi Bank pertama yang memperkenalkan otentikasi first in the market that introduced biometric authentications biometrik yang menyederhanakan proses otentikasi dan simplifying mengoptimalkan pengalaman nasabah menggunakan customer experience on our PermataMobile X and call 3. API Gateway – PermataBank API positions the Bank for kesuksesan Bank pada sektor ekonomi digital dengan success in the new digital economy delivering ease of memberikan kemudahan integrasi bagi para mitra integration with partners with great customer experience, yang akan meningkatkan pengalaman perbankannya, creating new revenue streams with a sustainable service menciptakan peluang pendapatan baru dengan model model for entering traditionally underserved markets. – API PermataBank pelayanan berkelanjutan untuk memasuki pasar yang secara tradisional belum terlayani. Kami menawarkan ratusan API pada lebih dari 1.100 We now offered dozen of APIs to more than 1,100 mitra dengan perluasan layanan termasuk pembukaan partners extending our distribution for opening accounts rekening baru, deposito, pengajuan kartu kredit dan and time deposit, applying credit cards, loans, helping pinjaman, layanan bantuan pembayaran untuk bisnis, their businesses making payment, doing transfer, balance pemindahbukuan, and transaction inquiry, account statement, performing informasi saldo dan transaksi, pernyataan rekening, melakukan rekonsiliasi real-time dan real-time reconciliation and a whole lot more. banyak lagi layanan premium yang ditawarkan. 4. Digital Origination pada PermataMobile – Pengetesan 4. Digital Origination on our PermataMobile – beta testing beta telah dilakukan, nasabah PermataBank (termasuk is being conducted but very soon our customers (including nasabah baru) segera akan bisa membuka rekening baru new to bank) will be able to open new accounts (Current (Giro dan Tabungan), menjual/membeli reksadana dan and Savings), buy/sell mutual funds and bonds, using our Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review memastikan Gateway Corporate Governance center services. PermataMobile X dan layanan call center. 3. API Tinjauan Operasional optimizing Tata Kelola Perusahaan and Corporate Social Responsibility process Tanggung Jawab Sosial Perusahaan authentication Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Kami akan selalu membangun solusi sesuai dengan Company Profile and credit cards on-line, helping Customers managing Management Discussion and Analysis end from on- boarding to opening accounts, getting loans layanan digital bagi kebutuhan transaksi perbankan Analisis dan Pembahasan Manajemen kami. Dengan PermataMobile X, kami menyediakan Risk Management PermataMobile X, we digitized customer journey end-to- Manajemen Risiko akan meningkatkan pengalaman perbankan nasabah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 425
  428. 426 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations obligasi , menggunakan aplikasi PermataMobile tanpa PermataMobile app without having to come to the branch. harus datang ke kantor cabang. Proses pembukaan We simplified and digitized tedious account opening rekening yang panjang telah disederhanakan dengan process by introducing e-KYC (via video call), robotic- memperkenalkan proses digital melalui e-KYC (melalui assisted form-filling and OCR technology, so that account panggilan video), pengisian formulir yang dipandu oleh and digital debit card are made available to customer robot dan teknologi OCR, sehingga rekening dan kartu instantly. debit digital bisa tersedia saat itu juga. Proses digital origination kartu kredit dan KTA pada Credit Card and Personal Loan digital origination on PermataMobile X telah beroperasi pada akhir tahun ini our PermataMobile X had just gone live before year end – menjadikan Permata Bank satu-satunya Bank yang – making PermataBank the only bank in town that let menyediakan akses layanan perbankan secara menyeluruh Customers get all their banking facilities on-line from their kepada nasabah secara online dari telpon genggamnya. mobile. PermataBank 5. Digital Value Chain Platform – we introduced this to memperkenalkan value chain ini kepada bisnis Wholesale our Wholesale and SME business differentiating Permata dan UKM dengan memberikan penawaran unik kepada by offering customers a unique proposition integrating nasabah yang mengintegrasikan permintaan dan suplai demand and supply by simplifying and digitizing value 5. Platform Digital Value Chain – melalui penyederhanaan dan digitalisasi bisnis value chain. chain business. 6. Digital Enterprise – Program ini bertujuan untuk 6. Digital Enterprise – this programme aimed at removing meniadakan proses berbasis kertas pada seluruh layanan paper-based processes bankwide and making them perbankan PermataBank menjadi layanan berbasis digital completely digital, thus saving processing time, improving sehingga menghemat waktu proses, meningkatkan speed, creating efficiency and providing great user kecepatan dan efisiensi, serta memberikan pengalaman experience for our Customers and staff. perbankan bagi para nasabah dan staf PermataBank. 7. Penyimpanan Dokumen Digital – PermataBank juga 7. Digital Document Storage – we also introduced memperkenalkan teknologi guna mengurangi entri data technology that reduced data entry on account opening, pada saat pembukaan rekening, mengambil dokumen captured customers’ document, stored and managed nasabah, menyimpan, dan mengelola dokumen tersebut them digitally for future usage thus improving overall secara digital untuk penggunaan di masa mendatang, customer experience and operating efficiency. sehingga meningkatkan kepuasan nasabah dan efisiensi operasional. 8. PermataBank berinvestasi pada big data technology 8. We are investing in big data technology for our Big Data kami ambition. Data are the new oil – we need to be data- mengembangkan big data. Data merupakan hal yang driven monetization. As a bank we are gradually taking the penting di mana PermataBank perlu menjadi data-driven journey continually investing on the right technology that monetization. Sebagai bank, kami secara bertahap will take us to the next level. dalam rangka memenuhi rencana besar melakukan investasi pada teknologi big data yang tepat yang akan membawa layanan kami ke tingkat berikutnya. 9. Penyimpanan data operasional – PermataBank baru 9. Operational data store – we rolled out this recently. This saja meluncurkan layanan ini. Hal ini merupakan lapisan is an important data foundation layer for all our channels – fondasi data utama bagi semua layanan dengan panduan assisted and digital so that we can drive consistency in our dan digital, sehingga dapat mendorong konsistensi dalam sales and services for frontline and customer experience. proses penjualan dan memberikan layanan bagi frontline dan pengalaman bagi nasabah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  429. dengan cara lama sehingga secara bertahap semua approval process getting digitized . proses persetujuan akan dilakukan secara digital. 11. PermataBank juga mencapai stabilitas dan kinerja 11.We also achieved great stability and performance yang bagus di semua layanan - mobile, internet, IVR, call across all channels – mobile, internet, IVR, call center, center, cabang, telesales, dan ATM. Semua ini tercapai branches, telesales and ATM – much of this is attributed berkat fokus yang terus menerus dan tanpa henti untuk by our continuous and relentless focus in making sure that memastikan “keeping the lights on” menjadi prioritas “keeping the lights on” being highest priority in anything we utama dalam semua hal yang dilakukan. do. 12.Informasi dan Cyber-security – PermataBank juga 12.Information and Cyber-security - we also invested in berinvestasi pada teknologi untuk menjaga keamanan technology that is keeping us safe. This is a very important informasi. Ini merupakan area penting dan Permatabank area and we will continue to do more in 2019. akan terus meningkatkannya di 2019. 13.Adopting agile system development - We are gradually secara bertahap bergerak menuju agile methodology moving to agile as we are creating more of our own seiring dengan pengembangan teknologi yang langsung customer-facing technology that needs to adapt quickly berhadapan dengan nasabah, di mana perlu dilakukan to changes in customer preferences. The benefits of agile adaptasi yang cepat untuk mencakup preferensi nasabah. development — a way of building software in small chunks Keuntungan dari pengembangan agile methodology and short spurts rather than in one big, long “waterfall” ini adalah suatu cara membangun perangkat lunak project — are well-known: faster-moving projects that dalam kepingan kecil dan pendek dibanding dalam satu are adaptable to change, collaborative groups, end-user “waterfall” proyek yang besar dan panjang yang dikenal feedback throughout the process, quicker successes and juga dengan: proyek yang bergerak lebih cepat dan failures. We are designing at the same time as we are mudah menyesuaikan dengan perubahan, kelompok developing, testing and implementing, so it’s much faster. kolaboratif, feedback dari pengguna sepanjang proses, We work in what’s called ‘sprints’ of two to three weeks, dan pencapaian kesuksesan dan kegagalan yang lebih so every two to three weeks there’s some kind of new cepat. Metodologi ini secara bersamaan merancang, serta capability. Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance 13.Mengadopsi agile system development – PermataBank Company Profile doing things so that gradually we hope to see end to end Management Discussion and Analysis and breaking through people’s mindset from old-way of manual dan pola pikir karyawan dari melakukan pekerjaan Analisis dan Pembahasan Manajemen dilakukan di tingkat nasional yang mengubah proses Risk Management out is progressing nation-wide changing manual process Manajemen Risiko approval process for Wholesale and SME businesses. Roll di bisnis Wholesale dan SME. Implementasi ini sedang Operational Review melakukan digitalisasi untuk proses persetujuan pinjaman Tinjauan Operasional 10.Loans Origination Platform – we are also digitizing loan Tata Kelola Perusahaan 10.Loans Origination Platform – PermataBank juga Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 427 mengembangkan, menguji dan menerapkan, sehingga prosesnya lebih cepat. Metodologi ini bekerja secara ‘sprint’ dalam waktu dua atau tiga minggu, sehingga LHBU, RTGS Gen II dan SKN Gen II. and SKN Gen II. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility NPG, LBU, LBUS, SLIK, CRS, LLD, LHBU, RTGS Gen II Financial Statements 2018 14.Implemented series of regulatory related projects included regulasi, termasuk NPG, LBU, LBUS, SLIK, CRS, LLD, Laporan Keuangan 2018 14. Menerapkan rangkaian proyek yang terkait dengan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan setiap dua atau tiga minggu akan muncul kapabilitas baru.
  430. 428 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations OPERASIONAL OPERATIONS Secara keseluruhan , kami melihat sebuah sukses awal pada We are seeing early success on our digital investment across investasi digital: the board: • Total volume transaksi yang dicapai adalah 208 juta, • Our total processing volume was 208 million, up 24% year- meningkat 24% dari tahun sebelumnya, di mana tidak ada on-year; however, with zero increases in headcount and cost. peningkatan jumlah karyawan dan biaya. • Total transaksi valuta asing mencapai Rp2,064 triliun, • Total transaction value FY was Rp2,064 trillion up 15% year-on-year. meningkat 15% dari tahun sebelumnya. • Volume pencairan valuta asing mencapai Rp117 triliun, • Disbursement valume FY was Rp117 trillion up 14% yearon-year. tumbuh 14% dari tahun sebelumnya. • Transaksi digital mencapai 95% lebih tinggi dari capaian • Share of digitally processed transaction was 95% up from 91% a year ago. tahun sebelumnya sebesar 91%. • Pada saat yang sama, transaksi STP (straight-through • At the same time, STP (straight-through process) transactions improved to 88%. process) meningkat menjadi 88%. • # login di PermataMobile X meningkat 77% dibandingkan • # logins on PermataMobile X improved by 77% year-onyear to more than 56 million. tahun sebelumnya, menjadi lebih dari 56 juta. • Kami melampaui seluruh target pencapaian pada seluruh area layanan teknologi informasi dan operasional yang • In all area of Technology & Ops, we exceeded our service level against target. telah di tentukan sebelumnya. • Kami terus mengoptimalkan produktivitas dan biaya. • We continued to optimize productivity and cost. FY 2018 Untuk tahun 2018, Biaya Operasional cenderung sama Operation Cost was flat year on year despite continous dibandingkan volume growth. tahun sebelumnya meskipun terjadi pertumbuhan volume. • Tingkat kepuasan Internal audit mencapai 86%, dan tidak ada temuan isu signifikan oleh OJK dan PWC. • Kerugian operasional yang terjadi masih berada dalam target perencanaan dan tidak ada kejadian kerugian • Achieved 86% Satisfactory Internal Audit. No significant issue on OJK Audit. No issue in recent PWC Audit. • Operational losses are within target and no significant events recorded. signifikan yang terjadi. • Melanjutkan program pengembangan dan pelatihan • Continued employee development and training program karyawan di bawah Technology & Operation Academy under Technology & Operation Academy, focuses on dengan fokus pada kepemimpinan, service culture, dan leadership, service culture, and technical know-how. pengetahuan teknis. Beberapa modul pelatihan yang Several training modules implemented in 2018 include telah diterapkan di tahun 2018 termasuk Strengthening Strengthening Your Mindset for PDCA Implementation, Your Mindset untuk Penerapan PDCA, Pengelolaan Jasa Integrated Service Operation Management for T&O Operasi yang Terintegrasi untuk Pimpinan Teknologi Leaders, Managing Risk, Coaching Skill, and Project dan Operasi, Pengelolaan Risiko, Coaching Skill, dan Management. Pengelolaan Proyek. Fungsi Operasional Bank merupakan landasan utama dalam Our Operation functions across the Bank continue to be the menyediakan layanan perbankan kami. Pelayanan berbasis main foundations providing and delivering all banking activities. kepuasan nasabah terus menjadi perhatian PermataBank The Bank continues to be customer-focus relying on its staffing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  431. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 429 yang secara konsisten meningkatkan layanan melalui kapasitas kepegawaian dan meningkatkan layanan teknologi and digital technologies to consistently deliver great customer experience to all its businesses . • Simplify or centralize process, aimed at creating simple, PermataBank yaitu simple, fast dan reliable sesuai fast, and reliable operations to provide a consistent kebutuhan nasabah. customer experience. • Meningkatkan kualitas kesehatan dan keselamatan di lingkungan kerja PermataBank dengan meningkatkan • Increase and ensure regular monitoring and improvement on health and safety quality in work environment. kualitas pemantauan kesehatan dan keselamatan kerja. • Peningkatan kapasitas seluruh staf dalam mengantisipasi • Enhance the capability of all staff to stay alert and potensi risiko yang dapat terjadi dan kapasitas pencegahan anticipate any potential risk that may occur by applying risiko aktivitas perbankan forward looking risk mitigation activities. PERKEMBANGAN SDM HR DEVELOPMENT 1.Sumber daya manusia adalah bagian penting dari 1. Human resources matters are important part of Technology Direktorat Teknologi dan Operasi. Dengan meningkatnya & Operations. With increase changes in banking landscape perubahan digitalisasi, and digitization, PermataBank develops human resources PermataBank mengembangkan strategi sumber daya lanskap perbankan dan strategy in Technology & Operations that will attract new manusia di Teknologi dan Operasi yang akan menarik joiner, retain staff and pay competitively. peminat baru, mempertahankan karyawan yang ada dan memberikan kompensasi dan benefit yang kompetitif. 2.Kami senantiasa fokus pada pelatihan, pembinaan, 2. We continue to focus on training, coaching, mentoring, mentoring, sharing session, on-the-job training, rotasi sharing kerja. Baru-baru ini, kami juga menerapkan proses kerja Recently we also implemented “agile” working style in sessions, on-the-job training, job-rotation. yang “Agile” untuk tim digital agar dapat beradaptasi our digital delivery team to help adapt quickly to turbulent dengan cepat terhadap pasar yang bergolak dengan markets by adopting a fast and flexible approach to work. mengadopsi pendekatan yang cepat dan fleksibel dalam bekerja. 3. Direktorat Teknologi dan Operasi juga mengembangkan 3. We also developed Technology & Operations Academy program Technology & Operations Academy, yang fokus program, which pada kepemimpinan, service culture, dan pengetahuan culture, teknis. Beberapa modul pelatihan di tahun 2018 adalah modules in 2018 were Strengthening Your Mindset for and focusses technical on leadership, know-how. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Several service training PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis rework. menghilangkan pengolahan yang berkali kali. • Memudahkan proses, sesuai dengan Brand Promise Analisis dan Pembahasan Manajemen • Integrate processes where possible to further remove Risk Management possible. bila memungkinkan. • Integrasi proses perbankan bila memungkinkan untuk Manajemen Risiko • Drive One Bank agenda removing duplications where Operational Review regulations. pelanggan, dan peraturan yang berlaku. •Mendorong One Bank Agenda untuk menghapus duplikasi Tinjauan Operasional exist without sacrificing risk control, customer service and Corporate Governance • Digitization – digitize and automate where opportunity tanpa mengorbankan pengawasan risiko, kepuasan Tata Kelola Perusahaan • Digitalisasi – Mendigitalisasi dan mengotomatisasi proses Corporate Social Responsibility typically includes following: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The Bank continues to improve its operations and processes operasionalnya yang meliputi aspek sebagai berikut: Financial Statements 2018 PermataBank terus meningkatkan layanan dan proses Laporan Keuangan 2018 proses perbankan PermataBank. Profil Perusahaan perbankan untuk meningkatkan kepuasan nasabah dalam
  432. 430 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Strenghtening Your Mindset untuk Penerapan PDCA , PDCA Implementation, Integrated Service Operations Pengelolaan Jasa Operasi yang Terintegrasi untuk Management for T&O Leaders, Managing Risk, Project Pimpinan Teknologi dan Operasi, Pengelolaan Risiko, Management, HSE related, Risk Management, Digital Pengelolaan Proyek, Pelatihan terkait K3, Digital Banking, Banking, and Agile Training. dan Agile Training. 4. Pada tahun 2018, semua karyawan di direktorat Teknologi 4.In 2018, all staff in Technology & Operations have dan Operasi telah menyelesaikan program pelatihan. completed the planned training program. In general, all the Secara umum, semua posisi kunci di direktorat telah key positions at the directorate have been fulfilled. terpenuhi. 5. PermataBank juga secara berkala memberikan edukasi 5.PermataBank also periodically educates all human kepada semua karyawan mengenai pentingnya menjaga resources on the importance of maintaining information/ keamanan informasi/data, yang termasuk kontrol akses, data security, which includes access control, customer proteksi data nasabah, kesadaran perekayasaan sosial, data protection, social engineering awareness, phishing phising surat elektronik, penggunaan internet yang aman, email, safe internet use, and other educations. dan pendidikan lainnya. TATA KELOLA TEKNOLOGI DAN OPERASI TECHNOLOGY & OPERATIONS GOVERNANCE 1.Peran Teknologi dan Operasi sangat penting dalam 1. The role of Technology & Operations (T&O) is critical in mendukung rencana dan implementasi strategi executing PermataBank’s overall plan and to implement PermataBank secara keseluruhan, terutama sebagai its strategy, particularly as a business enabler carrying business enabler yang menjalankan fungsi di dalam out functions within the Bank’s organization. As such, organisasi Bank. Karenanya, penerapan sistem tata T&O requires a good and effective governance system to kelola Teknologi dan Operasi yang baik dan efektif mutlak ensure all T&O activities are able to function maximally to diperlukan guna memastikan seluruh aktivitas Teknologi support PermataBank’s business objectives. dan Operasi dapat berperan maksimal dalam mendukung pencapaian tujuan bisnis PermataBank. 2. Komite-komite yang bertanggung jawab dalam pengelolaan tata kelola Teknologi dan Operasi adalah 2. Committees that are responsible in managing Technology & Operations governance are: sebagai berikut: a. Information Technology Steering Committee (ITSC), a. Information Technology Steering Committee (ITSC), led by yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan Operasi T&O Director and also comprising the Finance Director, dan melibatkan Direktur Keuangan, Direktur Risiko, Risk Director, and Business Director, as well as Head of dan Direktur Bisnis, serta Kepala Divisi Infrastruktur IT Infrastructure and Application Division. ITSC holds TI dan Aplikasi TI. ITSC mengadakan pertemuan rutin quarterly regular meeting to discuss PermataBank’s IT tiga bulanan untuk membahas rencana strategis TI strategic plans, implementation of strategic initiatives in IT, PermataBank, implementasi insiatif-inisiatif strategis di monitor IT performance, deliberate policy and procedure, bidang TI, pemantauan kinerja TI, perumusan kebijakan and supervise the resolution of related problem. dan prosedur, maupun mengenai pengawasan serta solusi penyelesaian masalah. b. Perihal investasi di bidang Teknologi, khususnya yang b. Investment in Technology, particularly those with value bernilai di atas Rp1 miliar, harus mendapat persetujuan above Rp1 billion, requires approval from Investment dari Komite Investasi, yakni komite khusus yang Committee, which is was specifically set up to approve, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  433. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 431 memberikan persetujuan , mengelola, dan mengawasi manage, and oversee all investment, but not limited to investasi namun tidak terbatas pada Teknologi Information Technology. a Project Steering Committee which holds monthly meeting memiliki Project Steering Committee yang bertemu to discuss progress and any obstacles encountered during setiap bulan untuk membahas kemajuan maupun project implementation. hambatan yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek. d. The Functional Operations Risk Committee (FORC) for untuk T&O (Teknologi & Operasi) diselenggarakan the T&O meets every month, led by T&O Director and setiap bulan, dipimpin oleh Direktur Teknologi dan comprising all Division Heads of T&O, CORAM, Business Operasi, Divisi Operational Risk Manager (BORM), Unit Operational Risk Teknologi dan Operasi, CORAM, Business Operational Manager (UORM) and Internal Audit. Other than TORC Risk Manager/BORM, Unit Operational Risk Manager/ meeting, each department and working unit also holds UORM dan Audit Internal. Selain dari rapat TORC, setiap monthly meeting of Unit Operational Risk Committee departemen dan unit kerja juga menyelenggarakan (UORC) to discuss issues and risks in more detailed rapat bulanan Unit Operational Risk Committee/UORC manner. seluruh Kepala untuk membahas permasalahan dan risiko secara terperinci. 3. PermataBank juga menerapkan sistem dan prosedur 3. PermataBank also applies integrated security system and keamanan terpadu untuk melindungi data nasabah dan procedure to protect bank infrastructure and customer infrastruktur bank terhadap ancaman keamanan, baik data from potential threats, both from inside and outside dari luar maupun dari dalam Bank. Sistem pengamanan Bank. The security capabilities are supported by adequate didukung oleh hardware dan software yang memadai, hardware and software, with layered firewalls, imposition dengan firewall yang berlapis, pemberlakuan zona of demilitarized zone, anti-virus program, secured data demiliterisasi, program anti virus, pengamanan terhadap storage, and encryption software to protect sensitive data. Operational Review melibatkan Tinjauan Operasional dan Risk Management d. The Functional Operations Risk Committee (FORC) Company Profile diterapkan dengan baik, Teknologi dan Operasi Management Discussion and Analysis are well managed and implemented, T&O has also formed Analisis dan Pembahasan Manajemen c. In order to ensure high-investment or strategic IT projects atau proyek-proyek TI yang strategis dikelola dan Manajemen Risiko c. Untuk memastikan agar investasi yang bernilai tinggi Profil Perusahaan Informasi. media penyimpanan data, maupun perangkat enkripsi use of User ID and Password. The Bank also implemented menambahkan fitur keamanan captcha dan security new security features captcha and security token to token untuk validasi transaksi nasabah bank, di samping validate bank customers’ transactions, and as fraud sistem deteksi fraud untuk transaksi di channel tersebut. detection system for transactions executed through these PermataBank kepada channels. PermataBank also sends transaction notification nasabah melalui SMS dan surat elektronik untuk transaksi to customers via SMS and email for financial transactions keuangan yang dilakukan. Akhir-akhir ini, PermataBank performed. Recently we also enhanced our data leakage juga meningkatkan mekanisme pencegahan kebocoran preventive mechanism to aggressively monitor and data dan secara agresif memonitor dan merespons secara response swiftly to any threats. juga mengirimkan notifikasi cepat terhadap ancaman-ancaman. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance using https but also securing the log in access through the pada saat login melalui user ID dan password. Bank juga Corporate Social Responsibility enkripsi dengan penggunaan https maupun pengamanan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan banking services, besides applying standard encryption by Financial Statements 2018 4. Meanwhile, to secure the use of internet and mobile internet dan mobile banking, selain menerapkan standar Laporan Keuangan 2018 4. Sedangkan untuk mengamankan penggunaan layanan Tata Kelola Perusahaan terhadap informasi sensitif.
  434. 432 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 5 . PermataBank menjalankan Penetration Testing secara 5. The Bank performs Penetration Testing regularly to test and berkala untuk menguji dan memastikan tidak ada celah ensure there are no security gap in the Bank’s system. The keamanan di dalam sistem Bank. Bank juga melakukan Bank also conducts Security Review periodically, including Security Review secara berkala, termasuk pada pihak review on third parties to secure sensitive information/data. ketiga untuk menjaga keamanan informasi/data yang Moreover, the Bank also conducts regular review on logic sensitif. Selain itu, Bank juga melakukan kajian secara access to the Bank’s system, by applying the principles of berkala terhadap akses logic kepada sistem Bank sesuai ‘need to know basis’, ‘dual control’, and ‘least privileged’. dengan prinsip “need to know basis’, ‘dual control’ serta ‘least privileged’. INVESTASI TEKNOLOGI TECHNOLOGY INVESTMENT 1. PermataBank akan terus berinvestasi dalam teknologi 1. The Bank will continue to invest on technology that delivers untuk memberikan pengalaman yang cepat, sederhana, fast, simple and reliable experience to our Customers. We dan andal (fast, simple and reliable) pada nasabah will focus on digitizing processes that remove inefficiency kami. Kami fokus melakukan digitalisasi proses untuk and overhead but ultimately delivers consistency in mengurangi inefisiensi dan biaya tak terduga namun experience across all our channels. We will also continue pada akhirnya memberikan pengalaman yang konsisten to align our technology investment roadmap with our core di seluruh layanan kami. Kami juga terus menyelaraskan business strategy – serve, deepen and acquire. roadmap investasi teknologi dengan strategi bisnis inti kami – serve, deepen and acquire. 2. PermataBank telah membentuk TI Steering Committee 2. PermataBank has established IT Steering Committee yang dibentuk untuk membantu tugas-tugas Direksi dalam formed at assisting the implementation of Directors’ tasks menentukan rencana strategis TI dan kebijakan Bank in determination of IT strategic plan and the Bank’s policy terkait TI. on the use of IT. 3. Untuk mengawasi pengelolaan proyek-proyek TI dengan 3. To oversee the management of high-value IT projects nilai tinggi (di atas Rp1 miliar) atau proyek-proyek strategis (above Rp1 billion) or strategic IT projects, the Directorate of TI, Direktorat Teknologi dan Operasi memiliki Project T&O has Project Steering Committee which holds monthly Steering Committee yang mengadakan pertemuan bulanan untuk membahas kemajuan atau masalah yang dihadapi selama penerapan proyek. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report meeting to discuss any progress or issues encountered during project implementation.
  435. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 433
  436. 434 #GovernBy Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 437 512 514 523 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship Purpose of Implementation of Corporate Governance 529 Komite Pemantau Risiko Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Corporate Governance Implementation 438 438 439 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 534 Komite-Komite di Bawah Direksi Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan 548 Tata Kelola Remunerasi 558 Sekretaris Perusahaan Fungsi Kepatuhan | Compliance Function 440 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance 564 572 Rapat Umum Pemegang Saham 577 578 Evaluation of GCG by External Party Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance General Meeting of Shareholders Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung Hingga Pemilik Individu 578 Dewan Komisaris 579 492 502 Board of Commissioners Persyaratan Komisaris Independen Independent Commissioners Requirements Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 504 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors Meeting Implementation PT Bank Permata Tbk Committees of the Board of Directors Remuneration Governance Corporate Secretary 579 Fraud Risk Management (FRM) Internal Fraud | Internal Fraud 599 Sistem Pengendalian Internal 604 607 610 611 Hukum | Legal 615 619 620 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Internal Control System Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanctions Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Kode Etik | Code of Conduct Budaya Perusahaan | Corporate Culture Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Program 620 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 624 Rencana Strategis 2019 625 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa 627 Manajemen Risiko Fund Provision for Social and Political Activities 627 Pelaporan Pelanggaran Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank 629 Kebijakan Anti Korupsi 629 Publikasi Penanganan Pengaduan 630 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2018 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Share or Subordinated Bonds 591 Audit Eksternal | External Audit Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Transparency on Bank’s Financial and NonFinancial Condition 591 591 592 Fraud Risk Management (FRM) Affiliated Party Transaction in Accordance With Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 Direksi | Board of Directors Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Komposisi Direksi Integrated Governance Committee Conflicts of Interests Transactions Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 490 Risk Monitoring Committee (RMOC) 534 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal 483 Remuneration & Nomination Committee Improving the Implementation of Corporate Governance 439 482 Komite Remunerasi & Nominasi Komite Tata Kelola Terintegrasi Structure and Relationship of Corporate Governance 446 Komite Audit | Audit Committee Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures Laporan Tahunan 2018 Annual Report Strategic Plans 2019 Goods and Services Procurement Governance Risk Management Violation Report Anti Corruption Policy Publication on Complaints Handling Good Corporate Government Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk–Period 2018
  437. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Principles Laporan Keuangan 2018 Main Highlights Ikhtisar Utama 435
  438. 436 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank berupaya untuk senantiasa patuh pada ketentuanketentuan yang berlaku , serta mengacu pada best practice pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank strives to always comply with the prevailing regulations, as well as best practice in Good Corporate Governance implementation.
  439. Corporate Governance (GCG) is very important because sangat penting mengingat perbankan merupakan industri banking is a highly regulated industry. In terms of business, the yang sarat dengan regulasi dan peraturan (highly regulated implementation of GCG will greatly support efforts to maintain industry). Dari sisi bisnis, penerapan GCG akan sangat business continuity, as well as provide excellent service to mendukung upaya untuk menjaga kesinambungan usaha, customers. serta memberikan layanan prima kepada nasabah. principles of GCG, namely transparency, accountability, (accountability), responsibility, independence and fairness. independensi (independence), dan kewajaran (fairness). Kebijakan lingkungan Policies and procedures related to GCG within PermataBank PermataBank disusun berdasarkan peraturan dan ketentuan serta prosedur terkait GCG di are prepared based on the applicable rules and regulations, yang berlaku, di antaranya adalah Undang-Undang No. 40 including Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas serta Peraturan Companies and Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Regulation Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tanggal No. 55/POJK.03/2016 dated 7 December 2016 concerning 7 Desember 2016 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Implementation of Governance for Commercial Banks. Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Umum. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (responsibility), Laporan Keuangan 2018 pertanggungjawaban Operational Review GCG implementation at PermataBank refers to the five prinsip GCG, yaitu transparansi (transparency), akuntabilitas Corporate Governance Penerapan GCG di PermataBank mengacu pada lima Tata Kelola Perusahaan PRINCIPLES OF CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Tinjauan Operasional Risk Management PRINSIP-PRINSIP PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Management Discussion and Analysis PermataBank understands that the implementation of Good Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) Manajemen Risiko PermataBank menyadari bahwa penerapan Tata Kelola Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 437
  440. 438 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN PURPOSE OF IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE Penerapan GCG di lingkungan PermataBank mempunyai GCG implementation within PermataBank has the following tujuan sebagai berikut : objectives: 1. Memaksimalkan nilai-nilai PermataBank dengan menerapkan lima prinsip GCG. principles of GCG. 2. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang profesional dan independen. 3.Menciptakan 1. Maximizing PermataBank’s values by applying the five 2. Realizing the professional and independent management of PermataBank. yang 3. Creating a decision-making process that is based on berlandaskan pada nilai moral yang tinggi dan sesuai proses pengambilan keputusan high moral values and in accordance with the laws and dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di regulations that apply to all elements of the company. semua elemen perusahaan. 4.Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap pemangku kepentingan terkait. 4.Carry out corporate social responsibility for relevant stakeholders. 5. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi yang 5.Contributing to improving the conducive investment kondusif di Indonesia khususnya di sektor keuangan dan climate in Indonesia, especially in the financial and banking perbankan. sectors. PENINGKATAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPROVING THE IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE konsisten During 2018, PermataBank consistently applied GCG menerapkan GCG sesuai dengan ketentuan yang berlaku. in accordance with prevailing regulations. In addition, Selain itu, PermataBank juga selalu melakukan evaluasi dan PermataBank always carries out evaluation and refinements perbaikan yang diperlukan untuk meningkatkan kualitas needed to improve the quality of implementing GCG, including penerapan GCG, di antaranya melalui: through: 1.Perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris 1. Changes in the composition of the Board of Directors and Selama tahun 2018, PermataBank secara the Board of Commissioners of PermataBank. PermataBank. 2. PermataBank meluncurkan visi, misi dan nilai-nilai yang 2. PermataBank launched a new vision, mission and values. baru. 3. PermataBank tetap fokus pada penerapan budaya risiko 3. PermataBank continues to focus on implementing a risk serta penerapan fungsi kontrol internal di seluruh level: culture and implementing internal control functions at all first, second maupun third line of defense. levels: first, second and third line of defense. 4. PermataBank menerbitkan sejumlah kebijakan baru di bidang GCG, di antaranya adalah kebijakan benturan kepentingan. 5. PermataBank telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan pengembangan (RAKB) produk dengan pemilihan dan/atau jasa prioritas keuangan berkelanjutan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4. PermataBank published a number of new policies in the GCG area, including the policy of conflict of interest. 5. PermataBank has compiled a Sustainable Financial Action Plan (SFAP) by choosing to prioritize the development of sustainable financial products and/or services.
  441. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 439 STRUKTUR DAN HUBUNGAN TATA KELOLA PERUSAHAAN • Board of Commissioners •Direksi • Board of Directors • Komite Audit • Audit Committee • Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee • Komite Remunerasi dan Nominasi • Remuneration and Nomination Committee • Komite Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Committee • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) • Internal Audit Work Unit • Komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi • Committees under the functions of the Board of Directors Struktur dan hubungan skema tata kelola perusahaan The structure and relationship of the corporate governance PermataBank digambarkan dalam diagram di bawah ini: scheme of PermataBank are illustrated in the diagram below: Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners (BOC) EVALUATION OF GCG BY EXTERNAL PARTY Dalam acara The 10th IICD Corporate Governance Conference At the 10th IICD Corporate Governance Conference and and Award, PermataBank memperoleh penghargaan berkaitan Award event, PermataBank received an award related to the dengan penerapan prinsip-prinsip GCG, sebagai Top 50 application of GCG principles, as Top 50 Public Companies Perusahaan Terbuka berdasarkan ASEAN CG Scorecard. based on the ASEAN CG Scorecard. Pengakuan pihak eksternal ini mencerminkan komitmen This recognition of external parties reflects PermataBank’s PermataBank terhadap penerapan GCG. commitment to the implementation of GCG. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance EVALUASI GCG OLEH PIHAK EKSTERNAL Tata Kelola Perusahaan Komite di bawah Direksi Committees Under BOD SKAI Internal Audit Corporate Social Responsibility Komite Audit Audit Committee Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Financial Statements 2018 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Direksi Board of Directors (BOD) Laporan Keuangan 2018 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Company Profile • General Meeting of Shareholders (GMS) • Dewan Komisaris Management Discussion and Analysis • Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Analisis dan Pembahasan Manajemen following components: Risk Management In general, PermataBank’s GCG structure consists of the komponen-komponen sebagai berikut: Manajemen Risiko Secara umum, struktur GCG PermataBank terdiri atas Profil Perusahaan STRUCTURE AND RELATIONSHIP OF CORPORATE GOVERNANCE
  442. 440 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PENILAIAN PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE ASSESSMENT OF THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG Self Assessment Report Implementation of GCG Nama Bank: PT Bank Permata Tbk Bank’s name: PT Bank Permata Tbk Posisi : 31 Desember 2018 Period (as of): 31 December 2018 Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola Self Assessment Result GCG Implementation Individual Individual Peringkat | Rating Definisi Peringkat | Definition 2* Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Showing that the Bank’s management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s management. *) Mengacu kepada Analisis Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Bank Permata Refers to the Analysis of Self Assessment Result GCG Implementation Bank Permata Konsolidasi Consolidated 2 Mencerminkan manajemen Bank (dan anak perusahaan) telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank (dan anak perusahaan). Showing that the Bank’s (including its subsidiary) management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s (including its subsidiary) management. Analisis | Analysis Peringkat untuk masing-masing faktor: | Rating for each factor: Faktor Factor No. Peringkat Rating 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi | Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors 2 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners 1 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite | Adequacy and Performance of Duties by the Committees 2 4 Penanganan Benturan Kepentingan | Management of Transactions with Conflict of Interest 1 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank | Implementation of Bank’s Compliance Function 2 6 Penerapan Fungsi Audit Intern | Implementation of Internal Audit Function 2 7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern | Implementation of External Audit Function 1 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern Implementation of Risk Management and Internal Control Functions 2 9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures) Provision of Funds to Related Party and Large Exposures 2 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dan Pelaporan Internal Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report 2 11 Rencana Strategis Bank | Bank’s Strategic Plan 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  443. 7 . Implementation of External Audit Function: All aspects required for the audit assignment to the Public Accountant and KAP have been fulfilled by Bank Permata and its subsidiary. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has adequate governance structure and infrastructure to support the implementation of Good Corporate Governance in meeting the stakeholder’s expectation. b)The Subsidiary has an organizational structure that includes Risk Management and has defined each type of risk under the Risk Management Framework (RMF) and key principles in the implementation of Risk Management. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance b) Bank telah selaras dengan SPFAIB dilengkapi dengan Piagam Audit Intern, organisasi SKAI dan Kebijakan & Panduan Internal. c) SKAI telah didukung dengan sumber daya yang berkualitas. d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi SKAI terpisah dari kegiatan operasional anak perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan berfungsi sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Perusahaan (SPFAIB). 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Seluruh aspek-aspek yang dipersyaratkan dalam rangka penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah dipenuhi oleh Bank Permata dan anak perusahaan. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Bank Permata memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Good Corporate Governance sesuai dengan harapan stakeholder. b) Anak perusahaan telah memiliki struktur organisasi yang mencakup Manajemen Risiko dan telah mendefinisikan setiap jenis risiko berdasarkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko (RMF) dan prinsipprinsip utama dalam implementasi Manajemen Risiko. d) The adequacy of governance structure and infrastructure of Bank Permata’s subsidiary in general is good. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The organizational structure of the Internal Audit Unit is in accordance with the applicable provisions and independent from operational working unit. b) The Bank has aligned with SPFAIB supplemented by Internal Audit Charter, SKAI organization and SKAI Policies & Procedures. c) SKAI has been supported by qualified resources. d) Organization structure of SKAI in Bank Permata’s subsidiary is separated from its operation activities and already in accordance with the prevailing regulations and its functions based on SPFAIB. Tata Kelola Perusahaan c) Bank Permata telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitas dan memadai pada satuan kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif. d) Kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola anak perusahaan untuk kondisi saat ini secara umum sudah cukup baik. 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan independen terhadap satuan kerja operasional. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance working unit of Bank Permata has been independent from the operational working unit. b) The appointment, dismissal and/or resignation of Compliance Director of Bank Permata are in compliance with the regulations of BI/OJK. c) Bank Permata has provided qualified and adequate human resources in the Compliance working unit to complete its tasks effectively. Corporate Social Responsibility c) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak secara independen. d) Jumlah anggota Dewan Komisaris anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang, di mana salah satu anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Komposisi dan kompetensi anggota komite-komite sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank Permata dan anak perusahaan, serta telah sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK). b) Komposisi baru dari komite-komite Bank Permata telah ditambahkan anggota-anggota baru yang memiliki kompetensi yang lebih kuat. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: Bank Permata dan anak perusahaan memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan. Untuk Bank Permata, sebagaimana tercantum untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode Etik Untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pendukung Organ serta untuk karyawan diatur dalam kode etik (code of conduct) dan Kebijakan Benturan Kepentingan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Satuan kerja kepatuhan Bank Permata telah independen terhadap satuan kerja operasional. b) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri Direktur Kepatuhan Bank Permata telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Dewan Komisaris telah dipenuhi oleh anggota Dewan Komisaris Bank Permata. b) Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah memenuhi ketentuan yang berlaku. 2.Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Commissioners have been fulfilled by all members of the Board of Commissioners of Bank Permata. b) Number, composition, integrity and competency of members of the Board of Commissioners of Bank Permata have complied with the prevailing regulations. c) Performance of duties and responsibilities by the Board of Commissioners has complied with the GCG principles, including in every decision making, all members of the Board of Commissioners are capable of acting independently. d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary are consists of 3 (three) persons, whereas one member of the Board of Commissioners is Independent Commissioner 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) The composition and competency of members of the committees are proper in comparison to the size and complexity of business of Bank Permata and its subsidiary, and in compliance with the regulations of the Regulator (Otoritas Jasa Keuangan). b) The new composition of the committees are enhanced with the new members who have stronger competencies. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: Bank Permata has policy, system and procedure for solving the conflict of interest, for the Board of Commissioners and the Board of Directors are provided in the Code of Ethic for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Supporting Organ and for the employees in the Code of Conduct for Employees and Conflict of Interest Policy. Financial Statements 2018 d) Jumlah anggota Direksi anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang dan telah lulus fit and proper test dari OJK. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: GCG Implementation Strength: I. Governance Structure: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Directors have been fulfilled by all members of the Board of Directors of Bank Permata. b) All members of the Board of Directors of Bank Permata have integrity and competency in their respective field. c) The Board of Directors of Bank Permata per 31 December 2018 consists 8 (eight) persons. As of 31 December 2018 there are 2 (two) Directors of Bank Permata not effective yet, as follows: Mrs. Djumariah Tenteram and Mr. Herwin Bustaman. d) The Board of Directors of Bank Permata’s subsidiary are 3 (three) persons and have passed the fit and proper test from OJK. Laporan Keuangan 2018 Kekuatan Pelaksanaan Tata Kelola: I. Governance Structure: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Direksi telah dipenuhi oleh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan. b) Seluruh anggota Direksi Bank Permata memiliki integritas dan kompetensi di bidang masing-masing. c) Direksi Bank Permata per 31 Desember 2018 berjumlah 8 (delapan) orang. Per tanggal 31 Desember 2018, terdapat 2 (dua) anggota Direksi yang belum efektif, yaitu: Ibu Djumariah Tenteram dan Bapak Herwin Bustaman. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 441
  444. 442 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 9 . Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) telah memadai. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan internal: a) Teknologi Informasi (TI) di Bank Permata dikembangkan secara terus menerus, termasuk sistem informasi manajemen sehingga mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan sangat andal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. b) Laporan tata kelola anak perusahaan disusun untuk disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Permata sebagai pemegang saham Perusahaan. 11.Rencana Strategis Bank: a) Rencana strategis baik dalam bentuk Rencana Korporasi maupun Rencana Bisnis telah sesuai dengan visi dan misi Bank Permata. b) Rencana strategis Bank Permata didukung sepenuhnya oleh para pemegang saham pengendali. c) Rencana strategis anak perusahaan didukung sepenuhnya oleh Bank Permata. II. Governance Process: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank Permata dan anak perusahaan telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan telah berjalan efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen yang senantiasa berpedoman pada prinsip-prinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris semata-mata untuk kepentingan Bank Permata. b) Rapat Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan juga telah diselenggarakan dengan efektif dan efisien secara reguler serta memenuhi ketentuan yang berlaku. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Pelaksanaan rapat komite-komite telah sesuai dengan pedoman internal Bank Permata dan telah terlaksana secara efektif dan efisien. b) Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. c)Komite-komite yang dimiliki oleh anak perusahaan (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi) telah melaksanakan tugasnya. d) Peningkatan proses yang signifikan dari Kredit Komite Bank Permata, di mana Dewan Komisaris memberikan konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk jumlah tertentu). 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada benturan kepentingan yang terjadi. b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan Perusahaan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Direktur Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) Penunjukan Direktur Kepatuhan telah sesuai dengan ketentuan BI/ OJK, dan Bank Permata telah memiliki Direktur Kepatuhan yang definitif dan telah efektif per September 2018. c) Direksi Bank Permata telah menjalankan tanggung jawabnya dalam menciptakan dan membangun budaya kepatuhan di Bank Permata. d) Satuan kerja Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. e) Efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola anak perusahaan untuk kondisi anak perusahaan saat ini secara umum sudah cukup baik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Policies, system and procedure for provision of funds to related parties and large exposures has been sufficient. 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Information Technology (IT) in Bank Permata has been constantly developed, including the management information system, so that it can provide punctual, accurate, complete and reliable data and information effectively for decision making by the management. b) GCG report from Bank Permata’s subsidiary has been prepared to be delivered to Otoritas Jasa Keuangan and Bank Permata as shareholder. 11.Bank’s Strategic Plan: a) The strategic plan both in the form of Corporate Plan and Business Plan are in accordance with the vision and mission of Bank Permata. b) The strategic plan is fully supported by the bank’s controlling shareholders. c) The strategic plan of subsidiary is fully supported by Bank Permata. II. Governance Process: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: Performance of duties and responsibilities of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have complied with the GCG principles, and has been done effectively, and all members of the Board of Directors are capable of acting and making decision independently. 2.Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The Board of Commissioners has performed its duties and responsibilities independently, which always refers to the GCG principles. Supervisory function and advice given by the Board of Commissioners are solely for the interest of Bank Permata. b) Meetings of the Board of Commissioners have been held effectively and efficiently on a regular basis and complied with the prevailing regulations. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) Meetings of the Committees are in compliance with the internal guidelines of Bank Permata and were held effectively and efficiently. b) The Committees of Bank Permata and its subsidiary have been done effectively to support the performance of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. c) Committees of subsidiary (Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration Committee) has performed its duties. d) The significant process increase from Credit Committee of Bank Permata, where the Board of Commissioners has provided consultation related with credit proposal (for certain amount). 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) No conflict of interest is occurred. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the Company and the Management nor the employees, which may incur losses to the Company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance Director of Bank Permata has properly performed her duties and responsibilities, in accordance with prevailing Indonesia Central Bank (BI) regulations. b) The appointment of the Compliance Director is already comply with the regulations of BI/OJK, and Permata Bank has a definitive Compliance Director which effective since September 2018. c) The Board of Directors of Bank Permata has performed its responsibilities in creating and developing the compliance culture in Bank Permata. d) The Compliance working unit of Bank Permata has properly performed its duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. e) The effectiveness of implementation of GCG principle, which supported by the adequacy of governance structure and infrastructure of Bank Permata’s subsidiary in general is good.
  445. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 443 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Profil Perusahaan Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan c ) The appointment of KAP has obtained the approval of GMS based on the recommendation from the Audit Committee and BOC and in accordance with the prevailing laws and regulations. d) The appointed Public Accountant and KAP are capable to work independently and fulfill the professional standards for the Public Accountant and submit the reports to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. e) The Public Accountant has routine communications with Otoritas Jasa Keuangan on the condition of Bank Permata in the preparation and execution of audit. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has established and implemented governance process include the oversight of the Board of Commissioners and the Board of Directors and oversight through the risk governance committee, internal control review conducted by the audit (internal audit, external audit, operational risk assurance and the implementation of risk management framework). b) For Bank Permata’s subsidiary, function and responsibilities on the implementation of risk management has been stipulated. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Periodically review of policies, system and procedure, and monitoring exposure of provision of fund has been run adequately, and has been align with external regulation. The election and review process of Debtor has been improved trough update of Underwriting Criteria and set up the guidance of facility value based on Credit Grading and collateral value. Credit decision has been done independently without intervention from related parties and/or other parties. 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The implementation of GCG report of Bank Permata has been submitted in a complete, accurate, updated and comprehensive manner. b) Bank Permata has provided transparent information on the financial and non-financial condition, the procedure for complaints and the dispute resolution, product information, and other information pursuant to the prevailing regulation. c) Bank Permata’s subsidiary has provided transparent information on the financial and non-financial condition in accordance with the prevailing regulation. 11.Bank’s Strategic Plan: a) The process of formulation, implementation and monitoring the bank’s strategic plan has been carried out in accordance with the prudential principle in implementing the banking principles and still take full consideration of all the risk factors that may arise from both internal and external factors. Corporate Social Responsibility 7. Implementation of External Audit Function: a) The audit of Bank Permata and its subsidiary’s financial report is conducted by the Public Accountant and KAP registered in Otoritas Jasa Keuangan. b) In accordance with the prevailing regulations, Bank Permata has appointed KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan to audit the financial statements for financial year ending 31 December 2018. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 11.Rencana Strategis Bank: a) Proses penyusunan, penetapan, dan pengawasan rencana strategis Bank Permata telah disusun oleh Direksi secara bersama termasuk rencana-rencana inisiatif perbaikan yang dilakukan oleh korporasi sesuai dengan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan asas perbankan yang sehat dan tetap mempertimbangkan segala risiko yang mungkin timbul dari faktor internal dan eksternal. b) The Board of Directors has ensured that the monitoring of internal audit findings has been carried out in accordance with the Bank’s policies. c) The implementation of SPFAIB has been periodically reviewed every three years by an independent external party regarding the effectiveness of SKAI function. d) The Internal Audit Unit has periodically reviewed the realization and audit plan, the adequacy of the scope of the audit to assess the adequacy and effectiveness of the Bank’s Internal Control System e) The Bank has planned and implemented programs to improve the quality of human resources on a regular and continuous basis through training programs and professional certification program for SKAI staff. f) The Internal Audit has updated the Internal Policy and Guidelines as guidance for auditors. g) The Internal Audit function in Bank Permata’s subsidiary has been conducted effectively in all aspect and company’s activity, which may influence the company’s and society’s interest. Financial Statements 2018 b) Pada anak perusahaan, peran dan tanggung jawab mengenai pelaksanaan Manajemen Risiko sudah ditetapkan. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah dijalankan secara memadai agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Proses pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan dengan pembaharuan kriteria underwriting dan penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan Credit Grading dan cakupan nilai jaminan. Pengambilan keputusan kredit telah dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lain. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Laporan pelaksanaan GCG Bank Permata telah disampaikan secara lengkap, akurat, kini dan utuh. b) Bank Permata telah mentransparansikan kondisi keuangan dan nonkeuangan, tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa, informasi produk, serta informasi lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) Anak perusahaan telah melaksanakan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The Board of Directors has ensured the development of an internal control structure and implementation of an independent and effective Internal audit function in all level of management. Laporan Keuangan 2018 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan terciptanya struktur pengendalian intern dan menjamin terselenggaranya fungsi audit intern Bank yang independen dan efektif dalam setiap tingkatan manajemen sesuai dengan tingkat risiko. b) Direksi telah memastikan pemantauan tindak lanjut temuan audit intern Bank telah dilakukan sesuai dengan kebijakan Bank. c) Bank telah melakukan kaji ulang atas kepatuhan dan efektivitas pelaksanaan kerja SKAI terhadap SPFAIB oleh pihak eksternal yang independen setiap tiga tahun. d) SKAI telah secara berkala melakukan kaji ulang realisasi dan rencana pemeriksaan, kecukupan ruang lingkup pemeriksaan untuk menilai kecukupan dan efektivitas Sistem Pengendalian Intern Bank. e) Bank telah merencanakan dan merealisasikan program untuk peningkatan kualitas sumber daya manusia secara berkala dan berkelanjutan melalui program pelatihan dan sertifikasi profesi bagi staf SKAI. f) SKAI telah menyusun dan mengkinikan Kebijakan dan Panduan Internal sebagai pedoman pelaksanaan tugas bagi auditor. g) Pada anak perusahaan, fungsi Audit Internal telah berjalan secara efektif pada seluruh aspek dan unsur kegiatan perusahaan yang secara langsung diperkirakan dapat mempengaruhi kepentingan perusahaan dan masyarakat. 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: a) Pelaksanaan audit atas laporan keuangan Bank Permata dan anak perusahaan dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. b) Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, Bank Permata telah melakukan penunjukkan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna melakukan audit terhadap laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2018. c) Penunjukkan KAP telah memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. d) Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu bekerja secara independen dan memenuhi standar profesional akuntan publik serta menyampaikan laporan-laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu. e) Akuntan Publik secara rutin melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi Bank Permata dalam rangka persiapan dan pelaksanaan audit. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Bank Permata telah menerapkan dan melaksanakan proses tata kelola yang mencakup pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi, pengawasan melalui komite tata kelola, peninjauan pengendalian internal oleh audit (audit internal, audit eskternal, operational risk assurance) dan pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko.
  446. 444 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b ) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh pejabat senior. Selain itu, Direksi juga secara berkala menginformasikan gambaran besar rencana strategis Bank kepada semua karyawan di berbagai jenjang melalui berbagai forum komunikasi korporasi yang bersifat interaktif (termasuk SEF, ELT Forum, Chief Chat, roadshow ke cabang, town hall direktorat) maupun melalui surat elektronik. c)Para pemegang saham pengendali (SCB dan Astra) terus menunjukkan komitmen untuk memperkuat permodalan Bank dan memperkuat susunan manajemen di level Direksi untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. d) Seluruh rencana bisnis anak perusahaan Bank Permata disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan perubahan yang terjadi baik eksternal maupun internal. b) Corporate Plan and Business Plan and their realization have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholder (through representatives on the Board of Commissioners) and all senior officials. In addition, the Board of Directors also regularly inform the general strategic plan of the Bank to all employees at various levels through various communication platforms, including interactive engagements (SEF, ELT Forum, Chief Chat, roadshow to the branches, directorate townhall) or through electronic mail. c) Both main shareholders (SCB and Astra) continue to show a commitment to strengthen the Bank’s capital and strengthen the management at the Board of Directors level to support long-term growth. d) All business plan of Bank Permata’s subsidiary has been prepared with prudential principle and considering the change of external and internal condition. III. Governance Outcome: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Rapat Direksi telah terselenggara secara efektif dan efisien, dan hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik. Untuk anak perusahaan, setiap rapat Direksi telah dituangkan dan didokumentasikan dalam notulen Rapat Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Hasil kinerja Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik dan merupakan rekomendasi dan arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan Direksi. III. Governance Outcome: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) Meetings of the Board of Directors has been held effectively and efficiently, and the result of meeting of the Board of Directors has been properly documented. For subsidiary, all BOD meetings has been documented in the minutes of meeting. b) Transparency aspect of all members of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 2. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The outcome of the Board of Commissioners’ of Bank Permata and its subsidiary performance, namely the result of meeting of the Board of Commissioners has been properly documented and constitutes recommendations and directions that can be implemented by the GMS and the Board of Directors. b) Transparency aspect of all members of the Board of Commissioners of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: Each Committee of Bank Permata and its subsidiary performed its function pursuant to the prevailing regulations and the result of meeting of the Committee has been incorporated into the minutes of meeting and properly documented by each Committee 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) No conflict of interest is occurred. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the Company and the Management nor the employees, which may incur losses to the company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) Bank Permata always submits the Compliance Report to BI/OJK and the related party in a timely manner, and is in compliance with the prevailing regulations of BI/OJK. b) Bank Permata conducted socialization of new regulations or significant to bank continuously and perfected application system related to the implementation of such regulations therefore decrease the violation level to the prevailing regulations. 3. 4. 5. 6. 7. b) Aspek transparansi seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Masing-masing Komite Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik oleh masing-masing Komite. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada benturan kepentingan yang terjadi. b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Bank Permata selalu menyampaikan Laporan Kepatuhan kepada BI/OJK dan pihak terkait tepat waktu, dan telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) Bank Permata terus menerus melakukan sosialisasi peraturanperaturan baik yang baru maupun yang signifikan bagi Bank dan menyempurnakan sistem aplikasi terkait implementasi peraturan tersebut sehingga menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku. c) Bank Permata telah berhasil membangun dan memiliki kesadaran atas Budaya Kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan dalam kegiatan operasional. d) Pada anak perusahaan, tingkat pelanggaran yang rendah sebagai hasil dari penerapan fungsi pengawasan Kepatuhan anak perusahaan secara umum. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan kegiatan pelaksanaan fungsi audit intern Bank disampaikan dalam Laporan Tahunan Bank. b) Dalam setiap penugasan audit, SKAI telah bertindak sesuai yang tercantum pada Piagam Internal Audit dan Kode Etik Auditor. c) SKAI telah secara berkala melakukan pengkinian Kebijakan dan Panduan Internal Audit. d) Fungsi Audit internal anak perusahaan telah dilaksanakan secara memadai di mana program kerja dan pelaksanaannya telah mencakup seluruh unit kerja, mempertimbangkan tingkat risiko pada masing-masing unit kerja, berpedoman pada prinsip-prinsip SPFAIB. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Dalam melakukan audit, auditor Bank Permata dan anak perusahaan telah bertindak obyektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit, serta menggambarkan kondisi Bank Permata dan anak perusahaan; dan hasil tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report c) Bank Permata has managed to develop the Compliance Culture in decision making and operational activities. d) For subsidiary, low rate of violation as a result of Compliance of subsidiary monitoring. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The Board of Directors has ensured that implementation of the internal audit function is provided in the Bank’s Annual Report. b) Internal Audit has performed assignment based on Internal Audit Charter and the Auditor’s Code of Ethics. c) SKAI has regularly updated the Internal Audit Policies and Guidelines. d) The function of SKAI in Bank Permata’s subsidiary has been conducted properly whereas the working program and its implementation has covered all working units, considering the risk level on each working unit, as well as taking into account SPFAIB. 7. Implementation of External Audit Function: In conducting the audit, the auditor of Bank Permata and its subsidiary have performed objectively and the audit result is consistent with the scope of audit and describes the condition of Bank Permata and its subsidiary and such result has been submitted to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner.
  447. Kelemahan Pelaksanaan Tata Kelola dan Penyebabnya : Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh pihak Management Bank Permata (dan anak perusahaan). GCG Weakness and Its Factors: There are weaknesses in the implementation of good corporate governance, but in general these weaknesses is less significant and can be solved through normal action by Bank Permata’s Management (and its subsidiary). Keterangan: Per 31 Desember 2018 tidak terdapat informasi di luar 11 faktor tersebut di atas yang mungkin berdampak mengganggu operasional dan/atau kelangsungan usaha Bank Permata. Notes: As per 31 December 2018, there is no other information other than 11 factors above mentioned that may impact the operational and business of Bank Permata. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance c) The Bank realized that sustainable business growth must be supported by the development of the supporting factors/enablers (HR, IT, risk management, branch, process, etc). To that end, the Bank consistently continue to invest to develop these enabling factors. d) If the condition worsens or capital of Bank Permata’s capital is less than the amount prescribed in accordance with applicable regulations, the controlling shareholders of Bank Permata are able to cope with these conditions. e) For Bank Permata’s subsidiary, the communication has been conducted regularly by the Board of Directors to the Shareholders and all level of the organization in Bank Permata’s subsidiary. Tata Kelola Perusahaan 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Annual Report, Financial Report, publication, prospectus, annual report, including the implementation of GCG report and the corporate action report have been submitted in a timely manner to the stakeholders, including to the Otoritas Jasa Keuangan (or related regulator) pursuant to the prevailing regulations. b) Bank Permata has provided transparent information on products and services, implemented the management of complaints by the customers effectively and preserved the personal data and information of the customers pursuant to the prevailing regulations. c) Annual Report of Bank Permata’s subsidiary have been prepared every year and submitted to shareholders, OJK and the Company has respond and monitor on the customers’ complaint in accordance with prevailing regulation. 11.Bank’s Strategic Plan: a) Corporate Plan and Business Plan Bank Permata has been prepared by the Board of Directors and has been approved by the Board of Commissioners. b) Corporate Plan and Business Plan and its realization has been communicated by the Board of Directors the Controlling Shareholder and to all levels of management in the organization of Bank Permata. The Board of Directors has also communicated the Bank’s general business strategic and Bank’s achievement periodically through corporate emails to all employees. Corporate Social Responsibility 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: PermataBank has been monitored the provision of fund to related parties and during 2018, there is no LLL exceed. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary has active role in monitoring the progress of the overall Risk Management at monthly meeting of the Risk Management Oversight Committee, as part of the Board of Commissioners and Board of Directors’ meeting. Financial Statements 2018 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) In general, Risk Management Framework and risk management process has been implemented and in line with the business purpose, policy, size and business’s complexity and Bank Permata’s capability. b)Risk Governance Committee at the level of the Board of Commissioners and the Board of Directors actively oversee the risk management implementation in Bank Permata. Bank Permata takes position in line with the Bank’s capability. c) Based on risk profile assessment Q3 2018, risk rating in all risk types relatively stable where there are no changes in rating of the inherent risk and risk management implementation quality from the previous period. Overall result inherent risk rating is Low to Moderate and risk management implementation quality is Satisfactory. Laporan Keuangan 2018 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Secara umum, Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan proses manajemen risiko telah dilaksanakan sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, kompleksitas bisnis dan kemampuan Bank Permata. b) Komite Tata Kelola Risiko yang berada pada tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko di Bank Permata. Bank Permata mengambil posisi yang sesuai kemampuan Bank Permata. c) Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko bank kuartal 3 2018, peringkat risiko pada seluruh tipe risiko relatif stabil dan tidak mengalami perubahan peringkat risiko inheren dan kualitas manajemen risiko dibandingkan periode sebelumnya. Hasil keseluruhan risiko inheren adalah Low to Moderate dan kualitas manajemen risiko adalah Satisfactory. d) Dewan Komisaris dari anak perusahaan berperan aktif dengan memantau perkembangan Manajemen Risiko secara keseluruhan pada pertemuan bulanan Komite Pemantau Manajemen Risiko yang diselenggarakan sebagai bagian dari rapat Dewan Komisaris dan Direksi. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Bank melakukan monitoring terhadap penyediaan dana kepada pihak terkait dan selama tahun 2018 tidak terdapat pelampauan BMPK. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a)Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, publikasi, prospektus, laporan tahunan termasuk laporan pelaksanaan GCG serta laporan corporate action telah disampaikan secara sangat tepat waktu kepada stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa Keuangan (atau regulator terkait) sesuai ketentuan yang berlaku. b) Bank Permata secara transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) Laporan Tahunan anak perusahaan telah dibuat setiap tahunnya dan telah disampaikan kepada pemegang saham, OJK dan Perusahaan telah menjawab serta melakukan monitoring atas pengaduan nasabah sesuai ketentuan yang berlaku. 11.Rencana Strategis Bank: a) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis Bank Permata telah disusun oleh Direksi dan telah dikomunikasikan dan disetujui oleh Dewan Komisaris. b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali dan ke seluruh jenjang manajemen yang ada dalam organisasi Bank Permata. Direksi juga secara berkala mengirimkan pesan elektronik kepada seluruh karyawan melalui media surat elektronik (e-mail) korporasi untuk mengkomunikasikan secara garis besar arah strategi bisnis dan termasuk penjelasan atas pencapaian kinerja Bank secara berkala. c) Bank menyadari pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan harus didukung oleh pengembangan faktor-faktor pendukung (SDM, IT, manajemen risiko, cabang, proses, dll). Untuk itu, Bank secara konsisten terus melakukan peninjauan kembali dan investasi untuk mengembangkan faktor-faktor pendukung tersebut. d) Jika kondisi permodalan Bank Permata memburuk atau permodalan Bank Permata kurang dari jumlah yang ditetapkan sesuai ketentuan yang berlaku, maka para pemegang saham pengendali Bank Permata mampu mengatasi kondisi tersebut. e) Untuk anak perusahaan, komunikasi dilakukan secara rutin oleh Direksi kepada Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di anak perusahaan. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 445
  448. 446 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan forum The General Meeting of Shareholders (GMS) is the decision- pengambil keputusan bagi pemegang saham, yang dalam making forum for shareholders, which in the Good Corporate struktur GCG mempunyai wewenang yang tidak diberikan Governance (GCG) structure has an exclusive authority that kepada Direksi atau Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan cannot be given or transferable, to the Board of Directors or peraturan Dasar Board of Commissioners with due observation to the laws and PermataBank. Wewenang RUPS di antaranya mencakup perundang-undangan dan Anggaran regulations as well as PermataBank’s Articles of Association. menyetujui Laporan Tahunan PermataBank, mengangkat dan The GMS authority among other things includes to approve memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta PermataBank’s Annual Report, the appointment and termination menyetujui rencana aksi korporasi. of the Board of Commissioners and Board of Directors, and to approve the corporate action planning. Kebijakan Policy RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan tertinggi GMS is the highest entity which has authority in decision making. dalam pengambilan keputusan, terdiri atas RUPS Tahunan dan It comprises of Annual GMS and Extraordinary GMS. Annual RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan wajib diselenggarakan setiap GMS takes place annually, within at least six months after tahun, dalam jangka waktu enam bulan setelah tahun buku the conclusion of PermataBank’s financial year. Extraordinary PermataBank ditutup. Sedangkan RUPS Luar Biasa dapat GMS can be convened at any time as required and refers to diselenggarakan sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan the prevailing regulations as well as PermataBank’s Articles of berdasarkan peraturan yang berlaku serta Anggaran Dasar Association. PermataBank. RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan berdasarkan Extraordinary GMS can be held pursuant to the Board of kewenangan Direksi atau berdasarkan permintaan tertulis Directors’ authority or pursuant to written request of the Board dari Dewan Komisaris atau satu orang atau lebih pemegang of Commissioners, or one or more shareholders that represent saham yang mewakili minimal 1/10 bagian dari jumlah semua at least 1/10 of total shares with legitimate voting rights issued saham dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh by PermataBank, with reference to the Articles of Association, PermataBank serta memenuhi ketentuan sebagaimana diatur and prevailing laws and regulations. dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank, hal-hal yang Pursuant to PermataBank’s Articles of Association, Annual diputuskan dalam RUPS Tahunan di antaranya adalah: GMS shall resolve the following: 1. Pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang 1. Ratification of Financial Statements for financial year ended 31 December; berakhir 31 Desember; 2. Persetujuan Laporan Tahunan mengenai laporan kegiatan 2. Approval of Annual Report of PermataBank’s activities, PermataBank, laporan pelaksanaan tanggung jawab environmental sosial dan lingkungan, rincian permasalahan yang timbul responsibilities details of matters arising during the financial selama tahun buku yang mempengaruhi kegiatan usaha year that affect PermataBank’s business activities, report PermataBank, laporan mengenai tugas pengawasan yang of the Board of Commissioners’ supervisory duties during PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report and social implementation report,
  449. the past financial year , as well as the Board of Directors’ buku yang lampau, serta remunerasi bagi anggota Direksi remuneration and benefits, and Board of Commissioners’ dan anggota Dewan Komisaris PermataBank untuk tahun remuneration or honorarium or benefits during the past financial year; 3. Resolution of the utilization of PermataBank’s net profit (if any); 4. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan 4. Appointment of the Public Accountant who will audit amendment of PermataBank’s Articles of Association, public Dasar PermataBank, merger atau akuisisi, rights issue, atau offering, merger or acquisition, rights issue, and other matters hal-hal lainnya yang sekiranya perlu diajukan dan diputuskan necessary to be proposed and resolved in Extraordinary dalam RUPS Luar Biasa dengan memperhatikan ketentuan GMS, with due observation to the PermataBank’s Articles of Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. Association and prevailing regulations. Hak dan Wewenang Pemegang Saham Shareholders’ Rights and Authorities Hak dan wewenang pemegang saham berdasarkan Anggaran Pursuant to PermataBank’s Articles of Association as well as Dasar PermataBank dan peraturan perundang-undangan prevailing laws and regulations, the rights and authorities of yang berlaku di antaranya adalah: shareholders are: 1. Pemegang saham dengan hak suara yang sah atau melalui 1. Shareholders have the right to attend GMS with legitimate kuasanya yang sah berhak menghadiri RUPS; 2. Pemegang saham berhak untuk memperoleh bahanbahan serta informasi yang terkait dengan RUPS; 3. Pemegang saham berhak untuk mengajukan pertanyaan dan memberikan pendapat dalam RUPS; 4. Pemegang saham berhak untuk mengeluarkan satu suara voting rights or by virtue of proxy; 2. Shareholders have the right to obtain materials and Main Highlights Ikhtisar Utama information related to GMS; 3. Shareholders have the right to ask questions and give opinions during GMS; 4. Shareholders may exercise one share-one voting right; untuk tiap saham yang dimilikinya (one share one vote); 5. Memperoleh salinan Laporan Tahunan; 5. Receive a copy of the Annual Report; 6. Memperoleh salinan Laporan Keuangan; 6. Receive a copy of the Financial Statements; 7. Memperoleh dividen dalam hal PermataBank memperoleh 7. To approve the dividend in the event that PermataBank laba yang positif dan telah diputuskan dalam RUPS serta generates positive net income and is approved by the dibayarkan tepat waktu; GMS and shall be paid in timely manner; 8. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan Dewan Komisaris; Management Discussion and Analysis decisions of material transactions that require GMS approval, wajib memerlukan persetujuan RUPS, perubahan Anggaran Analisis dan Pembahasan Manajemen Biasa di antaranya adalah persetujuan transaksi material yang Risk Management Whereas Extraordinary GMS, among other things, may take Manajemen Risiko Sedangkan hal-hal yang dapat diputuskan dalam RUPS Luar Operational Review with PermataBank’s Articles of Association. Tinjauan Operasional 6. Other matters proposed at the Annual GMS in compliance 8. To appoint and discharge the Board of Directors and Board of Commissioners; 9. Pemegang saham dapat mengajukan usul secara tertulis 9. To submit written proposals regarding agenda items of mengenai mata acara Rapat yang akan dimasukkan dalam GMS, observing PermataBank’s Articles of Association RUPS dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar and prevailing regulations; PermataBank dan peraturan yang berlaku; Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank. Board of Commissioners (if required); and Tata Kelola Perusahaan 6. Hal-hal lainnya yang diajukan dalam RUPS Tahunan sesuai 5. Appointment of members of the Board of Directors and Corporate Social Responsibility Komisaris (jika diperlukan); dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 5.Pengangkatan anggota Direksi dan anggota Dewan PermataBank’s Financial Statements; Financial Statements 2018 Keuangan PermataBank; Laporan Keuangan 2018 buku yang baru lampau; 3. Keputusan penggunaan laba bersih PermataBank (jika ada); Company Profile telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris selama tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 447
  450. 448 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 10 .Memperoleh informasi mengenai rencana pelaksanaan, 10.Receive information on GMS schedule, agenda, and mata acara, serta hasil RUPS secara jelas dan tepat pada resolutions clearly and in a timely manner; waktunya; 11.Pemegang saham dapat mengajukan permintaan tertulis 11.Shareholders may submit a written request to hold an untuk menyelenggarakan RUPS Luar Biasa dengan Extraordinary GMS, observing the PermataBank’s Articles memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank of Association and prevailing regulations; and dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; dan 12.Pemegang saham berhak untuk memperoleh informasi 12. Shareholders have the right to obtain material corporate korporasi yang bersifat material secara tepat waktu. information in a timely manner. Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Implementation of General Meeting of Shareholders (GMS) Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2018 Implementation of GMS in 2018 PermataBank mengadakan tiga kali RUPS yaitu RUPS PermataBank held three GMS which are Annual GMS and two Tahunan dan dua kali RUPS Luar Biasa. Extraordinary GMS. A. RUPS Tahunan A. Annual GMS RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa, 24 April 2018 Annual GMS was held on Tuesday, 24 April 2018 at bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Kav. 29-31, Jakarta. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Notification of Annual GMS was announced in the Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange web Perseroan pada tanggal 16 Maret 2018. Pemanggilan website, and the Company’s website on 16 March 2018. RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, Invitations to the Annual GMS were published in Bisnis situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the pada tanggal 2 April 2018. Sedangkan untuk hasil RUPS Company’s website on 2 April 2018. Resolutions of Annual Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada Exchange website, and the Company’s website on 26 tanggal 26 April 2018. April 2018. Peserta RUPS GMS Attendees RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ Annual GMS was attended or represented by shareholders pemilik 26.294.952.657 saham atau merupakan 93,767% holding 26,294,952,657 shares or 93.767% of total shares dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara with legal voting rights issued by PermataBank as of the yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai Annual GMS which were 28,042,739,205 shares, referring dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu sejumlah to PermataBank’s Shareholders List on 29 March 2018 28.042.739.205 saham, dengan memperhatikan Daftar until 16:15 WIB. Pemegang Saham PermataBank per tanggal 29 Maret 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  451. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 449 RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut : Annual GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners of the Suparno Djasmin Lea Setianti Kusumawijaya Lukita Dinarsyah Tuwo Abdy Dharma Salimin Haryanto Sahari Bianto Surodjo David Allen Worth Loh Tee Boon Zulkifli Zaini Darwin Wibowo Ian Charles Anderson Company Profile Julian Loong Choon Fong Management Discussion and Analysis Sebastian Ramon Arcuri Analisis dan Pembahasan Manajemen Ridha DM Wirakusumah Mark Spencer Greenberg RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin Annual GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan President Commissioner of the Company, based on the Keputusan 8 decision of Board of Commissioners Meeting dated 8 Maret 2018. Dalam setiap pembahasan mata acara March 2018. For each item on the Annual GMS agenda, RUPS Tahunan, semua pemegang saham telah diberi all shareholders were given the opportunity to submit their kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/atau questions and/or opinions related to such agenda item. Rapat Dewan Komisaris tertanggal Risk Management Dewan Komisaris Board of Commissioners Manajemen Risiko Direksi Board of Directors Profil Perusahaan Company as follows: Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan Resolutions on the agenda of Annual GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka was no consensus then the resolutions of Annual GMS untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan agenda were adopted by voting with affirmative votes of dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara more than 1/2 portion of the total number of votes legally setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang cast in the Annual GMS. Corporate Governance diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun Operational Review Decision Making Tata Kelola Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Pengambilan Keputusan Laporan Keuangan 2018 Tinjauan Operasional pendapat terkait dengan mata acara.
  452. 450 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . 1 2 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Persetujuan atas Laporan Tahunan 2017 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. 26.294.952.657 saham atau 100% - - 1.Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan pendapat “Wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tertanggal 20 Februari 2018; dan 3.Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2017 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2017, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2017, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Pertanggungjawaban Laporan Tahunan posisi 31 Desember 2017 telah diterima dengan baik oleh RUPS serta Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2017 telah disahkan oleh RUPS. Approval of the Annual Report and ratification of the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2017. 26,294,952,657 shares or 100% - - 1. Approved the Company’s Annual Report for the financial year ended on 31 December 2017, including ratifying the Board of Commissioners’ Supervisory Task Report; 2. Ratified the Financial Statements of the Company for the financial year ended on 31 December 2017 which has been audited by Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with “Fair, in all material aspects” opinion, as stated in its report dated 20 February 2018; and; 3.By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2017 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2017, provided that such actions are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2017, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. GMS has received the Annual Report as of 31 December 2017 and has ratified the Consolidated Financial Statements as of 31 December 2017. Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. 26.294.952.657 saham atau 100% - - Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan Keputusan atas mata acara selama tahun buku yang berakhir pada 31 Desember kedua ini telah terealisasi. 2017 seluruhnya dibukukan sebagai laba ditahan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. Determination of the use of the Company’s net profit for financial year ended on 31 December 2017. 26,294,952,657 shares or 100% - - Approved the use of all the Company’s net profit as Resolution of second agenda of 31 December 2017 to be recorded as retained has been realized. earnings, to strengthen the Company’s capital structure. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  453. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 451 98 .716.400 saham atau 0,375% - 1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers sebagai Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di OJK, untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2018, dengan partner Bapak Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA. 2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3.Memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik yang telah ditunjuk tidak dapat menjalankan tugasnya sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku serta menetapkan besarnya honorarium profesional dan persyaratan lainnya yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut dengan memperhatikan rekomendasi Komite Audit. Perseroan telah menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers) yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan posisi 31 Desember 2018. Appointment of Public Accountant who will audit the Company’s Financial Statement for the financial year of 2018, and to decide fees for the Public Accountant and terms of appointment. 26,196,236,257 shares or 99.625% 98,716,400 shares or 0.375% - 1. Reappointed the Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers as Public Accountant and Public Accounting Office registered in OJK, to audit the Company’s Financial Statement of 2018 financial year, with partner Mr. Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Office. 3.Granted power and authority to the Board of Commissioners of the Company to appoint a replacement of Public Accounting Office if the appointed Public Accounting Office cannot fulfill its duties as stipulated in prevailing regulations and to determine professional fees and other reasonable requirements related with the appointment of Public Accounting Office by taking the consideration from the Audit Committee. The Company has appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partners (PricewaterhouseCoopers) to audit the Company’s Financial Statement as of 31 December 2018. Company Profile 26.196.236.257 saham atau 99,625% Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2018, dan penetapan honorarium bagi Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. Profil Perusahaan Realisasi Realization Risk Management Abstain Keputusan Resolutions Manajemen Risiko Tidak Setuju Against Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Setuju Agree Tinjauan Operasional Jumlah Suara Total Voting Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 3 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  454. 452 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 4 Mata Acara Agenda Perubahan susunan pengurus Perseroan dan pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Perseroan. PT Bank Permata Tbk Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26.294.952.657 saham atau 100% Tidak Setuju Against Abstain - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Menyetujui pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2018 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2019. 2. Menyetujui untuk memperpanjang masa jabatan Bapak David Allen Worth sebagai Komisaris Independen Perseroan sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. 3. Menyetujui untuk mengangkat: a. Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan dan Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan, untuk masa jabatan efektif secepatcepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. b. Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan, untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya setelah tanggal 25 Juni 2018 dan setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan, Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan, dan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. 4.Menetapkan Bapak Darwin Wibowo yang saat ini menjabat sebagai Direktur Perseroan menjadi Direktur Independen Perseroan, dalam rangka pemenuhan ketentuan Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia tanggal 20 Januari 2014 Nomor Kep-00001/BEI/01-2014 perihal Perubahan Peraturan I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat, untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat ini, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo sebagai Direktur Perseroan berlaku efektif pada saat RUPS Tahunan ditutup. Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018.
  455. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 453 DEWAN PENGAWAS SYARIAH - Ketua : H. Muhamad Faiz, MA. - Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 6.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku. Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management DIREKSI - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Independen: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Isdar Andre Marwan Manajemen Risiko DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin - Komisaris Independen: David Allen Worth - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Zulkifli Zaini - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson Operational Review Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan menjadi sebagai berikut: Tinjauan Operasional 5.Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak H. Muhamad Faiz, MA sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan Bapak Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat ini, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Profil Perusahaan Realisasi Realization Corporate Governance Abstain Keputusan Resolutions Corporate Social Responsibility Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Setuju Agree Tata Kelola Perusahaan Jumlah Suara Total Voting Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  456. 454 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Mata Acara Agenda Changes of the Management of the Company and appointment of the Shariah Supervisory Board of the Company. PT Bank Permata Tbk Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26,294,952,657 shares or 100% Tidak Setuju Against Abstain - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report Keputusan Resolutions 1. Approved the resignation of Mr. Bianto Surodjo as Director of the Company. The resignation of Mr. Bianto Surodjo shall be effective as of the closing of this Meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2018 until his resignation takes effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2019. 2.Extended terms of office of Mr. David Allen Worth as the Independent Commissioner of the Company until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. 3. Approved the appointment of: a.Mr. Rahmat Waluyanto as the Independent Commissioner of the Company and Mr. Isdar Andre Marwan as the Director of the Company for terms of office as soon as the approvals from related Regulators are obtained, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. b. Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company, for terms of office effective after 25 June 2018 and after the approval from related Regulators is obtained, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. The appointments of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner of the Company, Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company, and Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company are subjected to requirements of prior approval from relevant Regulator; provided that if such appointments do not obtain the approval from relevant Regulator, such appointments become void without the need for approval from General Meeting of Shareholders. 4.Appointed Mr. Darwin Wibowo who currently serves as Director of the Company to become Independent Director of the Company, in order to comply with the PT Bursa Efek Indonesia Decision Letter dated 20 January 2014 Number Kep00001/BEI/01-2014 regarding the Amendment of I-A Regulation on Listing of Shares and Equity Type Securities Issued by Listing Companies, effective since the closing of this Meeting, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. Realisasi Realization Resignation of Mr. Bianto Surodjo as Director of the Company is effective on the closing of Annual GMS. Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner of the Company is effective on 11 July 2018. Appointment of Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company is effective on 4 September 2018.
  457. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 455 Keputusan Resolutions BOARD OF DIRECTORS : - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Isdar Andre Marwan Shariah SUPERVISORY BOARD: - Chairman: H. Muhamad Faiz, MA. - Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag With terms as follows: 1.Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner of the Company and Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. Appointment Mrs. Dhien Tjahajani as 2. Compliance Director of the Company shall be effective after 25 June 2018 and after approval from related Regulator is received. 6. Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right to restate the resolution of the Meeting regarding the appointment of Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company in notarial deed and as well as to notify composition of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Profil Perusahaan Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management BOARD OF COMMISSIONERS: - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin - Independent Commissioner: David Allen Worth - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Zulkifli Zaini - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Commissioner: Mark Spencer Greenberg - Commissioner: Ian Charles Anderson Manajemen Risiko Therefore, the complete members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company as follows: Operational Review Tinjauan Operasional 5. Approved the reappointment of Mr. H. Muhamad Faiz, MA as the Chairman of the Shariah Supervisory Board of the Company and Mr. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag as member of the Shariah Supervisory Board of the Company, effective from the closing of this Meeting until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or as decided at any time in General Meeting Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. Corporate Governance Abstain Realisasi Realization Tata Kelola Perusahaan Tidak Setuju Against Corporate Social Responsibility Setuju Agree Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Suara Total Voting Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  458. 456 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 5 Mata Acara Agenda Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. PT Bank Permata Tbk Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26.294.952.657 saham atau 100% Tidak Setuju Against Abstain - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2018 sebesar-besarnya Rp16.206.750.000 (enam belas miliar dua ratus enam juta tujuh ratus lima puluh ribu Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 2.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan di antara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 4.Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2018 sebesar Rp723.074.625 (tujuh ratus dua puluh tiga juta tujuh puluh empat ribu enam ratus dua puluh lima Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 5.Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Besarnya remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 sebagaimana dilaporkan dalam Laporan Tahunan ini pada halaman 552.
  459. 1 .With due reference to the proposal/opinion of the Remuneration and Nomination Committee, it was determined that the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for year 2018 shall be maximum of Rp16,206,750,000 (sixteen billion two hundred and six million seven hundred and fifty thousand Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 2.Authorized the Board of Commissioners to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted to each member of the Board of Commissioners, with due reference of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3.Authorized the Board of Commissioners to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted to each member of the Board of Directors, with due observance of the proposal/ opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 4.With due reference of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee, to determine the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Board of Shariah Supervisory for year 2018 shall be Rp723,074,625 (seven hundred twenty three million seventy four million six hundred and twenty five Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 5.Authorized the Shariah Supervisory Board to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted to each member of the Shariah Supervisory Board, with due observance of the proposal/ opinion by the Remuneration and Nomination Committee. Total remuneration and other facilities received by members of Board of Commissioners and Board of Directors in 2018 is reported in the Annual Report on page 552. - - Menyetujui Rencana Aksi Perseroan serta Mata acara keenam ini telah memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi terealisasi dengan baik. Perseroan untuk melaksanakan Rencana Aksi Perseroan sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik serta ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. 26,294,952,657shares or 100% - - Approved the Company’s Recovery Plan and also Sixth agenda has been granted power and authority to the Board of Directors realized. of the Company to implement the Company’s Recovery Plan in accordance with OJK Regulation Number 14/POJK.03/2017 regarding Recovery Plan for Systemic Bank and other prevailing regulations. Pertanggungjawaban Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum. - - - Pada Mata Acara ketujuh RUPST, disampaikan laporan kepada pemegang saham tentang realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum Terbatas Dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu PUT VIII (PUT VIII) yang telah selesai dilaksanakan oleh Perseroan pada bulan Juni 2017. Dikarenakan mata acara ketujuh hanya bersifat laporan kepada pemegang saham, dengan demikian tidak perlu dilakukan proses pengambilan keputusan. Accountability on Realization of Use of Funds from Public Offering. - - - In seventh agenda discussion, it was reported to the All funds from PUT VIII has shareholders regarding the use of funds on realization been realized and reported of Rights Issue VIII which has been completed in to GMS. June 2017. Since the seventh agenda item was only reporting to the shareholders, there was no process of deliberation. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Approval of the Company’s Action Plan. Operational Review 26.294.952.657 saham atau 100% Tinjauan Operasional Persetujuan Rencana Aksi Perseroan. Keseluruhan dana yang berasal dari PUT VIII telah direalisasikan dan dilaporkan kepada RUPS. PT Bank Permata Tbk Corporate Governance - Tata Kelola Perusahaan 26,294,952,657shares or 100% Corporate Social Responsibility Determination of the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Shariah Supervisory Board. Company Profile - Abstain Analisis dan Pembahasan Manajemen Realisasi Realization Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 7 Keputusan Resolutions Setuju Agree Financial Statements 2018 6 Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 457
  460. 458 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance B . RUPS Luar Biasa B. Extraordinary GMS 1. RUPS Luar Biasa 27 Maret 2018 1. Extraordinary GMS 27 March 2018 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa, 27 Maret Extraordinary GMS was held on Tuesday, 27 March 2018 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 2018 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Notification of Extraordinary GMS was announced Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan in the newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 15 Februari 2018. Exchange website, and the Company’s website on Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian 15 February 2018. Invitation to Extraordinary GMS Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, was published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock dan situs web Perseroan pada tanggal 5 Maret 2018. Exchange website, and the Company’s website on Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan 5 March 2018. Resolutions of Extraordinary GMS di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 28 Exchange website, and the Company’s website on 28 Maret 2018. March 2018. Peserta RUPS GMS Attendees RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ Extraordinary GMS was attended or represented by pemilik merupakan shareholders of 26.285.323.164 shares or 93.733% 93,733% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai 26.285.323.164 saham atau from total shares with legal voting rights issued by hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank the Company until the Extraordinary GMS totaling sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu 28,042,739,205 shares, referring to Shareholders List sejumlah 28.042.739.205, dengan memperhatikan Daftar as of 2 March 2018 until 16:15 WIB. Pemegang Saham PermataBank per tanggal 2 Maret 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners of the Company as follows: Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Ridha DM Wirakusumah Sebastian Ramon Arcuri Julian Loong Choon Fong Suparno Djasmin Mirah Wiryoatmodjo Haryanto Sahari Lea Setianti Kusumawijaya Zulkifli Zaini Indri Koesindrijastoeti Hidayat Mark Spencer Greenberg Abdy Dharma Salimin Ian Charles Anderson Bianto Surodjo Loh Tee Boon PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  461. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 459 Extraordinary GMS was chaired by Mr . Suparno Djasmin Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, as Vice President Commissioner of the Company, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris based on Decision of Board of Commissioners tertanggal 7 Februari 2018. Dalam setiap pembahasan Meeting dated 7 February 2018. For each discussion mata acara RUPS Luar Biasa, para pemegang saham of Extraordinary GMS agenda, all shareholders were telah diberikan kesempatan untuk menyampaikan given the opportunity to submit their questions and/or pandangannya dan/atau pertanyaan terkait dengan opinions related with such agenda items. Company Profile Profil Perusahaan RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Resolutions for all agenda items of Extraordinary GMS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk were adopted by deliberation to reach a consensus. mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat In the event, deliberation to reach consensus was not tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar reached then the resolutions of Extraordinary GMS Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan agenda shall be adopted by voting with affirmative pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih votes of more than 1/2 portion of the total number of dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah votes legally cast in the Extraordinary GMS. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Management Discussion and Analysis Decision Making Risk Management Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Pengambilan Keputusan Laporan Keuangan 2018 Manajemen Risiko Biasa. Analisis dan Pembahasan Manajemen usulan mata acara yang dibahas dalam RUPS Luar
  462. 460 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization Jumlah Suara Total Voting No . 1 Mata Acara Agenda Perubahan Susunan Pengurus Perseroan. Setuju Agree 26.285.323.164 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui pengunduran diri Ibu Mirah Wiryoatmodjo dari jabatannya sebagai Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen Perseroan. Pengunduran diri Ibu Mirah Wiryoatmojo berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2018 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2019. Pengunduran diri ibu Mirah Wiryoatmodjo telah diterima dengan oleh RUPS dan berlaku efektif sejak ditutupnya RUPS Luar Biasa pada tanggal 27 Maret 2018. Dengan demikian, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Indri Koesindrijastoeti H. - Direktur: Bianto Surodjo - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Darwin Wibowo 2.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Changes in the Management of the Company. 26,285,323,164 shares or 100% - - Approved the resignation of Mrs. Mirah 1. Wiryoatmodjo from her position as the Compliance Director (Independent Director) of the Company. The resignation Mrs. Mirah Wiryoatmodjo as the Company Compliance Director (Independent Director) will be effective after the Meeting is closed, with note that release and discharge on her duties and responsibilities during her tenure from 1 January 2018 until her resignation taking effective will be discussed in Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2019. Thus, members of the Board of Directors of the Company since the closing of the Meeting as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Indri Koesindrijastoeti H. - Director: Bianto Surodjo - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Darwin Wibowo 2. Authorized the Board of Directors of the Company with the substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Resignation of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo has been received by GMS and is effective as of the closing of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 27 March 2018.
  463. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 461 Notification of MS Notification of Extraordinary GMS was announced Bisnis Indonesia , situs web Bursa Efek Indonesia, dan in the newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 16 Agustus 2018. Exchange website, and the Company’s website on Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian 16 August 2018. Invitation of Extraordinary GMS Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan was published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 3 September 2018. Exchange website, and the Company’s website on 3 Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan September 2018. Resolutions of Extraordinary GMS di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 26 Exchange website, and the Company’s website on 26 September 2018. September 2018. Peserta RUPS RUPS Luar Biasa pemegang/pemilik dihadiri atau diwakili oleh 25.858.486.381 saham GMS Attendees Extraordinary GMS was attended or represented by atau shareholders of 25,858,486,381 shares or 92.211% merupakan 92,211% dari jumlah seluruh saham yang of total shares with legal voting rights issued by mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan the Company until the Extraordinary GMS totaling PermataBank sampai dengan hari diadakannya 28,042,739,205 shares, referring to Shareholders List RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 28.042.739.205, as of 31 August 2018 until 16:15 WIB. dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 31 Agustus 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Company Profile Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Management Discussion and Analysis Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920. Manajemen Risiko II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Operational Review September 2018 at Nusantara Room, WTC II, 21st Tinjauan Operasional Extraordinary GMS was held on Tuesday, 25 September 2018 bertempat di Nusantara Room, WTC Profil Perusahaan 2. Extraordinary GMS 25 September 2018 Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners Dewan Komisaris Board of Commissioners Ridha DM Wirakusumah Sebastian Ramon Arcuri Julian Loong Choon Fong Suparno Djasmin Dhien Tjahajani Haryanto Sahari Lea Setianti Kusumawijaya David Allen Worth Darwin Wibowo Zulkifli Zaini Abdy Dharma Salimin Rahmat Waluyanto Corporate Social Responsibility Direksi Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan of the Company as follows: Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Governance RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa, 25 Tata Kelola Perusahaan PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 2. RUPS Luar Biasa 25 September 2018 Laporan Keuangan 2018
  464. 462 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Extraordinary GMS was chaired by Mr . Suparno Djasmin Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, as Vice President Commissioner of the Company, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris based on Decision of Board of Commissioners tertanggal 7 Agustus 2018. Dalam setiap pembahasan Meeting dated 7 August 2018. On each discussion mata acara RUPS Luar Biasa, para pemegang saham item of Extraordinary GMS agenda, all shareholders telah diberikan kesempatan untuk menyampaikan were given the opportunity to submit their questions pandangannya dan/atau pertanyaan terkait dengan and/or opinions related with such agenda item. usulan mata acara yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa. Pengambilan Keputusan Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Decision Making Resolutions on all agenda items of Extraordinary GMS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk were adopted by deliberation to reach a consensus. mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat In the event, deliberation to reach consensus is not tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar reached then the resolutions of Extraordinary GMS Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan agenda shall be adopted by voting with affirmative pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih votes of more than 1/2 portion of the total number of dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah votes legally cast in the Extraordinary GMS. dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization Jumlah Suara Total Voting No. 1 Mata Acara Agenda Perubahan Susunan Pengurus Perseroan. PT Bank Permata Tbk Setuju Agree 25.858.486.381 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain 77.392.822 saham atau 0,299% Laporan Tahunan 2018 Annual Report Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Mengangkat Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturan-perundangan yang berlaku. 2.Mengangkat Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturan-perundangan yang berlaku. 3. Membatalkan pengangkatan Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan yang telah diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 24 April 2018. Adapun keputusan lainnya yang diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 24 April 2018 tersebut tetap berlaku. Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur Perseroan berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019.
  465. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 463 Jumlah Suara Total Voting Selanjutnya , susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak tanggal 1 Oktober 2018 adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman Company Profile Profil Perusahaan Management Discussion and Analysis Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram dan Bapak Herwin Bustaman akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. Analisis dan Pembahasan Manajemen Dengan demikian, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman Risk Management Abstain Realisasi Realization Manajemen Risiko Keputusan Resolutions Operational Review Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 4.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Tinjauan Operasional Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram dan Bapak Herwin Bustaman akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. Corporate Social Responsibility Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Setuju Agree Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  466. 464 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting No . Mata Acara Agenda Changes In The Management Of The Company. Setuju Agree 25,858,486,381shares or 100% Tidak Setuju Against - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Appointed Mrs. Djumariah Tenteram as the new Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from related regulators is received, until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company and prevailing regulations. 2.Appointed Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from related regulators is received, until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company and prevailing regulations. 3.Cancelled the appointment of Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company which has been decided in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company on 24 April 2018. Other decisions in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company on 24 April 2018 are still valid. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director of the Company is effective on 16 January 2019. Abstain 77,392,822 shares or 0.299% Thus, members of the Board of Directors of the Company since the closing of the Meeting as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Djumariah Tenteram - Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman The appointment of Mrs. Djumariah Tenteram and Mr. Herwin Bustaman shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. Furthermore, the composition of the Board of Directors of the Company as of 1 October 2018 as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Djumariah Tenteram - Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman The appointment of Mrs. Djumariah Tenteram and Mr. Herwin Bustaman shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. 4. Authorized the Board of Directors of the Company with the substitution right to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019.
  467. Annual GMS was held on Wednesday , 29 March 2017 at bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Kav. 29-31, Jakarta. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Notification of Annual GMS was announced in the Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange situs web Perseroan pada tanggal 17 Februari 2017. website, and the Company’s website on 17 February Pemanggilan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis 2017. Invitation of Annual GMS was published in Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and Perseroan pada tanggal 7 Maret 2017. Ralat Pemanggilan the Company’s website on 7 March 2017. Revision of RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, Annual GMS Invitation was published in Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s pada tanggal 14 Maret 2017. Sedangkan untuk hasil website on 14 March 2017. Resolutions of Annual GMS RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan Exchange website, and the Company’s website on 30 pada tanggal 30 Maret 2017. March 2017. RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ pemilik 20.947.136.331 saham atau GMS Attendees Annual GMS was attended or represented by shareholders merupakan of 20,947,136,331 shares or 93.765% of total shares 93,765% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai with legal voting rights issued by the Company until the hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank Annual GMS totaling 22,339,930,055 shares, referring to sampai dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu PermataBank’s Shareholders List as of 6 March 2017 until sejumlah 22.339.930.055, dengan memperhatikan Daftar 16:15 WIB. Pemegang Saham PermataBank per tanggal 6 Maret Main Highlights Ikhtisar Utama 2017 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Peserta RUPS Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 RUPS Tahunan diadakan pada hari Rabu, 29 Maret 2017 Company Profile A. Annual GMS Management Discussion and Analysis A. RUPS Tahunan Analisis dan Pembahasan Manajemen two Extraordinary GMS. Risk Management PermataBank has held three GMS which are Annual GMS and Tahunan dan dua kali RUPS Luar Biasa. Manajemen Risiko PermataBank mengadakan tiga kali RUPS yaitu RUPS Operational Review Implementation of GMS on 2017 Tinjauan Operasional Pelaksanaan RUPS Pada Tahun 2017 Corporate Governance GMS Held On Previous Year (2017) Tata Kelola Perusahaan RUPS yang Diadakan Pada Tahun Buku Sebelumnya (2017) Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 465
  468. 466 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Annual GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners of the Komisaris Perseroan sebagai berikut : Company as follows: Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Ridha DM Wirakusumah Gunawan Geniusahardja Julian Loong Choon Fong Lukita Dinarsyah Tuwo Mirah Dewi W. DR. Ir. I. Supomo Sandeep Kumar Jain David Allen Worth Indri Koesindrijastoeti Hidayat Tony Prasetiantono, PH.D Abdy Dharma Salimin Sebastian Ramon Arcuri Bianto Surodjo Anita Siswadi Loh Tee Boon Achmad Kusna Permana RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Gunawan Annual GMS was chaired by Mr. Gunawan Geniusahardja Geniusahardja selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, as Vice President Commissioner of the Company, based berdasarkan Komisaris on Decision of Board of Commissioners Meeting dated tertanggal 23 Januari 2017. Dalam setiap pembahasan 23 January 2017. For each discussion of Annual GMS mata acara RUPS Tahunan, semua pemegang saham agenda, all shareholders were given the opportunity to telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan submit their questions and/or opinions related with such dan/atau pendapat terkait dengan mata acara. agenda items. Keputusan Rapat Dewan Pengambilan Keputusan Decision Making Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan Resolutions on all agenda of Annual GMS were adopted diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun by deliberation to reach a consensus. In the event, jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka deliberation to reach consensus was not reached then the untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan resolutions of Annual GMS agenda shall be adopted by dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang total number of votes legally cast in the Annual GMS. telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  469. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 467 Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization 1 .447.484 saham atau 0,007% 128.312.873 saham atau 0,613% 1.Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan dengan pendapat “Wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tertanggal 16 Februari 2017 No: L.16 – 3762 – 17/II.16.002; dan 3.Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2016 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2016, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2016, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Pertanggungjawaban Laporan Tahunan posisi 31 Desember 2016 telah diterima dengan baik oleh RUPS serta Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2016 telah disahkan oleh RUPS. Approval of the Annual Report and Ratification of the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2016. 20,945,689,954 shares or 99.993% 1,447,484 shares or 0.007% 128,312,873 shares or 0.613% 1. Approved and accepted the Annual Report of the Company for the financial year which is ended on 31 December 2016, including ratification of the Board of Commissioners’ supervisory report; 2. Ratified the Financial Statements of the Company for the financial year ended on 31 December 2016 which has been audited by Public Accountant “Siddharta Widjaja & Rekan” with opinion that the financial statements present “fair, in all material respects”, as stated in the Public Accountant report dated 16 February 2017 No. L.16-376217/II.16.002; and 3. With the approval of Annual Report and ratification of the Company’s Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for all their management and supervisory duties as they have respectively carried out during the financial year of 2016, provided that such actions are reflected in the Financial Statements of the Company for financial year 2016, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. GMS received the accountability of Annual Report as of 31 December 2016 and has ratified the Consolidated Financial Statements as of 31 December 2016. Company Profile Management Discussion and Analysis 20.945.689.954 saham atau 99,993% Risk Management Manajemen Risiko Persetujuan atas Laporan Tahunan 2016 dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016. Analisis dan Pembahasan Manajemen Realisasi Realization Operational Review Keputusan Resolutions Tinjauan Operasional Abstain Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tidak Setuju Against Tata Kelola Perusahaan Setuju Agree Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 1 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No. Profil Perusahaan Jumlah Suara Total Voting
  470. 468 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting No . 2 3 Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan tahun buku 2017, dan penetapan honorarium bagi Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. 20.947.137.438 saham atau 100% - 128.312.873 saham atau 0,613% 1. Memberi kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik yang memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan yang akan melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2017, dengan memperhatikan rekomendasi Komite Audit dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Memberi kuasa dan wewenang kepada 2. Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya honorarium profesional dan persyaratan lainnya yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. Perseroan telah menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers) yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan posisi 31 Desember 2017. Appointment of the Public Accountant who will audit the Financial Statement of the Company for the financial year of 2017, and to determine fees for the Public Accountant and terms of appointment. 20,947,137,438 shares or 100% - 128,312,873 share s or 0.613% 1.Granted power and authority to the Board of Commissioners to appoint Public Accountant Office which has experience in banking audit and affiliated with well-known International Public Accountant Offices and also listed in the Otoritas Jasa Keuangan to audit the Company’s Financial Statements for financial year of 2017, by taking into consideration the recommendation from Audit Committee and prevailing regulations. 2.Granted power and authority to the Board of Commissioners to determine the professional fee and other reasonable requirements in accordance with the appointment of such Public Accountant Office. The Company has appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partners (PricewaterhouseCoopers) who audited the Company’s Financial Statement as of 31 December 2017. Pengangkatan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. 20.946.046.138 saham atau 99,995% 1.091.300 saham atau 0,005% 128.312.873 saham atau 0,613% 1.Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menyetujui susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sejak ditutupnya Rapat ini menjadi sebagai berikut: Sampai dengan 31 Desember 2017 pengangkatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan telah berlaku efektif. DEWAN KOMISARIS: - Komisaris Utama/Komisaris: Sebastian Ramon Arcuri - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin - Komisaris Independen: Lukita D. Tuwo - Komisaris Independen: David Allen Worth - Komisaris Independen: I. Supomo - Komisaris Independen: Tony Prasetiantono - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson DIREKSI: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen: Mirah Dewi W - Direktur: Indri Koesindrijastoeti Hidayat - Direktur: Bianto Surodjo - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Unit Usaha Syariah: Achmad Kusna Permana PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  471. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 469 Jumlah Suara Total Voting 2 .Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan kembali Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Profil Perusahaan Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Dengan penjelasan sebagai berikut: -Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, masa jabatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan, KECUALI: a.Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo, Bapak David Allen Worth dan Ibu Indri Koesindrijastoeti Hidayat adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2018 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. b. Masa jabatan Bapak I. Supomo dan Bapak Tony Prasetiantono adalah sampai dengan tanggal 30 September 2017 atau sewaktuwaktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. c. Masa jabatan Bapak Julian Loong Choon Fong adalah sampai dengan tanggal 30 September 2018 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. -Pengangkatan Bapak Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Utama, Bapak Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama, Bapak Ian Charles Anderson sebagai Komisaris, serta pengangkatan Ibu Lea Setianti Kusumawijaya dan Bapak Darwin Wibowo masing-masing sebagai Direktur adalah efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. -Pengangkatan Bapak Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Perseroan adalah sampai dengan efektifnya pengangkatan beliau sebagai Komisaris Utama setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, dan sampai dengan waktu tersebut maka Bapak Sebastian Ramon Arcuri juga akan merangkap sebagai Pelaksana Tugas Komisaris Utama. Tinjauan Operasional Corporate Governance Abstain Realisasi Realization Tata Kelola Perusahaan Keputusan Resolutions Corporate Social Responsibility Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Setuju Agree Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  472. 470 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting No . Mata Acara Agenda Appointment of members of Board of Directors and Board of Commissioners of the Company. Setuju Agree 20,946,046, 138 shares or 99.995% Tidak Setuju Against 1,091,300 shares or 0.005% Abstain 128,312,873 shares or 0.613% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.With reference to the recommendation from the Company’s Remuneration and Nomination Committee, approved the composition of the Company’s Board of Commissioners and Board of Directors since the closing of this Meeting, to be as follows: As of 31 December 2017 the appointment of all members of Board of Commissioners and Board of Directors of the Company has been effective. BOARD OF COMMISSIONERS: - President Commissioner/Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin - Independent Commissioner: Lukita D. Tuwo - Independent Commissioner: David Allen Worth - Independent Commissioner: I.Supomo - Independent Commissioner: Tony Prasetiantono - Commissioner: Mark Spencer Greenberg - Commissioner: Ian Charles Anderson BOARD OF DIRECTORS: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Compliance Director (Independent): Mirah Dewi W - Director: Indri Koesindrijastoeti Hidayat - Director: Bianto Surodjo - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Shariah Business Unit Director: Achmad Kusna Permana PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  473. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 471 Jumlah Suara Total Voting 2 . Authorized the Company’s Board of Directors with the substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding appointment of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify such composition to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance With explanation as follows: - In accordance with the Company’s Articles of Association, terms of office of all members of the Board of Commissioners and Board of Directors shall be until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be convened in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association, EXCLUDING: a.Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo, Mr. David Allen Worth and Mrs. Indri Koesindrijastoeti Hidayat are until the closing of Annual General Meeting of Shareholders which will be convened in 2018 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. b. Terms of office of Mr. I. Supomo and Mr. Tony Prasetiantono are until 30 September 2017 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. c. Terms of office of Mr. Julian Loong Choon Fong is until 30 September 2018 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. - Appointment of Mr. Sebastian Ramon Arcuri as President Commissioner, Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner, Mr. Ian Charles Anderson as Commissioner, Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya and Mr. Darwin Wibowo as Directors shall be effective at soonest when the approval from Regulator are received. - Appointment of Mr. Sebastian Ramon Arcuri as Commissioner of the Company shall be until his appointment as President Commissioner of the Company is effective after receiving approval from Regulator, and during such period Mr. Sebastian Ramon Arcuri shall acting concurrently as the Interim Officer In-Charge of President Commissioner of the Company. Profil Perusahaan Realisasi Realization Tata Kelola Perusahaan Abstain Keputusan Resolutions Corporate Social Responsibility Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Setuju Agree Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No.
  474. 472 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting No . 4 Mata Acara Agenda Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. PT Bank Permata Tbk Setuju Agree 20.947.137.438 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain 128.312.873 saham atau 0,613% Laporan Tahunan 2018 Annual Report Keputusan Resolutions 1.Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2017 sebesar-besarnya Rp15.435.000.000 (lima belas miliar empat ratus tiga puluh lima juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017. 2.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017. 4.Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2017 sebesar Rp723.074.625 (tujuh ratus dua puluh tiga juta tujuh puluh empat ribu enam ratus dua puluh lima Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017. 5.Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Realisasi Realization Besarnya remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2017 sebagaimana telah dilaporkan dalam Laporan Tahunan 2017.
  475. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 473 Realisasi Realization 20 ,947,137,438 shares or 100% - 128,312,873 shares or 0.613% 1.With reference to the proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee, determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for year 2017 shall be maximum of Rp15,435,000,000 (fifteen billion four hundred and thirty five million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company. 2.Authorized the Board of Commissioners to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners, with due observance of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3.Authorized the Board of Commissioners to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, with reference to the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company. 4.With reference to the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee, to determine the amount of honorarium and/ or facilities to all members of the Board of Shariah Supervisory for year 2017 shall be Rp723,074,625 (seven hundred twenty three million seventy four million six hundred and twenty five Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company. 5.Authorized the Board of Shariah Supervisory to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Board of Shariah Supervisory, with reference to the proposal/ opinion by the Remuneration and Nomination Committee. Total remuneration and other facilities received by members of Board of Commissioners and Board of Directors in 2017 as reported in the 2017 Annual Report. Pertanggungjawaban Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum. - - - Dikarenakan mata acara kelima ini hanya bersifat Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas Dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu VII (PUT VII), dengan demikian tidak perlu dilakukan proses pengambilan keputusan/persetujuan atas Mata Acara ini. Keseluruhan dana yang berasal dari PUT VII telah direalisasikan dan dilaporkan kepada RUPS. Accountability on Realization of Use of Funds from Public Offering. - - - Due to the nature of the fifth agenda item, where the agenda is only a Report of Use of Funds Realization of Rights Issue VII to shareholders, therefore no need to take the process of deliberation. All funds from PUT VII have been realized and reported to GMS. Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Determination of the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Shariah Supervisory Board. Company Profile Abstain Keputusan Resolutions Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tidak Setuju Against Tata Kelola Perusahaan Setuju Agree Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 5. Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No. Profil Perusahaan Jumlah Suara Total Voting
  476. 474 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance B . Extraordinary GMS B. RUPS Luar Biasa 1. Extraordinary GMS 29 March 2017 1. RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Rabu, 29 Maret Extraordinary GMS was held on Wednesday, 29 March 2017 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 2017 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta 12920. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Notification of Extraordinary GMS was announced Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan in the newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 17 Februari 2017. Exchange website, and the Company’s website on Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian 17 February 2017. Invitation to the Extraordinary GMS Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan was published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 7 Maret 2017. Ralat Exchange website, and the Company’s website on 7 Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian March 2017. Revision of Extraordinary GMS Invitation Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan was published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 14 Maret 2017. Exchange website, and the Company’s website on Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan 14 March 2017. Resolutions of Extraordinary GMS di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 30 Exchange website, and the Company’s website on 30 Maret 2017. March 2017. Peserta RUPS RUPS Luar Biasa GMS Attendees Extraordinary GMS was attended or represented by atau diwakili oleh 20.947.136.331 saham atau shareholders of 20,947,136,331 shares or 93.765% merupakan 93,765% dari jumlah seluruh saham yang of total shares with legal voting rights issued by mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan the Company until the Extraordinary GMS totaling PermataBank sampai dengan hari diadakannya 22,339,930,055 shares, referring to Shareholders List RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 22.339.930.055, as of 6 March 2017 until 16:15 WIB. pemegang/pemilik dihadiri dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 6 Maret 2017 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  477. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 475 RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut : Tony Prasetiantono, PH.D Abdy Dharma Salimin Sebastian Ramon Arcuri Company Profile David Allen Worth Indri Koesindrijastoeti Hidayat Management Discussion and Analysis Sandeep Kumar Jain Analisis dan Pembahasan Manajemen DR. Ir. I. Supomo Anita Siswadi Loh Tee Boon Achmad Kusna Permana Extraordinary GMS was chaired by Mr. Gunawan Utama Geniusahardja as Vice President Commissioner Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan of the Company, based on Decision of Board of Komisaris tertanggal 23 Januari 2017. Dalam setiap Commissioners Meeting dated 23 January 2017. On pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, para each discussion item of Extraordinary GMS agenda, pemegang saham telah diberikan kesempatan untuk all shareholders were given the opportunity to submit menyampaikan pandangannya dan/atau pertanyaan their questions and/or opinions related with such terkait dengan usulan mata acara yang dibahas dalam agenda. Geniusahardja selaku Wakil Komisaris RUPS Luar Biasa. Pengambilan Keputusan Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Decision Making Resolutions on all agenda of Extraordinary GMS were Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk adopted by deliberation to reach a consensus. In the mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat event, deliberation to reach consensus is not reached tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar then the resolutions of Extraordinary GMS agenda Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan shall be adopted by voting with affirmative votes of pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih more than 2/3 portion of the total number of votes dari 2/3 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah legally cast in the Extraordinary GMS. dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Gunawan Laporan Keuangan 2018 Risk Management Lukita Dinarsyah Tuwo Mirah Dewi W. Manajemen Risiko Julian Loong Choon Fong Operational Review Gunawan Geniusahardja Tinjauan Operasional Ridha DM Wirakusumah Corporate Governance Dewan Komisaris Board of Commissioners Tata Kelola Perusahaan Direksi Board of Directors Profil Perusahaan of the Company as follows:
  478. 476 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization Jumlah Suara Total Voting No . 1 Mata Acara Agenda Perubahan Pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan perihal Modal Dasar. Setuju Agree 20.897.571.479 saham atau 99,763% Tidak Setuju Against 49.564.852 saham atau 0,237% Abstain 128.312.873 saham atau 0,613% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui peningkatan Modal Dasar Perseroan dari semula sebesar Rp5.600.000.000.000,- (lima triliun enam ratus miliar Rupiah) menjadi sebesar Rp12.500.000.000.000 (dua belas triliun lima ratus miliar Rupiah). Sehingga dengan demikian Pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan menjadi berbunyi sebagai berikut: Peningkatan Modal Dasar telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM melalui keputusannya Nomor AHU0007712.AH.01.02.Tahun 2017 tanggal 3 April 2017. berjumlah Modal dasar Perseroan Rp12.500.000.000.000 (dua belas triliun lima ratus miliar Rupiah), terbagi atas: a. 26.880.234 (dua puluh enam juta delapan ratus delapan puluh ribu dua ratus tiga puluh empat) saham kelas A, yang masing-masing saham bernilai nominal Rp12.500 (dua belas ribu lima ratus Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp336.002.925.000 (tiga ratus tiga puluh enam miliar dua juta sembilan ratus dua puluh lima ribu Rupiah); b.97.311.976.600 (sembilan puluh tujuh miliar tiga ratus sebelas juta sembilan ratus tujuh puluh enam ribu enam ratus) saham kelas B, yang masing-masing saham bernilai nominal Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp12.163.997.075.000 (dua belas triliun seratus enam puluh tiga miliar sembilan ratus sembilan puluh tujuh juta tujuh puluh lima ribu Rupiah). 2.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan peningkatan modal dasar Perseroan tersebut dalam akta notaris, termasuk untuk mengajukan permohonan persetujuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, mendaftarkannya pada Daftar Perusahaan, dan mengumumkannya dalam Berita Negara Republik Indonesia, serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  479. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 477 Peningkatan Modal 20 .896.396.314 Ditempatkan dan Disetor saham atau 99,758% Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD). 50.740.017 saham atau 0,242% 128.312.873 saham atau 0,613% 1.Menyetujui penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu dalam jumlah sebanyakbanyaknya 24.000.000.000 (dua puluh empat miliar) saham kelas B dengan nilai nominal Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) per saham. 2.Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan persetujuan Dewan Komisaris Perseroan, untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu tersebut, sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri mengenai perubahan Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan tentang peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagai hasil dari pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu yang akan dilakukan tersebut termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis Pelaksanaan peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui HMETD telah selesai dilaksanakan pada bulan Juni 2017. PT Bank Permata Tbk Operational Review 2.Authorized the Company’s Board of Directors with the substitution right to restate the resolution of the Meeting regarding the increase of the Company’s Capital in notary deed, including to notify the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, to register it in the Company’s Register, and to announce it in the Republic of Indonesia State Gazette, as well as to conduct all necessary actions, in compliance with the prevailing regulations. Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko The authorized capital of the Company shall be Rp12,500,000,000,000 (twelve trillion and five hundred billion Rupiah) divided into: a. 26,880,234 (twenty six million eight hundred eighty thousand two hundred and thirty four) Class A shares, each share worth Rp12,500 (twelve thousand and five hundred Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp336,002,925,000 (three hundred thirty six billion two million nine hundred and twenty five thousand Rupiah); b.97,311,976,600 (ninety seven billion three hundred eleven million nine hundred seventy six thousand and six hundred) Class B shares, each share worth Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp12,163,997,075,000 (twelve trillion one hundred sixty three billion nine hundred ninety seven million seventy five thousand Rupiah). 2 Company Profile The increase of Capital has been approved by the Minister of Law and Human Rights trough its decision Number AHU-0007712. AH.01.02.Tahun 2017 dated 3 April 2017. Analisis dan Pembahasan Manajemen 1.Approved the increase of the Company’s Authorized Capital from Rp5,600,000,000,000,(five trillion six hundred billion Rupiah) to Rp12,500,000,000,000 (twelve trillion five hundred billion Rupiah). Therefore Article 4 paragraph 1 of the Company’s Articles of Association will be read as follows: Corporate Governance 128,312,873 shares or 0.613% Realisasi Realization Tata Kelola Perusahaan 49,564,852 shares or 0.237% Abstain Keputusan Resolutions Corporate Social Responsibility 20,897,571,479 shares or 99.763% Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Amendment of Article 4 paragraph 1 of the Company’s Articles of Association regarding Capital. Setuju Agree Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No. Profil Perusahaan Jumlah Suara Total Voting
  480. 478 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda No . The increase of Subscribed and Paid Up Capital through Rights Issue. Tidak Setuju Against Setuju Agree 20,896,396,314 shares or 99.758% 50,740,017 shares or 0.242% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Approved the increase of subscribed and paid up capital of the Company through Rights Issue with the maximum number of shares to be issued is 24,000,000,000 (twenty four billion) Class B shares with nominal price of Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) per share. 2.Authorized the Company’s Board of Directors subject to the Company’s Board of Commissioners approval to do all the necessary actions in relation with the execution of the increase of subscribed and paid up capital of the Company through Rights Issue, in compliance with the prevailing regulations. 3. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution to restate the resolution of the amendment of Paragraph 2 Article 4 of the Company’s Articles of Association concerning the increase of subscribed and paid up capital in notary deed as result of subscribed and paid up capital increase through Rights Issue including to notify the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, as well as to do all necessary actions, in compliance with the prevailing regulations. The increase of subscribed and paid up capital through Rights Issue has been completed in June 2017. Abstain 128,312,873 shares or 0.613% 2. RUPS Luar Biasa 26 September 2017 2. Extraordinary GMS 26 September 2017 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa, 26 Extraordinary GMS was held on Tuesday, 26 September 2017 bertempat di Nusantara Room, WTC September 2017 at Nusantara Room, WTC II, 21st II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920. 12920. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Notification of Extraordinary GMS was announced Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan in the newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 18 Agustus 2017. Exchange website, and the Company’s website on Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian 18 August 2017. Invitation of Extraordinary GMS Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan was published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock situs web Perseroan pada tanggal 4 September 2017. Exchange website, and the Company’s website on 4 Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan September 2017. Resolutions of Extraordinary GMS di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal Exchange website, and the Company’s website on 27 27 September 2017. September 2017. Peserta RUPS RUPS Luar Biasa pemegang/pemilik dihadiri atau diwakili oleh 26.439.575.417 saham GMS Attendees Extraordinary GMS was attended or represented by atau shareholders of 26,439,575,417 shares or 94.283% merupakan 94,283% dari jumlah seluruh saham yang of total shares with legal voting rights issued by mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan the Company until the Extraordinary GMS totaling PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  481. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 479 PermataBank sampai dengan hari diadakannya 28 ,042,739,205 shares, referring to Shareholders List RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 28.042.739.205, as of 31 August 2017 until 16:15 WIB. Company Profile PermataBank per tanggal 31 Agustus 2017 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Dewan Komisaris Board of Commissioners Ridha DM Wirakusumah Sebastian Ramon Arcuri Julian Loong Choon Fong Suparno Djasmin Lea Setianti Kusumawijaya Lukita Dinarsyah Tuwo Indri Koesindrijastoeti Hidayat DR. Ir. I. Supomo Abdy Dharma Salimin David Allen Worth Bianto Surodjo Ian Charles Anderson Darwin Wibowo Tony Prasetiantono Risk Management Direksi Board of Directors Manajemen Risiko of the Company as follows: Management Discussion and Analysis RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham Loh Tee Boon Meeting dated 25 July 2017. For each discussion item Luar Biasa, para pemegang saham telah diberikan of Extraordinary GMS agenda, all shareholders were kesempatan untuk menyampaikan pandangannya dan/ given the opportunity to submit their questions and/or atau pertanyaan terkait dengan usulan mata acara yang opinions related with such agenda. dibahas dalam RUPS Luar Biasa. Pengambilan Keputusan Decision Making Keputusan atas mata acara RUPS Luar Biasa diambil Resolutions on all agenda of Extraordinary GMS were berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika adopted by deliberation to reach a consensus. In the musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk event, deliberation to reach consensus is not reached mata acara RUPS Luar Biasa pengambilan keputusan then the resolutions of Extraordinary GMS agenda shall dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan be adopted by voting with affirmative votes of more suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh than ½ portion of the total number of votes legally cast suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. in the Extraordinary GMS. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review based on Decision of Board of Commissioners 2017. Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Corporate Governance Keputusan Rapat Dewan Komisaris tertanggal 25 Juli Tata Kelola Perusahaan as Vice President Commissioner of the Company, Corporate Social Responsibility Extraordinary GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin Tanggung Jawab Sosial Perusahaan selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Financial Statements 2018 RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin Laporan Keuangan 2018 Tinjauan Operasional Achmad Kusna Permana
  482. 480 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No 1 Mata Acara Agenda Perubahan susunan Pengurus Perseroan . Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26.251.317.936 saham atau 99,288% Tidak Setuju Against 188,257,481 saham atau 0.712% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Mengangkat Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan ini tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. 2. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana dari jabatannya sebagai Direktur Unit Usaha Syariah Perseroan. Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana tersebut berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan 1 Januari 2017 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2018. Pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen PermataBank berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017. Abstain - Dengan demikian, susunan anggota Dewan Komisaris Perseroan terhitung sejak tanggal 1 Oktober 2017 adalah sebagai berikut: - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin - Komisaris Independen: Lukita Dinarsyah Tuwo - Komisaris Independen: David Allen Worth - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Zulkifli Zaini - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen Perseroan efektif secepatcepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Selanjutnya, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak tanggal 16 November 2017 adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen: Mirah Dewi W. - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Indri Koesindrijastoeti H. - Direktur : Bianto Surodjo - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Darwin Wibowo Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017.
