IslamicMarkets uses cookies.
About our cookie policy.
  of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2018

IM Insights
By IM Insights
2 months ago
Permata Bank: Annual Report 2018

Amanah, Fatwa, Halal, Hibah, Islam, Mal, Murabahah, Salah, Shariah, Sukuk, Ulema, Wakalah, Zakat, Ta’widh, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Create FREE account or Login to add your comment
0 Comments


Transcription

  1. Pencapaian 2018 2018 Achievement PermataBank terus berupaya meningkatkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan hasilnya tercermin dalam beberapa pencapaian yang positif menutup tahun 2018 . PermataBank continued to improve sustainable business growth and our efforts were reflected in key positive achievements at the close of 2018. Rp901,25 miliar billion Laba Bersih Setelah Pajak | Net Profit After Tax Rp107,41 triliun trillion Penyaluran Kredit | Loans Rp5,40 triliun trillion Pendapatan Bunga Bersih | Net Interest Income – NII 1,7% NPL Neto | NPL Net 90,1% Loan to Deposit Ratio (LDR)
  2. 1 Fostering Innovation , Delivering Excellence Di PermataBank, kami terus mendorong budaya berpikir inovatif untuk menyempurnakan proses kerja agar menjadi lebih mudah, lebih cepat, serta lebih baik. Dengan inovasi berkelanjutan, PermataBank berupaya menghadirkan produk dan layanan prima bagi nasabah serta mencapai kinerja keuangan dan non-keuangan yang optimal. Di tahun 2018, dalam upaya menghadirkan customer experience yang terkini, PermataBank telah meluncurkan PermataMobile X, platform digital banking mutakhir, serta melakukan berbagai investasi digital sejalan dengan aspirasi kami menjadi bank yang simple, fast dan reliable bagi nasabah. At PermataBank, we continue to encourage a culture of innovative thinking in order to enhance work processes to become easier, faster and better. With continuous innovation, PermataBank strives to create excellent products and services for the benefit of customers, as well as to achieve optimum financial and non-financial performances. In 2018, we stepped up our efforts to provide a more current customer experience through our new breakthrough digital banking platform, PermataMobile X, making various digital investments in line with our aspirations to be a simple, fast and reliable bank for our customers. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  3. 2 Daftar Isi Contents Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile #01 IFC 1 6 8 #03 Pencapaian 2018 | 2018 Achievement Tema | Theme Kinerja Utama 2018 2018 Key Performance Inovasi Teknologi dalam Digital Banking Technology Innovation in Digital Banking 64 Informasi Umum Perusahaan 66 Riwayat Singkat Perusahaan 68 70 72 Kegiatan Usaha | Business Activities The Company’s General Information Brief History of the Company Jejak Langkah | Milestones Produk dan Layanan Products and Services 10 Ikhtisar Keuangan 74 Struktur Organisasi 12 Ikhtisar Saham Shares Overview 76 Visi dan Misi 14 Aksi Korporasi 77 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) 15 Ikhtisar Obligasi 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan 18 Penghargaan & Sertifikasi 80 Profil Dewan Komisaris 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen 90 Profil Direksi 98 Profil Dewan Pengawas Syariah Financial Highlights Corporate Action Bonds Overview Awards & Certifications Laporan Manajemen Management Report Organizational Structure Vision and Mission Core Values (I-PRICE) Commitment to Stakeholders Board of Commissioners’ Profile Independent Statement of Independent Commissioner Board of Directors’ Profile Shariah Supervisory Board Profile 100 Profil Anggota Komite 106 110 Pejabat Eksekutif | Executive Officer 113 Pengembangan Kompetensi Karyawan 114 Informasi Pemegang Saham 116 Informasi Pemegang Saham Utama 22 Laporan Dewan Komisaris 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya 34 119 128 130 Kantor Cabang | Branch Offices 131 Kronologis Pencatatan Saham 133 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 134 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal #02 Board of Commissioners’ Report 54 58 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Committee Member Profile Jumlah Karyawan Number of Employees Employee Competence Development Shareholders Information Main Shareholders Information Subsidiaries and Others Investment in Shares Wilayah Operasional | Operations Area Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure Shares Listing Chronology Other Securities Listing Chronology Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 135 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website
  4. 3 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis #04 138 Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview 139 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Investasi Barang Modal pada Tahun 2018 277 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Performance Overview per Business Segment 140 278 Consumer Banking | Consumer Banking 160 E-Channels | E-Channels 164 SME Banking | SME Banking 280 Proyeksi 2019 | Projections 2019 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional 281 Tinjauan dan Prospek Usaha 283 Aspek Pemasaran 290 Kebijakan Dividen dan Pembagiannya 291 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Jaringan Distribusi | Distribution Network Wholesale Banking | Wholesale Banking 188 Corporate Banking | Corporate Banking 190 Commercial Banking | Commercial Banking 192 Cash Management & Value Chain 194 Trade & Securities and Agency Services 196 Global Markets | Global Markets Cash Management & Value Chain Comparison between Targets and Realization 2018 Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit 210 Aktivitas Pemasaran | Marketing Activity 291 236 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Economic and Banking Industry Suku Bunga Dasar Kredit 264 Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Prime Lending Rates Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios 270 Transaksi Spot dan Derivatif 272 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan 293 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Significant Agreements Information Regarding Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/ Related Parties 295 Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition, and Restructuring 296 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 296 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2018 Spot and Derivative Transactions Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Perjanjian Signifikan Overview of the Company’s Financial Performance 262 Dividend Policy and Its Distribution 292 Financial Performance Overview Perekonomian dan Industri Perbankan Marketing Aspect Realization of Use of Public Offering Funds Tinjauan Kinerja Keuangan 229 Business Reviews and Prospects Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) Trade & Securities and Agency Services 200 276 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2018 148 178 184 Investment of Capital Goods in 2018 Material Information and Facts That Happen After the Accountant’s Report Date Retail Banking | Retail Banking Service Quality and Operational Excellence 228 277 297 Ketaatan sebagai Wajib Pajak 298 Informasi Kelangsungan Usaha Tax Compliance Business Continuity Information Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  5. 4 Daftar Isi Contents Manajemen Risiko Risk Management #05 303 Fokus Manajemen Risiko 2018 306 Sistem Manajemen Risiko 308 Upaya untuk Mengelola Risiko 311 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Risk Management Focus 2018 Risk Management System #07 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Efforts to Manage Risk Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 437 Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan 438 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 438 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 439 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan 439 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal 440 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance 446 Rapat Umum Pemegang Saham 482 Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Principles of Corporate Governance Implementation Purpose of Implementation of Corporate Governance Improving the Implementation of Corporate Governance Structure and Relationship of Corporate Governance Evaluation of GCG by External Party Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance General Meeting of Shareholders Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners #06 483 Dewan Komisaris 490 Persyaratan Komisaris Independen 492 502 Direksi | Board of Directors Board of Commissioners Independent Commissioners Requirements Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Komposisi Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 504 408 Sumber Daya Manusia 422 Teknologi Informasi dan Operasional Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors Meeting Implementation Human Resources Information Technology and Operations PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 512 514 523 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship 529 Komite Pemantau Risiko 534 Komite Tata Kelola Terintegrasi 534 Komite-Komite di Bawah Direksi 548 Tata Kelola Remunerasi 558 Sekretaris Perusahaan 564 Fungsi Kepatuhan | Compliance Function Komite Audit | Audit Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Risk Monitoring Committee (RMOC) Integrated Governance Committee Committees of the Board of Directors Remuneration Governance Corporate Secretary
  6. 5 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility #08 652 572 Fraud Risk Management (FRM) 577 578 Internal Fraud | Internal Fraud 578 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 579 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik 579 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank 591 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi 591 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Fraud Risk Management (FRM) Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interests Transactions Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 Fund Provision for Social and Political Activities Transparency on Bank’s Financial and Non-Financial Condition Buyback of Share or Subordinated Bonds Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 653 Landasan Pelaksanaan 653 Anggaran dan Lingkup Kegiatan 654 Struktur Pengelola Basis for Implementation Budget and Scope of Activities Management Structure 654 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan 658 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in Environmental Sector Social Responsibility in Employment, Occupational Health and Safety 663 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Sosial Kemasyarakatan 669 Tanggung Jawab Sosial terhadap Konsumen Social Responsibility in the Social Community Sector Social Responsibility to Consumers Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 591 Audit Eksternal 592 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 599 Sistem Pengendalian Internal 604 607 610 611 Hukum | Legal 615 619 620 Kode Etik | Code of Conduct External Audit Internal Audit Internal Control System Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanctions Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Budaya Perusahaan | Corporate Culture Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Program 620 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka 624 Rencana Strategis 2019 625 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa 627 627 629 629 Manajemen Risiko | Risk Management 630 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2018 Corporate Governance Guidelines for Public Companies Strategic Plans 2019 Laporan Keuangan 2018 2018 Financial Statements #09 672 Laporan Keuangan 2018 2018 Financial Statements Goods and Services Procurement Governance Pelaporan Pelanggaran | Violation Report Kebijakan Anti Korupsi | Anti Corruption Policy Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Good Corporate Government Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk
  7. 6 #01 Kinerja Utama 2018 2018 Key Performance Rp901,25 Mencetak Pertumbuhan Laba yang Signifikan Rp748,43 (miliar | billion) Significant Growth in Profit 2017 tumbuh | growth 20,4% (yoy) 2018 Rp107,41 Laju Kredit yang Kuat Rp98,62 (triliun | trillion) Strong Loan Growth 2017 Increased Net Interest Income (NII) 2018 Rp5,22 Rp5,40 (triliun | trillion) Meningkatkan Pendapatan Bunga Bersih (Net Interest Income – NII) 2017 2018 4,1% Peningkatan Rasio NIM (Net Interest Margin) 4,0% Improved its NIM (Net Interest Margin) Ratio 2017 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report tumbuh | growth 8,9% (bruto) 2018 tumbuh | growth 3,4%
  8. 4 ,6% 4,4% Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Membaiknya Rasio NPL (Non Peforming Loan) gross Laporan Manajemen 7 2018 Company Profile 2017 Profil Perusahaan Better NPL (Non Performing Loan) gross Ratio Simpanan Dana Nasabah Tumbuh Deposits from Customers (TPF) Grew 6,2% 2017 2018 Posisi Permodalan Tetap Kuat Management Discussion and Analysis 6,2% Loan to Deposit Ratio Risk Management 87,5% Manajemen Risiko 90,1% Strong Liquidity Position Analisis dan Pembahasan Manajemen Posisi Likuiditas yang Kuat 18,1% CET 1 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 2018 Laporan Keuangan 2018 2017 CAR Operational Review 15,2% Corporate Governance 19,4% Tata Kelola Perusahaan 17,6% Tinjauan Operasional Capital Position Remains Strong
  9. 8 #03 Inovasi Teknologi dalam Digital Banking Technology Innovation in Digital Banking Dalam platform digital, PermataBank telah membuat kemajuan signifikan dengan semakin memperkuat posisi kepemimpinannya dalam banyak aspek, melalui peluncuran PermataMobile X. Dikemas dengan lebih dari 200 fitur, PermataMobile X adalah satu-satunya Super App mobile banking di pasar yang memberikan user experience yang optimal dan sesuai aspirasi PermataBank untuk menjadi bank yang simple, fast dan reliable. Peluncuran Application Program Interface (API) banking semakin sukses memposisikan PermataBank dalam peta ekonomi digital baru yang memberikan kemudahan yang terintegrasi dan berkontribusi sebagai sumber pendapatan baru bagi PermataBank. PermataBank made significant progress in the digital front solidifying its leadership position in many aspects through the launch of PermataMobile X. Packed with more than 200 features, PermataMobile X is the only mobile banking Super App in the market providing great customer experience and in line with PermataBank’s aspiration to be simple, fast and reliable. The roll-out of Application Program Interface (API) banking positions PermataBank for further success in the new digital economy delivering ease of integration and creating new revenue streams. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  10. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 9
  11. 10 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 2018 Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format (In Million Rupiah, except for Shares Data) 2017 Consolidated Statements of Financial Position 2016 Total Aset 152.892.866 148.328.370 165.527.512 Total Assets Total aset produktif 132.020.690 126.023.655 141.100.211 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 107.411.295 98.615.022 106.372.456 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 99.209.601 90.020.985 94.782.664 Loans - net Efek-efek untuk tujuan investasi 14.989.712 22.820.908 27.401.825 Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 11.850.858 6.294.096 8.045.662 Placement with Bank Indonesia and other banks Total Liabilitas 130.440.930 126.817.628 146.237.906 Total Liabilities Simpanan dari nasabah 118.135.189 111.288.007 130.302.660 Deposits from customers Giro 28.079.920 30.034.800 31.334.284 Tabungan 28.809.247 27.822.715 29.441.550 Savings Deposito 61.246.022 53.430.492 69.526.826 Time deposits Simpanan dari bank-bank lain 2.460.671 2.697.543 2.661.635 Deposits from other banks Utang subordinasi 4.784.287 6.531.643 6.526.586 Subordinated debts 22.451.936 21.510.742 19.289.606 Total Equity 28.042.739.205 28.042.739.205 22.339.930.055 Number of shares issued and fully paid (in unit) Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Konsolidasian Demand deposits Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah 5.400.185 5.224.226 5.883.441 Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 1.961.296 3.355.959 2.268.779 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.676.421) (3.127.098) (12.207.656) Impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya (4.465.833) (4.501.955) (4.578.598) Other operating expenses Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan 1.219.227 (8.634.034) Income (Loss) before tax Income tax (expense) benefit 951.132 (Beban) Manfaat pajak penghasilan (317.975) (202.699) 2.150.950 Laba (Rugi) bersih 901.252 748.433 (6.483.084) Net income (loss) (35.684) Other comprehensive income, net of tax (6.518.768) Total comprehensive income (loss) Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba (rugi) komprehensif 40.070 941.322 (22.747) 725.686 Laba (Rugi) bersih yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Net income (loss) attributable to: 901.251 748.433 1 - (6.483.084) - Laba (Rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Laba (Rugi) bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) PT Bank Permata Tbk a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Comprehensive income (loss) attributable to: 941.321 725.686 1 - 32 29 Laporan Tahunan 2018 Annual Report (6.518.768) (368) a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings (loss) per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  12. 2017 Financial Ratios (Parent Entity Only) 2016 18,1% 15,6% Capital Adequacy Ratio (CAR) 2,8% 2,7% 5,0% Non-performing earning assets and nonproductive assets to total earnings and nonproductive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,5% 3,3% 6,3% Non-performing earning assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 6,1% 6,4% 7,7% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 4,4% 4,6% 8,8% NPL-gross NPL-neto 1,7% 1,7% 2,2% Imbal hasil aset (ROA) 0,8% 0,6% (4,9%) Imbal hasil ekuitas (ROE) 5,0% 4,8% (38,3%) Margin pendapatan bunga bersih (NIM) 4,1% 4,0% 3,9% Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 93,4% 94,8% 150,8% Operating expenses to operating revenues (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 90,1% 87,5% 80,5% Loan to Deposit Ratio (LDR) 256,0% Liquidity Coverage Ratio (LCR) N/A N/A Net Stable Funding Ratio (NSFR) 589,3% 597,3% 769,1% Liabilities to equity ratio 85,5% 85,7% 88,5% Liabilities to assets ratio Kepatuhan Compliance i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% i. Related parties ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Third parties i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,8% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% b.Persentase Pelampauan BMPK b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Related parties ii. Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama Rupiah 6,9% 6,7% 6,9% a. Rupiah primary minimum reserve requirement b.GWM valuta asing 8,1% 8,1% 8,4% b. Foreign currency minimum reserve requirement 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,1% 1,0% 19,7% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.125 7.542 7.499 Total permanent employees (including Subsidiaries) 323 327 331 Total offices (excluding shariah office channeling) 1.005 1.000 1.008 Total ATMs Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk Entitas Anak) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Manajemen Risiko 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit Others Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK Operational Review 274,5% Tinjauan Operasional 228,7% 120,07% Tata Kelola Perusahaan Rasio liabilitas terhadap ekuitas Rasio liabilitas terhadap aset Return on Equity (ROE) Corporate Social Responsibility Net Stable Funding Ratio (NSFR) NPL-net Return on Assets (ROA) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Liquidity Coverage Ratio (LCR) Management Discussion and Analysis 19,4% Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset nonproduktif Financial Statements 2018 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Performance Ratio Analisis dan Pembahasan Manajemen Rasio Kinerja Company Profile 2018 Laporan Keuangan 2018 Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 11
  13. 12 Ikhtisar Saham Shares Overview Informasi Saham yang Telah Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2018 - 2017) Information of Issued Shares Quarterly for Two Financial Years (2018 - 2017) 2018 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 695 655 610 670 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 575 480 460 438 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 585 580 500 620 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) 16.405.002.434.925 16.264.788.738.900 14.021.369.602.500 17.386.498.307.100 738.498.600 965.687.600 703.458.000 709.590.400 Q1 Q2 Q3 Q4 Volume Perdagangan Transaction Volume 2017 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares 22.339.930.055 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 790 720 795 725 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 520 585 645 585 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 670 690 705 625 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) 14.967.753.136.850 19.349.490.051.450 19.770.131.139.525 17.526.712.003.125 2.160.063.900 957.523.600 1.184.205.700 462.049.400 Volume Perdagangan Transaction Volume Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Temporary Suspension of Stock Trading or Delisting Selama tahun 2018, PermataBank tidak mengalami During 2018, PermataBank did not experience a temporary penghentian sementara perdagangan saham (suspension) suspension of stock trading provided by the stock exchange yang authority or delisting. diberikan oleh otoritas bursa efek maupun penghapusan pencatatan saham (delisting). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  14. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 13 Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2017-2018 2017-2018 Shares Price Movement and Transaction Volume 1 .350.000.000 800 1.200.000.000 700 1.050.000.000 600 900.000.000 500 750.000.000 400 600.000.000 300 450.000.000 200 300.000.000 100 150.000.000 Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Risk Management 2018 Harga Saham Share Price Tertinggi Highest 0 Volume | Volume 2017 Bulan Month Des 2018 Terendah Lowest Operational Review Jul 2017 Tinjauan Operasional Jun Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Januari | January 760 520 675 924.569.400 695 595 660 394.942.400 Februari | February 785 655 700 615.814.700 690 615 655 208.777.000 Maret | March 790 665 670 619.679.800 665 575 585 134.779.200 April | April 720 660 695 202.792.100 655 515 555 366.003.600 Mei | May 725 585 685 519.206.000 565 480 505 168.799.300 Juni | June 715 630 690 365.346.500 640 498 580 430.884.700 Juli | July 720 645 705 350.354.800 610 498 540 247.887.400 Agustus | August 795 675 720 557.747.200 555 496 498 135.393.600 September | September 750 690 705 276.103.700 600 460 500 320.177.000 Oktober | October 725 650 650 243.970.600 510 456 460 80.009.400 November | November 665 615 620 149.283.600 478 438 454 109.340.400 Desember | December 650 585 625 68.795.200 670 458 620 520.240.600 Sumber | Source: Reuters Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Mei Tata Kelola Perusahaan Apr Corporate Social Responsibility Mar Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Feb Financial Statements 2018 Jan Laporan Keuangan 2018 0 Manajemen Risiko 900 Management Discussion and Analysis Volume (lembar saham | shares) 1.500.000.000 Rp 1.000 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam Rupiah | In Rupiah dan lembar saham | shares
  15. 14 Aksi Korporasi Corporate Action Pada tanggal 25 Mei 2018 , PermataBank melakukan divestasi On 25 May 2018, PermataBank divested all capital investments seluruh penyertaan modal yang merupakan 25% dari seluruh which constituted 25% of all shares that had been placed saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh dalam and fully paid in PT Astra Sedaya Finance. PermataBank PT Astra Sedaya Finance. PermataBank telah menjual has sold all shares in PT Astra Sedaya Finance with a total seluruh kepemilikan Sedaya of 237,609,990 shares to: (1) PT Astra International Tbk with Finance sebanyak kepada: 178,207,492 shares and (ii) PT Sedaya Multi Investama with saham di 237.609.990 PT Astra saham (1) PT Astra International Tbk sebanyak 178.207.492 saham dan (ii) PT Sedaya Multi Investama sebanyak 59.402.498 saham. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 59,402,498 shares.
  16. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Ikhtisar Obligasi Ikhtisar Utama 15 Rp860 .000.000.000 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Rp700.000.000.000 5. 4 September 2018 – 1 September 2019 9,4 % p.a 19 Desember 2012 19 December 2012 19 Desember 2019 19 December 2019 4 September 2018 – 1 September 2019 12% p.a 24 Desember 2013 24 December 2013 24 Desember 2020 24 December 2020 4 September 2018 – 1 September 2019 24 Oktober 2021 24 October 2021 4 September 2018 – 1 September 2019 11,75% p.a 24 Oktober 2014 24 October 2014 AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) AA id (Double A) Company Profile Management Discussion and Analysis Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 4. 15 Juni 2019 15 June 2019 - Analisis dan Pembahasan Manajemen Rp1.800.000.000.000 8,9 % p.a 15 Juni 2012 15 June 2012 - AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) id Risk Management Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 3. Tidak diperingkat Not rated 2017 Manajemen Risiko Rp700.000.000.000 10 Maret 2020 10 March 2020 2018 AA+ (Double A Plus) AA id (Double A) Operational Review Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 10 Maret 2010 10 March 2010 Peringkat Rating Tinjauan Operasional 2. TDBI rate (deposito berjangka Bank Indonesia) 3 bulan +2,75% TDBI rate (Bank Indonesia time deposit) 3 months +2.75% Periode Pemeringkatan Rating Period Corporate Governance Rp700.000.000.000 Jatuh Tempo Due Date Tata Kelola Perusahaan Medium Term Notes IDR Tanggal Penerbitan Issuance Date Corporate Social Responsibility 1. Bunga Interest Rate Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Nama Obligasi Bonds Laporan Keuangan 2018 No Profil Perusahaan Bonds Overview
  17. 16 Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Pembayaran Bunga dan Pokok yang Dilakukan di Tahun 2018 Interest and Principal Payments Made in 2018 Pelaksanaan Pembayaran Bunga Medium Term Notes Interest Payment of Medium Term Notes (IDR Subordinated (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 Bonds) 2010 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Pembayaran Bunga ke-32 (tiga puluh dua) 12 Maret 2018 12 March 2018 Rp12.206.250.000 32nd (thirty second) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-33 (tiga puluh tiga) 11 Juni 2018 11 June 2018 Rp12.206.250.000 33rd (thirty third) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-34 (tiga puluh empat) 10 September 2018 10 September 2018 Rp12.206.250.000 34th (thirty fourth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-35 (tiga puluh lima) 10 Desember 2018 10 December 2018 Rp12.206.250.000 35th (thirty fifth) Payment of Interest Keterangan Description Pelaksanaan Pembayaran Bunga dan Pokok Obligasi Interest and Principal Payment of Subordinated Bonds II Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Bank Permata 2011 Tanggal Pembayaran Payment Date Keterangan Pembayaran Bunga ke-25 (dua puluh lima) Pembayaran Bunga ke-26 (dua puluh enam) dan Pokok 29 Maret 2018 29 March 2019 28 Juni 2018 28 June 2018 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Rp48.125.000.000 25th (twenty fifth) Payment of Interest Rp1.798.125.000.000 26th (twenty sixth) Payment of Interest and Principal Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds I of Bank Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Permata Phase I 2012 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 15 Maret 2018 15 March 2018 Rp15.575.000.000 23rd (twenty third) Payment of Interest 20 Juni 2018 20 June 2018 Rp15.575.000.000 24th (twenty fourth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-25 (dua puluh lima) 17 September 2018 17 September 2018 Rp15.575.000.000 25th (twenty fifth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-26 (dua puluh enam) 17 Desember 2018 17 December 2018 Rp15.575.000.000 26th (twenty sixth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-23 (dua puluh tiga) Pembayaran Bunga ke-24 (dua puluh empat) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Description
  18. Pembayaran Bunga ke-23 (dua puluh tiga) 19 September 2018 19 September 2018 Rp42.300.000.000 23rd (twenty third) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-24 (dua puluh empat) 19 Desember 2018 19 December 2018 Rp42.300.000.000 24th (twenty fourth) Payment of Interest Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds II of Bank Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Permata Phase I 2013 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 26 Maret 2018 26 March 2018 Rp25.800.000.000 17th (seventeenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-18 (delapan belas) 25 Juni 2018 25 Juni 2018 Rp25.800.000.000 18th (eighteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-19 (sembilan belas) 24 September 2018 24 September 2018 Rp25.800.000.000 19th (nineteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-20 (dua puluh) 26 Desember 2018 26 December 2018 Rp25.800.000.000 20th (twentieth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-17 (tujuh belas) Description Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Interest Payment of Subordinated Bonds II of Bank Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Permata Phase II 2014 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 24 Januari 2018 24 January 2018 Rp20.562.500.000 13th (thirteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-14 (empat belas) 24 April 2018 24 April 2018 Rp20.562.500.000 14th (fourteenth) Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-15 (lima belas) 24 Juli 2018 24 July 2018 Rp20.562.500.000 15th (fifteenth) Payment of Interest 24 Oktober 2018 24 October 2018 Rp20.562.500.000 16th (sixteenth) Payment of Interest Keterangan Pembayaran Bunga ke-13 (tiga belas) Pembayaran Bunga ke-16 (enam belas) Description Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile 22nd (twenty second) Payment of Interest Management Discussion and Analysis Rp42.300.000.000 Analisis dan Pembahasan Manajemen 20 Juni 2018 20 June 2018 Risk Management Pembayaran Bunga ke-22 (dua puluh dua) Manajemen Risiko 21st (twenty first) Payment of Interest Operational Review Rp42.300.000.000 Tinjauan Operasional 19 Maret 2018 19 March 2018 Corporate Governance Pembayaran Bunga ke-21 (dua puluh satu) Description Tata Kelola Perusahaan Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Corporate Social Responsibility Tanggal Pembayaran Payment Date Keterangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Permata Phase II 2012 Financial Statements 2018 Interest Payment of Subordinated Bonds I of Bank Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Laporan Keuangan 2018 Pelaksanaan Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 17
  19. 18 Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications 01 02 03 Penghargaan dalam Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 dari The Asian Banker untuk kategori: The Best Frictionless Internet Banking Initiative, Application or Programme: Permata e-Wealth Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 from The Asian Banker for category: The Best Frictionless Internet Banking Initiative, Application or Programme: Permata e-Wealth Sejumlah Penghargaan dalam Digital Brand Awards 2018 dari Infobank dan Isentia Digital Brand Awards 2018 from Infobank and Isentia Sejumlah penghargaan baik tingkat kota, provinsi, maupun yang dikeluarkan oleh Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi “Penghargaan Kecelakaan Nihil” Several awards from city level, provincial level, and from Minister of Manpower and Transmigration for “Zero Accident” 04 PermataME #CountMEin Marketing Campaign memenangkan penghargaan dalam The Marketing Events Awards 2018 dari Marketing Magazine Singapore: PermataME #CountMEin Marketing Campaign won awards in The Marketing Events Awards 2018 from Marketing Magazine Singapore: Penghargaan Gold untuk kategori I Gold medal for categories: Best Event Press/Media, Best Event Consumer, Best Event Digital Integration, Best Event Ambience, Best Event Product Launch/Relaunch Penghargaan Silver untuk kategori I Silver medal for category: Best Event Multi Channel PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  20. Main Highlights 07 06 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Kategori Bank Syariah Shariah Bank Category : • Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS) • #1 Best Overall Performance • #1 Best Overall Minus E-banking • #1 Best Customer Service • #1 Call Center Shariah • #2 Best Teller • #2 Best Satpam Corporate Social Responsibility Kategori Bank Umum Commercial Bank Category: • #1 Best Opening Account Website Application • #2 Call Center • #2 Best Teller • #3 Best Overall Performance • #3 Best Walk In Channel • #3 Best Customer Service • #3 Best E-Channel Performance • #3 Best ATM Public Area • #3 Phone Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 09 Penghargaan dalam Banking Service Excellence Award 2018 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank Banking Service Excellence Award 2018 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine Operational Review Exceptional Grade untuk: Exceptional Grade for: -Regular Banking (13 kali berturut-turut dari tahun 2006-2018) (13 consecutive years from 2006 -2018) -Priority Banking (8 kali berturut-turut dari tahun 2011-2018 (8 consecutive years from 2011-2018) -Shariah Banking (6 kali berturut-turut dari tahun 2013-2018) (6 consecutive years from 2013-2018) -Credit Card Regular (10 kali berturut-turut dari tahun 2009-2018) (10 consecutive years from 2009-2018) -Platinum Credit Card (7 kali berturut-turut dari tahun 2012-2018) (7 consecutive years from 2012-2018) - Email Services Tinjauan Operasional Contact Center Service Excellence Award 2018 dari Carre Center for Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Service Excellence Magazine Contact Center Service Excellence Award 2018 from Carre Center for Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Service Excellence Magazine Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered Bank Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered Bank PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 08 Straight-Thru Processing Award dari Bank of New York Straight-Thru Processing Award from Bank of New York Laporan Keuangan 2018 Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies dalam the 10th IICD Corporate Governance Conference and Award Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies in the 10th IICD Corporate Governance Conference and Award Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 05 Ikhtisar Utama 19
  21. 20 Laporan Manajemen Management Report 22 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report 34 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 54 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report 58 Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  22. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 21
  23. 22 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Untuk melanjutkan momentum pertumbuhan, Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 melaksanakan serangkaian inisiatif untuk memperkuat fundamental bisnis PermataBank. To sustain growth momentum beyond 2018, the Board of Commissioners and Board of Directors have during the course of 2018 put in place measures to improve PermataBank’s business fundamentals. Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  24. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 23 Pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Dear shareholders and stakeholders , kerja manajemen risiko, serta meningkatkan kinerja operasional operational performance with the introduction of innovative melalui peluncuran produk-produk yang inovatif. Kinerja yang products and services. This set of performance would not baik ini dapat dicapai berkat kerja sama yang erat antara have been possible if not for the concerted effort among Dewan Komisaris, Direksi, serta seluruh PermataBankers. the Board of Commissioners, Board of Directors, and all PermataBankers. Hasil ini dapat dicapai meskipun tahun 2018 merupakan These results were achieved despite 2018 being a volatile year. tahun yang bergejolak. Perekonomian domestik dipengaruhi The domestic economy was impacted by global developments oleh perkembangan ekonomi global yang antara lain that, among other things, prompted Bank Indonesia to raise its mendorong Bank Indonesia untuk menaikkan suku bunga benchmark interest rates. Rising borrowing costs contributed acuannya. Meningkatnya biaya pinjaman berkontribusi pada to increased competition in the banking industry. meningkatnya persaingan di industri perbankan. Selain itu, maraknya perusahaan rintisan (start-up) di In addition, the emergence of fintech start-ups is changing the bidang teknologi keuangan (fintech) telah mengubah model way traditional financial institutions approach their operating operasional institusi keuangan yang selama ini tradisional. Di model. Consumers are demanding seamless services and tengah makin banyaknya kompetitor yang masuk ke dalam enhanced user experience as more competitors enter the pasar perbankan, nasabah pun kian menuntut layanan banking marketplace. yang lebih baik untuk meningkatkan pengalamannya dalam bertransaksi. Untuk dapat terus bertumbuh dalam industri keuangan To sustain growth in such an increasingly dynamic financial yang semakin dinamis, PermataBank perlu memperkuat industry, PermataBank needs to reinforce its fundamentals fundamentalnya sambil mendorong inovasi dan efisiensi, baik while driving innovation and efficiency, both within PermataBank untuk kebutuhan internal PermataBank maupun bagi para and for its customers. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan nasabah. Company Profile and risk management framework, as well as improved its Management Discussion and Analysis were taken to strengthen PermataBank’s capital position upaya-upaya untuk memperkuat permodalan dan kerangka Analisis dan Pembahasan Manajemen membukukan peningkatan kinerja keuangan. Kami melakukan Risk Management delivered an improved financial performance. Concrete actions Manajemen Risiko In 2018, PermataBank built on its prior-year actions and Operational Review melanjutkan Tinjauan Operasional PermataBank Corporate Governance 2018, Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 tahun Tata Kelola Perusahaan upaya- upaya yang telah dimulai tahun sebelumnya dan berhasil Laporan Keuangan 2018 Pada Profil Perusahaan terhormat,
  25. 24 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Utama When I became the chairman of PermataBank in 2017, PermataBank di tahun 2017, Dewan Komisaris dan Direksi together with the Board of Commissioners and Board of bersama-sama mencanangkan komitmen untuk menerapkan Directors we committed to put in place plans to improve sejumlah program kerja guna meningkatkan kinerja keuangan financial performance and deliver sustainable results. The serta hasil yang berkelanjutan. Pencapaian kinerja tahun 2018 results in 2018 have to be taken into context, as being a harus dilihat sebagai hasil dari konsistensi dalam penerapan continuation of the initiatives and strategy implemented two strategi dan inisiatif sejak dua tahun lalu, yang selanjutnya years ago and which is yielding positive results for the second memberikan hasil positif pada tahun 2018. year. Pada saat saya menjabat sebagai Komisaris Dewan To sustain growth momentum beyond 2018, the Board of Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 melaksanakan Commissioners and Board of Directors have during the course serangkaian inisiatif untuk memperkuat fundamental bisnis of 2018 put in place measures to improve PermataBank’s PermataBank. business fundamentals. Penilaian atas Kinerja Direksi Assessment of the Performance of the Board of Directors Pada tahun 2018 telah terjadi perubahan komposisi Direksi There were changes in the composition of PermataBank’s PermataBank. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Board of Directors in 2018. The Annual General Meeting of tanggal 24 April 2018 mengangkat Dhien Tjahajani sebagai Shareholders on 24 April 2018 appointed Dhien Tjahajani as Direktur Untuk melanjutkan Kepatuhan. momentum Selanjutnya, pertumbuhan, Umum Compliance Director. Subsequently, the Extraordinary General Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dalam Rapat Meeting of Shareholders on 25 September 2018 appointed mengangkat Djumariah Tenteram sebagai Direktur dan Herwin Djumariah Tenteram as Director and Herwin Bustaman as Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah. Perubahan ini Director of the Shariah Business Unit. These changes were part merupakan bagian dari upaya PermataBank untuk memperkuat of PermataBank’s efforts to strengthen its senior management tim manajemen senior dan mendorong kinerja PermataBank. team and drive PermataBank’s performance. Sepanjang tahun buku 2018, Direksi mampu mengeksekusi During the course of 2018, the Board of Directors has langkah-langkah yang diperlukan guna mempertahankan demonstrated their ability to undertake the required measures pertumbuhan bisnis PermataBank. Selain telah selaras to sustain PermataBank’s business growth. In addition to dengan seluruh regulasi perbankan, Dewan Komisaris juga complying to industry regulations, the Board of Directors’ menilai bahwa kinerja Direksi secara kolektif telah berkontribusi collegial performance was also assessed by the Board memperbaiki posisi PermataBank di sektor perbankan of Commissioners to have contributed to PermataBank’s nasional. improved standing in the banking sector. Kebijakan dan strategi yang diimplementasikan Direksi telah Policies and strategies laid out by the Board of Directors mendorong inovasi di seluruh lini bisnis PermataBank, mulai provided the fundamental basis for PermataBank to introduce dari peluncuran produk dan layanan terintegrasi hingga innovation throughout the business, from the launch of kerangka kerja manajemen risiko yang lebih efisien. integrated products and services to a more efficient risk management framework. Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah bekerja The Board of Commissioners is of the opinion that the dengan baik pada tahun 2018 sebagaimana tercermin Board of Directors has performed well in 2018 as reflected dalam peningkatan kinerja keuangan PermataBank, di mana in PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank’s improved financial performance,
  26. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 25 PermataBank telah membukukan pertumbuhan laba bersih PermataBank ’s net income in 2018 rose 20.4% to Rp901.25 20,4% menjadi Rp901,25 miliar pada tahun 2018, dari billion from Rp748.43 billion recorded in 2017. at PermataBank. PermataBank’s Deposit Ratio (LDR) rising to 90.1% at end 2018 from 87.5% the same period the previous year. Peningkatan rasio modal inti utama (Common Equity Tier The growth in its Common Equity Tier 1 (CET-1) capital 1 - CET-1) dan rasio kecukupan modal Capital Adequacy ratio and a higher Capital Adequacy Ratio (CAR) also reflect Ratio (CAR) juga mencerminkan membaiknya kemampuan PermataBank’s increased resilience to absorb risks arising PermataBank untuk menyerap risiko dari faktor eksternal, baik from external factors, both domestic and global. domestik maupun global. oleh In terms of innovation, the launch of PermataMobile X peluncuran produk inovatif, yaitu PermataMobile X. Aplikasi contributed to PermataBank’s operational performance. The mobile yang baru ini dilengkapi dengan lebih dari 200 fitur new mobile application has more than 200 features in one yang memudahkan berbagai transaksi perbankan secara application that enable greater ease of conducting banking online. Peluncuran PermataMobile X merupakan bagian dari transactions online. This launch is part of PermataBank’s strategi PermataBank menjadi sebuah bank yang simple, fast strategy to becoming a simple, fast, and reliable bank. Kinerja operasional PermataBank juga ditunjang dan reliable. Pengawasan atas Implementasi Strategi Bank Supervision of the Bank’s Strategy Implementation Dewan Komisaris bekerja sama secara erat dengan Direksi The Board of Commissioners worked closely with the Board dalam mengimplementasikan berbagai inisiatif strategis. of Directors to implement the various strategic initiatives. Implementasi langkah-langkah yang tepat oleh Direksi telah The implementation of appropriate measures by the Board meletakkan dasar yang stabil dan kokoh untuk pertumbuhan of Directors laid out a stable and strong foundation for PermataBank ke depan. PermataBank’s further growth. Untuk memperkuat fundamental PermataBank, Manajemen To reinforce PermataBank’s fundamentals, the Management mempertahankan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) maintained a higher impairment loss reserve (CKPN) than yang lebih tinggi dari rata-rata industri. Pemanfaatan teknologi the banking industry’s average. By leveraging new digital digital terbaru untuk memenuhi berkembangnya kebutuhan technologies to meet evolving consumer needs against a konsumen di pasar yang penuh persaingan juga membuktikan competitive landscape, the Management also demonstrated kemampuan Manajemen menerapkan langkah-langkah yang its ability to implement measures necessary to steer perlu untuk membawa PermataBank ke arah yang tepat. PermataBank in the right direction. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis practices Analisis dan Pembahasan Manajemen liquidity position has also strengthened, with the Loan-to- Risk Management governance di akhir 2018, dibandingkan 87,5% pada tahun sebelumnya. Manajemen Risiko dengan tingkat LDR (Loan to Deposit Ratio) sebesar 90,1% Operational Review strengthen risk management capabilities and corporate Tinjauan Operasional has improved as well, as the result of successful efforts to tata kelola di PermataBank. Kondisi likuiditas juga meningkat Corporate Governance memperkuat kapabilitas manajemen risiko maupun praktik Tata Kelola Perusahaan the Shariah-based financing segment. Its asset quality Corporate Social Responsibility growth, from both the conventional lending segment and syariah. Kualitas aset juga membaik, menyusul upaya-upaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan baik di segmen konvensional maupun segmen perbankan Financial Statements 2018 PermataBank’s lending performance has shown sustained Laporan Keuangan 2018 Kinerja penyaluran kredit PermataBank terus tumbuh, Profil Perusahaan Rp748,43 miliar di 2017.
  27. 26 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Selain itu, keputusan Manajemen di tahun 2018 untuk In addition, the Management’s decision in 2018 to divest melaksanakan divestasi di entitas asosiasi telah mengurangi PermataBank’s stake in an associate company resulted in the beban modal PermataBank. reduction of its capital charge. Ke depan, Manajemen akan terus mengkonsolidasikan dan Going forward, the Management will continue to consolidate memperkuat fundamental PermataBank untuk mengukuhkan and strengthen PermataBank’s fundamentals to solidify a base landasan yang diperlukan untuk masa depan. fit for the future. Mekanisme Pemberian Nasihat kepada Direksi Advisory Mechanism to the Board of Directors Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Dewan In accordance with prevailing regulations by the Financial Komisaris mengadakan rapat gabungan dengan Direksi Services Authority (OJK), the Board of Commissioners conduct secara berkala. Dalam rapat-rapat tersebut, Dewan Komisaris regular joint meetings with the Board of Directors. The Board bersama dengan Direksi membahas berbagai perkembangan of Commissioners and the Board of Directors periodically yang Komisaris discussed ongoing developments in PermataBank, during memberikan arahan maupun nasihat kepada Direksi terkait which the Board of Commissioners provided guidance and dengan implementasi strategi-strategi bisnis PermataBank. advisory to the Board of Directors for the implementation of terjadi di PermataBank, dan Dewan business strategies. Pada tahun 2018, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan In 2018, the Board of Commissioners conducted six internal enam rapat internal yang dihadiri Komisaris. Rapat gabungan meetings attended by the Commissioners. Joint meetings antara Dewan Komisaris dan Direksi juga dilaksanakan, di between the Board of Commissioners and the Board mana 10 rapat gabungan dipimpin oleh Dewan Komisaris of Directors were also held, with 10 led by the Board of dan tiga rapat gabungan dipimpin oleh Direksi. Jumlah rapat Commissioners and three hosted by the Board of Directors. Dewan Komisaris ini telah melebihi ketentuan minimum rapat This is more than the Board of Commissioners’ minimum Dewan Komisaris sebagaimana diatur di dalam Peraturan meeting requirement, as regulated in Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tentang Authority (OJK) Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding Penerapan Tata Kelola Bank Umum. Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Komisaris dibantu In carrying out the functions, the Board of Commissioners oleh sejumlah komite, yang bertugas memberikan masukan is assisted by a number of committees. These committees kepada Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan terhadap provide input to the Board of Commissioners’ to support the penerapan strategi oleh Direksi. supervision strategy implementation by the Board of Directors. Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Committees Assessment Berdasarkan komite-komite Based on the Board of Commissioners’ evaluation, the di bawah Dewan Komisaris telah menjalankan tanggung evaluasi Dewan committees under the Board of Commissioners in 2018 jawabnya secara efektif pada tahun 2018 dan berkontribusi effectively carried out their responsibilities and contributed to kepada kinerja PermataBank. PermataBank’s performance. PT Bank Permata Tbk Komisaris, Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  28. During the year , the Audit Committee conducted 12 meetings. 12 rapat, melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat This is significantly in excess of the required minimum set out sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite Audit. Komite in the Audit Committee Charter. The Audit Committee has also Audit telah melaksanakan tugas-tugasnya secara efektif dan performed its duties effectively and independently. independen. Komite Pemantau Risiko mengadakan 10 rapat di tahun The Risk Monitoring Committee met 10 times in 2018. This is 2018. Jumlah ini melebihi dari ketentuan minimum rapat also significantly more than the required minimum stipulated in sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite Pemantau the Risk Monitoring Committee Charter. The Risk Monitoring Risiko. Komite Pemantau Risiko secara aktif membantu Dewan Committee actively supported the Board of Commissioners, Komisaris antara lain untuk melakukan pengawasan atas among others, in its oversight of the Bank’s risk management. aspek manajemen risiko di PermataBank. Komite Pemantau In addition, the Risk Monitoring Committee has effectively Risiko telah melakukan fungsinya secara efektif. fulfilled its responsibility. Komite Remunerasi dan Nominasi membantu Dewan The Remuneration and Nomination Committee assisted Komisaris antara lain dengan memberikan usulan kandidat the Board of Commissioners, among others, with regard to dan rekomendasi remunerasi untuk Dewan Komisaris, candidate nominations and remuneration recommendations Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan anggota independen of the members of the Board of Commissioners, the untuk komite-komite di bawah Dewan Komisaris. Komite Board of Directors, Shariah Supervisory Board, as well as Remunerasi dan Nominasi juga melakukan pengawasan atas independent members of the committees under the Board strategi remunerasi karyawan secara keseluruhan. of Commissioners. The committee also oversaw the overall Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Sepanjang tahun tersebut, Komite Audit melaksanakan Management Discussion and Analysis meetings than is required by the regulators. Analisis dan Pembahasan Manajemen Remuneration and Nomination Committee conducted more ketentuan dari regulator. Risk Management Audit Committee, Risk Monitoring Committee, as well as dan Nominasi telah mengadakan sejumlah rapat melebihi Manajemen Risiko to enhance supervisory initiatives in PermataBank, the Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi Operational Review As part of the commitment from the Board of Commissioners meningkatkan inisiatif pengawasan di PermataBank, Komite Tinjauan Operasional Sebagai bagian dari komitmen Dewan Komisaris untuk Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 27 implementation of an integrated governance framework across Keuangan (LJK) di Grup Astra. Astra Group’s financial services companies. Prospek Usaha Business Outlook Perekonomian Indonesia di tahun 2019 diperkirakan tumbuh The Indonesian economy in 2019 is estimated to grow above di atas 5,0% dengan inflasi yang terjaga relatif rendah di level 5.0% with inflation maintained at a relatively low level of 3.5%. 3,5%. Selain itu, kinerja intermediasi lembaga jasa keuangan Further, the performance of financial intermediary institutions is diperkirakan tumbuh kuat dengan kredit tumbuh 11±1%, serta predicted to be quite robust, with a loans growth of 11±1%, as dana pihak ketiga 8%-10%. well as third-party funds growth at 8%-10%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance of PermataBank, as the lead entity to supervise the implementasi tata kelola terintegrasi untuk Lembaga Jasa Corporate Social Responsibility sebagai Entitas Utama, melakukan pengawasan terhadap Tanggung Jawab Sosial Perusahaan well with regard to supporting the Board of Commissioners Financial Statements 2018 The Integrated Governance Committee has also performed baik dalam mendukung Dewan Komisaris PermataBank, Laporan Keuangan 2018 Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah berfungsi dengan Tata Kelola Perusahaan employee remuneration strategies.
  29. 28 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report PermataBank fokus untuk membangun dasar-dasar bisnis PermataBank is focused on building solid business yang kokoh untuk memungkinkan PermataBank tumbuh fundamentals to enable the Bank to grow in a safe, controlled, secara aman, terkendali, dan berkelanjutan. Sehubungan and sustainable way. As such, the business planning and dengan hal tersebut, rencana bisnis dan prospek usaha yang outlook prepared by the Board of Directors will need to take disusun oleh Direksi akan mempertimbangkan pencapaian into account the prior year’s achievements. tahun sebelumnya. Dewan Komisaris berpendapat bahwa dengan fundamental The Board of Commissioners is of the view that PermataBank’s yang lebih baik, memungkinkan Manajemen untuk dapat improved fundamentals will enable the Management to set menetapkan target bisnis yang lebih tinggi dibandingkan higher business targets compared to prior years. tahun-tahun sebelumnya. Mengingat potensi pertumbuhan PermataBank, strategi Given PermataBank’s growth potential, the Board of Directors’ Direksi adalah untuk bersinergi dengan bisnis dari salah strategy is to synergize with the businesses of one of the satu perusahaan induk, PT Astra International Tbk. Sinergi parent companies, PT Astra International Tbk. This synergy will ini akan menjadi salah satu pendorong pertumbuhan bisnis be one of the key drivers of PermataBank’s business growth PermataBank pada tahun 2019. in 2019. Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris percaya Corporate Governance prinsip- The Board of Commissioners believe that the application of prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) merupakan Good Corporate Governance (GCG) principles is fundamental fundamental untuk bahwa menjaga penerapan bisnis to maintaining PermataBank’s business continuity. The PermataBank. Dewan Komisaris bersama dengan Direksi Board of Commissioners, along with the Board of Directors, memiliki tugas dan tanggung jawab terkait dengan penerapan have key duties and responsibilities with regard to the GCG GCG. implementation. Sejalan dengan diberlakukannya Peraturan OJK No. 51/ In line with the enactment of OJK Regulation No. 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan POJK.03/2017 untuk Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Implementation for Financial Services Institutions, Issuers and Publik, PermataBank diwajibkan untuk menerapkan praktik Public Companies, PermataBank is required to implement keuangan berkelanjutan mulai 1 Januari 2019. Penyusunan sustainable finance practices by 1 January 2019. The Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) berfungsi formulation of the Sustainable Finance Action Plan (RAKB) sebagai pedoman dan tolok ukur dalam penerapan keuangan serves as a guideline and benchmark in PermataBank’s berkelanjutan PermataBank, kelangsungan dengan the Sustainable Finance Roadmap implementation of sustainable finance, in accordance with the Keuangan Berkelanjutan yang diperkenalkan oleh Pemerintah Sustainable Finance Roadmap introduced by the Government untuk mewujudkan ekonomi nasional yang tumbuh secara to realize a national economy that grows in a stable, inclusive, stabil, inklusif, dan berkelanjutan. and sustainable way. PT Bank Permata Tbk sesuai regarding Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  30. The application of the WBS is aligned with the Board of bahwa prinsip-prinsip Commissioners ’ counsel that the Management should apply kepatuhan dalam praktik bisnis setiap saat. WBS adalah Manajemen harus menerapkan the principles of compliance in business practices at all times. komponen kunci dalam implementasi kerangka kerja GCG The WBS is a key component in the implementation of a good yang baik. GCG framework. Bagi Dewan Komisaris, WBS lebih dari sekedar sebuah sistem For the Board of Commissioners, the WBS is more than pelaporan, namun juga berfungsi sebagai pengingat bagi just a reporting channel. It also serves as a reminder to all seluruh PermataBankers untuk senantiasa waspada serta PermataBankers about the importance of maintaining high mendukung budaya kepatuhan. standards of vigilance and compliance. Menyadari bahwa tindak lanjut yang tepat dari kasus-kasus The Board of Commissioners is also aware that proper follow- yang dilaporkan adalah kunci keefektifan WBS, Dewan up of reported cases is key to the effectiveness of the WBS, and Komisaris memantau penerapan WBS di PermataBank. closely monitor the implementation of WBS in PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris bangga dengan komitmen PermataBank The Board of Commissioners is proud of PermataBank’s terhadap program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR), commitment to its Corporate Social Responsibility (CSR) yang mencakup literasi keuangan, pemberdayaan masyarakat, program. The initiative includes financial literacy education, keterlibatan karyawan, dan upaya pelestarian lingkungan. community empowerment, employee engagement, and environmental conservation efforts. Melalui kegiatan-kegiatan berkontribusi terhadap tersebut, PermataBank pembangunan masyarakat aktif These activities serve to contribute to the sustainable and dan responsible development of Indonesia’s community and ekonomi Indonesia yang berkelanjutan dan bertanggung economy. We continue to believe in supporting the local jawab. Kami terus mendukung komunitas lokal tempat community in which we operate, and strongly encourage kami beroperasi, dan mendorong PermataBankers untuk the Bank’s employees to participate actively in the Employee berpartisipasi aktif dalam program Employee Volunteer. Volunteering programs. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Keberadaan WBS sejalan dengan nasihat Dewan Komisaris Management Discussion and Analysis implementation of the WBS. Analisis dan Pembahasan Manajemen practices. PermataBank has a strong commitment to the memiliki komitmen kuat untuk menerapkan WBS. Risk Management potensi pelanggaran dalam praktik bisnis. PermataBank Manajemen Risiko effective means to prevent potential fraud in business Operational Review The application of a whistleblowing system (WBS) is an system/WBS) merupakan cara yang efektif untuk mencegah Tinjauan Operasional Whistleblowing System Penerapan sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing Corporate Governance Sistem Pelaporan Pelanggaran Tata Kelola Perusahaan in accordance with prevailing regulations. akan Corporate Social Responsibility Action Plan will be reported regularly to the relevant authorities ketentuan yang ada. PermataBank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan secara rutin kepada otoritas yang berwenang sesuai dengan di Financial Statements 2018 PermataBank’s implementation of the Sustainable Finance RAKB Laporan Keuangan 2018 dilaporkan Implementasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 29
  31. 30 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Kami juga memiliki tanggung jawab untuk memastikan To uphold our responsibility toward ensuring the security of our keamanan client service, PermataBank also strives to provide transparent layanan nasabah. Untuk itu, PermataBank berupaya memberikan informasi yang transparan kepada information to all customers. semua nasabah. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Board of Commissioners Composition Pada tahun 2018, Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan In 2018, the Annual General Meeting of Shareholders PermataBank menyetujui sejumlah perubahan pada komposisi approved the change of some of the members in the Board of Dewan Komisaris, dengan menyetujui perpanjangan masa Commissioners. The meeting approved the extension of David jabatan David Allen Worth serta penunjukan Rahmat Waluyanto Allen Worth’s term of office and the appointment of Rahmat sebagai Komisaris Independen. Waluyanto as Independent Commissioner. Komposisi Dewan Komisaris sampai dengan akhir tahun 2018 The Board of Commissioners through the end of 2018 are as adalah: follows: Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Komisaris Independen: David Allen Worth Independent Commissioner: David Allen Worth Komisaris Independen: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Haryanto Sahari Komisaris Independen: Zulkifli Zaini Independent Commissioner: Zulkifli Zaini Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto Komisaris: Mark Spencer Greenberg Commissioner: Mark Spencer Greenberg Komisaris: Ian Charles Anderson Commissioner: Ian Charles Anderson PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  32. Appreciation Mewakili Dewan Komisaris , saya ingin mengucapkan terima On behalf of the Board of Commissioners, I would like to thank kasih kepada Manajemen dan seluruh jajaran karyawan atas the Management and all employees for their hard work and dedikasi dan kerja keras mereka, serta kepada pemegang dedication, and all shareholders, stakeholders, and customers saham, pemangku kepentingan dan seluruh nasabah atas for their continued trust and support in PermataBank. Our dukungan dan kepercayaan mereka terhadap PermataBank. appreciation also goes to the regulators for their independent Kami juga berterima kasih kepada regulator atas arahan dan guidance and supervision. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Apresiasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 31 PermataBank in good stead to achieve further growth. The pertumbuhan lebih lanjut. Dewan Komisaris berkomitmen Board of Commissioners is committed to working together untuk bekerja sama dengan Manajemen menuju pencapaian with the Management to deliver our business objectives for tujuan bisnis PermataBank di tahun 2019 dan seterusnya. 2019 and beyond. Management Discussion and Analysis We have built a stable and strong foundation, which puts yang menempatkan PermataBank di posisi yang baik untuk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Kami telah membangun fondasi yang stabil dan kokoh, Analisis dan Pembahasan Manajemen pengawasan independen yang diberikan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sebastian Ramon Arcuri Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 President Commissioner Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Komisaris Utama
  33. 32 Dewan Komisaris Board of Commissioners PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1 David Allen Worth 2 Haryanto Sahari 3 Mark Spencer Greenberg 4 Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner 1 3 2 4
  34. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Rahmat Waluyanto 7 Zulkifli Zaini 8 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Independen Independent Commissioner Corporate Social Responsibility 6 Komisaris Commissioner Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2018 Annual Report 6 8 Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Management Reports 7 Laporan Manajemen Komisaris Independen Independent Commissioner Financial FinancialStatements Statements2018 208 5 Laporan Keuangan 2018 Main Highlights Ikhtisar Utama 33 5
  35. 34 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report PermataBank fokus dalam membangun fundamental perusahaan untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan mencapai visi Bank – untuk menjadi Bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder. PermataBank juga telah membuat kemajuan signifikan dengan semakin memperkuat posisi kepemimpinannya dalam banyak aspek, melalui peluncuran PermataMobile X. PermataBank focused on building its banking fundamentals in order to further support its business growth, positioning it well toward attaining its vision – to be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for its stakeholders. PermataBank also set new milestones in the digital front, solidifying its leadership position in many aspects through the launch of PermataMobile X. Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  36. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 35 Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Dear shareholders and stakeholders , PermataBank. Kondisi Umum General Conditions Kondisi perekonomian global di tahun 2018 banyak diwarnai The global economy condition in 2018 was significantly oleh normalisasi kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat marked by the policy normalization of the US Federal Reserve, (The Fed) yang mengakibatkan peningkatan suku bunga which resulted in the increase in interest rates as well as tighter serta ketatnya tingkat likuiditas. Selain itu, perang dagang levels of liquidity. The trade war between the United States antara Amerika Serikat dan Tiongkok juga membuat kondisi and China also made global economic conditions increasingly ekonomi global menjadi semakin tidak menentu. Dengan unpredictable. Given this backdrop, many institutions revised kondisi tersebut, banyak kalangan merevisi ke bawah proyeksi their projections of global economic growth in 2018 downward. pertumbuhan ekonomi global di tahun 2018. Notwithstanding these dynamics in the global economy, kinerja ekonomi Indonesia di 2018 terpantau sehat dan stabil, Indonesia’s economy in 2018 remained sound and stable, as tercermin dari ekonomi nasional yang tumbuh sebesar 5,17% indicated by a domestic economy growth rate of 5.17%, on the disertai dengan stabilitas pertumbuhan konsumsi rumah back of stable growth in household consumption, government tangga, belanja pemerintah dan peningkatan investasi yang spending, and investments, as well as a controlled inflation of tetap terjaga serta inflasi yang terkendali di level 3,13%. Hal 3.13%. This is the result of long-term anticipatory measures ini merupakan hasil dari langkah antisipasi yang bersifat jangka through various policy mix in terms of fiscal, monetary and real panjang melalui bauran kebijakan, baik dari sisi kebijakan fiskal, sector policies. One of the configurations among this policy mix moneter dan sektor riil. Salah satu wujud bauran kebijakan is the increase in Bank Indonesia’s benchmark interest rate, or adalah kenaikan suku bunga acuan atau BI 7-Day Reverse the 7-Day Reverse Repo Rate, at six different occasions to end Repo Rate sebanyak enam kali hingga di level 6,00% atau naik at 6.00%, or up by 175 bps from a year previously at 4.25%. sebesar 175 bps dari 4,25%. Selain itu, Bank Indonesia juga In addition, Bank Indonesia also relaxed the minimum statutory menurunkan Giro Wajib Minimum (GWM) serta melakukan reserve (GWM) requirement as well as the level of Financing to pelonggaran pada Financing to Value (FTV). Value (FTV) rule. PT Bank Permata Tbk Company Profile Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Namun demikian, di tengah dinamika perekonomian global ini, Management Discussion and Analysis PermataBank’s business activities. tanggung jawab kami dalam menjalankan kegiatan usaha Analisis dan Pembahasan Manajemen buku yang berakhir pada 31 Desember 2018, sebagai wujud Risk Management 31 December, 2018, as part of our responsibility in managing Manajemen Risiko PermataBank’s Annual Report for the financial year ending menyampaikan Laporan Tahunan PermataBank untuk tahun Operational Review Pada kesempatan ini, izinkan kami atas nama manajemen Tinjauan Operasional occasion, allow me, on behalf of the Management, to submit Corporate Governance Greetings and best wishes for the wellbeing of all us. On this dalam kebaikan dan diberi kemudahan dalam segala hal. Tata Kelola Perusahaan Salam sejahtera kami sampaikan, semoga kita selalu Profil Perusahaan terhormat,
  37. 36 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Meski adanya kenaikan suku bunga dan pelemahan nilai tukar Despite the increase in interest rate and the depreciation of the Rupiah, kinerja sektor keuangan Indonesia di 2018 cukup baik Rupiah exchange rate, Indonesia’s financial sector managed tercermin dari performa perbankan Indonesia yang mampu a satisfactory performance in 2018, with the banking sector meningkatkan pertumbuhan kredit hingga 11,75%, di mana recording a 11.75% loans growth, a significant increase meningkat signifikan dibandingkan 2017 sebesar 8,24%, dan compared to a 8.24% recorded in 2017, and well within Bank sesuai dengan target Bank Indonesia di kisaran 10% - 12%. Indonesia’s target band of 10%-12%. The acceleration in Akselerasi kredit juga diikuti dengan perbaikan profil risiko lending was accompanied by an improved loan risk profile, kredit yang terjaga, di mana rasio gross Non-Performing Loan with the gross Non-Performing Loan (NPL) ratio moving (NPL) menunjukkan tren menurun sebesar 2,37% (net 1,14%). downward to 2.37% (or 1.14% net NPL). Sementara perbankan Meanwhile, third-party funds (DPK) in the banking sector tumbuh 6,45% atau lebih rendah dibandingkan dengan grew by 6.45%, or a bit lower than the DPK growth of 9.36% pertumbuhan DPK di tahun 2017 yang mencapai 9,36%. recorded in 2017. As a result, bank liquidity contracted, as was Likuiditas perbankan menjadi lebih ketat yang tercermin also shown in the increase in banks’ Loan to Deposit Ratio dari meningkatnya rasio Kredit terhadap Simpanan (Loan (LDR) from 90.0% in 2017 to 94.8% in 2018. The domestic to Deposit Ratio) dari 90,0% di tahun 2017 menjadi 94,8% banking sector also posted improved profitability, as shown di tahun 2018. Selain itu, perbankan nasional mencatat in the increase of Net Income by 14.4% (yoy), the level of profitabilitas yang meningkat, tercermin dari peningkatan laba Return on Assets (ROA) of 2.55% as at December 2018, and bersih sebesar 14,4% (yoy) dan rasio Return on Asset (ROA) supported also by the relatively robust capital structure of sebesar 2,55% pada Desember 2018, serta didukung kondisi the banking sector with a Capital Adequacy Ratio (CAR) of permodalan perbankan nasional yang relatif kuat dengan nilai 22.97% in 2018. itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) rasio kecukupan modal minimum (CAR) sebesar 22,97% di 2018. Kinerja Usaha 2018 2018 Performance Mengawali tahun 2018 dengan kondisi yang cukup menantang, Entering 2018 with significant headwinds, faced with challenges disertai banyaknya tantangan yang dihadapi sepanjang tahun, throughout the year, PermataBank, nevertheless, successfully PermataBank berhasil memperkuat fundamental dan secara improved its foundation and managed to close the year with a sukses berhasil menutup tahun dengan tingkat profitabilitas healthy profitability and numerous note-worthy achievements. yang sehat serta pencapaian signifikan lainnya. Perbaikan The improved performance was a result of its ongoing strategy kinerja ini merupakan hasil dari kelanjutan strategi bank yang from the previous year whereby PermataBank focused on telah dijalankan dari tahun-tahun sebelumnya, di mana tahun building its banking fundamentals in order to further support its 2018, PermataBank fokus dalam membangun fundamental business growth, positioning it well toward attaining its vision perusahaan untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan of becoming the bank of choice for all its stakeholders. mencapai visi PermataBank – untuk menjadi Bank pilihan bagi semua pemangku kepentingan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  38. 2018 . Net financing disbursement by the Shariah Business Pertumbuhan pembiayaan bersih dari Unit Usaha Syariah Unit also grew significantly to Rp15.43 trillion, representing a juga menunjukkan angka yang signifikan di mana mencapai growth of 9.4% (yoy). Rp15,43 triliun, tumbuh sebesar 9,4% (yoy). Keberhasilan ini merupakan hasil fokus PermataBank dalam This success is the result of PermataBank’s focus in making melakukan perbaikan dan inovasi di bidang operasional serta significant improvements and innovations in its operations layanan guna menjadi bank yang simple, fast dan reliable serta and services to become a simple, fast and reliable bank while terus mengembangkan dan meraih peluang bisnis yang ada. advancing and nurturing new business opportunities. Retail Sebagai contoh, Retail Banking meluncurkan PermataMe, Banking, for example, launched PermataMe, a transaction- produk simpanan berbasis transaksi yang ditargetkan kepada based savings product aimed at the millenial customers milenial yang menawarkan pengalaman baru dalam proses that offers a new customer experience in opening savings pembukaan rekening tanpa harus pergi ke bank; Wholesale accounts without having to visit the bank. Wholesale Banking Banking memperkuat pertumbuhan bisnis melalui pembiayaan strengthened its business growth through distributor financing, distributor, value chain serta bisnis sindikasi; dan juga Unit value chain lending and syndicated loans; while the Shariah Usaha Syariah yang terus menumbuhkan bisnis pembiayaan Business Unit continued to fuel its growing financing and dan pendanaan dengan yayasan sosial serta komunitas yang funding activities by concentrating on social foundations and sangat luas. communities. Selain itu, investasi dan inovasi di bidang teknologi untuk In addition, PermataBank continued to invest and innovate in pengembangan terms of technology to develop its digital banking franchise, digital banking juga terus dilakukan, aplikasi through the launch of one of the most revolutionary yakni digital banking apps in the market, PermataMobile X. The PermataMobile X. PermataMobile X memiliki lebih dari 200 fitur PermataMobile X Super apps has more than 200 built- dalam satu aplikasi, termasuk di antaranya: melakukan intip in features, which allow, among others, the ability ‘to peek’ saldo tanpa perlu log-in (peeking), tampilan pelanggan tunggal (account balance inquiry without logging-in), single-customer dan transfer ke nomor ponsel. Dengan demikian, PermataBank view, and transfer to a mobile number. These advances reflect telah berkomitmen untuk menghadirkan pengalaman nasabah PermataBank’s commitment to provide the best in both (Customer Experience) yang terbaik bagi nasabah maupun customer and potential customer experience. di mana digital PermataBank perbankan paling mampu meluncurkan revolusioner di pasar, calon nasabah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile income by 3.4% (yoy) to Rp5.40 trillion as at end of December 3,4% (yoy) menjadi Rp5,40 triliun pada akhir Desember 2018. Management Discussion and Analysis ini, pendapatan bunga bersih mengalami peningkatan sebesar Analisis dan Pembahasan Manajemen positive growth in loans led to an increase in net interest Risk Management respectively, compared with the previous year. In turn, the dengan tahun lalu. Sejalan dengan pertumbuhan yang positif Manajemen Risiko masing tumbuh sebesar 9,0% dan 12,6% dibandingkan Operational Review and Wholesale Banking posting growth of 9.0% and 12.6%, Tinjauan Operasional segments contributed to this loan growth, with Retail Banking di mana Retail Banking dan Wholesale Banking masing- Corporate Governance dikontribusi hampir dari seluruh segmen bisnis PermataBank, Tata Kelola Perusahaan to Rp99.21 trillion. Almost all of PermataBank’s business Corporate Social Responsibility its net loans portfolio of 10.2% (yoy), from Rp90.02 trillion Rp90,02 triliun menjadi Rp99,21 triliun. Pertumbuhan kredit ini kredit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang signifikan dan berkelanjutan sebesar 10,2% (yoy) dari pertumbuhan Financial Statements 2018 PermataBank posted a sustained and significant growth in membukukan Laporan Keuangan 2018 bersih PermataBank Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 37
  39. 38 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Sejalan dengan pertumbuhan bisnis Bank, PermataBank In line with the Bank’s business growth, PermataBank tetap menjaga keseimbangan antara kepentingan bisnis dan maintained a balance between its business interest and the penerapan prinsip kehati-hatian dalam manajemen risiko implementation of prudential banking principles. Focusing (prudential banking). Oleh karena itu, Bank fokus dalam its efforts to strengthen its risk management capability and memperkuat pengelolaan risiko serta tata kelola perusahaan; corporate governance practices, the Bank was able to tercermin dari kemampuan PermataBank untuk menjaga maintain the quality of its assets, with gross and net NPL ratios kualitas aset dengan Rasio NPL gross dan NPL net masing- of 4.4% and 1.7%, respectively. PermataBank also continued masing tercatat sebesar 4,4% dan 1,7%. PermataBank juga to manage risks and mitigate potential losses carefully as terus mengelola risiko serta memitigasi potensi kerugian illustrated in the well maintained NPL coverage ratio of 176.2% secara berhati-hati sebagaimana tergambar dalam NPL at the end of 2018, a decline compared to the previous year coverage ratio yang terjaga baik sebesar 176,2% di akhir at 191.0%. tahun 2018, relatif menurun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 191,0%. Kondisi likuiditas PermataBank berada dalam posisi optimal PermataBank recorded an optimal liquidity position as reflected seperti tercermin dalam Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar in the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 90.1%, an increase 90,1% atau meningkat 2,5% dibandingkan dengan tahun of 2.5% compared to the previous year. The Bank’s capital sebelumnya. Posisi permodalan Bank juga tetap kuat yang position also remained strong as indicated by the Common ditunjukkan dari rasio Common Equity Tier 1 (CET-1) dan Equity Tier 1 (CET-1) ratio and the Capital Adequacy Ratio Capital Adequacy Ratio (CAR) masing-masing sebesar 17,6% (CAR) of 17.6% and 19.4%, respectively, far higher than the dan 19,4%, jauh lebih tinggi dari ketentuan modal minimum minimum capital requirements. yang berlaku. Selain itu, PermataBank terus meningkatkan kedisiplinan Furthermore, PermataBank continued to improve its cost- dalam pengelolaan biaya operasional sehingga dapat dijaga discipline, resulting in its operating expenses being kept at pada tingkat yang relatif stabil di tengah tekanan inflasi relatively stable levels, in spite inflation pressures and continued dan berbagai investasi yang dilakukan. Keberhasilan ini investments. As a result, PermataBank posted a net profit after menyebabkan PermataBank dapat membukukan laba bersih tax of Rp901.25 billion by the end of 2018. setelah pajak sebesar Rp901,25 miliar pada akhir tahun 2018. Strategi dan Kebijakan Strategis 2018 2018 Strategies and Strategic Policies Dalam menghadapi kondisi ekonomi yang tidak menentu In the face of uncertain and challenging economic conditions, dan penuh tantangan, PermataBank senantiasa melakukan PermataBank continued to evaluate its strategies in order evaluasi terhadap strategi Bank untuk meraih setiap peluang to seize every available opportunity and existing potential. dan potensi yang ada. Oleh karena itu, PermataBank Consequently, PermataBank set out its Main Strategy that menetapkan Strategi Utama yang berfokus pada: focused on: 1. Menata ulang dan penguatan kapasitas bisnis serta kinerja 1.Re-structuring and strengthening business capacities keuangan. Hal ini dilakukan melalui peningkatan customer and financial performance. This was achieved through base, pengembangan produk yang inovatif dan sesuai expanding the customer base, developing innovative dengan kebutuhan nasabah, meningkatkan pemahaman products serta memperdalam relasi dengan nasabah, meningkatkan increasing understanding and deepening relationships PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report in accordance with customer needs,
  40. dengan beberapa mitra strategis dari berbagai industri , with numerous strategic partners from various industries seperti telekomunikasi, penerbangan, sekuritas, finansial such as telecommunications, aviation, securities, financial technology and soccer clubs. teknologi (fintech), serta klub sepakbola. 2. Membentuk keunggulan bisnis melalui sinergi dengan 2. Establishing business excellence through synergy with dan our major shareholders (Astra International and Standard Standard Chartered Bank). Pengembangan sinergi bisnis Chartered Bank). Business synergy was created with dengan Grup Astra, termasuk di dalamnya menjadi mitra Astra Group, including being a banking partner for Astra’s perbankan dengan 7 lini bisnis beserta dengan ekosistem 7 business lines along with their ecosystems. Synergy with Astra. Sedangkan sinergi dengan Standard Chartered Standard Chartered Bank took effect through improved Bank dilakukan melalui peningkatan keterampilan produk product skills and financing cooperation. pemegang saham utama (Astra International dan kerja sama pembiayaan. 3.Membangun enabler bisnis untuk menjadi Bank yang simple, 3. Building the business enabler to become a simple, fast and fast dan reliable. Hal itu melalui peningkatan budaya kredit reliable Bank, by improving the credit culture, reviewing the yang lebih baik, meninjau ulang model cabang dan jaringan existing branch models and service networks, executing layanan yang ada, menjalankan roadmap perbankan digital the digital banking roadmap by continuing investments dengan terus berinvestasi di platform digital, pengelolaan in digital platforms, striving toward a more effective and organisasi yang lebih efektif dan efisien serta senantiasa efficient organization, and continuing to deliver a better menghadirkan pengalaman nasabah (customer experience) customer experience in banking. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile management. In addition, PermataBank collaborated Management Discussion and Analysis as well as controlling credit losses through good risk PermataBank juga melakukan kerja sama (partnership) Analisis dan Pembahasan Manajemen kredit melalui manajemen risiko yang baik. Selain itu, Risk Management with customers, improving efficiency and productivity, Manajemen Risiko efisiensi dan produktivitas serta pengendalian kerugian Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 39 tax, the achievement by the end of December was Rp1.22 target. Untuk penyaluran kredit bersih, realisasinya mencapai trillion, or 18% above target. Net lending amounted to Rp99.21 Rp99,21 triliun. Pencapaian ini didukung oleh pertumbuhan trillion and was supported by the growth of good-book aset good-book, peningkatan kualitas aset, pemulihan kredit assets, increased asset quality, recovery of non-performing bermasalah melalui upaya restrukturisasi dan penjualan aset loans through restructuring and selling NPL assets, growth of NPL, pertumbuhan kredit Syariah baik komersial maupun Shariah financing, both commercial and consumer financing, konsumen melalui program kerja sama dengan perantara cooperation programs with brokers and developers, including (broker), pengembang (developer) termasuk referral program di branch referral programs. Having considerable experience cabang. Dengan pengalaman tahun-tahun sebelumnya yang in the selection of new customers in the previous years, cukup berat, dalam menyeleksi nasabah baru, PermataBank PermataBank consistently implemented prudent lending, both tetap menjaga penyaluran kredit secara prudent, baik dari sisi in terms of customers as well as the industries. nasabahnya maupun dari industrinya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Desember pencapaiannya Rp1,22 triliun atau 18% di atas Corporate Governance other areas deemed important. In terms of the profit before Tata Kelola Perusahaan targets in terms of profitability, loan disbursement, NPL, and dianggap penting. Dari sisi laba sebelum pajak, hingga akhir Corporate Social Responsibility At the start of the year, PermataBank established its business dengan laba, penyaluran kredit, NPL, dan faktor lainnya yang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank telah menetapkan target usaha antara lain terkait Financial Statements 2018 Comparison of Targets and Achievements Laporan Keuangan 2018 Perbandingan Target dan Realisasi Tinjauan Operasional perbankan yang lebih baik.
  41. 40 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Pencapaian NPL (gross) juga lebih baik dari target yang Meanwhile, the actual NPL (gross) achievement was better ditetapkan, yaitu 4,4% dibandingkan target 4,5%. Hal ini tidak than the target, at 4.4% compared to a target of 4.5%. This is terlepas dari kebijakan PermataBank untuk menjaga dan inseparable from PermataBank’s policy to maintain and apply menerapkan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit the prudential lending principle as well as intensive monitoring serta pemantauan profil risiko kredit secara intensif. of credit risk profiles. Rasio BOPO per Desember sebesar 93,4% lebih baik The operational efficiency ratio as per December 2018 dibandingkan target 94,6% Hal ini merupakan dampak dari was 93.4%, better compared to the target of 94.6%. This pengelolaan asset dan kewajiban yang lebih baik sehingga achievement was impacted by better asset and liabilities menyebabkan peningkatan marjin bunga bersih (Net Interest management that resulted in a better managed Net Interest Margin atau NIM) dan laba operasional, disertai usaha Margin (NIM) and improved operational profit. Continuous berkesinambungan untuk terus melakukan pengelolaan biaya cost-efficiency management was undertaken at all levels secara lebih efisien di setiap lini organisasi di sepanjang tahun in the organization throughout 2018 as well as a lower loan 2018 dan penurunan cadangan kerugian penurunan nilai impairment provision. kredit. Pengelolaan Manajemen Risiko Risk Management PermataBank memandang pengelolaan manajemen risiko PermataBank believes that good risk management is critical, yang baik sangat penting, mengingat bisnis perbankan considering the banking business is a highly regulated merupakan industri yang tidak terlepas dari risiko dan terikat industry that is inseparable from risks. Good risk management dengan pengaturan yang ketat (highly regulated). Selain itu, also significantly contributes towards sustainable business pengelolaan risiko yang baik juga akan sangat membantu performance. dalam menjaga kinerja usaha yang berkelanjutan. meningkatkan Therefore, PermataBank continues to improve its risk penerapan manajemen risiko sejalan dengan perkembangan management in line with developments in the relevant regulasi dan praktik bisnis terbaik. Penerapan manajemen regulations and best business practices. Risk management risiko ini untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau serta is applied in the identification, measurement, monitoring and mengelola beragam potensi risiko pada seluruh lini bisnis. mitigation of all potential risk in every line of business. Pada tahun lalu, PermataBank memperkuat kerangka As part of its efforts to create more sustainable growth in its manajemen risiko sebagai bagian penting dari upaya untuk business performance, PermataBank strengthened its risk menciptakan pertumbuhan kinerja usaha PermataBank yang management framework last year. This initiative included an berkesinambungan. Upaya itu dilakukan melalui pengkajian in-depth review of the existing structure in order to create and atas sistem yang telah digunakan selama ini dalam rangka embed a stronger system at all levels of the organisation. Karena itulah PermataBank senantiasa menciptakan sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh lini organisasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  42. resources , as a key factor in good risk management, continue manusia sebagai salah satu faktor utama dalam pengelolaan to be developed through the provision of more intensive risiko yang baik, terus dikembangkan melalui pelatihan dan training and development programs. pengembangan yang lebih intensif. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation PermataBank memandang bahwa penerapan tata kelola PermataBank believes in the importance of good corporate perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) governance (GCG) in maintaining business continuity. For this sangat penting dalam menjaga kesinambungan usaha. Untuk reason, PermataBank strives at all times to improve the quality itu, PermataBank selalu berupaya meningkatkan kualitas of GCG implementation with each year. These efforts include, penerapan GCG dibandingkan tahun sebelumnya. Upaya itu, among others, changes in the composition of the Board of antara lain dilakukan melalui perubahan komposisi Dewan Commissioners and Board of Directors, and the introduction Komisaris dan Direksi, serta melalui peluncuran visi, misi dan of new vision, mission and corporate values. nilai-nilai yang baru. PermataBank juga menerbitkan sejumlah kebijakan baru di With regard to GCG, PermataBank has issued a number of bidang GCG. Diantaranya kebijakan benturan kepentingan new policies, including a policy on conflict of interest, as well dan memperbarui kebijakan serta prosedur yang telah ada as the updating of various existing policies and procedures. sebelumnya. Selain itu, PermataBank tetap fokus pada PermataBank remained focused in developing a risk culture penerapan budaya risiko serta penerapan fungsi kontrol and implementing internal control functions at all levels, in the internal di seluruh level: first, second maupun third line of first, second and third line of defense. defense. Terkait dengan kebijakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang PermataBank has prepared a strategic plan in line with the mewajibkan penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga policy of the Financial Services Authority (OJK) requiring jasa keuangan mulai 2019, PermataBank telah menyiapkan financial services institutions to deliver sustainable finance rencana strategis tersebut. Bagi PermataBank, keuangan starting in 2019. For PermataBank, sustainable finance is berkelanjutan mendukung very important, as it supports the economic, social, and sosial, environmental ecosystem. keselarasan ini sangat antara penting, kepentingan karena ekonomi, dan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sudah dapat dideteksi dan dicegah sejak awal. Sumber daya Management Discussion and Analysis prevention of potential problems in risk management. Human Analisis dan Pembahasan Manajemen defense, such as the front-end, enabling earlier detection and di bagian front-end sehingga masalah pengelolaan risiko Risk Management utamanya adalah pembenahan pada lapis pertama, yaitu Manajemen Risiko PermataBank, the primary focus is on improving the first line of Operational Review implemented through the three lines of defense principle. At pertahanan tiga lapis. Di lingkungan PermataBank, fokus Tinjauan Operasional dengan mengacu pada prinsip three lines of defense atau Corporate Governance Structurally, an updated risk management framework is Tata Kelola Perusahaan Secara struktural, pemutakhiran manajemen risiko dilakukan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 41 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan lingkungan hidup.