  483. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 481 1 .Appointed Mr. Haryanto Sahari and Mr. Zulkifli Zaini as the new Independent Commissioners of the Company for terms of office effective as soon as the approval from relevant regulator is received, until the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2020 or at any time by the Company’s General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. These appointments are subject to the approval from related Regulator and if their appointments are not approved by related Regulator, then such appointments should be null and void without any need of further General Meeting of Shareholders approval. 2.Approved and accepted the resignation of Mr. Achmad Kusna Permana from his position as the Company’s Shariah Business Unit Director. The resignation of Mr. Achmad Kusna Permana as the Company’s Shariah Business Unit Director will be effective on 16 November 2017, with note that release and discharge of his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2017 until his resignation taking effective will be discussed in Annual General Meeting of Shareholders in 2018. Thus, members of the Board of Commissioners of the Company as of 1 October 2017 as follows: - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin - Independent Commissioner: Lukita Dinarsyah Tuwo - Independent Commissioner: David Allen Worth - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Zulkifli Zaini - Commissioner: Mark Spencer Greenberg - Commissioner: Ian Charles Anderson The appointment of Mr. Haryanto Sahari and Mr. Zulkifli Zaini as Independent Commissioners of the Company will be effective as soon as the approval from relevant Regulator is received. Furthermore, members of the Board of Directors of the Company as of 16 November 2017 as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Compliance Director (Independent): Mirah Dewi W. - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Indri Koesindrijastoeti H. - Director: Bianto Surodjo - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Darwin Wibowo Company Profile Profil Perusahaan Appointments of Mr. Haryanto Sahari and Mr. Zulkifli Zaini as Independent Commissioners have been effective on 8 November 2017. Resignation of Mr. Achmad Kusna Permana has been effective on 16 November 2017. Authorized the Board of Directors of the Company with the substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis - Analisis dan Pembahasan Manajemen 188,257,481 shares or 0.712% Risk Management 26,251,317,936 shares or 99.288% Manajemen Risiko Changes In The Management Of The Company. Operational Review 3.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan Komisaris Perseroan dan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Dewan Komisaris Perseroan dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku. Tinjauan Operasional Abstain Realisasi Realization Corporate Governance Keputusan Resolutions Tata Kelola Perusahaan Tidak Setuju Against Corporate Social Responsibility Setuju Agree Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Suara Total Voting Financial Statements 2018 Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2018 No
  484. 482 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance DATA PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI , LANGSUNG MAUPUN TIDAK LANGSUNG HINGGA PEMILIK INDIVIDU MAIN AND CONTROLLING SHAREHOLDERS, DIRECT AND INDIRECT TO INDIVIDUAL OWNERS per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 42,05% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) Jardine Matheson Holdings Limited Bermuda 84,32% 15,68% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) 25,00% (kurang dari 10%) (all less than 10%) 57,95% 100% Jardine Strategic Holdings Limited Bermuda (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) 75,00% Lain-lain Others Standard Chartered PLC (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited Singapore (Public Company listed in Singapore) 100% 50,11% 49,89% Lain-lain Others PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank (Public Company listed in Indonesia) Masyarakat (Public) (kurang dari 5%) (all less than 5%) 44,56% 44,56% PT Bank Permata Tbk 99,98% PT Sahabat Finansial Keluarga nb. Tidak termasuk perusahaan holding yang dimiliki sepenuhnya di atas Jardine Cycle & Carriage Ltd. Exclude wholly-owned intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 10,88%
  485. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 483 DEWAN KOMISARIS Komisaris juga dibantu oleh komite-komite . Commissioners is assisted by the committees. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Dewan Komisaris diangkat atau diberhentikan oleh Members of the Board of Commissioners are appointed or RUPS dengan memperhatikan ketentuan Undang-Undang dismissed by the GMS by observing provisions of Law Number Nomor 40 tahun 2007 (UUPT), Peraturan OJK Nomor 33/ 40 year 2007 (Company Law), OJK Regulation Number 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten POJK.04/2014 regarding Board of Directors and Board of atau Perusahaan Publik (POJK No. 33/2014), dan Anggaran Commissioners of Issuers or Public Company (POJK No. Dasar PermataBank. 33/2014), and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Dewan Komisaris mengundurkan diri In the event a member of the Board of Commissioners is maka pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS resigned then the resignation must be resolved by the GMS dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, by observing provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, dan Anggaran Dasar. and Articles of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris The Procedures of Appointment of Member of the Board of Commissioners PermataBank memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank has Remuneration and Nomination Committee yang dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris which was established to assist the Board of Commissioners in dalam performing their duties through nomination and to recommend dan merekomendasikan remunerasi untuk Dewan Komisaris. remuneration for the Board of Commissioners. Prosedur pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagai The appointment procedures of members of the Board of berikut: Commissioners as follows: 1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kandidat calon anggota Dewan Komisaris. 1.Remuneration and Nomination Committee provided recommendation of candidate member of the Board of Commissioners. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee menominasikan calon anggota Dewan Komisaris kepada provided the candidate member of the Board of Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk Commissioners to be appointed by the GMS. selanjutnya diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris. 3. Sebelum efektif menjadi anggota Dewan Komisaris dan 3. Before effective as member of the Board of Commissioners dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Dewan and performs his/her duties, the candidate member of the Komisaris tersebut wajib melalui proses uji penilaian Board of Commissioners must follow fit and proper test by kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. OJK. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility nominasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan melalui Financial Statements 2018 tugasnya Laporan Keuangan 2018 pelaksanaan Company Profile with the established goals. In its implementation, the Board of Management Discussion and Analysis that the direction of PermataBank’s management is in line yang ditetapkan. Dalam pelaksanaan tugasnya, Dewan Analisis dan Pembahasan Manajemen arah pengelolaan PermataBank telah sesuai dengan tujuan Risk Management authority to provide advice to the Board of Directors, ensuring Manajemen Risiko functions of the management of PermataBank and has the Direksi dalam menjalankan perusahaan untuk memastikan Operational Review pengelolaan PermataBank serta memberikan nasihat kepada Tinjauan Operasional company’s organ collectively tasked with the supervision Corporate Governance PermataBank’s Board of Commissioners is one of the perusahaan dengan tugas utama yaitu mengawasi jalannya Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris PermataBank merupakan salah satu organ Profil Perusahaan BOARD OF COMMISSIONERS
  486. 484 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penunjukan , Kriteria dan Komposisi Kriteria Dewan Komisaris Appointment, Criteria and Composition Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris PermataBank wajib memenuhi Members of PermataBank’s Board of Commissioners shall ketentuan-ketentuan meet the following criteria as stipulated in prevailing laws and sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: regulations: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota 1. Fulfillment of integrity requirements to be a member of the Board of Commissioners. Dewan Komisaris. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon anggota Dewan Komisaris. 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of Commissioners. 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Commissioners. Dewan Komisaris. Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, In addition to fulfill the requirements of integrity, financial dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Dewan reputation, and competencies as mentioned above, the Komisaris juga harus memenuhi persyaratan kepengurusan/ candidate member of the Board of Commissioners must pengelolaan bank dan ketentuan terkait pasar modal also fulfill the requirements related to management of bank sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang- and provisions related to capital market as regulated in the undangan yang berlaku, di antaranya: prevailing regulations, including: 1.Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Commissioners who is responsible for the bankruptcy in perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun other company within 5 (five) years prior to their nomination. sebelum pengangkatannya. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana 2. Never been convicted of a criminal action in the finance di bidang keuangan yang merugikan keuangan negara area or causing a loss to the state within 5 (five) years prior dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. to their nomination. 3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: 3. Never been a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners who during his/her tenure: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. i. Once not convening an Annual GMS. ii.Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. His/her accountability as member of the Board of dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak Directors and/or member of the Board of Commissioners diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan never been accepted by GMS or once not submitted his/ pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ her accountability as member of the Board of Directors atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. and/or member of the Board of Commissioners to GMS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii. Has caused a company which obtained a license, izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa approval, or registration from OJK not fulfilling its Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan obligations to submit an annual report and/or financial laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada statement to OJK. OJK. 4.Dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai 4. Prohibited from having family relationship up to the second dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan level with other members of the Board of Commissioners Komisaris dan/atau anggota Direksi. and/or the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  487. 5 . Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (pass the Fit and Fit and Proper Test). Anggota Dewan Komisaris yang Proper Test). The member of the Board of Commissioners belum memperoleh persetujuan dari OJK tidak dapat who has not obtained approval from OJK can not make membuat keputusan yang secara hukum mengikat dan any legal binding decision and impact PermataBank’s mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. financial condition. 6. Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan rekomendasi 6. Appointed by GMS by taking into consideration the recommendation from the Remuneration and Nomination dari Komite Remunerasi dan Nominasi. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile 5. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (Lulus Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 485 8. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada angka 7 tidak 8. The provision as referred to point 7 is not valid to former berlaku bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang Board of Directors or Executive Officer performing melakukan fungsi pengawasan. supervisory function. Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Composition Sampai dengan 31 Desember 2018 komposisi Dewan As of 31 December 2018, PermataBank’s Board of Komisaris PermataBank berjumlah delapan anggota, di mana Commissioners comprised eight members, of which four were empat anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independent Commissioners. This composition was in line Independen. Komposisi ini telah sesuai dengan peraturan with the prevailing regulations, where the total members of the yang berlaku yaitu tidak melampaui jumlah anggota Direksi Board of Commissioners does not exceed total members of serta telah memenuhi ketentuan minimal 50% (lima puluh the Board of Directors. It also met the requirement that at least persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris merupakan 50% (fifty percent) of members of the Board of Commissioners Komisaris Independen. are Independent Commissioners. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris selama The composition of members of the Board of Commissioners tahun 2018 sebagai berikut: have changed in 2018 as follows: 1. Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo selaku Komisaris 1. Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo as Independent Independen berakhir pada saat ditutupnya RUPS Tahunan Commissioner has ended on the closing of Annual GMS pada tanggal 24 April 2018. on 24 April 2018. 2. Dalam RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018, masa 2. At the Annual GMS on 24 April 2018, terms of office of Mr. jabatan Bapak David Allen Worth diperpanjang sampai David Allen Worth has been extended until the closing of dengan penutupan RUPS Tahunan yang diadakan pada Annual GMS which will be held in 2020. tahun 2020. 3. RUPS Tahunan pada tanggal 24 April 2018 mengangkat 3. Annual GMS on 24 April 2018 has appointed Mr. Rahmat Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Waluyanto as Independent Commissioner and his terms of dan masa jabatannya berlaku efektif pada tanggal 11 Juli office was effective on 11 July 2018. 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Risk Management off) selama 1 (satu) tahun. Manajemen Risiko bersangkutan, sebelum menjalani masa tunggu (cooling Operational Review completing a cooling off period of 1 (one) year. Tinjauan Operasional be Independent Commissioner of PermataBank after menjadi Komisaris Independen di PermataBank yang Corporate Governance kemampuannya untuk bertindak independen tidak dapat dapat Tata Kelola Perusahaan impact his/her ability to act independently can only yang Corporate Social Responsibility mempengaruhi PermataBank, Pejabat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Officer or parties related to PermataBank, which may dengan atau Financial Statements 2018 PermataBank atau pihak-pihak yang mempunyai hubungan Direksi Laporan Keuangan 2018 7. Former member of the Board of Directors or Executive anggota Analisis dan Pembahasan Manajemen Committee. Eksekutif 7.Mantan
  488. 486 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Adapun komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember 2018 , The following is composition of the Board of Commissioners adalah sebagai berikut: as of 31 December 2018: Nama Name Jabatan Komisaris Utama Title Sebastian Ramon Arcuri President Commissioner Wakil Komisaris Utama Suparno Djasmin Vice President Commissioner Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Zulkifli Zaini Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner *) Independent Commissioner Komisaris Mark Spencer Greenberg Commissioner Komisaris Ian Charles Anderson Commissioner Catatan | Note: *) Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner is effective on 11 July 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung The Board of Commissioners shall implement the duties and jawabnya secara independen, di antaranya, sebagai berikut: responsibilities independently, including: 1. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas 1. To supervise the Board of Directors’ performance of duties dan tanggung jawab Direksi dan pengawasan atas and responsibilities; provide the management and policy kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan Perseroan supervisory and advice to the Board of Directors. serta memberikan nasihat kepada Direksi. 2. Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha PermataBank dan melakukan pengendalian internal. 2. To monitor and conduct internal control over PermataBank’s business risks. 3. Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas usulan dan rencana pengembangan strategis PermataBank yang 3. To provide opinions and recommendations on strategic business plans proposed by the Board of Directors. diajukan Direksi. 4.Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan 4. To ensure that the Board of Directors has addressed the 5. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris 5. As part of its supervisory duty, the Board of Commissioners kepentingan semua pemegang saham. wajib mengarahkan, memantau dan interests of all shareholders. mengevaluasi 6.Dalam melakukan pengawasan, Dewan is mandated to direct, oversee, and evaluate the implementation of PermataBank’s strategic policies. pelaksanaan kebijakan strategis PermataBank. Komisaris 6. The Board of Commissioners may not be involved in dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan decision-making process pertaining to PermataBank’s operasional PermataBank, kecuali dalam hal penyediaan operations with the exception of provision of funds dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam to related parties as stipulated in the Bank Indonesia ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum regulation concerning Legal Lending Limit for Commercial Pemberian Kredit Bank Umum dan hal-hal lain yang Banks as well as other provisions in PermataBank’s ditetapkan dalam Anggaran Dasar PermataBank atau Articles of Association or prevailing regulations. peraturan yang berlaku. 7. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola 7.To ensure the implementation of Good Corporate Perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha pada Governance in all aspects of business activities at all levels seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. of the organization. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  489. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 487 compose and submit supervisory report on pengawasan atas pengelolaan PermataBank oleh Direksi PermataBank ’s management by the Board of Directors to kepada RUPS untuk memperoleh persetujuan. the GMS for approval. wajib 9. In certain circumstances, the Board of Commissioners shall menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya hold the AGMS and other GMS according to its authority sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur as stipulated in prevailing regulations, and PermataBank’s dalam peraturan yang berlaku dan Anggaran Dasar Articles of Association. 9.Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris Company Profile 8.To Profil Perusahaan 8. Membuat dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban management and operations of PermataBank and provides kepada Direksi. advice to the Board of Directors. Pengawasan dilakukan secara langsung melalui pemantauan Direct supervision was performed by monitoring follow terhadap tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris up actions of the recommendations from the Board of kepada Direksi, maupun melalui komite-komite yang dibentuk. Commissioners to the Board of Directors as well as through Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris telah melakukan committees. In 2018, the Board of Commissioners conducted pengawasan, memberikan rekomendasi dan persetujuan, di supervision, provided recommendations and approval of the antaranya: following: a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari masing- a. Supervision on duties and responsibilities of each member of the Board of Directors. b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank. b. Supervision on PermataBank’s financial performance. c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan tinjauan c. Approved the risk management framework and portfolio e. Approved the provision of funds to Related Parties. f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan Anggaran f. Reviewed and approved Business Plan and Annual Budget. g. Reviewed the adequacy of internal control system. h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas temuan audit h. Supervised the follow-up actions of internal and external internal dan eksternal. audit findings. i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite i. Reviewed the reports from Audit Committee, Risk Pemantau Risiko, Laporan Komite Remunerasi dan Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Nominasi, serta Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Committee, as well as Integrated Governance Committee. j. Memberikan usulan atas penunjukan Kantor Akuntan j. Proposed the candidate of Public Accountant Office and/ Publik dan/atau Akuntan Publik yang akan bertugas or Public Accountant which will audit the PermataBank’s mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk tahun Financial Statements for 2018 financial year. buku 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Tahunan. g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian internal. Corporate Governance e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait. Tata Kelola Perusahaan review. d. Reviewed the Compliance and Business Reports. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan portofolio. d. Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis. Financial Statements 2018 masing Direksi. Management Discussion and Analysis The Board of Commissioners actively supervises the dan operasional PermataBank serta memberikan nasihat Risk Management Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi pengelolaan Manajemen Risiko Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in 2018 Operational Review Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tahun 2018 Tinjauan Operasional the Board of Commissioners. Laporan Keuangan 2018 oleh Dewan Komisaris. 10.To evaluate the performance of committees established by Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank. 10.Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang dibentuk
  490. 488 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Board Manual - Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan PermataBank has in place the Board Manual for the Board Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsip- of Commissioners and the Board of Directors. The Manual prinsip hukum Korporasi, peraturan perundang-undangan consists of a compilation of corporate law principles, prevailing yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur regulations, and the Articles of Association to regulate working tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. rules for Board of Commissioners and Board of Directors. Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of Board Manual is to assist the Board of Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan Commissioners and the Board of Directors comprehend yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. related regulations of the working rules of the Board of Isi Board Manual terkait dengan Dewan Komisaris mengatur Commissioners and the Board of Directors. The Board Manual mengenai: related to the Board of Commissioners regulates the following: Dewan Komisaris Board of Commissioners 1. Tugas, Pelaporan dan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris. 1. Duties and Responsibility of the Board of Commissioners. 2. Kewajiban Dewan Komisaris. 2. Obligations of the Board of Commissioners. 3. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris. 3. Appointment of Member of the Board of Commissioners. 4. Komposisi Dewan Komisaris. 4. Composition of the Board of Commissioners. 5. Masa Jabatan anggota Dewan Komisaris. 5. Terms of Office of the Member of Board of Commissioners. 6. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris. 6. Rights and Authorities of the Board of Commissioners. 7. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris. 7. Performance Assessment of the Board of Commissioners. 8. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris. 8. Remuneration of the Board of Commissioners. 9. Rapat Dewan Komisaris. 9. Board of Commissioners Meetings. 10.Waktu Kerja anggota Dewan Komisaris. 10.Working Time of Member of the Board of Commissioners. 11.Nilai- nilai. 11.Values. 12.Etika Kerja. 12.Work Ethics. Komisaris Independen Independent Commissioners 1. Kriteria Komisaris Independen. 1. Independent Commissioners criteria. 2. Keanggotaan Komisaris Independen. 2. Membership of Independent Commissioners. 3. Wewenang Komisaris Independen. 3. Authorities of Independent Commissioners. 4. Proses Nominasi (Pencalonan) Komisaris Independen. 4. Nomination Process of Independent Commissioners. Selama 2018, Board Manual tidak mengalami perubahan. In 2018, there were no changes in the Board Manual. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Concurrent Position Rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris dapat dilihat di The Board of Commissioners concurrent position can be bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 80-87. viewed under the Board of Commissioners profile section on page 80-87. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  491. applicable regulations are satisfied . Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan sendirinya The terms of office of the Board of Commissioners’ members berakhir apabila yang bersangkutan: ends automatically should any of the following events take place: a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; b. meninggal dunia; b. passed away; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; c. end of tenure without reappointment; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. requirements of existing regulations are no longer met, yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau ditaruh including bankruptcy or being placed under custodianship di bawah pengampuan berdasarkan putusan Pengadilan. pursuant to a Court’s order. Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Disclosure of the Board of Commissioners Shares Ownership Sesuai Pasal 39 Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 mengatur Article 39 of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 stipulates bahwa anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan that the members of the Board of Commissioners must kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima perseratus) disclose ownership of 5% (five percent) of shares or more either atau lebih baik pada PermataBank maupun pada bank dan in PermataBank or in other bank and companies domiciled perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. both within the country and abroad. PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Saham oleh PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Board of Commissioners and the Board of Directors. Per Komisaris As of 31 December 2018, member of the Board of PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham mencapai Commissioners who hold shares ownership reach 5% in other 5% di perusahaan lain sebagai berikut: companies is as follows: No. 1 2 31 Desember 2018, anggota Nama Name Sebastian Ramon Arcuri (Komisaris Utama | President Commissioner) Haryanto Sahari (Komisaris Independen | Independent Commissioner) Dewan Nama Perusahaan Company Name Jumlah Kepemilikan Saham Number of Shares Ownership Persentase Kepemilikan Saham Percentage of Shares Ownership Maispe LLC N/A 50% Maispe 1207 LLC N/A 50% Cepa de Vino SRL N/A 10% PT Kikim Resources 100 25% PT Bailangu Energy 3.500 35% 50.000 100% HSH Resources Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis according to PermataBank’s Articles of Association and Analisis dan Pembahasan Manajemen Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. Risk Management Commissioners may be reappointed as long as all requirements Manajemen Risiko from the appointment. The same member of the Board of dengan catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan Operational Review Dewan Komisaris yang bersangkutan dapat diangkat kembali Tinjauan Operasional is appointed until the conclusion of the third Annual GMS Corporate Governance as of the date as determined by GMS in which the member Tahunan yang ketiga setelah efektif pengangkatannya. Anggota Tata Kelola Perusahaan pada RUPS yang mengangkatnya sampai penutupan RUPS Corporate Social Responsibility is stipulated by PermataBank’s Articles of Association effective Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The terms of office of the Board of Commissioners’ members PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan Financial Statements 2018 Terms of Office Masa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran Dasar Laporan Keuangan 2018 Masa Jabatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 489
  492. 490 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris serta Program Orientasi bagi Komisaris Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Commissioners and Orientation Program for New Commissioner Data pelatihan peningkatan kompetensi Dewan Komisaris Information on competency enhancement trainings taken by dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman the Board of Commissioners can be viewed under the Board 80-87 . of Commissioners profile section on page 80-87. Selain itu, bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat In addition, newly appointed members of the Board of juga diberikan program orientasi di antaranya berupa Commissioners have been given an orientation program penjelasan rencana bisnis, tata kelola Perusahaan, tata cara including business plans, corporate governance, meeting rapat, serta penjelasan atas Board Manual. procedure, and explanation on Board Manual. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of Commissioners Informasi mengenai Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Information related to Performance Assessment of Board of terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman Commissioners is available in the Remuneration Governance 555-556. chapter, page 555-556. Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of Commissioners’ Committees Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2018, komite- In 2018, committees under the Board of Commissioners have komite yang berada di bawah fungsi Dewan Komisaris telah performed their duties in accordance with the charter from each menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan pedoman committee and have assisted the Board of Commissioners in (charter) masing-masing komite serta membantu Dewan conducting supervision. Komisaris dalam melakukan pengawasan. Pembahasan mengenai kinerja komite Dewan Komisaris telah The discussion of the Board of Commissioners’ committees dilaksanakan pada rapat Dewan Komisaris bulan Januari has been conducted in the Board of Commissioners’ meeting 2019. on January 2019. PERSYARATAN KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS REQUIREMENTS Independensi Dewan Komisaris PermataBank juga didukung The independence of PermataBank’s Board of Commissioners melalui ditunjuknya empat anggota Komisaris Independen, is supported by the appointment of four Independent yang menunjukkan dipenuhinya peraturan mengenai jumlah Commissioners as part of the Board’s composition, which Komisaris Independen dari total jumlah Komisaris. demonstrates regulatory compliance concerning the structure of Independent Commissioner from the total number of Commissioners. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  493. An Independent Commissioner has no financial , management, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan shareholding, and/or familial relations with other members keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, dengan of the Board of Commissioners, members of the Board of anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau Directors, and/or controlling shareholders or relationship with hubungan dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi PermataBank that may disrupt his/her independencies. kemampuannya untuk bertindak independen. all criteria required by regulations as well as the following PermataBank, additional criteria specifically set out for the Independent Komisaris Independen sebagai berikut: Commissioners: 1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 1. Has not worked at or had the authority or responsibility wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, for the planning, leadership, control, or supervision memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan of PermataBank activities in the last six months, with PermataBank the exception of re-appointment as PermataBank’s kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Main Highlights Ikhtisar Utama Independent Commissioner; Independen PermataBank; 2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 2. Do not have shares in PermataBank directly or indirectly; langsung pada PermataBank; 3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan PermataBank, 3. Do not have affiliations with PermataBank, members of the atau Board of Commissioners, the Board of Directors or Main 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun 4. Do not have business relations, direct or indirect, related to anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Pemegang Saham Utama PermataBank; tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Risk Management terakhir, Manajemen Risiko bulan Shareholders of PermataBank; PermataBank’s business activities; PermataBank; 5. Telah melewati masa tunggu (cooling off) selama satu tahun 5. Has passed a one-year cooling off period for candidate bagi calon anggota Komisaris Independen yang merupakan member of Independent Commissioner that formerly mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif serta pihak- serves as member of the Board of Directors and Executive pihak lain yang mempunyai hubungan dengan PermataBank. Officer of PermataBank as well as any other parties that Pengecualian ketentuan ini adalah bagi mantan Direksi atau have prior relationship with PermataBank. The exception Pejabat Eksekutif yang tugasnya hanya melakukan fungsi to this requirement is for the former member of the Board pengawasan paling kurang satu tahun; dan of Directors or Executive Officer whose prior duties are limited to at least one year of supervisory function; and 6. Independent Commissioner who have served two terms of periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode office may be reappointed in the subsequent period to the selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut extent that the Independent Commissioner state his/her menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. independency to the GMS. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Social Responsibility 6. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua Operational Review enam Tinjauan Operasional waktu Corporate Governance dalam Tata Kelola Perusahaan untuk met Tanggung Jawab Sosial Perusahaan tambahan have PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 persyaratan Commissioners Laporan Keuangan 2018 termasuk Independent Management Discussion and Analysis PermataBank’s telah dipenuhi oleh seluruh anggota Komisaris Independen Analisis dan Pembahasan Manajemen Seluruh kriteria Komisaris yang dipersyaratkan oleh peraturan Company Profile Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 491
  494. 492 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners have memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam fulfilled the independency criteria as stipulated in the prevailing peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat regulations and have been covered in the statement letter pernyataan signed by each Independent Commissioner. yang ditandatangani oleh masing-masing Komisaris Independen. Saat ini PermataBank memiliki empat orang Komisaris Currently, PermataBank has four Independent Commissioners, Independen sebagai berikut: as follows: Nama Name Jabatan Title Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Zulkifli Zaini Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto*) Independent Commissioner Catatan | Note: *) Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner is effective on 11 July 2018. Sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 Since the issuance of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, tidak regarding the Implementation of Corporate Governance for terdapat Komisaris Independen yang menjabat selama 2 (dua) Commercial Banks, there is no Independent Commissioner periode masa jabatan berturut-turut. who serves for 2 (two) consecutive term periods. DIREKSI BOARD OF DIRECTORS Direksi merupakan organ PermataBank yang bertanggung The Board of Directors is PermataBank’s organ that holds full jawab untuk responsibility to manage PermataBank in accordance with the penuh atas pengurusan PermataBank mewakili objectives, and in prioritizing the interests of PermataBank. The PermataBank. Direksi juga mewakili PermataBank baik di Board of Directors also represents PermataBank both in legal dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan ketentuan or non-legal conditions with due observance of PermataBank’s Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. Articles of Association and prevailing regulations. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Direksi diangkat atau diberhentikan oleh RUPS Member of the Board of Directors is appointed or dismissed by dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, GMS by observing the provisions of Company Law, POJK No. dan Anggaran Dasar PermataBank. 33/2014, and Articles of Association of PermataBank. kepentingan Dalam hal dan tujuan anggota PermataBank Direksi serta maka In the event member of the Board of Directors is resigned then pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS the resignation must be decided by GMS by observing the PT Bank Permata Tbk mengundurkan diri Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  495. provisions of Company Law , POJK No. 33/2014, and Articles dan Anggaran Dasar. of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Direksi The Procedures of Appointment of member of the Board of Directors Prosedur pengangkatan anggota Direksi sebagai berikut: The procedures of appointment of member of the Board of Directors as follows: Directors. Remunerasi dan Nominasi selanjutnya 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee menominasikan calon anggota Direksi kepada Dewan provided the candidate member of the Board of Directors Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk to be appointed by the GMS. diangkat sebagai anggota Direksi. 3.Sebelum efektif menjadi anggota Direksi dan dapat 3. Before effective as member of the Board of Directors and menjalankan tugasnya, calon anggota Direksi tersebut performs his/her duties, the candidate member of the wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan Board of Directors must follow fit and proper test by OJK. kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. Penunjukan, Kriteria dan Komposisi Appointment, Criteria and Composition Kriteria Direksi Board of Directors Criteria Anggota Direksi PermataBank wajib memenuhi ketentuan- Members of PermataBank’s Board of Directors shall meet ketentuan the following criteria as stipulated in prevailing laws and sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: regulations, including: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota 1. Fulfillment of integrity requirements of member of the Direksi. Board of Directors. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon Main Highlights Ikhtisar Utama 2. Financial reputation of the candidate member of the Board Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, In addition to fulfill the requirements of integrity, financial dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Direksi juga reputation, and competencies as mentioned above, the harus memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan candidate member of the Board of Directors must also fulfill bank dan ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur the requirements of the management of bank and provision dalam related to the capital markets as regulated in the prevailing ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: regulations, including: 1.Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Commissioners who is responsible for the bankruptcy of perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun other company within 5 (five) years prior to their nomination. sebelum pengangkatannya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Directors. Direksi. Corporate Social Responsibility 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota Tata Kelola Perusahaan of Directors. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan anggota Direksi. Financial Statements 2018 2. Komite Management Discussion and Analysis recommendation of candidate of member of the Board of Analisis dan Pembahasan Manajemen 1. Remuneration and Nomination Committee provided the Risk Management memberikan Manajemen Risiko Nominasi Operational Review dan Tinjauan Operasional Remunerasi rekomendasi kandidat calon anggota Direksi. Laporan Keuangan 2018 1. Komite Company Profile dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 493
  496. 494 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di 2. Never been convicted due to criminal action in finance or bidang keuangan atau yang merugikan keuangan negara causing a loss to the states within 5 (five) years prior to dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. their nomination. 3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota 3. Never been a member of Board of Directors and/or member Dewan Komisaris yang selama menjabat: of Board of Commissioners who during his/her tenure: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. i. Once not convening Annual GMS. ii.Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. His/her accountability as a member of Board of Directors dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak and/or member of Board of Commissioners has not diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan been accepted once by GMS or once not submitted his/ pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ her accountability as member of Board of Directors and/ atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. or member of Board of Commissioners to GMS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii. Has caused a company which obtained a license, izin, persetujuan, atau pendaftaran dari OJK tidak approval, or registration from OJK not fulfilling its memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan obligations to submit an annual report and/or financial dan/atau laporan keuangan kepada OJK. statement to OJK. 4.Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 4. Each recommendation to replace and/or appoint members anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, of the Board of Directors by the Board of Commissioners to harus the GMS must consider the Remuneration and Nomination memperhatikan rekomendasi dari Komite Committee’s recommendation. Remunerasi dan Nominasi. memiliki 5. The majority of the Board of Directors’ members shall pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai have at least 5 (five) years of experience in operation as an 5.Mayoritas anggota Direksi paling kurang Executive Officer in a bank. Pejabat Eksekutif bank. 6. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper test). 6. Obtain OJK’s approval (pass the fit and proper). The Anggota Direksi yang belum memperoleh persetujuan dari member of the Board of Directors who has not obtained Otoritas Jasa Keuangan tidak dapat membuat keputusan approval from Otoritas Jasa Keuangan can not make any yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi decision which is legally binding and affects PermataBank’s keuangan PermataBank. financial condition. 7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai 7. Members of the Board of Directors are prohibited to anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif hold concurrent positions as a member of the Board of pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Commissioners, the Board of Directors or an Executive Officer at other bank, other company and/or institution. 8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana dimaksud 8. The concurrent position as referred in point 7 does not pada angka 7 apabila Direksi yang bertanggung jawab apply when the Board of Directors who are responsible for terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan the supervision of capital participation in a PermataBank’s anak PermataBank, menjalankan tugas fungsional menjadi subsidiary, undertake the functional duty as a member of anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan the Board of Commissioners in a subsidiary that engages bank yang dikendalikan oleh PermataBank, sepanjang in non-banking activities under PermataBank’s control, perangkapan jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang providing the said concurrent position does not render bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan the concerned person to abandon the implementation tanggung jawab sebagai anggota Direksi PermataBank. of his/her duties and responsibilities as a member of PermataBank’s Board of Directors. 9. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama- 9. Each member of the Board of Directors both individually or sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% (dua puluh jointly is prohibited from owning shares of more than 25% lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain. (twenty-five percent) from the paid-up capital in another company. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  497. saling 10 .The majority of the Board of Directors members are prohibited from having family relationship up to the second sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan level with other members of the Board of Directors and/or Komisaris. members of the Board of Commissioners. 11.Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja professional 11. Each member of Board of Directors must display dan beretika untuk meningkatkan nilai PermataBank professional behavior and ethics to increase PermataBank’s terhadap pemegang saham dan pemangku kepentingan. value to the shareholders and stakeholders. 12.Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja sebagai tim untuk menghasilkan kinerja yang luar biasa (strive for Main Highlights Ikhtisar Utama 12.Have high motivation in working as a group to bring the remarkable performance (strive for excellence). excellence). 13. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum 13.Members of the Board of Directors are prohibited from kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas providing a general power of attorney to other parties dan fungsi Direksi. which will result in transfer of the tasks and functions of the Board of Directors. 14.Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan pedoman 14.Decision of the Board of Directors which taken in dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab accordance with the board manual are binding and its the seluruh anggota Direksi. responsibility of all members of the Board of Directors. Persyaratan Direktur Independen Independent Director Requirements Selain dari persyaratan umum di atas, sebagai tambahan In addition to the above requirements, Independent Director Direktur Independen harus memenuhi persyaratan sebagai must fulfill the established qualification, as follows: Management Discussion and Analysis dilarang Analisis dan Pembahasan Manajemen Direksi Risk Management anggota Company Profile memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan Manajemen Risiko 10. Mayoritas Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 495 1. Do not have affiliate relationship with PermataBank’s saham pengendali PermataBank paling kurang enam controlling shareholders at least six months prior to his/her bulan sebelum penunjukan sebagai Direktur Independen; appointment as Independent Director; 2. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Komisaris atau Direksi lainnya dari PermataBank; 2. Do not have affiliate relationship with other Commissioners or Directors from PermataBank; 3. Tidak bekerja rangkap sebagai Direksi pada Perusahaan 3. Do not have concurrent title as Director in another company; and 4. Do not serve as insider of capital market supporting penunjang pasar modal yang jasanya digunakan oleh institution or profession which provided services to PermataBank selama enam bulan sebelum penunjukan PermataBank six months before his/her appointment as sebagai Direktur. Director. delapan anggota. Perubahan komposisi anggota Direksi PermataBank selama tahun 2018 the Board of Directors in 2018 are as follows: sebagai berikut: 1. Pengunduran diri Ibu Mirah Wiryoatmodjo sebagai Direktur 1. The resignation of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo as Compliance Kepatuhan (Direktur Independen) telah disetujui oleh Director (Independent Director) of PermataBank has been RUPS Luar Biasa dan berlaku efektif pada tanggal 27 approved by Extraordinary GMS and effective on 27 March Maret 2018. 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility consisted of eight members. The changes in composition of berjumlah Financial Statements 2018 As of 31 December 2018, PermataBank’s Board of Directors PermataBank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The Board of Directors’ Composition Sampai dengan 31 Desember 2018 komposisi Direksi Laporan Keuangan 2018 Komposisi Direksi Corporate Governance 4. Tidak menjadi orang dalam pada lembaga atau profesi Tata Kelola Perusahaan lain; dan Operational Review 1. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan pemegang Tinjauan Operasional berikut:
  498. 496 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo sebagai Direktur 2. The resignation of Mr. Bianto Surodjo as Director has been telah disetujui oleh RUPS Tahunan dan berlaku efektif approved by Annual GMS and effective on 24 April 2018. pada tanggal 24 April 2018. 3. Masa jabatan Ibu Indri Koesindrijastoeti Hidayat sebagai 3. Terms of office of Mrs. Indri Koesindrijastoeti Hidayat as Direktur berakhir pada tanggal 24 April 2018. Director has ended on 24 April 2018. 4. RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 mengangkat Ibu 4. Annual GMS on 24 April 2018 has appointed Mrs. Dhien Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan dan berlaku Tjahajani as Compliance Director and effective on 4 efektif pada tanggal 4 September 2018. September 2018. 5. RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 menetapkan Bapak 5. Annual GMS on 24 April 2018 has determined Mr. Darwin Darwin Wibowo sebagai Direktur Independen. Wibowo as Independent Director. 6. RUPS Luar Biasa tanggal 25 September 2018 telah 6. Extraordinary GMS on 25 September 2018 has cancelled membatalkan pengangkatan Bapak Isdar Andre Marwan the appointment of Mr. Isdar Andre Marwan as Director. sebagai Direktur. 7.Extraordinary 7. Selanjutnya dalam RUPS Luar Biasa tanggal 25 September GMS on 25 September 2018 has 2018 mengangkat Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur appointed Mrs. Djumariah Tenteram as Director and Mr. dan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director. Syariah. Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai The appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal Business Unit Director is effective on 7 January 2019. The 7 Januari 2019. Sedangkan pengangkatan Ibu Djumariah appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 effective on 16 January 2019. Januari 2019. Adapun komposisi Direksi per 31 Desember 2018, sebagai The following is composition of the Board of Directors as of 31 berikut: December 2018: Nama Name Jabatan Direktur Utama Title Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi dan Operasi Abdy Salimin Direktur Risiko Loh Tee Boon Direktur Keuangan Darwin Wibowo*) Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Direktur Retail Banking Risk Director Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Direktur Unit Usaha Syariah Legal and Compliance Director Herwin Bustaman***) Djumariah Tenteram Laporan Tahunan 2018 Annual Report Finance Director Wholesale Banking Director (Independent Director) **) ****) *) Ditetapkan sebagai Direktur Independen pada tanggal 24 April 2018. Effective as Independent Director on 24 April 2018. **) Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018. Appointment of Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director is effective on 4 September 2018. ***) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ****) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. PT Bank Permata Tbk President Director Technology and Operations Director Shariah Business Unit Director Direktur Retail Banking
  499. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 497 The Board of Directors Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Duties and responsibilities of each member of the Board of adalah sebagai berikut : Directors are as follows: To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Legal and Compliance Directorate. To formulate strategies to promote Compliance Culture in PermataBank. To propose compliance policy or compliance principles to be established by the Board of Directors. To establish compliance systems and procedures applicable to PermataBank’s internal rules and guidelines. To ensure that all policies, rules, systems, and procedures, as well as business activities conducted by PermataBank are in compliance with OJK and other prevailing regulations, including Shariah principles for the Shariah Business Unit. – To minimize PermataBank’s Compliance Risk. – To take precautionary measures so that policies and decisions of the Board of Directors do not deviate from Otoritas Jasa Keuangan regulations and other prevailing regulations. – To perform other duties related to the Compliance Function. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. Direktur Keuangan Finance Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi di Direktorat Finance. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memimpin dan mengarahkan strategi, tujuan dan target finansial jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari PermataBank secara komprehensif. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation and formulation of policies and strategy at the Finance Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To lead and direct PermataBank’s short, medium, and long-term financial strategies, objectives, and targets in a comprehensive manner. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi SDM serta pelaksanaannya. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah dan kualitas yang memadai untuk mendukung operasional PermataBank. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation and formulation of Human Resource (HR) policies and strategies, and its implementation. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To ensure the adequate availability of human resources in quality and quantity to support PermataBank business operations. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile – – – – – Operational Review − Tinjauan Operasional – − Corporate Governance – – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal PermataBank. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan PermataBank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah. Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi PermataBank tidak menyimpang dari ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. Tata Kelola Perusahaan – – – – – Corporate Social Responsibility Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan – To direct PermataBank operations, to ensure smooth and effective operational implementation. – To coordinate development and implementation of PermataBank strategy. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). – To promote PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. Financial Statements 2018 – Mengarahkan operasional PermataBank untuk memastikan kelancaran dan efektivitas pelaksanaannya. – Mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – Meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihakpihak terkait. Laporan Keuangan 2018 Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Jabatan Position Direktur Utama President Director Profil Perusahaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
  500. 498 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Jabatan Position Direktur Retail Banking Retail Banking Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Retail Banking. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Retail Banking. – Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Retail Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. – Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Retail Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation, formulation and delivery of policies and strategies at the Retail Banking Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long term business and action plans of Retail Banking Directorate. – To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Retail Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. – To coordinate effective promotion of Retail Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Wholesale Banking. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Wholesale Banking. – Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Wholesale Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. – Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Wholesale Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Wholesale Banking Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Wholesale Banking Directorate. – To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Wholesale Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. – To coordinate effective promotion of Wholesale Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Teknologi dan Operasi. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional PermataBank. – Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan sistem Teknologi Informasi yang memadai. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Technology and Operations Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To ensure the continuity and effectiveness of PermataBank’s operational activities. – To improve the productivity of work units through the implementation of adequate Information Technology systems. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Risiko Risk Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Manajemen Risiko. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Menyusun kebijakan manajemen risiko serta bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko PermataBank. – Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan ketepatan metodologi penilaian risiko dan ketepatan kebijakan. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Risk Management Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To formulate PermataBank risk management policies and responsible for their implementation. – To conduct periodic reviews in order to ascertain the suitability of a risk assessment methodology and risk management policies. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director – Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Unit Usaha Syariah. – Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, Peraturan Perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. – Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha Syariah. – Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Unit Usaha Syariah yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. – Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. – Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). – To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Shariah Business Unit Directorate. – To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. – To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Shariah Business Unit Directorate. – To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Shariah Business Unit products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. – To coordinate effective promotion of Shariah Business Unit products in accordance with market needs and customer segmentation. – To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  501. Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan PermataBank has in place the Board Manual for the Board Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsip- of Commissioners and the Board of Directors. The Manual prinsip hukum Korporasi, peraturan perundang-undangan consists of a compilation of Corporate law principles, prevailing yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur regulations, and the Articles of Associations to regulate tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. working rules for the Board of Commissioners and the Board Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Board Manual – Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 499 1. Duties, Reporting and Responsibilities of the Board of Directors. 2. Kewajiban Anggota Direksi. 2. Obligation of Member of the Board of Directors. 3. Pengangkatan Anggota Direksi. 3. Appointment of Member of the Board of Directors. 4. Komposisi Direksi. 4. Composition of Member of the Board of Directors. 5. Masa Jabatan Anggota Direksi. 5. Terms of Office of Member of the Board of Directors. 6. Hak dan Wewenang Direksi. 6. Rights and Authorities of the Board of Directors. 7. Penilaian Kinerja Anggota Direksi. 7. Performance Assessment Member of the Board of Directors. 8. Remunerasi Anggota Direksi. 8. Remuneration of Member of the Board of Directors. 9. Rapat Direksi. 9. Board of Directors Meetings. 10.Waktu Kerja Anggota Direksi. 10.Working Time of Member of the Board of Directors. 11.Pelaporan Pelanggaran. 11.Breaches Report. 12.Nilai-nilai. 12.Values. 13.Etika Kerja. 13.Work Ethic. Direktur Kepatuhan Compliance Director 1. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan. 1. Duties and Responsibilities of Compliance Director. 2. Persyaratan Untuk Menjadi Direktur Kepatuhan. 2. Requirements for Compliance Director. Selama 2018, tidak ada perubahan pada Board Manual. In 2018, there was no changes in the Board Manual. Independensi Direksi The Board of Directors Independence Untuk menjaga independensi, anggota Direksi PermataBank In order to maintain his/her independence, members of the telah memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang Board of Directors of PermataBank have complied with the diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. prevailing rules and regulations. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Risk Management 1. Tugas, Pelaporan dan Tanggung Jawab Direksi. Manajemen Risiko The Board of Directors Operational Review Direksi Tinjauan Operasional Manual related to the Board of Directors regulates the following: Corporate Governance Board of Commissioners and the Board of Directors. The Board Tata Kelola Perusahaan related regulations with respect to the working rules of the Board Manual yang terkait dengan Direksi mengatur mengenai: Corporate Social Responsibility yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. Isi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Commissioners and the Board of Directors in comprehending Financial Statements 2018 The objective of Board Manual is to assist the Board of Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan Laporan Keuangan 2018 Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan Analisis dan Pembahasan Manajemen of Directors.
  502. 500 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rangkap Jabatan Direksi The Board of Directors Concurent Position Direksi PermataBank berkomitmen taat dan patuh pada The Board of Directors of PermataBank are committed to ketentuan yang berlaku mengenai rangkap jabatan Direksi . complying with prevailing regulations concerning concurrent Selama tahun 2018, seluruh anggota Direksi PermataBank, position. During 2018, all members of the Board of Directors tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan-perusahaan lain. of PermataBank did not hold any concurrent position in other companies. Masa Jabatan Masa jabatan Terms of Office Dasar The terms of office of the members of the Board of Directors PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan is stipulated in PermataBank’s Articles of Association effective pada dengan as of the date as determined by the GMS in which the penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah tanggal efektif member is appointed until the conclusion of the third Annual pengangkatannya. Anggota Direksi yang bersangkutan dapat GMS since the appointment. The same member of the Board diangkat kembali dengan catatan telah memenuhi persyaratan of Directors may be reappointed as far as all requirements berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan according to PermataBank’s Articles of Association and yang berlaku serta memperhatikan rekomendasi Komite applicable regulations are satisfied and takes into account Remunerasi dan Nominasi PermataBank. the recommendations of PermataBanks’s Renumeration and RUPS Direksi yang berdasarkan mengangkatnya Anggaran sampai Nomination Committee. Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya berakhir Terms of office of members of the Board of Directors ends apabila yang bersangkutan: automatically should any of the following events take place: a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; b. meninggal dunia; b. passed away; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; c. end of tenure without reappointment; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. requirements of existing regulations are no longer met, yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau including bankruptcy or being placed under custodianship ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan pursuant to a Court’s order. Pengadilan. Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Disclosure of The Board of Directors Shares Ownership Sesuai dengan ketentuan Pasal 21 Peraturan OJK No. 55/ Article 21 of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 stipulates POJK.03/2016 disebutkan bahwa anggota Direksi wajib members of the Board of Directors must disclose ownership of mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% 5% of shares or more either in PermataBank or in other bank atau lebih, baik pada PermataBank maupun pada bank dan and companies domiciled both within the country and abroad. perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the Board of Commissioners and the Board of Directors.
  503. As of 31 December 2018 , member of the Board of Directors mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di perusahaan who hold shares ownership reach 5% in other companies is lain (non-bank) sebagai berikut: as follows: No. 1 Nama Name Abdy Dharma Salimin (Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director) Nama Perusahaan Company Name Jumlah Kepemilikan Saham Number of Shares Ownership Persentase Kepemilikan Saham Percentage of Shares Ownership PT Adda Rami Jaya 110.000 20% Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi serta Program Orientasi bagi Direktur Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Directors and Orientation Program for New Director Data pelatihan peningkatan kompetensi Direksi dapat dilihat di Information on competency enhancement trainings taken bagian profil Direksi pada halaman 90-97. by the Board of Directors can be viewed under the Board of Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Per 31 Desember 2018, anggota Direksi PermataBank yang Management Discussion and Analysis 5% of shares or more in other bank. Analisis dan Pembahasan Manajemen held any shares ownership in PermataBank, or ownership of lain yang mencapai 5%. Risk Management During 2018, no members of PermataBank’s Board of Directors tidak memiliki saham di PermataBank maupun saham di bank Manajemen Risiko Selama tahun 2018, seluruh anggota Direksi PermataBank Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 501 Penilaian Kinerja Direksi The Board of Directors Assessment Informasi mengenai Penilaian Kinerja Direksi terdapat dalam Information related to Performance Assessment of the Board bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman 556-557. of Directors is available in the Remuneration Governance, page 556-557. Penilaian Kinerja Komite yang Mendukung Pelaksanaan Tugas Direksi Performance Assessment of the Board of Directors Committees Dalam melaksanakan tugasnya Direksi dibantu oleh beberapa In implementing its duties, the Board of Directors is assisted Komite. Selama tahun 2018, komite-komite yang berada di bawah by committees. In 2018, committees under the Board of fungsi Direksi telah menjalankan tugasnya secara baik sesuai Directors have implemented their duties in accordance with dengan pedoman (terms of reference) masing-masing komite serta each committee’s terms of reference and have assisted the membantu Direksi dalam pengambilan keputusan. Board of Directors in decision making. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review on Board Manual. Corporate Governance penjelasan atas Board Manual. Tata Kelola Perusahaan corporate governance, meeting procedure, and explanation Corporate Social Responsibility been given orientation program among others business plan, rencana bisnis, tata kelola perusahaan, tata cara rapat, serta Tanggung Jawab Sosial Perusahaan diberikan program orientasi di antaranya berupa penjelasan Financial Statements 2018 In addition, newly appointed member of Board of Directors has Laporan Keuangan 2018 Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat juga Tinjauan Operasional Directors profile section on page 90-97.
  504. 502 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN KOMPOSISI DIREKSI DIVERSITY IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners ’ Diversity Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank berdasarkan The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang is based on the composition of expertise with university pendidikan tinggi dan pengalaman selama bertahun-tahun background and intensive years of experience in the di bidang keuangan dan industri perbankan. Selain itu finance and banking industry. In addition, PermataBank’s PermataBank juga memiliki Komisaris yang juga memiliki Commissioners also has the experience in automotive and pengalaman di bidang otomotif dan pembiayaan. financing fields. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat dilihat The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners can di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 80-87, yang be viewed under the Board of Commissioners’ profile section memuat latar belakang pendidikan tinggi dan pengalaman on page 80-87, which described the expertise with university para anggota Dewan Komisaris. background and experience of the Board of Commissioners. Keberagaman Komposisi Direksi Diversity of the Board of Directors’ Composition Keberagaman Direksi PermataBank berdasarkan komposisi The diversity of PermataBank’s Board of Directors is based on yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan the composition of expertise with university background and tinggi dan pengalaman selama bertahun-tahun di bidang intensive years of experience in finance and banking industry. keuangan dan industri perbankan. Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat di bagian The diversity of PermataBank’s Board of Directors can be profil Direksi pada halaman 90-97, yang memuat latar belakang viewed under the Board of Directors’ profile section on pendidikan tinggi dan pengalaman para anggota Direksi. page 90-97, which describes the expertise with university background and experience of the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  505. Kewarganegaraan Dewan Komisaris dan Direksi Nationality of the Board of Commissioners and Board of Directors 25 % 69% 62% Indonesia Non Indonesia 2018 S1 Main Highlights Ikhtisar Utama 40-49 tahun | years old 50-59 tahun | years old 60-69 tahun | years old 2018 18% Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 82% Corporate Governance 50% Jenis Kelamin Dewan Komisaris dan Direksi Sex of the Board of Commissioners and Board of Directors Tata Kelola Perusahaan Komposisi Dewan Komisaris Composition of the Board of Commissioners 2018 Pria | Male Komisaris Independen Independent Commisioner Wanita | Female Corporate Social Responsibility 26% Operational Review 50-59 tahun | years old 50% Risk Management 2018 40-49 tahun | years old Tinjauan Operasional 2018 50% Manajemen Risiko 50% 37% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 37% Usia Direksi Age of the Board of Directors Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Usia Dewan Komisaris Age of the Board of Commissioners Laporan Keuangan 2018 S2 Management Discussion and Analysis S3 Analisis dan Pembahasan Manajemen 31% 13% 2018 Company Profile Latar Belakang Pendidikan Dewan Komisaris dan Direksi Background Education of the Board of Commissioners and Board of Directors Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 503
  506. 504 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PELAKSANAAN RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN RAPAT DIREKSI THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS MEETING IMPLEMENTATION Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris , Rapat Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Directors and Attendance Kebijakan Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the rapat Dewan Komisaris wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu Board of Commissioners meetings for the following year must untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. be scheduled before the end of financial year. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala Meetings of the Board of Commissioners must be convened at setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat dapat juga least once every two months. The meeting can be convened dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh dua at any time whenever deemed necessary by two members orang anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis of the Board of Commissioners or upon written request from dari Direksi atau seorang pemegang saham atau lebih yang the Board of Directors or one or more shareholders jointly bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares with bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan dengan lawful voting right with due observance of the laws. In addition, memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan. the Board of Commissioners must convene joint meetings with Selain itu, Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama the Board of Directors periodically at least three times a year. Direksi secara berkala setidaknya tiga kali dalam setahun. Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris telah melaksanakan In 2018, the Board of Commissioners has convened six enam kali rapat serta sepuluh kali rapat bersama Direksi. meetings and ten joint meetings with the Board of Directors. Agenda Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2018 dalam Agenda items discussed in 2018 in the Board of Commissioners rapat Dewan Komisaris: meeting were: Tanggal Rapat Meeting Date Agenda 23 Januari 2018 23 January 2018 1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. 2. Pembahasan lainnya. 3. Rencana kerja komite pemantau risiko. 4. Risalah rapat komite pemantau risiko. 5. Rencana kerja komite audit. 6. Laporan komite audit. 7. Laporan komite nominasi dan remunerasi. 8. Self-assessment komite-komite Dewan Komisaris. 9. Komposisi baru anggota komite audit. 10. Pembahasan Kebijakan tentang Rapat Dewan Komisaris dan Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 22 Februari 2018 22 February 2018 1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. 2. Pembahasan lainnya. 3. Risalah rapat komite pemantau risiko. 1. Approval of minutes of meeting from previous meeting. 2. Matters arising. 3. Risk monitoring committee minutes of meeting. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Approval of minutes of meeting from previous meeting. Matters arising. Risk monitoring committee work plan. Risk monitoring committee minutes of meeting. Audit committee working plan. Audit committee report. Remuneration and nomination committee report. Self assessment BOC committees. New membership of audit committee. Review on the policy of the BOC meetings and circular resolutions.
  507. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 505 Tanggal Rapat Meeting Date 26 Juli 2018 26 July 2018 1 . 2. 3. 4. 5. 6. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. Pembahasan lainnya. Risalah rapat komite pemantau risiko. Laporan komite audit. Laporan komite tata kelola terintegrasi. Komposisi anggota komite tata kelola terintegrasi. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Approval of minutes of meeting from previous meeting. Matters arising. Risk monitoring committee minutes of meeting. Audit committee report. Integrated governance committee report. Membership composition of the integrated governance committee. 29 Agustus 2018 29 August 2018 1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. 2. Pembahasan lainnya. 3. Laporan pengawasan Dewan Komisaris atas implementasi rencana bisnis Bank. 4. Pembahasan proyek. 1. 2. 3. 4. Approval of minutes of meeting from previous meeting. Matters arising. BOC supervisory report on business plan (RBB) Implementation. Project discussion. 25 Oktober 2018 25 October 2018 1. 2. 3. 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5. Approval of minutes of meeting from previous meeting. Matters arising. Risk monitoring committee minutes of meeting. Audit committee report. Integrated governance committee report. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. Pembahasan lainnya. Risalah rapat komite pemantau risiko. Laporan komite audit. Laporan komite tata kelola terintegrasi. Rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh seluruh The Board of Commissioners’ Meeting attended physically by anggota Dewan Komisaris selama tahun 2018 adalah: all members of the Board of Commissioners in 2018: • Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 23 Januari 2018. • Internal Board of Commissioners Meeting dated 23 January Company Profile Approval of minutes of meeting from previous meeting. Matters arising. Risk monitoring committee minutes of meeting. Audit committee report. Integrated governance committee report. Recommendation of the appointment of public accounting firm. Management Discussion and Analysis 1. 2. 3. 4. 5. 6. Analisis dan Pembahasan Manajemen Persetujuan atas risalah rapat sebelumya. Pembahasan lainnya. Risalah rapat komite pemantau risiko. Laporan komite audit. Laporan komite tata kelola terintegrasi. Rekomendasi penunjukan kantor akuntan publik yang akan melakukan audit. Risk Management 1. 2. 3. 4. 5. 6. Manajemen Risiko 24 April 2018 24 April 2018 Profil Perusahaan Agenda 2018. Meeting dated 24 April 2018. • Internal Board of Commissioners Meeting dated 31 July 2018. 31 Juli 2018. Meeting dated 31 July 2018. • Joint Board of Directors and Board of Commissioners Corporate Governance • Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris tanggal • Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting dated 31 July 2018. Corporate Social Responsibility 31 Juli 2018. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal Operational Review • Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 31 Juli 2018. • Joint Board of Commissioners and Board Directors Tinjauan Operasional 24 April 2018. Meeting dated 23 January 2018. Tata Kelola Perusahaan • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal • Joint Board of Commissioners and Board of Directors Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 tanggal 23 Januari 2018. Laporan Keuangan 2018 • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi pada
  508. 506 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Frequency and Attendance of the Board of Commissioners Meetings Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah sebagai Attendance record of the Board of Commissioners meetings berikut : is as follows: Daftar Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Reguler Attendance List of the Board of Commissioners Regular Meetings Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance Sebastian Ramon Arcuri 6 6 - 100 Suparno Djasmin 6 6 - 100 David Worth 6 6 - 100 Haryanto Sahari 6 6 - 100 Zulkifli Zaini 6 6 - 100 Rahmat Waluyanto 3 3 - 100 Mark Greenberg 6 6 - 100 **) Ian Charles Anderson 6 6 - 100 Lukita D. Tuwo***) 2 2 - 100 Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. **) Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. | Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto is effective on 11 July 2018. ***) Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo sampai dengan tanggal 24 April 2018. | Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo until 24 April 2018. Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Attendance List of Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Sebastian Ramon Arcuri 10 10 - 100 Suparno Djasmin 10 10 - 100 David Worth 10 10 - 100 Haryanto Sahari 10 10 - 100 Zulkifli Zaini 10 10 - 100 Nama Name Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance 5 5 - 100 Mark Greenberg 10 10 - 100 Ian Charles Anderson 10 10 - 100 4 4 - 100 Rahmat Waluyanto **) Lukita D. Tuwo***) Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. **) Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. | Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto is effective on 11 July 2018. ***) Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo sampai dengan tanggal 24 April 2018. | Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo until 24 April 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  509. Board of Directors meetings must be scheduled before the tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku . financial year elapsed. Rapat Direksi PermataBank diselenggarakan setidaknya satu Meeting of the Board of Directors of PermataBank must be kali dalam dua minggu. Rapat dapat juga dilaksanakan setiap convened at least once every two weeks. The meeting can waktu bilamana dianggap perlu oleh dua orang anggota be convened at any time whenever deemed necessary by two Direksi atau atas permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau members of the Board of Directors or upon written request seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-sama from the Board of Commissioners or one or more shareholders mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jointly representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares jumlah saham dengan hak suara dan dengan memperhatikan with lawful voting right with due observance of the laws. ketentuan peraturan perundang-undangan. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Selama Tahun 2018 Frequency and Attendance of Meetings In 2018 Selama tahun 2018 rapat Direksi telah diselenggarakan In 2018, the Board of Directors has convened 32 meetings sebanyak 32 kali, dengan tingkat kehadiran masing-masing with the following record of attendance: Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Rapat Direksi wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk Management Discussion and Analysis Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Analisis dan Pembahasan Manajemen Kebijakan Risk Management The Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Commissioners and Attendance Manajemen Risiko Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama Dewan Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 507 27 5 84 32 30 2 94 Loh Tee Boon 32 26 6 81 Lea Setianti Kusumawijaya 32 31 1 97 Darwin Wibowo 32 28 4 88 Dhien Tjahajani*) 9 7 2 78 Herwin Bustaman**) - - - - Djumariah Tenteram***) - - - - 11 10 1 91 5 1 4 20 Julian Loong Choon Fong******) 24 22 2 92 Bianto Surodjo********) 11 10 1 91 Mirah Wiryoatmodjo*****) Catatan | Note: *) Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018. | Appointment of Mrs. Dhien Tjahajani as Director is effective on 4 September 2018. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Masa jabatan Ibu Indri K. Hidayat sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mrs. Indri K. Hidayat until 24 April 2018. *****) Masa jabatan Ibu Mirah Wiryoatmodjo sampai dengan 27 Maret 2018. | Terms of office of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo until 27 March 2018. ******) Masa jabatan Bapak Julian Fong sampai dengan 30 September 2018. | Terms of office of Mr. Julian Fong until 30 September 2018. *******) Masa jabatan Bapak Bianto Surodjo sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mr. Bianto Surodjo until 24 April 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 32 Abdy Dharma Salimin Corporate Governance % Kehadiran % Attendance Tata Kelola Perusahaan Ridha DM Wirakusumah Indri K. Hidayat****) Jumlah Ketidakhadiran Total Absence Corporate Social Responsibility Jumlah Kehadiran Total Attendance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Rapat Total Meeting Nama Name Financial Statements 2018 Attendance List of Board of Directors Regular Meetings Laporan Keuangan 2018 Daftar Kehadiran Rapat Direksi Reguler Tinjauan Operasional Direktur sebagai berikut:
  510. 508 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat Direksi The Board of Directors Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2018 dalam Agenda items discussed in 2018 in the Board of Directors Rapat Direksi : Meetings were: Tanggal Rapat Meeting Date Agenda 8 Januari 2018 8 January 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Informasi kinerja perusahaan asosiasi. 3. Pembahasan lain-lain. 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Performance update on associate company. 3. Any other business. 15Januari 2018 15 January 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Visi, Misi, dan Nilai-nilai PermataBank. 3. Self-assessment penerapan GCG periode 31 Desember 2017. 4. Laporan profil risiko 2017. 5. Self-assessment tingkat kesehatan Bank periode Desember 2017. 6. Minimum CAR berdasarkan profil risiko. 7. Update performa bisnis. 8. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Review of the previous BOD meeting action points. PermataBank’s Vision, Mission and Values. The self-assessment for the implementation of GCG as of 31 December 2017. Risk profile report 2017. Bank soundness rating self-assessment as of December 2017. Minimum CAR based on risk profile. Business performance update. Any other business. 22Januari 2018 22 January 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Risalah rapat ALCO. 3. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2018 PermataBank. 4. Pembahasan Kebijakan tentang Rapat Direksi dan Keputusan Sirkuler Direksi. 5. Pembahasan perusahaan asosiasi. 6. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. Review of the previous BOD meeting action points. Minutes of meeting of ALCO. The Annual General Meeting of Shareholders 2018 of PermataBank. Review on the policy of the BOD meetings and circular resolutions. 1 Februari 2018 1 February 2018 1. Rencana bisnis. 2.Anggaran. 1. Business plan. 2.Budget. 5 Februari 2018 5 February 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Self-assessment untuk penerapan GCG terintegrasi untuk konglomerasi keuangan posisi 31 Desember 2017. 3. Penggunaan laba 2017. 4. Minimum modal untuk konglomerasi keuangan. 5. Laporan profil risiko untuk konglomerasi keuangan. 6. Komite manajemen risiko terintegrasi. 7. Update Corporate Affairs. 8.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 9. Distribusi bonus kinerja 2017. 10. Pembahasan lain-lain. 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. The self-assessment for the implementation of integrated GCG of financial conglomeration of 31 December 2017. 3. Usage of 2017 profit. 4. Integrated minimum capital for financial conglomerate. 5. Integrated risk profile report of financial conglomerate. 6. Integrated risk management committee. 7. Corporate Affairs update. 8. Political Exposed Person (PEP) clearance. 9. 2017 performance bonus pool distribution. 10. Any other business. 12 Februari 2018 12 February 2018 1. Laporan profil risiko untuk konglomerasi keuangan. 2. Hasil ICAAP. 3. Offsite meetings Direksi. 1. Integrated risk profile report of financial conglomerate. 2. ICAAP Result. 3. BOD offsite meetings. 19 Februari 2018 19 February 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Update kinerja bisnis. 3. Laporan Keuangan 31 Desember 2017. 4. Risalah rapat ALCO. 5. Update kinerja perusahaan asosiasi. 6.Laporan Speak Up. 7. Laporan tugas dan tanggung jawab kepatuhan terintegrasi konglomerasi keuangan. 8.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 9. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Laporan pengawasan DPS. 3.Kebijakan recovery plan. 4. Diskusi proyek. 5. Update risiko reputasi dan tanggung jawab. 6. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 7. Pembayaran bonus kinerja 2017 dan peningkatan remunerasi 2018. 8. Toleransi risiko 2018. 9. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 5 Maret 2018 5 March 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 5. Discussion on associate company. 6. Any other business. Review of the previous BOD meeting action points. Business performance update. Financial Statements as of 31 December 2017. MOM ALCO. Performance update on associate company. Speak Up report. Financial conglomeration integrated compliance role and responsibilities implementation report. 8. Political Exposed Person (PEP) clearance. 9. Any other business. Review of the previous BOD meeting action points. DPS supervisory report. Recovery plan policy. Project discussion. Responsibility and reputational risk update. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. 2017 performance bonus payout and 2018 annual salary increase realization. Risk tolerance 2018. Any other business.
  511. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 509 Tanggal Rapat Meeting Date Review of the previous BOD meeting action points . Minutes of meeting of ALCO. Executive summary of draft Legal Lending Limit regulation. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Synergy report. Any other business. 14 Mei 2018 14 May 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Revisi Kebijakan tentang Rapat Direksi dan Keputusan Sirkuler Direksi. 3. Risalah rapat ALCO. 4. Ringkasan eksekutif rancangan peraturan Legal Lending Limit. 5. Tender pengelola dana pensiun. 6. Ulasan manajemen atas dana pensiun. 7. Proposal investasi. 8. Update kinerja bisnis. 9. Presentasi organisasi. 10. Pembahasan lain-lain. 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Revised policy of the BOD meetings and circular resolutions. 3. Minutes of meeting of ALCO. 4. Executive summary of draft Legal Lending Limit regulation. 5. Rebidding pension fund provider. 6. Pension fund management review. 7. Investment proposal. 8. Business performance update. 9. Organizational presentation. 10. Any other business. 28 Mei 2018 28 May 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Proposal promosi. 3. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 4.Kebijakan employee leave. 5. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. Review of the previous BOD meeting action points. Promotion proposal. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Employee leave policy. Any other business. 4 Juni 2018 4 June 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya 2.Otorisasi Political Exposed Person (PEP) 3. Proposal investasi 4. Pembahasan lain-lain 1. 2. 3. 4. Review of the previous BOD meeting action points. Political Exposed Person (PEP) clearance. Investment proposal. Any other business. 28 Juni 2018 28 June 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Risalah rapat ALCO. 3. Update risiko reputasi. 4. Update kinerja bisnis. 5. Update kunjungan cabang Direksi. 6. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Review of the previous BOD meeting action points. Minutes of meeting of ALCO. Reputational risk update. Business performance update. Update on the BOD branch visit. Any other business. 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Rancangan agenda rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi dan pembahasan lainnya. 3. Perpanjangan pembaruan kebijakan SAM. 4. Pembahasan lain-lain. 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Draft agenda of joint BOC and BOD meeting and matters arising. 9 Juli 2018 9 July 2018 3. Extension of SAM policy renewal. 4. Any other business. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 1. 2. 3. 4. 5. 6. Management Discussion and Analysis 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Risalah rapat ALCO. 3. Ringkasan eksekutif rancangan peraturan Legal Lending Limit. 4. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 5. Laporan sinergi. 6. Pembahasan lain-lain. Analisis dan Pembahasan Manajemen 26 April 2018 26 April 2018 Risk Management Review of the previous BOD meeting action points. Minutes of meeting of integrated risk management committee. Annual review of credit policy manual. Approval of business travel policy. Expenditure delegation of authority. Business performance update. PermataBank and Shariah Risk Profile. Integrated risk management policy annual review. Any other business. Manajemen Risiko 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Operational Review 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Risalah rapat komite manajemen risiko terintegrasi. 3. Ulasan tahunan manual kebijakan kredit. 4. Persetujuan kebijakan perjalanan dinas. 5. Otoritas pengeluaran. 6. Update kinerja bisnis. 7. Profil risiko syariah dan PermataBank. 8. Ulasan tahunan kebijakan manajemen risiko terintegrasi. 9. Pembahasan lain-lain. Tinjauan Operasional 16 April 2018 16 April 2018 Corporate Governance Review of the previous BOD meeting action points. Annual General Meeting of Shareholders of subsidiary. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Any other business. Tata Kelola Perusahaan 1. 2. 3. 4. Corporate Social Responsibility 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Rapat Umum Pemegang Saham anak perusahaan. 3. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 4. Pembahasan lain-lain. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2 April 2018 2 April 2018 Financial Statements 2018 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Business performance update. 3. Minutes of meeting of ALCO. 4. Political Exposed Person (PEP) clearance. 5. Update on sustainable finance action plan. 6. Update on the BOD branch visit. 7. Summary of minutes of BOD committees meeting. 8. Policy and procedure review. 9. Distribution strategy 2018. 10. Core credit policy. 11. Wholesale banking operational risk update. 12. Online media portal for PermataBank. 13. Any other business. Laporan Keuangan 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Update kinerja bisnis. 3. Risalah rapat ALCO. 4.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 5. Update rencana aksi keuangan berkelanjutan. 6. Update kunjungan cabang Direksi. 7. Rangkuman risalah rapat komite di bawah Direksi. 8. Ulasan prosedur dan kebijakan. 9. Strategi penyaluran 2018. 10.Kebijakan core credit. 11. Update operasional Wholesale Banking. 12. Portal media untuk PermataBank. 13. Pembahasan lain-lain. 19 Maret 2018 19 March 2018 Profil Perusahaan Agenda
  512. 510 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Rapat Meeting Date Agenda 16 Juli 2018 16 July 2018 1 .Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Profil risiko PermataBank dan Syariah. 3. Self-assessment untuk penerapan GCG posisi 30 Juni 2018. 4. Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) berdasarkan profil risiko. 5. Self-assessment tingkat kesehatan Bank. 6. Laporan profil risiko terintegrasi PermataBank dan anak perusahaan. 7. Self-assessment untuk penerapan GCG terintegrasi untuk konglomerasi keuangan posisi 30 Juni 2018. 8. Update proyek. 9. Proposal investasi. 10. Proyek portal media online. 11. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 23 Juli 2018 23 July 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Ulasan tahunan kebijakan dan prosedur manajemen modal terintegrasi. 3. Update kinerja bisnis anak perusahaan. 4. Update kinerja bisnis. 5. Pembahasan kebijakan dan prosedur. 6. Update acara. 7.Kebijakan Legal Lending Limit. 8. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 6 Agustus 2018 6 August 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Pembaharuan kebijakan SAM. 3. Laporan Keuangan 30 Juni 2018. 4. Self-assessment untuk penerapan GCG terintegrasi untuk konglomerasi keuangan posisi 30 Juni 2018. 5. Modal minimum terintegrasi untuk konglomerasi keuangan. 6. Laporan profil risiko terintegrasi untuk konglomerasi keuangan. 7. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 13 Agustus 2018 13 August 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Kebijakan manajemen risiko transaksi antar grup untuk konglomerasi keuangan. 3. Laporan implementasi tanggung jawab dan fungsi kepatuhan terintegrasi atas konglomerasi keuangan terintegrasi. 4. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 5. Update kebijakan remunerasi. 6. Pembahasan lain-lain. 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Intra group transaction risk management policy for financial conglomerate. 3. Financial conglomeration integrated compliance role and responsibilities implementation report. 4. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. 5. Remuneration policy updates. 6. Any other business. 23 Agustus 2018 23 August 2018 1. Presentasi kepada Direksi. 2. Efektivitas organisasi. 1. Presentation to BOD. 2. Organizational effectiveness. 3 September 2018 3 September 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 3. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 4. Kebijakan jam kerja. 5. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. Review of the previous BOD meeting action points. Political Exposed Person (PEP) clearance. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Working hour policy. Any other business. 17 September 2018 17 September 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Update risiko reputasional. 3. Visi, misi, dan nilai-nilai PermataBank. 4. Kebijakan-kebijakan bank. 5. Update Terms of Reference (TOR) untuk Komite Kredit. 6. Update kunjungan cabang Direksi. 7. Risalah rapat ALCO. 8. Update teknologi dan operasional. 9. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Review of the previous BOD meeting action points. Reputational risk update. PermataBank’s vision, mission, and values. Bank’s policies. Update on Terms of Reference (TOR) for Credit Committee (CC). Update on the BOD branch visit. Minutes of meeting of ALCO. Technology and operations update. Any other business. 1 Oktober 2018 1 October 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Kebijakan Bank. 3. Proposal investasi. 4.2018 recovery plan. 5. Efektivitas organisasi. 6. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 7. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Review of the previous Board of Directors meeting action points. Bank’s policies. Investment proposal. 2018 recovery plan. Organization effectiveness. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Any other business. 15 Oktober 2018 15 October 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2. Risalah rapat ALCO. 3. Laporan implementasi manajemen risiko terintegrasi. 4. Update susunan anggota komite manajemen risiko terintegrasi. 5. Risalah rapat komite manajemen risiko terintegrasi. 6. Profil risiko PermataBank dan syariah. 7. Update kampanye visi, misi, dan nilai-nilai internal PermataBank. 8. Update kinerja bisnis. 9. Pembahasan lain-lain. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Review of the previous BOD meeting action points. ALCO meeting minutes. Integrated risk management implementation report. Integrated risk management committee membership update. Minutes of meeting of integrated risk management committee. PermataBank and Shariah Risk Profile. PermataBank’s vision, mission and values internal campaign update. Business performance update. Any other business. 22 Oktober 2018 22 October 2018 1. Rencana bisnis dan anggaran. 2. Laporan Keuangan 30 September 2018. 1. Budget and business plan. 2. Financial statements as of 30 September 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Review of the previous BOD meeting action points. PermataBank and Shariah Risk Profile. The self-assessment for the GCG implementation as of 30 June 2018. Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) based on risk profile. Bank soundness rating self assessment. Integrated risk profile report of PermataBank and subsidiary. The self-assessment for the implementation of integrated GCG of financial conglomeration of 30 June 2018. 8. Project update. 9. Investment proposal. 10. Online media portal project. 11. Any other business. Review of the previous BOD meeting action points. Integrated capital management policy and procedure annual review. Business performance update of subsidiary. Business performance update. Policy and procedures discussion. Event update. Legal Lending Limit policy. Any other business. Review of the previous BOD meeting action points. SAM policy renewal. Financial Statements as of 30 June 2018. The self-assessment for the implementation of integrated GCG of financial conglomeration of 30 June 2018. 5. Integrated minimum capital for finance conglomerate. 6. Integrated risk profile report of financial conglomerate. 7. Any other business.
  513. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 511 Tanggal Rapat Meeting Date Agenda Company Profile Reputation Risk Update . Credit Policy Committee Membership. Astra FC Stress Test. Name Clearance of PEP. 2019 Learning Development Key Priorities and Training Plan. Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, In accordance with PermataBank’s Articles of Association, Direksi juga wajib mengadakan Rapat Direksi bersama the Board of Directors is required to convene joint meetings Dewan Komisaris secara berkala setidaknya satu kali dalam with the Board of Commissioners periodically at one time in empat bulan. Selama tahun 2018, frekuensi rapat gabungan four months. In 2018, joint Board of Directors and Board of Direksi dan Dewan Komisaris diselenggarakan sebanyak tiga Commissioners meetings have been convened three times. kali. Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dalam rapat Attendance list of each Director in the joint meeting is as gabungan tersebut sebagai berikut: follows: Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Komisaris Attendance List of Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha DM Wirakusumah 3 3 - 100 Abdy Dharma Salimin 3 2 1 67 Loh Tee Boon 3 3 - 100 Lea Setianti Kusumawijaya 3 3 - 100 Darwin Wibowo 3 2 1 67 Dhien Tjahajani*) 1 1 - 100 Herwin Bustaman**) - - - - Djumariah Tenteram***) - - - - Indri K. Hidayat 1 1 - 100 Mirah Wiryoatmodjo*****) - - - - Julian Loong Choon Fong 3 2 1 67 Bianto Surodjo*******) 1 1 - 100 ****) ******) Catatan | Note: *) Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018. | Appointment of Mrs. Dhien Tjahajani as Director is effective on 4 September 2018. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. | Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Masa jabatan Ibu Indri K. Hidayat sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mrs. Indri K. Hidayat until 24 April 2018. *****) Masa jabatan Ibu Mirah Wiryoatmodjo sampai dengan 27 Maret 2018. | Terms of office of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo until 27 March 2018. ******) Masa jabatan Bapak Julian Fong sampai dengan 30 September 2018. | Terms of office of Mr. Julian Fong until 30 September 2018. *******) Masa jabatan Bapak Bianto Surodjo sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mr. Bianto Surodjo until 24 April 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis 1. 2. 3. 4. 5. Analisis dan Pembahasan Manajemen 1. Update mengenai Risiko Reputasi. 2. Keanggotaan Komite Kebijakan Kredit. 3. Astra FC Stress Test. 4.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 5. Prioritas Pengembangan Pelatihan dan Rencana Pelatihan tahun 2019. Risk Management 17 Desember 2018 17 December 2018 Manajemen Risiko 1. Budget discussion. 2. Business plan discussion. 3. Project discussion. Operational Review 1. Pembahasan anggaran. 2. Pembahasan rencana bisnis. 3. Pembahasan proyek. Tinjauan Operasional 15 November 2018 15 November 2018 Corporate Governance 1. Budget discussion. 2. Business plan discussion. Tata Kelola Perusahaan 1. Pembahasan anggaran. 2. Pembahasan rencana bisnis. Corporate Social Responsibility 5 November 2018 5 November 2018 Profil Perusahaan Review of the previous BOD meeting action points. Political Exposed Person (PEP) clearance. Sustainable finance action plan of PermataBank. Investment proposal. Draft agenda of BOC meeting and matters arising. Any other business. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. 2. 3. 4. 5. 6. Financial Statements 2018 1.Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya. 2.Otorisasi Political Exposed Person (PEP). 3. Rencana aksi keuangan berkelanjutan PermataBank. 4. Proposal investasi. 5. Rancangan agenda rapat Dewan Komisaris dan pembahasan lainnya. 6. Pembahasan lain-lain. Laporan Keuangan 2018 29 Oktober 2018 29 October 2018
  514. 512 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATED RELATIONSHIP Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relationship of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan Members of the Board of Commissioners did not have dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua financial and familial relations up to the second level with other dengan anggota lain dari Dewan Komisaris dan Direksi . members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan pemegang Affiliated relationship between members of the Board of saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank Commissioners and PermataBank’s controlling shareholders juga dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada (main shareholders) can also be viewed under the Board of halaman 80-87. Commissioners profile section on page 80-87. Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relations with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No - √ - √ - √ - √ - √ √ - Dewan Komisaris | Board of Commissioners Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin - √ - √ - √ - √ - √ √ - David Allen Worth - √ - √ - √ - √ - √ - √ Haryanto Sahari - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ Rahmat Waluyanto - √ - √ - √ - √ - √ - √ Mark Spencer Greenberg - √ - √ - √ - √ - √ √ - Ian Charles Anderson - √ - √ - √ - √ - √ √ - Lukita Dinarsyah Tuwo**) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Zulkifli Zaini *) Catatan | Note: *) Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018 Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner is effective on 11 July 2018. **) Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo sebagai Komisaris Independen sampai dengan tanggal 24 April 2018 Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo as Independent Commissioner until 24 April 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  515. Members of the Board of Directors did not have financial and tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua familial relations up to the second level with other members of dengan anggota lain dari Dewan Komisaris , Direksi dan/atau the Board of Commissioners and the Board of Directors, and/or pemegang saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank’s controlling shareholders (main shareholders). PermataBank. Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Hubungan Keuangan dengan Financial Relations with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ridha DM Wirakusumah - √ - √ - √ - √ - √ - √ Abdy Dharma Salimin - √ - √ - √ - √ - √ - √ Loh Tee Boon - √ - √ - √ - √ - √ - √ Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan Management Discussion and Analysis Affiliated Relationship of the Board of Directors Analisis dan Pembahasan Manajemen Hubungan Afiliasi Direksi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 513 √ - √ - √ - √ - √ - √ √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ - √ Djumariah Tenteram - √ - √ - √ - √ - √ - √ Indri K. Hidayat - √ - √ - √ - √ - √ - √ Mirah Wiryoatmodjo*****) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Julian Loong Choon Fong******) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Bianto Surodjo - √ - √ - √ - √ - √ - √ ***) ****) *******) Risk Management Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Catatan | Note: *) Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018. Appointment of Mrs. Dhien Tjahajani as Director is effective on 4 September 2018. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Masa jabatan Ibu Indri K. Hidayat sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mrs. Indri K. Hidayat until 24 April 2018. *****) Masa jabatan Ibu Mirah Wiryoatmodjo sampai dengan 27 Maret 2018. | Terms of office of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo until 27 March 2018. ******) Masa jabatan Bapak Julian Fong sampai dengan 30 September 2018. | Terms of office of Mr. Julian Fong until 30 September 2018. *******) Masa jabatan Bapak Bianto Surodjo sampai dengan 24 April 2018. | Terms of office of Mr. Bianto Surodjo until 24 April 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Herwin Bustaman **) Laporan Keuangan 2018 Dhien Tjahajani*) Operational Review - Tinjauan Operasional Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Manajemen Risiko Direksi | Board of Directors
  516. 514 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PELAKSANAAN TUGAS KOMITE-KOMITE IMPLEMENTATION OF COMMITTEES ’ DUTIES Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees of the Board of Commissioners Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya dibantu oleh In implementing its duties, the Board of Commissioners is komite yang berada di bawah Dewan Komisaris yaitu Komite assisted by committees under the Board of Commissioners i.e. Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risiko, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi. Risk Monitoring Committee, as well as the Integrated Governance Committee. Setiap komite bertanggung jawab untuk melakukan peninjauan Each of the committees is responsible to conduct performance kinerja dan melakukan pengawasan berdasarkan tugas dan review and monitoring as prescribed by the duties and tanggung jawab yang telah ditetapkan di dalam pedoman responsibilities set in each of the committees’ charters. kerja (charter) masing-masing komite. KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Struktur dan Keanggotaan Komite Audit Structure and Membership of Audit Committee Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan keanggotaan With due observance to the regulator provision, the Audit Komite Audit telah ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Committee’s structure and membership have been stipulated PermataBank No. 03/2018 tanggal 30 April 2018 perihal on PermataBank Board of Directors Decree No. 03/2018 Susunan Anggota Komite Audit PT Bank Permata Tbk. dated 30 April 2018 concerning the Composition of Members of the Audit Committee PT Bank Permata Tbk. Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2018 adalah The following is Audit Committee members as of 31 December sebagai berikut: 2018: Jabatan Position Nama Name Kedudukan Position Periode Jabatan*) Term Period Ketua | Chairman David A. Worth Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Adi Pranoto Leman Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Handy Effendy Halim Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Anggota | Member *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  517. RUPST 2020 . 2018 until closing of AGMS 2020. Profil Anggota Komite Audit dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2018 Profile of Audit Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2018 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82. David A. Worth Ketua | Chairman Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 83. Haryanto Sahari Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 83. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 100. Adi Pranoto Leman Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 100. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile the term period of Audit Committee’s members is 30 April Management Discussion and Analysis of Members of the Audit Committee of PT Bank Permata Tbk, adalah tanggal 30 April 2018 sampai dengan penutupan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk, periode jabatan anggota Komite Audit Risk Management No. 03/2018 dated 30 April 2018 concerning the Composition Manajemen Risiko In accordance with PermataBank’s Board of Directors Decree tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite Audit Operational Review Term Period Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 03/2018 Tinjauan Operasional Periode Jabatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 515 Corporate Governance Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Handy Effendy Halim Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 101. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 101.
  518. 516 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /pelatihan selama tahun 2018 Workshops/trainings in 2018 Profil Profile David A. Worth Ketua | Chairman Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. No training was taken during 2018. Haryanto Sahari Anggota | Member Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking dalam menghadapi Tantangan Ekonomi Global”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) Perbankan (29 November 2018); 3. Workshop PSAK 71 (Instrumen Keuangan) untuk Non Bank, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (29 – 30 Oktober 2018); 4. Lokakarya Forum Akuntan Sektor Jasa Keuangan – OJK (Pasar Modal) “Year End Reminder Audit dan Temuan – Temuan dalam Penerapan Peraturan serta Ketentuan OJK pada Pelaporan Keuangan Emiten”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (24 Mei 2018); 5. Lokakarya Akuntansi “Mendeteksi Indikasi Fraud & Kesalahan melalui Penelaahan Laporan Keuangan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (26 Februari 2018); dan 6. Lokarya Akuntansi Perpajakan “Kupas Tuntas Akuntansi Terkini Terkait Sewa dan Update Peraturan Pajak (PP No. 34 Tahun 2017)”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7 Februari 2018). During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. The Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, organized by PermataBank (6 December 2018); 2. Seminar on “Implementation of Prudential Banking in the Face of Global Economic Challenges”, organized by the Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP) (29 November 2018); 3. Workshop on PSAK 71 (Financial Instruments) for Non-Banks, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (29-30 October 2018); 4. Accountant Forum Workshop of Financial Services Sector - OJK (Capital Market) “Audit Year End Reminder and Findings - Findings in the Application of OJK Regulations and Provisions in Issuers’ Financial Reporting”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants (24 May 2018); 5. Accounting Workshop “Detecting Fraud Indications & Errors through Reviewing Financial Statements”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (26 February 2018); and 6. Tax Accounting Workshop “Comprehensive Analysis of Current Accounting Related to Leasing and Tax Regulation Update (PP No. 34 of 2017)”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (7 February 2018). Adi Pranoto Leman Anggota | Member Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Digital Marketing diselenggarakan oleh Ogilvy Indonesia; dan 2. AC Roles to Strengthen Internal Audit Function diadakan oleh PwC Indonesia dan Cyber Security Considerations for AC oleh E&Y Indonesia. During 2018, he has participated in competence enhancement training: 1. Digital Marketing held by Ogilvy Indonesia; and 2. AC Roles to Strengthen Internal Audit Function held by PwC Indonesia and Cyber Security Considerations for AC by E&Y Indonesia. Handy Effendy Halim Anggota | Member Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Pengajar pada Seminar Internal Audit yang diselenggarakan oleh YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) dengan topik “Auditing IT General Control” (Oktober 2018); dan 2. IIA Conference diselenggarakan oleh IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (Agustus 2018). During 2018, he has participated in competence enhancement training: 1. Lecturer on Internal Audit Seminar held by YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) with topic “Auditing IT General Control” (October 2018); and 2. IIA Conference held by IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (August 2018). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  519. Independency of Audit Committee Members and Members ’ Requirements • Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan • The Audit Committee must comply with the code of ethics stipulated by PermataBank. • Audit Committee members must possess good reputation. − Has never been found guilty of causing the company that he/she has managed to be declared bankrupt. dinyatakan pailit. − Tidak masuk dalam daftar orang tercela di bidang − Has not been included in the negative list in the banking perbankan, antara lain tidak termasuk dalam Daftar industry i.e. not included in the List of Not Passing OJK Tidak Lulus OJK dan daftar kredit macet, yang Fit and Proper Test and list of bad debts, as supported didukung dengan surat pernyataan pribadi. by his/her personal declaration. Audit dari pihak eksternal yang • Audit Committee member from independent external party: − Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun − Should not have any business relationship or affiliation afiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan with PermataBank, Board of Directors, Board of PermataBank, Direktur, Komisaris dan pemegang Commissioners and majority shareholder. saham utama. − Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris, Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang terafiliasi dengan PermataBank. −Should not have concurrent position as a Commissioner, Director or an Executive in the affiliated Main Highlights Ikhtisar Utama company of PermataBank. − Tidak boleh memiliki hubungan keluarga sampai − Should not have any family relationship up to the second dengan derajat kedua termasuk hubungan suami/istri, degree, including the relationship of husband/wife, son/ menantu/mertua dan ipar dengan Dewan Komisaris, daughter in-law/parents in-law and brother/sister in-law Direksi PermataBank atau pemegang saham utama. with the Board of Commissioners, Board of Directors of PermataBank or the majority shareholders. − Tidak boleh menerima kompensasi apapun dari PermataBank maupun afiliasinya, kecuali imbalan sebagai anggota Komite Audit. − Membuat surat pernyataan independen di atas kertas bermaterai dan diperbaharui setiap tahun. −Should not receive any compensation from Corporate Governance Komite independen: Tata Kelola Perusahaan • Anggota PermataBank and its affiliate, with the exception of remuneration as a member of the Audit Committee. − Make independent statement letter signed on stamped duty and update it annually. − Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, − Not a Public Accountant, Legal Consultant, Public Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik Valuation Services or other third party providing atau pihak lain yang memberikan jasa assurance, jasa assurance, non-assurance, valuation and/or consulting non assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi services to PermataBank within the last 6 (six) months Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility perusahaan yang pernah atau sedang dipimpinnya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan − Tidak pernah dinyatakan bersalah yang menyebabkan Financial Statements 2018 • Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik. Laporan Keuangan 2018 oleh PermataBank. Company Profile Independensi Anggota Komite Audit dan Persyaratan Keanggotaan Management Discussion and Analysis Audit Committee Chairman. Analisis dan Pembahasan Manajemen Komisaris Utama dan Ketua Komite Audit. Risk Management 19 September 2017 signed by President Commissioner and Manajemen Risiko The Audit Committee refers to Audit Committee Charter dated Audit tanggal 19 September 2017 yang ditandatangani oleh Operational Review Working Guideline Komite Audit dalam bekerja mengacu kepada Piagam Komite Tinjauan Operasional Pedoman Kerja Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 517
  520. 518 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance pada PermataBank dalam 6 (enam) bulan terakhir sebelum ditunjuk sebagai anggota Komite Audit. prior to the appointment as a member to the Audit Committee. − Bukan merupakan orang yang bekerja atau memiliki − Not a person who had the authority and responsibility wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, to plan, direct, control or supervise PermataBank’s memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan activities within the last 6 (six) months except for PermataBank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir Independent Commissioner. kecuali Komisaris Independen. − Tidak boleh memiliki saham baik langsung maupun − Should not have any direct or indirect share ownership tidak langsung pada PermataBank. Dalam hal anggota in PermataBank. In case Audit Committee member Komite Audit memperoleh saham akibat suatu receives shares due to a legal event, he/she must peristiwa hukum maka dalam jangka waktu paling transfer the shares to other party no later than 6 (six) lama 6 (enam) bulan setelah pengangkatannya wajib month after his/her appointment. mengalihkan sahamnya kepada pihak lain. • Has dedication and integrity. • Memiliki dedikasi dan integritas. − Anggota Komite Audit secara kolektif harus memiliki kompetensi yang dibutuhkan dalam pelaksanaan − Audit Committee members collectively must have the required competence to perform their responsibilities. seluruh tanggung jawabnya. − Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa bank. − Understand PermataBank’s business, products and − Pengetahuan tentang proses audit, manajemen risiko − Knowledge on PermataBank’s audit process, risk service. dan sistem pengendalian internal PermataBank. management and internal control. − Pemahaman tentang peraturan perundang-undangan − Understand the prevailing laws and regulations in yang berlaku di bidang perbankan, pasar modal dan banking, capital market and other related laws and peraturan perundang-undangan terkait lainnya. regulations. keuangan − Ability to analyze PermataBank’s financial statements. − Kemampuan memberikan masukan yang konstruktif − Ability to provide constructive recommendations on −Kemampuan menganalisis laporan PermataBank. mengenai permasalahan yang bersifat strategis. strategic matters. menciptakan − Ability to communicate and establish effective and hubungan kerja yang efektif dan konstruktif dengan constructive working relationships with other Audit sesama anggota Komite Audit maupun dengan pihak Committee members as well as with other parties. −Kemampuan berkomunikasi dan lain. − Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara anggota − At least 1 (one) of the Audit Committee members has Komite Audit memiliki latar belakang keahlian di finance/accounting background, and the other 1 (one) bidang keuangan/akuntansi dan 1 (satu) orang lainnya has legal/banking background. memiliki latar belakang keahlian hukum/perbankan. • Anggota Direksi PermataBank maupun bank lain tidak • Member of the Board of Directors PermataBank or diperbolehkan menjabat sebagai anggota Komite Audit. other bank is prohibited from being the Audit Committee Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan member. Chairman of the Audit Committee is allowed to sebagai ketua komite lainnya paling banyak pada 1 (satu) be the chairman in other committee at a maximum of 1 komite lainnya. (one) other committee. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  521. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Mengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank , Komite In accordance with the Audit Committee Charter of Audit mengemban tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: PermataBank, the Audit Committee carries out the duties and • Pengendalian intern: • Internal control: − Mengkaji kecukupan dan efektivitas pengendalian −Review the adequacy and of effectiveness menindaklanjuti rekomendasi dari auditor internal management on recommendations from the internal maupun eksternal, serta hasil pengawasan OJK atau and external auditors as well as from OJK or other developing control culture. − Review and report to the Board of Commissioners, major complaints filed related Main Highlights Ikhtisar Utama to − Mengkaji dan memberikan rekomendasi kepada − Review and provide recommendation to the Board of Dewan Komisaris terkait dengan adanya informasi Commissioners related to the information on potential conflict of interests. − Check on the indication of mistake in the decree of kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau Board of Directors or deviation on its implementation. penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan Checking could be performed by the Audit Committee rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan or any independent party appointed by the Audit oleh Komite Audit atau pihak independen yang ditunjuk Committee at the cost of PermataBank. oleh Komite Audit atas biaya PermataBank. PermataBank. • Laporan keuangan: −To keep PermataBank’s document, data and information in confidential. • Financial statements: − Mengkaji laporan keuangan yang akan dipublikasikan − Review the financial statements to be issued by oleh PermataBank untuk regulator maupun pihak- PermataBank including report to meet regulatory pihak lainnya. requirements. − Mengkaji laporan keuangan tahunan dan memastikan − Review the annual financial statements and ensure the bahwa laporan tersebut telah lengkap dan konsisten reports are complete and consistent with the previous dengan laporan keuangan periode sebelumnya. − Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan yang dibuat auditor eksternal. financial statements. − Review the audited financial statements performed by the external auditor. − Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan proses −Review the complaint related to PermataBank’s akuntansi dan pelaporan keuangan PermataBank. accounting and financial reporting processes. The Tata cara penanganan pengaduan atau pelaporan complaint handling procedures or reporting in regard to sehubungan dugaan pelanggaran terkait laporan the suspicious breach related to PermataBank’s financial keuangan mengacu pada ketentuan PermataBank. statements based on PermataBank’s prevailing policy. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance − Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Tata Kelola Perusahaan tentang potensi benturan kepentingan. − Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya Risk Management relevant, Manajemen Risiko PermataBank’s activities. Operational Review if dengan kegiatan PermataBank. Tinjauan Operasional apabila relevan, pengaduan penting yang berkaitan Corporate Social Responsibility mengembangkan budaya kontrol. − Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan Komisaris, regulators. − Evaluate the adequacy of management’s efforts in Tanggung Jawab Sosial Perusahaan regulator lainnya. − Mengevaluasi kecukupan upaya manajemen dalam Financial Statements 2018 manajemen Management Discussion and Analysis − Review the adequacy of follow-up actions taken by the upaya Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank’s internal control. dalam kecukupan Laporan Keuangan 2018 internal PermataBank. −Mengkaji Company Profile responsibilities as follows: Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 519
  522. 520 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Internal Audit: • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI): − Mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, yaitu − Review the quality of Internal Audit function by evaluating dengan mengkaji perencanaan, pelaksanaan, hasil the plan, execution, audit result and effectiveness of the audit dan efektivitas tindak lanjut atas temuan audit. − Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan ke follow up action plans on the audit findings. − Review the Internal Audit reports that will be submitted to the Board of Commissioners. Dewan Komisaris. − Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil − Review the report on the implementation of internal audit plan and key audit findings before submitting to OJK. SKAI sebelum disampaikan kepada OJK. − Evaluate the effectiveness of Internal Audit function. − Menilai efektivitas fungsi SKAI. • External Audit: • Audit Ekstern: − Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan audit yang − Review the audit scope and approach used by the digunakan auditor eksternal dan memastikan bahwa external auditor and ensure that there is no scope tidak terdapat pembatasan ruang lingkup yang dapat limitation that can obscure or bias the audit results. mengaburkan atau membiaskan hasil audit. − Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut yang − Review the adequacy of audit results and the follow-up action plans taken by the management on the finding dilakukan manajemen atas hasil auditor eksternal. and recommendation of the external auditor. − Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi −Provide independent opinion in the event of perbedaan pendapat antara manajemen dan auditor disagreements between the management and the eksternal atas jasa yang diberikannya. external auditor for services provided. dan − Assess the quality of the external auditor’s performance memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris and provide recommendations to the Board of berkaitan −Menilai kualitas kinerja auditor eksternal eksternal Commissioners with respect to the appointment of yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup external auditor based on independency, scope and penugasan dan imbalan jasa. remuneration fee. dengan penunjukan auditor • Kepatuhan PermataBank terhadap Peraturan Perundang− Mengkaji ketaatan PermataBank terhadap peraturan perundang-undangan perbankan dan • PermataBank’s compliance on the prevailing Laws and Regulations: undangan yang berlaku: di bidang peraturan pasar modal, perundang-undangan − Review PermataBank’s compliance to the prevailing laws and regulations on capital market, banking and other laws and regulations. lainnya. − Mengkaji hasil audit atas kepatuhan PermataBank terhadap peraturan perundang-undangan yang − Monitor the audit result of PermataBank compliance on the prevailing laws and regulations. berlaku. • PermataBank Policies: • Kebijakan PermataBank: − Mengkaji Rencana Strategis. − Review the Strategic Plan. − Mengkaji Rencana Bisnis. − Review the Business Plan. − Mengkaji Laporan Tahunan. − Review the Annual Report. − Mengkaji Laporan Good Corporate Governance − Review the Good Corporate Governance Report submitted to OJK. kepada OJK. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  523. – Directly communicate to the employees including Board of Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, Directors and party who conduct function of internal audit, manajemen risiko dan auditor eksternal. risk management and external auditor. − Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas – Provide recommendations to the Board of Commissioners penunjukan Kantor Akuntan Publik yang didasarkan pada on the appointment of the Public Accountant Firm based independensi, ruang lingkup penugasan dan fee. on their independence, scope of works and fee. − Meminta pelaksanaan pemeriksaan khusus, bilamana – Request for special audit, if required. diperlukan. −Menugaskan ketiga – Assign Internal Audit and/or independent third party (profesional) yang independen dan dianggap kompeten/ (professional) deemed to be competent to conduct an ahli untuk melakukan pengujian dan memberikan pendapat examination and give opinion over an issue related to atas suatu masalah yang terkait dengan PermataBank. PermataBank. kepada SKAI dan/atau pihak − Mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas – To have full, free and unlimited access to the records, terhadap catatan, karyawan, dana, aset serta sumber employees, funds, assets and other PermataBank’s resources. daya PermataBank lainnya. − Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit tidak – In performing its roles, the Audit Committee does not melakukan audit langsung terhadap kegiatan usaha conduct direct auditing of PermataBank’s business PermataBank. activities. − Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Main Highlights Ikhtisar Utama – To perform other authorities granted by the Board of while in August 2018 there was an adhoc Audit Committee dan pada Agustus 2018 terdapat satu kali rapat Komite Audit meeting. Following is the frequency and record of attendance tambahan. Berikut adalah frekuensi dan tingkat kehadiran of the Audit Committee: Komite Audit dalam Rapat Komite Audit: Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance 12 11 1 92 9 9 0 100 Adi Pranoto Leman 12 11 1 92 Handy Effendy Halim 12 12 0 100 Nama Name David A. Worth Haryanto Sahari*) Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Catatan | Note: *) Bapak Haryanto Sahari diangkat sebagai anggota Komite Audit sejak 30 April 2018. | Mr. Haryanto Sahari was appointed as members of the Audit Committee on 30 April 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review there was no Audit Committee meeting due to Eid celebrations Rapat Komite Audit sehubungan dengan perayaan Idul Fitri Corporate Governance ketiga setiap bulannya. Pada Juni 2018 tidak dilaksanakan Tata Kelola Perusahaan held on Tuesday of the third week every month. In June 2018 Corporate Social Responsibility In 2018, the Audit Committee conducted 12 (twelve) meetings sebanyak 12 (dua belas) kali yaitu pada hari Selasa minggu Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Meeting Frequency and Attendance Sepanjang tahun 2018, Komite Audit telah mengadakan rapat Financial Statements 2018 Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Tinjauan Operasional Commissioners. Laporan Keuangan 2018 Komisaris. Company Profile − Berkomunikasi langsung dengan karyawan termasuk Management Discussion and Analysis Committee has the following authorities: Analisis dan Pembahasan Manajemen In order to carry out the roles and responsibilities, the Audit Audit mempunyai wewenang sebagai berikut: Risk Management Authority of the Audit Committee Untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Manajemen Risiko Wewenang Komite Audit Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 521
  524. 522 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Audit Tahun 2018 Report from the Audit Committee in 2018 Di tahun 2018 , Komite Audit PermataBank telah melaksanakan In 2018, PermataBank Audit Committee have conducted beberapa kegiatan sesuai dengan fungsi, tugas dan tanggung activities in accordance with its functions, duties and jawab Komite antara lain yaitu: responsibilities i.e.: − Komite Audit mengadakan pertemuan rutin dengan Kantor − The Audit Committee conducted regular meetings with Akuntan Publik (KAP) termasuk jika diperlukan pendapat the Public Accounting Firm (Kantor Akuntan Publik/KAP) atau diskusi lebih lanjut dalam hal terdapat suatu isu including discussion on the particular issues which need yang perlu mendapat perhatian lebih. Komite Audit juga more attention. The Audit Committee has reviewed the melakukan penelaahan kompetensi KAP dengan mengacu competence of KAP by referring to the skills, performance kepada keahlian, kinerja dan regulasi. and regulations. Berdasarkan memberikan hasil telaah rekomendasi tersebut, Komite penunjukan KAP Audit Based on the review result, the Audit Committee provided dan recommendations and submitted to the Board of menyampaikannya kepada Dewan Komisaris untuk Commissioners for approval in the General Shareholders disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Meeting. − Komite Audit telah melakukan pemantauan dan evaluasi − The Audit Committee monitored and evaluated the audit terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit serta tindak planning and execution as well as follow-up actions on lanjut hasil audit dan melakukan kajian atas laporan keuangan the audit results and review on PermataBank financial PermataBank. Komite Audit telah melakukan kajian terhadap statements. The Audit Committee reviewed the above hal-hal tersebut melalui mekanisme rapat dengan pihak- issues by conducting meetings with the related parties and pihak terkait dan laporan-laporan yang disampaikan. received reports. − Komite Audit telah melakukan review terhadap pengkinian − The Audit Committee reviewed the update on Internal Audit Piagam Internal Audit, Metodologi Audit, Kebijakan Charter, Audit Methodology, Policy of Data Escalation and Eskalasi Permintaan Data dan Prosedur Eskalasi Laporan Escalation Procedure of disagreement auditee with Internal Hasil Audit serta menyetujui pengajuan Rencana Kerja dan Audit recommendation. The Audit Committee also approved Perencanaan Sumber Daya Manusia tahun 2018. on 2018 Internal Audit Plan and Manpower Planning. − Komite Audit memperoleh update atas pelaksanaan review terhadap Key Control Standards (KCS) Assurance. −Komite − The Audit Committee was updated on the result the Key Control Standards (KCS) Assurance Process review. masukan, − The Audit Committee discussed on the concerns and pertimbangan atau pertanyaan dari berbagai Direktorat feedbacks raised by Directorates in PermataBank related di PermataBank mengenai pelaksanaan audit melalui to audit assignments during the Audit Committee meeting. Audit melakukan diskusi atas pertemuan Komite Audit. – Pada tahun 2018, Komite Audit mengadakan pertemuan – During 2018 the Audit Committee met Public Accounting dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) dan diskusi terkait Firm (KAP) and discussed their audit plan and interim audit rencana audit dan hasil audit (interim) untuk tahun 2018. findings of 2018 general audit. Beberapa agenda yang telah dibahas sepanjang tahun 2018: Several agenda had been discussed in 2018: − Laporan hasil audit baik hasil audit/review regular maupun − Audit reports consisted of either regular audit/review or audit/review khusus yang dilaporkan oleh SKAI. special audit/review as reported by Internal Audit. − Temuan signifikan dan tindak lanjut auditee. − Key audit issues and management action plan. − Laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit internal − Semi annual report on the implementation and key issues yang disampaikan kepada OJK secara semesteran yaitu raised by internal audit to be reported to OJK. The reports semester II tahun 2017 dan semester I tahun 2018. were for semester II – 2017 and semester I – 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  525. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 523 − Laporan hasil audit tahun 2017 oleh Kantor Akuntan Publik − Audit results by Public Accounting Firm (KAP) on (KAP) atas laporan keuangan PermataBank. PermataBank financial statements year 2017. − Hasil audit OJK. − 2019 Audit Plan. − Kajian mengenai Laporan Keuangan tahun 2018, Rencana − Review of 2018 Financial Statements, PermataBank Bisnis PermataBank, Laporan Tahunan PermataBank, Business Plan, PermataBank Annual Report, External Rencana Audit Eksternal pengkinian Piagam Komite Audit Auditor Plan, update on the Audit Committee Charter and dan regulasi terbaru. Company Profile − Rencana Kerja SKAI tahun 2019. Profil Perusahaan − OJK Audit results. dan pencapaian dari masing-masing Direktorat. of each Directorate. - Pada rapat Komite Audit bulan September 2018, Komite − In September 2018 meeting, the Audit Committee invited Audit telah bertemu dengan Dewan Pengawas Syariah Dewan Pengawas Syariah (DPS) as part of communication (DPS) sebagai salah satu komunikasi dalam pengawasan in oversight function for conventional bank that has Syariah bank konvesional yang memiliki Unit Usaha Syariah. business unit. Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Structure and Membership of Remuneration and Nomination Committee Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi The structure and membership of Remuneration and telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Komite Nomination Committee is formulated pursuant to regulations Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen of Otoritas Jasa Keuangan. The Remuneration and Nomination dengan anggota satu orang Komisaris Independen, dua orang Committee is chaired by an Independent Commissioner and its Komisaris dan satu orang Pejabat Eksekutif yang memiliki membership comprises one Independent Commissioner, two pengetahuan sistem remunerasi dan nominasi. Commissioners, and an Executive Officer who has expertise Operational Review REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI Management Discussion and Analysis − Update on the strategic plan, initiatives, and achievements Analisis dan Pembahasan Manajemen new regulations. − Pengkinian informasi mengenai rencana strategis, inisiatif Komite Remunerasi dan Nominasi per tanggal 31 Desember PT Bank Permata Tbk the composition of the Remuneration and 2018 adalah sebagai berikut: Nomination Committee as of 31 December 2018 is as follows: Jabatan | Position Nama | Name Ketua | Chairman Zulkifli Zaini David A. Worth Sebastian Ramon Arcuri Anggota | Member Suparno Djasmin Eni W. Soetarso Kedudukan | Position Periode Jabatan*) | Term Period Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama President Commissioner Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Pejabat Eksekutif Executive Officer 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Members of the Remuneration and Nomination Committee Corporate Social Responsibility 05/2018 dated 30 April 2018 concerning the Composition of Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, susunan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite Financial Statements 2018 Based on PermataBank Board of Directors Decree No. Laporan Keuangan 2018 Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 05/2018 Tata Kelola Perusahaan on remuneration and nomination.
  526. 524 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Periode Jabatan Term Period Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No . 05/2018 In accordance PermataBank Board of Directors Decree No. tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite 05/2018 dated 30 April 2018 concerning Composition of Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, periode Members of the Remuneration and Nomination Committee jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi adalah PT Bank Permata Tbk, the term period of Remuneration tanggal 30 April 2018 sampai dengan Penutupan RUPST and Nomination Committee’s members is 30 April 2018 until 2020. closing of AGMS 2020. Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dan Informasi Pendidikan/ Pelatihan Selama Tahun 2018 Profile of Remuneration and Nomination Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2018 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 84. Zulkifli Zaini Ketua | Chairman Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 84. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82. David A. Worth Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 80. Sebastian Ramon Arcuri Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 80. Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 81. Suparno Djasmin Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 81. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 104. Eni W. Soetarso Anggota | Member PT Bank Permata Tbk Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 104. Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  527. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 525 Selama tahun 2018 , beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, 15 November 2018, Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Semarang 2. 16th Asia-Pacific Conference of German Business, 1 – 3 November 2018, EKONID, Jakarta 3. Seminar Nasional: Mengenali debitur pembiayaan di tahun politik, 7 Maret 2018, Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, 15 November 2018, AAMAI, Semarang 2.16th Asia-Pacific Conference of German Business, 1 – 3 November 2018, EKONID, Jakarta 3. National Seminar: Defining the multi finance customers in the year of politics, 7 March 2018, APPI, Jakarta Eni W. Soetarso Anggota | Member Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. No training was taken during 2018. Working Guideline Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki pedoman kerja The Remuneration and Nomination Committee has working yang dituangkan dalam dokumen Piagam Komite Remunerasi guideline in the form of Remuneration and Nomination dan Nominasi, yang terakhir diperbarui pada tanggal 29 Committee Charter document, which lastly amended on 29 Agustus 2017. August 2017. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Corporate Social Responsibility Pedoman Kerja PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Suparno Djasmin Anggota | Member Risk Management During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. SG FINTECH Festival (November); 2. Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AIdriven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (May); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (May and July); and 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April). Manajemen Risiko Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SG FINTECH Festival (November); 2. Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AIdriven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (Mei); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (Mei dan Juli); dan 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April). Operational Review Sebastian Ramon Arcuri Anggota | Member Tinjauan Operasional Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. No training was taken during 2018. Corporate Governance David A. Worth Anggota | Member Tata Kelola Perusahaan During 2018, he has participated in competence enhancement training: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment for Executives, organized by IBI LSPP & MMUGM, Italy (6 – 14 October 2018). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment Program for Executives, diselenggarakan oleh IBI LSPP & MMUGM, Italia (6 – 14 Oktober 2018). Laporan Keuangan 2018 Zulkifli Zaini Ketua | Chairman Profil Perusahaan Pendidikan/pelatihan selama tahun 2018 Workshops/trainings in 2018 Profil Profile
  528. 526 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Independence of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki kedudukan yang The Remuneration and Nomination Committee has an independen , yang dinyatakan dengan: independent position, therefore: − Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi − The Chairman and members of the Remuneration and diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Nomination Committee are appointed and dismissed by the Pengangkatan Ketua dan anggota komite dilakukan oleh Board of Commissioners. Appointment of Chairman and Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. members of the committee is done by Board of Directors based on meeting resolution of the Board of Commissioners. − Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi − The Chairman and members of the Remuneration and harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang Nomination Committee shall be independent from the direkrut oleh PermataBank. Board of Directors’ influence and other parties employed by PermataBank. − Komite Remunerasi dan Nominasi hanya menerima − The Remuneration and Nomination Committee only penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab receives tasks from the Board of Commissioners and is kepada Dewan Komisaris. accountable to the Board of Commissioners. − Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi hanya dapat − The Chairman of The Remuneration and Nomination merangkap jabatan sebagai ketua komite pada paling Committee shall only be allowed to hold dual position as banyak 1 (satu) komite lainnya. the Chairman of no more than 1 (one) other committee. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi The Remuneration and Nomination Committee duties and diatur menurut bidang masing-masing, yaitu: responsibilities are stipulated based on each field, namely: Bidang Remunerasi −Melakukan evaluasi Remuneration terhadap kebijakan remunerasi − Evaluate the remuneration policy of the Board of Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah serta Commissioners, the Board of Directors, Shariah anggota Independen komite Dewan Komisaris paling Supervisory Board and Independent member of the Board kurang satu tahun sekali. of Commissioners’ committee at least once a year. − Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja Dewan − Conduct a periodic review on the Board of Commissioners Komisaris dan Direksi secara keseluruhan untuk periode and Board of Directors overall performance for the tahun yang terkait. respective period/year. − Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris − Provide recommendations to the Board of Commissioners mengenai remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk on the remuneration of the Board of Commissioners and disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. Board of Directors to be proposed to the General Meeting of Shareholders. − Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi Dewan − Provide recommendations on the remuneration of the Pengawas Syariah untuk disampaikan dalam Rapat Shariah Supervisory Board to be proposed to the General Umum Pemegang Saham. Meeting of Shareholders. −Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan − Remuneration and Nomination Committee shall giving rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: recommendation to the Board of Commissioners regarding: 1. Terkait fungsi Remunerasi: 1. Related to Remuneration function: a. Struktur Remunerasi termasuk: a.1. salary a.1. gaji PT Bank Permata Tbk a. Remuneration Structure including: Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  529. a .3. Incentive; and/or a.4. tunjangan yang bersifat tetap dan/atau variable a.4. fixed and/or variable allowance b. Kebijakan Remunerasi; dan b. Remuneration Policy; and c. Besaran Remunerasi. c. Remuneration Amount. 2. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian 2. Assisting the Board of Commissioners to review kinerja dengan kesesuaian yang diterima masing- performance appraisal with acceptable conformity of masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan each member of the Board of Directors and/or Board Komisaris. of Commissioners. − Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang − Ensure that the remuneration policy is at least in line with: sesuai dengan: 1. Peraturan perundang-undangan dan regulasi yang 1. Prevailing laws and regulations; berlaku; 2.Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan 2. The financial performance and fulfillment of reserves as stipulated in the prevailing laws and regulations; sebagaimana diatur dalam peraturan dan perundang- Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile a.3. insentif; dan/atau Management Discussion and Analysis a.2. honorarium Analisis dan Pembahasan Manajemen a.2. honorarium Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 527 5. The overall Bank’s performance target and the Board of masing-masing anggota Direksi yang dikaitkan dengan Directors’ performance target link with the Bank’s overall pencapaian Bank dan pencapaian anggota Direksi. achievement and the Board of Directors’ achievement. Bidang Nominasi Nomination − Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris − Provide recommendations to the Board of Commissioners mengenai: on: a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau anggota a. Composition of office of the Board of Directors and/or Commissioners. − Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris dan − Nominate candidates of the Board of Commissioners and Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Board of Directors to the Board of Commissioners to be kepada Rapat Umum Pemegang Saham. proposed at the General Meeting of Shareholders. − Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja − To assist the Board of Commissioners to assess the anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris performance of members of the Board of Directors and/ berdasarkan tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan or members of the Board of Commissioners based on evaluasi paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. the objectives that have been set as evaluation material at least once per annum. − Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris − Provide recommendations to the Board of Commissioners mengenai program pengembangan kemampuan anggota on development program for members of the Board of Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. − Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas Syariah untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Directors and/or members of the Board of Commissioners. − Nominate candidates of the Shariah Supervisory Board to be proposed to the General Meeting of Shareholders. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Board of Directors and/or members of the Board of Tata Kelola Perusahaan atau anggota Dewan Komisaris. c. Performance evaluation policy for members of the Corporate Social Responsibility c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/ b. Policy and criteria required in the Nomination process. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nominasi. Financial Statements 2018 b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses members of the Board of Commissioners. Laporan Keuangan 2018 Dewan Komisaris. Risk Management 4. Applicable remuneration to Banking industry; and 5. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan target kinerja Operational Review 4. Remunerasi yang berlaku pada industri Perbankan; dan Tinjauan Operasional 3. Individual performance; Manajemen Risiko undangan yang berlaku; 3. Prestasi kerja individual;
  530. 528 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance − Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris − Provide recommendations to the Board of Commissioners mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota: on Independent members of: (1) Komite Audit (1) Audit Committee (2) Komite Pemantau Risiko (2) Risk Monitoring Committee Suksesi Direksi Board of Directors’ Succession 1.Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem 1.The Remuneration and Nomination Committee shall serta prepare and provide recommendations on the system and prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan procedures for the selection and/or replacement of members Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat of the Board of Commissioners and Board of Directors to be Umum Pemegang Saham. submitted to the General Meeting of Shareholders. 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan 2. To give recommendation regarding candidate for the Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk Board of Commissioners and/or the Board of Directors disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. to the Board of Commissioners to be submitted in the General Meeting of Shareholders. 3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi. 3. Establish a policy for Board of Directors succession. 4. Melakukan kajian minimal 1 (satu) tahun sekali atas talenta 4. Establish a Bank talent review at least once a year for Bank yang dikategorikan sebagai calon suksesi Direksi those categorized as Board of Directors succession and dan melakukan evaluasi perkembangan calon suksesi evaluate development of candidate for Board of Directors succession. Direksi. 5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank apabila 5. Committee to prioritize candidate from the internal Bank if terdapat perubahan Direksi sebelum mencari calon dari there is a change of the Board of Directors before seeking luar Bank. for the external candidate. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meetings Frequency and Attendance Sepanjang 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah In 2018, the Remuneration and Nomination Committee held mengadakan 7 (tujuh) kali rapat, dengan tingkat kehadiran 7 (seven) meetings, with the following record of attendance: tiap anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dalam rapat tersebut adalah sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Lukita D. Tuwo*) 3 2 1 67 Zulkifli Zaini 4 4 0 100 David A. Worth 7 6 1 86 Sebastian Ramon Arcuri 7 7 0 100 Suparno Djasmin 7 7 0 100 Eni W. Soetarso 7 7 0 100 **) Catatan | Note: *) Bapak Lukita D Tuwo menjabat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 30 April 2018. Mr. Lukita D Tuwo was Chairman of the Remuneration and Nomination Committee until 30 April 2018. **) Bapak Zulkifli Zaini diangkat sebagai Ketua Remunerasi dan Nominasi sejak tanggal 30 April 2018. Mr. Zulkifli Zaini was appointed as Chairman of the Remuneration and Nomination Committee on 30 April 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  531. The Remuneration and Nomination Committee generated a Remunerasi dan Nominasi di tahun 2018 terdiri dari : number of recommendations in 2018, which consist of the following: − Penilaian kinerja Dewan Komisaris. − Board of Commissioners performance review. − Penilaian kinerja Direksi. − Board of Directors performance review. − Pengkinian remunerasi jangka pendek maupun jangka − Review on remuneration for the Board of Directors, for long panjang Direksi. term and short term. − Bonus dan kenaikan gaji untuk karyawan. − Employee performance bonus and salary adjustment. − Nominasi anggota Dewan Komisaris baru yang berasal − Nomination for new member of the Board of Commissioners dari kandidat eksternal. − Nominasi Direktur baru, baik yang berasal dari kandidat internal maupun eksternal. − Nominasi anggota Independen baru untuk Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, yang berasal dari kandidat from external candidate. − Nomination for new member of the Board of Directors, from internal and external candidate. − Nomination for new Independent member of Audit and Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite Management Discussion and Analysis Report from the Remuneration and Nomination Committee in 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2018 Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 529 Risk Monitoring Committee from external candidate. Risk Management Manajemen Risiko eksternal. KOMITE PEMANTAU RISIKO Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen. Committee is chaired by an Independent Commissioner. Anggota lainnya adalah 1 (satu) orang Komisaris, 1 (satu) orang Other members are 1 (one) Commissioner, 1 (one) Independent Komisaris Independen, dan 2 (dua) orang Pihak Independen Commissioner, and 2 (two) Independent Parties with an yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko dan expertise in the areas of risk management and finance. Based bidang keuangan. Surat Keputusan Direksi PermataBank on PermataBank Board of Directors Decree No. 04/2018 No. 04/2018 tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota dated 30 April 2018 concerning the Composition of Members Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, susunan of the Risk Monitoring Committee PT Bank Permata Tbk, the anggota Komite Pemantau Risiko per tanggal 31 Desember members of Risk Monitoring Committee as of 31 December 2018 adalah: 2018 were as follows: Financial Statements 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Operational Review with Otoritas Jasa Keuangan regulation. Risk Monitoring Corporate Governance The structure of Risk Monitoring Committee is in accordance sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Komite Tata Kelola Perusahaan Struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah Corporate Social Responsibility Structure and Membership of Risk Monitoring Committee Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Struktur dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Tinjauan Operasional RISK MONITORING COMMITTEE (RMOC)
  532. 530 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jabatan Position Nama Name Kedudukan Position Periode Jabatan *) Term Period Ketua | Chairman David A. Worth Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Darminto Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Taufik Hakim Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Anggota | Member *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. Periode Jabatan Term Period Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 03/2018 In accordance with PermataBank’s Board of Directors Decree tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite No. 03/2018 dated 30 April 2018 concerning the Composition Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, periode jabatan of Members of the Risk Monitoring Committee of PT Bank anggota Komite Pemantau Risiko adalah tanggal 30 April 2018 Permata Tbk, the term period of Risk Monitoring Committee’s sampai dengan Penutupan RUPST 2020. members is 30 April 2018 until closing of AGMS 2020. Profil Anggota Komite Pemantau Risiko dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2018 Profile of Risk Monitoring Committee’s Members and Information of Workshops/ Trainings in 2018 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82. David A. Worth Ketua | Chairman Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 87. Ian Charles Anderson Anggota | Member Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 87. Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 84. Zulkifli Zaini Anggota | Member PT Bank Permata Tbk Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 84. Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  533. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 531 Profil Profile Keterangan Description Darminto Anggota | Member Company Profile Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 102. Profil Perusahaan Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 102. During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. SCB Event – Malaysia Budget 2019 (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II in Singapore (11 – 13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I in London (11 -13 June 2018); and 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 June 2018). Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Workshop tentang Fintech diadakan oleh OJK. 2. Implementasi PSAK 71 (IFRS 9) yang baru tentang Instrumen Keuangan diadakan oleh FEB UI. During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Workshop on Fintech held by OJK. 2. Implementation of new PSAK 71 (IFRS 9) on Financial Instruments held by FEB-UI. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance During 2018, he has participated in competence enhancement training: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment for Executives, organized by IBI LSPP & MMUGM, Italy (6 – 14 October 2018). Darminto Anggota | Member Risk Management Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment Program for Executives, diselenggarakan oleh IBI LSPP & MMUGM, Italia (6 – 14 Oktober 2018). Tata Kelola Perusahaan Zulkifli Zaini Anggota | Member Operational Review Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SCB Event – Malaysia Budget (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II in Singapore (11 – 13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I in London (11 -13 Juni 2018); dan 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 Juni 2018). Corporate Social Responsibility Ian Charles Anderson Anggota | Member Tinjauan Operasional No training was taken during 2018. Manajemen Risiko Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan David A. Worth Ketua | Chairman Pendidikan/pelatihan selama tahun 2018 Workshops/trainings in 2018 Financial Statements 2018 Profil Profile Laporan Keuangan 2018 Taufik Hakim Anggota | Member Management Discussion and Analysis Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 103. Analisis dan Pembahasan Manajemen Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 103.
  534. 532 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /pelatihan selama tahun 2018 Workshops/trainings in 2018 Profil Profile Taufik Hakim Anggota | Member Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar “Economic Outlook 2019 dan Bisnis Bank Di Era Digital”, diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking Dalam Menghadapi Tantangan Ekonomi Global” dan FGD “Pengawasan OJK Di Sektor Perbankan” diselenggarakan oleh FKDKP di Jakarta (Nopember 2018); 3. Seminar dan FGD “The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation” diselenggarakan oleh Perbanas di Jakarta (November 2018); dan 4. Diskusi Panel dengan tema “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Juli 2018). During 2018, he has participated in competence enhancement training such as follows: 1. Seminar “Economic Outlook 2019 and Banking Business in Digital Era”, held by IBI in Jakarta (December 2018); 2. Seminar “Prudential Banking Implementation in Challenging Global Economy” and Focus Group Discussion (FGD) “OJK Supervision in Banking Sector” held by FKDKP in Jakarta (November 2018); 3. Seminar and FGD “Generasi Perbankan Berikutnya dalam Transformasi Industri Ke-4” held by Perbanas in Jakarta (November 2018); and 4. Panel Discussion “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” held by IBI in Jakarta (July 2018). Pedoman Kerja Working Guideline Komite Pemantau Risiko memiliki pedoman kerja yang The Risk Monitoring Committee has working guideline in the dituangkan dalam dokumen Piagam Komite Pemantau Risiko, form of the Risk Monitoring Committee Charter document, yang terakhir diperbarui pada tanggal 3 Desember 2018. which lastly amended on 3 December 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Secara garis besar, Komite Pemantau Risiko mengemban Principally, the Risk Monitoring Committee has the following tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities: − Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen − Evaluate the consistency between risk management risiko dengan pelaksanaannya. −Memonitor dan mengevaluasi policies with the implementation of the policies. pelaksanaan tugas − Monitor and evaluate the tasks implementation of the Risk Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen Risiko Management Committee and the Risk Management work dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Unit, in order to give recommendations to the Board of Komisaris. Commissioners. Independensi Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko memiliki kedudukan Risk Monitoring Committee Independence yang The Risk Monitoring Committee is an independent committee, independen, oleh karena itu: and thus: − Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko diangkat dan − The Chairman and members of the Risk Monitoring diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Committee shall be appointed and dismissed by the Board of Commissioners. − Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko harus bebas − The Chairman and members of the Risk Monitoring dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang digunakan Committee must be free from any influence of the Board of PermataBank. Directors and other parties retained by PermataBank. − Komite Pemantau Risiko hanya menerima penugasan dari − The Risk Monitoring Committee shall receive assignments Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan solely from the Board of Commissioners and be held Komisaris. accountable to the Board of Commissioners. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  535. 9 1 90 10 6 4 60 Zulkifli Zaini 10 0 0 100 Soemarso S . Rahardjo*) 3 3 0 100 Bomen Lumbanraja*) 3 3 0 100 Darminto 7 7 0 100 Taufik Hakim**) 7 7 0 100 **) Catatan | Note: *) Bapak Soemarso S. Rahardjo dan Bapak Bomen Lumbanraja merupakan anggota Komite Pemantau Risiko sampai dengan 30 April 2018. Mr. Soemarso S. Rahardjo dan Mr. Bomen Lumbanraja were members of Risk Monitoring Committeee until 30 April 2018. **) Bapak Darminto dan Bapak Taufik Hakim diangkat menjadi anggota Komite Pemantau Risiko sejak 30 April 2018. Mr. Darminto dan Mr. Taufik Hakim were appointed as member of Risk Monitoring Committee on 30 April 2018. Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko di 2018 Report from the Risk Monitoring Committee in 2018 Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko sepanjang In 2018, the Risk Monitoring Committee mainly evaluated and/or tahun 2018, pada intinya, adalah melakukan evaluasi dan/ reviewed the policies and implementation of risk management, atau kajian terhadap kebijakan dan implementasi manajemen also monitored and evaluated duties implementation of Risk risiko, serta pemantauan dan evaluasi terhadap tugas-tugas Management Committee and Risk Management Unit, and Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen Risiko yang provided recommendations to the Board of Commissioners kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris with respect to important issues as follows: berkenaan dengan beberapa agenda penting sebagai berikut: - Kajian mengenai limit risiko Market and Liquidity. Kajian − Reviewed on Market & Liquidity Risk Limit. Regular review rutin mengenai laporan Fraud Oversight Committee (FOC) on Fraud Oversight Committee (FOC)Report, Risk Profile Profil Risiko dan ICAAP, Laporan Direktur Risiko, Risk and ICAAP Report, Risk Director Report, Risk Dashboard, Dashboard, hasil Stress testing, dan lain sebagainya. Stress testing result, and so forth. -Melakukan monitoring dan kajian atas pelaksanaan risk- − Monitored and reviewed the implementation of risk-return return melalui risk appetite, isu dan update yang terkait through risk appetite, issues and updates related to credit dengan risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko risk, market risk, operational risk, technology risk, legal risk, teknologi, risiko legal, risiko kepatuhan dan regulatori, isu compliance & regulatory risk, integrated risk management, risiko yang muncul di anak perusahaan (subsidiary), kasus risks arising in subsidiary level, significant legal cases, new hukum yang signifikan, peraturan baru BI/OJK/Basel, BI/OJK/Basel regulation, shariah business update, tax update bisnis syariah, masalah pajak, dan lain sebagainya. issue, and so forth. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis 10 Ian Charles Anderson Analisis dan Pembahasan Manajemen David A. Worth Risk Management % Kehadiran % Attendance Manajemen Risiko Jumlah Ketidakhadiran Total Absence Operational Review Jumlah Kehadiran Total Attendance Tinjauan Operasional Jumlah Rapat Total Meeting Corporate Governance Nama Name Tata Kelola Perusahaan frekuensi kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: Corporate Social Responsibility 10 (ten) meetings with members’ attendance as follows: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee convened melakukan pertemuan sebanyak 10 (sepuluh) kali dengan Financial Statements 2018 Meetings Frequency and Attendance Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah Laporan Keuangan 2018 Frekuensi dan Kehadiran Rapat Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 533
  536. 534 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE Informasi mengenai Komite Tata Kelola Terintegrasi terdapat Information related to Integrated Corporate Governance dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Committee is available in the Annual Integrated Good Keuangan Grup Astra periode 31 Desember 2018 . Corporate Governance Report of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2018. KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEES OF THE BOARD OF DIRECTORS Direksi dalam menjalankan tugasnya dibantu oleh sejumlah In implementing its duties, the Board of Directors is assisted Komite. by Committees. Profil Anggota Komite dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2018 Profile of the Committees’ Members and Information of Workshops/Trainings in 2018 Profil lengkap anggota Komite Direksi berikut informasi The complete profiles of the Board of Directors Committee’s pendidikan/pelatihan selama tahun 2018 dapat dilihat di members, included information of workshops/trainings in 2018 bagian profil Direksi pada halaman 90-97. can be viewed under the Board of Directors profile section on page 90-97. Pedoman Kerja Working Guideline Masing-masing Komite memiliki tugas dan tanggung jawab Each Committee has duties and responsibilities, as set in each yang telah ditetapkan di dalam pedoman kerja (Terms of of the committees’ Terms of Reference. Reference) masing-masing komite. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  537. B . Anggota Tidak Tetap* Non-Permanent Member Pejabat Eksekutif lainnya yang ditunjuk oleh Direksi dan diundang rapat sebagaimana diperlukan, yaitu: Other Executive officers appointed by the Board of Directors and invited to meetings as appropriate, i.e.: • Head, Retail Banking Product • Head, SME Banking • Head, National Non Branch Sales • Head, Service Quality, Ops Excellence & Call Centre • Head, Marketing & Brand Awareness • Head, Syariah Wholesale Banking • Head, Syariah SME Banking • Head, Syariah Network • Head, Syariah Consumer Financing • Head, Network • Head, Marketing & BIU • Head, Wealth Management, Retail Liability Products & E- Channel • Head, Business Development • Head, Business Operational Risk Management - Retail Banking • Head, Corporate Banking • Head, Commercial Banking • Head, Transaction Banking • Head, Global Markets • Head, Strategy & Business Development • Head, Business Operational Risk Management - Wholesale Banking Catatan | Note: Hanya anggota RMC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara. | Only members of the RMC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights. *) Anggota tidak tetap dapat berubah sesuai dengan perubahan struktur organisasi Bank. | Non-permanent member may be adjusted as per changes In Bank organisation structure. Pedoman Kerja Working Guideline RMC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam RMC has working guideline in the form of Terms of Reference dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada document, which was last amended on 30 April 2018. tanggal 30 April 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities RMC mempunyai tugas dan tanggung jawab utama untuk The primary duties and responsibilities of RMC are to ensure memastikan pengelolaan yang efektif atas berbagai risiko yang effective management of risks through the formulation of ada dalam upaya mendukung strategi PermataBank termasuk strategies, policies, and procedures of Risk Management di antaranya menentukan strategi, kebijakan dan prosedur including the implementation thereof. The Risk Management Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya. Komite Committee also develops risk management culture and Manajemen Risiko juga mengembangkan budaya manajemen ensures the availability of sufficient resources to implement risk risiko serta memastikan adanya sumber daya yang memadai management across PermataBank’s organization. untuk pelaksanaan manajemen risiko di seluruh PermataBank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Utama (Ketua Pengganti) | President Director (Alternate Chairman) Seluruh anggota Direksi | All members of Board of Directors Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab di Direktorat Risk | Executive Officer in Charge of Risk Directorate Head, Internal Audit Analisis dan Pembahasan Manajemen • • • • • Risk Management A. Anggota Tetap Permanent Member Manajemen Risiko as follows (as of 31 Desember 2018): Operational Review RMC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2018): Tinjauan Operasional 19 October 2017 and Terms of Reference, structure of RMC is Corporate Governance Based on the Board of Directors Decree No. 016/2017 dated Oktober 2017 dan Terms of Reference, susunan anggota Tata Kelola Perusahaan Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 016/2017 tanggal 19 Corporate Social Responsibility Structure and Membership Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Struktur dan Keanggotaan Financial Statements 2018 RISK MANAGEMENT COMMITTEE (RMC) Laporan Keuangan 2018 KOMITE MANAJEMEN RISIKO (RMC) Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 535
  538. 536 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat RMC Meeting Frequency and Attendance of RMC Sepanjang tahun 2018 , RMC telah mengadakan 11 (sebelas) During 2018, the RMC convened 11 (eleven) meetings, with kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: record of attendance rate as follows: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Direktur Risiko | Risk Director 11 10 1 Direktur Utama | President Director 11 10 1 91 8 8 0 100 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 11 10 1 91 Wakil Direktur Utama | Vice President Director*) Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran (%) Attendance 91 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 11 11 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director 11 8 3 73 Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director 11 8 3 73 Direktur Keuangan | Finance Director 11 8 3 73 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 11 8 3 73 Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director 11 10 1 91 Catatan | Note: *) Tingkat kehadiran Wakil Direktur Utama dihitung sampai dengan September 2018. Attendance of Vice President Director was calculated up to September 2018. Agenda Rapat RMC RMC Meeting Agenda Beberapa agenda penting yang dibahas adalah sebagai Important issues discussed in the meetings include the berikut: following: - Pengkajian dan/atau update, di antaranya, terhadap: - Reviewed and/or updated of, among others: macro kondisi makro ekonomi, kajian stress test, Country Risk economic condition, stress test, country risk horizon Horizon, kajian portofolio terhadap industri (mencakup: review, industry portfolio review (including: coal, steel, batu bara, baja, otomotif, multifinance, property, tekstil automotive, multifinance, property, textile, and palm dan kelapa sawit), pengkinian Strategi Global Market, oil), Global Market Strategy update, Risk Management Kerangka Manajemen Risiko dan lain sebagainya. Framework and so forth. - Memberikan persetujuan, di antaranya, terhadap beberapa - Granted approval on several business issues, among isu bisnis, yaitu: Risk Dashboard, Term of Reference (TOR) othes: Risk Dashboard, Term of Reference (TOR) of sub- komite-komite yang berada di bawahnya, kebijakan committees, risk policies following risk management yang terkait dengan risiko pasar, laporan pelaksanaan implementation report from Risk Control Owner (RCO), manajemen risiko dari setiap Risk Control Owner (RCO), semi Annual Risk Appetite, PermataBank’s Insurance semi Annual Risk Appetite, Panel Asuransi Rekanan Panel, and so forth. PermataBank, dan lain sebagainya. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  539. dimiliki PermataBank . Keanggotaan Keanggotaan Membership CORC adalah sebagai berikut (per Membership of CORC is as follows (per 31 December 31 Desember 2018): 2018): • Direktur Utama (Ketua Pengganti) • President Director (Alternate Chairman) • Direktur Risiko (Ketua) • Risk Director (Chairman) • Direktur Hukum dan Kepatuhan • Legal and Compliance Director • Direktur Wholesale Banking • Wholesale Banking Director • Direktur Retail Banking • Retail Banking Director • Direktur Unit Usaha Syariah • Shariah Business Unit Director • Direktur Sumber Daya Manusia • Human Resources Director • Direktur Keuangan • Finance Director • Direktur Teknologi dan Operasi • Technology and Operations Director • Head, Operational & Integrated Risk Management • Head, Operational & Integrated Risk Management (IRM) (Sekretaris)* (IRM) (Secretary)* Catatan: Note: *) Sekretaris tidak memiliki hak suara. *) Secretary has no voting right. Pedoman Kerja Working Guideline CORC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam CORC has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui Reference document, which lastly amended on May 2018. pada Mei 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibiliites • Untuk memastikan bahwa risiko operasional di • To ensure that the operational risk of PermataBank PermataBank dikelola secara menyeluruh, sesuai is managed as a whole in accordance with dengan risk appetite bank dan potensi implikasi non- PermataBank’s risk appetite and other potential non- keuangan lainnya. •Untuk mempromosikan financial implications. dan menjaga budaya manajemen risiko operasional yang tinggi pada • To promote and sustain a proactive operational risk management culture within PermataBank. PermataBank. • Untuk mengawasi dan memastikan tata kelola manajemen informasi diimplementasikan oleh • To oversee and ensure information management governance implemented by PermataBank. PermataBank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Assurance Framework of PermataBank. Management Discussion and Analysis and regulations to Operational Risk Management and Pengelolaan Risiko Operasional dan Assurance yang Analisis dan Pembahasan Manajemen dan peraturan yang berlaku dengan Kerangka Kerja Risk Management oversight function on the compliance of internal policies Manajemen Risiko mitigated, and monitored. The forum also provides ini mengawasi kepatuhan dengan kebijakan internal Operational Review tren risiko operasional keseluruhan PermataBank. Forum Tinjauan Operasional operational risk trends and issues are identified, assessed, Corporate Governance CORC is the forum where PermataBank’s overall memitigasi dan melakukan pengawasan atas isu dan Tata Kelola Perusahaan CORC merupakan forum dalam mengidentifikasi, menilai, Corporate Social Responsibility 1. Country Operational Risk Committee (CORC) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. Komite Risiko Operasional (CORC) Financial Statements 2018 RMC has three sub committees: Laporan Keuangan 2018 RMC memiliki tiga sub komite: Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 537
  540. 538 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2018, CORC telah mengadakan 9 Meeting Frequency, Attendance and Agenda During 2018, CORC held 9 (nine) meetings, with the (sembilan) kali rapat dan tingkat kehadiran dalam rapat following record of attendance: tersebut sebagai berikut: Jumlah Rapat Total Meeting Nama Name Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 9 4 5 45 Wakil Direktur Utama | Vice President Director*) 8 4 4 50 Direktur Risiko | Risk Director 9 8 1 89 Direktur Legal dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 9 8 1 89 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 9 9 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 9 9 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 9 4 5 45 Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 9 7 2 78 Direktur Keuangan | Finance Director 9 8 1 89 Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Director 9 9 0 100 Catatan | Note: *) Tingkat kehadiran Wakil Direktur Utama dihitung sampai dengan September 2018. Attendance of Vice President Director was calculated up to September 2018. Beberapa agenda penting yang menjadi pembahasan Several important agenda items discussed and/or dan/atau isu bisnis yang dikaji didalam rapat, antara lain: business issues reviewed in the meetings were: •Keamanan • Transaction Security in E-Commerce and Mobile Transaksi E-commerce dan Mobile Banking. Banking. • Migrasi Sistem Telesales. • Migration of Telesales System. • Staff Atrition. • Staff Attrition. • Isu Koneksi Data Center. • Data Center Connection issue. 2.Komite Model Assessment 2. Model Assessment Committee (MAC) Struktur dan Keanggotaan Sesuai Surat Keputusan Komite Manajemen Risiko No. Structure and Membership Based on the Decree of Risk Management Committee No. 003/KMR/SK/2011, susunan anggota Komite Model 003/KMR/SK/2011, the structure of MAC is as follows (as Assessment adalah sebagai berikut (per 31 Desember of 31 December 2018): 2018): Anggota Member • • • • • • • • Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Head, Basel & Market Risk Senior Credit Officer Head, Risk Retail & SME Banking Head, Internal Audit Catatan | Note: Hanya anggota MAC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara. Only members of the MAC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  541. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 539 Working Guideline MAC has working guideline in the form of Terms of Reference document , which was last amended on 10 April 2018. Company Profile terakhir diperbarui pada tanggal 10 April 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Model Assessment The duties and responsibilities of MAC are to review and In 2018, MAC held 6 (six) meetings with record of mengadakan 6 (enam) kali rapat dengan tingkat kehadiran attendance as follows: sebagai berikut: Jumlah Rapat Total Meeting Nama Name Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Direktur Risiko | Risk Director 6 5 1 83 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 6 6 0 100 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 6 6 0 100 Direktur Keuangan | Finance Director 6 4 2 67 Beberapa agenda penting yang dibahas di antaranya The meetings discussed several important issues as sebagai berikut: follows: − Kajian terhadap Scorecard dan implementasi SLIK. − Review on Scorecard and implementation of SLIK. − Kajian terhadap Emergence Period WB & SME-ME − Review on Emergence Period WB & SME-ME and Portfolio Impairment. dan Portofolio Impairment. − Review on Market Risk Internal Model Validation − Kajian terhadap laporan validasi model Internal Market Report and Credit Risk Grading Validation Report. Risk dan Risk Grading. 3. Special Asset Management Committee (SAM Committee) Keanggotaan Komite SAM Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite Manajemen Membership of SAM Committee Risiko pada tanggal 29 Agustus 2018, susunan anggota Based on the decision of Risk Management Committee Komite Special Asset Management (Komite SAM) adalah meeting on 29 August 2018, the structure of SAM sebagai berikut: Committee is as follows: Anggota Member • • • • Head, Special Asset Management (Ketua | Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking*) | Retail Banking Director*) Direktur Wholesale Banking#) | Wholesale Banking Director#) Catatan | Note: *) Hanya untuk Akun SME. | Only for SME Accounts. #) Hanya untuk Akun Wholesale Banking. | Only for Wholesale Banking Accounts. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 3.Komite Special Aset Management (Komite SAM) Corporate Social Responsibility model. IFRS 9. Tata Kelola Perusahaan − Review on implementation of IFRS 9 impairment − Kajian terhadap implementasi model impairment Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Kehadiran Total Attendance Management Discussion and Analysis Meeting Frequency, Attendance and Agenda Risk Management Sepanjang tahun 2018, Komite Model Assessment Operational Review Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Financial Statements 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen approve risk models used in PermataBank. atas model risiko yang dipergunakan di PermataBank. Manajemen Risiko adalah melakukan review dan memberikan persetujuan Profil Perusahaan dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang Tinjauan Operasional Pedoman Kerja Komite Model Assessment memiliki pedoman kerja yang Laporan Keuangan 2018
  542. 540 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Kerja Komite SAM memiliki pedoman kerja yang dituangkan Working Guideline SAM committee has working guideline in the form of Terms dalam dokumen Terms of Reference , yang terakhir of Reference document, which was last amended on 29 diperbarui pada tanggal 29 Agustus 2018. August 2018. Tanggung Jawab Responsibilities Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau setiap SAM committee is responsible to review each individual nasabah dalam Portofolio SAM dan meninjau setiap account within SAM Portfolio and to review any action to tindakan yang akan diambil atau diajukan terhadap seluruh be taken or proposed on all SAM Accounts. nasabah SAM. Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih sering jika Meeting held quarterly or more frequent as deemed dianggap perlu oleh Ketua Komite SAM. Duties Implementation and Meeting Frequency appropriate by the SAM Committee Chairman. Sepanjang tahun 2018, Komite SAM mengadakan rapat In 2018, SAM Committee held 8 (eight) meetings sebanyak 8 (delapan) kali, membahas mengenai Non discussing Non Performing Loan (NPL) of Small Medium Performing Loan (NPL) Small Medium Entreprise (SME) Enterprise (SME) 4 (four) times and Wholesale Banking sebanyak 4 (empat) kali dan NPL Wholesale Banking Segments four times, focusing among others on the sebanyak empat kali, dengan topik antara lain: following subjects: − Performa NPL dan hasil restrukturisasi untuk periode − NPL performance and result of restructuring in certain tertentu. period. − Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk dalam −Handling kategori Special Asset Management. of customers under Special Asset Management category. − Perkembangan kasus-kasus yang melibatkan nasabah − Progress of cases involving SAM accounts. SAM. − Pemulihan/eksekusi dari jaminan. − Collateral recovery/execution. KOMITE KEBIJAKAN KREDIT CREDIT POLICY COMMITTEE (CPC) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 010/2018 tanggal 18 Based on the Board of Directors Decree No. 010/2018 dated Desember 2018, susunan anggota Komite Kebijakan Kredit 18 December 2018, the structure of CPC is as follows (as of adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2018): 31 December 2018): Anggota Member PT Bank Permata Tbk • • • • • • • Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  543. Pedoman Kerja Working Guideline Komite Kebijakan Kredit memiliki pedoman kerja yang CPC has working guideline in the form of Terms of Reference dituangkan dalam dokumen Terms of Reference , yang terakhir document, which lastly amended on 17 December 2018. Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2018, Komite Kebijakan Kredit mengadakan In 2018, CPC held 11 (eleven) meetings, with the following 11 (sebelas) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai record of attendance: berikut: 11 Jumlah Ketidakhadiran Total Absence 8 % Kehadiran % Attendance 3 73 7 6 1 86 Direktur Risiko | Risk Director 11 9 2 82 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 11 10 1 91 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 11 11 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 11 7 4 64 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 11 8 3 73 Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Director 11 7 4 64 Wakil Direktur Utama | Vice President Director * Catatan | Note: * Tingkat kehadiran Wakil Direktur Utama dihitung sampai dengan September 2018 Attendance of Vice President Director was calculated up to September 2018 Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain: Several agenda items discussed during the meetings include: − Pengkinian dan persetujuan tentang kajian tahunan Retail − Update and approval for annual review on Retail Banking Banking Credit Policy Manual, Wholesale Banking Credit Credit Policy Manual, Wholesale Banking Credit Policy, Policy, Credit Risk Grading Policy, Collateral Valuation Credit Risk Grading Policy, Collateral Valuation Policy, Policy, Payment Hierarchy Policy dan Global Market Policy. dan pengawasan atas Payment Hierarchy Policy and Global Market Policy. penyimpangan − Report and oversight on deviation of policy/credit kebijakan/prosedur kredit yang diperbolehkan dengan procedure as allowed with approval from authorized persetujuan pejabat yang berwenang. officers. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility −Pelaporan PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Direktur Utama | President Director Jumlah Kehadiran Total Attendance Laporan Keuangan 2018 Jumlah Rapat Total Meeting Nama Name Management Discussion and Analysis Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Risk Management risiko kredit tersebut. Manajemen Risiko development of credit risk parameter and policies. Operational Review parameter as well as ensuring the implementation and pelaksanaan dan pengembangan kebijakan dan parameter Tinjauan Operasional CPC is responsible to approve all credit policies and risk kebijakan dan parameter risiko kredit, serta memastikan Corporate Governance Komite Kebijakan Kredit bertanggung jawab menyetujui seluruh Tata Kelola Perusahaan Duties and Responsibilities Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tugas dan Tanggung Jawab Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile diperbarui pada tanggal 17 December 2018. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 541
  544. 542 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KOMITE KREDIT CREDIT COMMITTEE (CC) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 008/2018 tanggal Based on the Board of Directors Decree No. 008/2018 dated 17 September 2018, susunan anggota Komite Kredit adalah 17 September 2018, the structure of Credit Committee is as sebagai berikut (per 31 Desember 2018): follows (as of 31 December 2018): Voting Member • • • • • Direktur Utama | President Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Direktur Keuangan | Finance Director Non Voting Member • Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) • Senior Credit Officer | Senior Credit Officer • Head, Risk Retail & SME Banking | Head of Risk Retail & SME Banking Pedoman Kerja Working Guideline Komite Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam Credit Committee has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada Reference document, which lastly amended on 17 September tanggal 17 September 2018. 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Kredit merupakan sub-komite di bawah Direksi yang The Credit Committee is a sub-committee of the Board of ditugaskan untuk menilai dan menyetujui aplikasi kredit di level Directors assigned to assess and approve credit applications tertinggi. at the highest level. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat Komite Kredit Meeting Frequency and Attendance of Credit Committee Sepanjang tahun 2018, Komite Kredit telah mengadakan 42 In 2018, Credit Committee held 42 (forty two) meetings, with (empat puluh dua) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai the following record of attendance: berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 42 34 8 81 Wakil Direktur Utama | Vice President Director *) 30 27 3 90 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 42 39 3 93 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 42 30 12 72 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 42 32 10 76 Direktur Keuangan | Finance Director 42 21 21 50 Direktur Risiko | Risk Director 42 35 7 83 Catatan | Note: *) Tingkat kehadiran Wakil Direktur Utama dihitung sampai dengan September 2018. Attendance of Vice President Director was calculated up to September 2018. Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara lain The decisions taken by the CC included approval of 170 adalah menyetujui 170 Pengajuan Fasilitas Kredit and 86 Credit Facility Requests, and 86 Memorandum of Approval. Memorandum of Approval. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  545. The Bank established the Information Technology Steering untuk memberi masukan kepada Direksi terhadap strategi Committee or ITSC advising the Board of Directors on the teknologi Bank secara keseluruhan , roadmap teknologi, Bank’s overall technology strategy, technology roadmap, keselarasan seluruh implementasi teknologi yang mendukung aligning overall technology implementations that will support kebutuhan strategi dan bisnis Bank. the Bank’s strategy and business needs. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 009/2018 tanggal Based on the Board of Directors Decree No. 009/2018 dated 7 Desember 2018, susunan anggota Komite Pengarah 7 December 2018, the structure of ITSC is as follows (as of 31 Teknologi Informasi adalah sebagai berikut (per 31 Desember December 2018): 2018): ITSC has working guideline in the form of Terms of Reference yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang document, which was last amended on 26 November 2018. terakhir diperbarui pada tanggal 26 November 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggung jawab ITSC is responsible to review and provide recommendations to memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai: the Board of Directors regarding: −Rencana − Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s Informasi (Information Business Strategic Plan; strategis kegiatan usaha Bank; − Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi; − Kesesuaian antara pelaksanaan proyek-proyek Teknologi Informasi dengan rencana proyek yang disepakati (project Main Highlights Ikhtisar Utama − Alignment between Information Technology projects and Information Technology Strategic Plan; −Alignment between Information Technology project execution and the approved project plan (project charter); charter); − Kesesuaian penyelenggaraan Teknologi Informasi dengan − Alignment between Information Technology operations and kebutuhan sistem informasi manajemen dan kebutuhan Bank’s management information system and operational kegiatan usaha Bank; needs; Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Teknologi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Strategis Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana Operational Review Working Guideline Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki pedoman kerja Corporate Governance Pedoman Kerja Tata Kelola Perusahaan Catatan | Note: *) Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara. | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights. Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Direktur Teknologi dan Operasi - Ketua | Technology and Operations Director - Chairman Direktur Risiko | Risk Director- Alternate Chairman Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Head, Information, Services & Operations (Sekretaris 1 | Secretary 1)*) Head, Digital Delivery (Sekretaris 2 | Secretary 2)*) Financial Statements 2018 • • • • • • • • Laporan Keuangan 2018 Anggota Member Company Profile Bank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi Management Discussion and Analysis INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE (ITSC) Analisis dan Pembahasan Manajemen KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 543
  546. 544 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance − Langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar investasi tersebut − Minimize risk on Information Technology investment to ensure these investments meets business objectives; memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank; − Perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi − Formulation of key Information Technology policies and yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi procedures such as Information Technology Security Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan policy and Risk Management related to Bank’s Information Teknologi Informasi di Bank; −Memberikan Technology; rekomendasi pengamanan informasi kepada yang Direksi meliputi terkait − Provide recommendations to the Board of Directors related efektivitas to information security that includes the effectiveness implementasi kebijakan pengamanan informasi Bank of the implementation on the information security policy dan mitigasi risiko yang dilakukan untuk meningkatkan of the Bank and the risk mitigation taken to strengthen pengamanan informasi Bank; information security of the Bank; − Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatannya; −Monitor Information Technology performance and improvement of the performance; − Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi − Resolution of Information Technology related issues that Informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja cannot be effectively and efficiently resolved in a timely pengguna dan penyelenggara, secara efektif, efisien dan manner by IT and users. tepat waktu. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2018, Komite Pengarah Teknologi Informasi ITSC held 4 (four) meetings in 2018 with the following telah mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan tingkat attendance record: kehadiran sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Ketidakhadiran % Kehadiran Total Meeting Total Attendance Total Absence % Attendance Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Director 4 4 0 100 Wakil Direktur Utama | Vice President Director*) 2 2 0 100 Direktur Risiko | Risk Director 4 4 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 4 3 1 75 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 4 3 1 75 Direktur Keuangan | Finance Director 4 4 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 4 3 1 75 Catatan | Note: *) Tingkat kehadiran Wakil Direktur Utama dihitung sampai dengan September 2018. Attendance of Vice President Director was calculated up to September 2018. Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan ITSC met and discussed information technology related membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi matters as well as key business issues which may include informasi dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk: following: − Rencana strategis teknologi, roadmap dan pengkinian − Technology strategic plan, roadmap and key projects proyek-proyek kunci. PT Bank Permata Tbk update. Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  547. − Information Technology policy. − Dashboard kinerja teknologi secara keseluruhan (stabilitas − Overall technology performance dashboard (stability and dan kinerja, SLA, dan sebagainya). performance, SLA, etc). ASSET-LIABILITY COMMITTEE (ALCO) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 015/2017 Based on PermataBank Board of Directors Decree No. tanggal 19 Oktober 2017, susunan anggota ALCO adalah 015/2017 dated 19 October 2017, the members of the ALCO sebagai berikut (per 31 Desember 2018): is as follows (as of 31 December 2018): • • • • • • Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) | Finance Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Direktur Risiko | Risk Director Anggota Standing Invitee • • • • • Head, Retail Liabilities Head, Cash Management Head, Global Markets Head, Basel & Market Risk Head, Global Markets ALM Sekretaris | Secretary Head, Balance Sheet Management Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Anggota Member Manajemen Risiko KOMITE ASSET LIABILITY (ALCO) Company Profile − Kebijakan Teknologi Informasi. Management Discussion and Analysis − Governance on Technology and Information security. Analisis dan Pembahasan Manajemen − Tata Kelola Teknologi dan Keamanan Informasi. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 545 Working Guideline ALCO memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam ALCO has working guideline in the form of Terms of Reference dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbaharui document, which lastly amended on 19 October 2017. Operational Review Pedoman Kerja Tinjauan Operasional Catatan | Note: Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO yang juga merupakan Direksi. | Voting right is held only by the member of ALCO that are also members of the Board of Directors (BoD). exchange risk, profitability, and growth by maintaining the prinsip kehati-hatian. principle of prudence. - Mengelola neraca dan likuiditas berikut risiko terkait, - Manage balance sheet and liquidity as well as related melalui proses identifikasi, pengukuran eksposur risiko, risks through process of identification, risk exposure pemantauan termasuk strategi manajemen risiko likuiditas measurement, and monitoring, including management dan suku bunga. strategy of liquidity and interest rate risks. - Mengoptimalkan komposisi neraca PermataBank dan - Optimize PermataBank’s balance sheet and managing it mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang in accordance with the recommended and approved risk direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan policies as well as prevailing laws and regulations and a ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang forward looking view of changes to economic, regulatory, terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan, and competitive actions. serta kompetisi usaha. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance balance sheet, liquidity, capital, interest rate and foreign risiko valuta asing, profitabilitas dan pertumbuhan sesuai Corporate Social Responsibility - Determine direction, policy, strategy on structure of neraca, likuiditas, permodalan, risiko suku bunga dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Menetapkan arahan, kebijakan, strategi untuk struktur Financial Statements 2018 Duties and Responsibilities Laporan Keuangan 2018 Tugas dan Tanggung Jawab Tata Kelola Perusahaan tanggal 19 Oktober 2017.
  548. 546 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2018, ALCO telah mengadakan 14 (empat In 2018, ALCO held 14 (fourteen) meetings (two ad-hoc ALCO belas) kali rapat (dua rapat dengan agenda khusus) dengan tingkat meetings) with record of attendance of members with voting kehadiran anggota yang memiliki hak suara sebagai berikut: right as follows: Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Ketidakhadiran % Kehadiran Total Meeting Total Attendance Total Absence % Attendance Nama Name Direktur Utama | President Director 14 10 4 71 Direktur Keuangan | Finance Director 14 14 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 14 13 1 93 Direktur Risiko | Risk Director 14 10 4 71 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 14 11 3 79 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 14 10 4 71 Selama tahun 2018, rapat ALCO membahas dan mengkaji During 2018, ALCO meetings discussed and reviewed several beberapa agenda penting termasuk: important items and business issues, including: - Mengelola posisi neraca, likuiditas, permodalan dan profitabilitas serta mengantisipasi - Managed balance sheet position, liquidity, capital, perkembangan profitability - of external condition developments such as market condition, competition and regulatory. The new regulation for this year, bank untuk mengimplementasikan RIM (Rasio Intermediasi is required to implement RIM (Rasio Intermediasi Makroprudensial) yang dulunya dikenal dengan GWM LFR Makroprudential) which used to be known as GWM LFR dan PLM (Penyangga Likuiditas Makroprudensial) yang and PLM (Penyangga Likuiditas Makroprudensial) which Bank sistemik disyaratkan untuk mereview secara tahunan used to be known as Secondary Reserve. Systemic bank is required to review the Recovery Plan on kebijakan Rencana Aksi (Recovery Plan) serta pelaksanaan annual basis followed with Recovery Plan Stress Testing evaluasi dan pengujiannya (stress testing) yang telah which have been submitted to OJK before 30 November dikirimkan sebelum 30 November 2018 kepada OJK. - anticipating peraturan. Untuk peraturan baru di tahun ini, bank diminta dulunya dikenal dengan GWM sekunder. and kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan dan 2018. Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap peraturan yang - Reviewed compliance with existing regulations, ALCO berlaku, ALCO Guidelines dan Market Risk Guidelines. Guidelines, Risk Market Guidelines. This is including the Termasuk di dalamnya pengaruh terhadap kinerja Bank. impact to the Bank’s performance. Mengkaji dan menetapkan kebijakan manajemen likuiditas - Reviewed and determined liquidity management policy (short-term dan structural) termasuk liquidity risk limits, (short-term and structural), including liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy dan lain sebagainya. capital, Funds Transfer Pricing policy, and so forth. KOMITE PENGAWASAN FRAUD (FOC) FRAUD OVERSIGHT COMMITTEE (FOC) FOC bertujuan untuk memastikan penanganan permasalahan/ FOC was established to ensure that fraud incidents/problems insiden fraud secara tepat dan untuk memastikan penerapan are handled appropriately and to ensure anti fraud policy is kebijakan anti fraud secara efektif. enforced effectively. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  549. No .13/28/DPNP dated 9 December 2011 regarding Anti- perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum, serta Fraud Strategy Implementation for Commercial Banks and in berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 009/2017 tanggal accordance with the Board of Directors Decree No. 009/2017 23 Agustus 2017, susunan anggota FOC adalah sebagai dated 23 August 2017, the structure of FOC is as follows (as berikut (per 31 Desember 2018): of 31 December 2018): • Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) • Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director • Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director Pedoman Kerja Working Guideline FOC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen FOC has working guideline in the form of Terms of Reference Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal document, which was last amended on 23 August 2017. 23 Agustus 2017. Tugas dan Tanggung Jawab FOC Duties and Responsibilities of FOC 1.Memastikan pelaksanaan yang efektif dari Kebijakan 1. Ensure effective implementation of Fraud Risk Management Framework ketersediaan sumber daya untuk menjalankan komponen- necessary resources to ensure the Anti Fraud Strategies komponen Strategi Anti Fraud yakni: Pencegahan, Deteksi, elements, i.e. Prevention, Detection, Response and Respons dan Pemantauan. 2.Memantau Memastikan (FRMF), including providing Main Highlights Ikhtisar Utama the Monitoring are in place. insiden/kejadian dilaporkan. Policy fraud 2. Monitor significant reported fraud incidents/events. Ensure penyebab that: root causes are identified, perpetrators are subject to reprimand and remedial actions to prevent reoccurrence perbaikan are carried out. mencegah akar yang diidentifikasi, para pelaku dikenakan sanksi dan langkah untuk bahwa: signifikan terulangnya kejadian Operational Review Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Fraud (FRMF) termasuk Tinjauan Operasional Anggota Member Company Profile Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal 9 Desember 2011 Management Discussion and Analysis 2017, amended based on Circular Letter of Bank Indonesia Analisis dan Pembahasan Manajemen Based on the Terms of Reference (TOR) of FOC per October yang merupakan penyesuaian dengan Surat Edaran Bank Risk Management Structure and Membership Sesuai Terms of Reference (TOR) FOC per Oktober 2017 Manajemen Risiko Struktur dan Keanggotaan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 547 Committee meeting. 4. Memutuskan secara bersama dengan Direktur terkait 4. Along with Director in charge, decide the disciplinary atas tindakan sanksi terhadap pihak internal yang terlibat actions for internal parties involved in the fraud incidents. dalam insiden fraud. Apabila FOC dan Direktur terkait tidak If FOC and Director in Charge do not agree on the menyepakati bentuk tindakan sanksi, permasalahan akan disciplinary action, the matter will be escalated to the dieskalasi ke Direksi untuk mengambil keputusan akhir. Board of Directors for final decision. 5. Memutuskan tindakan/proses hukum kepada pelaku fraud 5.Based on analysis provided by Legal and/or other berdasarkan hasil analisa legal dan/atau pertimbangan consideration, decide if perpetrator(s) of the fraud incidents lain. will be criminally charged. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance produced by internal and/or external parties during the internal dan/atau eksternal pada saat rapat komite. Corporate Social Responsibility yang diberikan dan/atau dipresentasikan oleh pihak-pihak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan and/or external parties through the investigation report Financial Statements 2018 3.Oversee investigation activities performed by internal pihak-pihak internal dan/atau eksternal melalui laporan Laporan Keuangan 2018 3.Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan oleh Tata Kelola Perusahaan dilaksanakan.
  550. 548 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 . Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris mengetahui 6. Ensure the Board of Directors and Board of Commissioners dan up to date mengenai permasalahan/insiden fraud are appraised and kept up to date of any fraud issues/ yang memiliki dampak negatif yang signifikan dari sisi incidents that carry significant negative impact from financial, reputasi ataupun lainnya. financial, reputational and other aspects. 7. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe fraud serta 7. To ensure that ownership for various fraud types, including peran dan tanggung jawab untuk mengelola risiko dan roles and responsibilities for management of risk and fraud kejadian fraud sesuai Kebijakan FRMF. incidents are in line with FRMF. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2018, FOC telah mengadakan 1 (satu) kali In 2018, FOC held 1 (one) meeting with the following record rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: of attendance: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 1 1 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 1 1 0 100 Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 1 1 0 100 Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite beserta During FOC meetings, members of the Committee and the Direktur terkait telah mengambil beberapa keputusan mengenai Directors in charge have taken a number of decisions regarding tindakan indisipliner terhadap pelaku fraud dan tindak lanjut disciplinary sanction against fraudsters and improvement berupa perbaikan-perbaikan yang harus dilakukan oleh unit actions necessary to be taken by related working units to terkait untuk mencegah fraud tidak terulang kembali. prevent reoccurrence of fraud. KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK MANAGEMENT COMMITTEE Informasi mengenai Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Information related to Integrated Risk Management Committee terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi is available in the Annual Integrated Good Corporate Konglomerasi Keuangan Grup Astra periode 31 Desember Governance Report of Financial Conglomeration of Astra 2018. Group as of 31 December 2018. TATA KELOLA REMUNERASI REMUNERATION GOVERNANCE Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Nama Anggota dan Komposisi Member Name and Composition Nama anggota dan komposisi Komite Remunerasi dan Member name and composition of the Remuneration and Nominasi dapat dilihat pada halaman 523-527. Nomination Committee can be seen on page 523-527. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  551. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 549 Jumlah Rapat yang Dilakukan Number of Meetings Conducted Jumlah rapat yang dilakukan selama 2018 adalah sebanyak There were 7 meetings conducted during 2018 . Remuneration Policy Preparation Process Pengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar dan Remuneration management is fundamental and strategic in the sekaligus perusahaan. scope of corporate governance. Remuneration management Pengelolaan Remunerasi harus sejalan dengan peraturan must be in line with applicable laws and regulations, perundang-undangan tata Company’s philosophy and values, prudential principles and nilai Perseroan, prinsip kehati-hatian serta mendukung able to support the implementation of business strategy and pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian sasaran jangka achievement in short-term and long-term objectives. strategis dalam yang pengelolaan berlaku, falsafah dan pendek dan jangka panjang Perseroan. Kebijakan Remunerasi PermataBank disusun dalam rangka PermataBank Remuneration Policy is prepared to maintain menjaga serta and improve employees’ motivation and create a conducive menciptakan iklim kerja yang kondusif, dengan tujuan untuk working environment, with the objective of retaining employees mempertahankan karyawan dan menarik calon karyawan and attracting potential candidates from outside the company. dan meningkatkan motivasi karyawan potensial yang ada di luar perusahaan. PermataBank menerapkan kebijakan pengelolaan remunerasi PermataBank implements the remuneration management sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. policy based on Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 45/ 45/POJK.03/2015 (POJK Remunerasi) dan Surat Edaran OJK POJK.03/2015 (POJK Remuneration) and OJK Circular Letter No. No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam 40/SEOJK.03/2016 regarding the Good Corporate Governance Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, dan salinan POJK Implementation in Providing Remuneration for Commercial Banks No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam and POJK No. 59/POJK.03/2017 concerning Implementation Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit of Governance if the Granting of Remuneration for Shariah Usaha Syariah. Commercial Banks and Shariah Business Units. Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank melakukan kaji In managing remuneration, PermataBank conducts routine ulang secara rutin setiap tahun dan melakukan pengkinian annual reviews and make updates on remuneration policies atas kebijakan remunerasi yang dilakukan berdasarkan pada based on changes in government regulations, business Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Analisis dan Pembahasan Manajemen can be seen on page 526-528. Risk Management Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination dapat dilihat pada halaman 526-528. Manajemen Risiko Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Operational Review Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee Tinjauan Operasional Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Corporate Governance sebagai Komisaris Independen atau Pejabat Eksekutif. Tata Kelola Perusahaan Independent Commissioner or Executive Officer. Corporate Social Responsibility and Nomination Committee other than monthly payment as Remunerasi dan Nominasi selain yang dibayarkan setiap bulan No remuneration is paid to members of the Remuneration Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite Financial Statements 2018 Remuneration Paid to Remuneration and Nomination Committee Members for 1 (One) Year Laporan Keuangan 2018 Remunerasi yang Telah Dibayarkan kepada Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama 1 (Satu) Tahun Profil Perusahaan 7 kali rapat.
  552. 550 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance perubahan peraturan pemerintah , pengkinian strategi bisnis strategy and industry development, according to company dan perkembangan industri sesuai kemampuan perusahaan. capability. The objective is to make PermataBank Remuneration Hal ini dilakukan agar sistem Remunerasi PermataBank continues to be competitive compared to peers in the industry secara berkelanjutan tetap berada dalam tingkat kompetitif and continues complying with government regulations. Thus, dibandingkan dengan peer dalam industri dan menjaga it is expected that the Bank can maintain internal balance and kepatuhan terhadap peraturan pemerintah. Dengan demikian, respond to external challenges. diharapkan PermataBank dapat menjaga keseimbangan internal dan menjawab tantangan eksternal. Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara The current Remuneration Policy does not differentiate between unit kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme yang the control unit and the supervised work unit. Mechanisms diterapkan untuk memastikan independensi antara unit kontrol applied to ensure the independence between the control dan unit kerja yang diawasinya adalah melalui indikator kinerja unit and the work units it oversees are different performance yang berbeda dan pengambilan keputusan atas remunerasi indicators and decision-making on remuneration for employees bagi karyawan di unit kontrol yang tidak melibatkan unit kerja in the control unit does not involve the supervised work units. yang diawasinya. Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Implementasinya Coverage of Remuneration Policy and its Implementation Sistem seluruh PermataBank Remuneration System covers all employees karyawan baik yang berada di kantor pusat dan kantor cabang. Remunerasi PermataBank mencakup who are located at head office and branch office. PermataBank PermataBank memastikan bahwa kebijakan diterapkan ensures that policies are applied equitably, fairly and balanced dengan merata, adil dan seimbang agar setiap karyawan to ensure that each employee receives suitable rewards. mendapatkan imbal jasa yang sesuai. Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Related to Risk PermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan asas PermataBank always runs the business with prudent principles prudent di mana analisa risiko menjadi suatu parameter yang where risk analysis is considered as a parameter that influences mempengaruhi semua kebijakan yang dibuat. all policies. Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil risiko In PermataBank Remuneration Policy, risk profile is determined ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab based on the scope of duties and responsibilities of the pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap profil risiko executives who have a significant impact on the Bank’s risk Bank. Semakin senior suatu posisi, semakin besar porsi profile. The more senior a position, the greater the portion of remunerasi variabel yang pembayarannya dikaitkan dengan the variable remuneration where the amount of remuneration kinerja dan risiko. is linked to performance and risk. Bank juga telah menetapkan kategori MRT (Material Risk Taker) The Bank has also established the category of MRT (Material Risk dengan metode kualitatif, di mana kategori tersebut ditentukan Taker) with qualitative method, where the category is determined berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab pejabat bank based on the scope of duties and responsibilities of the executives yang berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank. that have a significant impact on the Bank’s risk profile. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  553. Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Remunerasi Performance Measurement Related to Remuneration Penilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil kerja Performance appraisal is made based on achievement dibandingkan dengan target yang sudah disepakati di awal compared to the agreed targets at the beginning of the year . tahun. Dalam penerapan remunerasi yang ideal, karyawan In the application of ideal remuneration, employees will receive akan menerima jumlah remunerasi yang sesuai dengan hasil the amount of remuneration in line with the results of their penilaian kinerjanya. Penyesuaian Remunerasi atas hasil performance. Remuneration adjustments for performance kinerja disampaikan oleh manajer lini kepada karyawan di unit results are delivered by line managers to employees in their masing-masing. respective units. Setiap anggota Direksi dan karyawan memiliki target individu Each member of the Board of Directors and employees sebagai dasar untuk menilai kinerja individu. Target individu has individual targets as basis for individual performance Direksi yang juga merupakan target unit kerja/direktoratnya, assessment. The individual target of the Director, which is also diturunkan dari target Bank, dan kemudian secara berjenjang the target of the related work unit/directorate, is derived from diturunkan menjadi target unit kerja terkecil dan target individu the Bank’s target, and then gradually cascaded down to the karyawan pada lapisan paling bawah. Besarnya penyesuaian smallest unit target and individual target at the bottom layer. remunerasi berdasarkan penilaian kinerja individu. The amount of remuneration adjustment is based on individual Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile year. Management Discussion and Analysis in the determination of the main types of risk compared to last dengan tahun lalu. Analisis dan Pembahasan Manajemen Credit Risk and Operational Risk. There has been no change ada perubahan penentuan jenis risiko utama dibandingkan Risk Management Main types of risk used in implementing remuneration are remunerasi adalah Risiko Kredit dan Risiko Operasional. Belum Manajemen Risiko Jenis risiko utama yang digunakan dalam menerapkan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 551 provisions of Article 23 of the POJK Remuneration. Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari tahun ke The percentage is determined by the Board of Directors with tahun dengan mempertimbangkan antara lain proyeksi kinerja the consideration the Bank’s financial performance projection finansial Bank dan pandangan Komite Remunerasi dan and the Remuneration and Nomination Committee’s views. Nominasi. Konsultan Ekstern External Consultants Dalam upaya memberikan remunerasi yang optimal kepada In an effort to provide optimal remuneration to employees, karyawan, Bank perlu melihat berbagai aspek, salah satunya Bank needs to look at various aspects, one of which is adalah posisi PermataBank di dalam industri dan di antara para the PermataBank position within the industry and among bank pesaing. Untuk itu, Bank menjalin kerja sama dengan competitors. For this reason, the Bank collaborates with konsultan Willis Towers Watson dalam rangka mendapatkan consultant Willis Towers Watson in order to obtain information informasi mengenai data-data remunerasi terkini. on the latest remuneration data. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review bonus payout to the incumbent MRT position is subject to the tunduk pada ketentuan sesuai Pasal 23 POJK Remunerasi. Corporate Governance pembayaran bonus kinerja kepada incumbent posisi MRT Tata Kelola Perusahaan to employees on the MRT category, which the performance Corporate Social Responsibility The policy of deferred variable remuneration payment is applied diaplikasikan pada karyawan dengan kategori MRT, di mana Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kebijakan pembayaran remunerasi variabel yang ditangguhkan Financial Statements 2018 Remuneration Adjustments Related to Performance and Risk Laporan Keuangan 2018 Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Tinjauan Operasional performance appraisal.
  554. 552 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi , Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal Remuneration Package and Facilities Received by The Board of Directors, Board of Commissioners and Shariah Supervisory Board Including Remuneration Structure and the Amount Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Dewan Komisaris Board of Commissoners Direksi Board of Directors Jenis Remunerasi dan Fasilitas Type of Remuneration and other Facilities Jumlah Orang Total Person Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura Salary, bonus, regular allowance, bonus, and other intangible facilities Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (IDR) 10 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: Other tangible facilities (housing, transportation, health insurance, etc): 69.124,5 9 Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (IDR) 11.595,5 Juta (Rp) Million (IDR) 2 778,7       a. dapat dimiliki; may be owned; 1.366,9 31,5   b. tidak dapat dimiliki; may not be owned; 1.158,8 39,7   Total 10 71.650,2 9 11.666,7 2 778,7 Keterangan | Note: - Terjadi beberapa perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2018. Data termasuk anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang berakhir masa kerja di pertengahan tahun 2018. - There are several changes to the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners in 2018. The information include member of Board of Directors and Board of Commissioners with end of work period as of mid 2018. Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah dalam 1 (Satu) Tahun Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Shariah Supervisory Board in 1 (One) Year Jumlah Direksi Number of Board of Directors Jumlah Komisaris Number of Board of Commissioners Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Shariah Supervisory Board 10 3 - Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion - 2 - Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion - - 2 Rp500 juta ke bawah | Rp500 million and less - 4 - Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Total Remuneration per Person in 1 (One) Year Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion Keterangan | Note: - Terjadi beberapa perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2018. Data termasuk anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang berakhir masa kerja di pertengahan tahun 2018. - There are several changes to the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners in 2018. The information include member of Board of Directors and Board of Commissioners with end of work period as of mid 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  555. may occur in the future ; consisting of incentives for incentive- untuk kelompok pekerjaan berbasis insentif dan bonus kinerja based employee groups and performance bonuses for other untuk kelompok pekerjaan lainnya. work groups. Keputusan terkait pemberian remunerasi yang bersifat Decisions of the variable remuneration provision is the full right variable merupakan hak penuh institusi yang diambil dengan of the company with consideration on the Bank’s performance, mempertimbangkan kinerja Bank secara keseluruhan, kinerja unit performance, as well as individual performance and unit kerja terkait, kinerja individu dan potensi risiko yang bisa potential risk that may occur in the future. terjadi pada waktu yang akan datang. Number of the Board of Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Board and Employees who Received Variable Remunerations in 1 (One) Year Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Juta (Rp) Million (IDR) Orang People Juta (Rp) Million (IDR) Orang People Juta (Rp) Million (IDR) 9 20.860 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 8079 281.051 Total Jabatan yang Menjadi Material Risk Takers Positions of Material Risk Takers Bank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat Direksi The Bank set the MRT category to all Board of Directors and dan Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang terkait dengan Executive Officers who are in charge in the areas related to Kredit Korporasi, sebagai berikut: Corporate Credit, as follows: - Direksi (termasuk Direktur Utama) - The Board of Directors (include President Director) - Wholesale Banking Business Head - Wholesale Banking Business Head - Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) - Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) Shares Option yang Dimiliki Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pejabat Eksekutif Shares Options of the Board of Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Board and Executive Officers Pada 2018, Bank belum menerapkan kebijakan pemberian In 2018, the Bank has not implemented a remuneration policy remunerasi dalam bentuk shares option. in shares option. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Orang People Corporate Governance Juta (Rp) Million (IDR) Tata Kelola Perusahaan Orang People Tinjauan Operasional Karyawan Employee Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris Board of Commissoners Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Direksi Board of Directors Financial Statements 2018 Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Laporan Keuangan 2018 Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Karyawan yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun Company Profile risiko yang bisa terjadi di hari kemudian; terdiri dari insentif Management Discussion and Analysis achievement of specific targets with considering the risks that Analisis dan Pembahasan Manajemen The payment of variable remuneration is based on the pencapaian target tertentu serta dengan mempertimbangkan Risk Management Variable Remuneration Pemberian remunerasi dalam bentuk variabel dikaitkan dengan Manajemen Risiko Remunerasi yang Bersifat Variabel Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 553
  556. 554 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh Bank Amount of Variable Remuneration That Guaranteed Without Term Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel yang The Bank does not provide any variable Remuneration that is dijamin tanpa syarat akan diberikan oleh Bank kepada calon guaranteed without conditions to be provided by the Bank for Direksi , calon Dewan Komisaris, calon Dewan Pengawas candidates of: the Board of Directors, Board of Commissioners, Syariah dan/atau calon karyawan selama 1 (satu) tahun Shariah Supervisory Board and/or candidates of employee for pertama bekerja sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 the first 1 (one) working year as referred to in Article 21 of the POJK Remunerasi. OJK Regulation on Remuneration. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Rasio Uraian Description Rasio Ratio Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the employees 94,8 : 1 Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Directors 2,96 : 1 Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Commissioners 1:1 Gaji Dewan Pengawas Syariah yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Shariah Supervisory Board 1,1 : 1 Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi | Highest salary of the Board of Directors and highest salary of the employees 1,9 : 1 Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Number of Terminated Employees and Total Nominal of Severance Paid Tidak terdapat pegawai yang terkena pemutusan hubungan No employee is subject to termination of employment in kerja sesuai dengan kriteria yang tercantum di dalam accordance with the criteria set forth in the Otoritas Jasa Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK.03/2015 Keuangan tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Good Corporate Governance Implementation in Providing Bank Umum. Remuneration for Commercial Banks. Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan Total Amount of Deferred Variable Remuneration   Remunerasi Variabel yang ditangguhkan (Rp Juta) Variable Remuneration which deferred (Million Rp) Regulation No. 45/POJK.03/2015 2018* 2017** 14.663 10.728 * Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2018 yang dibayarkan setelah 2018 | Variable remuneration is agreed upon in 2018 and paid after 2018 ** Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2017 yang dibayarkan setelah 2017 | Variable remuneration is agreed upon in 2017 and paid after 2017 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report regarding
  557. Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year Tidak terdapat remunerasi yang bersifat variabel yang No deferred variable remuneration paid in 1 (one) year. ditangguhkan yang dibayarkan selama 1 (satu) tahun. Rincian Jumlah Remunerasi yang Diberikan dalam 1 (Satu) Tahun untuk MRT Details Total Remuneration Provided in 1 (One) Year for MRT Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Jumlah Total Remunerasi Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) Tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 555 Nihil | Nil B. Remunerasi yang bersifat Variabel | Variable Remuneration Ditangguhkan Deferred Tidak Ditangguhkan Not Deferred 2.373,7 Quantitative Information about Variable Remuneration for MRT 1. Tunai (dalam Jutaan Rupiah) | Cash (in million IDR) 2.373,7 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nominal jutaan Rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut) Shares/Share-based instrument issued by the Bank (in number of shares and million IDR converted from the number of shares) 2.373,7 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Total (dalam jutaan Rupiah) | Total (in million IDR) 4.747,3 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil PENILAIAN DEWAN KOMISARIS DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY Penilaian Dewan Komisaris Board of Commissioners Assessment Penilaian Komisaris The assessment of the performance of the members of the Perseroan pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Saham terhadap kinerja anggota Dewan Board of Commissioners of the Company is basically carried melalui mekanisme penilaian kinerja individu dan selanjutnya out by the Shareholders through an individual performance dilakukan penilaian oleh wakil pemegang saham utama appraisal mechanism and subsequently is assessed by the (Komisaris Utama dan Wakil Komisaris Utama). representative of main shareholder (President Commissioner and Vice President Commissioner). Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Total (A+B) Corporate Governance Disebabkan Penyesuaian Implisit (B) Implicit Adjustment (B) Tata Kelola Perusahaan Disebabkan Penyesuaian Eksplisit (A) Explicit Adjustment (A) Tinjauan Operasional Total Pengurangan Selama Periode Laporan Total Deduction Within Report Period Corporate Social Responsibility Sisa yang Masih Ditangguhkan Remaining Remuneration Deferred Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel Variable Remuneration 2.373,7 - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Informasi Kuantitatif mengenai Remunerasi Variabel untuk MRT 23.625,7 Financial Statements 2018 1. Tunai | Cash (in million IDR) 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Share or Share-based instrument issued by the Bank Laporan Keuangan 2018   Management Discussion and Analysis 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Share or share-based instrument issued by the Bank Risk Management Nihil | Nil Manajemen Risiko 1. Tunai | Cash (in million IDR) Analisis dan Pembahasan Manajemen A. Remunerasi yang bersifat Tetap | Fixed Remuneration
  558. 556 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration Procedure Pengertian bagi Remuneration for the Board of Commissioners is a PermataBank adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank compensation given by Bank for the Board of Commissioners berdasarkan kontribusi anggota Dewan Komisaris baik secara members , both individually and collectively, during certain individual maupun kolektif selama periode tertentu. Penentuan period. The remuneration and other facilities entitled by nilai remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Dewan the Board of Commissioners are deliberated by the Annual Komisaris ditentukan oleh RUPS Tahunan. PermataBank GMS. The remuneration for the Board of Commissioners is menganut prinsip-prinsip di bawah ini untuk menentukan nilai determined by the following principles: remunerasi untuk Dewan Komisaris remunerasi Dewan Komisaris: a.Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan a. The determination of remuneration is in compliance with perundang-undangan yang berlaku. prevailing laws and regulations. b. Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, b.The keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat remunerasi di industri perbankan. Komisaris sesuai dengan of remuneration is based on remuneration in the banking industry. c.Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi Dewan determination transparency, internal balance, and competitive with perannya c. The determination of remuneration is in line with the independency of Board of Commissioners and their roles dalam in supervising the PermataBank’s management. mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank. d. Remunerasi ditentukan sesuai dengan kontribusi individu d. Remuneration is determined by individual contributions. PENILAIAN DIREKSI DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DIREKSI BOARD OF DIRECTORS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY Penilaian Direksi Board of Directors Assessment Penilaian terhadap kinerja Direksi PermataBank pada dasarnya Assessment of the Board of Directors performance covers: mencakup: • Performance Planning • Performance Planning Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning is implemented at the beginning of Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan each year. The Board of Directors’ performance planning is dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis the implementation of PermataBank’s Vision and Mission tahunan PermataBank. as well as annual strategic plan. • Performance Feedback dan Coaching • Performance Feedback and Coaching Performance Feedback dan Coaching merupakan suatu Performance Feedback and Coaching are an interactive proses interaktif melalui rapat antara Direksi dan Dewan process that takes place through meetings between the Komisaris untuk mendapatkan masukan sehubungan Board of Directors and the Board of Commissioners dengan penilaian kinerja Direksi dalam kurun waktu to obtain feedback regarding the Board of Directors tertentu. performance assessment in a certain period. • Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun • Mid-Year and End-Year Assessment Generally, assessment of the Board of Directors’ Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan dua kali dalam setahun. PT Bank Permata Tbk performance is conducted twice a year. Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  559. the remuneration and other facilities entitled by the Board of Kewenangan RUPS dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris Directors are deliberated by the Annual GMS . The GMS may atas nama RUPS setelah mendapatkan pendelegasian delegate the authority to the Board of Commissioners, who will kewenangan RUPS. then exercise the authority on behalf of the GMS. sistem The Board of Directors’ remuneration is formulated in the kompensasi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan compensation system which proposed by Remuneration Nominasi yang terdiri dari Komisaris Independen yang and Nomination Committee that consists of an Independent menjadi Komisaris Commissioner as Chairman, Independent Commissioner, two dan Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam Commissioners and Executive Officer with the capabilities pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan in human resource management. The proposal from tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk Remuneration and Nomination Committee is submitted to mendapatkan persetujuan. Annual GMS. Indikator Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Indicators Penetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan The determination of the Board of Directors remuneration kinerja PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan is closely related to the performance of PermataBank. pada perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Remuneration also takes into account the development of Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip domestic economic condition. The determination of the Board berikut ini: of Directors’ remuneration is based on the following principles: ketua, Direksi Komisaris remunerasi dirumuskan dalam Independen, Direksi bersaing dua senantiasa a. Remuneration of the Board of Directors is competitive dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada dan and periodically compared to remuneration in the banking pasar industri perbankan secara berkala. industry. b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan b. Remuneration consists of fixed and variable components, variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik which take into account the Bank’s short and long-term dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian performance, as well as domestic economic condition. Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam negeri. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 a.Nilai untuk Laporan Keuangan 2018 Remunerasi Company Profile determination of the Board of Commissioners remuneration, didapat oleh Direksi juga ditetapkan oleh RUPS Tahunan. Management Discussion and Analysis remunerasi Dewan Komisaris, remunerasi dan fasilitas yang Analisis dan Pembahasan Manajemen the Board of Directors in the banking industry. In line with the Risk Management period, which takes into account fair-value consideration with remunerasi Direksi industri perbankan. Seperti penentuan Manajemen Risiko tertentu dengan mempertimbangkan perbandingan tingkat Operational Review based on collective and individual performance during a certain Tinjauan Operasional PermataBank provides remuneration for the Board of Directors kinerja Direksi baik individual maupun kolektif selama periode Corporate Governance Board of Directors Remuneration Procedure PermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi atas dasar Tata Kelola Perusahaan Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 557
  560. 558 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY Katharine Grace Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia dan gelar Lex Legibus Magister (LL.M) dari Queen Mary University of London, Inggris pada tahun 2003. Educational Background She holds a Bachelor degree in Law from University of Indonesia and a Lex Legibus Magister (LL.M) degree from the Queen Mary University of London, England in 2003. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No.14997/SK/BI/I/2010 tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK serta BEI berdasarkan Surat PermataBank No. 022/BP/DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal 18 Januari 2010. Professional Background Legal Basis & Tenure She was appointed as Corporate Secretary of PermataBank based on the Decree of Human Resources Director No. 14997/SK/BI/I/2010 dated 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been reported to Bapepam and LK as well as BEI based on the PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010, and announced to the public in the Bisnis Indonesia newspaper on 18 January 2010. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan, baik di lingkungan PermataBank maupun di entitas lainnya yang terkait dengan PermataBank. Multiple Board Membership She hold no concurrent position(s), at PermataBank as well as at any other related entities. Pengalaman Kerja Sebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, beliau bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2010. Professional Experience Before joining as Corporate Secretary at PermataBank, she worked at the Law Office Hadiputranto, Hadinoto and Partners as a Senior Associate from 1996 until 2010. Periode Jabatan Sejak tanggal 15 Januari 2010 sampai dengan sekarang. Term Period Since 15 January 2010 until present. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Tasks and Responsibilities of the Corporate Secretary Tugas Tasks and responsibilities of PermataBank’s Corporate dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan PermataBank adalah: Secretary include: 1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya yang 1.Following capital market development particularly for terkait dengan perkembangan peraturan perundangundangan yang berlaku. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report existing regulations in the capital market.
  561. with regulations in the capital market and corporate legal . serta di bidang hukum korporasi. 3.Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang meliputi: 3.Supporting the Board of Directors and Board of Commissioners in implementing corporate governance which covers: a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat. a. Information disclosure to the public. b.Penyampaian laporan kepada OJK serta kepada b. Report submission to OJK and other regulators. regulator lainnya. c. Penyelenggaraan RUPS. c. Holding the GMS. d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/ d. Holding and documenting Meetings of the Board of atau Rapat Dewan Komisaris. Directors and/or Board of Commissioners. e. Pelaksanaan program orientasi untuk Direksi dan Dewan Komisaris yang baru diangkat. e. Implementing an orientation program for all newly appointed members of the Board of Directors or Board Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile of Commissioners of PermataBank to ensure compliance peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal Management Discussion and Analysis 2. Providing advice to the Board of Directors and the Board Komisaris PermataBank untuk mematuhi ketentuan Analisis dan Pembahasan Manajemen 2.Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 559 saran dan PermataBank organization. rekomendasi kepada g. Providing advice manajemen, komite-komite, dan anak perusahaan management, PermataBank. PermataBank. h. Membuat proses assurance atas implementasi GCG. and committees, recommendations and subsidiaries to of Risk Management organisasi PermataBank. g.Memberikan f. Socializing the principles of GCG throughout the entire Manajemen Risiko of Commissioners. f. Mensosialisasikan prinsip-prinsip GCG kepada seluruh h.Creating the assurance process regarding the 4. Acting as a liaison between PermataBank and stakeholders. dengan pemangku kepentingan. 5. Memastikan seluruh Aksi Korporasi PermataBank telah 5. Ensuring all PermataBank Corporate Actions have fulfilled memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan existing regulations particularly capital market regulations. Operational Review 4.Bertindak sebagai penghubung antara PermataBank Tinjauan Operasional implementation of GCG. 7.Bertanggung jawab dalam mengelola penyimpanan 7.Responsible for managing the storage of corporate documents. sebagai of PermataBank. Sekretaris Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank. 9.Acting as Secretary to PermataBank’s Integrated Governance Committee. Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Selama Tahun 2018 Implementation of Corporate Secretary Duties in 2018 Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary of PermataBank has carried out various PermataBank selama tahun 2018, antara lain: duties in 2018, including: 1.Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang 1. Provided service regarding all information required by dibutuhkan pemegang saham dan publik berkaitan shareholders and the public regarding PermataBank’s dengan kondisi PermataBank. condition. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 9.Bertindak 8. Managing the Shareholders Register and Special Register Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank. Financial Statements 2018 8. Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus Laporan Keuangan 2018 dokumen perusahaan. Corporate Governance 6. Preparing the Annual Report and Sustainability Report. Tata Kelola Perusahaan yang berlaku khususnya ketentuan pasar modal. 6. Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan.
  562. 560 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil kepada OJK, BEI, KSEI serta regulator terkait lainnya. 3.Menyampaikan keterbukaan informasi kepada publik melalui situs web BEI serta situs web PermataBank. 4.Mengikuti perkembangan pasar modal 2. Submitted periodic and incidental reports to OJK, IDX, KSEI and other related regulators. 3. Submitted information disclosure to the public through IDX and PermataBank websites. termasuk 4. Followed capital market development including newly peraturan-peraturan terkait pasar modal yang baru issued regulations related to the capital market, and diterbitkan serta memberikan masukan kepada Dewan provided input to the Board of Commissioners, Board of Komisaris, Direksi dan unit kerja terkait dengan adanya Directors, and other related working units regarding any peraturan-peraturan terbaru pasar modal. new capital market regulations. 5.Mempersiapkan Daftar Khusus Saham yaitu daftar 5. Prepared a Special Register of Shares, which described the kepemilikan saham Direksi dan Komisaris PermataBank list of share ownership of PermataBank’s Board of Directors beserta keluarganya, baik yang ada di PermataBank and Board of Commissioners as well as their families, either maupun yang ada di perusahaan lain. in PermataBank and/or in any other companies. 6. Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris, 6. Attended meetings of the Board of Commissioners, Board Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi serta of Directors, and Integrated Governance Meetings as well membuat risalah Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, as prepared the Minutes of Meetings. dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi. 7. Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit yang berada di bawah Dewan 7. Attended Risk Monitoring Committee and Audit Committee meetings under the Board of Commissioners. Komisaris. 8. Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 24 April 8. Organized Annual GMS on 24 April 2018 and Extraordinary 2018 dan RUPS Luar Biasa pada tanggal 27 Maret 2018 GMS, which were held on 27 March 2018, and 25 dan 25 September 2018. September 2018. 9. Membantu Direksi dalam pelaksanaan aksi korporasi di tahun 2018. 9. Assisted the Board of Directors in corporate actions in 2018. 10.Menyelenggarakan program orientasi bagi Komisaris dan Direktur yang baru diangkat. 10.Held an orientation program to the newly appointed Commissioners and Directors. Pelatihan yang Telah Diikuti Selama Tahun 2018 Training Participated in 2018 Selama tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah mengikuti In 2018, the Corporate Secretary participated in various pelatihan maupun seminar terkait dengan pasar modal, di training and seminars related to capital market including: antaranya adalah: Nama Pelatihan Training Name Tanggal Date Penyelenggara Organizer 4 - 5 April 2018 4 - 5 April 2018 Pelatihan Tata Kelola Corporate Governance Trainers Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) 17 - 18 Mei 2018 17 - 18 May 2018 The Captain Forum PermataBank 23 Juli 2018 23 July 2018 Konsekuensi Undang-Undang Pasar Modal bagi Perusahaan Publik dan Hal-Hal yang Perlu Diwaspadai oleh Corporate Secretary Consequences of Capital Market Law for a Public Company and Other Matters that Need to be Supervised by the Corporate Secretary Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  563. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 561 Nama Pelatihan Training Name Penyelenggara Organizer The Good Corporate Governance Officer Batch 5 ICSA 14 Agustus 2018 14 August 2018 Hal-hal yang Perlu Diwaspadai oleh Corporate Secretary dari Peraturan Bapepam IX .E.2 Matters that Need to be Observed by the Corporate Secretary from Bapepam Regulation IX.E.2 ICSA 15 Agustus 2018 15 August 2018 Pelatihan internal mengenai pembaruan peraturan In-house training regarding regulatory update PermataBank 30 Agustus 2018 30 August 2018 Senior Executive Forum (SEF) PermataBank 12 - 13 September 2018 12 - 13 September 2018 Workshope CG Officer Lanjutan 1: Legal Korporasi dan Aksi Korporasi CG Officer Workshop Series Intermediate 1: Corporate Legal and Corporate Action ICSA 27 September 2018 27 September 2018 E-Proxy dan E-Voting Platform E-Proxy and E-Voting Platform ICSA dan Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) ICSA and KSEI 28 September 2018 28 September 2018 Pelatihan internal mengenai pembaruan peraturan In-house training regarding regulatory update PermataBank 9 Oktober 2018 9 October 2018 Seminar ICSA dan Bursa Efek Indonesia, “Hal-Hal yang Perlu Dipahami Corporate Secretary Sehubungan dengan Peran Underwriter dan Wali Amanat dalam Corporate Action” ICSA and Indonesian Stock Exchange Seminar, “Matters that Need to be Understood by the Corporate Secretary regarding the Role of Underwriters and Trustees in any Corporate Action” ICSA dan Bursa Efek Indonesia ICSA and Indonesia Stock Exchange 10 - 11 Oktober 2018 10 - 11 October 2018 Konferensi Legal Legal Conference Jardine Singapore 31 Oktober 2018 31 October 2018 Pelatihan internal mengenai pembaruan peraturan In-house training regarding regulatory update PermataBank 23 November 2018 23 November 2018 Pelatihan internal mengenai Tanda-tangan Digital In-house training regarding Digital Signature PermataBank 12 Desember 2018 12 December 2018 Pelatihan internal mengenai Finance for Non-Finance In-house training regarding Finance for Non-Finance PermataBank Bulan Month Tanggal Date Januari January 3 Keterangan Description Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Desember 2017 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 December 2017 Period 18 Keterbukaan Informasi Perihal Pengunduran Diri Anggota Direksi PT Bank Permata Tbk Disclosure of Information regarding the Resignation of Members of the Board of Directors 23 Info Pembayaran Bunga ke-13 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information regarding the 13th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance keterbukaan informasi dan kepatuhan: Tata Kelola Perusahaan 2018 as part of compliance and information disclosure: Corporate Social Responsibility The following is correspondence submitted to OJK and IDX in kepada OJK dan BEI selama tahun 2018, sebagai bagian dari Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Correspondence with OJK and IDX Berikut di bawah ini adalah korespondensi yang disampaikan Financial Statements 2018 Korespondensi kepada OJK dan BEI Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan 2 Agustus 2018 2 August 2018 Laporan Keuangan 2018 Tanggal Date
  564. 562 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bulan Month Tanggal Date Februari February 6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Januari 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 January 2018 Period 15 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Luar Biasa | Proof of Extraordinary GMS Notification 15 Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa | Extraordinary GMS Notification 20 Perubahan Akuntan Publik | Changes of Public Accountant 22 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2017 | Annual Financial Statements as of 31 December 2017 Submission 23 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan | Proof of Announcement of Annual Finance Statements 5 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa | Extraordinary GMS Call 5 Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Luar Biasa | Proof of Announcement of Extraordinary GMS Call 6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 28 Februari 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 28 February 2018 Period 16 Pemberitahuan Rencana RUPS Tahunan | Annual GMS Notification 16 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Tahunan | Proof of Announcement of Annual GMS Notification 14 Informasi Pembayaran Bunga ke-23 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Information regarding the 23rd Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 16 Informasi Pembayaran Bunga ke-21 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information regarding the 21st Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-17 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information regarding the 17th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 27 Informasi Pembayaran Bunga ke-25 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Information regarding the 25th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata 2011 28 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Luar Biasa | Proof of Announcement of Extraordinary GMS Result 28 Penyampaian Hasil RUPS Luar Biasa | Extraordinary GMS Result Submission 28 Informasi Material Perubahan Susunan Direksi PT Bank Permata Tbk Material Information regarding Changes of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk 29 Penyampaian Laporan Tahunan 2017 | 2017 Annual Report Submission 2 Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Tahunan | Proof of Announcement of Annual GMS 3 Keterbukaan Informasi Perihal Pengunduran Diri Anggota Direksi PT Bank Permata Tbk Disclosure of Information regarding the Resignation of Members of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Maret 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2018 Period 11 Penjelasan atas Volatilitas | Explanation on Volatility 13 Penjelasan atas Pemberitaan Media Massa | Explanation of Mass Media News 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-14 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information regarding the 14th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Maret March April Mei May Keterangan Description 24 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Posisi 31 Maret 2018 | Submission of Interim Financial Statements as of 31 March 2018 25 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan posisi 31 Maret 2018 Proof of Announcement of Financial Statements as of 31 March 2018 26 Hasil RUPS Tahunan | Annual GMS Result 26 Informasi Material Perubahan Anggota Direksi dan/atau Anggota Dewan Komisaris Material Information regarding the Changes of Members of the Board of Directors and/or Board of Commissioners 26 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Tahunan | Annual GMS Result Submission 30 Perubahan Komite Audit | Changes in the Audit Committee 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 April 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2018 Period 30 Rencana Transaksi Afiliasi | Affiliate Transaction PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  565. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 563 Informasi Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga ke-28 (Terakhir) Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Material Information regarding the Principal and 28th Interest Payment (Last Payment) Subordinated Bonds II Bank Permata 2011 Agustus August September September 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 Juni 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 June 2018 Period 23 Keterbukaan Informasi Yang Perlu Diketahui Publik Pemberitahuan Penyampaian Laporan Keuangan Tengah Tahunan PT Bank Permata Tbk Periode 30 Juni 2018 Disclosure of Information regarding the Submission of Mid Year Financial Statements of PT Bank Permata Tbk as of 30 June 2018 23 Info Pembayaran Bunga ke-15 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information regarding the 15th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Juli 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 July 2018 Period 14 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Ditelaah Secara Terbatas posisi 30 Juni 2018 Submission of Limited Review Interim Financial Statements as of 30 June 2018 15 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim posisi 30 Juni 2018 Proof of Announcement of the Interim Financial Statements as of 30 June 2018 16 Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa | Extraordinary GMS Notification 3 Rencana Penyelenggaraan Public Expose - Tahunan | Annual - Public Expose Planning 3 Panggilan RUPS Luar Biasa | Extraordinary GMS Call 3 Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Luar Biasa | Proof of Announcement of Extraordinary GMS Call 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Agustus 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 August 2018 Period 6 Laporan Hasil Pemeringkatan Tahunan | Annual Rating Report 13 Penyampaian Materi Public Expose - Tahunan | Annual - Public Expose Material Submission 13 Info Pembayaran Bunga ke-25 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Information regarding the 25th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 13 Info Pembayaran Bunga ke-23 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information regarding the 23rd Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 21 Laporan Hasil Public Expose - Tahunan | Annual - Public Expose Result 21 Info Pembayaran Bunga ke-19 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information regarding the 19th Interest Payment for Subordinated Bonds I 2013 and Subordinated Bonds II Phase I 2013 24 Penjelasan atas Volatilitas | Explanation of Volatility 26 Hasil RUPS Luar Biasa | Extraordinary GMS Result 26 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Luar Biasa | Proof of Announcement of Extraordinary GMS Result 26 Laporan Informasi dan/atau Fakta Material Perubahan Susunan Anggota Direksi PT Bank Permata Tbk Information Report and/or Material Fact concerning Changes in Members of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 29 Profil Perusahaan Informasi Pembayaran Pokok dan Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Information regarding the Principal and 26th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata 2011 Management Discussion and Analysis 26 Analisis dan Pembahasan Manajemen Informasi Pembayaran Bunga ke-18 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information regarding the 18th Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I 2013 Risk Management 22 Manajemen Risiko Informasi Pembayaran Bunga ke-22 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information regarding the 22nd Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 Operational Review 8 Tinjauan Operasional Informasi Pembayaran Bunga ke-24 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Information regarding the 24th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 Corporate Governance 8 Tata Kelola Perusahaan Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Mei 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2018 Period Corporate Social Responsibility 4 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Juni June Juli July Keterangan Description Financial Statements 2018 Tanggal Date Laporan Keuangan 2018 Bulan Month
  566. 564 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bulan Month Tanggal Date Keterangan Description Oktober October 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 September 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 September 2018 Period 23 Info Pembayaran Bunga ke-16 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information regarding the 16th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 26 Penyampaian Laporan Keuangan Interim posisi 30 September 2018 Submission of the Interim Financial Report for the 30 September 2018 period 26 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim posisi 30 September 2018 Submission of the Interim Financial Report Proof of Advertisement for the 30 September 2018 period November November 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Oktober 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 October 2018 Period Desember December 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 November 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 November 2018 Period 14 Bukti Pembayaran Bunga dan Pajak Atas Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Proof of Tax and Interest Payments regarding the 26th Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 18 Info Pembayaran Bunga dan Pajak Atas Bunga ke-24 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information of Tax and Interest Payments regarding the 24th Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 21 Info Pembayaran Bunga ke-20 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information regarding the 20th Interest Rate Payment of Subordinated Bonds II Phase I 2013 FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION Kegiatan usaha bank semakin kompleks seiring dengan Banking activities are getting ever more complex due to perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan integrasi ongoing developments in information technology, globalization, pasar keuangan. Kompleksitas tersebut memberikan dampak and integrated financial markets. The complexity has resulted terhadap eksposur risiko perbankan sehingga diperlukan in higher risk exposures in the banking system, so efforts to upaya-upaya untuk memitigasi berbagai risiko. mitigate these risks are urgently required. Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah dan peraturan Compliance in banking provision, rules, and regulations, as perbankan serta manajemen risiko yang baik menjadi upaya well as good risk management is a crucial preventive action preventif yang krusial bagi bank untuk memitigasi atau for banks in mitigating or minimizing risk potential. Both meminimalkan potensi risiko dari kegiatan usaha. Kedua functions must be reflected in the bank’s policy, regulations, fungsi itu harus tercermin dalam kebijakan, peraturan, sistem, system, procedure, and operation, and must be monitored prosedur, serta operasional bank yang senantiasa dimonitor and updated according to best practices. dan diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi dan tuntutan zaman (best practice). PermataBank merupakan bank nasional yang senantiasa PermataBank is a national bank that always prioritizes mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam the principles of Good Corporate Governance in running menjalankan bisnis bank. PermataBank berkomitmen untuk its business. PermataBank is committed to keep building terus membangun serta memperkuat Budaya Kepatuhan and strengthening the Compliance Culture effectively and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  567. Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 4 (empat) Divisi yaitu: of Legal and Compliance is assisted by 4 (four) working Compliance Compliance units: Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML) dan Fraud Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML) and Fraud Risk Management (FRM). Setiap unit kerja memiliki tugas dan Risk Management (FRM). Each unit has its own tasks and tanggung jawab masing-masing untuk memastikan fungsi responsibilities to ensure PermataBank’s Compliance function Kepatuhan PermataBank. is well implemented. A. Compliance Regulatory Affairs Advisory A.Compliance Regulatory Affairs Advisory Regulatory Affairs Advisory, Tugas dan Tanggung Jawab Terkait fungsinya sebagai Compliance Advisory & Regulatory Affairs, satuan kerja ini memiliki tugas dan Tasks and Responsibilities Due to its function as Compliance Advisory & Regulatory Affairs, the unit has tasks and responsibilities as follows: tanggung jawab sebagai berikut: a. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung a. Develop ways to support the creation of a Compliance terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan Culture across all the Bank’s business activities at usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, dengan every level of organization, by making policies and cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka procedures in setting up the implementation of current pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan rules and regulations as well as applying Compliance yang berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan Culture in the Bank by holding socialization and training dan aturan yang berlaku serta memberikan masukan programs regarding applicable rules and regulations dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan and providing input and advice to other units regarding aturan dalam aktivitas usaha Bank; complying with rules and regulations in conducting the Bank’s business activities; b.Melakukan review dan/atau merekomendasikan b.Perform review and/or recommend necessary pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, updates and improvements of the Bank’s policies, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar rules, systems, and procedures to keep it in line with sesuai dengan ketentuan regulator utama yaitu Bank regulations stipulated by the Bank Indonesia and Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Otoritas Jasa Keuangan as well as with all laws related perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang to banking activities, including Shariah Principles for berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Shariah Banks and Shariah Business Unit; Syariah; c. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa c. Perform necessary efforts to make sure that the Bank’s kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta policies, rules, systems, procedures, and business kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan activities comply with all regulations set out by the regulator utama dan peraturan perundang-undangan regulators and applicable laws regarding banking terkait kegiatan perbankan yang berlaku; activities; Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis In order to implement the Compliance function, Director Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam rangka melaksanakan fungsi Kepatuhan, Direktur Risk Management division called the Directorate of Legal and Compliance. Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Manajemen Risiko PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini kepada Operational Review berkesinambungan, Tinjauan Operasional dan Corporate Governance konsisten Tata Kelola Perusahaan this Compliance function, PermataBank has created a special secara Corporate Social Responsibility To ensure a consistent and sustainable implementation of terlaksana Tanggung Jawab Sosial Perusahaan karyawan. Untuk memastikan fungsi Kepatuhan tersebut Financial Statements 2018 thoroughly, starting from management levels to employees. Laporan Keuangan 2018 secara efektif dan menyeluruh, mulai dari manajemen hingga Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 565
  568. 566 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance d . Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank kepada d. Monitor the fulfilment of the Bank’s commitment to Regulator utama, serta berperan sebagai penghubung the Regulator and act as an intermediary between antara Bank dan Regulator utama terkait aktivitas the Bank and Regulators following supervisory and pengawasan dan pengaturan yang dilakukan oleh regulatory activities by regulators. regulator utama kepada Bank; e. Perform discussion and consultation with the Shariah e. Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan Supervisory Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan Board related to compliance and implementation of Shariah Banking Principles. aspek-aspek Perbankan Syariah; dan f. Perform other tasks related to Compliance Function. f. Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian dan Implementation of Compliance Function The Compliance function is implemented across all parts elemen organisasi Bank di segala tingkatan jabatan, melalui and organizational elements at every position level, through program kerja yang disesuaikan dengan pengelolaan work programs tailored to Risk Management. In 2015, there risiko. Di tahun 2015 terdapat penambahan cakupan had been additional coverage regarding the compliance penerapan sehubungan dengan efektifnya ketentuan implementation following the regulation by Otoritas Jasa Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Manajemen Keuangan regarding Integrated Risk Management for Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. Hal ini Financial Conglomerates. This requires close monitoring memerlukan pemantauan ketat dan koordinasi yang erat and coordination with all services provided by financial dengan semua layanan perusahaan keuangan dalam companies within the same conglomerate group since kelompok konglomerasi yang sama di mana standar dan standards and practices of Compliance Risk Management praktik manajemen risiko kepatuhan tidak sama dalam may differ within a group. kelompok konglomerasi. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Work Programs and Implementation of Compliance Function Program kerja yang terkait dengan fungsi Compliance Work programs related to the Compliance Advisory in Advisory di tahun 2018 antara lain: 2018 were as follows: a) Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap komitmen a)Monitored the Bank’s compliance toward its yang dibuat oleh Bank kepada BI/OJK dan/atau commitment to BI/OJK and/or other authorized pengawas lain yang berwenang, baik sebagai bagian supervisors regarding audit results or any other form of dari hasil pemeriksaan maupun komitmen lainnya. commitments. b)Peningkatan Budaya Kepatuhan dan kepedulian terhadap kepatuhan diterapkan b) Compliance Culture enhancement and awareness kepada towards compliance were always promoted to all seluruh karyawan dengan tujuan agar melekat dalam employees so it will be implemented in all daily keseharian aktivitas dan pekerjaan. Program ini activities and work. This program was conducted dilakukan melalui serangkaian pelatihan dan sosialisasi through a series of training and socialization programs peraturan dan kebijakan yang mempunyai dampak regarding rules and policies that have a significant signifikan bagi Bank, baik dalam bentuk kunjungan ke impact towards the Bank, which conducted through jaringan kantor Bank atau melalui pelatihan e-learning. visits to branches or e-learning activities. PT Bank Permata Tbk selalu Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  569. bisnis . d)Memastikan Good Corporate Governance berjalan d) Ensured implementation of Good Corporate dengan baik, antara lain dengan memastikan adanya Governance, including through active participation partisipasi aktif Direktur Kepatuhan pada komite- of the Compliance Director in committees that were komite terkait sehubungan dengan tugasnya, serta connected to his/her job and conducted a review over melakukan kajian atas Pedoman Kerja (TOR) yang committees’ Term of Reference (TOR) to comply with digunakan oleh komite-komite yang ada agar sesuai prevailing regulations. dengan ketentuan yang berlaku. e) Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru agar e) Conducted reviews on new products/activities in order risiko kepatuhan dapat diidentifikasi, dipantau, dan to identify, monitor, and control compliance risks in dikendalikan secara memadai dalam hubungannya relation with Business and other control functions. dengan Bisnis dan fungsi kontrol lainnya. f) Peningkatan fungsi Compliance Advisory, antara f) Improved the Compliance Advisory function by lain dengan mewajibkan staf Compliance mengikuti requiring Compliance staff to join internal and external pelatihan internal maupun eksternal, seperti Pelatihan training, such as Training and Certification regarding dan Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan, Pelatihan dan Compliance Competency, Training, and Certification Sertifikasi Manajemen Risiko, Pelatihan Syariah dan regarding Risk Management, Shariah Training, and pelatihan lainnya. others. B.Compliance Monitoring & Training Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile compliance with business strategies and purposes. Management Discussion and Analysis regulations and other related regulations, and aligned menyelaraskan kepatuhan dengan strategi dan tujuan Analisis dan Pembahasan Manajemen Peraturan BI/OJK dan peraturan terkait lain, serta Risk Management c) Ensured that Bank’s strategic plans adhere to BI/OJK’s Manajemen Risiko c) Memastikan rencana strategis Bank sesuai dengan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 567 Testing) in order to test that the Bank’s Policy, kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, sistem Procedure, other internal provisions, system or maupun aktifitas bisnis PermataBank telah sesuai business activities are inline with all regulations of dengan ketentuan Regulator mencakup ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ketentuan Bank and other applicable laws; hence potential and actual Indonesia (BI) serta peraturan perundang-undangan compliance risk in PermataBank’s working units and lain yang berlaku sehingga potensi risiko kepatuhan branches can be identified and controlled. maupun risiko kepatuhan aktual di unit kerja dan kantor cabang PermataBank dapat diidentifikasi dan Operational Review (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah Corporate Governance monitoring and assessment process (Compliance Tata Kelola Perusahaan a.Optimizing the Compliance Function through a pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan Tinjauan Operasional B.Compliance Monitoring & Training a. Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses yang diidentifikasi pada saat Compliance Testing, during the Compliance Testing process have been telah responded diberikan saran/rekomendasi/feedback dan with suggestions/recommendations/ mendapatkan tanggapan, rencana tindak lanjut, tanggal feedback and have received the response, action plan target penyelesaian beserta penanggung jawab. and target date including the person in charge. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility regulations (potential and actual), which are identified Financial Statements 2018 b. Ensure all findings, control weakness and breach of pelanggaran peraturan (potensial maupun aktual) Laporan Keuangan 2018 b. Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dikendalikan.
  570. 568 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c . Menyusun dan menerapkan metodologi pemantauan c. Periodically prepare and implement the structured and risiko kepatuhan bank-wide secara periodik yang sustainable bank-wide compliance risk monitoring terstruktur dan berkelanjutan dengan mengacu pada methodology with reference to applicable best practice ‘best practice’ yang berlaku dengan pendekatan with a risk based approach including monitoring the risk based termasuk pemantauan tindak lanjut yang follow up by high risk working units or branches. dilakukan terhadap unit kerja atau kantor cabang yang dianggap berisiko tinggi (high risk). d. Mendukung peningkatan Budaya Kepatuhan dengan d. Support the enhancement of Compliance Culture with melakukan pelatihan dan komunikasi terkait dengan Training and Communication related to developing Budaya Kepatuhan yang berkesinambungan dengan a continuous compliance culture with education/ melaksanakan/memberikan pelatihan atau edukasi refreshment or training of compliance culture which (refreshment) perihal Budaya Kepatuhan mencakup covers internal policies (published by Compliance kebijakan-kebijakan internal (yang diterbitkan oleh Regulatory Affairs & Advisory Division) or regulations to Divisi Compliance Regulatory Affairs & Advisory) working units or branches as required. maupun ketentuan-ketentuan Regulator kepada unit kerja atau kantor cabang yang dinilai membutuhkan. C.Anti Pencucian Uang (APU) C.Anti Money Laundering (AML) PermataBank berkomitmen penuh mematuhi Undang- PermataBank is fully committed to obey all Laws and Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang berlaku Regulations concerning Anti Money Laundering applicable di Indonesia. Pelaksanaan komitmen tersebut dilakukan in Indonesia. The implementation of this commitment will oleh unit kerja Anti Pencucian Uang atau Anti Money be conducted by the Anti Money Laundering working unit. Laundering. Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities a) Membangun Budaya Kepatuhan yang kuat melalui a) Build a strong Compliance Culture by creating gradual pengembangan kurikulum pelatihan yang berjenjang training curriculum and providing face-to-face training, dan muka, policy socialization, and electronic mail to all employees sosialisasi kebijakan, dan surel (surat elektronik) untuk terus memberikan pelatihan tatap in order to increase awareness concerning Anti-Money meningkatkan kesadaran tentang Anti Pencucian Laundering and Counter Terrorism Financing (AML- Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU- CTF). PPT) di seluruh karyawan. b)Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan dengan b)Refine compliance infrastructure by continuously terus mengeksplorasi semua fungsi dalam sistem exploring all functions in transaction monitoring pemantauan transaksi. PermataBank juga melakukan systems. PermataBank also reviews the effectiveness review terhadap efektivitas dari sistem pemantauan of the transaction monitoring system and implements transaksi dan terus melakukan penyempurnaan. any necessary improvements. c)Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan secara c) Actively perform Compliance Risk Management by aktif dengan melakukan review terkait implementasi reviewing the implementation of AML- CTF in all APU-PPT di cabang secara teratur. Untuk membantu branches. In monitoring the implementation of Anti pengawasan terhadap implementasi pelaksanaan Money Laundering and Counter Terrorism Financing, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  571. PermataBank has formed a Special Working Unit in all Terorisme maka PermataBank telah membentuk Unit office branches , whose members have been trained Kerja Khusus yang sudah mendapatkan pelatihan concerning AML-CTF. The AML team also participates mengenai APU PPT yang berada pada kantor-kantor in supervising the implementation of AML-CTF actively wilayah Bank. AML team juga turut serta dalam in all branches, particularly branches deemed to have pelaksanaan supervisi secara aktif terkait pengawasan a particularly high risk of getting involved in money implementasi APU PPT di kantor cabang, juga laundering and terrorism funding. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 569 Kebijakan Anti Pencucian Uang Anti Money Laundering Policy PermataBank berkomitmen untuk sepenuhnya mematuhi PermataBank is fully compliant toward Anti Money Undang-Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang Laundering Laws and Regulations in Indonesia, and takes yang berlaku di Indonesia, dan mengambil tindakan yang the necessary steps to prevent, detect and report to the diperlukan untuk mencegah, mendeteksi dan melaporkan authorities, within prevailing Laws, all action related/alleged kepada pihak berwenang, dalam kerangka Undang- to money laundering, known or suspected terrorism Undang yang berlaku, segala tindakan terkait pencucian funding, and any other criminal activities or suspicious uang, pendanaan terorisme yang diketahui atau dicurigai, financial transactions. aktivitas kriminal lainnya dan transaksi mencurigakan. programs as follows: a) Prosedur untuk melaksanakan program identifikasi a) Effective customer identification procedures to ensure nasabah yang efektif untuk memastikan bahwa proses the due diligence process is conducted properly, due diligence tepat dilakukan, dan apabila diperlukan and, if required conducts enhanced due diligence, dilakukan proses enhanced due diligence, termasuk including obtaining and filing relevant documentation, untuk memperoleh dan memelihara dokumentasi yang which is done during an account opening and regular sesuai, dilakukan pada saat pembukaan rekening reviews, if required through customers account cycles dan review berkala, apabila diperlukan melalui siklus from account opening until the end of the business rekening nasabah dari awal pembukaan sampai relationship; berakhirnya hubungan usaha; c)Penunjukan Country Money Laundering Prevention b) Customer screening processes against all applicable terrorist lists; c)Appointment of a Country Money-Laundering Officer, bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan Prevention Officer, who is responsible for the dan memantau pelaksanaan harian kepatuhan sesuai coordination and daily monitoring of compliance, dengan hukum, ketentuan dan peraturan yang berlaku based on all applicable laws, rules, and regulations yang berhubungan dengan Anti Pencucian Uang; related to Anti Money Laundering. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility yang berlaku; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan b)Proses screening nasabah terhadap daftar teroris Operational Review program kepatuhan yang meliputi: Corporate Governance anti-money laundering, PermataBank has compliance Tinjauan Operasional As an organization that is fully committed to prevent Tata Kelola Perusahaan pencegahan pencucian uang, PermataBank memiliki Financial Statements 2018 Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk melakukan Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Risk Management pencucian uang dan pendanaan terorisme. Manajemen Risiko cabang yang dinilai memiliki risiko tinggi dalam hal Analisis dan Pembahasan Manajemen dilakukan unit Anti Money Laundering terhadap
  572. 570 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance d ) Pemantauan transaksi termasuk mengambil tindakan d) Monitor transactions, including taking measures that yang tepat sesuai dengan hukum yang berlaku untuk are in line with applicable laws to report detected melaporkan transaksi keuangan yang mencurigakan suspicious financial transactions to the Indonesian kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Financial Transaction Reports and Analysis Center Keuangan (PPATK) ketika aktivitas yang mencurigakan (INTRAC); terdeteksi; e)Ketentuan Anti Tipping-Off; e) Anti Tipping-Off regulation; f)Ketentuan Record Retention; g)Meningkatkan f) Record Retention regulation; kesadaran tentang pencegahan g) Increase awareness concerning money laundering pencucian uang dan memberikan pelatihan kepada prevention and provide employee training programs karyawan yang tepat mengenai anti pencucian uang, regarding transaksi yang mencurigakan serta hukum dan transactions, and laws and regulations concerning peraturan tentang pendanaan terorisme; terrorism funding. h) Pelaporan tentang pelaksanaan Anti Pencucian Uang anti-money laundering, suspicious h) Report Anti Money Laundering efforts to the Boards of secara berkala kepada Direksi dan Dewan Komisaris; Directors and Board of Commissioners on a regular basis; i) Larangan melakukan hubungan dengan Shell Banks i) Prohibit connection with Shell Banks (defined as a (didefinisikan sebagai bank yang tidak memiliki bank with no physical presence in any country, and is kehadiran fisik di negara manapun, dan selanjutnya unaffiliated with any bank that has physical presence in tidak berafiliasi dengan bank manapun yang memiliki any country); kehadiran fisik di negara mana pun); j) Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa nama) j) Prohibit any anonymous account opening or account atau nama rekayasa (fiktif); opening under a false name; k) Pelaksanaan Program Know Your Employee (KYE). PermataBank tidak memperbolehkan penggunaan k) Implement a program called Know Your Employee (KYE). rekening koresponden secara langsung oleh pihak ketiga PermataBank does not allow the use of payable-through accounts by third parties. untuk melakukan transaksi bisnis atas nama pihak ketiga (payable-through accounts). PermataBank adalah perusahaan publik yang terdaftar di PermataBank is a public company listed on the Indonesian Bursa Efek Indonesia dan diregulasi oleh Bank Indonesia Stock Exchange and regulated by Bank Indonesia and dan Otoritas Jasa Keuangan. Sebagai lembaga keuangan Otoritas Jasa Keuangan. As a responsible financial yang institution, PermataBank is obliged to work with regulators bertanggung jawab, PermataBank memiliki kewajiban untuk bekerja sama dengan regulator dan lembaga penegak hukum lainnya. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report and other law enforcements.
  573. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Di tahun 2018 , beberapa inisiatif yang dilaksanakan untuk In 2018, a number of initiatives implemented to support mendukung program APU-PPT antara lain: AML-TFP program, including: •Melakukan •Implemented dan penyempurnaan adjustments systems, improvements sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan stated in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 12/POJK.01/2017 dan Surat Edaran No. 32/ No. 12/POJK.01/2017 and Circular Letter No. 32/ and forms as karyawan yang berhubungan dengan nasabah pada program for employees whose jobs are related to Retail Banking, Network, Wholesale Banking, dan customers in Retail Banking, Network, Wholesale Special Asset Management dan Operation, baik Banking, Special Asset Management, and Operation, secara tatap muka (classroom) maupun system both in classroom and system (eCertification). (eCertification). used in determining the level of risks in the branches and to determine Special Working Unit. • Melakukan pembaruan untuk Key Control Self • Updated the Key Control Self-Assessment related Assessment terkait Anti Pencucian Uang terutama to Anti Money Laundering in order to develop steps untuk memperkaya langkah langkah uji yang dilakukan required to monitor the implementation quality of the untuk memantau kualitas pelaksanaan program Anti Anti Money Laundering program. Pencucian Uang. • Bekerja sama dengan unit bisnis dan teknologi • Worked together with business units and Information Informasi dalam pengembangan proses penyaringan Technology in developing a filtering process for terhadap data teroris dan daftar hitam lainnya dalam terrorist data and other black lists as part of our efforts upaya mendukung pembukaan rekening melalui to promote bank account opening through the digital channel digital. •Membangun AML Awareness melalui media internal channel. • Built AML awareness through internal media PermataBank yang berkaitan dengan isu pilkada/ PermataBank related to regional election issues/ penerapan CDD di cabang. implementation of CDD in branches • Melakukan proses penyempurnaan terhadap jangka waktu (TAT) untuk penutupan alert atas transaksi • Prepared improvements the TAT for settlement on alert Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management of each branch, particularly weighing the assessment dalam menentukan jumlah Unit Kerja Khusus (UKK). Manajemen Risiko tingkat risiko cabang/regional dan juga kecukupan Operational Review • Prepared improvements in determining the risk levels Tinjauan Operasional dalam category and government institutions. menentukan penyempurnaan Corporate Governance dengan kategori Politically Exposed Persons. •Melakukan • Conducted reviews on the Politically Exposed Person Tata Kelola Perusahaan •Melakukan review yang lebih mendalam atas nasabah Management Discussion and Analysis • Conducted an Anti Money Laundering certification Analisis dan Pembahasan Manajemen SEOJK.03/2017. • Melakukan sertifikasi Anti Pencucian Uang untuk related to in appropriate transaction Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan nasabah yang tidak wajar. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 SEOJK.03/2017. procedures, and regarding Laporan Keuangan 2018 penyesuaian terhadap prosedur, sistem dan formulir forms of CDD Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 571
  574. 572 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dasar Acuan dan Kendala yang Dihadapi Basic References and Challenges Pada umumnya tidak ada kendala khusus yang dihadapi In general , there were no specific challenges in conducting namun sesuai dengan komitmennya Bank maka Bank our work programs. However, the Bank is committed to terus melakukan pembenahan terhadap kualitas data continue revamping customer data hence any reporting to nasabah sehingga pelaporan Bank kepada Regulator regulators can be better delivered. dapat disampaikan dengan lebih baik. FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM) FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM) Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi fokus Another function related to compliance that is also a focus in PermataBank adalah manajemen risiko fraud, yang terangkum PermataBank is Fraud Risk Management, which is summarized dalam Fraud Risk Management Framework (FRMF). FRMF in the Fraud Risk Management Framework (FRMF). The meliputi aktivitas pencegahan, pendeteksian, pemberian framework includes preventive actions, detection, response respons dan efek jera tersebut ke dalam strategi yang lengkap and deterrent effects in a complete strategy to manage fraud untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam rangka risks in PermataBank in order to reach the highest level of mencapai level tertinggi dalam hal integritas bisnis. business integrity. Tanggung jawab ini diemban oleh unit kerja Fraud Risk This responsibility is carried out by the Fraud Risk Management Management (FRM) di bawah koordinasi Direktorat Hukum (FRM) work unit under the Directorate of Legal and Compliance. dan Kepatuhan. Unit tersebut dipimpin oleh Head FRM yang The unit is led by FRM Head who directly reports to Director of melapor langsung kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan. Legal and Compliance. Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities Unit Fraud Risk Management memiliki tugas dan tanggung Tasks and responsibilities of the Fraud Risk Management unit jawab sebagai berikut: are as follows: a. Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen a. Provide suggestions and opinions regarding Fraud Risk risiko fraud kepada Head of Business/Functional Units. Management to Head of Business/Functional units. b.Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ b. Conduct Fraud Risk Assessments (FRA) on certain units/ produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas products/processes/activities based on priority demands/ kebutuhan/program planned programs/requests from the Board of Directors, yang direncanakan/permintaan Direksi/FOC atau Direktur/Kepala dari unit terkait. Fraud Oversight Committee (FOC), or Director/Head of related units. c.Membantu Head of Business/Functional Units dalam c. Assist Head of Business/Functional Units in creating membuat prosedur yang relevan, proses dan kontrol relevant procedures and processes, as well as minimum minimum untuk memitigasi risiko fraud. control to mitigate fraud risks. d.Membuat dan memastikan implementasi dari proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan laporan fraud, d. Ensure a clear implementation process for staff in delivering fraud reports, such as: Speak-Up mechanism. contoh: mekanisme Speak-Up. e. Menyediakan informasi bagi FOC atas kasus fraud yang signifikan, tren/isu fraud pada saat rapat FOC. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report e. Provide information for FOC on significant fraud cases, fraud trend/issues during FOC meeting.
  575. f . Provide suggestions to Director of Legal and Compliance atas penggunaan konsultan eksternal/investigator untuk concerning hiring an external consultant/investigator to kasus-kasus fraud yang signifikan bila diperlukan. handle significant fraud cases, if required. g. Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk g. Provide learning materials to be distributed to all levels in PermataBank if it is deemed necessary. disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika memang dipandang perlu. h. Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko h. Develop training and awareness programs concerning dalam hal j. Act as a main coordinator in Fraud Risk Management. manajemen risiko fraud. k.Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh Head of k. Report any significant fraud cases delivered by Head of Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Keuangan. Business/Functional Units to Otoritas Jasa Keuangan. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework Kerangka kerja manajemen risiko fraud terangkum dalam Fraud The framework of Fraud Risk Management is summarized Risk Management Framework (FRMF), yang meliputi aktivitas in the Fraud Risk Management Framework (FRMF), which pencegahan, pendeteksian, pemberian respons dan efek jera includes prevention, detection, response and deterrent effects tersebut ke dalam strategi yang lengkap untuk mengelola into a comprehensive strategy in managing fraud risk across risiko fraud di PermataBank dalam rangka mencapai level PermataBank in order to achieve the highest level of business tertinggi dalam hal integritas bisnis. integrity. I.Pencegahan I.Prevention Pencegahan dilakukan melalui peningkatan kesadaran Prevention is conducted through fraud awareness as a fraud sebagai bagian dari program pengembangan part of the employee development program. Following are karyawan. Upaya yang telah dilakukan dalam aspek activities conducted in prevention process: Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis utama Risk Management koordinator Manajemen Risiko sebagai Operational Review regarding any significant fraud incident. investigasi atas insiden fraud yang signifikan. Tinjauan Operasional i. Provide direct advice and/or lead investigation processes Analisis dan Pembahasan Manajemen fraud risks for all employees. fraud untuk para karyawan. i. Memberikan saran secara langsung dan/atau mengelola j.Bertindak Company Profile f. Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 573 Fraud yakni tulisan menginformasikan melalui 1. Publish Fraud Alerts, which is in a written form and kepada distributed through email to inform all employees seluruh karyawan tren/modus kejahatan fraud yang concerning current fraud trend/methods in order to berkembang dengan tujuan membangun kepedulian build the staff’s awareness regarding such risks. The dan kesadaran  terhadap risiko fraud tersebut. Fraud Fraud Alert also covers lessons learnt from previous Alert juga memuat pembelajaran dari kasus/kejadian internal and external fraud cases in PermataBank. e-mail/surel yang Alert, Corporate Governance 1.Menerbitkan Tata Kelola Perusahaan pencegahan adalah: yang dikemas dalam bentuk animasi yang berisikan which is delivered in the form of scored computer soal-soal yang wajib diikuti oleh semua karyawan animation games/quizzes that are mandatory for all PermataBank. 3.Unit PermataBank’s employees. melakukan 3. The Fraud Risk Management Unit also conducts pelatihan/sharing session internal untuk pembelajaran internal training/sharing sessions regarding lessons risiko dan bentuk/tren fraud perbankan. learnt and bank fraud case typologies. Fraud Risk Management juga Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility aimed at increasing awareness regarding fraud, Financial Statements 2018 2.Anti-Fraud e-learning is one of online training online untuk meningkatkan kepedulian terhadap fraud Laporan Keuangan 2018 2. E-Learning Anti-Fraud adalah salah satu training Tanggung Jawab Sosial Perusahaan internal dan/atau eksternal fraud di PermataBank.
  576. 574 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance II .Deteksi II.Detection Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan terjadinya An early detection program to identify possible fraud is fraud antara lain dilakukan melalui mekanisme surprise/ performed through a surprise mechanism/special audit, spesial audit, whistle blowing, dan pemantauan atas whistle blowing, and monitoring of Customer’s complaints pengaduan Nasabah yang terjadi di cabang. at the branches. 1. Surprise Audit/Special Audit Surprise audit/special audit merupakan 1. Surprise Audit/Special Audit bagian program conducted by PermataBank. program audit yang secara rutin dilakukan oleh Bank. Surprise audit/special audit is part of our routine audit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) PermataBank juga The Internal Auditor Task Force also performs a special melakukan special audit untuk mendeteksi munculnya audit to detect any potential fraud risk from a unit, potensi risiko fraud dari suatu unit, produk atau pun product or program. program. 2. Whistleblowing (Speak Up) 2. Whistleblowing (Speak Up) Selama tahun 2018, Administrator Speak Up menerima In 2018, the Speak Up Administrator received a total total 31 laporan. Seluruh laporan pengaduan dengan of 31 Speak Up reports. All reports that were indicating indikasi pelanggaran kode etik telah ditindaklanjuti violations in the Code of Conduct have been followed sesuai dengan kebijakan yang berlaku. up in accordance with applicable policies. 3. Customer Complaints Handling and Surveillance 3. Penanganan Komplain dari Nasabah dan Kegiatan Surveillance Activities Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan FRM Unit also conducts surveillance activities while (surveillance) bersamaan dengan penanganan komplain handling customer complaints. The fraud advisor/ dari nasabah. Dalam kegiatan tersebut, fraud advisor/ examiner helps to identify weaknesses (if any) from examiner membantu mengidentifikasi kelemahan (jika existing policies and procedures in branches. ada) dari kebijakan dan prosedur yang ada di cabang. Selama tahun 2018, Unit FRM juga secara periodik In 2018, FRM Unit has conducted surveillance in order to mitigate any potential fraud via Banks’ ATM. melakukan surveillance dalam rangka mengantisipasi kejadian fraud melalui/di mesin ATM Bank. III. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi III. Investigations, Reporting and Sanctions PermataBank telah memiliki mekanisme pengawasan PermataBank has oversight and monitoring mechanisms dan pemantauan oleh Fraud Oversight Committee (FOC) being performed by the Fraud Oversight Committee terkait pelaporan dan penyelesaian kasus fraud signifikan (FOC), due to an escalation in reporting and follow-ups yang terjadi. Selama tahun 2018, FOC mengadakan 1 of significant fraud cases. In 2018, FOC has organized 1 (satu) kali pertemuan untuk membahas laporan kasus/ (one) meeting to discuss significant fraud cases/trends in trend fraud signifikan yang terjadi di PermataBank. PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  577. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 575 menyampaikan laporan implementasi dari Strategi Anti PermataBank has submitted the Anti Fraud Strategy Fraud untuk Semester II /2018 kepada Pengawas Otoritas implementation report for the second half of 2018 to Jasa Keuangan di bulan Januari 2019. Otoritas Jasa Keuangan in January 2019. IV. Pengawasan dan Evaluasi IV. Monitoring and Evaluation Dari insiden fraud yang terjadi selama periode 2018, telah From fraud incidents committed in 2018, PermataBank has dilakukan perbaikan pada kebijakan dan prosedur yang made improvements to existing policies and procedures in ada. Hal ini dilakukan untuk mencegah kejadian fraud order to avoid similar fraud incidents in the future. serupa terulang kembali. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Jumlah karyawan yang besar dan tersebar di berbagai Having a large number of employees spread across various wilayah menjadi tantangan tersendiri bagi PermataBank regions is a challenge for PermataBank in conducting fraud untuk melaksanakan manajemen risiko fraud. Namun, hal itu risk management. However, it will not discourage banks to tidak menyurutkan semangat bank untuk memerangi praktik fight against corruption practices and create breakthroughs korupsi dan memunculkan berbagai terobosan dan inisiatif and initiatives in work programs, such as: Company Profile regarding the ‘Anti Fraud Strategy for Commercial Banks’, Management Discussion and Analysis According to BI Circular Letter No. 13/28/DPNP Anti Fraud bagi Bank-Bank Umum’, PermataBank telah Analisis dan Pembahasan Manajemen Sesuai SEBI No. 13/28/DPNP tentang penerapan ‘Strategi Risk Management Fraud Profil Perusahaan and Anti Fraud Strategy Implementation (FRMF) dan Laporan Implementasi  Strategi Anti Fraud Risk Management Framework (FRMF) Policy Manajemen Risiko Kebijakan Fraud Risk Management Framework program kerja sebagai berikut: (e-learning) terkait Kode Etik dan Budaya Kepatuhan, dan Code of Conduct and Compliance Culture, as well as Anti- prosedur Anti-Korupsi. Corruption procedures. e. Aktif melakukan training tatap muka terkait Kode Etik dan e. Actively conduct face-to-face training regarding Code Budaya Kepatuhan, dan prosedur Anti-Korupsi (Training of Conduct, Compliance Culture, and Anti-Corruption for Trainer) kepada unit kerja khusus di tingkat regional procedures (Training for Trainer) to special work units at agar dapat diteruskan kepada karyawan di wilayah the regional level hoping that it will be passed down to employees in each region. socialization or refreshment activities for terkait Kode Etik Perilaku Karyawan dan prosedur Anti- all employees regarding Code of Conduct and Anti- Korupsi. Corruption procedures. g. Melakukan kampanye terkait Kode Etik dan Budaya Kepatuhan melalui wallpaper dan Director’s Message. g. Hold a campaign regarding the Code of Conduct and Compliance Culture through wallpaper and Directors’ Message. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility f.Conduct Tanggung Jawab Sosial Perusahaan masing-masing. f. Melakukan sosialisasi atau refreshment kepada karyawan Operational Review d. Enhance digital-based remote training (e-learning) on the Tinjauan Operasional c. Conduct an evaluation on Employees’ Code of Conduct. d.Menggiatkan training jarak jauh berbasiskan digital Corporate Governance c. Melakukan evaluasi terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan. Tata Kelola Perusahaan all employees when they first join. b. Require employees to sign the Code of Conduct. Financial Statements 2018 kepada setiap karyawan ketika pertama kali bergabung. b. Mewajibkan karyawan menandatangani Kode Etik. a. Promote the Code of Conduct and Compliance Culture to Laporan Keuangan 2018 a.Memperkenalkan Kode Etik dan Budaya Kepatuhan
  578. 576 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance h . Memberikan dukungan atas permintaan rekomendasi atau saran dari seluruh unit di PermataBank terkait Kode Etik. h.Provide support for recommendation requests or suggestions from all units in PermataBank related to the Code of Conduct. i.Melakukan monitoring atas pemenuhan pelaksanaan i. Monitor the implementation of e-learning and report the e-learning, yang hasilnya dilaporkan kepada Direktur results to Director of Compliance through Risk Profile Kepatuhan dan melalui Laporan Profil Risiko. Reporting. Pelaksanaan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework Implementation Penerapan kerangka dan strategi Anti Fraud serta manajemen The Anti-Fraud framework and strategy implementation as well risiko fraud akan terus dikembangkan terutama pada beberapa as Fraud Risk Management will be continuously improved, area berikut: especially concerning the following areas: • Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis dalam • Identify key factors and critical areas in fraud risk pengelolaan risiko fraud. management. • Penyusunan panduan untuk unit-unit yang berperan dalam proses investigasi fraud. • Formulate guidelines for units involved in fraud investigation process. • Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu risiko fraud dengan akuntabilitas peran dan tanggung jawab • Developing a framework for fraud risk monitors, with clear accountabilities and responsibilities. yang jelas. • Penerapan strategi anti-fraud yang berkelanjutan untuk • Continuous implementation of the anti-fraud strategy, pencegahan, deteksi, respons dan mekanisme “efek jera” which consists of prevention, detection, response and terkait risiko fraud. deterrence effects related to the fraud risk. Fraud Risk Assessment (FRA) Fraud Risk Assessment (FRA) FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk Assessment FRM will continue the implementation of Fraud Risk (FRA) yang merupakan salah satu komponen utama dalam Assessment (FRA) as a part of main component in FRMF penerapan kebijakan FRMF, melalui kajian berkelanjutan implementation, through continuous monitoring to evaluate untuk mengevaluasi pencegahan, pendeteksian dan respons the prevention, detection and response activity concerning terhadap setiap potensi skema dan kejadian fraud. FRA akan each potential fraud scheme and other incidents. FRA will be dilakukan pada unit/produk/proses/aktivitas yang memiliki performed on units/products/processes/activities with a high risiko fraud yang cukup tinggi, baik yang terpantau dari risk of fraud, assessed by the increase of fraud incidents, or kenaikan insiden fraud maupun penambahan volume yang significantly increased in volume. signifikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  579. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 577 INTERNAL FRAUD PermataBank takes all necessary efforts to prevent potential Internal Fraud , including through: dengan cara: a)Menerbitkan fraud alert berupa tulisan dan disebarkan melalui kepada via e-mail to inform all employees about the growing fraud seluruh karyawan tentang tren/modus kejahatan fraud trends/modus with an aim to build awareness to fraud yang berkembang dengan tujuan membangun kepedulian risks. email/surel yang menginformasikan a) Publishing fraud alerts, which are written and distributed dan kesadaran terhadap risiko fraud. b) Mengelola program e-learning fraud, yakni model pelatihan/ b) Launching fraud e-learning program, a model of training/ pembelajaran fraud awareness yang dikemas dalam learning regarding fraud awareness in the form of scored bentuk animasi komputer disertai soal-soal pertanyaan, computer animation games/quizzes that are mandatory for yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan PermataBank. all of PermataBank employees. c)Menyelenggarakan pelatihan pengenalan fraud bagi Company Profile pencegahan Management Discussion and Analysis upaya Analisis dan Pembahasan Manajemen berbagai c) Providing fraud introduction training for new employees karyawan baru (induction training). (induction training). d) Kebijakan blokir internal rekening giro dan tabungan d) Implementing policy to internally block current and deposit nasabah terindikasi fraud untuk mencegah penggunaan accounts of customers, which are indicating alleged rekening untuk menampung hasil kejahatan. involvement in fraud to prevent accounts from being used Risk Management melakukan terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud, di antaranya Manajemen Risiko PermataBank Profil Perusahaan INTERNAL FRAUD Jumlah kasus yang dilakukan oleh | Number of Cases Conducted by 2017 2018 2017 2018 2017 2018 - - 2 1 - - Telah diselesaikan | Resolved Cases - - 2 1 - - Dalam proses penyelesaian internal | In process of internal settlement - - - - - - - - - - - - - - - - - - Corporate Social Responsibility Belum diupayakan penyelesaiannya | Pending settlement Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum | Under legal process * Total kasus fraud dengan nominal di atas Rp100 juta. I Fraud cases with nominal value over Rp100 million. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Jumlah internal fraud | Number of Internal Fraud Cases Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Kerja Alih Daya Temporary Employees and Outsourcing Laporan Keuangan 2018 Internal Fraud* dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi Members of BoC and BoD Operational Review in PermataBank throughout 2018: Corporate Governance PermataBank selama tahun 2018: Tata Kelola Perusahaan The following table presents the details of internal fraud cases Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal fraud di Tinjauan Operasional to save illegal funds.
  580. 578 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN CONFLICTS OF INTEREST TRANSACTIONS Selama tahun 2018 , tidak terdapat transaksi material yang There were no material transactions that contain conflicts of mengandung benturan kepentingan di PermataBank. interest in PermataBank during 2018. No. Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki Benturan Kepentingan Name and Position as Party with Conflict of Interest Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Name and Position as Decision Maker Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah) Value of Transaction (Million Rupiah) Keterangan Note - Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil TRANSAKSI AFILIASI SESUAI PERATURAN BAPEPAM-LK NO. IX.E.1 AFFILIATED PARTY TRANSACTION IN ACCORDANCE WITH BAPEPAM-LK REGULATION NO. IX.E.1 Pada tanggal 25 Mei 2018, PermataBank telah menjual On 25 May 2018, PermataBank sold and received full payment dan menerima pembayaran penuh atas penjualan seluruh for the sale of all shares owned by PermataBank in PT Astra saham yang dimiliki PermataBank dalam PT Astra Sedaya Sedaya Finance, which were 237,609,990 shares with a Finance yaitu sebanyak 237.609.990 saham dengan total total sales price of Rp2,802,427,718,229 to: (i) PT Astra harga penjualan sebesar Rp2.802.427.718.229, kepada: International Tbk (Astra), which is as many as 178,207,492 (i) PT Astra International Tbk (Astra), yaitu sebanyak shares, with a sales price of Rp2,101,820,788,672 in 178.207.492 saham, dengan harga penjualan sebesar accordance with the Sale and Purchase Deed and the Transfer Rp2.101.820.788.672 sesuai dengan Akta Jual Beli dan of Rights to PT Astra Sedaya Finance No. 31 dated 25 May Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance No. 2018 between PermataBank and Astra; and (ii) PT Sedaya 31 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank dan Astra; dan Multi Investama (SMI), which amounted to 59,402,498 shares, (ii) PT Sedaya Multi Investama (SMI), yaitu sebanyak 59.402.498 with a sales price of Rp700,606,929,557 in accordance with saham, dengan harga penjualan sebesar Rp700.606.929.557 the Sale and Purchase Deed and the Transfer of Rights to sesuai dengan Akta Jual Beli dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance No. 32 dated 25 May 2018 between PT Astra Sedaya Finance No. 32 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank and SMI. PermataBank dan SMI. Sehubungan dengan Transaksi Afiliasi tersebut di atas, In connection with the aforementioned Affiliate Transactions, Permatabank telah menunjuk Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Permatabank has appointed the Office of Public Appraisal Suwendho Rinaldy & Rekan sebagai Penilai Independen untuk Services (KJPP) Suwendho Rinaldy & Rekan as an Independent memberikan pendapat kewajaran (fairness opinion) atas Appraiser to provide fairness and opinions regarding the Transaksi Afiliasi tersebut di atas. Permatabank juga telah aforementioned Affiliate Transactions. PermataBank has also melakukan keterbukaan informasi yang telah diumumkan disclosed information that has been announced to the public kepada masyarakat melalui website Bursa Efek Indonesia. through the Indonesian Stock Exchange website. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  581. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 579 PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK kepedulian yang tinggi terhadap masalah sosial dan lingkungan hand , strong awareness on social and environmental issues is hidup merupakan bagian penting dari tugas dan tanggung an essential element of PermataBank is responsibility to the jawab PermataBank terhadap masyarakat. communities. Penjelasan secara lebih rinci mengenai masalah sosial dan Detailed report on social and environment issue in 2018 is lingkungan hidup selama tahun 2018 terdapat di dalam available in the PermataBank Sustainability Report 2018. Laporan Keberlanjutan PermataBank 2018. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK Company Profile not provide donation to serve political interests. On the other Management Discussion and Analysis PermataBank is not involved in any political activities and does memberikan donasi untuk kepentingan politik. Sebaliknya, Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan tidak Profil Perusahaan FUND PROVISION FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIES All disclosure regarding PermataBank’s financial and non- keuangan PermataBank selama tahun 2018 telah dilakukan financial condition in 2018 have complied with prevailing sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk data yang regulation. It includes the following table, as required by Bank terdapat pada tabel di bawah ini, sebagaimana dipersyaratkan Indonesia. Risk Management Seluruh transparansi atas kondisi keuangan dan non Manajemen Risiko TRANSPARENCY ON BANK’S FINANCIAL AND NON-FINANCIAL CONDITION Tanggal 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Operational Review Laporan Transaksi Spot dan Derivatif | Spot and Derivatives Transaction Report Tinjauan Operasional oleh Bank Indonesia. Bank Tagihan dan Liabilitas Derivatif Derivative Receivables and Liabilities Liabilitas Liabilities Terkait dengan Nilai Tukar | Related to Foreign Exchange 1. Spot 1.972.856 1.972.856 - 6.186 14.816 2. Forward 8.614.666 8.614.666 - 181.713 58.827 3. Option a. Jual | Sale - - - - - b. Beli | Buy - - - - - 4. Future | Others - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya | Others - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga | Related to Interest Rate 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual | Sale - - - - - b. Beli | Buy - - - - - 3. Future | Others - - - - - 4. Swap 432.968 432.968 - - 3.543 5. Lainnya | Others - - - C. Lainnya | Others 1.381.943 1.381.943 12.402.433 12.402.433 Jumlah | Total - Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - 28.170 37.519 216.069 114.705 PT Bank Permata Tbk Corporate Governance A. Tata Kelola Perusahaan Tagihan Receivables Hedging Corporate Social Responsibility Trading Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nilai Notional Notional Amount Financial Statements 2018 No. Trading | Purpose Laporan Keuangan 2018 Transaksi Transaction
  582. 580 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Pos-Pos Posts No. I. Pihak Terkait | Affiliated Parties 1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks 2018 L DPK a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 2. 5. Jumlah Total M 29 - - - - 29 - - - - 543.088 Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivative receivables a. Rupiah | Rupiah 4. D 543.088 b. Valuta asing | Foreign currencies 3. KL 663 - - - - 663 8 - - - - 8 Surat berharga | Securities a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Repurchase securites (repo) a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Reverse repurchase securities (reverse repo) a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 23.136 - - - - 23.136 6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 7. Kredit * | Credit* a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies 10.631 - - - - 10.631 - - - - - - 282.815 3.295 - - 32 286.142 - - - - - - b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies c. Kredit yang direstrukturisasi | Loans restructuring i. Rupiah | Rupiah - - - - - ii. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - d. Kredit properti 134.345 2.683 - - - 137.028 8. Penyertaan | Investment 172.678 - - - - 172.678 9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments - - - - - - 10. Tagihan lainnya | Other receivables - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi ** | Commitments and contingencies ** a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 12. 1.565.929 - - - - 1.565.929 5.781 - - - - 5.781 - - - - - - Aset yang diambil alih | Foreclosed assets PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  583. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 581 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah - - 29 - - - 426.715 109 - - - - 109 55 - - - - 55 18.945 - - - - 18.945 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 60.180 - - - - 60.180 18.380 - - - - 18.380 - - - - - - 294.092 2.923 - - - 297.015 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 146.271 2.194 - - - 148.465 172.678 172.678 - - - - - - - - - - 2.478.262 - - - - 2.478.262 - - - - 197.488 6.508 - - - - 6.508 - - - - - - Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 197.488 Management Discussion and Analysis - - Risk Management - Manajemen Risiko 29 426.715 Operational Review Jumlah Total M Tinjauan Operasional D Corporate Governance KL PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 DPK Tata Kelola Perusahaan 2017 L Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Bank
  584. 582 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Pos-Pos Posts No. II. Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties 1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks 2. D Jumlah Total M 3.965.207 - - - - 3.965.207 2.129.280 - - - - 2.129.280 Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivative receivables 212.102 - - - - 212.102 3.296 - - - - 3.296 Surat berharga | Securities a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 5. KL a. Rupiah | Rupiah a. Rupiah | Rupiah 4. DPK b. Valuta asing | Foreign currencies b. Valuta asing | Foreign currencies 3. 2018 L 14.716.550 - - - - 14.716.550 688.640 - - - - 688.640 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Repurchase securites (repo) a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Reverse repurchase securities (reverse repo) a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 2.729.171 9.000 - - - 2.738.171 5.292.040 197.429 29.607 40.762 323.522 5.883.360 195.182 - - - 23.085 218.267 6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 7. Kredit * | Credit* a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors i. Rupiah | Rupiah 73.665.588 5.731.521 233.566 307.605 1.832.506 81.770.786 ii. Valuta asing | Foreign currencies 11.712.716 4.559.975 978.310 370.751 495.017 18.116.769 1.701.742 2.042.705 68.815 150.898 687.258 4.651.418 886.257 4.478.219 963.010 370.751 193.973 6.892.210 19.651.816 1.395.136 46.414 48.068 256.181 21.397.615 799 - - - - 799 1.873.535 5.554 - - - 1.879.089 c. Kredit yang direstrukturisasi | Loans restructuring i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies d. Kredit properti 8. Penyertaan | Investment 9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments 10. Tagihan lainnya | Other receivables 11. Komitmen dan kontinjensi ** | Commitments and contingencies ** a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets PT Bank Permata Tbk - 32.839.648 298.326 - - - 33.137.974 7.327.081 450.269 - - - 7.777.350 20.757 - 983 227.411 - 249.151 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  585. Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 583 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah - - 3.962.374 - - - 638.574 4.394 - - - - 4.394 179.019 - - - - 179.019 20.993.778 - - - - 20.993.778 557.473 - - - - 557.473 - - - - - - - - - - - - 976.045 - - - - 976.045 - - - - - - 3.537.962 148.227 - - - 3.686.189 5.378.922 218.663 20.730 35.280 286.116 5.939.711 204.133 6.887 - - 26.580 237.600 64.682.524 5.809.281 366.538 468.756 2.766.574 74.093.673 10.050.458 6.121.164 460.666 - 42.604 16.674.892 5.755.914 2.455.566 2.523.319 68.501 53.779 654.749 475.612 6.025.527 176.750 - 58.976 6.736.865 15.494.030 1.062.204 58.084 74.618 1.194.677 17.883.613 799 - - - - 799 1.422.914 - - - - 1.422.914 32.189.287 447.923 57.408 - - 32.694.618 9.901.119 531.258 - - - 10.432.377 19.323 - 205.745 - - 225.068 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Management Discussion and Analysis - - Risk Management - 638.574 Manajemen Risiko 3.962.374 Operational Review Jumlah Total M Tinjauan Operasional D Corporate Governance KL PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 DPK Tata Kelola Perusahaan 2017 L Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Bank
  586. 584 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Pos-Pos Posts No. III. Informasi Lain | Other Informations 1. Total aset bank yang dijaminkan: | Total assets guaranteed: 2018 L DPK KL D M Jumlah Total a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia - b. Pada pihak lain | In other parties - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Allowance for impairment of financial assets to total productive assets 8.234.322 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif Allowance for losses required to productive assets 3.506.240 4. Presentase kredit UMKM terhadap total kredit Total allowances to total productive assets 5,75% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Micro loans to total loans 0,48% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Number of MSME debtors to total debtors 1,05% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Number of micro debtors to total debtors 0,87% 8. Lainnya | Others a. Penerusan kredit | Two step loans - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Financing Mudharabah Muqayyadah - c. Aset produktif yang dihapus buku Recovery of productive assets previously written-off 7.910.848 d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih Recovery of productive assets previously written-off 3.357.247 e. Aset produktif yang dihapus tagih Productive assets which permanent written-off 9.299.046 * Dalam jumlah kredit kepada debitur UMKM dan bukan debitur UMKM, termasuk kredit yang direstrukturisasi dan kredit properti. In the amount of credit to MSME debtors and not the MSME debtor, including restructured loans and property loans. ** Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang “Penilaian Kualitas Aset Bank Umum”, maka kelonggaran tarik kredit uncommitted diperhitungkan sebagai aset produktif. Referring to the Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 14/15/PBI/2012 dated 24 October 2012 on “Asset Quality Rating for Commercial Banks”, then unused loan credit uncommitted counted as productive assets. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  587. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Laporan Tahunan 2018 Annual Report - 3 .912.196 6,37% 0,39% 0,07% - - 8.941.204 PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis 8.721.579 Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Jumlah Total Risk Management M Manajemen Risiko D Operational Review 2017 Tinjauan Operasional KL Corporate Social Responsibility DPK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan L Financial Statements 2018 Bank Laporan Keuangan 2018 Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 585 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah - 0,43% 6.497.605 3.041.100
  588. 586 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Cadangan Penyisihan Kerugian | Allowance for Impairment Losses Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 2018 CKPN Allowance for Impairment Losses Pos-Pos Posts No. 2017 Kolektif Collective Individual CKPN Allowance for Impairment Losses PPA wajib dibentuk Total Allowances Required Umum General Khusus Special PPA wajib dibentuk Total Allowances Required Kolektif Collective Individual Umum General Khusus Special 1. Penempatan pada bank lain Placements with other banks - 5.508 66.376 - - 4.169 50.277 - 2. Tagihan spot dan derivatif Spot and derivative receivables - - 2.161 - - - 1.836 - 3. Surat berharga | Securities - 1.133 7.040 - - 1.632 5.250 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Receivable on securities purchased under resale agreement - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 7. Kredit | Loans 949 6.967 26.922 412 104.830 11.679 35.264 6.744 7.432.041 732.903 838.234 2.452.609 7.891.925 651.167 740.948 2.927.344 8. Penyertaan | Investments - 281 1.735 - - 472 19.017 - 9. Penyertaan modal sementara Temporary capital investments - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya | Other receivable - 13.126 18.693 261 - 12.275 14.158 - 11. Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies - 41.414 54.933 36.864 - 43.430 54.527 56.831 Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) *) Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) Report Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi | In Million Rupiah, except ratio in percentage Keterangan Remark I. 2018 2017 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated Bank Modal Inti (Tier 1) 19.640.663 20.009.392 16.072.407 3.837.985 3.837.985 3.837.985 3.837.985 18.317.474 18.630.333 17.499.925 17.809.154 20.367.206 20.370.836 20.116.471 20.126.692 1.853.060 1.853.060 1.761.734 1.761.734 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation - - - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential gain from fair value changes of available-for-sale financial assets - - 67.999 67.999 1.853.060 1.853.060 1.693.735 1.693.735 18.514.146 18.517.776 18.354.737 18.364.958 17.252.901 17.252.901 17.252.901 17.252.901 363.624 363.624 363.624 363.624 - - - - 897.621 901.251 738.212 748.433 1.2.1.2.5 Dana setoran modal | Advance Capital - - - - 1.2.1.2.6 Lainnya | Others - - - - 1 Modal Inti Utama Common Equity Tier 1 (CET1) | Core capital Common Equity Tier 1 (CET1) 1.1 Modal Disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) | Paid-up capital 1.2 Cadangan Tambahan Modal *) | Disclosed reserve 1.2.1Faktor Penambah | Additions 1.2.1.1 Pendapatan komperhensif lainnya | Other Comprehensive Income 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap Surplus of premises and equipments revaluation 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya | Other disclosed reserves 1.2.1.2.1Agio 1.2.1.2.2 Cadangan umum | General reserves 1.2.1.2.3 Laba tahun- tahun lalu | Prior years net income 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan | Current year net income PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 16.438.989
  589. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 587 Dalam Jutaan Rupiah , kecuali rasio dalam persentasi | In Million Rupiah, except ratio in percentage - 1.962.516 1.653.287 2.616.546 2.317.538 - - - - 1.562.423 1.534.581 2.300.635 2.283.014 1.2.2.2.3 Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss - - - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif Negative differences between provision for asset write-off and provision for impairment of earning assets - - - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book Shortfall between allowance for losses based on BI regulation and impairment losses of trading financial assets - - - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk Allowance for losses of non-financial assets required 118.706 118.706 34.524 34.524 1.2.2.2.7 Lainnya **) | Others **) 281.387 - 281.387 - - 10 - 9 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Core Capital Deduction Factors 2.514.796 2.458.936 5.265.503 5.208.159 1.4.1Perhitungan pajak tangguhan | Calculation of Deffered Tax 2.178.921 2.181.667 2.452.689 2.454.077 - 113.015 - 113.015 1.4.3Seluruh aset tidak berwujud lainnya | Other intangible assets 163.197 164.254 161.874 162.805 1.4.4Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Equity participation calculated as deduction 172.678 - 2.650.940 2.478.262 1.4.5Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Equity deficit on insurance subsidiary - - - - 1.4.6Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures - - - - 1.4.7Faktor Pengurang modal inti utama lainnya | Other Core Capital Deduction Factor - - - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada Instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada Bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - - 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya | Other disclosed reserves 1.2.2.2.1Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan Accounted Non-Controlling Interest 1.4.2Goodwill 2 Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 (AT1) Capital - - - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 | AT-1 Qualified Instrument - - - - 2.2Agio/Disagio - - - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 Capital Deduction Factor - - - - 2.3.1Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - - 2.3.2Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - - II. Modal Pelengkap (Tier 2) 2.096.825 2.097.691 3.095.595 3.097.465 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 Equity instrument in form of shares or other form which qualified for Tier 2 requirements 1.080.732 1.080.732 2.174.318 2.174.318 2. Agio/Disagio 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) General allowance on productive assets required (maximum 1.25% from RWA of Credit Risk) - - - - 1.016.093 1.016.959 921.277 923.147 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile - Profil Perusahaan 87.216 Management Discussion and Analysis 87.216 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential loss from fair value changes of available-for-sale financial assets Analisis dan Pembahasan Manajemen - Risk Management - Manajemen Risiko - Operational Review - - 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan The shortage of financial statement translation Tinjauan Operasional 2.317.538 - Corporate Governance 2.616.546 87.216 Tata Kelola Perusahaan 1.740.503 87.216 Corporate Social Responsibility 2.049.732 1.2.2.1 Pendapatan komperhensif lainnya | Other Comprehensive Income Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Konsolidasi Consolidated Bank Financial Statements 2018 1.2.2Faktor Pengurang | Deductions 2017 Konsolidasi Consolidated Bank Laporan Keuangan 2018 2018 Keterangan Remark
  590. 588 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam Jutaan Rupiah , kecuali rasio dalam persentasi | In Million Rupiah, except ratio in percentage 2018 Keterangan Remark 4. 2017 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated Bank Faktor Pengurang Modal Pelengkap | Tier 2 capital deduction factors - - - - 4.1 Sinking Fund - - - - 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Placement on Tier 2 instruments in other bank - - - - 21.737.488 22.107.083 19.168.002 19.536.454 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will TOTAL MODAL | TOTAL CAPITAL Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets 2018 Konsolidasi Consolidated Bank Keterangan Information 2017 Konsolidasi Consolidated Bank Rasio KPMM CAR Ratio 2018 Bank 2017 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated ATMR Risiko Kredit RWA of Credit Risk 95.816.732 96.151.472 90.075.365 90.487.506 Rasio CET 1 CET 1 ratio 17,56% 17,83% 15,19% 15,48% ATMR Risiko Pasar RWA of Market Risk 1.094.489 1.094.288 725.532 725.738 Rasio Tier 1 Tier 1 Ratio 17,56% 17,83% 15,19% 15,48% 14.923.291 14.984.087 14.986.021 14.993.271 Rasio Tier 2 Tier 2 Ratio 1,88% 1,87% 2,93% 2,91% 111.834.512 112.229.847 105.786.918 19,44% 19,70% 18,12% 18,39% 9% 9% 9% 9% CET 1 Untuk Buffer CET 1 for Buffer 10,44% 10,70% 9,12% 9,39% Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi oleh Bank Percentage of required buffer of the Bank 2,63% 2,63% 1,75% 1,75% ATMR Risiko Operasional RWA of Operational Risk Total ATMR/RWA Rasio KPMM Sesuai Profil Risiko CAR Ratio Based On The Risk Profile 106.206.515 Rasio Total Total Ratio Alokasi Pemenuhan KPMM Allocation of CAR requirement Dari CET1 From CET1 7,12% 7,13% 6,07% 6,09% Capital Conservation Buffer 1,88% 1,88% 1,25% 1,25% Dari AT1 From AT1 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Dari Tier 2 From Tier 2 1,88% 1,87% 2,93% 2,91% Capital Surcharge untuk D-SIB Capital Surcharge for D-SIB 0,75% 0,75% 0,50% 0,50% *) Efektif sejak tanggal 22 September 2016, komponen modal untuk KPMM dihitung berdasarkan Salinan POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 Tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016 Tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Effective since 22 September 2016 for the CAR capital component is calculated based on POJK No. 34/POJK.03/2016 dated 22 September 2016 regarding the amendment of POJK No. 11/POJK.03/2016 About the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. **) Merupakan selisih antara harga perolehan penyertaan dengan pengembalian modal pada PT Sahabat Finansial Keluarga (Entitas Anak) akibat penurunan modal disetor Entitas Anak. Representing the difference between the cost of the equity participation and the refund to PT Sahabat Finansial Keluarga (Subsidiary) due to the decrease of paid-in capital with the Subsidiary. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  591. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 589 Laporan Lain Terkait Unit Usaha Syariah Posts 2017 Informasi Awal Periode - - Information of Starting Period Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Saldo Awal - - Beginning Balance Informasi Periode Berjalan - - Current Period Information Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Penerimaan Dana Penarikan - - Fund Received Fund Withdrawal-/- Dana -/- Keuntungan (Rugi) - - Profit (Loss) Investment Investasi Beban/Biaya -/- - - Costs/Expense-/- Fee/Penerimaan Bank -/- - - Fee/Bank Income Informasi Akhir Periode - - Last Period Information Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Saldo Akhir - - Ending Balance Company Profile 2018 Management Discussion and Analysis Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pos-Pos Analisis dan Pembahasan Manajemen Statements of Changes on Binded Investment Fund*) (Mudharabah Muqayyadah) Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Profil Perusahaan Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat *) Risk Management Manajemen Risiko *) Untuk bank yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) | *) For bank serves as channeling agent Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Statements of Source and Use of Fund of Benefaction Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah b. Sedekah C. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif D. Denda E. Penerimaan Non Halal f. Lainnya Total Penerimaan Benefaction Fund Source on Beginning Period 22 10 a. Infaq 0 0 b. Shadaqah c. Refund of Productive Benefaction Fund Benefaction Fund Received 0 0 4.338 4.354 d. Fine 0 0 e. Non-Halal Income 257 415 f. Others 4.617 4.779 Total Fund Received 0 0 a. Productive Benefaction Fund 6.174 8.049 b. Donation 0 0 c. Other Use for Public Purpose Penggunaan Dana Kebajikan B. Sumbangan C. Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum Total Penggunaan 4. Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan 5. Sumber Dana Kebajikan pada Akhir Periode Benefaction Use of Fund 6.174 8.049 Total Use of Fund -1.557 -3.270 Increase (Decrease) of Benefaction Fund Source 6.452 8.009 Benefaction Fund Source on Ending Period Corporate Social Responsibility A. Dana Kebajikan Produktif Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 3. 11.279 Operational Review a. Infak 8.009 Tinjauan Operasional Penerimaan Dana Kebajikan Corporate Governance Sumber Dana Kebajikan pada Awal Periode 2. Description 2017 Tata Kelola Perusahaan 1. 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Uraian Laporan Keuangan 2018 No.