  43. 42 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Penerapan keuangan berkelanjutan yang diatur dalam The enactment of sustainable finance as regulated in Peraturan OJK Nomor 51/POJK.03/2017 ini telah memberikan OJK Regulation Number 51/POJK.03/2017 will provide peluang bagi PermataBank untuk memiliki daya tahan dan opportunities for PermataBank to improve its resiliency and daya saing yang lebih baik. Dengan demikian, kinerja usaha competitiveness. In turn, this will lead to sustainable growth in PermataBank akan berkembang secara berkesinambungan. PermataBank’s business performance. Dalam berkelanjutan With the implementation of sustainable finance, PermataBank tersebut, PermataBank telah menyusun Rencana Aksi has formulated a Sustainable Finance Action Plan (RAKB) Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dengan pemilihan prioritas containing the priority selection of sustainable finance products pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan. and/or services to be developed. The basis for such priority Dasar pemilihan prioritas tersebut karena PermataBank telah selection is the fact that PermataBank already has in place memiliki beberapa produk yang memenuhi kriteria keuangan a number of products that meet the criteria of sustainable berkelanjutan yang selanjutnya akan dikembangkan lebih finance, which will then be developed more comprehensively komprehensif so that it can fulfill the objectives mandated by OJK. rangka penerapan sehingga dapat keuangan memenuhi tujuan yang diamanatkan oleh OJK. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Pada tahun 2018 telah terjadi perubahan komposisi Direksi There were changes in the composition of PermataBank’s PermataBank. Board of Directors in 2018. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa telah The Extraordinary General Meeting of Shareholders (GMS) menyetujui pengunduran diri Mirah Wiryoatmojo sebagai approved the resignation of Mirah Wiryoatmojo as Compliance Direktur Kepatuhan. Keputusan ini efektif berlaku pada tanggal Director, effectively as of 27 March 2018. 27 Maret 2018. Sedangkan pada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Meanwhile, the Annual General Meeting of Shareholders Tahunan, telah disetujui pengunduran diri Bianto Surodjo sebagai (GMS) approved the resignation of Bianto Surodjo as Director, Direktur. Keputusan ini berlaku efektif pada 24 April 2018. effectively as of 24 April 2018. Bersamaan dalam pelaksanaan RUPS Tahunan tersebut, Concurrently in the same Annual GMS, Indri Koesindrijastoeti masa jabatan Indri Koesindrijastoeti Hidayat sebagai Direktur Hidayat ended her term of office as Director. berakhir. RUPS Tahunan tersebut juga mengangkat Dhien Tjahajani The Annual GMS also appointed Dhien Tjahajani as Compliance sebagai Direktur Kepatuhan dan berlaku efektif pada tanggal 4 Director, effectively as of 4 September 2018. Another decision September 2018. Keputusan lain yang dihasilkan pada RUPS at the Annual GMS on 24 April 2018 was the appointment of Tahunan 24 April 2018 itu adalah penetapan Darwin Wibowo Darwin Wibowo as Independent Director. sebagai Direktur Independen. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  44. was as follows : Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah President Director: Ridha DM Wirakusumah Direktur Hukum dan Kepatuhan: Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director: Dhien Tjahajani Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen): Darwin Wholesale Banking Director (Independent Director): Darwin Wibowo Wibowo Direktur Keuangan: Lea Setianti Kusumawijaya Finance Director: Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Teknologi dan Operasi: Abdy Dharma Salimin Technology and Operations Director: Abdy Dharma Salimin Direktur Risiko: Loh Tee Boon Risk Director: Loh Tee Boon Direktur Retail Banking: Djumariah Tenteram* Retail Banking Director: Djumariah Tenteram* Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman* Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman* *Catatan: Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram berlaku efektif 16 Januari 2019 dan pengangkatan Bapak Herwin Bustaman berlaku efektif 7 Januari 2019. *Note: The appointment of Djumariah Tenteram effective on 16 January 2019, while the appointment of Herwin Bustaman effective on 7 January 2019. Visi, Misi dan Nilai-nilai Perusahaan Corporate Vision, Mission and Values Pada tahun 2018, PermataBank memulai perjalanannya In 2018, PermataBank started its journey to campaign its new dengan mengkampanyekan Visi, Misi dan Nilai-nilai yang corporate vision, mission and values across the organization, baru ke seluruh organisasi, menyusul keputusan Manajemen following the Management’s decision to change its Vision untuk mengubah Visi dan Nilai-Nilai Bank. PermataBank juga and Values at the beginning of the year. PermataBank also menambahkan pernyataan Misi yang baru sesuai dengan added a new Mission statement which reflects PermataBank’s aspirasi PermataBank. aspirations. Visi Vision “Menjadi Bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan “To be the bank of choice, nurturing relationships and creating menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder”. value for its stakeholders”. Hubungan dengan nasabah merupakan bagian dari kekuatan Relationships with customers are part of PermataBank’s PermataBank agar senantiasa menjadi bank pilihan bagi strength in being the bank of choice for customers at all nasabah, baik saat sekarang maupun yang akan datang, times, today and in the future, that can be relied on to meet Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile 2018 adalah: Management Discussion and Analysis The Board of Directors’ composition as at 31 December 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dengan demikian, komposisi Direksi hingga 31 Desember Risk Management Bustaman as Director of Shariah Business Unit. Manajemen Risiko 2018 appointed Djumariah Tenteram as Director and Herwin Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah. Operational Review 2018 mengangkat Djumariah Tenteram sebagai Direktur dan Tinjauan Operasional Subsequently, the Extraordinary GMS on 25 September Corporate Governance Selanjutnya dalam RUPS Luar Biasa tanggal 25 September Tata Kelola Perusahaan office, effective on 30 September 2018. Corporate Social Responsibility March 2017, Julian Loong Choon Fong ended his term of efektif pada 30 September 2018. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan jabatan Julian Loong Choon Fong telah berakhir dan berlaku Financial Statements 2018 In accordance with the decision of the Annual GMS on 29 Laporan Keuangan 2018 Sesuai keputusan RUPS Tahunan 29 Maret 2017, masa Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 43
  45. 44 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report serta dapat diandalkan untuk memenuhi kebutuhan finansial customers’ financial needs. For this reason, PermataBank nasabah. Untuk itu, PermataBank senantiasa menciptakan continues to create value for customers and its surrounding nilai bagi nasabah dan komunitas sekitar, meningkatkan communities, as well as to improve and nurture relationships dan memelihara hubungan dengan nasabah. Hanya dengan with customers. By fostering harmonious relationships with memiliki nilai tambah yang harmonis, maka PermataBank bisa its customers, PermataBank strives to become their bank of menjadi bank pilihan. choice. Misi Mission Misi Bank ke depan adalah: The Bank’s mission statements going forward are: 1. Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen 1. Serving as an efficient financial institution and agent of pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. 2.Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. 3. Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi development for our customers and the people. 2. Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. 3. Providing excellent stakeholders experience and positive value for its shareholders. pemegang saham. Nilai-nilai Values Dengan Visi dan Misi baru tersebut, manajemen telah meninjau Along with the new vision and mission statements, the kembali tata nilai “PRICE”, dengan menambahkan tata nilai Bank’s management has reviewed the corporate values, yang dipandang penting bagi PermataBank, yaitu terkait “PRICE”, and decided to add an additional important value dengan integrity atau integritas. Manajemen berpendapat for PermataBank, namely integrity. As integrity should be the sangat penting untuk menambahkan nilai baru ini di awal nilai most important aspect underlying each and every initiative, the “PRICE”, karena integritas harus yang paling utama melandasi Management believes that it is appropriate to add this new setiap langkah. Sehingga, Nilai-nilai yang baru adalah “I-PRICE”, value to the beginning of the “PRICE” values. Thus, the new yang merupakan kepanjangan dari Integrity, Partnership, value is “I-PRICE”, which is short for Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, dan Excellence. Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence. Pengembangan Teknologi Informasi Development of Information Technology Perkembangan teknologi memang bukanlah menjadi satu Technological advancement is nothing new in the current hal yang baru di era digitalisasi saat ini. Teknologi terus digitalization era. Technology continues to evolve and improve, bertambah dan berkembang menjadi lebih baik lagi terutama especially the development of information and communications perkembangan teknologi informasi dan komunikasi yang telah technology that have provided users all over the world with memberikan banyak kemudahan bagi para penggunanya so much convenience. These include easy and fast internet di seluruh dunia, seperti akses internet mudah dan cepat access that allows internet users the freedom to move around di mana pengguna internet dapat bergerak dengan bebas in their activities while being connected, providing easy access dalam melakukan aktivitas hingga kemudahan akses informasi to information, anywhere and at any time, as well as connection dimanapun dan kapanpun, serta koneksitas melalui sebuah to global networks. jaringan secara global dan melakukan suatu fungsi spesifik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  46. kemudahannya bagi industri perbankan dalam menawarkan for the banking industry in terms of the products and services produk dan melayani nasabahnya . for its customers. Akibat adanya perubahan pola konsumsi dan kebutuhan Due to changes in consumption patterns and evolving masyarakat cepat demands, banks must quickly respond to these demands and merespons tuntutan ini dan segera melakukan transformasi deliver digital transformation to improve their services. Further, digital untuk meningkatkan layanannya. Ditambah lagi dengan with the proliferation of financial technology (fintech) which menjamurnya teknologi finansial (fintech) yang juga memberikan also provides services for both payments and funding, or layanan baik untuk pembayaran maupun pendanaan atau peer-to-peer (P2P) lending which is generally based on digital peer-to-peer (P2P) lending yang pada umumnya berbasis services, the level of competition in technological capabilities layanan digital, tingkat kompetisi kemampuan teknologi is increasingly high. yang meningkat, perbankan harus semakin tinggi. memberikan PermataBank is committed to continuously provide a seamless pengalaman nasabah yang lebih baik dengan memberikan customer experience by providing innovative technology- solusi-solusi inovatif berbasis teknologi demi terciptanya based solutions that creates simple, fast and reliable services. layanan yang lebih simple, fast dan reliable. PermataBank PermataBank continues to make investments in IT in support terus melakukan investasi di bidang IT untuk mendukung the development digital banking, as part of the digital banking pengembangan digital banking sebagai bagian dari roadmap roadmap that constitutes one of the Banks’ strategies in 2018. PermataBank berkomitmen untuk selalu Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile general. Digital convenience is also increasingly more relevant Management Discussion and Analysis digital era is here to stay, as part of the daily life of society in hari masyarakat pada umumnya. Tak terkecuali dampak Analisis dan Pembahasan Manajemen era digital telah menjadi bagian dalam kehidupan sehari- Risk Management Given the current circumstances, it is clear to see that the Manajemen Risiko Dari beberapa hal tersebut, tidak dapat dipungkiri bahwa Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 45 log-in dengan Touch-ID dan Face-ID, intip saldo tanpa log-in login with Touch-ID and Face-ID, account balance ‘peek’ (peeking), transfer dalam 5 detik, transfer ke nomor telepon without the need to login, fund transfer in 5 seconds, fund seluler, menampilkan satu akun dalam satu layar, buka transfer to a mobile number, single-account view in a single tabungan, deposito, kartu kredit dan pinjaman, jual-beli reksa screen, savings account and time deposit account opening. dana obligasi dan lihat mutasi sampai 12 bulan. Hanya dalam Credit card and loan applications, trading in mutual funds and kurun waktu 4 bulan sejak peluncuran perdananya di awal bonds, and transaction history for up to a 12-month period. bulan Agustus 2018, PermataMobile X sudah memiliki lebih In only four months since its initial launch in August 2018, the dari ¼ juta pengunduh (downloaders). PermataMobile X Super apps already has a quarter of a million downloaders. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review in a single application, including for example, a convenient Corporate Governance applications in the market, offering more than 200 features lebih dari 200 fitur dalam satu aplikasi, antara lain kemudahan Tata Kelola Perusahaan paling revolusioner di pasar di mana PermataMobile X memiliki Corporate Social Responsibility X, which is one of the most revolutionary digital banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In 2018, PermataBank successfully launched PermataMobile PermataMobile X yang merupakan aplikasi digital perbankan Financial Statements 2018 Di tahun 2018, PermataBank telah berhasil peluncuran Laporan Keuangan 2018 tahun 2018. Tinjauan Operasional perbankan digital yang merupakan salah satu strategi Bank di
  47. 46 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Selain itu, kelanjutan investasi di bidang teknologi yang The continued investments in the technology sector also juga dilakukan adalah menjadi salah satu dari 6 Bank yang included an initiative to become one of the six banks that can dapat transaksi Surat Berharga Negara (SBN) secara online provide online transactions in Government Securities (SBN), as dan peluncuran API Banking yang memberikan kemudahan well as the launch of a Banking API platform that provides easy integrasi dengan mitra strategis. Saat ini PermataBank sudah integration with strategic partners. Currently, PermataBank memiliki lebih dari 1.100 mitra strategis yang terintegrasi. already has more than 1,100 strategic partners in its integrated system. PermataBank tidak hanya fokus untuk pengembangan PermataBank does not focus solely on technology development, teknologi, namun upaya memperkuat sistem keamanan but also prioritizes efforts to strengthen its security system to (security) untuk melindungi kepentingan nasabah tetap protect the interest of its customers. Therefore, the security of menjadi prioritas. Dengan demikian, keamanan transaksi yang customer transactions can be properly safeguarded. dilakukan oleh nasabah dapat terjaga dengan baik. Pengelolaan Sumber Daya Manusia Human Capital Management Di bidang sumber daya manusia (SDM), fokus di tahun 2018 In terms of human capital, the focus in 2018 was a continuation merupakan lanjutan dari realisasi tahun sebelumnya. Inisiatif of initiatives realized in the previous year, with the main focus strategi yang menjadi perhatian utama adalah peningkatan being the strategic initiatives to increase employee productivity produktivitas dan engagement karyawan. Bersamaan dengan and engagement levels. At the same time, the Bank also placed itu, pemberian remunerasi yang kompetitif juga tetap dianggap importance on the provision of competitive remuneration for penting, sejalan dengan perkembangan bisnis PermataBank. employees in line with PermataBank’s business growth. Bagi Manajemen, peran sumber daya manusia sangat penting The Management believes that human capital plays a critical role bagi pengembangan usaha secara berkelanjutan, prudent, in enabling a sustainable and prudent business development as dan menjalankan GCG yang baik. Karena itu, program learning well as the proper implementation of GCG. Employee learning and development menjadi sangat penting. Hingga Desember and development programs have thus become increasingly 2018, sebanyak 97% karyawan telah mengikuti pelatihan critical. Up until December 2018, approximately 97% of all dengan rata-rata 5,3 hari pelatihan per karyawan. PermataBankers have participated in various training, at an average of 5.3 training-day per employee. Prospek Usaha 2019 2019 Business Prospect Tren perbaikan perekonomian nasional dan kinerja sektor jasa The trend of positive improvement in the national economy keuangan yang positif akan terus berlangsung. Perekonomian and the financial services sector continues. The economy is diperkirakan tumbuh di atas 5,0% dengan inflasi yang terjaga estimated to grow above 5.0% with inflation maintained at a relatif rendah di level 3,5%. relatively low level of 3.5%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  48. diperkirakan tumbuh kuat dengan kredit tumbuh 11 ±1%, are predicted to be quite robust, with loans growth of 11±1%, dana pihak ketiga 8%-10% serta penurunan proyeksi NPL di third-party funds growth at 8%-10%, and lower NPLs by the akhir tahun 2019. Optimisme ini juga diperlihatkan oleh pelaku end of 2019. Players in the banking sector also displayed the perbankan yang tercermin dalam Rencana Bisnis Bank 2019. same optimism, as is evident in the 2019 Bank Business Plan. Melihat kondisi ini, PermataBank telah mengidentifikasi Against this backdrop, PermataBank has identified a number sejumlah prospek usaha yang positif. Di antaranya terkait of positive business prospects, among them are those related sinergi dengan Astra, yang membukukan pertumbuhan to the synergy with Astra, which posted a high profit growth profit tinggi di tahun 2018 dari industri otomotif, alat berat in 2018 from the automotive, heavy equipment, mining, and dan pertambangan serta jasa keuangan. Pertumbuhan ini financial services business segments. These growths will have akan memberikan dampak positif bagi PermataBank ke a positive future impact for PermataBank, including through depannya, terutama untuk masuk ke dalam value chain Astra, opportunities to enter the Astra value chain with offers of di mana PermataBank dapat menawarkan dealer financing, dealer financing, supplier financing, consumer lending and supplier financing, consumer lending, liabilities product, serta liabilities products, vehicle financing through joint-financing pembiayaan kendaraan melalui skema joint financing dengan scheme with Astra group companies (ACC/FIF/TAF), and other Astra Grup (ACC/FIF/TAF) dan produk-produk lainnya. products and services. Tingkat konsumsi domestik yang stabil dan pertumbuhan The stable level of domestic consumption, and the growth usaha skala kecil dan menengah yang merupakan salah satu of small and medium scale businesses as one of the fastest segmentasi usaha yang memiliki pertumbuhan tercepat akan growing business segments, will have a positive impact on memberikan dampak positif bagi PermataBank. PermataBank’s performance. Sedangkan untuk perkembangan teknologi yang cepat, With respect to rapid technological developments, the banking membuat industri perbankan harus melakukan transformasi industry must undergo a digital transformation to improve its digital adanya services in order to accommodate the changing consumption perubahan pola konsumsi dari nasabah. Kondisi ini memicu patterns of the consumer. PermataBank will continue to PermataBank untuk terus mengembangkan teknologi dan develop and enhance its digital banking technology and fasilitas perbankan digital untuk menjadi semakin baik demi facilities in order to provide the best service and satisfaction memberikan layanan terbaik dan kepuasan bagi nasabah for its customers and to ensure operational efficiency. untuk meningkatkan layanannya akibat serta membuat kegiatan operasional menjadi lebih efisien. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Moreover, the performance of financial intermediary institutions Management Discussion and Analysis Namun demikian, kinerja intermediasi lembaga jasa keuangan Analisis dan Pembahasan Manajemen economic uncertainties. Risk Management The Rupiah continues to be under pressure amidst global global. Manajemen Risiko berpotensi tertekan di tengah ketidakpastian perekonomian Operational Review understandable that the domestic economy is not yet optimal. Tinjauan Operasional continuing trade war between United States and China, it is nasional masih belum optimal. Nilai tukar Rupiah masih Corporate Governance dagang antara Amerika dan Tiongkok, tentu perekonomian Tata Kelola Perusahaan exchange rates, normalization of US monetary policies, and Corporate Social Responsibility high interest rate environment, high volatility in currency kebijakan moneter Amerika Serikat serta adanya sengketa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bunga, gejolak nilai tukar yang masih relatif tinggi, normalisasi Financial Statements 2018 With a view to the prevailing global conditions, such as the Laporan Keuangan 2018 Dengan situasi yang ada di tingkat global, yaitu tingginya suku Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 47
  49. 48 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Dengan prospek usaha ini, PermataBank optimis bahwa kredit With these business prospects, PermataBank is optimistic dapat tumbuh di kisaran 10%-13% pada tahun 2019, dari in its ability to grow its loans by 10%-13% in 2019, up from sebelumnya 10,2% pada tahun 2018 meskipun PermataBank 10.2% in 2018, while still keeping a watchful eye on potential tetap mewaspadai potensi kredit bermasalah (NPL) yang jika NPLs that need to be managed properly to avoid potential loss tidak dikelola dengan baik dapat berpotensi mempengaruhi that can affect the future performance of PermataBank. kinerja PermataBank ke depan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan (CSR) yang The implementation of corporate social responsibility (CSR) dijalankan oleh PermataBank melalui PermataHati pada in PermataBank through its PermataHati program in 2018 tahun 2018 merupakan program berkelanjutan yang berfokus is an ongoing commitment in education and empowerment, pada pendidikan, khususnya literasi keuangan yang merata focusing on providing more inclusive financial literacy for all dan inklusif di setiap kelompok masyarakat. Salah satu levels of society. Among the initiatives is PermataBRAVE, which inisiatifnya adalah PermataBRAVE (Because eveRyone is stands for ‘Because eveRyone is Able and creatiVE’, and Able and creatiVE), memberikan kesempatan bagi komunitas offers persons with disabilities the opportunity to participate penyandang disabilitas mengikuti berbagai program untuk in various education and empowerment programs to improve meningkatkan wawasan literasi keuangan, keterampilan serta their financial literacy knowledge, skills and competencies. kompetensi melalui pendidikan dan pemberdayaan. Bertujuan untuk menciptakan program PermataHati yang Aiming at the creation of a more inclusive PermataHati lebih inklusif, program PermataBRAVE diperkenalkan pada program, PermataBRAVE was inaugurated in 2017 and to date tahun 2017 dan telah menjangkau lebih dari 700 penyandang has reached out to more than 700 persons with disabilities (the disabilitas (tuna netra, tuna rungu, tuna wicara dan tuna vision, hearing, speech and physically impaired). Up until 2018, daksa). Hingga tahun 2018, program ini masih berlanjut the program continues to be implemented both internally and dan dilaksanakan secara internal maupun eksternal. Pada externally. Internally, PermataBank provided employment aspek internal, PermataBank memberikan peluang kerja opportunities for 27 vision and physically impaired employees, bagi penyandang disabilitas sebagai karyawan PermataBank and encourages the involvement of employees as Employee yang hingga kini berjumlah 27 karyawan, maupun melalui Volunteers to provide voluntary assistance to the disabled keterlibatan karyawan sebagai Employee Volunteers (EVO) community through its PermataHati programs. yang secara sukarela mendampingi penyandang disabilitas dalam semua kegiatan PermataHati. Aspek eksternal lebih fokus pada pemberdayaan komunitas The external aspect meanwhile focuses more on empowering disabilitas dan pada awal tahun 2018 direalisasikan dalam communities of persons with disabilities. Early in 2018, this bentuk program I’M BRAVE, yaitu Internet Marketing bagi took place through the I’M BRAVE program, a training para tuna netra. Selanjutnya, program utama PermataBRAVE program in Internet Marketing for the blind. Consequently, the diluncurkan pada pertengahan 2018 melalui PermataBRAVE main program for PermataBRAVE was launched in mid-2018 Hub yang merupakan kurikulum perbankan, literasi keuangan, through PermataBRAVE Hub, providing a specially-developed dan kemampuan diri untuk kesiapan kerja yang diciptakan curriculum in banking, financial literacy and work readiness PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  50. partners such as Perbanas Institute , the Ministry of Social (delapan puluh lima) peserta disabilitas sepanjang tiga Affairs, and PT Astra International Tbk. Some 85 physically bulan. Selain kedua program tersebut, pada program Bankir impaired students participated in the 3-month program. Cilik, yang merupakan program literasi keuangan bagi para Also, through its Bankir Cilik program, a 2-month financial murid tingkat Sekolah Dasar, PermataHati telah membuka literacy program for elementary school students, PermataHati kesempatan bagi murid-murid Sekolah Luar Biasa untuk ikut provides a chance for students with disabilities to join as “Duta serta menjadi “Duta Menabung” dalam program yang berjalan Menabung” or “Savings Ambassadors”. selama dua bulan ini. Pada prinsipnya, pelaksanaan kegiatan CSR PermataBank In principle, the implementation of PermataBank’s CSR activities ditujukan untuk terciptanya shared value bagi pemangku is aimed at creating a shared value for its stakeholders. Not kepentingan. juga only for mankind, but also for the environment. PermataBank’s lingkungan. Komitmen PermataBank terkait tanggung jawab Tidak hanya bagi manusia, tetapi commitment with respect to social responsibility in the sosial di bidang lingkungan ditunjukkan melalui pelaksanaan environmental program penanaman 1.500 bibit pohon yang dilaksanakan implementation of a tree-planting program of 1,500 tree bersama-sama dengan Grup Astra Finance. Pada tahun seedlings carried out jointly with Astra Financial Group. In 2018 sebanyak 10 kantor cabang PermataBank juga kembali 2018, 10 PermataBank branch offices received the 2018 Zero menerima penghargaan penghargaan Kecelakaan Nihil 2018 Accident Award at the Municipal, Provincial and National levels. aspect was demonstrated through the Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile this curriculum, PermataBRAVE Hub cooperated with strategic Sosial dan PT Astra International Tbk, dan diikuti oleh 85 Management Discussion and Analysis for the Physically Impaired/BBRVPD) in Cibinong. In providing beberapa mitra strategis yakni Perbanas Institute, Kementerian Analisis dan Pembahasan Manajemen Penyandang Disabilitas (Center for Vocational Rehabilitation di Cibinong. Kurikulum PermataBRAVE Hub menggandeng Risk Management participants at the Balai Besar Rehabilitasi Vokasional Vokasional Penyandang Disabilitas (BBRVPD) yang berlokasi Manajemen Risiko khusus bagi penerima manfaat di Balai Besar Rehabilitasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 49 literasi keuangan bagi siswa tingkat SMK ditujukan untuk that aim at deepening the understanding and experience in memperdalam pemahaman dan pengalaman mendirikan establishing finance and digital start-ups. As well as continuing start-ups di bidang keuangan dan digital; serta pelaksanaan Employee Volunteerism initiatives, including the annual CERITA yang termasuk (Cinta dan Empati dari kiTA) program, a financial literacy pengajaran literasi keuangan serentak di 50 Kota yang diikuti education volunteering activity conducted simultaneously by oleh 1.000 Employee Volunteer pada program CERITA (Cinta 1,000 employees across 50 cities. Employee Volunteerism berkelanjutan, dan Empati dari kiTA). Apresiasi bagi Pemangku Kepentingan Appreciation for Stakeholders Sebagai penutup dari laporan ini, kami menyampaikan terima In closing, I would like to convey our gratitude for the trust kasih atas kepercayaan yang diberikan oleh pemegang saham given by our shareholders, as well as the guidance from the serta arahan yang telah disampaikan oleh Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review education programs for vocational high school students Corporate Governance program, in the form of mentorship and financial literacy mentorship atau pendampingan dan program pendidikan Tata Kelola Perusahaan program lain seperti Permata Youthpreneur dalam bentuk Corporate Social Responsibility in support of financial literacy included Permata Youthpreneur Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Other programs by PermataBank in the implementation of CSR mendukung literasi keuangan diwujudkan dalam berbagai Financial Statements 2018 Komitmen PermataBank lainnya dalam pelaksanaan CSR yang Laporan Keuangan 2018 maupun Nasional. Tinjauan Operasional (Zero Accident Award 2018) baik tingkat Kota, Provinsi,
  51. 50 Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Terima kasih juga kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan I would also like to express my appreciation to all members atas dedikasi serta kerja sama yang baik selama ini. Begitu juga of the Board of Directors and employees for their dedication dengan regulator, kami menyampaikan apresiasi atas arahan, and cooperation. Likewise with the regulators, we express terutama dalam pengelolaan perusahaan. Kami berkomitmen our appreciation for the direction, especially in managing the akan terus meningkatkan tata kelola perusahaan yang baik di company. We remain committed to continue strengthening our masa mendatang. good corporate governance going forward. Dengan segala pencapaian yang telah diraih oleh PermataBank Given all the achievements of PermataBank, especially in hingga saat ini, khususnya tahun 2018, kami optimistis dalam 2018, we are optimistic that there will be brighter horizons in menghadapi masa depan yang lebih baik lagi. Kami akan the Bank’s future. We will continue to strive to increase the terus berupaya meningkatkan nilai PermataBank agar dapat value of PermataBank in order to provide the best to our memberikan yang terbaik kepada para pemegang saham, shareholders, customers and all other stakeholders. nasabah, serta para pemangku kepentingan lainnya. Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  52. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 51
  53. 52 Direksi Board of Directors PT Bank Permata Tbk 1 Abdy Dharma Salimin 2 Djumariah Tenteram 3 Lea Setianti Kusumawijaya 4 Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Keuangan Finance Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1 2 3 Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Utama President Director 4
  54. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Herwin Bustaman 7 Loh Tee Boon 8 Dhien Tjahajani Direktur Risiko Risk Director Corporate Social Responsibility 6 Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Darwin Wibowo Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director 8 PT Bank Permata Tbk Management Reports 6 Laporan Manajemen 5 Financial FinancialStatements Statements2018 208 5 Laporan Keuangan 2018 Main Highlights Ikhtisar Utama 53 7
  55. 54 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board ’s Report Sepanjang tahun 2018, DPS telah melaksanakan fungsi pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS PermataBank dan Office Channeling untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. Throughout 2018, DPS has carried out the regular oversight function of the activities of SBU PermataBank and Office Channeling to ensure that all aspects of the business activities are in accordance with Shariah principles. H. Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  56. Usaha Syariah (UUS) PT Bank Permata Tbk dapat bersinergi Shariah Business Unit (SBU) of PT Bank Permata Tbk were dengan Manajemen dan seluruh jajarannya dalam menjalankan able to synergize with Management and all staff in carrying out tugas dan amanah pada tahun 2018 dengan baik. their duties and mandates in 2018. Sepanjang tahun 2018, DPS telah melaksanakan fungsi Throughout 2018, DPS has carried out the regular oversight pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS dan Office function of the activities of SBU and Office Channeling Channeling PermataBank untuk memastikan agar seluruh PermataBank to ensure that all aspects of the business aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. activities are in accordance with Shariah principles. In carrying Dalam melakukan pengawasan tersebut, DPS melakukan: out such supervision, DPS has performed: • Pengkajian, antara lain melakukan review atas dokumen • Assessment, including review on funding and financing transaksi funding dan financing (Cabang Syariah & Office transaction documents (Shariah Branches & Office Channeling), review Perubahan dan Pernyataan Kembali Channeling), review on Amendments and Restatements of Akad Kerja Sama Pembiayaan Bersama secara Syariah Shariah Joint Financing Cooperation Agreements between antara Bank dengan Multifinance (sebagai pemenuhan Banks and Multifinance (as fulfillment of OJK SBU 2017 Audit findings). • Provided opinions and approval for every product, service atas setiap produk, jasa maupun aktivitas baru dan and new activity and development, including, provided pengembangan, antara lain memberikan opini atas opinion on Financing with IMBT contract as fulfillment of Pembiayaan dengan akad IMBT sebagai pemenuhan 2017 OJK Audit findings. temuan Audit OJK 2017. terkait penyesuaian dan jam • Monitored business activities were carried out, among telah others, provided recommendations that have been layanan implemented related to the adjustment of service operation beroperasi di Cabang Syariah terutama pada hari Jum’at. Main Highlights Ikhtisar Utama hours in Shariah Branches especially on Friday. Corporate Governance diimplementasikan rekomendasi Tata Kelola Perusahaan memberikan Corporate Social Responsibility lain Tanggung Jawab Sosial Perusahaan antara Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Melakukan pemantauan saat aktivitas usaha dijalankan, Laporan Keuangan 2018 temuan Audit OJK UUS 2017). • Memberikan beberapa opini dan memberikan persetujuan Company Profile Grace, so that the Shariah Supervisory Board (DPS) of the Management Discussion and Analysis Praise and thankful for the presence of Allah SWT for all His Hidayah-Nya sehingga Dewan Pengawas Syariah (DPS) Unit Analisis dan Pembahasan Manajemen Puji dan syukur kehadirat Allah SWT atas segala Rahmat dan Risk Management Assalamualaikum Warahmatullah Wabarakatuh, Manajemen Risiko Assalamualaikum Warahmatullah Wabarakatuh, Operational Review Bismillahirahmanirrahim, Tinjauan Operasional Bismillahirahmanirrahim, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 55
  57. 56 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Report • Memberikan masukan agar pelaksanaan proses Quality • Provided input on the implementation of the Quality Assurance (QA) di tahun mendatang, yang dilaksanakan di Assurance (QA) process for the following year, which will be Cabang Syariah maupun di Office Channeling dapat lebih implemented in Shariah Branches and Office Channeling dikoordinasikan dengan baik antara tim Syariah Network so that the process can be well coordinated between the dan tim Konvensional. Shariah Network team and the Conventional team. Hasil pengawasan serta rekomendasi DPS telah disampaikan The supervisory results and recommendations of the DPS kepada Direksi sesuai dengan tugas dan fungsinya. have been submitted to the Board of Directors in accordance with their duties and functions. Pada tahun 2018, UUS PermataBank dan Unit Usaha Syariah In 2018, PermataBank's SBU and other Shariah Business Units lain maupun Perbankan Umumnya di Industri Keuangan, and Banking in general in the Financial Industry, have faced menemui banyak tantangan terutama di dalam penyaluran many challenges, especially in financing disbursements and pembiayaan maupun dalam penghimpunan dana pihak raising third party funds. This challenge is due to the high level ketiga. Tantangan ini disebabkan tingkat kompetisi yang tinggi of competition among businesses with various kinds of new diantara pelaku bisnis dengan berbagai macam peluncuran product launches and accompanied by rapid technological produk baru dan diiringi dengan perkembangan teknologi developments among others digital banking and the business yang cepat antara lain digital banking maupun sektor usaha sector to be financed is still very selective. yang akan dibiayai masih sangat selektif. Semua tantangan itu harus dapat dilalui dengan tetap menjaga All challenges must be overcome while maintaining the element unsur kehati-hatian dan berpegang teguh pada ketentuan of prudence and adhering to the applicable provisions, as stated yang berlaku, sebagaimana yang tercantum dalam POJK/ in POJK/PBI, SEOJK/SEBI and Shariah provisions contained PBI, SEOJK/SEBI dan ketentuan Syariah yang tertuang dalam in the MUI Fatwa, DPS Opinion and best business practices in Fatwa MUI, Opini DPS serta praktik bisnis terbaik di Industri Banking Industry. In order the businesses to continue growing Perbankan. Sebab, agar bisnis tetap dapat tumbuh secara positively within existing limitations, SBU must innovate and positif dengan keterbatasan yang ada, UUS harus melakukan expand to customers who have Shariah preferences. In inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang memiliki preferensi addition, SBU PermataBank also developed strategic partner Syariah. Selain itu, UUS PermataBank juga mengembangkan cooperation for the acquisition of new customers. kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  58. Oleh karena itu , DPS menyampaikan terima kasih kepada Therefore, DPS would like to thank the Board of Directors, SBU Direksi, Karyawan UUS dan Karyawan PermataBank atas Employees and PermataBank employees for their support and dukungan dan kerja sama yang baik selama tahun 2018. cooperation during 2018. God’s willing, the collaboration which Insya Allah, kerja sama yang terjalin harmonis antara DPS, harmoniously established between DPS, all Management and seluruh jajaran Manajemen dan Karyawan menjadi kunci Employees is the success key in continuing to grow as well sukses untuk terus tumbuh dan berkembang, baik untuk UUS as to develop for SBU PermataBank, PermataBank Islamic PermataBank, PermataBank maupun di Industri Perbankan Banking Industry in Indonesia and Society. Syariah Indonesia maupun di Masyarakat. Akhir kata, hanya kepada Allah SWT kami kembalikan niat Finally, only to Allah SWT we return the good intentions and baik dan upaya yang telah dijalankan selama ini. Semoga efforts that have been carried out so far. May Allah SWT give Allah SWT memberikan rahmat dan petunjuk-Nya kepada His blessings and guidance to all of us so that we can continue kita semua sehingga dapat terus menjalankan usaha serta doing and developing business in accordance with Shariah mengembangkan bisnis sesuai dengan prinsip Syariah di principles in 2019 and the following years. tahun 2019 dan tahun-tahun berikutnya. Main Highlights Ikhtisar Utama Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Operational Review Tinjauan Operasional Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Company Profile activities run well and grow positively. Management Discussion and Analysis situation and still upholding the principles of Shariah, business dilakukan dapat berjalan dengan baik dan tumbuh positif. Analisis dan Pembahasan Manajemen serta tetap memegang prinsip Syariah, kegiatan bisnis yang Risk Management Alhamdulillah, in the midst of a dynamic and competitive Manajemen Risiko Alhamdulillah, di tengah situasi yang dinamis dan kompetitif Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 57 H. Muhamad Faiz, M.A Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Chairman of Shariah Supervisory Board
  59. 58 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Rahmat Waluyanto* Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner * Efektif sejak tanggal 11 Juli 2018 | Effective since 11 July 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  60. We , the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Loh Tee Boon Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Risiko Risk Director Djumariah Tenteram** Herwin Bustaman*** Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director * Efektif sejak tanggal 4 September 2018 | Effective since 4 September 2018 ** Efektif sejak tanggal 16 Januari 2019 | Effective since 16 January 2019 *** Efektif sejak tanggal 7 Januari 2019 | Effective since 7 January 2019 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Operational Review Corporate Governance Abdy Dharma Salimin Direktur Keuangan Finance Director Tata Kelola Perusahaan Lea Setianti Kusumawijaya Corporate Social Responsibility Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dhien Tjahajani* Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Financial Statements 2018 Direktur Utama President Director Laporan Keuangan 2018 Ridha DM Wirakusumah Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Laporan Manajemen Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Company Profile Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Profil Perusahaan 59
  61. 60 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Lukita Dinarsyah Tuwo* Komisaris Independen Independent Commissioner * Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  62. We , the signatories, hereby stated that all information contained in the 2018 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2019 Jakarta, March 2019 Direktur Hukum dan Kepatuhan (Direktur Independen) Legal and Compliance Director (Independent Director) Bianto Surodjo*** Indri Koesindrijastoeti Hidayat**** Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Risk Management Mirah Dewi Wiryoatmodjo** Wakil Direktur Utama Vice President Director Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 * Masa jabatan berakhir pada tanggal 30 September 2018 | Terms of office has ended on 30 September 2018 ** Masa jabatan berakhir pada tanggal 27 Maret 2018 | Terms of office has ended on 27 March 2018 *** Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 **** Masa jabatan berakhir pada tanggal 24 April 2018 | Terms of office has ended on 24 April 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Julian Loong Choon Fong* Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Laporan Manajemen Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2018 PT Bank Permata Tbk Company Profile Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2018 Profil Perusahaan 61
  63. 62 Profil Perusahaan Company Profile #AllAbout 64 Informasi Umum Perusahaan 106 Pejabat Eksekutif | Executive Officer 66 Riwayat Singkat Perusahaan 110 Jumlah Karyawan | Number of Employees 113 Pengembangan Kompetensi Karyawan 68 Jejak Langkah | Milestones 70 Kegiatan Usaha | Business Activities 114 Informasi Pemegang Saham | Shareholders Information 72 Produk dan Layanan | Products and Services 116 Informasi Pemegang Saham Utama 74 Struktur Organisasi | Organizational Structure 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya 76 Visi dan Misi | Vision and Mission 77 119 Kantor Cabang | Branch Offices Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) 128 Wilayah Operasional | Operations Area 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan 130 Struktur Pemegang Saham | Shareholders Structure 80 Profil Dewan Komisaris 131 Kronologis Pencatatan Saham | Shares Listing Chronology 133 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen 134 90 Profil Direksi | Board of Directors’ Profile Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal 98 Profil Dewan Pengawas Syariah 100 The Company’s General Information Brief History of the Company Commitment to Stakeholders Board of Commissioners’ Profile Independent Statement of Independent Commissioner Shariah Supervisory Board Profile Main Shareholders Information Subsidiaries and Others Investment in Shares Other Securities Listing Chronology Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 135 Profil Anggota Komite | Committee Member Profile PT Bank Permata Tbk Employee Competence Development Laporan Tahunan 2018 Annual Report Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website
  64. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan PB Laporan Keuangan 2018 Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 63
  65. 64 Informasi Umum Perusahaan The Company ’s General Information Nama Perusahaan Bidang Usaha Company Name Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan Banking Selama tahun buku 2018, tidak terdapat perubahan nama perusahaan. Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment In 2018, the company’s name remained the same. Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. 17 December 1954 Modal Dasar Authorized Capital Rp12.500.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 97.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp12,500,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 97,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp3.837.985.296.375 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 28.015.858.971 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp3,837,985,296,375 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 28,015,858,971 B class shares with par value per share of Rp125. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  66. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 65 Analisis dan Pembahasan Manajemen Alamat Kantor Pusat Management Discussion and Analysis Head Office Address Stock Exchange Name and Listing Date Shareholding Composition • PT Astra International Tbk (44,56%) • Standard Chartered Bank (44,56%) • Masyarakat | Public (10,88%) :corporate.affairs@permatabank.co.id Website :www.permatabank.com Rencana RUPS Tahunan Annual GMS Planning 23 April 2019 23 April 2019 Corporate Governance Komposisi Pemegang Saham E-mail Tata Kelola Perusahaan BNLI : (021) 523 7244 Corporate Social Responsibility Stock Code in Indonesia Stock Exchange Fax. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kode Saham di Bursa Efek Indonesia Risk Management Call Center: 1500111 Manajemen Risiko : (021) 523 7788 Operational Review Tel. Tinjauan Operasional • Indonesia Stock Exchange • 15 January 1990 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Bursa Efek Indonesia • 15 Januari 1990 PT Bank Permata Tbk WTC II, Lt. 1-2; 21-30 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 – Indonesia Laporan Keuangan 2018 Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan
  67. 66 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/Perseroan/Bank”) PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/the Company/Bank”) didirikan dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Indonesia was established under the name PT Bank Persatuan Dagang di Indonesia dengan Akta Pendirian nomor 228 tanggal 17 Indonesia based on the Notarial Deed number 228 dated 17 Desember 1954 serta disahkan sebagai badan hukum oleh December 1954 and was approved as a legal entity by the Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada tanggal 4 Januari of Law and Human Rights) on 4 January 1955. PermataBank 1955. Memperoleh izin usaha bank umum berdasarkan Surat was registered as a commercial bank based on the Decree of Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February Pebruari 1957 dan izin untuk menjalankan aktivitas sebagai 1957 and permit to conduct activities as a foreign exchange bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter bank based on the Decision Letter of the Monetary Board of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Furthermore, based on the Notarial Deed number 35 dated 20 nomor 35 tanggal 20 Agustus 1971, PT Bank Persatuan August 1971, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia changed Dagang Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Bali. its name to PT Bank Bali. Then on 15 January 1990 the Bank Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan listed its shares on the Indonesia Stock Exchange (IDX) with sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode ticker code BNLI and changed its name to PT Bank Bali Tbk perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 on 21 August 1997. berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk. Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah Year 2002 marked an important milestone for PermataBank, PermataBank, di bawah pengawasan dari Badan Penyehatan under the supervision of the Indonesian Bank Restructuring Perbankan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, Agency (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Ekspress, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot were Patriot menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan merged into PT Bank Bali Tbk and then later changed its name selanjutnya berubah nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi to PT Bank Permata Tbk. PT Bank Permata Tbk. Pada tahun 2004, Standard Chartered Bank dan PT Astra In International Tbk mengambil alih PermataBank dan memulai International Tbk took control of PermataBank and started the transformasi organisasi. Di kemudian hari, sebagai wujud process of transforming its organization. At a later date, as part komitmen kepemilikan of their commitment to PermataBank, the ownership of both gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi companies increased to 89.01% in 2006, and they continue to 89,01% pada tahun 2006 dan selanjutnya terus mendukung actively demonstrate support for PermataBank. mereka terhadap PermataBank, PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2004, Standard Chartered Bank and PT Astra
  68. domestik , sementara Standard Chartered Bank adalah bank Chartered Bank is a well-respected international bank with internasional terkemuka dengan keahlian dan pengalaman global experience and expertise. The unique combination of our global. Kombinasi unik dari kedua pemegang saham strategic shareholders has created a synergy to develop into one strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama dan keunikan of our core strengths and has become one of PermataBank’s PermataBank dalam industri perbankan di Indonesia. points of difference in the Indonesian banking industry. Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has held the vision PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan dengan of being the bank of choice, nurturing relationships and creating terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi value for its stakeholders; and I-PRICE (Integrity, Partnership, pemangku kepentingan; dan seperangkat nilai yang disebut Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence), as the I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, core value, which has influenced PermataBank’s principle Caring, and Excellence), yang menjadi nilai-nilai utama beliefs and guides the way for PermataBankers to work and PermataBank sebagai panduan bagi para PermataBankers behave. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis extensive experience in the domestic market, while Standard Risk Management PT Astra International Tbk is a leading Indonesian company with di Indonesia yang memiliki pengalaman kuat di pasar Manajemen Risiko PT Astra International Tbk adalah perusahaan terkemuka Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 67 Indonesia and is also supported by 16 mobile branches, 23 satu atap syariah, dan 1.005 jaringan ATM yang terhubung shariah one stop services, and 1,005 ATM points of distribution, ke beberapa jaringan ATM seperti Prima, ATM Bersama, which are connected to several ATM networks including Prima, ALTO, VISA/Plus sehingga nasabah dapat mengakses lebih ATM Bersama, ALTO, VISA/Plus for our customers to have dari 100.000 ATM di Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu Debit access to more than 100,000 ATMs right across Indonesia. PermataBank juga dapat digunakan di jutaan ATM di luar Furthermore, PermataBank ATM/Debit Card can be used in negeri yang terhubung dengan VISA/Plus. millions of overseas ATMs, which are connected with VISA/ PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Plus. Operational Review Indonesia dan didukung oleh 16 mobile branch, 23 layanan Corporate Governance Supported by 323 branch offices distributed in 62 cities across Tata Kelola Perusahaan Didukung 323 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di Tinjauan Operasional dalam bekerja dan berperilaku.
  69. 68 68 Jejak Langkah Milestones 1955 PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. 1990 Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Initial Public Offering on the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 2006 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk, dan Pemerintah RI menjadi pemegang saham utama dengan kepemilikan 59,3%. Indonesian Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk, and the Government of the Republic of Indonesia became the main shareholder with a 59.3% ownership. 2009 Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar US$100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. - SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. - SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. - Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. PT Bank Permata Tbk 2000 Issuance of Subordinated Bonds of US$100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2002 2004 PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Penggabungan Nilai Nominal Saham Divestasi 51,72% saham Pemerintah RI kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1%, atau masing-masing 31,55%. Reverse Stock Split The Government of the Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB), and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1%, or 31.55%, respectively. 2010 - Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. - Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. - Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). - Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. - Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. - Rights Issue IV amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their share and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03%, or 44.515% respectively. - Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). - PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit.
  70. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 69 Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase 2013 A Series totaling Rp715 billion . - Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. - Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. - Rights Issue VII amounting Rp5.5 trillion. - Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase I 2013 B Series. Penawaran Umum Terbatas (PUT) VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Rights Issue VIII amounting Rp3 trillion. • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. • Peluncuran PermataMobile X. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE yang baru. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobile X. • Launching of new Vision, Mission, and I-PRICE Values. • Payment of Principal and Interest of Subordinated Bonds II Bank Permata 2011. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review 2018 Tinjauan Operasional 2017 - Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 amounting to Rp700 billion. - Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. Corporate Governance 2016 - Rights Issue VI amounting Rp1.5 trillion. - Issuance of Continuous Bonds I of Bank Permata Phase I 2013 amounting Rp1.368 trillion and Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 amounting Rp860 billion. - Recorded net profit of Rp1.726 trillion. - Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. - Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. Tata Kelola Perusahaan Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. - Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. - Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. - Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. Corporate Social Responsibility 2015 - Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masingmasing 44,56%. - Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. - Rights Issue V amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12%, or 44.56% respectively. - Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I and II 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. 2014 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. - For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. 2013 Financial Statements 2018 - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. - Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. 2012 Laporan Keuangan 2018 2011
  71. 70 Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan , kegiatan usaha Perseroan adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: Based on Article 3 of the Company’s Article of Association, business activities of the Company are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercial banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following core and supporting business activities: A. Kegiatan Usaha Utama: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v.obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii.instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; g.menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; A. Main Business Activities: a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i.negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtedness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of these papers; iii.state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates (SBI); v.bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Company’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers;
  72. d . acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; e.purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to the Company, subject to the provision that this collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Governance c. to make temporary equity participation to overcome financing or credit failures based on Shariah Principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; Tata Kelola Perusahaan b. to make equity participation in other banks or financial services companies, including leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; Corporate Social Responsibility B. Supporting Business Activities: a. engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan B. Kegiatan Usaha Penunjang: a.melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d. bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundangundangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. m.engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. Financial Statements 2018 i. providing custodian services to third parties on a contractual basis; j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k.providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Shariah Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and Laporan Keuangan 2018 i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m.melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 71
  73. 72 Produk dan Layanan Products and Services Produk Products KONVENSIONAL | CONVENTIONAL •PermataBintang •PermataME • PermataTabungan OPTIMA • PermataTabungan Bebas • PermataBebas ACC • PermataMasa Depan •PermataPayroll • PermataPayroll Astra • PermataTabungan Perusahaan • Tabungan SimPel •Tabunganku • PermataSub Account (RDN) • PermataDollar/PermataTabungan Valas • PermataValas Dinamis •PermataGiro •PermataMaxima • PermataGiro Ganda •PermataDeposito • Permata KTA • PermataBlack World MasterCard •PermataHeroCard •PermataRewardCard •PermataShoppingCard •AstraWorldPermataCard • PermataKPR Keluarga • PermataKPR Bijak • PermataKPR Cicilan Tetap • PermataKPR Reguler • PermataHome Ready Cash • PermataIndirect Consumer Financing • Produk-produk Wealth Management • Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company • Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various mutual funds managed by leading investment management company • Term Loan • Revolving Loan • Pinjaman Rekening Koran • Distributor Financing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Receivables Financing • LC and SKBDN Issuance • LC Advising • LC/SKBDN Confirmation • Guarantee & SBLC • Shipping Guarantee • Credit Bills Negotiation (CBN) • Inward Documentary Collection • Outward Documentary Collection • Receivable Services • Post Import Financing • Pre-Shipment Financing • LC Usance Payable at Sight (UPAS) • UPAS for FI • Invoice Financing • Banker’s Acceptance • Risk Participation •Forfaiting •Renegotiation • Money Market • FX Today, Tom, Spot & Forward • Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) • FX Swap • FX Option • Cross Currency Swap • Interest Rate Swap • Repurchase Bonds (Repo) • Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Seri INDON, ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Securities that consists of Government Bond FR, INDON, ORI and Saving Bond Ritel (SBR) series issued by Government of Indonesia • Bank Notes SYARIAH | SHARIAH • Permata iB Bintang • PermataMe iB • PermataTabungan iB Optima • PermataTabungan iB Bebas • PermataTabungan iB Masa Depan • PermataPayroll iB • PermataPayroll iB Astra • PermataTabungan iB Perusahaan • TabunganKu iB
  74. • • • • Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Risk Management Manajemen Risiko Operational Review Tinjauan Operasional Corporate Social Responsibility • Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Media informasi rekening (Passbook, e-Statement, Statement) (termasuk iB) Account information media (Passbook, e-Statement, Statement) (includes iB) • PermataDebit, Permata Corporate Debit Card, PermataLink (includes iB) • Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataMini ATM dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP) & Navigator (includes iB) •PermataAPI • PermataeWealth (eBond & eMutualFund) (includes iB) • Safe Deposit Box (includes iB) • Permata e-Form (includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank Agency Services (Includes iB) - PermataBank Custody Services (Includes iB) - PermataBank Fund Services (Includes iB) • Permatae-Business (Cash, Trade & Value Chain) • Cash Pooling and Netting • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (includes iB) • Virtual Account (includes iB) • Cash pick up and Delivery Services (includes iB) • Domestic Network Alliances • SKN/RTGS/Online Transfer Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • • • • • • • • • • • • • • • • • • Tabungan SimPel iB Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus PermataTabungan iB Bijak & Umroh PermataTabungan iB Bijak PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB PermataKPR iB Bijak Term Financing Revolving Financing LC and SKBDN Issuance iB Bank Guarantee iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB Invoice Financing iB PO Financing iB PermataMultiguna iB Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Shariah insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Shariah mutual funds managed by leading investment management company Money Market iB PermataFX iB (Spot & Wa’ad) Fixed Income iB Surat Berharga Syariah Negara yg terdiri dari: seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail & Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Shariah-based Government Securities that consists of PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail & Sukuk Tabungan series issued by Government of Indonesia Laporan Keuangan 2018 • • • • • Corporate Governance Services Tata Kelola Perusahaan Layanan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 73
  75. 74 Struktur Organisasi Organizational Structure per tanggal 31 Desember 2018 | as of 31 December 2018 Risk Monitoring Committee Audit Committee Div. Head, Internal Audit Anke Subandy Div. Head, Strategy Office Iwan Nataliputra Retail Banking Director Darwin Wibowo (Interim Officer in Charge) Shariah Business Unit Director Ridha DM Wirakusumah (Interim Officer in Charge) Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Risk Director Loh Tee Boon Head, SME Banking Yohanes Suhardi Head, Syariah Strategic Plan & Business Development Ahmad Hanief Div. Head, Corporate Banking 1 Marshall G. Gunarso Div. Head, Risk Retail & SME Banking Juniarto Sianipar Head, Consumer Lending Rosalia Abadi Head, Syariah System Support & Operational Risk Ahmad Hanief (Pjs) Div. Head, Corporate Banking 2 Evi Senior Credit Officer Setiatno Budiman Head, Wealth Management, Retail Liabilities Product & E-Channel TBA Head, Syariah Consumer Financing Rinaldi Agustian Aziz Div. Head, Corporate Banking 3 Dedy Sahat T.P. Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management Harfelia Desti Head, Customer Segmentation & Marketing Ivy Widjaja Head, Syariah Liabilities & Wealth Management Rinaldi Agustian Aziz (Pjs) Div. Head, Commercial Banking 1 Monita Div. Head, Operational & Integrated Risk Management Marijani Head, National Non Branch Sales Harryanto Pramono Head, Syariah SME & Wholesale Banking Budi Wardana Div Head, Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Basel & Market Risk Benny Tresanto Head, Service Quality, Operation Excellence & Call Center Gunawidjaya Head, Syariah Treasury & ALCO Budi Wardana (Pjs) Div. Head, WB Cash & Value Chain Richard Budiono Div. Head, Special Asset Management Lambas Marasi Tua LG (Pjs) Head, Retail Banking Business Development & Loan Approval Sandra Monika Therik Head, Syariah Network Muhamad Husni H.S. Div. Head, WB Trade & SAS TBA Div. Head, Collections, Recoveries & Fraud Control Iwan Hendra Head, BORM Alya Bellina Div. Head, Global Markets Jenny Widjaja Div. Head, WB Ops. Risk & Business Support Theresia Ong PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  76. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 75 Board of Commissioners Company Profile Profil Perusahaan Integrated Governance Committee Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Remuneration & Nomination Committee Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory M. Rahmat Laksamana Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Retail Banking Business Finance & Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Titis Yurina Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi S. (Pjs) Div. Head, Operation Risk, Process & Services Management Dewi Indria Armia Div. Head, Financial Controller & Network Business Finance Asnawi Div. Head, Head HR Martha Julia Widjajanti S. Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Corporate Real Estate Services Wahjudi Halim Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Head HR Amelia M. Sutoyo Div. Head, Legal Kusuma Wardani Div. Head, Digital Delivery Munir Div. Head, Balance Sheet Management & Corporate Planning Eti Candrawati Div. Head, Head HR, HR Service Delivery & Employee Relations Eni W. Soetarso Div. Head, Litigation Mario J Simanjuntak, SH, CFE Div. Head, Information Services & Operations Adityo Kristianto Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, HR Governance & Infrastructure Aida Fathya Div. Head, Fraud Risk Management Hendratno Tri Wibowo Div. Head, Network Eddie Sajoga Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Div. Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Div. Head, Organization People Development Dyah Adhi Astuti Corporate Governance Div. Head, Wholesale Banking & Syariah Business Finance Chandra Tata Kelola Perusahaan Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Corporate Social Responsibility Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Human Resources Director Ridha DM Wirakusumah (Interim Officer in Charge) Financial Statements 2018 Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya Laporan Keuangan 2018 Technology & Operations Director Abdy Dharma Salimin Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko President Director Ridha DM Wirakusumah
  77. 76 Visi dan Misi Vision and Mission Visi , Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi been approved by the Board of Commissioners and Board of PermataBank. Directors of PermataBank. Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder. To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for its stakeholders. Misi Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. • Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. • Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders.
  78. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Ikhtisar Utama 77 Responsiveness We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Innovation Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan sehari-hari. Management Discussion and Analysis Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. We deliver excellent performance to customers and drive excellent performance in our day to day job. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang tepat waktu. Risk Management We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Financial Statements 2018 Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. Manajemen Risiko Partnership Operational Review We work by prioritizing honesty, in accordance with the Company’s code of ethics. Laporan Keuangan 2018 Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. Tinjauan Operasional Integrity Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Core Values (I-PRICE)
  79. 78 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  80. Customers Main Highlights Ikhtisar Utama Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in our people and enabling them to learn, grow, and make a difference. 02 Risk Management Manajemen Risiko 05 Management Discussion and Analysis 01 Karyawan Analisis dan Pembahasan Manajemen Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah. Committed to exceed customers’ expectations. Company Profile Nasabah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 79 Regulator Regulators Operational Review Tinjauan Operasional Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Exemplary corporate governance and ethical standards in conducting business. 03 Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to community. 04 Pemegang Saham Corporate Governance Communities Tata Kelola Perusahaan Masyarakat Shareholders Corporate Social Responsibility Financial Statements 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Delivering superior performance and return while developing a sustainable business.
  81. 80 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Argentina, berusia 47 tahun, dan berdomisili di Singapura. Argentine Citizen, 47 years old, and who resides in Singapore. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelors di bidang Human Resources dari University of Buenos Aires, Argentina (1995), dan gelar MBA dari Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, di mana beliau berpartisipasi dalam program pertukaran dengan University of San Diego, Amerika Serikat (1997). Educational Background He holds a Bachelors Degree in Human Resources from the University of Buenos Aires, Argentina (1995) and an MBA from Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, where he participated in an exchange programme with the University of San Diego, USA (1997). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 10 Mei 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 10 May 2017. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2015, dengan tanggal efektif menjabat pada tanggal 24 Juni 2015. He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2015, and appointed to the role on 24 June 2015. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee in PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Regional Head, Retail Clients, ASEAN & Asia Selatan di Standard Chartered Bank (sejak Juli 2014), dengan wilayah yang meliputi Singapura, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei Darussalam, Sri Lanka dan Nepal. Currently, Sebastian also serves as the Regional Head for Retail Banking - ASEAN & South Asia at Standard Chartered Bank (since July 2014), the retail banking region comprises Singapore, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka and Nepal. Pengalaman Kerja Beliau memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan internasional. Sebelum berkarier di Standard Chartered Bank, beliau bekerja di HSBC Brazil menjabat sebagai Executive Director dan Head of Retail Banking and Wealth Management, dan sebagai President of HSBC Insurance (Juli 2010 - Januari 2014). Professional Experience He has more than 20 years of international banking experience. Prior to Standard Chartered Bank, he was with HSBC Brazil as Executive Director and Head of Retail Banking and Wealth Management, and President of HSBC Insurance (July 2010 January 2014). Beliau juga membangun berbagai bisnis untuk HSBC di Asia. Di Singapura, beliau menjabat sebagai Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking untuk Asia Tenggara (Agustus 2008 - Juni 2010), sebagai Country Head of Personal Financial Services di Korea (Februari 2006 - Juli 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking di Singapura (Juni 2004 - Januari 2006), Vice President Distribution and Premier di HSBC Filipina (Juli 2001 - Mei 2004), dan Assistant Vice President Strategy and Planning di HSBC Argentina (Juli 1997 - Juni 2001). He also built various businesses for HSBC in Asia. In Singapore, he was Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking for South East Asia (August 2008 - June 2010), Country Head of Personal Financial Services in Korea (February 2006 - July 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking in Singapore (June 2004 - January 2006), Vice President of Distribution and Premier Banking at HSBC Philippines (July 2001 - May 2004), and Assistant Vice President in Strategy and Planning at HSBC Argentina (July 1997 - June 2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SG FINTECH Festival (November); 2. Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AI-driven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (Mei); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (Mei dan Juli); dan 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. SG FINTECH Festival (November); 2.Machine Learning for Executives organized by DataRobot, “How to drive transformation to an AI-driven enterprise for Retail Banking” (September); 3. Stanchart’s Retail Banking Investor Seminar in London for Investors. Co-presented Retail Banking Overview and Key Trends (May); 4. Stanchart’s inhouse Executive Development Program (May and July); and 5. Stanchart’s Inhouse Sanctions Training (April).
  82. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 81 Company Profile Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Pengalaman Kerja Beliau memulai kariernya di Grup Astra sejak tahun 1987 dan pernah   menduduki berbagai posisi penting dan strategis, antara lain sebagai: Wakil Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance; Komisaris PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance dan PT Menara Astra; Wakil Presiden Direktur PT Toyota Astra Motor; CEO di beberapa sales operation PT Astra International Tbk; Marketing Director di PT Astra Daihatsu Motor; serta Marketing Research & Development Manager di PT Astra Sedaya Finance. Professional Experience He started his career at Astra Group since 1987 and has served several important and strategic positions, among others as: Vice President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance; Commissioner of PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance and PT Menara Astra; Vice President Director of PT Toyota Astra Motor; CEO in some of sales operation of PT Astra International Tbk; Marketing Director of PT Astra Daihatsu Motor; and Marketing Research & Development Manager of PT Astra Sedaya Finance. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut : 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, diadakan oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Semarang (15 November 2018); 2. 16th Asia-Pacific Conference of German Business, diadakan oleh EKONID, Jakarta (1 – 3 November 2018); dan 3. Seminar Nasional: Mengenali Debitur Pembiayaan Di Tahun Politik, diadakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta (7 Maret 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. The 1st International Conference and Call for Papers “Insuring Sustainable Business Strategy”, organized by AAMAI, Semarang (15 November 2018); 2.16th Asia-Pacific Conference of German Business, organized by EKONID, Jakarta (1 – 3 November 2018); and 3. National Seminar: Defining The Multi Finance Customers in The Year of Politics, organized by APPI, Jakarta (7 March 2018). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). Management Discussion and Analysis Currently, Mr. Suparno Djasmin also holds several positions, among others as follows: • Director of PT Astra International Tbk since 2014; • Chairman of Supervisory Board of Dana Pensiun Astra Satu and Dua since 2016; • President Commissioner of PT Federal International Finance since 2016; • Vice President Commissioner of PT Astra Aviva Life since 2016; • President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance since 2017; • President Commissioner of PT Asuransi Astra Buana since 2017; and • President Commissioner of PT Astra Mitra Ventura since 2017. Risk Management Saat ini, beliau juga menjabat beberapa posisi, antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Astra International Tbk sejak tahun 2014; • Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun Astra Satu dan Dua sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Federal International Finance sejak tahun 2016; • Wakil Presiden Komisaris PT Astra Aviva Life sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance sejak tahun 2017; • Presiden Komisaris PT Asuransi Astra Buana sejak tahun 2017; dan • Presiden Komisaris PT Astra Mitra Ventura sejak tahun 2017. Manajemen Risiko Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee. Operational Review Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Tinjauan Operasional Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Vice President Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 29 March 2017, and appointed to the role on 25 July 2017. Corporate Governance Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 25 Juli 2017. Tata Kelola Perusahaan Educational Background He holds Bachelor degree in Food Technology from Institut Pertanian Bogor in 1986. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknologi Pangan dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1986. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 57 years old, and who resides in Jakarta.
  83. 82 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile David Allen Worth Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Amerika Serikat, berusia 57 tahun, dan berdomisili di Jakarta. United States of America Citizen, 57 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Master of Business Administration dari Rice University (1984-1986) dan gelar Bachelor of Science di bidang Foreign Service dari Georgetown University (1979-1983). Educational Background He holds a Master of Business Administration degree from Rice University (1984-1986) and a Bachelor of Science degree in Foreign Service from Georgetown University (19791983). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa tanggal 12 Agustus 2009, dan masa jabatannya diperpanjang kembali berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 12 August 2009, and his term of office is extended based on the AGMS dated 24 April 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite: • Ketua Komite Audit; • Ketua Komite Pemantau Risiko; dan • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Multiple Board Membership Also serves as Chairman and Member of Committee: • Chairman of Audit Committee; • Chairman of Risk Monitoring Committee; and • Member of Remuneration and Nomination Committee. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 17 Oktober 2006. Professional Experience He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of PermataBank’s Extraordinary GMS on 17 October 2006. Beliau memulai karier profesionalnya pada tahun 1986-1988 sebagai Financial Analyst di First Interstate Bank di Los Angeles, California dan selanjutnya sebagai Interest Rate Derivatives Trader. Kemudian bergabung dengan Standard Chartered Bank, Hong Kong pada tahun 1993 dan sejak saat itu memegang berbagai posisi, termasuk Group Head Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head Global Products dan Group Head Capital Markets dari tahun 2001 hingga tahun 2006, serta Presiden Komisaris Standard Chartered Securities (2004 - Juli 2009). Selama masa kerjanya di SCB, beliau bertanggung jawab mempelopori pertumbuhan usaha SCB di bidang currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives dan asset securitization di seluruh dunia. He began his professional career in 1986-1988 as Financial Analyst at First Interstate Bank in Los Angeles, California and later as Interest Rate Derivatives Trader. He then joined Standard Chartered Bank, Hong Kong in 1993 and held various positions, including Group Head of Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head of Global Products and as Group Head of Capital Markets from 2001 to 2006, and President Commissioner of Standard Chartered Securities (2004 - July 2009). He spearheaded the growth in SCB’s domestic currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives and asset securitization businesses around the globe during his tenure with the bank. Beliau juga memberikan pembinaan eksekutif untuk para CEO dan direksi perusahaan serta jasa penasehat keuangan, termasuk penggalangan dana dan penasihat risiko untuk perusahaan di Asia Tenggara. Beliau juga menjabat sebagai Non-Executive Director Sentosa Capital, Asia Hedge Credit Fund, yang berdomisili di Singapura. David also provides executive coaching to CEOs and company directors as well as financial advisory services, including fundraising and risk advisory to corporates in Southeast Asia. He is also a Non-Executive Director of Sentosa Capital, an Asia Credit Hedge Fund based in Singapore. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. Workshop/Trainings in 2018 No training was taken during 2018. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  84. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 83 Company Profile Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Other previous important positions held by Mr . Haryanto as follows: • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016; • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; and • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking dalam menghadapi Tantangan Ekonomi Global”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) Perbankan (29 November 2018); 3. Workshop PSAK 71 (Instrumen Keuangan) untuk Non Bank, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (29 – 30 Oktober 2018); 4. Lokakarya Forum Akuntan Sektor Jasa Keuangan – OJK (Pasar Modal) “Year End Reminder Audit dan Temuan – Temuan dalam Penerapan Peraturan serta Ketentuan OJK pada Pelaporan Keuangan Emiten”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (24 Mei 2018); 5. Lokakarya Akuntansi “Mendeteksi Indikasi Fraud & Kesalahan melalui Penelaahan Laporan Keuangan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (26 Februari 2018); dan 6. Lokarya Akuntansi Perpajakan “Kupas Tuntas Akuntansi Terkini Terkait Sewa dan Update Peraturan Pajak (PP No. 34 Tahun 2017)”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7 Februari 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1.The Economic Outlook Event “Indonesia Economic Outlook”, organized by PermataBank (6 December 2018); 2. Seminar on “Implementation of Prudential Banking in the Face of Global Economic Challenges”, organized by the Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP) (29 November 2018); 3.Workshop on PSAK 71 (Financial Instruments) for Non-Banks, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (29-30 October 2018); 4. Accountant Forum Workshop of Financial Services Sector - OJK (Capital Market) “Audit Year End Reminder and Findings - Findings in the Application of OJK Regulations and Provisions in Issuers’ Financial Reporting”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants (24 May 2018); 5.Accounting Workshop “Detecting Fraud Indications & Errors through Reviewing Financial Statements”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (26 February 2018); and 6. Tax Accounting Workshop “Comprehensive Analysis of Current Accounting Related to Leasing and Tax Regulation Update (PP No. 34 of 2017)”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants (7 February 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; dan • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017. Risk Management Professional Experience Formerly, Mr. Haryanto was President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, and PT Perkebunan Inti Sawit Subur since September 2011 to June 2017. Manajemen Risiko Pengalaman Kerja Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, dan PT Perkebunan Inti Sawit Subur sejak September 2011 sampai dengan Juni 2017. Operational Review Multiple Board Membership Currently Mr. Haryanto also holds several roles, as: 1. Member of Audit Committee at PermataBank; 2. President Commissioner of PT Bukit Barisan Indah Prima since September 2011; 3. Member of Audit Committee at University of Indonesia since November 2016; 4. Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; and 5. Member of Audit Committee at Medikaloka Hermina since November 2017. Tinjauan Operasional Rangkap Jabatan Saat ini Bapak Haryanto juga menjabat sebagai: 1. Anggota Komite Audit PermataBank; 2. Presiden Komisaris PT Bukit Barisan Indah Prima sejak September 2011; 3. Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; 4. Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; dan 5. Anggota Komite Audit di Medikaloka Hermina sejak November 2017. Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Corporate Social Responsibility Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Afiliasi professional: • Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Financial Statements 2018 Educational Background He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. Laporan Keuangan 2018 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta.
  85. 84 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1980 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Washington University, Amerika Serikat pada tahun 1994. Educational Background He holds a Bachelor of Civil Engineering degree from Bandung Institute of Technology in 1980 and a Master of Business Administration degree from Washington University, United States of America in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions of PermataBank on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite di PermataBank: • Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi; • Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi; dan • Anggota Komite Pemantau Risiko. Multiple Board Membership Also serves as Chairman and Member of Committee in PermataBank: • Chairman of Remuneration and Nomination Committee; • Chairman of Integrated Corporate Governance Committee; and • Member of Risk Monitoring Committee. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Independen PT Triputra Agro Persada Group sejak Juni 2013. Currently, he also holds position as Independent Commissioner of PT Triputra Agro Persada group since June 2013. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari September 2003 sampai dengan Juli 2010; • Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari Juli 2010 sampai dengan April 2013; • Komisaris PT PLN (Persero) dari Juli 2013 sampai dengan April 2015; • Komisaris Independen PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi serta Ketua Komite Pemantau Risiko di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; dan • Komisaris Independen PT Indonesia Infrastructure Finance sejak Juni 2016 sampai dengan November 2017. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment Program for Executives, diselenggarakan oleh IBI LSPP & MMUGM, Italia (6 – 14 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in a competence enhancement training, as follows: 1.International Risk Management and Treasury Dealer Refreshment for Executives, organized by IBI LSPP & MMUGM, Italy (6-14 October 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from September 2003 until July 2010; • President Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from July 2010 until April 2013; • Commissioner of PT PLN (Persero) from July 2013 until April 2015; • Independent Commissioner of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; • Member of Remuneration and Nomination Committee and also Chairman of Risk Supervisory Committee in PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; and • Independent Commissioner PT Indonesia Infrastructure Finance since June 2016 to November 2017.
  86. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 85 Company Profile Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Currently , he also holds position as President Commissioner of one of Self-Regulatory Organization in Capital Market (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: - Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; - Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; - Direktur di Direktorat Pengelolaan SUN Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; - Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan - Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau belum mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has not participated in competence enhancement trainings. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Vice Chairman of Otoritas Jasa Keuangan Commissioners Board from September 2012 until July 2017, who responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; - General Director at Directorate General of Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; - Director at Directorate SUN Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; - Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and - Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. Management Discussion and Analysis Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama salah satu Self-Regulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Risk Management Multiple Board Membership Also serves as Member of Integrated Governance Committee in PermataBank. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 24 April 2018, and appointed to the role on 11 July 2018. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, dan efektif diangkat pada 11 Juli 2018. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 62 years old, and who resides in Jakarta.
  87. 86 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Mark Spencer Greenberg Komisaris Commissioner Warga Negara Inggris, berusia 49 tahun, dan berdomisili di Hong Kong. British Citizen, 49 years old, and who resides in Hong Kong. Riwayat Pendidikan Setelah lulus dari Hertford College, Oxford University pada tahun 1990, beliau mendapatkan gelar Master of Arts di bidang Modern History. Educational Background He graduated from Hertford College, Oxford University in 1990, with a Master of Arts degree in Modern History. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 15 Mei 2007 dan diangkat kembali berdasarkan RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 15 May 2007, and was reappointed pursuant to the Annual GMS of PermataBank on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Saat ini, beliau juga menjabat Direktur Group Strategy Jardine Matheson Holdings Limited dan Direktur Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental serta Komisaris PT Astra International Tbk. Multiple Board Membership Currently, he is a Group Strategy Director of Jardine Matheson Holdings Limited and a Director of Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental and Commissioner of PT Astra International Tbk. Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau telah bekerja selama 16 tahun di bidang investment banking dengan Dresdner Kleinwort Wasserstein di London. Professional Experience Previously, he had worked for 16 years in investment banking with Dresdner Kleinwort Wasserstein in London. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. GIC Insight 2018 – New China Economy, diadakan oleh GIC, Beijing China (18 Oktober 2018); 2. CLSA Investor’s Forum, diadakan oleh CLSA, Hong Kong (10 – 14 September 2018); dan 3. HSBC Asian Outlook 2018, diadakan oleh HSBC, Hong Kong (18 Januari 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. GIC Insight 2018 – New China Economy, held by GIC, Beijing China (18 October 2018); 2. CLSA Investor’s Forum, held by CLSA, Hong Kong (10-14 September 2018); and Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3. HSBC Asian Outlook 2018, held by HSBC, Hong Kong (18 January 2018).
  88. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 87 Company Profile Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner Currently , he also serves as Global Head Regions & Retail Risk since July 2018, and Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapore since 2016. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat beberapa posisi penting di antaranya sebagai: • Global Head, Group Special Asset Management Standard Chartered Bank, Inggris (2014-2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management di Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management di Citibank Inggris (2002-2006); dan Professional Experience Previously, he has served several important positions, among others: • Global Head, Group Special Asset Management, Standard Chartered Bank United Kingdom (2014 -2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management at Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management at Citibank United Kingdom (20022006); and • Credit Analyst at Royal Bank of Canada, United Kingdom and Canada (1994-1999). In additional of his career in banking, he has previously served as Partner, London Debt Advisory & Restructuring at PricewaterhouseCoopers, United Kingdom (2009-2014) and as Vice President, Special Credit Situations at Morgan Stanley, United Kingdom (19992002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SCB Event – Malaysia Budget 2019 (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II di Singapura (11-13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I di London (11-13 Juni 2018); dan 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 Juni 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. SCB Event – Malaysia Budget 2019 (5 November 2018); 2. SCB Executive Development Program Module II in Singapore (11-13 September 2018); 3. Financial Women’s Association Singapore Event: Future of Work in Financial Services (5 September 2018); 4. SCB Executive Development Program Module I in London (11-13 June 2018); and 5. PwC Event – Banking Chief Risk Officer Roundtable (8 June 2018). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Selain berkarier di bidang Perbankan, beliau pernah berkarier sebagai Partner, London Debt Advisory & Restructuring di PricewaterhouseCoopers Inggris (2009-2014) dan sebagai Vice President, Special Credit Situations di Morgan Stanley Inggris (1999 -2002). PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 • Credit Analyst di Royal Bank of Canada – Inggris dan Kanada (1994-1999). Management Discussion and Analysis Saat ini beliau juga menjabat sebagai Global Head Regions & Retail Risk sejak bulan Juli 2018 dan Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapura sejak tahun 2016. Risk Management Multiple Board Membership Also serves as Member of Risk and Monitoring Committee of PermataBank. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions on 29 March 2017, and appointed to the role on 20 July 2017. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 20 Juli 2017. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor of Arts degree in Economics from Lancaster University in 1990 and Master of Arts degree in International Banking and Finance from Reading University, United Kingdom in 1993. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari Lancaster University, Inggris pada tahun 1990 dan memperoleh gelar Master of Arts di bidang International Banking and Finance dari Reading University, Inggris pada tahun 1993. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Inggris, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Singapura. British Citizen, 46 years old, and who resides in Singapore.
  89. 88 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah memenuhi During their tenure, all Independent Commissioners have fulfilled the kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku independency criteria as stipulated in the prevailing regulations and serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang ditandatangani oleh have been covered in the statement letter signed by each Independent masing-masing Komisaris Independen. Commissioner. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua periode masa Independent Commissioner who have served two terms of office jabatan dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya sepanjang may be reappointed in the subsequent period to the extent that Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya tetap independen the Independent Commissioner state his/her independence to the kepada RUPS. Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK GMS. However, since the issuance of OJK Regulation Number 55/ Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Governance Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang menjabat selama 2 for Commercial Banks, there is no Independent Commissioner who (dua) periode masa jabatan berturut-turut. serves for 2 (two) consecutive term periods. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  90. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 89
  91. 90 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City University Hong Kong pada tahun 2016. Sebelumnya, beliau memperoleh gelar Bachelor of Science pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Educational Background He holds a Doctorate in Business Administration degree from City University of Hong Kong in 2016. He also earned a Bachelor of Science degree in 1985 and a Master of Business Administration degree in 1987 from Ohio University, and also had completed an Advanced Management Program from University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 9 Januari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 9 January 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu: Managing Partner di DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Professional Experience He has served several senior management positions, which include as Managing Partner in DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Board of Commissioners Member of PT Bayan Resources Tbk (2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014); and President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh beliau antara lain adalah sebagai: anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific serta President and CEO Asia Pacific di General Electric Consumer Group Company (19952006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust Jakarta (1993-1995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di Citibank Jakarta (1987-1993). Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific as well as President and CEO Asia Pacific of the General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1993-1995); and Vice President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 3. CORE ORMAF - Refreshment Manajemen Risiko (12 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and 3. CORE ORMAF - Refreshment Risk Management (12 October 2018).
  92. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 91 Company Profile Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001 , beliau bekerja pada Citibank selama 10 tahun dan menjabat berbagai posisi di Singapura dan Indonesia diantaranya sebagai Country Credit Policy Head, Country Credit Acceptance Head, Operations Head, dan Loans Services Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, he worked for Citibank for 10 years in Indonesia and Singapore, served as Country Credit Policy Head, Country Credit Acceptance Head, Operations Head, and Loans Services Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Seminar Economic Outlook 2019 (10 Desember 2018); 2. Half Day Workshop on Distribution – McKinsey & PT POS Indonesia (5 Desember 2018); 3. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 4. Singapore Fintech Festival (15 November 2018); 5. GMAP batch 8 hiring event to BINUS (31 Oktober 2018); 6. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); 7. Facebook’s event on Decoding New Customers - Indonesia’s Emerging Middle Class (27 September 2018); 8. AFS Innovate Jardines Digital Workshop (16 April 2018); 9. Exec Connect Jakarta at Google Cloud Summit ‘18 (4 Oktober 2018); dan 10. Operational Risk & Consumer Credit Risk (Refreshment) (18 Januari 2018). 1. 2019 Economic Outlook Seminar (10 December 2018); 2. Half Day Workshop on Distribution – McKinsey & PT POS Indonesia (5 December 2018); 3. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 4. Singapore Fintech Festival (15 November 2018); 5. GMAP batch 8 hiring event to BINUS (31 October 2018); 6. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); 7. Facebook’s event on Decoding New Customers - Indonesia’s Emerging Middle Class (27 September 2018); 8. AFS Innovate Jardines Digital Workshop (16 April 2018); 9. Exec Connect Jakarta at Google Cloud Summit ‘18 (4 October 2018); and 10. Operational Risk & Consumer Credit Risk (Refreshment) (18 January 2018). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Management Discussion and Analysis Professional Experience He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016); Global Product Engineering Head Wholesale & Retail Banking (2013-2015); Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013); Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008); and Global Head Secured Lending Operations (2004-2006). Risk Management Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016); Global Product Engineering Head Wholesale & Retail Banking (2013-2015); Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013); Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008); dan Global Head Secured Lending Operations (2004-2006). Manajemen Risiko Multiple Board Membership No multiple board membership. Operational Review He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Tinjauan Operasional Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 August 2016, and appointed to the role on 1 December 2016. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016, yang efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Educational Background He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta.
  93. 92 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Loh Tee Boon (Vincent Loh) Direktur Risiko Risk Director Warga Negara Singapura, berusia 49 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Singapore Citizen, 49 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Accountancy dari National University of Singapore pada tahun 1991 dan gelar Master of Applied Finance dari Macquarie University, Sydney pada tahun 1996. Educational Background He holds a Bachelor of Accountancy degree from National University of Singapore on 1991 and a Master of Applied Finance degree from Macquarie University, Sydney on 1996. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 3 Februari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 3 February 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Country Chief Risk Officer and South Asia Cluster and Senior Credit Officer di Standard Chartered Bank Thailand sejak 2014. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, diantaranya: sebagai Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia di Royal Bank of Scotland Singapore (20092014), menjabat sebagai Country Risk Officer China di ABN Amro China (2006-2008), menjabat sebagai Country Risk Office Thailand di ABN Amro Thailand (2001-2005), dan menjabat sebagai Credit Analyst, Corporate Credit Singapore di ABN Amro Singapore (1999-2001). Professional Experience Previously he served as Country Chief Risk Officer of ASEAN and South Asia Cluster and Senior Credit Officer of Standard Chartered Bank Thailand since 2014. He has held several important positions, among others: as Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia of Royal Bank of Scotland Singapore (2009-2014), Country Risk Officer China of ABN Amro China (2006-2008), Country Risk Office Thailand of ABN Amro Thailand (2001-2005), and Credit Analyst, Corporate Credit Singapore of ABN Amro Singapore (1999-2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 2. Executive Development (17 Juli 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and 2. Executive Development (17 July 2018).
  94. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 93 Company Profile Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Professional Experience Previously , she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. She has held several important positions, among others as: Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller of Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (19942000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. PWC Seminar - 2018 Annual Technical Update (28 November 2018); 2. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 3. Global Sovereign Conference Singapore 2018 (13 September 2018); 4. Health, Safety & Environment (6 September 2018); 5. Complaint Handling (24 Agustus 2018); dan 6. The Captain Forum (17 Mei 2018); Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PWC Seminar - 2018 Annual Technical Update (28 November 2018); Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); Global Sovereign Conference Singapore 2018 (13 September 2018); Health, Safety & Environment (6 September 2018); Complaint Handling (24 August 2018); and The Captain Forum (17 May 2018); PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. 2. 3. 4. 5. 6. Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, di antaranya: sebagai Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013–2014); Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (20132014); anggota Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 26 April 2017. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Corporate Governance Educational Background She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta.
  95. 94 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking (Direktur Independen) Wholesale Banking Director (Independent Director) Warga Negara Indonesia, berusia 44 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 44 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Educational Background He holds a Bachelor of Science degree in Marketing from San Francisco State University in 1994 and a Master of Science degree in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 21 June 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Jabatan beliau sebelum bergabung ke PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (20022003); dan Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Professional Experience Previously, he held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer - Level Advance (10 November 2018); 3. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018); dan 4. CORE ORMAF - Refreshment Manajemen Risiko (17 September 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 1. 2. 3. 4. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); Training on Treasury Dealer Certification - Level Advance (10 November 2018); GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018); and CORE ORMAF - Refreshment Risk Management (17 September 2018).
  96. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 95 Company Profile Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan , Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Professional Experience Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi yaitu sebagai Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014), Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (20092011), Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), dan sebagai Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as Compliance Director of PT Bank Commonwealth (2012-2014), Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), and as Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Risk Forum “Kualitas Kredit, Management Portfolio Kredit Aktif & Stress Testing serta Credit Scoring” (6 Desember 2018 – 7 Desember 2018); dan 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 Oktober 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement training, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance 1. Risk Forum “Credit Quality, Active Credit Portfolio Management & Stress Testing also Credit Scoring” (6 December 2018 - 7 December 2018); and 2. GMAP Engagement Session with BOD (15 October 2018). Management Discussion and Analysis Multiple Board Membership No multiple board membership. Risk Management Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Manajemen Risiko Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Operational Review Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Tinjauan Operasional Educational Background She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 52 years old, and who resides in Jakarta.
  97. 96 Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Warga Negara Indonesia, berusia 48 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Educational Background He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Shariah Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018, and appointed to the role on 7 January 2019. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Shariah Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). Professional Experience Previously he served as Head of Shariah Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011), Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (19971998), Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (19961997), dan Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Previously he held number of important positions such as Shariah Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011), Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapore (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997), and Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi dalam hal Risiko Operasional. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings in the field of Operational Risks. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  98. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 97 Company Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Professional Experience Previously she has served as Head of Wealth Management , Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Bank sebagai GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager (2003-2013); sebagai Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); sebagai Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); sebagai Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan sebagai Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions at Standard Chartered Bank as GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager (2003-2013); as Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (1999-2003); Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Risk Management Certification Level V (19 September 2018); 3. Preparation Training for Risk Management Certification Level V (5 September 2018 – 17 September 2018); dan 4. The Captain Forum (17 Mei 2018 – 18 Mei 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, she has participated in competence enhancement trainings, such as: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. Learning Lounge Series 5 - Indonesia Economic Outlook 2019 (27 November 2018); 2. Risk Management Certification Level V (19 September 2018); 3. Preparation Training for Risk Management Certification Level V (5 September 2018 – 17 September 2018); and 4. The Captain Forum (17 May 2018 – 18 May 2018). Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Corporate Governance Educational Background She holds a Bachelor of Accountancy degree from University of Nommensen, Medan in 1988. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Nommensen, Medan pada tahun 1988. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta.
  99. 98 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile H . Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Warga negara Indonesia, berusia 44 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 44 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Pada tahun 1997, beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah, Medina Islamic University, Arab Saudi. Educational Background In 1997, he obtained his degree from Shariah Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Professional Background Legal Basis & Tenure Chairman of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit PermataBank since 2014 pursuant to the resolutions of Annual GMS dated 23 April 2014. Earlier, he is a member of Shariah Supervisory Board, Shariah Business Unit PermataBank since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. Rangkap Jabatan Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Multiple Board Membership Besides being a Chairman of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank, he also serves as Chairman of Shariah Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Shariah, as well as Member of Shariah Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Shariah. Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat, Anggota Pokja Perbankan Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (MUI) Central, Banking Working Group Member of Shariah National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Professional Experience He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) and Nadhlatul Ulama (NU). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  100. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 99 Company Profile Prof . Dr. H. Jaih Mubarok, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Member of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Pengalaman Kerja Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung serta pengajar di Institut Ilmu Al-Qur’an, Jakarta. Selain itu beliau merupakan Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian/BPH Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagaman dan kemasyarakatan. Professional Experience He is a Professor at the Faculty of Shariah and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung as well as a lecturer at the Bandung Institute of Qur’anic Studies, Jakarta. In addition, he is a Vice Chairman of the Executive Agency Daily/BPH National Shariah Board of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive experience in various religious and social organizations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Management Discussion and Analysis Multiple Board Membership Besides being a member of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah and Chairman of DPS Al-Amin Insurance. Risk Management Rangkap Jabatan Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi Al-Amin. Manajemen Risiko Professional Background Legal Basis & Tenure He is a member of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank since 2014, pursuant to the resolutions of Annual GMS dated 23 April 2014 and has obtained approval from OJK based on a letter dated 28 August 2014. Operational Review Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. Tinjauan Operasional Educational Background He earned a Doctorate Degree (S3) in Islamic Study from Post Graduate Program of the Syarif Hidayatullah UIN, Jakarta. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doktor (S3) Studi Islam dari Program Pascasarjana UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun dan berdomisili di Bandung. Indonesian citizen, 51 years old and who resides in Bandung.
  101. 100 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Adi Pranoto Leman Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 65 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Menyelesaikan studinya di Universitas Airlangga, Surabaya di bidang Akuntansi pada tahun 1978. Educational Background He graduated from Airlangga University, Surabaya with a degree in Accounting in 1978. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.003/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen). Multiple Board Membership Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party). Pengalaman Kerja Beliau memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang konsultan, meliputi jasa audit dan konsultan keuangan. Pada tahun 2007, mendirikan PT Infinity Capital sebuah perusahaan konsultan keuangan hingga tahun 2018. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Supervisory Board pada Ernst & Young, dan juga sebagai Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Professional Experience He has more than 20 years of consulting experience, encompassing audit and financial consulting services. In 2007, he established PT Infinity Capital, a financial consulting firm until 2018. Previously, he served as a member of the Supervisory Board of Ernst & Young, and also as the Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Sebelum bergabung dengan Ernst & Young, beliau adalah Managing Director yang mengepalai Assurance and Business Advisory (ABA) pada Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), serta sebagai Country Head, JBO (Japan Business Organization) pada Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). Beliau juga anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan menjabat ketua Education & Training IAI-KAP (2005-2008) serta sebelumnya telah memegang berbagai posisi senior di IAI. Beliau adalah anggota Dewan Kehormatan IAPI (Ikatan Akuntan Publik Indonesia) periode 2008-2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris dan ketua Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk, PT Indoritel Makmur International Tbk dan anggota Komite Audit PT Fastfood Indonesia Tbk. Aktif sebagai pembicara pada berbagai forum dan seminar di bidang keuangan dan akuntansi. Before joining Ernst & Young, he was the Managing Director of the Assurance and Business Advisory (ABA) services of Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), including as the Country Head of JBO (Japan Business Organization) of Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). He was also a member of the Indonesian Institute of Accountants (IAI) and chairman of Education & Training of IAI-KAP (2005-2008), and previously held various senior positions in the IAI. He was a member of the Honorary Board of IAPI (Indonesian Institute of Public Accountants) for the period 2008-2012. He currently sits as Commissioner and Audit Committee chairman of PT Indofood Sukses Makmur, PT Indoritel Makmur International Tbk and as Audit Committee of PT Fastfood Indonesia Tbk. He is also a regular speaker for various forums and seminars on finance and accounting. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Digital Marketing diselenggarakan oleh Ogilvy Indonesia; dan • AC Roles to Strengthen Internal Audit Function diadakan oleh PwC Indonesia dan Cyber Security Considerations for AC oleh E&Y Indonesia. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Digital Marketing held by Ogilvy Indonesia; and • AC Roles to Strengthen Internal Audit Function held by PwC Indonesia and Cyber Security Considerations for AC by E&Y Indonesia.
  102. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 101 Company Profile Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Grup Astra dalam bidang IT, Audit dan Risk Manajemen serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013-2016) dan Chief Group Internal Audit dan Risk Manajemen di PT Astra International Tbk (2008-2012). Professional Experience Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (20132016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008-2012). Pada saat ini beliau juga merupakan anggota Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - sekarang) dan anggota Komite Audit di PT United Tractors Tbk (Juli 2018 - sekarang). He is currently a member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - present) and member of Audit Committee of PT United Tractors Tbk (July 2018 - present). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.Pengajar pada Seminar Internal Audit yang diselenggarakan oleh YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) dengan topik “Auditing IT General Control” (Oktober 2018); dan 2. IIA Conference diselenggarakan oleh IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (Agustus 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. 1. Lecturer on Internal Audit Seminar held by YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) with topic “Auditing IT General Control” (October 2018); and PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 2. IIA Conference held by IIA (The Institute of Internal Auditors) Indonesia (August 2018). Management Discussion and Analysis Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Risk Management Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 003/2018 dated 30 April 2018. Manajemen Risiko Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Operational Review Educational Background He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. Tinjauan Operasional Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 61 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 61 years old, and who resides in Jakarta.
  103. 102 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Educational Background He holds a Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, an MBA degree from State University of New York, and a Doctorate degree from University of Indonesia in 2010. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.004/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.004/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Professional Experience Currently he is Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012-2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012-2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), various important positions at several companies and several universities. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Workshop tentang Fintech diadakan oleh OJK; dan 2. Implementasi PSAK 71 (IFRS 9) yang baru tentang Instrumen Keuangan diadakan oleh FEB-UI. Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: 1. Workshop on Fintech held by OJK; and 2. Implementation of new PSAK 71 (IFRS 9) on Financial Instruments held by FEB-UI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  104. Main Highlights Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 103 Company Profile Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Professional Experience Previously, he held several important positions as: Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013-2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (20112013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005-2010). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar “Economic Outlook 2019 dan Bisnis Bank Di Era Digital”, diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Desember 2018); 2. Seminar “Implementasi Prudential Banking Dalam Menghadapi Tantangan Ekonomi Global” dan FGD “Pengawasan OJK Di Sektor Perbankan” diselenggarakan oleh FKDKP di Jakarta (Nopember 2018); 3.Seminar dan FGD “The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation” diselenggarakan oleh Perbanas di Jakarta (Nopember 2018); dan 4. Diskusi Panel dengan tema “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” diselenggarakan oleh IBI di Jakarta (Juli 2018). Workshop/Trainings in 2018 During 2018, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1. Seminar “Economic Outlook 2019 and Banking Business in Digital Era”, held by IBI in Jakarta (December 2018); 2. Seminar “Prudential Banking Implementation in Challenging Global Economy” and Focus Group Discussion (FGD) “OJK Supervision in Banking Sector” held by FKDKP in Jakarta (November 2018); 3. Seminar and FGD “Generasi Perbankan Berikutnya dalam Transformasi Industri Ke4” held by Perbanas in Jakarta (November 2018); and 4. Panel Discussion “Leading Banking Transformation in Digital Era: How Ready We Are?” held by IBI in Jakarta (July 2018). Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Risk Management and Compliance Director pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013 -2017), Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011-2013), berbagai posisi penting pada Bank BTPN sebagai Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, dan Finance Director (2005-2010). Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). Risk Management Multiple Board Membership No multiple board membership. Manajemen Risiko Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Operational Review Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.004/2018 dated 30 April 2018. Tinjauan Operasional Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.004/2018 tanggal 30 April 2018. Corporate Governance Educational Background He holds a Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. Tata Kelola Perusahaan Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Analisis dan Pembahasan Manajemen Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 52 years old, and who resides in Jakarta.
  105. 104 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 45 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Educational Background She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.005/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resource management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (2005-2006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (20072009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016) dan sekarang beliau menjabat sebagai Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Professional Experience She has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) and recently she holds the position as Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2018 Selama tahun 2018, tidak ada pelatihan yang diikuti. Workshop/Trainings in 2018 No training was taken during 2018. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  106. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 105
  107. 106 Pejabat Eksekutif Executive Officer per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University 1 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah Palembang 2 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya 3 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan 4 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada 5 Ahmad Hanief University - S2 6 Aida Fathya 7 Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position Palembang 20-Nov-77 5-Jan-04 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang Jakarta 17-Dec-76 28-Mar-16 Div . Head, Information Services & Operations Medan 21-Aug-70 13-Jun-16 Head, Region 10 & 11 Yogyakarta 5-Aug-67 1-Aug-05 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Mangkubumi LPPM Jakarta 28-Nov-70 1-Sep-08 Head,Syariah Strategic Plan & Business Development dan Head, Syariah System Support & Operational Risk (Pjs) University - S2 Universitas Bina Nusantara Tanjung Karang 6-Feb-66 1-Feb-10 Div. Head, HR Governance & Infrastructure Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa, Bandung Palu 19-Sep-80 13-Dec-13 Branch Manager KC Sudirman 8 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-May-72 21-May-12 Head, Business Operational Risk Management 9 Amelia Megahmurni Sutoyo University - S1 Universitas Trisakti Palembang 28-Mar-66 8-Jul-91 Div. Head, Human Resources 10 Andari Saptoarumi University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-84 4-Feb-16 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 11 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 6-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager KC Yudanegara, Tasikmalaya 12 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 2-Mar-83 3-Sep-12 Branch Manager KC Padang Sidempuan 13 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-75 17-Sep-12 Branch Manager KC Raya Veteran 14 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University, Jakarta Bogor 2-Jan-71 21-Aug-17 Div. Head, Internal Audit 15 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 8-Apr-70 1-Sep-06 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani 16 Arnold Samuel Djianzonie University - S1 STIE Indonesia Makassar Bandung 11-Nov-79 20-Sep-18 Branch Manager KC Abdullah Silondae 17 Asnawi University - S1 Universitas Tarumanagara Jambi 15-Dec-76 22-Jun-15 Div. Head, Financial Controller & Network Business Finance 18 Benny Tresanto University - S2 Institut Teknologi Bandung Bogor 3-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Basel & Market Risk 19 Bertha D. Fuah University - S1 STMIK Gunadarma, Jakarta Kupang 8-Jan-66 1-Jun-02 Executive Branch Manager KC Astra Agro Lestari 20 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 2-Mar-15 Head, Syariah SME & Wholesale Banking & Head, Syariah Treasury & ALCO (Pjs) 21 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Jakarta 13-May-83 1-May-18 Div. Head,Wholesale Banking & Syariah Business Finance 22 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat, Airmadidi Bitung 13-Jan-75 1-Oct-05 Executive Branch Coordinator 23 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 1-Oct-09 Executive Branch Coordinator (Pjs) & Branch Manager KC Trunojoyo Jember 24 Danny Surjadi Brata University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 8-Mar-71 7-Jul-08 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 25 Dede Ari Mulyawan University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 3-Dec-80 15-Jul-16 Branch Manager Cabang KCS Teuku Umar, Pontianak 26 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akademi Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Oct-75 5-Oct-09 Head of Area Syariah Network 1 27 Dedy Sahat Tupal Parulian University - S2 Universitas Indonesia P.Siantar 13-Jun-72 1-Jul-08 Div. Head, Corporate Banking 3 28 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara Rembang 3-Jun-85 22-Aug-11 Div. Head, Compliance Monitoring & Training (Pjs) 29 Denny University - S1 STMIK Mikroskill, Medan Medan 26-Dec-81 1-Aug-17 Executive Branch Manager KC Palang Merah 30 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Dec-73 1-Feb-12 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 31 Devianto Setiorahardjo University - S2 Universitas Surabaya Malang 3-Aug-64 30-Nov-16 Executive Branch Manager KC Tunjungan 32 Dewi Indria Armia University - S1 Los Angeles City Collage Jakarta 15-May-64 17-Jun-13 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  108. 10-Dec-68 18-Jul-18 Div . Head, Commercial Banking 2 Yogyakarta 7-Nov-82 31-Oct-14 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 35 Dwi Joso Winarto University - S1 STIA Malang, Malang Jember 24-Apr-80 24-Jul-17 Branch Manager KC Kediri 36 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-May-68 5-Jun-93 Div. Head, Organization People Development 37 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Klaten-Jateng 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network 38 Ekorini Salim University - S1 Universitas Katolik Widya Karya Malang Kediri 1-Oct-64 8-Jun-89 Executive Branch Manager KC Bromo 39 Eliot Oktabias Bogaardt University - S2 Universitas Terbuka Jakarta 25-Oct-80 30-Sep-13 Executive Branch Manager KC Daan Mogot 40 Ella Aminoto University - S1 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Oct-79 1-Jun-04 Executive Branch Manager KC Bangkong 41 Emmy Sara University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Surabaya 17-Mar-68 12-Sep-11 Executive Branch Manager KC Sunter Royal 42 Eni Widiarti Diploma 3 Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI) Bandung Bandung 17-Jun-73 19-May-03 Div. Head, Head HR, HR Service Delivery, OPEX & Employee Relations 43 Erny Yuniwati University - S1 Unv. Pemb. Nas. Veteran Ygy Magelang 17-Jun-67 11-Nov-91 Branch Manager KC Mangkubumi 44 Erwin Ibrahim Prasetya University - S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya 16-May-73 5-Nov-09 Head of Area Syariah Network 3 45 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanegara Pekalongan 13-Nov-78 1-Jan-18 Div. Head, Balance Sheet Management & Corp. Planning 46 Evi University - S1 The University of Sydney, Jakarta Bandung 26-Jan-78 21-May-18 Div. Head, Corporate Banking 2 47 Evi Yuliani Diploma 3 STIKE STIKUBANK, Semarang Wanadadi 4-Sep-71 15-Jul-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Semarang (Branch Manager) 48 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Gadjah Mada Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Divison Head, Retail Banking Operations 49 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atma Jaya, Yogyakarta Semarang 24-Apr-69 1-Nov-93 Head, Service Quality OPEX & Contact Center 50 Harfelia Desti University - S2 STT Telkom Jakarta 26-Dec-82 14-Feb-14 Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management 51 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional Bondowoso 6-Mar-68 15-Nov-13 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika 52 Harkit Dwihargo University - S1 Universitas Surabaya Samarinda 9-Dec-91 26-Mar-13 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin 53 Harryanto Pramono University - S2 Universitas Kristen Satya Wacana Bandung 12-Jun-70 28-Jan-14 Head, National Non Branch Sales 54 Hendra Gunawan University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 31-Mar-72 3-May-10 Executive Branch Manager KC Karawang 55 Hendratno Tri Wibowo University - S2 University of Queensland Surakarta 24-May-74 3-Jan-11 Head, Fraud Risk Management 56 Hendro Gunawan University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head, Region 2 57 Hengky Gunawan University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak Pontianak 30-Jun-81 18-Jan-05 Branch Manager KC Raja Ali Haji 58 Heri Santoso University - S1 UPN Veteran Jakarta 24-Jul-68 1-Jan-92 Executive Branch Manager KC Atrium 59 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara Sungailiat 20-Aug-84 24-Aug-11 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 60 Irwan University - S1 Universitas Hasanuddin Bone 27-Aug-71 10-Sep-12 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Makassar 61 Ivy Widjaja University - S2 University of Washington Tg. Karang 21-May-71 6-Jan-14 Div.Head, Customer Segmentation & Marketing 62 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 2-Aug-69 1-Sep-11 Div. Head, Collections, Recoveries & Fraud Control 63 Iwan Nataliputra University - S2 Universitas Indonesia Purwokerto 3-Oct-64 3-Apr-89 Div. Head, Strategy Office 64 Iwan Yanuarsi University - S1 Universitas Sumatera Utara, Medan Bukit Tinggi 9-Jan-78 11-Sep-08 Branch Manager KCS Aceh 65 Jennifer Evelyn Diploma 1 Kensington Institute Medan 25-Oct-87 30-Aug-10 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Jelutung (Jambi) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Yogyakarta Universitas Tarumanegara Analisis dan Pembahasan Manajemen Universitas Tarumanagara University - S1 Risk Management University - S1 Dody Santoso Manajemen Risiko Dewi K. Prodjohartono 34 Operational Review 33 Tinjauan Operasional Jabatan Position Corporate Governance Tanggal Bergabung Hiring Date Tata Kelola Perusahaan Tanggal Lahir Birthdate Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birthplace Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Universitas University Financial Statements 2018 Pendidikan Terakhir Last Education Laporan Keuangan 2018 Nama Name No Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 107
  109. 108 Pejabat Eksekutif Executive Officer per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 66 Jenny Widjaja University - S1 University of Newcastle Medan 26-Jan-64 23-Nov-05 Head , Global Markets 67 Julie Welirangan University - S1 Universitas Hasanuddin, Makassar Ujung Pandang 28-Nov-67 30-Sep-91 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 68 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 5-Jun-74 18-Apr-11 Div.Head,Risk Retail & SME Banking 69 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 2-Aug-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary 70 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 16-Oct-80 2-Jul-18 Head, Region 8 71 Klaudia Sulistio University - S1 Universitas Tarumanegara BandungJabar 4-Oct-67 9-Nov-92 Executive Branch Manager KC Menara Citicon 72 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Oct-74 6-Jun-11 Branch Manager KC Purwokerto 73 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Pakuan, Bogor Sukabumi 17-Apr-65 26-Feb-96 Head, Legal 74 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-May-11 Executive Branch Manager KC Malahayati 75 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-79 25-Nov-16 Div. Head, Special Asset Management (Pjs) 76 Liliana Kusuma University - S1 Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan Demak 11-Aug-65 29-Jul-13 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 77 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 2-Nov-83 3-Apr-17 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 78 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 30-Jul-69 1-Dec-11 Head, Region 4 79 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 8-Jun-79 6-Feb-15 Div. Head, Procurement Vendor Management 80 Mariam University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 14-Oct-72 4-May-09 Head, Region 3 81 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-May-71 1-Mar-11 Div. Head, Operational & Integrated Risk Management 82 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-68 10-Oct-18 Div. Head, Litigation 83 Marshal Gautama Gunarso University - S2 University of Surrey, United Kingdom, Guildford Jakarta 31-Mar-73 30-Jan-17 Div. Head, Corporate Banking 1 84 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University at Carbondale, Jakarta Cirebon 29-Jul-69 11-Sep-17 Div. Head, Head Human Resources 85 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 6-Jan-14 Executive Branch Manager KC Tempo Scan 86 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Aug-73 17-Apr-13 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 87 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-81 1-Feb-18 Executive Branch Manager KC Sudirman 88 Mohammad Arya Pahlevi Maaroef University - S1 Universitas Gadjah Mada Pekanbaru 22-Sep-87 22-Feb-12 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Bandung 89 Monita University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Pontianak 1-Nov-69 8-Jul-91 Div. Head, Commercial Banking 1 90 Muh. Husni H.S. University - S1 Universitas Hasanuddin, Makassar Pangkep 10-Jan-72 20-Nov-00 Head, Syariah Network 91 Muhammad Rahmat Laksamana University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 18-Mar-81 11-Oct-18 Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory 92 Munir University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Jakarta 10-Feb-69 2-May-17 Div. Head, Digital Delivery 93 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Aug-73 2-Feb-15 Branch Manager KC Pejanggik 94 Nia Kusniawati Diploma 3 ASMI Jakarta Sukabumi 1-Aug-64 6-Dec-88 Executive Branch Manager KC Metro Pondok Indah 95 Novita Amalia University - S2 STIE Malangkucecwara Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Banjarbaru 96 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanegara Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Executive Branch Manager KC Thamrin 97 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta Jakarta 10-Nov-67 17-May-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 98 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Dec-11 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 99 Popy Surjanto University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 8-Jun-73 19-Jan-09 Executive Branch Manager KC Pluit 100 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 1-Aug-77 24-Aug-17 Executive Branch Coordinator 101 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Executive Branch Manager KC Merdeka 102 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 10-Oct-80 22-Jan-18 Div. Head, Retail Banking Business Finance & Performance Management 103 Renny Yanuarti University - S1 Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 1-Mar-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  110. 25-Jan-17 Div . Head, WB Cash & Value Chain 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs 106 Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 5-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 9 107 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia, Medan Medan 9-May-74 26-Dec-16 Executive Branch Manager KC Zainul Arifin 108 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Aug-75 23-Jun-14 Head, Syariah Consumer Financing & Head, Syariah Liabilities & Wealth Management (Pjs) 109 Rini Indriani University - S1 Universitas Airlangga Dumei 22-Oct-73 1-May-12 Head of Area Syariah Network 2 110 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 14-Apr-63 2-Nov-87 Head, Consumer Lending 111 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta Padang 5-Jan-67 3-Aug-09 Branch Manager KC Padang 112 Rusmyati Salim University - S1 STIE Indonesia Pontianak Pontianak 12-Jun-64 25-Oct-89 Executive Branch Manager KC Kolonel Atmo 113 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 5-Apr-12 Executive Branch Manager KC Bukit Darmo Golf 114 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 6-Oct-67 21-Nov-11 Head, RB Business Dev. & Loan Approval 115 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 1-Sep-16 SR Credit Officer-Wholesale Banking 116 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 8-Jul-91 Head, Region 5 117 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 8-Apr-72 26-Sep-11 BM KCS Pekanbaru 118 Soh Eng Djin Diploma 3 Jakarta International Management School Medan 4-Apr-64 26-Jun-84 Executive Branch Manager KC Iskandar Muda 119 Sonni Sumampouw University - S1 STIE Pioneer Manado Surabaya 29-Sep-73 1-Feb-11 Branch Manager KC Pierre Tendean 120 Suleiman Salim Senior high school SMA Wage Rudolf Supratman 1 Medan 7-Dec-65 16-Jan-86 Branch Manager KC Kabanjahe 121 Sulis Widyatmoko, IR University - S1 Universitas Jember Blitar 7-Jun-71 1-Apr-13 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Surabaya (BM) 122 Sulong University - S1 Universitas HKBP Nommensen Medan Rantau Prapat 25-Sep-65 29-Apr-93 Executive Branch Coordinator 123 Supriyadi University - S1 Universitas Mulawarman, Samarinda Magetan 2-Oct-81 3-Apr-17 Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda 124 Syaufi Dhani Nasution Diploma 3 Politeknik Negeri Medan Medan 24-Jun-82 1-Feb-16 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 125 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 1-Jul-05 Branch Manager KC Sudirman Balikpapan 126 Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara Palembang 19-Apr-80 31-Mar-08 Div. Head,WB Ops.Risk & Business Support 127 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Div. Head, Head Human Resources 128 Tjiang Tony University - S2 Universitas Hasanuddin Makassar 22-Feb-75 1-Nov-11 Executive Branch Manager KC Sudirman 129 Tri Handayani University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga Salatiga 12-Apr-69 1-Oct-92 Executive Branch Manager KC Pandanaran 130 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 131 Vera Susana Simbolon University - S1 Universitas Merdeka Malang Medan 2-Feb-72 17-Feb-97 Executive Branch Manager KC Melawai 132 Verry University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta 133 Vissiana Madonna Matindas Senior high school SMA Kristen Tomohon, Manado 134 Wahjudi Halim University - S1 Universitas Katolik Parahyangan 135 Wijani Tjendro University - S1 Universitas Surabaya 136 Wilian Hengky University - S1 Universitas Kristen Maranatha 137 Willy Budiman University - S2 138 Wiwi Yuliana University - S1 139 Wong (Oei) Lie Siong 140 Jakarta 14-Jan-78 8-Jan-18 Head, Region 1 Tomohon 8-May-70 3-Nov-89 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk Tegal 23-Jan-68 11-Apr-11 Div. Head, Corp Real Estate Services Head, Region 7 Surabaya 1-May-65 2-Jan-08 Muara Bungo 30-May-85 10-Mar-14 Executive Branch Manager KC Mangga Dua (Pjs) Texas A&M University Purwokerto 11-Sep-76 3-Mar-11 Head, Anti Money Laundering (AML) STIE Widya Dharma Pontianak 8-Mar-87 15-Jul-09 Executive BM KC Ahmad Yani Pontianak University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Rembang 9-Oct-63 1-Dec-89 Head, Region 6 Y.N.Anita Dewi University - S1 Universitas Atma Jaya, Yogyakarta Klaten 3-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager KC Tegal 141 Yohanes Suhardi University - S2 Universitas Tarumanegara Pk.Pinang 4-Jan-65 2-Apr-07 142 Yudo Abrianto University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 4-Oct-68 20-Nov-17 Div. Head, Tax Management 143 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Aug-09 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda Laporan Tahunan 2018 Annual Report Head, SME Banking PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Company Profile 20-Nov-76 Jakarta Profil Perusahaan Malang European University Management Discussion and Analysis Baylor University, Texas University - S1 Analisis dan Pembahasan Manajemen University - S2 Richele C.I. Maramis Risk Management Richard Budiono 105 Manajemen Risiko 104 Operational Review Jabatan Position Tinjauan Operasional Tanggal Bergabung Hiring Date Corporate Governance Tanggal Lahir Birthdate Tata Kelola Perusahaan Tempat Lahir Birthplace Corporate Social Responsibility Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pendidikan Terakhir Last Education Financial Statements 2018 Nama Name No Laporan Keuangan 2018 109
  111. 110 Jumlah Karyawan Number of Employees Per 31 Desember 2018 , jumlah karyawan PermataBank As of 31 December 2018, PermataBank had 7,776 employees. tercatat sebanyak 7.776 orang. Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian Total Employees based on Employment Status Status Kepegawaian Employment Status Permanen | Permanent Kontrak | Contract TOTAL 2018 2017 2016 7.066 7.490 7.462 710 934 1.085 7.776 8.424 8.547 2018 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Total Employees based on Gender Gender Gender Pria | Male 3.257 3.469 3.567 Wanita | Female 4.519 4.955 4.980 TOTAL 7.776 8.424 8.547 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Total Employees based on Level of Education Pendidikan Education 2018 University - S3 2 1 3 University - S2 327 346 328 University - S1 5.372 5.673 5.608 Diploma 3 - 4 1.128 1.222 1.303 Diploma 1 - 2 Senior high school and below TOTAL PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 75 83 84 872 1.099 1.221 7.776 8.424 8.547
  112. 2016 Retail Banking 1 .270 1.402 1.515 Network 3.573 3.977 3.863 288 298 253 Shariah Business Unit Wholesale Banking Technology & Operations Risk Management Legal & Compliance Finance 277 307 397 1.287 1.274 1.345 681 739 742 89 84 83 122 137 141 Human Resources 76 78 76 PD’s Office 83 72 77 - 27 27 VPD’s Office*) GMAP 10 8 8 BOD, BOC & Committee 20 21 20 7.776 8.424 8.547 2017 2016 TOTAL *) Di tahun 2018, Direktorat Vice President Director pindah ke Direktorat Legal dan Compliance In 2018, Directorate of Vice President Director moved to Legal and Compliance Directorate Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis 2017 Risk Management 2018 Manajemen Risiko Direktorat Business Unit Operational Review Total Employees based on Business Unit Tinjauan Operasional Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 111 18 22 21 122 105 113 Vice President 386 384 354 Assistant Vice President 514 495 429 Senior Manager 658 682 697 Manager 843 887 823 Senior Officer/Assistant Manager 1.553 1.588 1.590 Officer 1.496 1.637 1.719 Associate 1.587 1.840 1.858 Non Staff 579 763 923 7.776 8.424 8.547 TOTAL Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 20 Corporate Social Responsibility 21 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Executive Vice President Senior Vice President 20 Financial Statements 2018 BOD, BOC & Committee 2018 Laporan Keuangan 2018 Level Jabatan Level of Position Tata Kelola Perusahaan Total Employees based on Position
  113. 112 Jumlah Karyawan Number of Employees Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Total Employees based on Age Usia (tahun) Age (years old) 2018 <= 25 >25-30 2017 2016 557 775 717 1.791 2.056 2.166 >30-35 1.638 1.709 1.733 >35-40 1.170 1.160 1.192 >40-45 967 1.110 1.211 >45-50 1.042 1.040 1.035 > 50 TOTAL 611 574 493 7.776 8.424 8.547 2017 2016 Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Total Employees based on Length of Service Masa Kerja (tahun) Years of Service (years) 2018 <=1 1.003 1.665 1.300 >1-3 1.603 1.408 1.762 >3-5 >5-10 906 1.280 1.523 1.940 1.695 1.533 >10-15 591 527 441 >15-20 241 285 639 >20 1.492 1.564 1.349 TOTAL 7.776 8.424 8.547 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  114. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Pengembangan Kompetensi Karyawan Laporan Manajemen 113 Meningkatkan kemampuan , pengetahuan dan keterampilan karyawan mencapai proses kerja yang lebih efektif dan efisien dengan tetap berada dalam kerangka regulasi. Improving employees’ capabilities, knowledge, and skill to obtain a more effective and efficient work process while remaining within the framework of regulation. Untuk memenuhi ketentuan regulasi yang diberikan kepada seluruh pengurus dan pejabat Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko serta tata kelola perusahaan. To comply with the regulatory requirements for management and officers of the Bank with the objective to increase the quality of risk management as well as corporate governance. •Kepatuhan •Compliance • Proses Kerja • Work Process • Pengawasan/Kontrol (misalkan Fraud Risk Awareness) • Supervision/Control (such as Fraud Risk Awareness) •Sertifikasi •Certification Kepemimpinan • 245 Manajer mengikuti Leadership – modul yang didesain untuk membekali para BM/SBM sebagai seorang Single Captain di cabang. • Leadership 245 Managers participated in the BM as CEO Module - the module designed to equip BMs/SBMs as Single Captain in • the branch office. • Pengembangan jiwa kepemimpinan karyawan serta motivasi karyawan untuk meningkatkan kinerja dan karier. Leadership development of employees as well as to motivate the employees to improve performance and career. Pembelajaran dan sertifikasi bagi para calon Pemimpin Cabang. Training and certification for Branch Manager candidates. • • • Kredit Pada tahun 2018 80% jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course, dan di tingkat Senior Relationship Manager 76%. In 2018, 80% of the heads in the Wholesale Banking Division have been trained and passed the Corporate Credit Course, and 76% at the Senior Relationship Manager Level. Pembelajaran dasar mengenai ‘Lending Process’ bagi karyawan baru yang menduduki posisi yang berhubungan dengan kredit. Basic learning “Lending Process” for new employees in credit-related positions. Sertifikasi yang diberikan bagi para karyawan yang terkait dengan kredit, untuk memastikan karyawan memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan yang diatur dalam regulasi. Certifications provided to employees related to credit, to ensure the employees have the competency that meet the requirements stipulated in the regulations. • • • • • • • • • • • • • • • Lainnya Others Memastikan kesadaran serta kepatuhan atas kebijakan, budaya, dan peraturan yang berlaku serta memastikan keterampilan implementasinya dalam kinerja sehari-hari dalam rangka menunjang aspek kepatuhan PermataBank secara keseluruhan. Ensuring awareness as well as compliance to the prevailing policies, culture, and regulation as well as to ensure the implementation of skills in day-to-day activities to support PermataBank’s compliance in a comprehensive manner. Company Profile Risk Management • • • • • • • Kepemimpinan Diri Self Leadership Kepemimpinan Tim Kerja (misalkan People Management Course - ROCKSTAR 2.0) Working Team Leadership (such as People Management Course- ROCKSTAR 2.0) Sertifikasi (misalkan sertifikasi kepemimpinan cabang) Certification (such as brand leadership certification) Modul Kredit untuk unit Bisnis, Pengawasan dan Kontrol (mis. Corporate Credit Course, Hukum Perjanjian Kredit). Credit Module for the Business, Monitoring, and Control units (such as Corporate Credit Course, Credit Agreement Law). Foundation Program (mis. Credit Analyst Foundation, Basic Lending). Foundation Program (such as Credit Analyst Foundation, Basic Learning). Sertifikasi (mis. E-Certification Lending, Trade Certification). Certification (such as E-Certification, Lending, Trade Certification). Kepatuhan (misalkan CDD – AML) Compliance (such as CDD-AML) Kode Etik Code of Conduct Budaya (misalkan NEOP) Culture (such as NEOP) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review • Tinjauan Operasional Operasional Pemantauan pasca training menunjukkan 52% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). Operation Post-training monitoring shows 52% of the participants were able to maintain the ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved) performance level. Corporate Governance • Tata Kelola Perusahaan • Corporate Social Responsibility • Management Discussion and Analysis •Syariah • Retail Banking • Wholesale Banking Sertifikasi (misalkan AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, • dan CSA/CFP) • Certification (such as AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, and CSA/CFP) Manajemen Risiko Meningkatkan kualitas pengetahuan dan keterampilan dalam rangka mencapai kinerja perusahaan secara optimal. Improving the quality of knowledge and skill in order to acquire the optimum company performance. Sertifikasi untuk pelatihan yang diwajibkan sesuai regulasi. Certification for training that is mandatory to comply with regulation. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Cakupan Topik Pelatihan Scope of Training Topic Financial Statements 2018 Bisnis Pada akhir tahun 2018, dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 97% untuk AAJI, 99% untuk AASI, 99% untuk RMC, dan 94% untuk WAPERD At the end of 2018, there was an achievement of 97% for AAJI, 99% for AASI, 99% for RMC, and 94% for WAPERD from the total number of employees requiring certification. Tujuan Objective Laporan Keuangan 2018 Topik Utama Main Topic Analisis dan Pembahasan Manajemen Ringkasan Pelatihan Training Summary Profil Perusahaan Employee Competence Development
  115. 114 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2018 Shareholders Composition as of 31 December 2018 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2. Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Sebastian Ramon Arcuri - - 2. Suparno Djasmin - - 3. David A. Worth - - 4. Haryanto Sahari - - 5. Zulkifli Zaini - - 6. Rahmat Waluyanto - - 7. Mark S. Greenberg - - 8. Ian Charles Anderson - - Direksi | Board of Directors 1. Ridha DM Wirakusumah - - 2. Dhien Tjahajani - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Loh Tee Boon - - 5. Abdy Dharma Salimin - - 6. Darwin Wibowo - - 7. Djumariah Tenteram - - 8. Herwin Bustaman - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Jumlah | Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 3.051.309.873 10,88 28.042.739.205 100,00
  116. Jumlah Saham Total Shares Kelas A | Class A Kelas B | Class B PT Astra International Tbk - Standard Chartered Bank - Jumlah Nilai Nominal (Rp) Total Nominal Value (Rp) % Kelas A | Class A Kelas B | Class B 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% Masyarakat | Public 26.880.234 3.024.429.639 336.002.925.000 378.053.704.875 10,88% Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Issued and Paid-up Capital 26.880.234 28.015.858.971 336.002.925.000 3.501.982.371.375 100,00% - 69.296.117.629 - 8.662.014.703.625 71,00% Saham dalam Portepel Shares from Portfolio Jumlah Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis Pemegang Saham Shareholders Risk Management Shareholders Composition based on Shares Class Manajemen Risiko Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Kelas Saham Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 115 47,35% Kepemilikan institusi asing Ownership by foreign institution 154 49,12% 9.521 3,47% 107 0,06% Corporate Social Responsibility Kepemilikan individu asing Ownership by foreign individual Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Kepemilikan individu lokal Ownership by local individual Operational Review 450 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kepemilikan institusi lokal Ownership by local institution Corporate Governance Persentase Percentage Tata Kelola Perusahaan Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Laporan Keuangan 2018 Klasifikasi Classification Tinjauan Operasional Total Shareholders based on Classification
  117. 116 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk didirikan di Jakarta pada tahun 1957 sebagai sebuah perusahaan perdagangan umum dengan nama Astra International Inc . Pada tahun 1990, telah dilakukan perubahan nama menjadi PT Astra International Tbk, setelah dilakukannya penawaran umum perdana saham perseroan kepada masyarakat, yang dilanjutkan dengan pencatatan saham perseroan di Bursa Efek Indonesia dengan menggunakan ticker ASII. PT Astra International Tbk was established in 1957 in Jakarta as a general trading company under the name Astra International Inc. In 1990, for the purpose of the company’s Initial Public Offering (IPO), the name of the company changed to PT Astra International Tbk, followed by listing its shares on the Indonesia Stock Exchange under the ticker code ASII. Astra telah mengembangkan bisnisnya dengan menerapkan model bisnis yang berbasis sinergi dan terdiversifikasi pada tujuh segmen usaha, terdiri dari: Otomotif; Jasa Keuangan; Alat Berat, Pertambangan, Konstruksi dan Energi; Agribisnis; Infrastruktur dan Logistik; Teknologi Informasi; dan Properti. Dengan bisnis yang beragam, Astra telah menyentuh berbagai aspek kehidupan bangsa melalui produk dan layanan yang dihasilkan. Dalam kehidupan sehari-hari, masyarakat Indonesia menggunakan sepeda motor dan mobil, jalan tol, printer, hingga layanan pembiayaan, perbankan dan asuransi milik Astra. Pelaku bisnis bermitra dengan Astra dan memanfaatkan berbagai kendaraan komersial, alat berat, layanan logistik, sistem teknologi informasi dan jasa penambangan dari Astra. Berbagai produk yang dihasilkan, antara lain minyak kelapa sawit, batu bara dan kendaraan bermotor, terus diekspor sehingga Astra dapat berkontribusi dalam menyumbangkan devisa bagi negara. Astra has developed its business by implementing a business model based on synergies and diversification within seven business segments, consisting of: Automotive; Financial Services; Heavy Equipment, Mining, Construction, and Energy, Agribusiness; Infrastructure and Logistics; Information Technology; and Property. With such a diversified business, Astra has touched various aspects of national life through its products and services. In everyday life, the people of Indonesia use motorcycles and cars, toll roads, printers, as well as financial services, banking and insurance from Astra. Business owners continue partnerships with Astra and utilize a variety of commercial vehicles, heavy equipment, logistics services, information technology systems and mining services from Astra. Many products, including palm oil, coal and motor vehicles continue to be exported, thus allowing Astra to contribute in generating foreign exchange revenues for the country. Kegiatan operasional bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia dikelola melalui lebih dari 220 anak perusahaan, ventura bersama dan entitas asosiasi, dengan didukung oleh lebih dari 220.000 karyawan. Sebagai salah satu grup usaha terbesar nasional saat ini, Astra telah membangun reputasi yang kuat melalui penawaran rangkaian produk dan layanan berkualitas, dengan memperhatikan pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tata kelola lingkungan yang baik. Astra conducted business operations in all parts of Indonesia managed by more than 220 subsidiaries, joint ventures and associates, and was supported by more than 220,000 employees. As one of the nation’s largest business groups today, Astra has built a strong reputation through a range of diverse and superior products and services, with due observance to the highest corporate governance and environmental governance standards. Astra senantiasa beraspirasi untuk menjadi perusahaan kebanggaan bangsa yang berperan serta dalam upaya untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Oleh karena itu, kegiatan bisnis Astra berupaya menerapkan perpaduan yang berimbang pada aspek komersial bisnis dan sumbangsih non-bisnis melalui program tanggung jawab sosial yang berkelanjutan di bidang kesehatan, pendidikan, lingkungan serta pengembangan Usaha Kecil dan Menengah (UKM). Astra continually aspires to become a corporate citizen that is considered as a “Pride of the Nation”, one who is actively involved in the national efforts to improve the welfare of Indonesian people. To this end, Astra runs business activities through a balanced combination of the business’ commercial interests and non-business contributions implementing ongoing social responsibility programs focused on four main areas: health, education, environment, as well as Small and Medium Enterprises (SME) development. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.astra.co.id For more information, please visit: www.astra.co.id PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  118. over 150 years in some of the world ’s most dynamic markets and menghasilkan lebih dari 90% laba dan pendapatannya di Asia, Afrika earns more than 90% of its income and profits in Asia, Africa and the dan Timur Tengah. Fokus geografis ini disertai dengan komitmen untuk Middle East. This geographical focus and commitment to develop membangun hubungan yang erat dengan klien dan nasabah telah deep relationships with clients and customers has driven SCB growth mendorong pertumbuhan SCB dalam beberapa tahun terakhir. in recent years. Dengan memiliki lebih dari 1.000 cabang, kantor dan outlet di 60 pasar, With over 1,000 branches, offices and outlets in 60 markets, Standard Chartered menawarkan peluang karier internasional yang Standard Chartered offers exciting and challenging international menarik sekaligus menantang bagi lebih dari 86.000 karyawannya. career opportunities for more than 86,000 employees. It is committed Standard Chartered berkomitmen pada pembangunan bisnis jangka to building a sustainable business over the long term and is trusted panjang yang berkelanjutan, serta dipercaya di seluruh dunia karena worldwide for upholding high standards of corporate governance, konsistensinya dalam menerapkan standar yang tinggi dalam tata social responsibility, environmental protection and employee diversity. kelola perusahaan, tanggung jawab sosial, perlindungan lingkungan Standard Chartered’s heritage and values are expressed in its brand dan keragaman karyawan. Tradisi dan nilai-nilai Standard Chartered promise, ‘Here for good.’ dituangkan dalam brand promise, ‘Here for good.’ For more information, please visit: www.sc.com www.sc.com PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: Management Discussion and Analysis Bombay and National Stock Exchanges in India. It has operated for lebih dari 150 tahun di beberapa pasar paling dinamis di dunia dan Risk Management London Stock Exchange, Hong Kong Stock Exchange as well as the dan Bursa Efek Nasional di India. Bank ini telah beroperasi selama Manajemen Risiko Standard Chartered PLC is a leading international bank, listed on the terdaftar di Bursa Efek London, Bursa Efek Hong Kong serta Mumbai Operational Review Standard Chartered Bank Standard Chartered PLC adalah bank internasional terkemuka yang Tinjauan Operasional Standard Chartered Bank Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 117
  119. 118 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares Data Anak Perusahaan per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Subsidiary Company Nama Anak Perusahaan | Subsidiary Company Name PT Sahabat Finansial Keluarga Bidang Usaha | Line of Business Perusahaan Pembiayaan | Finance Company Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 ABEF Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Kepemilikan | Shareholding 99,998% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp386.360 juta | Rp386,360 million Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Data Penyertaan Saham Lainnya Others Investment in Shares No. Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Shareholding Status Operasi Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3 PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia Investasi Investment 0,92% Masih beroperasi Operating Setiabudi 2 Building, Suite 603 G Jl. H.R. Rasuna Said Kav. 62 Kuningan Jakarta 12920 4 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  120. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kantor Cabang Ikhtisar Utama 119 Jl . Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 4 Bali Kerobokan Jl. Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman, Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 5 Bali Kuta Jl. Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 6 Bali Legian Jl. Patih Jelantik Blok 2 Legian Kelod, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 7 Bali Melati Jl. Melati No. 63, Kota Denpasar 80114 8 Bali Menara Ubud Galleria Menara Ubud No. 7, Jl. Raya Ubud, Kab. Gianyar 80571 9 Bali Pura Bagus Teruna Jl. Pura Bagus Teruna No. 522 Legian, Kab. Badung 80361 10 Bali Sanur Jl. Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar 80227 11 Bali Sesetan Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12, Kota Denpasar 80223 12 Bali Sunset Road Jl. Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 13 Bali Tragia Nusa Dua Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali, Kab. Badung 80114 14 Bali Ubud Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud, Kab. Gianyar 80571 15 Bangka Belitung Sudirman Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya, Kota Pangkal Pinang 33131 16 Banten Alam Sutera Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan, Kota Tangerang Selatan 15325 17 Banten Astra BSD Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 18 Banten Bintaro Sektor 7 Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan 15224 19 Banten Ciputat Jl. Ir. H. Juanda No.111-B, Kota Tangerang Selatan 15412 20 Banten Citra Raya Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa, Kab. Tangerang 15710 21 Banten Daan Mogot Jl. Daan Mogot No. 35, Kota Tangerang 15111 22 Banten Gading Serpong Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang 15810 23 Banten Giant CBD Bintaro Giant Hypermarket CBD Bintaro, Jl. Boulevard Bintaro Jaya Sektor IX, Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan 15224 24 Banten Giant Gading Serpong Kawasan II Paramount Serpong Kelurahan Curug Sangerang, Kecamatan Pagedangan, Kab. Tangerang 15336 25 Banten Palem Semi Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25, Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi, Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas, Kota Tangerang 15139 26 Banten Ruko Istana Cilegon Komplek Ruko Istana Cilegon No.2-3, Jl. Raya Merak No. 146, Kota Cilegon 42414 27 Banten Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 28 Banten Sunburst Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Kota Tangerang Selatan 15322 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis Kayu Putih, Canggu Analisis dan Pembahasan Manajemen Bali Risk Management 3 Manajemen Risiko Jl. Dewi Sartika Kav. 88, Kota Denpasar 80114 Jl. Gatot Subroto Barat No. 327, Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat, Kota Denpasar 80118 Operational Review Dewi Sartika Gatot Subroto Tinjauan Operasional Bali Bali Corporate Governance 1 2 Tata Kelola Perusahaan Alamat Lengkap Complete Address Corporate Social Responsibility Nama Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Provinsi Province No Financial Statements 2018 per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Conventional Laporan Keuangan 2018 A.Konvensional Profil Perusahaan Branch Offices
  121. 120 Kantor Cabang Branch Offices Provinsi Province No 29 Banten Nama Name Tangerang City Alamat Lengkap Complete Address Ruko Business Part Tangerang City , Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang, Kota Tangerang 15118 30 Banten Villa Melati Mas Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong, Kota Tangerang Selatan 15310 31 DI Yogyakarta Brigjen Katamso Jl. Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 32 DI Yogyakarta Kaliurang Jl. Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman 55283 33 DI Yogyakarta P. Mangkubumi Jl. Pangeran Mangkubumi No. 26-28, Kota Yogyakarta 55232 34 DKI Jakarta Abdul Muis Jl. Abdul Muis No.46 Kelurahan Petojo Selatan, Kecamatan Gambir, Kota Jakarta Pusat 10160 35 DKI Jakarta ACC Simatupang Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan 12530 36 DKI Jakarta AHM Sunter 1 Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1, Kota Jakarta Utara 14350 37 DKI Jakarta Arion Building Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun, Kota Jakarta Timur 13220 38 DKI Jakarta Asemka Jl. Asemka No.30-31, Kota Jakarta Barat 11110 39 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jl. Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung, Kota Jakarta Timur 13930 40 DKI Jakarta Atrium Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62, Kota Jakarta Selatan 12920 41 DKI Jakarta Balikpapan Jl. Balikpapan Raya No. 19, Kota Jakarta Pusat 10160 42 DKI Jakarta Bandengan Megah Jl. Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14440 43 DKI Jakarta BEJ Tower II Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Kota Jakarta Selatan 12190 44 DKI Jakarta Biak Cideng Jl. Biak No.19-A dan 19-B. Kelurahan Cideng, Kecamatan Gambir, Kota Jakarta Pusat 10610 45 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2, Kota Jakarta Selatan 12330 46 DKI Jakarta Blue Bird Tower Gedung Blue Bird Tower, GF, Jl. Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 47 DKI Jakarta Cikini Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jl. Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng, Kota Jakarta Pusat 10330 48 DKI Jakarta Citra Garden 1 Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 49 DKI Jakarta Citra Garden 2 Citra Garden II Blok H 2 No. 1, Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 50 DKI Jakarta Dusit Orion Mangga Dua Rumah Susun Non Hunian Dusit Mangga Dua No.1.25 &1.26 Lantai Dasar Blok I, Kios 3 & 5 Jl. Mangga Dua Raya Blok D, Mangga Dua Selatan, Sawah Besar, Kota Jakarta Pusat 10730 51 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4, Kota Jakarta Pusat 10820 52 DKI Jakarta Epicentrum Epicentrum Walk - Unit # W 342 B/Lifestyle Center 2nd Floor, Jl. HR. Rasuna Said,. Kota Jakarta Selatan 12960 53 DKI Jakarta Fatmawati ACC Jl. Fatmawati No. 9, Kota Jakarta Selatan 12420 54 DKI Jakarta Gedung Aneka Tambang Jl. Letjen TB. Simatupang No.1 Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan 12530 55 DKI Jakarta Gedung GKBI Wisma GKBI Suite G.03, Jl. Jend Sudirman No.28, Kota Jakarta Pusat 10210 56 DKI Jakarta GKM Green Tower Jl. TB. Simatupang Kav.89 G RT.010 RW.002 Kelurahan Kebagusan, Kecamatan Pasar Minggu, Kota Jakarta Selatan 12520 57 DKI Jakarta Glodok Ruko Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7, Kota Jakarta Barat 11120 58 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/34 Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran, Jakarta Pusat 10640 59 DKI Jakarta Graha Permata Pancoran Komplek Graha Permata Pancoran Blok A No. 12, Jl. Raya Pasar Minggu Kav. 32, Kel. Pancoran, Kecamatan Pancoran, Kota Jakarta Selatan 12780 60 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, Kota Jakarta Barat 11610 61 DKI Jakarta Green Mansion Rukan Green Mansion Jl. Daan Mogot km. 10, Blok C No. 015 & 016, Kelurahan Kedaung Kaliangke, Kecamatan Cengkareng, Jakarta Barat, Kota Jakarta Barat 11710 62 DKI Jakarta Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63, Kota Jakarta Pusat 10610 63 DKI Jakarta Harco Mangga Dua Blok P No.4, Jl. Mangga Dua Raya, Kota Jakarta Pusat 10730 64 DKI Jakarta Harmoni Plaza Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2, Kota Jakarta Pusat 10130 65 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk 84-85, Kota Jakarta Barat 11160 66 DKI Jakarta Immanuel Jl. Proklamasi No. 76, Kota Jakarta Pusat 10320 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  122. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports DKI Jakarta ITC Roxy Mas Ruko Pusat Niaga ITC Roxy Mas Blok B 2 No . 6 Jl. KH Hasyim Ashari, Kota Jakarta Pusat 10150 73 DKI Jakarta Jatinegara Jl. Jatinegara Timur No. 42, Kota Jakarta Timur 13310 74 DKI Jakarta Jelambar Jl. Jelambar Baru Raya No. 5 C, Kota Jakarta Barat 11460 75 DKI Jakarta Jembatan Lima Jl. K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C, Kota Jakarta Barat 11250 76 DKI Jakarta Johar Jl. Johar No. 38, Menteng, Kota Jakarta Pusat 10340 77 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Rukan Jl. Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit, Kota Jakarta Timur 13440 78 DKI Jakarta Kasablanka EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jl. Casablanca Kav. 88, Kota Jakarta Selatan 12870 79 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35, Kota Jakarta Utara, 14240 80 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1, Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14250 81 DKI Jakarta Ketapang Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21, Kota Jakarta Pusat 10130 82 DKI Jakarta Krekot Jl. Krekot Bunder Raya No. 75, Kota Jakarta Pusat 10710 83 DKI Jakarta Mal Ambasador Mal Ambasador Lt. Dasar No. 18, Jl. Prof Dr. Satrio, Kota Jakarta Selatan 12940 84 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah, Kota Jakarta Selatan 12310 85 DKI Jakarta Mal Taman Anggrek Mal Taman Anggrek Lt. Dasar Unit C 10, Jl. Letjen S. Parman, Kota Jakarta Barat 11470 86 DKI Jakarta Mangga Besar Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta, Kota Jakarta Barat 11180 87 DKI Jakarta Mangga Dua Jl. Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3, Kota Jakarta Utara 14430 88 DKI Jakarta Mangga Dua Square Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6 Jl. Gunung Sahari Raya No.1, Kota Jakarta Utara 14420 89 DKI Jakarta Mega Mal Ruko MG-55, Jl. Pluit Indah Raya, Kota Jakarta Utara 14450 90 DKI Jakarta Melawai Jl. Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12160 91 DKI Jakarta Menara Batavia Gedung Menara Batavia, Lt. Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126, Kota Jakarta Pusat 10220 92 DKI Jakarta Menara Citicon Jl. Letjen S. Parman Kav.72, Kota Jakarta Barat 11410 93 DKI Jakarta Menara FIF Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus, Kota Jakarta Selatan 12440 94 DKI Jakarta Menara Imperium Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1, Kota Jakarta Selatan 12940 95 DKI Jakarta Menara Jamsostek Gedung Jamsostek Lt. Dasar Jl. Gatot Subroto No. 38, Kota Jakarta Selatan 12710 96 DKI Jakarta Menara Kadin Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jl. HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan, Kota Jakarta Selatan 12950 97 DKI Jakarta Menara Prima Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2, Kota Jakarta Selatan 12950 98 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Ground Floor Unit GF 02, Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14240 99 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jl. R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama), Kota Jakarta Pusat 10360 100 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7, Kota Jakarta Selatan 12310 101 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang, Kota Jakarta Pusat 10250 102 DKI Jakarta Mid Plaza Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11, Kota Jakarta Pusat 10220 103 DKI Jakarta Muara Karang Jl. Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14450 104 DKI Jakarta Noble House Gedung Noble House, Unit No. 03 Lantai Dasar, Jl. Lingkar Mega Kuningan, Kav E. 4.2 No. 2 (SubBlock 6.7), Kelurahan Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi, Kota Jakarta Selatan 12950 105 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk, Kota Jakarta Pusat 10730 106 DKI Jakarta Panglima Polim Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya, Kota Jakarta Selatan 12160 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 72 Management Discussion and Analysis Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan, Kota Jakarta Utara 14430 Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jl. Arteri Permata Hijau, Kota Jakarta Selatan 12210 Analisis dan Pembahasan Manajemen ITC Mangga Dua ITC Permata Hijau Risk Management DKI Jakarta DKI Jakarta Manajemen Risiko 70 71 Operational Review Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3, Kota Jakarta Barat 11630 Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2, Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12150 Tinjauan Operasional Intercon Kebon Jeruk ITC Fatmawati Corporate Governance DKI Jakarta DKI Jakarta Tata Kelola Perusahaan 68 69 Profil Perusahaan Indosurya Plaza lt. 1, Unit L/B dan Lantai 2, Unit 2/B, Jl. M.H. Thamrin Kav. 8-9, Kota Jakarta Pusat 10230 Corporate Social Responsibility Indosurya Plaza Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan DKI Jakarta Nama Name Financial Statements 2018 67 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 121
  123. 122 Kantor Cabang Branch Offices Provinsi Province No 107 DKI Jakarta Nama Name Pantai Indah Kapuk Alamat Lengkap Complete Address Rukan Exclusive Blok A No . 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14470 108 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14470 109 DKI Jakarta Plaza Permata Jl. MH Thamrin Kav. 57, Kota Jakarta Pusat 10350 110 DKI Jakarta Pluit Jl. Pluit Kencana Raya No. 41-43, Kota Jakarta Utara 14450 111 DKI Jakarta Prudential Tower Prudential Tower, Lobby Extension Mezzanine, Jl. Jendral Sudirman Kav. 79, Kota Jakarta Selatan 12910, Telp. (021) 5795 7140 s/d 46. 112 DKI Jakarta Puri Indah Jl. Puri Indah Raya Blok A No. 17, Kota Jakarta Barat 11610 113 DKI Jakarta Rawasari Jl. Percetakan Negara No.230 Blok C RT.001/006 Kel. Rawasari, Kec. Cempaka Putih, Kota Jakarta Pusat 10570 114 DKI Jakarta RS Medistra RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59, Kota Jakarta Selatan 12950 115 DKI Jakarta RS Premier Jatinegara RS Mitra Internasional, Jl. Raya Jatinegara No.87, Kota Jakarta Timur 13310 116 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jl. Boulevard Artha Gading, Kota Jakarta Utara 14240 117 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih, Kota Jakarta Pusat 10640 118 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Ruko Sunter Mall, Jl. Danau Sunter Blok G-7C No.8-9, Kota Jakarta Utara 14350 119 DKI Jakarta Sampoerna Strategic Square Sampoerna Strategic Square Tower B, Lantai 14, Jl.Jend Sudirman Kv.45-46, Kota Jakarta Selatan 12930 120 DKI Jakarta Sawah Besar Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3, Kota Jakarta Pusat 10120 121 DKI Jakarta Sudirman Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31, Kota Jakarta Selatan 12920 122 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48, Kota Jakarta Pusat 10710 123 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7, Kota Jakarta Utara 14240 124 DKI Jakarta Sunter AMDI Jl. Gaya Motor Raya No.8, Sunter II, Kota Jakarta Utara 14330 125 DKI Jakarta Sunter Griya Jl. Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37, Kota Jakarta Utara 14350 126 DKI Jakarta Sunter Indah Jl. Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya, Kota Jakarta Utara 14350 127 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jl. Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5, Kota Jakarta Utara 14340 128 DKI Jakarta Sunter Royal Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro, Kota Jakarta Utara 14350 129 DKI Jakarta Taman Duta Mas Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012, Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11460 130 DKI Jakarta Taman Palem Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57, Kota Jakarta Barat 11730 131 DKI Jakarta Taman Ratu Jl. Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk, Kota Jakarta Barat 11510 132 DKI Jakarta Tanah Abang Blok A Pusat Grosir Tanah Abang Blok A Lantai Basement 2 (B2), Los F No. 065-066, Jl. H. Fachrudin, Tanah Abang, Jakarta Pusat, Kota Jakarta Pusat 10250 133 DKI Jakarta Tanjung Duren Jl. Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11470 134 DKI Jakarta Tebet Supomo Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, Kota Jakarta Selatan 12810 135 DKI Jakarta Teluk Gong Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G, Kota Jakarta Utara 14450 136 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4, Kota Jakarta Selatan 12950 137 DKI Jakarta Thamrin Skyline Building (Menara Cakrawala), Jl. M.H. Thamrin No. 9, Kota Jakarta Pusat 10340 138 DKI Jakarta Tomang Jl. Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932, Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11440 139 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung, Kota Jakarta Timur 13910 140 DKI Jakarta Wisma 46 Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 141 DKI Jakarta Wisma AKR Kebon Jeruk Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5, Kota Jakarta Barat 11530 142 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jl. Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan, Kota Jakarta Selatan 12730 143 DKI Jakarta Wolter Monginsidi Jl. Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12170 144 Jambi Jelutung Jl. Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133, Kota Jambi 36133 145 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  124. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no . 1, Jl. M. Husni Thamrin no.8, Kel. Cipambuan, Kec. Babakan Madang, Sentul City, Kab. Bogor 16810 151 Jawa Barat BKR Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol, Kota Bandung 40243 152 Jawa Barat Buah Batu Jl. Buah Batu No. 216, Kota Bandung 40265 153 Jawa Barat Cibinong Jl. Raya Cibinong KM 42 No. 707, Kab. Bogor 16916 154 Jawa Barat Cibubur Times Square Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna, Kota Bekasi 17433 155 Jawa Barat Cihampelas Jl. Cihampelas No. 188, Kota Bandung 40131 156 Jawa Barat Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2, Kab. Bekasi 17530 157 Jawa Barat Cileungsi Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820, Kab. Bogor 16820 158 Jawa Barat Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 159 Jawa Barat Galuh Mas Raya Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang 41361 160 Jawa Barat Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota, Kab. Garut 44114 161 Jawa Barat Harapan Indah Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah, Kota Bekasi 17131 162 Jawa Barat HOS Cokroaminoto Jl. HOS Cokroaminoto No. 76, Kab. Cianjur 43214 163 Jawa Barat Kapten Muslihat Jl. Kapten Muslihat 17 A, Kota Bogor 16121 164 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Kawasan Industri Sentul, PT Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M, Kab. Bogor 16810 165 Jawa Barat Kemang Pratama Jl. Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya, Kota Bekasi 17116 166 Jawa Barat KIIC Karawang Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat, Kab. Karawang 41361 167 Jawa Barat Kopo Jl. Kopo No. 24, Kota Bandung 40242 168 Jawa Barat Kopo Permai Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1, Kab. Bandung 40227 169 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang, Kab. Bekasi 17550 170 Jawa Barat Mal Cinere Jl. Raya Cinere No. 84 Unit No. 32, Cinere Mal, Sawangan, Kota Depok 16514 171 Jawa Barat Margonda Raya Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok 16423 172 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur, Kota Sukabumi 43111 173 Jawa Barat Merdeka Jl. Merdeka No. 66, Kota Bandung 40115 174 Jawa Barat Metro Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage, Kota Bandung 40286 175 Jawa Barat MM 2100 Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 176 Jawa Barat Pahlawan Jl. Pahlawan No. 150 B, Kota Bogor 16132 177 Jawa Barat Pajajaran Jl. Pajajaran No. 11 A, Kota Bogor 16151 178 Jawa Barat Pajajaran Jl. Pajajaran No.85, Kota Bandung 40172 179 Jawa Barat Pasirkaliki Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo, Kota Bandung 40171 180 Jawa Barat RE. Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4, Cikarang Utara, Kab. Bekasi 17530 181 Jawa Barat Rukan Central Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1, Kota Bogor 16121 182 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani, Kota Bekasi 17144 183 Jawa Barat Sukajadi Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari, Kota Bandung 40153 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 150 Management Discussion and Analysis Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151, Kota Bandung 40266 Analisis dan Pembahasan Manajemen Batununggal Risk Management Jawa Barat Manajemen Risiko 149 Operational Review Jl. Jend Ahmad Yani No. 251, Kota Bandung 40114 Jl. Astana Anyar 22, Kota Bandung 40241 Tinjauan Operasional Ahmad Yani Astana Anyar Corporate Governance Jawa Barat Jawa Barat Tata Kelola Perusahaan 147 148 Profil Perusahaan Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang, Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C, Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek, Kab. Karawang 41373 Corporate Social Responsibility AHM Karawang Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jawa Barat Nama Name Financial Statements 2018 146 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 123
  125. 124 Kantor Cabang Branch Offices No Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 184 Jawa Barat Sumbersari Komplek Sumbersari Indah T-7 , Kota Bandung 40222 185 Jawa Barat Surya Sumantri Jl. Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51, Kota Bandung 40164 186 Jawa Barat Suryacipta The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang 41363 187 Jawa Barat Tajur Jl. Raya Tajur No. 39 B, Kota Bogor 16720 188 Jawa Barat Taman Kopo Indah Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23, Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih., Kab. Bandung 40218 189 Jawa Barat Tuparev Jl. Tuparev No. 140, Kab. Karawang 41312 190 Jawa Barat Veteran Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kabupaten Purwakarta, Jawa Barat 41118 191 Jawa Barat Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Kota Cirebon 45111 192 Jawa Barat Yudanegara Jl. Yudanegara No. 59, Kota Tasikmalaya 46121 193 Jawa Tengah A. Yani Jl. A Yani No. 79, Panjunan, Kab. Kudus 59317 194 Jawa Tengah Achmad Yani Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Jawa Tengah 53312 195 Jawa Tengah Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur, Kota Tegal 52121 196 Jawa Tengah Bangkong Plaza Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866, Kota Semarang 50242 197 Jawa Tengah Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan, Kota Semarang 50184 198 Jawa Tengah Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat, Kota Pekalongan 51131 199 Jawa Tengah Jurnatan Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim, Kota Semarang 50137 200 Jawa Tengah Klewer Jl. Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon, Kota Surakarta 57115 201 Jawa Tengah Majapahit Komplek Ruko Gayamsari No. 2, Jl. Brigjen Sudiarto, Kota Semarang 50161 202 Jawa Tengah Palur Jl. Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kabupaten Karanganyar, Solo, Jawa Tengah 57772 203 Jawa Tengah Pandanaran Jl. Pandanaran No. 14, Kota Semarang 50241 204 Jawa Tengah Pattimura Jl. Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga, Kota Salatiga 50711 205 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah, Kab. Klaten 57414 206 Jawa Tengah S. Parman Jl. S. Parman No. 52, Kelurahan Bendungan, Kecamatan Gajahmungkur, Kota Semarang 50232 207 Jawa Tengah Satria Plaza Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman, Kab Banyumas 53114 208 Jawa Tengah Slamet Riyadi Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 347, Kota Surakarta 57142 209 Jawa Tengah Solo Baru Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo, Kab. Sukoharjo 57552 210 Jawa Tengah Tentara Pelajar Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo, Kota Magelang 56116 211 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Jl. Urip Sumoharjo No. 105, Kota Surakarta 57129 212 Jawa Timur A.Yani Jl. Ahmad Yani No. 43 C, Kab. Sidoarjo 61219 213 Jawa Timur Ade Irma Suryani Jl. Ade Irma Suryani A-3/9-11, Kota Malang 65119 214 Jawa Timur Borobudur Jl. Borobudur No. 15, Kota Malang 65125 215 Jawa Timur Bromo Jl. Bromo No. 20, Kota Malang 65112 216 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya 60226 217 Jawa Timur Darmo Park Jl. Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3, Kota Surabaya 60225 218 Jawa Timur Diponegoro Jl. Diponegoro No. 18, Kota Kediri 64121 219 Jawa Timur Gate Way Pertokoan & Perkantoran Gate Way, Jl. Raya Waru Blok B No.11, Kab. Sidoarjo 61256 220 Jawa Timur HR Mohammad Pertokoan Golden Palace A.25, Jl. HR Mohammad No.373-383, Kota Surabaya 60189 221 Jawa Timur Jemursari Jl. Raya Jemursari 76 Blok B 1-6, Kota Surabaya 60297 222 Jawa Timur Kalirungkut Jl. Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut, Kota Surabaya 60293 223 Jawa Timur Kedungdoro Permai Jl. Kedungdoro No. 76 A 2, Kota Surabaya 60251 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  126. Jawa Timur Majapahit Jl . Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari, Kota Mojokerto 61318 Jawa Timur Mal Galaxy Jl. Kertajaya Indah Timur No. 37, Kota Surabaya 60115 228 Jawa Timur Manyar Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52, Kota Surabaya 60285 229 Jawa Timur Margomulyo Jl. Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes, Kota Surabaya 60185 230 Jawa Timur Margorejo Komplek Plasa Marina, Lantai I Blok A 5-6, Jl. Raya Margorejo Indah No.97-99, Kota Surabaya 60238 231 Jawa Timur Merdeka Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul, Kota Blitar 66117 232 Jawa Timur MERR Ruko Icon 21, Jl. Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02, Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo, Kota Surabaya 60117 233 Jawa Timur Ngagel Ruko RMI D9 dan D10, Jl. Ngagel Jaya Selatan, Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya, Kota Surabaya 60284 234 Jawa Timur Pahlawan JL. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo, Kota Madiun 63116 235 Jawa Timur Pasar Atum Mall Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya, Kota Surabaya 60161 Jawa Timur Perak Jl. Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan, Kota Surabaya 60177 Jawa Timur Pesona Intan Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi, Kab. Banyuwangi 23121 238 Jawa Timur RA Kartini Jl. RA Kartini No. 236, Kab. Gresik 61122 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Sudirman No. 34 E, Kota Pasuruan 67115 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan, Kota Probolinggo 67214 243 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jl. Panglima Sudirman No. 54-58, Kota Surabaya 60271 244 Jawa Timur Sukomanunggal Jl. Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10, Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal, Kota Surabaya 60181 245 Jawa Timur Sutorejo Jl. Raya Mulyosari Blok PFF No. 76, Kota Surabaya 60113 246 Jawa Timur Trunojoyo Jl. Trunojoyo No. 35, Kab. Jember 68131 247 Jawa Timur Tunjungan Jl. Tunjungan No. 52, Kota Surabaya 60273 248 Jawa Timur Untung Suropati Jl. Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro, Kab. Bojonegoro 62115 249 Jawa Timur WR Supratman Jl. WR Supratman No. 107, Kab. Tulung Agung 66212 250 Kalimantan Barat Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78121 251 Kalimantan Barat Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 168, Pontianak Kalimantan Barat, Kota Pontianak 78122 252 Kalimantan Barat Juanda Jl. Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 253 Kalimantan Barat Sultan Abdurrachman Jl. Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan Kota Pontianak 78117 254 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Jl. Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota, Kota Pontianak 78117 255 Kalimantan Selatan A. Yani Jl. A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 256 Kalimantan Selatan Banjarbaru KCP Banjarbaru – Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Kota Banjarbaru 76131 257 Kalimantan Timur Balikpapan Baru Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan, Kota Balikpapan 76113 258 Kalimantan Timur Diponegoro Jl. Diponegoro No. 88, Kota Samarinda 75112 259 Kalimantan Timur Pahlawan Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur, Kota Samarinda 75123 260 Kalimantan Timur Pandan Sari Jl. Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5, Kota Balikpapan 76131 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Operational Review 241 242 Tinjauan Operasional Jl. RA Kartini No. 36, Kota Surabaya 60246 Jl. Slompretan No. 38-40, Kota Surabaya 60161 Corporate Governance RA Kartini Slompretan Tata Kelola Perusahaan Jawa Timur Jawa Timur Corporate Social Responsibility 239 Risk Management 236 237 240 Ikhtisar Utama Management Reports 226 227 Company Profile Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen, Kab. Malang 65163 Jl. Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang, Kab. Jombang 61413 Profil Perusahaan Kepanjen KH. Abdurrahman Wahid Management Discussion and Analysis Jawa Timur Jawa Timur Analisis dan Pembahasan Manajemen 224 225 Manajemen Risiko Alamat Lengkap Complete Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nama Name Financial Statements 2018 Provinsi Province Laporan Keuangan 2018 No Laporan Manajemen 125
  127. 126 Kantor Cabang Branch Offices No Provinsi Province 261 Kalimantan Timur Nama Name Sangatta Alamat Lengkap Complete Address Jl . Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta, Kab. Kutai Timur 75611 262 Kalimantan Timur Sudirman Jl. Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai, Kota Balikpapan 76113 263 Kepulauan Riau Bengkong Permai Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9, Kota Batam 29457 264 Kepulauan Riau Lubuk Baja Jl. Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja, Kota Batam 29432 265 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A, Kota Tanjung Pinang 29111 266 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10, Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji, Kota Batam 29423 267 Kepulauan Riau Windsor Komp. Windsor Central Blok B-7, Kota Batam 29432 268 Lampung Antasari Jl. Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35133 269 Lampung Kartini Jl. RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35115 270 Lampung Malahayati Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Kota Bandar Lampung 35221 271 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Jl. Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara, Kota Mataram 83237 272 Riau Riau Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan, Kota Pekanbaru 28292 273 Riau Sudirman Jl. Jend. Sudirman No. 136-138, Kota Pekanbaru 28151 274 Riau Tuanku Tambusai Jl. Tuanku Tambusai No.6D - 6E, Kota Pekanbaru 28291 275 Sulawesi Selatan A. Yani Jl. Jend. A. Yani No. 41, Kota Makassar 90174 276 Sulawesi Selatan Boulevard Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jl. Panakkukang Mas), Kota Makassar 90222 277 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jl. Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya, Kota Makassar 90241 278 Sulawesi Selatan Sudirman Jl. Jend. Sudirman No. 12, Kota Makassar 90113 279 Sulawesi Selatan Veteran Jl. Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar, Kota Makassar 90141 280 Sulawesi Tengah Sudirman Jl. Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur, Kota Palu 94111 281 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Jl. Drs. H. Abdullah Silondae No. 135, Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga, Kota Kendari 93111 282 Sulawesi Utara Piere Tendean Jl. Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV, Kota Menado 95111 283 Sumatera Barat Pondok Padang Jl. Pondok no. 133 Kelurahan Kampung Pondok, Kecamatan Padang Barat, Kota Padang 25119 284 Sumatera Barat Sudirman Jl. Jendral Sudirman No.21, Kota Padang 25112 285 Sumatera Selatan Kebumen Jl. Kebumen Darat No. 901-902, Kota Palembang 30122 286 Sumatera Selatan Kenten Jl. AKBP Cek Agus Kenten No. 10, Kota Palembang 30114 287 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Jl. Kolonel Atmo No. 479, Kota Palembang 30125 288 Sumatera Selatan Veteran Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir I, Kecamatan Ilir Timur I, Kota Palembang 30126 289 Sumatera Utara A.R. Hakim Jl. A.R. Hakim No. 27 A, Kota Medan 20236 290 Sumatera Utara Asia Jl. Asia No. 99 T-U, Kota Medan 20214 291 Sumatera Utara Binjai Jl. Jend. Sudirman No. 49, Kota Binjai 20714 292 Sumatera Utara Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto 119, Kota Medan 20112 293 Sumatera Utara Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 304-310, Kota Medan 20112 294 Sumatera Utara Kabanjahe Jl. Kapten Bangsi Sembiring No. 9, Kab. Karo 22114 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  128. Sumatera Utara Medan Baru Jl . Iskandar Muda No. 256, Kota Medan 20119 Sumatera Utara Palang Merah Jl. Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F), Kota Medan 20111 300 Sumatera Utara Pulo Brayan Jl. Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan, Kota Medan 20111 301 Sumatera Utara Setia Budi Indah Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62, Kota Medan 20132 302 Sumatera Utara Supratman Jl. WR Supratman No. 23, Kota Padang Sidempuan 22718 303 Sumatera Utara Surabaya Jl. Surabaya No. 53, Kota Medan 20212 304 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Jl. Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang, Kab. Deli Serdang 20511 305 Sumatera Utara Thamrin Jl. Thamrin No. 1-D, Kota Medan 20234 306 Sumatera Utara Zainul Arifin Jl. KH Zainul Arifin No. 49-51, Kota Medan 20152 B.Unit Usaha Syariah per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 307 Aceh Pante Pirak Jl. Pante Pirak No.5-6, Kota Banda Aceh 23121 308 DI Yogyakarta Adisucipto Jl. Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03, Kel. Demangan Kec. Gondokusuman, Kota Yogyakarta 55221 309 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jl. Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan, Kota Jakarta Selatan 12240 310 DKI Jakarta Graha Bulevar Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi, Kota Jakarta Utara 14240 311 DKI Jakarta KCPS Kedoya-Agave Raya Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6, Kota Jakarta Barat 11520 312 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Soepomo Office Park, Jl. Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet, Kota Jakarta Selatan 12810 313 Jawa Barat Cut Meutia Ruko The East 81 Jl. Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/09, Kel. Margahayu, Kec. Bekasi Timur, Kota Bekasi 17113 314 Jawa Barat Sunda Jl. Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang, Kota Bandung 40112 315 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang, Kota Semarang 50196 316 Jawa Timur DR. Sutomo Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal Sari, Kota Surabaya 60264 317 Kalimantan Barat Teuku Umar Jl. Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 318 Kalimantan Selatan Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Kota Banjarbaru 70711 Telp (0511) 478 2386, 478 2488, Fax (0511) 478 2369 319 Kalimantan Timur Hasan Basri Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara, Kota Samarinda Kalimantan Timur, Kota Samarinda 75117 320 Riau Sudirman Jl. Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C, Kel. Wonorejo, Kec. Marpoyan Damai Kota Pekanbaru, Kota Pekanbaru 28282 321 Sulawesi Selatan Pettarani Jl. Andi Pangerang Pettarani Nomor 9 Petak 9 Rt. 02/Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang, Kota Makassar 90241 322 Sumatera Selatan Dhani Effendi (Radial) Jl. Brigjen Dhani Effendi (Radial) Nomor 78 Rukun Tetangga 019, Rukun Warga 06, Kelurahan 24 Ilir, Kecamatan Bukit Kecil, Kota Palembang 30134 323 Sumatera Utara Palang Merah Jl. Palang Merah No.114A, Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat, Kota Medan 20112 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Risk Management Shariah Business Unit Manajemen Risiko Ikhtisar Utama Management Reports Company Profile 298 299 Management Discussion and Analysis Mal Medan Lt. 1, Jl. MT Haryono No. 17-18, Kota Medan 20212 Analisis dan Pembahasan Manajemen Mal Medan PT Bank Permata Tbk Operational Review Sumatera Utara Tinjauan Operasional 297 Corporate Governance Jl. Brigjen Katamso No. 713, Kota Medan 20158 Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A, Kota Medan 20238 Tata Kelola Perusahaan Kampung Baru Krakatau Corporate Social Responsibility Sumatera Utara Sumatera Utara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 295 296 Profil Perusahaan Alamat Lengkap Complete Address Financial Statements 2018 Nama Name Laporan Keuangan 2018 Provinsi Province No Laporan Manajemen 127
  129. 128 Wilayah Operasional Operations Area PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  130. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services . PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal. Laporan Manajemen 129
  131. 130 Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure per tanggal 31 Desember 2018 as of 31 December 2018 42 ,05% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) Jardine Matheson Holdings Limited Bermuda 84,32% 15,68% Lain-lain Others (kurang dari 10%) (all less than 10%) 25,00% (kurang dari 10%) (all less than 10%) 57,95% 100% Jardine Strategic Holdings Limited Bermuda (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) 75,00% Lain-lain Others Standard Chartered PLC (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited Singapore (Public Company listed in Singapore) 100% 50,11% 49,89% Lain-lain Others PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank (Public Company listed in Indonesia) Masyarakat (Public) (kurang dari 5%) (all less than 5%) 44,56% 44,56% PT Bank Permata Tbk 99,98% PT Sahabat Finansial Keluarga nb. Tidak termasuk perusahaan holding yang dimiliki sepenuhnya di atas Jardine Cycle & Carriage Ltd. Exclude wholly-owned intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 10,88%
  132. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kronologis Pencatatan Saham Ikhtisar Utama 131 Rp1 .000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Rights Issue I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founder Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Rights Issue II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Rights Issue III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 Rp80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 - 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Private Placement - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: IDR 500 - B class share: IDR 5 - 25 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange Company Profile Management Discussion and Analysis Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen 15 Januari 1990 15 January 1990 Risk Management Bursa Stock Exchange Manajemen Risiko Jumlah Saham Number of Shares Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Corporate Social Responsibility Tambahan Saham Additional Shares Harga Pelaksanaan Exercise Price Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Nominal/ Saham (Rp) Par Value/Share Financial Statements 2018 Tindakan Korporasi Corporate Action Laporan Keuangan 2018 Tanggal Pencatatan Listing Date Profil Perusahaan Shares Listing Chronology
  133. 132 Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/Share Tambahan Saham Additional Shares Harga Pelaksanaan Exercise Price Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 - 7.743.125.924 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue IV - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue V - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VI - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VIII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: IDR 12.500 - B class share: IDR 125 Rp526 5.702.809.150 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange
  134. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Ikhtisar Utama 133 Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 19 Desember 2012 19 December 2012 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 24 Desember 2013 24 December 2013 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Issuance of Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 24 Oktober 2014 24 October 2014 2017 2018 Periode Pemeringkatan Rating Period Bursa Stock Exchange Rp700 .000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 9,4 % p.a 19 Desember 2019 19 December 2019 Rp1.800.000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 12% p.a 24 Desember 2020 24 December 2020 Rp860.000.000.000 AA+ AA+ 4 September 2018 – id id (Double A (Double A 1 September 2019 Plus) Plus) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Rp700.000.000.000 AA id (Double A) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 4 September 2018 – 1 September 2019 Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan AA id (Double A) Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 11,75% p.a 24 Oktober 2021 24 October 2021 Management Discussion and Analysis 8,9 % p.a 15 Juni 2019 15 June 2019 Peringkat Rating Risk Management 15 Juni 2012 15 June 2012 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Manajemen Risiko Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Issuance of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Bunga Interest Rate Laporan Keuangan 2018 Tanggal Penerbitan Issuance Date Nama Obligasi Debt Name Operational Review Bonds Listing Chronology Tinjauan Operasional Kronologis Pencatatan Obligasi Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Other Securities Listing Chronology
  135. 134 Nama dan Alamat Lembaga dan /atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Akuntan Publik Wali Amanat Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudiraman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. : (62 21) 5212901 Fax. : (62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id PT Bank CIMB Niaga Tbk Graha Niaga, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 300 64200, Ext. 32001, 32002, 32003, 32004 Fax. : (62-21) 250 5777 Public Accountant Trustee Biro Administrasi Efek Pemeringkat PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. : (62-21) 2525 666 Fax. : (62-21) 2525 028 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. : (62 21) 72782380 Fax. : (62 21) 72782370 www.pefindo.com Share Registrar Rating Agency Kustodian Notaris Custodian Notary PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5299 1099 Fax. : (62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Konsultan Hukum Legal Consultant Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2018 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2018 No Nama Name Alamat Address Jasa yang diberikan Type of Service Komisi Fee Periode penugasan Assignment Period 1 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudiraman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Audit Laporan Keuangan Financial Statements Audit Rp6.254.000.000 (di luar VAT dan OPE) (excluding VAT and OPE) Audit Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2018 Audit of Annual Financial Statement as of 31 December 2018 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp480.000.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2018 January - December 2018 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp77.000.000 Januari - Desember 2018 January - December 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  136. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Informasi pada Situs Web Perusahaan Ikhtisar Utama 135 have Keuangan Nomor 8 /POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten Number 8/POJK.04/2015 concerning the Website of Issuers atau Perusahaan Publik. or Publicly-Listed Companies. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik The required information is accessible for the general melalui situs web www.permatabank.com. Informasi yang public through the website www.permatabank.com. tersedia, antara lain: Available information in the website includes: Hubungan Investor - Laporan Tahunan - Laporan Keuangan (terdiri dari Laporan Keuangan Triwulanan dan Laporan Keuangan Tahunan) - Laporan Keuangan Bulanan - Informasi RUPS - Informasi Saham - Informasi Dividen - Materi untuk Investor Publik - Fakta Material - Pemeringkatan Efek Tata Kelola Perusahaan - Struktur Kepemilikan - Komite Audit - Kode Etik - Pedoman Kerja (Charter) - Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan - Kebijakan Terkait Tata Kelola - Keterbukaan Informasi Lainnya - Piagam Unit Audit Internal - Pernyataan Anti Pencucian Uang -Sistem Whistleblowing Corporate Profile - Information on Shareholders and Bank Management - PermataBank in Brief - Vision and Brand Promise - PermataBank Cultural Values - Organizational Structure - Other Committee Profiles - Corporate Secretary Profile - Capital Market Supporting Professional Contact - Articles of Association - Customer Complaint Procedures Investor Relations - Annual Report - Financial Statement (comprising Quarterly Financial Statement and Annual Financial Statement) - Monthly Financial Statement - Information on GMS - Information on Shares - Information on Dividend - Material for Public Investors - Facts of Materials - Share Ratings Corporate Governance - Ownership Structure - Audit Committee - Code of Conduct -Charter - Corporate Governance Implementation Report - Corporate Governance Related Policy - Other Information Disclosures - Internal Audit Unit Charter - Anti Money Laundering Statement - Whistleblowing System PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Profil Korporasi - Informasi Pemegang Saham dan Pengurus Bank - Sekilas PermataBank - Visi dan Brand Promise - Nilai-nilai Budaya PermataBank - Struktur Organisasi - Profil Komite Lainnya - Profil Sekretaris Perusahaan - Kontak Profesi Penunjang Pasar Modal - Anggaran Dasar - Tata Cara Pengaduan Nasabah Company Profile website Management Discussion and Analysis PermataBank’s Analisis dan Pembahasan Manajemen on Risk Management provided Manajemen Risiko memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa complied with the requirements of OJK Regulation (POJK) Operational Review Information Tinjauan Operasional Informasi yang termuat dalam website PermataBank telah Profil Perusahaan Information in Company’s Website
  137. 136 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 138Tinjauan Kinerja Bisnis 228Tinjauan Kinerja Keuangan Business Performance Overview 139Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 140Retail Banking Financial Performance Overview 229Perekonomian dan Industri 148 Consumer Banking Consumer Banking 160 E-Channels E-Channels Economic and Banking Industry 236Tinjauan Kinerja Keuangan Retail Banking Perbankan 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 178 Jaringan Distribusi Overview of the Company ’s Financial Performance 262Suku Bunga Dasar Kredit 264Analisa Kemampuan Wholesale Banking 188 Corporate Banking 272Struktur Modal dan 194 Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services 196 Global Markets Global Markets 200Unit Usaha Syariah Marketing Activity PT Bank Permata Tbk Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures Tahun 2018 yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts That Happen After the Accountant’s Report Date 278 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2018 Comparison between Targets and Realization 2018 280Proyeksi 2019 | Projections 2019 281Tinjauan dan Prospek Usaha Business Reviews and Prospects Laporan Tahunan 2018 Annual Report Pembagiannya Dividend Policy and Its Distribution 291Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) 291Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Public Offering Funds 292Perjanjian Signifikan 293Informasi Transaksi Material Significant Agreements yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing Conflict Of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/Related Parties 295Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition and Restructuring 296Perubahan Peraturan Investment of Capital Goods in 2018 277Informasi dan Fakta Material Shariah Business Unit 210Aktivitas Pemasaran Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan 277Investasi Barang Modal pada 290Kebijakan Dividen dan Spot and Derivative Transactions 276Ikatan yang Material untuk 190 Commercial Banking Cash Management & Value Chain Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios 192 Cash Management & Value Chain Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Serta Rasio Keuangan yang Relevan 270Transaksi Spot dan Derivatif Corporate Banking Commercial Banking Prime Lending Rates Distribution Network 184Wholesale Banking Perusahaan 164 SME Banking SME Banking 283Aspek Pemasaran Marketing Aspect Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 296Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2018 297Ketaatan sebagai Wajib Pajak 298Informasi Kelangsungan Tax Compliance Usaha Business Continuity Information
  138. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 137
  139. 138 Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  140. Main Highlights Management Reports Laporan Manajemen Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Ikhtisar Utama 139 190Cash Management Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 176Jaringan Distribusi Distribution Network Risk Management 192Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services 194Global Markets 01 & Value Chain Cash Management & Value Chain Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan SME Banking Commercial Banking Operational Review 162SME Banking 166Kualitas Layanan dan Shariah Business Unit 188Commercial Banking E-Channels 198Unit Usaha Syariah Tinjauan Operasional Corporate Banking Global Markets 02 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 03 PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility 158E-Channels 186Corporate Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Consumer Banking Unit Usaha Syariah Financial Statements 2018 146Consumer Banking Wholesale Banking Laporan Keuangan 2018 Retail Banking Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Performance Overview per Business Segment
  141. 140 Retail Banking Retail Banking Melalui strategi yang tepat , kinerja segmen usaha Retail Banking secara konsisten tumbuh positif, baik dari segi aset, liabilitas, serta dana murah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Retail Banking consistently improved its performance in terms of asset, liabilities, and low-cost fund growth by implementing the right strategies.
  142. 1 ,91% Total pinjaman (bruto) naik 9% Total loans (gross) increased by 9% NPL Net turun dari 2,22% menjadi 1,91% Net NPL down from 2.22% to 1.91% Strategi dan fokus Retail Banking adalah melayani kebutuhan The strategy and focus of Retail Banking is to serve the finansial keluarga dan SME di daerah perkotaan melalui financial needs of families and SMEs in urban areas through a berbagai pilihan produk dan layanan yang dirancang sesuai variety of products and services that are designed according kebutuhan nasabah (customer centric) dan memberikan to customer needs (customer centric). Retail Banking also layanan yang mudah, cepat dan dapat diandalkan. focuses in providing simple, fast and reliable services for of products and services, which are distributed through cabang-cabang di seluruh Indonesia yang tersebar di 62 branches throughout Indonesia across 62 cities and the latest kota serta layanan e-Channel atau layanan digital yang terkini e-Channel or digital banking channel facilities such as mobile seperti mobile banking (PermataMobile), internet banking banking (PermataMobile), internet banking (PermataNet), (PermataNet), 1.005 anjungan tunai mandiri (ATM), navigator, 1,005 automated teller machines (ATMs), navigator, Permata Permata e-Form, dan lain-lain. Produk dan layanan yang e-Form and others. Products and services offered include dimaksud antara lain produk simpanan, pinjaman konsumen savings products, consumer loans (mortgage, credit cards, (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan personal loan and motor vehicle financing through indirect pembiayaan kendaraan bermotor melalui beragam skema financing schemes), wealth management (mutual funds, bonds Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Corporate Social Responsibility berbagai produk dan layanan, yang didistribusikan melalui Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s Retail Banking business unit provides a variety Financial Statements 2018 Unit bisnis Retail Banking PermataBank menyediakan Laporan Keuangan 2018 customers. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp63 triliun Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 141
  143. 142 Retail Banking Retail Banking indirect financing ), wealth management (reksadana, obligasi and bancassurance) and SME products such as working dan bancassurance) serta produk-produk SME seperti capital loans, trade and cash management. pembiayaan modal kerja, trade dan cash management. Semua layanan dan produk, maupun jaringan distribusi All services and products, as well as distribution networks dirancang secara menyeluruh untuk memberikan customer are designed thoroughly to provide a simple, fast and reliable experience yang mudah, cepat dan dapat diandalkan sesuai customer experience in accordance with our slogan. dengan slogan kami simple, fast dan reliable. Strategi dan Program Kerja 2018 Strategy and Work Programs 2018 Untuk mendorong pencapaian bisnis, pada tahun 2018 Retail In 2018, to drive business performance, Retail Banking Banking telah melakukan sejumlah inovasi di bidang layanan created a number of products and services innovations. dan produk. Berbagai strategi dan program kerja dijalankan Various strategies and work programs were implemented to agar kualitas produk dan layanan dapat terus menjadi yang ensure the quality of products and services are maintained to terdepan: be at the forefront position: a. Melakukan berbagai inovasi, proses otomasi dan digitalisasi a. Implemented various innovations, automation processes produk dan layanan perbankan untuk meningkatkan and digitization of banking products and services to customer experience dan efisiensi operasional bank. increase customer experience and bank operational efficiency. b. Mempertahankan struktur pendanaan yang kuat dengan b. Maintained solid funding structure by increasing the low cost funds ratio. meningkatkan rasio dana murah. c.Memperkuat akuisisi untuk mendorong pertumbuhan c. Focused on strengthening acquisitions to drive number jumlah nasabah dan transaksi, baik nasabah Individu of customers and transactions, both Individual and SME maupun SME. customers. d. Meningkatkan kualitas aset produktif dengan manajemen portofolio yang baik. d. Improved the volume and quality of loans with good portfolio management. e.Meningkatkan efisiensi, produktivitas organisasi dan e.Improved efficiency, productivity and optimize both sumber daya manusia melalui perbaikan alur kerja dan organization and human resources through workflow berbagai pelatihan. improvement and trainings. Pada tahun 2018, sejumlah inovasi di bidang layanan dan In 2018, a number of products and services innovations produk telah diluncurkan demi memberikan kepuasan were launched to provide satisfaction and better banking dan memberikan pengalaman perbankan yang lebih baik experiences for customers. These innovations support the bagi nasabah. Inovasi-inovasi yang dilakukan mendorong transactions growth from existing customers and support peningkatan transaksi dari existing customers dan juga new customers acquisition. These new customers can sebagai sarana penunjang proses akuisisi nasabah baru. enjoy convenient services and various banking products, Nasabah-nasabah berbagai thus, PermataBank can gain customer satisfaction since kemudahan layanan dan keragaman produk perbankan, the products are designed according to customer needs sehingga memperolah kepuasan dalam bertransaksi karena (customer centric). Moreover, PermataBank also focuses in PermataBank menyediakan berbagai pilihan produk dan providing the simple, fast and reliable services. baru ini dapat menikmati layanan yang dirancang sesuai kebutuhan nasabah (customer centric) dan memberikan layanan yang mudah, cepat dan dapat diandalkan (simple, fast and reliable). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  144. funds , and the interest rates competition for Small and Medium bunga untuk produk-produk pinjaman Usaha Kecil Menengah Enterprises (SME) loan products as well as mortgages. To (UKM) atau dikenal sebagai Small Medium Enterprise (SME) work around this, Retail Banking continues to develop various serta Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Untuk menyiasatinya, product and service innovations, one of which is by enhancing Retail Banking terus melakukan berbagai inovasi produk dan digital channels to provide conveniences for customers in layanan, salah satunya mengembangkan channel digital agar conducting banking activities which in turn can encourage the memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan growth of low-cost funds, increase customer satisfaction and aktivitas perbankan yang pada akhirnya dapat mendorong loyalty amid the competition with other banks and financial pertumbuhan dana murah, meningkatkan kepuasan dan technology (fintech) companies. In facing the competition loyalitas nasabah di tengah persaingan dengan bank with fintech companies, PermataBank implements innovative kompetitor maupun dengan perusahaan-perusahaan financial strategies and creativity to expand the Bank’s business through technology (fintech). Dalam menghadapi persaingan dengan strategic partnerships with reputable fintech companies. perusahaan-perusahaan fintech, PermataBank menjalankan Through the strategic partnerships, PermataBank’s business strategi dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis can grow along and together with the rapid development of Bank melalui strategic partnerships dengan perusahaan- the fintech business. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Retail Banking was the competition in obtaining low-cost dalam mendapatkan dana murah, dan persaingan suku Management Discussion and Analysis Banking PermataBank adalah tingginya tingkat persaingan Analisis dan Pembahasan Manajemen In 2018, some of the challenges faced by PermataBank’s Risk Management Manajemen Risiko Di tahun 2018, beberapa tantangan yang dihadapi oleh Retail Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 143 perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat berkembang bersama dengan perkembangan pesat bisnis National Payment Gateway (NPG). NPG integrates various Payment Gateway (NPG). NPG mengintegrasikan berbagai instruments and payment gateways nationally. Even though in instrumen dan kanal pembayaran secara nasional. Walaupun the short term, income per unit transaction will decrease, it dalam jangka pendek pendapatan transaksi per unit akan will give positive impact to banking industry in the long term, turun, namun jangka panjang akan memberikan pengaruh as it will increase customer penetration and the number of positif terhadap perbankan dalam hal penetrasi nasabah transactions that will be carried out by customer. maupun jumlah transaksi yang akan dilakukan oleh nasabah. inovasi dan inisiatif strategis With the execution of various innovations and strategic initiatives, PermataBank has successfully won various awards penghargaan sepanjang tahun 2018: throughout 2018: Corporate Social Responsibility berbagai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang telah dilakukan, PermataBank berhasil meraih berbagai Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Dengan Awards Laporan Keuangan 2018 Penghargaan Operational Review mengenai Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) atau National Corporate Governance PermataBank also supports Bank Indonesia regulation on Tata Kelola Perusahaan PermataBank juga mendukung ketentuan Bank Indonesia Tinjauan Operasional fintech.
  145. 144 Retail Banking Retail Banking Nama Penghargaan Award Name Asian Banker Indonesia Country Awards 2018 Kategori Categories Penyelenggara Organizer The Best Frictionless Internet Banking Initiative , Application or Programme: Permata The Asian Banker e-Wealth Infobank and Prima Network Award The Best Issuer Bank and The Highest E-Channel Transaction Bank under Category Prima Network dan Infobank 2018 Tier 3 Private Bank MBanking Telkomsel Bank Award MBanking Telkomsel Award (untuk kelas Bank Swasta Nasional): MBanking Telkomsel Award (for National Private Bank class): Telkomsel The Highest Active Users Growth in 2018 MasterCard Appreciation Night Best Segmented Loyalty – Credit Card: PermataReward Card MasterCard PermataME #CountMEin Marketing Campaign memenangkan: PermataME #CountMEin Marketing Campaign won: Penghargaan Gold untuk kategori: Gold medal for categories: The Marketing Events Awards 2018 Best Event Press/Media, Best Event Consumer, Best Event Digital Integration, Best Event Ambience, Best Event Product Launch/Relaunch Marketing Magazine Singapore Penghargaan Silver untuk kategori: Silver medal for category: Best Event Multi Channel AMI Awards 2018 Theme song PermataME yaitu single MoneyHoney #CountMEin oleh Dhipa Barus x Monica Karina: PermataME theme song, single MoneyHoney #CountMEin by Dhipa Barus x Monica Karina: AMI Awards mendapatkan dua penghargaan sebagai Karya Produksi Terbaik dan Karya Produksi Elektronika Terbaik receives two awards as the Best Production and the Best Electronics Production Digital Touch Points Customer Engagement Award (DTPCEA) 2018 Predikat Good untuk: Good predicate for: Regular Banking Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine Contact Center Service Excellence Award Grade Exceptional untuk: Exceptional grade for: · Regular Banking (13 kali berturut-turut dari tahun 2006-2018) (13 consecutive years from 2006 -2018) · Priority Banking (8 kali berturut-turut dari tahun 2011-2018) (8 consecutive years from 2011-2018) · Shariah Banking (6 kali berturut-turut dari tahun 2013-2018) (6 consecutive years from 2013-2018) · Credit Card Regular (10 kali berturut-turut dari tahun 2009-2018) (10 consecutive years from 2009-2018) · Platinum Credit Card (7 kali berturut-turut dari tahun 2012-2018) (7 consecutive years from 2012-2018) · Email Services Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  146. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 145 Penyelenggara Organizer · · · · · · · Service Quality Award 2018 Company Profile Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS) #1 Best Overall Performance #1 Best Overall Minus E-banking #1 Best Customer Service #1 Call Center Shariah #2 Best Teller #2 Best Satpam Predikat Diamond (penghargaan tertinggi) untuk kategori: Diamond predicate (highest rating) for categories: - PermataBank Priority - Regular Banking - Platinum Credit Card Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) dan Service Excellence Magazine Kinerja Unit Retail Banking 2018 Retail Banking Business Unit Performance 2018 Pada tahun 2018, Retail Banking mengalami kinerja yang In 2018, Retail Banking recorded a consistent performance in konsisten dari segi aset, liabilitas, serta rasio dana murah. terms of assets, liabilities, and low cost fund ratio. - - Total pinjaman (bruto) mencapai Rp63 triliun, naik 9% dari 2017 yang terdiri dari 53% Consumer Loan serta 47% Total loans (gross) reached Rp63 trillion, up 9% from 2017, consisting of 53% Consumer Loan and 47% SME Loan. Management Discussion and Analysis Kategori Bank Syariah: Shariah Bank Category: Analisis dan Pembahasan Manajemen Marketing Research Indonesia (MRI) dan Infobank Magazine Risk Management #1 Best Opening Account Website Application #2 Call Center #2 Best Teller #3 Best Overall Performance #3 Best Walk In Channel #3 Best Customer Service #3 Best E-Channel Performance #3 Best ATM Public Area #3 Phone Banking Manajemen Risiko · · · · · · · Banking Service Excellence Awards · · 2018 Profil Perusahaan Kategori Bank Umum: Commercial Bank Category: Operational Review Kategori Categories Tinjauan Operasional Nama Penghargaan Award Name SME Loan. non-performing loans (NPL) which declined from 2.22% in di tahun 2017 menjadi 1,91% di tahun 2018. 2017 to 1.91% in 2018. - Compared to 2017, the amount of mortgage and auto financing drawdown was up by 13% and 11%. naik masing-masing 13% dan 11%. pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) meningkat 47% pada tahun 2018 dibandingkan dengan - Personal Loan (PL) disbursement increased by 47% in 2018 compared to 2017. tahun 2017. - Komposisi dana murah dipertahankan di atas 50%. - Low cost fund composition was maintained to remain above 50%. - Asset Under Management (AUM) wealth management meningkat sebesar 29%. - Wealth management Asset Under Management (AUM) increased by 29%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility - Pengucuran Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dibandingkan dengan tahun 2017, jumlah kredit KPR dan kredit kendaraan bermotor yang dikucurkan (drawdown) Corporate Governance net non-performing loans (NPL) yang menurun dari 2,22% Tata Kelola Perusahaan Improvement in credit quality, as seen from the rate of net Financial Statements 2018 - - Laporan Keuangan 2018 - Kualitas kredit juga semakin membaik, terlihat dari tingkat
  147. 146 Retail Banking Retail Banking - Peningkatan jumlah transaksi Virtual Account mencapai - The increase in Virtual Account transaction numbers reached 45 %. 45%. - Peningkatan transaksi belanja kartu debit mencapai 32%. - The increase in debit card purchase transactions reached Termasuk di dalam transaksi belanja kartu debit adalah 32%. Included in the debit card purchase transactions is transaksi e-commerce yang mengalami peningkatan lebih e-commerce transactions which increased by more than dari 70% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. 70% compared to previous year. Laporan dari dua segmen Retail Banking kami: Consumer The reports from our two Retail Banking segments: Consumer Banking dan SME Banking tersedia di halaman 148-167. Banking and SME Banking is available on page 148-167. Fokus dan Strategi Retail Banking 2019 Retail Banking Focus and Strategy 2019 Untuk terus memberikan yang terbaik bagi nasabah, To always provide the best for customers, to increase meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah sekaligus customer satisfaction and loyalty as well as to drive business meningkatkan kinerja, Retail Banking telah menetapkan performance, Retail Banking has set a specific strategy in strategi khusus di tahun 2019, yaitu: 2019, namely: • Meningkatkan melalui • Increase Retail Banking customers through digital channel pengembangan channel digital, mengoptimalkan sinergi dengan development, optimize synergy with Astra group and form jumlah nasabah Retail Banking group Astra, dan bekerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru. partnerships with new business partners. • Menawarkan produk-produk perbankan dan layanan yang • Offer banking products and services that are in line with sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), customer needs (customer centric approach), provide the memberikan customer experience yang terbaik bagi nasabah best customer experience for customers and consistently dan secara konsisten mengembangkan solusi digital yang develop digital solutions that are simple, fast and reliable. lebih sederhana, cepat dan andal (simple, fast and reliable). •Transformasi dan inovasi channel digital secara berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan di dalam • Consistently create digital channel transformation and innovation to become the leader in the banking industry. industri perbankan. • Memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan • Strengthen funding structure by increasing low-cost funds rasio dana murah untuk meningkatkan kemampuan bank ratio to increase the Bank’s ability in growing the lending dalam bisnis perkreditan. business. • Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman • Increase the amount and loan quality, for both SME and Consumer lending. SME maupun Konsumsi. • Digitalisasi produk dan layanan agar nasabah dapat • Digitizing products and services so customer can access mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank all PermataBank products and services anytime and kapan pun dan di mana pun. •Memperkuat manajemen anywhere. risiko untuk memastikan portofolio pinjaman yang baik dan juga untuk mendorong • Establish strong risk management to maintain good portfolio quality as well as to support business growth. pertumbuhan bisnis. • Meningkatkan produktivitas sumber daya manusia melalui • Increase the productivity of human resources through berbagai pelatihan, perbaikan proses dan alur kerja serta numerous trainings, improvement of processes and melakukan digitalisasi operasional bank guna memastikan workflows and digitalization of Bank operations to ensure sumber daya manusia dapat beradaptasi dengan baik human resources are able to adapt to changes and also to terhadap perubahan dan juga untuk memastikan efisiensi ensure good organizational efficiency. organisasi yang baik. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  148. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 147
  149. 148 Consumer Banking Consumer Banking PermataBank terus melakukan transformasi digital demi meningkatkan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank continues to execute digital transformations in order to provide conveniences for customers when performing banking transactions.