  592. 590 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Statements of Source and Use of Fund of Zakat Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 | 31 December 2018 and 2017 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No. Uraian 1. Saldo awal dana zakat 2. Dana zakat yang berasal dari: 2018 Description 2017 8.961 2.625 9.467 8.449 a. Internal UUS 209 837 b. External UUS 0 0 b. Badan Amil Zakat 4.461 2.950 b. Badan Amil Zakat 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 5.215 6.336 Increase (decrease) zakat 5. Saldo akhir dana zakat 14.176 8.961 Ending balance of zakat Source of zakat: a. Internal UUS b. Eksternal UUS 3. Beginning balance of zakat Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat Disbursment of zakat to zakat entity a. Lembaga Amil Zakat a. Lembaga Amil Zakat Laporan Distribusi Bagi Hasil Statements of Profit Sharing Distribution Tanggal 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No. A. Indikator Bank 2. Non Bank B. Penghimpunan Dana | Funding 1. Giro wadiah a.Bank b. Non Bank b. Non Bank b. Non Bank Jumlah Bonus dan Bagi Hasil Total Bonus and Profit Sharing Indikasi Rate of Return (%) Rate of Return Indication (%) C D E=(D/A x 100%) x 12 Indicator - - Bank 15.554.239 98.104 Non Bank 8 - - - a. Bank 76.914 - - - b. Non Bank 83.724 621 11,12 69 0,99 a. Bank 2.098.716 15.571 6,93 1.079 0,62 b. Non Bank - - - - a. Bank 359.476 - - - b. Non Bank 193.015 1.432 33,97 486 3,02 a. Bank 7.274.313 53.972 23,61 12.741 2,10 b. Non Bank Current acounts wadiah Current acounts mudharabah Savings wadiah Tabungan mudharabah a.Bank b. Non Bank 5. B Nisbah (%) Nisbah (%) Tabungan wadiah a.Bank 4. A Porsi Pemilik Dana | Fund Owner Portion Giro mudharabah a.Bank 3. Pendapatan yang akan dibagi hasilkan Profit Sharing Income Pembiayaan | Financing 1. 2. Saldo Rata-Rata Average Balance Savings mudharabah Deposito mudharabah Time deposits mudharabah a.Bank - 1 Bulan a. Bank 20.500 152 51,00 78 4,54 - 1 month - 3 Bulan 77.000 571 51,00 291 4,54 - 3 month - 6 Bulan 33.700 250 54,00 135 4,81 - 6 month - 12 Bulan 3.400 25 54,00 14 4,81 - 12 month - 1 Bulan 4.247.881 31.517 48,96 15.431 4,36 - 1 month - 3 Bulan 1.175.506 8.722 50,96 4.445 4,54 - 3 month - 6 Bulan 185.458 1.376 53,99 743 4,81 - 6 month - 12 Bulan 42.086 312 44,98 141 4,00 - 12 month 15.871.697 114.521 a. Non Bank Jumlah PT Bank Permata Tbk a. Non Bank Laporan Tahunan 2018 Annual Report 35.653 Total
  593. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 591 PEMBELIAN KEMBALI SAHAM ATAU OBLIGASI SUBORDINASI Share or subordinated bonds buyback are efforts to reduce upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi subordinasi the amount of shares or subordinated bonds issued , by yang diterbitkan dengan cara membeli kembali saham atau recovering the shares or bonds. Payment procedure follows obligasi subordinasi tersebut, yang tata cara pembayarannya prevailing regulations. Company Profile Pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi adalah Profil Perusahaan BUYBACK OF SHARE OR SUBORDINATED BONDS PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA DALAM JUMLAH BESAR PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES AND LARGE EXPOSURES Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan The provision of funds to related parties and large exposures penyediaan dana besar (large exposure) untuk tahun 2018 taking place in 2018 are as follows: adalah sebagai berikut: Individu | Individual 25 16.592.791   Grup | Group 25 20.767.988 AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT Laporan keuangan konsolidasian PermataBank untuk tahun Consolidated financial statements of PermataBank for the yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 telah diaudit year ended 31 December 2018 were audited by Public oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis Accounting Firm (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan & Rekan (firma anggota jaringan PricewaterhouseCoopers (a member firm of PricewaterhouseCoopers Global Network), Global) yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, dengan a registered firm in Otoritas Jasa Keuangan, with audit fee of biaya audit sebesar Rp6.254.000.000 (di luar VAT dan OPE). Rp6,254,000,000 (excluded VAT and OPE). The appointment Penunjukan KAP Tanudireja, Wibisana, Rintis & Rekan telah of KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has taken into memperhatikan ketentuan-ketentuan yang berlaku. consideration the prevailing regulations. Laporan keuangan konsolidasian tahun 2018 merupakan The 2018 consolidated financial statements were the second laporan keuangan kedua yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, financial statements audited by KAP Tanudiredja, Wibisana, Wibisana, Rintis & Rekan. Rintis & Rekan. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review   Tinjauan Operasional 2.000.826 Corporate Governance 483 Tata Kelola Perusahaan Kepada Debitur Inti | To Core Debtors: Corporate Social Responsibility Kepada Pihak Terkait | To Related Party 2 Nominal (jutaan Rp) Amount (million Rp) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 Debitur Debtor Financial Statements 2018 No. Jumlah Amount Total Laporan Keuangan 2018 Penyediaan Dana Funding Management Discussion and Analysis bonds by PermataBank. Risk Management During 2018 there were no buying back shares or subordinated pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi. Manajemen Risiko Sepanjang tahun 2018, PermataBank tidak melakukan Analisis dan Pembahasan Manajemen dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku.
  594. 592 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Berikut adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit Below is the list of KAP audited PermataBank for the last 5 PermataBank selama 5 (lima) tahun terakhir: (five) years: Tahun Pemeriksaan Year Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Nama Akuntan Publik (Penanggung Jawab) Public Accountant Jasa yang Diberikan Service Provided 2018 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2016 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2015 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2014 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL (SKAI) INTERNAL AUDIT Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) memainkan peranan penting The Internal Audit plays an important role in the governance and dalam tata kelola dan operasional sebuah perusahaan untuk operations of a company to achieve its objectives. Companies mencapai tujuan. Perusahaan yang secara efektif menerapkan that effectively implement the Internal Audit function are able fungsi SKAI mampu mengidentifikasi risiko bisnis, proses, to identify business risks, processes, system weaknesses, kelemahan sistem, mengambil tindakan korektif yang tepat take appropriate corrective actions and support continuous dan mendukung perbaikan yang berkelanjutan. improvement. Sebagai salah satu penerapan tata kelola perusahaan yang As one of the implementation stages of good corporate baik, PermataBank senantiasa menempatkan kontrol internal governance, sebagai sistem pertahanan terkuat dalam mitigasi risiko. control as the strongest line of defense in mitigating risks. PermataBank menerapkan three lines of defense untuk PermataBank implements the three lines of defense to ensure memastikan proses manajemen risiko berjalan secara efektif risk management process is carried out effectively in order to dalam menjaga profil risiko PermataBank dalam hal toleransi maintain PermataBank risk profile in terms of risk tolerance risiko dan selera risiko. SKAI PermataBank sebagai third line and risk appetite. Internal Audit of PermataBank as the Third of defense memberikan assurance yang independen terhadap Line of Defense provides independent assurance to the overall efektivitas keseluruhan atas proses pengendalian risiko pada effectiveness of risk control in business activities (first line of aktivitas bisnis (first line of defense) dan proses yang dikelola defense) and the process managed by Risk Control Function oleh Fungsi Pengendalian Risiko (second line of defense). (second line of defense). SKAI PermataBank dibentuk untuk memberikan penilaian PermataBank’s Internal Audit was formed to provide yang independen dan objektif bagi kinerja perusahaan. independent and objective assessment toward the Company’s Dalam pembentukan SKAI PermataBank telah menerbitkan performance. Piagam Internal Audit sesuai dengan Peraturan OJK No. PermataBank published Internal Audit Charter in accordance 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman with the Regulation of OJK No. 56/POJK.04/2015 on the Penyusunan Piagam Audit Internal. Establishment and Guidelines on Internal Audit Charter. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank In the continuously establishment of places internal Internal Audit,
  595. jasa konsultasi yang independen dan objektif . SKAI juga independent and objective assurance and consulting. Internal bertanggung jawab memastikan kecukupan dan proses Audit is also responsible to ensure the adequacy and internal pengendalian intern telah berjalan sebagaimana mestinya. control process has been carried out properly. Profil Kepala SKAI Head of Internal Audit Profile SKAI dipimpin oleh Anke Subandy. Biografi singkat beliau Internal Audit is headed by Anke Subandy. Brief profile is dapat dilihat di tabel berikut presented below. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports supporting the interests and objectives of the Bank by providing Laporan Manajemen with the prevailing requirements and regulations as well as tujuan PermataBank dengan memberikan assurance dan Company Profile peraturan yang berlaku serta mendukung kepentingan dan Profil Perusahaan Bank’s management and operational processes are in line Management Discussion and Analysis Internal Audit main role and responsibility is to ensure the dan operasional Bank telah sesuai dengan ketentuan dan Risk Management Manajemen Risiko Tugas utama SKAI adalah memastikan proses pengelolaan Analisis dan Pembahasan Manajemen 593 Professional Background Legal Basis & Tenure Anke Subandy was appointed as the Head of Internal Audit since 21 August 2017, based on the Decision Letter of Board of Directors No. 171/BP/DIR/VIII/2017 dated 18 August 2017. Pengalaman Kerja Anke Subandy bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak Agustus 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President – Head of Operation Risk Management di Citibank Indonesia sejak September 2015. Professional Experience Anke Subandy joined PermataBank as the Head of Internal Audit since August 2017. Previously, she worked as Senior Vice President – Head of Operation Risk Management at Citibank Indonesia since September 2015. Beliau memulai karirnya di Bank Credit Lyonnais Indonesia sebagai Management Trainee (1996-1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997-1998) dan Internal Auditor (1998-2001). Beliau pernah berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Credit Audit (2001-2002) dan ABN AMRO Bank NV. Indonesia sebagai Manager of Internal Audit (2004-2005), kemudian kembali berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Management Internal Control (2005-2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operasional Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007-2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (20092011), Senior Vice President Internal Audit (2012). She started her career at Bank Credit Lyonnais Indonesia as Management Trainee (19961997), Assistant Manager Corporate Banking (1997-1998) and Internal Auditor (19982001). She also worked at HSBC Jakarta as Credit Audit Manager (2001-2002) and ABN AMRO Bank NV. Indonesia as Internal Audit Manager (2004-2005), then rejoined with HSBC Jakarta as Manager of Management Internal Control (2005-2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007-2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009-2011), Senior Vice President Internal Audit (2012). Beliau selanjutnya menjabat di PT Bank CIMB Niaga Indonesia sebagai Senior Vice President Internal Audit – Credit Audit Group Head (2012-2013) dan Senior Vice President Internal Audit – Deputy Chief Audit Executive (2014-2015). She then joined at PT Bank CIMB Niaga Indonesia as Senior Vice President Internal Audit – Credit Audit Group Head (2012-2013) and Senior Vice President Internal Audit – Deputy Chief Audit Executive (2014-2015). Periode Jabatan Sejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang. Term Period Since 21 August 2017 until present. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Anke Subandy ditunjuk sebagai Kepala SKAI sejak 21 Agustus 2017, berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 171/BP/DIR/VIII/2017 tanggal 18 Agustus 2017. Corporate Social Responsibility Educational Background Graduated from the Department of Economics, School of Accounting, at the University of Tarumanagara in Jakarta in 1993. In 1995, she continued her education at Edith Cowan University in Perth, Western Australia and earned her Master of Business Administration – Marketing. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Riwayat Pendidikan Lulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1993 dan melanjutkan pendidikan di Edith Cowan University – Perth, Western Australia dan memperoleh gelar Master of Business Administration – Marketing pada tahun 1995. Financial Statements 2018 Warga Negara Indonesia, berusia 47 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, and who resides in Jakarta. Laporan Keuangan 2018 Kepala Satuan Kerja Audit Internal | Head of Internal Audit Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Anke Subandy
  596. 594 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengangkatan dan Pemberhentian Kepala SKAI Appointment and Dismissal of the Head of Internal Audit − Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur − The Head of Internal Audit is appointed and dismissed Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris dan Komite by the President Director with the approval of Board of Audit; Commissioners and Audit Committee; − Setiap pengangkatan, penggantian, ataupun pemberhentian Kepala SKAI dilaporkan kepada regulator; − Seluruh Auditor Internal bertanggung jawab secara − Any appointment, replacement or dismissal of Head of Internal Audit shall be reported to regulator; − All Internal Auditors structurally report to the Head of Internal Audit. berjenjang kepada Kepala SKAI. Pendidikan dan/atau Pelatihan yang Diikuti Kepala SKAI pada tahun 2018 Educations and/or Trainings Obtained by the Head of Internal Audit in 2018 Penyelenggara Organizers Internal Audit Coaching Workshop PermataBank Kick Off Network 2018 PermataBank Internal Audit “Pinter Bareng” sharing session PermataBank The Captain Forum PermataBank Situational Leadership Overview PermataBank ELT Forum PermataBank Leadership Assessment PermataBank Senior Executive Forum PermataBank Audit & Risk Day Astra International Lead Forum Astra International One Day Penetration Testing Training 2018 Cybersecurity Training Training Risk in International Trade Forum PT Triniti Solusindo Kreatifindo Sumber Daya Manusia Human Resources Jumlah pegawai PermataBank yang tergabung dalam SKAI As of 31 December 2018, Internal Audit employs 69 posisi 31 Desember 2018 adalah 69 orang yang terdiri dari: PermataBank staff that consist of: Divisi Division Head, Internal Audit Credit Audit & Network Audit Global Market & Head Office Information Technology Project Audit Audit Practices, Conglomeration & Support BAP Jumlah Karyawan Number of Employees 1 29 9 14 2 9 5 Auditor internal baik secara individu maupun bersama-sama Internal Auditors individually as well as collectively must have harus memiliki pengetahuan, kecakapan dan kompetensi knowledge, skills, and competences as following: sebagai berikut: a.Memiliki integritas dan perilaku yang profesional, independen, jujur dan objektif dalam pelaksanaan a. Have integrity and professional behaviour, independent, honest and objective during audit assignment. tugasnya. b. Memiliki pengetahuan dan/atau pengalaman mengenai b. Have knowledge and/or experience on audit techniques, teknik audit, manajemen risiko, sistem pengendalian internal risk management, internal control system, and other dan disiplin ilmu lain yang relevan dengan bidang tugasnya. relevant disciplines. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  597. regulations . e. Comply with the professional standards issued by the Internal Audit association. f. Mematuhi Kode Etik Audit Internal. f. Comply with the Internal Audit Code of Conduct. g.Menjaga kerahasiaan informasi dan/atau data Bank g. Maintain the confidentiality of Bank information and/or data terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab related to the performance of Internal Audit duties and Audit Internal kecuali diwajibkan berdasarkan peraturan responsibilities unless required by law or court decision. perundang-undangan atau keputusan pengadilan. h. Understand good corporate governance principles and risk management. Untuk menjaga dan meningkatkan kemampuan auditor To maintain and improve the skills of internal auditors, all internal, serangkaian program sertifikasi profesi maupun internal auditors have obtained a series of professional pelatihan teknis telah diikuti para auditor internal. Selain certification and technical trainings. Other than training in pelatihan keterampilan praktis, PermataBank juga mengadakan practical skills, PermataBank also conducts soft skills trainings pelatihan soft skills untuk meningkatkan profesionalisme dan to improve the professionalism and competence of employees kompetensi karyawan dalam jangka panjang. in the long term. Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai dengan 31 The composition of professional certifications as per 31 Desember 2018 disajikan dalam tabel sebagai berikut: December 2018 are presented in the following table: Sertifikasi Profesi Professional Certification Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Qualification/Professional Certification Operational Review Kualifikasi/Sertifikasi Profesi Manajemen Risiko professional capability continuously. Tinjauan Operasional kemampuan profesionalismenya secara terus menerus. i. Are willing to increase knowledge, expertise and Jumlah Karyawan Number of Employees Sertifikasi Internasional | Internasional Certification Certified Internal Auditor (CIA) 2 Certified in Risk Management Assurance (CRMA) 1 Certified Information System Auditor (CISA) 2 Certified Information Security Manager (CISM) 1 Certified Risk Management Professional (CRMP) 3 Computer Hacking Forensic Investigator (CHFI) 1 Certified Ethical Hacker (CEH) 1 Information Technology Infrastructure Library (ITIL) 1 Certified Wealth Manager Association (CWMA) 1 Sertifikasi Nasional | National Certification Risk Management Certification (RMC) Level 1 67 Risk Management Certification (RMC) Level 2 34 Risk Management Certification (RMC) Level 3 11 Risk Management Certification (RMC) Level 4 4 Qualified Internal Auditor (QIA) Corporate Governance manajemen risiko. i. Bersedia meningkatkan pengetahuan, keahlian dan Tata Kelola Perusahaan h. Memahami prinsip-prinsip tata kelola perusahaan dan Corporate Social Responsibility Audit Internal. communication both verbally nor in written. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan e. Mematuhi standar profesi yang dikeluarkan oleh Asosiasi d. Have ability in maintaining good relationship and effective 21 Tax - Brevet A & B 2 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 baik lisan maupun tulis secara efektif. Laporan Keuangan 2018 d. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan komunikasi Company Profile applicable in banking, capital market, any other laws and dan peraturan perundang-undangan lainnya. Management Discussion and Analysis c. Have knowledge related to the laws and regulations undangan yang berlaku di bidang perbankan, pasar modal Analisis dan Pembahasan Manajemen c.Memiliki pengetahuan tentang peraturan perundang- Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 595
  598. 596 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sertifikasi Profesi Professional Certification Jumlah Karyawan Number of Employees Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) 3 Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI) 1 Sertifikasi Keagenan Asuransi Jiwa dan Khusus Produk Bancassurance 2 Akuntan (Ak) 2 Struktur Organisasi SKAI Internal Audit Organization Secara struktural, Kepala SKAI bertanggung jawab kepada The Head of Internal Audit is directly responsible to the Direktur Utama dan secara fungsional kepada Dewan President Director and functionally responsible to the Board of Komisaris dan Komite Audit. Hal ini untuk mendukung Commissioners and the Audit Committee. This is to support independensi dan menjamin kelancaran tugas dan tanggung the independence and ensure the implementation of Internal jawab Audit Internal serta kewenangan dalam pemantauan Audit’s roles and responsibilities as well as the authority in tindak lanjut rekomendasi hasil pemeriksaan. monitoring action plan of audit recommendation. Berikut kedudukan SKAI dalam organisasi PermataBank Internal Audit’s position within the organization body of dalam diagram: PermataBank is as follows: President Director Audit Committee Division Head, Internal Audit Head, Credit & Network Audit Head, Global Market & Head Office Audit Head, Information Technology Audit & Analytic Head, Audit Practices, Support & Conglomeration Head, Internal Audit Project Piagam Internal Audit Internal Audit Charter Keberadaan SKAI yang berfungsi efektif dalam menjalankan The existence of Internal Audit that effectively performs its tugas dan tanggung jawabnya penting untuk mendukung roles and responsibilities is important to enforce the prudential penegakan pengelolaan principal in Banking operation. In addition, the existence of PermataBank. Selain itu, keberadaan SKAI meningkatkan prinsip kehati-hatian dalam Internal Audit might improve the effectiveness of the corporate efektivitas tata kelola perusahaan, pengelolaan risiko dan governance and risk management as well as PermataBank’s mengamankan kegiatan operasional PermataBank seperti business activities as outlined in Internal Audit Charter. yang tercantum pada Piagam Internal Audit. Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Roles and Responsibilities SKAI berperan memberikan assurance dan jasa konsultasi Internal Audit role and responsibility is to provide an independent, yang independen dan objektif yang dapat memberi nilai objective assurance and consulting activity designed to add tambah dan memperbaiki operasional Bank. SKAI membantu value and improve the Bank’s operation. Internal Audit assists PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  599. the Bank to achieve its objectives by evaluating and improving dan meningkatkan efektivitas manajemen risiko , pengendalian the effectiveness of risk management, internal control and intern dan proses tata kelola. governance process. Sesuai dengan yang tercantum pada Piagam Internal Audit, As stated in the Internal Audit Charter, the roles and tugas dan tanggung jawab SKAI PermataBank adalah sebagai responsibilities of PermataBank’s Internal Audit are as follows: berikut: good governance, risk management, and internal control. c. Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas di bidang c. Assess and evaluate the efficiency and effectiveness keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya manusia, of finance, accounting, operations, human resources, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya. marketing, information technology, and other activities. d. Memberikan rekomendasi perbaikan dan informasi yang d. Provide improvement recommendations and objective objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua information during audit assignment at all levels of tata kelola, manajemen risiko pengendalian internal. management. tingkatan manajemen. e.Menyiapkan laporan hasil audit dan menyampaikan e. Prepare and submit the audit reports to the President laporan tersebut kepada kepada Direktur Utama dengan Director with a copy sent to the Board of Commissioners, tembusan kepada Dewan Komisaris, Komite Audit dan Audit Committee and Compliance Director. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis b. Evaluate and examine the adequacy and effectiveness of dan pelaksanaan Risk Management b. Mengevaluasi dan menguji kecukupan dan efektivitas Analisis dan Pembahasan Manajemen a. Prepare and perform the Internal Audit Plan. Audit Internal. Manajemen Risiko a. Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja Tahunan Company Profile Bank dalam mencapai tujuannya dengan cara mengevaluasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 597 Direktur Kepatuhan. f. Monitor, analyze, and report the progress of agreed g. Cooperate with the Audit Committee. h. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan h. Develop a program to evaluate the quality of Internal Audit activities performed. Audit Internal yang dilakukan. apabila diperlukan i. Perform special audit as required in a manner that does of Board of Directors, Senior Management, Board of serta pemangku kepentingan lainnya terhadap opini dan Commissioners as well as other stakeholders on the rekomendasi yang diberikan oleh Audit Internal. opinions and recommendations provided by Internal Audit. terintegrasi The function of integrated Internal Audit as mentioned in the sebagaimana disebutkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 18/POJK.03/2014 No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 dan dated 18 November 2014 and Circular Letter No. 15/ Surat Edaran No.15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 SEOJK.03/2015 dated 25 May 2015 on the Implementation tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi of Integrated Governance for Financial Conglomeration. Keuangan, maka pelaksanaan tugas dan tanggung jawab The roles and responsibilities of integrated internal audit is audit internal terintegrasi dilakukan oleh SKAI PermataBank, conducted by Internal Audit PermataBank, as stipulated in the sebagaimana ditetapkan pada uraian kerja SKAI PermataBank. job description. Dalam rangka implementasi fungsi SKAI Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance j. Internal Audit shall identify and consider the expectation ekspektasi Direksi, Manajemen Senior, Dewan Komisaris Corporate Social Responsibility j. Audit Internal harus mengidentifikasi dan memperhatikan Tata Kelola Perusahaan not impair its independence. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan khusus Financial Statements 2018 pemeriksaan sepanjang tidak mempengaruhi independensi. Laporan Keuangan 2018 i. Melakukan Operational Review corrective actions. tindak lanjut perbaikan yang telah disepakati. g. Bekerja sama dengan Komite Audit. Tinjauan Operasional f. Memantau, menganalisa dan melaporkan pelaksanaan
  600. 598 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Participation in the Internal Audit Professional Association Partisipasi dalam Perhimpunan Profesi Audit Intern dalam PermataBank Internal Audit Unit includes auditors from perhimpunan profesi Audit Intern antara lain , Ikatan Auditor professional Internal Audit associations, including the Bank Intern Bank (IAIB), Institute of Internal Auditors (IIA) – Indonesian Internal Auditor Association (IAIB), Institute of Internal Auditors Chapter, Information Systems Audit and Control Association (IIA) - Indonesian Chapter, Information Systems Audit and (ISACA), Ikatan Akuntan Indonesia (IAI), Ikatan Auditor Intern Control Bank (IAIB). Hal itu dilakukan dalam rangka memperluas Association (IAI) and Auditor Association Intern Bank (IAIB). wawasan dan peningkatan kompetensi profesional auditor This was done in order to broaden the horizons and increase intern. the professional competence of internal auditors. Laporan Pokok-Pokok Pelaksanaan SKAI 2018 Report of Internal Audit Result 2018 Selama tahun 2018, SKAI telah melaksanakan aktivitas kerja Throughout 2018, Internal Audit has carried out the activities dengan titik berat pada: focusing on: SKAI PermataBank mengiikutsertakan auditor Association (ISACA), Indonesian Accountants pencapaian − Prepared and submitted progress report and achievements Rencana Kerja Tahunan, serta kecukupan sumber daya based on the Internal Audit Annual Plan, and the sufficiency kepada Direktur Utama dan Komite Audit secara berkala. of resources to President Director and Audit Committee on −Membuat dan menyampaikan laporan regular basis. − Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan dan − Prepared and submitted semi-annual report of activity pokok-pokok hasil audit internal kepada regulator secara implementation and key findings of internal audit to semesteran setelah mendapat persetujuan dari Direktur regulator following approval from the President Director and Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. the Board of Commissioners through Audit Committee. −Meningkatkan pengawasan khususnya pada aspek − Improved monitoring, particularly on the credit aspect, that perkreditan, yaitu evaluasi terhadap langkah mitigasi risiko was evaluation toward risk mitigation activities formulated by the management. yang disusun manajemen. − Melakukan pengawasan terhadap kegiatan perkreditan − Supervised the Bank’s credit activities, particularly on Bank khususnya pada bisnis kredit Wholesale Banking Wholesale Banking and Small Medium Enterprise (SME) (WB) dan Small Medium Enterprise (SME). business loans. − Mengembangkan kompetensi staf dan pemahaman − Developed staff’s competence and understanding on the terhadap strategi, rencana dan proses bisnis, termasuk strategy, plan, and business process including key risks faced by the Bank. key risk yang dihadapi oleh Bank. − Melakukan pengkajian dan pengkinian metodologi audit − Reviewed and updated the audit methodology with riskbased audit approach. dengan pendekatan audit berbasis risiko. − Optimalisasi penggunaan Audit Management System − Optimized the role of the Audit Management System during audit assignment. selama berlangsungnya proses audit. berbantuan − Optimized the use of Computer Assisted Audit Techniques komputer (Computer Assisted Audit Techniques/CAATs) (CAATs) in data extraction for further analysis during the dalam mengolah data untuk dianalisa lebih lanjut selama audit assignment. −Optimalisasi penggunaan teknik audit penugasan audit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  601. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 599 Audit Plan 2019 dengan Audit Plan is formulated by considering PermataBank ’s mempertimbangkan strategi dan rencana bisnis PermataBank business strategy and plan in 2019 with Integrated Governance di tahun 2019, dengan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) sebagai as Integrated Internal Audit at the Main Entity. This audit plan is SKAI Terintegrasi pada Entitas Utama. Rencana kerja ini using risk-based audit approach and the focus of Audit Plan is mengambil pendekatan audit berbasis risiko dengan fokus in the monitoring of PermataBank’s activities. pengawasan seluruh kegiatan operasional PermataBank. Berdasarkan POJK tentang Penerapan Fungsi Internal Audit As stipulated in the POJK Implementation of Internal Audit pada Bank Umum yang akan berlaku pada tahun 2019, Function that will be valid in 2019, Head of Internal Audit will Kepala SKAI akan memastikan Rencana Kerja Tahunan SKAI ensure the Audit Plan is planned, implemented, supervised direncanakan, dilaksanakan, disupervisi, dan dipantau dengan and monitored in good manner to be reported periodically baik untuk kemudian dilaporkan secara berkala kepada to the President Director, Board of Commissioners and Audit Presiden Direktur, Dewan Komisaris dan Komite Audit. Committee. Untuk merealisasikan rencana kerjanya, SKAI akan terus In realizing this working plan, Internal Audit will continuously melakukan peningkatan kompetensi auditor, pengembangan conduct improvement on the competence of its auditor, metodologi serta optimalisasi alat bantu audit. methodology as well as optimizing audit tool and its utilization. SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL Company Profile disusun Profil Perusahaan SKAI Management Discussion and Analysis Tahunan Analisis dan Pembahasan Manajemen Kerja Risk Management Rencana Manajemen Risiko Rencana Kerja Tahunan SKAI 2019 Framework developed by the Committee of Sponsoring oleh Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Organization of the Treadway Commission (COSO) in 2013. Commission (COSO) di tahun 2013. Acuan Regulator dan Penjelasan Sistem Pengendalian Internal Regulatory Context and Explanation on Internal Control System Dalam menerapkan sistem pengendalian internal, PermataBank In implementing internal control system, PermataBank refers to mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor 35/SE.OJK.03/2017 Circular Letter of OJK Number 35/SE.OJK.03/2017 on Standard tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Guidelines for Internal Control System for Commercial Banks Umum yang diterbitkan pada 7 Juli 2017. Sistem pengendalian issued on 07 July 2017. In this circular letter, internal control intern dalam surat edaran tersebut terdiri dari lima komponen, yaitu: system consists of five different components as followed: 1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 1. Supervision by management and culture of control; 2. Identifikasi dan penilaian risiko; 2. Identification and assessment of risks; 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 3. Control activities and segregation of functions; 4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan 4. Accounting, information, and communications systems; and 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. 5. Monitoring activities and corrective measures for irregularities. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Internal Control Integrated Framework yang dikembangkan Corporate Governance Bank Indonesia, as well as the Internal Control Integrated Tata Kelola Perusahaan Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta berdasarkan Corporate Social Responsibility prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan and Tanggung Jawab Sosial Perusahaan regulasi yang berlaku yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Financial Statements 2018 PermataBank’s Internal Control System is based on the Laporan Keuangan 2018 Sistem Pengendalian Internal PermataBank mengacu pada Tinjauan Operasional INTERNAL CONTROL SYSTEM
  602. 600 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sesuai PermataBank In accordance with the aforementioned circular letter , menerapkan bahwa tata kelola dan sistem pengendalian dengan surat edaran tersebut, PermataBank situates governance and internal control system internal menjadi tanggung jawab Direksi, Dewan Komisaris, under the responsibilities of the Board of Directors, Board dan seluruh karyawan sebagai dasar pencapaian tujuan, serta of Commissioners, and entire employee as the foundation menjaga dan meningkatkan nilai PermataBank. to achieve our goals, as well as to maintain and improve PermataBank values. Kecukupan dalam Pengendalian Intern Adequacy in Internal Control PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal PermataBank implements an internal control system in a secara berkesinambungan dengan melakukan review secara sustainable manner by conducting a periodical review of berkala atas kecukupan pemisahan tugas, dual control/ the segregation of duties, dual control/control custody, control custody, rekonsiliasi, kebijakan dan prosedur. Dewan reconciliation, policies, and procedures. Meanwhile, the Board Komisaris melalui Komite Audit bertanggung jawab dalam of Commissioners through the Audit Committee is responsible mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian for reviewing the adequacy and effectiveness of the internal internal serta mengevaluasi kecukupan upaya manajemen control system as well as evaluating the adequacy of the dalam mengembangkan budaya pengendalian. management’s effort in developing the culture of control. Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem pengendalian The commitment of Board of Directors in creating the internal internal sebagai salah satu budaya PermataBank diterjemahkan control system as one of PermataBank’s culture, is translated dalam tugas-tugas berikut: as these duties: a. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan tujuan a. Set up an organizational structure that is in line with PermataBank’s objectives; PermataBank; b. Determine authorities and responsibilities; b. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab; c. Hold integrity and ethical values; c. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika; sumber d. Conduct training and human resources development in daya manusia sesuai dengan pengembangan karir dan accordance with career development and PermataBank’s kebutuhan PermataBank; dan requirements; and d.Melakukan pelatihan dan pengembangan e. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan serta memperhatikan faktor-faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan operasional PermataBank dan e. Monitor, direct, and observe external factors that may affect PermataBank’s operational activities and the implementation of risk management. penerapan manajemen risiko. PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal PermataBank implements the internal control system with dengan strategi dan desain yang bertujuan untuk secara strategies and design aimed to make early identification of dini mengidentifikasi kemungkinan terjadinya suatu kejadian events that may affect PermataBank, including by: yang dapat mempengaruhi PermataBank. Hal itu, antara lain dengan cara: a. Menjaga dan mengamankan aset; a. Maintaining and securing assets; b. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang akurat dan b. Giving assurance of the availability of accurate and reliable dapat diandalkan; reports; c. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan operasional; activities; d. Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan peraturan yang berlaku; dan PT Bank Permata Tbk c. Improving the effectiveness and efficiency of operational d. Improving the compliance of regulation and the prevailing laws; and Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  603. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 601 e . Anticipating and mitigating loss, violation, and breach of keyakinan yang memadai mengenai pencapaian tujuan provide absolute guarantee on any material misstatement, pengendalian suatu entitas, namun tidak menjamin secara loss, or other unforeseeable circumstances. mutlak terhadap adanya salah saji yang material, kerugian, atau terjadinya kondisi lain yang tidak terduga. Pelaksanaan pengendalian intern PermataBank juga dilakukan Implementation of internal control in PermataBank is also melalui Pengendalian Keuangan, di mana Direksi menyusun performed through Financial Control, where the Board dan mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris atas rencana of Directors establish and obtain approval from Board of strategis yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank Commissioners based on the strategic plan as outlined in the (RBB) sebagai blue print strategi bisnis dan RBB tersebut Bank’s Business Plan (RBB) as the blue print of the business didistribusikan kepada pejabat PermataBank terkait dalam strategic. RBB is distributed to related authorized parties in rangka implementasi. PermataBank for implementation. Kesesuaian dengan COSO – Internal Control Framework Compatibility with COSO – Internal Control Framework Mengacu pada Internal Control Integrated Framework COSO, In accordance to the Internal Control Integrated Framework PermataBank telah menerapkan sistem pengendalian internal COSO, PermataBank implements the internal control system melalui implementasi three lines of defense. through the three lines of defense. PermataBank menerapkan three lines of defense untuk PermataBank implements the three lines of defense to ensure memastikan proses manajemen risiko berjalan secara efektif the risk management process is carried out effectively in order dalam menjaga profil risiko PermataBank dalam hal toleransi to maintain ’PermataBank’s risk profile in terms of risk tolerance risiko dan selera risiko. Three lines of defense itu adalah: and risk appetite. These three lines of defense consist of: 1. First Line of Defense 1. First Line of Defense The first Line of defense is that all employees are required manajemen yang efektif atas risiko di lingkup tanggung to ensure the effective management of risks within the jawab organisasi secara langsung. Lini ini mengikuti struktur scope of their direct organizational responsibilities. This line organisasi pada Bank dengan menggabungkan dimensi follows the Bank’s organizational structure, incorporating bisnis, fungsional, dan geografis. Jika dikombinasikan business, functional, and geographic dimensions. In this antara berbagai tingkat organisasi yang berbeda, sistem combination, these different organization levels provide a ini akan memberikan sebuah pendekatan yang holistik dan holistic approach to risk management. They build on and saling berhubungan dalam manajemen risiko. inform each other. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility First line of defense adalah semua karyawan memastikan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Company Profile on the achievement of control in an entity, however does not Management Discussion and Analysis internal control system aims to provide adequate assurance sistem pengendalian internal diharapkan dapat memberikan Analisis dan Pembahasan Manajemen namun bukan untuk menghilangkan risiko. Oleh karena itu, Risk Management control risks, however, not to eliminate risks. As a result, the Manajemen Risiko control system is designed and implemented to manage and dan diterapkan untuk mengelola dan mengendalikan risiko, Operational Review kegiatan operasional, sistem pengendalian internal dirancang Tinjauan Operasional within tolerance limits. In operational activities, the internal Corporate Governance PermataBank’s internal control system serves to manage risk Tata Kelola Perusahaan Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi untuk mengelola risiko agar tetap berada dalam batas toleransi. Dalam Profil Perusahaan prudential principles. Financial Statements 2018 dan pelanggaran terhadap prinsip kehati-hatian. Laporan Keuangan 2018 e. Mengantisipasi dan memitigasi kerugian, penyimpangan,
  604. 602 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RISK TYPES FIRST LINE RESPONSIBILITIES Credit Country X Border Short Term Liquidity Market Structural Liquidity Operational Reputational Functions >> Identify and manage all risks within the function Business >> Identify and manage all risks (end to end) within the business Geographies >> Identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint Pension Capital Strategic First Line of Defense Tanggung jawab manajemen risiko lini pertama untuk The responsibility of first line risk management is for all semua manajer dalam kaitannya dengan tanggung jawab managers in respect to the scope of their organizational di lingkup organisasinya adalah: responsibility are to: •Memastikan semua risiko teridentifikasi, dinilai, • Ensure all risks are identified, assessed, mitigated, dimitigasi, dimonitor, dan dilaporkan; monitored, and reported; • Memastikan risiko yang sudah diketahui telah dikontrol • Ensure that known risks are controlled within dan berada di dalam batasan yang dapat diterima dan acceptable boundaries and to consistent standards; dengan standar yang konsisten; • Memastikan semua kebijakan, prosedur, batasan, dan • Ensure all applicable policies, procedures, limits, and persyaratan pengendalian risiko lain yang berlaku telah other risk control requirements are implemented and diimplementasikan dan dipatuhi; complied with; • Menanggapi dengan cepat atas kejadian internal dan • Respond promptly to internal and external events to eksternal untuk memitigasi dampak yang merugikan mitigate any adverse impact to the Bank, and report serta melaporkan kejadian tersebut sesuai dengan these events in accordance with applicable standards; standar yang berlaku; • Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko baru • Identify and escalate new and emerging risks that yang material terhadap Bank; could be material to the Bank; • Menyelesaikan strategi bisnis (atau fungsional) sesuai • Align business (or functional) strategy to risk tolerance toleransi risiko dan selera risiko dan mengoptimalisasi and risk appetite and seek to optimize the risk-return profil risiko tingkat pengembalian dari bisnis; dan •Menetapkan irama yang tepat untuk profile of the business; and budaya • Set the right tone for the risk management culture of manajemen risiko Bank di dalam komunikasi internal the Bank in internal communications and performance dan sasaran kinerja. objectives. Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, lini pertama In fulfilling the above responsibilities, the first line should sebaiknya aktif meminta nasihat dari spesialis termasuk actively seek advice from specialists, including, if required, perwakilan dari lini kedua yang bertanggung jawab apabila from the responsible second line representative. Managers diperlukan. Manajer lini pertama harus menetapkan irama in the first line must set the appropriate tone and yang sama dan ekspektasi yang tepat untuk tim dan area expectations for their team and their area of responsibility. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  605. The managers also must ensure that their team members bahwa anggota tim mampu melakukan perannya dengan are capable of performing their roles successfully and baik dan proaktif dalam meminta assurance yang teratur demand periodical assurance proactively hence their agar area tanggung jawab mereka berjalan sesuai dengan areas of responsibility are performed within an acceptable standar yang dapat diterima . standard. 2. Second Line of Defense terhadap tipe risiko masing-masing yang didukung oleh risk types, supported by their related control functions. fungsi kontrol unit terkait. Pengontrol risiko bertanggung risk control owners are responsible for ensuring that the jawab untuk memastikan bahwa risiko residu di dalam residual risks are within the boundaries of risk tolerance lingkup toleransi risiko dan di dalam appetite. Terdapat and risk appetite. There are three main aspects to handle tiga aspek utama agar bisa melakukan tanggung jawab these responsibilities: the identification of material risks; tersebut, yaitu: identifikasi risiko material; perancangan designing and maintaining effective control standards; and dan pengelolaan standar lingkungan pengendalian yang understanding and accepting levels of residual risk. Market SCO WB HCRR SME SCO WB HB & MR HB & MR Structural Liquidity Operational Reputational HF & GMBF CORAM & IRM Functions >> Identify and manage all risks within the function Business >> Identify and manage all risks (end to end) within the business Geographies >> Identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint HCA Pension Capital Strategic HP & RPBR HCP HSO Second Line of Defense Lini kedua mempunyai posisi yang independen terhadap The second line has an independent position in the fungsi origination, trading, dan sales untuk memastikan origination, trading, and sales functions to ensure that bahwa pertimbangan yang diperlukan dalam mengambil the necessary consideration in making decision on risk keputusan tingkat pengembalian risiko dilakukan. Hal return level is performed. This consideration is important in ini sangat penting karena pendapatan bisa langsung directly predicting revenue, while the anticipated loss from diketahui sementara kerugian yang timbul dari posisi risiko the risks measured will manifest over time. The second menjadi manifestasi dalam berjalannya waktu. Lini kedua line has the authority to challenge and stop any business berwenang untuk menanyakan dan menghentikan aktivitas activity (within the scope of their control responsibilities) bisnis (dalam lingkup tanggung jawab pengendalian should the risks not be aligned with control requirement or mereka) jika risiko tidak selaras dengan pengendalian yang risk appetite. seharusnya atau selera risiko. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Risk Control Owners Credit Short Term Liquidity Corporate Governance FIRST LINE RESPONSIBILITIES SECOND LINE RESPONSIBILITIES RISK TYPES Country X Border Tata Kelola Perusahaan residu. Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko efektif; dan pemahaman dan penerimaan tingkat risiko Management Discussion and Analysis Owners including the Directors in charge of their respective Analisis dan Pembahasan Manajemen The second line of defense comprises the Risk Control Corporate Social Responsibility Control Owner) termasuk Direktur yang bertanggung jawab Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Second line of defense terdiri dari pengontrol risiko (Risk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 2. Second Line of Defense Company Profile tanggung jawabnya. Manajer juga harus memastikan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 603
  606. 604 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Third Line of Defense 3. Third Line of Defense Third line of defense merupakan assurance independen The third Line of defense is an independent assurance yang dilakukan oleh fungsi SKAI terhadap efektivitas carried out by the Internal Audit function, to the overall proses pengendalian risiko pada aktivitas bisnis (first effectiveness of risk control in business activities (first line line of defense) dan proses yang dikelola oleh Fungsi of defense) and the process managed by Risk Control Pengendalian Risiko (second line defense). Function (second line of defense). Temuan audit dilaporkan kepada Direktur Utama dan Audit findings are reported to the President Director, Dewan Komisaris serta Komite Audit. Peran dan fungsi Board of Commissioners and Audit Committee. The role Internal Audit didefinisikan pada Piagam Internal Audit. of Internal Audit function is defined in the Internal Audit Charter. Evaluasi Efektivitas Pengendalian Internal 2018 Evaluation of Internal Control Effectiveness 2018 Pada telah In 2018, the management of PermataBank has carried out the melaksanakan langkah-langkah tindak lanjut atas laporan tahun 2018, manajemen PermataBank necessary follow-up activities on reports received in relation to yang diterima terkait dengan kecukupan pengendalian internal internal control adequacy for risk mitigation report. The Bank untuk memitigasi risiko. Bank telah mematuhi kebijakan complied with the internal policies and external regulations, as internal dan peraturan eksternal, serta mengidentifikasi risiko well as identifying existing risks to be managed in a timely and yang ada untuk dikelola secara tepat waktu dan proaktif. proactive manner. HUKUM LEGAL PermataBank memandang bahwa pengelolaan risiko hukum PermataBank believes that the management of legal risk is merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut the responsibility of the Board of Commissioners, Board of segenap karyawan PermataBank. Directors and all employees of PermataBank. Divisi Legal dan Litigasi PermataBank bertanggung jawab PermataBank‘s Legal and Litigation Divisions are responsible mengelola risiko hukum di PermataBank untuk memastikan for managing PermataBank’s legal risks to ensure that perlindungan hukum atas tindakan PermataBank sesuai PermataBank is legally protected for all its activities in dengan ketentuan yang berlaku. accordance with prevailing regulations. Kebijakan di Bidang Legal Legal Policies PermataBank membuat kebijakan-kebijakan dan prosedur- PermataBank establishes necessary policies and procedures prosedur yang diperlukan untuk mengelola risiko hukumnya for managing its legal risks which ensures that all of its untuk memastikan seluruh kegiatan PermataBank mematuhi activities comply with prevailing regulations. These policies ketentuan yang berlaku. Kebijakan-kebijakan dan prosedur and procedures can be accessed by all employees through tersebut dapat diakses oleh seluruh karyawan melalui sistem the PermataBank’s Portal system. PermataBank’s Portal. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  607. To increase employees legal awareness especially those yang terkait kegiatan usaha PermataBank , Divisi Legal dan related to PermataBank’s business activities, PermataBank‘s Litigasi PermataBank secara berkala melaksanakan berbagai Legal and Litigation Divisions regularly carried out various kegiatan termasuk legal training and sharing. activities including legal training and sharing of information. Sepanjang tahun 2018, Divisi Legal telah menerbitkan 32 During 2018, the Legal Division issued 32 new policies, kebijakan baru (termasuk pembaharuan atas kebijakan- (including amendments on existing policies), as follows: Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Untuk meningkatkan legal awareness karyawan khususnya Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 605 Provisions No. PRLPBP041 version 1 dated 7 September 2018; 2018; 2018; 4.Standard Policy for Temporary Extension Special Provisions No. PLLPBP041 version 1 dated 7 September 2018; 5.Prosedur Pelaksanaan Perpanjangan Jangka Waktu 5. Implementation Procedure for the Extension of Land Rights Jaminan Sertifikat Hak atas Tanah yang Akan Jatuh Certificates and Power of Attorney for the Encumbrance of Tempo dan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan Mortgage (SKMHT) No. PRLLBSPB005 version 2 dated 5 (SKMHT) No. PRLLBSPB005 versi 2 tanggal 5 Desember December 2018; 2018; 6. Kumpulan Tabel Permasalahan Cabang No. 706/IM-Legal/ LL/XI/18 versi 3 tanggal 26 November 2018; 6. Compilation of Branch Problems Table No. 706/IM-Legal/ LL/XI/18 version 3 dated 26 November 2018; 7. Prosedur Standard Dokumen Transaksi Derivatif dengan 7.Standard Procedure for Derivative Transaction with Nasabah (2) No. PRLPWB020 (2) versi 6 tanggal 15 Customers Documents (2) No. PRLPWB020 (2) version 6 November 2018; dated 15 November 2018; 8.Prosedur Standar Dokumen Pelaksanaan Transaksi 8. Standard Procedure for the Implementation of Derivative Derivatif dengan Nasabah No. PRLPWB020 versi 6 Transactions with Customer Documents No. PRLPWB020 tanggal 15 November 2018; version 6 dated 15 November 2018; 9. Prosedur Standard Dokumen Pemberian Layanan Intraday No. PRLPWB006 versi 4 tanggal 13 November 2018; 9. Standard Procedure for Intraday Service Provisioning Documents No. PRLPWB006 version 4 dated 13 November 2018; 10.Prosedur Penyimpanan Dokumen Perjanjian dalam Internal 10.Procedure for Safekeeping of Contract Document In Storage Legal No. PRLPBP039 versi 2 tanggal 9 Oktober Legal’s Internal Storage No. PRLPBP039 version 2 dated 2018; 9 October 2018; 11.Kebijakan Perubahan Klausula dalam Standard Dokumen 11. Policy for the Amendment of Clauses in Standard atau Standard Perjanjian yang Telah Memperoleh Pendapat Agreement or Standard Documents Which Have Obtained Hukum dari Legal dan Disetujui oleh Pejabat Berwenang Legal Opinion from Legal and Approved by Authorized No. PLLPWB009 versi 4 tanggal 7 September 2018; Officer No. PLLPWB009 version 4 dated 7 September 2018; Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Sementara No. PLLPBP041 versi 1 tanggal 7 September Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 4.Kebijakan Standar Ketentuan Khusus Perpanjangan Management Discussion and Analysis Sementara No. PRLPBP041 versi 1 tanggal 7 September Risk Management 3. Standard Procedure for Temporary Extension Special Manajemen Risiko version 5 dated 6 December 2018; 3.Prosedur Standar Ketentuan Khusus Perpanjangan Financial Statements 2018 tanggal 6 Desember 2018; December 2018; 2.Confidentiality Agreement Procedure No. PRLBP007 Laporan Keuangan 2018 2018; 2. Prosedur Perjanjian Kerahasiaan No. PRLBP007 versi 5 Operational Review Repo Transaction No. PRLPBP047 version 2 dated 6 Tinjauan Operasional 1. Standard Procedure for the Implementation of Interbank Antar Bank No. PRLPBP047 versi 2 tanggal 6 Desember Corporate Governance 1. Prosedur Standar Dokumen Pelaksanaan Transaksi Repo Tata Kelola Perusahaan berikut ini: Analisis dan Pembahasan Manajemen kebijakan yang telah ada sebelumnya), sebagaimana diuraikan
  608. 606 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 12 . Prosedur Hukum yang Mengatur dan Yuridiksi No. 12. Procedure on Prevailing Law and Jurisdiction No. PRLPBP026 version 4 dated 11 July 2018; PRLPBP026 versi 4 tanggal 11 Juli 2018; 13. Kebijakan Hukum yang Mengatur dan Yuridiksi No. 13.Policy on Prevailing Law and Jurisdiction No. PLLPBP026 version 4 dated 11 July 2018; PLLPBP026 versi 4 tanggal 11 Juli 2018; 14. Prosedur Kekayaan Intelektual – Pendaftaran Merek 14.Intellectual Property Procedure - Trademark Registration No. PRLPBP030 version 4 dated 11 July 2018; Dagang No. PRLPBP030 versi 4 tanggal 11 Juli 2018; 15.Kebijakan Kekayaan Intelektual – Pendaftaran Merek 15.Intellectual Property Policy - Trademark Registration No. PLLPBP030 version 4 dated 11 July 2018; Dagang No. PLLPBP030 versi 4 tanggal 11 Juli 2018; 16. Prosedur Standar Dokumen Pelaksanaan Transaksi 16.Standard Procedure on Implementation Documents for Melalui Host To Host No. PRLPBP022 versi 2 tanggal 4 the Host To Host Transaction No. PRLPBP022 version 2 Juli 2018; dated 4 July 2018; 17. Prosedur Produk Tabungan Simpanan Pelajar No. 17.Procedure on Student Savings Products No. PRLPBP036 version 2 dated 8 June 2018; PRLPBP036 versi 2 tanggal 8 Jun 2018; 18.Prosedur Syarat dan Ketentuan Khusus Permata Tabungan 18.Procedure on Special Terms and Conditions for Permata Savings iB Haji No. PRLPBP038 version 2 dated 7 June 2018; iB Haji No. PRLPBP038 versi 2 tanggal 7 Juni 2018; Today, 19.Standard Procedure on the Implementation of Today, Tomorrow, dan Spot No. PRLPWB019 versi 4 tanggal 4 Tomorrow, and Spot Transactions No. PRLPWB019 19. Prosedur Standar Pelaksanaan Transaksi version 4 dated 4 June 2018; Juni 2018; 20.Prosedur Proses Review dan Penandatanganan Perjanjian 20.Procedure on Reviewing and Signing Process of Notarized Kredit dan Perjanjian Jaminan yang Dibuat Secara Notariil Credit Agreements and Guarantee Agreements No. No. PRLLBSPB006 versi 3 tanggal 11 Mei 2018; PRLLBSPB006 version 3 dated 11 May 2018; 21.Prosedur Proses Review Dokumen Hukum terhadap 21.Procedure on Legal Documents Review Process on Nasabah dalam Daftar Early Allert Reporting (EAR) No. Customers Listed in Early Allert Reporting (EAR) List No. PRLLBSPB003 version 2 dated 23 April 2018; PRLLBSPB003 versi 2 tanggal 23 April 2018; 22.Komite Konsultan Hukum No. DOILIT - 001 versi 2 tanggal 22.Legal Consultant Committee No. DOILIT - 001 version 2 dated 23 March 2018; 23 Maret 2018; 23.Prosedur Legal No. PRLPWB010 versi 3 tanggal 14 Maret 23.Legal Procedure No. PRLPWB010 version 3 dated 14 March 2018; 2018; 24. Prosedur Mengenai Penyidikan Tindak Pidana oleh 24.Procedure on Criminal Investigation by the Financial Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. RLIT-002 versi 2 Services Authority (OJK) No. RLIT-002 version 2 dated 13 tanggal 13 Maret 2018; March 2018; 25. Kebijakan Mengenai Penyidikan Tindak Pidana oleh 25.Policy on Criminal Investigation by the Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. PLCLIT-002 versi 2 Authority (OJK) No. PLCLIT-002 version 2 dated 13 March 2018; tanggal 13 Maret 2018; No. 26. Legal Business Support (LBS) Work Process No. 27.Prosedur Perjanjian Layanan PermataNet No. PRLPBP018 27. Procedure on PermataNet Service Agreement No. 26. Proses Kerja Legal Business Support (LBS) DOILCLBS007 versi 1 tanggal 19 Februari 2018; DOILCLBS007 version 1 dated 19 February 2018; PRLPBP018 version 2 dated 31 January 2018; versi 2 tanggal 31 Januari 2018; 28. Prosedur Standard Dokumen Pelaksanaan Sewa Menyewa 28.Standard Procedure for the ATM Machine Room Rental Ruangan untuk Mesin ATM, ATM No. PRLPWB002 versi 3 Implementation Documents No. PRLPWB002 version 3 tanggl 23 Januari 2018; dated 23 January 2018; Pemindahan, 29.Policy on the Retention, Transfer, Movement, Submission Penyerahan, dan Pemusnahan Dokumen Perusahaan No. and Destruction of Company Documents No. PRLPBP014 PRLPBP014 versi 2 tanggal 23 Januari 2018; version 2 dated 23 January 2018; Kebijakan 29. Penyimpanan, PT Bank Permata Tbk Pengalihan, Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  609. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 607 30 .Policy on the Utilisation of Legal Consultant Service No. PLCLIT-003 versi 2 tanggal 16 Januari 2018; PLCLIT-003 version 2 dated 16 January 2018; PRLPBP010 version 3 dated 2 January 2018; 32. Procedure on Guarantee Standard Document No. versi 4 tanggal 2 Januari 2018. PRLPWB017 version 4 dated 2 January 2018. PERMASALAHAN HUKUM LEGAL CASES Permasalahan hukum tahun 2018 terdiri dari kasus perdata 2018’s legal cases consist of civil cases where PermataBank dengan PermataBank sebagai tergugat dan kasus pidana is the defendant and criminal cases where PermataBank is the dengan PermataBank sebagai pihak yang dilaporkan, adalah party being reported, are as follows: Company Profile PRLPBP010 versi 3 tanggal 2 Januari 2018; 32.Prosedur Standar Dokumen Guarantee No. PRLPWB017 Profil Perusahaan 31.Procedure on Bank’s Retainer/Non-Retainer Notary No. Management Discussion and Analysis 31. Prosedur Notaris Rekanan/Non Rekanan Bank No. Analisis dan Pembahasan Manajemen 30. Kebijakan Penggunaan Jasa Konsultan Hukum No. Civil Cases Perkara perdata yang melibatkan PermataBank disebabkan Civil cases involving PermataBank have a number of causes, oleh banyak hal, antara lain karena: including: - Gugatan dari debitur atau pihak ketiga terkait jaminan - Claims from the Debtor or third party(ies) related to yang dijaminkan kepada PermataBank. kredit, permohonan pencairan bilyet deposito, pemblokiran agreement(s), encashment request of time deposit, blocking rekening nasabah, pemberitahuan tingkat kolektibilitas of customer’s account, notification of customer collectability nasabah, transaksi aplikasi PermataMobile, penolakan rating, PermataMobile application transactions, rejection of klaim asuransi dan kehilangan dana nasabah. insurance claims and loss of customer funds. - Relations Court. - Gugatan atas penipuan investasi pihak ketiga yang proses setornya dilakukan melalui rekening yang dibuka di - Claim for third party’s investment fraud using account(s) opened with PermataBank’s. PermataBank. - Gugatan atas sengketa waris terhadap objek lelang jaminan PermataBank. - Claims for inheritance disputes related to PermataBank’s Corporate Governance Hubungan Industrial. Tax disputes. - Claims from PermataBank’s employees at the Industrial Tata Kelola Perusahaan Sengketa pajak. - Gugatan dari karyawan PermataBank di Pengadilan Operational Review - Claims related to: requests for the cancellation of credit Tinjauan Operasional collateral provided to PermataBank. - Gugatan terkait: permohonan pembatalan perjanjian Jumlah permasalahan hukum | Number of legal cases 92 Perkara Hukum yang Telah Selesai (Telah Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap) | Settled Legal Cases (Legally Enforceable) 25 Dalam proses penyelesaian (per Desember 2018) | In the process of settlement (as of December 2018) 67 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 2018 Financial Statements 2018 Perkara Perdata Civil Cases Permasalahan Hukum Legal Cases Tanggung Jawab Sosial Perusahaan auctioned collaterals. Laporan Keuangan 2018 - Risk Management Perkara Perdata Manajemen Risiko sebagai berikut:
  610. 608 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Perkara Pidana Criminal Cases Perkara pidana yang melibatkan PermataBank antara lain Criminal cases involving PermataBank including those arising disebabkan oleh adanya laporan tindak pidana dari nasabah from criminal reports made by customers or other third parties . atau pihak ketiga. Perkara Pidana Criminal Cases Permasalahan Hukum Legal Cases 2018 Jumlah permasalahan hukum | Number of legal cases 3 Perkara Hukum yang Telah Selesai (Telah Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap) Settled Legal Cases (Final and Binding) 1 Dalam proses penyelesaian (per Desember 2018) | In the process of settlement (as of December 2018) 2 Perkara Penting Significant Cases Perkara perdata yang dilaporkan dalam laporan tahunan ini The significant civil cases that were reported are cases with dinilai sebagai perkara penting. Indikator yang digunakan a nominal value of more than Rp10,000,000,000,- (ten billion terkait dengan status perkara penting ini adalah perkara- Rupiah). perkara dengan nilai gugatan di atas Rp10.000.000.000,(sepuluh miliar Rupiah). Hingga laporan tahunan ini diterbitkan, seluruh permasalahan All legal cases encountered by PermataBank do not materially hukum yang dihadapi PermataBank secara material tidak affect the condition of PermataBank’s status, position and berpengaruh terhadap status, kedudukan dan kelangsungan ability for continuing business operations as well as financial kegiatan usaha maupun keadaan keuangan PermataBank. position. Berikut adalah penjelasan rinci atas perkara perdata material A detailed description of all significant cases that are currently yang masih dalam proses penyelesaian: still in the process of settlement is set below: 1. Gugatan Perbuatan Melawan Hukum | Claim for Unlawful Act Pokok Perkara The Claim Penggugat mengajukan gugatan dengan alasan The Plaintiff filed a lawsuit claiming PermataBank and the PermataBank dan para tergugat lainnya telah melakukan other defendants had committed unlawful acts against the perbuatan melawan hukum terhadap Penggugat. Plaintiff. Kasus Posisi Summary of the Case Pada tanggal 5 Juli 2018 dan 12 Juli 2018 PermataBank secara berturut-turut menerima panggilan sidang dan pemberitahuan resmi gugatan perbuatan perdata yang diajukan oleh PT Pelita Cengkareng Paper (Penggugat) terhadap PermataBank sebagai Tergugat IV bersama sama dengan Molucca Holdings S.a.r.l (Tergugat I), Paul John Jurie (Tergugat II), CVI CVF III Lux Master S.a.r.l (Tergugat III), dan Notaris Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn. (Tergugat V) kepada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 19 April 2018 dengan nomor perkara perdata No. 236/ Pdt.G/2018/PN.JKT.PST On 5 July 2018 and 12 July 2018, PermataBank successively received the official summon and notification of a civil suit filed by PT Pelita Cengkareng Paper (Plaintiff) against the Bank as Defendant IV together with Molucca Holdings S.a.r.l (Defendant I), Paul John Jurie (Defendant II), CVI CVF III Lux Master Sarl (Defendant III), and Notary Hasbullah Abdul Rasyid, SH, M.Kn. (Defendant V) to the Central Jakarta District Court on 19 April 2018 with a civil case registration number No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Nilai gugatan yang diajukan oleh Penggugat sebesar Rp1.500.000.000.000,- (satu triliun limaratus miliar Rupiah) terdiri dari kerugian materiil sebesar Rp500.000.000.000,(limaratus miliar Rupiah) dan kerugian immateriil sebesar Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun Rupiah). The value of the claim filed by the Plaintiff amounted to Rp1,500,000,000,000,- (one trillion five hundred billion Rupiah) consisting of material losses of Rp500,000,000,000,(five hundred billion Rupiah) and immaterial losses of Rp1,000,000,000,000,- (one trillion Rupiah). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  611. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 609 The case was on its mediation (for amicable solution) stage, however on 16 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper (Plaintiff) revoked its civil claim No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST. Pada tanggal 18 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper On 18 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper (Plaintiff) (Penggugat) mengajukan gugatan baru No. 580/Pdt.G/2018/ submitted a new civil claim No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT. PN.JKT.PST sebagaimana dijelaskan di bawah ini. PST as described herein below. Status Penyelesaian Perkara Settlement Status Pada tanggal 3 Desember 2018, Pengadilan Negeri Jakarta Pusat telah menyampaikan pemberitahuan resmi untuk datang dan menghadiri sidang pertama kasus perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN Jkt.Pst dijadwalkan pada tanggal 5 Desember 2018 di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. On 3 December 2018, the Central Jakarta District Court have delivered a formal and official notification to appear and to attend the first hearing of civil case No. 374/Pdt.G/2018/ PN Jkt.Pst scheduled on 5 December 2018 at the Central Jakarta District Court. Pengaruh terhadap Kondisi PermataBank Impact on the Condition of PermataBank Secara material tidak berpengaruh terhadap status, It did not materially affect the status, position and business kedudukan dan kelangsungan kegiatan usaha PermataBank. continuity of PermataBank. Management Discussion and Analysis The value of the claim filed by the Plaintiff amounted to Rp1,500,000,000,000,- (one trillion five hundred billion Rupiah) consisting of material losses of Rp500,000,000,000,(five hundred billion Rupiah) and immaterial losses of Rp1,000,000,000,000,- (one trillion Rupiah). Risk Management Nilai gugatan yang diajukan oleh Penggugat sebesar Rp1.500.000.000.000,- (satu triliun limaratus miliar Rupiah) terdiri dari kerugian materiil sebesar Rp500.000.000.000,(limaratus miliar Rupiah) dan kerugian immateriil sebesar Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun Rupiah). Manajemen Risiko Based on the information available on the Case Search Information System of the Central jakarta District Court, PermataBank learnt the existence of a civil suit filed by PT Jaya Smart Technology (Plaintiff I), PT Royal Standard (Plaintiff II), PT Office Needs (Plaintiff III), Untung Sastrawijaya (Penggugat IV) and Irma Halim (Plaintiff V) against the PermataBank as Defendant II jointly with Molucca Holdings S.a.r.l (Defendant I), CVI CVF III Lux Master S.a.r.l (Defendant III) and Notary Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn. (Co-Defendant) to the Central Jakarta District Court on 13 July 2018 with a civil case registration number No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST. Operational Review Berdasarkan informasi yang tersedia dalam Sistem Informasi Penelusuran Perkara Pengadilan Negeri Jakarta Pusat, PermataBank mengetahui adanya gugatan perbuatan perdata yang diajukan oleh PT Jaya Smart Technology (Penggugat I), PT Royal Standard (Penggugat II), PT Office Needs (Penggugat III), Untung Sastrawijaya (Penggugat IV) dan Irma Halim (Penggugat V) terhadap PermataBank sebagai Tergugat II bersama sama dengan Molucca Holdings S.a.r.l (Tergugat I), CVI CVF III Lux Master S.a.r.l (Tergugat III) dan Notaris Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn. (Turut Tergugat) kepada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 13 Juli 2018 dengan nomor perkara perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST. Tinjauan Operasional Kasus Posisi Summary of the Case Corporate Governance Penggugat mengajukan gugatan dengan alasan The Plaintiff filed a lawsuit claiming PermataBank and the PermataBank dan para tergugat lainnya telah melakukan other defendants had committed unlawful acts against the perbuatan melawan hukum terhadap Penggugat. Plaintiff. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pokok Perkara The Claim Tata Kelola Perusahaan 2. Gugatan Perbuatan Melawan Hukum | Claim for Unlawful Act Analisis dan Pembahasan Manajemen Secara material tidak berpengaruh terhadap status, It did not materially affect the status, position and business kedudukan dan kelangsungan kegiatan usaha PermataBank. continuity of PermataBank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Pengaruh terhadap Kondisi PermataBank Impact on the Condition of PermataBank Company Profile Perkara telah memasuki tahap mediasi (perundingan untuk berdamai), namun pada tanggal 16 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper (Penggugat) mencabut gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST. Laporan Keuangan 2018 Status Penyelesaian Perkara Settlement Status Profil Perusahaan 1. Gugatan Perbuatan Melawan Hukum | Claim for Unlawful Act
  612. 610 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Gugatan Perbuatan Melawan Hukum | Claim for Unlawful Act Pokok Perkara The Claim Penggugat mengajukan gugatan dengan alasan The Plaintiff filed a lawsuit claiming PermataBank and the PermataBank dan para tergugat lainnya telah melakukan other defendants had committed unlawful acts against the perbuatan melawan hukum terhadap Penggugat. Plaintiff. Kasus Posisi Summary of the case Berdasarkan informasi yang tersedia dalam Sistem Informasi Penelusuran Perkara Pengadilan Negeri Jakarta Pusat, PermataBank mengetahui adanya gugatan perbuatan perdata yang diajukan oleh PT Pelita Cengkareng Paper (Penggugat) terhadap PermataBank sebagai Tergugat VI bersama sama dengan Molucca Holdings S.a.r.l (Tergugat I), Paul John Jurie (Tergugat II), Mark Warren Badger (Tergugat III), Roushana Sjahsam (Tergugat IV), CVI CVF III Lux Master S.a.r.l (Tergugat V), Notaris Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn. (Tergugat VII), Emmanuel Maurice Mougelle (Tergugat VIII) dan Cecile Christiane J. Gadisseur (Tergugat IX) kepada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 18 Oktober 2018 dengan nomor perkara perdata No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Based on the information available on the Case Search Information System of the Central jakarta District Court, PermataBank learnt the existence of a civil suit filed by PT Pelita Cengkareng Paper (Plaintiff) against the PermataBank as Defendant VI together with Molucca Holdings S.a.r.l (Defendant I), Paul John Jurie (Defendant II), Mark Warren Badger (Defendant III), Roushana Sjahsam (Defendant IV), CVI CVF III Lux Master Sarl (Defendant V), Notary Hasbullah Abdul Rasyid, SH, M.Kn. (Defendant VII), Emmanuel Maurice Mougelle (Defendant VIII) and Cecile Christiane J. Gadisseur (Defendant IX) to the Central Jakarta District Court on 18 October 2018 with a civil case registration number No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Nilai gugatan yang diajukan oleh Penggugat sebesar Rp1.500.000.000.000,- (satu triliun limaratus miliar Rupiah) terdiri dari kerugian materiil sebesar Rp500.000.000.000,(limaratus miliar Rupiah) dan kerugian immateriil sebesar Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun Rupiah). The value of the claim filed by the Plaintiff amounted to Rp1,500,000,000,000,- (one trillion five hundred billion Rupiah) consisting of material losses of Rp500,000,000,000,(five hundred billion Rupiah) and immaterial losses of Rp1,000,000,000,000,- (one trillion Rupiah). Status Penyelesaian Perkara Settlement Status Pada tanggal 2 November 2018, Pengadilan Negeri Jakarta Pusat melalui Juru Sita Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah menyampaikan pemberitahuan resmi untuk datang dan menghadiri sidang pertama kasus perdata No. 580/ Pdt.G/2018/PN Jkt.Pst dijadwalkan pada tanggal 20 Februari 2019 di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. On 2 November 2018, the Central Jakarta District Court via the Clerk of the South Jakarta District Court have delivered a formal and official notification to appear and to attend the first hearing of civil case No. 580/Pdt.G/2018/PN Jkt. Pst scheduled on 20 February 2019 at the Central Jakarta District Court. Pengaruh terhadap Kondisi PermataBank Impact on the Condition of PermataBank Secara material tidak berpengaruh terhadap status, It did not materially affect the status, position and business kedudukan dan kelangsungan kegiatan usaha PermataBank. continuity of PermataBank. Perkara Penting Direksi dan Dewan Komisaris Significant Cases for the Board of Directors and Board of Commissioners Sepanjang tahun 2018, seluruh anggota Direksi dan Dewan During 2018, all members of the Board of Directors and Komisaris PermataBank tidak menghadapi perkara penting. Board of Commissioners of PermataBank were not involved Dengan demikian tidak memberikan dampak apapun terhadap in significant cases. As such, it did not have any impact on PermataBank. PermataBank. Perkara Penting Anak Perusahaan Significant Cases for Subsidiary Sepanjang tahun 2018, anak perusahaan dari PermataBank During 2018, subsidiary of PermataBank was not involved tidak menghadapi perkara penting. Dengan demikian tidak in significant cases. As such, it did not have any impact on memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. PermataBank. SANKSI ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE SANCTIONS Selama tahun 2018, tidak ada sanksi administratif yang In 2018, there was no material administrative sanction bersifat material yang dikenakan kepada PermataBank. subjected to PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  613. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 611 AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN financial performance , good corporate governance, as well keuangan, tata kelola perusahaan yang baik, serta informasi as other public information, all of which are presented in two lainnya disediakan dalam dua bahasa, yaitu Bahasa Indonesia languages, Bahasa Indonesia and English. produk, dan Bahasa Inggris. As a public listed company and regulatory requirement, fakta material melalui sistem pelaporan elektronik kepada PermataBank reports all material information and supporting Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia. Hal evidences to the Financial Service Authority (OJK) and the ini dilakukan sebagai bagian dari wujud kepatuhan kepada Indonesia Stock Exchange through electronic reporting regulator dan keterbukaan informasi kepada publik. system. Hingga berakhirnya tahun buku 2018, saluran informasi terkait Untill end of financial year 2018, the channels for disseminating dengan PermataBank difasilitasi melalui: information on PermataBank among others are: 1. Situs web dengan alamat 1.Website www.permatabank.com www.permatabank.com 2. Call Center Telepon: (021) 1500111 Operational Review 2. Call Center Tinjauan Operasional PermataBank juga selalu melakukan pelaporan informasi dan Telephone: (021) 1500111 3.Email: corporate.affairs@permatabank.co.id corporate.affairs@permatabank.co.id. PermataFamily PermataHatiCSR PermataHatiCSR Twitter: Twitter: PermataFamily PermataFamily PermataPreffered PermataPreffered PermataMe PermataMe PermataHati CSR Corporate Governance PermataFamily Corporate Social Responsibility 4. Social Media Facebook: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 4. Media Sosial Facebook: Tata Kelola Perusahaan 3. Email PermataHati CSR Instagram: Instagram: @permatabank @permatabank @permatahatiCSR @permatahatiCSR Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 informasi Laporan Keuangan 2018 antaranya Company Profile kinerja Di Management Discussion and Analysis to its stakeholders. Among others are product information, PermataBank. Analisis dan Pembahasan Manajemen kepentingan untuk mengakses berbagai informasi mengenai Risk Management PermataBank provide variety of information which are accessible Manajemen Risiko PermataBank memberikan kemudahan bagi para pemangku Profil Perusahaan INFORMATION ACCESS AND CORPORATE DATA
  614. 612 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Siaran Pers Press Release PermataBank bertekad untuk menjalankan komunikasi yang PermataBank strives to provide clear , transparent, and transparan, bersih, dan otentik dengan seluruh pemangku accurate information to its stakeholders. In line with this kepentingannya. Sejalan dengan prinsip ini, PermataBank principle, PermataBank also engages with the media to ensure terlibat dengan media secara rutin untuk memastikan bahwa that PermataBank’s financial and non-financial information is informasi finansial dan non-finansial PermataBank disampaikan disseminated both accurately and in a timely manner and that secara akurat dan tepat waktu serta diposisikan secara positif. PermataBank is positioned favourably. Publication of corporate Pengumuman penghargaan, program, dan acara-acara achievements, programs and events, including the release of penting perusahaan, termasuk publikasi informasi keuangan financial information on a quarterly basis, is communicated secara triwulanan, dikomunikasikan secara tepat waktu in a timely manner to the media, in particular the prominent kepada media khususnya media terkemuka yang memiliki media outlets with both national and regional coverage. This peredaran nasional dan regional; termasuk tanggapan atas includes responding to queries from the media. News releases pertanyaan yang masuk dari media. Rilis berita didistribusikan are distributed to the media as per media database maintained ke media sesuai dengan basis data yang dipelihara oleh by PermataBank. PermataBank. Sejumlah artikel wawancara dengan manajemen senior telah A number of interviews with senior management resulted in dipublikasikan di media, dengan judul mencakup pencapaian articles being published in the media, with subjects covering secara finansial, produk jasa finansial dan perkembangan financial performance, financial services products and industri perbankan di Indonesia. Pemantauan media online developments in the Indonesian banking industry. Print and dan cetak dilaksanakan melalui jasa pihak ketiga (outsource) online media monitoring is outsourced and reports of coverage dan laporan peliputan diterima untuk dianalisa oleh tim. are received for further analysis by the team. Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media yang As a result of its focused media engagement framework, terfokus, PermataBank telah disebut dalam 2.738 artikel PermataBank was mentioned in 2,738 media articles or the media atau sekitar Rp115,4 miliar dalam nilai PR (penilaian equivalent of approximately Rp115.4 billion in PR value (valued berdasarkan tarif baris iklan) selama 2018. in terms of advertising space rate) throughout 2018. Siaran Pers 2018 Press Release 2018 No. Siaran Pers Press Release Tanggal Date 1 21 Januari 21 January I’M (Internet Marketing) BRAVE Ajang Menjawab Tantangan Penyandang Disabilitas “Jaman Now” Event: Answering the Challenges of People with Disabilities “Jaman Now” 2 22 Februari 22 February PermataBank Akhiri 2017 dengan Pencapaian Positif Bukukan Laba Bersih Rp748 miliar PermataBank Ends 2017 with Several Positive Achievements and Records Rp748 billion Net Profit 3 8 Maret 8 March PermataBank Luncurkan Layanan Voice ID Pertama di Indonesia, Terapkan Teknologi Pemindai Suara Voice Biometrics PermataBank Launched Voice ID Service The First in Indonesia to Apply Voice Biometric Scanning Technology 4 23 Maret 23 March “CHANGE” dalam Tafsir Permata Photo Journalist Grant VII Karena Perubahan adalah Sebuah Keniscayaan “CHANGE” in The Interpretation of Permata PhotoJournalist Grant VII Because Change is a Necessity PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  615. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 613 7 18 April Lebih Dekat Dengan Generasi Millennials , PermataBank Hadirkan PermataMe Closer With the Millennial Generations, PermataBank Presents PermataMe 8 24 April PermataBank Catat Pertumbuhan Bisnis Membaik Tetap Fokus kepada Penguatan Fundamental, Peningkatan Kualitas Aset dan Pertumbuhan Bisnis PermataBank Records Improving Business Growth By Staying Focused on Strengthening Our Fundamentals, Improving the Quality of Our Assets and Business Growth 9 3 Mei 3 May PermataBank Luncurkan PermataYouthPreneur 2018 Program Pelatihan Kewirausahaan Bagi Generasi Jaman Now dalam Meningkatkan Pengetahuan & Keterampilan di bidang Literasi Keuangan, Bisnis Model, Teknologi Digital & Inspirasi Startup PermataBank Launches 2018 PermataYouthPreneur Entrepreneurship Training Program for Today’s Generation to Enhance Knowledge & Skills in the fields of Financial Literacy, Business Models, Digital Technology & Startup Inspiration 10 22 Mei 22 May Astra Financial Dukung Industri Otomotif Nasional Wujudkan Komitmen dengan Menjadi Sponsor Utama GIIAS 2018 Astra Financial Supports the National Automotive Industry Realizing the Commitment by Becoming the Main Sponsor of GIIAS 2018 11 31 Mei 31 May PermataBank Syariah Mengajak Mipster Indonesia untuk #MampukanDiri Menjadi Lebih Berprestasi PermataBank Syariah Invited Indonesia Mipster to #MampukanDiri strive for a greater achievement 12 24 Juli 24 July Astra Financial Berikan Beragam Solusi Keuangan di GIIAS 2018 Astra Financial Provides a Variety of Financial Solutions at GIIAS 2018 13 30 Juli 30 July PermataBank Jalin Sinergi dengan GE Healthcare: Berikan layanan distributor financing PermataBank Establishes a Synergy with GE Healthcare: To provide distributor financing services 14 1 Agustus 1 August PermataMobile X: Gebrakan Revolusioner - Pencipta Peta Baru Mobile Banking untuk #IndonesiaTanpaStres PermataMobile X: Revolutionary Breakthrough - New Mobile Banking Map Maker for #IndonesiaTanpaStres 15 2 Agustus 2 August Presiden Direktur Astra International resmikan program Astra Financial di GIIAS 2018 President Director of Astra International inaugurated the Astra Financial program at GIIAS 2018 16 13 Agustus 13 August Astra Financial Hasilkan Rp1 triliun Aplikasi Pembiayaan di GIIAS 2018 Astra Financial Generates IDR 1 trillion in Financing Applications at GIIAS 2018 17 14 Agustus 14 August Permata YouthPreneur 2018 Tuntaskan Program: Dukung semangat wirausaha bagi generasi jaman now untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilan di bidang literasi keuangan, bisnis model, teknologi digital & inspirasi startup. The 2018 Permata YouthPreneur Completed the Program: To support the entrepreneurial spirit for the current generation to increase their knowledge and skills in the fields of financial literacy, business models, digital technology & startup inspiration. 18 14 Agustus 14 August PermataBank optimis dengan pertumbuhan yang berkelanjutan Pertumbuhan kredit yang stabil, disertai permodalan yang kuat; PermataBank fokus dalam mengembangkan kemampuan digital banking. PermataBank is optimistic about sustainable growth Stable credit growth, accompanied by strong capital; PermataBank is focused on developing its digital banking capabilities. 19 26 Agustus 26 August PermataBank Gelar PermataMe Color Run 5K PermataBank Holds PermataMe Color Run 5K 20 5 September Wealth Wisdom 2018: Peran Teknologi dalam Menggapai Kaya yang Sesungguhnya Melalui Hidup yang Penuh Makna Wealth Wisdom 2018: The Role of Technology in Acheiving Real Wealth Through a Meaningful Life Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Company Profile PermataBank dan LINE TODAY Berkolaborasi dengan Dipha Barus Meluncurkan Gerakan #CountMEin PermataBank and LINE TODAY collaborate with Dipha Barus in launching the #CountMEin Movement Management Discussion and Analysis 5 April Analisis dan Pembahasan Manajemen 6 Risk Management Usung Tema “Literasi & Inklusi Keuangan” Banking Journalist Academy (BJA) ke-6 Kembali Digelar Carrying the Theme of “Literacy & Financial Inclusion” the 6th Banking Journalist Academy (BJA) was held again Manajemen Risiko 3 April Tinjauan Operasional 5 Profil Perusahaan Siaran Pers Press Release Tanggal Date Laporan Keuangan 2018 No.
  616. 614 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Siaran Pers Press Release No . Tanggal Date 21 6 September PermataBank dan Astra Property Jalin Sinergi Berikan Fasilitas Pembiayaan KPR & KPA di Proyek Properti Anandamaya, Arumaya & Asya di Jakarta PermataBank and Astra Property Establish a Synergy to provide KPR & KPA Financing Facilities for the Property Projects: Anandamaya, Arumaya & Asya located in Jakarta 22 18 September PermataBank catat double-digit growth untuk pertumbuhan kredit Pertumbuhan kredit yang stabil, disertai permodalan yang kuat; PermataBank fokus dalam mengembangkan kemampuan digital banking. PermataBank recorded double-digit growth in credit growth Stable credit growth, accompanied by strong capital; PermataBank is focused on developing its digital banking capabilities. 23 25 September PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa untuk mengumumkan perubahan Direksi baru PermataBank Holds its Extraordinary General Meeting of Shareholders to announce a change to the Board of Directors 24 5 Oktober 5 October Seribu Karyawan PermataBank Terima Tantangan #ChallengeKebaikan, Serentak di 50 Kota Gelaran Tahunan CSR CERITA Permata turut dukung Bulan Inklusi Keuangan OJK One thousand employees of PermataBank Receive Challenges #ChallengeKebaikan, Simultaneously across 50 Cities The Annual Gathering of Permata CSR CERITA supporting the OJK Financial Inclusion Month 25 23 Oktober 23 October Pertama di Indonesia, Pembukaan Rekening Efek secara Full Digital First in Indonesia, Opening a Fully Digital Securities Account 26 25 Oktober 25 October PermataBank Menjaga Profitabilitas Seiring Pertumbuhan Kredit yang Positif Terus berupaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan PermataBank Maintains Profitability with Positive Credit Growth By continuously striving to improve sustainable business growth 27 27 Oktober 27 October Bootcamp PermataBankir Cilik untuk Cetak 90 Duta Menabung di 2018 PermataBank hadirkan Program PermataBankir Cilik selama 4 tahun berturut-turut PermataBankir Cilik Bootcamp to Produce 90 Savings Ambassadors in 2018 PermataBank presented the “PermataBankir Cilik” Program for 4 consecutive years 28 30 Oktober 30 October PermataBank Mempersembahkan #BicaraUang CreartorFest X Dimensional Morphology untuk Dukung Millenial Berani #BicaraUang PermataBank menyelenggarakan #BicaraUang CreartorFest X Dimensional Morphology dengan menggandeng pegiat seni ternama untuk menyuarakan #BicaraUang dengan cara yang berbeda lewat jajaran karya seni. PermataBank Presents #BicaraUangCreartorFest X Dimensional Morphology to Support Millennials Bravely Start #BicaraUang PermataBank held the #BicaraUang CreartorFest X Dimensional Morphology by collaborating with renowned art activists to voice #BicaraUang in different ways through arts. 29 31 Oktober 31 October 85 penyandang disabilitas binaan PermataBank tuntaskan program PermataBRAVE HUB untuk siap raih peluang kerja PermataBank gandeng Perbanas Institute berikan modul perbankan dan literasi keuangan 85 people with disabilities who were assisted by PermataBank have completed the PermataBRAVE HUB program, to be ready to embrace work opportunities PermataBank cooperates with Perbanas Institute to provide banking modules and financial literacy 30 28 November PermataBankir Cilik siap jalankan peran sebagai Duta Menabung Dukung literasi keuangan untuk semua, PermataBank gandeng 6 Sekolah termasuk, Sekolah Luar Biasa dan Sekolah Sepak Bola PermataBankir Cilik is ready to play role as Savings Ambassador To support financial literacy for all, PermataBank cooperates with 6 Schools including, Extraordinary Schools and Football Schools 31 29 November PT BNP Paribas Investment Partners Meluncurkan Reksa Dana Indeks dengan Kontribusi Sosialnya yang Pertama, Reksa Dana Indeks BNP Paribas Sri-Kehati PT BNP Paribas Investment Partners Launches the Index Fund with its First Social Contribution, BNP Paribas Sri-Kehati Index Fund 32 5 Desember 5 December UFE 2018 Sustainability Forum: Championing Change Bersinergi Bangun Ekosistem Pendidikan Berkelanjutan UFE 2018 Sustainability Forum: Championing Change Synergizing to Build a Sustainable Education Ecosystem 33 12 Desember 12 December Peduli Masyarakat Jawa Barat, PermataBank gandeng PERSIB Menginisiasi Gerakan #EngkeKumaha Care for the West Java Community, PermataBank cooperates with PERSIB to initiate the #EngkeKumaha Movement PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  617. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 615 KODE ETIK which all are agreed and signed by the employees . of Conduct), yang disepakati dan ditandatangani oleh seluruh karyawan. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct Kode Etik Perilaku Karyawan adalah panduan bagi karyawan The Code of Conduct is a guide for PermataBank’s employees PermataBank dalam bersikap dan bertingkah laku sesuai concerning how to act and behave based on moral principles dengan prinsip-prinsip moral atau nilai-nilai kebaikan dan or values of goodness and truth. With the existence of the kebenaran. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct, PermataBank employees are expected diharapkan dapat menjadi panduan bagi karyawan untuk to always be cautious when faced with situations that could selalu bersikap hati-hati, cermat, dan cerdas saat menghadapi potentially pose risks to PermataBank. hal-hal yang berpotensi menimbulkan risiko yang dapat merugikan PermataBank. Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank’s Code of Conduct Contents Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan etika PermataBank’s Employee Code of Conduct consists of the perilaku karyawan untuk: following ethical behaviors for employees: • Mematuhi peraturan internal PermataBank, peraturan • Comply with PermataBank’s internal policies, Bank Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Indonesia and Financial Services Authority regulations, and other applicable laws and regulations. • Reject bribery and corruption. • Menghindari berkompromi karena hadiah dan hiburan. • Avoid being compromised by gifts and entertainment. • Speak Up. • Speak Up. • Mencegah pencucian uang dan fraud. • Prevent money laundering and fraud. • Menghindari benturan kepentingan. • Avoid any Conflicts of Interest. • Tidak bertransaksi ketika memiliki insider information. • Not conducting any transactions when obtaining insider Corporate Governance • Menolak penyuapan dan korupsi. Tata Kelola Perusahaan perundangan lainnya yang berlaku. Company Profile tertuang dalam dokumen Kode Etik Perilaku Karyawan (Code Management Discussion and Analysis standard is explained in the Code of Conduct document, in Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank applies ethical standards for all employees. This standar etika bagi semua karyawan. Standar tersebut Risk Management Corporate Governance/GCG), PermataBank menerapkan Manajemen Risiko based on the principles of Good Corporate Governance, Operational Review As part of the Bank’s commitment to operate its business dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Tinjauan Operasional Sebagai bentuk komitmen dalam menjalankan usaha seusai Profil Perusahaan CODE OF CONDUCT products and services. • Being prompt and perceptive in handling customer’s complaints. • Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi dan data. • Maintain confidentiality and protection of information and data. • Memperlakukan karyawan dengan adil. • Treat staff fairly. • Terbuka dan jujur kepada para regulator. • Be open and honest with regulators. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility • Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan nasabah. • Not conducting a mis-sell or misrepresent PermataBank’s Financial Statements 2018 jasa PermataBank. Laporan Keuangan 2018 • Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent produk dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan information.
  618. 616 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Sikap dan perilaku. • Attitude and behavior. • Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank. • Use of PermataBank’s equipment and facilities. • Aktivitas berpolitik. • Political activities. Pernyataan Kode Etik Code of Conduct Statement Kode Etik Perilaku Karyawan berlaku untuk seluruh karyawan The Employee Code of Conduct is applicable to all PermataBank. Kode Etik ini menjadi acuan bagi seluruh PermataBank employees. The Code of Conduct is a reference karyawan PermataBank dalam melakukan tugasnya agar for all PermataBank employees in conducting their duties so senantiasa berada dalam koridor GCG, untuk mencapai they will remain within the GCG corridor, to achieve the set target-target yang telah ditetapkan. targets. Penyebaran Kode Etik dan Upaya Penegakannya Dissemination of Code of Conduct and Enforcement Efforts Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai positif To embed and promote the positive values of the Code of Kode Etik, Permatabank melakukan sejumlah inisiatif pada Conduct, PermataBank has conducted several initiatives in tahun 2018 sebagai berikut: 2018 as follows: 1.Manajemen menambahkan nilai PermataBank yang 1. Management added Integrity to PermataBank’s Values, baru yakni Integrity sehingga nilai PermataBank berubah hence the Bank’s Values has changed to I-PRICE menjadi I-PRICE yang merupakan singkatan dari Integrity, (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring dan Caring and Excellence). This is stated explicitly so that Excellence. Hal ini dilakukan untuk secara eksplisit Integrity becomes the main value to be applied and held menyatakan tata nilai utama yang harus dipegang teguh consistently. Partnership, Responsiveness, Innovation, dan senantiasa diterapkan di PermataBank adalah Integritas. 2.Menerbitkan Kebijakan Benturan Kepentingan untuk 2. Published the Conflict of Interest Policy to complete the melengkapi pelaksanaan salah satu Kode Etik Perilaku implementation of Employee Code of Conduct concerning Karyawan yakni Menghindari Benturan Kepentingan. Avoiding any Conflict of Interest. 3.Melakukan review terhadap Kebijakan Pemberian Hadiah 3. Reviewed the Gift and Entertainment Policy. dan Jamuan. 4. Melakukan sosialisasi/refreshment internal perihal: 4. Conducted socialization or refreshment on: a. Kode Etik Perilaku Karyawan, a. Employee Code of Conduct. b. Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. b. Gift and Entertainment Policy. c. Kebijakan Benturan Kepentingan. c. Conflict of Interest Policy. d. Kebijakan dan Prosedur Speak-Up. d. Speak-Up Policy and Procedure. 5. Menyelenggarakan serangkaian program internal untuk 5. Held Internal Programs to improve the Compliance Culture meningkatkan Budaya Kepatuhan termasuk meningkatkan including the awareness of Employee Code of Conduct, awareness terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan: including: a.Desktop Wallpaper dan Director’s Message terkait a. Desktop Wallpaper and Director’s Message regarding Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan (pada saat Gift and Entertainment Policy (particularly ahead of mendekati perayaan keagamaan). festive seasons). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  619. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 617 d . Desktop Wallpaper terkait dengan Kode Etik Perilaku d. Desktop Wall Paper regarding Employee Code of Karyawan (Menghindari Berkompromi karena Hadiah Conduct (Avoid being compromised by gifts and dan Hiburan). e.Komik Code of Conduct Series perihal Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan. Company Profile Speak-Up Policy. Profil Perusahaan c. Wall Paper and Director’s Message regarding the entertainment). e. Comic series of the Employee Code of Conduct (Avoid being compromised by gifts and entertainment). 6. Mewajibkan Karyawan untuk mengikuti e-learning Kode 6. Required all employees to join e-learning regarding the Etik dan e-learning Budaya Kepatuhan serta melakukan Code of Conduct and Compliance Culture, and conducted refreshment e-learning tersebut setiap tahun. Untuk annual refreshment; in 2018 initiatives concerning the tahun 2018 dimulai proses pembuatan e-Learning perihal Conflict of Interest E-Learning Program was started. Kebijakan Benturan Kepentingan. 7. Ethics Compliance Officer memberikan support atas 7. Provided support for any advice requests related to the permintaan advis dari seluruh unit di Bank Permata Code of Conduct from all units in PermataBank, such terkait Kode Etik di antaranya mengenai Speak-Up dan as Speak-Up and Gift and Entertainment, and provided Pemberian Hadiah dan Jamuan, termasuk memberikan approval if required. persetujuan apabila diperlukan. 8. Speak Up Administrator melakukan monitor atas jalur 8. Monitored the Speak-Up channel (email, call/SMS, and Speak-up (email, telepon/SMS serta PO Box), melakukan PO Box), filled in the administration process, and ensured administrasi dan memastikan terlaksananya tindak lanjut that there would be proper follow-up of Speak-Up reports. yang diperlukan atas laporan Speak-Up Karyawan. Untuk mendapatkan advis terkait dengan etika dan integritas, To obtain advice regarding Ethics and Integrity, Compliance unit Kepatuhan PermataBank menyediakan jalur khusus untuk Unit in PermataBank has been provided with special tools to penyampaian pertanyaan dan permintaan melalui email maupun send questions and requests by email or phone calls, which will telepon untuk diteruskan kepada Ethics Compliance Officer. be forwarded to the Ethics Compliance Officer. Reports from Khusus untuk pelaporan Speak-Up, dapat langsung disampaikan Speak-Up will be directly delivered through these channels: melalui jalur Speak-Up yang disediakan, sebagai berikut: Email: speak.up@permatabank.co.id Telepon/SMS: +628112937133 Call/SMS: +628112937133 PO Box: 4890 JKTM 12700 PO Box: 4890 JKTM 12700 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Email: speak.up@permatabank.co.id Management Discussion and Analysis Kebijakan Speak-Up. invitation). Analisis dan Pembahasan Manajemen c. Desktop Wallpaper dan Director’s Message terkait Policy (in general, including when receiving an Risk Management penerimaan undangan). b. Director’s Message regarding Gift and Entertainment Manajemen Risiko dalam Operational Review misalnya Tinjauan Operasional (umum, Corporate Governance Jamuan Tata Kelola Perusahaan dan Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Hadiah Laporan Keuangan 2018 b. Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian
  620. 618 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kode Etik untuk Dewan Komisaris , Direksi dan Organ Pendukung Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan prinsipprinsip As tata kelola perusahaan yang baik dan kepatuhan terhadap governance continuous efforts peraturan yang berlaku, PermataBank telah memiliki Kode regulations, PermataBank has Code of Ethics for the Board of Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung. Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting. Kebijakan ini antara lain memuat: This policy which consists of: 1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi: 1. Code of Ethics for the Board of Commissioners and the principle • Etika berkaitan dengan Keteladanan. Board of Directors: • Etika berkaitan dengan Kepatuhan Terhadap Peraturan • Model Ethics. Perundang-undangan. • Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi. to and implement to good corporate with prevailing comply • Ethics related to Compliance with laws and regulations. • Ethics related to Transparency and Confidentiality of Information. • Etika berkaitan dengan Peluang. • Ethics related to Opportunity. • Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan, di • Ethics related to Conflict of Interest, whereas member mana anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib of the Board of Commissioners and Board of Directors bersikap profesional. required acting professionally. • Etika Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan (Entertainment). • Ethics related to Avoid Compromise due to Gift and Entertainment. • Etika Berkaitan dengan Insider Information. • Ethics related to Insider Information. • Etika berkaitan dengan Penyuapan dan Korupsi. • Ethics related to Bribery and Corruption. • Etika berkaitan dengan Pencegahan Pencucian Uang. • Ethics related to Prevention on Money Laundering. • Etika untuk Memperlakukan Karyawan Dengan Adil. • Ethics to Treat Employees Fairly. • Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dan lain- • Ethics related to Political Activity, etc. lain. 2. Kode Etik untuk Organ Pendukung PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2. Code of Ethics for Organ Supporting
  621. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 619 BUDAYA PERUSAHAAN that must be practiced and carried out by each employee dijalankan oleh setiap karyawan selama berkarya di PermataBank . during his/her service in PermataBank. Nilai-Nilai Budaya PermataBank adalah: Corporate Culture of PermataBank are: Integrity Company Profile for every PermataBank employee; based on the set of values didasari oleh seperangkat nilai yang harus ditanamkan dan Management Discussion and Analysis PermataBank’s corporate culture is the way to behave at work kehidupan bekerja bagi setiap karyawan PermataBank yang Analisis dan Pembahasan Manajemen Budaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku dalam Profil Perusahaan CORPORATE CULTURE We work by prioritizing honesty, in accordance with the Company’s code of ethics. Risk Management Manajemen Risiko Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. Partnership Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver excellent performance to customers and drive excellent performance in our day to day job. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Corporate Social Responsibility Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Innovation Financial Statements 2018 We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang tepat waktu. Laporan Keuangan 2018 Responsiveness Tinjauan Operasional We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati.
  622. 620 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN /ATAU MANAJEMEN EMPLOYEES AND/OR MANAGEMENT SHARES OPTION PROGRAM Share Options Share Options Share options adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota Share options is option to buy shares by the Board of Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan Commissioners, Board of Directors and Executive officer melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam through shares offering or share options offering in the event of rangka pemberian kompensasi yang telah diputuskan dalam compensation granting as decided in the GMS and/or Articles RUPS dan/atau Anggaran Dasar PermataBank. Sampai of Association of PermataBank. As of 31 December 2018, dengan 31 Desember 2018, tidak ada share options yang there are no share options granted by PermataBank to Board diberikan PermataBank kepada Dewan Komisaris, Direksi of Commissioners, Board of Directors or Executive Officer. maupun Pejabat Eksekutif. Program Employee Stocks Option Program Employee Stock Option Program is a share ownership program kepemilikan saham oleh karyawan. Melalui program tersebut, by employees. Through the program, employee has right to karyawan memiliki hak untuk membeli saham PermataBank purchase or buy PermataBank’s shares on the scheduled date pada tanggal yang telah ditentukan dan pada harga yang telah and at a pre-determined price. As of 31 December 2018, there ditentukan. Sampai dengan 31 Desember 2018, tidak ada is no employee stock options program granted by ermataBank employee stock options program yang diberikan PermataBank to employees. Stock Options adalah Employee Stock Option Program program Employee kepada karyawan. PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA CORPORATE GOVERNANCE GUIDELINES FOR PUBLIC COMPANIES Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank A. HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM RELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS’ RIGHTS Prinsip 1 | Principle 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS) 1.1 Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Public company has technical procedures for opened or closed voting that promote independency and shareholders’ interest. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, di antaranya: - Pasal 16 dari Anggaran Dasar. - Dalam Tata Tertib Rapat Umum Pemegang Saham, terdapat ketentuan mengenai voting. PermataBank has complied with the requirement, by having the following provisions: - Article 16 of the Articles of Association. - The Rules in convening General Meeting of Shareholders has stipulated the voting rights. 1.2Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. All members of the Board of Directors and Board of Commissioners are present at Annual GMS. Tidak seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris hadir dalam RUPS Tahunan 2018. Not all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners were present at Annual GMS year 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  623. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 621 2 .1Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor. Public Company has a communication policy with shareholders or investors. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan Investor. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Shareholders and Investors Communication Policy. 2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web. PermataBank has complied with the requirement. Public company discloses its communication policy with shareholders or investors in Website. B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ FUNCTION AND ROLE Company Profile Prinsip 2 | Principle 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors Management Discussion and Analysis 1.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka PermataBank telah memenuhi pedoman ini. paling sedikit selama 1 (satu) tahun. PermataBank has complied with the requirement. Summary of GMS Minutes is available on public company’s website by no less than 1 (one) year. Profil Perusahaan Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Analisis dan Pembahasan Manajemen Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. 4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Commissioners has a policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners’ policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime was in a process of arrangement and approval. 4.4Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. The Board of Commissioners or Committee that conducts Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in Nomination process of the Board of Directors members. Kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi dalam proses penyusunan dan persetujuan. The succession policy in Nomination process of the Board of Directors members was in arrangement and approval process. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Risk Management Operational Review 4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in Annual Report of Public Company. Tinjauan Operasional Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. Corporate Governance 4.1Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. The Board of Commissioners has self assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. Tata Kelola Perusahaan Prinsip 4 | Principle 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Commissioners Corporate Social Responsibility PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 3.2Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Commissioners members considers the variety of expertise, knowledge and experiences required. Financial Statements 2018 PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. Laporan Keuangan 2018 3.1Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Determination of number of the Board of Commissioners members shall consider the condition of the Public Company. Manajemen Risiko Prinsip 3 | Principle 3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris Strengthening the Membership and Composition of Board of Commissioners
  624. 622 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank C . FUNGSI DAN PERAN DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 5 | Principle 5 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors 5.1Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Determination of number of the Board of Directors members considers the condition of the Public Company and the effectiveness of decisionmaking. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.2Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Directors members considers the variety of expertise, knowledge and experience required. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.3Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. PermataBank has complied with the requirement. Member of the Board of Directors who is liable for accounting or finance has accounting expertise and/or knowledge. Prinsip 6 | Principle 6 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Directors 6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi. The Board of Directors has self-assessment policy to assess performance of Board of Directors. Direksi memiliki mekanisme penilaian sendiri, antara lain melalui Key Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA) tengah dan akhir tahun. The Board of Directors has mechanism of self assessment, among others through Key Performance Indicator (KPI) and Mid Year and Year End Performance Appraisal (PA). 6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors is disclosed in the Annual Report of the Public Company. Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian sendiri oleh Direksi, namun demikian terdapat pengungkapan mengenai Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi dalam Laporan Tahunan. No disclosure on self assessment policy to assess the performance of the Board of Directors, however, there is Board of Directors Assesment and Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual Report. 6.3 Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Directors has a policy related to resignation of the Board of Directors members if involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. The policy with respect to the resignation of the Board of Directors members if such member involved in financial crime was in a process of preparation and approval. D. PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN PARTICIPATION OF STAKEHOLDERS Prinsip 7 | Principle 7 Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan Improving Corporate Governance Aspect Through Participation of Stakeholders 7.1Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: insider trading. - Kode Etik Karyawan. Public Company has a policy to prevent insider trading. - Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Employees Code of Conduct. - Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by member of the Board of Commissioners and the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  625. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 623 7 .5 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Public Company has a policy of whistleblowing system. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan: -Kebijakan Speak Up. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policy: - Speak Up Policy. 7.6Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Public Company has long-term incentive policy for the Board of Directors and Employees. Bank telah memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang baik kepada Direksi maupun Karyawan. Bank has long term incentive policies for both Board of Directors and employees. E. KETERBUKAAN INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE Prinsip 8 | Principle 8 Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. Improving the Implementation of Information Disclosure PermataBank belum memenuhi pedoman ini. Media keterbukaan informasi melalui Situs Web dianggap telah mencukupi. PermataBank has not complied yet. It is considered sufficient to disclose the information through website. 8.2Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Annual Report of public company discloses beneficial owner in share ownership of Public Company of at least 5%, other than disclosure of beneficial owner in share ownership of public company through major and controlling shareholders. PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan terkait informasi pemegang saham mayoritas, sampai dengan ultimate shareholders. PermataBank has complied with the requirement. PermataBank has disclosed in its Annual Report on the information of majority shareholders up to the ultimate shareholders. PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 8.1 Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Public Company takes benefit from the application of a broader information technology other than website as an information disclosure media. Risk Management 7.4 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak Hak-hak masing-masing kreditur telah diatur dalam perjanjian antara kreditur. PermataBank dan Kreditur tersebut. Public Company has a policy concerning the fulfillment of creditor’s right. Each creditor’s rights have been stipulated in the agreement between PermataBank and such creditor. Manajemen Risiko PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: - Kebijakan Vendor Manajemen. - Kode Etik Procurement. -Kebijakan Procurement. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Vendor Management Policy. - Procurement Code of Conduct. - Procurement Policy. Operational Review 7.3 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Public Company has policies concerning selection and capability improvement of suppliers and vendors. Tinjauan Operasional PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: -Kebijakan Fraud Risk Management. - Kode Etik Karyawan. - Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. - Kebijakan Benturan Kepentingan. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Fraud Risk Management Policy. - Employees Code of Conduct. - Gift and Entertainment Policy. - Conflict of Interest Policy. Corporate Governance 7.2 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Public Company has anti corruption and anti fraud policy. Profil Perusahaan Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Tata Kelola Perusahaan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company
  626. 624 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RENCANA STRATEGIS 2019 STRATEGIC PLANS 2019 PermataBank telah menyusun strategi tahun 2018-2020 untuk PermataBank has prepared its 2018-2020 strategy for growth mencapai pertumbuhan dan tetap kompetitif dengan berfokus and to stay competitive by focusing on our strategic priorities pada prioritas strategi sebagai berikut : of: 1. Membangun kapabilitas keuangan melalui peningkatan 1. Build financial building blocks through increasing operating pendapatan operasional, efisiensi biaya operasional serta income, operational cost efficiency, and control of credit pengendalian kerugian kredit melalui manajemen risiko loss through better risk management. yang baik. 2. Membangun keunggulan bisnis melalui sinergi dengan 2. Build differentiator through synergy with main shareholders. pemegang saham utama. 3.Membangun enabler bisnis seperti meningkatkan budaya 3. Build enablers such as improving credit culture, networks, kredit, jaringan (network), proses pelayanan nasabah customer service processes and technology to become a dan teknologi untuk menjadi Bank yang simple, fast dan simple, fast and reliable Bank. reliable. Rencana jangka panjang: Corporate plan: 1. Secara berkesinambungan memperkuat kondisi keuangan, 1.Continuously Strengthen Financial Building Block by melalui pertumbuhan aset dan sumber pendanaan yang growing good asset and funding in accordance with the sehat sesuai dengan risk appetite Bank; peningkatan Bank’s risk appetite; improving the efficiency of banking efisiensi operations; managing loss through better risk management kegiatan operasional PermataBank secara berkelanjutan; pengendalian kredit melalui manajemen and strengthening capital structure. risiko yang baik serta memperkuat struktur permodalan. 2.Meraih peluang pertumbuhan dengan memperdalam 2. To take many opportunities through deepening business sinergi dengan PT Astra International Tbk dan Standard collaboration/synergy with PT Astra International Tbk and Chartered Bank sebagai pemegang saham utama. Standard Chartered Bank as main shareholders. 3. Menggali dan mengkaji kondisi bisnis baru melalui pengkajian 3. Explore and review new business landscape by analyzing varian baru produk syariah serta mengoptimalkan kerja new variants of Shariah products and optimizing business sama bisnis dengan anak perusahaan. cooperation with subsidiaries. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  627. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 625 TATA KELOLA PENGADAAN BARANG DAN JASA juga berkaitan erat dengan sistem perbankan yang bersih dari a banking system that is free from gratification hence creating praktik-praktik gratifikasi sehingga menciptakan lingkungan a banking environment without conflict of interest as well as perbankan yang bebas dari konflik kepentingan serta strengthening good corporate governance . memperkuat tata kelola perusahaan yang baik. Sebagai bagian dari penerapan GCG yang mengutamakan As part of the implementation of GCG that prioritizes transparansi dan akuntabilitas, PermataBank menerapkan transparency and accountability, PermataBank implements Kebijakan Pengadaan dan Pengelolaan Vendor (Procurement Procurement and Vendor Management Policy, which consists and Vendor Management Policy) yang meliputi kebijakan yang of policies related to vendor management in regular activities berkaitan dengan pengelolaan vendor dalam kegiatan rutin to ensure that vendor’s performance is in line with the contract untuk memastikan kinerja vendor sesuai dengan perjanjian and Service Level Agreement (SLA). dan Service Level Agreement (SLA) yang telah disepakati. provisions at PermataBank include: a. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai di atas Rp100 a. Procurement of goods and services with amount above juta harus dilakukan melalui unit Procurement Vendor Rp100 million should be carried out through Procurement Management (PVM) sesuai dengan kriteria dalam prosedur; Vendor Management (PVM) unit in accordance to the requirements of the procedures; identifikasi b. Procurement process consist of procurement sources and kebutuhan dan sumber pengadaan, tahap persiapan demand identification phase, preparation for the success untuk sukses yang di dalamnya termasuk pembuatan phase that includes procurement planning and strategy, rencana pengadaan dan strategi, tahap proses tender tender and decision making phase, and completion with dan pembuatan keputusan, serta tahap penyelesaian dan management handover phase; b.Proses pengadaan terdiri dari tahap serah terima pengelolaan; c. Procurement is carried out by User and PVM unit. PVM. Untuk pengadaan di atas Rp100 juta, permohonan For procurement amounting above Rp100 million, pengadaan diajukan oleh User kepada PVM melalui sistem procurement request is proposed by User to PVM through Procurement Vendor Management System (PVMS) dan the Procurement Vendor Management System (PVMS) selanjutnya diproses oleh PVM; and then handled by PVM; Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Social Responsibility c. Pengadaan dilakukan bersama antara User dan unit Operational Review pengelolaan vendor di PermataBank antara lain adalah: Tinjauan Operasional Based on Procurement Policy, some vendor management Corporate Governance ketentuan Tata Kelola Perusahaan beberapa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pengadaan, PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Kebijakan Laporan Keuangan 2018 Sesuai Company Profile services procurement policy. This is also strongly related with Management Discussion and Analysis a bank should carry out a fair and objective goods and pengadaan barang dan jasa yang adil dan objektif. Hal ini Analisis dan Pembahasan Manajemen dan akuntabel, sebuah bank harus mempunyai kebijakan Risk Management In creating a transparent and accountable working environment, Manajemen Risiko Dalam menciptakan lingkungan kerja yang transparan Profil Perusahaan GOODS AND SERVICES PROCUREMENT GOVERNANCE
  628. 626 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance d .Dalam melakukan pengadaan, dilakukan proses due d. During procurement process, vendor due diligence is done melakukan conducted through checking vendor legal documents, pemeriksaan dokumen legal vendor, kunjungan ke vendor performing vendor visit and reviewing vendor financial diligence atas yang vendor termasuk dan analisa kondisi keuangan vendor sesuai kebutuhan; e. Skoring dilakukan bersama-sama dengan pihak User dan condition as needed; e. Scoring process is carried out by User and PVM with the PVM dengan cakupan penilaian: following scope of consideration: 1. Harga yang kompetitif. 1. Competitive pricing. 2. Keahlian dan pengalaman termasuk sertifikasi teknis 2. Expertise and experience. dari kontraktor. 3. Kemampuan dalam kecukupan finansial, rencana dan 4.Kesesuaian/kepatuhan terhadap spesifikasi 3. Ability in financial adequacy, planning, and contingency plan. penanggulangan bencana (contingency plan). dan 4. Suitability/compliance to PermataBank’s standards. kebutuhan PermataBank. 5.Kesesuaian dengan Kesehatan dan Keselamatan 5. Conformity with the Health and Safety Environment standards. Kerja. 6. Referensi atas klien atau pelanggan lain. 6. Reference from clients or other costumers. 7. Riwayat kinerja atas layanan kepada PermataBank. 7. Previous records of services to PermataBank. 8.Hasil screening atas Rekanan dengan menggunakan 8.Screening result of partners using Anti Money aplikasi Anti Money Laundering. Laundering application. Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa, sangat penting In conducting goods and services procurement, it is important untuk menjaga kode etik untuk tidak memberikan gratifikasi to maintain the code of ethics, avoid gratification, prevent agar tidak terjadi kecurangan dan menjaga keadilan kompetisi fraud and maintain fairness of competition between vendors. antar vendor. Kode etik PermataBank menjelaskan bahwa PermataBank’s code of ethics mentions that conflict of interest dalam melakukan proses pengadaan harus menghindari has to be avoided during procurement process. This includes segala bentuk benturan kepentingan. Salah satunya adalah refusing and not asking for assistance, commission, gift, menolak dan tidak meminta bantuan, komisi, hadiah, jamuan, entertainment, travel, or other rewards from suppliers in line perjalanan, atau bentuk imbalan lainnya dari supplier sesuai with the prevailing Gift and Entertainment Policy. And if there dengan Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan yang is a relationship of kinship between vendor and PermataBank, berlaku. Dan jika terdapat hubungan kekerabatan antara pihak the vendor needs to provide a statement to PermataBank. vendor dan PermataBank, maka vendor perlu memberikan pernyataan kepada PermataBank. Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari vendor, In addition, to prevent potential fraud from vendors, the proses penilaian dalam masa pengadaan harus diikuti dan assessment process during procurement is supervised and disetujui oleh PVM dan User terkait. Seluruh penjelasan terkait approved by PVM and related User. The entire explanation proses pengadaan dituangkan dalam dokumen Summary of related to the procurement process is written in the Summary Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat of Award (SOA) in the PVMS system and approved by berwenang. authorized personnel. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  629. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 627 MANAJEMEN RISIKO Management section page 302-405 . PELAPORAN PELANGGARAN VIOLATION REPORT Untuk mendukung terciptanya Good Corporate Governance To create Good Corporate Governance and a complete dan mendeteksi ethics infrastructure, and detect any violations in the Code adanya pelanggaran kode etik, PermataBank sejak tahun of Conduct, PermataBank since 2008 has implemented the 2008 menerapkan sistem pelaporan pelanggaran atau Violation Reporting System or Whistleblowing system known Whistleblowing System yang dikenal dengan nama Speak-Up. as Speak-Up. Speak-Up is an active participation tool to Speak-Up merupakan sarana partisipasi aktif seluruh karyawan encourage all of PermataBank’s employees in keeping the PermataBank untuk menjaga lingkungan kerja yang bebas dari work environment free from fraud by reporting any violations tindakan fraud dengan melaporkan pelanggaran-pelanggaran and malpractices, including suspicion of any such actions. melengkapi infrastruktur etik, serta dan malpraktik, termasuk kecurigaan atas tindakan tersebut. Cara Penyampaian Laporan Pelanggaran How to Deliver Violation Report Kode Etik Karyawan menuntut komitmen segenap karyawan The Employee Code of Conduct requires commitment from PermataBank. Artinya, setiap karyawan PermataBank memiliki all PermataBank’s employees. Each employee has the right hak dan tanggung jawab untuk melaporkan setiap indikasi and responsibility to report any indication of violations and are pelanggaran dan diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin required to report any violations made by other employees as adanya tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan soon as possible to PermataBank management through the lain kepada Manajemen PermataBank melalui saluran Speak- provided Speak-Up channels. Company Profile Detailed report on Risk Management is available in Risk bab Manajemen Risiko halaman 302-405. Management Discussion and Analysis Penjelasan lengkap mengenai Manajemen Risiko tersedia di Analisis dan Pembahasan Manajemen organizational structure. Risk Management dan mengakar ke seluruh struktur organisasi. Manajemen Risiko and focus to create a strong system which is rooted to all Operational Review of risk management to strengthen performance in the future depan dan fokus dalam membuat sebuah sistem yang kuat PermataBank Tinjauan Operasional efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja di masa 2018, Corporate Governance Throughout 2018, PermataBank increased the effectiveness tahun Tata Kelola Perusahaan meningkatkan Sepanjang Profil Perusahaan RISK MANAGEMENT Administrator in a register and classified by the Administrator based on berdasarkan tipe permasalahan yang meliputi: dugaan fraud, register dan diklasifikasikan oleh three problem categories: alleged fraud, code of conduct pelanggaran ketentuan (kode etik), dan laporan umum lain violations, and other general reports including complaints and seperti keluh kesah atau saran. suggestions. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility dalam Financial Statements 2018 Each report or complaint through Speak-Up will be recorded Laporan Keuangan 2018 Setiap pelaporan atau pengaduan melalui Speak-Up dicatat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Up yang telah disediakan.
  630. 628 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jalur Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut : The Speak-Up channels are as follows: Email: speak.up@permatabank.co.id Email: speak.up@permatabank.co.id Telepon/SMS: +628112937133 Call/SMS: +628112937133 PO Box: 4890 JKTM 12700 PO Box: 4890 JKTM 12700 Sistem Perlindungan Pelapor dan Penanganan Pengaduan The Reporting Protection and Complaint Handling System Kebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada prinsip- The Speak-Up Policy was created in reference to the following prinsip berikut ini: principles: 1. Laporan bersifat rahasia. Hanya Administrator Speak-Up 1. All reports are confidential. The only authorities who dan Speak-Up Council yang mempunyai wewenang untuk have access to the reports’ contents are the Speak-Up mengetahui isi laporan. Administrator and Speak Up Council. 2. Pihak pelapor dapat memilih 1 dari 3 prinsip anonim di 2. An informant may choose 1 from 3 principles of anonymity: bawah ini: • Full Disclosure • Full Disclosure • Partial Anonymity • Partial Anonymity • Anonymous •Anonymous 3. Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan dari 3. An informant is entitled to protection from the Company if Perusahaan bila akibat dari laporannya mengakibatkan his/her report leads to potential threats within or outside sesuatu hal yang mengancam keberadaan pelapor di PermataBank. dalam maupun di luar PermataBank. 4. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi bila ternyata laporannya tidak dapat dibuktikan kebenarannya. 5.Perusahaan menjamin semua pihak pelapor bahwa laporan-laporan mereka tidak akan mempengaruhi penilaian kinerja dan/atau perjalanan karier mereka di 4. The informant will be not be held accountable if his/her report is unproven. 5. The Company warrants that the report submitted by an informant will not affect his/her performance evaluation/ career in PermataBank. PermataBank. 6. Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor diharapkan 6. With this assurance, the informant is expected to provide bersedia untuk memberikan informasi yang lebih terperinci detailed information to the management related to follow kepada manajemen terkait tindak lanjut atas laporan ups concerning their reports. mereka. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  631. In 2018 , the Speak-Up Administrator received 31 reports, 15 laporan, di mana 15 laporan bersifat umum atau keluh kesah, of which were complaints and 16 were reports concerning dan 16 laporan berindikasi pelanggaran ketentuan (Kode Etik). alleged violations of the Code of Conduct. These reports have Seluruh laporan tersebut telah ditindaklanjuti. all been followed up. KEBIJAKAN ANTI KORUPSI ANTI CORRUPTION POLICY PermataBank has several provision related to anti corruption terdapat dalam sejumlah dokumen/kebijakan, antara lain, which contained in several policies/documents, among others, sebagai berikut: as follows: Kode Etik Karyawan. - Employees Code of Conduct. - Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. - Gift and Entertainment Policy. - Kebijakan Benturan Kepentingan. - Conflict of Interest Policy. Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management - Manajemen Risiko PermataBank memiliki sejumlah ketentuan anti korupsi yang Company Profile Selama tahun 2018, Administrator Speak-Up menerima 31 Management Discussion and Analysis Number of Complaints and Follow-Ups in 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjut di 2018 Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 629 PUBLIKASI PENANGANAN PENGADUAN berasal dari layanan electronic banking. Rincian pengaduan banking services. Details of complaints and its settlement is dan penyelesaiannya tersedia di bagian Kualitas Layanan dan available in Service Quality and Operational Excellence section Keunggulan Operasional halaman 175. page 175. Operational Review In 2018, most customer complaints came from electronic PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Pada tahun 2018, pengaduan nasabah yang terbanyak Tinjauan Operasional PUBLICATION ON COMPLAINTS HANDLING
  632. 630 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2018 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  633. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 631 Permata ) has become one effort to improve sustainable untuk meningkatkan layanan kepada para nasabah dan services to customers and stakeholders with reference to kepada para stakeholder secara berkesinambungan Shariah principles on the basis of Fatwa Shariah National dengan tetap mengacu kepada prinsip-prinsip Syariah Board Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) as well as GCG berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama as regulated in Bank Indonesia. Indonesia (DSN-MUI) serta GCG sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia. GCG merupakan pondasi dari bisnis yang transparan, sehat GCG is the foundation of transparent, healthy and ethical dan beretika. UUS PermataBank yakin dengan adanya business. SBU PermataBank believes that consistent penerapan GCG secara konsisten akan memperkuat implementation of GCG will strengthen company’s daya saing perusahaan dan pengelolaan sumber daya competitiveness and human resources management will menjadi lebih efektif sehingga UUS PermataBank dapat be more effective thus SBU PermataBank can continuously terus beroperasi dan bertumbuh. Dengan keyakinan operate and growth. Having those believe in mind, GCG tersebut, penerapan GCG merupakan komitmen UUS implementation is SBU PermataBank’s commitment in PermataBank kepercayaan maintaining customer’s trust, shareholders, business nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan pihak terkait partners and other related parties. Therefore, the GCG lainnya. Oleh karena itu, pelaksanaan GCG pun menjadi implementation becomes SBU PermataBank’s first priority. dalam mempertahankan Company Profile Corporate Governance (GCG) sebagai salah satu upaya penerapan Management Discussion and Analysis in Shariah Business Unit PT Bank Permata, Tbk (SBU menjadikan Analisis dan Pembahasan Manajemen Good telah Risk Management The implementation of Good Corporate Governance (GCG) PermataBank) Manajemen Risiko Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk (UUS Profil Perusahaan A.INTRODUCTION A. PENDAHULUAN Governance Implementation for Shariah Banking and Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Shariah Business Unit, SEBI No. 12/13/DPbS dated 30 SEBI No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010, Perihal: April 2010, concerning: Good Corporate Governance Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Implementation for Shariah Banking and Shariah Business Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, serta Undang- Unit as well as Law No. 40 Year 2007 dated 16 August Undang No. 40 Tahun 2007 tanggal 16 Agustus 2007 2007 concerning Limited Company. tentang Perseroan Terbatas. Selama tahun 2018, Internal Audit telah melakukan In 2018, Internal Audit has performed the assessment to pemeriksaan kepada 9 (sembilan) Kantor Cabang Syariah 9 (nine) Shariah Office Branches with good result and all (KCS) dengan hasil yang baik dan seluruh hasil rekomendasi recommendation received has responded in accordance yang diterima dari Internal Audit telah ditindaklanjuti sesuai with the agreed time. dengan waktu yang telah disepakati. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Corporate Governance dated 7 December 2009 concerning Good Corporate Tata Kelola Perusahaan of Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 11/33/PBI/2009 Indonesia (PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember Corporate Social Responsibility yang berlaku dengan merujuk pada Peraturan Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan accordance with current rules and regulations on the basis Financial Statements 2018 GCG Implementation in SBU PermataBank is conducted in sesuai ketentuan dan peraturan perundang-undangan Laporan Keuangan 2018 Penerapan GCG pada UUS PermataBank dilaksanakan Tinjauan Operasional perhatian utama UUS PermataBank.
  634. 632 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit UUS PermataBank mempunyai visi , misi serta nilai yang The Vision, Mission as well as Values of SBU PermataBank sejalan dengan visi, misi dan nilai Bank Induknya, yaitu PT are in accordance with its Parent Bank, PT Bank Permata Bank Permata Tbk (PermataBank). Landasan pelaksanaan Tbk (PermataBank), which are the fundament of GCG GCG, yaitu: implementation, as follows: Visi Vision: “Pelopor dalam memberikan solusi Keuangan Syariah “Being the pioneer in providing Innovative Shariah Financial yang Inovatif”. Solution”. Adapun Nilai yang dianut oleh UUS PermataBank adalah: The Values of SBU PermataBank are: I Integrity Bekerja dengan mengutamakan untuk I Integrity integritas menjadi Work with integrity to become a trusted financial institution. institusi Keuangan yang terpercaya. P Partnership Saling memahami bersama-sama dan P Partnership Mutually understanding and membangun jointly build an internal as well hubungan yang kokoh dengan as external strong relationship pihak internal dan eksternal based on mutual respect. berlandaskan rasa saling menghormati. R Responsiveness Bekerja dengan cepat, akurat, R Responsiveness Work speedy, accurate, and dan efektif dalam memberikan effective in providing best and layanan yang terbaik dan tepat on time services. waktu. I C Innovation Caring Selalu berpikir inovatif untuk I Innovation Always thinking of innovative meningkatkan cara bekerja, ways to improve the way of membuat lebih mudah, lebih working, baik, dan lebih cepat. better and faster. Menaruh perhatian dan C Caring making it easier, Pay attention and respect to menghargai nasabah, rekan customers, colleagues, public, kerja, masyarakat, investor, investors and regulator. dan regulator. E Excellence Memberikan layanan prima Excellence Provide service excellence to kepada nasabah dan memicu customer and prompt high kinerja performance in daily work. yang prima dalam pekerjaan sehari-hari. PT Bank Permata Tbk E Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  635. Mission Adalah sebagai berikut : Are as follow: - Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan - Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. masyarakat. - Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. B.PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) I. DIREKTUR UUS PERMATABANK 1. PERANAN DIREKTUR UUS PERMATABANK B.IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) I. DIRECTOR OF SBU PERMATABANK 1. ROLE OF SBU PERMATABANK DIRECTOR Direktur UUS PermataBank bertanggung jawab The Shariah Business Unit Director is responsible untuk memastikan bahwa pelaksanaan prinsip- for the application of GCG principles in all prinsip GCG telah dilaksanakan dalam setiap Shariah Business Unit PermataBank activities at kegiatan usaha pada seluruh jenjang organisasi every organization level. The application of GCG UUS PermataBank. Pelaksanaan prinsip GCG principles among others are implemented by the antara lain perencanaan Shariah risk management planning, following menindaklanjuti up the supervisory recommendation of Shariah rekomendasi hasil pengawasan Dewan Pengawas Supervisory Board, the supervisory result of Syariah hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authorization (FSA) as well as (OJK), temuan audit internal dan auditor eksternal. internal and external audit findings. manajemen dilakukan risiko melalui Syariah, 2. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKTUR UUS PERMATABANK DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO 2. SBU PERMATABANK DIRECTOR ROLES AND RESPONSIBILITIES AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Direktur UUS PermataBank bertanggungjawab SBU PermataBank Director is fully responsible penuh atas pelaksanaan kegiatan usaha dan of SBU management implementation based on pengelolaan berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prudence and Shariah principles. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis positif bagi pemegang saham. Risk Management positive value to its shareholders. Analisis dan Pembahasan Manajemen - Providing excellent stakeholders experience and Manajemen Risiko bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai Operational Review - Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul Tinjauan Operasional sederhana, cepat, andal dan inovatif. Corporate Governance - Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara Tata Kelola Perusahaan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan Company Profile Misi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 633 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan prinsip-prinsip Syariah.
  636. 634 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS When conducting SBU PermataBank operational with PermataBank konsep leveraging concept , SBU Director is supported by Risk leveraging, Direktur UUS didukung oleh Komite Management Committee, Credit Policy Committee, Credit Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite Committee, Information Technology Steering Committee, Kredit, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Asset Liability Committee, Human Resources and Komite Asset Liability, Komite Sumber Daya Remuneration Committee as well as Fraud Overseeing Manusia dan Pensiun, serta Komite Pengawasan Committee therefore the risk management implementation Fraud sehingga penerapan manajemen risiko pada in SBU PermataBank is integrated with risk management UUS PermataBank terintegrasi dengan penerapan implementation in PermataBank as a bank wide. yang menggunakan manajemen risiko yang ada pada PermataBank secara keseluruhan. II. DEWAN PENGAWAS SYARIAH Dewan Pengawas Syariah (DPS) II. SHARIAH SUPERVISORY BOARD merupakan Shariah Supervisory Board (DPS) is one of the main salah satu organ Utama dalam tata kelola Syariah organs in Shariah governance of SBU PermataBank UUS PermataBank karena DPS pada dasarnya because basically DPS is part of National Shariah merupakan perpanjangan tangan Dewan Syariah Supervisory Board Majelis Ulama Indonesia (DSN- Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dalam MUI) to realize fatwas issued by DSN-MUI. DPS serves merealisasikan fatwa-fatwa yang telah diputuskan as supervisory board of SBU PermataBank to ensure oleh DSN. DPS berperan sebagai pengawas di UUS all activities are carried out in accordance to Shariah PermataBank agar seluruh kegiatan berjalan sesuai principles. In addition, DPS also has the authority to dengan prinsip-prinsip Syariah. Selain itu, DPS juga supervise, provide Shariah opinion, approved and memiliki kewenangan untuk melakukan supervisi, do supervision among others to new product and/ pengawasan, memberikan opini Syariah, menyetujui or activities as well as development also funding and dan melihat pengawasan yang dilakukan antara lain financing distribution done by SBU PermataBank to pada produk dan/atau jasa baru dan pengembangan conform to Shariah principles. serta penghimpunan maupun penyaluran dana yang dilakukan UUS PermataBank agar sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah. DPS tidak terlibat secara langsung dalam pelaksanaan DPS is not directly involved in SBU PermataBank manajemen UUS PermataBank namun DPS berhak management however DPS is entitled to advice SBU memberikan masukan kepada manajemen UUS PermataBank management specifically related to PermataBank khususnya terkait penerapan prinsip- Shariah principles. prinsip Syariah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  637. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 635 sebagai berikut : compositions are as follow: Ketua : H. M. Faiz, M.A Chairman : H. M. Faiz, M.A Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag Member : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag 2. RANGKAP JABATAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH LAINNYA 2. CONCURRENT POSITION AS MEMBER OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD IN OTHER SHARIAH FINANCIAL INSTITUTIONS Seluruh anggota DPS UUS PermataBank tidak All members of SBU PermataBank DPS do not melakukan rangkap jabatan sebagai konsultan serve as a consultant in all Shariah Bank and only diseluruh Bank Syariah dan hanya merangkap serve as DPS in accordance with PBI No. 11/10/ jabatan sebagai DPS sesuai dengan ketentuan PBI PBI/2009 regarding Shariah Business Unit, Bab No. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah, III, Article 11 (3), that is DPS member is allowed Bab III, Pasal 11, ayat (3) yaitu Anggota DPS dapat to have a concurrent position as a DPS member merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling maximum at any 4 (four) other Shariah financing banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan Syariah institutions. Company Profile appointed to serve as chairman. Therefore, the Management Discussion and Analysis has 2 (two) DPS members with one of two was satunya ditunjuk sebagai ketua, dengan susunan Analisis dan Pembahasan Manajemen SBU PermataBank as of 31 December 2018 Desember 2018 berjumlah 2 (dua) orang dan salah Risk Management Jumlah anggota DPS UUS PermataBank per 31 Profil Perusahaan 1. NUMBER AND COMPOSITION OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD Manajemen Risiko 1. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Tinjauan Operasional lain. Rangkap jabatan DPS UUS PermataBank Dual positions of SBU PermataBank DPS are as follow: Keuangan Syariah lain: BTPN Syariah Ketua DPS | DPS Chairman Bank Jabar Syariah Asuransi Al – Amin 3. KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN (REMUNERATION PACKAGE) DEWAN PENGAWAS SYARIAH Corporate Governance Indomobil Finance Syariah Anggota DPS | DPS Member Tata Kelola Perusahaan Ketua DPS | DPS Chairman 3. REMUNERATON AND OTHER FACILITIES POLICY OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD Remunerasi dan fasilitas lain bagi DPS UUS Remuneration PermataBank diusulkan oleh Komite Remunerasi PermataBank and dan ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Remuneration Committee and determined in Saham PermataBank. PermataBank General Shareholders Meeting. DPS Laporan Tahunan 2018 Annual Report other facilities were for proposed SBU by PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag (Anggota DPS | Member) Nama Perusahaan Company Tanggung Jawab Sosial Perusahaan H. M Faiz, M.A (Ketua DPS | Chairman) Posisi di Perusahaan Lain Position in other Company Financial Statements 2018 Nama Name Laporan Keuangan 2018 Berikut adalah jabatan DPS UUS PermataBank di Lembaga Operational Review telah memenuhi ketentuan dari OJK.