  150. 47 % Asset Under Management (AUM) wealth management terus meningkat Wealth management Asset Under Management (AUM) continued to increase Pengucuran pinjaman Kredit Tanpa Agunan secara konsisten meningkat Personal Loan disbursement consistently increased 11% >70% Volume drawdown bisnis Indirect Consumer Financing terus meningkat Volume drawdown Indirect Consumer Financing continued to increase Transaksi e-commerce menggunakan Kartu Debit mengalami peningkatan signifikan e-commerce Debit Card transactions increased significantly Consumer Banking Consumer Banking unit are savings products, consumer loans (mortgages, credit rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan cards, personal loans and motor vehicle financing through kendaraan bermotor melalui skema indirect financing), wealth indirect financing schemes), wealth management (mutual management (reksadana, obligasi dan bancassurance). funds, bonds and bancassurance). These products and Produk-produk dan layanan tersebut dapat diakses dengan services can be accessed easily through the branch offices mudah melalui kantor-kantor cabang dan layanan digital terkini and latest digital services (PermataNet, PermataMobile, (PermataNet, PermataMobile, Navigator, Permata e-Form dan Navigator, Permata e-Form and others). lain-lain). Produk-produk dan layanan PermataBank dirancang sesuai PermataBank’s products and services are designed according kebutuhan nasabah (customer centric) dan karakteristik to customer needs (customer centric approach) and customer nasabah, karena itulah nasabah Banking characteristics, thus Consumer Banking customers are dikategorikan menjadi tiga segmen yaitu Priority, Preferred dan categorized into three segments, which are Priority, Preferred Personal di mana untuk setiap segmen nasabah ini disediakan and Personal, in which each segment is provided with the right produk dan layanan yang sesuai. products and services. Produk Dana Pihak Ketiga (Funding) Deposit Products (Funding) Bagi kalangan perbankan termasuk PermataBank, produk For banks, including PermataBank, deposit products have an Dana Pihak Ketiga (DPK) sangat penting dalam menyediakan important role in providing sustainable funding to increase the dana yang berkelanjutan untuk meningkatkan kemampuan Bank’s ability to offer loan facilities with competitive rates. Consumer Bank dalam memberikan fasilitas pinjaman dengan suku bunga kompetitif. Karena itulah, di tahun 2018, PermataBank terus melakukan For this reason, PermataBank in 2018 continues to innovate inovasi dan mengembangkan produk-produk DPK yang and develop its deposit products focusing on cheaper fund berfokus pada dana murah (tabungan dan giro) di mana products (savings and current accounts) where Consumer Consumer Banking tetap berhasil mempertahankan komposisi Banking managed to maintain the low-cost funds ratio to dana murah di atas 50% dari total dana simpanan. remain above 50% from the total deposits collected. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Products and services in the Consumer Banking business adalah produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan Risk Management Produk dan layanan dalam unit bisnis Consumer Banking Manajemen Risiko dengan kebutuhan nasabah. Operational Review services that are always tailored to meet customer’s needs. Tinjauan Operasional implementing numerous innovations for banking products and inovasi produk dan layanan perbankan yang selalu disesuaikan Corporate Governance PermataBank always strives to provide the best services by Tata Kelola Perusahaan untuk Corporate Social Responsibility berupaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan senantiasa Financial Statements 2018 memberikan layanan terbaik bagi nasabah dengan melakukan berbagai Laporan Keuangan 2018 PermataBank Laporan Manajemen 29% Ikhtisar Utama 149
  151. 150 Consumer Banking Consumer Banking Keberhasilan tersebut merupakan hasil dari sejumlah strategi This achievement is the result of numerous strategies and dan inovasi yang telah direalisasikan untuk meningkatkan innovations executed to increase the eminence of savings keunggulan produk simpanan . PermataBank juga terus products. PermataBank also continues to carry out digital melakukan transformasi digital, sehingga meningkatkan transformation, thereby increasing customers’ ease and kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah, convenience when performing banking transactions, including antara lain termasuk pendaftaran produk dan layanan melalui registration of products and services through digital facilities. fasilitas digital. Inovasi ini juga menghasilkan proses yang lebih These innovations provide efficient and effective processes for efisien dan efektif yang dapat dinikmati oleh nasabah. customers. Berbagai inovasi terus dilakukan untuk memberikan solusi Various innovations are consistently executed to provide transaksional bagi nasabah individual maupun SME. Berikut ini transactional solutions for individual as well as SME customers. adalah beberapa inovasi dan pengembangan yang dilakukan The followings are some of the innovations and developments di tahun 2018: performed in 2018: • Program promosi berkesinambungan produk tabungan • Continuous promotion programs of savings account PermataTabungan Bebas yang memberikan cashback product, PermataTabungan Bebas that provides 10% 10% di tanggal 20 dan 18 setiap bulan dan cashback cashback on the 20th and 8th of every month and 5% 5% setiap hari untuk transaksi di supermarket, SPBU, cashback everyday for transactions in supermarkets, gas transportasi online, dan toko-toko online. stations, online transportation, and online stores. • Produk tabungan PermataME, sebagai New Lifestyle • Savings account product, PermataME as the New Lifestyle Digital Saving dengan target pasar para milenial. Sejumlah Digital Saving with millennials as the target market. Special keistimewaan produk ini adalah kemudahan pembukaan features of this product are the comfort of opening an rekening melalui channel digital PermataBank, cashback account through PermataBank digital channel, 30% 30% di bioskop dan coffee shop di seluruh Indonesia, cashback in movie theaters and coffee shops throughout cashback 20% di toko online dan cashback 10% untuk Indonesia, 20% cashback in online stores and 10% transportasi online. cashback for online transportation. • Transformasi digital yang meningkatkan kemudahan dan • Digital transformation that improves conveniences for kenyamanan bertransaksi bagi nasabah. customer when performing transactions. • Program penawaran beragam pilihan hadiah pasti dan • Program that offers various direct gifts for customer with tanpa diundi kepada nasabah yang menabung dalam regular deposit in certain amount and period. This program jangka waktu tertentu, sekaligus sebagai bentuk edukasi is also intended to educate customer to be more discipline kepada in saving their money through PermataProteksi Masa nasabah untuk disiplin dalam menabung melalui produk tabungan PermataProteksi Masa Depan Depan Berhadiah savings product. Berhadiah. Transformasi digital yang dilakukan antara lain pengembangan The channel digital agar nasabah dapat menikmati kemudahan development of digital channel to enable customer to enjoy pembukaan rekening melalui PermataMobile. Selain itu, the comfort of opening an account through PermataMobile. PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia yang In addition, PermataBank is the first bank in Indonesia that melayani pembukaan rekening efek secara digital. Pada tahun provides securities account opening, digitally. In 2018, 2018, PermataBank melakukan kerja sama strategis dengan PermataBank entered into a strategic partnership with mitra bisnis IndoPremier Sekuritas di mana PermataBank IndoPremier Sekuritas where PermataBank as the provider of sebagai penyedia Rekening Dana Nasabah (RDN) hadir dengan customer fund accounts (sub account) introduced the latest PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report execution of digital transformation includes the
  152. In this digital era , the ease of conducting transactions is menjadi hal yang sangat penting bagi nasabah. Karena itulah, very important for customer. For this reason, PermataBank PermataBank terus melakukan pengembangan berkelanjutan continuously develops various digital facilities and services that berbagai fasilitas dan layanan digital yang dapat dinikmati can be enjoyed by customer, one of which is by simplifying oleh nasabah, salah satunya dengan mempermudah proses the account opening process as mentioned above and also pembukaan rekening seperti yang disebutkan di atas dan juga improving the required infrastructure to support customer meningkatkan infrastruktur pendukung transaksi sehingga transactions. Thus, customer can perform transactions more nasabah dapat bertransaksi dengan lebih efisien. efficiently. Selain itu, kampanye pemasaran yang berkesinambungan In addition, PermataBank conducted a continuous marketing senantiasa dijalankan oleh PermataBank di mana PermataBank campaign where PermataBank encourages people to save mengajak masyarakat agar lebih rajin menabung melalui money through PermataTabungan Bebas’ #SayangUangnya program #SayangUangnya untuk PermataTabungan Bebas program and also through PermataME’s #CountMEin program dan juga melalui program #CountMEin untuk produk tabungan where PermataBank invites millennials to be able to save PermataME di mana PermataBank mengajak para milenial money while still keeping up with a fun and up-to-date lifestyle. untuk dapat menabung tanpa ketinggalan gaya hidup yang fun dan eksis. Selama tahun 2018, PermataBank juga menggunakan During 2018, PermataBank also executes a thematic campaign kampanye tematik dengan tagar #BicaraUang yang bertujuan with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian untuk mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) society about money. Through #BicaraUang movement, masyarakat Indonesia mengenai uang. Melalui gerakan PermataBank is determined to break the misperception that #BicaraUang, PermataBank bertekad untuk mendobrak exists in society in order to provide a better understanding mispersepsi yang ada di masyarakat demi memberikan about financial for Indonesian society. pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat Indonesia. Kampanye pemasaran ini juga mendukung peningkatan This marketing campaign also indirectly support the increase pengguna aktif kartu debit dan channel digital dalam of debit card active users as well as transactions through digital bertransaksi, sesuai dengan misi Regulator untuk menciptakan channels. This is in accordance with the Regulator’s mission to cashless society. Customer awareness dan loyalitas nasabah create a cashless society. Customer awareness and customer juga ditingkatkan dengan adanya kampanye pemasaran ini. loyalty are also enhanced by this marketing campaign. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Di era digital ini, kemudahan dalam melakukan transaksi Management Discussion and Analysis in performing securities transactions. Analisis dan Pembahasan Manajemen melakukan transaksi efek. Risk Management than 1 hour. This process creates conveniences for customer Manajemen Risiko can open stock and mutual fund securities account in less saham dan reksadana yang memudahkan calon investor untuk Operational Review waktu kurang dari 1 jam untuk pembukaan rekening efek Tinjauan Operasional take several days, with this latest digital process, customer Corporate Governance Previously, the process of opening securities account could beberapa hari, dengan proses terbaru ini cukup memerlukan Tata Kelola Perusahaan proses pembukaan rekening efek bisa memakan waktu Corporate Social Responsibility for the stock and mutual fund securities account opening. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan With this process, customer wet signature is no longer needed memerlukan tanda tangan basah calon investor. Sebelumnya, Financial Statements 2018 breakthrough of digital securities account opening process. rekening efek saham dan reksadana secara digital, tanpa Laporan Keuangan 2018 terobosan terbaru menyederhanakan proses pembukaan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 151
  153. 152 Consumer Banking Consumer Banking Wealth Management Wealth Management wealth PermataBank offers a variety of wealth management products , management, antara lain terdiri dari berbagai produk proteksi including various insurance products such as traditional seperti asuransi jiwa tradisional, unit link serta asuransi kerugian, life insurance, unit link and general insurance, and also sedangkan untuk produk investasi tersedia produk reksadana investment products such as mutual funds and government dan obligasi pemerintah. Layanan wealth management dan bonds. Wealth management services are developed to provide produk-produk yang ditawarkan tersebut dirancang khusus financial solutions for customers. PermataBank menawarkan beragam produk untuk memberikan solusi keuangan bagi nasabah. Dalam pengembangan produk-produk wealth management In the development of wealth management products, PermataBank berbagai PermataBank establishes partnerships with various well manajemen investasi dan perusahaan asuransi ternama known investment management and insurance companies di Indonesia. Beberapa produk yang ditawarkan di tahun in Indonesia. Various products offered in 2018 include 2018 meliputi produk investasi antara lain capital protected investment products such as capital protected funds, fund, reksadana berbasis instrumen offshore dan produk offshore-based mutual funds and insurance products such asuransi antara lain produk asuransi unit link dan produk as unit link and traditional insurance products. Traditional asuransi tradisional lainnya yang meliputi asuransi individu insurance products include individual insurance and group dan asuransi kumpulan untuk perlindungan terhadap jiwa, insurance for term life protection, personal accident, medical, kecelakaan diri, kesehatan, penyakit kritis dan perlindungan critical illness and others. For bancassurance product, lainnya. Khususnya untuk produk bancassurance, Astra Life Astra Life is PermataBank’s strategic partner since 2014, merupakan mitra strategis PermataBank sejak tahun 2014, bancassurance products developed together with Astra Life produk-produk bancassurance yang dikembangkan bersama has contributed significantly to the Bank’s wealth management Astra Life, memberikan kontribusi yang signifikan terhadap business development. For shariah-based bancassurance perkembangan bisnis wealth management Bank. Dan khusus product, PermataBank is currently in partnership with untuk produk bancassurance berbasis Syariah, saat ini PT Avris Assurance through the offering of endowment product PermataBank menjalin kemitraan dengan PT Avris Assurance, especially in Shariah branches. menjalin kemitraan dengan melalui produk endowment yang ditawarkan khusus melalui cabang Syariah. Dalam memasarkan produk-produk wealth management To market wealth management products, PermataBank PermataBank memanfaatkan multichannel yang dimiliki utilizes the Bank’s multi channels such as branch offices (both oleh Bank yaitu melalui kantor-kantor cabang (baik melalui through Relationship Manager as well as Customer Service), Relationship Manager maupun Customer Service), jalur telemarketing channel and also digital channel facility through penjualan telemarketing serta fasilitas channel digital melalui internet and mobile banking platform. This is to provide platform internet banking dan mobile banking. Hal ini ditujukan customers with flexibility and conveniences in performing untuk kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah dalam transactions, and also to increase the competitiveness of bertransaksi serta meningkatkan daya saing dari produk- wealth management products being offered. produk wealth management yang ditawarkan. Di tahun 2018, total Asset Under Management (AUM) wealth In 2018, total wealth management Asset Under Management management dari produk investasi dan bancassurance (AUM) from investment and bancassurance increased by 29% meningkat 29% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini compared to previous year. This is supported by mutual fund didukung oleh pertumbuhan produk reksadana dan obligasi products and bonds growth of 30% and 42% in 2018. The PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  154. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 153 appointment of PermataBank by Ministry of Finance as one tahun 2018 . Penunjukkan PermataBank sebagai salah satu of the distribution partners to take part in the development of mitra distribusi, oleh Kementerian Keuangan dalam proyek online offering for Retail Government Bonds (SBR Online) also pengembangan penawaran secara online atas Surat Berharga contributed to the AUM increase. melalui PermataNet, diawali dengan transaksi reksadana transactions (eMutualFund) in 2016 and bond transactions (eMutualFund) di tahun 2016 dan transaksi obligasi (eBond) di (eBond) in 2017 in which PermataBank was the first bank in tahun 2017 di mana PermataBank merupakan bank pertama Indonesia that provides bonds (secondary government bonds) di Indonesia yang menyediakan layanan transaksi produk transaction facility through the internet. obligasi (secondary government bonds) melalui internet. Pengembangan lebih lanjut dilakukan melalui pengembangan Further enhancement was done through the development layanan wealth management melalui platform mobile banking of wealth management feature in mobile banking platform (PermataMobile) di tahun 2018 sehingga saat ini nasabah (PermataMobile) in 2018. Thus, now customer can perform sudah dapat melakukan transaksi investasi baik produk investment transactions both mutual funds and bonds reksadana maupun obligasi melalui aplikasi mobile banking transactions (PermataMobile X). Terpilihnya PermataBank di tahun 2018 (PermataMobile X). In 2018, the Directorate of Government oleh Direktorat Surat Utang Negara, Kementerian Keuangan Securities, the Ministry of Finance selected PermataBank sebagai salah satu mitra distribusi Bank yang menyediakan as one of the distribution bank partners to provide online online bonds transaction platform untuk primary government bonds transaction platform for primary government bonds. bonds turut melengkapi digital journey dari bisnis wealth This appointment has also completed the digital journey of management PermataBank. PermataBank’s wealth management business. through the mobile banking application dan In order to increase brand awareness and optimize wealth mengoptimalkan aktivitas wealth management, PermataBank management activities, PermataBank routinely organizes secara rutin menyelenggarakan beragam acara menarik dan various interesting and informative events for customers and informatif bagi nasabah dan publik. Salah satu event tahunan public. One of the signature events of PermataBank is the PermataBank adalah “Wealth Wisdom” yang merupakan annual “Wealth Wisdom” event. Dalam rangka meningkatkan brand awareness signature event PermataBank. Kredit Pemilikan Rumah Mortgage Loans Di tahun 2018, PermataBank menawarkan beragam produk In 2018, PermataBank offerred various innovative and Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang inovatif dan kompetitif competitive mortgage loan products to meet all customer demi memenuhi segala jenis kebutuhan nasabah. Produk- needs. The products mentioned are PermataKPR Keluarga, produk yang dimaksud antara lain adalah PermataKPR PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, PermataKPR Keluarga, PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, Cicilan Tetap and PermataKPR IB with Murabahah, IMBT Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis transactions through PermataNet, starting with mutual Risk Management firstly developed for customers to conduct their investment layanan bagi nasabah untuk melakukan transaksi investasi Manajemen Risiko melalui fasilitas digital dimulai dengan pengembangan Operational Review wealth management alternative distribution channel was Tinjauan Operasional the continuous digital transformation done by the Bank. The oleh Bank. Pengembangan saluran distribusi alternatif Corporate Governance transformasi digital yang dilakukan secara terus menerus Tata Kelola Perusahaan also supported by various strategies and innovations, including Corporate Social Responsibility The positive growth of the wealth management business is oleh berbagai strategi dan inovasi yang dilakukan, di antaranya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertumbuhan positif bisnis wealth management ini didukung Financial Statements 2018 kenaikan AUM. Laporan Keuangan 2018 Negara (SBR Online), turut memberikan kontribusi terhadap Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan yang mengalami pertumbuhan sebesar 30% dan 42% pada
  155. 154 Consumer Banking Consumer Banking PermataKPR Cicilan Tetap dan PermataKPR IB dengan bentuk (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) and MMQ (Musyarakah akad Murabahah, IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) dan Mutanaqishah). PermataKPR Bijak Products and KPR IB MMQ (Musyarakah Mutanaqishah). Produk PermataKPR Bijak MMQ Bijak are the leading and the main products chosen by dan KPR IB MMQ Bijak merupakan produk unggulan dan customers which gave 72% contribution of total mortgage menjadi pilihan nasabah dengan memberikan kontribusi 72% disbursements in 2018. In 2018, PermataBank’s mortgage dari total penyaluran KPR di tahun 2018. Pada tahun 2018, strategies were to continue to focus on the primary housing PermataBank menerapkan strategi untuk tetap berfokus pada market and expand cooperations with reputable developers in primary housing market dan memperluas kerja sama dengan Indonesia. Mortgage business also deepened its cooperations para pengembang atau developer yang memiliki reputasi with existing development partners, as well as establishing baik di Indonesia. Lini bisnis KPR juga memperdalam kerja new partnerships with other well-known developers, including sama dengan mitra pengembang yang telah ada, sekaligus from the Astra Group, namely AstraLand and HongkongLand. menjalin kerja sama baru dengan pengembang ternama lainnya, termasuk dari Astra Group, yaitu AstraLand dan HongkongLand. Hasilnya, di tengah persaingan penyaluran KPR yang semakin As a result, amidst the tight mortgage business competition, ketat, PermataBank berhasil mencatatkan peningkatan dalam PermataBank managed to record a 13% increase in new penyaluran kredit baru sebesar 13% dari Rp4,8 triliun pada lending disbursement from Rp4.8 trillion in 2017 to Rp5.4 tahun 2017 menjadi Rp5,4 triliun pada tahun 2018. Kualitas trillion in 2018. Portfolio quality was well maintained as the portofolio tetap terjaga dengan baik ditandai dengan trend trend of net NPL declined to 1.08% compared to 1.22% in penurunan net NPL menjadi 1,08% dibandingkan dengan the previous year. This is in line with one of PermataBank’s 1,22% di tahun sebelumnya. Hal ini sejalan dengan salah focuses, to manage mortgage portfolio performance through satu fokus PermataBank yaitu pengelolaan kinerja portofolio regular and stringent monitoring on delinquent accounts and KPR melalui pemantauan yang ketat secara berkala untuk continuous evaluation on existing policies and procedures to delinquent accounts dan secara kontinyu melakukan evaluasi improve bank’s risk mitigation. kebijakan dan prosedur yang berlaku untuk meningkatkan mitigasi risiko bank. Pertumbuhan positif bisnis ini juga didukung oleh proses yang The positive growth of this business is also supported by a lebih cepat dan efisien dengan melakukan monitoring TAT faster and more efficient process by monitoring TAT processes proses dan proses inovasi lainnya melalui proyek paperless. and other innovation processes through the paperless project. PermataBank juga menawarkan kemudahan cicilan hingga PermataBank also offers an easy installment of up to 24 24 bulan untuk pembayaran biaya KPR dengan kartu kredit months to pay mortgage fees with PermataBank credit cards. PermataBank. Selain itu, PermataBank menawarkan suku In addition, PermataBank offers interest rate transparency bunga transparan bagi nasabah dengan mengacu kepada for customers by referring to the 12-month Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) ataupun SBIS Deposit Certificate (SDBI) or Bank Indonesia Certificate Syariah (Sertifikat Bank Indonesia Syariah) 12 bulan untuk penerapan (SBIS) the application of floating interest. bunga floating. Pertumbuhan positif bisnis KPR juga sangat didukung oleh tim The positive growth of mortgage business is also strongly sales yang kompeten. Selama tahun 2018, bisnis KPR telah supported by competent mortgage sales team. During 2018, mempersiapkan pemenuhan Sumber Daya Manusia (SDM) dan mortgage business has prepared the fulfillment of human infrastruktur pendukungnya untuk mempertahankan kinerja resources and supporting infrastructure to maintain good PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  156. PermataBank cooperates with multifinance companies to pembiayaan (multifinance) untuk memberikan dana pembelian provide financing automotive, consumer durable goods and kendaraan bermotor, barang-barang konsumtif dan multiguna. multipurpose. Among them are PT Astra Sedaya Finance Di antaranya dengan PT Astra Sedaya Finance (ASF), (ASF), PT Federal International Finance (FIF) and PT Toyota PT Federal International Finance (FIF) dan PT Toyota Astra Astra Financial Services (TAF). Financial Services (TAF). Pada tahun 2018, volume drawdown bisnis Indirect Consumer In 2018, Indirect Consumer Financing’s volume drawdown Financing meningkat sebesar 11% menjadi Rp10,7 triliun di increased by 11% to Rp10.7 trillion in 2018. tahun 2018. Peningkatan ini berhasil dicapai oleh PermataBank dengan This increase is successfully achieved due to PermataBank’s terus meningkatkan dan memperdalam kerja sama dengan continuous efforts to improve and deepen its cooperations existing partners. Selain itu, PermataBank juga melakukan with existing partners. In addition, PermataBank also form kerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru, dan tetap menjaga cooperations with new business partners, while still maintaining prinsip pengelolaan risiko yang baik serta mempertahankan sound risk management and prudential principles. unsur kehati-hatian. Kredit Tanpa Agunan Personal Loan Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan pinjaman tunai untuk Personal Loan (PL) is an unsecured loan for consumer pembiayaan konsumen sampai dengan Rp300 juta dan jangka financing of up to Rp300 million and with loan payment period waktu pinjaman mulai dari 3 bulan hingga 60 bulan. Berbagai (tenor) ranging from 3 to 60 months. Innovative PL products, produk KTA inovatif, seperti pinjaman dengan jangka waktu such as short tenor loan is offered by PermataBank to answer pendek, ditawarkan oleh PermataBank untuk menjawab payroll customer needs as well as to keep up with the current kebutuhan nasabah payroll agar tetap bersaing dengan tren trend in loan products. produk pinjaman saat ini. Pada tahun 2018, bisnis KTA mengalami pertumbuhan sebesar In 2018, the PL business grew by 47% from Rp1.0 trillion in 47% dari Rp1,0 triliun pada tahun 2017, menjadi Rp1,5 triliun 2017, to Rp1.5 trillion in 2018. This increase was supported by pada tahun 2018. Peningkatan ini didukung sejumlah strategi a number of strategies and innovations implemented, such as: dan inovasi yang diterapkan, yaitu: • Mengoptimalkan pendapatan melalui skema pendapatan yang lebih baik, antara lain dari fee based income. • Optimizing revenue through better revenue schemes, including from fee-based income. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis PermataBank bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen Indirect Consumer Financing Risk Management Indirect Consumer Financing Manajemen Risiko informasi. Operational Review for customers in obtaining information. Tinjauan Operasional service, speed up approval process and provide convenience memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memperoleh Corporate Governance kepada nasabah, mempercepat proses persetujuan dan Tata Kelola Perusahaan services through digital media to help improve customer Corporate Social Responsibility In addition, mortgage business also plans to develop mortgage melalui media digital untuk membantu peningkatan pelayanan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bisnis KPR juga berencana mengembangkan pelayanan KPR Financial Statements 2018 business performance as well as to face market competition. Laporan Keuangan 2018 bisnis yang baik serta menghadapi persaingan pasar. Selain itu, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 155
  157. 156 Consumer Banking Consumer Banking • Melakukan kerja sama strategis dengan mitra fintech ternama untuk meningkatkan penetrasi pasar dan juga • Form strategic cooperation with reputable fintech partners to increase market penetration and volume growth. meningkatkan volume pertumbuhan. • Kerja sama dengan pihak ketiga dalam proses akuisisi • Collaboration with third parties in acquiring customers nasabah melalui jalur digital, seperti dengan portal through digital channels such as with the portal tokopedia. tokopedia.com, cekaja.com, cermati.com dan akan terus com, cekaja.com, cermati.com and partnership will dikembangkan dengan portal-portal bereputasi lainnya. continuously be extended to other reputable portals. Untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi To provide simplicity and conveniences for customers, nasabah, PermataBank menyediakan proses pengajuan KTA PermataBank provides PL application process through melalui layanan aplikasi PermataMobile X di mana seluruh PermataMobile X facility where the whole application process proses pengajuan dapat dilakukan secara online. Mulai can be done online. Starting from filling out the application dari pengisian formulir, proses unggah dokumen hingga form, uploading documents and credit approval can be persetujuan kredit dilakukan melalui aplikasi PermataMobile performed through PermataMobile X. Customers will be able X. Nasabah dapat menghemat waktu karena tidak perlu to save their time since they do not need to visit PermataBank lagi ke kantor cabang PermataBank atau mengirimkan branch or to send related application documents since dokumen-dokumen terkait untuk pengajuan karena verifikasi customer verification can be performed through video call. cukup dilakukan melalui video call. Dengan PermataMobile With PermataMobile X, customers can also view their PL X, nasabah juga dapat melihat informasi pinjaman KTA yang information such as installment amount, payment due date, dimiliki seperti besarnya jumlah cicilan, tanggal jatuh tempo, outstanding loan amount, and their loan payment history. sisa pinjaman yang masih berjalan, serta mutasi pembayaran atas pinjaman tersebut. Selain itu, untuk nasabah terpilih dapat menerima penawaran In addition, selected customers can receive PL offers through KTA melalui ATM PermataBank. Pencairan dana dilakukan PermataBank ATMs. Disbursement of funds is done through melalui ATM dan hanya memerlukan waktu 15 menit setelah ATM and completed within 15 minutes upon customer’s nasabah memberikan persetujuan. confirmation. Strategi pemasaran yang dilakukan adalah senantiasa The marketing strategy is to always improve services for meningkatkan pelayanan bagi nasabah dengan memberikan customers by providing speed, convenience and accuracy of kecepatan, kemudahan, dan ketepatan proses persetujuan the loan approval process, especially for customers who have kredit, terutama untuk nasabah yang memiliki produk lain di other products at the Bank, such as savings and credit cards. Bank, seperti tabungan dan kartu kredit. Kartu Kredit PermataBank memberikan Credit Cards berbagai kemudahan bagi PermataBank provides conveniences for customers and their nasabah dan keluarganya dalam menjalankan aktivitas sehari- families in carrying out their daily activities such as shopping hari seperti untuk pembelanjaan kebutuhan harian, groceries, for everyday needs, groceries, travel, and lifestyle through liburan, dan gaya hidup melalui beragam produk kartu kredit various credit card products offered. yang disediakan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  158. In 2018 , customers can enjoy innovative credit card kartu kredit melalui fasilitas mobile banking PermataBank yaitu services through PermataBank’s mobile banking facility, PermataMobile X. Melalui PermataMobile X, nasabah dapat PermataMobile X. Through PermataMobile X, customers can mengakses informasi rincian tagihan bulanan secara online, enjoy online access to monthly billing information, convert nasabah juga dapat mengubah transaksi menjadi cicilan, transactions into installments, request temporary limit increase, mengajukan kenaikan limit sementara dan juga menikmati request supplementary credit cards and also other types of kemudahan mengajukan kartu kredit tambahan maupun kartu credit cards. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Di tahun 2018, nasabah dapat menikmati inovasi layanan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 157 pendapatan sebesar Rp349 miliar dan total kartu kredit of Rp349 billion and the total credit cards issued reached keseluruhan mencapai sekitar 400 ribu kartu. Strategi untuk around 400 thousand cards. The strategy carried out in 2018 meningkatkan kualitas portofolio yang dijalankan di tahun to improve portfolio quality has managed to reduce net NPL 2018 berhasil menurunkan tingkat net NPL dari 0,39% menjadi rate from 0.39% to 0.35%. 0,35%. PermataBank memiliki berbagai produk kartu kredit yang PermataBank has a complete range of credit card products lengkap untuk melayani kebutuhan berbagai segmen nasabah, to serve the needs of various customer segments, including: antara lain: • PermataBlack World MasterCard PermataBlack World MasterCard, kartu kredit premium PermataBlack World MasterCard, a premium credit card yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai offered to selected customers with various privileges, such keistimewaan, seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif as competitive exchange rates and exclusive discounts at dan diskon eksklusif di berbagai merchant ternama. various well-known merchants. • PermataHeroCard (Classic, Gold dan Platinum) • PermataBlack World MasterCard PermataHeroCard, kartu kredit yang memberikan manfaat • PermataHeroCard (Classic, Gold and Platinum) PermataHeroCard, a credit card that provides special unggulan berupa diskon dan berbagai cashback menarik benefits in the form of direct discounts and various untuk pengeluaran rutin seperti belanja rumah tangga attractive cashback for routine expenses such as khususnya dalam jaringan grup Giant, Hero dan Guardian. household shopping, especially within the Giant, Hero and Management Discussion and Analysis Throughout 2018, the credit card business recorded revenue Risk Management Sepanjang tahun 2018, bisnis kartu kredit mencatatkan Manajemen Risiko privileges for customers and their families routine spending. keluarga nasabah. Operational Review memberikan beragam keistimewaan untuk pengeluaran rutin Tinjauan Operasional card that has entered its 6th year continuously provides various Corporate Governance Moreover, partnership with Hero Group through a co-brand co-brand card yang telah memasuki tahun ke-6 senantiasa Tata Kelola Perusahaan Selain itu, kerja sama partnership dengan Hero Group melalui Analisis dan Pembahasan Manajemen kredit jenis lainnya. PermataRewardCard, a credit card that provides more manfaat lebih dalam menikmati liburan atau perjalanan benefits to enjoy travel and leisure in the form of attractive dan waktu luang berupa perolehan point rewards yang reward points for airlines, hotel, travel and overseas menarik untuk berbagai transaksi perjalanan seperti transactions. transaksi penerbangan, hotel, perjalanan, dan transaksi di luar negeri. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility PermataRewardCard, kartu kredit yang memberikan Platinum) Financial Statements 2018 • PermataRewardCard (Classic, Gold, Titanium and Platinum)
 Laporan Keuangan 2018 • PermataRewardCard (Classic, Gold, Titanium dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Guardian group.
  159. 158 Consumer Banking Consumer Banking • PermataShoppingCard (Titanium dan Platinum)
 • PermataShoppingCard (Titanium and Platinum) PermataShoppingCard, kartu kredit yang memberikan PermataShoppingCard, a credit card with a range of banyak keuntungan dalam mendukung gaya hidup berupa lifestyle privileges, including attractive reward points for point rewards yang menarik untuk transaksi di groceries, transactions in groceries, department stores and various department store dan berbagai merchant yang bekerja merchant partners. sama. •AstraWorldPermataCard •AstraWorldPermataCard AstraWorldPermataCard, kartu kredit yang memberikan AstraWorldPermataCard, a credit card that provides more manfaat lebih untuk pengguna kendaraan bermotor seperti benefits for motorized vehicle users such as cashback cashback dan diskon untuk pembelian suku cadang atau and discounts for purchasing spare parts or services in all layanan di seluruh bengkel resmi Astra. authorized Astra workshops. Inovasi dan pengembangan produk dan layanan kartu kredit Innovation and development of credit card products and terus dilakukan untuk mempertahankan dan meningkatkan services continue to be carried out to maintain and increase loyalitas nasabah, sehingga portofolio kartu kredit menjadi customer loyalty, hence credit card business portfolio will be semakin optimal. optimized. National Non Branch Sales National Non Branch Sales Untuk semakin memperluas jangkauan kepada nasabah To further expand its reach to customers and prospective dan calon nasabah, selain melalui jaringan kantor cabang, customers, in addition to the branch network, PermataBank PermataBank juga melakukan penjualan produk melalui also distributes products through the non-branch network, jaringan non-branch atau disebut unit kerja National Non also known as National Non Branch Sales (NNBS) unit. This Branch Sales (NNBS). Unit ini menjalankan aktivitas pemasaran unit runs marketing and distribution of PermataBank products dan distribusi produk dan jasa PermataBank kepada nasabah and services to individual and corporate customers through perorangan maupun perusahaan melalui layanan Permata@ Permata@Work, telesales, Virtual Relationship Managers Work, telesales, Virtual Relationship Manager (VRM), dan (VRM), and sales agents for Business Installment Loan, tenaga penjual untuk Business Installment Loan, PermataME PermataME, credit cards and personal loan. kartu kredit dan KTA. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  160. and services to corporate customers such as payroll products , dilakukan melalui kerja sama dengan perusahaan tersebut credit cards, personal loan (PL), mortgage, bancassurance, untuk menawarkan berbagai produk dan layanan Bank, e-Channel services, and other products and services to seperti produk payroll, kartu kredit, KTA, KPR, bancassurance, employees of the companies. layanan e-Channel, maupun produk dan layanan lainnya kepada karyawan di perusahaan bersangkutan. Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, di tahun 2018 To support business growth, in 2018 Permata@Work Permata@Work melakukan beberapa strategi dan inisiatif implemented several NNBS strategies and initiatives, including: NNBS, antara lain: • Strengthen and deepen relationships with existing payroll customers. • Mempertajam target akuisisi nasabah perusahaan. • Sharpen corporate customers acquisition target. • Mendorong aktivitas akuisisi nasabah perusahaan baru • Encourage acquisition of new corporate customers melalui program penjualan dan segmen pasar yang tepat. Main Highlights Ikhtisar Utama through appropriate sales programs and market segments. materi • Improve product offerings and communication materials komunikasi dengan menekankan pada keuntungan bagi by emphasizing on benefits of using payroll accounts such nasabah untuk penggunaan rekening payroll seperti bebas as free cash withdrawals at other bank ATMs. •Menyempurnakan penawaran produk dan biaya tarik tunai di ATM bank lain. • Fokus untuk memperluas kerja sama dengan Astra Group serta perusahaan-perusahaan di dalamnya untuk Risk Management payroll customers. Manajemen Risiko • Mempererat dan memperdalam hubungan dengan existing Company Profile layanan Bank kepada nasabah perusahaan. Pemasaran Management Discussion and Analysis Permata@Work unit focuses in offering PermataBank products Analisis dan Pembahasan Manajemen Unit Permata@Work fokus melayani penjualan produk dan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 159 • The focus is to expand cooperation with the Astra Group and the companies in it for the company’s payroll needs. Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan of consumer lending products. Operational Review • Continue to develop acquisition channels for cross-seling Corporate Social Responsibility cross selling produk-produk consumer lending. appropriate trainings. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Terus mengembangkan channel akuisisi untuk melakukan • Continuously improve employee competency through Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 pelatihan yang sesuai. Laporan Keuangan 2018 • Senantiasa meningkatkan kompetensi karyawan melalui Tinjauan Operasional kebutuhan payroll perusahaan.
  161. 160 E-Channels E-Channels PermataBank meluncurkan aplikasi mobile banking terbaru yaitu PermataMobile X yang dilengkapi dengan lebih dari 200 fitur untuk kenyamanan bertransaksi bagi nasabah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank launches new mobile banking application, PermataMobile X which has more than 200 features to ensure customer conveniences when performing banking transactions.
  162. 56 % Akuisisi EDC per bulan mencapai sekitar 400 unit EDC acquisition reached approximately 400 units per month Pengguna PermataMobile meningkat lebih dari separuh Users of PermataMobile expand by more than half ~15 Menit 45% Tak perlu lama mendapatkan fasilitas KTA melalui ATM PermataBank It only took a short time to get PL facility through PermataBank ATM Jumlah transaksi Virtual Account tumbuh positif Positive growth in Virtual Account transactions E-Channel E-Channel Perkembangan pesat smartphone, internet dan berbagai The rapid development of smartphones, the internet and inovasi digital di Indonesia membuat e-Channel menjadi various digital innovations in Indonesia has made e-Channel to kebutuhan mendasar bagi masyarakat dalam melakukan become a fundamental need for society in doing daily activities, aktivitas sehari-hari, termasuk untuk transaksi perbankan. including banking transactions. For this reason, PermataBank Untuk yang terdepan dalam mempermudah nasabah bertransaksi doing transactions, anytime and anywhere. E-Channel is one kapan pun dan di manapun. E-Channel merupakan salah satu of PermataBank’s competitive advantages that will continue keunggulan kompetitif PermataBank yang akan selalu dijaga to be maintained and developed to always be at the forefront. secara konsisten dan dikembangkan agar selalu menjadi yang terdepan. Berbagai inovasi yang dilakukan oleh bisnis e-Channel di Main Highlights Management Discussion and Analysis leading bank that provides customer conveniences when PermataBank Risk Management consistently develops e-Channel capabilities to become the itu, Manajemen Risiko terus mengembangkan kapabilitas e-Channel agar selalu menjadi Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 400 Unit Ikhtisar Utama 161 Various innovations made by the e-Channel business in 2018: as deposit products, PL, Credit Cards as well as the development of PermataeWealth. PermataeWealth facility nasabah untuk melakukan transaksi secara online untuk is available for customers to conduct mutual funds, primary produk reksadana, primary dan secondary government and secondary government bonds online transactions, KTA, Kartu Kredit dan bonds secara digital. digitally. • Meluncurkan aplikasi mobile banking yang baru yaitu • Launched new Mobile banking application, PermataMobile PermataMobile X, yang mempunyai ratusan fitur seperti X which provides hundreds of features such as “All fitur “Semua Akun di Satu Layar”, pembukaan rekening, Accounts on One Screen”, account opening, mutual funds transaksi reksadana dan obligasi, mutasi rekening di and bond transactions, historical account activities up to semua akun hingga 12 bulan ke belakang, dan lain-lain. 12 months and others. • Mengembangkan bisnis EDC secara konsisten ke berbagai merchant sehingga jumlah akuisisi menjadi sekitar 400 per bulan. •Meluncurkan Merchant Origination System yaitu sistem untuk melakukan proses aplikasi merchant secara paperless. • Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan •Expanding EDC business consistently to various merchants. Thus, number of acquisitions increases to around 400 per month. • Launched the Merchant Origination System, a system to process merchant applications in a paperless manner. • Develop and market Virtual Accounts and API Banking. API Banking. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review pengembangan PermataeWealth. Fasilitas PermataeWealth tersedia bagi Corporate Governance simpanan, Tata Kelola Perusahaan digital account opening facility for various products such Corporate Social Responsibility performing banking transactions for customers, including rekening secara digital untuk produk dan layanan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan bertransaksi bagi nasabah antara lain fasilitas pembukaan Financial Statements 2018 • Digital transformation that increases the conveniences of Laporan Keuangan 2018 • Transformasi digital yang meningkatkan kenyamanan Tinjauan Operasional tahun 2018:
  163. 162 E-Channels E-Channels • Mengembangkan Permata Business Payment Point • Develop PermataBusiness Payment Point (PBPP), a (PBPP) yaitu aplikasi berbasis web bagi merchant- web based application for PermataBank’s merchants to merchant PermataBank untuk melakukan bisnis payment conduct payment point business. point. Solusi e-Channel PermataBank termasuk: PermataBank e-Channel solutions include: •PermataATM •PermataATM Di akhir tahun 2018, PermataBank memiliki 1.005 unit ATM At the end of 2018, PermataBank has 1,005 ATM units yang terhubung ke beberapa jaringan ATM seperti Prima, connected to various ATM networks such as Prima, ATM ATM Bersama, Alto, Cirrus, Visa, MasterCard sehingga Bersama, Alto, Cirrus, Visa, MasterCard that provide nasabah dapat mengakses lebih dari 100.000 ATM di customer with access to more than 100,000 ATMs in Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu Debit Bank juga dapat Indonesia. In addition, the Bank’s ATM/Debit Card can also digunakan di jutaan ATM di luar negeri yang terhubung be used at millions of ATMs overseas that are connected to dengan Cirrus, Visa, dan MasterCard. PermataBank juga Cirrus, Visa and MasterCard. PermataBank also provides a menyediakan fitur istimewa PermataKTA di mana nasabah special feature of PermataKTA where selected customers terpilih dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA can easily get PL facilities via ATM in approximately 15 melalui ATM hanya dalam waktu kurang lebih 15 menit. minutes. • PermataNet dan PermataMobile X • PermataNet dan PermataMobile X Fasilitas mobile banking (PermataMobile X) dan internet Mobile Banking (PermataMobile X) and internet banking banking (PermataNet) mempunyai lebih dari 200 fitur (PermataNet) have more than 200 transaction features transaksi yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah seperti for customers such as account balance information, bank informasi saldo, transfer antar bank, pembayaran tagihan, transfers, bill payments, mutual funds transactions, bond transaksi reksadana, transaksi obligasi dan masih banyak transactions, and many more. PermataBank consistently lagi. PermataBank secara konsisten terus melanjutkan performs various innovations to improve customer banking inovasi untuk meningkatkan pengalaman perbankan experiences. nasabah. Pada tahun 2018, jumlah pengguna PermataMobile meningkat In 2018, the number of PermataMobile users increased by 56% dari tahun sebelumnya, sedangkan jumlah transaksi yang 56% from the previous year, while the number of transactions dilakukan melalui PermataMobile mengalami peningkatan conducted through PermataMobile increased by 50% sebesar 50% dibandingkan tahun 2017. Jumlah transaksi compared to 2017. The number of Virtual Account (VA) Virtual Account (VA) juga meningkat sebesar 45%, berkat transactions also increased by 45%, thanks to the following strategi e-Channel berikut: e-Channel strategy: • Fokus dalam Pengembangan Kanal Alternatif • Focus on Developing Alternative Channels Mengembangkan inovasi-inovasi baru untuk melayani Develop new innovations to serve and facilitate customers dan mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi in carrying out daily transactions to increase the number of sehari-hari guna meningkatkan jumlah user dan transaksi. users and transactions. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  164. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 163 • Continue to Build Cooperations with Business Partners and Merchants Increase the number of acquisitions and active merchants, and develop a strategic partnership to increase CASA/low- CASA/dana murah dan NFI/pendapatan bukan bunga. cost funds and NFI/non-interest income. Terus menerus melakukan perbaikan dan mengembangkan • Process and Reliability Continually improve and develop the process towards proses ke arah digital untuk memperbaiki service level digitalization to improve service level agreement (SLA) and agreement (SLA) dan turn around time (TAT), mengurangi turn around time (TAT), reduce administrative work (paper pekerjaan administrasi (paper work), dan melakukan work), and perform capacity optimization. optimalisasi kapasitas. • Kontrol yang Kuat • Strong Control Menggunakan risiko mitigasi yang tepat untuk tetap Use appropriate mitigation risks to continue supporting mendukung pertumbuhan bisnis dan juga melakukan business growth and also take responsive actions to tindakan responsif untuk menanggulangi tren fraud yang tackle new fraud trends. Company Profile mengembangkan kerja sama strategis untuk meningkatkan • Proses dan Reliabilitas Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko baru. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Profil Perusahaan Meningkatkan jumlah akuisisi dan aktif merchant, serta Management Discussion and Analysis Bisnis dan Merchant Analisis dan Pembahasan Manajemen • Terus Membangun Kerja Sama dengan Partner
  165. 164 SME Banking SME Banking SME Banking terus mengembangkan produk-produk inovatif yang dirancang khusus untuk komunitas atau jaringan bisnis tertentu untuk terus meningkatkan pembiayaan yang disalurkan oleh Bank . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report SME Banking continue to develop innovative products especially designed for communities or specific business networks in order to increase Bank’s lending disbursement.
  166. Penyaluran pinjaman untuk SME Loan disbursement for SME Kontribusi DPK dari SME terhadap Retail Banking Contribution of Third-Party Funds from SME to Retail Banking 47 % 3,2% Kontribusi kredit SME terhadap Retail Banking Contribution of SME loans to Retail Banking NPL Net tahun 2018 Net NPL in 2018 Segmen bisnis Usaha Kecil Menengah (UKM) atau dikenal Small and Medium Enterprises business segment (SME sebagai Small and Medium Enterpise (SME Banking) Banking), is one of PermataBank’s growth drivers which merupakan salah satu motor pertumbuhan PermataBank yang contributed significantly to total assets, third party funds memberikan kontribusi signifikan bagi total aset, dana pihak (TPF) and PermataBank’s revenue growth. In 2018, total ketiga (DPK) dan pertumbuhan pendapatan PermataBank. loans disbursed reached Rp6.0 trillion. Total loan contribution Pada tahun 2018, total pinjaman yang disalurkan mencapai from SME Banking to PermataBank’s overall Retail Banking Rp6,0 triliun. Total kontribusi kredit dari SME Banking terhadap portfolio in 2018 reached 47%, while total TPF reached 30% keseluruhan portofolio Retail Banking PermataBank pada compared to total Retail Banking’s TPF. The overall portfolio tahun 2018 mencapai 47%, sedangkan total DPK mencapai quality in SME was good, with a net NPL rate of 3.2%. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports 30% and improved the performance of e-Channel services for yaitu layanan Permata e-business, di samping produk- companies, namely Permata e-business, in addition to SME’s produk pinjaman. Dengan Permata e-business, perusahaan lending products. With Permata e-business, companies dapat menikmati kemudahan bertransaksi perbankan secara can enjoy the simplicity of performing banking transactions real time seperti pembayaran pajak, gaji karyawan maupun in real time such as tax payment, employee salary payment pembayaran kepada rekanan dalam mata uang lokal maupun as well as payment to partners both in local currency and asing melalui internet. Layanan Permata e-business ini telah also in foreign currencies through the internet. This Permata dikembangkan dengan berbagai fitur keamanan di antaranya e-business (PeB) service has been developed with various dengan memberikan random PIN token melalui SMS kepada security features by providing random PIN token via SMS to nasabah pada saat pembukaan PeB dan pelayanan one night customers when opening PeB facility and by providing one- delivery token langsung ke alamat nasabah PeB. SME Banking night token delivery, directly to PeB customer’s address. SME juga bekerja sama dengan beberapa payment gateway dalam Banking also cooperates with several payment gateways in menawarkan layanan virtual account untuk mempermudah offering virtual account services to facilitate payment receipt rekonsiliasi dalam penerimaan pembayaran dari rekanan reconciliation from customer’s partners. nasabah. SME Banking terus mengembangkan produk-produk inovatif SME Banking continues to develop innovative products yang dirancang khusus untuk komunitas atau jaringan bisnis specifically designed for communities or certain business tertentu untuk terus meningkatkan pembiayaan, antara lain networks in order to improve financing consistently. For produk pinjaman untuk pembiayaan distributor dan supplier example, lending products for distributor financing and Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review meningkatkan performa layanan e-Channel bagi perusahaan Corporate Governance current accounts, trade finance, forex, cash management, Tata Kelola Perusahaan During 2018, SME Banking also continued to market produk giro, trade finance, forex, cash management dan Corporate Social Responsibility Selama tahun 2018, SME Banking juga terus memasarkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan NPL sebesar 3,2%. Financial Statements 2018 kualitas portofolio di SME tergolong baik, dengan tingkat net Laporan Keuangan 2018 30% dibandingkan total DPK Retail Banking. Keseluruhan Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Rp6,0 triliun Laporan Manajemen 165
  167. 166 SME Banking SME Banking group Astra maupun non Astra dengan pola value chain untuk supplier financing of Astra and non Astra group , this is offered memberikan end-to-end financial solution dalam jaringan with a value chain system which aims to provide end-to-end bisnis perusahaan. SME Banking juga mengembangkan loan financial solutions in the company’s business network. SME origination system untuk proses pembiayaan berbasis digital Banking also develop a loan origination system for digital- dengan tujuan untuk lebih memberikan kemudahan bagi based financing processes. In addition, SME Banking also nasabah. Selain itu, SME Banking juga melakukan kerja sama conducts channeling collaboration such as by providing dalam bentuk channeling seperti memberikan pembiayaan financing through rural banks, also known as Bank Perkreditan melalui Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Tekfin sebagai Rakyat (BPR) and Tekfin (Fintech) as the Provider of Information Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Technology-Based Lending Services to increase MSME Informasi untuk meningkatkan portofolio UMKM sekaligus portfolio and also to expand its market share. memperluas pangsa pasar. Sejumlah inisiatif juga dilakukan untuk mendukung bisnis SME A number of initiatives were carried out to support the SME Banking, salah satunya dengan menjalin kerja sama dengan Banking business, one of which was by cooperating with new mitra-mitra baru, fokus pada peningkatan jumlah nasabah partners, focus on increasing the number of new customers, baru dan jumlah sales volume dari nasabah-nasabah tersebut. and increasing the number of sales volumes from these Hal ini dilakukan dengan tetap memperhatikan kualitas customers while also maintaining good portfolio quality. In portofolio yang baik. Selain itu, SME Banking juga terus addition, SME Banking also continues to improve relationships meningkatkan hubungan dengan nasabah yang telah ada, with existing customer, including initiatives to improve the total termasuk berupaya meningkatkan jumlah aset dari existing assets of the existing customer. customer tersebut. Dari sisi Dana Pihak Ketiga (DPK), SME Banking juga melakukan In terms of Third-Party Funds (TPF), SME Banking also pendekatan kepada nasabah lending untuk memiliki account approaches lending customers to have a transactional account transaksional di PermataBank. Dengan demikian, dapat at PermataBank. Thus, can support the growth of TPF. mendukung pertumbuhan DPK. Di tahun 2018, pengucuran pinjaman SME Banking difokuskan In 2018, SME Banking loan disbursements were targeted to pada perusahaan-perusahaan di sektor-sektor yang memiliki companies in sectors that have good resilience towards crisis. daya tahan baik terhadap krisis. Untuk mengoptimalkan To optimize revenue from this business, SME Banking conducts pendapatan dari bisnis ini, SME Banking melakukan cross selling products cross selling to customers, such as savings, foreign produk kepada nasabah, seperti simpanan, valas, trade, wealth exchange, trade, wealth management, mortgage loans, credit management, KPR, kartu kredit, dan lain sebagainya sehingga cards, and other products so that all customer needs can be kebutuhan nasabah dapat terpenuhi dari semua aspek. satisfied. Prioritas utama SME Banking di tahun 2018: SME Banking’s top priorities in 2018: • Meningkatkan pertumbuhan kredit di segmen-segmen • Increased loan growth in segments that have positive yang mempunyai prospek positif. • Meningkatkan pertumbuhan dana murah sebagai sumber dana pemberian pinjaman. prospects. • Increased the growth of low-cost funds as the source of fund for lending. • Mengembangkan proses pembiayaan berbasis digital • Developed digital-based financing process as well as form serta melakukan kerja sama channeling untuk menyalurkan channeling partnerships to provide financing as well as to pembiayaan dan memperluas pangsa pasar. expand market share. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  168. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 167 that focuses on retail industry and Astra community . Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen komunitas Astra. Company Profile platform digital yang berfokus pada industri retail dan and foreign exchange (FX) products. • Developed SME value chain strategy with digital platform Profil Perusahaan • Mengembangkan strategi SME value chain dengan • Improved NFI through cross selling of transactional, trade Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 transaksional, trade dan foreign exchange (FX). Laporan Keuangan 2018 • Meningkatkan NFI melalui cross selling produk-produk
  169. 168 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence PermataBank secara konsisten terus melakukan berbagai perbaikan sistem untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah . Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki unit Customer Care, Service Quality, Contact Center, dan Operational Excellence. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report PermataBank consistently performs various system improvements in order to provide the best services for customer. To support the improvement of quality service and operational excellence, PermataBank has Customer Care, Service Quality, Contact Center, and Operational Excellence units.
  170. PermataBank is committed to always provide customer satisfaction and the best customer experience by consistently memberikan layanan yang prima kepada para nasabah . Untuk offering excellent services to customer. For this reason, itu, PermataBank secara berkelanjutan melakukan berbagai PermataBank continuously perform various innovations to inovasi untuk meningkatkan kualitas layanan dan keunggulan improve service quality and operational excellence in order operasional agar dapat memberikan pengalaman perbankan to provide memorable and the best banking experience for yang berkesan dan memuaskan bagi seluruh nasabah. Seluruh customer. PermataBank’s innovative products and services are produk dan layanan inovatif PermataBank dirancang untuk designed to meet customer needs. Therefore, PermataBank memenuhi kebutuhan tersebut, untuk itulah PermataBank also performs continuous process improvements, and juga melakukan perbaikan proses secara terus menerus, dan improves human resources’ product knowledge and skills. selalu mengembangkan skill dan product knowledge sumber daya manusia secara berkesinambungan. As part of evaluation effort and to receive feedback for service bagi perbaikan kualitas layanan, PermataBank secara teratur quality improvement, PermataBank regularly measures and mengukur tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah. Masukan methodically assesses customer satisfaction and loyalty. The tersebut dijadikan bahan evaluasi, perbaikan dan rencana feedback is used as an evaluation, improvement and service pengembangan dari sisi layanan kepada nasabah. development plan for customer. Sepanjang tahun 2018, PermataBank secara konsisten terus Throughout 2018, PermataBank consistently performed melakukan perbaikan sistem agar dapat melayani pengaduan system improvements in order to provide faster respond to nasabah dengan lebih cepat serta memperbaiki angka customer complaints. Moreover, PermataBank also improved penyelesaian komplain oleh nasabah. Bersamaan dengan the number of customer complaint resolutions. At the same itu, PermataBank senantiasa melakukan perbaikan agar time, PermataBank continues to make further improvements pengaduan nasabah terus berkurang. to reduce customer complaints. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sebagai sarana evaluasi untuk mendapatkan umpan balik Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 untuk Laporan Keuangan 2018 berkomitmen Management Discussion and Analysis memberikan kepuasan dan customer experience terbaik dengan senantiasa PermataBank Analisis dan Pembahasan Manajemen Pertama kalinya di Indonesia membuka akses contact center PermataBank (PermataTel) menggunakan voice ID For the first time in Indonesia, customer can access PermataBank’s contact center (PermataTel) using voice ID Risk Management PermataTel peringkat ke-2 Call Center untuk Bank Umum (Award MRI 2018) PermataTel ranked second place in Call Center for Commercial Banks (2018 MRI Awards) Manajemen Risiko Service guarantee untuk antrian teller di cabang di bawah 8 menit Service guarantee for teller queue is less than 8 minutes Operational Review Pengaduan nasabah dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari 2 hari Customer complaint settled in less than 2 days Tinjauan Operasional <8 menit Corporate Governance 86,19% Tata Kelola Perusahaan 169
  171. 170 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Keunggulan dan Insiatif Strategis PermataBank mengembangkan sejumlah Excellence and Strategy Initiatives inisiatif Throughout 2018 , PermataBank continued to develop a strategis dan inovasi di bidang Layanan dan Operasional number of strategic initiatives and innovations in the Service sepanjang tahun 2018. Berikut ini inisiatif serta keunggulan and Operational area. Following are the initiatives and PermataBank di bidang Layanan dan Operasional: excellency of PermataBank in Service and Operational fields: 1. Voice ID (Voice Biometrics) 1. Voice ID (Voice Biometrics) terus Untuk pertama kalinya di Indonesia, membuka akses For the first time in Indonesia, customer can access PermataBank contact centre (PermataTel) menggunakan PermataBank’s contact center (PermataTel) using Voice ID. Voice ID. Teknologi Voice ID memberikan kemudahan Voice ID technology provides conveniences for customer bagi nasabah di mana proses verifikasi nasabah saat when contacting PermataTel since customer verification menghubungi PermataTel menjadi lebih aman, cepat, process is now safer, faster and simpler. Thus, customer dan mudah. Dengan demikian, nasabah dapat lebih can enjoy a variety of services, facilities and obtain the cepat menikmati berbagai layanan, kemudahan dan necessary information faster from PermataTel agents. mendapatkan informasi yang diperlukan dari petugas PermataTel. 2. Mortage Paperless Processing 2. Mortgage Paperless Processing Dengan inovasi Mortage Paperless Processing, Bank dapat memproses permohonan KPR dengan lebih cepat. can process mortgage applications faster. This is done by Hal ini dilakukan dengan mengeleminasi waiting time dalam eliminating the waiting time for the delivery of mortgage menunggu pengiriman hard copy aplikasi KPR ke kantor hard copy applications to the head office. Branch staff can pusat. Staf cabang mengunggah aplikasi KPR ke sistem upload mortgage application to the system so that credit sehingga proses analisa kredit bisa segera dilakukan. decision process can be performed immediately. With this Dengan inovasi ini, Bank akan memberikan keputusan innovation, the Bank will give credit decision faster than kredit lebih cepat dari sebelumnya. before. 3. Express Account Opening With Mortage Paperless Processing innovation, the Bank 3. Express Account Opening Simplifikasi proses pembukaan rekening serta memberikan Simplifies account opening process and provide new kemudahan dan pengalaman baru kepada nasabah karena facilities and conveniences to customers. With this tidak harus mengisi formulir aplikasi seperti yang biasa process, customers do not need to fill out an application dilakukan namun cukup menjawab beberapa pertanyaan form, but only need to answer a number of simple and mudah dan singkat dari petugas Bank. short questions from the Bank officer. Jika sebelumnya proses pembukaan rekening bisa Previously, account opening process can take up to 49 memakan waktu hingga 49 menit, dengan adanya Express minutes, however, with Express Account Opening, the Account Opening, proses tersebut bisa dilakukan dengan process can be done faster to less than 30 minutes. lebih cepat menjadi kurang dari 30 menit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  172. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 171 4 . Instant Account Opening 4. Instant Account Opening This innovation provides faster account opening process and can be performed anywhere to support Bank’s pameran, event atau promosi yang dilakukan oleh Bank. exhibitions, events or promotion activities. Therefore, Dengan demikian, nasabah dapat langsung menikmati customers can immediately enjoy various Bank’s programs berbagai penawaran dan promosi Bank karena nasabah and promotions since they will receive a debit card within akan menerima kartu debit hanya dalam waktu sekitar 15 approximately 15 minutes after opening an account. Company Profile dilakukan di mana saja untuk menunjang kegiatan Profil Perusahaan Proses pembukaan rekening secara cepat yang bisa pendukung: Customer Care, Service Quality, Contact Center Care, Service Quality, Contact Center and Operational dan Operational Excellence (Opex). Excellence (Opex). Unit Customer Care Customer Care Unit Unit Customer Care selalu berkomitmen untuk melayani Customer Care unit is always committed to provide faster pengaduan nasabah dengan lebih cepat, dan lebih baik dalam response to customer complaints. This unit continues to menyelesaikan segala pengaduan nasabah. Unit ini senantiasa innovate in improving the process to resolve customer berinovasi penyelesaian complaints. The innovations are performed to ensure faster pengaduan nasabah agar pengaduan dapat ditangani dengan complaints handling, thus will improve the number of complaint lebih cepat sehingga memperbaiki angka penyelesaian resolutions. dalam memperbaiki kualitas proses layanan Management Discussion and Analysis excellence, PermataBank has four supporting units: Customer peningkatan Risk Management To support service quality improvement and operational mendukung Manajemen Risiko dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki empat unit Untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen menit sejak melakukan pembukaan rekening. PermataBank uses a simple standard guideline for agents in responding to complaints and improve coordination meningkatkan koordinasi dengan unit terkait untuk cepat with related units to provide faster response for customer meresponss pengaduan yang masuk. Hal tersebut terlihat dari complaints. This can be seen from the success of the Bank keberhasilan Bank dalam menyelesaikan pengaduan nasabah in resolving customer complaints in less than two days which dalam waktu kurang dari dua hari sebesar 86,19% di tahun reached to 86.19% in 2018 compared to 82.4% in the previous 2018 dibandingkan dengan 82,4% pada tahun sebelumnya. year. While the process of resolving customer complaints Sementara untuk proses penyelesaian pengaduan nasabah in less than five days also increased to 97.3% compared to dengan waktu kurang dari lima hari juga mengalami 96.5% in 2017. peningkatan menjadi 97,3% dibandingkan dengan 96,5% Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pada tahun 2017. Operational Review panduan Corporate Governance standar Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 menggunakan Tata Kelola Perusahaan yang sederhana untuk para agent dalam melayani pengaduan dan Laporan Keuangan 2018 PermataBank Tinjauan Operasional komplain nasabah.
  173. 172 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Unit Service Quality Service Quality Unit Unit Service Quality senantiasa berupaya menurunkan lama Service Quality unit consistently implement ways to reduce antrian di cabang dengan meningkatkan service skill dan the queuing period in branches by increasing service skills product knowledge para frontliners . Untuk memastikan and product knowledge of frontliners. To ensure the best layanan yang prima bagi nasabah, Service Quality juga services for customer, PermataBank also provides branch melakukan standardisasi kantor cabang dan monitoring standardization and monitors service processes. Moreover, terhadap proses layanan. Selain itu, dalam melakukan for frontliners recruitment, PermataBank focuses on service rekrutmen frontliners, PermataBank mengacu kepada service to sales attitude and also ensures frontliners have a service to sales dan juga memastikan para frontliners memiliki service mindset. PermataBank was also audited by an independent mindset. PermataBank juga melakukan audit oleh pihak party to measure delivery channel services, both in branches independen untuk mengukur layanan delivery channel, baik di and e-Channel. cabang maupun e-Channel. Dengan upaya ini, PermataBank dapat memberikan service With such efforts, PermataBank can provide service guarantee guarantee antrian di cabang untuk teller di bawah 8 menit, of queuing less than 8 minutes for tellers, and less than 15 dan untuk customer service di bawah 15 menit. Dalam hal minutes for customer service. In terms of Service Quality, the Service Quality, Bank mendapatkan peringkat 3 untuk bank Bank received the 3rd rank for conventional banks and the 1st konvensional dan peringkat 1 untuk syariah dari Marketing rank for shariah banking from Marketing Research Indonesia Research Indonesia (MRI). (MRI). Unit Contact Center Contact Center Unit Unit contact center di PermataBank dikenal dengan nama Contact Center unit in PermataBank is known as PermataTel. PermataTel. PermataTel adalah layanan contact center 24 jam PermataTel is a 24 hours a day, 7 days a week contact center sehari, 7 hari seminggu untuk memenuhi kebutuhan nasabah service to fulfill customer needs on PermataBank product akan informasi produk, layanan perbankan dan program information, banking services and marketing programs, service marketing PermataBank, permintaan/pengajuan layanan dan inquiries/applications, product quality or service complaints/ keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan melalui telepon, cases via telephone, emails, and social media. email serta media sosial. Melalui unit contact center (PermataTel), PermataBank Through the contact center unit (PermataTel), PermataBank berkomitmen untuk melayani kebutuhan nasabah sebaik is committed to provide the best services to customer, by mungkin, dengan lebih cepat dan efektif sehingga kualitas providing faster and effective response so that the quality of layanan bagi nasabah dapat senantiasa ditingkatkan. Unit services for customers will always improve. Contact center contact center telah melakukan beberapa insiatif demi unit has performed several initiatives in order to provide the memberikan layanan terbaik kepada nasabah, antara lain best services to customer such as by continuously improving senantiasa mengevaluasi proses kerja agar menjadi lebih its working processes to provide faster service, upgrading the cepat dan meningkatkan keahlian para Customer Service skills of Customer Service Representatives, shortening and Representative, sekaligus membuat dan menggunakan skrip creating a more effective Customer Service Representatives yang lebih singkat dan lebih efektif. Dengan demikian, handling scripts. Thus, succeeded in improving customer handling time. time pun menjadi lebih cepat. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  174. rank for Call Center from shariah banking category . In addition, itu, PermataTel mendapatkan peringkat exceptional dari Carre- PermataTel also received Exceptional grade from Carre-Center Center for Customer Satisfaction and Loyalty (CCSL) untuk for Customer Satisfaction and Loyalty (CCSL) for Regular layanan Banking Regular, Syariah, Priority Banking, Credit Banking, Shariah, Priority Banking, Regular Credit Card, Card Regular, Platinum Credit Card, dan untuk layanan Email. Platinum Credit Card, and for Email service. Unit Operational Excellence Operational Excellence Unit Unit Operational Excellence terus melakukan perbaikan The Operational Excellence Unit continues to make process terhadap berbagai proses yang ada dengan melakukan improvements by analyzing and reviewing current processes analisa dan review secara mendalam untuk membuat proses in order to create better and more efficient process flow. In menjadi lebih baik dan efisien. Selain itu, PermataBank juga addition, benchmarks and updates related to current conditions continue to be carried out to ensure the improvements made are on track and right on target. Penanganan Pengaduan Nasabah Handling Customer Complaints PermataBank telah memiliki mekanisme dalam meresponss PermataBank has set a certain mechanism for responding to pengaduan nasabah, baik melalui sistem online maupun customer complaints, both through online and offline systems. offline. Tata cara penanganan pengaduan nasabah (complaint The procedure for handling customer complaints is illustrated handling) seperti digambarkan dalam skema di bawah ini. in the scheme below. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional melakukan benchmark dan update terkait kondisi saat ini sehingga pengembangan yang dilakukan bisa tepat sasaran. Company Profile Center untuk kategori bank syariah dari hasil MRI 2018. Selain Management Discussion and Analysis rank for Call Center from commercial bank category and 1st Analisis dan Pembahasan Manajemen Center untuk kategori bank umum dan peringkat ke-1 Call Risk Management PermataTel succeeded in obtaining MRI 2018 awards, 2nd Manajemen Risiko PermataTel mendapatkan penghargaan peringkat ke-2 Call Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 173
  175. 174 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Lisan Oral Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Tertulis Written 1 . Telepon ke PermataTel *Untuk Nasabah Retail Banking 1500-111 Untuk Nasabah Reguler 1500-110 Untuk Nasabah Preferred 1500-100 Untuk Nasabah Priority 2. Telepon ke client service Group *Untuk Nasabah Wholesale Banking 1500-399 1. By phone to PermataTel *for Retail Banking customers 1500-111 for Regular customers 1500-110 for Preferred customers 1500-100 for Priority customers 2. By phone to Client Service Group *for Wholesale Banking customers 1500-399 Datang ke Jaringan Kantor Cabang PermataBank Terdekat Visit the Nearest PermataBank Branch Office Mengunjungi Website: www.permatabank.com Via the Website: www.permatabank.com Email ke: care@permatabank.co.id Email to: care@permatabank.co.id Surat resmi ke Manajemen PermataBank Official Letter to the Management of PermataBank Customer Pengaduan Lisan Oral Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Penyelesain Pengaduan Lisan (2 hari kerja) Resolution of Verbal Complaint (2 working days) Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Petugas Officer Pengaduan Tertulis Written Complaint Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Penyampaian Hasil Penyelesaian Pengaduan Notification of Complaint Resolution Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution *20 hari kerja *20 working days Menyampaikan Hasil Penyelesaian Pengaduan (Bertemu dengan Nasabah, Telepon, Surat/Email, SMS) Notification of Complaint Resolution (Face-to-face meeting with customers, Phone, Mail/Email, SMS) Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian (SPJP) Complaint Resolution Extension Letter Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution Fasilitas/Mediasi Perbankan (terbatas) oleh Regulator Facility/Banking Mediation (limited) by Regulator *Untuk jenis pengaduan tertentu dapat diperpanjang kembali selama 20 hari kerja berikutnya *For certain types of complaints, extendable to the next 20 working days Bank Tidak Sepakat Not in Agreement Customer Nasabah Sepakat Agreement Officer Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint PT Bank Permata Tbk Menyampaikan hasil Penyelesaian pengaduan (via telepon) Notification of Complaint Resolution (via telephone) Laporan Tahunan 2018 Annual Report Selesai Done Selesai
  176. Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 1 Deposito | Time Deposit 10 100,0% 0 0% 0 0% 2 Direct Debit | Direct Debit 6 100,0% 0 0% 0 0% 6 3 Electronic Banking Electronic Banking 672 100,0% 0 0% 0 0% 672 4 Giro | Current Account 12 100,0% 0 0% 0 0% 12 5 Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 11 100,0% 0 0% 0 0% 11 6 Kartu Kredit | Credit Card 53 100,0% 0 0% 0 0% 53 7 Kliring | Clearing 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 8 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 79 94,0% 5 6,0% 0 0% 84 9 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 15 100,0% 0 0% 0 0% 15 10 Payroll | Payroll 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 11 Permata E-Business Permata E-Business 9 100,0% 0 0% 0 0% 9 12 Cash Delivery | Cash Delivery 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 13 Cash Pick Up | Cash Pick Up 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 14 Corporate Debit Card Corporate Debit Card 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 15 Dealer Financing Dealer Financing 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 16 Host To Host | Host To Host 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 17 Laporan RTE | RTE Report 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 18 Layanan Cabang Branch Services 11 100,0% 0 0% 0 0% 11 19 PeVC | PeVC 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 20 Receivable Financing Receivable Financing 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 21 Rekening Koran Banking Statement 5 100,0% 0 0% 0 0% 5 22 Report | Report 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 23 SAS | SAS 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 24 Virtual Account | Virtual Account 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 25 Reksadana | Mutual Funds 3 100,0% 0 0% 0 0% 3 26 Remittance | Remittance 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 27 RTGS | RTGS 1 100,0% 0 0% 0 0% 1 28 Standing Instruction Standing Instruction 6 100,0% 0 0% 0 0% 6 29 Tabungan | Savings Account 162 100,0% 0 0% 0 0% 162 30 Trade Finance | Trade Finance 2 100,0% 0 0% 0 0% 2 1.078 99,5% 5 0,5% 0 0% 1.083 JUMLAH | TOTAL Laporan Tahunan 2018 Annual Report 10 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Persentase Percentage Tidak Selesai | Not Complete Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah Total Dalam Proses | In Process Risk Management Selesai | Completed Manajemen Risiko Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transaction Operational Review No Publication of Complaints Handling Period: January-December 2018 PermataBank Tinjauan Operasional Publikasi Penanganan Pengaduan Periode Januari-Desember 2018 PermataBank Corporate Governance presented in the table below. Tata Kelola Perusahaan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di bawah ini. Corporate Social Responsibility banking services. Details of complaints and its settlement are Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In 2018, most customer complaints came from electronic berasal dari layanan electronic banking. Rincian pengaduan Financial Statements 2018 Publication on Complaints Handling Pada tahun 2018, pengaduan nasabah yang terbanyak Laporan Keuangan 2018 Publikasi Penanganan Pengaduan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 175
  177. 176 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Rencana Pengembangan 2019 2019 Development Plan Seiring dengan semakin berkembangnya digital banking , In line with the digital banking rapid development, PermataBank PermataBank berusaha mengurangi ketergantungan nasabah attempts to reduce customer dependency on conventional terhadap cabang konvensional. Karena itulah, layanan melalui branches. For this reason, e-Channel services such as e-Channel seperti PermataMobile ataupun PermataTel (fasilitas PermataMobile or PermataTel (PermataBank’s 24 hours contact center 24 jam PermataBank) terus dikembangkan. contact center facility) continue to be developed. PermataBank PermataBank memberikan consistently strives to provide the best customer experience, customer experience terbaik bagi nasabah, salah satunya one of which is by increasing First Call Resolution (FCR) where dengan meningkatkan First Call Resolution (FCR) di mana the Bank tries to respond and provide solution to all customer’s Bank berusaha untuk menanggapi dan memberikan solusi inquiries, complaints and requests. The respond and solution atas semua pertanyaan, pengaduan maupun permintaan are targeted to be provided directly when customer contacts nasabah secara tuntas pada saat nasabah menghubungi PermataTel. secara konsisten berusaha PermataTel. Selain itu, PermataBank juga akan melakukan berbagai Moreover, PermataBank will also carry out various process otomasi proses agar waktu pemrosesan semakin cepat, dan automations in order to reduce processing time and provide memberikan hasil yang akurat karena kesalahan proses akibat accurate results since inaccuracies due to human error will human error semakin berkurang. also be reduced. PermataBank juga akan terus melakukan review terhadap PermataBank will also continuously review various workflow berbagai workflow proses guna memberikan proses yang processes to provide customer with simple, fast and reliable mudah, cepat dan dapat diandalkan bagi para nasabah, processes, in line with PermataBank’s slogan. sesuai dengan slogan PermataBank, simple, fast dan reliable. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  178. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 177
  179. 178 Jaringan Distribusi Distribution Network Layanan produk cross selling yang mengintegrasikan sejumlah produk menjadi layanan terpadu , diberikan untuk memenuhi kebutuhan nasabah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Product cross selling that integrates several products into a single integrated services, delivered to meet customer’s need.
  180. Jumlah kantor cabang Number of branches Kantor cabang tersebar di banyak kota Branches in various cities 1 .005 16 Jumlah ATM untuk memudahkan nasabah Number of ATM for customer convenience Mobile branch telah disediakan Mobile branch available JARINGAN DISTRIBUSI DISTRIBUTION NETWORK PermataBank memandang bahwa jaringan kantor cabang PermataBank considers that branch networks are one merupakan salah satu elemen fundamental dalam memberikan of fundamental elements to providing access to banking akses produk-produk dan layanan-layanan perbankan kepada products and services to customers, while also increasing nasabah, selain juga meningkatkan visibility atau brand visibility or brand awareness. For this reason, PermataBank awareness. Dengan alasan itu, PermataBank senantiasa always strives to provide the best in terms of branch offices berupaya memberikan yang terbaik dari sisi lingkungan di and human resources. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports 62 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan 323 Laporan Manajemen 179 Due to the importance of branch offices and service networks, pada tahun 2018 PermataBank meluaskan jaringan distribusi, in 2018 PermataBank expanded its distribution network, by dengan membuka: satu kantor cabang konvensional, 5 opening: a conventional branch office, 5 non-permanent bank counter Bank non permanen (layanan satu atap syariah) dan counters (one stop shariah service) and 29 new ATMs. Risk Management Mengingat pentingnya kantor cabang dan jaringan layanan, Manajemen Risiko kantor cabang maupun sumber daya manusianya. 16 mobile branch, 23 layanan satu atap syariah, dan 1.005 branches, 23 one-stop shariah services, and 1,005 ATM’s. jaringan ATM. Fokus 2018 2018 Focus Sepanjang tahun 2018, segmen Jaringan Distribusi telah In 2018, the Distribution Network has maximized a number of memaksimalkan sejumlah fokus kegiatan untuk mendukung focus activities to support PermataBank’s overall performance. kinerja PermataBank secara keseluruhan. Sejumlah fokus yang The focus that realized in the field of networking, including direalisasikan di bidang jaringan, antara lain menempatkan placing the best and productive people who have the orang-orang terbaik dan produktif, serta memiliki karakteristik characteristics of a leader. Operational Review 323 across 62 cities in Indonesia and supported by 16 mobile Corporate Governance As of December 31, 2018, the number of branch offices was 323 yang tersebar di 62 kota Indonesia dan didukung oleh Tata Kelola Perusahaan Per 31 Desember 2018, jumlah kantor cabang mencapai Tinjauan Operasional 29 ATM baru. directly interface with customer in providing services. This will Dengan demikian, para nasabah diharapkan mendapatkan ensure customers have a satisfying experience when visiting a pengalaman yang memuaskan saat berkunjung ke kantor PermataBank branch office. cabang PermataBank. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility berhadapan dengan nasabah dalam memberikan layanan. Financial Statements 2018 The placement of the best person is important because they Laporan Keuangan 2018 Penempatan orang terbaik tersebut penting, karena langsung Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pemimpin.
  181. 180 Jaringan Distribusi Distribution Network PermataBank juga terus berupaya meningkatkan produktivitas PermataBank also strives to increase the productivity of cross cross selling produk lain dalam memenuhi kebutuhan selling other products to meet customer needs . Through this nasabah. Melalui model penjualan seperti itu, bukan hanya sales model, not only to improve PermataBanks business PermataBank dapat meningkatkan kinerja bisnisnya, tetapi performance, but also to provide added value to customers. juga mampu memberikan nilai tambah bagi nasabah. Inisiatif Strategis 2018 Strategic Initiative 2018 Dalam rangka memberikan layanan perbankan yang prima PermataBank operates a number of strategic initiatives to kepada nasabah, PermataBank menjalankan sejumlah inisiatif provide excellent banking services to customers. This supports strategis. Hal ini mendukung fokus dan target yang telah the focus and predetermined targets. ditetapkan. Pada tahun 2018, sejumlah inisiatif yang direalisasikan, In 2018, a number of initiatives were realized including cross antara lain terkait dengan layanan produk cross selling. selling of product services. A number of products were Sejumlah produk diintegrasikan melalui layanan terpadu untuk integrated to meet customers needs including credit, savings, memenuhi kebutuhan nasabah, seperti kredit konsumer, and wealth management products. tabungan, maupun produk wealth management. PermataBank juga melakukan akselarasi virtual account yang PermataBank also accelerated virtual account to deepen merupakan saluran untuk memperdalam hubungan antara the relationship with its customers. The virtual account is an PermataBank dengan nasabah. Hal ini merupakan salah satu initiative to improve the experience of consumers to become inisiatif untuk meningkatkan pengalaman konsumen menjadi priority customers. nasabah prioritas. Demi memudahkan nasabah, PermataBank juga To make it easier for customers, PermataBank provides menggabungkan rekening tabungan, giro (CASA) dengan e-channel capabilities to collect savings and checking kapabilitas e-channel. Dengan demikian, dari sisi bisnis, accounts (CASA). Through this, PermataBank hopes to PermataBank berharap akan meningkatkan transaksi. increase the number of transactions. SALES MANAGEMENT SALES MANAGEMENT PermataBank berpandangan bahwa kualitas Sumber Daya PermataBank believes the quality of Human Resources (HR), Manusia (SDM), terutama yang berhadapan langsung particularly those dealing directly with customers, is vital for dengan nasabah sangat penting bagi perkembangan kinerja the development of PermataBank’s business performance. To usaha PermataBank. Nasabah harus diberikan layanan yang receive value in dealing with PermataBank, customers must be prima, sehingga mendapatkan manfaat yang besar dalam provided excellent service. berhubungan dengan PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  182. to optimize the performance of the distribution network dalam rangka untuk mengoptimalkan kinerja dari jaringan distribusi . Inisiatif Strategis 2018 Strategic Initiative 2018 Sepanjang tahun 2018, sejumlah inisiatif strategis yang diambil In 2018, the three strategic initiatives taken by PermataBank PermataBank mengacu pada tiga hal, yaitu sales management, were: sales, performance and operational and services performance management serta operational and services management. Sales management is related to product management. Bidang sales management terkait dengan marketing provided by PermataBank. pemasaran produk yang disediakan oleh PermataBank. Pada tahun 2018, PermataBank telah melaksanakan pelatihan During 2018, PermataBank conducted training to improve HR demi meningkatkan kemampuan dan keahlian SDM. Melalui capabilities and expertise. Through this training, it is expected inisiatif tersebut, diharapkan para SDM yang bergerak di that HR in the sales sector will be able optimally acquire new bidang penjualan dapat memaksimalkan kemampuan dalam customers from the right market segment. akuisisi nasabah baru berdasarkan segmen pasar yang tepat. Selain itu, mereka juga diharapkan mampu melakukan analisis They are also expected to be able to conduct analysis from dari pusat data nasabah. Tujuannya, menawarkan cross the customer’s data center. The aim is to offer cross selling selling produk yang sesuai dengan profil nasabah dan top up of products that are in accordance with the customer’s profile dana nasabah. and top up customer funds. Demi keberhasilan kinerja yang telah ditargetkan, PermataBank To ensure the achievement of the target performance, mendukung PermataBank supporting Main Highlights Ikhtisar Utama facilities. melakukan pembinaan terhadap Relationship Manager untuk program for Relationship Manager, aiming at improving meningkatkan produktivitas. productivity. Bidang dengan Performance management is related to the management of pengelolaan terhadap pencapaian kinerja cabang dan individu achievement of the branch offices performance and those yang terlibat di dalamnya. Para SDM yang berada di barisan of the individuals in the branch office. Certification programs terdepan dalam bertemu nasabah ini dibekali dengan program are provided for the Branch Managers and Branch Service sertifikasi bagi setiap Branch Manager (BM) dan Branch Managers, the spearhead of customers services, with the Service Manager (BSM) di cabang-cabang untuk dapat objective of optimizing the performance of the branches, in mengoptimalkan kinerja cabang baik dari sisi bisnis serta terms of business, services and operational risk management. performance management berkaitan layanan, juga pengelolaan risiko operasional. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance necessary Tata Kelola Perusahaan provides Especially at branch office level, including through development Corporate Social Responsibility penunjang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan sarana Financial Statements 2018 menyediakan yang diperlukan. Khususnya di tingkat cabang, termasuk Laporan Keuangan 2018 dengan Company Profile management. This policy was taken by PermataBank in order service management. Kebijakan ini diambil oleh PermataBank Management Discussion and Analysis management, performance management dan operational dan Analisis dan Pembahasan Manajemen in the area of sales, performance, operational and service membekali Risk Management capabilities of its human resources. These improvements are kebutuhan. Setidaknya, pengembangan itu mencakup sales PermataBank Manajemen Risiko dengan kemampuan yang selalu ditingkatkan sesuai dengan itulah, Operational Review For this reason, PermataBank continually improves the alasan Tinjauan Operasional SDM Dengan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 181
  183. 182 Jaringan Distribusi Distribution Network Tidak berhenti di situ , PermataBank juga melakukan Furthermore PermataBank also closely oversees the pengasawan yang ketat, terutama terkait dengan target, targets achievement, on sales, service and operational risk pada aktivitas penjualan, layanan serta pengelolaan risiko management activities. In this respect, the guidelines for operasional. Untuk hal ini, pedoman yang digunakan sudah the implementation is clearly based on the good corporate jelas, yaitu tata kelola perusahaan yang baik. governance principles. Sebagai sarana pendukung, PermataBank telah menciptakan To support this, PermataBank has developed an updated sistem informasi manajemen yang terkini, lengkap, terintegrasi, management information system that is integrated and dan mudah diakses oleh semua pihak yang berkepentingan. complete with easy access for all interested parties. Hence, Dengan demikian, mudah melihat kinerja dari setiap cabang. the performance of each branch can be easily monitored. Mengingat dinamika di sektor keuangan, terutama bidang Given the dynamics of the financial sector, and the rapidly penjualan yang begitu cepat berubah, PermataBank juga changing environment of sales, PermataBank continually selalu melakukan pembaruan di bidang key performance updates its key performance indicators. The development is indikator. Pengembangannya dilakukan untuk setiap unit carried out for each work unit and position, with performance kerja dan jabatan, serta mengukur kinerja melalui balanced being monitored through the balanced scorecard. scorecard. Insiatif lainnya adalah operational dan service management, Another initiative is in the area of operational and service yaitu yang terkait dengan dengan operasional dan layanan. management. This initiative ensures that there are sufficient Pada bagian ini, hal penting yang dilakukan adalah memastikan employees for each branch, particularly in key positions, jumlah karyawan yang ada di cabang cukup. Terutama pada ensuring the smooth operation of services resulting in posisi kunci, agar proses operasional dan layanan dapat customers being well served. berjalan lancar dan seluruh nasabah dapat terlayani dengan baik. Bersamaan dengan itu, peningkatan kompetensi SDM juga Concurrently, improving HR competence is ongoing such as terus dilakukan. Misalnya, melalui program pelatihan dan through training and development programs. This is to ensure pengembangan. Hal ini untuk memastikan pemahaman that understanding of products, procedures and services produk, prosedur, dan standar pelayanan selalu diperbaharui. standards is always updated. PermataBank juga melakukan kajian berbagai kebijakan, PermataBank also examines its policies, procedures and prosedur dan manual yang ada di cabang-cabang agar sesuai manuals in the branches to ensure they fit in with developments dengan perkembangan dan tetap berada dalam koridor risiko and remain within the prevailing risk corridor. This Policy carried yang berlaku. Kebijakan ini dilakukan secara berkala demi out periodically to adjust with the developments, especially menyesuaikan dengan perkembangan yang ada, khususnya related to customer needs. terkait dengan kebutuhan nasabah. Dalam rangka mewujudkan kelancaran kegiatan layanan di To ensure smooth service at the branch, PermataBank also cabang, PermataBank juga menyediakan infrastruktur yang provides the latest infrastructure to assist serving customers. terkini dalam melayani nasabah. Termasuk melalui electronic This includes having easy, fast and reliable electronic banking. banking agar mudah, cepat dan andal. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  184. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 183 In terms of distribution networks , PermataBank seeks to optimal. optimize network placement, by placing branches in the Penempatan cabang di lokasi yang tepat akan meningkatkan right location resulting in improved service to customers and layanan ke nasabah serta meningkatkan bisnis. Melanjutkan business. Continuing developments from previous years, pengembangan di tahun-tahun sebelumnya, pada tahun 2019 PermataBank plans to open branch offices, non-permanent PermataBank berencana untuk membuka kantor cabang, bank counters and electronic banking devices (ATM and EDC) counter Bank non permanen, serta perangkat perbankan in 2019. penempatan jaringan yang elektronis (ATM dan EDC). Sejalan dengan hal tersebut, PermataBank juga akan mengkaji Related to this, PermataBank will also examine branches cabang-cabang yang lokasinya sudah tidak lagi strategis which location has no potential or are not strategic, to ensure dan potensial, untuk memastikan pencapaian bisnis dan that business performance and productivity of each branch produktivitas tiap cabang tetap berada pada level yang optimal. remains optimal. Guna mencapaian kinerja bisnis yang optimal, maka akan In order to achieve optimal business performance, a number dilakukan beberapa inisiatif oleh PermataBank dalam hal of marketing initiatives will be carried out by PermataBank, pemasaran antara lain: including: • Mendorong aktivitas “akuisisi” nasabah baru melalui • Encouraging the acquisition of new customers though program penjualan dan segmen pasar yang tepat. •Memaksimalkan customer “share of wallet” dengan mendayagunakan database yang ada untuk aktivitas appropriate sales program and market segments. Company Profile terus mengupayakan PermataBank Profil Perusahaan Strategic Plan 2019 distribusi, Management Discussion and Analysis jaringan Analisis dan Pembahasan Manajemen hal Risk Management Dalam Manajemen Risiko Rencana Strategis 2019 • By utilizing existing data bases, “cross selling” customer funds to maximize the customer “share of wallet”. • Increase the productivity of salespeople through guidance, pembinaan, pengarahan dan pengawasan proses kerja direction and supervision. Increase the motivation of yang maksimal. Meningkatkan motivasi tenaga penjual salespeople by developing and improving the “reward” dengan cara mengembangkan dan memperbaiki skema scheme and “incentive” to ensure that business goals are “reward” dan “incentive” agar sasaran bisnis tercapai achieved. dengan baik. • Menyediakan mekanisme kontrol dan pengawasan yang memadai guna meningkatkan produktivitas Relationship • Provide adequate control and supervision mechanisms to increase the productivity of Relationship Managers. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Manager (RM). Operational Review • Meningkatkan produktivitas kerja tenaga penjual melalui Corporate Governance sales process. Tata Kelola Perusahaan • Develop a customer relationship management system and Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 system dan sales process. Laporan Keuangan 2018 •Mengembangkan customer relationship management Tinjauan Operasional “cross selling” dana nasabah.
  185. 184 Wholesale Banking Wholesale Banking Wholesale Banking terus berupaya menjadi mitra utama bagi nasabahnasabah terpilih untuk memenuhi kebutuhan akan layanan perbankan korporasi , institusi, dan komersial melalui penawaran produk dan layanan perbankan yang menyeluruh. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Wholesale Banking continues to strive to be the prime partner for our chosen clients for their corporate, institutional, and commercial banking needs through complete product and service offering.