  638. 636 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit Jumlah remunerasi dan fasilitas lainnya selama periode tahun The remuneration and other facilities during period 2018 2018 adalah sebagai berikut : are as follow: Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun (Netto) Amount of Remuneration in 1 (One) Year (Net) Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Type of Remuneration and other Facilities 1. Remunerasi | Remuneration 2. Fasilitas Lainnya | Other Facilities Orang | Person Jumlah (IDR Juta) | Total (IDR Mn) 2 778,7 a. Yang Dapat Dimiliki | Could be owned - - b. Yang Tidak Dapat Dimiliki | Could not be owned - - 2 778,7 Total Kisaran jumlah penghasilan DPS dalam 1 (satu) tahun Range number of DPS income within 1 (one) year is dikelompokkan dalam kisaran penghasilan, sebagaimana grouped within the expected range of income, as table tabel di bawah ini: below: Jumlah Remunerasi *) Per Orang Dalam 1 (satu) Tahun Remuneration*) for 1 Person Within 1 (one) Year Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Shariah Supervisory Board Member Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion Nihil Di atas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion Nihil Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion Nihil Rp500 juta ke bawah | Below Rp500 million 2 *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) | which are received in the form of cash (other than in kind) 4. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN PENGAWAS SYARIAH DPS bertugas dan bertanggung 4. ROLE AND RESPONSIBILITY OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD jawab DPS role and responsibility is to provide advice memberikan nasihat dan saran kepada Direktur and suggestion to SBU PermataBank Director as UUS PermataBank serta mengawasi kegiatan well as to monitor SBU PermataBank activities to UUS PermataBank agar sesuai dengan prinsip- conforming to current Shariah principles. Meetings prinsip Syariah yang berlaku. Pertemuan antara between DPS and Director are scheduled in DPS dan Direktur dijadwalkan sesuai dengan accordance with the needs which one meeting kebutuhan di mana salah satu agenda pertemuan agenda is to update activities/DPS meeting results. merupakan update dari kegiatan/hasil rapat DPS. Tugas dan tanggung jawab DPS antara lain Following are DPS roles and responsibilities: meliputi: a. Melakukan penilaian memastikan a. To review and to ensure the fulfillment of pemenuhan prinsip-prinsip Syariah dalam Shariah principles in operational and product pedoman guidelines launched by SBU PermataBank. operasional dan dan produk yang dikeluarkan UUS PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  639. new and /or enhancement of product/services di UUS PermataBank sejak awal sampai development from the beginning until product is launched. c. To provide Shariah opinion regarding new dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan and/or enhancement product and/or services termasuk pembiayaan yang direstrukturisasi. including restructured financing. Syariah d. To request fatwa from Shariah Supervisory Nasional untuk produk baru UUS PermataBank Board for SBU PermataBank new product which is not yet in place. atas e.To perform periodic review on Shariah pemenuhan prinsip-prinsip Syariah terhadap principles fulfillment of funding and financing mekanisme as well as bank’s services mechanism. dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. f. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek Syariah PermataBank dari satuan kerja dalam rangka pelaksanaan UUS f. To ask data and information related to Shariah Main Highlights Ikhtisar Utama aspects from SBU PermataBank working unit due to implementation of duty. tugasnya. 5. FREKUENSI RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH 5. MEETING FREQUENCY OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD Rapat DPS wajib diselenggarakan paling kurang DPS meeting is being held at least once a month. 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Rapat DPS DPS meeting held to discuss DPS opinion. diselenggarakan untuk membahas permohonan opini DPS. Sejak Januari–Desember tahun 2018, telah From January–December 2018, there were 22 diselenggarakan 22 (dua puluh dua) kali, terdiri (twenty two) DPS meetings, consists of: dari: a. 19 (nineteen) meetings to discuss on the new a. 19 (sembilan belas) kali rapat untuk membahas mengenai produk/aktivitas baru maupun products/activities as well as development, financing model proposal, and others. pengembangan, usulan model pembiayaan, dan lain sebagainya. b.1 (satu) kali rapat dalam pembahasan kepatuhan Syariah bersama unit terkait. c. 1 (satu) kali workshop bersama karyawan UUS PermataBank dan karyawan PermataBank. d. 1 (satu) kali rapat dilakukan melalui conference b. 1 (one) meeting to discuss related to Shariah Risk Management penghimpunan Manajemen Risiko berkala Operational Review secara Tinjauan Operasional review Corporate Governance yang belum ada fatwanya. e.Melakukan Tata Kelola Perusahaan Dewan compliance with respective unit. c. 1 (one) workshop along with employees of UUS PermataBank and PermataBank. d. 1 (one) meeting held through conference call. call. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility kepada Tanggung Jawab Sosial Perusahaan fatwa Financial Statements 2018 d.Meminta Laporan Keuangan 2018 dengan dikeluarkannya produk tersebut. c. Memberikan opini Syariah terhadap produk Company Profile dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan Management Discussion and Analysis b. To monitor the process of SBU PermataBank Analisis dan Pembahasan Manajemen b.Mengawasi proses pengembangan produk Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 637
  640. 638 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit Kehadiran DPS dalam rapat adalah sebagai berikut : Following is DPS attendances in the meeting: Jumlah Kehadiran Total Attendances % Kehadiran % Attendances H. M. Faiz, M.A (Ketua DPS | DPS Chairman) 18/22 82% Prof. Dr. H. Jaih, SE, MH. M.Ag (Anggota DPS | DPS Member) 21/22 95% Nama Name 6. PENGAWASAN DAN REKOMENDASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH 6. SHARIAH SUPERVISORY BOARD MONITORING AND RECOMMENDATION DPS bertanggung jawab melakukan pengawasan DPS is responsible to monitor Bank’s new and/or terhadap produk dan/atau jasa baru dan/atau development process of product and/or services pengembangan produk/layanan baru Bank dan as well as to monitor the Bank’s activities. The melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank. results of DPS monitoring have to be submitted Hasil pengawasan tersebut wajib disampaikan to Financial Services Authority (FSA) in every six kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap months (semi-annually). enam bulanan (secara semesteran). Hasil pengawasan DPS selama tahun 2018 adalah Following is the result of DPS supervision during sebagai berikut: 2018: a. Kegiatan pengembangan produk/layanan baru: a. New Products/Services Development activities: i. Produk, yaitu: i.Products: (a)Giro Escrow Fintech iB. (a) Current Account – Escrow Fintech iB. (b) PermataLinkage Program untuk BPRS. (b) PermataLinkage Program for BPRS. (c) PermataTabungan dengan (c)PermataTabungan iB using Wadi’ah Pembiayaan (d)Changes of Financing Object using dengan akad MMQ pada Pembiayaan MMQ contract in Consumer Financing Konsumer iB. iB. iB menggunakan akad Wadi’ah. (d) Penukaran Obyek contract. (e) Manulife Syariah Sukuk Indonesia. (e) Manulife Shariah Bond Indonesia. (f) Eastspring Syariah Equity Islamic Asia (f) Eastspring Shariah Equity Islamic Asia Pacific USD. Pacific USD. (g)Manulife Saham Syariah Asia Pasifik Dolar AS. (h) Review Dollar AS. Kartu Syariah untuk PermataSyariah Debit Plus – GPN. ii. Layanan, yaitu: (a) Pemberian (h) Review on Shariah Card for PermataShariah Debit Plus – GPN. ii.Services: Hadiah Program Bancassurance. PT Bank Permata Tbk (g)Manulife Stock Shariah Asia Pacific Laporan Tahunan 2018 Annual Report (a) Reward Program for Bancassurance.
  641. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 639 b . Development as well as routine maintenance i. Produk, yaitu: i.Products: PermataBank current (a) Review produk dengan akad MMQ. (a)Review on products under MMQ (b) Asset for Sale. (b) Asset for Sale. (c)Penetapan Ta’zir dan Ta’widh pada (c)Ta’zir and Ta’widh Determination on contract. Shariah Financing. Pembiayaan Syariah. (d) Metode Penentuan Indikasi Equivalent (d) Indicative Equivalent Rate for Funding Rate dari Realisasi Bagi Hasil Produk Revenue Sharing on Shariah Funding. Pendanaan Syariah. (e) Review Dokumen Perjanjian Pembiayaan untuk Nasabah Konsumer (e)Financing Agreement Review for Consumer Financing Customer. Syariah. (f) Pembiayaan dengan akad IMBT (f) Term Financing using IMBT contract (g)Denda Keterlambatan Pembayaran (g) Late Payment Fee. Angsuran. (h)PermataKPR iB untuk pembiayaan (h)Mortgage iB with variant of Land Financing. Tanah Kavling. (i) Review Perjanjian Wakalah bil Ujrah. (i) Document Review of Wakalah bil Ujrah (j) Review Perjanjian Kerja Sama dengan (j)Document Review of Cooperation Company Profile SBU Profil Perusahaan of Management Discussion and Analysis products/services: Analisis dan Pembahasan Manajemen activities Risk Management rutin produk/layanan yang sudah dipasarkan di UUS PermataBank: Manajemen Risiko b. Kegiatan pengembangan maupun pengelolaan (k) Review on Qardh Agreement. ii.Services: (a)Review of Letter to customer form Margin/Ujrah/Revenue Sharing Adjustment. (b) Kerja Sama Penjualan Bersama (b) Join Sales Partnership with Third Party. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dengan Pihak Ketiga. Corporate Governance Pemberitahuan Tata Kelola Perusahaan Surat Penyesuaian Margin/Ujrah/Bagi Hasil. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (a) Review Laporan Keuangan 2018 ii. Layanan, yaitu: Operational Review Agreement with Multifinance Company. Perusahaan Multifinance. (k) Review Perjanjian Qardh. Tinjauan Operasional Agreement.
  642. 640 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit III .DAFTAR KONSULTAN, PENASIHAT YANG DIGUNAKAN UUS PERMATA III.CONSULTANT AND ADVISORY LIST USED BY SBU PERMATABANK Pada tahun 2018, UUS PermataBank menggunakan In 2018, SBU PermataBank used Karimsyah Law Firm jasa konsultan Karimsyah Law Firm. Konsultan ini as the advisory. Karimsyah Law Firm is Indonesia’s adalah sebuah firma hukum Indonesia yang menangani market leader in Dispute Resolution, Financing and praktik peralihan dan perdebatan secara hukum. Resources. Ruang lingkup kerja dari konsultan ini dengan UUS The consultant scope of works with SBU PermataBank PermataBank adalah sebagai berikut: can be described as follows: 1. Memberikan konsultasi hukum, nasihat hukum serta pendapat hukum atas berbagai 1. To provide legal consultation, legal advice as well hal as various legal issues related to legal aspects of permasalahan hukum terutama terkait dengan commercial, corporation, banking, insurance and aspek legal komersial, korporasi, perbankan, Shariah. asuransi serta Syariah. 2.Melakukan review atas dokumen legal dan kontrak 2.To review existing legal documentations and yang sudah ada dan memberikan saran-saran contracts as well as provide recommendation for perbaikan yang diperlukan. necessary improvement. IV.PENYALURAN DANA KEPADA NASABAH PEMBIAYAAN INTI DAN PENYIMPANAN DANA OLEH DEPOSAN INTI IV.FINANCING TO PRIMARY FINANCING CUSTOMERS AND FUNDING FROM PRIMARY DEPOSITORS Sepanjang tahun 2018, UUS PermataBank telah During 2018, SBU PermataBank had submitted to menyampaikan laporan tentang 10 (sepuluh) Deposan FSA the report of 10 (ten) Primary Depositors and 10 Inti dan 10 Nasabah Pembiayaan Inti kepada OJK. (ten) Primary Financing Customers. V. JUMLAH PENYIMPANGAN (INTERNAL FRAUD) YANG TERJADI DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK V. INTERNAL FRAUD OCCURRED AND RESOLUTION EFFORTS BY SBU PERMATABANK Pada tahun 2018, tidak terdapat Internal Fraud In 2018, there were no Internal Fraud occurred by yang dilakukan oleh Direksi, Pegawai Tetap maupun Directors, Permanent Employees as well as Non- Pegawai Tidak Tetap UUS PermataBank. Permanent Employees of SBU PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  643. Dewan Komisaris /Direksi Board of Commissioners/ Board of Directors Internal Fraud dalam 1 (satu) tahun Internal Fraud within 1 (one) year Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employees 2017 2018 2017 2018 2017 2018 Total Fraud | Total Fraud Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Telah Diselesaikan | Resolved Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Dalam Proses Penyelesaian di Internal UUS | Internal SBU Resolution Process Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Belum Diupayakan Penyelesaiannya | Pending Process Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum | Pursued Legal Process Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil VI.PERMASALAHAN HUKUM DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK VI.LEGAL ISSUES AND RESOLUTION EFFORTS BY SBU PERMATABANK Tidak terdapat permasalahan hukum, baik perdata There were no legal issues, neither civil nor criminal maupun pidana yang dihadapi oleh UUS PermataBank faced by SBU PermataBank in 2018. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh: Total Cases Performed By: Management Discussion and Analysis are as follow: Analisis dan Pembahasan Manajemen 2018, sebagai berikut: Risk Management Detail of fraud cases in SBU PermataBank during 2018 Manajemen Risiko Rincian Internal Fraud pada UUS PermataBank selama tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 641 selama tahun 2018. Nihil Nihil Nihil VII.PENYALURAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL Selain menjalankan peran sebagai VII. FUNDS DISTRIBUTION FOR SOCIAL ACTIVITIES BOTH IN NUMBER AND FUNDS RECIPIENTS lembaga Aside doing the role as a financial intermediary, SBU intermediasi perbankan, UUS PermataBank juga PermataBank is also doing its social function through melaksanakan peran sosial melalui Unit Pelayanan Zakat Services Unit (UPZ) which has been established Zakat (UPZ) yang dibentuk sejak tahun 2006. since 2006. Selama tahun 2018, UPZ UUS PermataBank telah During 2018, UPZ UUS PermataBank has donated menyalurkan donasi sebesar Rp3.727.973.875.- (tiga Rp3,727,973,875.- (three billion seven hundred twenty miliar tujuh ratus dua puluh tujuh juta sembilan ratus seven million nine hundred and seventy three thousand tujuh puluh tiga ribu delapan ratus tujuh puluh lima eight hundred seventy five Rupiah) that is used in Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Nihil Total Corporate Governance Dalam Proses Penyelesaian | Process of Resolution Tata Kelola Perusahaan Nihil Corporate Social Responsibility Nihil Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Telah Diselesaikan (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) | Resolved (had legally enforceable) Financial Statements 2018 Pidana | Criminal Laporan Keuangan 2018 Perdata | Civil Tinjauan Operasional Jumlah | Total Permasalahan Hukum Legal Issues
  644. 642 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit Rupiah ) yang digunakan dalam berbagai program various programs distribution/empowerment funds penyaluran/pemberdayaan Infaq, of Zakat, Infaq, Shodaqoh and Waqaf in accordance Shodaqoh serta Waqaf sesuai dengan 4 (empat) with 4 (four) UPZ Program pillars, they are: Education, pilar program UPZ yaitu: Pendidikan, Kesehatan Public Health, Social Community, and Productive Masyarakat, Sosial Kemasyarakatan, dan Ekonomi Economy. dana Zakat, Produktif. Dalam pelaksanaannya, penyaluran dana dilakukan In the implementation, funds distributions is doing melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu melalui kerja sama through 2 (two) mechanism, they are: cooperation with dengan mitra dan penyaluran secara langsung oleh partners and directly distributed by UPZ itself through UPZ sendiri atau melalui Kantor Cabang Syariah PermataBank Shariah Office Branches. PermataBank. 1. Kerja Sama Program dengan Mitra Sektor Penyaluran Distribution Sector 1. Cooperation Program with Partner Jumlah Kegiatan Number of Activities Pendidikan | Education 15 790.193.125 1 40.977.000 23 1.358.380.250 1 64.900.000 40 2.254.450.375 Kesehatan Masyarakat | Public Health Sosial Kemasyarakatan | Social Community Ekonomi Produktif | Productive Economy TOTAL Nominal (IDR) Amount (IDR) Beberapa program unggulan bersama lembaga- Some flagship programs joint with partners is lembaga mitra yang terbagi dalam 4 (empat) sektor divided into 4 (four) funds distribution sector, they penyaluran dana, antara lain: are: Pendidikan Education -Program Ta’aruf 1.000 Pemuda Masjid Kota - Ta’aruf Program 1,000 of Mosque Youth in Tangerang Selatan bekerja sama dengan DMI South Tangerang City joint with DMI South Kota Tangerang Selatan. Tangerang City. - Program Pelatihan Manajemen Masjid se-kota Bandung Raya bekerja sama dengan DMI - Mosque Management Training Program for all Bandung Raya city joint with DMI West Java. Jawa Barat. - Program Amal Bakti Ramadhan bekerja sama dengan Pondok Pesantren Daarul Rahman. -Ramadhan Charity Event Program in collaboration with Pondok Pesantren Daarul Rahman. - Program Pelatihan Guru 2018 bekerja sama dengan Astra Credit Company. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Training Program 2018 for Teachers working together with Astra Credit Company.
  645. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 643 Kesehatan Masyarakat Public Health - Program Perbaikan Sanitasi dan Penyediaan - Repair Sanitation and Hygienic Water Supply Social Community - Program Pengadaan Mobil Dakwah bekerja - Car Procurement Program for “Dakwah” cooperation with Yayasan Tausyiah Hati. -Book Making Program Dakwah collaboration with Quantum Akhyar Institute sama dengan Quantum Akhyar Institute - HISSI Building Construction Program for Dakwah joint with HISSI. HISSI bekerja sama dengan HISSI. Ekonomi Produktif Productive Economy - Program Pemberdayaan Depot Air Minum - Water Depot Empowerment joint Program with Al Irsyad. 2. Directly Distributed Nominal (IDR) Amount (IDR) Pendidikan | Education 11 519.245.000 Sosial Kemasyarakatan | Social Community 14 859.908.500 2 94.370.000 27 1.473.523.500 Penyaluran Dana secara langsung terbagi dalam 3 Directly Funds Distribution is divided into 3 (three) (tiga) sektor, antara lain: sectors, they are: Pendidikan Education -Program Apps Ideation Challenge (AICEE) - Apps Ideation Challenge (AICEE) Program to Pesantren Hidayatul Muslimin. - Program Pengadaan Gedung Tafhidz Al Istiqomah. - Program Pelatihan Khotib Jum’at dan Imam di wilayah Cikarang Raya. - Program Anak Asuh Pesantren Darush Sholihin – Rumaysho. - Furnace and Operational Program for Pondok Pesantren Hidayatul Muslimin. - Procurement Building Program for Tafhidz Al Istiqomah. - Training Program for Jumuah Preacher and Priest in Cikarang Raya. - Foster Children Program in Pesantren Darush Sholihin – Rumaysho. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility - Program Dapur dan Operasional bagi Pondok Telekom University. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang diberikan kepada Universitas Telekom. Financial Statements 2018 TOTAL Laporan Keuangan 2018 Ekonomi Produktif | Productive Economy Operational Review Jumlah Kegiatan Number of Activities Tinjauan Operasional 2. Disalurkan secara Langsung Corporate Governance bekerja sama dengan Al Irsyad. Tata Kelola Perusahaan - Program Pembangunan Gedung Dakwah Sektor Penyaluran Distribution Sector for Management Discussion and Analysis Pesantren Al Quraniyah. - Program Pembuatan Buku Dakwah bekerja Analisis dan Pembahasan Manajemen Donation to Orphans and Maulid Nabi join with Pondok Pesantren Al Quraniyah. Muhammad bekerja sama dengan Pondok Risk Management - - Program Santunan Yatim dan Maulid Nabi Manajemen Risiko sama dengan Yayasan Tausyiah Hati. Company Profile Sosial Kemasyarakatan Profil Perusahaan Program for School. Air Bersih untuk Sekolah.
  646. 644 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit Sosial Kemasyarakatan Social Community - Program Renovasi Musholla Baiturrahman - Renovation Program of Baiturrahman Mosque kepada Bank Permata . in Bank Permata. - Program Beramal Pintar Bersama Yatim - “Beramal Pintar” Program for Poor Orphan. Dhuafa. - Program Tebar Al-Qur’an 1439 H. - Al-Qur’an Stocking Program 1439 H. - Program Kajian Rutin Masjid Al Huda. - Regular Study Program in Masjid Al Huda. - Program Santunan dan Buka Puasa Bersama - Donation di Senayan City. - and Breakfasting Program in Senayan City. Program Ramadhan Musholla di Nur Hidayah. - Ramadhan Program in Mosque Nur Hidayah. Ekonomi Produktif Productive Economy - Program Apollo Pemberdayaan Masyarakat. - - Program Pelatihan Budidaya Jamur Merang. - Training Program in Cultivating the Edible Apollo Program Community Empowerment. Mushroom. VIII.PENDAPATAN NON HALAL DAN PENGGUNAANNYA VIII.NON HALAL INCOME AND ITS USES Dalam pelaksanaan kegiatan UUS PermataBank There was no non halal income in SBU PermataBank sampai dengan 31 Desember 2018, tidak terdapat activities until 31 December 2018. pendapatan Non Halal. C.KESIMPULAN UMUM HASIL SELFASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) UNIT USAHA SYARIAH PT BANK PERMATA TBK. I. GAMBARAN UMUM PELAKSANAAN GCG DAN PENILAIAN PERINGKAT TERHADAP MASING-MASING FAKTOR C.GENERAL CONCLUSIONS FROM SELFASSESSMENT IMPLEMENTATION RESULT OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE SHARIAH BUSINESS UNIT, PT BANK PERMATA TBK I. GENERAL CONCLUSIONS OF GCG IMPLEMENTATION AND ASSESSMENT RATING FROM EACH FACTORS Self-Assessment Following is the assessment of GCG Self-Assessment GCG yang merupakan perbandingan antara kinerja which is comparison between GCG implementation in penerapan GCG di UUS PermataBank dengan kriteria SBU PermataBank with minimum criteria of company’s minimal penerapan GCG Perusahaan yang ditentukan GCG implementation determined by Bank Indonesia: Berikut adalah hasil penilaian oleh Bank Indonesia: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  647. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 645 Tahun | Year 2018 35% 0,70 2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS). Duties and responsibilities of Shariah Supervisory Board. 1 20% 0,20 3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Implementation of Shariah Principles in funding, financing as well as services. 2 10% 0,20 4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti. Financing to core customers and deposits from core customers. 2 10% 0,20 5 Transparansi kondisi Keuangan dan non Keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal. Transparency of Financials and Non Financials condition, GCG implementation report as well as Internal report. 2 25% 0,50 Nilai Komposit | Composite Score 100% Predikat Komposit | Composite Rating 1,80 Baik | Good Nilai Komposit dan Predikat Composite Score and Rating Pelaksanaan GCG Unit Usaha Syariah - PT Bank GCG Implementation of SBU – PT Bank Permata Tbk Permata Tbk tahun 2018 memperoleh Predikat Baik in 2018 has achieved rank 1.8 with Good category. Company Profile 2 Management Discussion and Analysis Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS. Duties and responsibilities of Shariah Business Unit Director. Analisis dan Pembahasan Manajemen 1 Profil Perusahaan Nilai | Score (a) X (b) Risk Management Peringkat | Rank Bobot | Weight (a) (b) Manajemen Risiko Faktor Factor No. dengan nilai komposit 1,80. Sangat Baik | Very Good Baik | Good 2,5 ≤ Nilai Komposit < 3,5 | 2.5 ≤ Composite Score < 3.5 Cukup Baik | Fairly Good 3,5 ≤ Nilai Komposit < 4,5 | 3.5 ≤ Composite Score < 4.5 Kurang Baik | Sub Standard Tidak Baik | Poor Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 4,5 ≤ Nilai Komposit ≤ 5 | 4.5 ≤ Composite Score ≤ 5 Corporate Governance 1,5 ≤ Nilai Komposit < 2,5 | 1.5 ≤ Composite Score < 2.5 Tata Kelola Perusahaan Nilai Komposit < 1,5 | Composite Score < 1.5 Predikat Komposit | Composite Rating Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Nilai Komposit | Composite Score Operational Review berikut: Tinjauan Operasional Following is the composite rank category: Laporan Keuangan 2018 Klasifikasi peringkat komposit sebagaimana tabel
  648. 646 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit II . KEKUATAN PELAKSANAAN GCG II. STRENGTH IN GCG IMPLEMENTATION UUS SBU PermataBank Director (Plt), Shariah Supervisory PermataBank, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Board as well as SBU Employees have done active Karyawan UUS PermataBank dalam memastikan participation in ensuring the fulfillment of Shariah pemenuhan principles Terdapat peran aktif dari prinsip-prinsip Direktur Syariah (Plt) pada setiap in every business activities and as kegiatan usaha yang dijalankan. Demikian juga commitment from all parties in SBU PermataBank komitmen seluruh pihak dalam organisasi UUS organization as well as related unit so that GCG PermataBank dan unit terkait sehingga pelaksanaan implementation is conducted in accordance with GCG dapat dilaksanakan sesuai dengan peraturan, current rule, regulations, and still fulfills Shariah perundang-undangan principles. yang berlaku, dan tetap menjunjung tinggi prinsip-prinsip Syariah. III. KELEMAHAN PELAKSANAAN GCG III. WEAKNESS IN GCG IMPLEMENTATION Sesuai hasil self-assessment GCG UUS PermataBank, SBU PermataBank GCG self-assessment result shows tidak terdapat kelemahan yang signifikan yang that there is no significant weakness in performing GCG menjadi kendala dalam melaksanakan GCG. Namun, implementation. However, to improve self-assessment diperlukan beberapa upaya untuk dapat meningkatkan result to achieve very good category, following is the hasil self-assessment mencapai kategori sangat baik, effort required: antara lain: 1. Secara berkesinambungan untuk terus 1. Continue to implement effective internal control. menerapkan pengendalian internal secara efektif. 2. Menerapkan dan menjaga kepatuhan terhadap 2. To apply and maintain the regulation compliance peraturan baik peraturan Bank Indonesia (BI) not only Bank Indonesia regulation but also maupun peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Financial Services Authority (FSA) regulation as well as current regulations.
  649. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 647 Target Waktu Penyelesaian Due Date of Completion 1 Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Implementation of Internal Control Function Terus menjaga pengawasan internal yang efektif dan konsisten melalui pelaksanaan pengawasan internal (Operational Risk Assurance, Quality Assurance, Audit Internal) di Kantor Pusat dan Kantor Cabang terkait dengan produk, jasa, proses dan layanan sehingga risiko yang terjadi dapat dimitigasi dan diminimalisir. To continue maintaining effective and consistent internal monitoring through internal control implementation (Operational Risk Assurance, Quality Assurance, Internal Audit) not only in Head Office but also in Branches related to product, services, process and activities so that the risk occurs can be mitigated and minimized. Sepanjang tahun 2019 Ongoing in 2019 2 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Function of Shariah Supervisory Board (DPS) DPS lebih intensif dalam melakukan review atas: • 5 (lima) produk dan/atau jasa yang akan maupun sudah diimplementasikan dari 25 (dua puluh) lima produk dan/atau jasa yang sudah ada • proses dan layanan • dokumen transaksi yang akan digunakan nasabah Sepanjang tahun 2019 Ongoing in 2019 baik di kantor pusat maupun di kantor cabang Syariah serta Layanan Kantor Syariah untuk memastikan bahwa seluruh aktivitas usaha UUS PermataBank sudah sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah. Risk Management Manajemen Risiko DPS more intensive in conducting review of: • 5 (five) products and/or services out of 25 (twenty five) products and/or services which will and been implemented • process and services • transaction documents that will be used by customers Company Profile Tindak Lanjut Follow Up Profil Perusahaan Aspek Aspect Management Discussion and Analysis No IV. RESOLUTION AND TARGET COMPLETION DATE Analisis dan Pembahasan Manajemen IV. LANGKAH PERBAIKAN DAN TARGET WAKTU PELAKSANAAN 4 Meningkatkan Pengetahuan Dasar Syariah Increase Syaria Basic Knowledge Sepanjang tahun 2019 • Seluruh karyawan UUS maupun karyawan Layanan Kantor Syariah yang memasarkan produk Syariah diwajibkan untuk mengikuti basic training Syariah dan Ongoing in 2019 secara regular refreshment melalui e-learning. • DPS melakukan sosialisasi kepada KCS and KLS untuk seluruh produk dan layanan syariah. • All SBU employees and Office Channeling employees who offers Shariah products are required to follow Shariah Basic Training and regular refreshment through e-learning. • DPS will do socialization to Shariah Office Branches and Shariah Office Channeling on all Shariah products and services. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sepanjang tahun 2019 Ongoing in 2019 Operational Review Seluruh kebijakan dan prosedur dilakukan dan di review secara keseluruhan Bank UUS termasuk dengan kebijakan dan prosedur kerja terkait produk dan layanan syariah yang mengacu kepada prinsip-prinsip Syariah. Since SBU PermataBank applies leveraging system therefore all policies and procedures related to Shariah will review periodically in conjunction with the conventional review. Corporate Governance Kebijakan dan Prosedur Kerja Policies and Procedures Tata Kelola Perusahaan 3 Tinjauan Operasional Not only in Head Office but also in Shariah Branches as well as Shariah Office Channeling to ensure that all SBU PermataBank’s business activities have in accordance with Shariah principles.
  650. 648 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit V . REALISASI PELAKSANAAN LANGKAH PERBAIKAN PERIODE PERBAIKAN PELAKSANAAN GCG DESEMBER 2018 No. 1 V. REALIZATION OF CORRECTIVE ACTIONS IMPLEMENTATION FOR GCG IMPLEMENTATION PERIOD OF DECEMBER 2018 Aspek Aspect Realisasi Pelaksanaan Tahun 2018 Implementation in 2018 Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Implementation of Internal Control Function Selama tahun 2018: • DPS telah melakukan pemeriksaan dokumen transaksi dan melakukan wawancara dengan tim operasional dan tim pemasar pada Kantor Cabang Syariah (KCS) maupun Kantor Layanan Syariah (KLS), yang berlokasi di Jakarta, Semarang dan Samarinda. • Internal Audit telah melakukan pemeriksaan di 9 (sembilan) KCS dengan hasil sebagai berikut: KCS Aceh Pante Pirak (Satisfactory), KCS Palembang Dhani Effendi (Satisfactory), KCS Arteri Pondok Indah (Acceptable), KCS Pontianak Teuku Umar (Acceptable), KCS Graha Boulevard (Acceptable), KCS Dr. Soetomo Surabaya (Satisfactory), KCS Pettarani Makassar (Acceptable), KCS Semarang Pemuda (Improvement Required) dan KCS Sunda Bandung belum diperoleh hasilnya. • Operational Risk Assessment (ORA) telah melakukan pemeriksaan di KCS Pekanbaru dengan hasil Green-Green. Secara umum hasil yang diperoleh sudah baik, namun tetap perlu dipertahankan dan ditingkatkan kontrol secara berkala agar hasilnya lebih baik. In 2018: • DPS have done examination of transaction documents and interviewed with operational team and marketing team in Shariah Office Branches (KCS) as well as in Shariah Office Channeling (KLS), located in Jakarta, Semarang and Samarinda. • Internal Audit has done examination in 9 (nine) KCS with following results: KCS Aceh Pante Pirak (Satisfactory), KCS Palembang Dhani Effendi (Satisfactory), KCS Arteri Pondok Indah (Acceptable), KCS Pontianak Teuku Umar (Acceptable), KCS Graha Boulevard (Acceptable), KCS Dr. Soetomo Surabaya (Satisfactory), KCS Pettarani Makassar (Acceptable), KCS Semarang Pemuda (Improvement Required). And, there is no result yet for KCS Sunda Bandung. • Operational Risk Assessment (ORA) has performed examination in KCS Pekanbaru Green-Green result. In general, the results is good, however the control still need to be maintained and improved regularly to get better results. 2 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Implementation of Risk Management Function and Internal Control Penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian internal UUS PermataBank sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari PermataBank (sebagai Bank Induk), baik dari aspek perbankan maupun aspek kesyariahan. Implementation of Risk Management Function and Internal Control in SBU PermataBank has become an integral part from PermataBank (as Parent Bank), not only banking aspect but also Shariah aspect related. 3 Rencana Strategis Bank Bank’s Strategic Plan Selama tahun 2018, rencana strategis UUS PermataBank telah disusun, diimplementasikan dan dievaluasi bersama dengan rencana strategis PermataBank (sebagai Bank Induk). During 2018, Bank’s strategic plan has been evaluated together with PermataBank (as Parent Bank). 4 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Function of Shariah Supervisory Board (DPS) Selama tahun 2018, DPS telah: • Memberikan 22 (duapuluh dua) Opini baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun pengembangan sebelum diimplementasikan. • Memberikan rekomendasi kepada Direksi agar dilakukan penyesuaian jam layanan pada kantor cabang syariah terutama pada hari jum’at agar front liners dapat melaksanakan ibadah sholat jumat (sebagai tindak lanjut hasil pemeriksaan Quality Assurance yang dilaksanakan pada Kantor Cabang Syariah (KCS) serta Kantor Layanan Syariah (KLS) di Jakarta pada bulan Februari 2018. In 2018, DPS had: • Provide 22 (twenty two) Opinion, not only related to new but also development of products, services but also activities prior launching. • Provide recommendation to Board of Directors to adjust Shariah Office Branch banking office hour specifically on Friday to give opportunity for front liners to do Jumuah Prayer (as a follow up of Quality Assessment of Shariah Office Branch and Shariah Office Channeling in Jakarta on February 2018). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  651. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 649 Pelaksanaan GCG yang baik merupakan suatu A good implementation of GCG is a sustainability proses yang dilakukan secara berkesinambungan dan and consistent process , so it would have more clear konsisten, sehingga akan memberikan pemahaman and comprehensive understanding at any rate level yang lebih jelas dan komprehensif pada setiap tingkat of organization. Therefore, GCG implementation in jenjang organisasi. Oleh karena itu, pelaksanaan UUS PermataBank will be continuously improved GCG di UUS PermataBank akan terus diperbaiki dan and developed to maintain trustworthiness from dikembangkan untuk mempertahankan kepercayaan customers, stakeholders, business partners as well as nasabah, pemegang saham, mitra bisnis serta pihak other related parties. Company Profile Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan terkait lainnya. Management Discussion and Analysis Selama tahun 2018 telah dilakukan pelatihan bagi karyawan UUS PermataBank dan Karyawan Kantor Layanan Syariah (karyawan yang diwajibkan) mencakup: • Basic Syariah training. Sebanyak 128 karyawan UUS PermataBank dan karyawan PermataBank telah mengikuti Training Dasar Syariah. • E-learning Training A-Z Shariah. Sebanyak 213 karyawan (73,96%) UUS PermataBank telah mengikuti Pelatihan Dasar Syariah. • DPS telah melakukan sosialisasi kepada 3 (tiga) KCS and KLS untuk seluruh produk dan layanan Syariah, yaitu di KCS dan KLS Jakarta, KCS dan KLS Semarang serta di KCS dan KLS Samarinda. In 2018 there had been training to employees SBU PermataBank and Office Channeling employees PermataBank (employees who are required), including: • Basic Shariah training. As many as 128 employees of SBU PermataBank and PermataBank have been following Shariah Basic Training. • E-learning Training A-Z Shariah. As many as 213 SBU PermataBank employees (73.96%) have been following Shariah Basic Training. • DPS has done socialization to 3 (three) Shariah Branches (KCS) and Office Channeling (KLS) of all Shariah products and services, i.e.: in KCS and KLS Jakarta, KCS and KLS Semarang as well as in KCS and KLS Samarinda. Analisis dan Pembahasan Manajemen Shariah Knowledge Improvement Shariah Knowledge Improvement Risk Management 6 Manajemen Risiko Pembuatan dan review atas seluruh kebijakan dan prosedur Bank secara keseluruhan termasuk kebijakan dan prosedur kerja terkait produk dan layanan Syariah dengan berdasarkan prinsip-prinsip Syariah. Making and review of all Bank’s policies and procedure as a bankwide including working policies and procedures related to Shariah product and services based on Shariah principles. Operational Review Kebijakan, Sistem dan Prosedur Kerja Policies, System and Procedures Tinjauan Operasional 5 Profil Perusahaan Realisasi Pelaksanaan Tahun 2018 Implementation in 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Aspek Aspect Laporan Keuangan 2018 No.
  652. 650 Tanggung Jawab Sosial Corporate Social Responsibility #GivingWith 652 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 653 Landasan Pelaksanaan 653 Anggaran dan Lingkup Kegiatan 654 Struktur Pengelola Basis For Implementation Budget and Scope of Activities Management Structure 654 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan 658 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in Environmental Sector Social Responsibility in Employment, Occupational Health and Safety 663 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Sosial Kemasyarakatan Social Responsibility in the Social Community Sector 669 Tanggung Jawab Sosial terhadap Konsumen Social Responsibility to Consumers PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  653. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Heart Laporan Keuangan 2018 Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 651 651
  654. 652 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Informasi dalam Bab Tanggung Jawab Sosial Perusahaan ini merupakan ringkasan dari Laporan Keberlanjutan PermataBank 2018 . Informasi lengkap dapat dilihat dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2018. Information in this Corporate Social Responsibility Chapter is a summary from 2018 Sustainability Report of PermataBank. More comprehensive information is available in 2018 Sustainability Report of PermataBank. PermataBank menyadari bahwa pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan/Corporate Social Responsibility (CSR) tidak sematamata untuk memenuhi kepentingan pemegang saham. Namun, kegiatan CSR juga merupakan tanggung jawab moral kepada para pemangku kepentingan (stakeholders). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank realizes that the implementation of Corporate Social Responsibility (CSR) is not solely done in order to fulfill the interests of shareholders. CSR activities are also a moral responsibility to stakeholders.
  655. BASIS FOR IMPLEMENTATION PermataBank telah melaksanakan kegiatan CSR sejak PermataBank has been implementing CSR activities since tahun 2002 , yang terus disesuaikan dengan perkembangan 2002, and continuously adjusted to keep up with the peraturan masyarakat. development of applicable regulations and community Pelaksanaan kegiatan CSR PermataBank sejalan dengan nilai yang berlaku dan kebutuhan demands. PermataBank’s CSR activities are in line with its dan budaya PermataBank yaitu “Caring” atau peduli, di mana values and the corporate culture of PermataBank, which PermataBank menaruh perhatian dan menghargai konsumen, is “Caring”, which means PermataBank cares and respects rekan kerja, dan masyarakat. consumers, colleagues, and society. ANGGARAN DAN LINGKUP KEGIATAN BUDGET AND SCOPE OF ACTIVITIES Pada tahun 2018, PermataBank telah mengeluarkan dana In 2018, PermataBank’s expenses for the implementation untuk pelaksanaan kegiatan CSR sebesar Rp3,3 miliar. of CSR activities amounted to Rp3.3 billion. The CSR fund Dana CSR tersebut terbagi untuk pendidikan (education), is distributed for education, empowerment, enhancement, pemberdayaan (empowerment), perbaikan (enhancement), scholarship, and disaster relief activities. beasiswa poin senyum, serta bantuan bencana (disaster relief). Pelaksanaan kegiatan CSR PermataBank juga terus The implementation of PermataBank’s CSR activities also berkembang sesuai dengan kinerja perusahaan dan inovasi continued to be developed in accordance with the company’s manajemen untuk terus memberikan kontribusi kepada performance and management innovation to continuously masyarakat. Pada tahun 2018 melalui PermataHati, kegiatan contribute to the community. In 2018, through the PermataHati, CSR PermataBank fokus pada berbagai program yang PermataBank’s CSR activities were focused on various long- bersifat jangka panjang dan berkelanjutan, khususnya di term and sustainable programs, especially in the education bidang pendidikan. sector. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis LANDASAN PELAKSANAAN Risk Management impacts for the community. Manajemen Risiko balance between achieving business growth and delivering dan manfaat yang dapat diberikan. Operational Review terus menjalankan keseimbangan antara pertumbuhan usaha Tinjauan Operasional is responsible in implementing CSR programs to maintain the Corporate Governance quality of life. For this reason, PermataBank is committed and bertanggung jawab dalam melaksanakan program CSR untuk Tata Kelola Perusahaan yang lebih baik. Untuk itu, PermataBank berkomitmen dan Corporate Social Responsibility achieve improved social-economic conditions and better Tanggung Jawab Sosial Perusahaan including by providing better access for the community to mencapai kondisi sosial, ekonomi, dan kualitas kehidupan Financial Statements 2018 PermataBank has a moral obligation to provide benefits, manfaat, termasuk memperbesar akses bagi masyarakat guna Laporan Keuangan 2018 PermataBank mempunyai kewajiban moral untuk memberikan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 653
  656. 654 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility STRUKTUR PENGELOLA MANAGEMENT STRUCTURE Dalam pengelolaan kegiatan CSR , PermataBank memiliki unit In managing CSR activities, PermataBank has assigned kerja khusus CSR yang berada di Divisi Corporate Affairs. a dedicated CSR work unit under the Corporate Affairs Departemen CSR ini bertanggung jawab dalam mendesain Division. The CSR department is responsible for designing dan and developing programs, running strategic partnerships and mengembangkan program-program, menjalankan kemitraan strategis serta mengelola seluruh kegiatan agar managing all CSR activities. dapat berjalan dengan baik. TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG LINGKUNGAN SOCIAL RESPONSIBILITY IN ENVIRONMENTAL SECTOR Kebijakan Policy PermataBank memiliki komitmen yang kuat untuk memelihara PermataBank has a strong commitment in the preservation kualitas lingkungan yang baik bagi generasi mendatang. of environmental quality for future generations. PermataBank PermataBank selalu memberikan perhatian yang serius pays serious attention to environmental issues, including terhadap masalah lingkungan hidup, termasuk di dalamnya environmental pollution, environmental preservation and pencemaran lingkungan, pelestarian serta pemeliharaan maintenance. lingkungan. Kebijakan dalam pemeliharaan dan pelestarian lingkungan The policy concerning environmental preservation starts dimulai dari internal PermataBank, dengan memfokuskan from the internal operations of PermataBank, by focusing pengendalian on managing environmental impacts through a more dampak lingkungan dalam menciptakan kegiatan operasional yang lebih ramah lingkungan. environmentally friendly operational activity. Cakupan kegiatan pengelolaan tersebut adalah pada efisiensi The scope of management activities includes efficiency in the energi, air, penggunaan kertas, pengelolaan gedung yang ramah use of energy, water, paper consumption, as well as providing lingkungan, kepatuhan pada izin lingkungan dan perlindungan environmentally friendly building management, compliance lingkungan hidup yang melibatkan PermataBankers. with environmental permits and environmental protection involving PermataBankers. PermataBank memiliki kebijakan Kesehatan, Keselamatan PermataBank has established the Occupational Health, Kerja dan Lingkungan (K3L) yang memuat komitmen untuk Safety and Environment (HSE) policy, this policy contains a menerapkan upaya pengelolaan risiko K3L untuk mencegah commitment to implement HSE Risk Management efforts kecelakaan, penyakit dan kerusakan lingkungan, serta to prevent accidents, diseases and environmental damage, memastikan kepatuhan kepada peraturan dan persyaratan and to ensure compliance with all applicable regulations and yang berlaku. requirements. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  657. Department under Corporate Real Estate Service Division , Technology & Operations (T&O). Technology & Operations Directorate (T&O). Berikut target dan capaian pengelolaan dampak lingkungan di The following are the targets and achievements of managing lingkungan PermataBank sepanjang tahun 2018. environmental impacts within PermataBank throughout 2018. Indikator dan Target Pengelolaan Lingkungan Environmental Management Indicators and Targets Cakupan Scope 2017 2018 Pencapaian Achievement Target Target Pencapaian Achievement Intensitas Pemakaian Energi EUI (kWh/m2/yr) Energy Use Intensity or EUI (kWh/ m2/yr) Jumlah konsumsi listrik pada 12 GEMS Building per luas area terpakai dalam setahun. Total electricity consumption at 12 GEMS Buildings per total used area in a year. 325 317 328 2 Intensitas Pemakaian Air atau WUI (m3/m2/yr) Water Use Intensity or WUI (m3/ m2/yr) Jumlah konsumsi air pada 12 GEMS Building per jumlah area terpakai dalam setahun. Total water consumption at 12 GEMS Buildings per total used area in a year. 2,16 2,11 2,16 3 Skor Building Environmental Assessment Standard (BEAS) Rata-rata skor BEAS pada 12 GEMS Building. Building Environmental Assessment BEAS score average at 12 GEMS Buildings. Standard (BEAS) Score 45% 46% 46% 4 Pelaporan Lingkungan pada Pemerintah Environmental Reporting to the Government Persentase pelaporan lingkungan pada Pemerintah pada GEMS Building. Percentage of environmental reporting to the Government on GEMS Building. 100% 100% 100% 5 Intensitas Emisi CO2 (tCO2/m /yr) CO2 Emission Intensity (tCO2/m2/yr) Jumlah Emisi CO2 pada 12 GEMS Building per jumlah area terpakai dalam setahun (dari pembakaran BBM, listrik, dan transportasi darat). Total CO2 Emission at 12 GEMS Buildings per total used area in a year (from fuel combustion, electricity and road transport). 0,251 0,236 0,244 Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility 2 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Indikator Kinerja Utama Key Performance Indicator Laporan Keuangan 2018 No Company Profile periodically evaluated by the HSE Management & Security di bawah Divisi Corporate Real Estate Services, Direktorat Management Discussion and Analysis periodik oleh Departemen Security & HSE Management Analisis dan Pembahasan Manajemen management of environmental impacts. These indicators are Risk Management must be managed along with the indicators and targets in the lingkungan. Indikator ini dievaluasi pencapaiannya secara Manajemen Risiko beserta indikator dan target dalam pengelolaan dampak Operational Review PermataBank has determined the environmental aspects that Tinjauan Operasional In the management of important environmental impacts, telah menetapkan aspek-aspek lingkungan yang harus dikelola Corporate Governance Target and Achievement Dalam pengelolaan dampak penting lingkungan, PermataBank Tata Kelola Perusahaan Target dan Pencapaian Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 655
  658. 656 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pelaksanaan Kegiatan dan Dampak Kuantitatifnya Implementation of Activities and Quantitative Impacts Pada tahun 2018 , PermataBank melakukan beberapa In 2018, PermataBank carried out several activities to reduce kegiatan untuk mengurangi dampak lingkungan hidup di negative environmental impacts including: antaranya adalah: 1. Energi dan Tantangan Iklim 1. Energy and Climate Challenges Emisi Gas Rumah Kaca (GRK) dari operasional perbankan Greenhouse terutama berasal dari emisi tidak langsung akibat operations are mainly derived from indirect emissions from penggunaan energi. Oleh karenanya PermataBank secara energy use. Therefore, PermataBank consistently strives konsisten melakukan upaya untuk mengurangi GRK to reduce GHG through improved energy efficiency and dengan efisiensi dan pengurangan pemakaian energi. reducing energy consumption. PermataBank telah menggunakan peralatan perkantoran PermataBank is using office equipment that is designed yang seperti with more efficient energy use including the lighting and penerangan, dan pendingin udara. Efisiensi energi juga air conditioning. Energy efficiency is also obtained by diperoleh dengan pengaturan suhu pendingin ruangan regulating the temperature of the air conditioner and dan pengaturan persetujuan lembur di kantor-kantor overtime arrangements at PermataBank offices. pemakaian energinya lebih efisien Gas (GHG) emissions from banking PermataBank. 2. Penghematan Air 2. Water Saving PermataBank melakukan kontrol yang ketat untuk PermataBank carries out strict controls to ensure there is memastikan karena no water wasted due to leaks, and efforts to reduce waste kebocoran, dan upaya untuk mengurangi pemborosan including the use of buckets to wash vehicles, reduce seperti penggunaan ember untuk mencuci kendaraan, water pressure, and the one-flush movement. tidak ada air yang terbuang mengurangi tekanan air, dan gerakan satu kali flush. Dengan demikian, pada tahun 2018 PermataBank dapat Thus, in 2018 PermataBank was able to successfully berhasil melakukan penghematan pemakaian air menjadi reduce water consumption to 118,915 m3, down from the 118.915 m , menurun dibandingkan tahun 2017 yang 2017’s 119,294 m3. 3 mencapai 119.294 m3. 3. Less Office Paper 3. Less Paper Office PermataBank mengurangi intensitas pemakaian kertas PermataBank is reducing the intensity of paper use melalui dua pendekatan. Pendekatan pertama adalah through two approaches, first approach is by reducing the mengurangi penggunaan kertas untuk proses internal reliance on paper in PermataBank’s internal operations by PermataBank dengan komunikasi elektronik. Pendekatan using electronic communication, the second approach is kedua melalui penyediaan layanan digital bagi nasabah through digital services for customers which replace paper menggantikan solusi kertas pada transaksi perbankan. in banking transactions. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  659. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 657 Termasuk dalam kriteria BEAS adalah pengelolaan emisi GEMS buildings . Included in the BEAS criteria are the GRK, konsumsi listrik dan konsumsi air. management of GHG emissions, electricity consumption and water consumption. Selain itu, sesuai dengan peraturan izin lingkungan di Additionally, in accordance with environmental permit Indonesia, PermataBank juga memastikan dilakukannya regulations in Indonesia, PermataBank ensures that laporan lingkungan environmental management and monitoring reports pada gedung-gedung yang dimiliki dan dikelola oleh are carried out on buildings owned and managed by PermataBank. PermataBank. PermataGreen Movement PermataGreen Movement PermataBank yang tergabung dalam Grup Astra Financial PermataBank as part of the Astra Financial Services Group Service menyelenggarakan kegiatan tahunan yang bertujuan holds an annual event aimed at promoting environmental mempromosikan pelestarian lingkungan bersama publik. preservation with the public. Pada kegiatan tahun 2018, Grup Astra Financial Service In the 2018 activity, the Astra Financial Services Group melaksanakan penanaman implemented a reforestation program through the planting of 1.500 bibit pohon dari berbagai jenis yang mulai langka, 1,500 tree seedlings of various types, which are beginning to seperti Kawista, Kasturi, Rao, Mersawa, Meranti Merah, be endangered, which includes the following: Kawista, Kasturi, Meranti Kuning. Acara ini dilaksanakan di Kampus Universitas Rao, Mersawa, Meranti Merah, Meranti Kuning. The event was Indonesia, Depok. held at the University of Indonesia Campus, Depok. Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Grievance Mechanism regarding Environmental Issues Jenis kegiatan usaha PermataBank tidak secara langsung The type of businesses that PermataBank is engaged in does menimbulkan risiko negatif pada lingkungan hidup sehingga not directly raise negative risks for the environment so that pengadaan jalur pengaduan yang khusus di bidang lingkungan the provision of a specific grievance mechanism regarding hidup saat ini dirasa belum diperlukan. Kendati demikian, environmental issues is currently not required. Nevertheless, PermataBank memiliki saluran komunikasi melalui telepon, PermataBank faksimili, serta surat elektronik yang dapat dimanfaatkan untuk telephone, facsimile, and email that can be used to submit menyampaikan pengaduan. any grievances. penghijauan lewat provides communication Laporan Tahunan 2018 Annual Report channels via Corporate Social Responsibility program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pemantauan PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 dan Laporan Keuangan 2018 pengelolaan Company Profile measures the operational impact of PermataBank’s Management Discussion and Analysis Bank as it has been implemented in 30 countries. BEAS operasional dari gedung-gedung GEMS PermataBank. Analisis dan Pembahasan Manajemen telah diterapkan di 30 negara. BEAS mengukur dampak (BEAS) Risk Management (BEAS), which was established by Standard Chartered Standard Manajemen Risiko is the Building Environmental Assessment Standard Assessment Operational Review yang ditetapkan oleh Standard Chartered Bank sebagaimana Environmental Tinjauan Operasional system for the buildings of the PermataBank office, which Corporate Governance Since 2009, PermataBank has implemented a rating bagi gedung-gedung kantor PermataBank yaitu Building Tata Kelola Perusahaan Sejak 2009, PermataBank menerapkan sistem rating Profil Perusahaan 4. Environmentally Friendly Building Scheme 4. Skema Gedung Ramah Lingkungan
  660. 658 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG KETENAGAKERJAAN , KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA SOCIAL RESPONSIBILITY IN EMPLOYMENT, OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY KETENAGAKERJAAN EMPLOYMENT Kebijakan Policy PermataBank memandang bahwa Sumber Daya Manusia PermataBank considers Human Resources (HR) as the most (SDM) merupakan instrumen penting untuk pencapaian important instrument for achieving the Company’s desired kinerja perusahaan. Untuk itu, pengelolaan SDM di lingkungan performance. Therefore, PermataBank adopts a performance- PermataBank dilakukan berbasis kinerja yang diselenggarakan based approach to HR management that is implemented secara obyektif dan sejalan dengan kebutuhan dan strategi objectively and in line with PermataBank’s demands and PermataBank. strategies. PermataBank memberikan kesempatan yang sama bagi PermataBank provides equal opportunities for all employees, seluruh karyawan, termasuk hak untuk memperoleh promosi including the right to obtain the promotion of career pengembangan karier, pendidikan dan pelatihan serta hak- development, education and training as well as other rights as hak karyawan lainnya yang tercantum dalam perjanjian kerja stated in the employment agreement and legislation in force dan peraturan perundang-undangan yang berlaku tanpa regardless of one’s ethnicity, race, and religion. memandang suku, ras, dan agama seseorang. Pelaksanaan Kegiatan dan Dampaknya Implementation of Activities and Impacts Pada tahun 2018, PermataBank melakukan inisiatif di bidang In 2018, PermataBank undertook the following initiatives in the ketenagakerjaan sebagai berikut: field of employment: 1. Transformasi organisasi yang cepat untuk lebih lincah dan 1.Rapid organizational transformation in order to be adaptif. PermataBank bekerja sama dengan konsultan more agile and adaptive. PermataBank collaborates independen menjalankan Organization Effectiveness (OE) with independent consultants to operate Organization yang bertujuan untuk memperoleh organisasi yang lean Effectiveness (OE), which aims to obtain lean and efficient dan efisien serta selaras dengan business model dan organizations and is in line with the business model and keseluruhan strategi PermataBank. overall strategy of PermataBank. 2.Penyelarasan Sistem Nilai, Budaya dan Manajemen 2. Alignment of Value, Culture and Management Systems with dengan Visi, Misi dan Strategi baru serta menerapkan the new Vision, Mission and Strategy and implemented a program menyeluruh agar pemimpin dan talent berperilaku comprehensive program for leaders and talents to build sesuai nilai dan budaya PermataBank. behavior that fits and moulds to the values and culture of PermataBank. 3. Pengembangan karyawan dan kepemimpinan yang efektif serta pengelolaan Hubungan Industrial yang harmonis. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3. Effective employees and leadership development as well as harmonious Industrial Relations management.
  661. in fraud cases , and the resolution of existing cases, but on ada dengan baik, namun di lain pihak tetap berhasil menjaga the other hand still managed to maintain positive employee motivasi karyawan untuk mendorong kinerja PermataBank. motivation to drive PermataBank’s performance. Some Beberapa highlight adalah: highlights are: a. Di tahun 2018, Perjanjian Kerja Bersama (PKB) antara a. In 2018, the Collective Labor Agreement (PKB) between Manajemen PermataBank dengan Serikat Pekerja Bank the Management of PermataBank and the union Serikat Permata (SPBP) telah diperbaharui dan berlaku untuk Pekerja Bank Permata (SPBP) was updated and is valid for tahun 2018-2020. b.Kolaborasi antara the 2018-2020 period. Manajemen, SPBP, PermataClub b. Collaboration between Management, SPBP, PermataClub dan Koperasi Karyawan Bank Permata (KKBP) di tahun and Koperasi Karyawan Bank Permata (KKBP) in 2018 2018 direalisasi melalui program Wellness. Program was realized through the Wellness program. This program ini merupakan upaya meningkatkan efektivitas dan was an initiative to improve the employees effectiveness produktivitas karyawan, penerapan budaya hidup sehat and productivity, through the implementation of a healthy dan seimbang. Sehingga karyawan dapat lebih optimal and balanced lifestyle. This program was an initiative to dalam menjalankan setiap aktifitas baik dalam lingkungan improve employee effectiveness and productivity, and kerja maupun kehidupan pribadi. implementing a healthy and balanced lifestyle, allowing Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile menurunnya kasus-kasus fraud, serta penyelesaian kasus yang Management Discussion and Analysis problems went without major incidents, marked by a decline Analisis dan Pembahasan Manajemen Throughout the turnaround period, management of HR-related terkait HR berjalan tanpa major incidents, ditandai dengan Risk Management Harmonious Industrial Relations Management Dalam periode turnaround, pengelolaan masalah-masalah Manajemen Risiko Pengelolaan Hubungan Industrial yang Harmonis Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 659 the employees to be more optimal in carrying out their Remuneration Dalam hal remunerasi bagi karyawan, PermataBank mengacu In terms of employee remuneration, PermataBank refers to the kepada prinsip-prinsip dalam POJK No. 45/POJK.03/2015 principles in POJK No. 45/POJK.03/2015 and SEOJK No. 40/ dan SEOJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan SEOJK.03/2016 concerning Implementation of Governance Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank in Providing Remuneration for Commercial Banks. In its Umum. Dalam penerapannya, PermataBank menetapkan implementation, kebijakan remunerasi dan kesejahteraan karyawan dengan policies and employee benefits by considering: remuneration mempertimbangkan: • Kinerja keuangan Perusahaan. • Company financial performance. • Kompetensi dan kinerja karyawan (meritocracy). • Employee competency and performance (meritocracy). • Asas kelayakan dan kepantasan sesuai dengan posisi/ • Principle of eligibility and propriety according to position. Corporate Governance established Tata Kelola Perusahaan PermataBank Operational Review Remunerasi Tinjauan Operasional activities both in the office and in their personal life. market (market competitiveness). • Internal equity. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility • Kesetaraan internal (internal equity). • Remuneration practices that is currently applied in the Financial Statements 2018 competitiveness). Laporan Keuangan 2018 • Praktik remunerasi yang berlaku di pasar (market Tanggung Jawab Sosial Perusahaan jabatan.
  662. 660 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility konsisten Throughout 2018 , PermataBank consistently conducted melakukan review untuk memastikan tidak ada karyawan yang reviews to ensure that no employee received compensation menerima imbalan di bawah ketentuan yang telah ditetapkan below the conditions set forth by the Government. Selama tahun 2018, PermataBank secara oleh Pemerintah. Perbandingan Rata-Rata Upah Karyawan Baru Tingkat Terendah vs UMP 2018 Comparison of the Lowest New Employee Wages Averages vs UMP 2018 Laki-laki | Male 100% Perempuan | Female 101% Tingkat Turnover Karyawan Employee Turnover Rate Jumlah karyawan PermataBank pada 31 Desember 2018 The number of employees of PermataBank as of 31 December adalah 7.776 orang menurun 7,7% dibandingkan tahun 2018 was 7,776 people, this marked a decrease of 7.7% as sebelumnya, hiring compared to the previous year, which was in line with the dalam rangka peningkatan produktivitas. Tingkat voluntary prudent hiring policy in order to increase productivity. The level turnover karyawan PermataBank sebesar 13,67%, menurun of voluntary turnover of PermataBank employees was 13.67%, dibandingkan tahun 2017 (14,06%) dan ada di bawah rata- a decrease as compared to 2017 (14.06%) and below the rata turnover di industri perbankan. average turnover in the banking industry. KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA (K3) OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY (OHS) Kebijakan Policy Kebijakan K3L PermataBank memuat komitmen untuk PermataBank’s HSE policy encompasses PermataBank’s menerapkan upaya pengelolaan risiko K3L untuk mencegah commitment to apply HSE Risk Management to prevent kecelakaan, penyakit dan kerusakan lingkungan, serta accidents, illnesses, and environmental damage, as well as to memastikan kepatuhan kepada peraturan dan persyaratan ensure its compliance with all prevailing laws and regulations. sejalan dengan kebijakan prudent yang berlaku. Pelaksanaan Kegiatan dan Dampaknya Implementation of Activities and Impacts Pada tahun 2018, PermataBank menyelenggarakan program In 2018, PermataBank organized several CSR programs dan kegiatan CSR dalam bidang ketenagakerjaan melalui and activities in the employment sector through the following beberapa kegiatan sebagai berikut: activities: 1. Lingkungan Kerja yang Aman 1. Safe Work Environment PermataBank di 323 kantor cabang seluruh Indonesia PermataBank in 323 branch offices across Indonesia telah menerapkan dan mengelola K3L yang efektif melalui has applied and managed effective HSE through the pelaksanaan proses Penilaian Awal Gedung (Initial Building Initial Building Assessment process, HSE Design Review Assessment), Tinjauan Desain K3L (HSE Design Review) regarding the building acquisition phase, and Building pada tahap akuisisi gedung, dan pelaksanaan Penilaian Risk Assessment with the purpose that people are able Risiko Gedung (Building Risk Assessment) dengan tujuan to conduct their activities in a healthy and comfortable agar setiap orang dapat beraktivitas di lingkungan yang environment, avoid workplace accidents and eventually be sehat dan nyaman, terhindar dari kecelakaan kerja dan motivated to be productive. pada akhirnya termotivasi untuk lebih produktif. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  663. OHS activities at 3 Head Offices which are Tower III Tower II Hayam Wuruk dan Tower I WTC 2 dan 11 Kantor Bintaro , Tower II Hayam Wuruk and Tower I WTC 2 and Cabang Utama yaitu Melawai Jakarta, Asemka Jakarta, 11 Main Branch Offices which are Medan, Palang Merah Zainul Arifin Medan, Palang Merah Medan, Merdeka Medan, Merdeka Bandung, Astana Anyar Bandung, Bandung, Astana Anyar Bandung, Pandanaran Semarang, Pandanaran Semarang, Tunjungan Surabaya, Panglima Tunjungan Surabaya, Panglima Sudirman Surabaya, Dewi Sudirman Surabaya, Dewi Sartika Denpasar, and Sudirman Sartika Denpasar, dan Sudirman Makassar. Makassar. Secara periodik organisasi P2K3 mengadakan pertemuan Periodically P2K3 has conducted formal meetings to formal untuk membahas program kerja, kebijakan, discuss the working program, policy, achievements, and pencapaian, dan isu-isu yang terkait dengan K3L di tempat issues related to HSE in the workplace including finding kerja serta solusi permasalahan yang dihadapi. solutions for problems faced. Di kantor pusat dan kantor cabang tertentu, terdapat At the head office and certain branch offices, there kapten Pertama are trained floor captains and First Aid Responders. Pada Kecelakaan (P3K) yang terlatih. Keanggotaan lantai dan Petugas Pertolongan PermataBankers’ membership in P2K3, floor captain, and PermataBankers dalam P2K3, kapten lantai, maupun First Aid Responder are all voluntary, part-time, and fully petugas P3K bersifat sukarela, paruh waktu, dan didukung supported by PermataBank. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile kegiatan K3L di 3 Kantor Pusat yaitu Tower III Bintaro, Management Discussion and Analysis and Safety Development Committee (P2K3) that organizes Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank has established an Occupational Health dan Keselamatan Kerja (P2K3) yang menyelenggarakan Risk Management In buildings occupied by more than 100 people, orang, PermataBank memiliki Panitia Pembina Kesehatan Manajemen Risiko Pada gedung-gedung yang dihuni oleh lebih dari 100 Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 661 Persentase pelaksanaan BRA pada 325 bangunan (322 cabang dan 3 non-cabang). Percentage of BRA implementation on 325 buildings (322 branches and 3 non-branches). 2 Lost Time Accident (LTA) Lost Time Accident (LTA) Jumlah kecelakaan bankwide yang menyebabkan kehilangan 2 hari kerja atau lebih per 1 juta jam kerja. Number of bankwide accidents causing 2 lost-days or more per 1 million work-hours. 3 Tingkat Pemenuhan Laporan K3 kepada Pemerintah Fullfillment Rate of K3 Report to Goverment Persentase pelaksanaan laporan kepada Pemerintah terhadap 12 Gedung HSMS dalam setahun. Percentage of Government Reporting Completion at 12 HSMS Buildings in a year. 100% 100% 100% 0 0 0 100% 100% 100% Operational Review Pencapaian Achievement Corporate Governance Tingkat Pemenuhan Fullfillment Rate 2018 Target Target Corporate Social Responsibility 1 2017 Pencapaian Achievement Tata Kelola Perusahaan Cakupan Scope Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Indikator Kinerja Utama Key Performance Indicator Laporan Keuangan 2018 No OHS Management Indicators and Targets Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Indikator dan Target Pengelolaan K3 Tinjauan Operasional sepenuhnya oleh PermataBank.
  664. 662 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2 . Building Risk Assessment 2. Building Risk Assessment Penilaian Risiko Gedung (Building Risk Assessment) Building Risk Assessment at all PermataBank operational di seluruh memastikan kantor operasional bahwa PermataBank untuk offices to ensure that operational risks related to operasional yang occupational health and safety issues could be identified, risiko-risiko terkait dengan isu kesehatan, keselamatan kerja dapat managed and followed-up. diidentifikasi, dikelola serta ditindaklanjuti. Pada tahun 2018, BRA diadakan di 325 kantor bank In 2018, the BRA was conducted at 325 branch offices terdapat kesehatan, and identified 519 occupational health and safety risk keselamatan kerja dengan total 489 isu yang ditemukan findings and 489 of those identified issues have been telah diselesaikan secara efektif. effectively resolved. sebanyak 519 temuan risiko 3. PermataBankers OHS Competency 3. Kompetensi K3 PermataBankers Untuk meningkatkan kompetensi dan kesadaran To improve the competence and awareness of PermataBankers dalam mencegah dan mengelola risiko- PermataBankers in preventing and managing occupational risiko kesehatan dan keselamatan kerja di tempat kerjanya health and safety risks in the workplace as well as serta kemampuan untuk mengantisipasi keadaan darurat, having the ability to overcome emergency occurrences. PermataBank mengadakan pelatihan internal maupun PermataBank conducts internal and external training in eksternal di bidang K3. the field of OHS. Sepanjang tahun 2018, telah dilakukan pelatihan K3 Throughout 2018 the following OHS training has been dengan data sebagai berikut: conducted: a.8 kegiatan pelatihan Pertolongan Pertama pada a.8 Kecelakaan yang diikuti oleh 155 PermataBankers. b. Program pelatihan serta penyegaran untuk seluruh First Aid trainings participated in by 155 PermataBankers. b. Training and refreshment programs for all PermataBankers dalam bentuk e-learning HSE yang PermataBankers in the form of HSE e-learning, which berisi penjelasan mengenai potensi risiko kesehatan consisted of an explanation regarding the potential dan keselamatan di lingkungan tempat kerja serta risks of health and safety in the workplace and how to bagaimana cara melakukan mitigasi risiko sesuai mitigate the risks in accordance with the prevailing HSE dengan standar HSE yang berlaku. Selama tahun standards. In 2018, a total of 6,860 PermataBankers 2018, sebanyak 6.860 PermataBankers (91,96% dari (91.96% from the total number of PermataBankers) total PermataBankers) telah menyelesaikan program completed the HSE e-learning program. e-learning HSE. c. Program pelatihan serta penyegaran untuk c. Refreshment and training programs for PermataBankers yang berperan sebagai Petugas PermataBankers as First Aiders of branches in the P3K cabang dalam bentuk e-learning First Aider form of a First Aider Refreshment e-learning. In 2018, Refreshment. Selama tahun 2018, jumlah petugas the total number of First Aiders who participated in the P3K yang telah lulus pelatihan melalui e-learning training through e-learning was 251 people from 272 sebanyak 251 orang dari 272 petugas P3K (92,28%). First Aiders (92.28%). d.Selama tahun 2018, PermataBank mengadakan d. In 2018, PermataBank conducted two drills in one dua kali dalam setahun latihan evakuasi (drill). Pada year. In the first semester, an earthquake drill was semester pertama, earthquake drill diadakan di Tower conducted at Tower III Bintaro on 30 April 2018, a fire III Bintaro pada tanggal 30 April 2018, fire drill di Tower drill at Tower I WTC 2 on 26 July 2018 and Tower II PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  665. drill ) yang diikuti oleh PermataBankers dengan shift followed by PremataBankers with night working shifts kerja malam di Tower II Hayam Wuruk pada tanggal 17 at Tower II Hayam Wuruk on 17 March 2018. In the Maret 2018. Pada semester kedua, fire drill diadakan di second semester, a fire drill was conducted at Tower Tower II Hayam Wuruk pada tanggal 24 Oktober 2018, II Hayam Wuruk on 24 October 2018, Tower I WTC Tower I WTC 2 pada tanggal 14 November 2018, dan 2 on 14 November 2018 and Tower III Bintaro on 19 Tower III Bintaro pada tanggal 19 November 2018. November 2018. 4. Zero Accident Award 4. Penghargaan Nihil Kecelakaan Pengelolaan kesehatan dan keselamatan di tempat kerja Management of health and safety in the workplace has secara konsisten telah membuahkan hasil nihil kecelakaan consistently resulted in zero workplace accidents in kerja di beberapa kantor PermataBank. Atas pencapaian several PermataBank offices. For this achievement, the ini, Kerja Government through the Ministry of Manpower awarded memberikan anugerah Penghargaan Kecelakaan Nihil the Zero Accident Award 2018. In 2018, 10 PermataBank 2018 (Zero Accident Award 2017). Pada 2018 terdapat branches were awarded the Zero Accident award from the 10 cabang PermataBank yang memperoleh penghargaan Government, where the Tunjungan Branch has received the Nihil Kecelakaan dari Pemerintah, di mana kantor Cabang award now eleven times in a row and Panglima Sudirman Tunjungan memperoleh untuk yang kesebelas kalinya, dan branch has received the award ten times in a row. Pemerintah melalui Kementerian Tenaga Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile during the night hours (twilight drill), which was Management Discussion and Analysis during working hours, the drills were also conducted jam kerja, drill juga dilakukan pada malam hari (twilight Analisis dan Pembahasan Manajemen Wuruk pada tanggal 2 Mei 2018. Selain diadakan pada Risk Management Hayam Wuruk on 2 May 2018. Besides being held Manajemen Risiko I WTC 2 pada tanggal 26 Juli 2018 dan Tower II Hayam Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 663 kantor Panglima Sudirman untuk yang kesepuluh kalinya operasional perusahaan, karena secara langsung atau tidak activities always involves the community directly or indirectly. langsung akan melibatkan masyarakat. PermataBank meyakini PermataBank believes that by improving community welfare, peningkatan kesejahteraan masyarakat pada akhirnya akan PermataBank’s businesses will also improve in a sustainable mendukung pengembangan bisnis bank secara berkelanjutan. manner. Sebagai PermataBank As a financial institution, PermataBank CSR activities are melakukan kegiatan CSR di bidang pengembangan sosial dan focused on social and community development, by promoting kemasyarakatan yang dapat mendorong literasi keuangan inclusive financial literacy through activities in the education yang inklusif melalui program-program di sektor pendidikan. sector and empowerment. However, understanding financial Namun, pendidikan literasi keuangan saja tidak tidak cukup literacy education is not enough to develop intellectual abilities, untuk menciptakan kemampuan intelektual, tetapi juga socio-economics skills are also required to be enriched through perlu diperkaya dengan keterampilan sosial ekonomi melalui community empowerment. sebuah lembaga keuangan, pemberdayaan masyarakat. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Corporate Governance for the continuity of its business operational since banking Tata Kelola Perusahaan PermataBank realizes that community welfare is essential menjadi sangat penting demi keberlangsungan kegiatan Corporate Social Responsibility Policy PermataBank menyadari jika kesejahteraan masyarakat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kebijakan Financial Statements 2018 SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE SOCIAL COMMUNITY SECTOR Laporan Keuangan 2018 TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG SOSIAL KEMASYARAKATAN Tinjauan Operasional secara berturut-turut memperoleh penghargaan ini.
  666. 664 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pelaksanaan Kegiatan dan Dampaknya Implementation of Activities and Impacts Kegiatan CSR PermataBank dilakukan melalui PermataHati . The CSR activities in PermataBank were implemented through PermataHati PermataHati. adalah inisiatif tanggung jawab sosial PermataHati is PermataBank’s Corporate PermataBank sebagai salah satu wujud nilai ‘Caring’ pada Social Responsibility initiative, which brings the Caring value rangkaian nilai-nilai PermataBank, yaitu I-PRICE (Integrity, of PermataBank’s I-PRICE values (Integrity, Partnership, and Responsiveness, Innnovation, Caring, and Excellence), to life Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring Excellence), yang diwujudkan melalui gerakan relawan through our Employee Volunteerism movement. karyawan atau Employee Volunteerism. PermataHati resmi diluncurkan pada akhir 2010 dan berfokus PermataHati was officially launched at the end of 2010 and pada pendidikan, khususnya literasi keuangan sejalan dengan focuses on education, particularly in financial literacy, which arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu meningkatkan is in line with the directives of the Financial Services Authority literasi keuangan di Indonesia sesuai dengan Peraturan (OJK), being to improve financial literacy across Indonesia, in Presiden Nomor 82 tahun 2016 tentang Strategi Nasional accordance with the Presidential Regulation Number 82 year Keuangan Inklusif. 2016 regarding the National Strategy of Inclusive Finance. Sejumlah program yang direalisasikan pada tahun 2018, A number of programs realized in 2018 include: antara lain: 1. PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & 1. PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & CreatiVE) CreatiVE) Semenjak tahun 2010 PermataBank memulai inisiatif untuk Since 2010, PermataBank has kick-started the initiative menjadi bank yang inklusif khususnya bagi penyandang to become an inclusive bank, particularly for people with disabilitas dengan memberikan kesempatan mengikuti disabilities, by providing them with the opportunity to berbagai wawasan, participate in various programs designed to improve their keterampilan serta kompetensi melalui pendidikan dan program untuk meningkatkan insights, skills, and competencies through the education pemberdayaan komunitas disabilitas. and empowerment of people in disabled communities. PermataBank mendidik dan merekrut tenaga kerja difabel PermataBank untuk berkarier di perbankan. Hingga kini terdapat 27 disabilities to provide them with a career in banking. Up karyawan difabel di PermataBank (18 karyawan tunanetra to the present time, there are 27 people with disabilities di bagian telesales, 2 karyawan tuna daksa di bagian who are employees of PermataBank (18 visually impaired telesales dan mortgage, serta 7 karyawan tuna daksa employees in the telesales department, 2 people with yang mengikuti program Disabled Associate Program). physical disabilities in the telesales and mortgage educates and recruits people with department, as well as 7 people with physical disabilities who are participating in the Disabled Associate Program). Sejak tahun 2017, inisiatif ini bertransformasi menjadi Since PermataBRAVE (Because eveRyone is Able and creatiVE) PermataBRAVE (Because eveRyone is Able and creatiVE), yang merupakan wadah bagi komunitas disabilitas untuk which is a forum for the disabled community to learn as belajar, berbagi pengetahuan dan pengalaman baru well as share new knowledge and experience with other dengan sesama komunitas lainnya. fellow communities. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2017, this initiative has transformed into
  667. Sejumlah 150 penyandang disabilitas khususnya tunanetra A total of 150 people with disabilities , especially blind akan mengikuti kursus online I’M (Internet Marketing) people took the I’M (Internet Marketing) BRAVE online BRAVE secara gratis. Mereka tidak hanya berasal dari course for free. They are not only from Jakarta and Jakarta dan sekitarnya saja, namun juga berbagai surrounding areas, but also various other provinces provinsi lainnya di seluruh Indonesia. Kursus online ini throughout Indonesia. The online course will took place akan berlangsung di situs web Kartunet dengan alamat on the Kartunet website https://kursus.kartunet.com for https://kursus.kartunet.com selama tiga bulan dengan three months with modules consisting of an introduction materi pengenalan internet marketing, dasar copywriting, to internet marketing, basic copywriting, blogging, membuat blog, financial literacy, hingga sukses menjual financial literacy, to how to succeed in selling products via produk di e-commerce. Format materi telah disesuaikan e-commerce. The modules has been adjusted to be easily agar dapat diakses dan dipahami oleh para tunanetra can be accessed and understood by visually impaired pengguna screen reader, seperti: teks artikel, audio screen reader users, including: text articles, audio tutorials, tutorial, dan live streaming webinar. and live streaming webinars. terus In the second semester of 2018, PermataBank further mendirikan developed its program for people with disabilities through PermataBRAVE HUB, kurikulum perbankan dan literasi the establishment of PermataBRAVE HUB, a dedicated keuangan melalui kemitraan strategis dengan Balai Besar banking and financial literacy curriculum in strategic Rehabilitasi Vokasional Penyandang Disabilitas (BBRVPD), partenership with the Vocational and Rehabilitation Center yang dikelola oleh Kementerian Sosial Cibinong serta for People with Disabilities (BBRVPD) under the Ministry Institut Perbanas. of Social Welfare in Cibinong, as well as with Perbanas Pada semester mengembangkan kedua 2018, program ini PermataBank dengan Banking Institute. PermataBRAVE HUB diikuti oleh 85 penerima manfaat PermataBRAVE HUB was followed by 85 beneficiaries setara SMK dan berjalan selama 3 bulan (24 Agustus-31 equivalent to the Vocational School level and operated for Oktober dilaksanakan 3 months (24 August - 31 October 2018). The graduation bertepatan dengan kelulusan penerima manfaat di event was held to coincide with the graduation of the BBRVPD. Usai mengikuti program ini, PermataBank juga BBRVPD beneficiaries. After participating in this program, memberikan kesempatan kerja bagi 7 lulusan terpilih dari PermataBank also provided employment opportunities for BBRVPD. 7 selected BBRVPD graduates. 2018). Acara kelulusannya Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile presenting speakers who are experts in their fields. Management Discussion and Analysis menghadirkan narasumber yang ahli di bidangnya. Analisis dan Pembahasan Manajemen talk show themed “Dare to Succeed Online” was also held, Risk Management demonstration of the I’M BRAVE platform, an inspirational inspiratif bertema “Berani Sukses dengan Online” dengan Manajemen Risiko demo dari platform I’M BRAVE ini, digelar juga talkshow Operational Review and 12 years of KartuNet. In addition to the launch and Tinjauan Operasional launched at the same time as the Braille Day in January Januari dan 12 tahun KartuNet. Selain peluncuran dan Corporate Governance diluncurkan sekaligus dalam rangka Hari Braille di bulan Tata Kelola Perusahaan I’M (Internet Marketing) BRAVE Online Course, which was Corporate Social Responsibility 2018, in synergy with KartuNet in the implementation of the Kursus Online I’M (Internet Marketing) BRAVE yang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018, bersinergi dengan KartuNet dalam penyelenggaraan Financial Statements 2018 The participatory program continued to be rolled out in Laporan Keuangan 2018 Program partisipatif tersebut terus bergulir di awal tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 665
  668. 666 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2 . Permata’s CERITA in 50 Cities 2. CERITA Permata di 50 Kota CERITA (Cinta dan Empati daRI kiTA) Permata adalah CERITA (a local acronym for Love & Empathy From inisiatif yang dimulai sejak 2016 sebagai gerakan Employee Us) Permata is first initiated in 2016 as an Employee Volunteerism (EVO) serentak di 50 kota untuk memberikan Volunteer (EVO) movement held simultaneously in 50 edukasi literasi keuangan komprehensif di tingkat TK, SD, cities throughout Indonesia, providing comprehensive SMP, dan SMA/K. Dengan menggunakan modul pelajaran financial literacy education for Kindergarten, Elementary, “MODul FinansiAL atau MODAL Permatabank, program Junior and High School levels. Using an education module CERITA menjadi inisiatif pertama di industri perbankan titled MODul FinansiAL or MODAL PermataBank, the yang sebagai CERITA program became the first initiative in the banking penggerak utama dalam menebarkan edukasi literasi industry that represented the power of EVO as the main keuangan melalui keikutsertaan hampir 1.000 karyawan driver of driving financial literacy education through the setiap tahunnya serentak di Indonesia. simultaneous actions of almost 1,000 employees each merepresentasikan kekuatan EVO year across Indonesia. Dengan misi utama membangun kesadaran pengelolaan With the main mission to build financial literacy awareness keuangan sejak dini, PermataBank bekerja sama dengan from an early age, PermataBank collaborated with perwakilan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia representatives of the Financial Services Authority (OJK), (BI) dan komunitas sekolah. Tahun ini para praktisi jurnalis Bank Indonesia (BI) and the school community. This year, juga turut ambil bagian untuk berbagi inspirasi mengenai journalists also took part in order to share inspiration profesi jurnalis yang melibatkan Aliansi Jurnalis Independen concerning the profession of journalism, which also (AJI) sebagai volunteer. involved the Alliance of Independent Journalists (AJI) as volunteers. tantangan This year, the Board of Directors presented the challenge #ChallengeKebaikan bagi 1.000 Employee Volunteers #ChallengeKebaikan for 1,000 Employee Volunteers to be untuk terlibat dalam CERITA Permata di 50 Kota dan involved in CERITA Permata in 50 cities and was responded terjawab dengan keikutsertaan EVO. Mereka memberikan to with the participation of EVOs. They provided education edukasi tentang literasi perbankan dan inklusi keuangan regarding banking literacy and financial inclusion that has yang telah disesuaikan untuk tingkatan dan usia pelajar been adjusted for the level and age of school students for sekolah untuk TK/SD/SMP serta SD Luar Biasa atau Kindergarten/Elementary/Junior High School and Special berkebutuhan khusus. Needs School. Tahun ini, Direksi memberikan 3. PermataBankir Cilik 3. PermataBankir Cilik Program PermataBankir Cilik merupakan salah satu The PermataBankir Cilik program is a part of PermataHati program unggulan PermataHati yang telah terlaksana flagship programs since 2015 aimed at creating “Savings sejak tahun 2015 yang ditujukan untuk menciptakan “Duta Ambassadors” in the hopes young elementary students will Menabung” dengan harapan anak-anak sejak usia tingkat be the drivers in instilling and spreading the habit of saving sekolah dasar dapat menanamkan dan menyebarluaskan to their communities from an early age. PermataBankir kebiasaan menabung sejak usia dini. PermataBankir Cilik Cilik is a financial and banking literacy education program adalah program edukasi literasi keuangan dan perbankan provided in series of training and workshops for three yang diberikan dalam bentuk rangkaian pelatihan dan months to the students of Public Elementary Schools, pembekalan selama tiga bulan kepada pelajar Sekolah Special Needs Schools or the equivalent. Dasar Negeri, Sekolah Dasar Luar Biasa atau yang setara. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  669. pelaksanaannya PermataBankir Cilik juga melibatkan Needs Schools , in its fourth year of implementation, sekolah sepak bola dan sekolah kejar paket agar lebih PermataBankir Cilik also involved soccer schools and banyak lagi anak Indonesia yang melek literasi keuangan. acceleration schools, to allow more Indonesian children Para peserta juga berkesempatan untuk mengetahui to develop their financial literacy. The participants also proses pembukaan tabungan, yaitu dengan membuka had the opportunity to experience about the process of tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) dari OJK. opening a savings account, facilitated through SimPel/ Simpanan Pelajar (Student Savings) powerd by OJK. ini In addition to the school category, this year PermataBankir PermataBankir Cilik juga secara aktif melibatkan guru-guru Cilik also actively involved teachers from each school as the dari setiap sekolah sebagai guru pendamping program. program facilitator. A total of 15 teachers have previously Sejumlah 15 guru sebelumnya mengikuti Teacher’s attended the Teacher’s Training regarding financial literacy Training mengenai literasi keuangan dan modul “7 Habbit and the “7 Habits of Highly Effective People” module for of Highly Effective People” selama dua hari bekerjasama two days in collaboration with Dunamis. After attending the dengan Dunamis. Usai mengikuti pelatihan, para guru training, the teachers then implemented the knowledge selanjutnya mengimplementasikan pengetahuan tersebut with the selected PermataBankir Cilik participants who kepada peserta terpilih PermataBankir Cilik yang telah had successfully gone through the selection process. Selain penambahan kategori sekolah, tahun Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile area. In addition to involving Schools and Special Management Discussion and Analysis selected, representing 21 schools in South Tangerang Sekolah dan Sekolah Luar Biasa, di tahun keempat Analisis dan Pembahasan Manajemen 21 sekolah di area Tangerang Selatan. Selain melibatkan Risk Management This year, 90 students aged 10-11 years of age were Manajemen Risiko Tahun ini, 90 siswa/i usia 10-11 tahun terpilih mewakili Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 667 other interesting agendas, including a field trip to the dan kantor PermataBank untuk mengenal sejarah uang Bank Indonesia Museum and PermataBank office to learn dan perbankan Indonesia. Mereka juga berkesempatan about Indonesian money and banking history. They are mengikuti berbagai workshop seperti lenong, fotografi, also equipped various creative workshops, which includes band dan vocal group. Ada juga kelas pelatihan menulis lenong, photography, band, and vocal groups. There is yang dibawakan oleh praktisi jurnalistik untuk melatih also a writing class hosted by journalists designed to train dan merangsang kreativitas mereka sebagai persiapan and stimulate their creativity in preparation for becoming untuk menjadi Duta Menabung. Usai mengikuti program a Saving Ambassador. After joining the PermataBankir PermataBankir Cilik ini, seluruh peserta dilantik sebagai Cilik program, all participants were appointed as ‘Savings ‘Duta Menabung’. Ambassadors’. 4.PermataYouthPreneur 4.PermataYouthPreneur Usaha rintisan (Startup) berbasis Financial Technology Financial Technology (FinTech) based startups in Indonesia (FinTech) di Indonesia kian marak dan menjadi salah are increasingly prevalent and are developing into one satu landasan bagi wirausaha muda masa depan. Di era of the foundations for future young entrepreneurs. In digital seperti sekarang ini, bisnis FinTech menjadi daya this digital era, FinTech businesses becoming the main Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review the 30-day “Savings Ambassadors” project, and various menarik seperti field trip ke Museum Bank Indonesia Corporate Governance proyek 30 hari “Duta Menabung”,” serta berbagai agenda Tata Kelola Perusahaan teacher, bootcamp activities for two days, then followed by Corporate Social Responsibility Effective People” project for 21 days with the accompanying pendamping, kegiatan bootcamp selama dua hari diikuti Tanggung Jawab Sosial Perusahaan of Highly Effective People” selama 21 hari bersama guru Financial Statements 2018 PermataBankir Cilik was started by the “7 Habits of Highly Laporan Keuangan 2018 PermataBankir Cilik dimulai dengan proyek “7 Habits of Tinjauan Operasional melalui seleksi.
  670. 668 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility tarik tersendiri bagi anak-anak generasi milennial , sejalan attraction for the millennial generation, in line with the dengan makin berkembangnya e-commerce dan situs growth of e-commerce and media portal sites that have portal media yang telah menjadi gaya hidup kekinian. promoted a more contemporary lifestyle. PermataBank melihat bahwa potensi ini juga akan PermataBank identifies that this potential will also membutuhkan wirausaha muda yang dapat memanfaatkan require young entrepreneurs who can part on bringing pertumbuhan usaha rintisan tersebut ke tingkatan the Indonesian startup growth further. This is where selanjutnya. Di sinilah PermataHati mengambil peran PermataHati took the role of launching the innovative meluncurkan program inovatif PermataYouthPreneur (PYP) PermataYouthPreneur (PYP) program - an entrepreneurship - program pelatihan kewirausahaan bagi generasi “Jaman training program for the “Generation Now” generation, Now”, khususnya siswa/i SMK jurusan RPL (Rekayasa particularly vocational students majoring in Software Perangkat Lunak) selama periode tiga bulan pembelajaran. Engineering during three-months period. PermataYouthPreneur (PYP) merupakan pengembangan PermataYouthPreneur (PYP) is a further development of the dari program Permata Student Entrepreneurship Program Permata Student Entrepreneurship Program, which has yang telah berjalan selama 7 tahun. Bermitra dengan been running for the past 7 years. Partnering with Keboen Keboen Coding dan HIRA Academy, program PYP Coding and HIRA Academy, this year’s PYP program pada tahun 2018 dilaksanakan dalam bentuk simulasi, was carried out in the form of simulations, workshops, workshop, diskusi interaktif, pelatihan daring dan luring interactive discussions, online and offline training, and serta pengembangan produk FinTech, hingga kelulusan. FinTech product development, untill graduation. Diluncurkan sebagai rangkaian Hari Pendidikan Nasional Launched as a series of the 2018 National Education Day, pada tahun 2018, PYP mengikutsertakan 30 siswa terpilih PYP selected 30 students in 11th/12th grade majoring in kelas 11/12 jurusan Rekayasa Perangkat Lunak yang telah Software Engineering who had taken part in the selection mengikuti proses seleksi dari lima SMK di area Depok. process from five Vocational Schools in the Depok area. Mereka literasi They have gained valuable knowledge regarding financial keuangan, bisnis model, teknologi digital dan inspirasi mendapatkan pengetahuan tentang literacy, business models, digital technology and startup usaha rintisan dengan didampingi fasilitator dan mentor inspiration, accompanied by competent facilitators and yang berkompeten. mentors. 5. Membantu Korban Bencana Alam 5. Helping the Victims of Natural Disasters PermataBank melalui PermataHati telah mendonasikan PermataBank through PermataHati provided donations as dana sebagai bentuk kepedulian dan upaya untuk a form of care and symphaty to ease the burden of victims meringankan beban masyarakat korban bencana alam of the natural disasters in both locations. On 10 August di kedua lokasi tersebut. Pada 10 Agustus 2018 lalu, 2018 through the representative of PermataBank Lombok, melalui perwakilan PermataBank Lombok, PermataBank PermataBank distributed educational aid funds to the Aksi menyalurkan dana bantuan pendidikan kepada tim Aksi Cepat Tanggap (ACT) team to build an emergency school Cepat Tanggap (ACT) untuk membangun sekolah darurat in Sambik Parigi as well as other school requirements. di Sambik Parigi serta kebutuhan sekolah lainnya. Sekolah The school has 3 classes and is able to accommodate tersebut memiliki 3 kelas dan dapat menampung kurang approximately 160 students from Kindergarten to Junior lebih 160 murid dari TK sampai dengan SMP. Sekolah High School. The school that was built is able to withstand yang dibangun tahan gempa, rencananya digunakan earthquakes and is planned to be used for two to four selama dua hingga empat tahun. years. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  671. Industries jointly mobilized assistance for victims of the tsunami di Kota Palu , Kabupaten Donggala dan Kabupaten earthquake and tsunami in Palu City, Donggala Regency Sigi, Provinsi Sulawesi Tengah. Bantuan ini diserahkan and Sigi District, Central Sulawesi Province. The donation pada bulan Oktober 2018 sebagai bagian dari tahap was delivered in October 2018 as part of the post-disaster pemulihan pasca bencana yang rencananya digunakan recovery phase, which was planned to build Temporary untuk membangun Rumah Hunian Sementara kepada para Residential Houses for the victims. Meanwhile, throughout korban. Sementara pada tahap rehabilitas, PermataBank the rehabilitation phase, PermataBank collaborated with bekerja sama dengan Serikat Pekerja Bank Permata, Permata Bank Labor Union, PermataClub community, and komunitas PermataClub dan Koperasi Karyawan Bank Bank Permata Employees Cooperative to raise funds that Permata untuk menggalang dana bantuan yang pada bulan were delivered to the ACT in December 2018 to help build Desember 2018 hasilnya diserahkan kepada tim ACT untuk emergency schools in the disaster area. Main Highlights Ikhtisar Utama Manajemen Risiko membantu pembangunan sekolah darurat di area bencana. Risk Management TANGGUNG JAWAB SOSIAL TERHADAP KONSUMEN SOCIAL RESPONSIBILITY TO CONSUMERS Customer satisfaction is one indicator of the success is committed to implementing programs that meet our bekomitmen untuk mengimplementasikan progam-program yang dapat memenuhi harapan serta PermataBank’s objectives. Therefore, PermataBank customers’ expectations and satisfaction. kepuasan nasabah. Selain itu, PermataBank juga memperhatikan pentingnya In addition, PermataBank recognizes the importance of effective layanan pelanggan yang efektif dan berkualitas tinggi, serta and high-quality customer service and complaint management manajemen keluhan sebagai bagian dari manajemen risiko solutions as part of our reputation risk management. reputasi. Melayani dengan Tanggung Jawab Serve Responsibly PermataBank memberikan informasi produk dan jasa secara PermataBank provides information regarding products and utuh dan transparan. Setiap penjualan produk, PermataBank services in a full and transparent manner. For every product menjelaskan manfaat, risiko serta biaya atas produk atau offered, PermataBank always provides an explanation layanan kepada nasabah agar nasabah memperoleh produk regarding the benefits, risks and costs of products or services atau layanan yang memang dibutuhkannya. to customers so that customers can obtain the products or services that they really require. PermataBank juga telah menerapkan kebijakan yang sangat PermataBank has also implemented a very strict policy to ketat untuk melindungi kerahasiaan data nasabah, sejalan protect the confidentiality of our customer’s data, which is Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review of PermataBank Tinjauan Operasional indikator Corporate Governance satu Tata Kelola Perusahaan salah Corporate Social Responsibility merupakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan nasabah keberhasilan dari tujuan PermataBank. Oleh karena itu, Financial Statements 2018 Kepuasan Policy Laporan Keuangan 2018 Kebijakan Company Profile PermataBank together with other Financial Services menggalang bantuan bagi korban gempa bumi dan Management Discussion and Analysis With the initiative of the Financial Services Authority, bersama Industri Jasa Keuangan lainnya bersama-sama Analisis dan Pembahasan Manajemen Dengan inisiatif Otoritas Jasa Keuangan, PermataBank Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 669
  672. 670 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility dengan peraturan OJK . Untuk melindungi kerahasiaan, in line with the OJK regulations. To protect confidentiality, PermataBank teknologi PermataBank uses a technological approach and process dan pendekatan proses untuk memastikan tidak terjadi approach to ensure that there is no breach in the confidentiality pelanggaran atas kerahasiaan data nasabah. of our customer’s data. Pelayanan Nasabah Customer Service Layanan pelanggan yang efektif dan berkualitas tinggi dan Effective and high-quality customer service and complaint manajemen keluhan sebagai bagian dari manajemen risiko management is an integral part of reputation risk management. reputasi. Untuk itu PermataBank memberikan kemudahan To that end, PermataBank provides stakeholders with easy bagi para menggunakan pemangku pendekatan mengakses access to various types of information about PermataBank via berbagai informasi mengenai PermataBank melalui situs web kepentingan untuk PermataBank’s website www.permatabank.com. Information www.permatabank.com, seperti informasi tentang finansial provided on the website includes financial and corporate dan perusahaan, publikasi (press release), produk dan aksi information, press releases, products, and corporate actions. korporasi. Selain itu, untuk mendukung peningkatan kualitas In addition, to support the improvement of our service quality layanan dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki and operational excellence, PermataBank has established the unit Customer Care, Service Quality, dan Contact Center. Customer Care unit, Service Quality unit, and Contact Centers. Pengaduan Konsumen Customer Complaints PermataBank berkomitmen untuk memberikan solusi kepada PermataBank is committed to providing solutions to our nasabah sesuai dengan Service Level Agreement (SLA) yaitu 2 customers in accordance with the Service Level Agreement sampai dengan 20 hari kerja. Jika SLA terlewati, nasabah akan (SLA), which is between 2 and 20 business days. In the event diberikan Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian. the SLA is exceeded, the customer will be issued with the Untuk masalah tidak disepakati penyelesaiannya, nasabah Resolution Period Extension Letter. For issues that cannot be dapat mengajukan keluhan kembali atau menggunakan resolved, the customer may file the complaint again or through penyelesaian melalui External Dispute Resolution (EDR), the External Dispute Resolution (EDR), with the following dengan pilihan, yaitu: options, which are: • Fasilitasi/Mediasi perbankan (terbatas) oleh Regulator (BI • Banking facilitation/mediation (limited) by the Regulators dan OJK). (BI and FSA). • Penyelesaian di luar pengadilan, yaitu melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI). 
 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Out-of-Court Settlement, which is through the Institution of Dispute Resolution of Indonesian Banking (LAPSPI).
  673. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 671
  674. 672 Laporan Keuangan 2018 2018 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  675. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 673
  676. PT BANK PERMATA TBK DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN/ CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER/DECEMBER 2018 DAN/AND 2017
  677. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI HAL/ PAGE 676 CONTENTS BOARD OF DIRECTORS’ STATEMENT INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 677 - 678 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2017 DAN 2016 679 - 682 CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2017 AND 2016 LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2017 DAN 2016 683 - 684 CONSOLIDATED STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME YEARS ENDED 31 DECEMBER 2017 AND 2016 LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2017 DAN 2016 685 - 686 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY YEARS ENDED 31 DECEMBER 2017 AND 2016 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2017 DAN 2016 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS ENDED 687 - 688 31 DECEMBER 2017 AND 2016 CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2017 DAN 2016 689 - 854 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2017 AND 2016
  681. 679 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2017 ASET KAS GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp519 pada 31 Desember 2018 dan Rp147 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp4.989 pada 31 Desember 2018 dan Rp4.022 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga ASSETS 2h,5,40,43 2.185.074 1.940.485 CASH 2h,2i,6, 40,43 8.901.492 8.541.582 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 11.850.858 6.294.096 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp4,989 at 31 December 2018 and Rp4,022 at 31 December 2017 Third parties 1.104.676 164 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties 976.045 SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties 2h,2j,2v, 8, 40,43 2g,2h,2k,9, 40,42,43 1.743.827 671 2h,2l,10, 40 TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp7.916 pada 31 Desember 2018 dan Rp116.509 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2m, 2v,11,40, 42,43 KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp8.201.694 pada 31 Desember 2018 dan Rp8.594.037 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2n, 2v,12,40, 42,43 Dipindahkan 929.560 543.070 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp519 at 31 December 2018 and Rp147 at 31 December 2017 750.212 Third parties 426.709 Related parties 2g,2h,2i, 2v,7,40 42,43 - 2.730.307 23.084 ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp7,916 at 31 December 2018 and Rp116,509 at 31 December 2017 3.569.686 Third parties 60.174 Related parties 98.912.371 297.230 89.703.197 317.788 LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp8,201,694 at 31 December 2018 and Rp8,594,037 at 31 December 2017 Third parties Related parties 128.117.544 113.684.814 Carried forward Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/1 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  682. 680 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2017 128.117.544 113.684.814 Brought forward 14.989.712 - 22.802.021 18.887 INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses of Rp1,133 at 31 December 2018 and Rp1,631 at 31 December 2017 Third parties Related party - 2.478.262 ASSET HELD FOR SALE Related party 2.460.534 FIXED ASSETS net of accumulated depreciation of Rp711,852 at 31 December 2018 and Rp860,131 at 31 December 2017 498.426 485.283 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated impairment losses of Rp10,495 at 31 December 2018 and 31 December 2017 and accumulated amortisation of Rp369,761 at 31 December 2018 and Rp404,038 at 31 December 2017 2t,23 2.181.667 2.454.077 DEFERRED TAX ASSETS - net 2h,2u,2v, 17,40,43 4.553.212 3.944.492 OTHER ASSETS - net 152.892.866 148.328.370 TOTAL ASSETS ASET (lanjutan) ASSETS (continued) Pindahan EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp1.133 pada 31 Desember 2018 dan Rp1.631 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi ASET YANG DIMILIKI UNTUK DIJUAL Pihak berelasi 2g,2h,2o 2v,13,40, 42,43 2g,2q,14, 42 ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp711.852 pada 31 Desember 2018 dan Rp860.131 pada 31 Desember 2017 2r,2v,15 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi kerugian penurunan nilai Rp10.495 pada 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 dan akumulasi amortisasi sebesar Rp369.761 pada 31 Desember 2018 dan Rp404.038 pada 31 Desember 2017 2s,2v,16 ASET PAJAK TANGGUHAN – bersih ASET LAIN-LAIN - bersih 2.552.305 JUMLAH ASET Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  683. 681 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2017 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES LIABILITAS SEGERA 2h,18,40 SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2w, 19,40,42, 43 Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi 384.169 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND 24.299.085 3.780.835 23.481.197 6.553.603 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties 2g,2h,2w, 20,40,42, 43 28.201.113 608.134 27.393.067 429.648 Savings Third parties Related parties 2g,2h,2w, 21,40,42, 43 54.219.868 7.026.154 47.539.650 5.890.842 Time deposits Third parties Related parties 2g,2h,2w, 22,40,42, 43 2.424.862 35.809 2.552.273 145.270 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties 114.142 563 11.338 610 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties 2.747.942 17.740 3.695.672 56.401 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties 346 1.032 CORPORATE INCOME TAX PAYABLE LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2k,9, 40,42,43 UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2m, 11,40,42, 43 UTANG PAJAK PENGHASILAN 336.640 2t,23 PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga 2h,24,40, 43 16.971 36.017 BORROWINGS Third parties BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 2g,2h,40, 42,43 1.125.496 1.184.496 ACCRUALS 43 621.315 724.977 OTHER LIABILITIES LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 2g,2x, 25,42 20.163 138.159 OBLIGATION FOR POSTEMPLOYMENT BENEFITS PROVISI 2y,26 59.465 67.564 PROVISIONS 3.715.302 1.068.985 5.346.400 1.185.243 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 130.440.930 126.817.628 TOTAL LIABILITIES LIABILITAS LAIN-LAIN UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi JUMLAH LIABILITAS 2g,2h,2z, 27,40,42 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/3 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  684. 682 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2017 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Modal saham - nilai nominal per saham Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B EQUITY Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital - par value per share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Authorised capital 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares on 31 December 2018 and 2017 Modal dasar - 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2018 dan 2017 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858.971 saham kelas B pada 31 Desember 2018 dan 2017 Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 1b, 2aa,28 3.837.985 3.837.985 1b,1c,2aa, 2ab,29 17.252.901 17.252.901 2j,2o,8,13 (87.215) 2p - Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Issued and fully paid-up capital: 26,880,234 class A shares and 28,015,858,971 class B shares on 31 December 2018 and 2017 Additional paid-in capital - net Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable 67.999 Certificate Deposits (8.625) Share of other comprehensive income of associate - 128 Appropriation for unclaimed dividend by shareholders 2r,15 1.853.060 1.693.735 Fixed assets revaluation reserve Saldo laba (defisit) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya 30 363.624 (768.429) 22.451.926 363.624 (1.697.014) 21.510.733 Kepentingan nonpengendali 2f Cadangan revaluasi aset tetap JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 10 9 Non-controlling interests 22.451.936 21.510.742 TOTAL EQUITY 152.892.866 148.328.370 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/4 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Retained earnings (deficit) Appropriated Unappropriated
  685. 683 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2017 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga Pendapatan syariah Beban bunga Beban syariah Pendapatan bunga dan syariah bersih OPERATING INCOME AND EXPENSES 2g,2h,2ac, 31,42 2g,2ac,31,42 2g,2h,2ac, 32,42 2g,2ac,32,42 9.419.839 1.661.113 9.726.541 1.471.605 (5.026.890) (653.877) 5.400.185 (5.424.405) (549.515) 5.224.226 1.130.316 286.182 1.233.370 258.235 17.566 39.379 87.333 239.019 Gain on sale of investment securities Share of net profit of associate Other operating income Pendapatan provisi dan komisi - bersih 2g,2ad,33,42 Pendapatan transaksi perdagangan - bersih 2g, 2h,2k,2ae 34,42 Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi 2o,13 Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi 2g,2p,42 2e,2t,2u, Pendapatan operasional lainnya 2y,12,15,38 439.899 1.585.956 1.961.296 3.355.959 7.361.481 8.580.185 (1.676.421) (3.127.098) Jumlah pendapatan operasional Kerugian penurunan nilai aset keuangan Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan 2v, 35 2g,2r,2s,2ah, 15,16,36,42 2g,2x,25,37, 42 2e,2r,2u,2v, 2y,38 Interest income Sharia income Interest expense Sharia expense Net interest and sharia income Net fees and commission income Net trading income Total operating income Impairment losses on financial assets Other operating expenses (1.742.024) (1.801.827) (2.380.462) (2.341.513) General and administrative Salaries and benefits to management and employees (343.347) (358.615) Others Jumlah beban operasional lainnya (4.465.833) (4.501.955) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (6.142.254) (7.629.053) Total operating expenses Lain-lain Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/1 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  686. 684 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan 2017 951.132 INCOME BEFORE TAX (2.939) (315.036) (3.062) (199.637) INCOME TAX EXPENSE Current Deferred (317.975) (202.699) 901.252 748.433 1.219.227 2t,23 LABA BERSIH PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Aset keuangan tersedia untuk dijual, investasi pada Sukuk dan SPNS serta penempatan pada Negotiable Certificate Deposits yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX: Items that would be reclassified to profit or loss 2j,2o,8,13 (189.386) (17.566) 2p 21.780 (9.712) 51.738 (143.146) Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak 2p (3.884) 36.446 159.325 JUMLAH LABA KOMPREHENSIF LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali 2af,39 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Remeasurements of defined benefit liabilities Gains on fixed assets revaluation Income tax related to items that would 33.500 never be reclassified to profit or loss (99.037) 40.070 (22.747) 941.322 725.686 748.433 748.433 941.321 1 941.322 725.686 725.686 32 29 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX TOTAL COMPREHENSIVE INCOME NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (whole Rupiah) The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk 76.290 183.216 901.251 1 901.252 LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Income tax related to items that would (30.554) be reclassified to profit or loss - (134.002) - (9.112) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN Available-for-sale financial assets, investment in Sukuk and SPNS and placement in Negotiable Certificate Deposits measured at fair value through other comprehensive income: 161.597 Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss (39.379) on disposal Share of other comprehensive income (15.374) of associate, net of tax Items that would never be reclassified to profit or loss Share of other comprehensive income 1.465 of associate, net of tax 441 Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (Rupiah penuh) NET INCOME
  687. Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - 2p ,14 2p,14 17.252.901 - - - - (87.215) - - - - - (13.174) (142.040) - 67.999 Termasuk dalam Saldo Laba (Defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti – bersih 3.837.985 - - 2r,15 - - - - - - - - 2x 2j,8, 2o,13 17.252.901 3.837.985 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net - - (13.596) 22.221 - - - - - (8.625) Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi/ Share of other comprehensive income of associate - (128) - - - - - - - 128 Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham/ Appropriation for unclaimed dividend by shareholders 1.853.060 - - - 159.325 - - - - 1.693.735 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve Lampiran - 3/1 - Schedule Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 1) Saldo, 31 Desember 2018 Pemulihan cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Cadangan nilai wajar - bersih: Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Perubahan nilai wajar efekefek untuk tujuan investasi yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Keuntungan revaluasi aset tetap Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan Saldo, 1 Januari 2018 Penghasilan komprehensif periode berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 363.624 - - - - - - - - 363.624 1) 22.451.926 (128) (13.596) 22.221 159.325 27.334 (13.174) (142.040) 901.251 21.510.733 Jumlah/ Total 9 - - - - - - - 1 10 Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests 22.451.936 (128) (13.596) 22.221 159.325 27.334 (13.174) (142.040) 901.252 21.510.742 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2018 Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal Reversal of appropriation for unclaimed dividend by shareholders Remeasurements of defined benefit liabilities - net Gains on fixed assets revaluation Share of other comprehensive income of associate Net fair value changes of investment securities transferred to profit or loss on disposal Net changes in fair value investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Fair value reserve - net: Balance, 1 January 2018 Comprehensive income for the period: Net income Other comprehensive income, net of income tax: CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in Retained Earnings (Deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities – net (768.429) - - - - 27.334 - - 901.251 (1.697.014) Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Belum Dicadangkan/ dicadangkan/ Appropriated Unappropriated1) 2018 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY 685 PT Bank Permata Tbk
  688. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1 ) - 2p,14 3.837.985 - 17.252.901 - - - - 2x - - - - 2j,2o,8,13 - - 2.282.599 712.851 1b 14.970.302 30 3.125.134 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net - - - - - - (1.500.000) - 1.500.000 67.999 - - (29.534) 121.198 - - - (23.665) - - - - - - 5.284 (8.625) (13.909) 128 - - - - - - - 128 1.693.735 - - - - - - - 1.693.735 Lampiran - 3/2 - Schedule Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. Termasuk dalam Saldo Laba (Defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti – bersih Saldo, 31 Desember 2017 Saldo, 1 Januari 2017 Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas VIII Setoran modal dibayar dimuka Penghasilan komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih: Perubahan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital 363.624 - - - - - - - 363.624 1) 21.510.733 (13.909) (100.502) (29.534) 121.198 748.433 (1.500.000) 2.995.450 19.289.597 Jumlah/ Total 9 - - - - - - - 9 Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Fair value reserve -net: Advanced capital payment Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Balance, 1 January 2017 Net proceeds from Limited Public Offering (Rights Issue) VIII 21.510.742 Balance, 31 December 2017 Net fair value changes of investment securities transferred to profit (29.534) or loss on disposal Remeasuremets of defined benefit (100.502) liabilities - net Share of other comprehensive income (13.909) of associate Net changes in fair value - investment securities and placement in Negotiable Certificate 121.198 Deposits 748.433 (1.500.000) 2.995.450 19.289.606 Jumlah ekuitas/ Total equity CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in Retained Earnings (Deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net (1.697.014) - (100.502) - - 748.433 - - (2.344.945) 2017 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Bagian atas Cadangan Cadangan nilai wajar penghasilan dividen yang bersih - efek-efek untuk komprehensif belum tujuan investasi dan lain diambil penempatan pada entitas pemegang Negotiable Certificate asosiasi/ saham/ Cadangan Deposits/ Modal revaluasi Saldo laba (defisit)/ Share of Appropriation Net fair value reserve Retained earnings (deficit) dibayar aset tetap/ other for investment securities dimuka/ Belum comprehensive unclaimed Fixed assets and placement in Dicadangkan/ dicadangkan/ Negotiable Certificate Advanced income of dividend by revaluation capital Deposits associate shareholders reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY 686
  689. 687 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan – bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pasca-kerja tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi - bersih Aset lain-lain Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES 12 33 10.846.752 9.142.358 1.264.442 1.282.499 29.322 (5.116.912) 147.966 (5.366.215) Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 268.308 602.272 (125.758) 341.748 1.677.708 (51.082) (1.490.818) (2.335.609) (1.482.157) (2.203.849) (30.304) (66.533) (120.021) (40.000) (186.104) 3.605.570 (206.086) 3.176.357 Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net Interest and sharia income received Fees and commission income received (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables - net Other assets (1.755.825) (280.041) (1.740.628) 851.272 976.045 (13.101.958) (570.362) 3.780.743 41.995 (1.723) (230.013) (47.524) (218.482) (1.954.204) 1.018.993 7.789.251 (236.879) (33.388) (104.994) (1.301.613) (1.615.293) (16.037.662) 35.914 (98.327) (34.705) Increase/(decrease) in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities (4.695.316) (3.625) (13.392.165) (1.982) Net cash used in operating activities before income taxes Income taxes paid (4.698.941) (13.394.147) Net cash used in operating activities Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/1 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  690. 688 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Dividen kas yang diterima Penerimaan kas dari hasil penjualan penyertaan pada entitasi asosiasi CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 29.246.929 35.687.091 (21.916.971) (31.271.700) 15 557.997 462 7.800 4.000 2.802.427 - 11.090.333 4.931.597 Net cash provided by investing activities 52.500 CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Cash received from bank loan (114.365) (127.768) 16 14 (84.391) - (154.194) 235.709 14 68.464 (86.495) (1.750.000) (3.025) (567.450) - 27 (17.500) Cash used for bank loan repayment 1.499.677 Proceeds from limited public offering Payment of subordinated debts Payment of interest of bank loans (663.700) Payment of interest on subordinated debt (4.227) Issuance costs of limited public offering (Decrease) increase in placement from 899 other banks (899) Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas pendanaan (2.339.405) KENAIKAN/(PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan Investasi jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan 867.649 Net cash (used in)/provided by financing activities NET INCREASE/(DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 4.051.987 (7.594.901) 16.597.184 24.155.902 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR 247.091 36.183 EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS 20.896.262 16.597.184 CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF PERIOD PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AKHIR PERIODE Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Cash dividend received Cash received from sale of investment in associate 15 Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kas yang diterima dari utang bank Kas yang digunakan untuk pembayaran utang bank Hasil emisi dari penawaran umum terbatas Pelunasan utang subordinasi Pembayaran bunga utang bank Pembayaran bunga utang subordinasi Beban emisi penawaran umum terbatas (Penurunan) kenaikan penempatan oleh bank-bank lain 1.147.480 1.424 Sale of investment securities 2b,5 2b,6 2b,7 2.185.074 8.901.492 1.473.149 2b 8.336.547 2b Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months 4.541.669 from the date of acquisition Investment - mature within 3 months 396.380 from the date of acquisition 1.940.485 8.541.582 1.177.068 20.896.262 16.597.184 REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES 2017 Utang subordinasi Pinjaman diterima 6.531.643 36.017 Arus kas/ Cash flow Perubahan non kas/ Non cash activity (2.317.450) (21.952) Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 570.094 2.906 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4.784.287 16.971 Subordinated debts Borrowings The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2018
  691. 689 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM 1. GENERAL a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. The Establishment of the Bank and General Information PT Bank Permata Tbk (dahulu PT Bank Bali Tbk) (“Bank”) didirikan di Indonesia dengan akta pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, S.H., selaku pengganti dari Raden Mas Soerojo, S.H., notaris di Jakarta. Akta tersebut telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/2/2 tanggal 4 Januari 1955, didaftarkan di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta dengan No. 123 tanggal 15 Januari 1955 dan diumumkan dalam Tambahan No. 292 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 22 tanggal 18 Maret 1955. PT Bank Permata Tbk (formerly PT Bank Bali Tbk) (the “Bank”) was established in Indonesia on 17 December 1954 based on the notarial deed No. 228 of Eliza Pondaag, S.H., a substitute notary of Raden Mas Soerojo, S.H., in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) in its Decision Letter No. J.A.5/2/2 dated 4 January 1955, registered in Jakarta District Court under No. 123 dated 15 January 1955 and published in Supplement No. 292 to State Gazette of the Republic of Indonesia No. 22 dated 18 March 1955. Bank mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 5 Januari 1955. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasarnya, Bank beroperasi sebagai bank umum. Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957. Bank juga memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah masing-masing berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956 dan Surat Direktorat Perbankan Syariah No. 6/1082/DPbS tanggal 5 Oktober 2004. The Bank started its commercial operations on 5 January 1955. According to article 3 of its Articles of Association, the Bank operates as a commercial bank. The Bank obtained the license as a commercial bank under the Decision Letter of the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957. The Bank also obtained a license to engage in foreign exchange activities and as a bank which engaged in activities based on sharia principles based on the Decision Letter of the Monetary Council of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956 and the letter of Directorate of Sharia Banking No. 6/1082/DPbS dated 5 October 2004. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan Anggaran Dasar terakhir adalah yang terkait dengan peningkatan modal dasar sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 78 tanggal 29 Maret 2017 yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan keputusannya No. AHU-0007712.AH.01.02.Tahun 2017 tanggal 3 April 2017 serta peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 23 tanggal 9 Juni 2017 yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta dan telah diterima serta dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk surat No. AHU-AH-01.03-0145208 tanggal 13 Juni 2017. The Bank’s Articles of Association have been amended several times. The latest amendment of Bank’s Articles of Association was related to the increase of the authorised capital as stated in the notarial deed No. 78 dated 29 March 2017 of Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, a notary in Jakarta and has been approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision No. AHU-0007712.AH.01.02.Year 2017 dated 3 April 2017 and the increase of issued and fully paid capital as stated in the notarial deed No. 23 dated 9 June 2017 of Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, a notary in Jakarta and has been acknowledged and recorded by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with Announcement Acceptance of Changes in PT Bank Permata Tbk’s Article of Associaton letter No. AHU-AH-01.03-0145208 dated 13 June 2017. Lampiran - 5/1 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  692. 690 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan) a. The Establishment of the Bank and General Information (continued) Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk. The shareholders with significant influence of the Bank as of 31 December 2018 and 2017 are Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk. Pemegang saham terakhir (ultimate shareholders) dari perusahaan induk Bank adalah sebagai berikut: The ultimate shareholders of the Bank’s parent companies are as follows: • • • Standard Chartered Bank adalah entitas anak yang dimiliki sepenuhnya oleh Standard Chartered Holdings Limited. Pemegang saham Standard Chartered Holdings Limited adalah Standard Chartered PLC. Pemegang saham mayoritas PT Astra International Tbk (PT AI) adalah Jardine Cycle dan Carriage Limited-Singapore (JCCL). Pemegang saham terakhir (ultimate shareholder) JCCL adalah Jardine Matheson Holdings Ltd, perusahaan publik dengan premium listing di London dan didirikan di Bermuda. • Kantor pusat Bank berlokasi di World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. Pada 31 Desember 2018 dan 2017, Bank memiliki kantor cabang dan ATM sebagai berikut: The Bank’s head office is located at World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank had the following branches and ATMs: 2017 2018 Kantor cabang (termasuk kantor pusat) Kantor cabang pembantu Kantor layanan syariah Kantor kas Kas keliling/mobil Poin pembayaran ATM 61 239 303 23 16 1 1.005 Sesuai dengan pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Bank, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang yang termasuk menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah sejak bulan November 2004. 55 249 307 23 17 3 1.000 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Branches (including head office) Sub-branches Sharia office channeling Cash offices Mobile cash Payment points ATMs According to article 3 paragraph 2 of the Bank’s Articles of Association, the Bank can engage in main and supporting business activities which include providing finances and or carrying out other activities based on sharia principles in accordance with prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan (OJK). The Bank had started activities based on sharia principles since November 2004. Lampiran - 5/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk Standard Chartered Bank is a wholly owned subsidiary of Standard Chartered Holdings Limited. The shareholder of Standard Chartered Holdings Limited is Standard Chartered PLC. The majority shareholder of PT Astra International Tbk (PT AI) is Jardine Cycle and Carriage Limited-Singapore (JCCL). The ultimate shareholder of JCCL is Jardine Matheson Holdings Ltd, a public company with a premium listing in London and incorporated in Bermuda.