  186. 9 % Kinerja pendapatan tahun 2018 Revenues in 2018 Pertumbuhan kredit (bruto) Wholesale Banking Growth of loans (gross) in Wholesale Banking Wholesale Banking senantiasa memberikan layanan terbaik Wholesale Banking continues to provide the best of service bagi nasabah dalam memenuhi kebutuhannya akan layanan for customers in fullfiling the needs for corporate, institutional perbankan korporasi, institusi dan komersial. Sejumlah inisiatif and commercial banking services. Series of strategic initiatives strategis untuk meningkatkan kepuasan nasabah terus are continuously being carried out to increase customer’s dilakukan, seperti melanjutkan penyempurnaan digital banking satisfaction, such as continued refinement of Permata platform Permata eBusiness dan Permata eValueChain eBusiness and Permata eValueChain digital banking platform sebagai bagian solusi komprehensif dari Transaction Banking. as part of a comprehensive Transaction Banking solution. Wholesale Banking juga secara aktif berpartisipasi dalam Wholesale Banking also actively participating in syndicated pinjaman sindikasi pada beragam proyek-proyek nasabah loans for a variety of large-scale customer projects. healthy asset portfolio by holding onto strong risk management berpedoman pada kerangka manajemen risiko dan tata kelola framework and good corporate governance. Various efforts usaha yang kuat. Berbagai upaya dalam membangun portofolio have been delivered to construct a healthy portfolio among yang sehat antara lain dengan secara selektif menambah others by selectively acquiring new customers from leading nasabah baru pada sektor-sektor unggulan yang memiliki Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Corporate Social Responsibility membangun kembali portofolio aset yang sehat dengan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The main focus of Wholesale Banking in 2018 was to rebuild a Financial Statements 2018 Fokus utama dari Wholesale Banking di 2018 adalah Laporan Keuangan 2018 skala besar. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp2,1 triliun Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 185
  187. 186 Wholesale Banking Wholesale Banking prospek baik dengan risiko yang lebih rendah . Perbaikan sectors with good prospects and lower risks. Improvement in juga dilakukan pada proses inisiasi dan pemantauan kredit credit initiation and monitoring are also being carried with the yang ditunjang oleh sumber daya yang memiliki kapabilitas support of adequate resources capability to ensure that credit memadai untuk memastikan kredit hanya diberikan kepada are given only to good reputable customers. nasabah dengan reputasi yang baik. Tantangan dan Fokus 2018 Challenges and Focus 2018 Sepanjang tahun 2018, Wholesale Banking PermataBank Throughout menyadari adanya tantangan yang harus dihadapi terutama realized that there were challenges to be faced, mainly from dari faktor eksternal. Salah satu tantangan yang dihadapi yaitu external factors. One of the challenges encountered was terkait dengan kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia the rapid increase in Bank Indonesia’s reference rate which yang begitu cepat sehingga memberikan tekanan pada marjin causing margin compression to the banking sector including industri perbankan termasuk PermataBank. Untuk menjawab PermataBank. In addressing this challenges, Wholesale tantangan tersebut, Wholesale Banking selama tahun 2018 Banking continuously conducted loan interest rate adjustment secara bertahap melakukan penyesuaian terhadap suku throughout 2018. 2018, PermataBank’s Wholesale Banking bunga pinjaman nasabah. Kondisi perekonomian global selama tahun 2018 turut Global economic conditions during 2018 also provided memberikan tantangan bagi nasabah dan mitra Wholesale challenges for Wholesale Banking customers and partners, Banking, khususnya terkait dengan fluktuasi nilai tukar Rupiah especially in fluctuation of Rupiah exchange rate and as a dan untuk menjawab tantangan yang dihadapi nasabah, solution to the challenges face by client, Wholesale Banking Wholesale Banking memberikan solusi dengan penawaran provided various hedging and derivatives products. berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif. Tantangan lainnya adalah perkembangan teknologi yang Another challenge is the rapid technological development, begitu pesat dan untuk mengimbangi hal ini Wholesale Banking which mempercepat implementasi teknologi dan digitalisasi pada technology implementation and digitalization of products and produk dan layanan yang ditawarkan untuk meningkatkan services offered to increase customers experience and loyalty. Wholesale Banking overcomes by accelerating client experience dan loyalitas nasabah. Wholesale Banking terus berkomitmen untuk menjadi mitra Wholesale Banking is committed to become the trusted terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala besar partner of large and mid-market corporate customers and dan menengah serta institusi-institusi keuangan dengan financial institutions by offering a variety of products and menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada financial services. Industry selection is being focused on the nasabah. Pemilihan industri juga difokuskan kepada sektor top sectors which can give positive impact on the national unggulan yang memberikan dampak atau pengaruh positif economic growth such automotive industry, food and terhadap pertumbuhan perekonomian nasional seperti industri beverage, commodities, transportation and trade. otomotif, makanan dan minuman, komoditas transportasi dan perdagangan. Strategi dan Realisasi Kerja 2018 Strategy and Work Realization 2018 Fokus Wholesale Banking untuk mengembangkan portofolio Wholesale Banking focused to grow a healthy credit portfolio kredit as reflected on continuous conservative approach especially in yang sehat tercermin PT Bank Permata Tbk dari terus dilakukannya Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  188. the sector affected by the economic slowdown . Strengthening yang terdampak pelemahan ekonomi. Penguatan atas the risk management framework especially credit risk also kerangka kerja manajemen risiko terutama risiko kredit juga being delivered so the credit initiation process can be done turut dilakukan agar proses pemberian kredit dapat dilakukan selectively based on the customer’s risk profile and related dengan lebih selektif dengan melihat profil risiko dari nasabah industries. dan industri terkait. through comprehensive account planning to explore the nasabah akan produk dan layanan perbankan baik client needs on product and services, from Wholesale Wholesale Banking maupun Retail Banking. Banking and Retail Banking. • Melanjutkan pengembangan bisnis value chain untuk • Continued the development of value chain business to membangun ekosistem nasabah dalam menunjang build customer ecosystem to support long term growth pertumbuhan and strengthen competitive advantage. jangka panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. • Meningkatkan sinergi dengan pemegang saham dengan • Increased synergy with shareholders by becoming banking cara menjadi mitra perbankan untuk 7 pilar industri ASTRA partners for ASTRA 7 pillars and intensifying cooperation serta meningkatkan kerja sama dengan SCB terutama with SCB mainly on syndication loan. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis • Optimized relationship with existing core customers account planning mendalam untuk menggali kebutuhan Risk Management • Optimalisasi hubungan dengan nasabah inti melalui Analisis dan Pembahasan Manajemen Several work program realized in 2018, among others: antara lain: Manajemen Risiko Realisasi program kerja Wholesale Banking di tahun 2018 Company Profile pendekatan secara konservatif terutama pada sektor industri Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 187 • Improved the quality of customer service through product produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan and service solutions, channel expansion and system update to adopt digital banking technology. • Intensified synergy with Retail Banking to increase meningkatkan basis nasabah melalui referral program dan customers base through referral program and cross cross selling. selling. • Better control of credit risk through routine credit process Wholesale Banking Performance 2018 Wholesale Banking meraih pencapaian yang cukup positif Wholesale Banking achieved positive performance throughout sepanjang tahun 2018 dengan mencatat pendapatan sebesar 2018 with revenues booked Rp2.1 trillion and loans (gross) Rp2,1 triliun dan pertumbuhan kredit (bruto) meningkat 9% dari growth of 9% compare to last year. The credit quality is also in tahun sebelumnya. Pertumbuhan kredit juga selaras dengan line with credit growth which is shown by the decline in Loan peningkatan kualitas kredit yang ditunjukan dari penurunan Impairment by 62% compare to 2017. Loan Impairment sebesar 62% dibandingkan dengan tahun 2017. Dalam hal efisiensi, Wholesale Banking mampu untuk In term of efficiency, Wholesale Banking managed to reduce menurunkan tahun the cost by 5% compare to previous year meanwhile third sebelumnya sedangkan dari dana pihak ketiga mampu biaya sebesar 5% dibandingkan party funds grew by 5% with majority contributed from TD bertumbuh sebesar 5% yang didorong oleh peningkatan TD growth by 20%. sebesar 20%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Kinerja Wholesale Banking 2018 Corporate Social Responsibility pemantauan kondisi nasabah dengan lebih intensif. Tata Kelola Perusahaan review and intensive customer performance monitoring. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan berkala atas proses kredit secara menyeluruh serta Financial Statements 2018 • Kontrol atas risiko kredit yang lebih baik melalui peninjauan Laporan Keuangan 2018 sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. • Intensifikasi sinergi dengan direktorat Retail Banking guna Operational Review • Peningkatan kualitas layanan nasabah melalui solusi Tinjauan Operasional dalam pembiayaan sindikasi.
  189. 188 Corporate Banking Corporate Banking Corporate Banking menjadi kontributor utama dalam pertumbuhan aset Wholesale Banking di tahun 2018 yang dicapai melalui pengembangan hubungan dengan nasabah utama dan akuisisi nasabah baru . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Banking is the main contributor of Wholesale Banking asset growth in 2018 which was achieved through the development of relationship with existing customers and new client acquisition.
  190. Corporate Banking continues to focus on serving corporate korporasi , grup konglomerasi, Badan Usaha Milik Negara client, conglomeration group, State Owned Entity (SOE) and (BUMN) also Financial Institution based on each segmentation. dan juga institusi keuangan sesuai dengan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Corporate Banking tetap berfokus untuk melayani nasabah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 189 kredit dari Wholesale Banking. Upaya untuk menumbuhkan quality improvement. Continuous efforts to grow asset and aset nasabah- deepening relationship with main client is conducted through nasabah utama terus dilakukan melalui cross selling produk cross selling of product and services, selective new client dan layanan, akuisisi nasabah baru secara selektif juga terus acquisition is also conducted through sectoral approach in dilakukan melalui pendekatan sektoral dengan memperhatikan regard of credit risk control to form a healthy portfolio. Human kontrol atas risiko kredit agar terbentuknya portofolio yang Resources quality improvement especially for Frontline is also sehat. Peningkatan kualitas SDM terutama di sisi Frontline becoming Corporate Banking priority, where during 2018 juga menjadi prioritas Corporate Banking, di mana selama various training was conducted to increase RM competency tahun 2018 berbagai pelatihan diadakan untuk meningkatkan and capability. dan memperdalam hubungan dengan Management Discussion and Analysis contribution to the Wholesale Banking asset growth and credit Risk Management In 2018 Corporate Banking has successfully given positive kontribusi positif terhadap pertumbuhan aset dan kualitas Manajemen Risiko Selama tahun 2018 Corporate Banking berhasil memberikan Analisis dan Pembahasan Manajemen segmentasinya. Corporate Banking also grew value chain business with value chain dengan merambah ke ekosistem baru yang aggressive entrance into new ecosystems expanding from our dikembangkan dari nasabah existing khususnya di bidang existing strong footprint in automotive space. 2018 marked otomotif. successful acquisition of key anchors from various industries Tahun 2018 menandai kesuksesan akuisisi pemain bisnis utama dari berbagai sektor unggulan seperti including Telecommunication, FMCG and Healthcare. Operational Review Segmen Corporate Banking juga mengembangkan bisnis Tinjauan Operasional kompetensi dan kapabilitas dari RM. Banking performance was also reflected in the increasing sindikasi di mana selama tahun 2018 berhasil membukukan number of syndication deals whereas in 2018 manage to 14 pinjaman sindikasi dengan total plafond mencapai Rp4,3 booked 14 syndication deals with total limit of Rp4.3 trillion triliun yang berasal dari nasabah korporasi besar dan BUMN. which originated from large corporate and SOE. Corporate Governance The success of Corporate Banking in improving Wholesale Wholesale Banking juga terlihat dari meningkatnya jumlah PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Keberhasilan Corporate Banking dalam meningkatkan kinerja Tata Kelola Perusahaan Telekomunikasi, FMCG dan Kesehatan.
  191. 190 Commercial Banking Commercial Banking Penambahan tim di Commercial Banking menjadi bukti komitmen Wholesale Banking dalam mengembangkan segmen korporasi kelas menengah melalui pendekatan secara regional di mana pengembangan dilakukan dengan akuisisi nasabah-nasabah baru yang mempunyai reputasi baik di setiap daerah . PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report New additional team in Commercial Banking is the token of Wholesale Banking commitment to grow mid-tier corporate segment through regional approach which the development was being delivered through new reputable client acquisition in every region.
  192. Denpasar , Medan, Denpasar, Mataram, Palembang, Makassar, Medan, Palembang, Pekanbaru, Jambi and Batam. Pekanbaru, Jambi dan Batam. Melalui jaringan yang luas ini, Through this extensive network, Wholesale Banking strives to Wholesale Banking berupaya menjadi mitra utama nasabah become the customer’s main partner by making multi-product dengan melakukan penawaran multi produk sesuai kebutuhan offers according to customer needs. nasabah. Selama tahun 2018 Commercial Banking terus berupaya untuk Throughout 2018, Commercial Banking continued to increase meningkatkan porsi kontribusi aset Wholesale Banking melalui contribution to Wholesale Banking asset which was being langkah strategis di antaranya penambahan tim dan frontline conducted through strategic action such as new additional di daerah yang mempunyai potensi untuk dikembangkan commercial team and frontline in highly potential area and as to dan untuk menjaga kualitas aset, Commercial Banking tetap maintain the credit quality, Commercial Banking was focusing berfokus pada nasabah-nasabah unggulan dengan reputasi on top reputable names in the region. In part of developing the yang baik di masing-masing daerah. Dalam mengembangkan Value Chain Business, Commercial Banking along with SME bisnis Value Chain, Commercial Banking bersama dengan SME are responsible to manage the spokes of the Principal handled bertanggung jawab untuk mengelola spokes dari Principal in Corporate Banking which in 2018 had successfully on board yang ada di Corporate Banking di mana selama tahun 2018 23 spokes. Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan berhasil mendapatkan 23 spokes. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Makassar, Balikpapan, Laporan Keuangan 2018 Mataram, Pontianak, Company Profile Malang, Management Discussion and Analysis Jakarta, Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Pontianak, Balikpapan, Analisis dan Pembahasan Manajemen besar di Indonesia seperti Jabodetabek, Bandung, Semarang, Risk Management spread across major cities in Indonesia such as Greater Manajemen Risiko Commercial Banking serves middle-class corporate customers kelas menengah (middle market) yang tersebar di kota-kota Operational Review Commercial Banking Commercial Banking melayani nasabah-nasabah korporasi Tinjauan Operasional Commercial Banking Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 191
  193. 192 Cash Management & Value Chain Cash Management & Value Chain Menjadi bank pilihan yang dapat memberikan solusi yang komprehensif mencakup Cash Management dan pembiayaan Value Chain dengan terus mengembangkan layanan yang terintegrasi dan inovasi produk baru. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report To become the bank of choice by providing comprehensive solution covering Cash Management and Value Chain Financing through continuous development of integrated services and innovation of new products.
  194. terus continuously improve service capability and product offering to meningkatkan kemampuan layanan dan penawaran produk be able to compete and keep up with technology development . product specialists kami didedikasikan untuk agar dapat terus bersaing dan mengikuti perkembangan teknologi. Pada tahun 2018, PermataBank meluncurkan layanan In 2018, PermataBank launched a value chain financing pembiayaan value chain yang ditujukan untuk nasabah- service, aimed at customers engaged in upstream and nasabah yang bergerak di tingkat hulu maupun hilir dengan downstream with a value chain that can operate in one of the value chain yang dapat beroperasi di salah satu perusahaan designated distributor companies. This service improvement distributor nasabah yang ditunjuk. Peningkatan layanan ini was supported by the launch of Permata eValueChain, which ditunjang dengan peluncuran Permata eValueChain, yaitu is market-leading platform designed to connect the supply sebuah platform yang terkemuka di bidangnya yang dirancang chain ecosystem between principal and distributors. untuk menghubungkan ekosistem supply chain di antara Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis customer needs. Our product specialists are dedicated to Analisis dan Pembahasan Manajemen comprehensive and innovative services to meet changing kebutuhan nasabah yang terus berkembang. Kehadiran Risk Management Cash Management & Value Chain team strives to provide layanan yang komprehensif dan inovatif guna memenuhi Manajemen Risiko Tim Cash Management & Value Chain berupaya memberikan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 193 Cash Management & Value Chain team has strong expertise penetrasi yang kuat di industri otomotif, dan saat ini tengah and penetration in the automotive industry, and is currently mengembangkan bisnis value chain di luar industri otomotif, expanding value chain business beyond the automotive yang meliputi telekomunikasi, FMCG, kesehatan, infrastruktur industry, dan bisnis ritel yang tetap berpegang pada unsur kehati-hatian. healthcare, infrastructure and retail businesses with prudent which includes telecommunications, FMCG, Operational Review Tim Cash Management & Value Chain memiliki keahlian dan Tinjauan Operasional principal dan distributornya. Permata eBusiness (PeB) dengan tambahan fitur baru untuk eBusiness (PeB) system with additional new features for layanan direct debit SKN BI. PermataBank juga meluncurkan SKN BI’s direct debit service. PermataBank also launched an solusi teknologi API (Application Programming Interface) di API (Application Programming Interface) technology solution awal tahun 2018, merupakan solusi baru perbankan yang in early 2018, a new open banking solution that facilitates memfasilitasi pertukaran informasi dan transaksi real-time advanced real-time information exchange and transaction for terpadu untuk nasabah kami. our clients. Financial Statements 2018 PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Corporate Governance services for corporate customers, namely the Permata Corporate Social Responsibility In the same year, PermataBank also improved internet banking layanan internet banking untuk nasabah korporasi yaitu sistem Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Di tahun yang sama, PermataBank juga memperbaharui Tata Kelola Perusahaan approach.
  195. 194 Trade & Securities and Agency Services Trade & Securities and Agency Services Menyediakan layanan pembiayaan terstruktur serta memberikan solusi untuk perdagangan lokal dan internasional. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report To provide structured financing services and giving solutions for local and international trades.
  196. number of attrition on trade clients . New client acquisition was Upaya mendapatkan nasabah baru menjadi bagian utama the main effort to rebalance Wholesale Banking portfolio. dari usaha menyeimbangkan kembali portofolio di Wholesale Banking. Bersamaan dengan itu, Trade & Securities and Agency At the same time, Trade & Securities and Agency Services Services berupaya untuk terus menyediakan layanan-layanan strived to continue providing services needed by customers, yang dibutuhkan oleh nasabah, yaitu berupa: (i) produk namely: (i) transactional banking products and services, such dan layanan transaksional perbankan, seperti pembiayaan as trade finance and trade services designed for customers perdagangan dan layanan perdagangan yang dirancang untuk involved in export activities and import; and (ii) custody nasabah yang terlibat dalam kegiatan ekspor dan impor; dan services, trustee services and agency services, such as facility (ii) layanan kustodian, wali amanat dan agensi, seperti facility agent, security agent, escrow agent, and receiving bank IPOs. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Discussion and Analysis & Securities and Agency Services with a slight increase in the meningkatnya jumlah attrition pada nasabah-nasabah trade. Risk Management The economic situation in 2018 was quite a challenge for Trade bagi Trade & Securities and Agency Services dengan sedikit Manajemen Risiko Situasi ekonomi di tahun 2018 cukup memberikan tantangan Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 195 services and promote the use of e-channel transactions. yang lebih baik dan mempromosikan penggunaan transaksi e-channel. Wholesale Banking juga meluncurkan program rujukan Wholesale Banking also launched a referral program by (referral program) dengan merangkul RM (Relationship encouraging Network RM (Relationship Manager) to provide Manager) Network untuk memberikan referral nasabah yang customer referral with trade finance services. memerlukan jasa pembiayaan perdagangan. Strategi lain yang telah diimplementasikan di 2018 oleh Another strategy that has been implemented in 2018 by PermataBank termasuk pengembangan program untuk PermataBank includes developing programs for suppliers/ pemasok/mitra/supplier dari nasabah (trade supplier partners/suppliers from customers (trade supplier programs). program). Upaya ini dilakukan melalui sebuah pilot project bagi This effort was carried out through a pilot project for suppliers/ pemasok/mitra dari nasabah BUMN agar memanfaatkan jasa partners of SOE customers to utilize trade finance services pembiayaan perdagangan yang disediakan oleh PermataBank provided by PermataBank when conducting transactions. saat melakukan transaksi. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review This was done by continuing to develop better trade financing terus mengembangkan layanan pembiayaan perdagangan Corporate Governance (fee-based income) dan efisiensi biaya. Hal itu dilakukan dengan Tata Kelola Perusahaan initiatives to increase fee-based income and cost efficiency. Corporate Social Responsibility and Agency Services in 2018, among others, participated in dalam inisiatif untuk meningkatkan pendapatan berbasis biaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Agency Services pada tahun 2018, antara lain berpartisipasi Financial Statements 2018 A number of strategies implemented by Trade & Securities Laporan Keuangan 2018 Sejumlah strategi yang diterapkan oleh Trade & Securities and Tinjauan Operasional agent, security agent, escrow agent, dan receiving bank IPOs.
  197. 196 Global Markets Global Markets Global Markets berkomitmen untuk terus memberikan layanan terbaik untuk nasabah atas kebutuhan instrumen keuangan , lindung nilai dan produk yang inovatif. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Global Markets is committed to provide the best of services for clients regarding their needs of financial instrument, hedging and innovative products.
  198. for investment product solutions and hedging . In addition, segmen ini juga berperan aktif bekerja sama dengan regulator this segment also plays an active role in cooperating with dalam pengembangan pasar keuangan dan pasar modal regulators in developing healthy and safe financial markets and (obligasi) yang sehat dan aman. capital markets (bonds). Global Markets menjalankan fungsi-fungsi kunci Treasury dan Global Markets performs the key function of Treasury and meliputi: covers: -Asset Liability PermataBank’s Management Balance Sheet (ALM), manages prudently, covering likuiditas dan suku bunga berdasarkan parameter- liquidity and interest rate management according to risk parameter risiko yang ditetapkan oleh PermataBank. parameters set by PermataBank. - Main Highlights Ikhtisar Utama Sales for Wholesale Banking and Retail Banking customers. Banking. Agar dapat memberikan layanan “Beyond To provide “Beyond Customer Needs” service, Global Customer Needs”, Global Markets memberikan solusi dan Markets provides solution and value-added services to layanan bernilai tambah kepada Nasabah kami melalui our customers through various financial instruments and berbagai instrumen keuangan dan pengembangan produk innovative product development. yang inovatif. - Foreign Exchange Trading, Fixed Income Trading, dan - Foreign Exchange Trading, Fixed Income Trading, and Rates Products, mengelola risiko nilai tukar dan suku Rates Products are to manage the foreign exchange and bunga. interest rate risks. Kondisi pasar modal di 2018 khususnya di tingkat global The dynamic condition of capital market in 2018 especially on yang penuh dinamika turut berkontribusi pada penurunan global level contributes to Global Markets revenue reduction. pendapatan dari Global Markets. Untuk mengantisipasi penurunan di Trading, Global Markets To anticipate the decline in Trading desk, Global Markets memperkuat fokus untuk meningkatkan volume transaksi dari strengthen focus on increasing transaction volume from GM GM Sales di mana selama tahun 2018 berhasil meningkatkan Sales which during 2018 manage to increase revenue by 31% pendapatan sebesar 31% dibandingkan dengan tahun compare to last year. Also in 2018 PermataBank successfully sebelumnya. Di tahun 2018 PermataBank berhasil menjadi conducted the first DNDF (Domestic Non Deliverables Forward) yang pertama di Indonesia dalam melakukan transaksi DNDF deal in Indonesia. (Domestic Non Deliverables Forward). Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Sales, untuk Nasabah Wholesale Banking dan Retail Tinjauan Operasional manajemen Corporate Governance meliputi Tata Kelola Perusahaan hati-hati, Corporate Social Responsibility - secara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank Financial Statements 2018 Asset Liability Management (ALM), mengelola Neraca Laporan Keuangan 2018 - Management Discussion and Analysis always strives to provide the best service for customers, both baik untuk solusi produk investasi maupun hedging. Selain itu, Risk Management As one of the Bank’s main business lines, Global Markets selalu berusaha memberikan layanan terbaik untuk nasabah, Manajemen Risiko Sebagai salah satu lini bisnis utama Bank, Global Markets Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 197
  199. 198 Global Markets Global Markets Fokus dan Strategi 2019 Focus and Strategy 2019 Dalam menjawab tantangan di 2019 , Wholesale Banking Addressing the challenges linger in 2019, Wholesale Banking berfokus pada dua strategi utama yaitu: will be focusing on two major strategies as follows: 1. Pertumbuhan aset berkualitas 1. Quality asset growth • Terus meningkatkan nasabah-nasabah kelas atas dan BUMN secara selektif names • Mempercepat pertumbuhan di segmen komersial untuk mengimbangi pertumbuhan di segmen korporasi • Meningkatkan program referral dengan cabang •Mengembangkan • Continue growing selective top tier corporate and SOE Value Chain business • Faster growth in commercial segment to balance growth in corporate segments • Improving referral program with Network dan menjadikan shariah sebagai kunci penawaran • Membentuk kemampuan sindikasi 2. Optimalisasi Keuntungan • Expand Value Chain Business and offering Shariah as key proposition • Establish syndication capabilities 2. Optimizing Return • Secara ketat memonitor bunga dan struktur fee • Close monitoring on client pricing and fees structure nasabah •Menetapkan RORWA threshold untuk meningkatkan • Establish RORWA threshold to improve asset return pendapatan dari aset • Terus berfokus pada peningkatan CASA balance melalui program marketing baru • Cross Selling produk-produk Global Markets & Trade untuk nasabah yang sudah ada dan baru PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report • Continue to focus on CASA balance with new marketing program and campaign • Cross Selling Global Markets & Trade products to existing and new client
  200. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 199
  201. 200 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Semakin besarnya kontribusi Unit Usaha Syariah terhadap PermataBank dari sisi Laba Sebelum Pajak , Aset dan Dana Pihak Ketiga membuktikan bahwa Unit Usaha Syariah adalah salah satu bisnis strategis bagi PermataBank. Bisnis Unit Usaha Syariah dijalankan dengan mengutamakan prinsip kesyariahan yang diimbangi dengan prinsip kehatihatian untuk menumbuhkan pembiayaan yang sehat pada semua segmen bisnis. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report The increasing contribution of Shariah Business Unit to PermataBank in terms of Profit Before Tax, Assets and Third Party Funds proves that Shariah Business Unit is one of the strategic businesses for PermataBank. Shariah Business Unit runs its business by implementing Shariah principles along with the prudent banking principles to grow the healthy financing portfolio in all segments.
  202. Laba sebelum pajak yang berhasil dibukukan Profit before tax Pada tahun 2018 , industri perbankan Syariah masih tumbuh In 2018, Shariah banking industry still grew higher compared lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi Indonesia. to Indonesia’s economic growth. According to the data from Pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2018 menurut data Central Bureau of Statistics (BPS), Indonesia’s economic 2018 dari Badan Pusat Statistik adalah sebesar 5,17%. Sedangkan growth was 5.17%. Whereas as of December 2018, Shariah hingga bulan Desember 2018, aset industri perbankan Syariah banking industry asset was recorded at Rp477 trillion or grew tercatat sebesar Rp477 triliun atau tumbuh 12,5% dari akhir 12.5% from year end 2017. This growth is also ahead of total tahun 2017. Pertumbuhan ini pun masih di atas pertumbuhan conventional banking industry growth which is at 9.2% for the total industri perbankan konvensional yang tumbuh sebesar same period. Main Highlights Ikhtisar Utama Risk Management Pembiayaan yang disalurkan dengan prinsip syariah Financing with Shariah principle Syariah telah meningkatkan pangsa pasar perbankan Syariah increased the Shariah banking market share to total National terhadap total perbankan Nasional dari 5,74% di bulan banking market from 5.74% in December 2017 to 5.92% in Desember 2017 menjadi 5,92% di bulan Desember 2018. December 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility trillion. The growth of Shariah banking industry asset has Tanggung Jawab Sosial Perusahaan National banking asset as of December 2018 was Rp8,068 sebesar Rp8.068 triliun. Pertumbuhan aset industri perbankan Financial Statements 2018 Aset perbankan nasional hingga bulan Desember 2018 tercatat Laporan Keuangan 2018 9,2% pada periode yang sama. Tata Kelola Perusahaan Operational Review Rp369 miliar Tinjauan Operasional Rp15,18 triliun Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 201
  203. 202 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Pertumbuhan UUS PermataBank (UUS) pun sejalan dengan The growth of UUS PermataBank (UUS) was also in line with pertumbuhan aset industri perbankan Syariah, di mana Shariah banking industry asset growth, where the Profit Before Laba Sebelum Pajak, Aset dan juga Dana Pihak Ketiga (DPK) Tax, Asset and Thirtd Party Funds were increased compared meningkat dibandingkan tahun sebelumnya. Seiring dengan to previous year. UUS contributed to Bank’s Profit Before Tax hal tersebut, UUS memberikan kontribusi pada Laba Sebelum by 30.4%; Bank’s Asset by 14.5% and Bank’s Third Party Pajak Bank sebesar 30,4%; Aset Bank sebesar 14,5% dan Funds by 12.7%. DPK Bank sebesar 12,7%. Dalam kondisi industri perbankan yang penuh dengan tantangan, In the condition where banking industry facing full challenges, UUS mampu menjaga CASA Rasio lebih dari 60% dan UUS was able to maintain CASA ratio more than 60% and menjalankan prinsip manajemen risiko secara konsisten sehingga consistently implemented the risk management principles kualitas pembiayaan terjaga dengan tingkat Non Performing to maintain the quality of financing portfolio resulting Non Financing (NPF) gross yang rendah pada tingkat <1%. Performing Financing (NPF) gross at <1%. UUS hadir untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah UUS provides financial solutions for customers through melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang a comprehensive range of Shariah-based products and komprehensif, baik produk pendanaan maupun pembiayaan services, both funding and financing products for Consumer, untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial maupun Korporasi. SME, Commercial and Corporate customers. Sinergi strategis dengan Bank Induk dan fokus pada keunikan Strategic synergy with the Parent Bank and focus on the yang dimiliki oleh produk Syariah menjadi faktor utama uniqueness of Shariah products became the ultimate growth pertumbuhan UUS di tahun 2018. Sejalan dengan strategi factor for UUS in 2018. In line with the Bank’s strategy in Bank di tahun 2018 untuk mengembangkan perbankan digital, 2018 to develop digital banking, UUS also developed Mobile UUS juga turut mengembangkan layanan Mobile Banking Banking services through PermataMobile X, so that the latest melalui PermataMobile X, sehingga fitur-fitur terkini dapat features can be enjoyed by Shariah customers. dinikmati oleh nasabah Syariah. Produk pembiayaan dengan akad ijarah muntahiyah bit tamlik Financing product with the ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) yang merupakan pembiayaan syariah yang unik dengan (IMBT) contract, a unique Shariah financing contract similar skema financial lease, masih menjadi unggulan terutama untuk with financial lease schemes, is still superior, especially for nasabah SME, Komersial dan Korporasi. Selain itu, produk SME, Commercial and Corporate customers. In addition, dengan akad musyarakah mutanaqisah (MMQ) juga diterapkan product with the musyarakah mutanaqisah contract (MMQ) pada produk KPR iB Bijak yang merupakan produk bundling is also applied to KPR iB Bijak, which is a bundling between antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk mortgage and savings account that provide competitive tabungan yang memberikan marjin pembiayaan kompetitif. financing margins. Pada tahun 2018, UUS kembali diberikan kepercayaan untuk In 2018, UUS was again mandated by the Hajj Financial mengelola dana Haji melalui lisensi dari Badan Pengelola Management Agency (BPKH) to manage Hajj funds as Keuangan Haji (BPKH) sebagai Bank Penerima Setoran Biaya Deposit Recipient Bank for Hajj Fare (BPS BPIH), Hajj Fund Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS BPIH), Bank Penempatan Placement and Liquidity Bank. Through these licenses UUS Dana Haji dan Bank Likuiditas. Melalui lisensi ini UUS dapat continues to serve customers by opening accounts and terus melayani nasabah untuk melakukan pembukaan registering for Hajj. rekening dan pendaftaran haji. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  204. a One-Stop Services for pilgrimage registration that makes it pendaftaran haji yang memberikan kemudahan bagi nasabah easy for customers to obtain a portion of the pilgrimage in just untuk memperoleh porsi haji hanya dalam waktu 36 menit . 36 minutes. Di tahun 2018 UUS menerima beberapa penghargaan yang In 2018 UUS received several awards which proved UUS’s membuktikan komitmen UUS dalam memberikan pelayanan commitment in providing excellent service to the customer. yang prima kepada nasabah. Penghargaan yang dimaksud The awards are: adalah: • Juara 1 The Best Overall Performance Shariah Windows •1st winner for the Best Overall Performance Shariah Syariah Service Excellence Award dari Majalah Infobank Windows Syariah Service Excellence Award from Infobank and MRI Magazine for 8 consecutive years (2011-2018) •1st Winner Best Category for Savings Products and 2nd 2 untuk Digital Brand Banking kategori UUS dari Majalah winner for Digital Brand Banking in the UUS category from Infobank Infobank Magazine • Best 2018 in the Sukabumi area from the Ministry of UUS shows a positive performance in 2018 despite the beberapa tantangan yang dihadapi terutama berasal dari challenges faced mainly from external factors. eksternal. Di pertengahan tahun 2018, pemerintah meningkatkan In mid-2018, the government increased the yield value for nilai imbal hasil untuk produk pendanaan. Hal ini membuat funding products. This results in outflow of price sensitive keluarnya dana-dana yang price sensitive. funds. Selain itu tidak adanya perbedaan Financing to Value In addition, the absence of differences in Financing to Value pada produk Auto Finance untuk kredit konvensional dan on Auto Finance products for conventional credit and Shariah pembiayaan Syariah telah mengakibatkan adanya penurunan financing has impacted to the downsizing of Financing on pembiayaan pada segmen Auto Finance dan mendorong UUS Auto Finance segment and encouraged UUS to remain able untuk tetap mampu menjaga keuntungan operasional melalui to maintain operational profits through financing diversification diversifikasi pembiayaan dari segmen lainnya. from other financing segments. Keterbatasan produk Syariah dikarenakan kurangnya fatwa The limitations of Shariah products due to the lack of fatwas untuk pengembangan produk dan kompetisi bisnis yang for product development and business competition that has meningkat seiring perkembangan teknologi yang cepat juga increased along with rapid technological developments have menjadi salah satu tantangan tersendiri bagi UUS. also become one of the challenges for UUS. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Challenges and Focus 2018 UUS menunjukkan kinerja yang positif di tahun 2018 di tengah Corporate Governance Tantangan dan Fokus 2018 Tinjauan Operasional Religion Office. Tata Kelola Perusahaan Kementerian Agama. Award from Warta Ekonomi Magazine Corporate Social Responsibility • Lantap Terbaik 2018 di area Sukabumi dari Kantor • Top 5 Customer Choice at the Indonesia Shariah Finance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Award dari Majalah Warta Ekonomi Financial Statements 2018 • Top 5 Customer Choice pada Indonesia Shariah Finance Laporan Keuangan 2018 dan MRI selama 8 tahun berturut-turut (2011-2018) • Juara 1 Best Category untuk produk Tabungan dan Juara Company Profile Syariah pertama yang memberikan Layanan Satu Atap Management Discussion and Analysis Ministry of Religion. UUS is the first Shariah bank to provide Analisis dan Pembahasan Manajemen at 23 One Stop Service counters located in the offices of the kantor-kantor Kementerian Agama. UUS merupakan bank Risk Management Opening an account and registering Hajj can now be done dilakukan di 23 konter Layanan Satu Atap yang berlokasi di Manajemen Risiko Pembukaan rekening dan pendaftaran haji saat ini dapat Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 203
  205. 204 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Selain itu , beberapa masalah struktural masih terus dihadapi In addition, several structural issues continue to be faced by the oleh industri Syariah yang membuat bank Syariah menjadi Shariah industry which made Shariah banks less competitive belum kompetitif bila dibandingkan dengan bank konvensional. compared with conventional banks. Di tengah semua keterbatasan yang ada, UUS sebagai salah Amid the existing limitations, UUS as one of the Bank’s strategic satu bisnis strategis yang dimiliki Bank, diharapkan tetap businesses, is expected to continue to be able to contribute mampu memberikan kontribusi pertumbuhan aset secara to overall asset growth towards the growth of PermataBank’s keseluruhan terhadap pertumbuhan aset PermataBank. assets. Untuk mencapai tujuan tersebut, sepanjang tahun 2018 ini To achieve this goal, throughout 2018 UUS focused to improve UUS berfokus untuk memperbaiki struktur pendanaan dan the funding structure and to maintain low cost of funds; menjaga tingkat dana murah; pertumbuhan pembiayaan maintained the quality of financing portfolio especially in SME yang sehat terutama pada segmen SME dan Korporasi and Corporate to selective segments; business expansion to secara selektif; ekspansi bisnis ke segmen dan mitra strategis new segments and new strategic partners; increase fee-based baru; peningkatan pendapatan berbasis biaya; peningkatan income; increasing productivity of the sales and branch teams; produktivitas tim pemasaran dan cabang; serta peningkatan as well as improving the quality of services to customers. kualitas layanan kepada nasabah. Strategi dan Realisasi Kerja 2018 Strategy and Work Realization 2018 Sejalan dengan fokus dalam upaya menjaga struktur In line with its focus on efforts to maintain a sound funding pendanaan yang sehat, UUS menjaga rasio dana murah structure, UUS maintains its CASA ratio at the optimal level (CASA) pada tingkat optimum dari simpanan produk giro dan from current and savings account products which are the tabungan yang merupakan produk dengan biaya dana yang competitive funding costs products. rendah. Peningkatan CASA dilakukan dengan mendorong penggunaan The increase in CASA was done through encouraging the layanan perbankan elektronik seperti PermataMobile X, use of electronic banking services such as PermataMobile termasuk layanan cash management dan beragam program X, including cash management services and a variety of pemasaran dan promosi yang mendukung peningkatan jumlah marketing and promotional programs that supported the simpanan giro dan tabungan. growth in current account and savings account. UUS menjalankan bisnis dengan terus menerapkan prinsip UUS conducts business by continue implementing Shariah kesyariahan dan prinsip kehati-hatian. Hal ini dikarenakan Compliance and prudent banking practices. UUS aimed to UUS ingin menumbuhkan pembiayaan yang sehat pada grow good financing quality in all business segments and semua segmen bisnis dan melakukan diversifikasi dengan diversifying the financing in all segments which are Consumer; peningkatan pembiayaan di semua segmen yaitu Konsumsi; Small and Medium-sized Businesses, Commercial; and Usaha Kecil dan Menengah; Komersial; serta Korporasi. Selain Corporate. UUS is also expanding the business to new itu, UUS melakukan ekspansi ke industri-industri baru yang industries with Shariah business preferences and developed memiliki preferensi bisnis Syariah serta mengembangkan kerja strategic partnership cooperation for acquisition of new sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  206. banking services (e-channel) and the sales of Shariah penjualan produk wealth management, baik bancassurance wealth management products, both for bancassurance and maupun investasi berbasis Syariah. investments. Peningkatan produktivitas cabang dilakukan dengan pemetaan Branch productivity improvement was done mapping on the atas kekuatan cabang dan potensi bisnis di area cabang branch’s strength and business potential in each particular berada. Selain itu, cabang akan berfokus untuk menjual area. In addition, branches will focus to sell suitable products produk-produk yang sesuai dengan kekuatan bisnisnya untuk that are in line with the strength of its business to ensure more memastikan penjualan yang lebih fokus dan terarah. focused and measurable sales result. Kualitas layanan yang prima kepada nasabah tercermin dari Excellent service quality to customers was reflected in several diperolehnya berbagai penghargaan yang membuktikan awards as evidence that UUS consistently provide the best konsistensi UUS dalam memberikan layanan terbaik. service. Kinerja UUS 2018 Performance of UUS 2018 Menutup tahun 2018, UUS menunjukkan kinerja keuangan Closing the year of 2018, UUS showed positive financial yang positif dan tumbuh dibandingkan dengan periode yang performance and grew on several key financial indicators sama tahun sebelumnya pada beberapa indikator keuangan compared to the same period last year. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile dari layanan perbankan elektronik atau e-channel juga Management Discussion and Analysis through increase number of transactions from electronic Analisis dan Pembahasan Manajemen fee-based income (NFI). The initiatives to grow NFI were done Inisiatif yang dilakukan adalah melalui peningkatan transaksi Risk Management In 2018 UUS also focused to grow the revenue, mainly through pendapatan terutama melalui pendapatan berbasis biaya (NFI). Manajemen Risiko Di tahun 2018 UUS juga berfokus pada peningkatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 205 UUS profit before tax for 2018 was Rp369 billion or grew Rp39 sebesar Rp369 miliar atau meningkat sebesar Rp39 miliar billion (12%) compared to year end 2017. This growth was (12%) dibandingkan dengan akhir tahun 2017. Pertumbuhan due to increase in financing is higher compared to an increase tersebut in operating expenses therefore the overall revenue was also dikarenakan adanya peningkatan pendapatan dari naiknya pembiayaan yang lebih besar dibandingkan Operational Review UUS mencatatkan laba sebelum pajak untuk tahun 2018 Tinjauan Operasional utama. increased. UUS assets in 2018 was Rp22.10 trillion, grew by 5%, tumbuh sebesar 5% yang didorong dari pembiayaan (bruto) which was derived by financing (gross) which grew by 11%. yang tumbuh sebesar 11%. Selain itu, pangsa pasar UUS di Furthermore, UUS market share in the Shariah banking industri perbankan Syariah sampai dengan akhir tahun 2018 industry at the end of 2018 was 4.9%. Corporate Governance Aset UUS di tahun 2018 adalah sebesar Rp22,10 triliun Tata Kelola Perusahaan peningkatan beban operasional. to the previous year with a composition of low-cost funds dengan komposisi dana murah (CASA) lebih dari 60% yang (CASA) more than 60% which is greater than the average mana lebih besar dibandingkan dengan rata-rata komposisi composition of industrial CASA. CASA industri. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility meningkat 5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya Financial Statements 2018 UUS funding was Rp14.98 trillion or increased 5% compared Laporan Keuangan 2018 Pendanaan UUS tercatat sebesar Rp14,98 triliun atau Tanggung Jawab Sosial Perusahaan adalah sebesar 4,9%.
  207. 206 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Kinerja Pembiayaan Financing Performance Pertumbuhan aset UUS di tahun 2018 ini didorong oleh The growth of UUS assets in 2018 was driven by financing adanya pertumbuhan pembiayaan sebesar 11 % dibandingkan growth of 11% compared to the same period last year, and dengan tahun sebelumnya, dan tercatat sebesar Rp15,18 was recorded at Rp15.18 trillion and mainly contributed by the triliun dan terutama dikontribusikan dari pertumbuhan segmen growth of the Corporate, SME and Mortgage segments. Korporasi, SME dan KPR. Pembiayaan pada segmen Korporasi dan SME tumbuh Corporate and SME financing grew mostly from products with melalui produk dengan akad IMBT yang merupakan produk the IMBT contract which is a product with Shariah uniqueness, dengan keunikan Syariah dengan penyaluran ke sektor BUMN, through the financing to the SOE sector, corporate companies perusahaan korporasi dan segmen nasabah spesifik Syariah and Shariah-specific customer segments such as Islamic seperti Sekolah Islam, Universitas Islam dan Rumah Sakit. Schools, Islamic Universities and Hospitals. Pembiayaan KPR iB mengalami peningkatan dari produk KPR KPR iB financing grew from KPR iB Bijak product with MMQ iB Bijak dengan akad MMQ yang merupakan produk bundling contract which is a bundling product between KPR and antara KPR dengan produk tabungan nasabah yang dapat customer’s savings products that can reduce the customer’s mengurangi tenor pembiayaan nasabah. tenor. Pembiayaan ICF menghadapi tantangan disebabkan tidak ICF financing faced challenges due to the absence of a adanya perbedaan Financing to Value untuk kredit konvensional Financing to Value difference for conventional credit and dan pembiayaan Syariah. Hal ini telah mendorong UUS untuk Shariah financing. This has encouraged UUS to increase meningkatkan pembiayaan di segmen lain untuk menjaga financing in other segments to maintain financing growth. pertumbuhan pembiayaan. UUS PermataBank secara serius berfokus untuk menjaga UUS PermataBank seriously focused to maintain the quality kualitas pembiayaan yang sehat dan menjaga Non Performing of the financing portfolio and maintained the Non-Performing Financing (NPF) pada tingkat yang rendah. Hal ini dilakukan Financing (NPF) at the low level. This is done through melalui optimalisasi komposisi bisnis berbasis risiko dan optimizing the composition of risk-based businesses and pengawasan berkala atas portofolio pembiayaan. Melalui regular supervision of the financing portfolio. Through this strategi ini, UUS berhasil memperbaiki rasio NPF Gross dari strategy, UUS was successfully improve the NPF Gross ratio 1,27% di tahun 2017 menjadi 0,90% di akhir tahun 2018. from 1.27% in 2017 to 0.90% in the end of 2018. Kinerja Pendanaan Funding Performance Total pendanaan UUS sampai dengan akhir tahun 2018 The total funding of UUS at the end of 2018 was Rp14.98 mencapai Rp14,98 triliun dan meningkat sebesar Rp735 miliar trillion and increased by Rp735 billion compared to the same dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. period the last year. Pertumbuhan pendanaan terjadi berkat adanya peningkatan The funding growth was due to the productivity improvement produktivitas dari jaringan distribusi UUS yang terdiri dari 17 of UUS distribution network which consisting of 17 Shariah Kantor Cabang Syariah, lebih dari 300 Kantor Layanan Syariah Branch Offices, more than 300 Shariah Service Offices and 23 dan 23 Layanan Satu Atap untuk pendaftaran Haji. One-Stop Hajj Service. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  208. dari The increased in UUS funding mainly came from Time peningkatan produk Deposito Berjangka yang diselaraskan pendanaan Deposit products which was aligned with the growth of dengan nilai financing . Increased in the yield for funding products as per imbal hasil untuk produk pendanaan yang ditetapkan oleh the government regulation has encouraged UUS to keep the pemerintah telah mendorong UUS untuk menjaga eksisting existing fund at competitive level. Despite that condition, UUS dana agar tetap kompetitif. Walaupun demikian tingkat CASA CASA ratio was still maintained at more than 60% indicates Rasio UUS tetap berada pada tingkat lebih dari 60% yang the efforts of UUS to maintain liquidity at optimal levels. pertumbuhan UUS terutama pembiayaan. berasal Peningkatan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Peningkatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 207 Entering 2019 which is a political year, the overall condition of perekonomian Indonesia secara keseluruhan diprediksi akan the Indonesian economy is predicted to experience uncertainty. mengalami ketidakpastian. Oleh karena itu, UUS akan tetap Therefore, UUS will continue to maintain the proven strategy, mempertahankan strategi yang telah berjalan dengan baik, while continuing to do strategy formulation to ensure the dan juga melakukan perumusan strategi baru yang akan business growth is done to the expected direction. membawa pertumbuhan bisnis ke arah yang diharapkan. UUS akan terus memperkuat Tata Kelola Syariah pada UUS will strengthen the Shariah governance as well as the khususnya Selain corporate governance. Beside improving the dual control meningkatkan fungsi dual control, UUS pun akan terus dan perusahaan pada umumnya. function, UUS will improve the understanding of Shariah meningkatkan pemahaman akan prinsip-prinsip Syariah ke principles to all frontliners. Management Discussion and Analysis Focus and Strategy 2019 Memasuki tahun 2019 yang merupakan tahun politik, kondisi Risk Management Fokus dan Strategi 2019 Manajemen Risiko optimal. Analisis dan Pembahasan Manajemen menunjukkan upaya UUS untuk menjaga likuiditas di tingkat customers acquisition as well as cross selling customers to sudah ada. Pembaruan fitur pada produk PermataMobile X; existing customers. PermataMobile X features development; penambahan cabang Layanan Satu Atap untuk pendaftaran the additional of One Stop Hajj services for Hajj Registration; Haji; dan juga menjalin kemitraan untuk akuisisi nasabah pada as well as strategic partnership to acquire new customers from segmen yang belum dimanfaatkan merupakan strategi untuk untapped segment are UUS strategy to increase the number meningkatkan jumlah nasabah UUS. of customers. Sementara untuk menjaga likuiditas (Financing to Deposit While to maintain liquidity (Financing to Deposit Ratio), UUS Ratio), UUS akan menyeimbangkan pertumbuhan dana pihak will balance the growth of third party funds with asset growth. ketiga dengan pertumbuhan aset. Dari sisi pembiayaan, UUS akan memperkuat fundamental From financing side, UUS will strengthen its fundamentals melalui diversifikasi bisnis pembiayaan dari semua segmen. through Strategi yang diterapkan adalah melalui diversifikasi di KPR iB, Diversification will be done in KPR iN, ICF iB as well as small ICF iB serta usaha kecil dan menengah pada segmen Retail and medium businesses in the Retail Banking segment; financing diversification Laporan Tahunan 2018 Annual Report from all segments. PT Bank Permata Tbk Operational Review done through increase the number of customers, both new nasabah baru maupun cross selling pada nasabah yang Corporate Governance diperoleh melalui peningkatan jumlah nasabah, baik akuisisi Tata Kelola Perusahaan funds on time deposit products. Increase in CASA will be Corporate Social Responsibility through low-cost funds (CASA) and reducing the cost of biaya dana pada produk deposito. Peningkatan CASA akan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan melalui penghimpunan dana murah (CASA) dan menurunkan Financial Statements 2018 UUS will continue to focus on maintaining the funding structure Laporan Keuangan 2018 UUS akan tetap berfokus untuk menjaga struktur pendanaan Tinjauan Operasional semua frontliners.
  209. 208 Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Banking ; termasuk pemilihan industri yang memiliki tingkat including industry selection that has measurable risk level for risiko terukur untuk segmen Komersial dan Korporasi. the Commercial and Corporate segment. Ekspansi dan penetrasi bisnis pun akan terus dilakukan, Business expansion and penetration will be continued through melalui sinergi dengan pemegang saham utama, yaitu Astra synergies with Astra Group and Standard Chartered Bank as Group dan Standard Chartered Bank. Dalam menjalankan the major shareholder. UUS will continue to focus to maintain strategi ini UUS akan tetap berfokus untuk menjaga Non Non Performing Financing (NPF) at a low level. Performing Financing (NPF) di tingkat yang rendah. Peningkatan pendapatan UUS akan dikembangkan melalui UUS’s revenue increase will be developed through Shariah- penawaran produk wealth management berbasis Syariah dan based wealth management products and e-channel services pelayanan e-channel (online banking) dengan menciptakan (online banking) by creating new products and features to produk dan fitur baru untuk mendukung pertumbuhan support the growth of fee-based income (NFI). pendapatan berbasis biaya (NFI). Selain itu, UUS akan meninjau ulang model cabang dan In addition, UUS will review the branch model and strengthen memperkuat di the branch network. This includes exploring alternate channel dalamnya, melakukan eksplorasi atas ide alternate channel acquistion idea that is more effective and efficient and acquisitions yang lebih efektif dan efisien, serta meningkatkan increasing the productivity and capacity of marketing and produktivitas dan kapasitas tim pemasaran dan cabang dalam branch teams in providing services to customers. jaringan cabang (network). Termasuk memberikan layanan kepada nasabah. PermataBank meyakini, potensi bisnis perbankan Syariah PermataBank believes that the potential of the Shariah banking masih sangat besar. Dengan strategi-strategi tersebut dan business is still huge. With these strategies and qualified sumber daya yang mumpuni, UUS yakin bahwa bisnis UUS resources, UUS believes that UUS will be able to grow even akan dapat tumbuh lebih baik lagi dari tahun sebelumnya. better than the previous years. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  210. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 209
  211. 210 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank mengajak masyarakat untuk semakin terbuka dan peduli tentang masalah keuangan yang mereka hadapi di dalam keluarga. PermataBank bertekad untuk mendobrak mispersepsi yang ada di masyarakat demi memberikan pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat Indonesia. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Through the #BicaraUang movement, PermataBank encourages people to be more open and concerned about the financial matters in their families. PermataBank is determined to break the misconception that exists in the society in order to provide a better understanding about financial for Indonesian society.
  212. Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 211 During 2018 , PermataBank executes a thematic campaign tematik with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian tagar #BicaraUang yang bertujuan mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) masyarakat society about money. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Indonesia mengenai uang. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 dengan Corporate Governance Selama tahun 2018, PermataBank menggunakan kampanye Tata Kelola Perusahaan MARKETING ACTIVITY Laporan Keuangan 2018 AKTIVITAS PEMASARAN
  213. 212 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity KAMPANYE MARKETING #BICARAUANG #BICARAUANG MARKETING CAMPAIGN Bicara mengenai uang bukanlah hal yang tabu. Financial is not a taboo topic. PermataBank menginisiasi gerakan #BICARAUANG yang PermataBank initiated the #BICARAUANG movement that mengajak masyarakat semakin terbuka dan peduli tentang encourages people to be more open and concerned about masalah keuangan yang mereka hadapi di dalam keluarga, the financial matters in their families. This movement educates agar tidak menjadi suatu hal yang tabu. the society that financial is not a taboo topic to be discussed in their families. Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank bertekad untuk Through the #BicaraUang movement, PermataBank is mendobrak mispersepsi yang ada di masyarakat demi determined to break the misconception that exists in the memberikan pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat society in order to provide a better understanding about Indonesia. financial for Indonesian society. Gerakan #BicaraUang masih dilakukan di tahun 2018 dengan In 2018, PermataBank still continues #BicaraUang movement perluasan target ke para millennial melalui BicaraUang Institute by expanding the target to the millennials through BicaraUang yang dijalankan dengan konsep campus roadshow. Dengan Institute that is executed with campus roadshow concept. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  214. is to invite university students to be more knowledgeable in financial matters . Moreover, PermataBank also held #BicaraUang Event - – Creartor Fest 2018 untuk menjangkau dan meraih kaum Creartor Fest 2018 to reach out to young people so that they muda agar mau dan mampu berbicara mengenai keuangan. are willing and able to talk about financial matters. PermataBank PermataBank Creartor Fest 2018 menggunakan pendekatan Creartor Fest 2018 uses an art medium approach, which are melalui medium seni berupa fotografi dan videografi yang photography and videography that is expected to increase diharapkan mampu meningkatkan antusias dan menjadi enthusiasm and become the new standard in delivering an standar baru dalam mengemas sebuah edukasi. educational information. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Selain itu, PermataBank juga mengadakan #BicaraUang Company Profile as well as competent product team, the purpose of this activity para mahasiswa agar lebih memahami mengenai keuangan. Management Discussion and Analysis With talk show format and supported by brand ambassadors produk yang kompeten, tujuan kegiatan ini adalah mengajak Analisis dan Pembahasan Manajemen format talk show, dilengkapi oleh brand ambassador dan tim Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 213
  215. 214 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 1 . TABUNGAN - PERMATAME/PERMATAME IB 1. SAVINGS - PERMATAME/PERMATAME IB Tahun ini PermataBank meluncurkan produk tabungan baru This year, PermataBank launched a new savings product, yaitu PermataME, sebagai New Lifestyle Digital Saving dengan PermataME as the New Lifestyle Digital Saving with millennials target pasar para millennials. Produk ini bersifat transaksional as the target market. This product is a transactional savings dan menawarkan pengalaman baru dalam melakukan proses product that offers a new experience in opening account and pembukaan rekening serta bertransaksi secara digital. Para performing transactions digitally. Customer who wish to open nasabah yang ingin membuka rekening PermataME tidak perlu a PermataME account does not need to visit PermataBank lagi mengunjungi kantor cabang PermataBank, cukup dengan branch office, PermataME account can be processed menggunakan aplikasi PermataMobile, rekening PermataME immediately only by using PermataMobile application. dapat langsung diproses. Selain proses pembukaan rekening yang sangat mudah, kartu In addition to the simple account opening process, PermataME digital PermataME juga secara otomatis dapat diakses melalui digital aplikasi PermataMobile yang akan memudahkan nasabah PermataMobile dalam bertransaksi secara online. Transaksi transfer online for customers to do online transactions. Online transfer dari rekening PermataME juga mudah dan tanpa biaya melalui transaction from PermataME account is also simple and free berbagai channel Permata e-banking seperti PermataMobile, of charge through various Permata e-banking channels such PermataNet, dan PermataATM. as PermataMobile, PermataNet and PermataATM. card can be accessed application, this automatically provides through conveniences bertransaksi, PermataME provides not only simplicity and transaction merespons gaya hidup generasi millennials yang aktif di dunia conveniences, in respond to the millennials’ lifestyle who are online dan tidak ingin ketinggalan tren terkini, PermataME juga active in the online world and do not want to miss the latest memberikan cashback setiap hari, yaitu cashback 10% untuk trends, PermataME also provides cashback every day such transaksi transportasi online, cashback 20% untuk transaksi as 10% cashback for online transportation transactions, 20% Tidak hanya memberikan PT Bank Permata Tbk kemudahan Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  216. for transactions at coffee shops and theaters throughout Tidak ketinggalan , PermataME memberikan gratis tarik tunai di Indonesia. Not to forget, PermataME also offers free cash ATM bank lain yang terhubung dengan jaringan ATM Bersama, withdrawals at other banks’ ATMs that are part of ATM ALTO dan PRIMA tanpa syarat apapun, dan gratis biaya Bersama, ALTO and PRIMA networks, without conditions, and administrasi bulanan tabungan dan kartu debit PermataME. free monthly administration fees for PermataME savings and Kegiatan pemasaran untuk PermataME dilakukan juga debit cards. PermataME marketing activities are also executed melalui berbagai event di mall dan perkantoran terpilih untuk through various events at selected malls and offices to increase meningkatkan brand awareness dan juga sebagai kegiatan brand awareness and as part of acquisition initiatives. akuisisi ke masyarakat. 2. TABUNGAN - PERMATATABUNGAN BEBAS/ 2. SAVINGS - PERMATATABUNGAN BEBAS/ PERMATATABUNGAN BEBAS IB bulannya ataupun cashback 5% setiap hari untuk transaksi transactions in supermarkets, gas stations, online shops and di supermarket, SPBU, toko online dan transportasi online. online transportation. In addition, PermataTabungan Bebas Selain itu, PermataTabungan Bebas juga memberikan also offers other benefits such as free cash withdrawal fee at berbagai keistimewaan lainnya yaitu gratis biaya tarik tunai di other banks’ ATMs that are part of ATM Bersama, ALTO, and ATM bank lain yang terhubung dalam jaringan ATM Bersama, PRIMA networks, without any conditions. PermataTabungan ALTO dan PRIMA tanpa syarat apapun. PermataTabungan Bebas also provides free online transfer fee and free Bebas juga memberikan gratis biaya transfer online dan gratis administration fee. biaya administrasi. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance and 18th of every month and 5% cashback every day for Bebas Corporate Social Responsibility program cashback 10% di tanggal 20 dan 18 setiap PermataTabungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan marketing campaign and offers 10% cashback on the 20th 2018 Financial Statements 2018 In 2018 PermataTabungan Bebas continues #SayangUangnya tahun Laporan Keuangan 2018 melanjutkan kampanye pemasaran #SayangUangnya dan menawarkan Di Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko PERMATATABUNGAN BEBAS IB Company Profile transaksi di coffee shops dan bioskop seluruh Indonesia. Management Discussion and Analysis cashback for e-commerce transactions, and 30% cashback Analisis dan Pembahasan Manajemen di toko online (e-commerce), dan cashback 30% untuk Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 215
  217. 216 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Pada kuartal ke-4 tahun 2018 , PermataTabungan Bebas Moreover, in the 4th quarter of 2018, PermataTabungan Bebas juga menjalankan tactical promo yaitu cashback 20% untuk also executes a tactical promotion which is 20% cashback for transaksi di SPBU tanggal 25 sampai dengan 31 setiap transactions at gas stations from the 25th to the 31st of each bulannya. Promo ini mampu meningkatkan active user Debit month. This promotion was able to increase the active users of Card PermataTabungan Bebas dengan cukup signifikan. PermataTabungan Bebas Debit Card quite significantly. ` 3. PERMATAMOBILE X – Ratusan Fitur dalam Satu Application Aplikasi PT Bank Permata Tbk 3. PERMATAMOBILE X - Hundreds of Features in One Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  218. to satisfy customer ’s banking needs. The features include “All “Semua Akun di Satu Layar”, “Peeking” yang memungkinkan Accounts on One Screen”, “Peeking” that allows customer nasabah dapat melihat saldo dengan cepat tanpa login dan to view balances quickly without logging in and “Transfer to “Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer dana Mobile Phone” that makes performing transfer to be very menjadi sangat mudah dilakukan. Di samping itu, fitur-fitur simple and easy to do. Other features include the ability to: lainnya adalah kemampuan untuk: - share receipt quickly through WhatsApp, LINE, SMS and e-mail; - membuka rekening giro, tabungan dan deposito berjangka; - membeli dan menjual reksadana dan obligasi; - melihat mutasi rekening di semua akun hingga 12 bulan ke - buy and sell mutual funds and bonds; belakang; - view historical account activities up to 12 months; dan sebagainya. - and many more. - - open a checking account, savings account and time deposit; PermataMobile X memberikan pengalaman perbankan terkini PermataMobile X provides the latest banking experience and dan penting dalam strategi digital banking PermataBank, dan is very important in PermataBank digital banking strategy. akan terus dikembangkan untuk mewujudkan brand promise PermataBank will continuously improve PermataMobile X and PermataBank yaitu simple, fast dan reliable. deliver PermataBank’s brand promise, simple, fast and reliable. Kampanye pemasaran PermataMobile X mengusung tagar PermataMobile #IndonesiaTanpaStres sebagai gerakan yang hadir karena #IndonesiaTanpaStres hashtag, a movement that is introduced PermataMobile X dapat memberikan solusi dari kebutuhan as PermataMobile X can provide solution to customer’s banking perbankan needs. #IndonesiaTanpaStres was promoted through Brand nasabah. #IndonesiaTanpaStres digaungkan melalui Brand Ambassador, Key Opinion Leader, dan Micro X marketing campaign Main Highlights Ikhtisar Utama uses Ambassadors, Key Opinion Leaders, and Micro Influencers. Operational Review SMS dan email; Tinjauan Operasional -“share receipt” dengan cepat melalui WhatsApp, LINE, Company Profile untuk menjawab kebutuhan perbankan nasabah. Dari fitur Management Discussion and Analysis main e-banking facilities equipped with hundreds of features Analisis dan Pembahasan Manajemen was launched on 1 August, 2018. PermataMobile X is one of fasilitas utama e-banking yang dilengkapi dengan ratusan fitur Risk Management The latest innovation from PermataBank, PermataMobile X, diluncurkan pada 1 Agustus 2018 kini hadir sebagai salah satu Manajemen Risiko Inovasi terbaru dari PermataBank, PermataMobile X yang telah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 217 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Influencers.
  219. 218 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 4 . GLOBAL MIPSTER PROJECT 2018 4. GLOBAL MIPSTER PROJECT 2018 Program Mipster Project X Indonesia Hijabfest 2018 bertajuk The 2018 Mipster Project X Indonesia Hijabfest Program “Inspirasi untuk #MampukanDiri Jadi Muslim yang Berprestasi”, entitled “Inspiration for Enabling Self-Achieving Muslims”; this acara ini diselenggarakan selama 3 hari yaitu, pada tanggal event was held over 3 days from 31 May to 2 June, 2018 31 Mei hingga 2 Juni 2018 di Senayan City Hall. Terminologi at Senayan City Hall. The terminology of Mipster or Hipster Mipster atau Muslim Hipster saat ini sedang popular, Muslim is currently popular, because there are many emerging dikarenakan mulai banyaknya bermunculan generasi Muslim generations of Muslims who are proud of their Muslim identity yang bangga dengan identitas muslimnya serta bisa mengikuti and can follow the flow of a dynamic and competitive era arus perkembangan jaman yang dinamis dan kompetitif tanpa without forgetting the Islamic Shariah and teachings. melupakan syariat dan ajaran Islam. Agama Islam kini sedang menjadi sorotan mata masyarakat Islam is now under the spotlight in the world community. dunia. Saat ini ada sekitar 1,6 milliar penganut agama Islam At present there are around 1.6 billion adherents to Islam di seluruh dunia. Bahkan pada tahun 2020, diperkirakan throughout the world. By 2020, it is estimated that the world’s populasi muslim dunia akan dapat menyumbang lebih dari Muslim population will be able to contribute more than USD 2.6 USD 2,6 triliun dari industri gaya hidup dan makanan halal. trillion to the lifestyle and halal food industry. Everyday, young Semakin hari semakin banyak tokoh-tokoh muslim muda Muslim leaders of the world inspire because of intelligence, dunia yang menginspirasi karena kecerdasan, kemanusiaan, humanity, creativity and innovation. Examples include: Malala kreativitas dan inovasi. Contohnya seperti: Malala Yousafzai Yousafzai who won a Nobel prize at the age of 17, Ibtihaj yang memenangkan hadiah Nobel pada usia 17 tahun, Ibtihaj Muhammad (an Olympic fencer representing the US), Maher Muhammad (pemain anggar Olympiade mewakili US), Maher Zain (International singer), Hana Tajima (Fashion Designer), and Zain (penyanyi Internasional), Hana Tajima (Fashion Designer), many more. dan banyak lagi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  220. even gaining recognition at a global level . Some of them will hingga tingkat global. Beberapa dari mereka akan hadir di attend the Mipster Project x Indonesia Hijabfest 2018 event, gelaran Mipster Project x Indonesia Hijabfest 2018, seperti including Dian Pelangi, Pevi Permana, Ayu Zulia Shafira, Dian Pelangi, Pevi Permana, Ayu Zulia Shafira, Medina Zein, Medina Zein, and Chiki Fawzi. dan Chiki Fawzi. Untuk mendukung event Global Mipster Project, PermataBank To support the Global Mipster Project event, PermataBank menggunakan beberapa media komunikasi seperti microsite uses several communication media channel such as microsite https://bicarauang.com/MipsterProject, PermataBank social https://bicarauang.com/MipsterProject, PermataBank social media posting, billboard, surat kabar nasional, radio dan media posting, billboard, national newspaper, radio and other berbagai media komunikasi lainnya. communication media. 5. PERMATABANK SYARIAH KERJA SAMA DENGAN 5. PERMATABANK SYARIAH COLLABORATION WITH Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko PERSIB PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 PERSIB Company Profile world, many inspiring young Muslim figures have sprung up, muda yang bermunculan, bahkan mendapat pengakuan Management Discussion and Analysis In Indonesia, as the largest Muslim population country in the terbesar di dunia, mulai banyak tokoh-tokoh muslim inspiratif Analisis dan Pembahasan Manajemen Di Indonesia, sebagai negara dengan penduduk Muslim Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 219
  221. 220 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Gerakan #EngkeKumaha merupakan sebuah semangat The #EngkeKumaha movement is the spirit to better prepare for untuk dapat mempersiapkan masa depan dengan lebih baik the future in many aspect of life, including financial preparation. dari berbagai lini kehidupan, termasuk di dalamnya adalah mempersiapkan finansial. Memiliki sebuah pandangan yang sama, PermataBank Syariah Having a similar view, PermataBank Syariah in collaboration berkerja sama dengan PERSIB menyuarakan #EngkeKumaha with PERSIB voiced #EngkeKumaha to inspire West Javanese guna menginspirasi Masyarakat Jawa Barat memiliki taraf hidup to have a better standard of living. Collaborating with PERSIB, yang lebih baik. Menggandeng PERSIB yang sudah menjadi which has become an inseparable part of the community of bagian yang tidak terpisahkan dari masyarakat Jawa Barat, West Java, is a crucial gateway to inspire West Javanese menjadi gerbang yang krusial untuk menginspirasi masyarakat people to have urgency in preparing for the future. Jawa Barat memiliki urgensi dalam mempersiapkan masa depan. Untuk mendukung Gerakan #EngkeKumaha, kami buat To support the Movement #EngkeKumaha, we created a event press-conference dan menggunakan beberapa media press-conference event and used several communication komunikasi seperti Bilboard, Radio, Internal assets (ATM media such as Bilboard, Radio, Internal assets (ATM Screen, Screen, PermataMobile, Carousel Website), Social Media PermataMobile, Carousel Website), Social Media posts posting (Facebook, Instagram, Twitter). (Facebook, Instagram, Twitter). Di tahun 2018 PermataBank Syariah berhasil meraih In 2018 PermataBank Syariah won a prestigious award at penghargaan yang prestisius di ajang Citra Pariwara 2018 “2018 Citra Pariwara Award” - Bronze Awards as the Best Use dengan kategori, Bronze for Best Use of Special Events and of Special Events and Stunts/Live Advertising Category. Stunt/Live Advertising. 6. WEALTH MANAGEMENT PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 6. WEALTH MANAGEMENT
  222. capabilities in 2018 through the addition of mutual funds feature hadirnya fitur reksadana (PermataeMutualFund) dan obligasi (PermataeMutualFund) and bond feature (PermataeBond) (PermataeBond) di PermataMobile X. Dengan adanya inovasi in PermataMobile X. This new innovation is expected to ini diharapkan dapat memberikan kemudahan dan layanan better serve customer in growing their wealth management yang lebih baik bagi nasabah untuk mengembangkan portfolio as well as to address current development on portofolio wealth management dan menjadi jawaban atas digital transformation era. In 2018, marketing activities for perkembangan jaman saat ini terkait dengan era transformasi PermataeWealth uses the #InvestAsyik hashtag. digital. Aktivitas pemasaran PermataeWealth di tahun 2018 ini menggunakan tagar #InvestAsyik. Transaksi reksadana dan obligasi yang bisa dilakukan di Bonds and mutual funds transactions that can be done in PermataMobile X meliputi mengetahui informasi produk, PermataMobile X include obtaining product information, informasi portofolio nasabah, melakukan pembelian dan customer portfolio information, buying and selling, obtaining penjualan, mengetahui histori transaksi, sampai dengan transactions history, as well as performing mutual funds pengalihan reksadana. Lewat inovasi ini diharapkan dapat switching. This innovation is expected to provide a unique and memberikan pengalaman yang berbeda dan lebih baik, better customer experience, especially in creating a simpler terutama dalam mempermudah cara berinvestasi nasabah. way to invest for customer. Berbagai program pemasaran untuk produk bancassurance Various marketing programs for bancassurance products were juga dilakukan di tahun 2018, seperti program cashback also executed in 2018, for example cashback program for new khusus untuk nasabah baru PermataBank Priority dan PermataBank Priority and PermataBank Preferred customers, PermataBank Preferred, dan juga program hadiah langsung and direct gift program offered to all PermataBank customers. PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan yang ditawarkan untuk semua nasabah PermataBank. Company Profile 2017) through PermataNet, PermataBank enhances the digital PermataBank kembali memberikan pembaharuan lewat Management Discussion and Analysis di tahun 2016) melalui PermataNet, di tahun 2017 ini Analisis dan Pembahasan Manajemen (launched in 2016) and PermataeBond feature (launched in Risk Management digital facility that includes PermataeMutualFund feature (diluncurkan di tahun 2016) dan PermataeBond (diluncurkan Manajemen Risiko wealth management yang meliputi fitur PermataeMutualFund Operational Review Continuing PermataeWealth innovation, a wealth management Tinjauan Operasional Melanjutkan inovasi PermataeWealth yaitu fasilitas digital Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 221
  223. 222 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 7 . WEALTH WISDOM 2018 – MIND • BODY • SOUL 7. WEALTH WISDOM 2018 – MIND • BODY • SOUL +TECH +TECH Selaras dengan salah satu strategi PermataBank untuk In line with one of PermataBank’s strategies to increase brand meningkatkan brand awareness dan juga memberikan edukasi awareness and also to educate Indonesian families about kepada keluarga Indonesia mengenai literasi keuangan secara financial literacy and understand the essence of “wealth” in a lebih baik serta melihat esensi “kekayaan” dalam perspektif different perspective, PermataBank held the Wealth Wisdom yang berbeda, maka diadakan Wealth Wisdom Conference. Conference. Wealth Wisdom is a Wealth Management seminar Wealth Wisdom merupakan seminar Wealth Management held annually by PermataBank. In 2018, PermataBank held yang diadakan setiap tahun oleh PermataBank. Di tahun 2018 the fifth Wealth Wisdom Conference. ini PermataBank mengadakan Wealth Wisdom Conference yang kelima. Teknologi digital berhasil merubah kebiasaan masyarakat Digital technology has managed to change urban society’s urban yang tadinya konvensional menjadi lebih modern. Setiap conventional habits to become more modern. Everyone seems orang seolah diberikan akses yang leluasa dalam mengakses to be given free access to their needs and to better interpret kebutuhan mereka untuk lebih memaknai hidup secara lebih life as “richer” and “happier” on various sides of “Mind • Body “kaya” dan “bahagia” dalam berbagai sisi “Mind • Body • Soul • Soul + Tech”. For this reason, 2018 Wealth Wisdom carries +Tech”. Untuk itu Wealth Wisdom 2018 diadakan dengan the theme Mind • Body • Soul + Tech. The seminar was held mengusung tema Mind • Body • Soul +Tech, selama 2 hari, di for 2 days at The Ritz Carlton Pacific Place Jakarta. The Ritz Carlton Pacific Place Jakarta. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  224. Unlike the previous year , this seminar was divided into 6 seminar kali ini dibagi menjadi 6 panggung yang terdiri dari stages consisting of 40 classes with more than 70 speakers, 3 40 kelas dengan lebih dari 70 pembicara, 3 grand exhibitions grand exhibitions (Property Expo, Wealth Bazaar, Shopalogic (Property Expo, Wealth Bazaar, Shopalogic Museum) dan Museum) and several workshops which were dedicated for beberapa workshop yang dipersembahkan untuk berbagi knowledge and new inspiration sharing on how to deal with pengetahuan dan memberikan inspirasi baru mengenai digital technology wisely and to enrich the “Mind • Body • Soul bagaimana menghadapi teknologi digital secara bijak untuk + Tech” side. dengan penyelenggaraan tahun Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sebelumnya, Berbeda Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 223 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen memperkaya sisi “Mind • Body • Soul +Tech”. 8. PERMATAKTA ONLINE Salah satu fokus kampanye pemasaran PermataKTA di tahun One of the focuses of PermataKTA (PermataBank’s Personal 2018 adalah melakukan akuisisi melalui channel digital atau Loan) in 2018 is acquisition through digital channel or e-form e-form yang tersedia di website PermataBank (PermataKTA that is available in PermataBank website (PermataKTA Online). tersedia di website PermataBank. Selain itu, PermataBank PermataBank website. Moreover, PermataBank also provides juga menyediakan proses pengajuan KTA melalui aplikasi PL application process through PermataMobile X facility PermataMobile X di mana seluruh proses dimulai dari pengisian where PL application processing are processed online, Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Corporate Social Responsibility personal loan (PL) by completing the e-form available in Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Through PermataKTA Online facility, customer can apply kemudahan mengajukan KTA dengan mengisi e-form yang Financial Statements 2018 Melalui layanan PermataKTA Online, nasabah dapat menikmati Laporan Keuangan 2018 Online). Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko 8. PERMATAKTA ONLINE
  225. 224 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity formulir , proses upload dokumen hingga persetujuan kredit starting from application completion, documents upload up to dapat dilakukan melalui aplikasi PermataMobile X. Dengan credit approval decisions. With PermataKTA online form and layanan PermataKTA Online maupun dengan fitur PermataKTA PermataMobile X application, customer can save their time di aplikasi PermataMobile X, nasabah dapat menghemat waktu since they do not need to visit PermataBank branch to apply karena tidak perlu mengunjungi kantor cabang PermataBank for Personal Loan. untuk mengajukan KTA. 9. PERMATAKPR #JANGANDITUNDA 9. PERMATAKPR #JANGANDITUNDA Di tahun 2018, PermataKPR merubah gaya komunikasi In 2018, PermataKPR changed its communication style using menggunakan image dan humor Ernest Prakasa (komedian Ernest Prakasa’s (Indonesia’s renowned comedian) image ternama di Indonesia) agar nasabah mengerti bahwa proses and humor so that customer understands that mortgage pengajuan KPR hingga saat menjalani pembayaran cicilan application process as well as undergoing the installment tidak serumit dan seberat yang dibayangkan. payment are not as complex and difficult as imagined. Kampanye pemasaran PermataKPR lainnya meliputi kampanye pemasaran PermataKPR Bijak dan PermataHome Ready Cash: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report Other PermataKPR’s marketing campaigns PermataKPR Bijak and PermataHome Ready Cash: include
  226. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 225 new campaign , bunga hingga 0% sehingga pinjaman dapat lunas lebih (interest rate up to 0%). Thus, the loan can be paid off cepat. Lewat kampanye #JanganDitunda, PermataKPR faster. Through #JanganDitunda, PermataKPR invites mengajak nasabah untuk tidak menunda untuk segera customers not to delay in purchasing their dream house. memiliki rumah idaman. Cash • PermataHome Ready Cash campaign educates customers mengedukasi nasabah bahwa nasabah dapat mengambil that they are able to withdraw their funds as desired, and dananya secara fleksibel sesuai keinginan, dan membayar pay the interest based on their facility usage and they also bunga sesuai pemakaian serta melunasi pinjaman kapan can pay off their loan any time without penalty fees. pemasaran PermataHome Ready Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko saja tanpa biaya penalti. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 • Kampanye Company Profile a Profil Perusahaan introduced Management Discussion and Analysis Bijak #JanganDitunda and emphasized on lower interest rate Analisis dan Pembahasan Manajemen •PermataKPR terbaru #JanganDitunda dan menekankan keringanan Laporan Keuangan 2018 • PermataKPR Bijak menggunakan kampanye pemasaran
  227. 226 Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 10 .GAIKINDO INDONESIA INTERNATIONAL AUTO SHOW (GIIAS) 10.GAIKINDO INDONESIA INTERNATIONAL AUTO SHOW (GIIAS) PermataBank sebagai bagian dari Astra Financial Services, PermataBank as part of Astra Financial Services, became the menjadi sponsor utama Gaikindo Indonesia International Auto main sponsor of Gaikindo Indonesia International Auto Show Show (GIIAS) 2018 yang berlangsung pada tanggal 2-12 (GIIAS) 2018 which took place on 2-12 August 2018 at the Agustus 2018 di Indonesia Convention Exhibition (ICE) BSD Indonesia Convention Exhibition (ICE) BSD City, Tangerang. City, Tangerang. PermataBank memberikan program khusus PermataBank provided a special program for GIIAS 2018 untuk tiket GIIAS 2018 berupa diskon 10% untuk Presale Tiket tickets in the form of a 10% discount for Weekdays and Weekdays dan Weekend di Tokopedia serta diskon 10% untuk Weekend Presale Tickets on Tokopedia and a 10% discount tiket On-the Spot khusus Weekdays di Loket GIIAS. Selain for Weekdays Special On-the Spot tickets at GIIAS Counters. itu, PermataBank juga memberikan special rate pembiayaan In addition, PermataBank also provided a special rate for kendaraan roda empat selama periode event melalui kerja financing four-wheeled vehicles during the event through sama dengan Astra Financial dan juga menawarkan Kartu collaboration with Astra Financial and offered PermataBank Kredit PermataBank serta produk tabungan PermataME Credit Cards during the event. PermataME savings product dengan cashback istimewa untuk setiap pembukaan rekening was also offered with special cashback for each account selama event berlangsung. opening during the event. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  228. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Keuangan 2018 Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 227
  229. 228 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Di tengah tantangan selama tahun 2018 , PermataBank berhasil terus membangun fundamental dan fondasi suatu Bank yang kuat termasuk kinerja keuangan yang lebih baik, meningkatkan proses bisnis dan tata kelola, dan senantiasa berinovasi dalam mengidentifikasi peluang bisnis untuk pertumbuhan yang berkelanjutan. Pada tahun 2018 PermataBank berhasil mewujudkan kemajuan dengan pencapaian keuangan yang signifikan, tercermin dari pertumbuhan aset yang sehat, peningkatan kualitas aset, efisiensi biaya operasional serta pertumbuhan laba yang substansial. Amidst the challenges of 2018, PermataBank succeeded in building a solid Bank’s foundation and fundamentals, including improved financials performance, business processes and governance as well as continuing innovations to identify business opportunities and ensuring sustainable growth. By the end of 2018, PermataBank has made significant progress and achievements, as reflected in the good-book asset growth, improved asset quality, operational expenses efficiency, and substantial profit growth. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  230. higher economic growth was driven by normalization of US ekonomi yang lebih tinggi ini didorong oleh normalisasi monetary policy in line with improving US economic indicators kebijakan moneter AS sejalan dengan membaiknya indikator including household consumption , exports and a decline in the perekonomian AS di antaranya konsumsi rumah tangga, unemployment rate. ekspor dan penurunan tingkat pengangguran. Sejalan dengan keberlanjutan perbaikan ekonomi AS tersebut, In line with the continued improvement of the US economy, The Fed secara bertahap menaikkan suku bunga acuan The Fed gradually raised its benchmark interest rate by 100bps sebesar 100bps sepanjang tahun 2018. Keputusan Bank throughout 2018. The decision of the US Central Bank to Sentral AS untuk menaikkan suku bunga acuan ini ditopang raise its benchmark interest rate was supported by improving oleh membaiknya permintaan domestik yang mendorong domestic demand which encouraged industrial performance peningkatan kinerja industri seiring dengan kepercayaan along with better consumer confidence. konsumen yang lebih baik. Di sisi lain, negara-negara di kawasan Euro menghadapi On the other hand, countries in the Euro area faced economic tantangan ekonomi di tahun 2018 yang dipengaruhi oleh challenges in 2018 which were influenced by the slowing melambatnya Italia. growth of French and Italian GDP. The economy in the region Perekonomian di wilayah tersebut tumbuh melambat menjadi has slowed down to 1.8% in 2018 compared to GDP growth 1,8% di tahun 2018 dibandingkan pertumbuhan PDB sebesar of 2.4% in 2017 based on World Bank data. Developing 2,4% di tahun 2017 berdasarkan data Bank Dunia. Negara- countries such as China also faced economic challenges negara berkembang seperti Tiongkok juga menghadapi which were slowing down GDP growth because of the decline tantangan ekonomi yang tumbuh melambat karena penurunan in exports and investment is in line with the weakening world ekspor dan investasi sejalan dengan pelemahan permintaan demand while being influenced by tighter financial policies in dunia di samping dipengaruhi oleh kebijakan keuangan yang the country. pertumbuhan PDB Perancis dan lebih ketat di negara tersebut. Di tahun mendatang perekonomian global dipengaruhi In the coming year the global economy will be influenced oleh beberapa faktor penting di antaranya kebijakan by several important factors including US policies related to AS terkait proteksionisme dan perpajakan; normalisasi protectionism and taxation; normalization of monetary policy Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Discussion and Analysis by 2.9% in 2018 compared to the previous year of 2.2%. This 2018 dibandingkan tahun sebelumnya 2,2%. Pertumbuhan Risk Management perekonomian AS tumbuh lebih tinggi sebesar 2,9% di tahun Manajemen Risiko world financial market players. The US economy grew higher Operational Review each quarter in that year, was able to increase the optimism of optimisme para pelaku pasar keuangan dunia bahwa Tinjauan Operasional lebih kuat per kuartal di tahun tersebut mampu meningkatkan Corporate Governance economy. The US economy, which was able to grow stronger Tata Kelola Perusahaan one of the main factors in improving the growth of the world perekonomian dunia. Ekonomi AS yang mampu tumbuh Corporate Social Responsibility Economic improvement in the United States (US) in 2018 was menjadi salah satu faktor utama membaiknya pertumbuhan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Perbaikan ekonomi Amerika Serikat (AS) di tahun 2018 Financial Statements 2018 Global Economy Laporan Keuangan 2018 Perekonomian Global Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile ECONOMIC AND BANKING INDUSTRY Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen PEREKONOMIAN DAN INDUSTRI PERBANKAN Ikhtisar Utama 229
  231. 230 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry kebijakan moneter yang berlanjut di negara maju ; dan that continues in developed countries; and geopolitical factors. faktor geopolitik. Perdagangan dunia akan dipengaruhi oleh World trade will be influenced by US trade protectionist kebijakan proteksionisme perdagangan AS dan berlanjutnya policies and the continuing trade war between countries. perang dagang antar negara. Pertumbuhan ekonomi global Global economic growth is expected to tend to decline to diperkirakan akan cenderung melandai di kisaran 3,7% di approximately 3.7% in 2018. 2018. Perekonomian Indonesia Indonesian economy Persepsi dunia terhadap perekonomian Indonesia di tahun The world perception of the Indonesian economy in 2018 2018 tetap positif di tengah tantangan global baik ekonomi remains positive amid global economic and geopolitical dan geopolitik yang mempengaruhi perekonomian dunia. challenges that affected the world economy. Positive Persepsi positif terhadap perekonomian Indonesia di antaranya perceptions of the Indonesian economy were indicated by ditunjukkan oleh lembaga pemeringkat internasional yang international rating agencies that raised Indonesia’s sovereign menaikkan peringkat utang negara Indonesia di sepanjang debt rating throughout 2018. Moody’s raised Indonesia’s tahun 2018. Moody’s menaikkan peringkat utang negara sovereign debt rating to Baa2/stable outlook from Baa3/ Indonesia menjadi Baa2/stable outlook dari Baa3/positive positive outlook on 13 April 2018. Previously, Rating and outlook pada tanggal 13 April 2018. Sebelumnya, Rating Investment, Inc. and the Japan Credit Rating Agency raised and Investment, Inc. dan Japan Credit Rating Agency telah Indonesia’s sovereign debt rating to BBB/stable outlook from menaikkan peringkat utang negara Indonesia menjadi BBB/ BBB-/positive outlook in March and February of the same year. stable outlook dari BBB-/positive outlook pada bulan Maret A positive view of the Indonesian economy is influenced by a dan Februari di tahun yang sama. Pandangan positif atas number of indicators described in the following paragraphs. perekonomian Indonesia di antaranya dipengaruhi oleh beberapa indikator yang dijelaskan di paragraf-paragraf berikut ini. Di saat ekonomi dunia menghadapi beragam tantangan While the world economy faced a variety of economic ekonomi di tahun 2018, ekonomi Indonesia mampu tumbuh challenges in 2018, the Indonesian economy was able to sebesar 5,17% meningkat dibandingkan pertumbuhan PDB grow by 5.17%, rising from 5.07% in 2017. Consumption sebesar 5,07% pada tahun 2017. Pengeluaran konsumsi expenditure is a key factor supporting Indonesia’s economic adalah ekonomi growth with the largest contribution of 55.74% to Indonesia’s Indonesia dengan kontribusi terbesar 55,74% terhadap PDB faktor kunci penopang pertumbuhan GDP. This significant contribution was influenced by growth in Indonesia. Kontribusi yang signifikan ini dipengaruhi oleh household consumption which grew 5.05% to Rp5,651 trillion pertumbuhan konsumsi rumah tangga yang tumbuh 5,05% when Indonesia’s GDP reached Rp10,425 trillion in 2018. menjadi Rp5.651 triliun di saat PDB Indonesia mencapai Rp10.425 pada tahun 2018. Tekanan inflasi yang rendah dan mampu dikelola dengan baik Inflationary pressure remained low and managed well at yang mencapai 3,13% di tahun 2018 mampu mendorong 3.13% in 2018 and was able to drive the growth of household pertumbuhan konsumsi rumah tangga di tahun tersebut. consumption in that year. The achievement of inflation was Pencapaian inflasi tersebut lebih rendah dibandingkan inflasi lower than inflation in 2017 of 3.61% and in line with the target tahun 2017 sebesar 3,61% dan sesuai dengan target Bank of Bank Indonesia (BI) of 3.5% (± 1%). However, BI decided Indonesia (BI) sebesar 3,5% (±1%). Meski demikian, BI to increase the BI 7-Day Repo Rate by 175bps to 6.00% at PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  232. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 231 the end of 2018 compared to the previous year ’s position of menjadi 6,00% di akhir tahun 2018 dibandingkan posisi tahun 4.25%. This policy was taken to maintain the attractiveness of sebelumnya sebesar 4,25%. Kebijakan ini ditempuh untuk the domestic financial market and control the current account mempertahankan daya tarik pasar keuangan domestik dan deficit within safe limits. In line with the increase in domestic economic activity, the defisit transaksi berjalan meningkat dari defisit US$16,20 miliar current account deficit widened from a deficit of US$16.20 sepanjang tahun 2017 menjadi defisit US$31,06 miliar pada billion in 2017 to a deficit of US$31.06 billion in 2018. Increased tahun 2018. Peningkatan impor baik bahan baku, barang modal imports of raw materials, capital goods and consumer goods dan barang konsumsi adalah faktor utama yang mendorong were the main factors that drive increased current deficits. peningkatan defisit berjalan. Indonesia membukukan total Indonesia recorded total exports worth US $ 180.75 billion ekspor senilai US$180,75 miliar pada tahun 2018 atau naik in 2018, up 7.03% compared to the previous year which 7,03% dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar was recorded at US$168.88 billion. Meanwhile, Indonesia’s US$168,88 miliar. Sementara itu, total impor Indonesia naik total imports rose by 20.73% to US $181.18 billion in 2018 sebesar 20,73% menjadi US$181,18 miliar pada tahun 2018 compared to US$150.07 billion in 2017. On the other hand, the dibandingkan sebesar US$150,07 pada tahun 2017. Di sisi capital and financial account surplus grew slower to US$25.2 lain, surplus transaksi modal dan finansial tumbuh melambat billion from US$28.73 billion due to the dynamics of the global menjadi US$25,2 miliar dari US$28,73 miliar akibat dinamika financial market and due to external factors, especially those pasar keuangan global karena faktor eksternal khususnya occurring in the US economy. Management Discussion and Analysis Sejalan dengan peningkatan aktivitas ekonomi di dalam negeri, Risk Management aman. Manajemen Risiko mengendalikan defisit transaksi berjalan dalam batas yang Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan memutuskan menaikkan BI 7-Day Repo Rate sebesar 175bps of the current account deficit. Bank Indonesia reported the cadangan devisa Indonesia pada Desember tahun 2018 position of Indonesia’s foreign exchange reserves in December sebesar US$120,65 miliar, lebih rendah dibandingkan dengan 2018 of US$120.65 billion, lower than the position at the end posisi akhir tahun 2017 yang mencapai US$130,20 miliar. of 2017 which reached US$130.20 billion. BI is aware of the BI mewaspadai risiko ketidakpastian pasar keuangan global risks of uncertainty in the global financial market by carrying dengan melakukan langkah-langkah stabilisasi nilai tukar sesuai out measures to stabilize the exchange rate according to its nilai fundamentalnya dan menjaga bekerjanya mekanisme fundamental values and maintain the operation of the market pasar dengan didukung upaya-upaya pengembangan pasar mechanism supported by efforts to develop financial markets. keuangan. Kebijakan tetap ditopang oleh strategi intervensi The policy remains supported by a dual intervention strategy ganda dan strategi operasi moneter untuk menjaga kecukupan and monetary operations strategy to maintain adequate likuiditas khususnya di pasar uang Rupiah dan valas. liquidity, especially in the Rupiah and foreign exchange money markets. Di saat menghadapi tantangan ekonomi global di tahun When facing the challenges of the global economy in 2018, 2018, Indonesia mampu membukukan kenaikan realisasi Indonesia was able to record an increase in the realization of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review defisit transaksi berjalan. Bank Indonesia melaporkan posisi Corporate Governance that occurred in global financial markets as well as the widening Tata Kelola Perusahaan maintain the stabilization of the Rupiah due to the dynamics yang terjadi di pasar keuangan global di samping pelebaran Corporate Social Responsibility pasar untuk menjaga stabilisasi Rupiah karena dinamika Tanggung Jawab Sosial Perusahaan place during 2018 forced BI to intervene in the market to Financial Statements 2018 The fluctuations in the Rupiah against the US Dollar that took berlangsung di tahun 2018 memaksa BI melakukan intervensi Laporan Keuangan 2018 Fluktuasi mata uang Rupiah terhadap Dollar AS yang Tinjauan Operasional yang terjadi di perekonomian AS.
  233. 232 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) maupun penanaman Domestic Investment (PMDN) and foreign investment (PMA). modal asing (PMA). Total realisasi investasi sepanjang tahun The total investment realization in 2018 was recorded at 2018 tercatat sebesar Rp721,3 triliun atau naik sebesar 4,1% Rp721.3 trillion or an increase of 4.1% compared to the same dibandingkan periode yang sama pada tahun sebelumnya period the previous year which reached Rp692.8 trillion. The yang mencapai Rp692,8 triliun. Penurunan laju pertumbuhan decline in the rate of growth in investment realization was realisasi investasi dipengaruhi oleh realisasi investasi PMA yang influenced by the realization of FDI investment which dropped turun 11,1% menjadi Rp392,7 triliun dari tahun sebelumnya 11.1% to Rp392.7 trillion from the previous year of Rp430.5 sebesar Rp430,5 triliun. Realisasi investasi PMDN tumbuh trillion. The realization of domestic investment grew by around sekitar 25,3% menjadi Rp328,6 triliun dari posisi tahun 2017 25.3% to Rp328.6 trillion from the position in 2017 of Rp262.3 sebesar Rp262,3 triliun. trillion. Pemerintah Indonesia memperkirakan bahwa pertumbuhan The Indonesian government estimates that Indonesia’s GDP PDB Indonesia sebesar 5,3% di tahun 2019. Pertumbuhan growth will be 5.3% in 2019. This economic growth is higher ekonomi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan PDB than the GDP growth of 5.2% in 2018. Supported by controlled sebesar 5,2% di tahun 2018. Ditopang dengan pengendalian inflation control, inflation is estimated to be well managed at inflasi yang telah teruji, inflasi diperkirakan dapat dikelola the level of 3.5%. In the case of the Rupiah exchange rate, dengan baik dan berada di level 3,5%. Dalam hal nilai tukar the dynamics that occur in the global market are expected Rupiah, dinamika yang terjadi pasar global diperkirakan masih to continue so as to have an impact on the weakening of the berlanjut sehingga memberikan dampak pada pelemahan kurs Rupiah exchange rate against the US Dollar to 15,000. In line Rupiah terhadap Dollar AS menjadi 15.000. Sejalan dengan with commodity demand which continues in the coming year, permintaan komoditas yang berlanjut di tahun mendatang, world oil prices are projected to stay at the level of USD70/ harga minyak dunia diproyeksikan bertahan di level USD70/ barrel. barel. Indikator | Indicator Satuan | Unit Pertumbuhan ekonomi | Economic growth Inflasi | Inflation Nilai tukar Rupiah | Exchange rate 2019* (%, yoy) 5,2 5,3 (%) 3,50 3,50 14.400 15.000 5,30 5,30 (Rp/USD) Suku bunga SPN 3 bulan | Interest rate SPN 3 month 2018 (%) Harga Minyak | Oil price (USD/barel) 70 70 Lifting minyak | Lifting oil (ribu barel/hari) (thousand barrels/day) 750 775 1.250 1.250 Lifting gas | Lifting gas (ribu barel setara minyak/hari) (thousand barrels equivalent oil/day) Catatan | Note: *estimasi | estimate Penggerak utama perekonomian Indonesia di tahun 2019 The main driver of the Indonesian economy in 2019 still masih bersumber dari pengeluaran konsumsi baik rumah comes from consumption expenditures for both households tangga maupun pemerintah. Pertumbuhan konsumsi rumah and the government. Household consumption growth is tangga diperkirakan mencapai 5,1% sedangkan konsumsi estimated to reach 5.1% while government consumption pemerintah sedikit lebih tinggi 5,4% didiorong oleh keberlanjutan is slightly higher at 5.4%, driven by the sustainability of pembangunan infrastruktur. Alokasi anggaran pembangunan infrastructure development. The infrastructure development infrastruktur sebesar Rp402,5 triliun, tumbuh 2,4% di tahun budget allocation amounted to Rp402.5 trillion, growing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  234. of 137 countries (up to 9 ratings from 2013-2014) based on data Global Competitiveness Report (2017-2018). Selain itu, Global Competitiveness Report (2017-2018) data. In addition, kinerja logistik Indonesia berada pada ranking 46 dari 160 Indonesia’s logistical performance is ranked 46th out of 160 negara (naik 17 peringkat dari tahun sebelumnya) berdasarkan countries (up 17 ranks from the previous year) based on the data Logistic Performance Index (2018) di mana infrastruktur Logistic Performance Index (2018) where infrastructure is one yang menjadi salah satu komponen perhitungan juga component of the calculation also has improved rankings mengalami perbaikan peringkat (dari peringkat 73 menjadi 54). (from 73th to 54th). Tinjauan Industri Perbankan Overview of the Banking Industry Pertumbuhan ekonomi yang membaik di tahun 2018 Improved economic growth in 2018 contributed positively to memberikan kontribusi positif terhadap sektor perbankan. the banking sector. The intermediary function of the bank is Fungsi intermediasi bank berjalan lebih baik untuk memberikan better for providing financial support for Indonesia’s economic dukungan pembiayaan bagi pertumbuhan ekonomi Indonesia. growth. Economic strengthening that took place in 2018 with Penguatan ekonomi yang berlangsung di tahun 2018 dengan GDP growth of 5.17%, which among others was supported pertumbuhan PDB sebesar 5,17% yang di antaranya ditopang by household consumption expenditure and sustainable oleh pengeluaran konsumsi rumah tangga dan pembangunan infrastructure development which stimulated an increase in infrastruktur yang berkelanjutan menjadi stimulus peningkatan bank credit. National banks were able to record credit growth kredit perbankan. Perbankan nasional mampu membukukan of 11.75% to Rp5,294.88 trillion. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile negara (naik 9 peringkat dari tahun 2013-2014) berdasarkan Management Discussion and Analysis the quality of infrastructure by improving rankings to 52 out Analisis dan Pembahasan Manajemen success of infrastructure development was able to improve infrastruktur dengan perbaikan peringkat menjadi 52 dari 137 Risk Management 2.4% in 2019 compared to the previous year period. The pembangunan infrastruktur ini mampu meningkatkan kualitas Manajemen Risiko 2019 dibandingkan periode tahun sebelumnya. Keberlanjutan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 233 pertumbuhan kredit sebesar 11,75% menjadi Rp5.294,88 by 9.21% to Rp8,068.35 trillion compared to the position of triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang mencapai the previous year which reached Rp7,387.63 trillion. However, Rp7.387,63 triliun. Namun demikian, sektor perbankan the banking sector faces challenges from the collection of menghadapi tantangan atas penghimpunan Dana Pihak Ketiga Third Party Funds (TPF) which slowed down in 2018. This (DPK) yang tumbuh melambat di tahun 2018. Perlambatan ini slowdown was affected by the release of foreign funds from dipengaruhi oleh keluarnya dana asing dari pasar keuangan the Indonesian financial market. Banking deposits reached Indonesia. DPK perbankan mencapai Rp5.630,45 triliun per Rp5,630.45 trillion as of December 2018, growing 6.45% Desember 2018, tumbuh 6,45% dibandingkan posisi DPK compared to the previous year’s TPF position of Rp5,289.38 tahun sebelumnya sebesar Rp5.289,38 triliun. Pertumbuhan trillion. The growth in deposits in 2018 was slower than the DPK tahun 2018 tersebut lebih lambat dibandingkan deposit growth in 2017 that recorded 9.36%. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pertumbuhan DPK tahun 2017 yang tercatat 9,36%. Operational Review perbankan tumbuh sebesar 9,21% menjadi Rp8.068,35 Corporate Governance In line with the increase in bank credit, banking assets grew Tata Kelola Perusahaan Sejalan dengan kenaikan kredit perbankan tersebut, aset Tinjauan Operasional triliun.
  235. 234 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Kredit Loans Aset Asset Pertumbuhan kredit (LHS) Loans growth DPK TPF (Rp triliun | Rp trillion) 14% 12% 9.000 12,3% 8.000 11,6% 7.000 10,4% 10% 8% 7,9% 8,4% 6.000 5.000 4.000 6% 3.000 4% 2.000 2% 1.000 0% 20142015 201620172018 Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi di tahun 2018, kredit In line with economic growth in 2018, banking working capital modal kerja perbankan mampu membukukan pertumbuhan loans were able to record the highest credit growth of 13.03% kredit tertinggi sebesar 13,03% dibandingkan kenaikan tahun compared to the previous year’s increase of 8.48%. In addition, sebelumnya sebesar 8,48%. Selain itu, kredit jenis ini juga this type of credit also provided the largest contribution to memberikan kontribusi terbesar terhadap total kredit yang the total loans given to non-bank third parties in the amount diberikan kepada pihak ketiga bukan bank sebesar 47,45% of 47.45%, equivalent to Rp2,512.48 trillion. Consumer atau setara dengan Rp2.512,48 triliun. Kredit konsumsi loans grew by 10.35% to Rp1,473.66 trillion in line with the tumbuh sebesar 10,35% menjadi Rp1.473,66 triliun sejalan growth in household consumption expenditure as one of the dengan pertumbuhan pengeluaran konsumsi rumah tangga contributors to Indonesia’s GDP growth. Investment loans also sebagai salah satu kontributor pertumbuhan PDB Indonesia. grew stronger by 10.94% to Rp1,308.75 trillion. Contributions Kredit investasi juga mampu tumbuh lebih kuat sebesar from consumption loans and investment loans to total loans 10,94% menjadi Rp1.308,75 triliun. Kontribusi dari kredit amounted to 27.83% and 24.72% as of December 2018. konsumsi dan kredit investasi terhadap total kredit adalah sebesar 27,83% dan 24,72% per Desember 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  236. in deposits growth in the form of demand deposits and time dipengaruhi oleh perlambatan pertumbuhan DPK yang deposits . Both types of deposits grew by 6.61% and 5.75% berupa giro dan simpanan berjangka. Kedua jenis simpanan to Rp1,315.03 trillion and Rp2,490.15 trillion compared to ini tumbuh melambat 6,61% dan 5,75% menjadi Rp1.315,03 the previous year’s growth of 9.72% and 8.98% respectively. triliun dan Rp2.490,15 triliun dibandingkan pertumbuhan Meanwhile, deposits in the form of savings were able to grow tahun sebelumnya masing-masing sebesar 9,72% dan 8,98%. 7.29% to Rp1,825.26 trillion. Sementara itu, DPK yang berupa tabungan mampu tumbuh lebih tinggi 7,29% menjadi Rp1.825,26 triliun. Dalam hal permodalan, sektor perbankan di Indonesia masih In terms of capital, the banking sector in Indonesia still has a memiliki struktur permodalan yang kuat dengan Capital strong capital structure with a Capital Adequacy Ratio (CAR) Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,97% per Desember of 22.97% as of December 2018. This strong CAR was able 2018. CAR yang kuat ini mampu menopang pertumbahan to sustain the growth of bank loans which grew 11.75% as of kredit perbankan yang tumbuh 11,75% per Desember 2018 December 2018 compared to 8.24% one the previous year. dibandingkan 8,24% satu tahun sebelumnya. Sejalan dengan In line with the increase in benchmark interest rates that took kenaikan suku bunga acuan yang berlangsung di sepanjang place throughout 2018 and faster adjustments in deposit rates tahun 2018 dan penyesuaian suku bunga DPK yang lebih than lending rates, the banking industry’s Net Interest Margin cepat dibandingkan penyesuaian suku bunga kredit, Net (NIM) fell to 5.14% as of December 2018 compared to 5.32% Interest Margin (NIM) industri perbankan turun menjadi in the previous year. Nevertheless the ratio of Return on Assets 5,14% per Desember 2018 dibandingkan 5,32% pada tahun (ROA) of banks in 2018 increased to 2.55% from previous year sebelumnya. Meski demikian rasio Return on Assets (ROA) at 2.45%. perbankan di tahun 2018 meningkat menjadi 2,55% dari tahun PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan sebelumnya yang tercatat 2,45%. Company Profile the previous year of 9.36%. This was influenced by a slowdown kenaikan DPK tahun sebelumnya sebesar 9,36% Hal ini Management Discussion and Analysis menjadi Rp5.630,45 triliun, lebih rendah dibandingkan Analisis dan Pembahasan Manajemen 6.45% to Rp5,630.45 trillion, slower than the deposit growth in Risk Management in the growth of Third Party Funds (TPF). Deposits grew by Dana Pihak Ketiga (DPK). DPK tumbuh sebesar 6,45% pertumbuhan Manajemen Risiko penghimpunan perlambatan Operational Review Amid the growth of lending, national banks posted a slowdown membukukan Tinjauan Operasional Di tengah pertumbuhan penyaluran kredit, perbankan nasional Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 235
  237. 236 TINJAUAN KINERJA KEUANGAN PERUSAHAAN OVERVIEW OF THE COMPANY ’S FINANCIAL PERFORMANCE Kinerja Usaha 2018 2018 Performance Di 2018, Throughout the challenges faced in 2018, PermataBank PermataBank terus membuat kemajuan dan pencapaian tengah maraknya continued to make significant progress and achievements in yang signifikan pada tahun 2018, di mana PermataBank 2018. PermataBank focused on building strong fundamentals fokus dalam membangun fundamental dan fondasi yang kuat and foundations including a better financial performance, termasuk kinerja keuangan yang lebih baik, memperbaiki improving operational processes and transactions, and proses operasional dan transaksi, tata kelola, dan terus governance. PermataBank has continued to further innovate berinovasi dan mengidentifikasi peluang pertumbuhan bisnis. and identify opportunities for business growth. Pada tahun 2018, PermataBank mencatat pertumbuhan laba In 2018, PermataBank recorded a significant profit growth yang signifikan, yaitu menjadi sebesar Rp901,25 miliar atau which become to Rp901.25 billion or growing by 20.4% tumbuh 20,4% dibandingkan tahun sebelumnya dan mampu compared to the previous year. PermataBank was able mencapai target yang telah ditetapkan dalam rencana bisnis. to achieve the targets set out in the business plan. This Pencapaian ini didukung oleh pertumbuhan aset good-book, achievement was supported by the growth of good-book peningkatan kualitas aset, pemulihan kredit bermasalah assets, improving asset quality, recovery of non-performing melalui upaya restrukturisasi dan penjualan aset NPL, serta loans through restructuring and selling NPL assets, and the keberhasilan efisiensi biaya operasional. success in operational cost efficiency. Pertumbuhan kredit-bersih pada tahun 2018 mencapai The net loans growth in 2018 achieved 10.2% up from 10,2% dari Rp90,02 triliun ditahun 2017 menjadi Rp99,21 Rp90.02 trillion in 2017 to Rp99.21 trillion in 2018. This triliun di tahun 2018. Pertumbuhan kredit ini dikontribusi net loans growth were contributed from the Retail Banking dari kedua segmen bisnis baik Retail Banking yang tumbuh business segment growing by 9.0% and Wholesale Banking sebesar 9,0% dan Wholesale Banking yang tumbuh sebesar growing by 12.6% compared to the previous year. Loan growth 12,6% dibandingkan tantangan tahun selama sebelumnya. tahun Pertumbuhan is consistently applied under prudent credit risk management kredit dilakukan dengan tetap mengaplikasikan prinsip framework in order to continuously improve the credit quality. kehati-hatian dalam kerangka manajemen risiko kredit untuk The combination of loan growth and more optimal balance terus memperbaiki kualitas kredit. Pertumbuhan kredit yang sheet management has resulted in higher net interest income disertai dengan pengelolaan neraca yang lebih optimal telah of 3.4% or achieving Rp5.40 trillion in 2018. menghasilkan peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 3,4% atau mencapai Rp5,4 triliun di tahun 2018. Rasio NPL gross dan NPL net di akhir tahun 2018 terus membaik The gross NPL ratio and net NPL at the end of 2018 continued menjadi 4,4% dan 1,7% dibandingkan dengan posisi akhir tahun to improve to 4.4% and 1.7% compared to the previous sebelumnya sebesar 4,6% dan 1,7%. Rasio ini terus terjaga di year’s position of 4.6% and 1.7%. This ratio continues to bawah ketentuan regulator. Perbaikan NPL dicapai dengan adanya be maintained lower than the regulatory requirement. The PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  238. maintained at 176 .2% at the end of 2018, although relatively tahun lalu yang sebesar 191,0%, namun tetap dijaga konservatif lower compared to the previous year’s position of 191.0%. It yang mengindikasikan upaya PermataBank yang secara terus was maintained conservatively which indicated PermataBank’s menerus memitigasi potensi kerugian kreditnya di masa yang efforts to continuously mitigate its potential credit losses in the akan datang secara berhati-hati. future with prudent principle. Di tengah tantangan tren peningkatan suku bunga acuan Amid the challenges of the current trend of increasing yang terjadi saat ini, PermataBank dengan berhati-hati interest rates, PermataBank has maintained the growth of mampu menjaga pertumbuhan dana yang dibutuhkan untuk funds carefully to align with the loans growth. Deposits from mengimbangi nasabah customers (TPF) grew by 6.2% compared to the previous year, (DPK) tumbuh sebesar 6,2% dibandingkan dengan tahun mainly from the growth in time deposits of 14.6% and savings sebelumnya, terutama dikontribusikan dari pertumbuhan of 3.5%. pertumbuhan kredit. Simpanan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile -book loan. The NPL coverage ratio continued to be well tahun 2018, meskipun relatif turun dibandingkan posisi akhir Management Discussion and Analysis NPL coverage ratio terus terjaga baik sebesar 176,2% pada akhir Analisis dan Pembahasan Manajemen loans, loan write offs, selling NPL loans and growing good Risk Management improved NPL was achieved by restructuring non-performing kredit, penjualan kredit NPL dan pertumbuhan kredit good book. Manajemen Risiko usaha-usaha restrukturisasi kredit bermasalah, penghapusan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 237 Common Equity Tier-1 (CET-1) dan Capital Adequacy Common Equity Tier-1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio Ratio (CAR) dapat terjaga kuat masing-masing pada posisi (CAR) were maintained at 17.6% and 19.4%, respectively, at sebesar 17,6% dan 19,4% di akhir tahun 2018, dibanding the end of 2018, compared to 15.2% and 18.1% respectively, 15,2% dan 18,1% pada tahun lalu. Peningkatan ini terutama in the previous year. This increase was mostly contributed by dikontribusikan oleh pencatatan pendapatan operasional higher operating income in 2018 and the completion of the yang lebih besar di tahun 2018 dan telah selesainya divestasi divestment of all shares of Permatabank in associate company, seluruh penyertaan saham PermataBank di entitas asosiasi, PT Astra Sedaya Finance. PT Astra Sedaya Finance. Menyambut tahun 2019, PermataBank telah menyusun Welcoming 2019, PermataBank has developed a series of serangkaian strategi yang diharapkan dapat meningkatkan strategies that are expected to enhance customer’s trust. kepercayaan nasabah. Tahun 2019 adalah tahun di mana 2019 is the year that PermataBank is expected to “make a PermataBank diharapkan akan “membuat perbedaan” dengan difference” by providing the best experiences for its customers. memberikan pengalaman-pengalaman terbaik bagi nasabahnasabahnya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review generate better return. pengembalian yang lebih baik. Corporate Governance likuiditas yang lebih optimal untuk menghasilkan tingkat Tata Kelola Perusahaan which indicates more optimal liquidity management in order to Corporate Social Responsibility ratio increased to 90.1% in 2018 compared to 87.5% in 2017 87,5% pada tahun 2017 yang mengindikasikan manajemen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan LDR meningkat menjadi 90,1% di tahun 2018 dibandingkan Financial Statements 2018 PermataBank maintained sound liquidity in 2018. The LDR Laporan Keuangan 2018 PermataBank memiliki likuiditas yang baik di tahun 2018, rasio Tinjauan Operasional deposito yang sebesar 14,6% dan tabungan sebesar 3,5%.
  239. 238 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Tinjauan Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment PermataBank mengelompokan operasinya ke dalam segmen PermataBank grouped its operations into the segments of Perbankan Konsumer (Retail Banking), Perbankan Wholesale Retail Banking, Wholesale Banking, and Others. (Wholesale Banking), dan Lain-lain. Laporan Laba Rugi dan Posisi Keuangan Konsolidasian Per Segmen   Perbankan konsumer Retail banking 2017 2018 Statements of Profit or Loss and Financial Position by Segments Perbankan wholesale Wholesale banking 2017 2018 Lain-lain Others Jumlah konsolidasian Total consolidated 2017 2018 2017 2018 Laporan Laba Rugi (Rp juta) Statements of profit or loss (Rp million) Pendapatan bunga dan syariah – bersih Interest and shariah income - net 1.849.012 2.340.127 3.988.959 3.577.989 (613.745) (517.931) 5.224.226 5.400.185 Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih Non-interest and shariah income - net 1.479.594 1.212.151 1.832.455 504.431 43.910 244.714 3.355.959 1.961.296 Pendapatan antar segmen – bersih Revenue between segments - net 1.263.241 1.106.236 (2.232.728) (2.018.588) 969.487 912.352 - - Jumlah pendapatan Amount of income 4.591.847 4.658.514 3.588.686 2.063.832 399.652 639.135 8.580.185 7.361.481 Beban operasional lainnya Other operating expenses (3.328.256) (3.346.265) (1.118.782) (1.060.501) (54.917) (59.067) (4.501.955) (4.465.833) Laba sebelum kerugian penurunan nilai Profit before depreciation loss 1.263.591 1.312.249 2.469.904 1.003.331 344.735 580.068 4.078.230 2.895.648 Kerugian penurunan nilai aset keuangan Depreciation of financial assets (882.515) (830.759) (2.244.649) (845.516) 66 (146) (3.127.098) (1.676.421) Laba sebelum pajak Profit before tax 381.076 481.490 225.255 157.815 344.801 579.922 951.132 1.219.227 Laporan posisi keuangan (Rp juta) Statements of financial position (Rp million) Jumlah Aset Total Assets 60.282.229 63.213.053 78.223.396 79.690.479 9.822.745 9.989.334 148.328.370 152.892.866 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 85.800.197 91.031.412 33.007.178 33.264.008 8.010.253 6.145.510 126.817.628 130.440.930 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  240. (PricewaterhouseCoopers) (PricewaterhouseCoopers) based on Audit Standards set out berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants with Akuntan Publik Indonesia dengan informasi keuangan entitas financial information of the parent entity presented fairly in all induk disajikan secara wajar dalam semua hal material (partner material matters (responsible partner: Drs. M. Jusuf Wibisana, penanggungjawab: Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA). M.Ec., CPA). Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam laporan The presentation of the amount form the accounts describes in ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi dengan cadangan this report represent net amount after deducting the allowance kerugian penurunan nilai kecuali dinyatakan lain. for impairment losses, unless otherwise stated. LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ASET ASSET PermataBank mampu membukukan pertumbuhan total aset PermataBank was able to record total asset growth of 3.1% sebesar 3,1% menjadi Rp152,89 triliun di tahun 2018. Kenaikan to Rp152.89 trillion in 2018. This increase was in line with ini sejalan dengan pertumbuhan kredit bersih PermataBank PermataBank's net loans growth of 10.2% to Rp99.21 trillion. sebesar 10,2% menjadi Rp99,21 triliun. Pertumbuhan aset The growth of other productive assets in the form of placements produktif lain berupa penempatan pada Bank Indonesia dan with Bank Indonesia and other banks by 88.3% to Rp11.85 bank-bank lain sebesar 88,3% menjadi Rp11,85 triliun turut trillion also became a key factor in the growth of PermataBank's menjadi faktor kunci pertumbuhan aset PermataBank di tahun assets in 2018. This increase was compensated by a decrease 2018. Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan in the investment securities of 34.3% to Rp14.99 trillion, a efek-efek untuk tujuan investasi sebesar 34,3% menjadi decrease in acceptance receivables by 24.1% to Rp2.75 Rp14,99 triliun, penurunan tagihan akseptasi sebesar 24,1% trillion and a decrease in assets held for sale of Rp2.48 trillion. Rintis & Rekan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Tanudiredja Public Accountant Office, Wibisana, Rintis & Rekan Wibisana, Management Discussion and Analysis tersebut telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Analisis dan Pembahasan Manajemen on that date. The Financial Report has been audited by the Risk Management Statements as of 31 December 2018 and for the year ended tahun yang berakhir pada tanggal tersebut. Laporan Keuangan Manajemen Risiko Laporan Keuangan pada tanggal 31 Desember 2018 dan untuk Operational Review The financial reviews described below refer to the Financial Tinjauan Operasional Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 239 menjadi Rp2,75 triliun dan penurunan aset yang dimiliki untuk PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan dijual sebesar Rp2,48 triliun.
  241. 240 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Aset (Rp juta) Assets (Rp million) 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Kas Cash 1.940.485 2.185.074 244.589 12,6 Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia 8.541.582 8.901.492 359.910 4,2 Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks 1.176.921 1.472.630 295.709 25,1 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks 6.294.096 11.850.858 5.556.762 88,3 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.104.840 1.744.498 639.658 57,9 976.045 - (976.045) (100,0) 3.629.860 2.753.391 (876.469) (24,1) Kredit yang diberikan Loans 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 22.820.908 14.989.712 (7.831.196) (34,3) Aset yang dimiliki untuk dijual Assets held for sale 2.478.262 - (2.478.262) (100,0) Aset tetap Fixed assets 2.460.534 2.552.305 91.771 3,7 485.283 498.426 13.143 2,7 Aset pajak tangguhan Deferred tax assets 2.454.077 2.181.667 (272.410) (11,1) Aset lain-lain Other assets 3.944.492 4.553.212 608.720 15,4 Jumlah Aset Total Assets 148.328.370 152.892.866 4.564.496 3,1 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi Acceptance receivables Aset takberwujud Intangible assets Kas Cash PermataBank membukukan kas sebesar Rp2,19 triliun atau PermataBank booked cash of Rp2.19 trillion, or up 12.6% naik 12,6% dibandingkan posisi tahun 2017 yang sebesar compared to the position in 2017 which amounted to Rp1.94 Rp1,94 triliun. Kenaikan ini sejalan dengan bertambahnya trillion. This increase was in line with higher third party deposits dana simpanan pihak ketiga baik dalam mata uang Rupiah in both Rupiah and foreign currencies which increased by maupun valuta asing yang meningkat 6,2% dibandingkan 6.2% compared to 2017. tahun 2017. Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia (BI) naik 4,2% menjadi Rp8,90 triliun Current accounts with Bank Indonesia (BI) rose by 4.2% pada tahun 2018 dibandingkan Rp8,54 triliun pada tahun to Rp8.90 trillion in 2018 compared to Rp8.54 trillion in the sebelumnya. Kenaikan ini dikontribusikan dengan kenaikan previous year. This increase was contributed by higher current giro pada BI baik dalam mata uang Rupiah dan valas yang accounts with BI in both Rupiah and foreign currencies, which masing-masing tumbuh sebesar 2,6% dan 10,7% menjadi grew by 2.6% and 10.7% to Rp7.05 trillion and Rp1.85 trillion Rp7,05 triliun dan Rp1,85 triliun pada tahun 2018. Kenaikan in 2018 respectively. The increase in current accounts with Giro BI ini selaras dengan pemenuhan ketentuan BI tentang BI was in line with the fulfillment of BI regulations regarding besaran Giro Wajib Minimum (GWM) dan sejalan dengan Minimum Reserve Requirements (GWM) and in line with the naiknya simpanan nasabah sebesar 6,2%. increase in customer deposits by 6.2%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  242. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 241 7 .053.561 180.876 2,6 1.668.897 1.847.931 179.034 10,7 8.541.582 8.901.492 359.910 4,2 PermataBank senantiasa mampu memenuhi kewajiban PermataBank is always able to fulfill the GWM requirement GWM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia baik untuk bank set out by Bank Indonesia for both conventional banks and konvensional dan Unit Usaha Syariah. Shariah Business Units. Giro pada Bank-bank Lain Current Accounts with Other Banks Giro pada bank lain tumbuh 25,1% atau setara dengan Current accounts with other banks grew by 25.1%, or by Rp295,71 miliar menjadi sebesar Rp1,47 triliun dibandingkan Rp295.71 billion to Rp1.47 trillion compared to the previous posisi tahun sebelumnya sebesar Rp1,18 triliun. Kenaikan ini year’s position of Rp1.18 trillion. This increase was contributed dikontribusikan oleh bertambahnya giro pada bank lain baik by higher current accounts with other banks both in Rupiah dalam dalam mata uang Rupiah maupun valas, masing- and Foreign currency by 229.2% and 3.7% to Rp367.81 billion masing sebesar 229,2% dan 3,7% menjadi Rp367,81 miliar and Rp1,104.82 billion, respectively, which were in line with the dan Rp1.104,82 miliar yang sejalan dengan pertumbuhan growth of customer deposits in 2018. Company Profile Jumlah Total % Profil Perusahaan 6.872.685 Valuta asing Foreign currency Rp Management Discussion and Analysis Rupiah Pertumbuhan | Growth Analisis dan Pembahasan Manajemen 2018 Risk Management 2017 Manajemen Risiko Giro pada Bank Indonesia (Rp juta) Current accounts with Bank Indonesia (Rp million) simpanan nasabah di tahun 2018. 256.079 229,2 1.065.193 1.104.823 39.630 3,7 Jumlah Total 1.176.921 1.472.630 295.709 25,1 Penempatan pada BI dan Bank-bank Lain Placements with BI and Other Banks Penempatan pada BI dan bank-bank lain mencapai Rp11,85 Placement with BI and other banks was Rp11.85 trillion in triliun pada tahun 2018, tumbuh 88,3% dibandingkan dengan 2018, growing by 88.3% compared to the previous year’s pencapaian pada tahun sebelumnya sebesar Rp6,29 triliun. achievement of Rp6.29 trillion. This increase was in line Peningkatan ini sejalan dengan kenaikan penempatan pada with higher placements in time deposits by Rp5.74 trillion to deposito berjangka sebesar Rp5,74 triliun menjadi Rp7,87 Rp7.87 trillion from Rp2.12 trillion only in 2017. The increase triliun dari hanya Rp2,12 triliun pada tahun 2017. Kenaikan in placements with BI and other banks was due to excess penempatan pada BI dan bank-bank lain disebabkan karena liquidity that yet been deployed into other productive asset, terdapat kelebihan likuiditas yang belum disalurkan dalam therefore it was placed in short term low-risk instruments. bentuk aset produktif lainnya sehingga untuk sementara waktu ditempatkan pada instrumen low-risk jangka pendek. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 367.807 Corporate Governance 111.728 Valuta asing Foreign currency Tata Kelola Perusahaan % Corporate Social Responsibility Rp Tinjauan Operasional Pertumbuhan | Growth Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 Financial Statements 2018 Rupiah 2017 Laporan Keuangan 2018 Giro pada Bank Indonesia (Rp juta) Current accounts with Bank Indonesia (Rp million)
  243. 242 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Penempatan pada BI dan bank-bank lain (Rp juta) Placements with BI and other banks (Rp million) 2017 2018 Call Money 3.339.894 Deposito berjangka Time deposit Rp % 2.802.869 (537.025) (16,1) 2.124.462 7.865.936 5.741.474 270,3 829.740 1.182.053 352.313 42,5 6.294.096 11.850.858 5.556.762 88,3 Negotiable Certificate Deposits Jumlah Total Pertumbuhan | Growth Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading PermataBank aktif melakukan transaksi perdagangan obligasi PermataBank actively conducted bond trading transactions in dari pasar sekunder di tahun 2018 di tengah peningkatan the secondary market in 2018 amid the increase of investor kepercayaan investor atas ekonomi Indonesia dengan confidence in Indonesian economy. This was accompanied by perbaikan peringkat efek utang Indonesia menjadi Baa2/stable an improvement in Indonesia’s debt securities rating to Baa2/ outlook dari Baa3/positive outlook pada tanggal 13 April 2018 stable outlook from Baa3/positive outlook on April 13, 2018 oleh Moody’s. Total aset keuangan yang diperdagangkan by Moody’s. Total financial assets held for trading increased meningkat 57,9% menjadi Rp1,74 triliun dibandingkan posisi by 57.9% to Rp1.74 trillion compared to the previous year’s tahun sebelumnya sebesar Rp1,10 triliun. position of Rp1.10 trillion. Aset Keuangan yang Diperdagangkan 2017 Aset Keuangan yang Diperdagangkan 2018 Financial Assets Held for Trading 2017 Financial Assets Held for Trading 2018 16,6% 38,5% 5,9% 2017 39,0% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah 12,4% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market 0,0% 17,9% 2018 Surat Pembendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah 69,7% Aset derivatif Derivative assets Surat Pembendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Aset derivatif Derivative assets Dilihat dari komposisinya, aset keuangan yang diperdagangkan From its composition, financial assets traded in the form of berupa obligasi pemerintah dari pasar sekunder memiliki porsi government bonds from the secondary market had the largest terbesar 69,7% di tahun 2018 dibandingkan 38,5% di tahun portion of 69.7% in 2018 compared to 38.5% in 2017. This 2017. Peningkatan ini sejalan dengan peningkatan jumlah increase was in line with higher portfolios to Rp1.22 trillion in portofolio dari akun ini menjadi Rp1,22 triliun di tahun 2018 2018 up from Rp425.86 billion only in the previous year. On dari hanya Rp425,86 miliar pada tahun sebelumnya. Di sisi the other hand, there was a decline in Government Bonds - lain, terdapat penurunan akun Obligasi pemerintah – Sukuk Sukuk Ijarah by 27.4% from Rp430.50 billion in 2017 down to Ijarah sebesar 27,4% dari Rp430,50 miliar di tahun 2017 Rp312.73 billion. menjadi Rp312,73 miliar. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  244. of the downward trend in trade finance transaction volumes penurunan volume transaksi trade finance selama tahun 2018 . throughout 2018. Kredit yang Diberikan Loans PermataBank bersih PermataBank booked net loans growth of 10.2% or Rp9.2 sebesar 10,2% atau Rp9,2 trilliun menjadi Rp99,2 triliun membukukan pertumbuhan kredit trillion to Rp99.2 trillion at the end of 2018 compared to the pada akhir tahun 2018 dibandingkan dengan posisi pada position at the end of 2017 of Rp90.02 trillion. The portion of akhir tahun 2017 sebesar Rp90,02 triliun. Porsi kredit yang loans to total assets achieved 64.9% in 2018 and 60.7% in diberikan terhadap total aset mencapai 64,9% di tahun 2018 the previous year. This shows that PermataBank continuously dan 60,7% di tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa maintains the main function of the bank as the intermediary PermataBank senantiasa menjaga fungsi utama bank dalam function or lending provider. menjalankan fungsi intermediasi atau penyaluran kredit. Pertumbuhan kredit yang diberikan merupakan kontribusi Loan growth is contributed by both Retail Banking and dari Perbankan Konsumer (Retail Banking) dan Perbankan Wholesale Banking in increasing lending to customers, which Wholesale (Wholesale Banking) dalam meningkat pemberian is done selectively based on efforts to improve asset quality in kredit kepada nasabah-nasabah yang dilakukan secara selektif accordance with a prudent credit risk management framework. dengan berlandaskan usaha memperbaiki kualitas aset sesuai dengan kerangka kerja manajemen risiko kredit yang pruden. PermataBank mengklasifikasikan kredit yang diberikan PermataBank classifies the loans into four categories, which menjadi empat jenis yakni modal kerja, konsumsi, investasi dan are Working Capital, Consumer, Investment and Shariah. syariah. Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur Shariah financing extended to debtors represent working merupakan kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi. Kredit capital, investment and consumer loans. Working capital and modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk investment loans were extended to debtors for working capital kepentingan modal kerja dan pengadaan barang-barang and capital goods. Working capital loans include current modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk accounts and overdrafts. Consumer loans consist of housing rekening koran dan cerukan. Kredit konsumsi terdiri dari loans, motor vehicle loans, and other personal loans. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Rp1.82 trillion down from Rp2.97 trillion in 2017 as a result dari Rp2,97 triliun di tahun 2017 sebagai dampak dari tren Management Discussion and Analysis kepada nasabah pihak ketiga yang turun menjadi Rp1,82 triliun Analisis dan Pembahasan Manajemen foreign currency to third-party customers which decreased to Risk Management decrease was mainly due to lower of acceptance receivable in oleh berkurangnya tagihan akseptasi dalam valuta asing Manajemen Risiko sebesar Rp3,63 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan Operational Review compared to the previous year’s position of Rp3.63 trillion. This Tinjauan Operasional Acceptance receivables decreased by 24.1% to Rp2.75 trillion menjadi Rp2,75 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya Corporate Governance Acceptance Receivables Tagihan akseptasi mengalami penurunan sebesar 24,1% Tata Kelola Perusahaan Tagihan Akseptasi Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 243 kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan perorangan lainnya.
  245. 244 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Komposisi Kredit 2017 Komposisi Kredit 2018 Credit Composition for 2017 Credit Composition for 2018 15,7% 15,5% 45,6% 2017 17,3% 44,0% Modal kerja Working capital Konsumsi Consumer 17,9% Investasi Investment 2018 Modal kerja Working capital Konsumsi Consumer Investasi Investment Syariah Shariah Syariah Shariah 21,4% 22,6% Sejalan dengan dominasi kredit modal kerja di industri In line with the dominance of working capital loans in the perbankan, PermataBank juga membukukan pertumbuhan banking industry, PermataBank also posted a growth in kredit modal kerja sebesar 6.3% atau Rp2,57 triliun. Selain itu, working capital loans of 6.3% or Rp2.57 trillion. In addition, kredit konsumsi juga meningkat sebesar 16,2% atau Rp3,12 consumer loans also increased by 16.2% or Rp3.12 trillion, triliun, diikuti pertumbuhan kredit investasi sebesar 14,0% atau followed by investment loans growth of 14.0% or Rp2.17 Rp2,17 trilliun dan pembiayaan syariah sebesar 9,4% atau trillion and Shariah financing of 9.4% or Rp1.32 trillion. Rp1,32 triliun. Kredit berdasarkan segmen usaha (Rp juta) Credit based on business segment (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Perbankan konsumer Retail banking 56.978.565 62.080.256 5.101.691 9,0 Perbankan wholesale Wholesale banking 32.472.646 36.579.002 4.106.356 12,6 569.774 550.343 (19.431) (3,4) 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Lain-lain Others Jumlah Total Rp % Lebih lanjut, PermataBank juga mengelompokkan operasional Furthermore, PermataBank also classifies its loan into kreditnya ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Retail Banking and Wholesale Banking segments with Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking) loan proportions of 62.6% and 36.9% at the end of 2018, dengan proposi kredit masing-masing sebesar 62,6% dan respectively. The increase in the two main segments in 2018 of 36,9% pada akhir tahun 2018. Kenaikan kedua segmen utama 9.0% and 12.6%, respectively, was in line with the commitment tersebut pada tahun 2018 masing-masing sebesar 9,0% dan of PermataBank to expand its sustainable business in 2018. 12,6% tersebut sejalan dengan komitmen PermataBank untuk melakukan ekspansi bisnis secara berkelanjutan di tahun 2018. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  246. Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain Personal loans for housing, motor vehicles, and other 30.121.355 32.869.000 2.747.645 9,1 Industri pengolahan Manufacturing 20.961.759 19.262.814 (1.698.945) (8,1) Perdagangan besar dan kecil Wholesale and retail trading 19.266.958 20.472.839 1.205.881 6,3 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 3.505.540 3.505.528 (12) - Pertambangan dan penggalian Mining and excavation 2.682.879 3.562.627 879.748 32,8 Perantara keuangan Financial intermediaries 3.678.975 4.646.320 967.345 26,3 Konstruksi Construction 2.122.850 3.553.863 1.431.013 67,4 Pertanian, perburuan, dan kehutanan Agriculture, hunting and forestry 2.435.144 3.688.627 1.253.483 51,5 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Real estate, leasing, and corporate services 2.556.712 4.557.583 2.000.871 78,3 Listrik, gas, dan air Electricity, gas and water 787.089 746.357 (40.732) (5,2) Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Accomodation and food providers 692.156 637.761 (54.395) (7,9) Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Social services, social culture, entertainment, and individuals 431.612 453.528 21.916 5,1 Jasa Pendidikan Education services 245.606 247.627 2.021 0,8 Perikanan Fishery 122.366 202.655 80.289 65,6 49.639 67.138 17.499 35,3 360.345 735.334 374.989 104,1 90.020.985 99.209.601 9.188.616 10,2 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health and social services Lain-lain Others Jumlah Total Sedangkan berdasarkan sektor ekonomi, kredit yang diberikan Meanwhile, based on the economic sector, loans provided oleh PermataBank terutama untuk segmen individual berupa by PermataBank were mainly for individual segments in Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan bermotor, the form of housing loans (KPR), motor vehicle loans, and dan lain-lain yang memiliki kontribusi terbesar 33,1% di other personal loans, which had the largest contribution of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis 2017 Analisis dan Pembahasan Manajemen Kredit berdasarkan sektor ekonomi (Rp juta) Loans based on economic sector (Rp million) Risk Management to Rp13.44 trillion in 2018. sebesar 4,5% menjadi Rp13,44 triliun di tahun 2018. Manajemen Risiko juga dialami kredit dalam valuta asing dengan pertumbuhan Operational Review experienced loan in Foreign currencies with a growth of 4.5% Tinjauan Operasional volume provided by PermataBank. Similar increases were also kredit yang diberikan oleh PermataBank. Kenaikan serupa Corporate Governance trillion in 2018, which was in line with the increase in loan triliun di tahun 2018 sejalan dengan peningkatan volume Tata Kelola Perusahaan rose by 11.2% or up from Rp77.16 trillion in 2017 to Rp85.77 naik 11,2% dari Rp77,16 triliun di tahun 2017 menjadi Rp85,77 Corporate Social Responsibility 85.7% in the previous year. Cumulatively, total loans in Rupiah tahun sebelumnya. Secara kumulatif, total kredit dalam Rupiah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan were mostly in Rupiah with a portion of 86.5% in 2018 and dengan porsi sebesar 86,5% di tahun 2018 dan 85,7% di Financial Statements 2018 Based on currency type, the loans provided by PermataBank PermataBank sebagian besar dalam mata uang Rupiah Laporan Keuangan 2018 Berdasarkan jenis mata uang, kredit yang diberikan oleh Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 245
  247. 246 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance tahun 2018. Sektor lainnya dengan porsi terbesar adalah 33.1% in 2018. Other sectors with the largest portion were perdagangan besar dan kecil dengan kontribusi sebesar wholesale and retail trading with a contribution of 20.6% and 20,6% dan industri pengolahan sebesar 19,4%. Komposisi the manufacturing at 19.4%. The composition of loans was kredit ini relatif stabil dibandingkan dengan posisi tahun relatively stable compared to the position in the previous year sebelumnya dengan porsi kredit untuk ketiga sektor tersebut with the portion of loans for the three sectors being at 33.4%; masing-masing sebesar 33,4%; 21,4%; dan 23,3%. 21.4%; and 23.3% respectively. Dari sisi jangka waktu perjanjian kredit, kredit yang diberikan In terms of loan period based on loan agreements, the loans oleh PermataBank sebagian besar berjangka waktu maksimal provided by PermataBank was mainly consists of loans with satu tahun dengan porsi sebesar 43,5% dari total kredit di loan period maximum one year which has portion of 43.5% tahun 2018. Porsi kredit dengan jangka waktu maksimal 1 of total loans in 2018. The portion of loan with loan period tahun ini relatif tidak berubah dibandingkan komposisi kredit di maximum one year is relatively unchanged compared to the tahun sebelumnya yang mencapai 45,2%. Kredit PermataBank composition of loans in the previous year which reached berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit terdiversifikasi 45.2%. PermataBank’s loan based on loan period was well- dengan baik dengan porsi kredit dengan >1 - 2 tahun sebesar diversified with portion of loan with loan period > 1 - 2 years 12,0%; >2 - 5 tahun sebesar 23,2%; dan lebih dari 5 tahun is 12.0%; > 2-5 years at 23.2%; and more than 5 years at sebesar 21,3%. 21.3%. Kredit berdasarkan jangka waktu (Rp juta) Credit based on time period (Rp million) ≤ 1 tahun | year 2017 2018 40.684.536 43.175.149 >1 - 2 tahun | year 8.505.464 >2 - 5 tahun | year 20.532.435 Lebih dari 5 tahun More than 5 years Jumlah Total Komposisi | Composition (%) 2017 2018 45,2 43,5 11.902.143 9,5 12,0 22.984.924 22,8 23,2 20.298.550 21.147.385 22,5 21,3 90.020.985 99.209.601 100,0 100,0 PermataBank secara individu maupun konsolidasi telah PermataBank, in individual and consolidated level, has memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements for (BMPK) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga both related parties and third parties for the position of 31 untuk posisi 31 Desember 2018 dan 2017. December 2018 and 2017. Selain itu, rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro In addition, the ratio of loans extended to Micro, Small and Kecil dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang Medium Enterprises (MSMEs) to the total loans as of 31 diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember December 2018 and 31 December 2017 were 5.8% and 2017 masing-masing sebesar 5,8% dan 6,4% yang dihitung 6.4%, respectively. These ratios were calculated based on the berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. prevailing Bank Indonesia regulations. Di tengah peningkatan aktivitas kredit ini, PermataBank Amid the loans upturn, PermataBank was able to properly mempu melakukan pengelolaan kualitas aktiva produktif manage the quality of its productive assets, including loan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  248. sebesar 4 ,6%. Sementara itu, NPL neto tetap stabil sebesar and 2017. Better asset quality was achieved through several 1,7% di tahun 2018 dan 2017. Kualitas aset yang lebih baik ini efforts, among others through restructuring the non-performing dicapai melalui upaya restrukturisasi kredit bermasalah yang loans, which still have the potential to be recovered, partial masih memiliki potensi untuk dipulihkan, penghapusbukuan write-offs of loan, sale a portion of NPL loans and growing sebagian kredit, penjualan sebagian porsi kredit NPL dan good book loan selectively and carefully. menumbuhkan kredit good book secara selektif dan berhatihati. Untuk meresponss tantangan pengelolaan kredit yang In the respond to the challenges of better credit management, lebih baik, PermataBank terus mengaplikasikan prinsip PermataBank continues to apply the prudent principal in kehatian-hatian (prudent principal) dalam perbankan dengan banking industry by allocating allowance for loan impairment mengalokasikan cadangan kerugian penurunan nilai di tahun losses in 2018 of Rp8.20 trillion, slightly lower than Rp8.60 2018 sebesar Rp8,20 triliun, sedikit lebih rendah daripada trillion in the previous year. Along with improving asset quality, Rp8,60 triliun di tahun sebelumnya. Seiring dengan perbaikan the NPL coverage ratio was still maintained at the level of kualitas aset, NPL coverage ratio masih dapat dijaga di 176.2%, down from 191.0% in the previous year, but still level 176,2% atau menurun dibandingkan 191,0% di tahun relatively high as compared with its peer banks. sebelumnya, namun masih tergolong tinggi dibandingkan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile of 4.6%. Meanwhile, net NPL remained stable at 1.7% in 2018 Management Discussion and Analysis 4.4%, improving compared to the previous year’s performance 4,4%, membaik dibandingkan kinerja tahun sebelumnya Analisis dan Pembahasan Manajemen ditunjukkan dengan rasio NPL bruto di tahun 2018 sebesar Risk Management quality. This was indicated by the gross NPL ratio in 2018 of Manajemen Risiko dengan baik, termasuk di dalamnya kualitas kredit. Hal ini Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 247 The portfolio of investment securities of PermataBank terdiri dari beragam instrumen yakni Sertifikat Deposito Bank consists of various instruments, which are Bank Indonesia’s Indonesia (SDBI); Surat Perbendaharaan Negara (SPN); Surat Certificate of Deposits (SDBI); Treasury Bills (SPN); Shariah Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS); Obligasi Perusahaan; Treasury Bills (SPNS); Corporate Bonds; Government bonds Obligasi Pemerintah dari pasar sekunder; Serfifikat Bank from the secondary market; Certificate of Bank Indonesia Indonesia Syariah (SBIS); Wesel; dan Obligasi Pemerintah – Shariah (SBIS); Bills; and Government Bonds - Sukuk - Sukuk Ijarah. Dari portofolio efek tersebut, porsi SDBI dan Ijarah. From the securities portfolio, the portion of SDBI and Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah memiliki porsi signifikan Government Bonds - Sukuk Ijarah contributed a significant masing-masing mencapai 37,1% dan 34,1% di tahun 2017. portion at respectively 37.1% and 34.1% in 2017. In 2018, the Pada tahun 2018, komposisi efek-efek untuk tujuan investasi composition of investment securities was change with more mengalami perubahan dengan porsi yang lebih terdiversifikasi diversified composition with Government Bonds - Sukuk Ijarah dengan Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah masih memiliki still has the largest portion of 53.8%, followed by Government porsi terbesar 53,8% yang diikuti dengan Obligasi Pemerintah Bonds from the secondary market with portion of 21.2%. dari pasar sekunder dengan porsi sebesar 21,2%. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi PermataBank Corporate Governance the end of 2017 of Rp22.82 trillion. Tata Kelola Perusahaan dengan posisi pada akhir tahun 2017 sebesar Rp22,82 triliun. Corporate Social Responsibility Rp14.99 trillion at the end of 2018 compared to the position at Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The portfolio of investment securities decreased by 34.3% to menjadi Rp14,99 triliun pada akhir tahun 2018 dibandingkan Financial Statements 2018 Investment Securities Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi menurun 34,3% Laporan Keuangan 2018 Efek-efek untuk Tujuan Investasi Tinjauan Operasional bank-bank pesaing.
  249. 248 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Portofolio Investasi Efek 2017 Portofolio Investasi Efek 2018 Portfolio of Investment Securities 2017 Portfolio of Investment Securities 2018 34,1% 37,1% 2017 0,2% 9,5% 7,1% 9,9% 2,1% Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) Bank Indonesia’s Certificate of Deposits (SDBI) 53,8% Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi Korporasi Corporate Bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government Bonds - Sukuk Ijarah 0,0% 9,9% 3,0% 3,9% 2018 21,2% 7,4% 0,8% Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) Bank Indonesia’s Certificate of Deposits (SDBI) Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) Obligasi Korporasi Corporate Bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government Bonds - Sukuk Ijarah Obligasi pemerintah yang dimiliki PermataBank merupakan PermataBank’s government bonds are fixed bonds and are obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Republik issued by the Republic of Indonesia. The government may Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasi- repurchase these government bonds at their market values obligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada before the maturity dates. Treasury Bills (SPN) and Shariah harga pasar. Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Surat Treasury Bills (SPNS) held by PermataBank are zero-coupon Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh bonds issued by the Government of the Republic of Indonesia. PermataBank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan Corporate bonds owned for investment purposes have a oleh Pemerintah Republik Indonesia. Obligasi perusahaan rating of very good quality bonds between AA- to AAA. The yang dimiliki untuk tujuan investasi memiliki peringkat obligasi rating of Corporate bonds was issued by Pefindo. perusahaan berkualitas sangat baik antara AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut dikeluarkan oleh Pefindo. Aset yang Dimiliki untuk Dijual Assets Held for Sale Penurunan aset yang dimiliki untuk dijual murni karena The decrease in assets held for sale was purely because PermataBank telah menyelesaikan transaksi divestasi atas PermataBank has completed the divestment transaction of all seluruh penyertaan saham PermataBank di PT Astra Sedaya PermataBank’s shares in PT Astra Sedaya Finance (ASF), the Finance (ASF), entitas asosiasi. Penjelasan lebih lengkap associate entity. Further explanation regarding this transaction terkait transaksi ini dapat dilihat pada bagian yang menjelaskan can be seen in the section explains about Transaction Informasi Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Penggabungan Usaha, Akuisisi, Restrukturisasi, Transksi Business Combinations, Acquisitions, Restructuring, Affiliate Afiliasi, dan Transaksi Benturan Kepentingan. Transactions, and Conflict of Interest Transactions. LIABILITIES LIABILITAS PermataBank membukukan sebesar PermataBank booked higher liabilities of 2.9% to Rp130.44 2,9% menjadi Rp130,44 triliun di tahun 2018 seiring dengan trillion in 2018, which was in line with the increase in customer peningkatan simpanan nasabah sebesar 6,2% dari Rp111,29 deposits by 6.2% from Rp111.29 trillion in 2017 to Rp118.14 PT Bank Permata Tbk kenaikan liabilitas Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  250. Liabilitas (Rp juta) Liabilities (Rp million) 2017 Liabilitas segera Liabilities payable on demand Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 384.169 336.640 (47.529) (12,4) 111.288.007 118.135.189 6.847.182 6,2 2.697.543 2.460.671 (236.872) (8,8) 11.948 114.705 102.757 860,0 3.752.073 2.765.682 (986.391) (26,3) 1.032 346 (686) (66,5) 36.017 16.971 (19.046) (52,9) 1.184.496 1.125.496 (59.000) (5,0) Liabilitas lain-lain Other liabilities 724.977 621.315 (103.662) (14,3) Liabilitas imbalan pasca-kerja Obligation for post-employment benefit 138.159 20.163 (117.996) (85,4) 67.564 59.465 (8.099) (12,0) 6.531.643 4.784.287 (1.747.356) (26,8) 126.817.628 130.440.930 3.623.302 2,9 Simpanan nasabah Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Financial liabilities held for trading Utang akseptasi Acceptance payables Utang pajak penghasilan Corporate income tax payable Pinjaman diterima Borrowings Beban masih harus dibayar Accruals Provisi Provisions Utang subordinasi Subordinated debts Jumlah Liabilitas Total Liabilities Simpanan nasabah Customer Deposits Simpanan nasabah (DPK) berupa giro, tabungan dan deposito Cumulative customer deposits in the form of demand deposits, secara kumulatif meningkat mencapai Rp118,14 triliun di savings and time deposits increased to Rp118.14 trillion tahun 2018 atau tumbuh 6,2% dibandingkan posisi tahun in 2018 or grew by 6.2% compared to the previous year’s sebelumnya sebesar Rp111,29 triliun. Porsi DPK ini mencapai position of Rp111.29 trillion. The portion of these deposits 90,6% terhadap total liabilitas konsolidasian di tahun 2018 achieved 90.6% of the total consolidated liabilities in 2018, up meningkat dibandingkan 87,8% di tahun sebelumnya. from 87.8% in the previous year. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis Permata Tahun 2011 yang jatuh tempo di tahun 2018. Analisis dan Pembahasan Manajemen maturing in 2018. terkait dengan pelunasan penuh Obligasi Subordinasi II Bank Risk Management tahun 2017 menjadi Rp4,78 triliun pada akhir tahun 2018, Manajemen Risiko full repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata 2011 Operational Review end of 2017 to Rp4.78 trillion at the end of 2018, following subordinasi sebesar Rp26,8% dari Rp6,53 triliun pada akhir Tinjauan Operasional Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan utang Corporate Governance subordinated debt at 26.8% down from Rp6.53 trillion at the Tata Kelola Perusahaan structure. This increase was compensated by a decrease in 10,2%, sekaligus mengoptimalkan struktur pendanaan. Corporate Social Responsibility the loan growth of 10.2%, as well as optimizing the funding menyelarasakan pertumbuhan kredit yang diberikan sebesar Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s liquidity management strategy in aligning PermataBank terkait dengan manajemen likuiditas untuk Financial Statements 2018 trillion in 2018. This increase in customer deposits was a 2018. Kenaikan simpanan nasabah ini merupakan strategi Laporan Keuangan 2018 triliun di tahun 2017 menjadi Rp118,14 triliun di tahun Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 249
  251. 250 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Di tengah tantangan peningkatan suku bunga acuan Bank Amid Indonesia di industri perbankan, PermataBank terus menjaga benchmark interest rate in the banking industry, PermataBank dan memperbaiki struktur pendanaan yang optimal, khususnya has continued to maintain and improve the optimal funding menjaga komposisi dana murah yang tercermin pada rasio structure, particularly in maintaining the composition of low- CASA sebesar 48,2% pada tahun 2018 sedikit menurun cost funds reflected in the CASA ratio of 48.2% in 2018, dibandingkan 52,1% pada tahun sebelumnya. slightly lower than 52.1% in the previous year. DPK PermataBank pada tahun 2017 – 2018 dapat dilihat PermataBank’s deposits in 2017 - 2018 can be seen in the pada grafik berikut ini: following graph: 120.000.000 100% 80% 118.000.000 48,0% 51,8% 60% 40% 20% 0% the 24,4% 27,0% 23,8% 20172018 of Bank Indonesia’s increasing Giro Tabungan | Saving 116.000.000 Deposito 114.000.000 Jumlah DPK | TPF (Rp juta | Rp million) 112.000.000 25,0% challenges 2017 : 111.288.007 2018 : 118.135.189 110.000.000 108.000.000 106.000.000 Suku bunga rata-rata simpanan nasabah di tahun 2018 The average interest rate of customer deposits in 2018, terutama untuk mata uang Rupiah mengalami penurunan especially for the Rupiah currency, declined compared to the dibandingkan tahun sebelumnya meskipun terjadi kenaikan previous year despite a gradual increase in the benchmark pada suku bunga acuan Bank Indonesia secara bertahap di interest rate of Bank Indonesia throughout 2018. sepanjang tahun 2018. Sejalan dengan pengelolaan komposisi dana murah yang In line with managing the optimal composition of low-cost optimal, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam mata funds, the average interest rate on customer deposits in Rupiah uang Rupiah menjadi sebesar 4,6% di tahun 2018, turun dari was 4.6% in 2018, down from 4.8% in 2017. Meanwhile, the 4,8% di tahun 2017. Sementara itu, rata-rata suku bunga average interest rate on customer deposits in foreign currency simpanan nasabah dalam valuta asing sedikit meningkat slightly increased from 0.7% in 2017 to 1.2% in 2018 along dari 0,7% di tahun 2017 menjadi 1,2% di tahun 2018 seiring with the increase in the benchmark interest rate (Fed Fund) dengan kenaikan tingkat bunga acuan (Fed Fund) yang naik which rose several times in 2018. beberapa kali di tahun 2018. Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi mengalami penurunan sebesar 26,3% Acceptance payable decreased by 26.3% to Rp2.77 trillion menjadi Rp2,77 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of Rp3.75 trillion. yang mencapai Rp3,75 triliun. Penurunan ini terutama This decrease was mainly due to reduction of acceptance disebabkan oleh berkurangnya utang akseptasi dari pihak payables from third parties in foreign currencies as a result PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  252. the repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year II Bank Permata tahun 2011 senilai Rp1 ,75 triliun yang telah 2011 worth Rp1.75 trillion that matured in June 2018. jatuh tempo di bulan Juni 2018. Tabel berikut memberikan informasi lebih lengkap mengenai The following table provides more complete information about Obligasi Subordinasi dan Medium Term Notes (MTN) yang the Subordinated Bonds and Medium Term Notes (MTN) diterbitkan oleh PermataBank yang masih berjalan sampai issued by PermataBank, which are still outstanding as of 31 dengan posisi 31 Desember 2018: December 2018: Tanggal | Date Instrumen Instrument Tanggal penerbitan Issuance date Tanggal jatuh tempo Maturity Date Suku bunga Interest rate Jumlah pokok (Rpjuta) Total principal (Rp million) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 11,75% Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I 2013 24 Des 2013/ 24 Dec 2013 24 Des 2020/ 24 Dec 2020 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase II 2012 19 Des 2012/ 19 Dec 2012 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase I 2012 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 Subordinated Medium Term Notes (MTN) 2010 Periode Pemeringkatan Rating period Tenor Period Peringkat Rating 700.000 7 tahun/ 7 years idAA 4 Sep 2018 1 Sep 2019 12,00% 860.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019 19 Des 2019/ 19 Dec 2019 9,40% 1.800.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019/ 15 Jun 2012/ 15 Jun 2012 15 Juni 2019/ 15 June 2019 8,90% 700.000 7 tahun/ 7 years idAA+ 4 Sep 2018 1 Sep 2019/ 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 10 Mar 2020/ 10 Mar 2020 Suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun/ Bank Indonesia threemonth Time Deposit (TDBI 3 months) plus 2.75% per annum 700.000 10 tahun/ 10 years Tidak diperingkat - Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Penurunan ini seiring dengan pelunasan Obligasi Subordinasi Management Discussion and Analysis year’s position of Rp6.53 trillion. This decrease was in line with Analisis dan Pembahasan Manajemen MTN achieved Rp4.78 trillion in 2018, lower than the previous dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp6,53 triliun. Risk Management MTN mencapai Rp4,78 triliun pada tahun 2018, lebih rendah Manajemen Risiko related to business development. Subordinated Bonds and Operational Review capital and among other things to finance productive assets dalam rangka pengembangan usaha. Obligasi Subordinasi dan Tinjauan Operasional PermataBank issues Subordinated Bonds as supplementary pelengkap dan di antaranya untuk membiayai aktiva produktif Corporate Governance PermataBank menerbitkan Obligasi Subordinasi sebagai modal Tata Kelola Perusahaan Subordinated Bonds Corporate Social Responsibility Obligasi Subordinasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan throughout 2018. Financial Statements 2018 of the downward trend in trade finance transaction volumes volume transaksi trade finance selama tahun 2018. Laporan Keuangan 2018 ketiga dalam valuta asing sebagai dampak dari tren penurunan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 251
  253. 252 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance EKUITAS EQUITY PermataBank membukukan jumlah ekuitas sebesar Rp22,45 PermataBank posted total equity of Rp22.45 trillion in 2018, triliun pada tahun 2018, meningkat 4,4% dari pencapaian increased by of 4.4% from the previous year’s achievement of tahun sebelumnya sebesar Rp21,51 triliun. Pertumbuhan Rp21.51 trillion. This growth was in line with the net income ekuitas ini sejalan dengan perolehan laba bersih di tahun 2018 result in 2018 of Rp0.90 trillion, reducing the deficit to Rp0.40 sebesar Rp0,90 triliun, sehingga defisit berkurang menjadi trillion in 2018 compared to the previous year of Rp1.33 trillion. Rp0,40 triliun di tahun 2018 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1,33 triliun. Ekuitas (Rp juta) Equity (Rp million) Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid-up capital 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 3.837.985 3.837.985 - - 17.252.901 17.252.901 - - Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Net fair value reserve – investment securities and placements in Negotiable Certificate Deposits 67.999 (87.215) (155.214) (228,3) Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Share of other comprehensive income from associates (8.625) - 8.625 (100,0) 128 - (128) (100,0) Cadangan revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation reserves 1.693.735 1.853.060 159.325 9,4 Saldo laba (defisit) Retained earnings (deficit) (1.333.390) (404.805) 928.585 (69,6) 9 10 1 11,1 21.510.742 22.451.936 941.194 4,4 Tambahan modal disetor – bersih Additional paid-in capital - net Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Approriation for unclaimed dividend by shareholders Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Jumlah Ekuitas Total Equity PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  254. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 253 STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND COMPREHENSIVE INCOME Kerugian penurunan nilai aset keuangan Impairment losses on earning assets (3.127.098) (1.676.421) 1.450.677 (46,4) Beban operasional lainnya Other operating expenses (4.501.955) (4.465.833) 36.122 (0,8) Laba sebelum pajak penghasilan Income before tax 951.132 1.219.227 268.095 28,2 Beban pajak penghasilan Income tax expense (202.699) (317.975) (115.276) 56,9 Laba bersih Net income 748.433 901.252 152.819 20,4 Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Other comprehensive income, net of income tax (22.747) 40.070 62.817 (276,2) Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income 725.686 941.322 215.636 29,7 748.433 901.251 152.818 20,4 - 1 1 100,0 725.686 941.321 215.635 29,7 - 1 1 100,0 29 32 3 9,3 Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Net income attributable to: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive income attributable to: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan nonpengendali Non-controlling interests Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) Basic and diluted earnings per share attributable equity holders of the parent entity (whole Rupiah) PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp901,25 PermataBank recorded a net profit of Rp901.25 billion, an miliar atau meningkat sebesar 20,4% dibandingkan dengan increase of 20.4% compared to Rp748.43 billion in the previous Rp748,43 miliar di tahun sebelumnya. Perolehan laba tersebut year. The profit was PermataBank achievement in improving merupakan keberhasilan PermataBank dalam memperbaiki asset quality, increasing good book loan growth, restructuring kualitas aset, meningkatkan pertumbuhan kredit berkualitas non-performing loans and disciplined cost management. baik, pemulihan kredit bermasalah serta pengelolan biaya Impairment losses on financial assets declined significantly secara disiplin. Cadangan kerugian penurunan nilai aset compared to the previous year, which was in line with efforts keuangan menurun cukup signifikan dibandingkan tahun lalu to improve asset quality, collection and restructuring the non sejalan dengan upaya perbaikan kualitas aset, penagihan dan performing loans. restrukturisasi kredit bermasalah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile (41,6) Management Discussion and Analysis (1.394.663) Analisis dan Pembahasan Manajemen 1.961.296 Risk Management 3.355.959 Manajemen Risiko Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya Net fees and commission income and other operating income Operational Review 3,4 Tinjauan Operasional 175.959 Corporate Governance 5.400.185 Tata Kelola Perusahaan 5.224.226 % Corporate Social Responsibility Pendapatan bunga dan syariah bersih Net interest and shariah income Rp Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 Profil Perusahaan Pertumbuhan | Growth 2017 Financial Statements 2018 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif (Rp juta) Statements of Profit of Loss and Comprehensive Income (Rp million) Laporan Keuangan 2018 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF
  255. 254 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Shariah Income Pendapatan Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Shariah Income (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Kredit yang diberikan Loans 7.811.387 7.786.783 (24.604) (0,3) Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 1.184.321 920.252 (264.069) (22,3) 259.155 404.157 145.002 56,0 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 90.811 135.774 44.963 49,5 Tagihan akseptasi Acceptance receivables 88.127 98.221 10.094 11,5 268.853 63.281 (205.572) (76,5) 15.635 6.399 (9.236) (59,1) 8.252 4.972 (3.280) (39,7) Jumlah Total 9.726.541 9.419.839 (306.702) (3,2) Pendapatan syariah Shariah income 1.471.605 1.661.113 189.508 11.198.146 11.080.952 (117.194) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Giro pada Bank Indonesia Current account with Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance Other receivables-trade finance Jumlah Total Rp % 12,9 (1,0) Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah 2017 Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah 2018 The Composition of Interest and Shariah Income 2017 The Composition of Interest and Shariah Income 2018 8,3% 6,5% 70,3% 69,8% 15% 13,1% Kredit yang diberikan Loans Kredit yang diberikan Loans 10,6% 2017 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Pendapatan syariah Shariah income Pendapatan bunga lainnya income 8,3% 2018 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Pendapatan syariah Shariah income Pendapatan bunga lainnya income Pendapatan bunga dan syariah PermataBank tercatat PermataBank’s interest and shariah income was Rp11.08 Rp11,08 triliun di tahun 2018, sedikit menurun dibandingkan trillion in 2018, a slight decrease compared to the previous posisi tahun sebelumnya sebesar Rp11,20 triliun. Penurunan year’s position of Rp11.20 trillion. This decrease was caused ini disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga dari efek- by a decrease in interest income from investment securities efek untuk tujuan investasi sebesar Rp0,26 triliun menjadi by Rp0.26 trillion to Rp0.92 trillion in 2018, which previously PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  256. income from securities purchased under resale agreements at dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali sebesar Rp0 ,21 trillion because it was fully paid in 2018. Rp0,21 triliun karena sudah dilunasi di tahun 2018. Pendapatan bunga kredit memberikan kontribusi terbesar Interest income from loans contributed the most, at 70.3% yaitu 70,3% terhadap total pendapatan bunga dan syariah of the total interest income in 2018, which was quite stable di tahun 2018, cukup stabil dibandingkan dengan 69,8% di compared to 69.8% in the previous year. Interest income tahun sebelumnya. Pendapatan bunga kredit selama tahun from loans decreased slightly by 0.3% in 2018 due to prudent 2018 sedikit mengalami penurunan sebesar 0,3% yang principle applied in loan distribution by prioritizing distribution disebabkan oleh kehati-hatian dalam penyaluran kredit dengan to customers with a better credit grading, hence lower pricing. mengutamakan pemberian kredit kepada nasabah yang This was in line with the Bank’s strategy to continuously grow memiliki credit grading yang lebih baik sehingga suku bunga the good book loan. kredit yang diberikan lebih rendah. Hal ini sejalan dengan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile average balance during 2018 and a decrease in interest tofolio selama tahun 2018 dan penurunan pendapatan bunga Management Discussion and Analysis amounted to Rp1.18 trillion due to a decrease in the portfolio sebesar Rp1,18 triliun karena penurunan saldo rata-rata por- Analisis dan Pembahasan Manajemen sebesar Rp0,92 triliun di tahun 2018 dari tahun sebelumnya Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 255 sebesar 56,0% menjadi Rp404,16 miliar dari Rp259,16 miliar billion up from Rp259.16 billion due to an increase in portfolio karena peningkatan saldo rata-rata portofolio yang berasal average balances originating from excess liquidity which yet dari kelebihan likuiditas yang belum disalurkan dalam bentuk been deployed into other productive assets, therefore it was aset produktif lainnya sehingga sementara waktu ditempatkan placed in short-term low risk instruments. pada instrument low-risk jangka pendek. Pendapatan syariah juga mengalami peningkatan sebesar Shariah income also increased by 12.9% from Rp1.47 trillion in 12,9% dari Rp1,47 triliun di tahun 2017 menjadi Rp1,66 triliun 2017 to Rp1.66 trillion in 2018, which was mainly contributed di tahun 2018 yang terutama dikontribusikan olen pendapatan by income shariah financing. Risk Management Indonesia and other banks increased by 56.0% to Rp404.16 Operational Review Meanwhile, interest income from placements with Bank Bank Indonesia dan bank-bank lain mengalami peningkatan Tinjauan Operasional Sementara itu, pendapatan bunga dari penempatan pada Manajemen Risiko strategi bank untuk terus menumbuhan kredit berkualitas baik. year’s position of Rp5.97 trillion. This decrease was mainly due Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya beban to the decrease in interest expense of time deposits which deposito berjangka yang turun menjadi Rp3,11 triliun di tahun dropped to Rp3.11 trillion in 2018, down from Rp3.29 trillion 2018 dari Rp3,29 triliun di tahun sebelumnya dan penurunan in the previous year and the decrease of interest expense of beban bunga tabungan menjadi sebesar Rp0,45 triliun dari savings to Rp0.45 trillion from Rp0.56 trillion in the previous Rp0,56 triliun pada tahun sebelumnya. Sementara itu, beban year. Meanwhile, Shariah expenses increased by 19.0% up syariah mengalami peningkatan sebesar 19,0% dari Rp0,50 from Rp0.50 trillion in 2017 to Rp0.65 trillion which in line with triliun di tahun 2017 menjadi Rp0,65 triliun sejalan dengan the expansion of the Shariah business segment in 2018. ekspansi bisnis segmen syariah di tahun 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance posisi tahun sebelumnya yang mencapai Rp5,97 triliun. Corporate Social Responsibility Rp5.68 trillion in 2018, down 4.9% compared to the previous Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank posted Interest and Shariah expenses of Rp5,68 triliun pada tahun 2018, turun 4,9% dibandingkan Financial Statements 2018 Interest and Shariah Expenses PermataBank membukukan beban bunga dan syariah sebesar Laporan Keuangan 2018 Beban Bunga dan Syariah Tata Kelola Perusahaan dari pembiayaan syariah.
  257. 256 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Penurunan beban bunga dan syariah ini sejalan dengan strategi This reduction in Interest and shariah expenses was in line with PermataBank dalam mengaplikasikan manajemen likuiditas PermataBank’s strategy in maximizing the implementation of secara maksimal yang diselaraskan dengan pertumbuhan the liquidity management that aligned with loan growth as well kredit dan juga terus meningkatkan sumber dana murah untuk as continuously to increase low-cost funding to optimize NIM mengoptimalkan pertumbuhan NIM growth Beban Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Shariah Expenses (Rp million) Pertumbuhan | Growth 2017 2018 3.285.764 3.110.236 (175.528) (5,3) Giro Demand deposits 693.885 643.848 (50.037) (7,2) Utang subordinasi Subordinated debts 668.757 570.095 (98.662) (14,8) Tabungan Savings 556.332 447.072 (109.260) (19,6) Premi penjaminan simpanan Deposits guarantee premium Deposito berjangka Time deposits Rp % 209.896 209.474 (422) (0,2) Pinjaman yang diterima Borrowings 6.392 7.420 1.028 16,1 Call money Call money 3.379 15.581 12.202 361,1 - 23.164 23.164 100,0 Beban bunga Interest expense 5.424.405 5.026.890 (397.515) (7,3) Beban syariah Shariah expense 549.515 653.877 104.362 19,0 5.973.920 5.680.767 (293.153) (4,9) Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreement payable Jumlah Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan Operasional Lainnya 2017 Pendapatan Operasional Lainnya 2018 Other Operating Income 2017 Other Operating Income 2018 36,8% 47,3% Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income 2017 7,1% PT Bank Permata Tbk 57,6% 22,4% 4,5% Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 7,7% 1,2% Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income 14,6% 2018 Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Share of net profit of associates Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Share of net profit of associates Pendapatan operasional lainnya Other operating income Pendapatan operasional lainnya Other operating income Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  258. tujuan investasi , dan bagian atas laba bersih dari entitas and other operating income. Other operating income asosiasi serta pendapatan operasional lainnya. Pendapatan amounted to Rp1.96 trillion in 2018, down 41.6% from the operasional lainnya sebesar Rp1,96 triliun di tahun 2018, turun previous year’s position of Rp3.36 trillion. The composition of 41,6% dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp3,36 triliun. other operating income was dominated by income originating Komposisi pendapatan operasional lainnya didominasi oleh from fees and commissions of 57.6% in 2018 and 36.7% in pendapatan yang bersumber dari provisi dan komisi dengan 2017. porsi sebesar 57,6% di tahun 2018 dan 36,7% di tahun 2017. Pada tahun 2018 pendapatan dari provisi dan komisi menurun In 2018 income from fees and commissions decreased to menjadi Rp1,13 triliun, turun 8,4% dari posisi tahun 2017 Rp1.13 trillion, down 8.4% from the result in 2017 of Rp1.23 sebesar Rp1,23 triliun. Sementara itu, pendapatan operasional trillion. Meanwhile, other operating income decreased 72.3% lain-lain menurun 72,3% dari Rp1,59 triliun di tahun 2017 from Rp1.59 trillion in 2017 to Rp0.44 trillion due to a decrease menjadi Rp0,44 triliun yang disebabkan karena penurunan in gain on sale of loans. Throughout 2017, PermataBank laba penjualan kredit. Selama tahun 2017, PermataBank posted gain on sale of loans of Rp1.31 trillion. In addition, in membukukan laba penjualan kredit bermasalah dengan total May 2018, PermataBank posted gain on sale of investment in keseluruhan sebesar Rp1,31 triliun. Sebagai tambahan, pada PT Astra Sedaya Finance of Rp0.22 trillion. bulan Mei 2018, PermataBank membukukan laba penjualan Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile sales of investment securities, share of net profit of associates Management Discussion and Analysis of income from fees and commissions, trading transactions, komisi, transaksi perdagangan, penjualan efek-efek untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen yang terdiri dari pendapatan yang bersumber dari provisi dan Risk Management PermataBank recorded other operating income which consist Manajemen Risiko PermataBank membukukan pendapatan operasional lainnya Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 257 Impairment of Financial Assets PermataBank membukukan kerugian penurunan nilai aset PermataBank posted a impairment losses on financial assets keuangan sebesar Rp1,68 triliun di tahun 2018, lebih rendah of Rp1.68 trillion in 2018, lower by 46.3% compared to the 46,3% dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang mencapai previous year’s position of Rp3.13 trillion. This decrease was Rp3,13 triliun. Penurunan ini terutama sejalan dengan mainly in line with the improvement in loan quality in 2018 perbaikan kualitas kredit di tahun 2018 sehingga mampu which caused lower impairment losses on financial assets. Operational Review Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Tinjauan Operasional investasi pada PT Astra Sedaya Finance sebesar Rp0,22 triliun. Supported by the good management of productive assets, kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan mengalami impairment losses on loan decreased by 43.4% to Rp1.79 penurunan sebesar 43,4% menjadi Rp1,79 triliun di tahun trillion in 2018, down from Rp3.16 trillion in the previous year. 2018 dari Rp3,16 triliun pada tahun sebelumnya. Hal ini juga This was also in line with the better management of the NPL sejalan dengan pengelolaan rasio NPL yang lebih baik di tahun ratio in 2018 compared to the previous year. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2018 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Corporate Governance Ditopang dengan pengelolaan aset produktif yang baik, Tata Kelola Perusahaan menurunkan beban kerugian penurunan nilai aset keuangan.
  259. 258 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Kerugian penurunan nilai aset keuangan (Rp juta) Depreciation of financial assets (Rp million) Kredit yang diberikan Loans Penempatan pada bank-bank lain Placements with other banks Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks Tagihan lainnya-trade finance Other receivables-trade finance Penyertaan saham Investments in stock Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Tagihan akseptasi Acceptance receivables Jumlah Total 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % 3.157.242 1.784.028 (1.373.214) (43,4) 2.582 946 (1.636) (63,4) (14) 361 375 (2.678,6) (62.625) 332 62.957 (100,5) 139 (191) (330) (237,4) 1.200 (510) (1.710) (142,5) 28.574 (108.545) (137.119) (479,9) 3.127.098 1.676.421 (1.450.677) (46,3) Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan Other administrasi, beban gaji dan tunjangan pengurus dan administrative expenses, salary and benefits to management karyawan, dan beban lain-lain. PermataBank membukukan and employees, and other expenses. PermataBank posted beban operasional lainnya sebesar Rp4,47 triliun di tahun other operating expense of Rp4.47 trillion in 2018, down 0.8% 2018, turun 0,8% dibandingkan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of Rp4.50 trillion. sebesar Rp4,50 triliun. Penurunan ini terutama dipengaruhi This decrease was mainly attributable to a decrease in general oleh penurunan beban umum dan administrasi menjadi Rp1,74 and administrative expenses to Rp1.74 trillion compared triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1,80 triliun to the previous year of Rp1.80 trillion due to a decrease in karena terdapat penurunan beban penyusutan dan amortisasi depreciation and amortization expenses of Rp50.80 billion and sebesar Rp50,80 miliar serta beban sewa sebesar Rp44,25 rental expenses of Rp44.25 billion, which were compensated miliar yang dikompensasi dengan peningkatan beban promosi by an increase in promotion expenses of Rp54.19 billion sebesar Rp54,19 miliar sepanjang tahun 2018. throughout 2018. PermataBank terus berupaya untuk meningkatkan kedisplinan PermataBank dalam pengelolaan biaya operasional secara efisien dan managing operational costs efficiently and maintaining a menjaga pada level yang relatif stabil di tengah berbagai level that is relatively stable amid various investments made investasi yang dilakukan PermataBank dan tekanan inflasi. by PermataBank and inflationary pressures. PermataBank PermataBank fokus untuk terus meningkatkan produktivitas focuses on continuing to improve productivity by conducting dengan melakukan peninjauan terhadap efektivitas organisasi a review of organizational effectiveness and developing dan melakukan inovasi-inovasi untuk mengurangi biaya innovations to further reduce operational costs, including operasional antara lain dengan melakukan penyederhanaan simplifying the processes and digitizing all operational aspects. proses dan melakukan digitalisasi seluruh aspek operasional. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report operating expenses continues to consisted improve of the general discipline and in
  260. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 259 Pertumbuhan | Growth 2017 2018 Umum dan administrasi General and administrative 1.801.827 1.742.024 (59.803) (3,3) Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Salaries and benefits to management and employees 2.341.513 2.380.462 38.949 1,7 358.615 343.347 (15.268) (4,3) 4.501.955 4.465.833 (36.122) (0,8) Company Profile Profil Perusahaan Net Profit and Comprehensive Income PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp901,25 PermataBank recorded a net profit of Rp901.25 billion, miliar atau meningkat sebesar 20,4% dibandingkan dengan an increase of 20.4% compared to Rp748.43 billion in the Rp748,43 miliar di tahun sebelumnya. Sementara itu, jumlah previous year. Meanwhile, the total comprehensive income laba komprehensif mencapai Rp941,32 miliar atau naik 29,7% achieved Rp941.32 billion, increase of 29.7% compared to dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp725,69 miliar. the previous year of Rp725.69 billion. This profit reflected Perolehan laba tersebut merupakan keberhasilan PermataBank PermataBank’s success in improving asset quality, increasing dalam perbaikan kualitas aset, peningkatan pertumbuhan growth of good book loans, recovery of non-performing loans kredit berkualitas baik, pemulihan kredit bermasalah serta and discipline in cost management. Management Discussion and Analysis Laba Bersih dan Laba Komprehensif Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah Total % Risk Management Lain-lain Others Rp Manajemen Risiko Beban operasional lainnya (Rp juta) Other operating expenses (Rp million) pengelolan biaya secara disiplin (4.698.941) 8.695.206 (64,9) 4.931.597 11.090.333 6.158.736 124,9 867.649 (2.339.405) (3.207.054) (369,6) (Penurunan) Kenaikan bersih kas dan setara kas Net (decrease) increase in cash and cash equivalents (7.594.901) 4.051.987 11.646.888 (153,4) Kas dan setara kas, awal tahun Cash and cash equivalents, beginning of year 24.155.902 16.597.184 (7.558.718) (31,3) 36.183 247.091 210.908 582,9 16.597.184 20.896.262 4.299.078 25,9 Kas bersih diperoleh dari aktivitas investasi Net cash provided by investing activities Kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan Net cash provided by (used in) financing activities Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Effect in foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents Kas dan setara kas, akhir tahun Cash and cash equivalents, end of year Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities Pada tahun 2018, PermataBank mencatat arus kas bersih In 2018, PermataBank recorded net cash flows used in yang digunakan untuk aktivitas operasi sebesar Rp4,70 triliun, operating activities of Rp4.70 trillion, a decrease compared to mengalami penurunan dibandingkan Rp13,39 triliun pada Rp13.39 trillion in 2017. The decrease mainly came from the tahun 2017. Penurunan tersebut terutama berasal turunnya decrease of cash outflows distributed to customer deposits of arus kas keluar untuk penyaluran simpanan nasabah sebesar Rp25.81 trillion, which was compensated with the increase of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review (13.394.147) Tinjauan Operasional % Corporate Governance Rp Tata Kelola Perusahaan Pertumbuhan | Growth Corporate Social Responsibility 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi Net cash used in operating activities 2017 Financial Statements 2018 Laporan Arus Kas (Rp juta) Statements of Cash Flows (Rp million) STATEMENTS OF CASH FLOWS Laporan Keuangan 2018 LAPORAN ARUS KAS
  261. 260 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Rp25,81 triliun yang dikompensasikan dengan peningkatan cash outflows distributed to loan amounting to Rp13.14 trillion, arus kas keluar akibat penyaluran kredit sebesar Rp13,14 declining cash received from securities purchased under resale triliun, menurunnya penerimaan kas dari efek-efek yang agreements and financial assets held for trading amounting to dibeli dengan janji dijual kembali dan aset keuangan untuk Rp2.80 trillion and Rp1.13 trillion, respectively. dipedagangkan masing-masing sebesar Rp2,80 triliun dan Rp1,13 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities PermataBank mencatat arus kas bersih yang diperoleh dari PermataBank recorded net cash flows provided by investing aktivitas investasi sebesar Rp11,09 triliun di tahun 2018 activities of Rp11.09 trillion in 2018, increased compared meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang to the previous year which amounted to Rp4.93 trillion. The sebesar Rp4,93 triliun. Perolehan kas bersih untuk aktivitas net cash provided by investing activities came from net cash investasi tersebut berasal dari arus kas masuk bersih atas inflows from sales and purchases of investment securities of aktivitas penjualan dan pembelian efek-efek untuk tujuan Rp2.91 trillion and proceed from shares divestment in PT Astra investasi sebesar Rp2,91 triliun dan hasil divestasi saham Sedaya Finance, an associate of Rp2.80 trillion. pada PT Astra Sedaya Finance, entitas asosiasi sebesar Rp2,80 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities Pada tahun 2018, PermataBank mencatat arus kas bersih In 2018, PermataBank recorded net cash flows used in yang digunakan untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp2,34 financing activities of Rp2.34 trillion, while in 2017 recorded triliun, sedangkan di tahun 2017 mencatat penerimaan cash received from financing activities amounting to Rp0.87 kas dari aktivitas pendanaan sebesar Rp0,87 triliun. Hal ini trillion. This was mainly due to cash outflows in 2018 for terutama disebabkan karena pada tahun 2018 terdapat arus repayment of subordinated debts of Rp1.75 trillion. While in kas keluar untuk pelunasan utang subordinasi sebesar Rp1,75 2017 PermataBank received cash inflows from the limited triliun. Sementara di tahun 2017 PermataBank menerima public offering VIII amounting to Rp1,499.68 billion. arus kas masuk dari penawaran umum terbatas VIII sebesar Rp1.499,68 miliar. Kas dan Setara Kas Akhir Periode Cash and Cash Equivalents at the End of the Year Secara total di tahun 2018 PermataBank mencatatkan In total, in 2018 PermataBank recorded a net increase in peningkatan bersih kas dan setara kas sebesar Rp4,05 triliun cash and cash equivalents of Rp4.05 trillion before the sebelum pengaruh fluktuasi kurs mata uang pada kas dan effect of foreign exchange rate fluctuations on cash and setara kas. Dengan naiknya nilai tukar mata uang Rupiah, cash equivalents. With the increase in the Rupiah exchange PermataBank mencatat pengaruh fluktuasi tersebut hingga rate, PermataBank recorded the effect of these fluctuations sebesar Rp0,25 triliun, sehingga peningkatan kas dan setara amounted to Rp0.25 trillion, resulting in a increase in cash and kas menjadi sebesar Rp4,30 triliun. cash equivalents to Rp4.30 trillion. Di akhir tahun, PermataBank mencatat nilai kas dan setara kas At the end of the year, PermataBank recorded cash and cash sebesar Rp20,90 triliun, naik dari Rp16,60 triliun di akhir tahun equivalents of Rp20.90 trillion, up from Rp16.60 trillion at the 2017. end of 2017. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  262. COMMITMENTS AND CONTINGENCY PermataBank membukukan liabilitas komitmen sebesar Rp4 ,70 PermataBank posted a commitment liability of Rp4.70 trillion in triliun di tahun 2018 dari Rp2,92 triliun di tahun sebelumnya. 2018 up from Rp2.92 trillion in the previous year. This increase Peningkatan ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan fasilitas was mainly influenced by the increase in unused credit facilities kredit kepada nasabah yang belum digunakan menjadi to Rp2.95 trillion from the previous year’s position of Rp0,60 Rp2,95 triliun dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp0,60 trillion. Letters of Credit (LC) downed to Rp1.76 trillion or lower triliun. Letter of Credit (LC) turun menjadi Rp1,76 triliun atau than 2017 of Rp2.33 trillion. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile KOMITMEN DAN KONTINJENSI Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 261 sebelumnya sebesar Rp3,51 triliun. Kenaikan ini terutama Rp3.51 trillion. This increase was mainly due to an increase disebabkan oleh peningkatan penerbitan bank garansi untuk in the issuance of bank guarantees for third parties up from pihak ketiga dari Rp3,37 triliun di tahun 2017 menjadi Rp3,87 Rp3.37 trillion in 2017 to Rp3.87 trillion the following year. triliun di tahun berikutnya. Secara kumulatif, liabilitas komitmen Cumulatively, net commitment and contingency liabilities dan kontinjensi – bersih meningkat menjadi Rp9,04 triliun di increased to Rp9.04 trillion in 2018 up from Rp6.43 trillion in tahun 2018 dari Rp6,43 triliun di tahun sebelumnya. the previous year. Komitmen dan Kontinjensi (Rp juta) Commitments and Contingencies (Rp million) 2017 Pertumbuhan | Growth 2018 Rp % Management Discussion and Analysis trillion in 2018 compared to the previous year’s position of Risk Management PermataBank’s contingent liabilities also increased to Rp4.34 menjadi Rp4,34 triliun di tahun 2018 dibandingkan posisi tahun Manajemen Risiko Liabilitas kontinjensi PermataBank juga mengalami kenaikan Analisis dan Pembahasan Manajemen lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2,33 triliun. Liabilitas Komitmen | Commitment Liabilities 1.756.932 Jumlah Liabilitas Komitmen Total Commitment Liabilities 2.922.090 4.703.427 1.781.337 61,0 Garansi yang diterbitkan Guarantees issued 3.508.246 4.339.939 831.693 23,7 Jumlah Liabilitas Kontinjensi Total Contingent Liabilities 3.508.246 4.339.939 831.693 23,7 Jumlah Liabilitas Komitmen dan Kontinjensi Total Liabilities for Commitments and Contingencies 6.430.336 9.043.366 2.613.030 40,6 (24,5) Liabilitas Kontinjensi | Contingent Liabilities A more complete explanation regarding commitment and dilihat di catatan No. 41 laporan keuangan audit tahun 2018 contingency can be seen in Note No. 41 audit reports for yang merupakan bagian tidak terpisah dari Laporan Tahunan ini. 2018, which are an integral part of this Annual Report. Corporate Social Responsibility Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi dapat Operational Review 2.326.054 Tinjauan Operasional Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Outstanding irrevocable letters of credit (569.122) 394,3 Corporate Governance 2.350.459 Tata Kelola Perusahaan 2.946.495 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 596.036 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed Unused credit facility - committed
  263. 262 SUKU BUNGA DASAR KREDIT PRIME LENDING RATES Bank Umum di Indonesia yang melaksanakan kegiatan usaha Commercial banks in Indonesia conducting conventional secara konvensional wajib melaporkan dan mempublikasikan business activities are obliged to report and publish the Prime Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam mata uang Rupiah Lending Rate (SBDK) in Rupiah as stipulated in OJK Regulation sebagaimana yang diatur dalam Peraturan OJK No. 32/ No. 32/POJK.03/2016 regarding Transparency and Publication POJK.03/2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan of Bank Reports. Furthermore, the provisions of legislation Bank. perundang- regarding transparency of the bank’s product information and undangan mengenai transparansi informasi produk bank dan the use of customers personal data are regulated in more penggunaan data pribadi nasabah diatur secara lebih rinci detail in the OJK Circular No. 34/SEOJK.03/2017. Selanjutnya, ketentuan peraturan pada Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2017. Penerapan transparansi informasi PermataBank mengenai The transparency of PermataBank’s information regarding SBDK bertujuan memberikan kejelasan kepada nasabah dan SBDK aims to provide clear information to customers and memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, facilitate customers in considering the benefits, costs and risks biaya dan risiko kredit. SBDK mampu meningkatkan good of the loan. The prime lending rate is able to improve good governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam governance and encourage healthy competition in the banking industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin pasar industry, among others, through the creation of better market (market discipline) yang lebih baik. SBDK juga diperlukan discipline. Prime lending rates are also required as an indicator sebagai indikator besaran suku bunga kredit yang akan of the amount of interest rate that will be charged to customers dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada who apply for loan at PermataBank. PermataBank. PermataBank telah melakukan penyesuaian suku bunga PermataBank has adjusted interest rates in stages by taking secara bertahap dengan memperhatikan prinsip perbankan into account prudent banking principles, align the risk appetite yang pruden, kesesuaian antara risk appetite dengan risk- and risk-based pricing, macroeconomic conditions, liquidity, based pricing, kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta and also by taking into account interest rate of competitor memperhatikan kondisi tingkat bunga bank kompetitor di banks in the banking industry. PermataBank has renewed the industri perbankan pada saat ini. PermataBank memperbaharui prime lending rates in accordance with the movements of the SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan yang benchmark interest rate determined by Bank Indonesia on a ditetapkan Bank Indonesia secara berkala sebagaimana yang regular basis as described in the following table: dijelaskan dalam tabel berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  264. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 263 Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Non KPR Non housing loan 2018    Triwulan I 2018 | 1st Quarter 2018 9,50% 9,50% - 10,00% 9,50% Triwulan II 2018 | 2 Quarter 2018 9,50% 9,50% - 10,00% 9,50% Triwulan III 2018 | 3 Quarter 2018 9,80% 9,80% - 10,00% 9,50% Triwulan IV 2018 | 4th Quarter 2018 10,00% 10,00%  - 10,00% 10,00% - 10,65% 10,21% rd 2017 Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko 10,11% Corporate Social Responsibility 10,11% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Rata-rata 2017 | Average 2017 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 nd Company Profile KPR Housing loan Profil Perusahaan Kredit Konsumsi Mikro Micro Management Discussion and Analysis Ritel Retail Analisis dan Pembahasan Manajemen Kredit Korporasi Corporate Laporan Keuangan 2018  Periode Period
  265. 264 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG SERTA RASIO KEUANGAN YANG RELEVAN ANALYSIS OF ABILITY TO PAY DEBTS, COLLECTIBILITY OF RECEIVABLES AND RELEVANT FINANCIAL RATIOS RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS PermataBank menjalankan bisnis perbankan di Indonesia PermataBank runs a banking business in Indonesia with the dengan prinsip kehati-hatian, taat kepada peraturan Bank prudent principle, comply with prevailing Bank Indonesia Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta peraturan- regulations and Financial Services Authority (OJK) regulations peraturan lainnya yang berlaku. Dilandasi dengan komitmen and other applicable regulations. Based on the commitment menjalankan bisnis perbankan tersebut, PermataBank mampu to operate the banking business, PermataBank is able to memenuhi ketentuan terkait rasio-rasio keuangan yang meet financial ratios required by regulators even though diatur oleh regulator meskipun bank secara berkelanjutan PermataBank are continuously expanding the business by melakukan ekspansi bisnis dengan memberikan kredit dan providing loans and other banking businesses in line with the usaha perbankan lainnya sejalan dengan optimisme perbaikan optimism of improving Indonesia’s economic growth in 2018. pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2018. Rasio Keuangan | Financial Ratios 2017 (%) 2018 (%) Rasio Kinerja | Performance Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR) 18,1 19,4 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Non-performing earning and non-productive assets to total earning and non-productive assets 2,7 2,8 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non-performing earning assets to total earning assets 3,3 3,5 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for depreciation losses of financial assets to total earning assets 6,4 6,1 NPL-bruto | NPL-gross 4,6 4,4 NPL-neto | NPL-net 1,7 1,7 Imbal hasil aset (ROA) | Return on Assets (ROA) 0,6 0,8 Imbal hasil ekuitas (ROE) | Return on Equity (ROE) 4,8 5,0 Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) | Operating expenses to operating revenues 4,0 4,1 94,8 93,4 Loans to Deposits Ratio (LDR) 87,5 90,1 Liquidity Coverage Ratio (LCR)* 274,5 228,7 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Rasio liabilitas terhadap ekuitas | Liabilities to equity ratio Rasio liabilitas terhadap aset | Liabilities to assets ratio PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report N/A 120,1 597,3 589,3 85,7 85,5
  266. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 265 Rasio Keuangan | Financial Ratios 2017 (%) 2018 (%) i.Pihak terkait | Related parties 0,0 0,0 ii.Pihak tidak terkait | Third parties 0,0 0,0 0,0 0,0 a. GWM Utama Rupiah | Rupiah primary GWM 6,7 6,9 b.GWM Valuta Asing | Foreign currency GWM 8,1 8,1 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Overall net open position 1,0 0,1 Company Profile 1. a. Persentase pelanggaran BMPK Percentage of Violations of the Legal Lending Limit Profil Perusahaan Kepatuhan | Compliance iv.Pihak tidak terkait | Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Reserve Requirement Management Discussion and Analysis iii. Pihak terkait | Related parties Analisis dan Pembahasan Manajemen b.Persentase pelampauan BMPK Percentage of excess of the Legal Lending Limit Based on the above ratios, PermataBank was able to comply mampu memenuhi ketentuan yang berlaku untuk rasio with prevailing regulations for capital ratios, earning assets, permodalan, aktiva produktif, rentabilitas, likuiditas, dan profitability, rentability, liquidity, and compliance. Risk Management Berdasarkan data rasio-rasio tersebut di atas, PermataBank Manajemen Risiko * rata-rata dalam 1 bulan (Desember 2018 dan 2017) | average in 1 month (December 2018 and 2017) Capital Ratio PermataBank memiliki tingkat permodalan yang sehat PermataBank has a healthy capital level to support business untuk mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur growth, maintain an efficient capital structure in accordance permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko dan with the risk profile and always meet the minimum capital senantiasa memenuhi ketentuan permodalan minimum yang requirements set out by the regulator. Operational Review Rasio Permodalan Tinjauan Operasional kepatuhan. sebelumnya sebesar 15,2%. Menguatnya modal ini disebabkan The strengthening capital was due to higher accumulated oleh meningkatnya akumulasi laba sepanjang tahun 2018 dan profits throughout 2018 and the completion of the divestment telah diselesaikannya proses divestasi seluruh penyertaan process of all equity participation in PT Astra Sedaya Finance saham di PT Astra Sedaya Finance (ASF) di bulan Mei 2018 (ASF) in May 2018 which has resulted a positive impact on yang berdampak positif pada modal CET-1 dan rasio KPMM. CET-1 capital and the KPMM ratio. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance ratio also increased to 17.6% from 15.2% in the previous year. Corporate Social Responsibility end of 2017 to 19.4%. The Common Equity Tier-1 (CET-1) Equity Tier-1 (CET-1) juga meningkat menjadi 17,6% dari tahun Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dari 18,1% di akhir 2017 menjadi 19,4%. Rasio Common Financial Statements 2018 At the end of 2018, the CAR increased from 18.1% at the Laporan Keuangan 2018 Pada akhir tahun 2018, rasio KPMM mengalami peningkatan Tata Kelola Perusahaan ditetapkan regulator.