  693. 691 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) b. Komposisi Saham Bank b. The Composition of the Bank’s Shares Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: Saham Kelas A Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana The Bank’s Public Offerings Placements were as follows: Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 2 Des 1989/ 2 Dec 1989 15 Jan 1990/ 15 Jan 1990 and Private Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 3.999.000 1.000 9.900 Shares from the Initial Public Offering 15.508.000 1.000 8.000 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) I 42.525.000 1.000 - Founders’ shares - Bonus shares from capitalisation of additional paid up capital to capital stock Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) Class A Shares Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 10 Sep 1990/ 10 Sep 1990 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I 5 Juli 1990/ 5 July 1990 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 24 Sep 1990/ 24 Sep 1990 Saham pendiri 5 Nop 1990/ 5 Nov 1990 14 Nop 1990/ 14 Nov 1990 Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 27 Ags 1992/ 27 Aug 1992 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 18 Jun 1992/ 18 Jun 1992 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 8 Sep 1992/ 8 Sep 1992 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II 27 Jun 1995/ 27 Jun 1995 17 Jul 1995/ 17 Jul 1995 Saham yang berasal dari konversi waran sebelum pemecahan nilai nominal saham - - Saham yang berasal dari pemecahan nilai nominal saham 21 Ags 1997/ 21 Aug 1997 27 Okt 1997/ 27 Oct 1997 124.064.000 65.133.600 1.374.230 252.603.830 1.000 2.000 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) II 1.000 2.900 Shares from the conversion of warrants before stock split 500 - Shares from stock split - Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock 1.000 Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 20 & 31 Jul 1998/ 20 & 31 Jul 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 27 Jun 1998/ 27 Jun 1998 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 3 Ags 1998/ 3 Aug 1998 166.738.173 500 Lampiran - 5/3 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  694. 692 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) Tanggal efektif/ Effective date Saham Kelas A b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Tanggal pencatatan/ Registration date Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 1.450 (1 Jan 199825 Ags 1998)/ (1 Jan 199825 Aug 1998) Saham yang berasal dari konversi waran selama periode dari 1 Januari 1998 sampai dengan 31 Desember 1998 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp12.500 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) - 28 Mei 2004/ 28 May 2004 28 Mei 2004/ 28 May 2004 - 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 60.000 17 672.005.850 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas A pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 :25 500 500 12.500 1.090 (26 Ags 199831 Des 1998)/ (26 Aug 199831 Dec 1998) Class A Shares Shares from the conversion of warrants during the period from 1 January 1998 up to 31 December 1998 500 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share - The increase of par value of share to Rp12,500 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) 26.880.234 Total class A shares as of 31 December 2018 and 2017 66.528.577.467 80,51 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) III - Shares issuance to PT Bank Universal Tbk’s shareholders - Shares from private placement in relation with the Bank’s merger Saham Kelas B Class B Shares Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III 28 Ags 2000/ 28 Aug 2000 20 Sep 2000/ 20 Sep 2000 Penerbitan saham bagi pemegang saham PT Bank Universal Tbk 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka penggabungan 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham 28 Mei 2004/ 28 May 2004 15.266.453.664 111.111.111.111 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 8 5 5 5 5 39,40 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share 192.906.142.250 Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas B setelah reverse stock :25 7.716.245.690 Lampiran - 5/4 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 125 - The increase of par value to Rp125 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) Total class B shares after reverse stock
  695. 693 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) Saham Kelas B Tanggal efektif/ Effective date b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Tanggal pencatatan/ Registration date Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV 3 Nop 2010/ 3 Nov 2010 6 Des 2010/ 6 Dec 2010 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V 22 Nop 2012/ 22 Nov 2012 6 Des 2012/ 6 Dec 2012 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI 19 Des 2013/ 19 Dec 2013 24 Jan 2014/ 24 Jan 2014 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII 19 Mei 2016/ 19 May 2016 16 Jun 2016/ 16 Jun 2016 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII 8 Mei 2017/ 8 May 2017 7 Jun 2017/ 7 Jun 2017 Jumlah saham kelas B pada 31 Desember 2018 dan 2017 Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) 1.290.520.987 1.642.481.256 1.207.706.806 10.456.095.082 5.702.809.150 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) 125 125 125 125 125 Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class B Shares 1.549 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) IV 1.215 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) V 1.242 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) VI 526 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) VII 526 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII 28.015.858.971 Total class B shares as of 31 December 2018 and 2017 Saham-saham tersebut diatas telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Those shares above have been listed on the Indonesia Stock Exchange. Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 Maret 2017, para pemegang saham telah menyetujui untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII sejumlah sebanyak-banyaknya 24.000.000.000 saham baru kelas B, yang mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham kelas A, dengan nilai nominal Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan, kepada para pemegang saham lama. Melalui Penawaran Umum Terbatas ini, setiap pemegang saham yang memiliki 474 (empat ratus tujuh puluh empat) saham lama berhak membeli 121 (seratus dua puluh satu) saham baru dengan harga pelaksanaan Rp526 (Rupiah penuh) per saham. Penawaran Umum Terbatas VIII ditujukan untuk memperkuat struktur permodalan Bank dan seluruhnya akan digunakan untuk membiayai peningkatan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha. Bank memperoleh Surat Pemberitahuan Efektif atas Pernyataan Pendaftaran Penawaran Umum Terbatas tersebut dari Dewan Komisioner OJK Kepala Eksekutif Pengawas Pasar Modal No. S-227/D.04/2017 tanggal 8 Mei 2017 dan Penawaran Umum Terbatas VIII tersebut telah diselesaikan pada tanggal 13 Juni 2017. At the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 29 March 2017, the shareholders agreed to offer, through the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII, at maximum of 24,000,000,000 new class B shares, which have the same rights and are equal in every aspect with the class A shares, at par value of Rp125 (whole Rupiah) per share, to the existing shareholders. Through this Rights Issue, each existing shareholder was given the right to buy 121 (one hundred and twenty one) new shares at a price of Rp526 (whole Rupiah) per share for every 474 (four hundred and seventy four) old shares owned. The purpose of Rights Issue VIII is to strengthen the Bank’s capital and to increase the Bank’s productive assets in relation with the Bank’s business development. The Bank obtained the Letter of Effective Notification on the Limited Public Offering from the Board of Commissioners OJK Executive Chairman of Capital Market Supervisory No. S-227/D.04/2017 dated 8 May 2017 and the Rights Issue VIII has been completed on 13 June 2017. Lampiran - 5/5 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  696. 694 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) c. Peleburan Usaha c. Merger Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 tanggal 27 September 2002, Bank dan 4 Bank Dalam Penyehatan (BDP), yang terdiri dari PT Bank Universal Tbk (Universal), PT Bank Prima Express (Primex), PT Bank Artamedia (Artamedia) dan PT Bank Patriot (Patriot), dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang dilakukan oleh masing-masing bank, sepakat melakukan peleburan usaha. Based on the Minutes of Extraordinary of General Meeting of Shareholders which was effected by the notarial deed of A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 dated 27 September 2002, the Bank and 4 Banks Under Restructuring (BUR), consisting of PT Bank Universal Tbk (Universal), PT Bank Prima Express (Primex), PT Bank Artamedia (Artamedia) and PT Bank Patriot (Patriot), with the approval from the Extraordinary General Meetings of Shareholders of each respective bank, agreed to enter into a merger. Peleburan usaha ini menjadi efektif sejak disetujui oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) Republik Indonesia dalam surat keputusannya No. C-18778.HT.01.04.-TH.2002 tanggal 30 September 2002. This merger became effective since the approval of the Minister of Justice and Human Rights (now Minister of Law and Human Rights) of the Republic of Indonesia based on its decision letter No. C-18778.HT.01.04.-TH.2002 dated 30 September 2002. Agar Bank Hasil Penggabungan dapat memenuhi rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebagai akibat beralihnya secara hukum semua aset dan liabilitas dari 4 BDP kepada Bank, maka Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) melakukan penyertaan modal sementara pada Bank sebesar Rp4.600.000. Penyertaan modal sementara tersebut dilakukan melalui penempatan terbatas tanpa memberikan hak memesan efek terlebih dahulu, sebanyak 111.111.111.111 saham baru kelas B dengan nilai nominal Rp5 (Rupiah penuh) per saham atau seluruhnya berjumlah nominal Rp555.556 dan sisanya sebesar Rp4.044.444 sebagai tambahan modal disetor. To fulfill the minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) stipulated by Bank Indonesia as a consequence of the legal transfer of all assets and liabilities from the 4 BUR to the Bank, Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA) made a temporary capital investment to the Bank amounted to Rp4,600,000. This temporary capital investment was made through private placement without preemptive rights of 111,111,111,111 new class B shares with nominal value of Rp5 (whole Rupiah) per share or total nominal value of Rp555,556 and the remaining balance amounting to Rp4,044,444 as additional paid-in capital. Atas aset dan liabilitas yang beralih dari Universal kepada Bank pada tanggal peleburan usaha, para pemegang saham Universal memperoleh 15.266.453.664 saham kelas B Bank, dengan nilai nominal Rp5 (Rupiah penuh) per saham atau seluruhnya berjumlah nominal Rp76.332. For assets and liabilities transferred from Universal to the Bank on the date of the merger, the shareholders of Universal received 15,266,453,664 class B shares, with par value of Rp5 (whole Rupiah) per share or total nominal value of Rp76,332. Berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 tanggal 30 September 2002, Bank Indonesia menyetujui peleburan usaha 4 BDP dengan Bank. Peleburan usaha tersebut menjadi efektif sejak tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar Bank Hasil Penggabungan Usaha oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 tanggal 30 September 2002. Based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 dated 30 September 2002, Bank Indonesia approved the merger of the 4 BUR into the Bank. The merger subsequently became effective after the approval of the changes in the Surviving Bank’s Articles of Association by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 dated 30 September 2002. Lampiran - 5/6 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  697. 695 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) c. Peleburan Usaha (lanjutan) c. Merger (continued) Berdasarkan surat Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 tanggal 18 Oktober 2002, Bank Indonesia telah menyetujui: Based on the letter of Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 dated 18 October 2002, Bank Indonesia approved: 1. Perubahan nama Bank dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. 1. The change of the Bank’s name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. 2. Izin usaha Bank sebagai bank umum berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 tetap berlaku bagi PT Bank Permata Tbk. 2. The Bank’s business license as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957 is still valid for PT Bank Permata Tbk. d. Entitas Anak d. The Bank’s Subsidiary Informasi mengenai entitas anak: Nama perusahaan/ Name of company PT Sahabat Finansial Keluarga Tahun mulai operasi komersial/ Year of starting the commercial operations 1994 Bidang usaha/ Type of business Pembiayaan Konsumen/ Consumer Finance Information about the subsidiary: Tempat kedudukan/ Domicile Jakarta Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 2018 2017 99,998% Jumlah aset/Total assets 2018 2017 99,998% 386.860 402.751 Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani shares sale agreement dengan GE Capital International Holdings Corporation dan PT General Electric Services, dimana Bank mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” atau “Entitas Anak”). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 November 2010. Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8 Desember 2010. On 8 June 2010, the Bank entered into a shares sale agreement with GE Capital International Holdings Corporation and PT General Electric Services, wherein the Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” or the “Subsidiary”). The Bank obtained written approval from Bank Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia dated 19 November 2010. The deed of sale and purchase of shares was signed on 8 December 2010. Berdasarkan akta No. 19 tanggal 14 Januari 2013 yang dibuat di hadapan Buchari Hanafi, S.H., notaris di Jakarta, tentang Pernyataan Keputusan Sirkuler Para Pemegang Saham PT SFK, para pemegang saham PT SFK menyetujui untuk mengurangi modal dasar dari Rp1.000.000 menjadi Rp400.000 dan modal ditempatkan dan disetor dari Rp487.160 menjadi Rp100.000. Penurunan ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU10876.AH.01.02 tanggal 6 Maret 2013. Based on notarial deed No. 19 dated 14 January 2013 of Buchari Hanafi, S.H., notary in Jakarta, regarding Statement of Circular Shareholders’ Decision of PT SFK, the shareholders of PT SFK agreed to reduce the authorised capital from Rp1,000,000 to Rp400,000 and issued and paid-up capital from Rp487,160 to Rp100,000. This reduction has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU-10876.AH.01.02 dated 6 March 2013. Berkaitan dengan hal tersebut, pada tanggal 25 Maret 2013, Bank telah menerima kas sebesar Rp387.152 sehingga nilai tercatat penyertaan Bank pada PT SFK berkurang dari Rp841.217 menjadi Rp172.678. In connection with the capital reduction, on 25 March 2013, the Bank received cash amounting to Rp387,152 therefore, the Bank’s carrying amount of investment in PT SFK reduced from Rp841,217 to Rp172,678. Lampiran - 5/7 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  698. 696 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. 1. Entitas Anak (lanjutan) GENERAL (continued) d. Bank mencatat selisih nilai tercatat investasi di PT SFK sebelum pengurangan modal tersebut dan kas yang diterima sebagai cadangan modal sebesar Rp281.387 pada laporan posisi keuangan (entitas induk) dan telah dieliminasi di laporan keuangan konsolidasian. e. The Bank’s Subsidiary (continued) The Bank recorded the difference of pre-capital reduction carrying amount of investment in PT SFK and cash received amounted to Rp281,387 as capital reserve in the statement of financial position (parent only) and has been eliminated in the consolidated financial statements. Dewan Komisaris dan Direksi e. Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Board of Commissioners and Board of Directors The composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors as of 31 December 2018 and 2017 was as follows: 2018 Dewan Komisaris Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris : : : : : : : : Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson : : : : : : : : Board of Commissioners President Commissioner Vice President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Commissioner Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Independen Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur : : : : : : : : Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram : : : : : : : : Board of Directors President Director Director Director Director Independent Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director 1) 2) 2) 1) Efektif sejak tanggal 7 Januari 2019 Efektif sejak tanggal 16 Januari 2019 Dewan Komisaris Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris Direksi Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Kepatuhan (Independen) Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur 1) 1) 2) 2017 : : : : : : : : Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin Lukita Dinarsyah Tuwo David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson : : Ridha DM Wirakusumah Julian Loong Choon Fong : : : : : : : Mirah Wiryoatmodjo Lea Setianti Kusumawijaya Indri K. Hidayat Bianto Surodjo Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Darwin Wibowo Merangkap sebagai Pejabat Sementara Direktur Unit Usaha Syariah Board of Directors President Director Vice President Director Compliance Director (Independent) Director Director Director Director Director Director : : : : : : : : : 1) Lampiran - 5/8 - Schedule PT Bank Permata Tbk Board of Commissioners President Commissioner Vice President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Commissioner : : : : : : : : 1) Laporan Tahunan 2018 Annual Report Effective on 7 January 2019 Effective on 16 January 2019 Also acted as temporary Director of Sharia Business Unit
  699. 697 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) f. g. 1. Jumlah Karyawan GENERAL (continued) f. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, karyawan tetap Perseroan masing-masing berjumlah 7.125 dan 7.542 karyawan (termasuk karyawan tetap Entitas Anak masing-masing berjumlah 59 dan 52). As of 31 December 2018 and 2017, the Company had 7,125 and 7,542 permanent employees, respectively (including permanent employees of the Subsidiary of 59 and 52, respectively). Personil manajemen kunci mencakup anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta pejabat eksekutif yaitu pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan dan/atau aktivitas operasional Perseroan. Key management personnel consists of members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and key executives who have direct responsibility to the Board of Directors or have significant influence over policies and/or operational activities of the Company. Komite Audit g. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: h. Audit Committee The composition of the Bank’s Audit Committee as of 31 December 2018 and 2017 are as follows: Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) : : : : 2018 David Allen Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) : : : 2017 David Allen Worth Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim : : : Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) Komite Remunerasi dan Nominasi h. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: i. Number of Employees Remuneration and Nomination Committee The composition of the Bank’s Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2018 and 2017 are as follows: Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota : : : : : 2018 Zulkifli Zaini Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Eni Widiarti Soetarso : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member Member (Independent Commissioner) Member Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota : : : : : 2017 Lukita Dinarsyah Tuwo Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Eni Widiarti Soetarso : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member Member (Independent Commissioner) Member Komite Pemantau Risiko i. Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Risk Monitoring Committee The composition of the Bank’s Risk Monitoring Committee as of 31 December 2018 and 2017 are as follows: Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) : : : : : 2018 David Allen Worth Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Darminto Taufik Hakim : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) : : : : : 2017 David Allen Worth Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Bomen Lumbanraja Soemarso S. Rahardjo : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) Lampiran - 5/9 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  700. 698 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) j. 1. Dewan Pengawas Syariah GENERAL (continued) j. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Ketua Anggota k. : : The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of 31 December 2018 and 2017 are as follows: H. Muhamad Faiz, MA. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag Sekretaris Perusahaan k. Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah Katharine Grace. l. 2. Sharia Supervisory Board : : Chairman Member Corporate Secretary The Corporate Secretary as of 31 December 2018 and 2017 was Katharine Grace. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) l. Head of Internal Audit Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah Anke Subandy. The Bank’s head of internal audit as of 31 December 2018 and 2017 was Anke Subandy. m. Persetujuan Penerbitan Laporan Keuangan Konsolidasian m. Approval of the Consolidated Financial Statements for Issuance Laporan keuangan konsolidasian ini yang merupakan konsolidasi dari laporan keuangan Bank dan Entitas Anak (secara bersama-sama disebut ”Perseroan” dan secara individu disebut ”Bank”), telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 20 Februari 2019. These consolidated financial statements which represent the consolidation of the financial statements of the Bank and its Subsidiary (together referred to as the “Company” and individually as the “Bank”), were authorised for issuance by the Board of Directors on 20 February 2019. Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah dalam bahasa Indonesia. These consolidated financial statements are presented in Indonesian and English languages. Should there be any difference in interpretation due to translation, the Indonesian version shall prevail. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY POLICIES OF SIGNIFICANT ACCOUNTING Kebijakan-kebijakan akuntansi signifikan yang diterapkan oleh Perseroan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian diterapkan secara konsisten dengan yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir 31 Desember 2017, kecuali untuk penerapan beberapa Pernyataan/ Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan yang telah direvisi dan berlaku sejak tanggal 1 Januari 2018 seperti yang diungkapkan pada Catatan 2d. The significant accounting policies applied by the Company in the preparation of its consolidated financial statements are consistent with those applied in the preparation of the Company’s consolidated financial statements for the year ended 31 December 2017, except for the adoption of several amended Statements/ Interpretations of Financial Accounting Standards effective 1 January 2018 as disclosed in Note 2d. a. a. Pernyataan Kepatuhan Laporan keuangan konsolidasian telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (”SAK”) di Indonesia yang mencakup Pernyataan dan Interprestasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia. Statement of Compliance The consolidated financial statements have been prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”) which comprise the Statements and Interpretations issued by the Board of Financial Accounting Standards of the Indonesia Institute of Accountants. Lampiran - 5/10 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  701. 699 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) a. b. c. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) a. ACCOUNTING Statement of Compliance (continued) Laporan keuangan konsolidasian juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (”BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (”OJK”) sejak tanggal 1 Januari 2013) No. VIII.G.7 yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. The consolidated financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (”BAPEPAMLK”, whose function has been transferred to the Otoritas Jasa Keuangan (”OJK”) starting 1 January 2013), rule No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the Chairman of the BAPEPAMLK No. KEP-347/BL/2012 dated 25 June 2012 regarding ”Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”. Laporan keuangan unit usaha syariah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. The sharia business unit’s financial statements have been presented in accordance with Sharia Financial Accounting Standards and other Financial Accounting Standards as issued by the Indonesian Institute of Accountants. Dasar Penyusunan Konsolidasian Laporan Keuangan b. Basis for Preparation of the Consolidated Financial Statements Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Perseroan. Kecuali dinyatakan secara khusus, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan menjadi jutaan Rupiah. Figures in these consolidated financial statements are presented in Rupiah, which is the Company’s functional currency. Unless otherwise stated, financial information presented in Rupiah has been rounded to the nearest million. Laporan keuangan konsolidasian disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan pengukuran nilai wajar. The consolidated financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement. Laporan arus kas konsolidasian menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi dan pendanaan dan disusun dengan metode langsung. Untuk tujuan penyajian laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The consolidated statements of cash flows present the changes in cash and cash equivalents from operating, investing, and financing activities and are prepared using the direct method. For the purpose of presentation of the consolidated statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted. Penggunaan Pertimbangan, Estimasi, dan Asumsi Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan SAK di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi, dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, dan jumlah aset, liabilitas, pendapatan, dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. c. Use of Judgments, Assumptions Estimates, and The preparation of financial statements in conformity with Indonesian SAK requires management to make judgments, estimates, and assumptions that affect the application of accounting policies, and the reported amounts of assets, liabilities, income, and expenses. Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Lampiran - 5/11 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  702. 700 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) c. d. e. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Penggunaan Pertimbangan, Estimasi, dan Asumsi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) c. Use of Judgments, Assumptions (continued) ACCOUNTING Estimates, and Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognised in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected. Informasi mengenai hal-hal signifikan yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan signifikan dalam penerapan kebijakan akuntansi yang signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian dijelaskan di Catatan 4. Information about significant areas of estimation uncertainties and critical judgments in applying accounting policies that are significant to the consolidated financial statements are described in Note 4. Perubahan Kebijakan Akuntansi d. Changes in Accounting Policies Standar, amandemen, dan interpretasi yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2018 Standards, amendments, and interpretations effective on 1 January 2018 Berikut ini adalah standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2018 dan relevan bagi Perseroan: The following standards, amendments and interpretations became effective since 1 January 2018 and are relevant to the Company: a. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 2 (Amandemen), “Laporan Arus Kas”. b. PSAK No. 13 (Amandemen), ”Properti Investasi”. c. PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak Penghasilan”. d. PSAK No. 53 (Amandemen), “Pembayaran Berbasis Saham”. e. PSAK No. 111, “Akuntansi Wa’d”. a. Statements of Financial Accounting Standard (“SFAS”) No. 2 (Amendment), “Statement of Cash Flows”. b. SFAS No. 13 (Amendment), “Investment Property”. c. SFAS No. 46 (Amendment), “Income Taxes”. d. SFAS No. 53 (Amendment), “Share-based Payment”. e. SFAS No. 111, “Wa’d Accounting”. Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasi di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The implementation of the above standards did not result in changes to accounting policies and had no significant impact to the consolidated financial statements for current period or prior financial years. Penjabaran Transaksi Valuta Asing dan Saldo dalam Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Perseroan, dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. e. Foreign Currency Balances Translation Laporan Tahunan 2018 Annual Report and Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Company’s functional currency, using the rates prevailing at the transaction date. Lampiran - 5/12 - Schedule PT Bank Permata Tbk Transactions
  703. 701 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) e. Penjabaran Transaksi Valuta Asing (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI dan Saldo YANG 2. dalam SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) e. Foreign Currency Transactions Balances Translation (continued) and Saldo akhir periode/tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB. Period/year-end balances of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of the reporting date (closing) as determined by Bank Indonesia i.e middle rates which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16.00 WIB. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun berjalan. The exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognised in the current year profit or loss. Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated using the rates prevailing at the transaction date. Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal pelaporan adalah sebagai berikut (Rupiah penuh): The major exchange rates used as of the reporting date were as follows (whole Rupiah): 2018 1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Dolar Australia (AUD) 1 Dolar Singapura (SGD) 1 Dolar Hong Kong (HKD) 1 Poundsterling Inggris (GBP) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR) f. ACCOUNTING 2017 14.380,00 10.162,35 10.554,91 1.836,28 18.311,50 130,62 16.440,66 Prinsip Konsolidasi 13.567,50 10.594,19 10.154,56 1.736,21 18.325,62 120,52 16.236,23 f. 1 United States Dollar (USD) 1 Australian Dollar (AUD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Hong Kong Dollar (HKD) 1 British Poundsterling (GBP) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR) Basis of Consolidation Laporan keuangan konsolidasian mencakup laporan keuangan Bank dan Entitas Anak yang berada di bawah pengendalian Perseroan. The consolidated financial statements include the financial statements of the Bank and its Subsidiary that is controlled by the Company. Suatu pengendalian atas entitas anak dianggap ada bilamana Perseroan terekspos atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan entitas anak dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas entitas anak. Perseroan akan menilai kembali apakah memiliki kendali jika ada perubahan atas satu atau lebih unsur pengendalian. Ini termasuk situasi dimana hak protektif yang dimiliki (seperti yang dihasilkan dari hubungan pinjaman) menjadi substantif dan mengakibatkan Perseroan memiliki kekuasaan atas entitas anak. Control over a subsidiary is presumed to exist if the Company is exposed to, or has rights to, variable returns from its involvement with the subsidiary and has the ability to affect those returns through its power over the subsidiary. The Company reassesses whether it has control if there are changes to one or more of the elements of the control. This includes circumstances in which protective rights held (e.g. those resulting from a lending relationship) become substantive and lead to the Company having power over a subsidiary. Laporan keuangan dari entitas anak dimasukkan ke dalam laporan keuangan konsolidasian sejak tanggal pengendalian dimulai sampai dengan tanggal pengendalian berakhir. The financial statements of subsidiary are included in the consolidated financial statements from the date on which control commences until the date when control ceases. Lampiran - 5/13 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  704. 702 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. g. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Prinsip Konsolidasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. ACCOUNTING Basis of Consolidation (continued) Ketika Perseroan kehilangan kendali atas entitas anak, Perseroan menghentikan pengakuan aset dan liabilitas entitas anak, dan kepentingan nonpengendali terkait dan komponen ekuitas lainnya. Laba atau rugi yang timbul diakui dalam laba rugi. Kepentingan yang dipertahankan di entitas anak sebelumnya diukur sebesar nilai wajar ketika pengendalian hilang. When the Company loses control over a subsidiary, it derecognises the assets and liabilities of the subsidiary, and any related noncontrolling interests and other components of equity. Any resulting gain or loss is recognised in profit or loss. Any interest retained in the former subsidiary is measured at fair value when control is lost. Seluruh transaksi dan saldo antar perusahaan dieliminasi dalam laporan keuangan konsolidasian, sehingga laporan keuangan konsolidasian hanya mencakup transaksi dan saldo dengan pihak lain. All inter-company transactions and balances are eliminated in the consolidated financial statements, accordingly, the consolidated financial statements include only transactions and balances with other parties. Akuisisi entitas anak oleh Perseroan dicatat dengan menggunakan metode akuisisi. Biaya perolehan akuisisi diukur pada nilai wajar aset yang diberikan, instrumen ekuitas yang diterbitkan, liabilitas yang terjadi atau diambil dan penyesuaian harga beli kontinjensi, jika ada, pada tanggal transaksi. Goodwill yang timbul dari akuisisi entitas anak diuji penurunan nilainya minimal secara tahunan (Catatan 2v). Keuntungan yang dihasilkan atas pembelian dengan diskon diakui langsung pada laba rugi. Biaya-biaya transaksi yang timbul dari akuisisi entitas anak dibebankan langsung pada laba rugi tahun berjalan. The acquisition method is used to account for the acquisition of subsidiary by the Company. The cost of acquisition is measured at the fair value of the assets given, equity instruments issued, liabilities incurred or assumed and contingent consideration, if any, at the transaction date. Goodwill arising from the acquisition of subsidiary is tested at least annually for impairment (Note 2v). Any gain on bargain purchase is recognised in profit or loss immediately. Transaction costs incurred in the acquisition of subsidiary are directly expensed in the current year profit or loss. Kepentingan nonpengendali diakui pada tanggal kombinasi bisnis dan selanjutnya disesuaikan dengan proporsi atas perubahan aset bersih teridentifikasi entitas anak. Non-controlling interest is recognised at the date of business combination and subsequently adjusted by proportion of change in identifiable net assets of subsidiaries. Perubahan dalam bagian kepemilikan Perseroan pada entitas anak yang tidak mengakibatkan hilangnya pengendalian diperlakukan sebagai transaksi antara pemegang ekuitas dan dicatat sebagai transaksi ekuitas. Changes in ownership interest in a subsidary that do not result in a loss of control are treated as transaction between equity holders and are accounted for as equity transactions. Kepentingan nonpengendali disajikan di ekuitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian dan dinyatakan sebesar proporsi pemegang saham nonpengendali atas laba tahun berjalan dan ekuitas entitas anak tersebut berdasarkan persentase kepemilikan pemegang saham nonpengendali pada entitas anak tersebut. Non-controlling interest is presented as part of equity in the consolidated statements of financial position and represents the noncontrolling shareholders’ proportionate share in the net income for the year and equity of the subsidiary based on the percentage of ownership of the non-controlling shareholders in the subsidiary. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi g. Transactions with Related Parties Dalam laporan keuangan konsolidasian ini, istilah pihak-pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK No. 7 (Revisi 2015) mengenai “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. In these consolidated financial statements, the term related parties is used as defined in SFAS No. 7 (2015 Revision) regarding “Related Party Disclosures”. Semua transaksi yang signifikan dengan pihakpihak berelasi, baik dilakukan dengan menggunakan syarat dan kondisi normal maupun tidak, diungkapkan dalam Catatan 42. All significant transactions with related parties, whether or not conducted under normal terms and conditions as those with third parties, are disclosed in Note 42. Lampiran - 5/14 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  705. 703 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities Aset keuangan Perseroan terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, aset keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan akseptasi, kredit yang diberikan, efek-efek untuk tujuan investasi dan tagihan lainnya (yang disajikan sebagai bagian dari aset lain-lain). The Company’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading, securities purchased under resale agreements, acceptance receivables, loans, investment securities and other receivables (presented as part of other assets). Liabilitas keuangan Perseroan terutama terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, pinjaman yang diterima, utang akseptasi, beban masih harus dibayar, dan utang subordinasi. The Company’s financial liabilities mainly consist of liabilities payable on demand, deposits from customers, deposits from other banks, financial liabilities held for trading, borrowings, acceptance payables, accruals, and subordinated debts. h.1. Klasifikasi h.1. Classification Sesuai dengan PSAK No. 55 (Revisi 2014), Perseroan mengklasifikasikan aset keuangannya ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: In accordance with SFAS No. 55 (2014 Revision), the Company classifies its financial assets into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. i. Fair value through profit or loss, which has 2 (two) sub-classifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading; ii. iii. iv. Available-for-sale; Held-to-maturity; Loans and receivables. ii. iii. iv. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 (dua) subklasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Tersedia untuk dijual; Dimiliki hingga jatuh tempo; Pinjaman yang diberikan dan piutang. Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: Financial liabilities are classified into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 (dua) subklasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; i. Fair value through profit or loss, which has 2 (two) sub-classifications, i.e. financial liabilities designated as such upon initial recognition and financial liabilities classified as held for trading; ii. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. ii. Financial liabilities amortised cost. measured at Lampiran - 5/15 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  706. 704 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.1. Klasifikasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Instrumen keuangan dengan kategori untuk diperdagangkan adalah instrumen keuangan yang diperoleh atau dimiliki Perseroan terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dengan maksud untuk memperoleh keuntungan dari perubahan harga atau suku bunga dalam jangka pendek atau untuk lindung nilai instrumen trading book lainnya. Held for trading financial instruments are those financial instruments that the Company acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing with the intention of benefiting from short-term price or interest rate movements or hedging for other trading book instruments. Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. Available-for-sale financial assets are nonderivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets. Investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Perseroan mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo, dan yang tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi atau tersedia untuk dijual. Held-to-maturity investments are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Company has the positive intent and ability to hold to maturity, and which are not designated at fair value through profit or loss or available-for-sale. Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Perseroan tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat. Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market and that the Company does not intend to sell immediately or in the near term. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi terdiri dari liabilitas keuangan non-derivatif yang tidak dimiliki Perseroan untuk diperdagangkan dan tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi. Financial liabilities measured at amortised cost consist of non-derivative financial liabilities that are not held for trading purpose and not designated at fair value through profit or loss. Perseroan pada awalnya mengakui kredit yang diberikan dan simpanan pada tanggal perolehan. The Company initially recognises loans and deposits on the date of origination. Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (reguler) diakui pada tanggal perdagangan dimana Perseroan memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut. Regular way purchases and sales of financial assets are recognised on the trade date at which the Company commits to purchase or sell those assets. Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan dimana Perseroan menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. All other financial assets and liabilities are initially recognised on the trade date at which the Company becomes a party to the contractual provisions of the instrument. Lampiran - 5/16 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  707. 705 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.2. Pengakuan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.2. Recognition Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangi (untuk instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for financial instruments not subsequently measured at fair value through profit or loss) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada awal pengakuan liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan. Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. In the case of financial assets, transaction costs are added to the amount recognised initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt recognised initially. Such transaction costs are amortised over the terms of the instruments based on the effective interest method and are recorded as part of interest income for transaction costs related to financial assets or interest expense for transaction costs related to financial liabilities. h.3. Pengukuran diamortisasi biaya perolehan h.3. Amortised cost measurement Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. The amortised cost of a financial asset or financial liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at recognition, minus principal initial repayments, plus or minus the cumulative amortisation using the effective interest method of any difference between the initial amount recognised and the maturity amount, and minus any allowance for impairment losses. Lampiran - 5/17 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  708. 706 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.3. Pengukuran biaya diamortisasi (lanjutan) perolehan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.3. Amortised (continued) cost measurement Tingkat suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal. Pada saat menghitung tingkat suku bunga efektif, Perseroan mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash flows through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount at initial recognition. When calculating the effective interest rate, the Company estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider any future credit losses. Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (Catatan 2h.2) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (Note 2h.2) and all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate. h.4. Pengukuran nilai wajar h.4. Fair value measurement Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan dimana Perseroan memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya. Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Company has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk. Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan. When available, the Company measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis. Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Perseroan menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi. If there is no quoted price in an active market, then the Company uses valuation techniques that maximise the use of relevant observable inputs and minimise the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction. Lampiran - 5/18 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  709. 707 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.4. Fair value measurement (continued) Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Perseroan menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Company determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequently, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when the valuation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out. Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Perseroan mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan. If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Company measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price. Kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Perseroan berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit, diukur berdasarkan harga yang akan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level kelompok tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masing-masing instrumen individual di dalam kelompok. Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Company on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio. h.5. Penghentian pengakuan h.5. Derecognition Perseroan menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, atau Perseroan mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah. The Company derecognises a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when it transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Company is recognised as a separate asset or liability. Lampiran - 5/19 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  710. 708 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.5. Penghentian pengakuan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.5. Derecognition (continued) Perseroan menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa. The Company derecognises a financial liability when its contractual obligations are discharged or cancelled or expired. Dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan kewajiban yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Perseroan dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. In transactions in which the Company neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Company derecognises the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognised separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Company continues to recognise the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. Perseroan menghapusbukukan aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Perseroan menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih seluruhnya. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan. The Company writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Company determines that the financial asset is completely uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset’s issuer such that the borrower/financial asset’s issuer can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure. h.6. Saling hapus h.6. Offsetting Aset keuangan dan liabilitas keuangan disalinghapuskan dan jumlah netonya dilaporkan pada laporan posisi keuangan ketika terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya niat untuk menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Hak saling hapus tidak kontijen atas peristiwa di masa depan dan dapat dipaksakan secara hukum dalam situasi bisnis yang normal dan dalam peristiwa gagal bayar, atau peristiwa kepailitan atau kebangkrutan Perseroan atau pihak lawan. Financial assets and liabilities are offset and the net amount is reported in the statement of financial position when there is a legally enforceable right to offset the recognised amounts and there is an intention to settle on a net basis, or realise the asset and settle the liability simultaneously. The legally enforceable right must not be contingent on future events and must be enforceable in the normal course of business and in the event of default in solvency or bankcruptcy or the Company or the counterparty. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards. Lampiran - 5/20 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  711. 709 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) i. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) i. Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. j. k. Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain ACCOUNTING Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. j. Placements with Bank Indonesia and Other Banks Setelah pengakuan awal, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, selain Negotiable Certificate Deposits (NCD), diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, placements with Bank Indonesia and other banks, except Negotiable Certificate Deposits (NCD), are measured at amortised cost using the effective interest method. Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain dalam bentuk NCD pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Placement with Bank Indonesia and other banks in NCD is initially measured at fair value plus transaction costs. Setelah pengakuan awal, NCD dinyatakan pada nilai wajarnya. After initial recognition, NCD are carried at their fair value. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas NCD diakui pada laba rugi tahun berjalan. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on NCD are recognised in the current year profit or loss. Perubahan nilai wajar lainnya terkait NCD diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai penempatan tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi tahun berjalan berdasarkan metode rata-rata tertimbang. Other fair value changes related to NCD are recognised immediately in other comprehensive income until the placement is sold or impaired, where the cumulative gains and losses previously recognised in other comprehensive income are recognised in the current year profit or loss based on a weighted average method. Aset dan Liabilitas Diperdagangkan Keuangan untuk k. Financial Assets and Liabilities Held for Trading Aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan pada saat pengakuan awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar. Biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi. Financial assets and financial liabilities held for trading are initially recognised and subsequently measured at fair value. Transaction costs are recognised immediately in profit or loss. Semua perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan diakui sebagai bagian dari pendapatan bersih dari transaksi perdagangan pada laba rugi. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi diakui dalam laba rugi pada saat penghentian pengakuan aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. All changes in the fair value of financial assets and financial liabilities held for trading are recognised as part of net trading income in profit or loss. Realised gains or losses are recognised in profit or loss when the financial assets and financial liabilities held for trading are derecognised. Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan termasuk semua derivatif, kecuali derivatif yang merupakan kontrak jaminan keuangan atau instrumen lindung nilai yang ditetapkan dan efektif. Financial assets and financial liabilities held for trading include all derivatives, except for a derivative that is a financial guarantee contract or a designated and effective hedging instruments. Lampiran - 5/21 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  712. 710 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) k. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset dan Liabilitas Keuangan Diperdagangkan (lanjutan) untuk 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) k. Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali aset keuangan dalam waktu dekat (jika aset keuangan tidak disyaratkan untuk diklasifikasikan sebagai diperdagangkan pada saat pengakuan awal) dapat direklasifikasikan ke pinjaman yang diberikan dan piutang jika memenuhi definisi pinjaman yang diberikan dan piutang dan entitas memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo. l. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Financial Assets and Liabilities Held for Trading (continued) Financial assets that are no longer-held for the purpose of selling or repurchasing in the near term (and have not been required to be classified as held for trading at initial recognition) could be reclassified as loans and receivables if they meet the definition of loans and receivables and the entity has the intention and ability to hold the financial assets for foreseeable future or until maturity date. l. Securities Purchased under Resale Agreements and Securities Sold under Repurchase Agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi dimana Perseroan membeli aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk menjual kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Aset yang mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan konsolidasian Perseroan. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diakui sebagai pendapatan bunga dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Securities purchased under resale agreements are transactions in which the Company purchases a financial asset and simultaneously enters into an agreement to resell the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. The underlying asset is not recognised in the Company’s consolidated financial statements. Subsequent to initial recognition, securities purchased under resale agreements are measured at amortised cost. The difference between purchase and resale price is recognised as interest income using the effective interest method. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali merupakan transaksi dimana Perseroan menjual aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk membeli kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Securities sold under repurchase agreements are transactions in which the Company sold a financial asset and simultaneously enters into an agreement to repurchase the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar harga beli kembali yang disepakati dikurangi selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati tersebut diamortisasi sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dijual hingga dibeli kembali. Securities sold under repurchase agreements are presented as liabilities in the consolidated statement of financial position at the agreed repurchase price less the difference between the selling price and agreed repurchase price. The difference between the selling price and agreed repurchase price is amortised as interest expense over the period commencing from the selling date to the repurchase date. m. Tagihan dan Utang Akseptasi m. Acceptance Receivables and Payables Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. n. ACCOUNTING Kredit yang Diberikan Subsequent to initial recognition, acceptance receivables and payables are measured at amortised cost using the effective interest method. n. Loans Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, loans are measured at amortised cost using the effective interest method. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi partisipasi risiko yang ditanggung oleh Perseroan dalam sindikasi. Syndicated loans are stated at amortised cost which represent the Company’s risk participation in the syndication. Lampiran - 5/22 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  713. 711 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) n. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Kredit yang Diberikan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) n. ACCOUNTING Loans (continued) Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah yang terdiri dari transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah dan transaksi bagi hasil dalam bentuk musyarakah. Murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli, dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan (wakalah). Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi di antara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan pembagian kerugian dilakukan secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Included in the loans are sharia financing which consists of buy-sell transactions in the form of murabahah receivables and revenue contribution in the form of musyarakah. Murabahah is an agreement to buy and sell goods between the buyer and the seller at the agreed cost and margin and, either with or without an order (wakalah). Musyarakah is an agreement between investors (musyarakah partners) to participate in a partnership, at an agreed nisbah distribution portion, while losses are proportionately distributed based on the capital contribution. Piutang murabahah dinyatakan sebesar tagihan setelah dikurangi marjin yang ditangguhkan dan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are stated at balance of receivables less deferred margin and allowance for impairment losses. Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar tagihan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Musyarakah financing are stated at balance of receivables less allowance for impairment losses. Perseroan mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. The Company accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. Dalam restrukturisasi kredit bermasalah yang dilakukan dengan penerimaan aset (termasuk kepentingan ekuitas debitur), Perseroan mencatat aset tersebut (termasuk kepentingan ekuitas) sebesar nilai wajarnya pada saat restrukturisasi. Kelebihan nilai tercatat kredit yang diberikan di atas nilai wajar aset yang diterima setelah dikurangi estimasi beban untuk menjual aset tersebut, diakui sebagai kerugian dalam laba rugi tahun berjalan. In troubled debt restructuring which involves a repossesion of assets (including an equity interest of the debtor), the Company records those assets (including an equity interest) at their fair values at the time of restructuring. The excess of the carrying amount of the loans over the fair value of assets received less estimated costs to sell, is recognised as a loss in the current year profit or loss. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Perseroan mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Perseroan harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kini penerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai biaya cadangan kerugian penurunan nilai individual. In troubled debt restructuring which only involves modification of the credit terms, the Company accounts for the restructuring’s effect prospectively and does not change the carrying amount of the loans at the time of restructuring unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the carrying amount of the loans prior to restructuring, the Company reduces the loans balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognised as individual allowance for impairment losses. Lampiran - 5/23 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  714. 712 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities Efek-efek untuk tujuan investasi, selain obligasi pemerintah-Sukuk dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”), pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi dan setelah pengakuan awal, efekefek untuk tujuan investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya masing-masing, sebagai dimiliki hingga jatuh tempo, tersedia untuk dijual, atau pinjaman yang diberikan dan piutang. Investment securities, other than government bonds-Sukuk and Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”), are initially measured at fair value plus transaction costs and subsequently accounted for, depending on their respective classifications, as either heldto-maturity, available-for-sale, or loans and receivables. o.1. Dimiliki hingga jatuh tempo o.1. Held-to-maturity Setelah pengakuan awal, investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Penjualan atau reklasifikasi dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan dari investasi pada efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo yang belum mendekati tanggal jatuh tempo akan menyebabkan reklasifikasi atas semua investasi pada efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan Perseroan tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan investasi pada efek-efek sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang. o.2. Tersedia untuk dijual After initial recognition, held-to-maturity investments are carried at amortised cost using the effective interest method. Any sale or reclassification of a more than insignificant amount of held-to-maturity investment securities not close to their maturity would result in the reclassification of all held-to-maturity investment securities as available-for-sale, and prevent the Company from classifying investment securities as held-to-maturity for the current year and the following two financial years. o.2. Available-for-sale Setelah pengakuan awal, investasi yang tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajarnya. After initial recognition, available-for-sale investments are carried at their fair value. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efek-efek utang yang tersedia untuk dijual diakui pada laba rugi tahun berjalan. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-for-sale debt securities are recognised in the current year profit or loss. Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai investasi tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi tahun berjalan berdasarkan metode ratarata tertimbang. Other fair value changes are recognised immediately in other comprehensive income until the investment is sold or impaired, where the cumulative gains and losses previously recognised in other comprehensive income are recognised in the current year profit or loss based on a weighted average method. o.3. Pinjaman yang diberikan dan piutang o.3. Loans and receivables Setelah pengakuan awal, pinjaman yang diberikan dan piutang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Lampiran - 5/24 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report After initial recognition, loans and receivables are measured at amortised cost using the effective interest method.
  715. 713 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) o.3. Pinjaman yang diberikan dan piutang (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) o.3. Loans and receivables (continued) Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang, dan diakui di dalam laba rugi. In case of impairment, the impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as loans and receivables and recognised in profit or loss. Investasi pada Sukuk dan SPNS Investment in Sukuk and SPNS Perseroan menentukan klasifikasi investasi pada Sukuk dan SPNS sebagai diukur pada biaya perolehan, diukur pada nilai wajar melalui laba rugi atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. The Company determines the classification of investment in Sukuk and SPNS as measured at acquisition cost, measured at fair value through profit or loss or measured at fair value through other comprehensive income. Investasi pada Sukuk dan SPNS diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: Investment in Sukuk and SPNS are classified as measured at acquisition cost if: a. lnvestasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan a. Such investments are held within a business model whose objective is to collect contractual cash flows; and b. Persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. The contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada Sukuk dan SPNS diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain jika: Investment in Sukuk and SPNS are classified as measured at fair value through other comprehensive income if: a. lnvestasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan Sukuk dan SPNS; dan a. Such investments are held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the Sukuk and SPNS; and b. Persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. The contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada Sukuk dan SPNS diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi kecuali jika investasi tersebut diklasifikasikan sebagai diakui pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. Investment in Sukuk and SPNS are classified as measured at fair value through profit or loss unless they are classified as measured at acquisition costs or measured at fair value through other comprehensive income. Perseroan tidak mengubah klasifikasi investasi pada Sukuk dan SPNS kecuali terjadi perubahan model usaha. The Company does not change classification of investment in Sukuk and SPNS unless there is a change in the business model. Lampiran - 5/25 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  716. 714 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) Investasi pada Sukuk dan SPNS (lanjutan) Investment in Sukuk and SPNS (continued) Investasi pada Sukuk dan SPNS yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan pada saat pengakuan awal diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada Sukuk dan SPNS yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan dinyatakan sebesar biaya perolehan, ditambah biaya transaksi yang belum diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada. Investment in Sukuk and SPNS classified as measured at acquisition cost are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in Sukuk and SPNS classified as measured at acquisition cost are stated at acquisition cost, plus unamortised portion of transaction costs that are amortised using straight-line method, minus allowance for impairment losses, if any. lnvestasi pada Sukuk dan SPNS yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan komprehensif lain. Investment in Sukuk and SPNS classified as measured at fair value through other comprehensive income are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in Sukuk and SPNS measured at fair value through other comprehensive income are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in other comprehensive income. lnvestasi pada Sukuk dan SPNS yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. Setelah pengakuan awal, investasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan. Investment in Sukuk and SPNS classified as measured at fair value through profit or loss are initially recognised at acquisition cost. Transaction costs are directly recognised in profit or loss. Subsequent to initial recognition, investment in Sukuk and SPNS measured at fair value through profit or loss are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in the current year profit or loss. lnvestasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada biaya perolehan dan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari efek-efek untuk tujuan investasi. Investasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari aset keuangan untuk diperdagangkan. Investment in Sukuk and SPNS measured at acquisition cost and fair value through other comprehensive income are presented in the consolidated statement of financial position as part of investment securities. Investment in Sukuk and SPNS measured at fair value through profit or loss are presented in the consolidated statement of financial position as part of financial assets held for trading. Untuk investasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada biaya perolehan dan diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka Perseroan mengukur jumlah terpulihkannya. Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah tercatat, maka Perseroan mengakui rugi penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk investasi pada Sukuk dan SPNS yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, rugi penurunan nilai yang diakui pada laba rugi adalah jumlah setelah memperhitungkan saldo dalam penghasilan komprehensif lain. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah yang akan diperoleh dari pengembalian pokok tanpa memperhitungkan nilai kininya. For investment in Sukuk and SPNS measured at acquisition cost and measured at fair value through other comprehensive income, if there is an indication of impairment, then the Company measures their recoverable amounts. If the recoverable amounts are less than their carrying amounts, then the Company recognises impairment loss in its profit or loss. For investment in Sukuk and SPNS measured at fair value through other comprehensive income, impairment loss recognised in profit or loss is the amount after taking into account the balance in other comprehensive income. Recoverable amount is the amount which will be received from principal outstanding without taking into account its present value. Lampiran - 5/26 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  717. 715 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) p. q. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Entitas Asosiasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) p. ACCOUNTING Associate Entitas asosiasi adalah suatu entitas dimana Perseroan memiliki pengaruh signifikan, namun bukan pengendalian atau pengendalian bersama, atas kebijakan keuangan dan operasional entitas tersebut. Associates are entities in which the Company has significant influence, but not control or joint control, over the financial and operating policies. Investasi pada entitas asosiasi dicatat dengan menggunakan metode ekuitas. Investasi pada entitas asosiasi pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan, termasuk biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, laporan keuangan konsolidasian termasuk bagian Perseroan atas laba rugi entitas asosiasi setelah tanggal perolehan yang diakui dalam laba rugi, dan bagian Perseroan atas penghasilan komprehensif lain setelah tanggal perolehan yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain. Perubahan dan penerimaan distribusi dividen dari entitas asosiasi setelah tanggal perolehan disesuaikan terhadap nilai tercatat investasi. Investment in associate is accounted for using the equity method. Investment in associate is initially recognised at cost, which includes transaction costs. Subsequent to initial recognition, the consolidated financial statements include the Company’s share of its associate post-acquisition profits or losses which are recognised in profit or loss and its share of post-acquisition other comprehensive income which is recognised in other comprehensive income. These post-acquisition movements and dividend distributions received from associates are adjusted against the carrying amounts of the investment. Jika bagian Perseroan atas rugi entitas asosiasi sama dengan atau melebihi jumlah kepentingannya pada entitas asosiasi, nilai tercatat investasi tersebut diturunkan sampai nol dan pengakuan kerugian lebih lanjut dihentikan, kecuali Perseroan memiliki kewajiban untuk melakukan pembayaran atau telah melakukan pembayaran atas nama entitas asosiasi. When the Company’s share of losses of an associate equals or exceeds its interest in the corresponding associate entities, the carrying amount of the investment is reduced to nil and recognition of further losses is discontinued except to the extent that the Company has an obligation or has made payments on behalf of the associate entities. Aset yang dimiliki untuk dijual q. Asset held for sale Aset yang dimiliki untuk dijual adalah ketika nilai tercatat aset tersebut akan dipulihkan terutama melalui penjualan daripada melalui pemakaian berlanjut dan penjualannya sangat mungkin terjadi. Asset held for sale is when their carrying amount is to be recovered principally through a sale rather than through continuing use and the sale is considered highly probable. Aset yang dimiliki untuk dijual diukur pada nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi. Asset held for sale is measured at the lower of carrying amount and fair value less cost to sell. The excess between the carrying amount and fair value less cost to sell is recognised as impairment losses in profit or loss. Kerugian penurunan nilai awal atau selanjutnya diakui atas penurunan nilai aset ke nilai wajar dikurangi dengan biaya untuk menjual aset. Keuntungan diakui atas peningkatan nilai wajar dikurangi biaya untuk menjual aset, tetapi tidak boleh melebihi akumulasi rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya. Keuntungan atau kerugian yang sebelumnya tidak diakui pada tanggal penjualan aset diakui pada tanggal penghentian pengakuan. An impairment loss is recognised for any initial or subsequent write‑down of the asset to fair value less cost to sell. A gain is recognised for any subsequent increases in fair value less cost to sell of an asset, but not in excess of any cumulative impairment loss previously recognised. A gain or loss not previously recognised by the date of the sale of the asset is recognised at the date of derecognition. Aset yang dimiliki untuk dijual disajikan secara terpisah dari aset lainnya dalam laporan posisi keuangan. Assets classified as held for sale are presented separately from the other assets in the statements of financial position. Lampiran - 5/27 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  718. 716 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) r. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) r. Aset Tetap ACCOUNTING Fixed Assets Sebelum 1 November 2015, aset tetap pada awalnya dicatat sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk pengeluaranpengeluaran yang dapat diatribusikan secara langsung agar aset tersebut siap digunakan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Prior to 1 November 2015, fixed assets are initially recognised at cost. Cost includes expenditures directly attributable to bring the assets for its intended use. Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses. Mulai 1 November 2015, Perseroan mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap, dari model biaya ke model revaluasi. Starting 1 November 2015, the Company changed its accounting policies related to subsequent measurement of land and buildings class of its fixed assets, from the cost model to the revaluation model. Kenaikan dari revaluasi diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Akan tetapi, kenaikan tersebut harus diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi yang pernah diakui sebelumnya dalam laba rugi. Penurunan dari revaluasi diakui dalam laba rugi. Akan tetapi, penurunan nilai tersebut diakui dalam penghasilan komprehensif lain sepanjang penurunan tersebut tidak melebihi saldo cadangan revaluasi aset tetap untuk aset tersebut. Penurunan nilai yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain tersebut mengurangi jumlah akumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Any increase arising on the revaluation is recognised in other comprehensive income and accumulated in equity as part fixed assets revaluation reserve. However, the increase is recognised in profit or loss to the extent that it reverses a revaluation decrease of the same asset previously recognised in profit or loss. Any decrease arising on the revaluation is recognised in profit or loss. However, the decrease is recognised in other comprehensive income to the extent of any credit balance existing in the fixed assets revaluation reserve in respect of that asset. The decrease recognised in other comprehensive income reduces the amount accumulated in equity under the heading of fixed assets revaluation reserve. Tanah dan bangunan diukur pada nilai wajarnya pada tanggal revaluasi dan disajikan sebesar nilai wajar dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. Penilaian terhadap tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal yang memenuhi kualifikasi. Revaluasi dilakukan dengan keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa nilai tercatat aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya pada tanggal pelaporan. Akumulasi penyusutan dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto dari aset yang direvaluasi pada tanggal revaluasi. Land and buildings are measured at fair value on the revaluation date and carried at their fair value less subsequent accumulated depreciation and subsequent accumulated impairment losses. Valuation of land and buildings are carried out by qualified external independent appraisers. Revaluations are carried out with sufficient regularity to ensure that the carrying amount of revalued assets do not differ materially from their fair values at the reporting date. Any accumulated depreciation is eliminated against the gross carrying amount of revalued assets on the date of revaluation. Cadangan revaluasi aset tetap dialihkan langsung ke saldo laba ketika aset tersebut dihentikan pengakuannya. Fixed assets revaluation reserve is transferred directly to retained earnings when the asset is derecognised. Lampiran - 5/28 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  719. 717 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) r. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) r. ACCOUNTING Fixed assets (continued) Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak diamortisasi, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Sedangkan biaya perpanjangan atau pembaruan hak legal atas tanah diakui sebagai aset takberwujud dan diamortisasi menggunakan metode garis lurus selama periode yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah. Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognised as part of acquisition cost of land and not amortised, except there is evidence which indicates that the extension or renewal of land rights is probable or certainly not be obtained. While costs of extension or renewal of legal titles on the land rights are deferred and recognised as intangible assets and amortised using the straight-line method over the legal term of the land rights or economic life of the land, whichever is shorter. Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap, selain tanah, dihitung dengan menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan harga perolehan sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: Land is not depreciated. Depreciation on fixed assets, other than land, are calculated using the straight-line method to allocate their cost over their estimated useful lives as follows: Tahun/Year Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor s. 2. 20 - 28 3 - 10 5 4 Tarif/Rate 3,6% - 5,0% 10,0% - 33,3% 20,0% 25,0% Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures, and office equipments Motor vehicles Untuk semua aset tetap, Perseroan telah menetapkan nilai residu “nil” untuk perhitungan penyusutan. For all fixed assets, the Company has determined residual values to be “nil” for the calculation of depreciation. Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan, dan laba atau ruginya disajikan sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss; while renovation and betterments, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalised to the respective fixed assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are not utilised anymore or sold are removed from the related group of assets, and the gains or losses are recognised as income or expense in profit or loss. Pada setiap tanggal pelaporan, nilai residu, masa manfaat dan metode penyusutan dikaji ulang, dan jika diperlukan, akan disesuaikan dan diterapkan sesuai dengan ketentuan SAK yang berlaku. At each reporting date, residual value, useful life and depreciation method are reviewed, and if required, they will be adjusted and applied in accordance with the prevailing SAK. Jika nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai estimasi yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset tetap diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai aset diakui pada laba rugi. When the carrying amount of fixed assets is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount and the impairment loss is recognised in profit or loss. Aset Takberwujud s. Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak, goodwill, hubungan pelanggan dan hak atas tanah. Intangible Assets Intangible assets consist of software, goodwill, customer relationships and land rights. Lampiran - 5/29 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  720. 718 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) s. t. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Takberwujud (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) s. ACCOUNTING Intangible Assets (continued) Perangkat lunak pada awalnya diukur sebesar biaya perolehan yang mencakup semua biaya yang dapat diatribusikan secara langsung dalam mempersiapkan aset tersebut sehingga siap untuk digunakan. Setelah pengakuan awal, perangkat lunak diukur sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Software is initially measured at acquisition costs, which includes any directly attributable costs of preparing the asset for its intended use. Subsequent to initial recognition, software is measured at cost less accumulated amortisation and accumulated impairment losses. Significant subsequent expenditure on software assets is capitalised only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Perangkat lunak diamortisasi berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset selama 4 sampai dengan 5 tahun dengan menggunakan metode garis lurus atau dengan tarif amortisasi berkisar antara 20% sampai dengan 25%, sejak tanggal dimana aset siap untuk digunakan. Software is amortised over the estimated useful life of 4 to 5 years using the straight-line method or with amortisation rate ranged from 20% to 25%, from the date that it is available for use. Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi Entitas Anak. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a Subsidiary. Goodwill dinilai penurunan nilainya pada setiap tanggal periode pelaporan dan dicatat berdasarkan harga perolehan dikurangi akumulasi rugi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, goodwill dialokasikan pada sebuah unit penghasil kas terkecil di dalam Bank dimana goodwill dimonitor untuk tujuan internal, dan tidak lebih tinggi dari segmen operasi sebagaimana dilaporkan pada Catatan 44. Goodwill is assessed at each reporting date for impairment and carried at cost less accumulated impairment losses. For the purposes of impairment testing, goodwill is allocated to the lowest level of cash generating unit within the Bank at which the goodwill is monitored for internal management purpose, which is not higher than the Bank’s operating segments as reported in Note 44. Aset takberwujud berupa hubungan pelanggan dapat dipisahkan dari goodwill pada tanggal akuisisi Entitas Anak, dan termasuk dalam aset bersih teridentifikasi dari perusahaan yang diakuisisi. Aset takberwujud ini pada awalnya diukur pada nilai wajar, yang mencerminkan manfaat ekonomis masa depan yang akan diperoleh Bank dan diamortisasi selama perkiraan masa manfaatnya (5 tahun). Intangible assets in the form of customer relationships are deemed separable from goodwill at the date of acquisition of a Subsidiary, and is included within the net identifiable assets acquired. These intangible assets are initially measured at fair value, which reflects future economic benefits which will flow to the Bank and are amortised over their expected useful lives (5 years). Pajak Penghasilan t. Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi, kecuali untuk komponen yang diakui secara langsung di ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain. Income Taxes Income tax expense comprises of current and deferred tax. Income tax expense is recognised in profit or loss except to the extent that it relates to items recognised directly in equity or in other comprehensive income. Lampiran - 5/30 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  721. 719 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Income Taxes (continued) Beban pajak kini merupakan estimasi utang atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba atau rugi kena pajak untuk tahun yang bersangkutan dengan menggunakan tarif pajak yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di surat pemberitahuan tahunan, atau untuk memperhitungkan perbedaan yang muncul dari pemeriksaan pajak. Utang atau restitusi pajak kini diukur menggunakan estimasi terbaik atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar atau diterima, dengan mempertimbangkan ketidakpastian terkait dengan kompleksitas peraturan pajak. Current tax is the expected tax payable or refundable on taxable income or loss for the year, using tax rates substantively enacted as of the reporting date, and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments. Current tax payable or refundable is measured using the best estimate of the amount expected to be paid or received, taking into consideration the uncertainty associated with the complexity of tax regulations. Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan mengunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat pembalikan, berdasarkan peraturan yang telah berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti rugi fiskal yang belum dikompensasi, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi. Deferred tax is recognised in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they reverse, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realisation of such benefits is probable. Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada setiap tanggal pelaporan dan dikurangkan dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang besar kemungkinan tidak dapat terealisasi; pengurangan tersebut akan dibalik ketika kemungkinan atas laba kena pajak di masa depan meningkat. Deferred tax assets are reviewed at each reporting date and are reduced to the extent that it is no longer probable that the related tax benefit will be realised; such reductions are reversed when the probability of future taxable incomes improves. Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai kembali pada setiap tanggal pelaporan dan diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena pajak masa depan akan tersedia untuk digunakan. Unrecognised deferred tax assets are reassessed at each reporting date and recognised to the extent that it has become probable that future taxable incomes will be available against which they can be used. Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini dan apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut secara neto. Deferred income tax assets and liabilities are offset when there is a legally enforceable right to offset current tax assets against current tax liabilities and when the deferred income tax assets and liabilities relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same taxable entity or different taxable entities where there is an intention to settle the balances on a net basis. Dalam menentukan jumlah pajak kini dan tangguhan, Perseroan memperhitungkan dampak atas posisi pajak yang tidak pasti dan tambahan pajak serta penalti. In determining the amount of current and deferred tax, the Company takes into account the impact of uncertain tax positions and any additional taxes and penalties. Lampiran - 5/31 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  722. 720 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima. u. v. Agunan Diambil Alih ACCOUNTING Income Taxes (continued) Amendments to tax obligations are recognised when an assessment is received, or if objection and or appeal is applied, when the results of the objection or the appeal are received. u. Foreclosed Assets Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Perseroan tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat direalisasikan dibebankan pada penyisihan penghapusan. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi. Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less cost to sell but not exceeding the carrying value of the loans. The Company does not recognise any gains relating to the acquisition of foreclosed assets. The excess between uncollectible loans balance and net realisable value of foreclosed assets is charged to allowance for losses. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less cost to sell, whichever is lower. The excess between the carrying amount and fair value less cost to sell is recognised as impairment losses in profit or loss. Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya. Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged to profit or loss as incurred. Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih, dan diakui sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognised as gain or loss at the time of sale, and recognised as income or expense in profit or loss. Manajemen melakukan evaluasi atas agunan yang diambil alih secara berkala. nilai Management evaluates the value of foreclosed assets on a periodic basis. Agunan diambil alih disajikan dalam akun “Aset Lain-lain” pada laporan posisi keuangan konsolidasian. Foreclosed assets are presented under “Other Assets” in the consolidated statement of financial position. Identifikasi dan Penurunan Nilai Pengukuran Kerugian v. Identification and Impairment Losses Measurement of Aset Keuangan Financial Assets Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara andal. At each reporting date, the Company assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably. Lampiran - 5/32 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  723. 721 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) v. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh Perseroan dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by the Company on terms that the Company would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group. Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual. The Company considers evidence of impairment for financial assets at both an individual and collective assessment. All individually significant financial assets are assessed for specific impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang tidak signifikan secara individual akan dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset keuangan yang dievaluasi secara individual untuk penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara kolektif. All individually significant financial assets not to be specifically impaired are then collectively assessed for any impairment that has been incurred but not yet identified. Financial assets that are not individually significant are collectively assessed for impairment by grouping together such financial assets with similar risk characteristics. Financial assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is recognised are no longer included in a collective assessment of impairment. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Perseroan menggunakan model statistik dari tren probability of default, loss given default, dan loss identification period di masa lalu dengan mengobservasi waktu pemulihan dan jumlah kerugian aktual yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. In assessing collective impairment, the Company uses statistical modeling of historical trends of the probability of default, loss given default, and loss identification period by observing time of recoveries and the amount of actual loss incurred adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate. Lampiran - 5/33 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  724. 722 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) v. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun cadangan kerugian atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. Impairment losses on financial assets carried at amortised cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognised in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortised cost. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss for the current year. Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. Jumlah kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari penghasilan komprehensif lain ke laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi. Impairment losses on available-for-sale investment securities are recognised by transferring the cumulative loss that has been recognised directly in other comprehensive income to profit or loss as a reclassification adjustment. The cumulative loss that is reclassified from other comprehensive income to profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortisation, and the current fair value, less any impairment loss previously recognised in profit or loss. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai yang dapat diatribusikan pada nilai waktu (time value) tercermin sebagai komponen pendapatan bunga. Changes in allowance for impairment losses attributable to time value are reflected as a component of interest income. Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara objektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. If, in a subsequent period, the fair value of an impaired available-for-sale debt instrument increases and the increase can be related objectively to an event occurring after the impairment loss was recognised in profit or loss, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognised in the current year profit or loss. Jika persyaratan kredit, piutang atau investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the terms of a loan, receivable or held-tomaturity investment are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms. Lampiran - 5/34 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  725. 723 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) v. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets Nilai tercatat aset non-keuangan Perseroan, selain aset pajak tangguhan, dikaji pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkelanjutan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya (Unit Penghasil Kas atau “CGU”). Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. The carrying amount of the Company's nonfinancial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets (Cash Generating Units or “CGU”). If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset atau CGU melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset atau CGU dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan. An impairment loss is recognised if the carrying amount of an asset or CGU exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset or CGU is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. Kerugian penurunan nilai atas aset nonkeuangan yang diakui pada periode sebelumnya dikaji pada setiap tanggal pelaporan keuangan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai, kecuali untuk goodwill, dipulihkan jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui. Impairment losses in respect of non-financial assets recognised in prior periods are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss, except for goodwill, is reversed if there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortisation, if no impairment loss had been recognised. w. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain x. 2. w. Deposits from Customers and Other Banks Setelah pengakuan awal, giro, tabungan, deposito berjangka, dan simpanan dari bankbank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, demand deposits, savings, time deposits, and deposits from other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Termasuk dalam simpanan dari nasabah adalah simpanan dengan akad mudharabah dan wadiah. Included in deposits from customers are deposits with mudharabah and wadiah principles. Liabilitas Imbalan Pasca-kerja x. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung berdasarkan “Peraturan Perseroan” yang telah sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 (“UU 13/2003”). Obligation for Post-employment Benefits Long-term and post-employment benefits, such as pension, severance pay, service pay and other benefits, are calculated in accordance with “Company Regulation” which is in line with Labour Law No. 13/2003 (“Law 13/2003”). Lampiran - 5/35 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  726. 724 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) x. y. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Liabilitas Imbalan Pasca-kerja (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) x. Obligation (continued) for ACCOUNTING Post-employment Benefits Perseroan menerapkan PSAK No. 24 (2016), Imbalan Kerja. The Company applies SFAS No. 24 (2016), Employee Benefits. Liabilitas imbalan pasca-kerja yang diakui di laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi liabilitas imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projectedunit-credit. The obligation for post-employment benefits recognised in the statement of financial position is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior years, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba rugi. Imbalan pasca-kerja yang telah dan belum menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi. When the post-employment benefits change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past services by employees is charged or credited to the statement of profit or loss. To the extent that the benefits vest and not yet vest immediately, the expense is recognised immediately in the statement of profit or loss. Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsiasumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui penghasilan atau beban komprehensif lainnya pada tahun dimana keuntungan/(kerugian) aktuarial terjadi. Actuarial gains or losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are directly fully recognised to other comprehensive income or expense in the year when such actuarial gains/(losses) occur. Perseroan telah memiliki program pensiun iuran pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan tetap yang diterima karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan. Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi pada saat terhutang. The Company also has a defined contribution pension program where the Company pays contributions to a financial institution pension plan which is calculated at a certain percentage of fixed income of employees who meet the Company’s criteria. The contributions are charged to the statement of profit or loss as they become payable. Pesangon Termination benefits Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. Perseroan mengakui liabilitas pesangon ketika Perseroan menunjukkan komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk dibatalkan. Termination benefits are payable whenever an employee’s employment is terminated before the normal retirement age. The Company recognise termination benefits liability when it is demonstrably committed to terminate the employment of current employees according to a detailed formal plan and the possibility to withdraw the plan is remote. Provisi y. Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Perseroan memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal, dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan. Provisions A provision is recognised if, as a result of a past event, the Company has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably, and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determined by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability. Lampiran - 5/36 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  727. 725 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) z. Obligasi yang Subordinasi NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Diterbitkan dan YANG Utang 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING z. Bonds Issued and Subordinated Debts Obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dicatat sebesar nilai nominal ditambah dengan bunga yang masih harus dibayar dan dikurangi beban emisi yang belum diamortisasi. Beban emisi obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dikurangkan langsung dari hasil emisi untuk menentukan hasil emisi bersih obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut. Bonds and subordinated debts issued are presented at nominal value plus accrued interest payables and net of unamortised bonds issuance costs. Bonds and subordinated debts issuance costs are directly deducted from the proceeds of the bonds and subordinated debts issued. Beban emisi diamortisasi selama jangka waktu obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Issuance costs are amortised over the period of the bonds and subordinated debts using the effective interest method. aa. Modal Saham aa. Share Capital Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. ab. Beban Emisi Saham Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets. ab. Shares Issuance Cost Beban emisi saham disajikan sebagai bagian dari tambahan modal disetor dan tidak diamortisasi. ac. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah Shares issuance costs are presented as part of additional paid-in capital and are not amortised. ac. Interest and Sharia Income and Expenses Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Interest income and expense are recognised in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. Pendapatan dan beban bunga yang disajikan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian meliputi:  Bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan suku bunga efektif;  Bunga atas efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan suku bunga efektif. Interest income and expense presented in the consolidated statement profit or loss and other comprehensive income include:  Interest on financial assets and financial liabilities at amortised cost calculated using the effective interest method; Pendapatan dan beban bunga kontraktual atas instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga bersih dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Contractual interest income and expense on financial instruments held at fair value through profit or loss is recognised within the net interest income in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Interest on the impaired financial asset continues to be recognised using the interest rate used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. Pendapatan syariah terdiri dari pendapatan dari pembiayaan murabahah, bagi hasil pembiayaan musyarakah dan pendapatan atas investasi pada Sukuk dan SPNS berikut amortisasi beban terkait. Sharia income consists of income from murabahah financing, profit distribution of musyarakah financing and income on investment in Sukuk and SPNS including the amortisation of related costs.  Interest on available-for-sale investment securities calculated using the effective interest method. Lampiran - 5/37 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  728. 726 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING ac. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah (lanjutan) ac. Interest and Sharia Income and Expenses (continued) Pendapatan marjin murabahah diakui selama masa akad dengan dasar akrual. Pendapatan bagi hasil pembiayaan musyarakah diakui pada saat diterima atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. Murabahah margin income is recognised during the principle period using accrual basis. Income from profit distribution of musyarakah financing is recognised when received or in the period when the rights arise in accordance with agreed distribution ratio (nisbah). Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil dari simpanan nasabah dengan akad mudharabah dan bonus atas simpanan dengan akad wadiah. Sharia expense consists of expense for profit distribution on customer deposits with mudharabah principle and bonus on customers deposits with wadiah principle. ad. Provisi dan Komisi ad. Fees and Commissions Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang signifikan dan merupakan bagian integral dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. Significant fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya, termasuk pendapatan provisi yang terkait kegiatan ekspor impor, pendapatan provisi atas manajemen kas, pendapatan provisi atas jasa dan/atau mempunyai jangka waktu tertentu dan jumlahnya signifikan, diakui sebagai pendapatan ditangguhkan/beban dibayar dimuka dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama jangka waktunya; jika tidak, pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya langsung diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Other fees and commission income and expenses, including export import related fees, cash management fees, service fees and/or related to a specific period and the amount is significant, are recognised as unearned income/prepaid expenses and amortised based on the straight-line method over the terms of the related transactions; otherwise, they are directly recognised as the related services are performed. When a loan commitment is not expected to result in the draw-down of a loan, loan commitment fees are recognised on a straightline basis over the commitment period. Beban provisi dan komisi lainnya yang terutama terkait dengan provisi transaksi antar bank diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima. Other fees and commission expense which are mainly related to inter-bank transaction fees are expensed as the services are received. ae. Pendapatan Bersih Transaksi Perdagangan ae. Net Trading Income Pendapatan bersih transaksi perdagangan terdiri dari keuntungan atau kerugian bersih terkait dengan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan, termasuk seluruh perubahan nilai wajar yang direalisasi maupun yang belum direalisasi dan selisih kurs. af. Laba Bersih per Saham Net trading income comprises of net gains or losses related to financial assets and liabilities held for trading, and includes all realised and unrealised fair value changes and foreign exchange differences. af. Sesuai dengan PSAK No. 56 (Revisi 2014), laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan. Earnings per Share In accordance with SFAS No. 56 (2014 Revision), basic earnings per share is computed by dividing net income for the current year attributable to equity holders of the parent entity with the weighted average number of outstanding issued and fully paid-up common shares during the year. Lampiran - 5/38 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  729. 727 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG af. Laba Bersih per Saham (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING af. Earnings per Share (continued) Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak ada instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. ag. Dividen As of 31 December 2018 and 2017, there were no instruments which could result in the issuance of common shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. ag. Dividend Pembagian dividen diakui sebagai liabilitas ketika dividen tersebut dideklarasikan dan disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. ah. Transaksi Sewa Dividend distributions are recognised as a liability when the dividends are declared and approved in the General Meeting of the Shareholders. ah. Lease Transaction Sesuai dengan PSAK No. 30 (Revisi 2014), Perseroan menentukan suatu perjanjian merupakan perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung sewa berdasarkan substansi perjanjian dan dilakukan evaluasi apakah pemenuhan perjanjian bergantung pada penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk menggunakan aset tersebut. In accordance with SFAS No. 30 (2014 Revision), the Company determines an arrangement is, or contains, a lease based on the substance of the arrangement and requires an assessment of whether fulfilment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset or assets and the arrangement conveys a right to use the asset. Transaksi sewa yang dilakukan Perseroan diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika tidak terdapat pengalihan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Pembayaran sewa diakui sebagai beban dengan garis lurus selama masa sewa. Seluruh insentif untuk perjanjian sewa operasi baru atau yang diperbarui diakui sebagai bagian tidak terpisahkan dari imbalan neto yang disepakati untuk menggunakan aset sewaan, terlepas dari sifat atau bentuk insentif atau waktu pembayaran. Perseroan mengakui manfaat agregat dari insentif sebagai pengurang beban rental selama masa sewa dengan dasar garis lurus. The lease transaction entered into by the Company was classified as an operating lease if it does not transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership. Lease payment is recognised as an expense on a straight-line basis over the lease term. All incentives for the agreement of a new or renewal operating lease are recognised as an integral part of the net consideration agreed for the use of the leased asset, irrespective of the incentive’s nature or form or the timing of payments. The Company recognises the aggregate benefit of incentives as a reduction of rental expense over the lease term, on a straight-line basis. ai. Segmen Operasi ai. Segmen operasi adalah komponen dari Perseroan yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain Perseroan, dimana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh Direksi Perseroan untuk membuat keputusan mengenai sumber daya yang akan dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada Direksi Perseroan meliputi komponenkomponen yang dapat diatribusikan secara langsung kepada suatu segmen, dan komponen-komponen yang dapat dialokasikan dengan dasar yang wajar. Komponen yang tidak dapat dialokasikan terutama terdiri dari aset dan liabilitas pajak penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan, serta aset tetap. Operating Segments An operating segment is a component of the Company that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the Company’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the Company’s Board of Directors to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available. Segment results that are reported to the Company’s Board of Directors include items directly attributable to a segment, as well as those that can be allocated on a reasonable basis. Unallocated items mainly comprise of income tax assets and liabilities, including current and deferred taxes, and fixed assets. Lampiran - 5/39 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  730. 728 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO 3. RISK MANAGEMENT Manajemen risiko adalah serangkaian aktivitas yang dijalankan secara menyeluruh oleh Perseroan, dimana melalui aktivitas tersebut, Perseroan dapat mengambil keputusan, mengendalikan dan mengoptimalkan tingkat pengembalian risiko Perseroan. Risk management is a set of end-to-end activities through which enable the Company in decisions making, controls and optimises the risk-return profile of the Company. a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework Kerangka Kerja Manajemen Risiko (RMF) menetapkan pendekatan Perseroan terhadap manajemen risiko dan kerangka kerja pengendalian, dimana risiko dikelola dan diperolehnya keseimbangan antara risiko dan pendapatan. The Company’s Risk Management Framework (RMF) sets out the Company’s approach to risk management and the control framework within which risks are managed and risk-return trade offs are made. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi Perseroan, dimana untuk masingmasing jenis risiko dikelola oleh Risk Control Owner (RCO). RCO memiliki tanggung jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum dan memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat terpenuhi. RMF identifies various types of risks to which the Company is exposed to, each of the risk is managed by a designated Risk Control Owner (RCO). RCOs are responsible for establishing minimum control standards and ensuring that the control objectives are met. RMF juga diterapkan pada Entitas Anak dan unit usaha syariah. Oleh karena itu, seluruh saldo dan transaksi syariah dimasukkan sebagai bagian dalam pengungkapan manajemen risiko. RMF is also implemented in the Subsidiary and sharia business unit. Therefore, all sharia balances and transactions are included in the risk management disclosure. Perseroan menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan proses identifikasi risiko yang konsisten dan komprehensif, dimanapun risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO. RCO ditunjuk oleh Direksi untuk mengelola Tipe Risiko berikut ini: Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Negara, Permodalan, Reputasi, Strategis, Pensiun dan Operasional. Sesuai dengan Peraturan OJK No. 65/POJK.03/2016, RCO ditunjuk untuk mengelola risiko Imbal Hasil dan risiko Investasi pada Unit Usaha Syariah, dan sesuai Peraturan OJK No.17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran No. 14/SEOJK.03/2015, RCO ditunjuk untuk mengelola risiko Transaksi IntraGrup. The Company uses Risk Types to ensure comprehensive and consistent identification of risks, wherever they may arise. Each Risk Type is managed by the respective RCO. RCOs are appointed by the Board of Directors (BoD) to manage the following Risk Types: Credit, Market, Short-Term Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Capital, Reputation, Strategic, Pension and Operational. In accordance with OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016, RCOs are responsible to manage Return and Investment risks in Sharia Business Unit and in accordance with OJK Regulation No.17/POJK.03/2014 and Circular Letter No.14/SEOJK.03/2015, RCOs are also responsible to manage Intra-Group Transaction risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah ditunjuk oleh PT Astra International (PT AI), salah satu pemegang saham utama, sebagai Entitas Utama untuk semua lembaga jasa keuangan Grup Astra. Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk Management of Financial Conglomeration, the Bank has been appointed by PT Astra International (PT AI), one of the main shareholders, as the Lead Entity for all Astra Group financial services institutions. Struktur Organisasi Pengelolaan dan Tata Kelola Risiko Risk Organisational Governance Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. Direktorat ini independen dari fungsi origination, trading, dan sales Perseroan untuk memastikan bahwa pengambilan keputusan risiko/tingkat pengembalian tidak dipengaruhi oleh tekanan jangka pendek untuk menghasilkan pendapatan. The Risk Director manages the Risk Management Directorate. The Directorate is independent of the Company’s origination, trading, and sales functions to ensure that risk/return decisions are not compromised by short-term pressures to generate revenues. Lampiran - 5/40 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Structure and
  731. 729 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) Kerangkaa.Manajemen Risk Management Risiko (lanjutan) Framework (continued) Manajemen risiko Perseroan dikelola melalui Komite Manajemen Risiko (RMC) dan Komite Asset Liability (ALCO) pada tingkat Direksi serta diawasi oleh Komite Pemantau Risiko (RMoC) pada tingkat Dewan Komisaris. The Company’s risk management is managed through the Risk Management Committee (RMC) and Asset Liability Committee (ALCO) at the BoD level and is overseen by the Risk Monitoring Committee (RMoC) at the Board of Commissioners (BoC) level. Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau penerapan pengelolaan risiko di dalam Perseroan. Anggota RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam bidang manajemen risiko dan manajemen keuangan. Acting within the authority delegated by the BoC, the RMoC reviews specific risk areas and monitors the implementation of risk management within the Company. The members of RMoC are Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1) evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut dan (2) pemantauan dan evaluasi tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen Risiko. In order to provide recommendations to the BoC, RMoC is responsible for (1) evaluating the consistency between risk management policies and the implementation of the policies and (2) monitoring and evaluating the implementation of the Risk Management Committee and Risk Management Units. RMC memastikan bahwa (1) RMF diterapkan secara efektif, (2) kemampuan pengidentifikasian dan pengukuran risiko dilakukan secara objektif dan konsisten, (3) kerangka kerja risk assurance diterapkan secara efektif, dan (4) kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada sub-komite. RMC ensures that (1) RMF is effectively applied, (2) risk identification and measurement capabilities are objectively and consistently applied, (3) a risk assurance framework is effectively implemented, and (4) the committee’s authorities are effectively delegated to subcommittees. ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. ALCO is responsible for optimising the Bank’s balance sheet and capital structure and managing it in accordance with the recommended and approved risk policies as well as prevailing laws and regulations and a forward looking view in changes of economic, regulatory and business competitiveness. Implementasi Kebijakan, Prosedur, dan Limit Eksposur Implementations of Policies, Procedures, and Exposure Limits Perseroan memiliki kerangka kerja pengendalian yang memberikan panduan secara jelas dan batasan tegas dalam pengambilan risiko. Tiga komponen utama kerangka kerja pengendalian risiko, dimana secara kolektif menyediakan suatu mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan terhadap pengambilan risiko: The Company maintains a control framework that provides clear guidelines and firm boundaries on risk taking. Three key components to risk control framework, which collectively provide a mechanism to set and adjust those boundaries on risk taking are:  Kebijakan  Policies  Batas (Limit) Eksposur. Limit diaplikasikan pada area dimana pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Pada tingkat tertinggi, penentuan batasan toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan tingkat toleransi stakeholder utama.  Exposure Limits. These limits are applied in areas where the measurement and monitoring of risk exposures are reliable to the range of risk variables. At the top level, risk tolerance limits are set to align with Risk Appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders. Lampiran - 5/41 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  732. 730 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan)  Kerangka Delegasi Wewenang Risiko RISK MANAGEMENT (continued) Kerangkaa.Manajemen Risk Management Risiko (lanjutan) Framework (continued)  Delegated Risk Authorities Framework Identifikasi, Pengukuran, dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Monitoring Perseroan mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko yang ada pada transaksi, portofolio, infrastruktur, dan proses. Apabila memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur sesuai dengan sasaran dan standar yang konsisten. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan untuk memberikan informasi pertukaran pengembalian risiko dan memastikan bahwa transaksi dan portofolio berada di dalam batasan alokasi risiko. The Company anticipates and identifies risks in the existing transactions, portfolio, infrastructure, and processes. Where possible, these risks are quantified and measured in accordance with the objective and consistent standards. Material risks are monitored and reported to inform risk-return tradeoffs and ensure transactions and portfolios remain within the allocated risk limits. Perseroan memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu pertimbangan. The Company quantifies risks where possible but recognises that not all risks can be quantified, and that models are not a substitute for judgment. Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai kemampuan keuangan dan manajemen Perseroan untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrem yang mungkin terjadi. Stress testing and scenario analysis are used to assess the financial and management capability of the Company to continue operating effectively under extreme but plausible trading conditions. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada merupakan aktivitas yang berkelanjutan. Monitoring risk exposures and underlying environmental conditions must be an ongoing activity. Pelaporan risiko merupakan cara Perseroan memastikan bahwa manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Risk reporting is how the Company ensures that management pays attention to risks and hence the organisation is ready to effectively respond to each risk event as they arise. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) memberikan kepastian yang independen bahwa keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan secara efektif seperti yang disyaratkan oleh RMF. Internal Audit provides independent assurance that the overall system of control effectiveness is working as required within the RMF. b. Manajemen Risiko Kredit and b. Credit Risk Management Kegiatan manajemen risiko kredit telah diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II. Perseroan telah mengembangkan infrastruktur untuk mendukung pengembangan model risiko kredit internal. Saat ini, sistem manajemen risiko sedang ditingkatkan dan database terus dikembangkan untuk pengembangan lebih lanjut dari model Probability of Default, Loss Given Default dan Exposure at Default. The credit risk management activities have been geared towards the implementation of Basel II compliant credit risk models. The Company has been developing the infrastructure to support the development of internal credit risk models. The existing risk management system is being enhanced and a database is continually enhanced for further development of Probability of Default, Loss Given Default and Exposure at Default models. Lampiran - 5/42 - Schedule PT Bank Permata Tbk Measurement Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  733. 731 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang penuh tantangan, Perseroan menjaga rasio kredit bermasalah bersih (“NPL”) dalam batas yang dipersyaratkan melalui kombinasi dari proses identifikasi early alert yang lebih ketat, pengetatan dalam proses penerimaan bisnis baru, pengetatan proses monitoring kredit, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih komprehensif dan baik, identifikasi segmen bisnis bermasalah dengan tepat dan fokus pada Unit Special Asset Management dan Unit Collection untuk memperoleh pembayaran dari NPL. In light of challenging macroeconomic backdrop, the Company maintains its net non-performing loans ratio (“NPL”) under a required threshold through a combination of improved early alert disciplines, tightening the process of new business underwriting, tightening the credit monitoring process, more comprehensive and better risk based portfolio strategy, proper identification of troubled segments and a focus on Special Asset Management and Collection Team to collect payments from NPL accounts. i. Eksposur Maksimum terhadap Risiko Kredit i. Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum risiko kredit Perseroan atas instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan konsolidasian dan rekening administratif tanpa memperhitungkan agunan kredit atau jaminan kredit lainnya pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Uraian Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - bersih Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - bersih Kredit yang diberikan - bersih Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset lain-lain - bersih Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Maximum Exposure to Credit Risk The following table presents the Company’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the consolidated statements of financial position and administrative accounts without taking into account of any collateral held or other credit enhancements as at 31 December 2018 and 2017. 2018 Description 2017 8.901.492 1.472.630 8.541.582 1.176.921 11.850.858 1.744.498 6.294.096 1.104.840 2.753.391 99.209.601 14.989.712 2.124.381 976.045 3.629.860 90.020.985 22.820.908 1.578.139 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other banks - net Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables - net Loans - net Investment securities - net Other assets - net 4.339.939 3.508.246 Administrative accounts: Guarantees issued 2.946.495 596.036 1.756.932 152.089.929 2.326.054 142.573.712 Unused credit facility - committed Outstanding irrevocable letters of credit Total Lampiran - 5/43 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  734. 732 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) ii. Analisis Risiko Konsentrasi Kredit ii. Concentration of Credit Risk Analysis Perseroan mendorong adanya diversifikasi portofolio kreditnya pada berbagai wilayah geografis, industri, dan produk sebagai upaya untuk mengurangi risiko kredit. The Company encourages the diversification of its credit portfolio among a variety of geographies, industries, and credit product in order to minimise the credit risk. Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak lawan: Credit risk concentration by counterparties: 2018 Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Bank/ Bank Perorangan/ Individual Jumlah/ Total - 8.901.492 - - 8.901.492 - - 1.472.630 - 1.472.630 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans - 6.678.203 5.172.655 - 11.850.858 118.547 2.216.674 65.203.507 1.528.723 401.737 4.647.759 97.228 134.980 25.580 29.332.755 1.744.498 2.753.391 99.209.601 427.946 1.837.138 14.286.769 240.621 274.997 36.291 10.331 14.989.712 2.124.381 Investment securities Other assets 3.943.065 386.167 6.434 4.273 4.339.939 Administrative accounts: Guarantees issued 1.563.171 1.350.000 - 33.324 2.946.495 Unused credit facility committed 1.632.087 124.845 - - 1.756.932 Outstanding irrevocable letters of credit 76.942.135 38.546.316 7.220.795 29.380.683 152.089.929 Total 2017 Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Bank/ Bank Perorangan/ Individual - 2.432.462 3.861.634 - 6.294.096 156.981 921.263 26.596 - 1.104.840 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading 3.508.933 61.974.241 976.045 78.490 2.013.852 42.437 14.097 26.018.795 976.045 3.629.860 90.020.985 Securities purchased under resale agreement Acceptance receivables Loans 1.369.041 22.770.901 153.838 50.007 46.830 8.430 22.820.908 1.578.139 Investment securities Other assets 3.102.525 392.944 6.508 6.269 3.508.246 Administrative accounts: Guarantees issued 557.089 - - 38.947 596.036 Unused credit facility committed 2.229.439 96.615 - - 2.326.054 Outstanding irrevocable letters of credit 72.898.249 38.377.992 5.225.030 26.072.441 142.573.712 Total - 8.541.582 - - 8.541.582 - - 1.176.921 - 1.176.921 Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12. Lampiran - 5/44 - Schedule PT Bank Permata Tbk Jumlah/ Total Laporan Tahunan 2018 Annual Report The concentration of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12.
  735. 3 . Laporan Tahunan 2018 Annual Report Jumlah Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif Peringkat kredit 1 - 6 Peringkat kredit 7 - 9 Peringkat kredit 10 - 12 Aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai: Telah jatuh tempo sampai dengan 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 150 hari Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (peringkat kredit 13 dan 14) Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai individual 11.850.858 (4.989) 11.850.858 11.270.847 585.000 11.855.847 - - - NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.. 2.753.391 (6.967) 2.753.230 406.143 2.091.429 262.625 2.760.197 - (949) 161 1.110 99.209.601 (736.356) 95.135.733 10.382.563 18.072.033 63.495.458 91.950.054 2.809.334 561.122 266.566 201.714 83.299 3.922.035 (7.465.338) 4.073.868 11.539.206 Kredit yang diberikan/ Loans 14.989.712 (1.133) 14.989.712 14.795.379 114.968 80.498 14.990.845 - - - Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities - - - 2.124.381 (13.125) 2.124.381 169.281 1.473.368 494.857 2.137.506 Aset lain-lain/ Other assets Total Less: Collective impairment losses Credit grading 1 - 6 Credit grading 7 - 9 Credit grading 10 - 12 Neither past due nor impaired financial assets: Past due up to 30 days Past due 31 - 60 days Past due 61 - 90 days Past due 91 - 120 days Past due 121 - 150 days Past due but not impaired financial assets: Less: Individual impairment losses Impaired financial assets (credit grading 13 and 14) The following table presents the impaired financial assets, past due but not impaired financial assets, and neither past due nor impaired financial assets. Credit Risk Analysis Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables 2018 iii. b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/45 - Schedule 1.472.630 (519) 1.472.630 8.901.492 8.901.492 1.473.149 1.473.149 - - - - - - Giro pada bankbank lain/ Current accounts with other banks 8.901.492 8.901.492 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 3. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai, serta aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai. iii. Analisis Risiko Kredit b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY 733 PT Bank Permata Tbk
  736. 3 . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Jumlah Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif Peringkat kredit 1 - 6 Peringkat kredit 7 - 9 Peringkat kredit 10 - 12 Aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai: Telah jatuh tempo sampai dengan 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 150 hari Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (peringkat kredit 13 dan 14) Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai individual iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 1.176.921 (147) 1.176.921 8.541.582 8.541.582 1.177.068 1.177.068 - - - - - - 8.541.582 8.541.582 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 976.045 976.045 976.045 976.045 - - - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities purchased under resale agreements 2017 iii. 3.629.860 (11.679) 3.596.877 115.290 2.204.721 1.288.545 3.608.556 - (104.830) 32.983 137.813 Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables 90.020.985 (653.292) 84.872.427 6.380.205 14.627.131 59.821.879 80.829.215 3.888.666 450.657 196.850 160.331 4.696.504 (7.940.745) 5.148.558 13.089.303 Kredit yang diberikan/ Loans - - - 22.820.908 (1.631) 22.820.908 22.514.666 271.600 36.273 22.822.539 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) - - - Credit grading 1 - 6 Credit grading 7 - 9 Credit grading 10 - 12 Neither past due nor impaired financial assets: Past due up to 30 days Past due 31 - 60 days Past due 61 - 90 days Past due 91 - 120 days Past due 121 - 150 days Past due but not impaired financial assets: Less: Individual impairment losses Impaired financial assets (credit grading 13 and 14) 1.578.139 Total (12.275) Less: Collective impairment losses 1.578.139 139.810 635.161 815.443 1.590.414 Aset lain-lain/ Other assets NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.. RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/46 - Schedule 6.294.096 (4.022) 6.294.096 5.908.118 390.000 6.298.118 - - - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks 3. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY 734
  737. 735 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Peringkat kredit (credit grade) ditentukan berdasarkan estimasi internal Perseroan atas kemungkinan gagal bayar (probability of default) selama setahun dari debiturdebitur atau portofolio tertentu yang dinilai berdasarkan sejumlah faktor kualitatif dan kuantitatif. The credit grade is based on the Company’s internal estimate of probability of default over a one-year time horison, with customers or portfolios assessed against a range of quantitative and qualitative factors. Rentang peringkat kredit dimulai dari 1 sampai dengan 14 dan peringkat tersebut diklasifikasikan lebih lanjut ke dalam subperingkat A, B, atau C. Peringkat kredit yang lebih rendah mengindikasikan kemungkinan gagal bayar yang lebih rendah. Peringkat kredit 1A sampai dengan 12C ditetapkan untuk debitur-debitur yang lancar, sedangkan peringkat 13 dan 14 ditetapkan untuk debitur-debitur bermasalah atau yang mengalami gagal bayar atau penurunan nilai. Peringkat debitur ini digunakan khususnya untuk debitur-debitur Wholesale Banking dan SME Medium Enterprise. The numeric credit grades run from 1 to 14 and the grades are further sub-classified as A, B, or C. Lower credit grades are indicative of a lower likelihood of default. Credit grades 1A to 12C are assigned to performing debtors or accounts, while credit grades 13 and 14 are assigned to nonperforming or defaulted/impaired debtors. This grading is used specifically for Wholesale Banking and SME Medium Enterprise debtors. Sedangkan untuk debitur-debitur perbankan ritel, seperti debitur kredit pembiayaan bersama, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), kredit tanpa agunan, kartu kredit, dan SME Small Business, secara konservatif dimasukkan ke dalam peringkat 11 karena debitur-debitur ritel dipantau dan dianalisa berdasarkan hari tunggakan (days past due). While for debtors under Retail Banking, such as joint financing, mortgage, personal loans, credit cards, and SME Small Business debtors, are conservatively assigned under grade 11 because retail debtors are monitored and analised based on days past due. Perbaikan peringkat kredit dari yang mengalami penurunan nilai menjadi tidak mengalami penurunan nilai baru dapat dilakukan apabila debitur telah menunjukkan kepastian pemulihan dan kembali ke kondisi normal. Improvement in the credit grading from impaired to not-impaired can only be made if debtors have shown recovery assurance and they are back to normal condition. iv. Agunan iv. Collateral Agunan digunakan untuk mengurangi eksposur maksimum terhadap risiko kredit, khususnya pada saat terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya KPR dan pembiayaan aset, tujuan penurunan risiko kredit juga dikaitkan dengan tujuan untuk menawarkan harga yang tepat yang sesuai dengan risiko kreditnya. Collateral is held to reduce maximum exposures to credit risk, especially during the time of impairment of financial assets. For certain types of lending, typically mortgages and assets financing, the objective to reduce the credit risk is linked to the objective to offer a right pricing which is in line with the credit risk. Lampiran – 5/47 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  738. 736 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Persyaratan agunan bukan merupakan faktor pengganti kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, yang mana merupakan pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. Perseroan dapat menerima beragam jenis agunan yang diatur oleh kebijakan mitigasi risiko Perseroan. Umumnya Perseroan menerima jenis agunan dalam bentuk kas dan deposit, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank dan letters of credit. Agunan tidak berwujud seperti garansi bank dan letters of credit juga dapat digunakan untuk mengurangi eksposur Perseroan walaupun dampak keuangan untuk jenis agunan ini kurang signifikan dalam hal pemulihan kredit. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi bank, Perseroan juga memperoleh agunan berupa kas, tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, Perseroan juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya seandainya terjadi gagal bayar. Selain agunan, Perseroan juga mengelola risiko kredit dengan menggunakan peningkatan kualitas kredit, seperti jaminan pendukung dari pihak pengembang perumahan. The Company’s requirement for collaterals is not a substitute for the debtor’s ability to repay the loans, which is the primary consideration for any lending decisions. The Company accepts a wide range of possible collateral that are regulated by its risk mitigation policies. Typically, the Company accepts cash and deposits, residential, commercial and industrial property, bank guarantees and letters of credit as eligible collaterals. Intangible collaterals, such as guarantees and letters of credit, may also be held against corporate exposures although the financial effects of these types of collaterals are less significant in terms of recoveries. For certain type of exposures such as letters of credit and guarantees, the Company also obtains collateral such as cash, depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Company will also hold legal title on the underlying assets should a default occurs. Other than collateral, the Company also manages the credit risk by employing credit risk enhancements, such as supported guarantees from residence developers. Agunan dan peningkatan kualitas kredit lainnya dimasukkan ke dalam pengukuran risiko kredit Perseroan dalam hal penilaian terhadap kualitas aset dan perhitungan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan, yang mana telah disajikan dan diungkapkan dalam laporan keuangan konsolidasian. Jika diperlukan, nilai agunan yang digunakan dapat disesuaikan untuk merefleksikan kondisi pasar terkini, tingkat kemampuan Perseroan untuk menarik agunan tersebut dan probabilitas serta jangka waktu bagi Perseroan untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi pengambilalihan. Collateral and other credit risk enhancement instruments have been taken into account in the Company’s measurement of credit risk in form of assessment of credit quality and calculation of impairment losses for its financial assets, which have been presented and disclosed in these consolidated financial statements. When appropriate, collateral values used in the assessment are adjusted to reflect current market conditions, exercisability of Company’s rights to repossess, probability of recovery and the period of time to realise the collateral in the event of foreclosure. Selain itu, Perseroan juga menggunakan nilai dari agunan untuk mengidentifikasi, memantau dan mengendalikan risiko, tergantung dari situasi dan tipe dari aset keuangannya. Dari proses ini, Perseroan dapat menyesuaikan kebijakannya untuk menciptakan praktik dan lingkungan risiko kredit yang lebih tepat untuk meminimalisir kemungkinan tingkat kerugian yang timbul serta mengoptimalisasi peluang dari aset keuangan yang dimiliki pada saat ini maupun yang diharapkan akan dimiliki di masa yang akan datang. Other than that, the collateral values have also been used by the Company in its risk identification, monitoring and control, depending on circumstances and type of financial asset. From this process, the Company may alter its policies to create a more appropriate credit risk environment and practices in order to minimise the magnitude of loss event while also optimise the realisation of opportunities coming from the existing or expected financial assets. Lampiran – 5/48 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  739. 737 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Perseroan melakukan penilaian dan pemantauan terhadap nilai agunan secara berkala. Kebijakan mitigasi risiko Perseroan menjabarkan antara lain frekuensi penilaian untuk berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. The Company regularly appraises and monitors the value of its collateral. The Company’s risk mitigation policy prescribes among others the frequency of valuation for various types of collaterals, based on the level of price volatility for each type of collateral and the nature of the underlying product or risk exposure. Perseroan memitigasi risiko kredit dari derivatif dengan menggunakan master netting agreements. Sedangkan mitigasi risiko kredit dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dilakukan dengan kepemilikan hak atas agunan berupa efek-efek. The Company mitigates the credit risk of derivatives by entering into master netting agreements. While for mitigating credit risk of securities purchased under resale agreements, the Company holds collateral in the form of marketable securities. Transaksi derivatif dilakukan dengan International Swaps and Derivatives Association (“ISDA") master netting agreements. Umumnya, berdasarkan ISDA master netting agreements, dalam kondisi tertentu, misalnya ketika peristiwa kredit seperti wanprestasi terjadi, semua transaksi yang masih berjalan berdasarkan kontrak akan dihentikan. Nilai yang dihentikan dihitung dan hanya satu jumlah yang akan terutang sebagai penyelesaian semua transaksi. Sedangkan transaksi repurchase agreement dilakukan dengan menggunakan Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). Derivative transactions are entered into under International Swaps and Derivatives Associations (“ISDA”) master netting agreements. In general, under ISDA master netting agreements, in certain circumstances, such as when a credit event such as a default occurs, all outstanding transactions under the agreements are terminated. The termination value is assessed and only a single amount is due or payable as a settlement of all transactions. As for repurchase agreement transaction, Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”) is applied. Komposisi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing mendekati 83% dari jumlah kredit yang diberikan. The composition of loans that benefits from partial or full collateralisation as credit risk mitigation as of 31 December 2018 and 2017 were approximately 83% of total outstanding loans, respectively. Jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari jumlah kredit/jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit. The designation of either fully or partially secured collaterals depends on whether the fair value of the collaterals, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loan/loan at the time of origination. Lampiran – 5/49 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  740. 738 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Tabel di bawah ini memperlihatkan kredit yang dijamin dengan agunan sesuai persyaratan agunan Perseroan. Kredit yang diberikan/Loans Modal Kerja/Working Capital The table below sets out loans with collaterals based on the Company’s collateral requirements. Kredit yang diberikan dengan agunan/ Loans with collateral 2018 2017 Jenis agunan/Type of collateral 43.660.182 41.088.350 Investasi/Investment 17.726.215 15.551.777 Konsumen/Consumer 9.442.912 8.465.205 11.566.110 9.220.151 82.395.419 74.325.483 Syariah/Sharia Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, SBLC, kapal laut, asuransi/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, SBLC, vessels, insurance Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, SBLC, kapal laut, asuransi/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, SBLC, vessels, insurance Tanah dan bangunan, kendaraan bermotor/Land and buildings, motor vehicles Deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin, kapal laut, agunan lainnya/Time deposits, land and buildings, motor vehicles, machines, vessels, other collaterals Khusus untuk kredit pemilikan rumah, Perseroan wajib menjaga rasio Loan to Value (“LTV"). Rasio LTV dihitung dengan membandingkan nilai kredit yang diberikan terhadap nilai agunan pada saat pemberian kredit berdasarkan hasil penilaian terakhir sesuai dengan peraturan yang berlaku. Specifically for mortgages, the Company is required to maintain Loan to Value (“LTV”) ratio. LTV ratio is calculated by comparing the loan amount with the value of collateral at the time of loan origination based on the latest appraisal value in accordance with prevailing regulation. Perseroan memiliki kebijakan untuk segera merealisasikan agunan yang diambilalih. Umumnya, Perseroan tidak menggunakan agunan non-kas yang diambil alih untuk keperluan operasional Perseroan. The Company’s policy is to pursue timely realisation of the collateral. The Company generally does not use foreclosed non-cash collateral for its own operation. v. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan v. Financial Assets Held for Trading Pada 31 Desember 2018 dan 2017, Perseroan memiliki aset keuangan untuk diperdagangkan masing-masing sebesar Rp1.744.498 dan Rp1.104.840 (Catatan 9). Informasi tentang kualitas kredit dari eksposur maksimum risiko kredit adalah sebagai berikut: As of 31 December 2018 and 2017, the Company had financial assets held for trading amounting to Rp1,744,498 and Rp1,104,840, respectively (Note 9). Information of the credit quality of the maximum credit exposure was as follows: 2018 Efek-efek: Investment grade Aset derivatif: Pihak lawan korporasi Pihak lawan Bank dan lembaga keuangan Pihak lawan perorangan 2017 1.528.429 921.263 118.547 156.981 97.522 - 26.596 - 1.744.498 1.104.840 Lampiran – 5/50 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Securities: Investment grade Derivative assets: Corporate counterparties Bank and financial institutions counterparties Individual counterparties
  741. 739 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vi. Risiko Penyelesaian vi. Settlement Risk Kegiatan Perseroan dapat menimbulkan risiko antara tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dan pada tanggal penyelesaian transaksi. Risiko yang muncul dari tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dikenal sebagai risiko pre-settlement, yang merupakan biaya untuk mengganti kontrak yang masih ada di pasar bila pihak lawan cidera janji. Risiko pre-settlement mencakup nilai mark-to-market saat ini dan nilai tambahan untuk menutupi pergerakan potensial dari nilai mark-to-market antara tanggal saat ini sampai kontrak tersebut jatuh tempo. The Company's activities may give rise to risk between the deal date to settlement date and at the time of settlement of transactions/trades. Risk occured between deal date to settlement date is known as presettlement risk. It represents the replacement cost of outstanding contract in the market should the counterparty default. Presettlement risk takes into account the current mark-to-market value and an additional amount to cover potential movement of markto-market value between the current date and maturity of outstanding contract. Sementara itu risiko settlement muncul akibat kegagalan pihak lawan dalam menyelesaikan kewajibannya untuk menyerahkan kas, efek-efek atau aset lainnya sesuai dengan kesepakatan kontrak. Untuk beberapa jenis transaksi, Perseroan melakukan mitigasi risiko ini dengan melakukan penyelesaian melalui lembaga penyelesaian/kliring untuk memastikan bahwa transaksi diselesaikan hanya bila kedua belah pihak sudah memenuhi kewajibannya sesuai kontrak, atau dilakukan Delivery Versus melalui mekanisme Payment (DVP). While settlement risk occured due to the fact that the counterparty fails to honour its obligations to deliver cash, securities or other assets as contractually agreed. For certain types of transactions, the Company mitigates this risk by conducting settlements through a settlement/clearing house to ensure that a trade is settled only when both parties have fulfilled their contractual settlement obligations, or via Delivery Versus Payment (DVP) mechanism. c. Manajemen Risiko Pasar c. Market Risk Management Risiko pasar merupakan risiko yang timbul akibat dari perubahan harga di pasar, seperti nilai tukar dan suku bunga, yang akan berdampak pada pendapatan dan nilai instrumen keuangan yang dimiliki Perseroan. Tujuan dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengawasi eksposur risiko pasar dengan menggunakan parameterparameter yang dapat diterima, dan pada saat yang sama dapat mengoptimalkan pendapatan. Market risk is the risk that changes in market prices, such as foreign exchange rates and interest rates, will affect the Company’s income or the value of its holdings of financial instruments. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters, while optimising the return on risk. Pengelolaan risiko pasar didukung oleh kerangka kebijakan dan limit yang komprehensif untuk mengendalikan risiko yang dapat diterima oleh Perseroan. Limit risiko pasar dialokasikan pada berbagai tingkatan dan dipantau oleh unit Basel & Market Risk (BMR) secara harian, misalnya VaR, sensitivitas, posisi devisa neto, tenor maksimum, dan batas toleransi off-market. The management of market risk is supported by a comprehensive limit and policy framework to control the amount of risk that the Company can accept. Market risk limits are allocated at various levels and are reported and monitored by Basel & Market Risk (BMR) unit on a daily basis, such as VaR, sensitivity, net open position, maximum tenor, and off-market tolerance threshold. Lampiran – 5/51 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  742. 740 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Secara umum, risiko pasar dibagi ke dalam risiko-risiko sebagai berikut: In overall, market risks are divided into the following risks: i. i. Foreign Exchange Risk Risiko Nilai Tukar Perseroan memiliki eksposur nilai tukar akibat adanya transaksi dalam mata uang asing. Perseroan memonitor posisi yang terjadi untuk setiap nilai tukar mata uang asing sehubungan dengan konversi mata uang asing terhadap Rupiah sehingga menimbulkan potensi keuntungan atau kerugian. The Company is exposed to foreign exchange currency risk through transactions in foreign currencies. The Company monitors any position in relation to any individual currency with regards to the translation of foreign currencies into Indonesian Rupiah that creates potential profit or loss. Posisi Devisa Neto (“PDN”) Bank dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank harus memenuhi ketentuan PDN keseluruhan setinggi-tingginya 20% dari jumlah modal. Pengelolaan PDN dilakukan oleh Foreign Exchange Trading Desk - Global Markets (Treasury). The Bank’s net foreign exchange position (“NOP”) was calculated based on Bank Indonesia’s prevailing regulations. In accordance with the prevailing regulations, the Bank is required to maintain its aggregate NOP at the maximum of 20% on its capital. NOP management is performed by Foreign Exchange Trading Desk - Global Markets (Treasury). PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: The Bank’s NOP as of 31 December 2018 and 2017 was shown in the tables below: Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Krona Swedia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Krona Denmark Yuan Cina Euro Dolar Hong Kong Baht Thailand Dolar Selandia Baru 2018 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts 4.942.349 (11.022) (3.592) 114 (142.146) 124 (347.331) (492) 541 13.333 (234.230) 2.248 111 (104) (4.931.205) 10.946 4.074 (321) 142.417 347.045 (14.316) 234.734 (1.836) 4 - Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency 11.144 (76) 482 (207) 271 124 (286) (492) 541 (983) 504 412 115 (104) Jumlah Jumlah Modal (Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 11.144 76 482 207 271 124 286 492 541 983 504 412 115 104 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Swedish Krona Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Danish Krone Chinese Yuan Euro Hong Kong Dollar Thailand Baht New Zealand Dollar 15.741 Total 21.737.488 Total Capital (Note 3f) 0,07% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Lampiran – 5/52 - Schedule PT Bank Permata Tbk Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  743. 741 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) i. RISK MANAGEMENT (continued) c. Risiko Nilai Tukar (lanjutan) Market Risk Management (continued) i. Foreign Exchange Risk (continued) 2017 Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Krona Swedia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Krona Denmark Yuan Cina Euro Dolar Hong Kong Baht Thailand Dolar Selandia Baru Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts 2.051.748 (10.267) 4.261 285 (400.587) 2.227 (227.581) (277) 275 187 (149.663) 4.362 20 1.866 (2.239.377) 10.525 (4.222) (345) 400.520 (2.254) 228.003 (218) 150.307 (4.341) 9 (1.737) Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency (187.629) 258 39 (60) (67) (27) 422 (277) 57 187 644 21 29 129 Jumlah Jumlah Modal (Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) 187.629 258 39 60 67 27 422 277 57 187 644 21 29 129 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Swedish Krona Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Danish Krone Chinese Yuan Euro Hong Kong Dollar Thailand Baht New Zealand Dollar 189.846 Total 19.168.002 Total Capital (Note 3f) 0,99% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, perhitungan risiko nilai tukar di atas telah memperhitungkan penempatan berjangka pada Bank Indonesia dalam valuta asing yang dapat menjadi pengurang PDN secara keseluruhan. ii. Risiko Tingkat Suku Bunga Based on prevailing Bank Indonesia regulation, the calculation of foreign exchange risk had taken into account the foreign currency placements in term deposit with Bank Indonesia, which can be deducted from aggregate NOP. ii. Interest Rate Risk Kegiatan Perseroan yang terkait dengan risiko tingkat suku bunga terbagi atas: Interest rate risk exposure in the operational banking activites is divided into: a. Portofolio trading book merupakan aktivitas pengelolaan portofolio efek-efek dan portofolio yang berasal dari transaksi derivatif untuk tujuan diperdagangkan. Portofolio efek-efek dan derivatif untuk diperdagangkan dikelola oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). a. Trading book portfolio represents trading securities portfolio and portfolio from interest rate derivative transactions for trading purpose. Trading securities and interest rate derivatives are managed by Trading Desk - Global Markets (Treasury). b. Portofolio Banking Book terdiri dari semua aktivitas bank komersial, dalam rangka pengelolaan risiko (risiko likuiditas dan tingkat suku bunga) dari aktivitas Manajemen Aset dan Liabilitas (“ALM”) termasuk transaksi derivatif yang bertujuan untuk mengelola risiko suku bunga dari posisi Banking Book dan dikelola oleh Asset & Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). b. Banking Book portfolio consists of all commercial bank activities, to manage the inherent risk (liquidity and interest rate risk) from the activities of Assets and Liabilities Management (“ALM”) including derivative transactions to manage interest rate risk for Banking Book position and this is managed by Asset and Liability Management Desk Global Markets (Treasury). Lampiran – 5/53 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  744. 742 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book (konsolidasian) pada nilai tercatatnya yang dikategorikan menurut analisis Perseroan dengan beberapa asumsi: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the profile of interest rate risk for Banking Book portfolio (consolidated) at its carrying amounts categorised by the Company’s analysis with several assumptions: 2018 Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah Kurang dari 3 bulan/ Less than 3 months 3 bulan 1 tahun/ 3 months 1 year > 1 - 2 tahun/ >1-2 years >2-5 tahun/ >2-5 years > 5 - 10 tahun/ > 5 - 10 years Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years 12.335.384 11.154.527 1.180.857 - - - Placements with Bank Indonesia and other banks 16.353.821 2.753.403 105.265.449 1.892.711 138.600.768 1.313.059 1.909.791 48.395.520 882.736 63.655.633 6.364.498 829.832 37.933.523 1.009.975 47.318.685 3.734.917 13.780 9.166.531 12.915.228 4.219.266 9.459.275 13.678.541 652.851 257.976 910.827 69.230 Investment securities - Acceptance receivables 52.624 Loans Other assets 121.854 (119.226.350) (68.237.451) (50.973.013) - - - (2.482.849) (2.020.269) (462.580) - - - (20.324) (5.505.599) (127.235.122) (98.555) (70.356.275) (2.872.013) (54.307.606) - - Borrowings Subordinated debts 11.365.646 (6.700.642) 910.827 121.854 Total (15.886) (1.768.774) (1.784.660) (6.988.921) 11.130.568 *) termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki kupon/bunga (20.324) (766.257) (786.581) 12.891.960 Deposits from customers Deposits from other banks include coupon/interest except for financial instruments that do not have *) coupon/interest 2017 Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek untuk tujuan investasi Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah Kurang dari 3 bulan/ Less than 3 months 3 bulan 1 tahun/ 3 months 1 year > 1 - 2 tahun/ >1-2 years > 5 - 10 tahun/ > 5 - 10 years Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years 978.681 978.681 - - - - Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements 24.006.189 3.631.174 95.622.841 1.430.035 132.218.687 6.812.967 2.360.824 46.087.038 665.483 61.580.142 10.197.860 1.265.514 33.802.589 764.552 47.905.133 4.958.232 4.836 8.254.669 13.217.737 2.023.535 7.126.114 9.149.649 13.426 292.345 305.771 169 Investment securities - Acceptance receivables 60.086 Loans Other assets 60.255 (112.706.269) (68.114.900) (44.586.294) (5.075) - - - (2.731.344) (36.593) (7.833.968) (123.308.174) (2.209.460) (31.111) (43.343) (70.398.814) (521.884) (2.295.750) (47.403.928) (5.482) (3.133.950) (3.144.507) (2.360.925) (2.360.925) - - 10.073.230 6.788.724 305.771 60.255 6.549.767 8.910.513 4.675.149 (8.818.672) 1.874.618 501.205 *) termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki kupon/bunga - Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - Deposits from customers Deposits from other banks Borrowings Subordinated debts Total include coupon/interest except for financial instruments that do not have *) coupon/interest Lampiran – 5/54 - Schedule PT Bank Permata Tbk >2-5 tahun/ >2-5 years
  745. 743 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: Interest Rate Risk (continued) The above table is prepared using the following assumptions:  Memperhitungkan kupon dan bunga.  Coupon and implied interest are included.  Komponen arus kas dengan suku bunga tetap dihitung sampai dengan tanggal jatuh tempo dan komponen arus kas dengan suku bunga mengambang (variable rate) dihitung sampai dengan tanggal repricing berikutnya.  Fixed rate cashflow is profiled up to maturity date and floating (variable) rate cashflow is profiled up to the next repricing date.  Menggunakan analisa tertentu (behavioral analysis pada core/non-core customer – sensitive/insensitive) untuk portofolio yang tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan/atau managed rate, seperti pinjaman rekening koran, kartu kredit, giro dan tabungan sebagai berikut:  Certain analysis (behavioral analysis on core/non-core customer – sensitive/insensitive) is used for the portfolio which has no maturity date and/or managed rate such as overdrafts, credit cards, current accounts (demand deposits) and savings as follow: - - “Core” merupakan porsi dari saldo yang bersifat stabil dalam jangka panjang. Dalam kondisi normal, core diasumsikan tetap berada di bank setidaknya selama satu tahun. Core terbagi menjadi dua yaitu:  “Core sensitive customer“ dimasukkan dalam kelompok 1 bulan, sedangkan untuk “core insensitive customer“ diproratakan pada kelompok 1 bulan hingga 12 bulan.  “Core insensitive customer” adalah porsi dari saldo core yang tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga, dipro-ratakan pada kelompok 1 bulan hingga 12 bulan. “Non-core customer” merupakan porsi dari saldo yang dianggap volatile dan seluruh saldonya dimasukkan dalam kelompok 1 bulan. - “Core” are portion of the product balance that is stable in the long term. Under normal conditions, the core balance is expected to stay with the bank for at least one year. Core are divided into:  “Core sensitive customers” are the portion of the core balance that bears the change of interest rate, put in the 1 month to 12 months time bucket.  “Core insensitive customers” are the portion of the core balance that are not affected the change of interest rate, pro-rated from 1 month to 12 months time bucket. - “Non-core customers“ are deemed volatile and all of balance included in the 1 month time bucket. Produk “managed rate” adalah suatu produk yang memiliki tingkat suku bunga yang besarnya semata-mata ditetapkan atas diskresi Perseroan. A “managed rate” product is a product that has interest rate which is determined solely and set at the discretion of the Company. Dengan digunakannya asumsi-asumsi di atas, tabel profil repricing suku bunga dapat berbeda dengan tabel arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan (Catatan 3d) yang disusun berdasarkan tanggal jatuh tempo kontraktual yang tersisa atas liabilitas keuangan. By using the above assumptions, the interest rate repricing profile table may differ from contractual undiscounted cash flows of financial liabilities table (Note 3d) which is prepared based on remaining contractual maturities of financial liabilities. Lampiran – 5/55 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  746. 744 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: (lanjutan) The above table is prepared using the following assumptions: (continued) Tabel-tabel di atas memperlihatkan profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, dimana posisi liabilitas pada kelompok kurang dari tiga bulan lebih besar dari aset pada kelompok tersebut. The above tables show interest rate risk of Banking Book portfolio as of 31 December 2018 and 2017, in which the liabilities position in the bucket of less than three months is higher than assets in that bucket. Hal tersebut memperlihatkan posisi liabilitas memiliki komponen repricing jangka pendek yang lebih besar dibandingkan dengan posisi aset, sehingga ketika tingkat suku bunga naik, kondisi ini akan memberikan dampak negatif terhadap pendapatan bunga bersih Perseroan pada periode tersebut. The situation shows that the liabilities side has a higher short-term repricing component compared to the assets side, thus when the interest rate increases, it will bring a negative impact to the Company’s net interest income for the period. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: As of 31 December 2018 and 2017, the composition of assets and liabilities was as follows: - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Portofolio penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain terdiri dari penempatan jangka pendek, termasuk penempatan pada Negotiable Certificate Deposits (NCD). - Placements with Bank Indonesia and other banks Placements with Bank Indonesia and other banks portfolio consist of shortterm placements, include placement in Negotiable Certificate Deposits (NCD). - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi pembelian efek-efek dengan janji dijual kembali dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut merupakan obligasi dan sertifikat deposito bersuku bunga tetap yang diterbitkan oleh Republik Indonesia. - Securities purchased under resale agreements Securities purchased under resale agreements represent transactions of purchase of securities under resale agreements with Bank Indonesia. The securities represent bonds and certificate of deposits with fixed interest rate issued by Republic of Indonesia. - Kredit yang diberikan Portofolio kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 terdiri dari 73% kredit dengan suku bunga variabel dan 27% kredit dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2017 terdiri dari 77% kredit dengan suku bunga variabel dan 23% kredit dengan suku bunga tetap. Persentase portofolio kredit tersebut tidak termasuk pembiayaan syariah dan pinjaman Entitas Anak. Kredit dengan suku bunga variabel terkonsentrasi dalam kelompok < 3 bulan. Perseroan memasukkan kredit dengan suku bunga variabel dalam kelompok < 3 bulan dengan mempertimbangkan bahwa Perseroan dapat meninjau kembali suku bunga setiap saat, sesuai dengan persetujuan dari setiap nasabah yang tercantum dalam perjanjian kredit. - Loans Loans portfolio as of 31 December 2018 consisted of 73% variable rate loans and 27% fixed rate loans and 31 December 2017 consisted of 77% variable rate loans and 23% fixed rate loans. The percentage of loan portofolio did not include sharia financing and Subsidiary’s loans. Loans with variable interest rates were concentrated in < 3 month time bucket. The Company included variable rate loans in the < 3 month time bucket by considering that the Company can reprice the interest rate at anytime, in line with the approval from the customers as agreed in the loan agreements. Lampiran – 5/56 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  747. 745 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) - Efek-efek tersedia untuk dijual Seluruh portofolio efek-efek tersedia untuk dijual adalah instrumen dengan suku bunga tetap yang terdiri dari surat berharga pemerintah dan surat berharga korporasi. - - Aset lain-lain Aset lain-lain di tabel di atas merupakan wesel ekspor yang dibeli dengan diskonto. - Other assets Other assets in the above table represent export bills purchased at discount. - Simpanan dari nasabah Portofolio simpanan dari nasabah terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 52% dan 48% dari jumlah simpanan dari nasabah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, sisanya merupakan giro dan tabungan. - Deposits from customers Deposits from customers portfolio consist of fixed rate time deposits of 52% and 48% of total deposits from customers as of 31 December 2018 and 2017, respectively, and the remaining are current and saving accounts. - Simpanan dari bank-bank lain Portofolio simpanan dari bank-bank lain terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 48% dari simpanan dari bankbank lain pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, sisanya merupakan giro, tabungan dan call money. - Deposits from other banks Deposits from other banks portfolio consist of fixed rate time deposits of 48% of total deposits from other banks as of 31 December 2018 and 2017, respectively, and the remaining are current, saving accounts and call money. - Pinjaman yang diterima Seluruh portofolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2018 terdiri dari pinjaman dengan suku bunga tetap dan portfolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2017 terdiri dari 84% pinjaman dengan suku bunga variabel dan 16% pinjaman dengan suku bunga tetap. - Borrowings All borrowings portfolio as of 31 December 2018 consist of fixed rate borrowing and borrowing portfolio as of 31 December 2017 consisted of 84% variable rate borrowings and 16% fixed rate borrowings. - Utang subordinasi Portofolio utang subordinasi pada tanggal 31 Desember 2018 terdiri dari 15% utang dengan suku bunga mengambang dan 85% utang dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2017 terdiri dari 11% utang dengan suku bunga mengambang dan 89% utang dengan suku bunga tetap. - Subordinated debts Subordinated debts portfolio as of 31 December 2018 consisted of 15% floating rate debts and 85% fixed rate debts and 31 December 2017 consisted of 11% floating rate debts and 89% fixed rate debts. Available-for-sale securities All available-for-sale securities portfolio are fixed rate instruments, which consist of government securities and corporate securities. Securities sell und Lampiran – 5/57 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  748. 746 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Analisis Value at Risk (“VaR“) Value at Risk (“VaR”) analysis Appetite risiko pasar Perseroan ditetapkan melalui limit Value at Risk (VaR). VaR adalah suatu ukuran dari maksimum kerugian yang diperkirakan (dalam konteks nilai wajar) untuk tingkat keyakinan tertentu dalam holding period tertentu berdasarkan perubahan pasar historis. Pengukuran VaR dilakukan secara harian terhadap portofolio Fixed Income Trading (FIT), Foreign Exchange Trading (FXT) dan Asset Liability Management (ALM). Limit VaR disetujui sekurang-kurangnya setahun sekali oleh RMC untuk Trading Desk (FXT dan FIT), dan oleh ALCO untuk ALM Desk. The Company’s market risk appetite is set through a Value at Risk (VaR) limit. VaR is a measurement of the maximum expected loss (in fair value terms) for a given confidence level over a given holding period based on historical market changes. VaR measurement is conducted on a daily basis to portfolios of Fixed Income Trading (FIT), Foreign Exchange Trading (FXT) and Asset Liability Management (ALM). VaR limits are approved at least annually by RMC for Trading Desk (FXT and FIT), and by ALCO for ALM Desk. Fixed Income Trading meliputi eksposur Perseroan terhadap posisi perdagangan fixed income dan derivatif suku bunga. Foreign Exchange Trading meliputi eksposur nilai tukar Perseroan baik untuk posisi Trading maupun Banking Book. Asset Liability Management mengelola risiko suku bunga pada Banking Book. Fixed Income Trading includes the Company’s exposure to fixed income trading and interest rate derivative positions. Foreign Exchange Trading includes the Company’s foreign exchange exposure for trading position as well as banking position. Asset Liability Management manages interest rate risk in Banking Book. Perseroan menghitung VaR harian dengan pendekatan simulasi historis pada tingkat keyakinan 97,5% berdasarkan satu tahun data historis. The Company calculates daily VaR with historical simulation approach at 97.5% confidence level based on one year historical data. Meskipun VaR merupakan alat penting dalam mengukur risiko pasar, asumsi yang mendasari model menyebabkan adanya beberapa keterbatasan yang antara lain: tidak menangkap pergerakan posisi intrahari, tidak memperlihatkan kerugian yang mungkin terjadi melebihi tingkat keyakinan yang ditetapkan, dan ketergantungan yang tinggi atas hasil perhitungan terhadap data historis. Although VaR is an important tool for measuring market risk, the assumptions on which the model is based do give rise to some limitations, including the following: does not capture intraday position movements, does not reflect the loss that may be occurred beyond the confidence level, and high dependency upon the outcome to historical data. Perseroan melakukan validasi atas akurasi model VAR dengan melakukan back-testing yang menggunakan laba rugi harian aktual dan laba rugi hipotesis (hypothetical profit or loss). The Company validates the accuracy of VAR model by performing back-testing using actual daily profit or loss and hypothetical profit or loss. Hasil pengukuran VaR untuk posisi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: VaR calculation results for the position as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: 2018 2017 6.775 1.582 34.174 Fixed Income Trading Foreign Exchange Trading Asset Liability Management Nilai VaR berada pada batas-batas limit yang telah ditetapkan. Lampiran – 5/58 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1.723 661 22.811 Fixed Income Trading Foreign Exchange Trading Asset Liability Management VaR number is within the limits.
  749. 747 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk instrumen keuangan berikut ini pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average effective interest rates for the following financial instruments as of 31 December 2018 and 2017: 2018 2017 Aset Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder - Surat Perbendaharaan Negara - Surat Perbendaharaan Negara Syariah - Obligasi perusahaan - Sertifikat Deposito Bank Indonesia Aset lain-lain Valuta asing Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Aset lain-lain Assets 7,13% 5,07% 10,75% 4,80% 12,00% 8,60% 9,48% 8,44% 8,85% 5,57% 7,01% 6,98% 7,15% 6,93% 7,81% 5,42% 8,94% 2,13% 3,50% 4,74% 0,44% 3,41% 4,90% 5,15% 5,34% 3,00% 3,85% 3,00% 3,69% Rupiah Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Loans Investment securities - Bills - Government bonds from secondary market -Treasury Bills -Sharia Treasury Bills - Corporate Bond - Bank Indonesia’s Certificates of Deposits Other assets Foreign currencies Placements with Bank Indonesia and other banks Acceptance receivables Loans Investment securities - Bills - Government bonds from secondary market Other assets Liabilitas Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Pinjaman yang diterima Liabilities 2,64% 2,03% 7,20% 5,91% 10,50% 9,90% 1,17% 0,43% 2,35% 0,22% - 2,87% 2,30% 6,07% 4,81% 8,21% 10,19% Rupiah Deposits from customers - Demand deposits - Savings - Time deposits Deposits from other banks Borrowings Subordinated debts 0,60% 0,39% 0,97% 0,19% 0,00% Foreign currencies Deposits from customers - Demand deposits - Savings - Time deposits Deposits from other banks Borrowings Lampiran – 5/59 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  750. 748 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar ratarata tertimbang bagi hasil, bonus dan pendapatan marjin untuk transaksi syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average of profit distribution, bonus and margin revenue for the following sharia transactions as of 31 December 2018 and 2017: 2018 2017 Aset Assets Rupiah Pembiayaan yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Sertifikat Bank Indonesia Syariah - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah - Surat Perbendaharaan Negara Syariah Valuta asing Pembiayaan yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 9,13% 9,60% 5,55% 5,71% 6,55% 6,91% 6,45% - 5,24% 5,94% 3,75% 2,62% Liabilitas Rupiah Financing Investment securities - Certificates of Bank Indonesia - Sharia - Government bonds Sukuk Ijarah - Sharia Treasury Bills Foreign currencies Financing Investment securities - Government bonds Sukuk Ijarah Liabilities Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah 2,80% 2,59% 3,07% 2,51% 6,94% 6,31% Rupiah Deposits from customers - Wadiah and mudharabah demand deposits - Mudharabah savings - Time deposit mudharabah Foreign currencies Deposits from customers - Wadiah and mudharabah demand deposits - Mudharabah savings Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah 0,35% 0,08% 0,19% 0,07% - Deposito berjangka mudharabah 1,95% 0,13% - Time deposit mudharabah Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book Management of interest rate rate risk in the Banking Book Risiko suku bunga dalam Banking Book ("IRRBB") merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas (earning) Perseroan baik untuk saat ini maupun pada masa mendatang. Interest rate risk in the Banking Book ("IRRBB") is a risk due to averse movement of interest rates in the market to the Banking Book position, which has the potential to impact the Company’s capital and earnings for both present and future time. Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan oleh Global Market ALM desk dengan pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang diukur dan dipantau oleh BMR. Management of IRRBB is conducted by Global Market ALM desk under ALCO’s guidance with limits measured and monitored by BMR. Lampiran – 5/60 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  751. 749 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (lanjutan) Management of interest rate risk in the Banking Book (continued) Tabel berikut menampilkan dampak dari eksposur IRRBB. The following tables show the impact of IRRBB. a) a) Berdasarkan perubahan pendapatan Perubahan pendapatan dinyatakan dengan perubahan terhadap pendapatan bunga bersih (NII) dalam satu tahun ke depan. Perubahan nilai proyeksi NII akibat kenaikan suku bunga sebesar 1% untuk posisi 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut: Based on changes in earnings The changes in earnings are expressed by changes in net interest income (NII) for the next one year. Changes in NII projection due to increase in interest rate of 1% for 31 December 2018 position is as follows: 2018 Rupiah Valuta asing b) (115.130) 74.530 Berdasarkan perubahan nilai ekonomi b) Perubahan nilai ekonomi dinyatakan dalam net PV01 (present value of 1 basis point) yang menggambarkan perubahan net present value atas posisi aktiva dan pasiva berdasarkan kenaikan suku bunga sebesar 1 basis point (0.01%). Nilai net PV01 untuk posisi 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut: Rupiah Foreign currencies Based on changes in economic value The changes in economic value are expressed in net PV01 (present value of 1 basis point) which describes the change in net present value of assets and liabilities due to increase in interest rate by 1 basis point (0.01%). Net PV01 value for 31 December 2018 position is as follows: 2018 Rupiah Valuta asing (3.713) 219 d. Manajemen Risiko Likuiditas d. Perseroan menyusun kebijakan pengelolaan risiko likuiditas yang memaparkan tanggung jawab, pengelolaan dan pendekatan strategis yang diambil untuk menjamin ketersediaan likuiditas yang cukup guna memenuhi kewajiban Perseroan secara kontraktual maupun yang diwajibkan oleh regulator. Rupiah Foreign currencies Liquidity Risk Management The Company prepared liquidity management policy which defines the responsibilities, management and strategic approach to be adopted in order to ensure that sufficient liquidity is maintained to meet the Company’s contractual or regulatory obligations. Lampiran – 5/61 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  752. 750 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan Perseroan berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The following tables present the principal and implied interest rate contractual cash flows of the Company’s financial liabilities based on remaining maturity as of period to contractual 31 December 2018 and 2017: 2018 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month >3-12 bulan/ >3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months >12-60 bulan/ >12-60 months Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Beban masih harus dibayar (198.733) (198.733) (198.733) (118.135.189) (118.554.295) (97.175.868) (14.291.791) (6.536.521) (259.956 ) (2.460.671) (2.765.682) (2.472.366) (2.765.682) (2.018.449) (990.528) (289.779) (1.006.147) (164.138) (755.202) (13.805 ) (16.971) (4.784.287) (25.257) (5.491.722) (21.019) (97.238) (2.827.819) (25.257 ) (2.545.646 ) (481.156) (128.842.689) (481.156) (129.989.211) (100.404.597) (15.684.955) (438.869) (10.722.549) (42.287 ) (2.886.951 ) 5.347.561 (5.534.689) (187.128) 2.411.509 (2.437.833) (26.324) 1.107.084 (1.138.144) (31.060) 1.126.236 (1.164.880) (38.644) 702.732 (793.832 ) (91.100 ) (130.176.339) (100.430.921) (15.716.015) (10.761.193) (2.978.051) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar - Jumlah (128.842.689) Nilai tercatat/ Carrying amount - - - Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar Jumlah Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month >3-12 bulan/ >3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months (290.159 ) (290.159) >12-60 bulan/ >12-60 months Borrowings Subordinated debts Accruals Derivative financial liabilities Inflow Outflow Total - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from (272.557 ) customers Deposits from other banks - Acceptance payables (255.730) (255.730) (255.730) (111.615.496) (90.238.894) (12.182.341) (8.662.091) (259.613 ) (2.697.543) (3.752.073) (2.705.170) (3.752.073) (2.243.402) (1.136.442) (299.556) (1.560.788) (162.212) (1.049.999) (4.844 ) (36.017) (6.531.643) (39.090) (7.816.786) (899) (21.019) (145.363) (38.191) (2.158.682) (5.491.722 ) (540.526) (125.101.539) (540.526) (126.724.871) (93.896.386) (242.620) (14.430.668) (297.906) (12.369.081) (5.756.179 ) (272.557 ) (125.101.539) 3.000.204 (3.033.329) (33.125) (126.757.996) 1.254.673 (1.258.903) (4.230) (93.900.616) 569.175 (574.509) (5.334) (14.436.002) 1.047.669 (1.054.445) (6.776) (12.375.857) 128.687 (145.472 ) (16.785 ) (5.772.964) (272.557) Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months (111.288.007) Lampiran – 5/62 - Schedule PT Bank Permata Tbk Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from (290.159 ) customers Deposits from other banks - Acceptance payables 2017 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Beban masih harus dibayar Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months - Borrowings Subordinated debts Accruals Derivative financial liabilities Inflow Outflow Total
  753. 751 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Tabel-tabel di atas disusun berdasarkan sisa jatuh tempo kontraktual liabilitas keuangan Perseroan. Tabel-tabel tersebut menunjukkan arus kas pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan non-derivatif Perseroan. Ekspektasi Perseroan atas arus kas dari instrumen-instrumen tersebut berbeda secara signifikan dari analisis di atas. Sebagai contoh, giro dan tabungan diprediksi memiliki porsi core, sedangkan deposito satu bulanan tidak diprediksi untuk dicairkan dalam waktu satu bulan (terdapat deposito yang akan diperpanjang secara otomatis). Opsi pelunasan awal diperhitungkan untuk utang subordinasi yang memiliki opsi beli untuk pelunasan lebih awal. The above tables were prepared based on remaining contractual maturities of the financial liabilities of the Company. The tables showed the principal and implied interest rate cash flows on the Company’s non-derivative financial liabilities. The Company’s expected cash flows from these instruments vary significantly from the above analysis. For example, current accounts and saving accounts are expected to have core portion, while one-month time deposit is not expected to be withdrawn in one month (there are time deposits which will be automatically rolled over). Early repayment options are considered for subordinated debts which are profiled at callable option date. Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan secara bruto. Arus kas liabilitas derivatif seperti yang ditunjukkan di tabel di atas merupakan arus kas berdasarkan jatuh tempo kontraktual yang menurut Perseroan adalah penting untuk memahami jadwal dari arus kas. The nominal inflows/(outflows) disclosed in the above tables represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liabilities. The disclosure for derivatives shows the net amount of derivatives that are net settled, and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement. The cash flows of derivative liabilities in the table represent the cash flows based on contractual maturities which the Company believes is essential for an understanding of the timing of the cash flows. Dalam mengelola risiko likuiditas yang timbul dari liabilitas keuangan, Perseroan memiliki aset likuid yang terdiri dari kas dan setara kas, Sertifikat Bank Indonesia dan obligasi pemerintah dimana terdapat pasar yang aktif dan likuid untuk efek-efek ini. Aset-aset likuid ini dapat segera dijual atau di-repo-kan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Perseroan. To manage the liquidity risk arising from financial liabilities, the Company holds liquid assets comprising cash and cash equivalents, Certificate of Bank Indonesia and government bonds for which there is an active and liquid market. These assets can be readily sold or repo-ed to meet the Company’s liquidity requirements. Perseroan menetapkan berbagai indikator risiko likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas. Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas jangka pendek. MCO dilengkapi pula dengan Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, dan Market Wide Stress Test. Untuk risiko likuiditas struktural, Loan to Deposit Ratio (LDR), Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) digunakan sebagai indikator utama bersama-sama dengan Medium Term Funding Ratio (MTFR) dan Commitment Guideline. The Company sets various liquidity risk indicators to capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow (MCO) is the primary indicator used to measure short-term liquidity risk. MCO is complemented with the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, and Market Wide Stress Test. For structural liquidity risk, Loan to Deposit Ratio (LDR), Intermediation Macroprudential Ratio (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) are used as primary indicator and it is complemented with Medium Term Funding Ratio (MTFR) and Commitment Guideline. Lampiran – 5/63 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  754. 752 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Dalam mengelola risiko likuiditas jangka pendek, pengukuran utama yang digunakan Perseroan adalah MCO. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi normal. The key measure used by the Company for managing short-term liquidity risk is MCO. MCO is the net cash inflow/outflow from all on- balance sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Tabel berikut merupakan cash inflow (outflow) berdasarkan perhitungan MCO untuk 30 hari ke depan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The table below summarises the cash inflow (outflow) based on calculation of MCO for the next 30 days as of 31 December 2018 and 2017: Mata uang Rupiah Valuta asing Jumlah1) Rentang Waktu 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 2018 Tenor 2017 1.802.827 1.839.943 211.243 5.428.893 4.564.683 4.172.181 7.231.720 6.810.282 4.383.423 1.541.860 1.765.717 1.068.421 1.365.545 645.595 (561.383) 2.907.405 3.170.755 921.536 Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days Currency Rupiah Foreign currencies Total 1) Arus kas masuk/keluar bersih (harian) yang terendah untuk rentang waktu yang bersangkutan The lowest net cash inflow/outflow (daily basis) 1) for the respective tenor Pada tanggal-tanggal diatas tidak terdapat pelampauan terhadap batas-batas yang telah ditetapkan Perseroan untuk perhitungan MCO. As of the above dates, there was no excess breach on the limits which had been determined by the Company for the calculation of MCO. Indikator utama untuk pengukuran risiko likuiditas struktural yang utama adalah: Main indicator to measure structural liquidity risk are: 1) i. RIM i. RIM RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah Bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh Bank terhadap jumlah simpanan nasabah Bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh Bank. Pada 31 Desember 2018, Bank memiliki rasio RIM sebesar 90,44%. ii. LCR RIM is the ratio comparison between credit extended to the Bank customers and eligible corporate securities owned by the Bank against the Bank customer’s deposits and securiites issued by the Bank. As at 31 December 2018, the Bank’s RIM ratio is 90.44%. ii. LCR LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan Bank memiliki cukup HQLA (High Quality Liquid Assets) untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 hari kalender. Lampiran – 5/64 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report LCR is a liquidity ratio to ensure Bank has sufficient HQLA (High Quality Liquid Asset) to overcome stress condition within 30 calendar days.