  267. 266 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Rasio NPL NPL Ratio Rasio NPL bruto di tahun 2018 menurun menjadi sebesar 4,4% The gross NPL ratio in 2018 declined to 4.4% from 4.6% in the dari 4,6% di tahun sebelumnya, sementara rasio NPL neto previous year, while the net NPL ratio was maintained stable at mampu dijaga pada level 1,7% mencerminkan keberhasilan the level of 1.7%. This reflected the success of PermataBank PermataBank dalam mengelola aset bermasalah dengan terus in managing non performing assets by continue growing good menumbuhkan kredit yang berkualitas baik. book loans. KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBTS Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka The ability to pay short-term and long-term debts were panjang sebuah bank berkaitan erat dengan kemampuan closely related to the bank’s liquidity and solvency capabilities. likuiditas dan solvabilitas bank tersebut. Indikator kemampuan Indicators of liquidity and solvency capabilities are LCR likuiditas dan solvabilitas adalah LCR (Liquidity Coverage (Liquidity Coverage Ratio), NSFR (Net Stable Funding Ratio) Ratio), NSFR (Net Stable Funding Ratio) selain Loan to Deposit in addition to the Loan to Deposit Ratio (LDR) currently known Ratio (LDR) yang saat ini dikenal RIM (Rasio Intermediasi by RIM (Makroprudential Intermediation Ratio) effective Makroprudential) sejak 16 Juli 2018 merujuk ke PBI No. 20/3/ implemented starting 16 July 2018 referring to PBI No. 20/3/ PBI/2018, serta kecukupan modal, profitabilitas, dan peringkat PBI/2018, as well as capital adequacy, profitability, and ratings PermataBank. of PermataBank. Pada tahun 2018, PermataBank berhasil mempertahankan In 2018, PermataBank managed to maintain the ratings peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo dan from two rating institutions, which are idAAA from Pefindo AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat tersebut merupakan and AAA (idn) from Fitch Ratings. These two ratings are the peringkat tertinggi Pefindo dan Fitch, yang menunjukkan highest rating of Pefindo and Fitch, which shows the obligor’s kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan ability to fulfill its long-term financial commitments relatively to jangka panjangnya secara relatif terhadap obligor Indonesia other Indonesian obligors. During this year BI also adjusted lainnya. Pada tahun ini juga BI melakukan penyesuaian tingkat its reference interest rate (BI7RR) several times with total bunga referensi (BI7RR) beberapa kali dengan kenaikan pada rise of 175bps this year. In terms of liquidity aspects with the tahun ini sebesar 175bps. Dari segi aspek likuiditas dengan conditions mentioned earlier, at the end of 2018, PermataBank keadaan yang telah disebutkan sebelumnya, pada akhir 2018, managed adequate liquidity with LCR levels of 228.7%, NSFR PermataBank memiliki likuiditas yang memadai dengan tingkat at 120.1% and RIM at 90.4% with a capital adequacy ratio LCR mencapai 228,7%, NSFR di 120,1% dan RIM sebesar (CAR) of 19.4%. 90,4% dengan rasio KPMM mencapai 19,4%. Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas dipakai untuk mengetahui kemampuan The liquidity ratio is used to determine the ability of PermataBank dalam memenuhi kewajibannya. Dalam hal PermataBank to fulfill its obligations. In this case, the ratio ini, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) merupakan salah satu of Loan to Deposit Ratio (LDR) is one of the parameters for parameter untuk mengukur tingkat likuiditas yang sehat. Rasio measuring a healthy level of liquidity. This ratio is a comparison ini adalah perbandingan antara jumlah kredit yang disalurkan between the amount of loan distributed and customer funding. dengan pendanaan nasabah. LDR PermataBank meningkat PermataBank’s LDR increased to 90.1% compared to the menjadi sebesar 90,1% dibandingkan rasio tahun sebelumnya previous year’s ratio of 87.5%, which reflected an increase sebesar 87,5% yang mencerminkan meningkatnya fungsi in PermataBank’s intermediary function in lending, while also intermediasi PermataBank dalam penyaluran kredit, sekaligus reflecting the liquidity condition of PermataBank in an optimal juga mencerminkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank and healthy position, providing sufficient loan expansion PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  268. related to the bank ’s liquidity and solvency capabilities. likuiditas dan solvabilitas bank tersebut. Dari aspek likuiditas, pada akhir 2018, PermataBank memiliki From the liquidity aspect, at the end of 2018, PermataBank likuiditas yang memadai dengan tingkat LDR sebesar 90,1% had adequate liquidity with an LDR of 90.1%, supported by a yang ditunjang dengan rasio KPMM mencapai 19,4% jauh CAR of 19.4% far exceeding the minimum capital requirement melebihi ketentuan modal minimum menurut regulator according to the Indonesian banking regulator. perbankan Indonesia. Pada tahun 2018, PermataBank berhasil mempertahankan In 2018, PermataBank managed to maintain the ratings of two peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo rating institutions, which are idAAA from Pefindo and AAA (idn) dan AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat tersebut from Fitch Ratings. These two ratings are the highest rating of merupakan peringkat tertinggi Pefindo dan Fitch, yang Pefindo and Fitch, which shows the obligor’s ability to fulfill its menunjukkan kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen long-term financial commitments relatively to other Indonesian keuangan jangka panjangnya relatif terhadap obligor Indonesia obligors. lainnya. Selain itu, PermataBank tidak pernah melakukan gagal bayar In addition, PermataBank has never failed to fulfill its memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga, yang antara lain obligations to third parties, which among others are shown by diperlihatkan dengan kedisiplinan bank dalam melunasi hutang bank discipline in paid off long-term debts that have matured jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon and paid the coupons on schedule (see the section Debt obligasi sesuai jadwal (lihat pada bagian Utang Subordinasi). Subordination). Rasio Profitabilitas dan Efisiensi Profitability and Efficiency Ratio ROA dan ROE tercatat naik menjadi sebesar 0,8% dan 5,0% ROA and ROE increased to 0.8% and 5.0% at the end of masing-masing pada akhir Desember 2018 dibandingkan December 2018 compared to 0.6% and 4.8% in the previous 0,6% dan 4,8% di tahun sebelumnya, hal ini sejalan dengan year, in line with the increase in profitability of PermataBank. peningkatan profitabilitas PermataBank. PemataBank membukukan perbaikan rasio NIM menjadi 4,1% PemataBank posted an improvement in the NIM ratio to di tahun 2018 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 4,0%, 4.1% in 2018 compared to the previous year of 4.0%, the NIM meningkat sejalan dengan pertumbuhan kredit yang NIM increased was in line with the growth of good-book loan berkualitas baik dan pengelolaan neraca yang lebih optimal. and more optimal balance sheet management. Although the Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis The ability to pay short-term and long-term debt is closely panjang sebuah bank berkaitan erat dengan kemampuan Analisis dan Pembahasan Manajemen Solvency Ratio Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka Risk Management Rasio Solvabilitas Manajemen Risiko yang ditetapkan regulator. Operational Review 2018 atau berada di atas ketentuan nilai rasio minimum 100% Tinjauan Operasional minimum regulatory requirements of 100%. Corporate Governance (LCR), which was 228.7% in December 2018 or above the Ratio (LCR) PermataBank yang sebesar 228,7% di Desember Tata Kelola Perusahaan dalam kondisi yang sangat baik terlihat dari Liquidity Coverage Corporate Social Responsibility was reflective from PermataBank’s Liquidity Coverage Ratio Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank’s liquidity was in a very good condition, which ketentuan regulator. Secara umum likuiditas PermataBank Financial Statements 2018 and still comply with the regulatory requirements. In general, ekspansi kredit yang cukup serta masih berada dalam batas Laporan Keuangan 2018 berada dalam posisi optimal dan sehat, memberikan ruang Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 267
  269. 268 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Meskipun tingkat suku bunga umum di tahun 2018 tercatat general interest rate in 2018 increased, the decrease in interest meningkat, namun penurunan biaya bunga tercatat lebih expense was greater than the decrease in interest income, besar dibandingkan penurunan pendapatan bunga, yang which resulted higher net interest income by 3.4% compared menyebabkan pendapatan bunga bersih tercatat meningkat to the previous year. 3,4% dibandingkan tahun sebelumnya. Rasio BOPO PermataBank mencapai 93,4% di tahun 2018 PermataBank’s BOPO was 93.4% in 2018 which decreased menurun dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya compared to the previous year’s position of 94.8%. This was in sebesar 94,8%. Hal ini sejalan dengan efisiensi beban line with the efficiency of operating expenses where operating operasional yang cukup terkendali di mana beban operasional expenses excluding the impairment losses on financial assets diluar beban kerugian penurunan nilai aset keuangan pada in 2018 decreased by 0.8% compared to the same period last tahun 2018 tercatat turun 0,8% dibandingkan dengan periode year. yang sama tahun lalu. Selisih antara kewajiban dan aset dalam valuta asing The difference between liabilities and assets in foreign currency PermataBank juga terjaga dengan baik, tercermin dari Posisi was also well maintained, which reflected in the Net Open Devisa Neto yang menurun dari 1,0% pada tahun 2017 Position that declined from 1.0% in 2017 to 0.1% in 2018. menjadi 0,1% di tahun 2018. KOLEKTIBILITAS PIUTANG COLLECTIBILITY OF RECEIVABLE PermataBank senantiasa berupaya mempertahankan kualitas PermataBank always strives to maintain asset quality based aset berdasarkan peraturan yang berlaku dan dengan penuh on prevailing regulations and with great care amid economic kehati-hatian di tengah tantangan ekonomi di tahun 2018. Per challenges in 2018. As of 31 December 2018, the gross NPL 31 Desember 2018, rasio NPL gross sebesar 4,4% sedangkan ratio was 4.4% while the net NPL ratio was 1.7%. Both ratios rasio NPL net 1,7%. Kedua rasio ini membaik apabila improved when compared to the related ratios in 2017 of 4.6% dibandingkan dengan rasio terkait pada tahun 2017 masing- and 1.7% respectively. According to prevailing Bank Indonesia masing sebesar 4,6% dan 1,7%. Sesuai dengan peraturan regulations, the collectibility of PermataBank’s (parent entity) Bank Indonesia yang berlaku, kolektibilitas aset produktif earning assets at their carrying amounts before the allowance PermataBank (entitas induk) pada nilai tercatatnya sebelum for impairment losses is as follows: cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  270. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 269 Kolektibilitas Aset Produktif 2018 Productive Asset Collectibility 2018 1 .473.130 - - - - 1.473.130 11.855.847 - - - - 11.855.847 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.744.498 - - - - 1.744.498 Tagihan akseptasi Acceptance receivable 2.752.307 9.000 - - - 2.761.307 Kredit yang diberikan Loans 91.824.557 10.604.865 1.256.166 727.467 2.682.978 107.096.033 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 14.990.845 - - - - 14.990.845 Aset lain-lain Other assets 2.091.619 45.887 - - - 2.137.506 Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 8.858.405 116.109 - - - 8.974.514 Kolektibilitas Aset Produktif 2017 Productive Asset Collectibility 2017 (In Rp million) Macet Loss 1.177.065 - - - - 1.177.065 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks 6.298.118 - - - - 6.298.118 Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 1.104.840 - - - - 1.104.840 976.045 - - - - 976.045 3.598.141 148.228 - - - 3.746.369 Kredit yang diberikan Loans 81.802.990 12.304.985 851.714 506.416 3.148.917 98.615.022 Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities 22.822.539 - - - - 22.822.539 Aset yang dimiliki untuk dijual Assets held for sale 2.478.262 - - - - 2.478.262 Aset lain-lain Other Assets 1.581.984 8.430 - - - 1.590.414 Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 6.252.949 103.502 - - - 6.356.451 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi Acceptance receivable Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Giro pada bank lain Current account with other banks Tinjauan Operasional Total Corporate Governance Diragukan Doubtful Tata Kelola Perusahaan Kurang lancar Substandard Corporate Social Responsibility Lancar Current Dalam perhatian khusus Special mention Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Dalam Rp juta) Financial Statements 2018 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Company Profile Total Management Discussion and Analysis Macet Loss Analisis dan Pembahasan Manajemen Diragukan Doubtful Laporan Keuangan 2018 Giro pada bank lain Current account with other banks Kurang lancar Substandard Risk Management Lancar Current Profil Perusahaan (In Rp million) Dalam perhatian khusus Special mention Manajemen Risiko (Dalam Rp juta)
  271. 270 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS PermataBank aktif melakukan transaksi derivatif di pasar uang PermataBank actively conducts derivative transactions on the untuk tujuan pengelolaan risiko keuangan dan efisiensi biaya money market for the purpose of managing financial risk and pendanaan. Keuntungan PermataBank dari transaksi spot dan efficiency of funding costs. PermataBank profits from spot and derivatif mencapai Rp250,86 miliar di tahun 2018 dari posisi derivative transactions achieved Rp250.86 billion in 2018 up tahun sebelumnya sebesar Rp95,29 miliar. from the previous year's position of Rp95.29 billion. Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang Foreign exchange trading transactions with the prevailing berlaku di pasar spot senilai Rp934,08 miliar, dengan aset dan exchange rate in the spot market were valued at Rp934.08 kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp0,61 miliar dan billion, with derivative assets and liabilities of Rp0.61 billion Rp0,37 miliar pada 31 Desember 2017. Pada tahun 2018, and Rp0.37 billion as of 31 December 2017, respectively. In perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar 2018, foreign exchange trading with the prevailing exchange spot sebesar Rp1.972,86 miliar dengan dengan aset dan rate in the spot market amounting to Rp1,972.86 billion with kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp6,19 miliar dan derivative assets and liabilities amounting to Rp6.19 billion and Rp14,82 miliar. Rp14.82 billion. Sementara nilai transaksi mata uang di pasar forward sebesar The currency transaction value on the forward market is Rp5.333,50 miliar, dengan dengan aset dan derivatif masing- Rp5,333.50 billion, with assets and derivatives amounting to masing sebesar Rp11,53 miliar dan Rp8,24 miliar pada 31 Rp11.53 billion and Rp8.24 billion as of 31 December 2017. Desember 2017. Pada tahun 2018, aset dan derivatif masing- In 2018, assets and derivatives were respectively Rp181.71 masing sebesar Rp181,71 miliar dan Rp58,83 miliar dengan billion and Rp58.83 billion with currency transactions in the transaksi mata uang di pasar forward sebesar Rp8.614,67 forward market of Rp8,614.67 billion. miliar. PermataBank juga melaksanakan transaksi swap (swap suku PermataBank also carried out swap transactions (interest rate bunga dan cross currency swap) senilai Rp2.776,77 miliar, swaps and cross currency swaps) worth Rp2,776.77 billion, dengan aset dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar with derivative assets and liabilities of Rp171.44 billion and Rp171,44 miliar dan Rp3,34 miliar pada 31 Desember 2017. Di Rp3.34 billion as of 31 December 2017. In 2018, the value tahun 2018, nilai transaksi swap adalah sebesar Rp1.814,91 of Swap transactions amounted to Rp1,814.91 billion with miliar dengan aset dan kewajiban derivatif masing-masing derivative assets and liabilities of Rp28.17 billion and Rp37.52 sebesar Rp28,17 miliar dan Rp37,52 miliar sebagaimana yang billion, respectively, as described in the following table. dijelaskan pada tabel berikut. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  272. Hedging Aset Assets Liabilitas Liabilities 1 Foreign Currency Forward 8 .614.666 8.614.666 - 181.713 58.827 2 Foreign Currency Spot 1.972.856 1.972.856 - 6.187 14.816 Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) JUMLAH | TOTAL 432.968 432.968 - - 3.543 1.381.943 1.381.943 - 28.170 37.519 12.402.433 12.402.433 - 216.070 114.705 Transaksi Derivatif 2017 2017 Derivative Transactions (Dalam Rp juta) (In Rp million) Swap Suku Bunga (IRS) 4 Cross Currency Swap (CCS) JUMLAH | TOTAL 5.333.497 - 11.532 8.234 934.076 934.076 - 606 372 911.309 911.309 - 788 272 1.865.462 1.865.462 - 170.651 3.070 9.044.344 9.044.344 - 183.577 11.948 Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review 3 5.333.497 Tinjauan Operasional Foreign Currency Spot Liabilitas Liabilities Hedging Corporate Governance Foreign Currency Forward 2 Aset Assets Trading Tata Kelola Perusahaan 1 Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Corporate Social Responsibility Transaksi | Transactions Tujuan Purpose Tanggung Jawab Sosial Perusahaan No Jumlah Nosional Notional Amount Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 3 4 Company Profile Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Management Discussion and Analysis Tujuan Purpose Laporan Keuangan 2018 Transaksi | Transactions No Jumlah Nosional Notional Amount Analisis dan Pembahasan Manajemen (In Rp million) Risk Management 2018 Derivative Transactions (Dalam Rp juta) Manajemen Risiko Transaksi Derivatif 2018 Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 271
  273. 272 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SERTA DASAR PENENTUAN KEBIJAKAN CAPITAL STRUCTURE AND MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE AND BASIS FOR POLICY DETERMINATION KEBIJAKAN STRUKTUR MODAL PermataBank perlu memastikan CAPITAL STRUCTURE POLICY permodalan PermataBank is required to ensure a strong capital structure yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha secara in order to support business growth on an ongoing basis. berkesinambungan. PermataBank struktur berkelanjutan PermataBank is continuously managing and planning capital melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan sesuai secara according to the demands and risk profile. The Board of kebutuhan dan profil risiko. Direksi dan Dewan Komisaris Directors and Board of Commissioners provide approval and memberikan persetujuan dan pengawasan atas penyusunan supervision over the preparation of capital plans that are part rencana permodalan yang merupakan bagian dari rencana of the Bank’s business plan. bisnis Bank. Rencana permodalan tersebut memastikan tercukupinya The capital plan ensures adequate capital and optimization permodalan dan optimalisasi struktur modal untuk menopang of the capital structure to support PermataBank’s strategy strategi PermataBank dengan mempertimbangkan ketentuan by considering minimum capital requirements required by permodalan minimum yang diwajibkan oleh regulator; regulators; capital requirements to support business growth; kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha; dan and the choices available to increase capital and to achieve an pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan optimal capital structure. untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. PermataBank secara berkala melakukan proses penilaian PermataBank periodically conducts a process of assessing kecukupan Adequacy capital adequacy (Internal Capital Adequacy Assessment Assessment Process - ICAAP) guna mengetahui kondisi permodalan (Internal Process - ICAAP) to determine capital conditions under normal permodalan dalam kondisi normal dan stress. Hal ini dilakukan and stress conditions. This is performed by considering the dengan mempertimbangkan keadaan ekonomi, kondisi usaha, economic conditions, business conditions and financial market dan kondisi pasar uang. PermataBank mendiskusikan hasil conditions. PermataBank regularly discusses the results of penilaian ini secara rutin dengan regulator sebagai bagian dari this assessment with the regulator as part of PermataBank’s proses pengawasan permodalan PermataBank. capital monitoring process. PermataBank ditetapkan sebagai salah satu bank sistemik oleh PermataBank is designed as one of systemic banks by OJK OJK dan sejalan dengan hal ini PermataBank telah menyusun and PermataBank therefore has prepared Recovery Plan based Rencana Aksi (Recovery Plan) berdasarkan peraturan OJK on OJK regulation No.14/POJK.03/2017 related to Recovery No.14/POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) Plan for Systemic Bank. PermataBank has conducted regular bagi Bank Sistemik. Secara berkala, PermataBank melakukan review on Recovery Plan as well as performed evaluation and pengkinian Rencana Aksi serta evaluasi dan pengujian (stress stress testing to assess the appropriateness of the Recovery testing) atas Rencana Aksi untuk menilai kelayakan Rencana Plan. Capital Aksi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  274. premises and equipment , other comprehensive income komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan/kerugian from the changes in fair value of financial assets classified yang berasal dari perubahan nilai wajar aset keuangan as available for sale, and other capital based on the dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan modal lainnya Financial Services Authority approval. berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill), goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor and investments in shares (100%) are deducted from the pengurang modal inti utama. core capital. Modal inti tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, Additional core capital includes, preferred shares, debt instrumen utang atau investasi yang memiliki karakteristik instruments or investments that have capital characteristics modal dan bersifat subordinasi di mana kesemuanya and are subordinated in nature, all of which are non- bersifat pembelian cumulative after net of buyback portion, if any. Until the kembali, jika ada. Hingga akhir 2018, PermataBank tidak end of 2018, PermataBank did not have additional core mempunyai modal inti tambahan yang memenuhi kriteria capital that met the criteria of prevailing BI regulation. non-kumulatif setelah dikurangi peraturan BI yang berlaku. - Modal pelengkap (Tier 2) antara lain meliputi surat - Supplementary capital (Tier 2) includes, subordinated berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta securities and subordinated debts, as well as general cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas aset reserves for uncollectible account on productive assets. produktif. Sejak penerbitan obligasi subordinasi yang Since the previous subordinated bond issued in 2014, terakhir dilakukan pada tahun 2014, PermataBank belum PermataBank has not issued any additional subordinated menerbitkan obligasi subordinasi hingga saat ini. bonds to date. untuk Regulators regulate various limits to the elements of regulatory bagian-bagian modal yang diwajibkan. Pertama, bank wajib capital. First, banks are required to provide core capital (Tier menyediakan modal inti (Tier 1) paling rendah sebesar 6% 1) at minimum 6% of RWA. Second, banks are required to dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan modal inti utama provide core capital (Common Equity Tier 1) at minimum (Common Equity Tier 1) paling rendah 4,5% dari ATMR, baik 4.5% of RWA, both individually and consolidated level with Regulator mengatur berbagai batasan berlaku Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile (100%), saldo surplus revaluasi aset tetap, penghasilan Management Discussion and Analysis year profits and profit for the year (100%), surplus from Analisis dan Pembahasan Manajemen capital, additional paid-in capital, general reserves, prior cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan Risk Management ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal disetor, Manajemen Risiko core capital. Core capital includes, issued and fully paid Operational Review Core capital (tier 1), consisting of core capital and additional Tinjauan Operasional - inti tambahan. Modal inti utama antara lain meliputi modal Corporate Governance - Modal inti (tier 1), terdiri dari modal inti utama dan modal Tata Kelola Perusahaan of capital in 2 tiers: Corporate Social Responsibility applicable regulations, where the regulators require reporting regulator dianalisa dalam 2 tier: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan peraturan yang berlaku, di mana modal yang diwajibkan Financial Statements 2018 PermataBank calculates capital requirements based on Laporan Keuangan 2018 PermataBank menghitung kebutuhan modal berdasarkan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 273
  275. 274 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance secara individual maupun secara konsolidasi dengan entitas subsidiaries. Furthermore, banks are also required to provide anak. Selanjutnya, bank juga wajib menyediakan modal minimum capital (core and supplementary capital) according minimum (modal inti dan pelengkap) sesuai profil risiko dan to the risk profile and additional buffer capital. tambahan modal penyangga. berdasarkan PermataBank RWA are calculated based on specified persyaratan yang telah ditentukan sesuai dengan berbagai requirements covering credit risk, market risk, and operational tingkatan risiko yang mencakup risiko kredit, risiko pasar, risk associated with assets and potential exposures that affect dan risiko operasional yang terkait dengan aset dan eksposur financial position. Perhitungan ATMR PermataBank dihitung potensial yang berdampak terhadap posisi keuangan. PermataBank juga memperhitungkan pengaruh tingkat modal PermataBank also considers the impact of capital levels to the terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham. Selain return rate to shareholders. In addition, the balance between a itu, keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi high return of profits and security levels obtained from a strong dengan keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari capital position is also considered. posisi permodalan yang kuat juga dipertimbangkan. PermataBank memiliki kemampuan untuk menjaga kualitas PermataBank is capable to maintain the quality and adequacy dan kecukupan permodalan yang sesuai dengan ketentuan of capital in accordance with regulatory requirement and in line regulator serta sejalan dengan struktur permodalan yang with the capital structure managed by a special unit under the dikelola oleh satu unit khusus di bawah Direktorat Keuangan. Finance Directorate. STRUKTUR PERMODALAN CAPITAL STRUCTURE PermataBank baik sebagai entitas induk maupun secara PermataBank, both as a parent and consolidated entity has konsolidasi memiliki kemampuan permodalan yang kuat untuk strong capital capability in order to support business growth. mendukung pertumbuhan bisnis. Modal inti (Tier 1) memiliki Core capital (Tier 1) plays a vital role in the composition of peran vital terhadap komposisi permodalan PermataBank PermataBank’s capital with contributions achieving 90.4%, or dengan kontribusi mencapai 90,4% atau setara dengan equivalent to Rp19.64 trillion, while supplementary capital was Rp19,64 triliun sedangkan modal pelengkap PermataBank Rp2.10 trillion at the end of 2018. sebesar Rp2,10 triliun pada akhir tahun 2018. Struktur Permodalan (Rp juta) Capital Structure (Rp million) Modal inti (Tier 1) Core capital (Tier 1) Modal pelengkap (Tier 2) Supplementary capital (Tier 2) Jumlah modal Total Capital 2017 Entitas Induk Parent Entity 2018 Konsolidasian Consolidated 16.072.407 16.438.989 3.095.595 3.097.465 19.168.002 19.536.454 Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated 19.640.663 20.009.392 2.096.825 2.097.691 21.737.488 22.107.083 PermataBank telah menerbitkan beberapa instrumen obligasi PermataBank subordinasi untuk mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam instruments to optimize the Supplementary Capital in the struktur permodalan sebagaimana yang telah diungkapkan capital structure as disclosed in the section explaining pada bagian yang menjelaskan mengenai utang subordinasi. subordinated debt. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report has issued several subordinated bond
  276. Actions to increase Tier 1 and Tier 2 capital . Finally, modal Tier 1 dan Tier 2. Terakhir, PermataBank melakukan PermataBank conducted a rights issue amounting to Rp3 rights issue sebesar Rp3 triliun di bulan Juni 2017 yang trillion in June 2017 reflecting strong support from shareholders mencermikan dukungan kuat dari pemegang saham terhadap in strengthening the capital. On the other hand, in accordance strategi PermataBank untuk memperkuat permodalan. Di sisi with the decision of the General Meeting of Shareholders lain, PermataBank sesuai dengan keputusan Rapat Umum (GMS), PermataBank has formed a mandatory reserve with Pemegang Sahan (RUPS) telah membentuk cadangan wajib an accumulated value of Rp363.62 billion of the capital issued dengan nilai akumulasi senilai Rp363,62 miliar dari modal and paid in accordance with the provisions of the Limited yang telah diterbitkan dan disetor sesuai dengan ketentuan Liability Company Law Number 40 of 2007 and the Company’s Undang-Undang Perseroan Terbatas Nomor 40 tahun 2007 Articles of Association. dan Anggaran Dasar Perseroan. The combination between achievement of net profit in 2018, kredit secara lebih hati-hati, serta dukungan pemegang prudent loan management, and shareholder support was able saham mampu memperkuat permodalan PermataBank yang to strengthen PermataBank’s capital reflected in Common tercermin dari Common Equity Tier 1 (CET-1) dan Capital Equity Tier 1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio (CAR) which Adequacy Ratio (CAR) yang naik menjadi masing-masing rose to 17.6% and 19.4% in 2018 up from the previous year’s 17,6% dan 19,4% di tahun 2018 dari posisi tahun sebelumnya position at 15.2% and 18.1% at the end of 2017. Consolidated sebesar 15,2% dan 18,1% di akhir 2017. Kewajiban Capital Adequacy Ratio (KPMM) as a parent entity only as of Penyediaan Modal Minimum (KPMM) PermataBank secara 31 December 2018 and 2017 according to applicable Bank konsolidasi dan sebagai entitas induk saja pada tanggal 31 Indonesia regulations are as follows: Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review Tinjauan Operasional Kombinasi dari pencapaian laba tahun 2018, pengelolaan Desember 2018 dan 2017 sesuai peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: 16.438.989 19.640.663 20.009.392 3.095.595 3.097.465 2.096.825 2.097.651 Jumlah Modal Total Capital 19.168.002 19.536.454 21.737.488 22.107.083 ATMR untuk Risiko Kredit RWA for Credit Risk 90.075.365 90.487.506 95.816.732 96.151.472 ATMR untuk Risiko Pasar RWA for Market Risk 725.532 725.738 1.094.489 1.094.288 14.986.021 14.993.271 14.923.291 14.984.087 105.786.918 106.206.515 111.834.512 112.229.847 Rasio KPMM CAR Ratio 18,1% 18,4% 19,4% 19,7% Rasio KPMM sesuai Profil Risiko CAR Ratio according to the Risk Profile 9,00% 9,00% 9,00% 9,00% Modal Pelengkap (Tier 2) Supplementary Capital (Tier 2) ATMR untuk Risiko Operasional RWA for Operational Risk Total ATMR Total RWA Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance 16.072.407 Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1) Corporate Social Responsibility Konsolidasian Consolidated Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Entitas Induk Parent Entity Tata Kelola Perusahaan 2018 Konsolidasian Consolidated Financial Statements 2018 2017 Entitas Induk Parent Entity Laporan Keuangan 2018 KPMM (Rp juta) CAR (Rp million) Company Profile dalam beberapa kali corporate actions untuk meningkatkan Management Discussion and Analysis by the support of majority shareholders in several Corporate Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank’s capital structure and CAR. This is evidenced ini dibuktikan dengan dukungan pemegang saham mayoritas Risk Management The shareholders have a strong track record in supporting mendukung struktur permodalan dan KPMM PermataBank. Hal Manajemen Risiko Pemegang saham memiliki rekam jejak yang kuat dalam Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 275
  277. 276 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PermataBank telah memenuhi peraturan Bank Indonesia yang PermataBank has complied with Bank Indonesia’s regulations mengatur KPMM untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 governing CAR for the year ended 31 December 2018 and Desember 2018 dan 2017. Rasio KPMM yang dibukukan 2017. The CAR has exceeded the minimum CAR requirements telah melampaui persyaratan minimum rasio KPMM sesuai in accordance with the risk profile and after calculating capital dengan profil risiko dan setelah memperhitungkan capital buffers as stated in the relevant Financial Services Authority buffer sebagaimana tercantum dalam peraturan Otoritas Jasa regulations. Keuangan terkait. DASAR PEMILIHAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SELECTION OF MANAGEMENT POLICIES REGARDING CAPITAL STRUCTURE Beberapa hal yang menjadi pertimbangan manajemen dalam Some points that management considered in formulating the penyusunan dasar penetapan kebijakan atas struktur modal capital structure policy are as follow: capital adequacy and antara lain: kecukupan modal dan pemenuhan persyaratan compliance with capital requirements from the regulators, modal dari regulator, proyeksi ekonomi, potensi pertumbuhan economic projections, potential growth of PermataBank’s bisnis PermataBank, risk appetite, kemampuan PermataBank business, risk appetite, PermataBank’s ability to deal with dalam menghadapi kondisi stres (stress testing) dan target stress conditions and target capital ratio. rasio permodalan. Melalui perencanaan dan pengelolaan yang baik yang With good planning and management, along with consistent disertai dengan penerapan penilaian kesehatan permodalan implementation (Internal Capital Adequacy Assesment Process - ICAAP) (Internal Capital Adequacy Assessment Process - ICAAP), secara konsisten, PermataBank diharapkan mampu melewati PermataBank is expected to be able to pass various economic berbagai siklus perekonomian, mengoptimalkan pertumbuhan phases, optimize growth and achieve strategic opportunities, dan meraih peluang strategis, menjalankan bisnis perbankan operate the banking business within the risk appetite corridor dalam koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan with the principle of prudence and to comply with all applicable mematuhi peraturan yang berlaku serta memaksimalkan regulations as well as maximizing shareholder returns. The return pemegang saham. Rapat Komite Aset dan Liabilitas Assets and Liabilities Committee (ALCO) meeting is responsible (ALCO) bertugas melakukan perencanaan, pembahasan dan for periodic planning, discussion and monitoring supported by pemantauan secara periodik dengan didukung oleh analisa data analysis. on capital soundness assessment data. IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURES Tidak terdapat ikatan yang bersifat material untuk investasi During 2018 there were no material commitments for the barang modal di tahun 2018. capital goods investments. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  278. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 277 INVESTASI BARANG MODAL PADA TAHUN 2018 following details : Investastasi Barang Modal (Rp juta) Capital Investments (Rp million) Tujuan | Aim Nilai | Amount Perabot dan peralatan Kantor Office Furniture and Equipment Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 95.366 Perangkat lunak Software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 5.827 Aset dalam penyelesaian - aset tetap Construction in progress - fixed assets Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 18.999 Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak Construction in progress - software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 78.564 Jumlah | Total 198.756 Company Profile sustainable business conducted by PermataBank with the sebagai berikut: Management Discussion and Analysis berkelanjutan yang dilakukan PermataBank dengan perincian Analisis dan Pembahasan Manajemen Expenditures, which was in line with the expansion of Risk Management In 2018 PermataBank invested Rp198.76 billion for Capital modal sebesar 198,76 miliar sejalan dengan ekspansi bisnis Manajemen Risiko Pada tahun 2018 PermataBank melakukan investasi barang Profil Perusahaan CAPITAL EXPENDITURES IN 2018 the Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Public Accounting Laporan teraudit ditandatangani dan dilaporkan oleh Drs. M. Firm. The audited report was signed and reported by Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA pada tanggal 20 Februari 2019. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA on 20 February 2019. No material Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah information or facts occurred after the date of the accountant’s tanggal laporan akuntan. report. Operational Review Corporate Governance PermataBank’s financial statements have been audited by Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan keuangan PermataBank telah diaudit oleh Kantor Tata Kelola Perusahaan MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT HAPPEN AFTER THE ACCOUNTANT’S REPORT DATE Tinjauan Operasional INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
  279. 278 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI 2018 COMPARISON BETWEEN TARGETS AND REALIZATION 2018 Perekonomian Indonesia yang tumbuh lebih kuat sebesar The Indonesian economy, which grew stronger by 5.17% in 5,17% di tahun 2018 turut memberikan kontribusi positif 2018, which also contributed positively to the intermediation terhadap fungsi intermediasi yang dijalankan. Pertumbuhan function. PermataBank’s gross loans growth (parent entity) kredit berdasarkan based on the report to Bank Indonesia, achieved 9.3% in pelaporan kepada Bank Indonesia mencapai 9,3% di tahun 2018. The improvement in the performance of PermataBank’s 2018. Perbaikan kinerja penyaluran kredit PermataBank ini lending was contributed to by almost all of PermataBank’s dikontribusi hampir dari seluruh segmen bisnis PermataBank business segments (including Shariah) with the growth of the (termasuk Syariah) dengan pertumbuhan Retail Banking dan Retail Banking and Wholesale Banking at 9.0% and 12.6% Wholesale Banking masing-masing sebesar 9,0% dan 12,6% respectively in the previous years period. Specifically, the dibandingkan periode tahun sebelumnya. Khusus Unit Usaha Shariah Business Unit contributed to financing growth at 9.4% Syariah memberikan kontribusi pertumbuhan pembiayaan in 2018. bruto PermataBank (entitas induk) sebesar 9,4% di tahun 2018. Di tengah peningkatan aktivitas penyaluran kredit, NPL Amid the increasing loan distribution activities, PermataBank’s PermataBank terjaga sebesar 4,4% di tahun 2018 di mana NPL was maintained at 4.4% in 2018, which is still below masih di bawah ketentuan regulator. Hal ini tidak terlepas the regulatory requirements. This is inseparable from dari kebijakan PermataBank yang secara intensif melakukan PermataBank’s policy that intensively anticipating and antisipasi dan pemantauan profil risiko kredit. PermataBank monitoring credit risk profiles. PermataBank also constantly juga senantiasa melakukan mitigasi potensi kerugian secara mitigates potential losses as reflected in adequate NPL berhati-hati sebagaimana tergambar dalam NPL coverage coverage ratio of 176.2% in 2018. ratio yang terjaga baik sebesar 176,2% di tahun 2018. Sejalan dengan ekspansi bisnis PermataBank tersebut yang In line with the expansion of PermataBank’s business, which disertai dengan pengelolaan neraca bank yang lebih optimal, was followed by more optimal balance sheet management, PermataBank mampu membukukan Net Interest Margin (NIM) PermataBank was able to record a Net Interest Margin (NIM) yang membaik menjadi 4,1% dibandingkan 4,0% di tahun which improved to 4.1% compared to 4.0% in the previous sebelumnya. PermataBank secara berhati-hati terus menjaga year. PermataBank carefully maintains the growth of funds pertumbuhan dana yang dibutuhkan untuk menyelaraskan required to be aligned with credit growth amid the current trend dengan pertumbuhan kredit di tengah tren peningkatan of increasing interest rates. Amid the challenges of Indonesia’s suku bunga acuan yang terjadi saat ini. Di tengah tantangan banking liquidity, which were mainly due to the significant likuiditas perbankan Indonesia yang terutama disebabkan oleh outflow of Foreign funds from the domestic financial market, keluarnya dana asing secara signifikan dari pasar keuangan PermataBank was able to increase Third Party Funds by 6.2%, domestik, PermataBank mampu meningkatkan dana pihak mainly supported by growth in deposits by 14.6% in 2018. ketiga sebesar 6,2% terutama ditopang oleh pertumbuhan deposito sebesar 14,6% di tahun 2018. Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan Comparison of achievement with the target set out by PermataBank (entitas induk) pada tahun 2018 sebagaimana PermataBank (parent entity) in 2018 as stated in the bank’s yang dicantumkan dalam laporan rencana bisnis bank kepada business plan report to the regulator is as follows: regulator adalah sebagai berikut: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  280. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 279 Realisasi 2018 2018 Realization Status 21 ,6%* Tercapai | Achieved Total CAR 20,8% 19,4% Tidak tercapai | Not achieved CET-1/T-1 Ratio 16,8% 17,6% Tercapai | Achieved ROE 4,1% 5,0% Tercapai | Achieved ROA 0,7% 0,8% Tercapai | Achieved 4,2% 4,1% BOPO 94,6% 93,4% Tercapai | Achieved Tidak tercapai | Not achieved CASA Ratio 53,2% 48,2% Tidak tercapai | Not achieved LDR 85,8% 90,1% Tercapai | Achieved Gross NPL 4,5% 4,4% Tercapai | Achieved Net NPL 1,8% 1,7% Tercapai | Achieved *Termasuk laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi. *Including gain on sale of investment in associate company. Pencapaian kinerja PermataBank yang membaik di tahun PermataBank’s improved performance in 2018 along with 2018 tersebut seiring dengan komitmen kuat PermataBank PermataBank’s strong commitment to implement the main untuk mengimplementasikan strategi utama di antaranya strategies include the following: adalah sebagai berikut: • Membangun kapabilitas keuangan melalui peningkatan • Building financial capability through increasing operating hubungan income, deepening customer relationships, increasing net dengan nasabah, meningkatkan marjin bunga bersih, interest margins, increasing CASA, and launching new meningkatkan products. pendapatan operasional, CASA, memperdalam serta melakukan peluncuran produk-produk baru. • Membangun sinergi dengan pemegang saham utama, baik dengan Astra Group dan Standard Chartered Bank. • Building synergies with major shareholders, both within the Astra Group and Standard Chartered Bank. • Membangun bisnis enabler untuk menuju simple, fast • Building an enabler business towards simple, fast and dan reliable dengan menciptakan budaya kredit yang reliable by creating a culture of credit that prioritizes mengutamakan pertumbuhan aset secara hati-hati, prudent asset growth, implements the Digital Roadmap, melaksanakan Digital Roadmap, serta memperbaiki and improves our customer service process that is simpler, proses pelayanan nasabah yang lebih sederhana, cepat faster and more reliable in increasing the positive customer dan andal guna meningkatkan customer experience. • PermataBank terus fokus dalam menyelesaikan kredit bermasalah yang ada, untuk mendapatkan recovery yang experience. • PermataBank continues to focus on resolving existing non-performing loans, to obtain optimal recovery. optimal. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile 1,6% Profil Perusahaan Pertumbuhan laba bersih Net profit growth Management Discussion and Analysis Tercapai | Achieved Analisis dan Pembahasan Manajemen 29,5%* Risk Management 9,6% Manajemen Risiko Pertumbuhan pendapatan usaha Business revenue growth Tidak tercapai | Not achieved Operational Review 9,3% Tinjauan Operasional 11,1% Corporate Governance Pertumbuhan kredit – bruto Credit growth - Gross NIM Tidak tercapai | Not achvieved Tata Kelola Perusahaan 3,2% Corporate Social Responsibility 11,5% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertumbuhan aset Asset growth Financial Statements 2018 Target 2018 2018 Target Laporan Keuangan 2018 Parameter dan Rasio Keuangan (entitas induk) Parameters and Financial Ratios (parent entity)
  281. 280 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PROYEKSI 2019 PROJECTIONS 2019 Berdasarkan proyeksi ekonomi makro dan industri keuangan, Based on macroeconomic and financial industry projections, PermataBank menetapkan target untuk tahun 2019 sebagai PermataBank sets out the target for 2019 as follows: berikut: • Pertumbuhan kredit diproyeksikan akan sama dengan • Credit growth is projected to be similar to Bank Indonesia’s ekspektasi Bank Indonesia pada kisaran 10%-12% (low expectations in the range of 10%-12% (low double digits), double digit) akan diikuti oleh pertumbuhan DPK pada followed by growth in deposits at the same range; kisaran yang sama; • Pertumbuhan aset diproyeksikan berada di atas 10% • Growth of assets is projected to be above 10%, supported yang ditopang oleh pertumbuhan kredit yang berkualitas by good quality credit growth (good book) is expected to baik (good book) diharapkan mampu meningkatkan significantly an increase the Bank’s business income pendapatan usaha Bank secara signifikan • Menjaga kualitas aset dengan rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah batasan yang ditentukan oleh regulator; • Maintaining the quality of assets with a ratio of nonperforming loans (NPLs) below the limits set out by the regulator; • Terus meningkatkan CASA ratio dan menjaga pada kisaran 48%-50%; • Continue to increase the CASA ratio and maintain around 48%-50%; • Optimalisasi likuiditas (LDR) pada kisaran 90%-95%; • Optimization of liquidity (LDR) in the range of 90%-95%; • Menjaga rasio kecukupan modal minimum (KPMM) di atas • Maintain a minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) above ketentuan regulator pada kisaran 17%-18%. the regulatory requirements in the range of 17%-18%. Pencapaian target di atas akan sangat tergantung kepada The achievement of the above targets will be highly dependent perkembangan makro ekonomi dan iklim usaha di tahun 2019. on the development of both the macroeconomic and business climate in 2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  282. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 281 TINJAUAN DAN PROSPEK USAHA spending by 5 .4%, which is in line with the sustainability infrastruktur. Selain itu, inflasi juga diperkirakan stabil di kisaran of infrastructure development. In addition, inflation is also 1%-3,5% yang didukung dengan rekam jejak pengelolaan estimated to be stable in the range of 1%-3.5%, supported inflasi yang baik oleh Pemerintah dan Bank Indonesia. Sejalan by a track record of good inflation management by the dengan pertumbuhan PDB Indonesia di tahun mendatang, Government and Bank Indonesia. In line with Indonesia’s GDP Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperkirakan pertumbuhan growth over the coming year, the Financial Services Authority kredit mencapai 10%-12% ditopang dengan pertumbuhan (OJK) estimates credit growth to reach 10-12% supported by Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 8%-10%. the growth of Third Party Funds (DPK) of 8%-10%. Di sisi lain, tantangan yang dihadapi industri perbankan di On the other hand, the challenge faced by the banking industry tahun mendatang adalah peningkatan iklim politik, meskipun in the coming year is an improvement in the political climate, bercermin pada periode yang sama lima tahun yang lalu, although reflecting on the same period five years ago, so far selama ini transisi politik berjalan dengan mulus di Indonesia. political transitions have proceeded smoothly in Indonesia. In Selain itu, potensi peningkatan suku bunga dan perang addition, the potential for interest rate increases and a trade dagang dapat memberikan tantangan yang tidak mudah untuk war will provide additional challenges that are not easy for perbankan. Tingkat persaingan industri perbankan juga akan banks. The level of competition in the banking industry will also semakin ketat terutama dalam hal pemberian kredit maupun increase, especially in terms of lending and low-cost funding penghimpunan dana murah (CASA) dengan adanya digitalisasi (CASA) with the digitalization of banking services and the rapid pelayanan perbankan dan pertumbuhan industri Fintech yang growth of the Fintech industry. Company Profile to grow by 5.1% in addition to the increase in government sebesar 5,4% sejalan dengan keberlanjutan pembangunan Management Discussion and Analysis tumbuh 5,1% di samping kenaikan pengeluaran pemerintah Analisis dan Pembahasan Manajemen in household consumption expenditures, which is estimated Risk Management 2019. This economic growth will be mainly driven by an increase pengeluaran konsumsi baik rumah tangga yang diperkirakan Manajemen Risiko tahun 2019. Pertumbuhan ekonomi ini terutama didorong oleh Operational Review The government has targeted the economy to grow by 5.3% in Tinjauan Operasional Pemerintah mentargetkan ekonomi tumbuh sebesar 5,3% di Profil Perusahaan BUSINESS REVIEWS AND PROSPECTS PermataBank strategi utama dengan terus mengaplikasikan prinsip kehati- implementing the 3 main strategies by the continuation of hatian, bekerja sama dengan partner bisnis yang kredibel applying the principle of prudence, working with credible (fintech maupun partner bisnis lainnya) untuk mengembangkan business partners (fintech and other business partners) to kapabilitas produk dan layanan bank yang lebih baik bagi develop more bank product and service capabilities that nasabah serta memperkuat ekosistem bisnis yang dimiliki. are a benefit for our customers and strengthen the business and consistent in Corporate Social Responsibility focused ecosystem. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 remain Laporan Keuangan 2018 will Corporate Governance Taking into account the various factors mentioned above, PermataBank akan tetap fokus dan konsisten menjalankan 3 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dengan mempertimbangkan berbagai faktor tersebut di atas, Tata Kelola Perusahaan sangat cepat.
  283. 282 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Di sisi lain, prospek usaha PermataBank juga akan ditopang On the other hand, PermataBank’s business prospects will oleh dukungan dari pemegang saham utama (Astra dan also be supported through major shareholders support (Astra Standard Chartered Bank). Sinergi dengan kedua pemegang and Standard Chartered Bank). Synergy with the two main saham utama melalui value proposition PermataBank yang shareholders through a better PermataBank value proposition, lebih baik yaitu: simpler, faster, more reliable diharapkan akan which is: simpler, faster, more reliable, is expected to increase meningkat dan menguntungkan untuk kedua belah pihak. and be more beneficial for both parties. Selain itu, PermataBank akan mengoptimalkan pertumbuhan In addition, PermataBank will optimize the growth of the SME bisnis SME sebagai salah satu segmen yang terus berkembang business sector as one of the growing segments in Indonesia di Indonesia sehingga dapat ikut serta dalam memberikan as the participation in providing a positive impact in Indonesia’s dampak positif terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. economic growth. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  284. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 283 ASPEK PEMASARAN WHOLESALE BANKING Wholesale Banking PermataBank berfokus pada nasabah PermataBank Wholesale Banking focuses on large , medium- korporasi besar, menengah dan institusi keuangan dengan sized corporate and financial institutions with good reputation reputasi yang baik melalui pemberian berbagai produk dan by providing variety of comprehensive and innovative banking jasa perbankan yang lengkap dan inovatif. Dalam hal ini fokus products and services. In this case, the focus is on several ditujukan ke beberapa sektor unggulan khususnya sektor leading sectors, especially the industrial sector, which have industri yang memiliki pengaruh yang besar terhadap ekonomi a large influence on the Indonesian economy such as the Indonesia seperti sektor otomotif, makanan dan minuman automotive, food and beverage (F & B), commodities and (F&B), komoditas dan transportasi serta sektor-sektor lainnya transportation sectors as well as other sectors such as the seperti sektor infrastruktur dan keuangan di mana Bank infrastructure and financial sectors where the bank can benefit mampu mendapatkan manfaat dari kegiatan investasi. from investment activities. Strategi pemasaran yang ditempuh untuk meningkatkan The marketing strategy delivered in 2018 was to improve kinerja dan pencapaian usaha di tahun 2018 yaitu dengan terus business performance and achievement by continuing to memperdalam hubungan dengan nasabah yang sudah ada deepen relationships with existing customers and also acquiring dan juga upaya akuisisi nasabah baru dengan dengan tetap new customers by continuing to pay attention to asset quality memperhatikan kualitas aset dan melakukan pengawasan and NPL ratio monitoring. The implementation of this marketing terhadap rasio NPL. Penerapan strategi pemasaran ini strategy is carried out by prioritizing two approaches, namely: dilakukan dengan mengutamakan dua pendekatan, yaitu: (1) fostering long-term quality relationships with customers (1) pembinaan hubungan jangka panjang yang berkualitas and (2) synergy optimization. Wholesale Banking has a strong dengan nasabah dan (2) optimalisasi sinergi. Wholesale synergy with the Retail Banking business segment and Banking bersinergi kuat dengan segmen usaha Retail Banking shareholders through various programs including through dan pemegang saham melalui berbagai program di antaranya syndicated collaboration with Standard Chartered Bank (SCB) melalui kerja sama sindikasi dengan Standard Chartered and developing a financing program intended for distributors Bank (SCB) dan mengembangkan program pembiayaan of the ASTRA business group. In addition, PermataBank has a yang diperuntukkan bagi distributor-distributor dari kelompok team dedicated to developing and strengthening relationships bisnis ASTRA. Selain itu, PermataBank memiliki tim yang with various customers including BUMN clients where the didedikasikan untuk mengembangkan dan memperkuat Bank plays an active role in syndication in various Government hubungan dengan berbagai pelanggan termasuk klien-klien infrastructure projects. BUMN di mana Bank turut berperan aktif dalam sindikasi di berbagai proyek infrastruktur Pemerintah. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Company Profile Management Discussion and Analysis WHOLESALE BANKING Analisis dan Pembahasan Manajemen Unit Usaha Syariah. Risk Management and Shariah Business Unit. Manajemen Risiko business segment in the Wholesale Banking, Retail Banking segmen Wholesale Banking, Retail Banking maupun pada Operational Review menyesuaikan dengan karakteristik segmen usaha baik pada Tinjauan Operasional by PermataBank by adjusting the characteristics of the Corporate Governance marketing strategy is carried out on all business lines owned seluruh lini bisnis yang dimiliki oleh PermataBank dengan Tata Kelola Perusahaan optimal. Strategi pemasaran yang efektif dilakukan pada Corporate Social Responsibility marketing efforts to achieve optimal results. An effective Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Throughout 2018, PermataBank carried out a variety of berbagai upaya pemasaran untuk mencapai hasil yang Financial Statements 2018 MARKETING STRATEGY Sepanjang tahun 2018, PermataBank telah melakukan Laporan Keuangan 2018 STRATEGI PEMASARAN Profil Perusahaan MARKETING ASPECT
  285. 284 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PermataBank memahami bahwa kunci utama dari bisnis PermataBank understands that the main key to the banking perbankan adalah kepercayaan nasabah. Untuk itu, upaya business is customer trust. To that end, efforts to build membangun dilakukan a customer-centric culture continue to be carried out by dengan mendorong service level agreements (SLAs) yang encouraging better service level agreements (SLAs) and making lebih baik dan menjadikannya sebagai bagian dari penilaian them a part of performance appraisal. The implementation of kinerja. Penerapan strategi pemasaran yang berbudaya a customer-centric marketing strategy that takes into account customer-centric dengan mempertimbangkan karakteristik the characteristics and needs of each customer segment. budaya customer-centric terus dan kebutuhan masing-masing segmen nasabah. PermataBank menyediakan produk dan layanan untuk PermataBank provides products and services to meet a memenuhi berbagai kebutuhan nasabah dari segala segmen variety of customer needs from all segments of age, family, usia, keluarga, maupun usaha nasabah mulai dari usaha kecil, and business customers ranging from small, medium to menengah hingga besar. Produk perbankan yang ditawarkan large businesses. Banking products offered are available tersedia konvensional maupun syariah. in conventional and Shariah schemes. PermataBank also mengembangkan berbagai layanan developed various cash management, trade finance, and cash management, trade finance, dan treasury products di treasury products services in several leading sectors such as beberapa sektor unggulan seperti otomotif, telekomunikasi, automotive, telecommunications, food and beverage, health makanan dan minuman, layanan kesehatan dan bisnis ritel services and other retail businesses. The bank also introduced lainnya. Bank juga memperkenalkan Permata eValueChain, Permata eValueChain, an online distributor financing platform sebuah platform pembiayaan distributor online yang didesain designed to connect customers (as principals) and distributors. dalam PermataBank skema juga untuk menghubungkan nasabah (sebagai prinsipal) dan distributornya. PermataBank memberikan layanan transaksional produk PermataBank provides transactional services for banking perbankan seperti trade financing dan trade services untuk products such as trade financing and trade services for nasabah yang aktif dalam kegiatan ekspor dan impor di samping customers who are active in export and import activities in layanan sekuritas dan agensi lainnya. Bank menjalankan addition to securities services and other agencies. The Bank berbagai strategi dan inovasi yakni dengan meningkatkan fee- carries out various strategies and innovations, namely by based income dan efisiensi biaya dengan mengembangkan increasing fee-based income and cost efficiency by developing layanan trade services disertai mempromosikan penggunaan trade services along with promoting the use of e-channel e-channel transactions. Bank juga mengembangkan trade transactions. The Bank also develops program trade suppliers supplier program dengan nasabah yang menggunakan layanan with customers who use trade services for certain segments trade services untuk segmen tertentu sebagai rintisan dari as the pilot of this program. In addition, Wholesale Banking program ini. Selain itu, Wholesale Banking juga memberikan also provides services for various financial instruments and layanan berbagai instrumen keuangan dan layanan yang related services such as foreign exchange transactions and terkait seperti transaksi valas dan produk derivatif dengan derivative products while taking into account the condition of tetap memperhatikan kondisi neraca Bank dan likuiditas. the Bank’s balance sheet and liquidity. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  286. developing the contribution of the assets of the commercial dengan melakukan skema akuisisi . segment by conducting an acquisition scheme. RETAIL BANKING RETAIL BANKING Retail Banking secara konsisten meningkatkan kualitas Retail Banking consistently improves service and product pelayanan dan produk melalui berbagai program kerja quality through various work programs which include di antaranya mempertahankan struktur pendanaan yang maintaining a strong funding structure by increasing the low- kuat dengan terus meningkatkan rasio dana murah dan cost funds ratio and growing the number of customers, both menumbuhkan jumlah nasabah baik nasabah individu maupun individual and Small and Medium Enterprises (SME) customers. nasabah Usaha Kecil Menengah atau dikenal sebagai Small Retail Banking also continues to improve asset quality with Medium Enterprises (SME). Retail Banking juga senantiasa good portfolio management and improve the efficiency and meningkatkan kualitas aset dengan manajemen portofolio yang productivity of human resources through numerous trainings. baik dan meningkatkan efisiensi dan produktivitas sumber daya In addition, Retail Banking also performs various innovations, manusia melalui berbagai pelatihan. Selain itu, Retail Banking process automations, digitalization of banking products and juga melakukan berbagai inovasi, proses otomasi dan digitalisasi services to improve customer experience and bank operational produk dan layanan perbankan untuk meningkatkan customer efficiency. experience dan efisiensi operasional Bank. PermataBank focuses on increasing low-cost funds ratio dan pertumbuhan portofolio yang sehat sehingga mendukung and healthy portfolio growth to support the bank’s ability kemampuan bank dalam memberikan fasilitas kredit dengan to provide lending facilities with competitive interest rates. bunga yang kompetitif. Pengembangan channel digital The development of digital channels or e-Channels such as atau e-Channel seperti mobile banking dan internet banking mobile banking and internet banking is one of the focuses in menjadi salah satu fokus strategi Retail Banking. Melalui Retail Banking strategy. Through the development of digital pengembangan channel digital ini, nasabah dapat menikmati channel, customer can enjoy the convenience of registering kemudahan dalam melakukan pendaftaran berbagai produk for various PermataBank’s products and services digitally. dan layanan PermataBank secara digital sehingga dapat Thus, PermataBank can offer the best customer experience, menciptakan customer experience terbaik bagi nasabah, increase customer loyalty, drive customer growth as well as meningkatkan loyalitas nasabah, mendorong pertumbuhan increase the number of products and services owned by jumlah nasabah dan juga meningkatkan jumlah produk dan customer. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Financial Statements 2018 layanan yang dimiliki nasabah di PermataBank. Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility PermataBank berfokus pada peningkatkan rasio dana murah Company Profile innovations that PermataBank carried out include focusing on fokus mengembangkan kontribusi aset segmen komersial Management Discussion and Analysis dan inovasi yang dijalankan PermataBank di antaranya adalah Analisis dan Pembahasan Manajemen with the needs of commercial customers. The strategies and Risk Management to provide various banking products that are in accordance yang sesuai dengan kebutuhan nasabah komersial. Strategi Manajemen Risiko dilakukan untuk memberikan berbagai produk perbankan Operational Review its business, synergy and coordination is always carried out Tinjauan Operasional located in various major cities in Indonesia. In carrying out menjalankan usahanya, sinergi dan koordinasi senantiasa Corporate Governance yang berlokasi di berbagai kota-kota besar di Indonesia. Dalam Tata Kelola Perusahaan PermataBank also has middle-size corporate customers Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank juga memiliki nasabah korporasi kelas menengah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 285
  287. 286 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Berbagai inovasi channel digital yang telah dilakukan antara Various digital innovations performed include digital origination lain fasilitas pendaftaran berbagai produk dan layanan for various products and services such as savings account, seperti simpanan, Kredit Tanpa Agunan (KTA), kartu kredit, Personal Loan (PL), credit card, and other facilities such as dan berbagai fasilitas lainnya seperti permohonan kenaikan credit limit increase request, and many more. Digital innovation limit kartu kredit, dan lain-lain. Pengembangan layanan to allow customer to perform investment transaction bagi nasabah untuk melakukan transaksi investasi juga was first developed through PermataNet (PermataBank dikembangkan melalui PermataNet (PermataBank internet internet banking), starting from mutual funds transactions banking), diawali dengan transaksi reksadana (eMutualFund) (eMutualFund) in 2016, bonds transaction (eBond) in 2017, di tahun 2016 dan transaksi obligasi (eBond) di tahun 2017 in which PermataBank was the first bank in Indonesia that di mana PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia provides bonds (secondary government bonds) transaction yang obligasi facility through internet. This facility in PermataNet was further (secondary government bonds) melalui internet. Layanan developed in 2018 where PermataBank was appointed investasi melalui PermataNet juga kembali dikembangkan di by Ministry of Finance as one of the distribution partners tahun 2018 di mana PermataBank ditunjuk sebagai salah satu to take part in the development of online offering for Retail mitra distribusi oleh Kementerian Keuangan dalam proyek Government Bonds (SBR Online). Furthermore, PermataMobile pengembangan penawaran secara online atas Surat Berharga (PermataBank’s mobile banking) was also enhanced in 2018 Negara (SBR Online). Selain itu, fasilitas mobile banking to allow customers to perform investment transactions, both (PermataMobile) juga dikembangkan di tahun 2018 sehingga mutual funds and bonds transactions through PermataMobile nasabah dapat melakukan transaksi investasi baik produk X application. menyediakan layanan transaksi produk reksadana maupun obligasi melalui aplikasi PermataMobile X. PermataBank juga merupakan bank pertama di Indonesia yang PermataBank is also the first bank in Indonesia that provides melayani pembukaan rekening efek secara digital. Pada tahun securities account opening digitally. In 2018, PermataBank 2018, PermataBank melakukan kerja sama strategis dengan entered into a strategic partnership with IndoPremier Sekuritas mitra bisnis IndoPremier Sekuritas di mana PermataBank where PermataBank as the provider of customer fund sebagai penyedia rekening dana nasabah (RDN) hadir dengan accounts (sub account) introduced the latest breakthrough of terobosan terbaru menyederhanakan proses pembukaan digital securities account opening process. With this process, rekening efek saham dan reksadana secara digital, tanpa customer’s wet signature is no longer needed for the stock memerlukan tanda tangan basah calon investor. Sebelumnya, and mutual fund securities account opening. Previously, the proses pembukaan rekening efek bisa memakan waktu process of opening securities account could take several beberapa hari, dengan proses terbaru ini cukup memerlukan days, with this latest digital process, customer can open stock waktu kurang dari 1 jam untuk pembukaan rekening efek and mutual fund securities account in less than 1 hour. This saham dan reksadana yang memudahkan calon investor creates conveniences for customer in performing securities untuk melakukan transaksi efek. transactions. Pengembangan mobile banking juga dilakukan dengan Mobile banking facility was also developed by introducing memperkenalkan PermataMobile X atau mobile banking PermataMobile X, mobile banking application that provides application yang memberikan fitur-fitur andalan seperti fitur reliable features such as “All Accounts in One Screen”, “Semua Akun di Satu Layar”, “Peeking” yang memungkinkan “Peeking” that allows customer to view balances quickly nasabah dapat melihat saldo dengan cepat tanpa login, without logging in, “Transfer to Mobile Phone” that makes “Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer performing transfer to be very simple and easy to do, and dana menjadi sangat mudah dilakukan, dan fitur-fitur lainnya. many other features. PermataBank also expands its EDC PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  288. memiliki SME , Retail dan Product cross-selling was also executed to SME customer such melakukan cross selling produk kepada nasabah SME seperti as wealth management, mortgage loans, credit card, personal wealth management, KPR, kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan loan (PL). Moreover, certain products offering such as PL was (KTA). Selain itu, penawaran produk tertentu seperti KTA juga also targeted to the employees of SME companies. Digital or dilakukan kepada karyawan perusahaan SME. Layanan digital e-Channel facility was also enhanced for SME customer by atau e-Channel juga dikembangkan untuk nasabah SME improving the performance of Permata e-business in addition seperti meningkatkan performa layanan Permata e-business, to SME’s lending products. With Permata e-business (PeB), di samping produk-produk pinjaman. Dengan Permata companies can enjoy the simplicity of performing banking e-business (PeB), perusahaan dapat menikmati kemudahan transactions in real time such as tax payment, employee salary bertransaksi secara real time seperti pembayaran pajak, gaji payment as well as payment to partners in local currency and karyawan maupun pembayaran kepada rekanan dalam mata foreign currencies through the internet banking transactions. uang lokal maupun asing melalui internet. Layanan PeB ini This PeB service has been developed with various security telah dikembangkan dengan berbagai fitur keamanan di features by providing random PIN token via SMS to customer antaranya dengan memberikan random PIN token melalui when opening PeB facility and providing one night token SMS kepada nasabah pada saat pembukaan PeB, pelayanan delivery, directly to PeB customer’s address. SME Banking also one night delivery token ke alamat nasabah PeB. SME Banking cooperates with several payment gateways in offering virtual juga bekerja sama dengan beberapa payment gateway untuk account services to facilitate payment receipt reconciliation mempermudah rekonsiliasi dalam penerimaan pembayaran from customer’s partners. transactional account di PermataBank dari rekanan nasabah. Selama tahun 2018, PermataBank menggunakan kampanye During 2018, PermataBank executes a thematic campaign tematik bertujuan with hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) masyarakat society about money. Through #BicaraUang movement, Indonesia mengenai uang. Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank encourages people to be more open and PermataBank mengajak masyarakat untuk semakin terbuka concerned about the financial matters in their families, that dan peduli tentang masalah keuangan yang mereka hadapi di financial is not a taboo topic to be discussed. dengan tagar #BicaraUang yang dalam keluarga, bahwa bicara mengenai uang bukanlah suatu Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile customer to have a transactional account in PermataBank. segmen Management Discussion and Analysis To optimize SME segment, Retail Banking approaches lending mengoptimalkan Analisis dan Pembahasan Manajemen Banking melakukan pendekatan kepada nasabah lending untuk Untuk Risk Management proses aplikasi merchant secara paperless. Manajemen Risiko applications in a paperless manner. Operational Review Merchant Origination System, a system to process merchant Merchant Origination System yaitu sistem untuk melakukan Tinjauan Operasional konsisten ke berbagai merchant Banking serta meluncurkan Corporate Governance business consistently to various merchants and launched the Tata Kelola Perusahaan PermataBank juga mengembangkan bisnis EDC secara Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 287 by expanding the target to the millennials through BicaraUang Uang Institute yang dijalankan dengan konsep campus Institute that is executed with campus roadshow concept. roadshow dengan format talkshow yang dilengkapi dengan With talkshow format and supported by brand ambassadors brand ambassador dan tim produk yang kompeten. Tujuan as well as competent product team, the purpose of this activity Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility dengan memperluas target ke para millennial melalui Bicara Financial Statements 2018 In 2018, PermataBank still continues #BicaraUang movement Laporan Keuangan 2018 Di tahun 2018, gerakan #BicaraUang masih dilakukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan hal yang tabu.
  289. 288 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance kegiatan ini adalah mengajak para mahasiswa agar lebih is to invite university students to be more knowledgeable memahami mengenai keuangan. Selain itu, PermataBank in financial matters. Moreover, PermataBank also held juga mengadakan #BicaraUang - Creartor Fest 2018 untuk #BicaraUang Event - Creartor Fest 2018 to reach out to menjangkau dan meraih kaum muda agar mau dan mampu young people so that they are willing and able to talk about berbicara mengenai keuangan. PermataBank Creartor Fest financial matters. PermataBank Creartor Fest 2018 uses an art 2018 menggunakan pendekatan melalui medium seni berupa medium approach, which are photography and videography fotografi dan videografi yang diharapkan mampu meningkatkan that is expected to increase enthusiasm and become the new antusias dan menjadi standar baru dalam mengemas sebuah standard in delivering an educational information. edukasi. UNIT USAHA SYARIAH (UUS) SHARIAH BUSINESS UNIT (SBU) Strategi pemasaran yang dilakukan oleh UUS selaras dengan The marketing strategy carried out by SBU is in line with the yang dijalankan oleh Bank. Sepanjang tahun 2018, UUS Bank. Throughout 2018, SBU focused to increase low-cost berfokus untuk meningkatkan penghimpunan dana murah fund and to maintain CASA ratio at the optimum level. The dan menjaga rasio CASA pada tingkat yang optimal. Tingkat optimum CASA ratio will reduce the cost of fund and provide rasio CASA yang optimal akan menurunkan biaya dana dan a competitive advantage for SBU. The growth of Shariah low- memberikan keunggulan kompetitif bagi UUS. Penghimpunan cost fund was done through the growth in Current Account dana murah UUS dilakukan melalui peningkatan produk Giro & and Savings Account as well as encouraging the utilization Tabungan dan mendorong utilisasi layanan perbankan elektronik of electronic banking services including cash management, termasuk Cash Management, serta mengimplementasikan and implementing marketing programs to increase Current program-program marketing yang mendukung peningkatan Account & Savings Account deposit. Along with the Bank’s jumlah simpanan Giro & Tabungan. Seiring dengan strategi strategy to develop Digital banking, UUS also developed its Bank yang mengembangkan perbankan Digital, UUS pun mobile banking services through PermataMobile X to make melakukan pengembangan pada layanan mobile banking- SBU’s Customers can enjoy the leading features and services nya melalui PermataMobile X sehingga Nasabah UUS dapat of Islamic banking through their mobile phones. menikmati fitur dan layanan perbankan Syariah terdepan melalui ponselnya. Dari sisi pembiayaan, UUS menumbuhkan pembiayaan From Financing side, SBU has grown its healthy financing yang dengan portfolio in all respective business segments through the memperhatikan aspek kesyariahan dan kehati-hatian. Selain sehat pada semua segmen bisnisnya implementation of Shariah principles and banking prudent tetap meningkatkan penetrasi pada bisnis yang sudah berjalan principles. In addition of increase penetration in current saat ini, bisnis UUS akan dikembangkan pada segmen dan businesses, SBU’s business will also be expanded to new produk baru yang memiliki keunikan Syariah. Komposisi segments and products with Shariah uniqueness. The pembiayaan yang disalurkan juga tetap diperhatikan sebagai financing composition will also be considered through langkah diversifikasi portofolio pada segmen Konsumer, SME diversifying the portfolio in Consumer segment, Commercial Komersial & Korporasi. Strategi ini membuat UUS berhasil & Corporate SME. This strategy has made SBU’s NPF Gross menjaga tingkat kesehatan portofolio pembiayaan dan was maintained at the low level. menjaga NPF pada tingkat yang rendah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  290. SBU also increases fee-based income (NFI) through berbasis biaya (NFI) baik melalui peningkatan transaksi dari transactions from electronic banking services (e-channel) and layanan perbankan elektronik (e-channel) maupun produk Wealth Management products in such as Bancassurance and Wealth Management berupa Bancassurance dan Investasi Shariah-based Investment. As a form of SBU commitment berbasis Syariah. Sebagai wujud komitmen untuk terus to continue to provide the best service, SBU consistently memberikan layanan yang terbaik, UUS secara konsisten makes efforts to improve branch productivity and services to melakukan upaya untuk meningkatkan produktivitas cabang customers. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile UUS juga meningkatkan pendapatan melalui pendapatan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 289 2018 8.068 PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry 2,04% 1,99% 5.289 5.630 111 118 2,10% 2,09% Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) 2018 424 477 21 22 5,0% 4,6% 285 320 13 15 4,8% 4,7% 334 371 14 15 4,3% 4,0% Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry 2017 Operational Review PermataBank Syariah (Rp triliun | Rp trillion) Pangsa pasar terhadap industri | Market share to industry Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 107 Tinjauan Operasional Uraian | Description Pembiayaan Financing 98 MARKET SHARE (SHARIAH BUSINESS UNIT) Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) Aset Assets 5.358 Corporate Governance PANGSA PASAR (UNIT USAHA SYARIAH) 4.782 Tata Kelola Perusahaan Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 153 1,90% Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Kredit Loans 148 2,01% Management Discussion and Analysis 2017 7.387 Risk Management Uraian | Description Industri (Rp triliun) | Industry (Rp trillion) Laporan Keuangan 2018 Aset Assets MARKET SHARE Manajemen Risiko PANGSA PASAR Analisis dan Pembahasan Manajemen dan layanan kepada Nasabah.
  291. 290 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA DIVIDEND POLICY AND ITS DISTRIBUTION PermataBank memiliki komitmen menjaga keseimbangan PermataBank is committed to maintaining a balance between antara tingkat pengembalian yang tinggi dan mengoptimalkan high returns and optimizing the required capital position. posisi modal yang dibutuhkan. mempertimbangkan PermataBank’s dividend policy takes into account factors faktor-faktor seperti tingkat kesehatan bank, posisi dan including bank soundness, capital position and capability, kemampuan permodalan, kepatuhan terhadap peraturan yang compliance with all applicable regulations, and on-going berlaku, rencana dan kelangsungan usaha (going concern) business continuity (going concern) of PermataBank in the PermataBank di masa depan, dan hal-hal lain yang dipandang future, and other matters deemed relevant by PermataBank relevan oleh manajemen PermataBank dengan keputusan management with a final decision at the General Meeting of akhir berada pada Rapat Umum Pemegang Saham. Shareholders. Setiap rencana pembagian dividen dipastikan tidak memiliki Each dividend distribution plan is sure to have no adverse dampak yang merugikan kinerja keuangan maupun profil impact on the financial performance or risk profile of the Bank. risiko PemataBank. Dividen dapat dibayarkan dalam bentuk Dividends can be paid in the form of cash payments, issuance pembayaran secara tunai, penerbitan saham dividen, atau of dividend shares, or a combination of both. Kebijakan dividen PermataBank kombinasi dari keduanya. Pada tahun 2018, PermataBank tidak membagikan dividen. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report In 2018, PermataBank does not distribute dividends.
  292. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN /ATAU MANAJEMEN (ESOP/MSOP) Laporan Manajemen 291 31 December 2018. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF USE OF PUBLIC OFFERING FUNDS In 2018, PermataBank did not conduct Corporate Actions in actions dalam bentuk penawaran umum baik saham maupun the form of public offers both in shares and bonds. Risk Management Pada tahun 2018, PermataBank tidak melakukan corporate Company Profile berakhir pada tanggal 31 Desember 2018. Management Discussion and Analysis MSOP) share ownership program in the financial year ending Analisis dan Pembahasan Manajemen PermataBank did not have an employee/management (ESOP/ karyawan/manajemen (ESOP/MSOP) pada tahun buku yang Manajemen Risiko PermataBank tidak memiliki program kepemilikan saham oleh Profil Perusahaan EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT (ESOP/MSOP) OWNERSHIP PROGRAMS MANAGEMENT (ESOP/MSOP) PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional obligasi.
  293. 292 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERJANJIAN SIGNIFIKAN SIGNIFICANT AGREEMENTS telah PT Astra International Tbk and PermataBank signed menandatangani perjanjian kerja sama yang disebut Business a cooperation agreement called the Business Cooperation Cooperation Agreement (BCA) pada tanggal 26 Juli 2005. Agreement (BCA) on 26 July 2005. The agreement essentially Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara stipulates that between PT Astra International Tbk and PT Astra International Tbk dan PermataBank akan diadakan PermataBank business synergy will be mutually beneficial sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak, for both parties, as well as transactions -The transaction of serta transaksi-transaksi kerja sama tersebut dilakukan cooperation is implemented fairly in banking business activities secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada in general. PT Astra International Tbk dan PermataBank umumnya. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and PermataBank dan PermataBank menandatangani Perjanjian Dukungan signed a Management Support Agreement (MSA) which Manajemen (Management Support Agreement/MSA) yang was later amended and restated with an agreement signed kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian on 10 September 2013. The MSA basically stipulated that yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA PermataBank had the right to request transfer best practice, tersebut pada intinya mengatur bahwa PermataBank memiliki knowledge, and expertise in every area where this support is hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan, dan required in order to improve, develop and expand the business keahlian di setiap area di mana dukungan tersebut diperlukan and operations of PermataBank. dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  294. Throughout 2018 , there were no material transactions dilakukan PermataBank yang dapat diklasifikasikan benturan conducted by PermataBank which could be classified as kepentingan. conflicts of interest. Dalam kegiatan usaha normal, PermataBank melakukan In transaksi dengan pihak-pihak berelasi, yang dilaksanakan transactions with related parties, which are carried out at price pada tingkat harga dan persyaratan yang disetujui oleh pihak- levels and conditions agreed to by these parties. Transactions pihak tersebut. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi tersebut with related parties are presented in the following table: business activities, PermataBank conducts disajikan dalam tabel berikut: Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi dan bank garansi Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transactions, subordinated debt and bank guarantees PT Astra International Tbk Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence Utang subordinasi, pemberian pinjaman dan pembelian penyertaan pada entitas asosiasi Subordinated debts, loans and acquisition of shares in an associate PT Tunas Mobilindo Parama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Mercindo Autorama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Sigap Prima Astrea Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals PT Astra Daihatsu Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi derivative Derivative transactions PT Astra Graphia Tbk Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals PT Serasi Autoraya Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals Dana Pensiun Astra Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Utang subordinasi Subordinated debts PT Asuransi Adira Dinamika Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bank garansi, dan utang subordinasi Bank guarantee and subordinated debts PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Asuransi untuk aset tetap dan utang subordinasi Insurance for fixed assets and subordinated debts Laporan Tahunan 2018 Annual Report Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen Risk Management Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Standard Chartered Bank Manajemen Risiko Jenis Transaksi | Type of Transaction Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sifat Transaksi | Nature of Transaction Financial Statements 2018 Pihak Berelasi | Related Party Laporan Keuangan 2018 normal Company Profile Selama tahun 2018, tidak terdapat transaksi material yang Profil Perusahaan INFORMATION REGARDING MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTION WITH AFFILIATE PARTIES/RELATED PARTIES Management Discussion and Analysis INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI Analisis dan Pembahasan Manajemen 293
  295. 294 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance Pihak Berelasi | Related Party Sifat Transaksi | Nature of Transaction Jenis Transaksi | Type of Transaction PT Astra Sedaya Finance Entitas asosiasi dan dimiliki anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Associated entity and owned by group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman, penempatan giro Loans, placement in current accounts PT Prasetia Dwidharma Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Andalan Chrisdeco Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman, bank garansi Loans, bank guarantees PT Verdanco Engineering Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Astra Aviva Life Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bancassurance PT Toyota Astra Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi derivatif Derivative transactions PT Dwidharma Media Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Jakarta Land Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Komitmen sewa operasi dan beban sewa Operating lease commitments and rent expenses PT Rahardja Ekalancar Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Pemberian pinjaman Loans PT Pro Pacific Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Tri Raja Sarana Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra | Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Prakarsa Mitra Andalan Dimiliki oleh pejabat eksekutif Astra | Owned by member of one of Astra’s executive officers Pemberian pinjaman Loans PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Bank garansi Bank guarantee PT Pakoakuina Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan | Group member of the shareholders with significant influence Transaksi akseptasi Acceptance transactions Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci Commissioners, Directors and key managment personnel Pengawas, pengurus dan karyawan kunci | Oversight team, management and key management personnel Pemberian pinjaman, simpanan dari nasabah, dan remunerasi Loans, deposits from customer, and remuneration Penjelasan lebih rinci terkait transaksi dengan pihak-pihak More detailed explanation regarding transactions with related berelasi dapat dilihat pada Laporan Keuangan Konsolidasian parties can be seen in the Consolidated Financial Statements Catatan No. 42. Note No. 42. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  296. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI , EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI Laporan Manajemen 295 On 25 May 2018, PermataBank sold and received full dan menerima pembayaran penuh atas penjualan seluruh payment for the sale of all shares owned by PermataBank saham yang dimiliki PermataBank dalam ASF yaitu sebanyak in ASF, which were 237,609,990 shares with a total sales 237.609.990 saham dengan total harga penjualan sebesar price of Rp2,802,427,718,229 to: (i) PT Astra International Rp2.802.427.718.229, kepada: (i) PT Astra International Tbk Tbk (Astra), which is as many as 178,207,492 shares, with (Astra), yaitu sebanyak 178.207.492 saham, dengan harga a sales price of Rp2,101,820,788,672 in accordance with penjualan sebesar Rp2.101.820.788.672 sesuai dengan Akta the Sale and Purchase Deed and the Transfer of Rights to Jual Beli dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya PT Astra Sedaya Finance No. 31 dated 25 May 2018 between Finance No. 31 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank PermataBank and Astra; and (ii) PT Sedaya Multi Investama dan Astra; dan (ii) PT Sedaya Multi Investama (SMI), yaitu (SMI), which amounted to 59,402,498 shares, with a sales sebanyak 59.402.498 saham, dengan harga penjualan price of Rp700,606,929,557 in accordance with the Sale and sebesar Rp700.606.929.557 sesuai dengan Akta Jual Beli Purchase Deed and the Transfer of Rights to PT Astra Sedaya dan Pemindahan Hak atas Saham PT Astra Sedaya Finance Finance No. 32 dated 25 May 2018 between PermataBank No. 32 tanggal 25 Mei 2018 antara PermataBank dan SMI. and SMI. Sehubungan dengan Transaksi Afiliasi tersebut di atas, In connection with the aforementioned Affiliate Transactions, Permatabank telah menunjuk Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Permatabank has appointed the Office of Public Appraisal Suwendho Rinaldy & Rekan (SRR) sebagai Penilai Independen Services (KJPP) Suwendho Rinaldy & Rekan (SRR) as an untuk memberikan pendapat kewajaran (fairness opinion) atas Independent Appraiser to provide fairness and opinions Transaksi Afiliasi tersebut di atas. Permatabank juga telah regarding melakukan keterbukaan informasi yang telah diumumkan Permatabank has also disclosed information that has been kepada masyarakat melalui website Bursa Efek Indonesia. announced to the public through the Indonesian Stock the aforementioned Affiliate Transactions. PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Exchange website. Company Profile Pada tanggal 25 Mei 2018, PermataBank telah menjual Management Discussion and Analysis Finance. Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Astra Sedaya Finance. Risk Management Participations of PT Bank Permata Tbk at PT Astra Sedaya Manajemen Risiko regarding Application for Approval of Divestment of All Equity Seluruh Penyertaan Modal PT Bank Permata Tbk pada Operational Review 17/PB.33/2018 perihal Permohonan Persetujuan Divestasi Tinjauan Operasional OJK-Banking through OJK No. letter. SR-17/PB.33/2018 Corporate Governance On 21 March 2018, PermataBank received approval from persetujuan dari OJK- Perbankan melalui surat OJK No. SR- Tata Kelola Perusahaan Pada tanggal 21 Maret 2018, PermataBank telah menerima Profil Perusahaan TRANSACTION INFORMATION RELATED TO INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, MERGER, ACQUISITION, AND RESTRUCTURING
  297. 296 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO LEGAL REGULATIONS THAT HAD A SIGNIFICANTLY AFFECT ON THE COMPANY Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan yang There were no changes in the laws and regulations that berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank selama significantly affected PermataBank’s performance throughout tahun 2018. 2018. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2018 CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES AND THE IMPACTS IMPLEMENTED IN 2018 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies Berikut ini adalah beberapa standar akuntansi yang diterbitkan The following are some accounting standards issued by the oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) dan berlaku Financial Accounting Standards Board (DSAK) and effective efektif mulai 1 Januari 2018 yang dipandang relevan terhadap starting January 1, 2018, which are considered relevant to pelaporan keuangan PermataBank: PermataBank’s financial reporting: No Standar Akuntansi Accounting Standard Amandemen ini mensyaratkan entitas untuk menyediakan pengungkapan yang memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi perubahan pada liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan, termasuk perubahan yang timbul dari arus kas maupun perubahan non-kas. Hanya berdampak pada penyajian dan pengungkapan laporan keuangan. 1 Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 2 (Amandemen), “Laporan Arus Kas” Statements of Financial Accounting Standard (SFAS) No. 2 (Amendment), “Statement of Cash Flows” This amendment requires entities to provide disclosures that enable the financial statements users to evaluate the changes in liabilities arising from financing activities, including changes from cash flow and non-cash. Only impacted to presentation and disclosure of the financial statements. 2 3 Ringkasan Perubahan Summary of Changes Amandemen ini mengklarifikasi bahwa untuk menentukan apakah laba kena pajak akan tersedia sehingga perbedaan temporer yang dapat PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak dikurangkan dapat dimanfaatkan; estimasi atas Penghasilan” kemungkinan besar laba kena pajak masa depan dapat mencakup pemulihan beberapa aset entitas melebihi jumlah tercatatnya. Dampak Kuantitatif terhadap Laporan Keuangan Quantitative Impact to Financial Statements Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena seluruh rugi fiskal dapat dikompensasi dengan laba kena pajak. SFAS No. 46 (Amendment), “Incomes Taxes” This amendment clarifies that to determine whether the taxable income will be available so that the deductible temporary differences can be utilized; estimates to the most likely future taxable income can include recovery of certain assets of the entity exceeds its carrying amount. Has no impact to PermataBank’s financial statements since the fiscal loss can be utilized using taxable income. PSAK No. 13 (Amandemen), ”Properti Investasi” Amendemen ini menjelaskan mengenai pengalihan ke atau dari properti investasi. Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki properti investasi. SFAS No. 13 (Amendment), “Investment Property” The amendment clarifies the requirements on transfers to, or from, investment property. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no investment property. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  298. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 297 5 Dampak Kuantitatif terhadap Laporan Keuangan Quantitative Impact to Financial Statements Amendemen ini menjelaskan bahwa perlakuan akuntansi terkait klasifikasi dan pengukuran untuk pembayaran berbasis saham . Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki pembayaran berbasis saham. SFAS No. 53 (Amendment), “Sharebased Payment” The amendment clarifies the accounting treatment related to classification and measurement for share based transactions. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no share base payment. PSAK No. 111, “Akuntansi Wa’d” Membahas pengakuan Wa’d, klasifikasi surat berharga Syariah dalam Repo Syariah dan pengakuan selisih kurs item dilindung nilai. Tidak memiliki dampak terhadap laporan keuangan PermataBank karena pada tanggal 31 Desember 2018, PermataBank tidak memiliki transaksi wa’d. SFAS No. 111, “Wa’d Accounting” Addresses the Wa’d recognition, classification of Shariah securities in Shariah Repo and recognition of difference on exchange rate of hedge item. Has no impact to PermataBank’s financial statement since as of 31 December 2018, PermataBank has no wa’d transaction. KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK Company Profile PSAK No. 53 (Amandemen), “Pembayaran Berbasis Saham” Profil Perusahaan Ringkasan Perubahan Summary of Changes Management Discussion and Analysis 4 Standar Akuntansi Accounting Standard Analisis dan Pembahasan Manajemen No regulations and Government Regulations of the Republic of yang berlaku terkait dengan perpajakan. Hal ini adalah wujud Indonesia related to taxation. This represents PermataBank’s komitmen PermataBank dalam turut serta membangun negara commitment in participating in building the country through melalui penerimaan pajak oleh negara. state tax revenues. Operational Review 2018 1.153.951 1.059.070 Pajak Penghasilan pasal 4 (2) Income Tax article 4 (2) 2 Pajak Penghasilan pasal 21 Income Tax article 21 248.372 262.023 3 Pajak Penghasilan pasal 25 Income Tax article 25 113.296 - 4 Pajak Pertambahan Nilai Value Added Tax 48.413 34.390 5 Pajak Penghasilan pasal 23 Income Tax article 23 29.399 33.505 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 Corporate Governance 2017 Tata Kelola Perusahaan Jumlah (Rp juta) | Total (Rp million) Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Keterangan Description Laporan Keuangan 2018 No Risk Management PermataBank always complies with all prevailing laws and undangan dan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Tinjauan Operasional PermataBank senantiasa mematuhi peraturan perundang- Manajemen Risiko TAX COMPLIANCE
  299. 298 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company ’s Financial Performance INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha dan Assessment Manajemen terhadap Faktor Tersebut Matters that Potentially Influence Significant Effects regarding Business Continuity and the Management Assessment of These Factors Pertumbuhan sangat The growth of the global banking industry will be strongly dipengaruhi oleh isu ekonomi global yang melandai, industri perbankan global akan influenced by the issue of the declining global economy, ketidakpastian pasar keuangan global, kecepatan kenaikan uncertainty in the global financial market, the speed of suku bunga, melambatnya volume perdagangan dunia dan rising interest rates, the slowing volume of world trade harga komoditas. Kondisi ini berpotensi meningkatkan tekanan and commodity prices. This condition has the potential to terhadap institusi keuangan khususnya terkait dengan kinerja increase pressure on financial institutions, particularly related pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) di tengah peningkatan to the growth performance of Third Party Funds (TPF) amid pertumbuhan kredit seiring dengan peningkatan permintaan increasing credit growth in line with the increase in domestic domestik. Namun demikian prospek perekonomian domestik demand. However, the outlook for the domestic economy over di tahun-tahun mendatang diyakini masih akan cukup kuat the coming years is believed to still be strong enough and will dan akan semakin membaik dengan pertumbuhan yang lebih improve with higher growth and maintained stability. tinggi dan stabilitas yang tetap terjaga. PermataBank optimis mampu mengelola tantangan tersebut PermataBank is optimistic that it can manage these challenges melalui secara through continuous product and service innovations, improving berkelanjutan, memperbaiki proses pelayanan nasabah berbagai inovasi produk dan layanan customer service processes so that it can significantly reduce sehingga dapat mengurangi “turn-around time/customer “turn-around time/customer hours” either by reducing hours” secara signifikan baik dengan cara mengurangi ineffective and inefficient activities or by digitizing to get to aktivitas-aktivitas yang tidak efektif dan efisien ataupun dengan PermataBank which is simple, fast and reliable so that it can melakukan proses digitalisasi untuk menuju PermataBank provide a better customer experience. yang simple, fast dan reliable sehingga dapat memberikan customer experience yang lebih baik. Untuk memperbaiki struktur pendanaan dan mendapatkan To improve the funding structure and obtain low-cost funding sumber pendanaan murah (CASA), PermataBank secara sources (CASA), PermataBank has intensively increased intensif meningkatkan keunggulan teknologi melalui peluncuran technological excellence through the launch of PermataMobile PermataMobile X, yang merupakan aplikasi mobile banking X, which is a revolutionary mobile banking application on the revolusioner di pasar. Menyusul fitur-fitur digital mutakhir market. Following the latest digital features including Facial PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  300. base mengoptimalkan digitalisasi pelayanan perbankan dan of banking services and the rapid growth of the Fintech pertumbuhan industri Fintech yang sangat cepat . industry. Di sisi aset, pertumbuhan kredit yang selektif di semua segmen On the asset side, selective credit growth in all of the Bank’s bisnis Bank akan terus diterapkan sebagai bentuk usaha Bank business segments will continue to be applied as a form of dalam meningkatkan dan menjaga kualitas aset yang sesuai the Bank’s business in improving and maintaining asset quality dengan kerangka manajemen risiko kredit yang pruden, in accordance with the prudent Credit Risk Management namun tetap dapat memberikan hasil yang optimal bagi Bank. Framework, but will still provide optimal results for the Bank. Perbaikan proses pelayanan yang disertai inovasi perbankan It is hoped that the service process improvements accompanied digital tersebut diharapkan mampu menciptakan lingkungan by further digital banking innovations will create an agile yang agile bagi pegawai, manajemen dan mitra PermataBank environment for employees, management and partners of untuk memastikan keberlanjutan bisnis PermataBank di masa PermataBank to ensure the sustainability of PermataBank’s datang. business in the future. Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Asesmen Assumptions Used by Management in Conducting Assessment Sesuai dengan Rencana Aksi PermataBank, beberapa faktor In accordance with the PermataBank Action Plan, several yang menjadi pertimbangan manajemen dalam melakukan factors that are considered by management in conducting an assessment terhadap kelangsungan usaha adalah sebagai assessment of business continuity are as follows: Main Highlights Ikhtisar Utama Operational Review berikut: - Permodalan - Capital - Likuiditas - Liquidity - Rentabilitas - Rentability - Kualitas Aset - Asset Quality Keempat faktor tersebut dijabarkan dalam Rencana Bisnis The four factors described in the Bank’s Business Plan are a Bank yang menjadi acuan bagi PermataBank untuk terus reference for PermataBank to continue to grow and develop in tumbuh dan berkembang di industri perbankan di Indonesia. the banking industry in Indonesia. In addition, these four factors Selain itu keempat faktor tersebut dijadikan sebagai evaluasi were used as evaluations of PermataBank’s performance atas kinerja PermataBank yang dibandingkan dengan target compared to the targets previously set in 2019. Corporate Governance juga Tata Kelola Perusahaan PermataBank Company Profile order to expand its customer base to optimize the digitalization itu, Management Discussion and Analysis addition, PermataBank also partners with various parties in Selain Tinjauan Operasional melakukan partnership dengan berbagai pihak untuk memperluas customer Analisis dan Pembahasan Manajemen sebelumnya. Risk Management ID, Touch ID and Voice ID that were previously launched. In Manajemen Risiko seperti Facial ID, Touch ID dan Voice ID yang telah diluncurkan Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 299 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang telah ditetapkan sebelumnya di tahun 2019.