  755. 753 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) ii. ii. LCR (continued) iii. LCR (lanjutan) Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, Bank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Pada tahun 2018, Bank secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki bank mayoritas merupakan komponen HQLA. Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, the Bank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. In 2018, the Bank had maintained LCR ratio above OJK requirement as most of liquid asset owned by the Bank are HQLA component. Pada 31 Desember 2018, Bank memiliki rasio LCR sebesar 228,69%. As at 31 December 2018, the Bank’s LCR ratio is 228.69%. NSFR iii. NSFR NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long term funding to finance long term assets. Secara berkala, Bank sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukan Bank senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. Further, in accordance to OJK requirement, the Bank has regularly reported the calculation of NSFR starting 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it shows the availability of long-term funding to finance long-term asset is continously monitored. Pada 31 Desember 2018, Bank memiliki rasio NSFR sebesar 120,07%. As at 31 December 2018, the Bank’s NSFR ratio is 120.07%. e. Manajemen Risiko Operasional e. Operational Risk Management Risiko operasional didefinisikan sebagai potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari kejadian eksternal, termasuk risiko hukum. Operational risk is defined as a potential loss resulting from inadequate or failure in internal processes, people, system or from the impact of external events, including legal risk. Manajemen senior mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Management and Assurance Framework (ORMAF). Senior management oversees operational risk based on the Operational Risk Management and Assurance Framework (ORMAF). Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional Operational Risk Organisational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilaksanakan pada tiga tingkatan: Unit, Direktorat dan Perseroan. Pada tingkat Unit, terdapat Unit Operational Risk Committee (UORC). Operational risk governance is exercised at three levels: Unit, Directorate and Company-wide. At the Unit level, there is a Unit Operational Risk Committee (UORC). Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional Bisnis/Fungsional (B/FORC), peristiwa risiko dilaporkan berdasarkan bobot risikonya sesuai dengan struktur organisasi yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan, memantau dan melaporkan peristiwa risiko ke tingkat komite risiko operasional selanjutnya. At the Directorate level, there is Business/Functional Operational Risk Committees (B/FORC), risk issues based on its grade are escalated in accordance with the organisational structure which is responsible for solving, monitoring and escalating risk issues to the next level of operational risk committee. Lampiran – 5/65 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  756. 754 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) e. Operational Risk Management (continued) Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional (lanjutan) Operational Risk Organisational Structure and Governance (continued) Komite Risiko Operasional (CORC) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang bertanggung jawab dalam mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan fungsional yang ada di Perseroan. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. Country Operational Risk Committee (CORC) is the highest governing body to oversee and direct the management of operational risks across all businesses and functional areas of the Company. CORC is chaired by the Risk Director with all other Directors as the member of committee. Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional dilaporkan ke dalam database pelaporan kerugian dan kejadian risiko operasional yang disebut Operational Risk Management System (ORMS). Staf risiko operasional di seluruh unit dalam Perseroan memiliki akses terhadap database ini. All operational risks and loss events are reported in a loss and risk reporting database called Operational Risk Management System (ORMS). Operational risk staff in all units within the Company has access to this database. Proses Pengolahan Risiko Operasional Operational Risk Management Process Manajemen risiko operasional merupakan suatu proses end-to-end, untuk memastikan bahwa risiko operasional dikelola secara efektif mulai dari risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi dalam batasan selera risiko (risk appetite) atau toleransi risiko Perseroan. Hal ini merupakan tanggung jawab setiap individu dalam Perseroan. Proses ini merupakan proses umum yang digunakan untuk mengelola risiko operasional di seluruh tingkatan dalam Perseroan: Operational risk management refers to end-to-end process that ensures operational risks are effectively managed from the time when they are identified to the time when the risks are mitigated within the established risk appetite or Risk tolerance of the Company. It is everyone’s responsibility in the Company. This generic process is used to manage operational risks at all levels across the Company:     Identifikasi Risiko Penilaian Risiko Mitigasi dan Pengendalian Risiko Pemantauan Risiko     Risk Identification Risk Assessment Risk Mitigation and Control Risk Monitoring Three Lines of Assurance Three Lines of Assurance Perseroan menggunakan pendekatan tiga (3) lini assurance (three lines of assurance). Tiga lini tersebut terdiri dari assurance oleh fungsi bisnis, lini kedua oleh Operational & Integrated Risk Management dimana berada dibawah Fungsi Risiko dan lini ketiga oleh Internal Audit untuk memastikan pengelolaan dan assurance risiko operasional telah dilakukan secara efektif oleh lini pertama dan kedua. The Company uses the three (3) lines of assurance approach. The three lines consist of assurance by business function, second line by Operational & Integrated Risk Management under Risk Function and third line by Internal Audit to ensure operational risk management and assurance performed effectively by first and second line. Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Basel Implementation in Operational Risk Perseroan menerapkan ORMAF yang sesuai dengan persyaratan Basel II. Selain itu, sesuai dengan peraturan BI yang berlaku, Perseroan melakukan perhitungan kecukupan modal dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar. The Company has implemented ORMAF which is in line with the Basel II requirement. Meanwhile, in line with prevailing BI regulations, the Company calculates the capital adequacy using Basic Indicator Approach (BIA). Lampiran – 5/66 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  757. 755 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management Fungsi pengelolaan modal dilakukan untuk meyakinkan bahwa Perseroan memiliki modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha, memastikan struktur permodalan yang efisien sesuai profil risiko dan memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan regulator. Rencana permodalan merupakan bagian dari rencana bisnis, yang disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Rencana permodalan dibuat untuk memastikan bahwa Perseroan memiliki tingkat modal yang cukup dan terdapat kombinasi komponen-komponen permodalan yang optimal untuk mendukung strategi Perseroan. Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai berikut turut dipertimbangkan: The Company’s capital management is conducted to ensure that the Company maintains a strong capital to support its business growth, ensures efficient capital structure in line with risk profile, and meets regulatory capital requirements. Capital plan has been prepared as part of business plan and approved by the Boards of Directors and Commissioners. The capital plan ensures that the Company have an adequate levels of capital, and an optimum mix of capital components is available to support the Company’s strategy. The followings are taken into account when a capital plan is prepared: 1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh regulator. 2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha. 3. Pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. 1. Regulatory capital requirements. Pendekatan terhadap pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan ekonomi dan kepentingan komersial. The approach to capital management also takes into account the economic and commercial environment. Perseroan secara periodik melakukan penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Assessment Process – ICAAP) guna mengetahui kondisi permodalan dalam kondisi normal dan stres. Hasil penilaian ini secara rutin didiskusikan dengan regulator sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan Perseroan. Periodically, The Company performs Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) to identify its capital level under normal and stress conditions. The result of the assessment has been discussed with the regulator in regular basis, as part of the Company’s capital monitoring process. Kebijakan Perseroan adalah memelihara tingkat permodalan yang kuat untuk menjaga kepercayaan investor, kreditur dan pasar, dan untuk mendukung perkembangan usaha di masa depan. Pengaruh tingkat permodalan terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dimana Perseroan berupaya untuk menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar, serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan yang kuat. The Company’s policy is to maintain a strong capital base in order to keep investor, creditor and market confidence, and also to support future business growth. Impact of the Company’s capital level againsts shareholders’ return are also considered where the need to maintain a balance between higher returns, that might be possible with greater gearing, and the advantages and security level afforded by a strong capital position. 2. Capital needs to support business growth. 3. Available options to raise capital and to optimise capital structure. Lampiran – 5/67 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  758. 756 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management (continued) Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Perseroan. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Perseroan dengan ketersediaan modal. Perseroan wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risikonya termasuk tambahan modal yang disyaratkan oleh regulator sebagai capital buffer. Management uses regulatory capital ratio in order to monitor its capital base. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship between the Company’s risk profile and the available capital. The Company is required to provide minimum capital based on its risk profile plus additional regulatory capital buffer. Perseroan telah mematuhi semua persyaratan permodalan yang ditetapkan oleh regulator sepanjang periode pelaporan. The Company has complied with all externally imposed capital requirements required by regulator throughout the reporting period. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) adalah rasio modal Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko (Risk Weighted Assets/ RWA). Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK No.11/POJK.03/2016 dan No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut: The Capital Adequacy Ratio (CAR) is the ratio of Bank’s capital over its Risk Weighted Assets (RWA). The Company’s Capital Adequacy Ratio (CAR) at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to OJK regulations No. 11/POJK.03/2016 and No. 34/POJK.03/2016 was as follows: Entitas induk/ Parent entity Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Jumlah Modal Aset Tertimbang Menurut Risiko Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Jumlah Aset Tertimbang Menurut Risiko 2018 Konsolidasian/ Consolidated 19.640.663 2.096.825 21.737.488 20.009.392 2.097.691 22.107.083 95.816.732 1.094.489 14.923.291 111.834.512 96.151.472 1.094.288 14.984.087 112.229.847 Total Risk Weighted Assets 17,56% 17,56% 1,88% 19,44% 17,83% 17,83% 1,87% 19,70% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Total Ratio 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile 10,44% 10,70% Common Equity Tier 1 for buffer Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Rasio Total Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko Common Equity Tier 1 untuk buffer Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik Total Buffer 1,88% 0,00% 0,75% 2,63% Lampiran – 5/68 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Core Capital (Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Total Capital Risk Weighted Assets Credit risk Market risk Operational risk Percentage of required buffer for the Bank 1,88% Capital Conservation Buffer 0,00% Countercyclical Buffer 0,75% Capital Surcharge for Systemic Bank 2,63% Total Buffer
  759. 757 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) f. Capital Management (continued) Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) adalah rasio modal Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko (Risk Weighted Assets/ RWA). Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK No.11/POJK.03/2016 dan No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut: (lanjutan) The Capital Adequacy Ratio (CAR) is the ratio of Bank’s capital over its Risk Weighted Assets (RWA). The Company’s Capital Adequacy Ratio (CAR) at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to OJK regulations No. 11/POJK.03/2016 and No. 34/POJK.03/2016 was as follows: (continued) Entitas induk/ Parent entity Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Jumlah Modal Konsolidasian/ Consolidated 16.438.989 3.097.465 19.536.454 Core Capital (Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Total Capital 90.075.365 725.532 14.986.021 90.487.506 725.738 14.993.271 Risk Weighted Assets Credit risk Market risk Operational risk 105.786.918 106.206.515 Total Risk Weighted Assets 15,19% 15,19% 2,93% 18,12% 15,48% 15,48% 2,92% 18,39% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Total Ratio Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile Common Equity Tier 1 untuk buffer 9,12% 9,39% Common Equity Tier 1 for buffer 1,25% 0,00% 0,50% 1,75% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Rasio Total Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik Total Buffer PENGGUNAAN PERTIMBANGAN ESTIMASI 1,25% 0,00% 0,50% 1,75% DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi Informasi mengenai asumsi dan ketidakpastian estimasi dijelaskan dibawah ini dan pada catatancatatan dibawah ini:  Catatan 25 - pengukuran liabilitas imbalan pasca kerja: asumsi-asumsi aktuarial; dan  2017 16.072.407 3.095.595 19.168.002 Aset Tertimbang Menurut Risiko Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Jumlah Aset Tertimbang Menurut Risiko 4. RISK MANAGEMENT (continued) Catatan 26 - pengakuan dan pengukuran provisi dan kontinjensi: asumsi utama mengenai kemungkinan dan besarnya arus keluar. a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT a. Key sources of estimation uncertainty Information about the assumptions and estimation uncertainties is set out below and in the following notes:  Note 25 - measurement of obligation for postemployment benefits: actuarial assumptions; and  Note 26 - recognition and measurement of provisions and contingencies: key assumptions about the likelihood and magnitude of an outflow of resources. a.1. Allowance for impairment losses of financial assets Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan pada Catatan 2v. Financial assets accounted for at amortised cost are evaluated for impairment on the basis described in Note 2v. Lampiran – 5/69 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  760. 758 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. PENGGUNAAN ESTIMASI PERTIMBANGAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan) a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT (continued) a. Key sources (continued) of estimation uncertainty a.1. Allowance for impairment losses of financial assets (continued) Cadangan kerugian penurunan nilai individual dalam cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi, dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang dapat diperoleh disetujui secara independen oleh Unit Risiko. The individual component of the total allowance for impairment losses applies to financial assets evaluated individually for impairment and is based on management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial situation and the net realisable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimate of cash are flows considered recoverable independently approved by the Risk Unit. Cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio aset keuangan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti objektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi. Dalam mengestimasi cadangan yang diperlukan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini. Ketepatan dari cadangan yang dihitung ini tergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif. Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of financial assets with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations, and economic factors. In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances calculated depends on how well the estimated future cash flows are determined for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances. a.2. Penentuan nilai wajar a.2. Determining fair values Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2h.4. Lampiran – 5/70 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report The determination of fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2h.4.
  761. 759 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGGUNAAN ESTIMASI PERTIMBANGAN (lanjutan) DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan) a.2. Penentuan nilai wajar (lanjutan) 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT (continued) a. Key sources (continued) of estimation uncertainty a.2. Determining fair values (continued) Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 40. Information about the determination of fair value of financial instruments is disclosed in Note 40. Dalam mengukur nilai wajar atas aset dan liabilitas non-keuangan, Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diobservasi jika memungkinkan. When measuring the fair value for nonfinancial assets and liabilities, the Company uses observable market data to the extent possible. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari aset non-keuangan berupa kelas tanah dan bangunan dari aset tetap diungkapkan pada Catatan 15. Information about the determination of fair value of non-financial assets, i.e. land and buildings class of fixed assets is disclosed in Note 15. a.3.Pengakuan aset pajak tangguhan a.3. Recognition of deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui untuk semua penghasilan kena pajak yang dapat diperoleh kembali di masa depan yang timbul dari perbedaan temporer, termasuk ketersediaan penghasilan kena pajak masa depan yang memungkinkan Perseroan untuk mengakui aset pajak tangguhan atas kerugian fiskal. Manajemen menyusun estimasi yang signifikan untuk menentukan besarnya aset pajak tangguhan yang dapat diakui, estimasi tersebut berdasarkan pada jangka waktu dan ketersediaan penghasilan kena pajak di masa mendatang yang digabungkan dengan strategi perencanaan pajak di masa mendatang. Lihat Catatan 23. a.4.Dampak atas hasil pemeriksaan pajak Deferred tax assets are recognised for all future recoverable taxable income arising from temporary differences, including the availability of future taxable income to enable the Company to recognise deferred tax assets for tax loss carry forwards. Significant estimates are prepared by management to determine the amount of deferred tax assets that can be recognised, based upon the likely timing and the availability of future taxable income together with future tax planning strategies. See Note 23. a.4.Impact on tax assessment Penilaian yang signifikan diperlukan dalam menentukan dampak dari hasil pemeriksaan pajak yang sedang berlangsung. Bank mempertimbangkan risiko ini berdasarkan perkiraan apakah terdapat pajak tambahan yang akan ditagihkan. Significant judgment is required in determining the impact of the ongoing tax assessment. The Bank considers this risk based on estimates whether the additional taxes will be due. b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Perseroan b. Critical accounting judgments in applying the Company‘s accounting policies Penilaian instrumen keuangan Valuation of financial instruments Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai wajar dibahas pada Catatan 2h.4. The Company’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2h.4. Informasi mengenai nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 40. Information about fair value of instruments is disclosed in Note 40. financial Lampiran – 5/71 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  762. 760 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 5. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KAS 5. Akun ini terdiri dari: CASH This account consists of the following: 2018 2017 Rupiah Dolar Amerika Serikat Mata uang asing lainnya 2.067.528 59.058 58.488 1.737.516 128.219 74.750 Rupiah United States Dollar Other foreign currencies Jumlah 2.185.074 1.940.485 Total Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, saldo kas dalam mata uang Rupiah, termasuk jumlah kas pada ATM, masing-masing sebesar Rp285.987 dan Rp322.228. 6. GIRO PADA BANK INDONESIA As of 31 December 2018 and 2017, the balance of cash in Rupiah includes cash in ATM amounting to Rp285,987 and Rp322,228, respectively. 6. Akun ini terdiri dari: CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA This account consists of the following: 2018 2017 Rupiah Dolar Amerika Serikat 7.053.561 1.847.931 6.872.685 1.668.897 Rupiah United States Dollar Jumlah 8.901.492 8.541.582 Total Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) dari Bank Indonesia. Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfill Bank Indonesia’s requirements on Minimum Reserve Requirements (GWM). Rasio GWM Bank dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The Bank and Sharia Business Unit’s GWM ratios as of 31 December 2018 are calculated based on Bank Indonesia Regulation No. 20/3/PBI/2018 dated 29 March 2018 regarding Minimum Reserve Requirement in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 20/4/PBI/2018 tanggal 3 April 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank juga wajib menghitung Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM). Based on Bank Indonesia Regulation No. 20/4/PBI/2018 dated 3 April 2018 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks and Sharia Business Unit, the Bank required to calculate Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) ratio. Rasio GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2017 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 19/6/PBI/2017 tentang Perubahan Kelima atas Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 19/4/PADG/2017 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, serta Peraturan Bank Indonesia No.15/16/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The Bank’s GWM ratios as of 31 December 2017 are calculated based on Bank Indonesia Regulation No. 19/6/PBI/2017 regarding The Fifth Amendment to Bank Indonesia Regulation No.15/15/PBI/2013 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currency for Conventional Bank and Board Member of Governor Regulation No. 19/4/PADG/2017, and Bank Indonesia Regulation No. 15/16/PBI/2013 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currency for Sharia Banks and Sharia Business Unit. Lampiran – 5/72 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  763. 761 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 6. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) Rasio GWM Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2017 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.15/16/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The GWM ratios for Sharia Business Unit as of 31 December 2017 are calculated based on Bank Indonesia Regulation No. 15/16/PBI/2013 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currency for Sharia Banks and Sharia Business Unit. Pada tanggal 31 Desember 2018, rasio GWM primer Bank (bank konvensional) adalah sebesar 6,89% untuk mata uang Rupiah dan 8,08% untuk valuta asing. Rasio GWM primer untuk Unit Usaha Syariah adalah sebesar 6,27% untuk mata uang Rupiah dan 2,61% untuk valuta asing. Rasio GWM RIM untuk Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah adalah nihil, karena RIM Bank berada dalam kisaran target RIM. As of 31 December 2018, the Bank’s primary GWM ratios (conventional bank) was 6.89% for Rupiah currency and 8.08% for foreign currency. The GWM ratios of Sharia Business Unit were 6.27% for Rupiah currency and 2.61% for foreign currency. GWM RIM ratio for the Bank (conventional bank) and Sharia Business Unit as of 31 December 2018 was nil because the Bank's RIM was within the target range. Pada tanggal 31 Desember 2018, rasio GWM PLM Bank adalah sebesar 14,72%. As of 31 December 2018, the Bank’s GWM PLM ratio was 14.72%. Pada tanggal 31 Desember 2017, rasio GWM Bank (bank konvensional) adalah 27,53% untuk mata uang Rupiah dan 8,12% untuk valuta asing. Rasio GWM Bank (bank konvensional) untuk mata uang Rupiah pada tanggal 31 Desember 2017 terdiri dari rasio GWM primer sebesar 6,72% dan rasio GWM sekunder sebesar 20,81%. GWM LFR pada tanggal 31 Desember 2017 sebesar 0,00%. As of 31 December 2017, the Bank’s GWM ratios (conventional bank) was 27.53% for Rupiah and 8.12% for foreign currency. The Bank’s GWM ratios (conventional bank) for Rupiah currency as of 31 December 2017 consisted of primary GWM ratio of 6.72% and secondary GWM ratio of 20.81%. The GWM on LFR as of 31 December 2017 was 0.00%. Pada tanggal 31 Desember 2017, rasio GWM Unit Usaha Syariah adalah sebesar 6,11% untuk mata uang Rupiah serta 3,54% untuk valuta asing. As of 31 December 2017, the GWM ratios of Sharia Business Unit were 6.11% for Rupiah currency and 3.54% for foreign currency. Perseroan telah memenuhi peraturan Bank Indonesia yang berlaku tentang Giro Wajib Minimum bank umum konvensional dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The Company has fulfilled the prevailing Bank Indonesia’s regulation regarding Minimum Reserve Requirements for conventional banks and Sharia Business Unit as of 31 December 2018 and 2017. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada Bank Indonesia selama tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of current accounts with Bank Indonesia during year ended were as follows: 20181) Rupiah Dolar Amerika Serikat 1) 0,00% - 1,61% 0,00% 2017 1,56% - 1,98% 0,00% 1) Sejak 16 Juli 2018, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018, tingkat suku bunga giro pada Bank Indonesia adalah 0% Informasi mengenai klasifikasi giro pada Bank Indonesia diungkapkan pada Catatan 40. Rupiah United States Dollar Starting on 16 July 2018, based on Bank Indonesia Regulation No. 20/3/PBI/2018, interest rate for current accounts with Bank Indonesia was 0% Information with regards to the classification of current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 40. Lampiran – 5/73 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  764. 762 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN 7. Akun ini terdiri dari: CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS This account consists of the following: 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Nilai tercatat/ Carrying amount 368.172 29 368.201 (394) (394) 367.778 29 367.807 561.860 543.088 1.104.948 (78) (47) (125) 561.782 543.041 1.104.823 1.473.149 (519) 1.472.630 Rupiah - Third parties - Related parties Foreign Currencies - Third parties - Related parties Total 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah 111.750 29 111.779 (51) (51) 111.699 29 111.728 638.574 426.715 1.065.289 (61) (35) (96) 638.513 426.680 1.065.193 1.177.068 (147) 1.176.921 Rincian giro pada bank-bank lain (sebelum cadangan kerugian penurunan nilai) menurut nama pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapura, dan London (pihak berelasi) PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta Wells Fargo Bank, N.A., New York, dan London The Bank of New York Mellon Corp., New York National Australia Bank Limited, Melbourne United Overseas Bank Ltd, Singapura The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta DBS Bank Ltd, Singapura (pihak berelasi) JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Citibank, N.A., New York Clearstream Banking S.A., Luksemburg Bank of Montreal, Kanada Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta UBS AG, Zurich Bank of New Zealand, Wellington The Hongkong and Shanghai Banking Corp. Limited, Hong Kong Lain-lain 2017 509.901 368.017 392.447 111.451 265.802 141.123 46.780 39.084 44.248 41.803 44.990 37.551 33.785 33.216 215.761 34.297 28.390 21.854 19.172 17.568 14.913 8.010 7.279 6.406 28.190 35.076 30.226 6.089 18.663 6.577 8.571 23.306 4.933 1.072 2.783 883 1.473.149 1.177.068 Lampiran – 5/74 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Rupiah - Third parties - Related parties Foreign Currencies - Third parties - Related parties Total Details of current accounts with other banks (before allowance for impairment losses) based on counterparties’ names as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: 2018 Jumlah Nilai tercatat/ Carrying amount Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapore, and London (related party) PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta Wells Fargo Bank, N.A., New York, and London The Bank of New York Mellon Corp., New York National Australia Bank Limited, Melbourne United Overseas Bank Ltd, Singapore The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta DBS Bank Ltd, Singapore (related party) JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Citibank, N.A., New York Clearstream Banking S.A., Luxembourg Bank of Montreal, Canada Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta UBS AG, Zurich Bank of New Zealand, Wellington The Hongkong and Shanghai Banking Corp. Limited, Hong Kong Others Total
  765. 763 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: The movement of allowance for collective impairment losses was as follows: 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 51 96 147 343 - 18 11 361 11 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Saldo, akhir tahun 394 125 519 Balance, end of year Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during the year 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan/(pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Saldo, akhir tahun Jumlah/ Total 50 105 155 1 (15) (14) Selisih kurs 8. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) 51 6 6 Exchange rate difference 96 147 Balance, end of year Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya giro pada bank-bank lain. Management has determined that the balance of allowance for impairment losses provided was adequate to cover possible losses on uncollectible current accounts with other banks. Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada bank-bank lain selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah mendekati nil. The contractual interest rates of current accounts with other banks during years ended 31 December 2018 and 2017 were approximate to zero. Giro yang ditempatkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 40. Current accounts with related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification of current accounts with other banks is disclosed in Note 40. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN 8. Akun ini terdiri dari: PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS This account consists of the following: 2018 Jangka waktu/ Period Rupiah Call money - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Negotiable Certificate Deposits - Pihak ketiga Valuta Asing Deposito berjangka - Pihak ketiga Jumlah Jumlah/ Amount 2 - 92 hari/days 2.806.216 2 hari/days 180 - 370 hari/days 2 - 184 hari/days Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount (3.347) 2.802.869 249.964 - 249.964 1.182.053 - 1.182.053 Rupiah Call money - Third parties Time deposits - Third parties Negotiable Certificate Deposits - Third parties 4.238.233 (3.347) 4.234.886 7.617.614 (1.642) 7.615.972 Foreign Currencies Time deposits - Third parties 11.855.847 (4.989) 11.850.858 Total Lampiran – 5/75 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  766. 764 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. 2017 Jumlah/ Amount Jangka waktu/ Period Rupiah Call money - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Negotiable Certificate Deposits - Pihak ketiga Valuta Asing Deposito berjangka - Pihak ketiga Jumlah 3 - 364 hari/days 3.343.028 3 hari/days 1.024.900 180 - 367 hari/days 4 - 35 hari/days (3.134) 3.339.894 - 1.024.900 829.740 5.198.556 (4.022) 5.194.534 1.099.562 6.298.118 (4.022) 1.099.562 6.294.096 Rupiah Call money - Third parties Time deposits - Third parties Negotiable Certificate Deposits - Third parties Foreign Currencies Time deposits - Third parties Total Details of placements (before allowance for impairment losses) based on counterparties’ name as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: 2017 6.678.203 2.432.463 692.958 575.238 145.493 - 504.178 459.543 421.404 177.948 359.524 - 246.751 100.056 240.308 210.139 200.036 195.471 1.064.918 395.724 195.099 188.533 152.187 152.007 145.134 129.428 95.396 72.756 71.905 189.494 48.918 95.178 Bank Indonesia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank Rakyat Indonesia Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank Mandiri Tbk, Jakarta PT Bank Tabungan Negara Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia 1946, Jakarta PT Bank Rabobank International Indonesia, Jakarta PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank Resona Perdania, Jakarta Bank Mandiri (Europe) Limited, London PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta 64.748 - 9.442 591.672 510.826 145.073 100.766 95.048 PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank CIMB Niaga Tbk, Jakarta PT KEB Hana Bank, Jakarta JP Morgan Chase Bank, Jakarta PT Bank Bukopin Tbk, Jakarta 11.855.847 6.298.118 Lampiran – 5/76 - Schedule PT Bank Permata Tbk Nilai tercatat/ Carrying amount (888) 2018 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 830.628 Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) menurut nama pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Bank Indonesia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank Rakyat Indonesia Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank Mandiri Tbk, Jakarta PT Bank Tabungan Negara Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia 1946, Jakarta PT Bank Rabobank International Indonesia, Jakarta PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank Resona Perdania, Jakarta Bank Mandiri (Europe) Limited, London PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank CIMB Niaga Tbk, Jakarta PT KEB Hana Bank, Jakarta JP Morgan Chase Bank, Jakarta PT Bank Bukopin Tbk, Jakarta PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Laporan Tahunan 2018 Annual Report Total
  767. 765 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: The movement of allowance for collective impairment losses was as follows: 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan/(pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun Jumlah/ Total 4.022 - 4.022 (675) 3.347 1.621 21 1.642 946 21 4.989 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year Jumlah/ Total 1.440 - 1.440 2.582 4.022 - 2.582 4.022 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya penempatan pada bank-bank lain. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible placements with other banks. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain selama tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of placements with Bank Indonesia and other banks during year ended were as follows: 2018 2017 Rupiah - Call money - Deposito berjangka - Negotiable Certificate Deposits 3,75% - 7,50% 3,50% - 5,25% 6,10% - 8,50% 3,25% - 7,00% 3,50% - 4,70% 5,85% - 6,33% Rupiah Call money Time deposits Negotiable Certificate Deposits - Valuta Asing - Call Money - Deposito berjangka 1,36% - 2,33% 1,38% - 2,40% 0,62% - 1,53% Foreign Currencies Call money Time deposits - Perubahan cadangan nilai wajar Negotiable Certificate Deposits adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan The movement of fair value reserve of Negotiable Certificate Deposits was as follows: 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total - Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih (1.989) - (1.989) Addition of unrealised gain during the year - net Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan (1.713) - (1.713) Total before deferred income tax Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 23) 276 Balance, beginning of period before deferred income tax 276 428 Saldo, akhir tahun - bersih (1.285) Deferred income tax (Note 23) Balance, end of year - net Lampiran – 5/77 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  768. 766 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) Jumlah/ Total - - - Balance, beginning of period before deferred income tax Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih 276 - 276 Addition of unrealised gain during the year - net Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan 276 - 276 Total before deferred income tax Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 23) (69) Deferred income tax (Note 23) Saldo, akhir tahun - bersih 207 Informasi mengenai klasifikasi penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 40. 9. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan 8. Information with regards to the classification of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 40. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN 9. a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: Valuta Asing Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Aset Derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi 2017 Nilai nominal/ Nilai wajar/ Par value Fair value 311.408 316.022 306.813 301.173 381.483 391.671 1.361.566 1.339.510 67.416 760.307 64.907 772.600 Treasury Bills (SPN) Foreign Currencies Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah 174.703 177.360 106.762 109.838 12.769 187.472 11.559 188.919 37.148 143.910 38.825 148.663 181.050 663 11.423 109 Derivative Assets Foreign Currency Forward - Third parties - Related parties 6.178 8 551 55 Foreign Currency Spot - Third parties - Related parties - 788 Interest Rate Swap (IRS) - Third parties 28.170 216.069 170.651 183.577 1.744.498 1.104.840 Lampiran – 5/78 - Schedule PT Bank Permata Tbk Securities Rupiah Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah 1.038.337 Swap Suku Bunga (IRS) - Pihak ketiga Jumlah Financial assets held for trading consist of the following: 1.054.753 Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING a. 2018 Nilai nominal/ Nilai wajar/ Par value Fair value Efek-efek Rupiah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Balance, end of year - net Laporan Tahunan 2018 Annual Report Cross Currency Swap (CCS) - Third parties Total
  769. 767 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. b. Liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: b. 2018 58.264 563 7.775 459 14.816 - 221 151 3.543 272 37.519 3.070 Derivative Liabilities Foreign Currency Forward -Third parties - Related parties Foreign Currency Spot - Third parties - Related parties Interest Rate Swap (IRS) - Third parties Cross Currency Swap (CCS) - Third parties 114.705 11.948 Total c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, swap suku bunga, dan cross currency swap adalah sebagai berikut: Jumlah nosional/ Notional amount Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) Jumlah Financial liabilities held for trading consist of the following: 2017 Liabilitas Derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi Swap Suku Bunga (IRS) - Pihak ketiga Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) c. The notional amounts of foreign currency forwards, spot, interest rate swap, and cross currency swap contract were as follows: 2018 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities 8.614.666 1.972.856 432.968 1.381.943 181.713 6.186 28.170 12.402.433 216.069 Jumlah nosional/ Notional amount 114.705 Total 2017 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) 5.333.497 934.076 911.309 1.865.462 11.532 606 788 170.651 Jumlah 9.044.344 183.577 d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasi-obligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. 58.827 Foreign Currency Forward 14.816 Foreign Currency Spot 3.543 Interest Rate Swap (IRS) 37.519 Cross Currency Swap (CCS) d. 8.234 Foreign Currency Forward 372 Foreign Currency Spot 272 Interest Rate Swap (IRS) 3.070 Cross Currency Swap (CCS) 11.948 Total The government bonds owned by the Bank represent bonds with fixed interest rate and are issued by the Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Lampiran – 5/79 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  770. 768 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) Rincian obligasi pemerintah, obligasi pemerintah-sukuk ijarah, dan surat perbendaharaan negara berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Nilai nominal/ Par value Nilai wajar/ Fair value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Obligasi Pemerintah/Government Bonds 1.054.753 1.038.337 5,63% - 12,80% (Rp) 174.703 177.360 2,88% - 11,63% (USD) Obligasi Pemerintah-Sukuk Ijarah/Government Bonds-Sukuk Ijarah 306.813 301.173 5,90% - 8,30% (Rp) 12.769 11.559 1.549.038 1.528.429 Nilai nominal/ Par value Nilai wajar/ Fair value 3,40% - 6,13% (USD) Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Details of government bonds, government bonds-sukuk ijarah, and treasury bills based on interest rates and maturity date were as follows: 2018 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment 15 April 2019 s/d 15 Mei 2048/ 15 April 2019 up to 15 May 2048 4 Maret 2019 s/d 11 Februari 2049/ 4 March 2019 up to 11 February 2049 1 bulan – 6 bulan/ 1 month – 6 months 6 bulan – 8 bulan/ 6 months – 8 months 10 Maret 2019 s/d 15 Februari 2037/ 10 March 2019 up to 15 February 2037 15 Maret 2019 s/d 1 Maret 2028/ 15 March 2019 up to 1 March 2028 1 bulan – 6 bulan/ 1 month – 6 months 2017 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates 6 bulan/ 6 months Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Obligasi Pemerintah/Government Bonds 311.408 316.022 5,85% - 9,00% (Rp) 106.762 109.838 2,95% - 5,25% (USD) 15 October 2018 s/d 15 Mei 2048 / 15 October 2018 up to 15 May 2048 5 Mei 2021 s/d 11 Januari 2048 / 5 May 2021 up to 11 January 2048 1 bulan – 6 bulan/ 1 month – 6 months 6 bulan – 7 bulan/ 6 months – 7 months 11 Juni 2018 s/d 10 Maret 2020 / 11 June 2018 up to 10 March 2020 15 Maret 2019 s/d 29 Maret 2027 / 15 March 2019 up to 29 March 2027 1 bulan / 1 month 4 Oktober 2018 / 4 October 2018 - Obligasi Pemerintah-Sukuk Ijarah/Government Bonds-Sukuk Ijarah 381.483 391.671 6,90% - 8,30% (Rp) 37.148 38.825 3,40% - 6,13% (USD) 6 bulan/ 6 months Surat Perbendaharaan Negara (SPN)/Treasury Bills (SPN) 67.416 64.907 904.217 921.263 5,18% (Rp) e. Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan diungkapkan pada Catatan 40. e. Financial assets and financial liabilities held for trading with related parties are disclosed in Note 42. Information regarding the classification and fair value of financial assets and financial liabilites held for trading is disclosed in Note 40. Lampiran – 5/80 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  771. 769 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 10. EFEK-EFEK YANG DIJUAL KEMBALI DIBELI NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED AGREEMENTS UNDER RESALE Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2017 adalah sebagai berikut: The securities purchased under resale agreements as of 31 December 2017 were as follows: Pihak Lawan/ Counterparty Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities 2017 Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities Bank Indonesia FR61IGB 519.580 Bank Indonesia FR52IGB 242.346 Bank Indonesia SPN12181004A 240.695 1.002.621 Tanggal dimulai/ Commencement date Tingkat suku bunga/ Interest rate Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 13 Oktober 2017 / 13 October 2017 27 Desember 2017 / 27 December 2017 10 November 2017 / 10 November 2017 12 Januari 2018 / 12 January 2018 24 Januari 2018 / 24 January 2018 09 Februari 2018 / 09 February 2018 Nilai tercatat/ Carrying amount 4,85% 509.428 4,60% 239.117 4,85% 227.500 976.045 Pada tanggal 31 Desember 2018, Perseroan tidak memiliki efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali. As of 31 December 2018, the Company had no securities purchase under resale agreements. Pada tanggal 31 Desember 2017, lokasi penyimpanan efek-efek jaminan berupa tanpa warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia. Efek-efek tersebut memiliki rating “Investment Grade“. As of 31 December 2017, the scriptless collateral securities were custodied in BI-S4 system of Bank Indonesia. The securities are rated “Investment Grade”. Manajemen menyatakan bahwa tidak ada saldo cadangan kerugian penurunan nilai untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2017. Management has determined that there were no impairment losses on securities purchased under resale agreements to be recognised as of 31 December 2017. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 40. Information with regards to the classification and fair value of securities purchased under resale agreements is disclosed in Note 40. 11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES The details of acceptance receivables were as follows: Rincian tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Jumlah/ Amount 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount Jumlah/ Amount 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance For impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount 22.931 (220) 22.711 7.445 (47) 7.398 805.664 828.595 (2.772) (2.992) 802.892 825.603 673.898 681.343 (58.320) (58.367) 615.578 622.976 112.437 (168) 112.269 35.229 (191) 35.038 1.797.139 23.136 1.932.712 (4.704) (52) (4.924) 1.792.435 23.084 1.927.788 2.969.617 60.180 3.065.026 (57.945) (6) (58.142) 2.911.672 60.174 3.006.884 2.761.307 (7.916) 2.753.391 3.746.369 (116.509) 3.629.860 Rupiah Other banks - Third parties Customers - Third parties Foreign Currencies Other banks - Third parties Customers - Third parties - Related parties Total Lampiran – 5/81 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  772. 770 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) The details of acceptance payables were as follows: Rincian utang akseptasi adalah sebagai berikut: 2018 2017 Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nasabah - Pihak ketiga 799.128 5.592 664.253 2.352 24.790 829.510 15.635 682.240 Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nasabah - Pihak ketiga 1.816.672 12.148 2.980.555 54.049 107.352 1.936.172 35.229 3.069.833 Jumlah 2.765.682 3.752.073 < 1 bulan ≥ 1 – 3 bulan > 3 – 12 bulan > 12 – 60 bulan Jumlah 2018 Liabilitas/ Payables 167.667 763.880 1.786.965 34.879 2.753.391 Tagihan/ Receivables 168.277 766.534 1.795.645 35.226 2.765.682 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Collective impairment losses 1.060 Saldo, akhir tahun 2.043 983 - - 2018 Subjumlah/ Sub-total Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Subjumlah/ Sub-total 11.679 57.307 47.523 (6.428) - (5.445) - (55.826) (532) (47.274) (69) 4.924 6.967 733 Laporan Tahunan 2018 Annual Report < 1 month ≥ 1 – 3 months > 3 – 12 months > 12 – 60 months Total Cadangan kerugian penurunan nilai individual/ Individual impairment losses 10.619 733 < 1 month ≥ 1 – 3 months > 3 – 12 months > 12 – 60 months Total The movement of allowance for impairment losses were as follows: - 949 Lampiran – 5/82 - Schedule PT Bank Permata Tbk 73.931 732.693 2.927.900 17.549 3.752.073 1.054.137 1.526.411 1.044.479 4.833 3.629.860 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: Saldo, awal tahun (Pemulihan)/ penambahan cadangan selama tahun berjalan Efek diskonto Selisih kurs Liabilitas/ Payables 2017 986.848 1.002.201 750.818 13.524 2.753.391 Valuta asing/ Foreign currencies Total Details of acceptance receivables by remaining period were as follows: 2018 Rupiah/ Rupiah 2017 74.194 644.584 2.893.641 17.441 3.629.860 Rincian tagihan akseptasi menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: < 1 bulan ≥ 1 – 3 bulan > 3 – 12 bulan > 12 – 60 bulan Jumlah Foreign Currencies Other banks - Third parties - Related parties Customers - Third parties The acceptance receivables and payables classified based on the term of the agreement are as follows: Tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jangka waktu perjanjian adalah sebagai berikut: Tagihan/ Receivables Rupiah Other banks - Third parties - Related parties Customers - Third parties (180) - Jumlah/ Total Balance, beginning of year (Reversal)/addition of allowance during (103.100) (108.545) the year (601) (601) Effect of discounting (180) 553 Exchange rate difference 104.830 116.509 949 7.916 Balance, end of year
  773. 771 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Collective impairment losses Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Efek diskonto Selisih kurs Saldo, akhir tahun 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) 2017 Subjumlah/ Sub-total 2.820 12.850 15.670 (1.760) - (2.275) 44 (4.035) 44 1.060 10.619 11.679 - Cadangan kerugian penurunan nilai individual/ Individual impairment losses Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah - Subjumlah/ Sub-total 73.610 73.610 57.594 (287) (24.985) (396) (706) 32.609 (683) (706) 57.307 47.523 - 104.830 Jumlah/ Total Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during 28.574 the year (683) Effect of discounting (662) Exchange rate difference 89.280 Balance, end of year 116.509 Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya tagihan akseptasi. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible acceptance receivables. Tagihan dan utang akseptasi pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi tagihan dan utang akseptasi diungkapkan pada Catatan 40. Acceptance receivables and payables with related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification of acceptance receivables and payables is disclosed in Note 40. 12. KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the followings: a. a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang 2018 Rupiah Modal kerja Konsumsi Investasi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah By Type and Currency 2017 35.102.937 22.392.588 13.419.080 14.857.439 85.772.044 32.810.541 19.271.524 11.128.870 13.951.711 77.162.646 8.557.555 4.307.135 572.867 13.437.557 8.277.808 4.422.907 157.624 12.858.339 99.209.601 90.020.985 Rupiah Working capital Consumer Investment Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur merupakan kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi. Sharia financing extended to debtors represent working capital, investment, and consumer loans. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Working capital loans and investment loans were extended to customers for working capital and capital goods. Working capital loans include current accounts and overdraft. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya. Consumer loans consist of housing, motor vehicles, and other personal loans. Lampiran – 5/83 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  774. 772 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) b. 12. LOANS (continued) Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Pertambangan dan penggalian Perantara keuangan Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Pertanian, perburuan, dan kehutanan Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Konstruksi Listrik, gas, dan air Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Jasa pendidikan Perikanan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Jasa pendidikan Perikanan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (323.380) (3.578.122) (1.689.162) (1.393.937) (152.298) 32.869.000 19.262.814 20.472.839 3.562.627 4.646.320 4.639.845 4.035.082 (82.262) (346.455) 4.557.583 3.688.627 3.994.409 3.650.053 754.568 (488.881) (96.190) (8.211) 3.505.528 3.553.863 746.357 653.616 (15.855) 637.761 455.057 247.989 205.084 67.763 757.330 107.411.295 (1.529) (362) (2.429) (625) (21.996) (8.201.694) 453.528 247.627 202.655 67.138 735.334 99.209.601 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (277.951) (2.632.539) (1.874.296) 30.121.355 20.961.759 19.266.958 4.282.905 4.083.760 3.798.125 3.188.584 2.789.398 (777.365) (1.400.881) (119.150) (1.065.734) (354.254) 3.505.540 2.682.879 3.678.975 2.122.850 2.435.144 2.618.275 795.602 (61.563) (8.513) 2.556.712 787.089 700.538 (8.382) 692.156 433.525 245.854 125.748 49.721 368.129 98.615.022 (1.913) (248) (3.382) (82) (7.784) (8.594.037) 431.612 245.606 122.366 49.639 360.345 90.020.985 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Personal loans for housing, motor vehicles, and others Manufacturing Wholesale and retail trading Mining and excavation Financial intermediaries Real estate, leasing, and corporate services Agriculture, hunting, and forestry Transportation, warehousing, and communication Construction Electricity, gas, and water Accommodation and food providers Social services, social culture, entertainment, and individual services Education services Fishery Health and social services Others Total Nilai tercatat/ Carrying amount 30.399.306 23.594.298 21.141.254 Lampiran – 5/84 - Schedule PT Bank Permata Tbk Nilai tercatat/ Carrying amount 33.192.380 22.840.936 22.162.001 4.956.564 4.798.618 Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Pertambangan dan penggalian Perantara keuangan Konstruksi Pertanian, perburuan, dan kehutanan Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Listrik, gas, dan air Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan By Economic Sector Personal loans for housing, motor vehicles, and others Manufacturing Wholesale and retail trading Transportation, warehousing, and communication Mining and excavation Financial intermediaries Construction Agriculture, hunting, and forestry Real estate, leasing, and corporate services Electricity, gas, and water Accommodation and food providers Social services, social culture, entertainment, and individual services Education services Fishery Health and social services Others Total
  775. 773 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) c. 12. LOANS (continued) Berdasarkan Jangka Waktu c. Details of loans by loan period based on loan agreements were as follows: Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai perjanjian kredit adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies By Loan Period Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total ≤ 1 tahun > 1 - 2 tahun > 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun 35.516.462 11.034.507 19.957.398 19.263.677 7.658.687 867.636 3.027.526 1.883.708 43.175.149 11.902.143 22.984.924 21.147.385 33.334.430 8.134.017 17.323.477 18.370.722 7.350.106 371.447 3.208.958 1.927.828 40.684.536 8.505.464 20.532.435 20.298.550 ≤ 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years More than 5 years Jumlah 85.772.044 13.437.557 99.209.601 77.162.646 12.858.339 90.020.985 Total Details of loans by remaining period were as follows: Rincian kredit menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Lebih dari 60 bulan 12.827.617 12.020.706 27.348.849 25.413.584 8.161.288 2.248.652 3.153.888 4.652.839 2.658.547 723.631 15.076.269 15.174.594 32.001.688 28.072.131 8.884.919 10.975.161 11.853.230 25.279.394 21.999.743 7.055.118 2.064.058 2.985.140 4.041.436 3.156.145 611.560 13.039.219 14.838.370 29.320.830 25.155.888 7.666.678 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months More than 60 months Jumlah 85.772.044 13.437.557 99.209.601 77.162.646 12.858.339 90.020.985 Total Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: Other significant information relating to loans were as follows: a. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka atau harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank. a. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan giro, tabungan, dan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp6.809.268 dan Rp6.111.391. b. Pada tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu kredit. Loans are generally secured by demand deposits, savings, time deposits or by registered mortgages or by powers of attorney to mortgage or sell, or by other guarantees acceptable to the Bank. As of 31 December 2018 and 2017, total loans which were secured by demand deposits, savings, and time deposits amounted to Rp6,809,268 and Rp6,111,391, respectively. b. For the years ended 31 December 2018 and 2017, loan restructurings were conducted by the Bank through modification of terms on principal and interest, and extension on terms. Lampiran – 5/85 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  776. 774 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Jumlah kredit yang diberikan yang telah dinegosiasi ulang pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 berdasarkan kolektibilitas menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to concerns about the borrower’s ability to meet contractual payments when due and where the Bank has made concessions that would not be otherwise considered. The amount of loans whose terms have been renegotiated as of 31 December 2018 and 2017, by grading based on prevailing Bank Indonesia regulations were as follows: 2018 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Syariah Konsumsi Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 14.467 1.685.176 6.120 4.615 1.710.378 491.664 1.531.927 20.776 12.759 2.057.126 45.935 14.650 8.337 68.922 34.733 116.708 8 151.449 462.666 215.014 13.259 2 690.941 1.049.465 3.563.475 40.155 25.721 4.678.816 22.681 865.758 888.439 1.411.271 3.066.949 4.478.220 79.200 882.877 11.955 974.032 255.610 115.140 370.750 49.393 144.580 193.973 1.818.155 5.075.304 11.955 6.905.414 2.598.817 6.535.346 1.042.954 522.199 884.914 11.584.230 Rupiah Working capital Investment Sharia Consumer Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total 2017 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Syariah Konsumsi Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Jumlah/ Total 80.811 2.361.541 10.741 14.922 2.468.015 697.582 1.809.450 33.928 2.228 2.543.188 21.825 45.822 266 306 68.219 6.499 47.252 28 53.779 160.228 486.530 12.712 42 659.512 966.945 4.750.595 57.647 17.526 5.792.713 91.494 372.905 10.839 475.238 2.169.314 3.869.092 12.348 6.050.754 40.411 136.339 176.750 - 22.857 31.115 16.420 70.392 2.324.076 4.409.451 39.607 6.773.134 2.943.253 8.593.942 244.969 53.779 729.904 12.565.847 c. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bankbank lain dan umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi, Bank dapat bertindak sebagai anggota dan/atau arranger dan/atau security agency. Sindikasi dilakukan dengan bank-bank di Indonesia. Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau arranger dalam kredit sindikasi berkisar antara 2,60% sampai dengan 100,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2,60% sampai dengan 70,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2017. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Rupiah Working capital Investment Sharia Consumer Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total c. Syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks and are generally used to support the working capital needs and investment. In syndicated loans, Bank may act as a member and/or arranger and/or security agency. Syndication is done with several banks in Indonesia. Total participation of the Bank in syndicated loans, in which the Bank acted as a member and/or arranger, ranged from 2.60% up to 100.00%, of each syndicated loan facility as of 31 December 2018 and ranged from 2.60% up to 70.00%, of each syndicated loan as of 31 December 2017. Lampiran – 5/86 - Schedule PT Bank Permata Tbk Macet/ Loss
  777. 775 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) d. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, rasio non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: d. As of 31 December 2018 and 2017, nonperforming loans (“NPL”) ratios of the Bank based on prevailing Bank Indonesia regulation were as follows: NPL bruto NPL neto 2018 2017 4,36% 1,73% 4,60% 1,67% Kredit non-performing yang diberikan Bank (sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku) serta cadangan kerugian penurunan nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai berikut: The Bank’s non-performing loans (based on prevailing Bank Indonesia regulations) balance and the related allowance for impairment losses by economic sector were as follows: 2018 Pokok/ Principal Gross NPL Net NPL 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Pokok/ Principal Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Perdagangan besar dan kecil Pertambangan dan penggalian Industri pengolahan Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain Pertanian, perburuan, dan kehutanan Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Konstruksi Perikanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Lain-lain 1.687.692 883.964 688.103 (933.363) (623.312) (406.502) 1.694.038 99.765 498.222 (919.250) (81.494) (215.555) Wholesale and retail trading Mining and excavation Manufacturing 428.982 (191.768) 392.146 (154.614) Personal loans for housing, motor vehicles, and others 339.170 (260.301) 335.381 163.483 (113.862) 58.587 111.839 86.959 19.591 (57.958) (56.618) (1.902) 72.018 1.097.840 20.641 6.798 250.030 (133) (171.047) 4.135 234.274 Jumlah 4.666.611 (2.816.766) 4.507.047 e. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga. (253.654) Agriculture, hunting, and forestry Transportation, warehousing, (20.646) and communication Real estate, leasing, and (38.194) corporate services (1.053.788) Construction (3.102) Fishery Social services, social culture, entertainment,and individual (502) services (121.928) Others (2.862.727) Total e. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank, individually and at consolidated level, has complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements for both related parties and third parties. Lampiran – 5/87 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  778. 776 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans is as follows: (continued) f. f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: The movement of the allowance for impairment losses was as follows: 2018 Cadangan kerugian penurunan Cadangan kerugian penurunan nilai nilai kolektif/ individual/ Collective impairment losses Individual impairment losses Valuta Valuta asing/ asing/ Sub-jumlah/ Sub-jumlah/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah currencies Sub-total Rupiah currencies Sub-Total Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 544.615 74.979 108.677 (689) Jumlah/ Total 653.292 3.917.119 4.023.626 7.940.745 8.594.037 Balance, beginning of year 74.290 1.149.447 560.291 1.709.738 1.784.028 Addition/(reversal) of allowance during the year (1.886.967) (59.193) (1.946.160) (1.946.160) - - - 248.188 20.120 268.308 Efek diskonto - - - (156.969) (68.737) (225.706) Write-off during year Recovery of loans previously 268.308 written-off Effect of (225.706) discounting Penjualan kredit - - - (512.312) (512.312) (512.312) Selisih kurs - 8.774 8.774 - 230.725 230.725 239.499 Sale of loans Exchange rate difference 619.594 116.762 736.356 2.758.506 4.706.832 7.465.338 8.201.694 Balance, end of year Saldo, akhir tahun - - - - 2017 Cadangan kerugian penurunan Cadangan kerugian penurunan nilai nilai kolektif/ individual/ Collective impairment losses Individual impairment losses Valuta Valuta asing/ asing/ Sub-jumlah/ Sub-jumlah/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah currencies Sub-total Rupiah currencies Sub-Total Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 520.836 140.224 23.779 (32.635) 661.060 (8.856) - - - Jumlah/ Total 6.150.125 4.778.607 10.928.732 11.589.792 Balance beginning of year 2.441.832 724.266 3.166.098 3.157.242 Addition/(reversal) of allowance during the year (1.766.332) (892.918) (2.659.250) (2.659.250) Write-off during year Recovery of loans previously 341.748 written-off Effect of (230.770) discounting - - - 273.962 67.786 341.748 Efek diskonto - - - (154.842) (75.928) (230.770) Penjualan kredit - - - (3.027.626) (597.737) (3.625.363) Selisih kurs - 1.088 1.088 - 19.550 19.550 20.638 Sale of loans Exchange rate difference 544.615 108.677 653.292 3.917.119 4.023.626 7.940.745 8.594.037 Balance, end of year Saldo, akhir tahun Manajemen Bank menyatakan bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible loans. Lampiran – 5/88 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report (3.625.363)
  779. 777 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans is as follows: (continued) g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF), dan PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk (pemegang saham - Catatan 28), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjian-perjanjian tersebut diatas, FIF, ASF, SBSF, AMF, dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masing-masing dalam pembiayaan bersama tersebut. Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, masing-masing sebesar Rp13.091.467 dan Rp12.096.664. g. The Bank entered into joint financing agreements with PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF), and PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), all are entities under group of PT Astra International Tbk (a shareholder - Note 28), to finance motorcycle loans and car loans. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, and SESF will act as facility manager and guarantee manager. The Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, and SESF share the credit risk proportionately to each funding amount in those joint financing agreements. The total outstanding balances of the Bank’s portion in the joint financing agreements with FIF, ASF, SBSF, AMF and SESF as of 31 December 2018 and 2017, amounted to Rp13,091,467 and Rp12,096,664, respectively. h. Rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil, dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar 5,75% dan 6,37%. Rasio tersebut dihitung sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. h. Ratios of loans extended to Micro, Small, and Medium Enterprises (UMKM) to total loans as of 31 December 2018 and 2017, were 5.75% and 6.37%, respectively. These ratios were calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. i. i. Bank telah menempuh berbagai langkah strategis dalam mengelola kredit bermasalahnya, antara lain melalui restrukturisasi kredit ataupun eksekusi agunan. Pada bulan Desember 2016, Bank telah mengidentifikasi portofolio kredit sejumlah Rp9 triliun yang terkait dengan eksposur-eksposur diluar toleransi risiko Bank yang diperketat dan Bank berencana untuk melikuidasi portofolio ini. Bank berencana untuk melikuidasi portofolio ini secara bertahap sehingga rasio NPL bruto menurun secara bertahap. Kerugian penurunan nilai atas kredit-kredit dalam portofolio ini diestimasi dengan menggunakan nilai kini dari estimasi arus kas masa depan dari perkiraan penjualan portofolio ini. Sehubungan dengan rencana Bank tersebut, pada tanggal 4 Maret 2017, Bank menandatangani Perjanjian Jual Beli Tagihan Bersyarat sehubungan dengan penjualan portofolio kredit bermasalah Bank terhadap sejumlah debitur kepada pihak ketiga (semula CVI CVF III LUX Master S.a.r.l. kemudian di novasi kepada Molucca Holdings S.a.r.l). Nilai transaksi penjualan portofolio kredit tersebut untuk tranche 1 berdasarkan perjanjian adalah sebesar Rp1.124,1 miliar sebelum fee, komisi, biaya, pengeluaran, dan pajak. Bank telah menerima pembayaran Performance Deposit dari Pembeli pada tanggal 8 Maret 2017 dan pada tanggal 2 Mei 2017, Bank telah menerima sisa pembayaran dan menyelesaikan transaksi penjualan tranche 1. Bank dan Pembeli memutuskan untuk tidak melanjutkan ke tranche berikutnya. The Bank has taken various strategic steps to manage its non-performing loans, either through credit restructuring or collateral execution. In December 2016, the Bank has identified a portfolio of loans, amounting to Rp9 trillion, relating to exposures that are beyond its tightened risk tolerance and plans to liquidate this portfolio. The Bank plans to liquidate this portfolio gradually with a corresponding gradual decline in gross NPL ratio. Impairment losses on the loans within this portfolio were estimated using the present value of the estimated future cash flows based on expected sales value of this portfolio. In relation to the Bank’s plan, on 4 March 2017, the Bank has signed the Conditional Sales Purchase Agreement related to the sales of the Bank’s non-performing loan of some debtors to a third party (formerly CVI CVF III LUX Master S.a.r.l. then novated to Molucca Holdings S.a.r.l). Based on the agreement, sales transaction amount of loan portfolio for tranche 1 amounted to Rp1,124.1 billion, before fees, commissions, expenses, disbursement, and taxes. The Bank has received Performance Deposits payment from Buyer on 8 March 2017 and on 2 May 2017, the Bank has received the remaining payment and settled the sale of tranche 1. The Bank and Buyer decided not to proceed with the next tranche. Lampiran – 5/89 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  780. 778 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans is as follows: (continued) i. Pada tanggal 5 Mei 2017, Bank sebagai penjual dan Molucca Holdings S.a.r.l sebagai pembeli portfolio kredit bermasalah, bersama-sama menandatangani akta-akta pengalihan piutang (cessie) terkait portfolio kredit bermasalah dan bersama-sama melakukan pemberitahuan mengenai pengalihan tersebut kepada para debitur terkait. i. On 5 May 2017, the Bank as the seller and Molucca Holdings S.a.r.l as a buyer of the nonperforming loan portfolio, jointly signed deeds of receivables transfer (cessie) related to the nonperforming loan portfolio and made notification of the transfer to the related debtors. Pada tanggal 14 Desember 2017, Bank kembali menyelesaikan penjualan portfolio kredit bermasalah kepada Molucca Holdings S.a.r.l. Nilai penjualan tersebut adalah sebesar Rp317,5 miliar dan telah diterima Bank. On 14 December 2017, the Bank has completed another sale of non-performing loan to Molucca Holdings S.a.r.l. The sales transaction amounted to Rp317.5 billion and has been received by the Bank. Seluruh laba penjualan kredit dicatat sebagai pendapatan operasional lainnya (Catatan 38). All gains on sale of loans are recorded as other operating income (Note 38). Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 40. j. Loans to related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of loans is disclosed in Note 40. j. 13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES Details of investment securities as of 31 December 2018 and 2017, by type and currency, were as follows: Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai berikut: Nilai nominal/ Par value Keterangan (Diskonto)/premi yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised (discount)/ premium and profit distribution receivables 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (Kerugian)/ keuntungan yang belum direalisasi/ Unrealised (loss)/gain Jumlah/ Total Rupiah Rupiah Tersedia untuk dijual: Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) Obligasi perusahaan Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Available-for-sale: 1.539.429 (51.847) 450.000 599.000 (8.509) 690 2.816.916 1.174 1.971 - 1.489.553 (29) (12.953) - 441.462 586.737 (5.146) - 2.812.944 Pinjaman dan piutang: Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Wesel - Pihak ketiga Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Treasury Bills (SPN) Sharia Treasury Bills (SPNS) Corporate Bonds Government bonds from secondary market Loans and receivables: 1.070.000 44.084 - - 1.114.084 94.353 (459) - (759) 93.135 8.049.930 (18.164) (79.317) - 7.952.449 14.619.628 (33.031) (95.474) (759) 14.490.364 Lampiran – 5/90 - Schedule PT Bank Permata Tbk Description Laporan Tahunan 2018 Annual Report Certificates of Bank Indonesia - Sharia Bills - Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Government bonds Sukuk Ijarah
  781. 779 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Details of investment securities as of 31 December 2018 and 2017, by type and currency, were as follows: (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai berikut: (lanjutan) Keterangan Valuta Asing Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Jumlah Keterangan Nilai nominal/ Par value 2018 Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/(discoun t) and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (Kerugian)/ keuntungan yang belum direalisasi/ Unrealised (loss)/gain Jumlah/ Total Foreign Currencies Loans and receivables: 23.564 (119) - (374) 23.071 107.850 - (2.232) - 105.618 388.260 (733) (16.868) - 370.659 519.674 (852) (19.100) (374) 499.348 15.139.302 (33.883) (114.574) (1.133) 14.989.712 Nilai nominal/ Par value (Diskonto)/premi yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised (discount)/ premium and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain (loss) Jumlah/ Total Rupiah Wesel - Pihak ketiga - Pihak berelasi 8.600.968 (137.033) 7.765 - 8.471.700 2.305.772 472.000 (45.987) 1.117 3.745 1.560 (1.337) 2.263.530 473.340 1.209.330 21.847 15.848 - 1.247.025 Government bonds from secondary market Total Description Available-for-sale: Bank Indonesia’s Certificates of Deposits Treasury Bills (SPN) Corporate Bonds Government bonds from secondary market Loans and receivables: 2.130.000 19.785 19.385 43.606 (95) (440) - - 2.173.606 Certificates of Bank Indonesia - Sharia - (104) (58) 19.586 18.887 Bills - Third parties - Related parties Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Measured at fair value through other comprehensive income: Government bonds Sukuk Ijarah Rupiah Pinjaman dan piutang: Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Bills - Third parties 2017 Tersedia untuk dijual: Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Obligasi Perusahaan Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Description 7.686.327 (4.101) 62.330 - 7.744.556 22.443.567 (121.086) 91.248 (1.499) 22.412.230 Measured at fair value through other comprehensive income: Government bonds Sukuk Ijarah Lampiran – 5/91 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  782. 780 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Details of investment securities as of 31 December 2018 and 2017, by type and currency, were as follows: (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai berikut: (lanjutan) Nilai nominal/ Par value Keterangan Valuta Asing Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Obligasi pemerintah Jumlah Premi (diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium (discount) and profit distribution receivables 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain (loss) Jumlah/ Total Description Foreign Currencies Loans and receivables: 11.728 (62) - (132) 11.534 Bills - Third parties 32.154 386 113 - 32.653 Measured at fair value through other comprehensive income: Government bonds Sukuk Ijarah 366.323 (860) (972) - 364.491 Government bonds 410.205 (536) (859) (132) 408.678 22.853.772 (121.622) 90.389 (1.631) 22.820.908 Rincian Sertifikat Bank Indonesia - Syariah, Sertifikat Deposito Bank Indonesia, Surat Perbendaharaan Negara, Surat Perbendaharaan Negara Syariah, obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah, obligasi pemerintah, dan obligasi perusahaan adalah sebagai berikut: Total Details of the Certificates of Bank Indonesia - Sharia, Bank Indonesia’s Certificates of Deposits, Treasury Bills, Sharia Treasury Bills, government bonds Sukuk Ijarah, government bonds, and corporate bonds were as follows: 2018 Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/Range of interest rates per annum Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia – Sharia 1.070.000 5,26% - 6,17%(Rp) Obligasi pemerintah/Government bonds 2.816.916 388.260 Obligasi perusahaan/Corporate bonds 5,72% - 9,19%(Rp) 3,00%(USD) 599.000 6,00% - 8,50% (Rp) Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills 1.539.429 5,00% - 7,06% (Rp) Surat Perbendaharaan Negara Syariah/Sharia Treasury Bills 450.000 6.43% - 6.47% (Rp) Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 8.049.930 107.850 5,21% - 8,23%(Rp) 3,75% (USD) 18 Januari 2019 s/d 19 Juli 2019/ 18 January 2019 up to 19 July 2019 - 15 April 2019 s/d 15 Maret 2034/ 15 April 2019 up to 15 March 2034 11 Januari 2023/11 January 2023 1 bulan – 6 bulan / 1 month – 6 months 6 bulan / 6 months 2 Maret 2019 s/d 20 September 2021/ 2 March 2019 up to 20 September 2021 3 bulan / 3 months 4 Januari 2019 s/d 1 Agustus 2019/ 4 January 2019 up to 1 August 2019 - 10 Maret 2019 s/d 15 Mei 2021/ 10 March 2019 up to 15 May 2021 1 Maret 2023/1 March 2023 1 bulan – 6 bulan / 1 month – 6 months 6 bulan / 6 months Lampiran – 5/92 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report - 11 April 2019 s/d 8 Mei 2019/ 11 April 2019 up to 8 May 2019 15.021.385 PT Bank Permata Tbk Frekuensi pembayaran bunga/Frequency of interest payment
  783. 781 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian Sertifikat Bank Indonesia - Syariah, Sertifikat Deposito Bank Indonesia, Surat Perbendaharaan Negara, Surat Perbendaharaan Negara Syariah, obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah, obligasi pemerintah, dan obligasi perusahaan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Nilai nominal/ Par value Details of the Certificates of Bank Indonesia - Sharia, Bank Indonesia’s Certificates of Deposits, Treasury Bills, Sharia Treasury Bills, government bonds Sukuk Ijarah, government bonds, and corporate bonds were as follows: (continued) 2017 Rentang suku bunga per tahun/Range of interest rates per annum Frekuensi pembayaran bunga/Frequency of interest payment Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia – Sharia 06 Juli 2018 s/d 16 November 2018/ 2.130.000 5,26% - 6,08% (Rp) 06 July 2018 up to 16 November 2018 Sertifikat Deposito Bank Indonesia/Bank Indonesia’s Certificates of Deposits 12 Januari 2018 s/d 19 Oktober 2018/ 8.600.968 4,85% - 6,10% (Rp) 12 January 2018 up to 19 October 2018 Obligasi pemerintah/Government bonds 15 Mei 2018 s/d 15 Maret 2029/ 1.209.330 5,25% - 12,90% (Rp) 15 May 2018 up to 15 March 2029 366.323 Obligasi perusahaan/Corporate bonds 2,95 % (USD) 472.000 6,15% - 8,30% (Rp) Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills 2.305.772 4,35% - 6,10% (Rp) 1 bulan – 6 bulan / 1 month – 6 months 11 Januari 2023/11 January 2023 6 bulan / 6 months 23 Oktober 2018 s/d 06 Desember 2020/ 23 October 2018 up to 06 December 2020 3 bulan / 3 months 04 Januari 2018 s/d 06 September 2018/ 04 January 2018 up to 06 September 2018 - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 7.686.327 6,25% - 8,30% (Rp) 25 Januari 2018 s/d 15 Mei 2021/ 25 January 2018 up to 15 May 2021 6 bulan / 6 months 32.154 4,00% (USD) 21 November 2018/21 November 2018 6 bulan / 6 months 22.802.874 Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasi-obligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. The Bank’s government bonds are fixed rate bonds and are issued by the Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 berdasarkan data dari Bursa Efek Indonesia yang berasal dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), peringkat obligasi perusahaan adalah sebagai berikut: As of 31 December 2018 and 2017 as reported by Indonesian Stock Exchange, the ratings of the corporate bonds according to PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), were as follows: Keterangan/ Description Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Maybank Finance Tahap IV Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I Bank BJB Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi I Marga Lingkar Jakarta Tahun 2017 Seri A Obligasi I Bussan Auto Finance Tahun 2017 Seri A Obligasi I Bussan Auto Finance Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Sarana Multi Infrastruktur Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I Sarana Multi Infrastruktur Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap II Tahun 2017 seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap II Tahun 2017 seri B Obligasi II Bussan Auto Finance Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap I Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap IV Tahun 2018 Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan Indonesia Eximbank III Tahap VI Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap II Tahun 2018 Seri B 2018 2017 idAAA idAA+ idAAA idAAA AA+(idn) idAAidAAA idAA idAAA idAAA idAA idAAA idAA idAAA idAAA AA-(idn) AA-(idn) idAAA idAAA idAAA idAA+ idAAA idAAA idAA+ idAAidAAA idAA idAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA - Lampiran – 5/93 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  784. 782 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK TUJUAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh Bank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Treasury Bills (SPN) and Sharia Treasury Bills (SPNS) held by the Bank are zero-coupon bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: The movement of allowance for collective impairment losses was as follows: 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Collective impairment losses Valuta Subasing/ jumlah/ Rupiah/ Foreign Subcurrencies total Rupiah Saldo, awal tahun (Pemulihan)/penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 1.499 Saldo, akhir tahun 132 1.631 (740) - 230 12 (510) 12 Balance, beginning of year (Reversal)/addition of allowance during the year Exchange rate difference 759 374 1.133 Balance, end of year 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Collective impairment losses Valuta Subasing/ jumlah/ Rupiah/ Foreign SubRupiah currencies total Saldo, awal tahun Penambahan/(pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 205 228 433 1.294 - (94) (2) 1.200 (2) Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during the year Exchange rate difference Saldo, akhir tahun 1.499 132 1.631 Balance, end of year Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya efek-efek untuk tujuan investasi. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible investment securities. Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai berikut: The movement of fair value reserve was as follows: Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Rupiah/ Rupiah 91.248 Penambahan kerugian yang belum direalisasi selama tahun berjalan – bersih (169.156) Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan – bersih (17.566) Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan (95.474) 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total (859) (18.241) (19.100) Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 23) Saldo, akhir tahun - bersih Laporan Tahunan 2018 Annual Report Balance, beginning of year before deferred income tax (187.397) Addition of unrealised loss during the year - net (17.566) Realised gain from sale during the year - net (114.574) Total before deferred income tax 28.644 Deferred income tax (Note 23) (85.930) Lampiran – 5/94 - Schedule PT Bank Permata Tbk 90.389 Balance, end of year - net
  785. 783 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai berikut: (lanjutan) Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Penambahan keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi selama tahun berjalan - bersih Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 23) Rupiah/ Rupiah The movement of fair value reserve was as follows: (continued) 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total (33.665) 2.112 (31.553) 164.292 (2.971) 161.321 (39.379) 91.248 - Balance, beginning of year before deferred income tax Addition of unrealised gain (loss) during the year - net (39.379) (859) 90.389 (22.597) Saldo, akhir tahun - bersih Realised gain from sale during the year - net Total before deferred income tax Deferred income tax (Note 23) 67.792 Efek-efek untuk tujuan investasi yang diterbitkan oleh pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efekefek untuk tujuan investasi diungkapkan pada Catatan 40. 14. ASET YANG DIMILIKI UNTUK DIJUAL Balance, end of year - net Investment securities that were issued by related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of investment securities is disclosed in Note 40. 14. ASSET HELD FOR SALE Pada tanggal 21 Juni 2013, Bank menandatangani perjanjian terkait dengan rencana pembelian 25% saham PT Astra Sedaya Finance (ASF). Bank telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia sesuai dengan surat No. 15/94/DPB3/PB3-4/Rahasia tanggal 14 November 2013. On 21 June 2013, the Bank signed an agreement for its plan to acquire 25% ownership in PT Astra Sedaya Finance (ASF). The Bank obtained the approval from Bank Indonesia in its letter No. 15/94/DPB3/PB3-4/Rahasia dated 14 November 2013. Dana untuk pembelian saham ASF ini berasal dari penawaran umum penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 dan Penawaran Umum Terbatas VI melalui Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) kepada para pemegang saham. The source of funds to purchase ASF shares was obtained from the public offering of Continuous Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 and the Limited Public Offering of Preemptive Rights (Rights Issue) VI to the shareholders. Bank melakukan akuisisi penyertaan 24,99999997% saham kepemilikan atas ASF pada tanggal 11 Maret 2014 dan menambah kepemilikan atas ASF menjadi 25% pada tanggal 20 Oktober 2014. Kepemilikan Bank atas 25% saham kepemilikan atas ASF dicatat dan diketahui oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar ASF No. AHU-07535.40.21.2014 tanggal 20 Oktober 2014. The Bank acquired 24.99999997% ownership of ASF shares on 11 March 2014 and increased its ownership in ASF to 25% on 20 October 2014. The Bank's ownership of a 25% ownership interest in the ASF has been acknowledged and recorded by the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in the Letter of Acceptance of the Announcement of Changes in ASF’s Articles of Association No. AHU-07535.40.21.2014 dated 20 October 2014. Dengan kepemilikan saham menjadi sebesar 25%, maka sesuai dengan peraturan OJK No. 4/POJK.05/2013 tanggal 23 Desember 2013, Bank menjadi salah satu pemegang saham pengendali ASF (berdasarkan peraturan OJK). Terkait dengan hal tersebut, berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP2458/NB.1/2014 tanggal 19 September 2014, Bank telah lulus dalam uji kemampuan dan kepatuhan (fit and proper test) sebagai pemegang saham pengendali ASF. As the Bank has 25% share ownership, then in accordance with the OJK regulation No. 4/POJK.05/2013 dated 23 December 2013, the Bank is one of the controlling shareholders in ASF (based on OJK regulation). Based on the Decision of OJK’s Board of Commissioners No. KEP2458/NB.1/2014 dated 19 September 2014, the Bank passed the fit and proper test as a controlling shareholder in ASF. Lampiran – 5/95 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  786. 784 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 14. ASET YANG DIMILIKI UNTUK DIJUAL (lanjutan) 14. ASSET HELD FOR SALE (continued) Sebelum Desember 2017, investasi pada ASF dicatat sebagai Investasi pada Perusahaan Asosiasi. Investasi pada ASF diklasifikasikan sebagai Aset yang Dimiliki Untuk Dijual setelah terdapat persetujuan Direksi dan Dewan Komisaris Bank pada tanggal 28 November 2017 untuk menjual investasi pada ASF. Sesuai dengan PSAK No. 58 “Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang Dihentikan”, aset yang dimiliki untuk dijual diukur pada nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Before December 2017, investment in ASF was recorded as Investment in Associate. The investment to ASF is classified as Asset Held for Sale following the approval from the Board of Directors and Board of Commissioners of the Bank on 28 November 2017 to sell the investment. In accordance with SFAS No. 58 “Non-current Assets Held for Sale and Discontinued Operation”, the asset held for sale is measured at the lower of carrying amount and fair value less cost to sale. Bank telah menerima persetujuan dari OJKPerbankan melalui surat OJK No. SR-17/PB.33/ 2018 tanggal 21 Maret 2018 perihal Permohonan Persetujuan Divestasi Seluruh Penyertaan Modal PT Bank Permata Tbk pada PT Astra Sedaya Finance. The Bank has received approval from OJK-Bank through OJK letter No. SR-17/PB.33/2018 dated 21 March 2018 regarding the Application for the Approval of Divestment of PT Bank Permata Tbk Equity Participation in PT Astra Sedaya Finance. Pada tanggal 25 Mei 2018, Bank telah menjual dan menerima pembayaran penuh atas penjualan seluruh saham yang dimiliki Bank dalam ASF yaitu sebanyak 237.609.990 saham dengan total harga penjualan sebesar Rp2.802.427, kepada: (i) PT Astra International Tbk (“Astra”), yaitu sebanyak 178.207.492 saham, dengan harga penjualan sebesar Rp2.101.820 sesuai dengan Akta Jual Beli dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance No. 31 tanggal 25 Mei 2018 antara Bank dan Astra; dan (ii) PT Sedaya Multi Investama (“SMI”), yaitu sebanyak 59.402.498 saham, dengan harga penjualan sebesar Rp700.607 sesuai dengan Akta Jual Beli dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance No. 32 tanggal 25 Mei 2018 antara Bank dan SMI. Bank mencatat laba penjualan investasi saham pada ASF sebagai pendapatan operasional lainnya pada laporan laba rugi senilai Rp228.208 (Catatan 38). On 25 May 2018, the Bank has sold and received full payment for the sale of all shares held by the Bank in ASF amounting to 237,609,990 shares with total sales price of Rp2,802,427, to: (i) PT Astra International Tbk ("Astra"), amounting to 178,207,492 shares, at the selling price of Rp2,101,820 in accordance with the Deed of Sale and Purchase of Right to Share of PT Astra Sedaya Finance No. 31 dated 25 May 2018 between the Bank and Astra; and (ii) PT Sedaya Multi Investama ("SMI"), amounting to 59,402,498 shares, at the selling price of Rp700,607 pursuant to the Deed of Sale and Purchase of Right to Share of PT Astra Sedaya Finance No. 32 dated 25 May 2018 between the Bank and SMI. The Bank recorded gain on sale of investment of ASF as other operating income in statements of profit or loss amounting to Rp Rp228,208 (Note 38). Manajemen menyatakan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai untuk aset yang dimiliki untuk dijual yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2017. Management has determined that there was no allowance for impairment losses on asset held for sale to be recognised as of 31 December 2017. 15. ASET TETAP 15. FIXED ASSETS Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following: Saldo awal/ Beginning Balance 2018 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Revaluasi/ Revaluation Saldo akhir/ Ending balance Harga perolehan/nilai penilaian kembali Pemilikan langsung Tanah Bangunan Cost/revalued amount 1.796.987 443.252 - - 9.904 159.325 - 1.956.312 453.156 Perbaikan gedung sewa 271.782 - - 16.556 - 288.338 Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 788.275 144 95.366 - (330.054) (144) - - 553.587 - 3.300.440 95.366 (330.198) 26.460 159.325 3.251.393 20.225 18.999 - 12.764 3.320.665 114.365 159.325 3.264.157 Aset dalam penyelesaian - (26.460) (330.198) Lampiran – 5/96 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Direct ownership Land Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles Construction in progress
  787. 785 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Aset tetap terdiri dari: (lanjutan) Saldo awal/ Beginning Balance Fixed assets consist of the following: (continued) 2018 Penambahan/ Additions Pengurangan / Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation Accumulated depreciation Akumulasi penyusutan Pemilikan langsung Bangunan (137.860) (43.290) - - - (181.150) Perbaikan gedung sewa (168.166) (36.585) - - - (204.751) Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor (553.961) (144) (101.374) - 329.384 144 - - (325.951) - (860.131) (181.249) 329.528 - - Nilai buku bersih 2.460.534 Saldo awal/ Beginning Balance (711.852) 2.552.305 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance Cost/revalued amount 1.796.987 425.939 - - 17.313 1.796.987 443.252 Perbaikan gedung sewa 260.974 - - 10.808 271.782 Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 712.751 144 101.977 - (26.453) - - 788.275 144 3.196.795 101.977 (26.453) 28.121 3.300.440 22.555 25.791 3.219.350 127.768 Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Pemilikan langsung Bangunan - (28.121) (26.453) - 20.225 3.320.665 (87.307) (50.553) - - (137.860) Perbaikan gedung sewa (124.342) (43.824) - - (168.166) Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor (453.133) (144) (127.021) - 26.193 - - (553.961) (144) (664.926) (221.398) 26.193 - Nilai buku bersih Net book value 2017 Harga perolehan/nilai penilaian kembali Pemilikan langsung Tanah Bangunan Direct ownership Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles 2.554.424 Direct ownership Land Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Direct ownership Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles (860.131) 2.460.534 Net book value Beban penyusutan yang dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sejumlah Rp181.249 dan Rp221.398 (Catatan 36). Depreciation expenses charged to general and administrative expenses for years ended 31 December 2018 and 2017 amounted Rp181,249 and Rp221,398, respectively (Note 36). Laba atas penjualan aset tetap selama tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai berikut: Gain on sale of fixed assets for years ended 31 December 2018 and 2017, were as follows: 2018 2017 Harga jual Nilai buku bersih 1.424 (18) 462 (60) Laba penjualan aset tetap - bersih 1.406 402 Gain on sale of fixed assets - net Proceeds from sale Net book value Lampiran – 5/97 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  788. 786 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Pada tanggal 1 November 2015, Perseroan mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap dari model biaya ke model revaluasi. On 1 November 2015, the Company changed its accounting policies related to subsequent measurement of land and buildings class of its fixed assets from the cost model to the revaluation model. Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai penilai properti independen eksternal, memenuhi kualifikasi profesional berpengalaman di lokasi dan kategori aset dinilai. oleh yang dan yang The fair values of land and buildings were determined by an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued. Penilaian dilakukan berdasarkan Standar Penilaian Indonesia (SPI 2013) untuk tujuan pelaporan keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan hierarki dan input-input yang digunakan dalam teknis penilaian untuk aset nonkeuangan: - Level 1: Input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk aset yang identik. - Level 2: Input selain harga kuotasian pasar dalam level 1 yang dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung. - Level 3: Input yang tidak dapat diobservasi. Valuations are performed based on Indonesian Valuation Standards (SPI 2013) for the purposes of financial reporting. Fair values are determined using the following hierarchy of input used in the valuation techniques for non-financial assets: - Level 1: - Level 2: - Level 3: Inputs that are derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets. Inputs other than quoted market price included in level 1 that are observable either directly or indirectly. Inputs that are unobservable. Nilai wajar tanah dan bangunan adalah berdasarkan pendekatan data pasar dengan membandingkan harga-harga aset yang serupa yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut-atribut utama, seperti: ukuran tanah dan bangunan, lokasi, tingkat hunian, kondisi fisik, faktor depresiasi, dan biaya penggantian. Pengukuran nilai wajar juga mempertimbangkan penggunaan tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset yang dinilai. The fair value of land and buildings is based on market data approach by comparing observable market prices of similar assets. Market prices in close proximity are adjusted for differences in key attributes such as: land and buildings size, location, occupancy rate, physical conditions, depreciation factors, and replacement costs. The fair value measurement also considers highest and best use of the asset being valued. Pengukuran nilai wajar untuk tanah dan bangunan Perseroan dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2 berdasarkan input-input dalam teknik penilaian yang digunakan. The fair value measurement for the Company’s land and buildings has been categorised as a Level 2 fair value based on the inputs to the valuation technique used. Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Perseroan adalah sebagai berikut: Information related to revaluation done by the Company were as follows: a. a. Revaluasi pada November 2015 Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Revaluation on November 2015 The following table presents the information on the revaluation of land and buildings on the date of revaluation: Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 679.745 1.441.883 256.223 Jumlah 790.718 2.488.824 1.698.106 Lampiran – 5/98 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Land Building Total
  789. 787 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. ASET TETAP (lanjutan) a. 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi pada November 2015 (lanjutan) a. Pada tanggal 31 Desember 2015, kenaikan dari revaluasi sebesar Rp1.634.051, setelah pajak penghasilan sebesar Rp64.055, diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. On 31 December 2015, the increase arising on the revaluation of Rp1,634,051, net of income tax of Rp64,055, was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. Pada tanggal 22 Desember 2015, Bank mengajukan surat pernyataan kehendak kepada Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) untuk melakukan revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan. On 22 December 2015, the Bank submitted the letter of intent to Directorate General of Taxes (“DGT”) to carry out revaluation on buildings for tax purposes. Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 20 November 2015. The fair values of land and buildings were determined by Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 20 November 2015. Pada tanggal 22 April 2016, DJP telah menyetujui revaluasi atas tanah dan bangunan untuk tujuan perpajakan melalui Keputusan Direktur Jendral Pajak No. KEP 395/WPJ.19/2016. On 22 April 2016, DGT has approved the revaluation on lands and buildings for tax purposes through Directorate General of Taxes No. KEP 395/WPJ.19/2016. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan setelah persetujuan DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan: The following table presents the information on the revaluation of land and buildings after the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 675.374 1.441.883 251.852 Land Building Jumlah 790.718 2.484.453 1.693.735 Total Pada saat menerima persetujuan dari DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan, Bank mencatat pajak final sebesar Rp5.923 mengurangi cadangan revaluasi aset tetap dan merealisasi pajak tangguhan sebesar Rp64.055. b. Revaluation on November 2015 (continued) Revaluasi pada Desember 2018 b. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah On the date of the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes, the Bank recorded final tax of Rp5,923 as deduction to the fixed assets revaluation reserve and realised deferred tax of Rp64,055 1.796.987 Revaluation on December 2018 The following table presents the information on the revaluation of land on the date of revaluation: Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 1.956.312 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus 159.325 Land Lampiran – 5/99 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  790. 788 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. ASET TETAP (lanjutan) b. 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi pada Desember 2018 (lanjutan) b. Revaluation on December 2018 (continued) Pada tanggal 31 Desember 2018, kenaikan dari revaluasi tanah sebesar Rp159.325 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. On 31 December 2018, the increase arising on the revaluation of land of Rp159,325 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of building revaluation was not material, therefore the Bank does not record the increase. Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Asmawi dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 28 Agustus 2018. The fair values of land and buildings were determined by Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Asmawi dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 28 August 2018. Tabel berikut menyajikan perbandingan antara tanah dan bangunan berdasarkan model revaluasi dan model biaya pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The following table presents the comparison between land and buildings based on revaluation model and cost model as of 31 December 2018 and 2017: Model biaya/ Cost model Tanah Bangunan Jumlah 514.429 113.822 628.251 2018 Model revaluasi/ Revaluation model 1.956.312 272.006 2.228.318 Model biaya/ Cost model 355.104 138.864 493.968 2017 Model revaluasi/ Revaluation model 1.796.987 305.392 2.102.379 Land Building Total Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, nilai tercatat dari aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya. Tidak terdapat kerugian penurunan nilai atas aset tetap selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. As of 31 December 2018 and 2017, the carrying amount of revalued assets does not differ significantly from the fair values. No impairment losses on fixed assets recognised during years ended 31 December 2018 and 2017. Aset tetap yang dimiliki oleh Bank, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2018 diasuransikan terhadap kerugian sebagai berikut:  Risiko properti dan gempa bumi berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Astra Buana (pihak berelasi) dengan nilai pertanggungan sebesar Rp727.907.  Terorisme dan sabotase berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Bintang dengan nilai pertanggungan sebesar Rp514.903. Fixed assets under ownership of the Bank as of 31 December 2018, except for land, are covered by insurance against the following losses:  Property and earthquake risks under blanket policies with PT Asuransi Astra Buana (related party) with total sum insured amounting to Rp727,907.  Terorism and sabotage risks under blanket policies with PT Asuransi Bintang with total sum insured amounting to Rp514,903. Manajemen berpendapat bahwa asuransi tersebut di atas cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Management believes that the above insurance was adequate to cover possible losses arising from such risks of insured assets. Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat tanah dan bangunan yang direklasifikasi ke properti terbengkalai (Aset Lainlain). For the years ended 31 December 2018 and 2017, there were no land and building which were reclassified to abandoned properties (Other Assets). Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank tidak memiliki aset tetap yang dijadikan jaminan. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank did not have fixed assets which were pledged as collateral. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, harga perolehan dari aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan adalah masing-masing sebesar Rp475.482 dan Rp226.811. As 31 December 2018 and 2017, the cost of fully depreciated fixed assets that are still in use amounted to Rp475,482 and Rp226,811, respectively. Lampiran – 5/100 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  791. 789 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 16. ASET TAKBERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS Aset takberwujud terdiri dari: Intangible assets consist of the following: Saldo awal/ Beginning Balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1d dan 2s) Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Hak atas tanah Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1d dan 2s) Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Hak atas tanah Nilai buku bersih Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1d dan 2s) Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Hak atas tanah Nilai buku bersih Pengurangan/ Deductions Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification 467.074 119.590 5.827 - (105.525) - 66.870 - 434.246 119.590 102.733 956 690.353 5.827 (105.525) 66.870 102.733 956 657.525 209.463 899.816 78.564 84.391 (105.525) (66.870) - 221.157 878.682 (6.575) - - - (6.575) (3.920) (10.495) - - - (3.920) (10.495) (304.656) (71.207) 105.525 - (270.338) (98.813) (569) (404.038) (41) (71.248) 105.525 - (98.813) (610) (369.761) 485.283 Saldo awal/ Beginning Balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1d dan 2s) Hubungan pelanggan (Catatan 2s) Hak atas tanah 2018 Penambahan/ Additions Cost Software Goodwill (Note 1d and 2s) Customer relationships (Note 2s) Land rights Intangible assets in progress Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1d and 2s) Customer relationships (Note 2s) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2s) Land rights 498.426 2017 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Net book value Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification 381.106 119.590 13.769 - (16.904) - 89.103 - 467.074 119.590 102.733 7.657 611.086 13.769 (6.701) (23.605) 89.103 102.733 956 690.353 158.141 769.227 140.425 154.194 (23.605) (89.103) - 209.463 899.816 (6.575) - - - (6.575) (3.920) (10.495) - - - (3.920) (10.495) (239.711) (81.849) 16.904 - (304.656) (98.813) (7.228) (345.752) (42) (81.891) 6.701 23.605 - (98.813) (569) (404.038) 412.980 Cost Software Goodwill (Note 1d and 2s) Customer relationships (Note 2s) Land rights Intangible assets in progress Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1d and 2s) Customer relationships (Note 2s) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2s) Land rights 485.283 Net book value Beban amortisasi masing-masing sejumlah Rp71.248 dan Rp81.891 untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, dibebankan dalam beban umum dan administrasi (Catatan 36). Amortisation charged to general and administrative expenses for years ended 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp71,248 and Rp81,891, respectively (Note 36). Penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan Impairment of relationships Tidak terdapat penambahan kerugian penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan yang diakui untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017. No additional impairment losses of goodwill and customer relationships were recognised for years ended 31 December 2018 and 2017. goodwill and customer Lampiran – 5/101 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  792. 790 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 16. ASET TAKBERWUJUD (lanjutan) 16. INTANGIBLE ASSETS (continued) Hak atas tanah Land rights Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, sisa umur dari hak atas tanah dan bangunan berkisar antara 1 tahun sampai dengan 20 tahun dan dapat diperpanjang. Up to 31 December 2018, the remaining terms of the rights on land and buildings ranged from 1 to 20 years and are renewable. 17. ASET LAIN-LAIN 17. OTHER ASSETS Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2018 Tagihan lainnya - trade finance - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp13.125 pada 31 Desember 2018 dan Rp12.275 pada 31 Desember 2017 Uang muka atas pembayaran Surat Ketetapan Pajak (Catatan 23j) Tagihan lain-lain Beban dibayar dimuka Agunan diambil alih - setelah dikurangi penyisihan penurunan nilai sebesar Rp76.074 pada 31 Desember 2018 dan Rp79.216 pada 31 Desember 2017 Uang muka Beban ditangguhkan terkait pinjaman karyawan Bunga masih akan diterima Pajak dibayar dimuka - PPh Badan (Catatan 23g) Uang jaminan Piutang kartu kredit dan kartu debit Lain-lain - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp12.490 pada 31 Desember 2018 dan Rp13.663 pada 31 Desember 2017 Jumlah 2017 1.892.699 1.430.029 736.804 546.466 426.006 440.287 546.466 439.681 249.151 206.350 225.068 229.802 179.986 166.099 205.260 139.491 32.157 13.514 113.296 33.891 8.620 103.980 4.553.212 132.601 3.944.492 Other receivables - trade finance net of allowance for impairment losses of Rp13,125 as of 31 December 2018 and Rp12,275 as of 31 December 2017 Advances on tax assessment letters (Note 23j) Other receivables Prepaid expenses Foreclosed assets - net of allowance for decline in value of Rp76,074 as of 31 December 2018 and Rp79,216 as of 31 December 2017 Advances Deferred expense relating to employee loans Accrued interest receivables Prepaid tax – Corporate income tax (Note 23g) Guarantee deposits Credit and debit cards receivables Others - net of allowance for impairment losses of Rp12,490 as of 31 December 2018 and Rp13,663 as of 31 December 2017 Total Tagihan lainnya - trade finance Other receivables - trade finance Tagihan lainnya - trade finance merupakan tagihan kepada nasabah terkait dengan transaksi perdagangan (ekspor dan impor). Other receivables - trade finance represent receivables from customers related to trade finance transactions (export and import). Agunan diambil alih Foreclosed assets Agunan diambil alih terutama terdiri dari tanah, bangunan, dan kendaraan bermotor. Foreclosed assets mainly consist of land, buildings, and motor vehicles. Beban dibayar dimuka Prepaid expenses Beban dibayar dimuka terdiri dari biaya sewa, asuransi, dan biaya lainnya yang dibayar dimuka. Prepaid expenses consist of prepaid rent, prepaid insurance, and other prepayments Uang muka Advances Uang muka terdiri dari uang muka pembelian aset tetap, perjalanan dinas, agunan yang diambil alih, dan uang muka lainnya. Advances mainly consist of advances of purchase of fixed assets, travelling, foreclosed assets, and other advances. Lampiran – 5/102 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  793. 791 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lain-lain Other receivables Tagihan lain-lain sebesar Rp546.466 merupakan tagihan yang muncul dari transaksi pengalihan/cessie dengan PT Era Giat Prima (EGP) pada tanggal 11 Januari 1999 dengan tujuan untuk mengalihkan hak tagih Bank atas penempatan pada pasar uang dan kontrak-kontrak swap milik Bank pada bank beku operasi dan bank yang diambil oleh Pemerintah Indonesia pada tahun 1998. Sebagai kompensasinya, EGP akan menyerahkan efek-efek kepada Bank dengan nilai setara. Selama perjanjian berlangsung, EGP tidak pernah melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. Other receivables amounting to Rp546,466 was receivable which derived from the transactions of transfer/cessie agreement with PT Era Giat Prima (EGP) as of 11 January 1999 to transfer Bank’s receivables on the placements at money market and swap contracts at frozen banks and banks taken over by the Government of Indonesia on 1998. As a compensation, EGP agreed to deliver marketable securities to the Bank with equivalent value. During the implementation of the agreement, EGP did not settle its obligation to deliver such marketable securities to the Bank. Pada tanggal 1 Juni 1999, Bank menerima pembayaran dari Bank Indonesia (“BI”) sebagai penyelesaian atas hak tagih Bank tersebut diatas. Pada tanggal 9 Juni 1999, Bank membayarkan sejumlah Rp546.466 kepada EGP sebagai penyelesaian atas perjanjian cessie di atas karena Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indonesia. Pada waktu ini EGP belum melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. On 1 June 1999, the Bank received a payment from Bank Indonesia (“BI”) as a settlement of the Bank’s claim as mentioned above. On 9 June 1999, the Bank transferred Rp546,466 to EGP as a full settlement of the transfer/cessie agreement because the Bank has received payment from Bank Indonesia. At this point, EGP had not delivered the obligation to deliver the marketable securities to the Bank. Atas instruksi Bank Indonesia pada tanggal 12 Agustus 1999, BI meminta Bank untuk membuka rekening escrow (Bank Bali qq EGP) dan tidak diperbolehkan untuk mencairkan dana tersebut tanpa persetujuan BI. Selanjutnya pada tanggal 16 hingga 19 Agustus 1999, terdapat penerimaan dana sebesar Rp546.466 yang masuk pada rekening escrow tersebut. Dana ini kemudian diperkarakan oleh Bank karena Bank ingin mengambil kembali dana yang telah dibayarkan kepada EGP sebelumnya. As instructed by Bank Indonesia on 12 August 1999, BI requested the Bank to open an escrow account (Bank Bali qq EGP) and did not allow withdrawal of funds without BI’s approval. Subsequently on 16 to 19 August 1999, there was incoming transfer amounting to Rp546,466 to that escrow account. This fund was later disputed by the Bank because the Bank wanted to collect the fund which has been previously paid to EGP. Mahkamah Agung pada tanggal 8 Maret 2004 dan 29 Mei 2007 (peninjauan kembali) memutuskan bahwa dana pada rekening escrow sebesar Rp546.466 adalah milik Bank. Namun, pada tanggal 15 Juni 2009, Kejaksaan Negeri Jakarta Selatan (Kejari) melalui surat No. B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 menyampaikan bahwa sehubungan dengan Putusan Peninjauan Kembali Mahkamah Agung Republik Indonesia atas perkara pidana lain, yang juga telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht), maka Kejari akan melaksanakan eksekusi barang bukti berupa dana dalam rekening escrow dengan cara menyetorkan ke Kas Negara sehingga dana tersebut tidak lagi berada dalam rekening escrow di Bank Permata. Eksekusi tersebut telah dilaksanakan berdasarkan Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan tanggal 29 Juni 2009. The Supreme Court, on 8 March 2004 and 29 May 2007 (judicial review) decided that the fund in the Bank’s escrow account amounting to Rp546,466 belongs to the Bank. However, on 15 June 2009, the South Jakarta District Attorney (Kejari) through its letter No. B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 informed the Bank that in connection with the decision of Judicial Review of other criminal case, which have also been final and legally binding (in kracht), Kejari will execute the evidence of the funds in the escrow account by transferring the balance to State Treasury and hence the escrow fund is no longer kept in Bank Permata. The execution was done based on Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan dated 29 June 2009. Lampiran – 5/103 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  794. 792 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lain-lain (lanjutan) Other receivables (continued) Terhadap eksekusi tersebut diatas, hingga saat ini Bank masih mengupayakan pengembalian dana tersebut, karena Manajemen berkeyakinan bahwa Bank adalah pemilik sah dari dana rekening escrow berdasarkan keputusan Mahkamah Agung dalam perkara perdata dan tata usaha negara yang telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht). Against the execution mentioned above, until now the Bank is still trying to get the fund returned due to Management believes that the Bank is the valid owner of the escrow funds based on decisions of the Supreme Court on civil and state administration cases which have been final and legally binding (in kracht). Manajemen Bank menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya aset lain-lain. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible other assets. 18. LIABILITAS SEGERA 18. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2018 Rupiah Pajak penghasilan pasal 4(2) Utang kartu kredit dan kartu debit Utang kepada ATM Bersama Pajak penghasilan pasal 21 Utang kepada notaris Utang premi Pajak pertambahan nilai Pajak penghasilan pasal 26 Pajak penghasilan pasal 23 Jumlah 2017 92.252 85.448 71.543 36.678 36.286 5.456 4.831 2.574 1.572 84.654 128.705 69.517 34.542 48.127 9.381 5.737 1.644 1.862 Rupiah Income tax article 4(2) Credit and debit cards payables Payable to ATM Bersama Income tax article 21 Payable to notaries Premium payables Value added tax Income tax article 26 Income tax article 23 336.640 384.169 Total Utang kartu kredit dan kartu debit Credit cards and debit cards payables Utang kartu kredit dan kartu debit merupakan tagihan-tagihan dari bank-bank lain dan merchant sehubungan dengan transaksi kartu kredit dan kartu debit. Credit cards and debit cards payables represent claims from other banks and merchants in connection with the transactions of credit cards and debit cards. 19. GIRO 19. DEMAND DEPOSITS Rincian giro adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah The details of demand deposits were as follows: 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 15.399.486 3.630.857 8.899.599 149.978 24.299.085 3.780.835 16.998.420 5.056.737 6.482.777 1.496.866 23.481.197 6.553.603 Third parties Related parties Jumlah 19.030.343 9.049.577 28.079.920 22.055.157 7.979.643 30.034.800 Total Lampiran – 5/104 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  795. 793 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 19. GIRO (lanjutan) 19. DEMAND DEPOSITS (continued) Giro wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp1.590.704 dan Rp1.834.945 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Wadiah and mudharabah demand deposits managed by the Bank’s Sharia business unit amounted to Rp1,590,704 and Rp1,834,945 as of 31 December 2018 and 2017, respectively. Giro yang diblokir, yang umumnya digunakan untuk jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank (Catatan 12), program tax amnesty dan transaksi lainnya dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing berjumlah Rp1.321.845 dan Rp1.030.814. Demand deposits which were blocked, and were usually used as collateral for credit facilities extended by the Bank (Note 12), tax amnesty program and other transactions with the Bank as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp1,321,845 and Rp1,030,814, respectively. Giro dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro diungkapkan pada Catatan 40. Demand deposits from related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of demand deposits is disclosed in Note 40. 20. TABUNGAN 20. SAVINGS Rincian tabungan adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies The details of savings were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 24.640.342 576.358 3.560.771 31.776 28.201.113 608.134 23.938.302 408.109 3.454.765 21.539 27.393.067 429.648 Third parties Related parties Jumlah 25.216.700 3.592.547 28.809.247 24.346.411 3.476.304 27.822.715 Total Tabungan wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp7.804.708 dan Rp7.650.294 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Wadiah and Mudharabah savings managed by the Bank’s Sharia business unit amounted to Rp7,804,708 and Rp7,650,294 as of 31 December 2018 and 2017, respectively. Tabungan umumnya diblokir karena adanya program untuk produk tabungan tertentu, program bundling antara kartu kredit dengan produk tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan KPR, program tax amnesty, dan transaksi lainnya. Tabungan yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2018 and 2017 masing-masing berjumlah Rp776.351 dan Rp777.725. Savings were generally blocked because of program on certain saving accounts, the bundling program between the credit card and certain saving products, as the collaterals for housing loans, tax amnesty program, and other transactions. Savings which were blocked as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp776,351 and Rp 777,725, respectively. Tabungan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tabungan diungkapkan pada Catatan 40. Savings from related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of savings is disclosed in Note 40. Lampiran – 5/105 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  796. 794 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 21. DEPOSITO BERJANGKA 21. TIME DEPOSITS Rincian deposito berjangka adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies The details of time deposits were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2017 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 48.045.235 4.796.488 6.174.633 2.229.666 54.219.868 7.026.154 43.678.899 4.221.800 3.860.751 1.669.042 47.539.650 5.890.842 Third parties Related parties Jumlah 52.841.723 8.404.299 61.246.022 47.900.699 5.529.793 53.430.492 Total Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu kontraktual penempatannya adalah sebagai berikut: 2018 Rupiah Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Valuta Asing Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Jumlah The details of time deposits based on the contractual period of their placements were as follows: 2017 31.608.375 13.098.602 4.692.546 3.442.200 25.951.051 9.898.374 8.123.803 3.927.471 52.841.723 47.900.699 5.516.174 1.808.844 788.131 291.150 3.399.686 1.348.347 345.461 436.299 8.404.299 5.529.793 61.246.022 53.430.492 Rupiah Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Foreign Currencies Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Total Deposito mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp5.620.320 dan Rp4.787.518. Mudharabah deposits managed by the Bank’s Sharia business unit as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp5,620,320 and Rp4,787,518, respectively. Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, letter of credit, dan bank garansi yang diterbitkan oleh Bank, program tax amnesty serta transaksi lainnya (Catatan 12 dan 41). Deposito berjangka yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing berjumlah Rp7.472.364 dan Rp7.604.653. Time deposits were blocked and pledged as collaterals to the credit facilities extended by the Bank, letter of credit, and bank guarantees issued by the Bank, tax amnesty program and other transactions (Notes 12 and 41). Time deposits which were blocked as of 31 December 2018 and 2017 amounted Rp7,472,364 and Rp7,604,653, respectively. Deposito berjangka dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar deposito berjangka diungkapkan pada Catatan 40. Time deposits from related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of time deposits is disclosed in Note 40. Lampiran – 5/106 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  797. 795 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 22. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2018 2017 Rupiah Rupiah Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Tabungan - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Valuta Asing 902.362 32.018 954.456 141.701 302.726 261.515 1.190.829 2.427.935 1.295.914 2.653.586 28.945 3.791 32.736 40.388 3.569 43.957 2.460.671 2.697.543 Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Informasi jangka waktu deposito berjangka dan call money adalah sebagai berikut: Rupiah Deposito berjangka Demand deposits - Third parties - Related parties Savings - Third parties Time deposits - Third parties Foreign Currencies Demand deposits - Third parties - Related parties Total Information for the period of time deposits and call money were as follows: 2018 2017 31-365 hari/days 31-365 hari/days Rupiah Simpanan dari bank-bank lain yang merupakan pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi simpanan dari bankbank lain diungkapkan pada Catatan 40. Time deposits Deposits from other banks which were related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification of deposits from other banks is disclosed in Note 40. 23. PERPAJAKAN 23. TAXATION a. Utang pajak penghasilan terdiri dari: a. Corporate income tax payables consist of: 2018 2017 Pajak penghasilan badan Entitas Anak - Pasal 25 Entitas Anak - Pasal 29 346 243 789 Corporate income tax Subsidiary - Article 25 Subsidiary - Article 29 Jumlah 346 1.032 Total b. Beban pajak terdiri dari: b. Tax expense consists of: 2018 Pajak kini: Bank Entitas Anak Pajak tangguhan: Pembentukan dan pemulihan perbedaan temporer Bank Entitas Anak Jumlah 2017 2.939 2.939 Current tax: Bank Subsidiary 3.062 3.062 316.660 (1.624) 315.036 199.342 295 199.637 317.975 202.699 Deferred tax: Origination and reversal of temporary difference Bank Subsidiary Total Lampiran – 5/107 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  798. 796 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) c. Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank dan Entitas Anak menghitung dan melaporkan/menyetorkan pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak penghasilan konsolidasian tidak diperbolehkan) berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus dapat menetapkan/ mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku. c. Under the taxation laws of Indonesia, the Bank and its Subsidiary calculate and submit individual company tax returns (submission of consolidated income tax computation is not allowed) on a selfassessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations. Posisi Perseroan atas perpajakan dapat dipertanyakan oleh Fiskus. Manajemen mempertahankan posisi perpajakan Perseroan yang diyakini berdasarkan pada teknik dasar yang kuat, sesuai dengan peraturan perpajakan dan upaya manajemen dalam mengantisipasi kemungkinan resiko timbulnya pajak di masa depan. The Company’s tax positions may be challenged by the tax authorities. Management vigorously defends the Company’s tax positions which are believed to be grounded on sound technical basis, in compliance with the tax regulations and management efforts to anticipate possible future tax exposure. d. Rekonsiliasi dari laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak ke laba (rugi) kena pajak Bank adalah sebagai berikut: d. The reconciliation of consolidated accounting income before tax to taxable income (loss) of the Bank was as follows: Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak Laba Entitas Anak sebelum pajak termasuk penyesuaian nilai wajar Laba akuntansi sebelum pajak (Bank saja) Perbedaan permanen: Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi Sanksi administrasi Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Biaya yang tidak dapat dikurangkan terkait investasi pada entitas asosiasi Pendapatan sewa Pemulihan penurunan nilai agunan diambil alih Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Perbedaan temporer: Keuntungan bersih penilaian efek-efek dan obligasi pemerintah untuk tujuan diperdagangkan Penambahan penghapusan aset non-keuangan Amortisasi atas beban yang ditangguhkan Penyisihan penurunan nilai aset keuangan Beban tenaga kerja dan tunjangan Beban masih harus dibayar dan provisi Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Penyisihan penurunan nilai agunan diambil alih Laba (rugi) kena pajak 2018 2017 1.219.227 951.132 (4.946) (13.578) 1.214.281 937.554 29.586 37.937 80.194 64 197 (87.333) (239.019) 35.555 (79) 85.333 (204) (2.971) (9.273) (2.656) 52.360 (15.156) (140.185) (5.959) (14.984) (1.083) 53 (4) (4) (107.502) (109.495) (3.657.911) 9.423 19.982 (5.535) 35.469 81.968 145 (168.447) 1.098.194 53 (3.586.937) (2.789.568) Consolidated accounting income before tax Subsidiary’s income before tax including fair value adjustment Accounting income before tax (Bank only) Permanent differences: Donation and benefits-in-kind to employees Gain on sale of investment in associate Administrative sanctions Share of net profit of associate Non-deductible expenses related to investment in associate Rent income Reversal for decline in value of foreclosed assets Gain on sale of land and building - net Temporary differences: Net gain on valuation of government securities and bonds held for trading Addition of allowance for losses on non-financial assets Amortisation of deferred charges Impairment losses from financial assets Salaries and employees’ benefits Accruals and provisions Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Provision of allowance for decline in value of foreclosed assets Taxable loss Utilisasi kompensasi fiskal 2016 (919.892) - Utilisation on fiscal compensation 2016 Utilisasi kompensasi fiskal 2017 (178.302) - Utilisation on fiscal compensation 2017 - Taxable income after fiscal compensation Laba fiskal setelah kompensasi kerugian - Lampiran – 5/108 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  799. 797 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) e. Jumlah laba (rugi) kena pajak Bank untuk yang berakhir pada tanggal 31 Desember menjadi dasar dalam pengisian Pemberitahuan Tahunan (“SPT“) Penghasilan Badan tahun pajak 2018. f. tahun 2018, Surat Pajak e. The Bank’s taxable income (loss) for the year ended 31 December 2018 was used as the basis for annual tax return (“SPT”) of Corporate Income Tax for fiscal year 2018. Jumlah laba (rugi) kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 adalah sesuai dengan SPT Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2017. The Bank’s taxable income (loss) for the year ended 31 December 2017 conform to the Corporate Income Tax annual tax return for fiscal year 2017. Rekonsiliasi antara laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak dikali tarif pajak yang berlaku dengan beban (manfaat) pajak adalah sebagai berikut: f. 2018 Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak Tarif pajak 2017 1.219.227 25% 951.132 25% 304.807 237.783 7.397 16 9.484 49 Perbedaan permanen dengan tarif pajak 25% Bank Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Sanksi administrasi Laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi Bagian laba bersih dari entitas asosiasi Biaya yang tidak dapat dikurangkan terkait investasi pada entitas asosiasi Pendapatan sewa Pemulihan penurunan nilai agunan diambil alih Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Entitas Anak 20.048 Beban pajak (59.755) 8.889 (20) 21.333 (51) (743) (2.318) (664) 78 (3.789) (37) 317.975 202.699 Pajak kini: Bank Entitas Anak Pajak dibayar dimuka: Bank Entitas Anak Utang pajak penghasilan badan: Bank Entitas Anak Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan (Catatan 17): Bank Entitas Anak Consolidated accounting income before tax Tax rate Permanent differences at 25% tax rate Bank Donation and benefits-in-kind to employees Administrative sanctions Gain on sale of investment in associate Share of net profit of associate Non-deductible expenses related to investment in associate Rent income Reversal for decline in value of foreclosed assets Gain on sale of land and building - net Subsidiary Tax expense g. The computation of current income tax and tax payable was as follows: 2018 Penggunaan kompensasi rugi fiskal: Bank Entitas Anak - (21.833) g. Perhitungan pajak kini dan utang pajak adalah sebagai berikut: Laba (rugi) kena pajak: Bank Entitas Anak Reconciliation between consolidated accounting income before tax multiplied by the tax rate and tax expense (income) was as follows: 2017 1.098.194 11.758 1.109.952 Taxable income (loss): Bank Subsidiary (2.789.568) 12.534 (2.777.034) 1.098.194 1.098.194 284 284 2.939 2.939 3.062 3.062 2.593 2.593 113.296 2.030 115.326 346 346 1.032 1.032 - 113.296 113.296 Utilisation of tax losses: Bank Subsidiary Current tax expense: Bank Subsidiary Prepaid taxes: Bank Subsidiary Corporate income tax payable: Bank Subsidiary Corporate income tax overpayment (Note 17): Bank Subsidiary Lampiran – 5/109 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  800. 798 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui, dan perubahannya selama tahun berjalan, terdiri dari: Diakui pada laporan (laba) rugi konsolidasian/ Recognised in profit or loss 2017 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Liabilitas imbalan pasca-kerja Cadangan penghapusan aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset tak berwujud Rugi pajak belum dikompensasi Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Cadangan penurunan nilai agunan diambil alih Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya 237.774 (1.672) 1.259.886 (26.876) 33.407 (20.706) 3.323 (271) 13.838 927.364 - - 1.233.010 - 22.705 Accruals and other liabilities Allowance for impairment losses on financial assets Obligation for post-employment benefits Allowance for losses on nonfinancial assets Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets - 652.817 Tax loss carry forwards - 8.867 36 (315.169) 236.102 3.854 3.052 29.072 29.072 20.225 214 2.180.826 Unrealised loss from change in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Provision for decline in value of foreclosed assets Deferred tax liabilities: (22.666) - (408) (5) (23.079) Aset pajak tangguhan - bersih (Entitas Anak) 1.386 2.454.077 22.666 (1.490) (1) (1.491) 22.666 (316.660) 42.891 1.624 (315.036) termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (265) 42.626 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Unrealised gain from change in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Net loss on valuation of financial assets (1.898) held for trading (6) Others (1.904) 2.178.922 Deferred tax assets - net (Bank) 2.745 Deferred tax assets - net (Subsidiary) 2.181.667 Total deferred tax assets - net includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income Lampiran – 5/110 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2018 - (8.847) (274.547) 178 2.475.770 2.452.691 1) Diakui pada pendapatan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Parent entity - Bank: Deferred tax assets: Aset pajak tangguhan - bersih (Bank) Jumlah aset pajak tangguhan - bersih h. Recognised deferred tax balances, and the movement thereof during the year were comprised of the following: 1)
  801. 799 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui, dan perubahannya selama tahun berjalan, terdiri dari: (lanjutan) Diakui pada laporan (laba) rugi konsolidasian/ Recognised in profit or loss 2016 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Liabilitas imbalan pasca-kerja Cadangan penghapusan aset non-keuangan Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset tak berwujud Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Rugi pajak belum dikompensasi Cadangan penurunan nilai agunan diambil alih Liabilitas pajak tangguhan: Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset tak berwujud Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya h. Recognised deferred tax balances, and the movement thereof during the year were comprised of the following: (continued) Diakui pada pendapatan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income 2017 Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 222.173 15.601 - 237.774 2.174.363 (914.477) - 1.259.886 14.684 (14.629) 33.352 33.407 - 3.323 3.310 13 7.888 - - 13.838 - (3.338) - - - 927.364 25.464 178 2.475.770 3.338 229.973 165 2.655.894 (7.888) 697.391 13 (205.588) (6.654) 6.654 - - (5) (6.659) (408) 6.246 - (22.666) (22.666) 13.838 - Accruals and other liabilities Allowance for impairment losses on financial assets Obligation for post-employment benefits Allowance for losses on nonfinancial assets Unrealised loss from change in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Net loss on valuation of financial assets held for trading Tax loss carry forwards Provision for decline in value of foreclosed assets Deferred tax liabilities: Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Unrealised gain from change in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable (22.666) Certificate Deposits Net loss on valuation of financial assets (408) held for trading (5) Others (23.079) Aset pajak tangguhan - bersih (Bank) 2.649.235 (199.342) 2.798 2.452.691 Deferred tax assets - net (Bank) Aset pajak tangguhan - bersih (Entitas Anak) 1.533 (295) 148 1.386 Deferred tax assets - net (Subsidiary) 2.650.768 (199.637) 2.946 2.454.077 Total deferred tax assets - net Jumlah aset pajak tangguhan - bersih 1) termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income 1) Lampiran – 5/111 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  802. 800 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) i. Manajemen berpendapat bahwa aset pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan temporer kemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang. i. Management believes that total deferred tax assets arising from temporary differences are probable to be realised in the future years. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, saldo rugi pajak belum dikompensasi Perseroan adalah sebagai berikut: As of 31 December 2018 and 2017, the Company’s tax loss carry forwards were as follows: 2018 Tahun fiskal 2016 2017 j. 23. TAXATION (continued) 2.611.266 2.611.266 2017 919.892 2.789.568 3.709.460 Fiscal year 2016 2017 Rugi fiskal tersebut akan kadaluwarsa dalam jumlah yang berbeda-beda sampai dengan masing-masing 31 Desember 2021 dan 2022. Manajemen berpendapat bahwa Perseroan mempunyai laba fiskal yang cukup di masa mendatang untuk menutup aset pajak tangguhan atas rugi pajak belum dikompensasi tersebut sebelum kadaluwarsa. The fiscal losses will expire in varying amounts in 31 December 2021 and 2022. Management believes that the Company will have sufficient future taxable incomes to utilise the deferred tax assets on those tax loss carry forwards before it expires. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, pembayaran atas Surat Ketetapan Pajak (SKP) untuk tahun fiskal 2010 sampai dengan 2016 dicatat sebagai uang muka (Catatan 17) dengan jumlah keseluruhan masing-masing sebesar Rp736.804 dan Rp440.287. j. As of 31 December 2018 and 2017, the payment on tax assessment letters (SKP) for fiscal years 2010 up to 2016 which were recorded as advance (Note 17) amounted to Rp736,804 and Rp440,287, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018, terdapat beberapa Surat Ketetapan Pajak (SKP) yang telah diterbitkan oleh Direktorat Jenderal Pajak (DJP) sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: As of 31 December 2018, there were various tax assessment letters (SKP) which had been issued by Directorate General of Taxes (DGT) related to the following fiscal years: (1) Tahun fiskal 2004 (1) Fiscal year 2004 Berdasarkan surat KPP Wajib Pajak Besar I (KPP WPB I) tanggal 14 Maret 2006 tentang Surat Perintah Pemeriksaan Pajak (SP3), KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2004. Pada tanggal 23 Januari 2007, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) PPh Pasal 23 dan PPh Pasal 4 ayat (2) masing-masing sebesar Rp6.507 dan Rp10.504. Bank melakukan pembayaran secara penuh atas SKPKB tersebut dan mengajukan keberatan ke DJP atas SKP tersebut. Lampiran – 5/112 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Based on the Tax Audit Notification Letter from Tax Large Taxpayers Office I (LTO I) dated 14 March 2006, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2004. On 23 January 2007, LTO I issued SKPKB of Income Tax Art 23 and Art 4 Par (2) amounting to Rp6,507 and Rp10,504, respectively. The Bank paid all the tax payables on SKPKB and filed objection letters for the above tax assessments letters.
  803. 801 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) (1) Tahun fiskal 2004 (lanjutan) (1) Fiscal year 2004 (continued) Pada tanggal 11 dan 14 April 2008, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Pasal 23 dan PPh Pasal 4(2) dengan masing-masing jumlah pajak yang masih harus dibayar menjadi Rp2.693 dan Rp9.865. Pada tanggal 1 Juli 2008 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak atas keputusan keberatan tersebut. Pengadilan Pajak mengabulkan permohonan banding atas PPh Pasal 4(2) sejumlah Rp2.674 pada tanggal 20 Januari 2012 dan PPh Pasal 23 sejumlah Rp1.836 pada tanggal 27 Juli 2012. On 11 and 14 April 2008, Directorate General of Taxes partially approved the Bank’s objections on Income Tax Art 23 and Art 4 Par (2) amounting to Rp2,693 and Rp9,865, respectively. On 1 July 2008, the Bank submitted an appeal letter to the Tax Court. Based on the Tax Court decision, the Tax Court approved the Bank’s objection on income tax Art 4 Par (2) amounting to Rp2,674 on 20 January 2012 and income tax Art 23 amounting to Rp1,836 on 27 July 2012. Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali (PK) kepada Bank pada tanggal 30 Mei 2012 untuk PPh Pasal 4(2) dan 27 Oktober 2012 untuk PPh Pasal 23, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan PK ke Mahkamah Agung (MA). Pada tanggal 26 Juni 2018, MA menolak permohonan PK DJP, atas PPh Pasal 4(2). Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya hukum PK untuk PPh pasal 23 masih dalam proses. The Tax Court delivers the Judicial Review Memorandum to Bank for Income Tax Art 4 Par (2) on 30 May 2012 and Income Tax Art 23 on 27 October 2012 notified that the Directorate General of Taxes filed an Appeal/Memorandum for Judicial Review to the Supreme Court. On 26 June 2018, the Supreme Court rejected Judicial Review which filed by DGT on income tax Art 4 Par (2). Up to 31 December 2018, the Judicial review for income tax Art 23 was still in process. (2) Tahun fiskal 2010 (2) Fiscal year 2010 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 4 Agustus 2011 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2010. Pada tanggal 29 Mei 2012, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar (SKPLB) PPh Badan sebesar Rp88.078 dan SKPKB PPN serta Surat Tagihan Pajak (STP) PPN dengan jumlah sebesar Rp61.705. Pada tanggal 14 Agustus 2012 Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 4 August 2011, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2010. On 29 May 2012, LTO I issued assessment letter of tax overpayment (SKPLB) for corporate income tax amounting to Rp88,078 and SKPKB and tax collection letter (STP) for VAT amounting to Rp61,705. On 14 August 2012 Bank filed objection letters for the above tax assessments letters. Pada tanggal 2 Juli 2013, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan dan PPN masing-masing sejumlah Rp2.643 dan Rp44.359. Atas keputusan tersebut, Bank telah mengajukan permohonan banding ke Pengadilan Pajak. On 2 July 2013, Directorate General of Taxes partially approved the Bank’s objection for corporate income tax and VAT amounting to Rp2,643 and Rp44,359. Based on the objections results, Bank filled appeal to the Tax Court. Pada tanggal 6 Juli 2015 Pengadilan Pajak menolak permohonan Bank. Atas Putusan Pengadilan tersebut, pada tanggal 27 Oktober 2015, Bank mengajukan Permohonan PK ke MA atas PPh Badan dan PPN tersebut masing-masing sebesar Rp12.103 dan Rp5.762. On 6 July 2015, the Bank received Tax Court decisions that reject the Bank’s appeals. Based on that decision, on 27 October 2015, the Bank filed Memorandum for Judicial Review to the Supreme Court on the corporate income tax and VAT amounting to Rp12,103 and Rp5,762, respectively. Lampiran – 5/113 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  804. 802 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) (2) Tahun fiskal 2010 (lanjutan) (2) Fiscal year 2010 (continued) Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali (PK) kepada Bank pada tanggal 27 Mei 2016 untuk PPh Badan dan PPN, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan PK ke Mahkamah Agung (MA). Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya hukum PK tersebut masih dalam proses. (3) Tahun fiskal 2011 The Tax Court deliver the Judicial Review Memorandum to the Bank for corporate income tax and VAT on 27 May 2016 notifying that the Directorate General of Taxes filed an Appeal/Memorandum for Judicial Review to the Supreme Court. Up to 31 December 2018, the judicial review was still in process. (3) Fiscal year 2011 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2011. Pada tanggal 11 Mei 2016, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp318.735, dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2011. On 11 May 2016, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp318,735, and several SKPKB for other income taxes and VAT and Tax Collection Letter (STP) for VAT with the total amount of Rp94,459. The Bank filed objection letters to the DGT for the above tax assessment letters. DJP menolak keberatan Bank atas SKPKB PPh Badan dan mengubah jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp327.867. DJP juga menolak keberatan Bank atas jenis pajak yang lain sehingga jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Pada bulan Agustus, September, dan Oktober 2017 atas keputusan DJP tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya banding tersebut masih dalam proses. The DGT rejected objections submitted by the Bank on corporate income tax and change the balance of underpayment for corporate income tax to Rp327,867. DGT also partially rejected objections submitted by the Bank on other taxes with the total amount of Rp94,459. On August, September, and October 2017 based on the objections results, the Bank filed appeal to the Tax Court. Up to 31 December 2018, the appeal was still in process. (4) Tahun fiskal 2012 (4) Fiscal year 2012 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2012. Pada tanggal 15 Desember 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp289.279, dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp13.263. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Pada tanggal 12 Februari 2019, DJP menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN, serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp8.567. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya keberatan atas jenis pajak yang lain masih dalam proses. Lampiran – 5/114 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2012. On 15 December 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp289,279, and several SKPKB for other income taxes and VAT and Tax Collection Letter (STP) for VAT with the total amount of Rp13,263. On 14 March 2018, the Bank filed objection letters to the DGT. On 12 February 2019, DJP partially approved the Bank’s objections for other income taxes, VAT, and Tax Collection Letter (STP) for VAT and change the tax underpayment to Rp8,567. Up to 31 December 2018, the objection of other taxes was still in process.
  805. 803 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) (5) Tahun fiskal 2013 (5) Fiscal year 2013 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 5 Maret 2015, tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2013. Pada tanggal 7 Juni 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp280.351, dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp62.769. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 5 September 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 5 March 2015, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2013. On 7 June 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp280,351, and several SKPKB for other income taxes and VAT and Tax Collection Letter (STP) for VAT with the total amount of Rp62,769. On 5 September 2017, the Bank filed objection letters to the DGT. Pada tanggal 20 dan 31 Agustus 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp279.428. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp22.548. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan November 2018. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya banding tersebut masih dalam proses. On 20 and 31 August 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections on corporate income tax and change the balance of underpayment to Rp279,428. DGT also partially approved objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and change the total balance of underpayment to Rp22,548. Based on the objection results, the Bank filed appeal to the Tax Court on November 2018. Up to 31 December 2018, the appeal was still in process. (6) Tahun fiskal 2014 (6) Fiscal year 2014 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Agustus 2015 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas PPh Badan Bank tahun 2014. Pada tanggal 21 April 2016, KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan, dimana jumlah pajak kurang bayar menjadi Rp197.231 dari jumlah lebih bayar Rp35.082. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 August 2015, the tax authorities performed tax audit for the Bank’s corporate income tax for fiscal year 2014. On 21 April 2016, DGT issued SKPKB for corporate income tax, wherein the tax underpayment has become Rp197,231 from tax overpayment of Rp35,082. The Bank filed the tax objection letters to the DGT. Berdasarkan surat keputusan tanggal 17 Juli 2017, DJP menolak keberatan Bank. Pada tanggal 16 Oktober 2017 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 December 2018, upaya banding tersebut masih dalam proses. Based on the decision letters dated 17 July 2017, the DGT rejected objections filed by the Bank. On 16 October 2017, the Bank filed appeals letter to the Tax Court. Up to 31 December 2018, the appeal was still in process. (7) Tahun fiskal 2015 (7) Fiscal year 2015 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 26 Agustus 2016 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2015. Pada tanggal 27 April 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp65.451, dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp476. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 25 Juli 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 26 August 2016, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2015. On 27 April 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp519,390 net of tax overpayment of Rp65,451, and several SKPKB for other income taxes and VAT and Tax Collection Letter (STP) for VAT with the total amount of Rp476. On 25 July 2017, the Bank filed objection letters to the DGT. Lampiran – 5/115 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  806. 804 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) (7) Tahun fiskal 2015 (lanjutan) (7) Fiscal year 2015 (continued) Pada tanggal 11 Juli 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp518.274. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan Oktober 2018. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya banding tersebut masih dalam proses. On 11 July 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections for corporate income tax and change the balance of underpayment to Rp518,274. Based on the objection results, the Bank filed appeal to the Tax Court in October 2018. Up to 31 December 2018, the appeal was still in process. (8) Tahun fiskal 2016 (8) Fiscal year 2016 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 3 Oktober 2017 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2016. Pada tanggal 18 Desember 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp105.815 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp4.373. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Pada tanggal 17 Januari 2019 dan 12 Februari 2019, DJP menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya sehingga jumlah pajak kurang bayar atas penghasilan lainnya, PPN, serta STP PPN menjadi sebesar Rp2.327. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, upaya keberatan atas jenis pajak yang lain masih dalam proses. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 3 October 2017, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2016. On 18 December 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp105,815 and several SKPKB for other income taxes and VAT and Tax Collection Letter (STP) for VAT with the total amount of Rp4,373. On 14 March 2018, the Bank filed objection letters to the DGT. On 17 January 2019 and 12 February 2019, DJP partially approved the Bank’s objections for other income taxes and change the tax underpayment for other income taxes, VAT, and Tax Collection Letter (STP) for VAT to Rp2,327. Up to 31 December 2018, the objection of other taxes was still in process. (9) Tahun fiskal 2017 (9) Fiscal year 2017 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 29 Juni 2018 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2017. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, proses pemeriksaan tersebut masih dalam proses. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 29 June 2018, the tax authorities performed tax audit on all the Bank’s taxes for fiscal year 2017. Up to 31 December 2018, the tax audit was still in process. 24. PINJAMAN DITERIMA 24. BORROWINGS Rincian pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings were as follows: 2018 Rupiah a) Pinjaman dari bank lain - Pihak ketiga 2017 35.118 Rupiah a) Borrowings from other bank - Third parties - 899 Foreign Currency b) Placement from other bank - Third party 16.971 36.017 Total 16.971 Valuta Asing b) Penempatan oleh bank lain - Pihak ketiga Jumlah Lampiran – 5/116 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  807. 805 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 24. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) a) 24. BORROWINGS (continued) Pinjaman dari Bank Lain a) Entitas Anak memperoleh pinjaman modal kerja pada tahun 2017. The Subsidiary obtained working capital loan in 2017. Tabel di bawah ini merupakan ringkasan utang bank yang diperoleh Entitas Anak pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The table below is the summary of the bank loans obtained by the Subsidiary as at 31 December 2018 and 2017: Bank PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk PT Bank Pan Indonesia Tbk Tipe fasilitas/ Facility type Pinjaman angsuran berjangka/installment term loan (nonrevolving) Pinjaman pasar uang/money market loan (revolving) Tanggal mulai/ Start date 25 Agustus 2017/ 25 August 2017 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 25 Agustus 2023/ 25 August 2023 19 Juli 2017/ 19 July 2017 19 Juli 2018/ 19 July 2018 Pada 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah beban bunga yang masih harus dibayar masing-masing sebesar Rp2 dan Rp118. b) Borrowings from Other Bank Penempatan dari Bank Lain Kisaran suku bunga/ Range of interest rate 9,50% - 10,75% Saldo per/Balance as of 2018 16.969 8,00% - 9,23% - 2017 5.000 30.000 As of 31 December 2018 and 2017, total accrued interest expenses amounted to Rp2 and Rp118, respectively. b) Placement from Other Bank Merupakan penempatan dana yang diterima dari bank lain dalam transaksi normal kegiatan usaha dengan suku bunga kontraktual sebesar 0,00% untuk tanggal 31 Desember 2017. Represents placement obtained from other bank in the normal business transactions with contractual interest rate of 0.00% for 31 December 2017. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 40. Information with regards to the classification and fair value of borrowings was disclosed in Note 40. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank mematuhi pembatasan yang berlaku untuk seluruh perjanjian pinjaman yang diterima di atas. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank was in compliance with the required covenants on the above borrowing agreements. 25. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS Sejak tanggal 4 Juli 2003, Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dan dikelola serta diadministrasikan oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (DPLK BNI). Iuran untuk dana pensiun dihitung berdasarkan persentase tertentu dari gaji pokok karyawan. Jumlah iuran yang ditanggung karyawan dan Bank masing-masing sebesar 4% dan 9%. Since 4 July 2003, the Bank had a defined contribution pension plan that covers all permanent employees and managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (DPLK BNI). The contribution for pension plan is computed based on certain percentage of employees’ basic salary. The contribution from employees and the Bank are 4% and 9%, respectively. Lampiran – 5/117 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  808. 806 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 25. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Sampai dengan 31 Desember 2018, untuk program iuran pasti diatas, Bank telah menempatkan dana untuk mendukung pemenuhan liabilitas imbalan pasca-kerja karyawan sebesar Rp590.021 pada DPLK Astra Aviva dan DPLK AIA Financial masingmasing sebesar Rp285.021 dan Rp305.000 dalam bentuk Program Pensiun untuk Kompensasi Pesangon (PPUKP), yang memenuhi kriteria sebagai aset program. As of 31 December 2018, for the defined contribution plan above, the Bank has placed some funds to support the fulfillment of its post-employment benefit obligations amounting to Rp590,021 in DPLK Astra Aviva and DPLK AIA Financial amounting to Rp285,021 and Rp305,000, respectively, in the form of Pension Programme for Severance Compensation (PPUKP), which meet the criteria as plan assets. Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Perseroan juga wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja. In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Company is also required to provide postemployment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement. Liabilitas imbalan manfaat pasti neto sebesar nilai kini dari estimasi jumlah imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program yang ada. Perhitungan dilakukan oleh aktuaria independen, PT Towers Watson Purbajaga dengan menggunakan metode projected-unit-credit. The net defined benefits liability is calculated as the present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by fair value of any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary, PT Towers Watson Purbajaga by using the projected-unit-credit method. Program imbalan manfaat pasti memberikan eksposur risiko aktuarial kepada Perseroan, seperti: risiko investasi, risiko suku bunga, dan risiko inflasi. The defined benefit plan provides actuarial risk exposures to the Company, e.g., investment risk, interest rate risk, and inflation risk. Tabel berikut ini menyajikan saldo liabilitas imbalan manfaat pasti neto pada tanggal pelaporan, dan liabilitas imbalan manfaat pasti neto Perseroan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, berdasarkan laporan aktuaria masing-masing tertanggal, 24 Januari 2019 dan 5 Februari 2018: The following table reflects the balance of net defined benefit liability as of the reporting dates, and the Company’s net defined benefit liability as of 31 December 2018 and 2017, based on actuarial report dated 24 January 2019 and 5 February 2018, respectively: 2018 Bank Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program Defisit 2017 578.745 (563.331) 15.414 Entitas Anak Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Liabilitas imbalan pasca-kerja 643.575 (509.951) 133.624 4.749 20.163 Lampiran – 5/118 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4.535 Bank Present value of defined benefit obligation Fair value of plan asset Deficit Subsidiary Present value of defined benefit obligation 138.159 Obligation for post-employment benefits
  809. 807 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 25. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) The following table reflects the balance of the present value of defined benefit obligation of the Bank as of the reporting dates, as well as the movements in the present value, and the expense recognised during the years ended 31 December 2018 and 2017. Tabel berikut mencerminkan saldo nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Bank per tanggal pelaporan serta perubahan nilai kini, dan beban yang diakui selama tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017. 2018 Nilai kini kewajiban imbalan pasti, awal tahun Termasuk dalam laba rugi Beban jasa kini Beban bunga Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Kerugian aktuaria yang timbul dari: - asumsi keuangan - penyesuaian pengalaman - asumsi demografik 2017 643.575 489.062 60.069 41.508 45.111 37.529 101.577 82.640 (73.836) 17.250 - 108.281 30.606 8.126 (56.586) 147.013 (30.304) (79.517) (66.522) (8.618) (109.821) (75.140) 578.745 643.575 Lain-lain Pembayaran manfaat dari Bank Pembayaran manfaat aset program Nilai kini kewajiban imbalan pasti, akhir tahun 2018 Perubahan nilai wajar aset program Penempatan dana pada DPLK Termasuk dalam laba rugi Pendapatan bunga atas aset program Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Pengembalian aset program di luar pendapatan bunga Pembayaran Pembayaran manfaat aset program Nilai wajar aset program, akhir tahun Included in profit or loss Current service cost Interest cost Included in other comprehensive income Actuarial losses arising from: - financial assumptions - experience adjustments - demographic assumption Others Benefits paid directly by the Bank Benefits paid from plan assets Present value of defined benefit obligation, end of year The following table reflects the movement in the fair value of plan assets for years ended 31 December 2018 and 2017: Tabel di bawah menyajikan perubahan nilai wajar aset program untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017: Nilai wajar aset program, awal tahun Present value of defined benefit obligation, beginning of year 2017 509.951 120.021 Fair value of plan assets, beginning of year 430.326 40.000 Movement in fair value of plan assets Funds placed at DPLK Included in profit or loss 34.076 34.635 (21.200) 13.608 (79.517) (8.618) 563.331 509.951 Interest income on plan assets Included in other comprehensive income Return on plan assets excluding interest income Payment Benefits paid from plan assets Fair value of plan assets, end of year Lampiran – 5/119 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  810. 808 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 25. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) 2018 Aset program terdiri dari: Obligasi pemerintah Kas dan setara kas 2017 354.211 209.120 319.959 189.992 563.331 509.951 Plan assets comprise of: Government bonds Cash and cash equivalent Obligasi pemerintah memiliki harga pasar yang diambil dari pasar aktif. Government bonds have market price which is taken from active market. Tabel di bawah merupakan komparasi nilai kini dari liabilitas imbalan dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Bank: The following is the historical comparison of the Bank's present value of defined obligation and experience adjustment on plan liabilities: Nilai kini dari liabilitas imbalan Nilai wajar aset program Defisit Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Penyesuaian yang timbul pada aset program 2018 2017 2016 2015 2014 (578.745) 563.331 (15.414) (643.575) 509.951 (133.624) (489.062) 430.326 (58.736) (429.054) (429.054) (435.124) (435.124) (56.586) 147.013 34.069 (43.204) 34.282 21.200 (13.608) 16.146 Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun adalah sebagai berikut: Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 59.560 Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 68.831 Expected maturity analysis of undiscounted pension benefit is as follows: Jumlah/ Total 2017 2 sampai 5 tahun/ Lebih dari 5 tahun/ Between 2 to 5 Over 5 years years 280.920 1.752.350 Jumlah/ Total 2018 8,00% 6,00% 7,00% 55 Sesuai dengan Undangundang No 13/2003, Perjanjian Kerja Sama, dan Dana Pensiun/As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement, and Pension Plan Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, durasi rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan pasti masing-masing 5,59 tahun dan 6,45 tahun. Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2.004.462 2.102.101 Defined benefit Defined benefit The major actuarial assumptions used for the calculation were as follows: 2017 6,25% 6,00% 6,25% 55 Sesuai dengan Undangundang No 13/2003, Perjanjian Kerja Sama, dan Dana Pensiun/As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement, and Pension Plan Discount rate per annum Salary increase per annum Expected return per annum Normal retirement age Benefits As of 31 December 2018 and 2017, the weighted average duration of the defined benefit obligation are 5.59 years and 6.45 years, respectively. Lampiran – 5/120 - Schedule PT Bank Permata Tbk - 2018 2 sampai 5 tahun/ Lebih dari 5 tahun/ Between 2 to 5 Over 5 years years 324.127 1.620.775 Asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan tersebut adalah sebagai berikut: Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun Hasil yang diharapkan per tahun Umur pensiun normal Manfaat - Present value of defined obligation Fair value of plan asset Deficit Experience adjustment on plan liabilities Experience adjustment on plan assets
  811. 809 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 25. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu pada imbal hasil atas obligasi pemerintah berkualitas tinggi yang diperdagangan di pasar modal aktif pada tanggal pelaporan dan memiliki kuotasi harga. The discount rate is used in determining the present value of the benefit obligation at valuation date. In general, the discount rate correlates with the yield on high quality government bonds that are traded in active capital markets at the reporting date and has quoted price. Asumsi kenaikan gaji di masa depan memproyeksikan liabilitas imbalan pasca-kerja mulai dari tanggal penilaian melalui usia pensiun normal. Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk skala pembayaran dan dengan memperhitungkan masa kerja. The future salary increase assumption projects the benefit obligation starting from the valuation date through the normal retirement age. The salary increase rate is generally determined by applying inflation adjustments to pay scales, and by taking account of the length of service. Analisis sensitivitas Sensitivity analysis Pada tanggal 31 Desember 2018, perubahan terhadap salah satu asumsi aktuaria, dengan anggapan asumsi yang lain konstan, akan berdampak kepada liabilitas imbalan pasca-kerja Bank seperti pada tabel di bawah: As of 31 December 2018, the changes to one of the relevant actuarial assumptions, holding other assumptions constant, would have affected the Bank’s obligation for post-employment benefit as shown on the table below: Kenaikan/ Increase Tingkat diskonto (perubahan 1%) Tingkat kenaikan gaji di masa depan (perubahan 1%) Penurunan/ Decrease (29.082) 32.016 60.332 (54.691) Discount rate (1% movement) Future salary increase rate (1% movement) Although the analysis does not take account of the full distribution of cash flows expected under the plan, it does provide an approximation of the sensitivity of the assumption shown. Meskipun analisis di atas tidak mempertimbangkan distribusi arus kas seperti yang direncanakan, tabel di atas menunjukan sensitivitas dari asumsi tersebut. 26. PROVISI 26. PROVISIONS Provisions consist of: Provisi terdiri atas: 2018 2017 Provisi biaya rekondisi Litigasi dan klaim Beban peleburan usaha 47.859 10.406 1.200 50.559 9.180 7.825 Provision for recondition expense Litigation and claim Merger cost Jumlah 59.465 67.564 Total Movement of provision was as follows: Perubahan provisi adalah sebagai berikut: 2018 2017 Saldo, awal tahun Penambahan selama tahun berjalan Pemulihan selama tahun berjalan 67.564 1.226 111.484 1.280 (9.325) (45.200) Balance, beginning of year Addition during the year Reversal during the year Saldo, akhir tahun 59.465 67.564 Balance, ending of year Saldo beban peleburan usaha merupakan provisi untuk litigasi. The balance of provisions of merger cost represent provisions for litigation. Lampiran – 5/121 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  812. 810 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 26. PROVISI (lanjutan) 26. PROVISIONS (continued) Provisi litigasi dan klaim sebagian besar merupakan cadangan yang dibentuk sehubungan dengan perkara-perkara yang terkait dengan Assets Transfer Kit (ATK) yang dilakukan dalam rangka rekapitalisasi Bank. Provision for litigation and claim mainly represents provisions raised for cases related to Assets Transfer Kit (ATK) which was done in conjunction with the Bank’s recapitalisation. Provisi biaya rekondisi merupakan estimasi kewajiban kepada pihak penyewa terkait dengan kewajiban Bank untuk melakukan rekondisi atas aset yang disewa pada akhir periode sewa. Provision for recondition expense represents the estimated liability to lessor related to the Bank’s obligation to recondition the leased assets at the end of lease period. Provisi ditentukan dengan mempertimbangkan penilaian dan estimasi manajemen. The determination of provisions management’s judgment and estimation. Manajemen melakukan kajian secara periodik atas asumsi yang digunakan dalam mengestimasi besaran dan saat keluarnya arus kas masa depan untuk penyelesaian provisi, dan secara khusus pada saat Bank mendapatkan kondisi terkini dari kasus tertentu. Selain besaran eksposur klaim, Bank juga mempertimbangkan posisi Bank atas kasus yang bersangkutan, kasus yang sama pada entitas lain dan faktor-faktor lain, dalam mengestimasi besaran provisi. Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut akan mempengaruhi nilai tercatat atas provisi. Management periodically reviews the assumptions used in estimating the amount and timing of future cash flows for settlement of provisions, in particular when the Bank has an updated condition on certain cases. In addition to claim’s exposure amount, the Bank also considers its position on the case, similar precedence in other entities and other factors, to estimate the provision amount. Any change in those assumptions shall affect the carrying amount of provisions. 27. UTANG SUBORDINASI 27. SUBORDINATED DEBTS 2018 2017 Rupiah Rupiah Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Dipindahkan 461.000 10.081 461.000 10.081 (843) 470.238 (1.142) 469.939 239.000 5.226 239.000 5.226 (437) 243.789 (592) 243.634 815.000 1.902 815.000 1.902 (1.523) 815.379 (2.288) 814.614 45.000 105 45.000 105 (84) 45.021 (126) 44.979 1.741.000 5.455 1.721.000 5.392 (1.074) 1.745.381 (2.145) 1.724.247 59.000 185 79.000 247 (37) 59.148 (99) 79.148 3.378.956 Lampiran – 5/122 - Schedule PT Bank Permata Tbk involves Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3.376.561 Continuous Subordinated Bonds II Phase II - Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Continuous Subordinated Bonds II Phase I - Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Continuous Subordinated Bonds I Phase II - Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Carried forward
  813. 811 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 27. UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) 2018 Pindahan 2017 3.378.956 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi 682.000 2.698 (394) - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi 18.000 71 18.000 71 (10) 18.061 (33) 18.038 - 1.653.400 1.516 - (775) 1.654.141 - 96.600 88 - (45) 96.643 700.000 3.165 700.000 3.165 (199) 702.966 (364) 702.801 Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: Instrumen/ Instrument Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 (1.240) 4.784.287 Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date Tanggal efektif/ effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 Persetujuan/ Approval Departemen Pengawasan Bank - OJK melalui surat No. SR-63/PB.33/2014 tanggal 15 September 2014/Bank Supervisory Department - OJK through its letter No. SR63/PB.33/2014 dated 15 September 2014 682.000 2.699 Continuous Subordinated Bonds I Phase I - Third parties Nominal value Accrued interest payables 683.459 - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Jumlah Brought forward 684.304 Obligasi Subordinasi Rupiah II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Medium Term Notes Subordinasi (MTN) Tahun 2010 - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi MTN yang belum diamortisasi 3.376.561 Unamortised bonds issuance costs - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Rupiah Subordinated Bonds II - Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 - Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised MTN issuance costs 6.531.643 Total Details of subordinated debts were as follows: Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts 700.000 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor 7 tahun/ 7 years 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments 11,75% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Januari 2015 dan pembayaran terakhir 24 Oktober 2021/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 January 2015 and the last payment will be on 24 October 2021 Tujuan dan Informasi Lainnya/ Purpose and Other Information - - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2) dan digunakan untuk membiayai aktiva produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank / Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for extending productive assets to support the Bank’s business development Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment Menggunakan mekanisme Write Down apabila OJK menetapkan bahwa Bank berpotensi terganggu kelangsungan usahanya (point of non-viability) (“Peristiwa Terganggu Kelangsungan Usaha”)/ Has Write Down mechanism concept if OJK declares that the Bank has potential point of nonviability (“Events Distracting Going Concern”) Lampiran – 5/123 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  814. 812 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 27. UTANG SUBORDINASI (lanjutan) Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date Instrumen/ Instrument Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I Year 2013 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012/ Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase II Year 2012 Tanggal efektif/ effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Des 2013/ 24 Dec 2013 Tanggal efektif/ Effective date: 6 Jun 2012/ 6 Jun 2012 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 19 Des 2012/ 19 Dec 2012 Obligasi Tanggal efektif/ Effective date: Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I 6 Jun 2012/ 6 Jun 2012 Tahun 2012/ Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tanggal penerbitan/ Phase I Year 2012 Issuance date: 15 Jun 2012/ 15 Jun 2012 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011/ Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010/ Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tanggal efektif/ Effective date: 17 Jun 2011/ 17 Jun 2011 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 28 Jun 2011/ 28 Jun 2011 Tanggal efektif/ Effective date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) Persetujuan/ Approval Bank Indonesia melalui surat No. 15/98/DPB3/PB34/Rahasia tanggal 21 November 2013/ Bank Indonesia through its letter No. 15/98/DPB3/PB34/Rahasia dated 21 November 2013 Bank Indonesia melalui surat No. 14/88/DPB3/PB 3-4/Rahasia tanggal 5 November 2012/ Bank Indonesia through its letter No.14/88/DPB3/PB34/Rahasia dated 5 November 2012 Bank Indonesia melalui surat No. 14/35/DPB3/PB34/Rahasia tanggal 3 Mei 2012/ Bank Indonesia through its letter No. 14/35/DPB3/PB34/Rahasia dated 3 May 2012 Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts 860.000 1.800.000 700.000 Bank Indonesia melalui surat No. 13/47/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 18 Mei 2011, No. 13/60/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 14 Juni 2011 dan No.13/72/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 28 Juli 2011/ Bank Indonesia through its letter No.13/47/DPB3/TPB34/Rahasia dated 18 May 2011, No. 13/60/DPB3/TPB34/Rahasia dated 14 June 2011 and No. 13/72/DPB3/TPB34/Rahasia dated 28 July 2011 1.750.000 Bank Indonesia melalui surat No. 12/7/DInt tanggal 13 Januari 2010/ Bank Indonesia through its letters No. 12/7/DInt dated 13 January 2010 700.000 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor 7 tahun/ 7 years 7 tahun/ 7 years 7 tahun/ 7 years 7 tahun/ 7 years 10 tahun/ 10 years 24 Des 2020/ 24 Dec 2020 19 Des 2019/ 19 Dec 2019 15 Juni 2019/ 15 June 2019 28 Jun 2018/ 28 Jun 2018 10 Mar 2020/ 10 Mar 2020 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments 12,00% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Maret 2014 dan pembayaran terakhir 24 Desember 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 March 2014 and the last payment will be on 24 December 2020 9,40% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 19 Maret 2013 dan pembayaran terakhir 19 Desember 2019/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 19 March 2013 and the last payment will be on 19 December 2019 8,90% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 15 September 2012 dan pembayaran terakhir 15 Juni 2019/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 15 September 2012 and the last payment will be on 15 June 2019 11,00% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 28 September 2011 dan pembayaran terakhir telah dilakukan pada 28 Juni 2018/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 28 September 2011 and the last payment has been done on 28 June 2018 Suku bunga ratarata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun/ Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) plus 2.75% per annum Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 10 Juni 2010 dan pembayaran terakhir 10 Maret 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 10 June 2010 and the last payment will be on 10 March 2020 Lampiran – 5/124 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Tujuan dan Informasi Lainnya/ Purpose and Other Information - - - - - - - - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (lower tier 2 capital) dan digunakan untuk melakukan penyertaan modal dalam ASF serta penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (lower tier 2) and will be used for investment in ASF and credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (lower tier 2 capital) dan seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (lower tier 2) and will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (lower tier 2 capital) dan seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (lower tier 2) and will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (lower tier 2 capital) dan seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (lower tier 2) and will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment Untuk memperkuat modal Bank dan dana hasil penerbitan akan dipergunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank / To strengthen the Bank’s capital and the proceeds will be used for extending loans to support the Bank’s business development Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/ No call option for early repayment
  815. 813 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 27. UTANG SUBORDINASI (lanjutan) Instrumen/ Instrument Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) Persetujuan/ Approval Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments Tujuan dan Informasi Lainnya/ Purpose and Other Information Karena Bank Indonesia tidak lagi mempublikasikan suku bunga SBI tiga bulanan, yang selama ini digunakan oleh Bank sebagai suku bunga acuan, maka pada tanggal 28 September 2011, Bank telah bersepakat dengan pemegang MTN subordinasi untuk menggantinya dengan suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) sebagai suku bunga acuan baru yang akan digunakan untuk pembayaran bunga mulai tanggal 10 Desember 2011 dan selanjutnya./ As Bank Indonesia has no longer published the threemonth SBI interest rate, which is used by the Bank as a base rate, on 28 September 2011, the Bank and the holders of subordinated MTN agreed to use average Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) as a new base interest rate which will be used for the next interest payment starting 10 December 2011 onwards. Wali amanat untuk penerbitan obligasi subordinasi di atas adalah PT Bank CIMB Niaga Tbk yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. The trustee of the above subordinated bonds II issuance is PT Bank CIMB Niaga Tbk which is not a related party to the Bank. Berdasarkan hasil pemeringkatan atas surat utang jangka panjang yang dilakukan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), peringkat utang subordinasi adalah sebagai berikut: Based on the rating for long-term borrowings performed by PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), the rating of subordinated debts were as follows: Keterangan/ Description Peringkat/ Rating Periode Peringkat/ Rating Period Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 idAA (Double A)/ idAA (Double A) 4 September 2018 - 1 September 2019/ 4 September 2018 - 1 September 2019 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I Year 2013 idAA+ (Double A Plus)/ idAA+ (Double A Plus) 4 September 2018 - 1 September 2019/ 4 September 2018 - 1 September 2019 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012/ Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase II Year 2012 idAA+ (Double A Plus)/ idAA+ (Double A Plus) 4 September 2018 - 1 September 2019/ 4 September 2018 - 1 September 2019 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012/ Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase I Year 2012 idAA+ (Double A Plus)/ idAA+ (Double A Plus) 4 September 2018 - 1 September 2019/ 4 September 2018 - 1 September 2019 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010/ Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tidak diperingkat/ Not rated Perjanjian obligasi subordinasi mencakup beberapa pembatasan, antara lain mengenai larangan pengurangan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor, penggabungan dan peleburan usaha, transaksi dengan pihak terafiliasi, pinjaman dan penerbitan obligasi. The subordinated bonds agreement includes several covenants, among others, the prohibition on the reduction of authorised capital, issued and paid-up capital, merger, related party transactions, borrowings and bonds issuance. Dalam perjanjian MTN subordinasi terdapat beberapa pembatasan, antara lain apabila Pembeli Awal akan menjual MTN subordinasi kepada pihak lainnya, maka diperlukan persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia. The subordinated MTN agreement includes several covenants, among others, a requirement to obtain an approval from Bank Indonesia prior to the sale of the subordinated MTN to other party(ies). - Lampiran – 5/125 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  816. 814 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 27. UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi berdasarkan nama pihak adalah sebagai berikut: Details of subordinated debts based on counter parties were as follows: 2018 Rupiah 2017 Rupiah Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - PT Astra International Tbk (pihak berelasi) 105.064 104.997 - Standard Chartered Bank (pihak berelasi) - Reksa Dana Batavia Prima Obligasi - Hy End Pro-5 - Dana Pensiun Astra (pihak berelasi) - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 105.064 51.002 40.802 33.660 378.435 104.997 50.969 40.776 33.640 378.194 714.027 713.573 500.232 499.762 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - PT Bank Mega Tbk - Reksa Dana Sequis Pendapatan Stabil - Dana Pensiun Astra (pihak berelasi) - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap II - Reksa Dana Terproteksi BNI-AM Proteksi Kalingga - Kusdianto Soewarno - BNI-AM Proteksi LX - Hy End Pro-5 - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I - Reksa Dana Terproteksi Bahana C Optima Protected Fund 74 - Reksa Dana Terproteksi Syailendra Capital Protected Fund 11 - PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia - BPJS Kesehatan - Persek Dapenma Pamsi - BNI-AM Proteksi Himeka - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 55.026 45.021 260.121 Continuous Subordinated Bonds II Phase I - PT Bank Mega Tbk - Reksa Dana Sequis Pendapatan 54.974 Stabil 44.979 - Dana Pensiun Astra (related party) 259.878 - Others (each below 5%) 860.400 859.593 125.314 120.302 110.277 91.830 1.356.806 138.260 120.226 110.207 102.192 1.332.510 1.804.529 1.803.395 65.220 65.139 65.220 55.186 50.169 45.152 41.991 379.427 65.139 55.118 50.107 45.096 43.944 376.954 702.365 701.497 - 154.069 124.056 115.052 1.357.607 - 1.750.784 Obligasi Subordinasi Rupiah II - Reksa Dana Batavia Terproteksi Cemerlang 27 - PT Bank Mega Tbk - PT Panin Dai-Ichi Life - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Medium Term Notes Subordinasi (MTN) Tahun 2010 - Standard Chartered Bank - London (pihak berelasi) Jumlah Continuous Subordinated Bonds I Phase II - Reksa Dana Terproteksi BNI-AM Proteksi Kalingga - Kusdianto Soewarno - BNI-AM Proteksi LX - Hy End Pro-5 - Others (each below 5%) Continuous Subordinated Bonds I Phase I - Reksa Dana Terproteksi Bahana C Optima Protected Fund 74 - Reksa Dana Terproteksi Syailendra Capital Protected Fund 11 - PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia - BPJS Kesehatan - Persek Dapenma Pamsi - BNI-AM Proteksi Himeka - Others (each below 5%) Rupiah Subordinated Bonds II - Reksa Dana Batavia Terproteksi Cemerlang 27 - PT Bank Mega Tbk - PT Panin Dai-Ichi Life - Others (each below 5%) 702.966 702.801 Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 - Standard Chartered Bank - London (related party) 4.784.287 6.531.643 Total Untuk keperluan perhitungan rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) (Catatan 3f), MTN subordinasi, Obligasi Subordinasi Rupiah II, Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I dan II serta Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I dan II di atas diperhitungkan sebagai modal pelengkap (tier 2). For the purpose of calculating the Capital Adequacy Ratio (CAR) (Note 3f), the above subordinated MTN, and Rupiah Subordinated Bonds II, and Continuous Subordinated Bonds I Phase I and II and Continuous Subordinated Bonds II Phase I and II are treated as supplementary capital (tier 2). Lampiran – 5/126 - Schedule PT Bank Permata Tbk Continuous Subordinated Bonds II Phase II - PT Astra International Tbk (related party) - Standard Chartered Bank (related party) - Reksa Dana Batavia Prima Obligasi - Hy End Pro-5 - Dana Pensiun Astra (related party) - Others (each below 5%) Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  817. 815 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 27. UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) Berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, persyaratan utang subordinasi untuk dapat diperlakukan sebagai modal pelengkap level bawah (lower tier 2 capital) adalah sebagai berikut:     Based on the prevailing Bank Indonesia regulations, the requirements for subordinated debts to be classified as banks’ lower tier 2 capitals are as follows: Memiliki jangka waktu paling kurang 5 (lima tahun) dan hanya dapat dilunasi setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; Tidak dilindungi/diproteksi maupun dijamin oleh bank lain atau entitas anak lain; Telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk diperhitungkan sebagai komponen modal; dan Hak tagihnya, dalam hal terjadi likuidasi, berlaku paling akhir dari segala pinjaman yang ada.     Have at least 5 (five) years term and can only be repaid after obtaining an approval from Bank Indonesia; Are not covered/protected as well as guaranteed by other banks or subsidiary; Have obtained an approval from Bank Indonesia to be calculated as a capital component; and In the case of liquidation, the payment of subordinated debts is the last (subordinated) of other existing borrowings. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank telah mematuhi semua pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. Pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank was in compliance with the aforementioned covenants in relation to the issued subordinated debts agreements. Payments of amounts due to interest had been done on a timely basis. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk utang subordinasi adalah sebagai berikut: The range of contractual interest subordinated debts were as follows: 2018 Rupiah 7,75% - 12,00% 28. MODAL SAHAM 7,75% - 12,00% Rupiah Subordinated debts to related parties are disclosed in Note 42. Information with regards to the classification and fair value of subordinated debts is disclosed in Note 40. 28. SHARE CAPITAL Rincian pemegang saham pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank Masyarakat (masing-masing dibawah 5%) Jumlah of 2017 Utang subordinasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang subordinasi diungkapkan pada Catatan 40. Pemegang Saham rates The details of the shares ownership of the Bank as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal per saham/ Rp125 (Rupiah penuh) per Class A saham/Class B with par value of Rp12,500 (whole with par value of Rupiah) Rp125 (whole per share Rupiah) per share Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Jumlah/ Amount Shareholders - 12.495.714.666 12.495.714.666 44,56% 44,56% 1.561.964 1.561.964 PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank 26.880.234 26.880.234 3.024.429.639 28.015.858.971 10,88% 100% 714.057 3.837.985 Public (each below 5%) Total Lampiran – 5/127 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  818. 816 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 29. TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH Tambahan modal disetor sebelum Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) I Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1992 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II dengan waran Tambahan modal disetor yang berasal dari konversi waran pada tahun 1996, 1997, dan 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1998 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Tambahan modal disetor yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peleburan usaha pada tahun 2002 Reklasifikasi selisih nilai transaksi restrukturisasi entitas sepengendali pada tahun 2005 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Tambahan modal disetor - bersih pada 31 Desember 2018 dan 2017 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET : 2 : : 35.591 : : 108.556 : Additional paid-in capital before the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) I (124.064) : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1992 : : 65.133 : Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) II with warrants : 2.668 : Additional paid-in capital from the conversion of warrants in 1996, 1997, and 1998 : : : : : : : : : : : : : : : : 30. SALDO LABA (DEFISIT) (83.369) : 5.023.356 : (4.821) : 4.044.444 : (3.240.518) : 1.837.702 : (8.046) : 1.790.304 : (7.556) : 1.349.009 : (6.607) : 4.192.894 : (4.376) : 2.286.826 : (4.227) : 17.252.901 : 30. RETAINED EARNINGS (DEFICIT) Saldo laba dicadangkan Perseroan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebesar Rp363.624. Cadangan wajib tersebut dibentuk sesuai dengan keputusan para pemegang saham pada Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 23 April 2014 dan 23 April 2013. The balance of the appropriated retained earnings of th Company as of 31 December 2018 and 2017 is Rp363,624. The statutory reserve was appropriated by the action of shareholders at Annual General Meetings of Shareholders on 23 April 2014 and 23 April 2013. Lampiran – 5/128 - Schedule PT Bank Permata Tbk Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1998 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) III Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) III Additional paid-in capital from private placement in relation with the Bank’s merger in 2002 Reclassification of difference in value arising from restructuring of entities under common control in 2005 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) IV Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) IV Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Right Issued) V Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue)V Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VI Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VI Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VII Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Additional paid-in capital - net as of 31 December 2018 and 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  819. 817 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 31. PENDAPATAN SYARIAH BUNGA DAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN 31. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME Pendapatan bunga dan pendapatan syariah berasal dari: Interest income and sharia income was derived from: 2018 Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Giro pada Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance 2017 7.786.783 920.252 7.811.387 1.184.321 404.157 135.774 98.221 259.155 90.811 88.127 63.281 6.399 4.972 9.419.839 268.853 15.635 8.252 9.726.541 Loans Investment securities Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Securities purchased under resale agreements Current accounts with Bank Indonesia Other receivables-trade finance Syariah 1.661.113 1.471.605 Sharia Jumlah 11.080.952 11.198.146 Total Termasuk dalam pendapatan bunga adalah bunga dari efek diskonto aset keuangan yang mengalami penurunan nilai untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp230.657 dan Rp232.027. Included in interest income is interest from effect of discounting (unwinding interest) of impaired financial assets for years ended 31 December 2018 and 2017 and Rp232,027, amounting to Rp230,657 respectively. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Interest income and sharia income from related parties is disclosed in Note 42. 32. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 32. INTEREST EXPENSES AND SHARIA EXPENSE Beban bunga dan beban syariah meliputi bunga dan beban syariah dari: Interest expenses and sharia expense represent interest and sharia expense incurred on: 2018 Deposito berjangka Giro Utang subordinasi Tabungan Premi penjaminan simpanan (Catatan 45) Pinjaman yang diterima Call money Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 2017 3.110.236 643.848 570.095 447.072 3.285.764 693.885 668.757 556.332 209.474 7.420 15.581 209.896 6.392 3.379 23.164 5.026.890 5.424.405 Syariah 653.877 549.515 Sharia Jumlah 5.680.767 5.973.920 Total Beban bunga dan beban syariah ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Time deposits Demand deposits Subordinated debts Savings Deposits guarantee premium (Note 45) Borrowings Call money Securities sold under repurchase agreements payable Interest expenses and sharia expense for related parties are disclosed in Note 42. Lampiran – 5/129 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  820. 818 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 33. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - BERSIH 2018 Provisi dan komisi dari kredit – bersih Komisi agen terkait aktivitas penjualan bancassurance Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih Komisi dari fasilitas trade Pendapatan administrasi Komisi agen penjual reksadana Komisi atas jasa Komisi dari bank garansi Jasa safe deposit box Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC Jasa kustodian dan wali amanat Komisi jasa remittance Lain-lain Jumlah 2017 353.872 381.568 246.180 276.296 166.486 105.360 105.262 89.361 44.582 37.735 19.673 170.214 98.882 104.777 65.402 38.465 38.192 19.049 17.103 15.007 10.005 45.448 1.256.074 17.042 18.075 10.201 46.289 1.284.452 Beban provisi dan komisi (125.758) Pendapatan provisi dan komisi -bersih 1.130.316 Pendapatan provisi dan komisi dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. 34. PENDAPATAN BERSIH TRANSAKSI 33. NET FEES AND COMMISSION INCOME PERDAGANGAN2018 Fees and commissions related to loans - net Agency commissions on bancassurance sales activities Commissions for debit and credit cards - net Commissions for trade facilities Administration fees Mutual fund sales agency commissions Commissions for services Commissions for bank guarantees Safe deposit box fees Commissions for cash withdrawal via EDC Custodial service and trusteeship Remittance fees Others Total (51.082) 1.233.370 Fee and commission expense Fee and commission income-net Fee and commission income from related parties are disclosed in Note 42. 34. NET TRADING INCOME 2017 Instrumen derivatif Instrumen keuangan pendapatan tetap 250.858 35.324 95.293 162.942 Derivative instruments Fixed income financial instruments Jumlah 286.182 258.235 Total 35. KERUGIAN KEUANGAN PENURUNAN NILAI ASET 2018 35. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS 2017 Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Giro pada bank-bank lain Tagihan lainnya-trade finance Penyertaan saham Efek-efek untuk tujuan investasi Tagihan akseptasi 1.784.028 946 361 332 (191) (510) (108.545) 3.157.242 2.582 (14) (62.625) 139 1.200 28.574 Jumlah 1.676.421 3.127.098 36. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Jumlah 2017 390.738 252.497 227.382 195.128 193.473 181.236 139.345 39.613 32.045 9.966 80.601 434.989 303.289 232.832 180.753 177.802 127.047 141.564 42.840 32.259 16.593 111.859 Rent Depreciation and amortisation Miscellaneous outsourced expenses Repair and maintenance Information technology Promotion Communication Transportation Office equipment Insurance Others 1.742.024 1.801.827 Total Lampiran – 5/130 - Schedule PT Bank Permata Tbk Total 36. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 2018 Sewa Penyusutan dan amortisasi Beban-beban outsourcing Perbaikan dan pemeliharaan Teknologi informasi Promosi Komunikasi Transportasi Perlengkapan kantor Asuransi Lain-lain Loans Placements with other banks Current accounts with other banks Other receivables-trade finance Investments in stock Investment securities Acceptance receivables Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  821. 819 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 37. GAJI DAN TUNJANGAN KARYAWAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGURUS DAN 37. SALARIES AND BENEFITS TO MANAGEMENT AND EMPLOYEES 2018 Gaji, tunjangan dan kesejahteraan pengurus dan karyawan 2.151.486 2.079.147 93.218 68.775 28.323 7.959 30.701 88.629 48.915 50.112 13.898 60.812 Salaries, allowances and other benefits to management and employees Defined contribution pension plan contributions Post-employment benefits Training and education Pension compensation Others 2.380.462 2.341.513 Total Kontribusi program pensiun iuran pasti Imbalan pasca-kerja Pendidikan dan pelatihan Kompensasi pensiun Lainnya Jumlah 38. PENDAPATAN DAN LAINNYA BEBAN 2017 OPERASIONAL 38. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE Pendapatan operasional lainnya terdiri dari: Other operating income consists of: 2018 Laba penjualan penyertaan saham (Catatan 14) Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah Pendapatan jasa perbankan wholesale Laba penjualan aset tetap (Catatan 15) - bersih Laba penjualan kredit yang diberikan (Catatan 12i) Laba penjualan agunan diambil alih – bersih Pemulihan provisi rekening administratif Lain-lain Jumlah - bersih 2017 228.208 - 95.945 81.540 39.167 49.908 37.523 37.795 2.205 1.596 1.406 402 Gain on sale of investment (Note 14) Unrealised gain on foreign exchange translation Withdrawal of pre-mature deposit income Retail banking and sharia transaction service income Wholesale banking transaction service income Gain on sale of fixed assets (Note 15) - net - 1.313.145 Gain on sale of loans (Note 12i) - 34.276 2.239 33.206 22.565 44.729 Gain on sale of foreclosed assets - net Reversal of administrative provision accounts Others 439.899 1.585.956 Total - net Beban operasional lainnya - lain-lain terdiri dari: Other operating expense - others consists of: 2018 2017 Beban transaksi jasa perbankan Iuran Otoritas Jasa Keuangan Beban asuransi cash in transit Beban perjamuan dan keanggotaan Beban point reward Beban zakat Penurunan nilai agunan diambil alih dan properti terbengkalai Beban kantor Kerugian operasional Rugi penjualan agunan diambil alih bersih Lain-lain 121.664 70.327 48.605 35.504 28.295 9.467 159.668 61.199 52.469 35.591 27.262 8.449 6.979 4.781 3.966 876 5.510 5.698 859 12.900 1.893 Banking transaction service expense Otoritas Jasa Keuangan fee Cash in transit insurance expense Banquet and membership expense Point reward expense Alms Decline in value of foreclosed and unused assets Office expense Operational loss Loss on sale of foreclosed assets net Others Jumlah - bersih 343.347 358.615 Total - net - Lampiran – 5/131 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  822. 820 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. LABA BERSIH DILUSIAN PER SAHAM NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DASAR DAN 39. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Untuk perhitungan laba bersih per saham dilusian, rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar disesuaikan dengan memperhitungkan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang bersifat dilutif. Basic earnings per share is calculated by dividing net income attributable to equity holders of the parent entity by the weighted average number of outstanding shares during the related years. In the calculation of diluted earnings per share, the outstanding weighted average number of shares is adjusted by calculating the effects of all potential dilutive securities. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak ada efek yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. As of 31 December 2018 and 2017, there were no securities which can be converted into common shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. 2018 Laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama tahun berjalan Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 2017 901.251 748.433 28.042.739.205 25.558.501.794 32 29 40. INSTRUMEN KEUANGAN a. Klasifikasi Keuangan aset Net income for the year attributable to equity holders of the parent entity Weighted average number of outstanding shares during the year Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS keuangan dan liabilitas a. Classification of financial liabilities financial assets and Instrumen keuangan pada tabel di bawah ini telah dikelompokkan berdasarkan kategori masing-masing. Kebijakan akuntansi yang signifikan pada Catatan 2h dan 2o menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan), diakui. Financial instruments in the table below have been classified based on their respective category. The significant accounting policies in Note 2h and 2o describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognised. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Perseroan berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The table below sets out the carrying amounts of the Company’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2018 and 2017: 2018 Pinjaman yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Diperdagangkan/ Held-fortrading Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Biaya perolehan diamortisasi lainnya/ Other amortised cost Tersedia untuk dijual/ Availablefor-sale1) - 8.901.492 - - 8.901.492 - 1.472.630 - - 1.472.630 - 10.668.805 1.182.053 - 11.850.858 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks 1.744.498 - 2.753.391 99.209.601 - - 1.744.498 2.753.391 99.209.601 Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans - 1.230.290 2.124.381 13.759.422 - - 14.989.712 2.124.381 Investment securities Other assets - net 1.744.498 128.545.664 14.941.475 - 145.231.637 - 2.185.074 - Lampiran – 5/132 - Schedule PT Bank Permata Tbk Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Laporan Tahunan 2018 Annual Report - 2.185.074
  823. 821 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) a. Klasifikasi aset keuangan Keuangan (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) dan a. liabilitas 2018 Pinjaman yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Diperdagangkan/ Held-fortrading Classification of financial financial liabilities (continued) Biaya perolehan diamortisasi lainnya/ Other amortised cost Tersedia untuk dijual/ Availablefor-sale1) - - - 198.733 198.733 - - - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 28.079.920 28.809.247 61.246.022 - - - 2.460.671 2.460.671 114.705 - - - 2.765.682 16.971 481.156 4.784.287 114.705 2.765.682 16.971 481.156 4.784.287 114.705 - - 128.842.689 128.957.394 2017 Pinjaman yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Diperdagangkan/ Held-fortrading Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Biaya perolehan diamortisasi lainnya/ Other amortised cost Tersedia untuk dijual/ Availablefor-sale1) 1) Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: - Demand deposit - Savings - Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Subordinated debts Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount - 8.541.582 - - 8.541.582 - 1.176.921 - - 1.176.921 - 5.464.356 829.740 - 6.294.096 1.104.840 - - - 1.104.840 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading - 976.045 3.629.860 90.020.985 - - 976.045 3.629.860 90.020.985 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 2.223.613 1.578.139 20.597.295 - - 22.820.908 1.578.139 Investment securities Other assets - net 1.104.840 115.551.986 21.427.035 - 138.083.861 - - - 255.730 255.730 - - - 30.034.800 27.822.715 53.430.492 30.034.800 27.822.715 53.430.492 - 1.940.485 - - 1.940.485 Liabilitas keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Utang subordinasi and Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Liabilitas keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Utang subordinasi assets - - - 2.697.543 2.697.543 11.948 - - - 3.752.073 36.017 540.526 6.531.643 11.948 3.752.073 36.017 540.526 6.531.643 11.948 - - 125.101.539 125.113.487 1) Klasifikasi ini termasuk investasi pada Sukuk. yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: - Demand deposit - Savings - Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Subordinated debts This classification includes investment in Sukuk. which are classified as measured at fair value through other comprehensive income Lampiran – 5/133 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  824. 822 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan b. Fair value of financial instruments Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasian harga pasar atau harga dealer. Untuk semua instrumen keuangan lainnya, Perseroan menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian lainnya. The fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Company determines fair values using other valuation techniques. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan sedikit memiliki transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang objektif, dan membutuhkan berbagai tingkat pertimbangan tergantung pada likuiditas. Konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair values is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. Model Penilaian Valuation Models Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut: The Company measures fair values using the following hierarchy of methods:  Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Perseroan pada tanggal pengukuran.  Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Company can access at the measurement date.  Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar.  Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data.  Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen dimana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut.  Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments. Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan arus kas yang didiskontokan, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia, serta dapat diobservasi, serta model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi, dan nilai tukar mata uang asing. Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices, and foreign currency exchange rates. Lampiran – 5/134 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  825. 823 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran. The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date. Perseroan menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap suku bunga dan nilai tukar yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek utang yang tercatat di bursa dan derivatif overthe-counter (OTC) seperti swap suku bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderung berubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan. The Company uses widely recognised valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as interest rate and currency swaps that use only observable market data and require little management judgement and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for listed debt securities and simple over-the-counter (OTC) derivatives such as interest rate swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgement and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets. Untuk instrumen yang lebih kompleks, Perseroan menggunakan model penilaian proprietary, yang biasanya dikembangkan dari model penilaian yang telah diakui. Beberapa atau semua input yang signifikan dalam model ini mungkin tidak dapat diobservasi di pasar, dan berasal dari harga pasar atau harga atau estimasi berdasarkan asumsi. Contoh instrumen yang memerlukan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan meliputi beberapa OTC structured derivatives, pinjaman tertentu dan efek yang tidak memiliki pasar aktif (seperti dibahas di paragraf di bawah). Model penilaian yang menggunakan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan memerlukan tingkat pertimbangan dan asumsi manajemen yang lebih tinggi dalam penentuan nilai. For more complex instruments, the Company uses proprietary valuation models, which are usually developed from recognised valuation models. Some or all the significant inputs into these models may not be observable in the market, and are derived from market prices or rates or are estimated based on assumptions. Examples of instruments involving significant unobservable inputs include certain OTC structured derivatives, certain loans and securities for which there is no active market (as discussed in the following paragraph). Valuation models that employ significant unobservable inputs require a higher degree of management judgment and estimation in the determination of value. Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan, dan pembayaran dimuka dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat. Management judgement and estimation are usually required for selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default, and prepayments and selection of appropriate discount rates. Lampiran – 5/135 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  826. 824 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model disesuaikan dengan faktor-faktor lain, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model, sepanjang Perseroan berkeyakinan bahwa pelaku pasar pihak ketiga akan memperhitungkan mereka dalam menentukan harga transaksi. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit instrumen termasuk penyesuaian untuk memperhitungkan risiko kredit Perseroan dan pihak lawan. Untuk mengukur derivatif yang klasifikasinya mungkin berubah dari aset menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap suku bunga, nilai wajar memperhitungkan Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga derivatif, Perseroan menggunakan Advanced Internal Rating Based ("AIRB") model untuk mengukur CVA dan DVA. Pada tanggal 31 Desember 2018, CVA dan DVA Perseroan adalah masing-masing Rp4.382 dan Rp702. Fair values estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Company believes that a third party market participants would take them into account in pricing a transaction. Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take account of the credit risk of the Company and the counterparty where appropriate. For measuring derivatives that might change classification from being an asset to a liability or vice versa such as interest rate swaps, fair values take into account both credit valuation adjustment (CVA) and debit valuation adjusment (DVA) when market participants take this into consideration in pricing the derivatives. The Company uses Advanced Internal Rating Based (“AIRB”) model to measure the CVA and DVA. As of 31 December 2018, the Company’s CVA and DVA were Rp4,382 and Rp702, respectively. Kerangka Penilaian Valuation Framework Penilaian aset keuangan dan liabilitas keuangan dikaji secara independen dari bisnis oleh unit Keuangan dan unit Risiko, Unit Keuangan terutama bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penyesuaian penilaian telah dilakukan secara tepat. Unit Risiko melakukan validasi harga secara independen untuk memastikan bahwa Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diandalkan dari sumber-sumber independen (misalnya harga perdagangan dan kuotasi pialang) berdasarkan konsensus sumber data. Valuation of financial assets and financial liabilities are subject to a review, independent of the business, by Finance and Risk units. Finance unit is primarily responsible for ensuring that valuation adjustments have been properly accounted for. Risk unit performs an independent price validation to ensure that the Company uses reliable market data from independent sources (e.g. traded prices and broker quotes) based on consensus data sources. Model penilaian diajukan oleh bisnis dan divalidasi oleh unit Risiko. Model penilaian disetujui oleh Direktur Bisnis, Direktur Risiko, dan Direktur Keuangan. Unit Risiko melakukan pengkajian tahunan terhadap model penilaian untuk memastikan bahwa hasil penilaian mencerminkan harga pasar. Valuation model is proposed by the business and is validated by Risk unit. Valuation model is approved by Business Director, Risk Director, and Finance Director. Risk unit performs annual review on the valuation model to ensure that the result of the valuation reflects the market prices. Unit Risk melakukan pengkajian tengah tahunan terhadap kelayakan sumber data pasar yang digunakan dalam penilaian. Data pasar yang digunakan untuk validasi harga mencakup pula sumber data perdagangan terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, pialang, dan pricing providers. Data pasar yang digunakan harus sedapat mungkin mencerminkan pasar yang secara berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti perkembangan pasar dan instrumen keuangan. Untuk menentukan kualitas dari input data pasar, faktor-faktor seperti independensi, relevansi, keandalan, ketersediaan berbagai sumber data dan metodologi yang digunakan oleh pricing provider juga dipertimbangkan. Risk unit performs a semi-annual review of the suitability of the market data sources used for valuation. The market data used for price validation may include those sourced from recent trade data involving external counterparties or third parties such as Bloomberg, Reuters, brokers, and pricing providers. The market data used should be representative of the market as much as possible, which can evolve over time as markets and financial instruments develop. To determine the quality of the market data inputs, factors such as independence, relevance, reliability, availability of multiple data sources and methodology employed by the pricing provider are taken into consideration. Lampiran – 5/136 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  827. 825 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial instruments measured at fair values Tabel berikut ini menyajikan analisa instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, berdasarkan level hierarki nilai wajar: The table below presents financial instruments measured at fair values as of 31 December 2018 and 2017, based on the level in the fair values hierarchy: 2018 Level 2/ Level 2 Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diperdagangkan Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap 1.484.736 209.882 1.694.618 1.528.429 216.069 1.744.498 - 5.330.696 5.330.696 Available-for-sale Investment securities - Fixed income financial instruments Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities - Fixed income financial instruments - 8.428.726 8.428.726 49.880 15.454.040 15.503.920 14.816 Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diperdagangkan Liabilitas keuangan untuk Diperdagangkan - Derivatif 99.889 2017 Level 2/ Level 2 Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diperdagangkan Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Financial assets Held for trading Financial assets held for trading - Fixed income financial instruments - Derivatives 43.693 6.187 49.880 Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diperdagangkan Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif Jumlah/ Total 921.263 606 921.869 11.982.255 114.705 Jumlah/ Total 182.971 182.971 473.340 921.263 183.577 1.104.840 12.455.595 Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities - Fixed income financial instruments 8.141.700 - 8.141.700 656.311 21.702.135 11.576 Financial assets Held for trading Financial assets held for trading - Fixed income financial instruments - Derivatives Available-for-sale Investment securities - Fixed income financial instruments 21.045.824 372 Financial liabilities Held for trading Financial liabilities held for trading - Derivatives 11.948 Financial liabilities Held for trading Financial liabilities held for trading - Derivatives Lampiran – 5/137 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  828. 826 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments measured at fair values (continued) Sebelum April 2018, nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. efek-efek tersedia untuk dijual, dan investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain diprioritaskan untuk menggunakan harga kuotasian pasar, kecuali untuk nilai wajar obligasi yang tidak tercatat di bursa, forward, swap suku bunga (IRS), dan cross currency swap (CCS), yang penilaiannya ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi. Before April 2018, the fair values of financial assets and financial liabilities held for trading, available-for-sale investment securities, and investments measured at fair value through other comprehensive income were prioritised to use quoted market prices, except for fair value of unlisted bonds, forward, interest rate swap (IRS), and cross currency swap (CCS), which was determined using valuation techniques based on observable inputs. Setelah April 2018, nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek tersedia untuk dijual, dan investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi yang diperoleh dengan referensi utama dari Bloomberg dan IBPA. After April 2018, the fair values financial assets and financial liabilities held for trading, availablefor-sale investment securities, and investments measured at fair value through other comprehensive income were determined using valuation techniques based on observable inputs with major references from Bloomberg and IBPA. Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar Financial instruments not measured at fair values Tabel di bawah ini menyajikan nilai wajar instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar dan analisa atas instrumen keuangan tersebut sesuai dengan masingmasing level pada hirarki nilai wajar. Tabel ini tidak termasuk informasi nilai wajar untuk aset dan liabilitas keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar jika nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya. The following table sets out the fair values of financial instruments not measured at fair value and analysis on those financial instruments by level in the fair value hierarchy. The table does not include fair value information for financial assets and liablities not measured at fair value if the carying amount is a reasonable approximation of fair value. 2018 Nilai wajar/Fair value Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Kredit yang diberikan Aset lain-lain - bersih Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang subordinasi Level 1/ Level 1 Level 3/ Level 3 - - 98.407.309 2.124.381 98.407.309 2.124.381 101.333.982 - - 100.531.690 100.531.690 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.784.287 - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.906.805 - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.906.805 122.919.476 - 123.041.994 - 123.041.994 Financial assets Loans Other assets - net Financial liabilities Deposits from customers: - Demand deposits - Savings - Time deposits Subordinated debts 2017 Nilai wajar/Fair value Level 1/ Level 1 Level 2/ Level 2 Level 3/ Level 3 Jumlah/ Total Financial assets 976.045 90.020.985 1.578.139 - 976.045 - 89.825.316 1.578.139 Securities purchased 976.045 under resale agreements 89.825.316 Loans 1.578.139 Other assets - net 92.575.169 - 976.045 91.403.455 92.379.500 Lampiran – 5/138 - Schedule PT Bank Permata Tbk Jumlah/ Total 99.209.601 2.124.381 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Aset lain-lain - bersih Level 2/ Level 2 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  829. 827 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) 2017 Nilai wajar/Fair value Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang subordinasi Fair value of financial instruments (continued) Level 1/ Level 1 Level 2/ Level 2 Level 3/ Level 3 Jumlah/ Total 30.034.800 27.822.715 53.430.492 6.531.643 - 30.034.800 27.822.715 53.430.492 6.834.978 - 30.034.800 27.822.715 53.430.492 6.834.978 117.819.650 - 118.122.985 - 118.122.985 Financial liabilities Deposits from customers: - Demand deposits - Savings - Time deposits Subordinated debts Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini menyajikan daftar instrumen keuangan yang nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, contohnya, instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala. Majority of the financial instruments not measured at fair value are measured at amortised cost. The following table lists those financial instruments for which their carrying amount are reasonable approximation of fair value because, for example, they are short term in nature or re-price to current market rates frequently. Aset Keuangan: - Kas - Giro pada Bank Indonesia - Giro pada bank-bank lain - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Tagihan akseptasi - Efek-efek untuk tujuan investasi - wesel dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah Financial Assets: - Cash - Current accounts with Bank Indonesia - Current accounts with other banks - Placements with Bank Indonesia and other banks - Acceptance receivables - Investment securities - bills and Certificates of Bank Indonesia Sharia Liabilitas Keuangan: - Liabilitas segera - Simpanan dari bank-bank lain - Utang akseptasi - Pinjaman yang diterima - Beban masih harus dibayar Financial Liabilities: - Liabilities payable on demand - Deposits from other banks - Acceptance payables - Borrowings - Accruals Nilai wajar investasi pada Sukuk dan SPNS berdasarkan harga kuotasian pasar. The fair values of investments in Sukuk and SPNS were based on quoted market price. Nilai wajar dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, kredit yang diberikan dan tagihan lainnya - trade finance diestimasi dengan menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. Fair value of securities purchased under resale agreements, loans and other receivables - trade finance is estimated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. Nilai wajar dari simpanan dari nasabah tanpa jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada saat penarikan. The fair value of deposits from customers with no stated maturity is the amount repayable on demand. Nilai wajar utang subordinasi yang tercatat pada Bursa Efek Indonesia berdasarkan harga pasar yang dikeluarkan oleh pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). Teknik penilaian yang digunakan oleh IBPA adalah berdasarkan metode Nelson Siegel Svensson. The fair values of listed subordinated debts were based on quoted market prices issued by pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). The valuation techniques used by IBPA is based on Nelson Siegel Svensson method. Nilai wajar Medium Term Notes Subordinasi dihitung menggunakan teknik penilaian berdasarkan model internal Bank yaitu metode diskonto arus kas. The fair values of Subordinated Medium Term Notes was calculated using valuation techniques based on the Bank’s internal model which is discounted cash flow valuation model. Lampiran – 5/139 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  830. 828 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Perseroan. Nilai wajar yang dihitung oleh Perseroan mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar. The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Company’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Company may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instrument. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgment involved in calculating the fair values. 41. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 41. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Perseroan memiliki komitmen dan kontinjensi sebagai berikut: As of 31 December 2018 and 2017, the Company had commitments and contingencies as follows: 2018 2017 KOMITMEN COMMITMENTS Liabilitas Komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed - Pihak ketiga - Pihak berelasi Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan - Pihak ketiga Jumlah Liabilitas Komitmen Committed Liabilities Unused credit facility - committed - Third parties - Related parties (1.596.172) (1.350.323) (2.946.495) (596.036) (596.036) (1.756.932) (2.326.054) Outstanding irrevocable letters of credit - Third parties (4.703.427) (2.922.090) Total Committed Liabilities KONTINJENSI CONTINGENCIES Tagihan Kontinjensi Garansi yang diterima - Pihak berelasi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah 869.213 631.205 Contingent Receivables Guarantees received - Related parties Interest receivable on non-performing loans Jumlah Tagihan Kontinjensi 869.213 1.146.205 Total Contingent Receivables - 515.000 Liabilitas Kontinjensi Garansi yang diterbitkan Bank garansi - Pihak ketiga - Pihak berelasi Lainnya - Pihak ketiga (3.868.142) (14.715) (3.374.880) (9.508) (457.082) (123.858) Jumlah Liabilitas Kontinjensi (4.339.939) (3.508.246) Total Contingent Liabilities Jumlah Liabilitas Kontinjensi – bersih (3.470.726) (2.362.041) Total Contingent Liabilities - net Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) kepada nasabah dan bank lain yang belum digunakan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp33.512.520 dan Rp36.974.539. The unused loan facilities (uncommitted) granted to customers and other banks as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp33,512,520 and Rp36,974,539. respectively. Lampiran – 5/140 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Contingent Liabilities Guarantees issued Bank guarantees - Third parties - Related parties Others - Third parties
  831. 829 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 41. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 41. COMMITMENTS (continued) AND CONTINGENCIES Komitmen dan kontinjensi dari dan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. Commitments and contingencies from and to related parties are disclosed in Note 42. Komitmen sewa operasi yang dibatalkan adalah sebagai berikut: The non-cancellable operating lease commitments were as folows: tidak dapat 2018 Pihak ketiga Sampai dengan 1 tahun >1 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun Pihak berelasi Sampai dengan 1 tahun >1 - 5 tahun Jumlah 2017 28.530 16.580 8.281 53.391 28.535 22.286 11.594 62.415 39.787 119.360 159.147 37.539 150.155 187.694 212.538 250.109 42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI Giro pada bank-bank lain Standard Chartered Bank (London, Singapura, New York, Frankfurt. Hong Kong, Jakarta) DBS Bank Ltd. Singapura 7 Aset keuangan untuk diperdagangkan PT Toyota Astra Motor Standard Chartered Bank (Singapura, Jakarta) DBS Bank Ltd. Singapura 9 Tagihan akseptasi PT Pakoakuina 11 Kredit yang diberikan Karyawan kunci PT Prasetia Dwidharma PT Tunas Mobilindo Parama PT Andalan Chrisdeco PT Verdanco Engineering PT Mercindo Autorama PT Tri Raja Sarana PT Prakarsa Mitra Andalan PT Dwidharma Media PT Pro Pacific PT Rahardja Ekalancar PT Astra International Tbk PT Astra Mitra Ventura PT Adedanmas PT Astra Kencana Graha 12 1) Related parties Up to 1 year >1 - 5 years Total 42. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Catatan/ Notes Third parties Up to 1 year >1 - 5 years More than 5 years The details of significant balances with related parties as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: 2018 Jumlah/ %1) Amount 2017 Jumlah/ %1) Amount Current accounts with other banks Standard Chartered Bank (London. Singapore, New York, Frankfurt. Hong Kong, Jakarta) DBS Bank Ltd., Singapore 509.859 33.211 0,33 0,02 392.415 34.294 0,26 0,02 663 0,00 109 0,00 8 - 0,00 - 7 48 0,00 0,00 Financial assets held for trading PT Toyota Astra Motor Standard Chartered Bak, (Singapore, Jakarta) DBS Bank Ltd., Singapore 23.084 0,02 60.174 0,04 Acceptance receivables PT Pakoakuina 125.506 65.902 39.101 18.362 15.379 13.237 10.049 5.229 2.899 1.364 112 90 - 0,08 0,04 0,03 0,01 0,01 0,01 0,01 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 - 133.824 65.771 12.066 25.245 7.935 16.166 5.209 6.031 2.894 1.932 134 404 17.475 16.685 6.017 0,09 0,04 0,01 0,02 0,01 0,01 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,01 0,01 0,00 Loans Key Management personnel PT Prasetia Dwidharma PT Tunas Mobilindo Parama PT Andalan Chrisdeco PT Verdanco Engineering PT Mercindo Autorama PT Tri Raja Sarana PT Prakarsa Mitra Andalan PT Dwidharma Media PT Pro Pacific PT Rahardja Ekalancar PT Astra International Tbk PT Astra Mitra Ventura PT Adedanmas PT Astra Kencana Graha Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas konsolidasian untuk setiap aset dan liabilitas. dan persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Percentage to total consolidated assets and liabilities for each 1) respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. Lampiran – 5/141 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  832. 830 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 42. TRANSACTIONS (continued) Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: (lanjutan) Catatan/ Notes Efek-efek untuk tujuan investasi PT Bank DBS Indonesia 13 Aset yang dimiliki untuk dijual PT Astra Sedaya Finance 14 WITH RELATED PARTIES The details of significant balances with related parties as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: (continued) 2018 Jumlah/ %1) Amount 2017 Jumlah/ %1) Amount - - 18.887 0,01 Investment securities PT Bank DBS Indonesia - - 2.478.262 1,67 Asset held for sale PT Astra Sedaya Finance Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka 19 20 21 3.780.835 608.134 7.026.154 2,90 0,47 5,39 6.553.603 429.648 5.890.842 5,17 0,34 4,65 Simpanan dari bank-bank lain 22 35.809 0,03 145.270 0,11 Deposits from other banks Liablilitas keuangan untuk diperdagangkan 9 563 0,00 610 0,00 Financial liabilities held for trading Utang akseptasi 11 Standard Chartered Bank (London, Cina, Uni Emirat Arab, Jakarta, Amerika Serikat) PT Bank Danamon Indonesia Tbk Liabilitas imbalan pasca-kerja 25 Beban masih harus dibayar PT Astra Graphia Tbk PT Sigap Prima Astrea PT Serasi Autoraya Utang subordinasi Standard Chartered Bank – London Dana Pensiun Astra PT Astra International Tbk PT Asuransi Adira Dinamika PT Asuransi Astra Buana DBS Bank Ltd – Singapore Gunawan Geniushardja Irawan Santoso Lain-lain 27 Garansi yang diterima Standard Chartered Bank – London 41 Garansi yang diterbitkan PT Andalan Chrisdeco Standard Chartered Bank – Jakarta PT Asuransi Astra Buana PT Serasi Autoraya 41 Komitmen sewa operasi 41 17.740 - 0,01 - 54.048 2.353 0,04 0,00 Acceptance payables Standard Chartered Bank (London, China, United Arab Emirates, Jakarta, United States of America) PT Bank Danamon Indonesia Tbk 84.693 0,06 81.524 0,06 Obligation for post-employment benefits 3.797 1.265 168 0,00 0,00 0,00 1.013 2.676 15.113 0,00 0,00 0,01 Accruals PT Astra Graphia Tbk PT Sigap Prima Astrea PT Serasi Autoraya 808.030 142.852 105.064 9.026 4.013 - 0,62 0,11 0,08 0,01 0,00 - 863.823 162.736 104.997 14.020 4.009 30.057 1.999 1.000 2.602 0,68 0,13 0,08 0,01 0,00 0,02 0,00 0,00 0,00 Subordinated debts Standard Chartered Bank – London Dana Pensiun Astra PT Astra International Tbk PT Asuransi Adira Dinamika PT Asuransi Astra Buana DBS Bank Ltd – Singapore Gunawan Geniushardja Irawan Santoso Others - - 515.000 100,00 Guarantees received Standard Chartered Bank – London 2.500 6.434 5.781 - 0,06 0,15 0,13 - 2.500 6.508 500 0,07 0,19 0,01 Guarantees issued PT Andalan Chrisdeco Standard Chartered Bank – Jakarta PT Asuransi Astra Buana PT Serasi Autoraya 159.147 74,88 187.694 78,25 Operating lease commitments 1) Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas konsolidasian untuk setiap aset dan liabilitas, dan persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Percentage to total consolidated assets and liabilities for each 1) respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. Lampiran – 5/142 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  833. 831 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Catatan/ Notes 31 42. TRANSACTIONS (continued) 2018 Jumlah/ %1) Amount WITH 2017 Jumlah/ %1) Amount RELATED PARTIES 59,733 2.700 0,54 0,02 26.434 1.853 0,24 0,02 Interest and sharia income Loans Placements with other banks 157.399 10.677 310.960 37 100.191 2,77 0,19 5,47 0,00 1,76 129.205 11.471 382.101 587 107.386 2,16 0,19 6,40 0,01 1,80 Interest and sharia expense Demand deposits Savings Time deposits Call money Subordinated debts Beban bunga dan syariah Giro Tabungan Deposito berjangka Call money Utang subordinasi 32 Pendapatan provisi dan komisi 33 8.609 0,69 3.601 0,28 Fee and commission income Bagian atas laba bersih entitas asosiasi 14 87.333 10,54 239.019 11,26 Share of net profit from associate Beban umum dan administrasi Outsourcing Beban sewa: - Gedung - Kendaraan - Peralatan kantor Lainnya-asuransi 36 25.491 1,46 29.156 1,62 55.790 68.353 10.693 96.622 3,20 3,92 0,61 5,54 40.359 76.737 10.147 13.910 2.24 4,26 0,56 0,77 1) Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban konsolidasian yang bersangkutan General and administrative expenses Outsourcing Rent expenses: - Building - Vehicles - Office equipments Others-insurance Percentage of the respective total consolidated income/expenses accounts 1) Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat perbedaan syarat usaha yang signifikan dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan konsolidasian. The related party transactions primarily related to the lending and borrowing of funds in the normal course of their business. There is no significant difference of terms of business compared with third party transactions unless otherwise stated in the consolidated financial statements. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, cadangan kerugian penurunan nilai kolektif yang dibukukan atas saldo kredit yang diberikan kepada personil manajemen kunci masing-masing sebesar Rp482 dan Rp524. As of 31 December 2018 and 2017, collective allowance for impairment losses related to loans extended to key management personnel amounted to Rp482 and Rp524, respectively. Kompensasi yang dibebankan bagi personil manajemen kunci untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 terdiri dari: The compensation of key management personnel for the years ended 31 December 2018 and 2017 consists of: 2018 2017 Dewan Komisaris Imbalan kerja jangka pendek 13.117 11.840 Board of Commissioners Short-term employee benefits Direksi Imbalan kerja jangka pendek 70.683 58.494 Board of Directors Short-term employee benefits 155.288 85.394 10.446 334.928 160.928 75.256 6.928 313.446 Karyawan kunci Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka panjang Imbalan pasca-kerja Key management Short-term employee benefits Long-term employment benefits Post-employment benefits Lampiran – 5/143 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  834. 832 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Pihak berelasi/ Related party No. 42. TRANSACTIONS (continued) RELATED PARTIES The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: Sifat relasi/ Nature of relationship 1. Standard Chartered Bank Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence 2. PT Astra International Tbk Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence 3. PT Adedanmas 4. PT Tunas Mobilindo Parama 5. PT Mercindo Autorama 6. PT Sigap Prima Astrea 7. PT Astra Graphia Tbk 8. PT Serasi Autoraya 9. Dana Pensiun Astra 10. PT Asuransi Adira Dinamika 11. PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence 12. PT Astra Sedaya Finance 13. PT Prasetia Dwidharma 14. PT Andalan Chrisdeco Jenis transaksi/ Type of transactions Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi,bank garansi dan garansi diterima/Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transactions, subordinated debts, bank guarantees and guarantees received Utang subordinasi, pemberian pinjaman dan pembelian penyertaan pada entitas asosiasi/Subordinated debts, loans and acquisition of shares in an associate Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar dan bank garansi/Accruals and bank guarantees Utang subordinasi/Subordinated Debts Bank garansi, dan utang subordinasi/ Bank guarantee and subordinated debts Asuransi untuk aset tetap dan utang subordinasi dan bank garansi/Insurance for fixed assets and subordinated debts and bank guarantee Entitas asosiasi dan dimiliki anggota grup dari Pemberian pinjaman, penempatan giro dan pemegang saham dengan pengaruh signifikan/ penyertaan saham/Loans, placement in Associated entity and owned by group member of current accounts and investment in shares the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Pemberian pinjaman/Loans Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan Pemberian pinjaman, bank garansi /Loans, pengaruh signifikan/Group member of the bank guarantees shareholders with significant influence Lampiran – 5/144 - Schedule PT Bank Permata Tbk WITH Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  835. 833 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: (lanjutan) No. Pihak berelasi/ Related party 15. PT Verdanco Engineering 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 42. TRANSACTIONS (continued) PT Bank DBS Indonesia *) 30. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci/Commissioners, Directors and key management personnel RELATED PARTIES The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2018 and 2017 were as follows: (continued) Sifat relasi/ Nature of relationship Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers PT Astra Aviva Life Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Toyota Astra Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Dwidharma Media Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers PT Jakarta Land Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Rahardja Ekalancar Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Pro Pacific Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers PT Tri Raja Sarana Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers PT Prakarsa Mitra Andalan Dimiliki oleh pejabat eksekutif Astra/Owned by member of one of Astra’s executive officers PT Astra Mitra Ventura Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Astra Kencana Graha Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Pakoakuina Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence PT Bank Danamon Indonesia Tbk *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence DBS Bank Ltd *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence 29. WITH Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Pengawas, pengurus dan karyawan kunci/Oversight team, management and key management personnel Jenis transaksi/ Type of transactions Pemberian pinjaman/Loans Bancassurance Transaksi derivatif/Derivative transactions Pemberian pinjaman/Loans Komitmen sewa operasi dan beban sewa/Operating lease commitments and rent expenses Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Pemberian pinjaman/Loans Transaksi akseptasi /Acceptance transactions Transaksi akseptasi/Acceptance transactions Penempatan giro, transaksi derivatif, utang subordinasi/Placement in current accounts, derivative transactions, subordinated debts. Efek-efek untuk tujuan investasi/Investment securities Pemberian pinjaman, simpanan dari nasabah, dan remunerasi/Loans, deposits from customer, and remuneration *) sesuai dengan peraturan Bank Indonesia/in accordance with Bank Indonesia regulation Lampiran – 5/145 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  836. 834 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 43. ASSETS AND CURRENCIES 43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent Aset Kas Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro Yen Jepang Lain-lain (ekuivalen USD) Giro pada Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat 4.106.948 3.570.905 947.175 403.700 26.166.000 77.688 128.506.994 Giro pada bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Singapura Dolar Amerika Serikat Euro Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Dolar Australia Dolar Kanada Dolar New Zealand Franc Swiss Dolar Hong Kong Krona Denmark Krona Swedia Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan Nilai Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dipindahkan 1.847.931 9.450.468 3.688.397 1.083.470 1.062.085 39.566.000 280.408 123.006.994 128.219 37.454 11.478 17.244 4.768 3.806 1.668.897 Current accounts with Bank Indonesia United States Dollar Current accounts with other banks - Related parties Singapore Dollar United States Dollar Euro British Poundsterling Hong Kong Dollar 7.681.673 15.921.347 4.909.724 2.678.809 2.241.858 78.004 216.013 79.715 49.091 3.892 26.565.727 372.818.443 3.960.553 4.354.162 1.663.569 663.191 498.711 2.686.373 245.506 71.309 574.050 382.015 48.698 41.803 44.249 17.568 6.406 7.279 4.933 541 114 8.254 20.167.482 1.945.101.681 3.697.923 4.246.660 562.659 2.414.992 616.524 1.602.808 126.241 172.462 492.272 273.622 234.424 37.551 44.990 6.089 23.306 8.570 2.783 275 285 6.679 (66) (7) (52) (3.506) (406) (3.106) (48) (7) (41) - Third parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Australian Dollar Canadian Dollar New Zealand Dollar Swiss Franc Hong Kong Dollar Danish Krone Swedish Krona Others (USD equivalent) - Allowance for impairment losses United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Placements with Bank Indonesia and other banks - Third parties United States Dollar 529.000.000 7.607.020 81.000.000 1.098.968 736.766 10.594 43.831 594 - Accrued interest receivables United States Dollar (114.220) (1.642) - - - Allowance for impairment losses United States Dollar 246 251 4 4 4.044 - 55 - 13.186.038 68.501 56.807 62.456 189.616 1.126 577 897 23.619.879 204.676 105.409 204.857 320.463 3.323 1.117 2.779 10.878.496 Lampiran – 5/146 - Schedule PT Bank Permata Tbk FOREIGN Assets Cash United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Japanese Yen Others (USD equivalent) 117.385 249.069 79.881 92.929 3.824 - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) 59.058 37.691 9.626 6.637 3.418 1.116 (4.618) (405) (3.579) IN 2017 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent 11.121.383 17.320.345 4.858.770 5.074.895 2.083.525 - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat Aset keuangan untuk Diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Euro LIABILITIES Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4.364.358 Financial assets held for trading - Related parties United States Dollar Euro - Third parties United States Dollar Euro Australian Dollar Others (USD equivalent) Carried forward
  837. 835 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 43. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent Pindahan 10.878.496 4.364.358 Brought forward Acceptance receivables - Related parties United States Dollar 1.608.910 23.136 4.435.543 60.180 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Yen Jepang Franc Swiss Yuan Cina 128.927.901 1.728.000 86.113.789 348.460 5.191.209 1.853.983 28.409 11.248 5.086 10.850 218.455.606 1.925.311 40.211.637 348.460 - 2.963.896 31.260 4.846 4.844 - Kredit yang diberikan - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang Efek-efek untuk tujuan investasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Aset lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah Aset (336.813) (281) (5.297) (4.842) (5) (77) (4.283.384) (865) (915) 17.686.042 508.196 24.269 1.225.848.403 31.413.451 - 16.631.698 318.990 - 2.916.165 59.968 591.766 41.934 633 77 2.891.180 71.723 - 39.226 728 - 34.751.169 (26.038) 43.041.709 1.129.285 (375.303) (14.948) (4.817.967) (5.557) (70) 499.722 (374) 618.940 16.239 (5.397) (214) (304.370.886) (270.936) - 30.131.612 (9.723) 69.210.710 197.162 (592.568) (487) 27.372.757 - Third parties United States Dollar Euro Japanese Yen Swiss Franc Chinese Yuan - Allowance for impairment losses United States Dollar Euro Others (USD equivalent) (58.116) (14) (12) 1.229.905.584 48.147.800 185.795.060 (335.046.435) (526.445) (536.416) FOREIGN 2017 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent Tagihan akseptasi - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) IN Loans - Third parties United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen - Accrued interest receivables United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen (4.129.552) (2.751) - 408.811 (132) 939.016 2.675 (8.040) (7) 21.571.904 - Allowance for impairment losses United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Investment securities - Third parties United States Dollar - Allowance for impairment losses United States Dollar Other assets - Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) - Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) Total Assets Lampiran – 5/147 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  838. 836 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 43. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign currency (full Rupiah amount) equivalent IN FOREIGN 2017 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign currency (full Rupiah amount) equivalent Liabilitas Liabilities Simpanan dari nasabah Giro - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Lain-lain (ekuivalen USD) 9.944.175 52.637.710 7.993 1.471 142.997 6.876 84 21 101.723.505 967.697.764 8.104 1.679 1.380.134 116.627 82 23 Deposits from customers Demand deposits - Related parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Others (USD equivalent) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Yen Jepang Dolar Australia Franc Swiss Poundsterling Inggris Lain-lain (ekuivalen USD) 605.861.966 9.906.056 3.394.322 84.208.102 806.750 385.967 107.409 5.551 8.712.295 104.558 55.805 10.999 8.198 5.633 1.967 80 459.786.420 17.243.464 2.584.477 128.892.288 507.136 317.488 48.007 99.313 6.238.152 175.100 41.962 15.534 5.373 4.413 880 1.347 - Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Japanese Yen Australian Dollar Swiss Franc British Poundsterling Others (USD equivalent) 4.433 - 64 - 1.134 104 15 1 - Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Tabungan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Dolar Singapura Lain-lain (ekuivalen USD) 1.706.445 271.529 64.130 264.306 24.540 2.759 677 3.800 1.392.007 19.806 80.357 119.958 18.886 210 816 1.626 Savings - Related parties United States Dollar Australian Dollar Singapore Dollar Others (USD equivalent) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro Yen Jepang Poundsterling Inggris Franc Swiss Dolar New Zealand Lain-lain (ekuivalen USD) 165.550.249 33.484.443 35.546.033 16.173.490 449.964.684 4.857.546 894.828 673.842 2.243.167 2.380.613 353.425 361.231 265.903 58.774 88.949 13.060 6.509 32.256 184.495.280 30.677.640 22.878.965 12.408.841 826.599.328 2.468.633 1.026.358 2.082.269 1.251.357 2.503.140 311.518 242.384 201.473 99.622 45.239 14.268 20.095 16.978 - Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Japanese Yen British Poundsterling Swiss Franc New Zealand Dollar Others (USD equivalent) 3.266 273 122 47 3 1 3.322 87 146 45 2 2 - Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Deposito berjangka - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia 154.842.043 75.000 10.000 2.226.629 792 101 122.912.119 - 1.667.610 - Time deposits - Related parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Yen Jepang Euro 400.613.975 35.706.307 2.720.653 1.233.650 4.084 5.760.829 376.877 27.648 161 67 253.805.457 37.369.204 3.201.357 1.233.650 4.084 3.443.505 379.468 33.916 149 66 - Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Japanese Yen Euro 769.197 11.144 1.540 11.061 118 16 362.297 14.455 1.571 4.915 147 17 - Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Dipindahkan 21.046.423 Lampiran – 5/148 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 16.985.740 Carried forward
  839. 837 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 43. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent Pindahan Simpanan dari bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat IN FOREIGN 2017 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent 21.046.423 16.985.740 Brought forward 263.626 3.791 263.033 3.569 Deposits from other banks - Related parties United Stated Dollar 2.012.853 28.945 2.976.832 40.388 - Third parties United Stated Dollar Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) 39.123 - 563 - 32.440 1.406 510 432 440 23 5 6 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) 6.829 197.273 99 2.836 248.472 207.319 3.371 2.812 Financial liabilities held for trading - Related parties United States Dollar Euro Australian Dollar Others (USD equivalent) - Third parties United States Dollar - Others (USD equivalent) Utang akseptasi - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat 844.789 12.148 3.983.675 54.049 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Yen Jepang Franc Swiss Yuan Cina 129.930.176 1.728.000 86.227.872 348.460 5.200.560 1.868.397 28.409 11.263 5.086 10.869 219.260.704 1.925.616 40.291.776 348.460 - 2.974.820 31.265 4.856 4.844 - Pinjaman diterima - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat - - 66.293 899 Borrowings - Third parties United States Dollar 2.453 - Accruals - Third parties Japanese Yen United States Dollar Euro 160.666 2.335 2.123 6.321 4.727 Other liabilities - Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Others (USD equivalent) 23.165.916 20.285.712 Total Liabilities 4.206.841 1.286.192 Total Assets - net Beban masih harus dibayar - Pihak ketiga Yen Jepang Dolar Amerika Serikat Euro Liabilitas lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah Liabilitas Jumlah Aset - bersih 303.845 - 9.473.903 305.032 120.532 123.054 302.058 40 - 136.235 3.220 1.225 2.023 4.344 180.787 1 11.841.969 229.952 200.348 389.303 348.405 Acceptance payables - Related parties United States Dollar - Third parties United States Dollar Euro Japanese Yen Swiss Franc Chinese Yuan Lampiran – 5/149 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  840. 838 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 44. SEGMENT REPORTING 44. PELAPORAN SEGMEN Perseroan mengungkapkan pelaporan informasi keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai berikut: The Company disclosed its financial information based on the operating segments as follows: 1. 1. Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income 2018 Perbankan konsumer/ Retail banking Keterangan Pendapatan bunga dan syariah – bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih Pendapatan antar segmen bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan Laba sebelum pajak Perbankan wholesale/ Wholesale banking Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) Description Interest and sharia income - net Non - interest and sharia income - net 2.340.127 3.577.989 (517.931) 5.400.185 1.212.151 504.431 244.714 1.961.296 1.106.236 4.658.514 (3.346.265) (2.018.588) 2.063.832 (1.060.501) 912.352 639.135 (59.067) 7.361.481 (4.465.833) 1.312.249 1.003.331 580.068 2.895.648 (830.759) 481.490 (845.516) 157.815 (146) 579.922 (1.676.421) 1.219.227 Inter segment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets Income before tax 2017 Perbankan konsumer/ Retail banking Keterangan Pendapatan bunga dan syariah – bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih Pendapatan antar segmen bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan Laba sebelum pajak 2. Perbankan wholesale/ Wholesale banking 1.849.012 Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) 3.988.959 (613.745) 5.224.226 Description Interest and sharia income - net Non - interest and sharia income - net 1.479.594 1.832.455 43.910 3.355.959 1.263.241 4.591.847 (3.328.256) (2.232.728) 3.588.686 (1.118.782) 969.487 399.652 (54.917) 8.580.185 (4.501.955) 1.263.591 2.469.904 344.735 4.078.230 (882.515) 381.076 (2.244.649) 225.255 66 344.801 (3.127.098) 951.132 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 2. Consolidated Position Inter segment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets Income before tax Statements of Financial 2018 Perbankan konsumer/ Retail banking Keterangan Jumlah aset Jumlah liabilitas Perbankan wholesale/ Wholesale banking 63.213.053 91.031.412 Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) 79.690.479 33.264.008 9.989.334 6.145.510 152.892.866 130.440.930 Description Total assets Total liabilities 2017 Perbankan konsumer/ Retail banking Keterangan Jumlah aset Jumlah liabilitas Perbankan wholesale/ Wholesale banking 60.282.229 85.800.197 78.223.396 33.007.178 9.822.745 8.010.253 1) Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan, utang subordinasi dan obligasi yang diterbitkan. Lampiran – 5/150 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) 148.328.370 126.817.628 Description Total assets Total liabilities Other segment is used for activities that cannot be defined 1) under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in Head Office which includes among others loan to employees, fixed assets, intangible assets, deferred tax assets, subordinated debts and bonds issued.
  841. 839 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. JAMINAN TERHADAP PEMBAYARAN BANK UMUM NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KEWAJIBAN 45. GUARANTEES ON DOMESTIC BANKS THE OBLIGATIONS OF Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku. Undang-Undang tersebut telah diubah dengan Peraturan Pemerintah sebagai Pengganti Undang-Undang No. 3 tahun 2008, yang mana telah ditetapkan menjadi undang-undang sejak tanggal 13 Januari 2009 berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 tahun 2009. Based on Law No. 24 dated 22 September 2004, effective 22 September 2005, Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes. The law was changed with the Government Regulation as the Replacement of Law No. 3 Year 2008, which was stipulated as a law since 13 January 2009 based on the Republic of Indonesia Law No. 7 Year 2009 Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per nasabah per bank. Based on Government of Republic of Indonesia Regulation No. 66/2008 dated 13 October 2008 regarding the deposit amount guaranteed by LPS, as of 31 December 2018 and 2017, the deposit amount guaranteed by LPS for every customer in a bank was a maximum of Rp2,000. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank was the participant of this guarantee scheme. 46. HAL-HAL LAIN a. 46. OTHER MATTERS Kegiatan Jasa Kustodian a. Bank memberikan jasa kustodian berdasarkan surat izin operasi No. KEP-99/PM/1991 tanggal 22 Oktober 1991 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Transaksi & Lembaga Efek atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2631/PM/2002 tanggal 17 Desember 2002 terkait dengan perubahan nama PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. Jasa kustodian yang diberikan Bank mencakup jasajasa:      Pengelolaan dan penyelesaian transaksi jual-beli efek dengan dan tanpa warkat Penyimpanan dan administrasi efek-efek Pengurusan hak-hak klien atas kepemilikan efek-efek Perwakilan pada rapat umum pemegang saham Lain-lain Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank memiliki nilai portofolio dalam administrasi kustodian masing-masing sebesar Rp52.170.831 dan Rp33.394.476. Custodial Activities The Bank provides custodial services under license No. KEP-99/PM/1991 dated 22 October 1991 which was reaffirmed by the Letter from Head of Transaction & Security Agency Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 dated 17 December 2002 regarding the change of name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. The custodian services provided by the Bank are as follows:   Managing and settlement of securities transactions, with and without certificate Safekeeping and administering securities Managing client’s rights on the ownership of securities Acting as proxies in sharehoders’ meetings  Others   As of 31 December 2018 and 2017, the value of portofolio under the administration of Bank’s custody amounted to Rp52,170,831 and Rp33,394,476, respectively. Lampiran – 5/151 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  842. 840 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 46. HAL-HAL LAIN (lanjutan) b. 46. OTHER MATTERS (continued) Kegiatan Wali Amanat b. Bank memberikan jasa wali amanat berdasarkan surat izin operasi No.02/STTDWA/PM/1996 tanggal 28 Maret 1996 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Pengelolaan Investasi dan Riset atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2418/PM/2002 tanggal 11 November 2002 terkait dengan merger PT Bank Bali Tbk. Jasa wali amanat yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa:      The Bank provides trusteeship activity based on license No.02/STTD-WA/PM/1996 dated 28 March 1996 which was reaffirmed by the Letter from Head of Investment Management and Research Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No.S-2418/PM/2002 dated 11 November 2002 regarding the merger of PT Bank Bali Tbk. Trusteeship activities provided by the Bank are as follows: Pengelolaan dan penyelesaian transaksi jual-beli efek dengan dan tanpa warkat Penyimpanan dan administrasi efek-efek Pengurusan hak-hak klien atas kepemilikan efek-efek Perwakilan pada rapat umum pemegang saham Lain-lain  c.  Others As of 31 December 2018 and 2017, the number of customers and the value of bonds issued were as follows: 2018 2017 32 Rp39.059.000 35 Rp39.663.000 Rasio Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Bank c. Rasio pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank (persentase cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia) pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing adalah sebesar 234,85% dan 220,36%. d.  Managing and settlement of securities transactions, with and without certificate Safekeeping and administering securities Managing client’s rights on the ownership of securities Acting as proxies in sharehoders’ meetings   Jumlah nasabah yang dimiliki Bank dan nilai obligasi yang diterbitkan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Jumlah nasabah Nilai obligasi - Rupiah Trusteeship Activity Kualitas Aset Produktif Laporan Tahunan 2018 Annual Report Allowance for Quality of Productive Assets The table below presents the Bank’s productive assets based on the grading of financial assets according to Bank Indonesia’s prevailing regulations, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. Lampiran – 5/152 - Schedule PT Bank Permata Tbk of The Bank’s ratio of allowance for impairment losses on financial assets (percentage of allowance for impairment losses on financial assets recorded by the Bank to the minimum allowance for impairment losses on financial assets as required by Bank Indonesia) as of 31 December 2018 and 2017 were 234.85% and 220.36% respectively. d. Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. The Bank’s Ratio Impairment Losses Total customers Value of bonds - Rupiah
  843. 841 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 46. HAL-HAL LAIN (lanjutan) d. 46. OTHER MATTERS (continued) Kualitas Aset Produktif (lanjutan) Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Penyertaan saham Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Quality of Productive Assets (continued) 2018 Dalam perhatian khusus/ Special mention 1.473.130 Diragukan/ Doubtful Kurang lancar/ Substandard - - Macet/ Loss - Jumlah/ Total - 1.473.130 11.855.847 - - - - 11.855.847 1.744.498 - - - - 1.744.498 2.752.307 91.824.557 9.000 10.604.865 1.256.166 727.467 2.682.978 2.761.307 107.096.033 14.990.845 2.091.619 45.887 - - - 8.858.405 116.109 - - - Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali d. 1.177.065 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans 14.990.845 Investment securities 2.137.506 Other assets Commitments and 8.974.514 contingencies 2017 Dalam perhatian khusus/ Special mention Diragukan/ Doubtful Kurang lancar/ Substandard - - Macet/ Loss Jumlah/ Total - - 1.177.065 6.298.118 - - - - 6.298.118 1.104.840 - - - - 1.104.840 - - - 976.045 976.045 - 3.598.141 81.802.990 148.228 12.304.985 851.714 506.416 3.148.917 3.746.369 98.615.022 22.822.539 2.478.262 1.581.984 8.430 - - - 22.822.539 2.478.262 1.590.414 6.252.949 103.502 - - - 6.356.451 47. PERJANJIAN SIGNIFIKAN Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Investment in shares Other assets Commitments and contingencies 47. SIGNIFICANT AGREEMENTS a. Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (BCA). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk dan Bank akan diadakan sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak, serta transaksi-transaksi kerjasama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada umumnya. a. On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and the Bank signed Business Cooperation Agreement (BCA). The Agreement mainly stated that there will be business synergy between PT Astra International Tbk and the Bank which will mutually be beneficial to both parties, and the transactions will be conducted at arm’s length basis. b. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank dan Bank menandatangani Perjanjian Dukungan Manajemen (Management Support Agreement/MSA) yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya mengatur bahwa Bank memiliki hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan, dan keahlian di setiap area dimana dukungan tersebut diperlukan dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional Bank. b. On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and the Bank entered into a Management Support Agreement (MSA), which was amended and restated with the agreement signed on 10 September 2013. The MSA mainly stated that the Bank has the rights to request a transfer of best practices, knowledge and expertise in any areas where support is required in order to improve, develop and expand banking business and operations. Lampiran – 5/153 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  844. 842 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 48. MASALAH HUKUM a. b. 48. LEGAL MATTERS Pada tanggal 19 April 2018, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST terhadap Bank dan tergugat-tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. a. On 19 April 2018, PT Pelita Cengkareng Paper filed civil suit No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST against the Bank and other defendants to the Central Jakarta District Court. Pada tanggal 16 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper mencabut gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST. On 16 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper revoked civil claim No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST. Pada tanggal 18 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper kembali mengajukan gugatan perdata No. 580/Pdt.G/2018/ PN.JKT.PST terhadap Bank sebagai Tergugat VI dan tergugat-tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terkait penjualan dan pengalihan hak tagih milik Bank sebagai kreditur asal kepada pihak ketiga sebagai kreditur baru. On 18 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper re-filed civil suit No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST against the Bank as Defendant VI and other defendants to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of receivables of the Bank as the original creditor to a third party as the new creditor. Nilai gugatan yang diajukan oleh PT Pelita Cengkareng Paper adalah sebesar Rp1,5 triliun terdiri dari (i) kerugian materiil sebesar Rp0,5 triliun dan (ii) kerugian immateriil sebesar Rp1,0 triliun. The value of the claim filed by PT Pelita Cengkareng Paper amounted to Rp1.5 trillion consisting of (i) Rp0.5 trillion in material losses and (ii) Rp1.0 trillion in immaterial losses. Sidang pertama akan dilaksanakan pada tanggal 20 Februari 2019 di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. The initial hearing shall be held on 20 February 2019 at the Central Jakarta District Court. Pada tanggal 13 Juli 2018 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim mengajukan gugatan perdata terhadap Bank sebagai Tergugat II dan tergugattergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dengan nomor perkara perdata No. 374/Pdt.G/2018/ PN.JKT.PST terkait penjualan dan pengalihan hak tagih milik Bank sebagai kreditur asal kepada pihak ketiga sebagai kreditur baru. b. On 13 Juli 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya and Irma Halim filed civil suit No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST against the Bank as Defendant II and other defendants to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of receivables of the Bank as the original creditor to a third party as the new creditor. Nilai gugatan yang diajukan oleh Para Penggugat sebesar Rp1,5 triliun terdiri dari (i) kerugian materiil sebesar Rp0,5 triliun dan (ii) kerugian immateriil sebesar Rp1,0 triliun. The value of the claim filed by the Plaintiffs amounted to Rp1.5 trillion consisting of Rp0.5 trillion in material losses and Rp1.0 trillion in immaterial losses. Sidang pertama telah dilaksanakan pada tanggal 5 Desember 2018 di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, perkara ini masih dalam proses pemeriksaan di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. The initial hearing has held on 5 December 2018 at the Central Jakarta District Court. Up to 31 December 2018, this case was still in the process of being reviewed by the Central Jakarta District Court. Risiko yang dihadapi Bank pada kasus di atas adalah membayar ganti rugi sebesar nilai gugatan bersama-sama dengan tergugat lainnya. Manajemen berkeyakinan kasus penggugat tidak berdasar. The risk confronted by the Bank on the cases above is to compensate the claim value jointly with the other defendants. Management believes the plaintiff's case is without merit. Lampiran – 5/154 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  845. 843 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 48. MASALAH HUKUM (lanjutan) 48. LEGAL MATTERS (continued) Perseroan memiliki beberapa masalah hukum lain yang masih dalam proses di pengadilan-pengadilan terkait. Manajemen Perseroan berpendapat bahwa penyelesaian akhir dari seluruh masalah hukum tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Perseroan. The Company has several other legal issues which are currently in process at the relevant courts. The Company's Management believes that the final settlement of all legal issues will not have a significant adverse impact on the Company's results of operations and financial position. 49. SHARIA BUSINESS UNIT 49. UNIT USAHA SYARIAH Informasi keuangan unit usaha syariah Bank pada tanggal dan tahun berakhir 31 Desember 2018 dan dan 2017 adalah sebagai berikut: Financial information of the Bank’s sharia business unit as of and for the years ended 31 December 2018 and 2017 were as follows: 2018 Posisi keuangan: Jumlah aset Jumlah liabilitas Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain: Jumlah hasil Jumlah beban Laba bersih Penghasilan komprehensif lain Laba komprehensif 2017 22.105.016 21.756.182 1.649.370 (1.280.166) 369.204 (20.370) 348.834 Financial position: Total assets Total liabilities 21.094.239 20.741.692 1.698.665 (1.368.464) 330.201 22.346 Statements of profit or loss and other comprehensive income: Total income Total expenses Net profit Other comprehensive income 352.547 Comprehensive income Rasio pembiayaan bermasalah secara bruto terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan oleh unit usaha syariah masing-masing sebesar 0,90% dan 1,27%, pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Secara neto, rasio pembiayaan bermasalah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masingmasing adalah sebesar 0,58% dan 0,95%. The ratio of gross non-performing financing to total financing by sharia business unit was 0.90% and 1.27% as of 31 December 2018 and 2017, respectively. Ratio of non-performing financing on a net basis as of 31 December 2018 and 2017 was 0.58% and 0.95% respectively. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) yang berlaku tentang Kewajiban Penyertaan Modal Minimum Bank Umum berdasarkan Prinsip Syariah, unit usaha syariah wajib menyediakan modal minimum sebesar 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko dari kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. Dalam hal modal minimum unit usaha syariah kurang dari 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko, maka kantor pusat bank umum konvensional dari unit usaha syariah wajib menambah kekurangan modal minimum sehingga mencapai 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko. Risiko yang dimaksud adalah risiko penyaluran dana dan risiko pasar. Based on the prevailing Bank Indonesia Regulation regarding Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks based on Sharia Principles, sharia business unit is required to set aside the minimum capital of 8% from the Risk Weighted Assets of business based on sharia principles. If the minimum capital of a sharia business unit is less than 8% of the Risk Weighted Assets, the head office of the conventional commercial bank hosting the sharia business unit shall make up the shortfall in minimum capital to reach 8% of the Risk Weighted Assets. Risks as referred to in the regulation are credit risk and market risk. Sehubungan dengan telah diterbitkannya Peraturan OJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang KPMM Bank Umum Syariah, terhitung sejak tanggal 1 Januari 2015 permodalan dan ATMR Unit Usaha Syariah dilaporkan dan diperlakukan sebagai bagian dari Bank Umum Konvensional (BUK) induknya dan mengikuti ketentuan KPMM BUK. With the issuance of OJK Regulation No. 21/POJK.03/2014 dated 18 November 2014 regarding CAR of Sharia Bank, effective starting 1 January 2015 capital and RWA of sharia business unit are reported and treated as part of Conventional Bank (BUK) of its parent and follows CAR regulation of BUK. Lampiran – 5/155 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  846. 844 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 50. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF 50. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) di Indonesia, yang relevan bagi Perseroan tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang terakhir pada tanggal 31 Desember 2018: The following summarises the Statements of Financial Accounting Standards (SFAS) that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (DSAK) which are relevant to the Company, but not yet effective for the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2018: Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019: Effective on or after 1 January 2019: a. ISAK 33: “Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka”. ISAK 33 didasarkan pada IFRIC 22 “Transaksi Mata Uang Asing dan Imbalan di Muka”. ISAK ini menjelaskan penggunaan tanggal transaksi dalam menentukan kurs yang digunakan dalam pengakuan awal suatu asset, beban, atau pendapatan ketika entitas menerima atau membayar imbalan dimuka dalam mata uang asing. a. ISFAS 33: “Foreign Currency Transactions and Advance Consideration”. ISFAS 33 is an adoption of IFRIC 22 “Foreign Currency Transactions and Advance Consideration”. It clarifies the use of the date of the transaction in determining the exchange rate to be used for initial recognition of asset, expense or income when the entity receives or pays advance consideration in foreign currency. b. ISAK 34 "Ketidakpastian atas Pajak Penghasilan". ISAK 34 adalah adopsi IFRIC 23 "Ketidakpastian atas Perlakuan Pajak Penghasilan". ISAK 34 adalah interpretasi dari PSAK 46 yang menjelaskan penerapan PSAK 46 di mana terdapat ketidakpastian atas pajak penghasilan. b. ISFAS 34 "Uncertainty over Income Tax". ISFAS 34 is an adoption of IFRIC 23 "Uncertainity over Income Tax Treatments". ISFAS 34 is an interpretation of SFAS 46 that clarifies the application of PSAK 46 where uncertainty over income taxes exist. c. Amandemen PSAK 24: “Imbalan Kerja tentang Amendemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program”. Amandemen ini mengharuskan entitas untuk menggunakan asumsi yang dipebarui untuk menentukan biaya jasa kini dan bunga bersih untuk pengingat periode setelah amandemen, kurtailmen, atau penyelesaian. Ini juga mensyaratkan entitas untuk mengakui laba atau rugi sebagai bagian dari biaya jasa lalu, atau keuntungan atau kerugian pada penyelesaian, setiap pengurangan surplus, bahkan jika surplus itu sebelumnya tidak diakui karena dampak dari asset ceiling. c. Amendments to PSAK 24: “Employee Benefits of Plan amendment, Curtailment or Settlement”. This amendments requires entity to use updated assumptions to determine current service cost and net interest for the reminder of the period after a plan amendment, curtailment, or settlement. It also requires entity to recognise profit or loss as part of past service cost, or a gain or loss on a settlement, any reduction in a surplus, even if that surplus was not previously recognised because of the impact of the asset ceiling. Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020: Effective on or after 1 January 2020: a. PSAK 71 “Instrumen Keuangan”. PSAK 71 membahas klasifikasi, pengukuran dan penghentian pengakuan dari asset dan liabilitas keuangan, memperkenalkan aturan baru untuk akuntansi lindung nilai dan model penurunan nilai baru untuk aset keuangan. a. SFAS 71 “Financial instrument”. SFAS 71 addresses the classification, measurement and derecognition of financial assets and financial liabilities, introduces new rules for hedge accounting and a new impairment model for financial assets. b. PSAK 72 “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan”. Sebuah standar untuk pengakuan penghasilan telah diterbitkan. Standar ini akan menggantikan PSAK 23 yang mengatur kontrak untuk barang dan jasa dan PSAK 34 yang mengatur kontrak konstruksi. Standar baru ini didasarkan oleh prinsip bahwa penghasilan diakui ketika kontrol atas barang atau jasa dialihkan ke pelanggan. b. SFAS 72 “Revenue from Contract with Customer”. A new standard for the recognition of revenue has been issued. This will replace SFAS 23 which covers contracts for goods and services and SFAS 34 which covers construction contracts. The new standard is based on the principle that revenue is recognised when control of a good or service transfers to a customer. Lampiran – 5/156 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  847. 845 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 50. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan) 50. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS (continued) Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020: (lanjutan) Effective on or after 1 January 2020: (continued) c. PSAK 73 “Sewa” disahkan di September 2017. Hal ini akan berdampak pada hampir seluruh sewa yang diakui di laporan posisi keuangan, karena perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan dihapuskan. Dalam standar yang baru, sebuah aset (hak guna atas barang yang disewakan) dan liabilitas keuangan untuk membayar sewa diakui. Pengecualian hanya terdapat pada sewa jangka pendek dan yang bernilai rendah. c. SFAS 73 “Leases” was issued in September 2017. It will result in almost all leases being recognised on the statement of financial position, as the distinction between operating and finance leases is removed. Under the new standard, an asset (the right to use the leased item) and a financial liability to pay rentals are recognised. The only exceptions are short-term and low-value leases. d. Amendemen PSAK 15 “Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” tentang Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama. Amendemen atas PSAK 15 ini menjelaskan entitas memperhitungkan kepentingan jangka panjang pada perusahaan asosiasi atau ventura bersama, dimana akuntansi ekuitas tidak digunakan, menggunakan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”. d. Amendments to SFAS 15 “Investments in Associates and Joint Ventures” regarding Longterm Interests in Associates and Joint Ventures. The amendment to SFAS 15 clarifies that companies account for long-term interests in an associate or joint venture, to which the equity method is not applied, using SFAS 71 “Financial Instruments”. e. Amandemen terhadap PSAK 71 "Instrumen Keuangan: Fitur pembayaran di muka dengan kompensasi negatif". Amandemen ini memungkinkan perusahaan untuk mengukur aset keuangan pra-pembayaran tertentu dengan apa yang disebut pembayaran kompensasi negatif pada biaya yang diamortisasi atau pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lainnya jika kondisi yang ditentukan terjadi, bukan nilai wajar melalui laba atau rugi. e. Amendment to SFAS 71 "Financial Instruments: Prepayment features with negative compensation". The amendment allows companies to measure particular pre-payable financial assets with socalled negative compensation payment at amortised cost or at fair value through other comprehensive income if a specified condition is met, instead of fair value through profit or loss. Perseroan sedang mengevaluasi dan belum menentukan dampak dari standar akuntansi tersebut terhadap laporan keuangan konsolidasian. The Company are presently evaluating and have not yet determined the effect of these accounting standards on the consolidated financial statements. Lampiran – 5/157 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  848. 846 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan keuangan Entitas Induk berikut ini, dimana tidak termasuk saldo dari Entitas Anak, telah disajikan sesuai dengan kebijakan akuntansi yang konsisten dengan yang digunakan pada laporan keuangan konsolidasian Bank, kecuali investasi pada Entitas Anak yang disajikan sebesar harga perolehan. Informasi mengenai Entitas Anak diungkapkan pada Catatan 1d atas laporan keuangan konsolidasian Bank. The following Parent Company financial statements, which exclude the balances of the Bank’s Subsidiary, have been prepared using the accounting policies that are consistent with those applied to the Bank’s consolidated financial statements, except for investments in Subsidiary, which have been presented at cost. Information pertaining to Subsidiary is disclosed in Note 1d to the Bank’s consolidated financial statements. 2018 2017 ASET ASSETS KAS 1.940.485 CASH 8.541.582 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 750.208 426.709 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp 519 at 31 December 2018 and Rp147 at 31 December 2017 Third parties Related parties 11.850.858 6.294.096 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp 4,989 at 31 December 2017 and Rp4,022 at 31 December 2017 Third parties 1.743.827 671 1.104.676 164 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties - 976.045 SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties 3.569.686 60.174 ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp 7,916 at 31 December 2018 and Rp116,509 at 31 December 2017 Third parties Related parties 89.321.438 317.788 LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp 8,195,159 at 31 December 2018 and Rp8,591,859 at 31 December 2017 Third parties Related parties 14.989.712 - 22.802.021 18.887 INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses of Rp 1,133 at 31 December 2018 and Rp1,631 at 31 December 2017 Third parties Related parties - 2.478.262 ASSET HELD FOR SALE Related party 173.196 173.005 INVESTMENT IN SHARES - net of allowance for impairment losses of Rp 281 at 31 December 2018 and Rp472 at 31 December 2017 142.971.707 138.775.226 Carried forward 2.185.074 GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 519 pada 31 Desember 2018 dan Rp147 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 4.989 pada 31 Desember 2018 dan Rp4.022 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 8.901.492 929.542 543.070 EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 7.916 pada 31 Desember 2018 dan Rp116.509 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak Berelasi KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 8.195.159pada 31 Desember 2018 dan Rp8.591.859 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 1.133 pada 31 Desember 2018 dan Rp1.631 pada 31 Desember 2017 Pihak ketiga Pihak berelasi 2.730.307 23.084 98.603.644 297.230 ASET YANG DIMILIKI UNTUK DIJUAL Pihak berelasi PENYERTAAN SAHAM - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 281 pada 31 Desember 2018 dan Rp472 pada 31 Desember 2017 Dipindahkan Lampiran -6/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  849. 847 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Pindahan ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp 701.973 pada 31 Desember 2018 dan Rp812.294 pada 31 Desember 2017 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp 266.418 pada 31 Desember 2018 dan Rp295.148 pada 31 Desember 2017 PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 142.971.707 138.775.226 Brought forward 2.456.758 FIXED ASSETS - net of accumulated depreciation of Rp 701,973 at 31 December 2018 and Rp812,294 at 31 December 2017 2.548.943 384.354 371.337 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated amortisation of Rp 266,418 at 31 December 2018 and Rp295,148 at 31 December 2017 ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih 2.178.921 2.452.689 DEFERRED TAX ASSETS - net ASET LAIN-LAIN - bersih 4.548.737 3.936.121 OTHER ASSETS - net 152.632.662 147.992.131 TOTAL ASSETS JUMLAH ASET LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITAS SEGERA LIABILITIES 383.715 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND 24.299.085 3.783.872 23.481.197 6.555.885 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi 28.201.113 672.090 27.393.067 434.216 Savings Third parties Related parties Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi 54.219.868 7.026.154 47.539.650 5.890.842 Time deposits Third parties Related parties 2.424.862 35.809 2.552.273 145.270 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties 114.142 563 11.338 610 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties 2.747.942 17.740 3.695.672 56.401 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties - 899 BORROWINGS Third parties 1.117.894 1.177.882 ACCRUALS 615.813 716.793 OTHER LIABILITIES LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 15.414 133.624 OBLIGATION FOR POST- EMPLOYMENT BENEFITS PROVISI 59.465 67.564 PROVISIONS 3.715.302 1.068.985 5.346.400 1.185.243 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 130.472.303 126.768.541 TOTAL LIABILITIES SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR LIABILITAS LAIN-LAIN UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi JUMLAH LIABILITAS 336.190 Lampiran -6/2 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  850. 848 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Modal saham - nilai nominal per saham Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B EQUITY Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital - par value per share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Modal dasar - 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2018 dan 2017 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858.971 saham kelas B pada 31 Desember 2018 dan 2017 Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek - efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Authorised capital 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares on 31 December 2018 and 2017 Issued and fully paid-up 26,880,234 class A shares and 28,015,858,971 class B shares on 31 December 2018 and 2017 3.837.985 3.837.985 16.994.324 16.994.324 Additional paid-in capital - net 67.999 Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits (87.215) Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - Cadangan dividen pemegang saham - 128 Appropriation for unclaimed dividend by shareholders 1.853.060 1.693.735 Fixed assets revaluation reserve yang belum Cadangan revaluasi aset tetap Saldo laba (defisit) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS diambil 363.624 (801.419) (8.625) 363.624 (1.725.580) Retained earnings (deficit) Appropriated Unappropriated 22.160.359 21.223.590 TOTAL EQUITY 152.632.662 147.992.131 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Lampiran -6/3 - Schedule PT Bank Permata Tbk Share of other comprehensive income of associate Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  851. 849 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga Pendapatan syariah Beban bunga Beban syariah OPERATING INCOME AND EXPENSES 9.363.438 1.661.113 (5.023.899) (653.877) 9.684.325 1.471.605 (5.425.064) (549.515) Pendapatan bunga dan syariah - bersih 5.346.775 5.181.351 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Pendapatan operasional lainnya 1.129.850 286.182 17.566 87.333 439.036 1.959.967 1.232.419 258.235 39.379 239.019 1.583.057 3.352.109 Net fees and commission income Net trading income Gain on sale of investment securities Share of net profit of associate Other operating income Jumlah pendapatan operasional 7.306.742 8.533.460 Total operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.674.593) (3.133.997) Beban operasional lainnya Umum dan administrasi (1.721.930 ) (1.784.253) (2.353.388 ) (342.550 ) (2.319.794) (357.862) Other operating expenses General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others Jumlah beban operasional lainnya (4.417.868 ) (4.461.909) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (6.092.461) (7.595.906) Total operating expenses Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan LABA BERSIH 1.214.281 Impairment losses on financial assets 937.554 (316.660 ) (316.660 ) (199.342) (199.342) 897.621 738.212 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Aset keuangan tersedia untuk dijual, investasi pada Sukuk dan SPNS serta penempatan pada Negotiable Certificate Deposits yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Interest income Sharia income Interest expense Sharia expense INCOME BEFORE TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred NET INCOME OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: (189.386 ) 161.597 (17.566) (39.379) 21.780 (15.374) (9.712) 51.738 (143.146 ) (30.554) 76.290 Items that would be reclassified to profit or loss Available-for-sale financial assets, investment in Sukuk and SPNS and placement in Negotiable Certificate Deposits measured at fair value through other comprehensive income: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Share of other comprehensive income of associate, net of tax Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Income tax related to items that would be reclassified to profit or loss Lampiran -6/4 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  852. 850 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: (lanjutan) Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN JUMLAH LABA (RUGI) KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: (continued) 441 1.465 (3.884 ) - Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Remeasurements of defined benefit liabilities Gain on fixed assets revaluation Income tax related to items that would never be reclassified to profit or loss 35.386 159.325 (133.405) - (8.846 ) 182.422 33.352 (98.588) 39.276 (22.298) 936.897 715.914 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME (LOSS) 29 BASIC AND DILUTED EARNINGS (LOSS) PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (whole Rupiah) LABA (RUGI) BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (Rupiah penuh) 32 Lampiran -6/5 - Schedule PT Bank Permata Tbk Items that would never be reclassified to profit or loss Share of other comprehensive income of associate, net of tax Laporan Tahunan 2018 Annual Report OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX
  853. Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - - Keuntungan revaluasi asset tetap Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan Pemulihan cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham 1 ) 16.994.324 - - - - - - - Termasuk dalam Saldo Laba (Defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti – bersih 3.837.985 - Pengukuran kembali atas liabilitas Imbalan pasti – bersih Saldo, 31 Desember 2018 - - Perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih 16.994.324 - Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net 3.837.985 Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar - bersih: Saldo, 1 Januari 2018 Penghasilan komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital (87.215) - - - - - (13.174) (142.040) - 67.999 Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 2018 - (128) - - - - - - - 128 Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham/ Appropriation for unclaimed dividend by shareholders Lampiran - 6/6 - Schedule - - (13.596) 22.221 - - - - - (8.625) Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi/ Share of other comprehensive income of associate PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) - - - 1.853.060 - - - 159.325 - 1.693.735 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 1) 801.419 - - - - 26.540 - - 897.621 (1.725.580) 22.160.359 (128) (13.596) 22.221 159.325 26.540 (13.174) (142.040) 897.621 21.223.590 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2018 Reversal of appropriation for unclaimed dividend by shareholders Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal Share of other comprehensive income of associate Gains on fixed assets revaluation Remeasuremets of defined benefit liabilities – net Net fair value changes of investment securities transferred to profit or loss on disposal Net changes in fair value – investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Other comprehensive income, net of income tax: Fair value reserve –net: Net income Balance, 1 January 2018 Included in Retained Earnings (Deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities – net 363.624 - - - - - - - - 363.624 Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Belum dicadangkan/ Dicadangkan/ Unappropriated1) Appropriated PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language. 851 PT Bank Permata Tbk
  854. PT Bank Permata Tbk - - - Setoran modal dibayar dimuka Penghasilan komprehensif tahun berjalan : Laba bersih Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 1) 16.994.324 - - - - - - - - - - (1.500.000) - 1.500.000 Modal dibayar dimuka/ Advanced capital Termasuk dalam Saldo Laba (Defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti – bersih 3.837.985 - Perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Saldo, 31 Desember 2017 - Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits - 2.282.599 Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar - bersih: 14.711.725 712.851 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net 3.125.134 Saldo, 1 Januari 2017 Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas VIII Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital (8.625) (13.909) - - - - - - 5.284 2017 Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi/ Share of other comprehensive income of associate 128 - - - - - - - 128 Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham/ Appropriation for unclaimed dividend by shareholders Lampiran - 6/7 - Schedule 67.999 - - (29.534) 121.198 - - - (23.665) Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1.693.735 - - - - - - - 1.693.735 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 1) (1.725.580) - (100.053) - - 738.212 - - (2.363.739) 21.223.590 (13.909) (100.053) (29.534) 121.198 738.212 (1.500.000) 2.995.450 19.012.226 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2017 Share of other comprehensive income of associate Remeasuremets of defined benefit liabilities - net Net fair value changes of investment securities transferred to profit or loss on disposal Net changes in fair value - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Other comprehensive income, net of income tax: Fair value reserve -net: Comprehensive income for the year: Net income Advanced capital payment Balance, 1 January 2017 Net proceeds from Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Included in Retained Earnings (Deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities – net 363.624 - - - - - - - 363.624 Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Belum Dicadangkan/ dicadangkan/ Appropriated Unappropriated1) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language. 852
  855. 853 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pasca-kerja selama tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih Penurunan/(kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi - bersih Aset lain-lain 2017 10.796.503 1.264.442 9.142.520 1.282.499 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest and sharia income received Fees and commission income received 29.322 (5.116.946) 147.966 (5.366.992) Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 256.756 602.272 (125.758) (1.470.688) (2.312.560) 329.586 1.677.708 (51.082) (1.482.106) (2.203.849) (30.304) (66.522) (120.021) (40.000) Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post-employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net (188.330) 3.584.688 (173.577) 3.196.151 (1.755.825) (280.041) (1.740.628) 851.272 976.045 (13.173.883) (568.038) 3.780.743 2.135 (1.723) (179.347) Decrease/(increase) in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables - net Other assets (Penurunan)/kenaikan liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain (47.524) (223.810) (1.953.449) 1.078.381 7.789.251 (236.879) (28.887) (104.994) (1.301.297) (1.613.938) (16.037.662) 35.914 (98.327) (29.374) (Decrease)/increase in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi (4.721.155) (13.359.891) Net cash used in operating activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Penerimaan kas dari hasil penjualan penyertaan pada entitas asosiasi Dividen kas yang diterima Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi 2.802.427 - 235.709 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Cash received from sale of investment in associate Cash dividend received 11.091.473 4.932.341 Net cash provided by investing activities 29.246.929 (21.916.971) 35.687.091 (31.271.700) 1.147.480 1.424 7.800 557.997 462 4.000 (113.842) (127.645) (83.774) (153.573) Lampiran -6/8 - Schedule Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  856. 854 The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language . INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk PARENT COMPANY STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2018 2017 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Hasil emisi dari penawaran umum terbatas Pelunasan utang obligasi dan utang subordinasi Pembayaran bunga utang subordinasi Beban emisi penawaran umum terbatas - Kenaikan penempatan oleh bank-bank lain Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas pendanaan KENAIKAN/(PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan Investasi - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan 1.499.677 (1.750.000) (567.450) - (663.700) (4.227) (899) 899 Increase in placement from other banks (2.318.349) 832.649 Net cash (used in)/provided by financing activities NET INCREASE/(DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 4.051.969 (7.594.901) 16.597.184 24.155.902 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR 247.091 36.183 EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS 20.896.244 16.597.184 CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR 2.185.074 8.901.492 1.473.131 1.940.485 8.541.582 1.177.068 8.336.547 4.541.669 - 396.380 20.896.244 16.597.184 Lampiran -6/9 - Schedule PT Bank Permata Tbk Proceeds from limited public offering Payment of bonds and subordinated debt issuance Payment of interest on subordinated debt Issuance costs of limited public offering Laporan Tahunan 2018 Annual Report Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition Investment - mature within 3 months from the date of acquisition
  857. Data Keuangan Induk Perusahaan Financial Data of Parent Companies
  861. 859 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2017*) 2018 ASET Aset lancar Kas dan setara kas Investasi lain-lain Piutang usaha, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 813 (2017: 873): - Pihak berelasi - Pihak ketiga Piutang pembiayaan, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 1.693 (2017: 1.486) Piutang lain-lain, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 54 (2017: 23): - Pihak berelasi - Pihak ketiga Persediaan Pajak dibayar dimuka Aset lain-lain ASSETS Current assets Cash and cash equivalents Other investments Trade receivables, net of provision for doubtful receivables of 813 (2017: 873): - Related parties - Third parties Financing receivables, net of provision for doubtful receivables of 1,693 (2017: 1,486) Other receivables, net of provision for doubtful receivables of 54 (2017: 23): - Related parties - Third parties Inventories Prepaid taxes Other assets 4 5 25,193 591 31,574 305 6,33g 6 7 1,565 29,655 33,842 1,566 23,785 31,882 8,33i 8 9 10a 536 4,386 26,505 8,576 2,760 388 3,851 19,504 5,720 2,953 133,609 121,528 6 7 6 32,065 69 31,370 8,33i 8 9 11 12 5 10d 13 14 1,260 2,930 4,117 28,194 12,164 10,772 4,209 8,504 7,049 915 872 3,144 27,929 11,331 8,613 4,200 8,381 6,747 15 57,733 48,402 16 15,889 5,877 17 7,383 7,081 4,411 9,186 5,230 1,956 2,569 4,846 Jumlah aset tidak lancar 211,102 174,302 Total non-current assets JUMLAH ASET 344,711 295,830 TOTAL ASSETS Jumlah aset lancar Aset tidak lancar Piutang usaha - pihak ketiga Piutang pembiayaan, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 1.459 (2017: 1.354) Piutang lain-lain: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Persediaan Investasi pada ventura bersama Investasi pada entitas asosiasi Investasi lain-lain Aset pajak tangguhan Properti investasi Tanaman produktif, setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar 2.281 (2017: 2.027) Aset tetap, setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penurunan nilai sebesar 55.817 (2017: 47.650) Properti pertambangan, setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penurunan nilai sebesar 10.137 (2017: 9.784) Hak konsesi, setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar 437 (2017: 376) Goodwill Aset takberwujud lainnya Aset lain-lain Total current assets Non-current assets Trade receivables - third party Financing receivables, net of provision for doubtful receivables of 1,459 (2017: 1,354) Other receivables: - Related parties - Third parties Inventories Investments in joint ventures Investments in associates Other investments Deferred tax assets Investment properties Bearer plants, net of accumulated depreciation of 2,281 (2017: 2,027) Fixed assets, net of accumulated depreciation and impairment of 55,817 (2017: 47,650) Mining properties, net of accumulated depreciation and impairment of 10,137 (2017: 9,784) Concession rights, net of accumulated amortisation of 437 (2017: 376) Goodwill Other intangible assets Other assets *) Disajikan kembali, lihat Catatan 2a. *) Restated, refer to Note 2a. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 1 - Page Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  862. 860 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2017*) 2018 LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas jangka pendek Pinjaman jangka pendek Utang usaha: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Liabilitas lain-lain: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Utang pajak Akrual Provisi Liabilitas imbalan kerja Pendapatan ditangguhkan Bagian jangka pendek dari utang jangka panjang: - Pinjaman bank dan pinjaman lain-lain - Surat berharga yang diterbitkan - Utang sewa pembiayaan 19,588 16,321 19,33j 19 4,239 38,024 3,708 25,760 20,33k 20 10b 21 22 23 153 7,914 4,426 10,492 158 481 5,051 308 9,505 2,462 8,337 189 404 4,465 18b,18d 15,591 13,265 - Bank loans and other loans 18c,18d 18d 10,235 115 13,952 46 - Debt securities in issue - Obligations under finance leases 116,467 98,722 400 5,231 711 4,864 2,290 292 2,003 214 4,677 2,023 18b,18d 26,272 18,589 18c,18d 18d 13,777 336 12,791 14 53,881 40,603 170,348 139,325 Jumlah liabilitas jangka pendek Liabilitas jangka panjang Liabilitas lain-lain - pihak ketiga Liabilitas pajak tangguhan Provisi Liabilitas imbalan kerja Pendapatan ditangguhkan Utang jangka panjang, setelah dikurangi bagian jangka pendek: - Pinjaman bank dan pinjaman lain-lain - Surat berharga yang diterbitkan - Utang sewa pembiayaan 20 10d 22 23 Jumlah liabilitas jangka panjang Jumlah liabilitas EKUITAS Modal saham: - Modal dasar - 60.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp50 (dalam satuan Rupiah) per saham - Modal ditempatkan dan disetor penuh - 40.483.553.140 saham biasa Tambahan modal disetor Saldo laba: - Dicadangkan - Belum dicadangkan Komponen ekuitas lainnya Current liabilities Short-term borrowings Trade payables: - Related parties - Third parties Other liabilities: - Related parties - Third parties Taxes payable Accruals Provisions Employee benefit obligations Unearned income Current portion of long-term debt: 18a,18d Total current liabilities Non-current liabilities Other liabilities - third parties Deferred tax liabilities Provisions Employee benefit obligations Unearned income Long-term debt, net of current portion: - Bank loans and other loans - Debt securities in issue - Obligations under finance leases Total non-current liabilities Total liabilities EQUITY Share capital: - Authorised - 60,000,000,000 shares with par value of Rp50 (full Rupiah) per share - Issued and fully paid 40,483,553,140 ordinary shares Additional paid-in capital Retained earnings: - Appropriated - Unappropriated Other reserves 24 2,024 2,024 25 1,139 1,139 27 425 127,307 6,052 425 113,138 7,054 136,947 123,780 37,416 32,725 Jumlah ekuitas 174,363 156,505 Total equity JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 344,711 295,830 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Ekuitas yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali 28 Equity attributable to owners of the parent Non-controlling interests *) Disajikan kembali, lihat Catatan 2a. *) Restated, refer to Note 2a. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 2 - Page PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  863. 861 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2017*) 2018 Pendapatan bersih 29 239,205 206,057 Beban pokok pendapatan 30 (188,436) (163,689) 50,769 42,368 (10,090) (13,811) 1,859 (3,105) (87) 3,631 (1,207) 5,123 1,913 (10,222) (11,820) 1,982 (2,042) (9) 3,105 (919) 5,440 1,254 34,995 29,137 Profit before income tax (7,623) (6,016) Income tax expenses 27,372 23,121 Profit for the year Laba bruto Beban penjualan Beban umum dan administrasi Penghasilan bunga Biaya keuangan Kerugian selisih kurs, bersih Penghasilan lain-lain Beban lain-lain Bagian atas hasil bersih ventura bersama Bagian atas hasil bersih entitas asosiasi 30 30 31 11 12 Laba sebelum pajak penghasilan Beban pajak penghasilan 10c Laba tahun berjalan Net revenue Cost of revenue Gross profit Selling expenses General and administrative expenses Interest income Finance costs Foreign exchange losses, net Other income Other expenses Share of results of joint ventures Share of results of associates Penghasilan komprehensif lain: Other comprehensive income: Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will not be reclassified to profit or loss Revaluasi aset tetap 35 65 Revaluation of fixed assets Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pascakerja 22 202 (279) Remeasurements of postemployment benefit obligations Bagian penghasilan komprehensif lain dari ventura bersama 11 47 (157) Share of other comprehensive income of joint ventures Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 12 9 (15) Share of other comprehensive income of associates Pajak penghasilan terkait 10d (51) 67 Related income tax 242 (319) Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will be reclassified to profit or loss Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam valuta asing 686 66 Aset keuangan tersedia untuk dijual (285) 204 Available-for-sale financial assets Cash flow hedges Lindung nilai arus kas Exchange difference on translation of financial statements in foreign currencies 756 (186) Bagian penghasilan komprehensif lain dari ventura bersama 11 50 (11) Share of other comprehensive income of joint ventures Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 12 191 (320) Share of other comprehensive income of associates Pajak penghasilan terkait 10d (173) 37 Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak 1,225 (210) 1,467 (529) Related income tax Other comprehensive income for the year, net of tax *) Disajikan kembali, lihat Catatan 2a. *) Restated, refer to Note 2a. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 3 - Page Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  864. 862 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes Laba tahun berjalan (saldo dipindahkan dari halaman sebelumnya) 2018 27,372 2017*) 23,121 Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak (saldo dipindahkan dari halaman sebelumnya) 1,467 Jumlah penghasilan komprehensif tahun berjalan 28,839 22,592 21,673 5,699 18,847 4,274 27,372 23,121 Laba yang diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Penghasilan komprehensif yang diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Laba per saham - dasar dan dilusian (dalam satuan Rupiah) 34 (529) 22,612 6,227 18,490 4,102 28,839 22,592 535 466 Profit for the year (balance carried forward from previous page) Other comprehensive income for the year, net of tax (balance carried forward from previous page) Total comprehensive income for the year Profit attributable to: Owners of the parent Non-controlling interests Comprehensive income attributable to: Owners of the parent Non-controlling interests Earnings per share - basic and diluted (full Rupiah) *) Disajikan kembali, lihat Catatan 2a. *) Restated, refer to Note 2a. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 4 - Page PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  865. 863 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  866. 864 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah) Arus kas dari aktivitas operasi: Penerimaan dari pelanggan Pembayaran kepada pemasok, termasuk pembayaran bunga dari segmen jasa keuangan Pembayaran kepada karyawan Penerimaan dari aktivitas operasi lainnya Pembayaran untuk aktivitas operasi lainnya Kas yang dihasilkan dari operasi Penghasilan bunga yang diterima Pembayaran pajak Pengembalian pajak 2018 2017 266,919 (206,085) 233,597 (182,759) (19,313) 1,202 (9,604) 33,119 1,617 (8,010) 966 (17,015) 1,313 (8,160) 26,976 1,699 (6,369) 979 27,692 23,285 7,021 3,538 7,033 4,761 966 376 118 153 211 55 Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi Arus kas dari aktivitas investasi: Dividen kas yang diterima Penjualan dan repayment investasi lain-lain Penurunan kas yang dibatasi penggunaannya Penjualan aset tetap Penurunan piutang lain-lain kepada pihak-pihak berelasi Penjualan entitas anak, setelah dikurangi kas yang dikeluarkan Penjualan properti investasi Pembelian entitas anak, setelah dikurangi kas yang diperoleh Penambahan aset tetap Penambahan investasi lain-lain Penambahan investasi pada entitas asosiasi Penambahan aset takberwujud lainnya Penambahan tanaman produktif Penambahan piutang lain-lain kepada pihak-pihak berelasi Penambahan properti investasi Penambahan investasi pada ventura bersama Penambahan aset lain-lain Penjualan investasi pada ventura bersama Penambahan kas yang dibatasi penggunaannya 11 Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi (1) 2 (17,343) 564 (1,096) (13,378) (6,235) (2,056) (1,123) (638) (481) (9,799) (6,148) (3,449) (207) (624) (555) (391) (60) (58) - (2,168) (1,371) (95) 474 (2,679) (29,731) (14,941) Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Net cash flows provided from operating activities Cash flows from investing activities: Cash dividends received Sale and repayment of other investments Reductions of restricted cash Sale of fixed assets Reductions of other receivables from related parties Sale of subsidiaries, net of cash disposed Sale of investment properties Purchase of subsidiaries, net of cash acquired Additions of fixed assets Additions of other investments Additions of investment in associates Additions of other intangible assets Additions of bearer plants Additions of other receivables from related parties Additions of investment properties Additions of investment in joint ventures Additions of other assets Sale of investment in joint ventures Additions of restricted cash Net cash flows used in investing activities The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 6 - Page PT Bank Permata Tbk Cash flows from operating activities: Receipts from customers Payments to suppliers, including payment of interest from financial services segment Payments to employees Receipts from other operating activities Payments for other operating activities Cash generated from operations Interest income received Payments of tax Tax refund
  867. 865 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017 (Expressed in billions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah) 2018 2017 147,927 35,862 949 162,776 38,763 919 (144,920) (29,969) (7,687) (165,334) (32,645) (6,798) (2,802) (48) (2,510) (1,789) (1,723) - (2,017) (11) Finance costs paid Other transactions with non-controlling interests Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan (4,873) (6,184) Net cash flows used in financing activities (Penurunan)/kenaikan bersih kas, setara kas dan cerukan (6,912) 2,160 Kas, setara kas dan cerukan pada awal tahun 31,574 29,356 279 58 24,941 31,574 Arus kas dari aktivitas pendanaan: Penerimaan pinjaman jangka pendek Penerimaan utang jangka panjang Penerbitan saham kepada kepentingan nonpengendali Pembayaran kembali pinjaman jangka pendek Pembayaran kembali utang jangka panjang Dividen kas yang dibayarkan kepada pemegang saham Perseroan Akuisisi kepentingan nonpengendali pada entitas anak Dividen kas yang dibayarkan kepada kepentingan nonpengendali Pembayaran biaya keuangan Transaksi lainnya dengan kepentingan nonpengendali Dampak perubahan selisih kurs terhadap kas, setara kas dan cerukan Kas, setara kas dan cerukan pada akhir tahun Kas, setara kas dan cerukan terdiri dari: Repayments of short-term borrowings Repayments of long-term debt Cash dividends paid to the Company’s shareholders Acquisition of non-controlling interests in subsidiaries Cash dividends paid to non-controlling interests (Decrease)/increase in cash, cash equivalents and bank overdrafts Cash, cash equivalents and bank overdrafts at beginning of year Effect of exchange rate differences on cash, cash equivalents and bank overdrafts Cash, cash equivalents and bank overdrafts at end of year The cash, cash equivalents and bank overdrafts comprise of the following: 2018 Kas dan setara kas Cerukan Cash flows from financing activities: Proceeds from short-term borrowings Proceeds from long-term debt Issuance of shares to non-controlling interests 2017 25,193 (252) 31,574 - 24,941 31,574 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. Cash and cash equivalents Bank overdrafts The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 7 - Page Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  868. 866 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  869. 867 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  870. 868 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  871. 869 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  872. 870 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  874. 2018 Laporan Tahunan Annual Report Fostering Innovation , Delivering Excellence PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl. Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 Tel. : [021] 523 7788 Fax : [021] 523 7244 www.permatabank.com