  301. 300 Manajemen Risiko Risk Management #Mitigation 303 Fokus Manajemen Risiko 2018 306 Sistem Manajemen Risiko 308 Upaya untuk Mengelola Risiko 311 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Risk Management Focus 2018 Risk Management System Efforts to Manage Risk Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  302. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tinjauan Operasional Risk Management Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 301
  303. 302 Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun 2018 , PermataBank meningkatkan efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja di masa depan dan fokus dalam membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh struktur organisasi. Throughout 2018, PermataBank increased the effectiveness of risk management to strengthen performance in the future and focus to create a strong system which is rooted to all organizational structure. TAMBAHKAN PHOTO PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  304. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 303 FOKUS MANAJEMEN RISIKO 2018 Throughout 2018 , PermataBank increased the effectiveness manajemen risiko Perseroan guna memperkuat kinerja di of Company’s risk management to strengthen performance in masa depan. Karena itu fokus Bank di tahun 2018 adalah the future. The Bank’s focus in 2018 was to create a strong untuk membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke system which is rooted to all organizational structure. seluruh struktur organisasi. management system in the whole Bank, as an effort to instill a Directorate revisited the risk upaya untuk menanamkan budaya risiko yang kuat dan hati- strong and prudent risk culture. 1. Communication & Up Skilling Selama 2018, PermataBank terus meluncurkan training In 2018, PermataBank continue to launch compulsory wajib pada seluruh karyawan terkait tentang Risk training to all related employees on Risk Management Management Framework serta Credit Process Training Framework as well as Credit Process Training to remind untuk mengingatkan kembali pentingnya kedua hal ini employees the importance of these two elements in dalam menjalankan proses pembiayaan. performing financing process. Bank juga mengkaji secara menyeluruh pada Direktorat The Bank conducted thorough review to the Wholesale Wholesale Banking, dengan melihat kinerja dan portofolio Banking Directorate. The Bank checked the performance dari Direktorat ini, termasuk sumber daya manusianya. and portfolio in this Directorate, including human resources. Karyawan diberikan training ulang untuk memahami The employees were given retraining to fully understand sepenuhnya sistem manajemen risiko dalam menjalankan risk management system in running business activities. aktivitas bisnis. Inhouse Training dan OMEGA certification diberikan Inhouse Training and OMEGA certification were given to kepada BU approver dan credit reviewer. Bank juga BU approver and credit reviewer. The Bank also provided membagi pengalaman dari Special Asset Management lesson learnt from the Special Asset Management of Standard Chartered Bank untuk dapat memahami praktik Standard Chartered Bank to understand the best practices terbaik dalam menjalankan manajemen risiko. in running risk management. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review 1. Communication & Up Skilling Tinjauan Operasional processes: Corporate Governance proses: Tata Kelola Perusahaan The Bank rebuilts better risk management culture through four Corporate Social Responsibility Bank membangun budaya manajemen risiko melalui empat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan hati. Financial Statements 2018 Management Laporan Keuangan 2018 Risk Risk Management The mengkaji sistem manajemen risiko di seluruh Bank, sebagai Manajemen Risiko Sehubungan dengan hal di atas, Direktorat Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Sepanjang tahun 2018, PermataBank meningkatkan efektivitas Analisis dan Pembahasan Manajemen RISK MANAGEMENT FOCUS 2018
  305. 304 Manajemen Risiko Risk Management 2 . Policy & Process 2. Policy & Process Bank juga melakukan kajian terhadap proses pemberian The Bank conducted review on credit process approval. kredit. Batas maksimum pemberian kredit yang lebih More prudent limit granted for credit approval, including berhati-hati dan diperlukan adanya konsultasi dengan Board of Commissioners (BoC) consultation for all credit jajaran Dewan Komisaris untuk semua tingkat wewenang committee level authority. This is done to create a check Komite Kredit. Hal ini dilakukan agar terjadi sebuah and balance mechanism to minimize financing risk. mekanisme check and balance dalam meminimalisir risiko pembiayaan. Bank melakukan peninjauan dan penyusunan ulang The Bank also conducting review and redesign of its Product terhadap dokumen Product Program seperti pada Program like for Trade products, including tightening for produk Trade, termasuk pengetatan kebijakan Wholesale Wholesale Banking policy, standardize financial covenant, Banking, melakukan standardisasi perjanjian keuangan, standardize credit process approval for Direct Financing, melakukan standardisasi proses pemberian kredit untuk segregation SME accounts, revise standardized borrower Direct Financing, pemisahan akun-akun SME, merevisi requirements, revise end to end credit process, as well standardisasi syarat dan ketentuan umum untuk debitur, revamped Public Accounting Firm (KAP) list. The Bank also merevisi end to end proses kredit, serta mengubah conducted process review in Credit Risk Control unit to daftar Kantor Akuntan Publik (KAP). Bank juga mengkaji identify any process gap to close and simplify any existing proses di unit Credit Risk Control untuk mengidentifikasi redundant process. kesenjangan proses serta menyederhanakan proses yang ada. Kriteria pemberian kredit juga diperketat berdasarkan Lending requirement was also tightened based on risk profil risiko calon nasabah dan jaminan yang ada. Hal ini profile of prospective customers and collateral. This is untuk mencegah potensi risiko yang dapat timbul. Bank to prevent risk potentials. The Bank also required credit juga mengharuskan pemberi kredit untuk memeriksa approvers to directly check the profile of prospective langsung profil dari calon debitur secara berkala untuk debtors regularly to ensure the condition and potential dapat memastikan kondisi dan potensi keberlangsungan of business continuity, before making credit approval. bisnisnya, sebelum memberikan pencairan kredit. Hal-hal Related things such as macroeconomic conditions and terkait seperti kondisi makroekonomi dan sektor industri industry sectors were also taken into account. juga diperhitungkan. 3. People & Structure 3. People & Structure Salah satu hal penting yang dilakukan oleh Manajemen One of the elements conducted by the Management in dalam memperbaiki manajemen risiko adalah dengan fixing risk management was by placing the best people menempatkan orang-orang terbaik yang dapat bekerja who could work fast in identifying gap in the system. cepat dalam mengidentifikasi celah di sistem. Selain itu, Furthermore, the Bank also fixed organizational structure Bank juga memperbaiki struktur organisasi agar menjadi to be more effective and efficient. lebih efektif dan efisien. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  306. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 305 To support the Risk Director , the Bank created new division who are responsible for managing policy and portfolio kebijakan dan portofolio kredit Wholesale Banking dan SME. Wholesale Banking and SME Credit. Bank menambah bobot penilaian Non-Performing Loans The Bank added weight assessment of Non-Performing (NPL) dan Loan Impairment di dalam Key Performance Loans (NPL) and Loan Impairment in Key Performance Indicator untuk memperbaiki portofolio kredit PermataBank. Indicator to improve credit portfolio of PermataBank. 4. Portfolio Actions 4. Portfolio Actions Sepanjang tahun 2018, Bank melanjutkan fokus untuk Throughout 2018, the Bank continues the focus to memperbaiki portofolio kredit. Manajemen mengadakan improving credit portfolio. The management held monthly pertemuan secara bulanan untuk memantau kondisi aset- meetings to monitor the conditions of bad assets and how aset bermasalah dan upaya-upaya untuk memulihkannya. to recover them. The Risk Management division review Divisi Manajemen Risiko melihat setiap aset kredit bad assets thoroughly before making portfolio actions. Company Profile Corporate Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM) (CCPPM) yang bertanggung jawab dalam mengelola Profil Perusahaan baru Corporate Credit Policy & Portfolio Management Management Discussion and Analysis Untuk mendukung Direktur Risiko, Bank membentuk divisi Analisis dan Pembahasan Manajemen (CAR) following regulator requirement based on business (KPMM) sesuai dengan ketentuan regulator dan dengan projection. berdasarkan proyeksi bisnis. Bank juga melakukan penilaian terhadap debitur-debitur The Bank also evaluated large individual debtors in SME individu besar di segmen SME, termasuk dengan segments, including by visiting clients to directly check mengunjungi klien untuk melihat langsung kondisi their business. This was done to guard risk potentials. usahanya. Semua ini dalam rangka menjaga potensi risiko. By monthly, Wholesale Banking conducted Top Ten Risk Secara bulanan, Wholesale Banking melakukan Top Ten meeting to identify potential risks. Moreover, the Bank also Risk meeting untuk mengidentifikasi potensi risiko yang set limit credit boundaries for SME segment. ada. Selain itu Bank juga telah menetapkan batasan limit kredit pada segmen SME. Hasil dari upaya memperbaiki manajemen risiko dapat The outcome of improving risk management can be dilihat dari berkurangnya rasio gross kredit bermasalah, seen from the decrease in gross NPL ratio, from 4.6% in dari 4,6% di Desember 2017 menjadi 4,4% di akhir 2018. December 2017 to 4.4% at the end of 2018. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Risk Management operational risk with reference to Capital Adequacy Ratio pada proyeksi Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Operational Review risiko kredit, pasar, dan operasional dengan mengacu Tinjauan Operasional articulated via capital allocation for credit, market, and Corporate Governance appetite and risk tolerance. The Bank’s risk appetite is appetite Bank diartikulasikan melalui alokasi modal untuk Tata Kelola Perusahaan menetapkan risk appetite dan risk tolerance. Risk Corporate Social Responsibility To achieve the risk profile target level, the Bank sets risk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 Untuk mencapai target tingkat profil risiko, Bank Laporan Keuangan 2018 tindakan portofolio. Manajemen Risiko bermasalah secara menyeluruh sebelum menentukan
  307. 306 Manajemen Risiko Risk Management SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report Sistem risiko yang baik dan tingginya kesadaran risiko telah Robust risk systems and high awareness of risk have created membuahkan hasil dalam sistem mitigasi risiko di PermataBank result in the risk mitigation system at PermataBank that reflects yang tercermin dalam komitmen terhadap prinsip kehati-hatian . a commitment to prudential principles. Manajemen Risiko Risk Management Manajemen Risiko adalah aktivitas yang dijalankan secara Risk Management is a set of integrated end-to-end activities terpadu oleh PermataBank, dari tahap awal hingga akhir, guna by PermataBank to control and optimize its risk-return profile. mengendalikan dan mengoptimalkan profil risiko terhadap It is a bank-wide activity. pendapatannya. Ini merupakan aktivitas bank wide. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Kerangka Manajemen Risiko (RMF) menetapkan pendekatan Risk Management Framework (RMF) sets out PermataBank’s terhadap manajemen risiko dan kerangka kontrol di mana approach to risk management and control framework within risiko dikelola dan diperolehnya keseimbangan antara risiko which risks are managed and risk-return trade-offs are made. dan pendapatan. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi RMF identifies different types of risks to which PermataBank PermataBank, di mana untuk masing-masing jenis risiko is exposed, each of which is controlled by a designated ditunjuk Risk Control Owner (RCO). RCO memiliki tanggung Risk Control Owner (RCO). The RCOs have responsibility for jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum dan establishing minimum control standards and ensuring the memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat terpenuhi. control objectives are met. PermataBank menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan PermataBank uses Risk Types to ensure comprehensive and identifikasi risiko yang dan komprehensif dan konsisten, di mana consistent identification of risks, wherever they may arise. Each pun risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO Risk Type is managed by a RCO who is appointed by the Director. yang ditunjuk oleh Direksi. Adapun tipe risiko yang dikelola oleh Type of Risk managed by RCO are as follow: Credit, Market, RCO adalah sebagai berikut: Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Short Term Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Negara, Permodalan, Capital, Reputation, Strategic, Pension, Operational, Rate of Reputasi, Stratejik, Pensiun, Operasional, Imbal Hasil pada Unit Return in Shariah Business Unit, Equity Investment in Shariah Usaha Syariah, Investasi Ekuitas pada Unit Usaha Syariah dan Business Unit and Intra Group Transaction related to Financial Transaksi Intra-Grup terkait dengan Konglomerasi Keuangan. Conglomeration. Given the broad nature of Operational Risk, Mengingat luasnya lingkup Risiko Operasional, terdapat there are a number of Operational Risk Sub-Types. RCOs are beberapa Sub Tipe Risiko Operasional. RCO juga bertanggung also responsible for these Operational Risk Sub-Types: External jawab untuk mengelola Sub Tipe Risiko Operasional: External Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Failure, Model and Technology Management. Failure, Model dan Technology Management. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  308. Reputation Risk , (9) Rate of Return Risk, (10) Equity Investment (10) Risiko Investasi, dan (11) Risiko Transaksi Intra-Grup. Risk and (11) Intra-Group Transaction Risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/ Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/ POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah ditunjuk Management of Financial Conglomeration, the Bank has oleh PT Astra International Tbk, salah satu pemegang saham been appointed by PT Astra International Tbk, one of the pengendali, sebagai Entitas Utama dalam konglomerasi main controlling shareholders, as the Lead Entity in financial keuangan yang sebagian besar memiliki struktur horizontal conglomeration which majority has horizontal structure with dengan semua lembaga jasa keuangan Grup Astra. financial services institutions in Astra Group. Organisasi Pengelolaan Risiko dan Tata Kelola Risk Organizational Structure and Governance Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. The Risk Director manages the Risk Management Directorate. Direktorat ini independen dari fungsi originasi dan sales untuk This directorate is independent from the origination and sales memastikan pertimbangan yang diperlukan dalam mengambil functions to ensure that the necessary balance in risk/return keputusan tingkat pengembalian/risiko tidak dipengaruhi oleh decisions is not compromised by short-term pressures to tekanan untuk menghasilkan pendapatan. generate revenues. Credit Policy Committee Country Operational Risk Committee Model Assessment Committee Special Asset Management Committee Credit Committee Asset Liability Committee Information Technology Steering Committee Fraud Oversight Committee Di PermataBank, Manajemen Risiko dikelola melalui Risk Risk Management in PermataBank is managed through Management Committee (RMC) dan Asset Liability Committee the Risk Management Committee (RMC) and Asset Liability (ALCO) di tingkat Direksi dan Risk Monitoring Committee Committee (ALCO) at the Board of Directors (BoD) level and (RMoC) di tingkat Dewan Komisaris. the Risk Monitoring Committee (RMoC) at the BoC level. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Corporate Governance Risk Management Committee Tata Kelola Perusahaan Integrated Risk Management Committee Corporate Social Responsibility Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Integrated Governance Committee Financial Statements 2018 Risk Monitoring Committee Laporan Keuangan 2018 Remuneration & Nomination Committee Operational Review Board of Commissioners Audit Committee Company Profile Risk, (5) Legal Risk, (6) Strategic Risk, (7) Compliance Risk, (8) Risiko Kepatuhan, (8) Risiko Reputasi, (9) Risiko Imbal Hasil, Management Discussion and Analysis (4) Risiko Likuiditas, (5) Risiko Hukum, (6) Risiko Stratejik, (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Credit Risk, (2) Market Risk, (3) Operational Risk, (4) Liquidity Risk Management types as per Financial Service Authority (OJK) regulation, i.e (1) yaitu: (1) Risiko Kredit, (2) Risiko Pasar, (3) Risiko Operasional, Manajemen Risiko Disclosure in the rest of this report is based on the 11 risk risiko berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Tinjauan Operasional Pengungkapan dalam laporan ini berdasarkan pada 11 jenis Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 307
  309. 308 Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan With the authority delegated by the BoC , the RMoC reviews Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau specific risk areas and monitors the implementation of risk penerapan pengelolaan risiko di Permatabank. Anggota RMoC management within PermataBank. The members of RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian are Commissioners and Independent Parties with risk dalam manajemen risiko dan bidang keuangan. management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk: (1) mengevaluasi between risk management policies with the implementation konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan of the policies; and (2) monitoring and evaluating the implementasi dari kebijakan tersebut, dan (2) memantau dan implementation of risk management through the RMC and the mengevaluasi implementasi dari manajemen risiko melalui Risk Management Units, in order to provide recommendations RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko, untuk memberikan to the BoC. rekomendasi kepada Dewan Komisaris. RMC memastikan bahwa (1) RMF diterapkan secara efektif, The RMC ensures that (1) the RMF is effectively applied, (2) (2) kemampuan identifikasi dan pengukuran risiko objektif dan risk identification and measurement capabilities are objective konsisten, (3) kerangka assurance risiko diimplementasikan and consistent, (3) risk assurance framework is effectively secara efektif, dan (4) kewenangan komite didelegasikan implemented, and (4) the committee’s authorities are effectively secara efektif kepada sub-komite. delegated to sub-committees. ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan ALCO is responsible for the maintenance of capital and the menetapkan kebijakan terkait dengan kepatuhan dalam establishment of related policy with compliance relating to pengelolaan neraca. Termasuk di dalamnya pengelolaan balance sheet management. It includes the management likuiditas PermataBank, kecukupan modal dan eksposur of PermataBank’s liquidity, capital adequacy and structural struktural nilai tukar valuta asing dan suku bunga. foreign exchange and interest rate exposure. UPAYA UNTUK MENGELOLA RISIKO EFFORTS TO MANAGE RISK Implementasi Kebijakan, Prosedur, dan Limit Eksposur The Implementation of Policies, Procedures, and Exposure Limits PermataBank menggunakan kerangka pengendalian sebagai PermataBank maintains a control framework that provides pedoman yang jelas dan tegas mengenai batasan dalam clear guidelines and firm boundaries on risk taking. The pengambilan risiko. Tiga komponen kunci dalam kerangka three key components to the risk control framework, which pengendalian risiko, yang secara kolektif menyediakan collectively provide a mechanism to set and adjust those mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan boundaries on risk taking, are: dalam pengambilan risiko adalah: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  310. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 309 • Policies establish clear rules and standards for all business atas semua aktivitas bisnis. Kebijakan menggambarkan activities. tujuan pengendalian PermataBank dan menginformasikan objectives, and inform operational strategy, organization strategi and infrastructure of PermataBank. infrastruktur control PermataBank. • Limit eksposur memberikan batasan yang jelas untuk • Exposure Limits provide clear boundaries for financial risiko finansial. Limit diaplikasikan pada area di mana risks. These limits apply in areas where we can reliably pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat measure and monitor risk exposure, across a range of risk diandalkan, terhadap berbagai variabel risiko. Untuk variables. To ensure we take account of material exposure memastikan bahwa konsentrasi eksposur yang bersifat concentrations wherever they might arise, limits may be material telah diperhitungkan di mana pun eksposur set at a number of levels, such as individual transaction, tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa customer, portfolio, product/process, business line, tingkatan, nasabah, geography and so on. At the top level, risk tolerance limits portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan are set to align with risk appetite and the expressed or sebagainya. Pada tingkat teratas, limit risk tolerance implied tolerance of key stakeholders. seperti transaksi perorangan, Company Profile dan PermataBank’s Profil Perusahaan organisasi embody Management Discussion and Analysis operasional, Policies Analisis dan Pembahasan Manajemen • Kebijakan menetapkan aturan dan standar yang jelas • Kerangka Delegasi Wewenang Risiko memastikan • Delegated Risk Authorities Framework ensures bahwa pengambilan keputusan atas risiko utama hanya that key risk-taking decisions are taken only by certain dilakukan oleh individu atau komite-komite tertentu, yang individuals or committees, with the skills, judgment memiliki keahlian, pertimbangan dan perspektif untuk and perspective to ensure that PermataBank’s control memastikan bahwa standar pengendalian PermataBank standards and risk/return objectives are met. Risk Management stakeholder utama. Manajemen Risiko disesuaikan dengan risk appetite dan tingkat toleransi PermataBank anticipates and identifies risks in transactions, portfolio, infrastructure, and processes. Where possible, memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur terhadap these risks are quantified and measured in accordance kriteria dengan standar objektif dan konsisten. Risiko yang with objective and consistent standards. Material risks are material dipantau dan dilaporkan untuk menginformasikan tingkat monitored and reported to inform risk-return trade-offs and pengembalian dan risikonya dan memastikan bahwa transaksi ensure transactions and portfolios remain within allocated risk dan portofolionya berada dalam batasan risiko yang dialokasikan. limits. Identifikasi potensi risiko yang merugikan merupakan tahap Identification of adverse risk potentials is an essential first step awal yang penting dalam mengelola risiko dari suatu bisnis atau in managing risks of any business or activity. PermataBank aktivitas. PermataBank juga menyadari adanya kebutuhan untuk also recognizes the need to maintain risk with an overall menjaga risiko dengan perspektif yang menyeluruh, mengingat perspective, since a single transaction or activity may create suatu transaksi atau aktivitas tunggal dapat menimbulkan multiple types of risk exposure, risk concentrations may arise berbagai jenis eksposur risiko, konsentrasi risiko dapat timbul from multiple exposures that are correlated, and a given risk dari beragam eksposur yang saling berkaitan dan eksposur risiko exposure may change its form from one risk type to another. dapat berubah dari satu tipe risiko menjadi tipe risiko lainnya. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review mengidentifikasi Corporate Governance dan Tata Kelola Perusahaan mengantisipasi Corporate Social Responsibility risiko pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank Financial Statements 2018 Risk Identification, Measurement and Monitoring Laporan Keuangan 2018 Identifikasi, Pengukuran, dan Pemantauan Risiko Tinjauan Operasional dan tujuan risiko/pendapatan terpenuhi.
  311. 310 Manajemen Risiko Risk Management Penilaian dan pengukuran eksposur risiko (dampak potensial Assessment and measurement of risk exposures (the potential dari suatu kejadian risiko) harus objektif, konsisten dan impact of risk events) must be objective, consistent and mengacu pada hal yang spesifik. Kualitas dari informasi risiko context specific. The quality of risk information plays a central memegang peranan penting dalam menentukan kualitas role in determining the quality of business. PermataBank bisnis. PermataBank memperhitungkan risiko, namun juga quantifies risks where possible but also recognizes that not all menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model risks can be quantified, and that models are not a substitute bukan merupakan pengganti dari suatu justifikasi. for judgment. Stress Testing Stress Testing Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai Stress testing and scenario analysis are used to assess the kemampuan finansial dan manajemen PermataBank untuk financial and management capability of PermataBank to terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrim yang continue operating effectively under extreme but plausible mungkin terjadi. Kondisi-kondisi tersebut dapat terjadi karena conditions. Such conditions may arise from economic, legal, faktor ekonomi, hukum, politik, lingkungan, dan sosial. political, environmental, and social factors. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada Monitoring risk exposures and underlying environmental merupakan aktivitas yang berkelanjutan, mengingat kondisi conditions are an ongoing activity, recognizing that they may tersebut dapat mengalami perubahan secara berkala. be constantly changing. Pelaporan Risiko merupakan cara PermataBank memastikan Risk Reporting is PermataBank’s way to ensure that the manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap management oversees risks and hence the organization is menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. effectively prepared to respond to risk events as they arise. Pelaporan juga penting dalam memastikan PermataBank Reporting is also critical in ensuring that PermataBank senantiasa menjaga keterbukaan dan komunikasi dengan maintains proper disclosure and communication with key stakeholder utama. Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis stakeholders. It is the responsibility of business originators and dan manajer untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang managers to be properly informed of the risks they run and to dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi dan ensure these are properly identified and monitored. dipantau dengan baik. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Internal Audit memberikan assurance yang independen Internal Audit provides independent assurance to the terhadap efektivitas atas proses pengendalian risiko pada effectiveness of risk control process to business activities (the aktivitas bisnis (lini pertama) dan proses yang dikelola oleh first line) and processes managed by the Risk Control Officers Petugas Pengendali Risiko (lini kedua). Dengan demikian, (the second line). As a result, Internal Audit provides assurance Internal Audit memberikan assurance bahwa efektivitas atas that the effectiveness of overall control system is working as keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan sebagaimana required within the RMF. dipersyaratkan oleh RMF. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  312. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 311 PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK Credit exposures include those to individual borrowers and eksposur terhadap debitur perorangan dan perusahaan- companies . perusahaan. Organisasi Manajemen Risiko Kredit PermataBank terus melakukan pengembangan dan Credit Risk Management Organization PermataBank is continuously developing and enhancing penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan its credit risk organization based on the ‘four-eyes’ prinsip empat mata. Adapun fokus dari pengembangan principle. The focus is on the segregation of the credit risk terletak pada pemisahan fungsi risiko kredit dengan fungsi function and business development function in processing pengembangan bisnis pada proses persetujuan kredit di credit approvals for each business segment. This ensures masing-masing segmen usaha. Hal ini untuk memastikan the independence of the Risk Function from the origination independensi Fungsi Risiko dari fungsi originasi dan sales. and sales functions. Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi Credit risk management is organized based Company Profile Management Discussion and Analysis kerugian untuk PermataBank. Eksposur kredit termasuk Analisis dan Pembahasan Manajemen obligation that will cause a financial loss for PermataBank. Risk Management Credit risk is the risk that a counterparty failure to meet its dalam memenuhi kewajibannya sehingga menimbulkan Manajemen Risiko Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan counterparty on bisnis PermataBank dan mempertimbangkan fungsi PermataBank’s business strategy and considering the originasi dan sales (lini bisnis). Dalam menjalankan origination and sales functions (business line). In running manajemen risiko kredit, Direktur Risiko dibantu oleh credit risk management the Risk Director is supported by tiga Kepala Divisi Risiko Kredit yang masing-masing three Credit Risk Division Heads who are each responsible bertanggung jawab dalam mengelola risiko kredit untuk (1) in managing credit risk for (1) SCO for Wholesale Banking, SCO untuk Wholesale Banking (2) Kepala Divisi SME and (2) Head, SME and Retail Credit and (3) Head of Corporate Retail Credit, dan (3) Kepala Divisi Corporate Credit Policy Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM). Operational Review 1. Credit Risk Tinjauan Operasional 1. Risiko Kredit Profil Perusahaan BANK RISK EXPOSURE DISCLOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Special Asset Management (for Wholesale Banking and Banking dan pinjaman SME yang besar) dan Collection large SME loans) and Collections and Recovery (for retail and Recovery (untuk pinjaman retail dan pinjaman SME loans and small SME loans). These units focus on the yang kecil). Unit-unit ini fokus untuk menyelesaikan akun- settlement of problematic accounts through collection, akun yang bermasalah melalui penagihan, pengambilalihan collateral takeover, restructuring, selling assets, and agunan, restrukturisasi, penjualan aset, dan litigasi, litigation, as well as optimally managing all foreclosed termasuk mengelola semua aset yang diambil alih secara assets. From an organizational point of view, non- optimal. Dari sudut pandang organisasi, aktiva bermasalah performing assets are managed independently from the dikelola secara independen dari Bisnis. Business. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance yaitu Special Asset Management (untuk Wholesale Corporate Social Responsibility PermataBank also has credit recovery divisions called Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 PermataBank juga memiliki divisi untuk pemulihan kredit Laporan Keuangan 2018 Tata Kelola Perusahaan & Portfolio Management (CCPPM).
  313. 312 Manajemen Risiko Risk Management Pengawasan manajemen senior terhadap risiko kredit Senior management oversight on credit risk is undertaken dilakukan melalui berbagai komite risiko . Pada tingkat through various risk committees. At the BoC level, credit Dewan Komisaris, pengawasan dilakukan melalui RMoC, risk is over sighted through RMoC, while a number of sedangkan sejumlah komite tertentu bertanggung jawab committees with specific responsibilities report to the BoD. kepada Direksi. Keseluruhan eksposur dan portofolio The overall credit portfolio and exposure are monitored kredit dipantau oleh RMC. Komite Kredit (CC) memiliki by the RMC. The Credit Committee (CC) has the highest kewenangan tertinggi dalam hal pemberian kredit. delegated credit authorities. Bank wide credit policy is Kebijakan kredit secara bank wide senantiasa dievaluasi evaluated and approved by the Credit Policy Committee dan dikaji oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC), beberapa (CPC), some policies are approved by BoC. Credit models kebijakan tertentu disetujui oleh Dewan Komisaris. Model that PermataBank uses for assessing credit are reviewed kredit yang digunakan PermataBank untuk menilai kredit and approved by the Model Assessment Committee dikaji dan disetujui oleh Model Assessment Committee (MAC). In addition, to provide detailed monitoring and (MAC). Selain itu, untuk pemantauan secara rinci dan problem resolution at the account level, PermataBank also penyelesaian masalah pada tingkat akun, PermataBank has two other committees at the business level: Early Alert memiliki dua komite lainnya pada tingkat bisnis: Early Alert Committee (EAC) and Special Asset Management (SAM) Committee (EAC) dan Special Asset Management (SAM) Committee. Committee. Strategi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Strategy Direktur Risiko dan Kepala Divisi Risiko Kredit memastikan Risk Director and Head of Credit Risk ensure that the credit bahwa dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, risk implications from business strategy are assessed, dikalkulasi kredit calculated and fully understood. Appropriate credit yang sesuai akan diberlakukan sejalan dengan strategi dan dipahami sepenuhnya. Limit limits are put in place in line with PermataBank strategy. PermataBank. Pengukuran risiko yang sesuai merupakan Appropriate measures of risk are integral to the annual bagian tak terpisahkan pada siklus perancanaan tahunan PermataBank planning cycle to ensure risk and return PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan criteria are properly set and that the business budget is pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran bisnis consistent with the agreed risk appetite level. sejalan dengan tingkat risk appetite yang disepakati. Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi Delegation of credit authorities originates from the BoD melalui RMC yang menetapkan kewenangan limit kredit through RMC which sets the credit limit authorities for Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan kepada the Credit Committee and further delegates to individual setiap pelaksana bisnis. Limit kewenangan didelegasikan business officers. Limits of authority are delegated to kepada individu tertentu dengan mempertimbangkan specific individuals based on their work experience, pengalaman educational background and certification. The delegated kerja, latar belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan kredit ini juga dikaji secara berkala credit authorities are also reviewed regularly by RMC. dalam RMC. Kepala Divisi Kredit (WB dan SME & Retail) dan juga kepala The Credit Division Heads (WB dan SME & Retail) and also Corporate Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM) Head of Corporate Credit Policy & Portfolio Management juga bertanggung jawab untuk bekerja sama dengan (CCPPM) are also responsible for working with Corporate Corporate Compliance untuk memastikan peraturan Bank Compliance to ensure that Bank Indonesia or OJK and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  314. the respective risk functions . As required, some policies are ketentuan, kebijakan tertentu juga harus disetujui BoC. also approved by the BoC. The policies are communicated Kebijakan dikomunikasikan dan dipantau untuk menjamin and monitored for effectiveness and breaches. efektivitas serta menghindari adanya penyimpangan. risiko Policies and procedures manage risk assessments yang diperlukan selama inisiasi nasabah dan akun. required during customer and account initiation. This Hal ini termasuk analisa kredit nasabah, penilaian dan includes customer credit analysis, credit scoring and pemeringkatan kredit, pengembangan dan pengelolaan grading, scorecard development and management, credit scorecard, persyaratan kredit, kriteria penerimaan dan screening requirements, acceptance criteria and credit persetujuan kredit (termasuk penyimpangan). approval criteria (including exceptions). Kebijakan dan prosedur mengatur penilaian Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk Policies and procedures also explain the criteria to mengidentifikasi dan melaporkan akun bermasalah melalui identify and report bad accounts through the Early Alert proses Early Alert (EAR). Tindakan remedial akan diambil process. Remedial actions will be taken when the problem bila akun memburuk melebihi kriteria yang ditetapkan deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts sebelumnya. Akun-akun yang terindikasi memburuk akan exhibiting weakness will be subject to Early Alert Report dilaporkan dalam Laporan Early Alert (EAR) untuk dibahas (EAR) and will be discussed at the Early Alert Committee dalam Komite Early Alert yang melibatkan perwakilan dari involving representatives of the Business, Credit Risk and Bisnis, Risiko Kredit, dan SAM. SAM. Risiko Konsentrasi Concentration Risk Risiko konsentrasi kredit di portofolio Wholesale Banking Credit concentration risk in the Wholesale Banking and dan SME dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor SME portfolios is managed in various dimensions including industri, penyebaran geografis, peringkat kredit, segmen industry sector, geographic spread, credit rating, customer nasabah dan eksposur terhadap satu counterparty atau segment and exposure to single counterparties or groups group counterparties yang terafiliasi. Di Retail Banking of related counterparties. In Retail Banking concentration risiko konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur yang risk is managed within exposure limits set for each product ditetapkan untuk masing-masing segmen produk. segment. Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati batasan Business Director and Risk Director agree on portfolio portofolio. Batasan portofolio dipantau secara regular oleh thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by RMC. the RMC. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Management Discussion and Analysis approves credit policies and procedures with the support of kredit dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai Analisis dan Pembahasan Manajemen As delegated by the BoD, the Credit Policy Committee Risk Management Policy Committee menyetujui kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko Credit Risk Policy and Procedure Operational Review Sebagaimana yang didelegasikan oleh BoD, Credit Tinjauan Operasional Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan peraturan terkait inter-group. Corporate Social Responsibility and inter-group related regulations among others. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan relates to large exposures, unusual types of exposures, yang besar, jenis eksposur yang sifatnya khusus dan Financial Statements 2018 other external regulations are properly followed. This dipatuhi. Hal ini antara lain berkaitan dengan eksposur Laporan Keuangan 2018 Indonesia atau OJK dan peraturan eksternal lainnya telah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 313
  315. 314 Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit The following table presents PermataBank credit risk PermataBank untuk aset finansial dalam laporan posisi exposure both in the individual PermataBank and keuangan dan rekening administrasi , baik secara individual consolidated maupun konsolidasi, berdasarkan: administrative accounts, by: A.Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh A.Geography PermataBank statements of of Object 8 9 10 11   Kategori Portofolio Portfolio Category (3) (4) 31.314.831 4.022.662 (5) 1.063.387 Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 2 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets Total 8 9 10 11   (7) - 31.314.831 5.935.639 - - - - - 43.908 2.225.856 - 9.877 487.368 - 126.365 1.141 60.440 7.389.734 8.647.201 1.141 60.440 6.712.281 7.397.013 4.139.967 1.074.819 19.324.080 35.510.385 515.385 5.128.507 96.347.612 18.607.831 539.215 841.620 30.718.830 16.454.908 296.232 482.436 22.720.378 2.553.316 73.126.440 161.832 1.512.664 138.613 6.591.176 4.116.526 153.903.346 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (3) (4) 35.362.494 2.931.810 (5) 17.236 Total (6) (7) - - 35.362.494 2.949.046 - - - - - 5.268.616 4.706.241 - 28.131 1.819.307 - 1.297 423.134 - 110.485 58.114 5.298.044 7.059.167 58.114 6.486.278 6.692.891 3.809.334 1.035.829 18.024.332 37.552.453 447.566 6.443.417 99.198.875 17.537.371 518.119 26.613.055 11.061.366 257.276 15.552.407 2.476.815 174.954 3.856.197 68.628.005 1.397.915 6.443.417 145.220.534 1)Tagihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima - CKPN dan/atau PPA khusus Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired Asset 2) Kategori portfolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar Portfolio category refer to regulatory classification under the Standardized Approach Wilayah I : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Zone I : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek) Wilayah II : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Zone II : Jawa and Bali (Non Jabodetabek) Wilayah III : Sumatera dan Kalimantan | Zone III : Sumatra and Kalimantan Wilayah IV : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Zone IV : Sulawesi and other East Indonesia PT Bank Permata Tbk (6) 849.590 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (1) 4 5 6 7 Total 7.335.949 5.807.612 - Bank Secara Individual | Bank Only 3 by 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets Total No. Financed Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (1) 3 Being Geography2) Bank Secara Individual | Bank Only 4 5 6 7 and Table Disclosure of Net Receivable1) based on Wilayah2) 1 2 position PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih1) Berdasarkan No. financial
  316. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 315 1 .063.387 - - Company Profile 849.590 - 5.935.639 - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.335.967 43.908 9.877 - 7.389.752 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 5.807.612 2.225.856 487.368 126.365 8.647.201 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 1.141 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 60.440 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 6.722.773 7.402.159 4.141.677 1.074.910 19.341.519 35.742.855 18.661.329 16.471.940 2.555.770 73.431.894 515.892 544.870 296.281 161.832 1.518.875 5.135.392 841.620 482.436 138.613 6.598.061 96.598.418 30.783.129 22.739.169 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) 4.119.071 154.239.787 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Wilayah 1 Zone 1 (2) (3) (4) (5) Management Discussion and Analysis 31.315.265 Analisis dan Pembahasan Manajemen 4.022.662 (7) - 5   Total (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 35.362.928 - - - 35.362.928 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 2.931.810 17.236 - - 2.949.046 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.268.620 28.131 1.297 - 5.298.048 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.706.241 1.819.307 423.134 110.485 7.059.167 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 58.114 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 6.488.928 6.695.065 3.809.562 1.035.829 18.029.384 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 37.889.621 17.582.906 11.072.597 2.478.006 69.023.130 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 448.793 518.119 257.276 174.954 1.399.142 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.454.804 - - - 6.454.804 Total 99.551.745 26.660.764 15.563.866 3.857.388 145.633.763 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan   (6) - Risk Management Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (5) - Manajemen Risiko 2 3 (4) Operational Review (3) 31.315.265 Tinjauan Operasional (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Corporate Governance 1 Total Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (1) Wilayah 1 Zone 1 Laporan Keuangan 2018 No. 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 2 Wilayah 4 Wilayah 3 Zone 2 Zone 4 Zone 3 Tata Kelola Perusahaan Kategori Portofolio Portfolio Category Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  317. 316 Manajemen Risiko Risk Management B . Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset B. Remaining Maturity of the Assets Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table Disclosure of Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1 (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (5) (6) (7) Total (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.282.836 31.314.831 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.649.783 9.552.158 4.376.356 1.745.783 - 19.324.080 47.190.723 8.253.032 8.816.339 8.866.346 - 73.126.440 989.976 199.740 174.261 148.687 - 1.512.664 - - - - 6.591.176 6.591.176 86.501.423 23.926.800 16.175.396 19.425.477 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total 7.220.467 169.029 - - 238 7.389.734 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 Bank Secara Individual | Bank Only 7.874.250 153.903.346 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1   (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years > 5 tahun > 5 years NonKontraktual NonContractual (5) Total (6) (7) 28.002.968 4.758.019 1.232.604 375.167 993.736 35.362.494 (8) 2.108.508 292.102 247.538 300.898 - 2.949.046 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 185 1.007 56.922 - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.987.428 8.690.790 4.366.989 1.979.125 - 18.024.332 46.692.040 6.499.774 7.662.040 7.774.151 - 68.628.005 913.859 177.119 110.514 196.423 - 1.397.915 - - - - 6.443.417 6.443.417 86.010.955 20.841.700 14.572.067 16.358.659 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total PT Bank Permata Tbk 5.260.570 22.215 15.259 - - 5.298.044 45.582 401.496 936.116 5.675.973 - 7.059.167 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 7.437.153 145.220.534
  318. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 317 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (4) (6) Company Profile (5) Profil Perusahaan (3) NonKontraktual NonContractual Total (7) (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.283.270 31.315.265 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.658.998 9.555.566 4.379.992 1.745.783 1.180 19.341.519 47.331.393 8.345.246 8.868.813 8.867.088 19.354 73.431.894 991.705 200.028 174.261 148.687 4.194 1.518.875 - - - - 6.598.061 6.598.061 86.653.037 24.022.710 16.231.506 19.426.219 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total 7.220.467 169.029 - - 256 7.389.752 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 7.906.315 154.239.787 Management Discussion and Analysis (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign > 5 tahun > 5 years Analisis dan Pembahasan Manajemen 1 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years Risk Management (1) 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year Manajemen Risiko Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 3 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Operational Review (5) (6) (7) 28.003.402 4.758.019 1.232.604 375.167 993.736 35.362.928 (8) 2.108.508 292.102 247.538 300.898 - 2.949.046 - - - - - - 5.260.574 22.215 15.259 - - 5.298.048 45.582 401.496 936.116 5.675.973 - 7.059.167 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 185 1.007 56.922 - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total 2.988.988 8.692.764 4.367.100 1.980.531 1 18.029.384 46.756.848 6.737.166 7.713.648 7.793.942 21.526 69.023.130 914.236 177.618 110.761 196.423 104 1.399.142 - - - - 6.454.804 6.454.804 86.078.138 21.081.565 14.624.033 16.379.856 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 7.470.171 145.633.763 PT Bank Permata Tbk Corporate Governance Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (4) Total Tata Kelola Perusahaan 2 (3) NonKontraktual NonContractual Corporate Social Responsibility   (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign > 5 tahun > 5 years Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years Financial Statements 2018 (1) 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year Laporan Keuangan 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tinjauan Operasional Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity
  319. 318 Manajemen Risiko Risk Management C . Sektor Ekonomi C. Economy Sector Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi Table Disclosure of Net Receivable based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.164 833.726 - 7.268.299 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 31.314.831 5.935.639 - 7.389.734
  320. (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 2.034 3.193.314 78.869 - - - - - 384 185.109 17.689 - - - - - 1.307 3.901.087 14.371 - - - - 41.517 23.297.588 223.364 - - - - - 354 484.091 - - - - - - 12.026 2.828.332 28.834 - - - - - 200.705 20.350.577 739.058 - - - - - 6.380 607.676 58.774 - - - - - 12.250 3.017.472 50.094 - - - - - - 4.474.141 28 - - - - - 10.580 4.614.533 42.496 - - - - - 757 7.784 - - - - - - 53 237.354 - - - - - - 2.113 41.618 - - - - - 60.440 6.317 389.977 4.942 - - - - - 1.365 9.323 - - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - - 1.141 - 18.993.245 5.480.383 254.144 45.331 - - - - - - - 6.545.845 - 8.647.201 1.141 60.440 19.324.080 73.126.440 1.512.664 6.591.176 - PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 8.647.201 Management Discussion and Analysis (9)     Analisis dan Pembahasan Manajemen (8) (7) Risk Management Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Manajemen Risiko Aset Lainnya Other Assets Operational Review Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Tinjauan Operasional Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Corporate Governance Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Tata Kelola Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 319
  321. 320 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - - - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - - - 8.940 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 300.898 - - 6 Konstruksi | Construction - 433.123 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - - - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 52.161 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.038.086 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 34.368.758 1.124.778 - 5.158.330 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 993.736 - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - - - 130.774 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 35.362.494 2.949.046 - 5.298.044
  322. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 321 (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 3.224 2.505.041 27.093 - - - - - 1.148 103.959 17.539 - - - - - 1.344 3.255.781 15.585 - - - - 45.317 25.538.446 255.469 - - - - - 539 526.392 - - - - - - 16.074 2.046.758 33.689 - - - - - 190.133 19.492.060 666.643 - - - - - 6.121 562.021 58.291 - - - - - 16.704 2.831.764 53.323 - - - - - - 3.368.466 5.993 - - - - - 13.976 2.634.434 26.182 - - - - - - 901 - - - - - - 687 241.150 - - - - - - 2.154 43.949 - - - - - 58.114 8.691 367.286 929 - - - - - 728 14.474 - - - - - - - 326 - - - - - - 56 32.066 533 - - 7.059.167 - - 17.717.436 5.062.731 236.646 - - - - - - - 6.443.417 - - 58.114 18.024.332 68.628.005 1.397.915 6.443.417 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 7.059.167 Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  323. 322 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.598 833.726 - 7.268.317 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 31.310 5.935.639 - 7.389.752
  324. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 323 (10) (11) (12) (13) (14)             - - 2.034 3.193.569 78.869 - - - - - 384 185.109 17.689 - - - - - 1.307 3.901.087 14.371 - - - - - 45.268 23.310.572 223.413 - - - - - 354 484.091 - - - - - - 12.319 2.842.358 28.834 - - - - - 205.085 20.431.183 744.401 - - - - - 7.884 614.827 58.774 - - - - - 12.494 3.038.765 50.094 - - - - - 559 4.475.448 28 - - - - - 11.137 4.644.051 42.496 - - - - - 757 7.784 - - - - - - 53 237.838 - - - - - - 5.166 62.598 - - - - - 60.440 7.300 398.207 4.942 - - - - - 1.653 9.323 - - - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - - 8.647.201 1.141 - 18.995.072 5.589.003 254.963 45.331 - - - - - - - 6.552.730 - 8.647.201 1.141 60.440 19.341.519 73.431.894 1.518.875 6.598.061 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan - Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  325. 324 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1)   Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)         POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - 2 Perikanan | Fishery - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - - - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - - - 8.940 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 300.898 - - 6 Konstruksi | Construction - 433.123 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - - - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 52.161 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.038.086 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 34.369.192 1.124.778 - 5.158.334 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 993.736 - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - - - 130.774 20 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - - - - 35.362.928 2.949.046 - 5.298.048
  326. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 325 (10) (11) (12) (13) (14)             - - - 3.224 2.506.246 27.093 - - - - - 1.148 103.959 17.539 - - - - - 1.344 3.255.781 15.944 - - - - 45.459 25.558.668 255.469 - - - - - 539 526.392 - - - - - - 16.074 2.053.802 33.689 - - - - - 191.345 19.558.875 666.643 - - - - - 6.283 578.130 58.291 - - - - - 16.704 2.844.400 53.323 - - - - - 220 3.370.121 5.993 - - - - - 14.049 2.638.440 26.182 - - - - - - 901 - - - - - - 687 241.150 - - - - - - 2.154 47.567 - - - - - 58.114 9.863 368.975 929 - - - - - 728 14.474 - - - - - - - 326 - - - - - - 56 32.066 533 - - 7.059.167 - - 17.719.507 5.322.857 237.514 - - - - - - - 6.454.804 - - 58.114 18.029.384 69.023.130 1.399.142 6.454.804 - PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 7.059.167 Company Profile (9)     Management Discussion and Analysis (8) (7) Analisis dan Pembahasan Manajemen Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Shariah Exposure (If any) Risk Management Aset Lainnya Other Assets Manajemen Risiko Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Operational Review Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Tinjauan Operasional Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  327. 326 Manajemen Risiko Risk Management Penilaian Risiko Kredit Credit Risk Assessment Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada model The credit risk management activities are geared towards risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II . the credit risk models in line with Basel II implementation. PermataBank juga telah mengembangkan infrastruktur PermataBank has also developed the infrastructure to untuk mendukung model risiko kredit internal. Sistem support internal credit risk models. The database system database secara terus menerus dikembangkan guna is continually enhanced for further refinement of Probability penyempurnaan lebih lanjut dari model Probability of of Default, Loss Given Default and Exposure at Default Default, Loss Given Default, dan Exposure at Default. models. Penilaian terhadap semua risiko kredit dilakukan All Credit Risks are assessed using the most appropriate menggunakan perangkat yang sesuai. Dasar penilaian tools. All customers should be subject to credit assessment terhadap seluruh nasabah adalah pada kemauan dan based upon their willingness and ability to repay, not on the kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas dasar basis of security held or on reported wealth or standing. jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (1-5), In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an internal peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur risiko credit grading is used for quantifying the risk associated terkait dengan counterparty di bisnis Wholesale Banking with counterparties both in Wholesale Banking and Retail dan Retail & SME. Peringkat tersebut berdasarkan tingkat & SME business. It is based on the rate of customer default kemungkinan wanprestasi nasabah dan dianalisa terhadap probability and analyzed against a range of quantitative and serangkaian faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga qualitative measures which will result in risk assessments, menghasilkan penilaian risiko, pengendalian risiko, dan risk control, and appropriate pricing. The result of the credit penetapan harga yang sesuai. Hasil dari model valuation valuation model is the key in determining credit decision, kredit merupakan kunci dalam menentukan keputusan including customer assessment and credit limit. kredit, termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. Untuk produk kredit Retail Banking, tersedia application For most Retail Banking loan products, application and dan behavior scorecard sebagai alat statistik manajemen behavior scorecards are available as statistical tools for risiko untuk menghasilkan rekomendasi risiko. risk management to provide risk recommendations. Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko To assess the potential credit risk vulnerability to kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin terjadi, exceptional but plausible events, PermataBank conducts PermataBank melakukan stress testing terhadap portofolio stress testing on its credit portfolio under scenarios that kredit dengan skenario yang mencakup berbagai faktor take into account multiple risk factors from a range of risiko dari berbagai sumber. Gabungan faktor risiko sources. Together, they form a risk scenario which can be tersebut membentuk skenario risiko berdasarkan kejadian based on historical and/or hypothetical events. historis dan/atau hipotesa. Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Monitoring and Controlling Risiko Kredit dipantau secara berkesinambungan sebagai Credit Risk is monitored on a continuous basis as part bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan melalui of ongoing business processes through relevant Risk Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik disampaikan Committees. Specific information is presented to the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  328. memastikan potensi diidentifikasi sejak melemahnya awal . Hal ini to ensure that potential deterioration in credit quality is memungkinkan identified early. It enables necessary preventive action to be taken quickly. pengambilan tindakan pencegahan sedini mungkin. Di Wholesale Banking dan SME, akun-akun atau portofolio In Wholesale Banking and SME, accounts or portfolios diklasifikasikan sebagai Early Alert jika menunjukkan are placed on Early Alert when they display symptoms gejala-gejala penurunan atau secara finansial memburuk. of weakness or financial deterioration. For example, if Sebagai contoh, jika ada penurunan signifikan pada there is a rapid decline in the client’s position within the posisi nasabah dalam industri, pelanggaran kesepakatan, industry, a breach of covenants, non-performance of an kegagalan memenuhi kewajiban atau permasalahan obligation, or issues relating to ownership or management. terkait kepemilikan atau manajemen. Akun dan portofolio Such accounts and portfolios are subject to a dedicated tersebut akan diawasi secara khusus dengan melibatkan process with oversight involving senior officers from the pejabat senior dari Fungsi Risiko dan SAM. Pengelolaan Risk Function and SAM. Account plans are re-evaluated akun tersebut akan dievaluasi ulang dan rencana and remedial actions are agreed upon and monitored. tindakan remedial disetujui dan dipantau. Tindakan Remedial actions include, but are not limited to, exposure remedial termasuk, tapi tidak terbatas pada penurunan reduction, security enhancement, and exit of the account eksposur, peningkatan jaminan, dan penutupan akun atau or immediate movement of the account into the control of pemindahan akun kepada SAM untuk penanganan lebih SAM. lanjut. PermataBank secara teratur melakukan pertemuan PermataBank regularly holds monthly Early Alert meetings bulanan Early Alert untuk portofolio Wholesale Banking dan for the Wholesale Banking and SME portfolios. In these SME. Dalam pertemuan ini akun-akun yang menunjukkan meetings, accounts exhibiting warning signs are discussed tanda penurunan dibahas dan rencana tindakan lanjut and action plans are agreed. As part of enhancing disepakati. Dalam rangka meningkatkan kewaspadaan risk terhadap Relationship Managers to actively escalate those accounts risiko, PermataBank menganjurkan para awareness, PermataBank strongly encourages with potential future issues. Relationship Manager untuk secara aktif melakukan eskalasi akun yang memiliki potensi bermasalah di masa Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile A robust Early Alert Process has been implemented kredit kualitas Management Discussion and Analysis Proses Early Alert yang kuat telah diterapkan untuk Analisis dan Pembahasan Manajemen trends. Risk Management memantau tren kinerja. Manajemen Risiko and key information required to monitor performance Operational Review movements in Credit Grades within PermataBank portfolios PermataBank dan informasi penting yang diperlukan untuk Tinjauan Operasional pergerakan signifikan pada Credit Grades dalam portofolio Corporate Governance RMC that include management action triggers, significant Tata Kelola Perusahaan kepada RMC termasuk pemicu tindakan manajemen, Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 327 diselenggarakan untuk Training and workshops are organized to build risk awareness among Relationship Managers. membangun kesadaran risiko di antara Relationship Manager. Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail Banking, To monitor Retail Banking portfolio credit risk, senior pertemuan bulanan PQR dilakukan oleh pejabat senior officers from the Risk Function and Business for each dari Fungsi Risiko dan Bisnis untuk setiap produk di Retail product in Retail Banking held monthly meeting PQR. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Social Responsibility workshop Financial Statements 2018 dan Laporan Keuangan 2018 Pelatihan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan mendatang.
  329. 328 Manajemen Risiko Risk Management Banking . Pemantauan dilakukan pada tingkatan portofolio, Monitoring are assessed for portfolio level, which detailed yang secara lebih detail dilakukan pada tingkatan sub- monitoring at the sub-product level and segment level from produk dan segmen dari masing-masing produk, agar each product, to ensure these are accurately targeted for pengendalian risiko yang salah satunya dilakukan melalui problematic sub-product or segment, through policies or perubahan kebijakan atapun prosedur dapat dilakukan procedures changes from risk control. secara tepat sasaran kepada sub-produk atau segmen yang bermasalah. Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang penuh In light of challenging macroeconomic backdrop, tantangan, PermataBank meningkatkan kewaspadaan PermataBank increased vigilance over its portfolios atas portofolionya melalui kombinasi dari peningkatan through a combination of improved early alert disciplines, disiplin pada Early Alerts, peningkatan kualitas underwriting better quality of new business underwriting, more untuk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko yang comprehensive and better risk based portfolio strategy, lebih baik dan komprehensif, identifikasi segmen yang proper identification of troubled segments and a focus on bermasalah dan SAM dan Collection Team yang fokus SAM and Collection Team to collect payments from NPL untuk mendapatkan pembayaran dari akun NPL. accounts. Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai To assist in monitoring the portfolio, various internal risk laporan internal manajemen risiko disusun secara regular, management reports are available on a regular basis, yang menginformasikan eksposur counterparty individual, providing individual counterparty, counterparty group and counterparty group dan portofolio, perubahan peringkat portfolio exposure information, credit grade migration kredit, status akun yang menunjukkan gejala penurunan information, the status of accounts showing symptom of atau finansial yang memburuk serta update dari pasar weakness or financial deterioration, and updates on credit kredit. markets. Tunggakan dan Penurunan Nilai Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga Past Due and Impairment Past due loans are defined as loans for which contractual atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan belum interest or principal payments are delinquent. Past due berarti penurunan nilai. Penurunan nilai akan bergantung does not necessarily mean impaired. Impairment will pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia dan/atau depend on the level of securities/collateral available and/or pada tahap proses penagihan sejumlah kewajiban pada the stage of collection of amounts owed to PermataBank. PermataBank. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti Financial assets are impaired when objective evidence objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan demonstrates that a loss event has occurred, and that the telah terjadi, dan peristiwa tersebut berdampak pada loss event has an impact on the future cash flows on the arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat asset that can be estimated reliably. Objective evidence diestimasi secara andal. Bukti objektif bahwa aset that financial assets are impaired can include default keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi PermataBank on terms that PermataBank would not kredit oleh PermataBank dengan persyaratan yang otherwise consider, indications that a borrower or issuer PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  330. will enter bankruptcy , the disappearance of an active kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit market for a security due to financial difficulties, or other akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset observable data relating to a group of assets such as keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang adverse changes in the payment status of borrowers or dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok issuers in the group, or economic conditions that correlate aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran with defaults in the group. debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 329 aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi financial assets at both a specific asset and collective level. penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset All individual significant financial assets are assessed for keuangan yang signifikan secara individual. specific impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual All individually significant financial assets that are not yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual individually impaired are then collectively assessed for any dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan impairment that has been incurred but not yet identified. nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset Financial assets that are not individually significant are keuangan yang tidak signifikan secara individual akan collectively assessed for impairment by grouping together dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan such financial assets with similar risk characteristics. keuangan Financial assets that are individually assessed for tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. impairment and for which an impairment loss is recognized Aset keuangan yang dievaluasi secara individual untuk are no longer included in a collective assessment of penurunan nilai, dan di mana kerugian penurunan nilai impairment. nilainya dengan mengelompokkan aset diakui tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara Management Discussion and Analysis Measurement of Impairment PermataBank considers evidence of impairment for Risk Management Manajemen Risiko Ukuran Penurunan Nilai PermataBank menentukan bukti penurunan nilai atas Operational Review Tinjauan Operasional atas aset dalam kelompok tersebut. Analisis dan Pembahasan Manajemen kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi of default, timing of recoveries and the amount of loss jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan incurred, adjusted for management’s judgment as to pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi whether current economic and credit conditions are such ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan that the actual losses are likely to be greater or less than kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang suggested by statistical modelling. Default rates, loss rates dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, and the expected timing of future recoveries are regularly tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di benchmarked against actual outcomes to ensure that they masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil remain appropriate. aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Corporate Governance probability of default di masa lalu, waktu pemulihan dan Corporate Social Responsibility statistical modelling of historical trends of the probability Tanggung Jawab Sosial Perusahaan In assessing collective impairment, PermataBank uses Financial Statements 2018 PermataBank menggunakan model statistik dari tren Laporan Keuangan 2018 Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Tata Kelola Perusahaan kolektif.
  331. 330 Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto , aset The following table presents the gross financial assets, dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada posisi impaired assets and impairment for on balance sheet neraca, berdasarkan: position, by: A. Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh A.Geography PermataBank of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan3) dan Pencadangan berdasarkan Wilayah Table Disclosure of Receivable3) and Provision based on Geography Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) 1 (2) Tagihan | Receivable Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 (3) (4) (5) 95.832.041 31.525.498 24.409.447 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) 4.199.967 155.966.953 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 2.777.557 1.740.279 3.467.991 188.155 8.173.982   b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.220.159 743.705 932.349 189.149 3.085.362 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 2.636.630 1.486.266 3.204.854 193.524 7.521.274 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 321.815 219.206 178.085 40.537 759.643 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 365.266 399.831 159.032 821.576 1.745.705 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Keterangan Description No. (1) (2) Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) (3) (4) (5) 98.852.488 28.236.949 17.329.018 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 61.871.853 19.252.181 9.815.707 3.141.253 94.080.994 b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.165.788 824.663 645.414 550.386 3.186.251 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 5.269.697 689.944 1.047.124 989.988 7.996.753 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 462.175 121.211 80.791 17.359 681.536 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 461.832 590.794 97.138 45.334 1.195.098 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets     3)Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan Gross of any accrued interest and provision PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 4.914.005 149.332.460
  332. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 331 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 (3) (4) (5) 96.076.683 31.585.758 24.425.028 Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) 4.202.084 156.289.553 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 2.777.557 1.740.279 3.467.991 188.155 8.173.982   b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.220.159 743.705 932.349 189.149 3.085.362 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 2.638.558 1.487.366 3.204.907 193.524 7.524.355 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 322.671 221.771 178.110 40.545 763.097 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 374.648 401.647 159.032 821.576 1.756.903 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Company Profile Wilayah 3 Zone 3 Profil Perusahaan (2) Tagihan | Receivable Wilayah 2 Zone 2 Management Discussion and Analysis Wilayah 1 Zone 1 Analisis dan Pembahasan Manajemen (1) 1 Area Geography Keterangan Description No. Wilayah 4 Zone 4 Total (6) (7) (3) (4) (5) 99.187.440 28.285.109 17.340.477 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 61.871.853 19.252.181 9.815.707 3.141.253 94.080.994 b.Telah jatuh tempo | Past Due (>90 dpd) 1.165.788 824.663 645.414 550.386 3.186.251 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 5.269.697 689.995 1.047.124 989.988 7.996.804 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision 463.755 121.667 80.870 17.370 683.662 5 Tagihan yang dihapus buku | Write-off 467.619 590.886 97.138 45.334 1.200.977 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets     4.915.196 149.728.222 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan 1 Operational Review Wilayah 3 Zone 3 Tinjauan Operasional (2) Wilayah 2 Zone 2 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 (1) Wilayah 1 Zone 1 Risk Management Area Geography Keterangan Description No. Manajemen Risiko 31 Desember 2017 | 31 December 2017
  333. 332 Manajemen Risiko Risk Management B . Sektor Ekonomi B. Economy Sector Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table Disclosure of Receivable and Provision based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset No. Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)             POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Sektor Ekonomi Economy Sectors (1)   Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Telah Jatuh - Individual Tempo Individual Past Due Impairment (90 dpd) Provision Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk 4.012.954 - 339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.339.315 4.717.772 422.766 3.402.298 190.808 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.954.635 28.084 80.044 73.054 23.380 1.003.841 22.334.710 967.792 1.509.478 1.521.046 164.383 331.161 641.310 13.156 57.099 13.410 2.428 2.936 3.982.678 610.874 162.119 457.514 19.558 22.763 40.029.756 - 140.688 140.659 17.776 - 4.603.372 19.463 86.791 56.740 25.508 3.058 8.382 - - - 22 - 236.529 - - - 362 - 43.539 - - - 602 - 452.968 - 128 128 1.408 360 10.579 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.643.308 35.190 149.861 127.439 208.805 283.073 6.558.053 - - 88.284 7 - 155.966.951 8.173.982 3.085.362 7.521.275 759.644 1.745.708 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  334. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 333 (5) (6) (7) (8)           1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 253.680 100.579 1.898 125.748 104.992 20.641 3.102 280 140 4.363.002 3.984.561 99.406 1.373.926 15.490 34.070 27.850.209 23.101.694 469.512 2.571.427 183.763 138.429 795.601 794.694 - - 8.513 - 3.356.788 2.569.234 611.956 1.053.499 13.785 35.179 21.367.975 19.689.997 1.378.578 1.753.732 118.394 432.953 682.426 621.626 62.451 4.060 4.191 9.323 4.338.541 4.159.943 109.442 732.667 25.307 87.297 42.566.002 3.746.310 5.993 111.754 12.053 - 2.610.132 2.568.976 58.389 43.427 18.121 6.167 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 994.637 923 - - - - 241.837 245.420 - - 248 - 46.103 46.101 - - 80 - 430.120 429.401 1.139 170 1.671 3.707 15.152 15.146 - - 52 - 326 326 - - 7 - Jasa Pendidikan | Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity Lainnya | Others Total 33.049 32.507 265 394 52 18.000 30.270.478 29.136.624 317.014 94.915 178.950 427.935 6.456.710 96.092 - - - - 149.332.460 94.080.994 3.186.251 7.996.753 681.536 1.195.098 Corporate Governance 13 14 Tata Kelola Perusahaan 12 51.465 Corporate Social Responsibility Perantara Keuangan | Financial Brokerage Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 2.736.427 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 10 11 2.787.624 Company Profile (4) Management Discussion and Analysis (3) Analisis dan Pembahasan Manajemen (2) Risk Management Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2017 | POSITION AT 31 DECEMBER 2017  Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Manajemen Risiko Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd)   20   Tagihan Receivable Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 (1) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Laporan Keuangan 2018 No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Operational Review Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tinjauan Operasional Bank Secara Individual | Bank Only
  335. 334 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)           (1)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20   Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off 4.013.023 - 339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.357.184 4.717.772 422.766 3.404.246 190.831 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.968.515 28.084 80.044 73.054 23.390 1.003.841 22.414.095 967.792 1.509.478 1.522.178 166.902 334.577 648.893 13.156 57.099 13.411 2.472 2.936 4.003.321 610.874 162.119 457.514 19.630 22.763 40.032.075 - 140.688 140.659 17.779 - 4.633.023 19.463 86.791 56.740 25.553 3.058 8.382 - - - 22 - 237.013 - - - 363 - 67.572 - - - 625 - 461.212 - 128 128 1.414 360 10.867 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.754.574 35.190 149.861 127.439 209.513 290.855 6.564.939 - - 88.284 7 - 156.289.551 8.173.982 3.085.362 7.524.356 763.098 1.756.906 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  336. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 335 (4) (5) (6) (7) (8)           253.680 100.583 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total 1.898 125.748 104.992 20.641 3.102 280 140 4.363.361 3.984.561 99.406 1.373.926 15.494 34.070 27.870.573 23.101.694 469.512 2.571.427 183.927 138.429 795.601 794.694 - - 8.513 - 3.363.832 2.569.234 611.956 1.053.499 13.812 35.179 21.436.003 19.689.997 1.378.578 1.753.732 118.886 433.045 698.698 621.626 62.451 4.060 4.351 9.323 4.351.177 4.159.943 109.442 732.667 25.411 87.297 42.567.877 3.746.310 5.993 111.754 12.056 - 2.614.210 2.568.976 58.389 43.427 18.136 6.167 994.637 923 - - - - 241.837 245.420 - - 248 - 49.721 46.101 - - 82 - 433.032 429.401 1.139 221 1.691 3.707 15.152 15.146 - - 52 - 326 326 - - 7 - 33.049 32.507 265 394 52 18.000 30.516.024 29.136.624 317.014 94.915 180.081 433.722 6.468.535 96.092 - - - - 149.728.222 94.080.994 3.186.251 7.996.804 683.662 1.200.977 Corporate Governance Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 51.465 Tata Kelola Perusahaan Perikanan | Fishery 3 2.736.427 Corporate Social Responsibility 2 2.788.829 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018   1 Company Profile (3) Management Discussion and Analysis (2) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2017 | POSITION AT 31 DECEMBER 2017  Analisis dan Pembahasan Manajemen Telah Jatuh Tempo Past Due (90 dpd)   Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off Risk Management Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Manajemen Risiko Tagihan Receivable (1) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Porfolio Impairment Provision Laporan Keuangan 2018 No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Operational Review Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tinjauan Operasional Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  337. 336 Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang 2018 dan 2017 adalah : Overall impairment provision during 2018 and 2017 is as follows: Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Table Detail of Impairment Provision Movement Kerugian Penurunan Nilai Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 31 December 2017 31 Desember 2018 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) (3) 1 Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision 8.058.813 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 1.605.055   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 256.756 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) CKPN Individual Individual Impairment Provision (5) 724.825 11.085.980 66.215 - 3.135.442 (2.653.113) - 510.248 (10.293) (3.839.082) 1.262 780.747 8.058.813 CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) (3) 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   31 Desember 2017 31 December 2017 CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) CKPN Individual Individual Impairment Provision (5) CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (6) 7.940.745 653.292 11.085.980 752.910 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 1.709.738 74.290 3.129.468 (27.220)   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 268.308 - 341.748 - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN 724.826 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Keterangan Description Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision - - 8.495.909 1 (26.294) (1.934.963) 31 Desember 2018 31 December 2018 (1) (6) 749.858 329.586 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision perhitungan - (2.659.250) - (507.293) 8.774 (3.839.082) 1.262 7.465.338 Pendekatan Standar untuk Risiko Kredit Untuk (1.946.160) kecukupan modal minimum, 736.356 8.058.864 726.952 Credit Risk Standardized Approach For minimum capital requirement calculation, PermataBank PermataBank menggunakan Pendekatan Standar untuk uses the Standardized Approach to calculate Credit Risk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Weighted Assets (RWA) in which risk weights is determined kredit di mana bobot risiko ditentukan dari peringkat from the rating of the counterparty. counterparty. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  338. Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Untuk menentukan bobot risiko , PermataBank dapat Policy on the Use Of Ratings In determining the risk weights, PermataBank could uses menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga ratings issued by external credit rating agencies eligible for pemeringkat kredit yang diakui Bank Indonesia untuk capital purposes by Bank Indonesia. The rating used is the kepentingan permodalan. Peringkat yang digunakan adalah latest rating released and the rating of a company cannot peringkat terkini dan peringkat dari suatu perusahaan be used to determine risk weights of other companies in tidak dapat dipergunakan untuk menentukan bobot risiko the same group. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 337 Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot risiko Ratings are applicable to determine risk weights of dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor publik, bank exposure to sovereigns, public sector entities, multilateral pembangunan multilateral dan lembaga internasional, development banks and international firms, banks and bank dan korporasi. corporations. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun rumah For exposures other than the above, i.e. claims secured tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit pegawai, by residential property, claims secured by commercial tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio real estate, employee loan, claims on micro and small retail, tagihan yang telah jatuh tempo dan aset lainnya, enterprise, and retail portfolio, past due and other assets, bobot risiko ditentukan dalam persentase bervarian risk weight is a certain percentage varied based on its type tergantung jenis tagihan. of exposure. Lembaga Pemeringkat Sesuai peraturan Bank Indonesia, PermataBank Rating Agencies In line with Bank Indonesia regulations, PermataBank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga employs ratings issued by recognized rating agencies, pemeringkat yang diakui, yaitu Standard and Poor’s, Fitch i.e. Standard and Poor’s, Fitch Rating, Moody’s, PT Fitch Rating, Moody’s, PT Fitch Ratings Indonesia, PT ICRA Ratings Indonesia, PT ICRA Indonesia and PT Pemeringkat Indonesia, dan PT Pemeringkat Efek Indonesia. Efek Indonesia. 5% dari eksposur risiko kredit PermataBank telah 5% of PermataBank credit risk exposure has a rating. memiliki peringkat. Sisanya berada di dalam kategori non The rest falls in the unrated category. The following table peringkat. Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko presents PermataBank credit risk exposure based on kredit PermataBank berdasarkan kategori dan peringkat portfolio category and rating. Corporate Social Responsibility Types of Portfolio Using Ratings portofolio. Laporan Tahunan 2018 Annual Report Management Discussion and Analysis Risk Management Jenis Portofolio yang Menggunakan Peringkat Manajemen Risiko Operational Review ratings is regulated in the External Rating Policy. Tinjauan Operasional diatur dalam Kebijakan External Rating. Corporate Governance type of exposure, tenor of the exposure and multiple Tata Kelola Perusahaan The use of the rating, including currency of the exposure, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan jenis eksposur, jangka waktu eksposur dan multi peringkat PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, Laporan Keuangan 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama.
  339. 338 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4) (5) (6) (7)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 2.870.951 TOTAL PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  340. Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 339 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih | Net Receivable F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 30.801.312 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.933 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.324.080 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.058.153 - - - - - - - 1.512.664 - - - - - - - 6.591.176 4.488 1.998.168 - - 317.751 - - 137.968.891 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis F1+ s.d F1 F1+ to F1 Risk Management Kurang dari BBelow B- Manajemen Risiko B+ s.d BB+ to B- Operational Review BB+ s.d BBBB+ to BB- Tinjauan Operasional Kurang dari A-3 Below A-3 Corporate Governance A-3 Tata Kelola Perusahaan A-2 Corporate Social Responsibility A-1 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kurang dari BBelow B- Financial Statements 2018 B+ s.d BB+ to B- Laporan Keuangan 2018 BB+ s.d BBBB+ to BB- Analisis dan Pembahasan Manajemen Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
  341. 340 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk (5) (6) (7) - - - - 445.417 134.996 - - - - - - 1.954.027 1.451.486 1.066.517 24.774 - 620.200 917.482 42.061 2.399.444 2.206.682 1.983.999 66.835 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  342. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 341 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen - - 35.362.494 - - - - - - - 2.368.633 - - - - - - - - 7 - 241 - 18.963 - - 782.029 - - - - - - - 7.059.167 - - - - - - - - - - - - - - - 58.114 - - - - - - - 18.024.332 - 716.408 - - - - - 66.331.854 - - - - - - - 1.397.915 - - - - - - 6.443.417 716.408 241 - 18.963 - - 137.827.955 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 7 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated
  343. 342 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 (5) (6) (7) 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2.870.951
  344. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 343 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen - - 30.801.746 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.951 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.341.519 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.363.607 - 1.518.875 317.751 6.598.061 - - 138.305.332 Corporate Social Responsibility - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 1.998.168 Laporan Keuangan 2018 4.488 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated
  345. 344 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.  Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4)   Kategori Portofolio Portfolio Category (1)   Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 (5) (6) (7) - - - - 445.417 134.996 - - - - - - 1.954.027 1.451.486 1.066.517 24.774 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 620.200 917.482 42.061 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL PT Bank Permata Tbk - - - - 2.399.444 2.206.682 1.983.999 66.835 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  346. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 345 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Tagihan Bersih | Net Receivable B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr] B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) - - 35.362.928 - - - - - - - 2.368.633 - - - - - - - - 7 - 241 - 18.963 - - 782.033 - - - - - - - 7.059.167 - - - - - - - - - - - - - - - 58.114 - - - - - - - 18.029.384 - 716.408 - - - - - 66.726.979 - - - - - - - 1.399.142 - - - - - - 6.454.804 716.408 241 - 18.963 - - 138.241.184 PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Laporan Keuangan 2018 Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 7 Risk Management - Operational Review - Manajemen Risiko (15) - Tinjauan Operasional (14) - Corporate Governance (13) - Tata Kelola Perusahaan (12) Tanpa Peringkat Unrated Management Discussion and Analysis BB+ s.d BBBB+ to BB- Analisis dan Pembahasan Manajemen Company Profile Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
  347. 346 Manajemen Risiko Risk Management Risiko Kredit Counterparty Counterparty Credit Risk Risiko kredit counterparty PermataBank sebagian besar PermataBank counterparty credit risk mostly comes from berasal dari transaksi derivatif , yaitu FX forwards, interest derivative transactions, e.g. FX forwards, interest rate rate swaps dan cross currency swaps, di unit Global swaps and cross currency swaps, in the Global Markets Markets. Transaksi-transaksi tersebut bersifat bersih tanpa unit. Transactions are clean, without the presence of jaminan, untuk counterparty berupa pemerintah, bank, dan collateral, for the sovereign, bank and credible corporate beberapa perusahaan yang kredibel. Untuk counterparty counterparties. For others, mitigations are required for their lainnya, mitigasi dipersyaratkan dalam fasilitas kreditnya. credit facility. Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument     (1) (2)     Bank Secara Individual | Bank Only ≤ 1 Tahun ≤1 Year > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year   (3)     (4)     > 5 Tahun > 5 Years Tagihan Derivatif Derivative Receivable Kewajiban Derivatif Derivative Payable Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM MRK CRM Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM   (5)     (6)     (7)     (8)     (9)     (10)               7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069 1 Suku Bunga 2 3   Nilai Notional | Notional Amount Total Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated 114.706   557.574   468.760   557.574   1 Suku Bunga 7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - 2 Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 3 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069 114.706 557.574 - 557.574   Total 468.760 Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2017 | 31 December 2017 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument     (1) (2)     Bank Secara Individual | Bank Only 1 Suku Bunga 2 3   Nilai Notional | Notional Amount > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year   (4)   ≤ 1 Tahun ≤1 Year   (3)     > 5 Tahun > 5 Years Tagihan Derivatif Derivative Receivable Kewajiban Derivatif Derivative Payable   (5)     (6)     (7)         Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM   (10)     MRK CRM   (9)   909.023 2.287 - 787 272 4.156 - 4.156 Nilai Tukar 6.267.572 - - 12.138 8.606 120.323 - 120.323 Lainnya 1.194.132 671.330 - 170.651 3.070 170.651 - 170.651 Total 8.370.727 673.617 - 183.576 11.948 295.130 - Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated   Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM   (8)             295.130   1 Suku Bunga 909.023 2.287 - 787 272 4.156 - 4.156 2 Nilai Tukar 6.267.572 - - 12.138 8.606 120.323 - 120.323 3 Lainnya 1.194.132 671.330 - 170.651 3.070 170.651 - 170.651 Total 8.370.727 673.617 - 183.576 11.948 295.130 - 295.130 Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  348. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 347 Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse (1)   1 (4)   (5)   Tagihan Bersih Net Receivable - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - 6 (3)   ATMR setelah MRK RWA After CRM (6)   976.045   Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (2)   31 Desember 2017 | 31 December 2017 MRK CRM Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM (7)   (8)   (9)   - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - - - TOTAL - - - - 976.045 - - - Company Profile Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tagihan Bersih Tagihan Nilai MRK setelah Bersih Credit Risk MRK Net Mitigation Net Receivable (CRM) Receivable After CRM Management Discussion and Analysis 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan Repo Transactions Reverse Repo Manajemen Risiko Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - 6 (3)   (4)   (5)   MRK CRM (7)   (8)   (9)   - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - - - TOTAL - - - - 976.045 - - - Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Operational Review Tagihan Bersih ATMR setelah setelah MRK MRK Net RWA Receivable After CRM After CRM Corporate Governance - (6)   976.045   Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (2)   Tagihan Bersih Net Receivable Tata Kelola Perusahaan (1)   1 ATMR setelah MRK RWA After CRM Corporate Social Responsibility No. 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Tagihan Nilai MRK setelah Bersih Credit Risk MRK Net Mitigation Net Receivable (CRM) Receivable After CRM Financial Statements 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tinjauan Operasional Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Keuangan 2018 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
  349. 348 Manajemen Risiko Risk Management Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko kredit Collateral is held to mitigate credit risk exposures and dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis agunan risk mitigation policies determine the eligibility of collateral yang memenuhi syarat . types. Agunan yang Diterima Umumnya jenis agunan yang diterima PermataBank Eligible Collateral Typically PermataBank receives cash, current accounts, adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka, rumah savings, time deposits, residential, commercial and tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank, industrial property, bank guarantees and letters of credit dan letters of credit. Untuk jenis pembiayaan tertentu, as eligible collateral. For certain types of lending, typically umumnya kredit pemilikan rumah dan pembiayaan aset, mortgages and asset financing, the right to repossess the adanya hak untuk mengambil alih aset fisik merupakan assets is critical in determining appropriate pricing and hal penting dalam penentuan harga dan pemulihan yang recoverability in the event of default. dapat diperoleh dalam hal terjadi kegagalan pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan For the purpose of capital charge calculation under the Standar, PermataBank hanya mempertimbangkan agunan Standardized Approach, PermataBank only considers dalam bentuk kas atau setara kas. collateral in the form of cash or cash equivalent. Pengelolaan Agunan Collateral Management Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi risiko Collateral is reported in accordance with PermataBank’s PermataBank dan peraturan Bank Indonesia/regulator risk mitigation policy and prevailing Bank Indonesia/ yang berlaku. Laporan tersebut menjabarkan frekuensi regulatory regulations. It prescribes the frequency of penilaian berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat valuation for different collateral types, based on the level of volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari price volatility of each type of collateral and the nature of the produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. Jika underlying product or risk exposure. Where appropriate, diperlukan, nilai agunan disesuaikan guna mencerminkan collateral values are adjusted to reflect current market kondisi pasar terkini, probabilitas pemulihan agunan, dan conditions, its probability of recovery and the period of jangka waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal time to realize the collateral in the event of repossession. terjadi pengambilalihan. Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti The requirement for collateral is not a substitute for the faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali debtor’s ability to pay, which is the primary consideration kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan utama dalam for any loan approval decisions. In determining the financial setiap keputusan pemberian kredit. Dalam menentukan effect of collateral held against loans neither past due nor dampak keuangan agunan terhadap kredit yang belum impaired, PermataBank assesses the significance of the jatuh tempo dan belum mengalami penurunan nilai, collateral held in relation to the type of lending. PermataBank menilai signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  350. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 349 assets should a default take place . mendasarinya. Garansi Guarantees Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee Non-tangible collateral in the form of Corporate Guarantee umumnya berasal dari Holding Company atau perusahaan mainly comes from the Holding Company or other main lain sebagai bagian dari Grup peminjam. PermataBank company within a borrower’s Group. PermataBank can juga dapat meminta Personal Guarantee dari Pemegang also ask for a Personal Guarantee from Shareholders. For Saham. Untuk eksposur kredit yang dijamin Stand-by credit exposure covered by Stand-by Letters of Credit Letters of Credit (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, (SBLC) issued by another bank, PermataBank requires the PermataBank mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan SBLC to be issued by banks for whom PermataBank has bank yang telah memiliki limit kredit dari PermataBank. approved credit limits. Konsentrasi Agunan Concentration of Collateral PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur yang PermataBank tries to avoid excessive exposure to any berlebih pada mitigasi risiko atau agunan tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima PermataBank particular risk mitigation/collateral. didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman PermataBank. Property collateral received by PermataBank is diversified as per PermataBank’s loan portfolio. Sekuritisasi Securitization Sampai saat ini PermataBank belum pernah melaksanakan sekuritisasi aset. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit securitizations. The following table presents PermataBank credit risk setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan exposure after taking into account credit risk mitigation menggunakan Pendekatan Standar. recognized under the Standardised Approach. Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PermataBank until now has not conducted any asset Company Profile PermataBank will also hold legal title to the underlying PermataBank juga memiliki hak hukum atas aset yang Management Discussion and Analysis seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi gagal bayar Analisis dan Pembahasan Manajemen addition, for trade finance products such as letter of credit, Risk Management as cash depending on internal credit risk assessments. In eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance Manajemen Risiko kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk Operational Review and guarantees, PermataBank also obtains collateral such Tinjauan Operasional For certain types of exposures such as letters of credit Corporate Governance garansi, PermataBank juga memperoleh agunan seperti Tata Kelola Perusahaan Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan Profil Perusahaan credit, may also be held against corporate exposures. dimiliki PermataBank untuk eksposur korporasi. Non-tangible collateral, such as guarantees and letters of Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Financial Statements 2018 Agunan non-fisik, seperti garansi dan letters of credit, juga Laporan Keuangan 2018
  351. 350 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Table Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko after Credit Risk Mitigation Kredit Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 31.313.077 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.206 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 2.185.081 - - - - - 37.107.305 10.377.075 2.930.908 4.538.943 - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 1.315 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 367.932 - - - - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - 1.754 - - - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -
  352. (15) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.860 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.283.423 - - - 14.462.568 1.157.005 1.246.845 - 60.590.690 1.654.325 - 64.161.807 5.132.945 - - 121.151 1.387.513 - 2.202.420 176.194 - - 4.156.145 249.950 - 4.531.072 362.486 6.840.323 19.283.423 64.875.028 3.291.787 - 92.092.211 7.367.378 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.255 - - - 5.441 435 426.978 - 2.322.998 342.429 - 3.050.132 244.011 - - - - - - - 780.238 7.255 2.322.998 342.429 - 3.288.067 263.046 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Main Highlights Ikhtisar Utama Company Profile (14) Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Net Receivable After Credit Risk Mitigation Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Financial Statements 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Laporan Keuangan 2018 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen 351
  353. 352 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 34.386.449 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 580.413 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 14.133 4.950.134 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.050.480 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 43.283 - - - - - 2.821.228 620.200 - - - - 4.242 - - - - - 1.940.490 - - - - - 39.209.825 6.150.747 - 7.050.480 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 8.687 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.599 - - - - - 174.778 - - - - - - - - - - - 176.377 - - 8.687 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 976.045 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 53.949 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk - - - - - - 976.045 53.949 - - - - Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  354. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 353 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 2.021.288 - - - - 1.126.727 90.138 - - - - - - - 232.065 - - 241 - 1.106.421 88.514 - - - - - 2.467.668 197.413 - - - - - - - 58.114 - - - - 29.057 2.325 - 17.967.701 - - - 13.475.776 1.078.062 1.050.756 - 61.140.326 544.274 - 62.606.155 5.008.492 - - 131.088 1.262.585 - 2.024.966 161.997 - - 4.277.060 225.867 - 4.615.861 369.269 3.362.223 17.967.701 65.548.474 2.032.967 - 87.452.631 6.996.210 - - - - - - - 347.268 - - - - 173.634 13.891 - - - - - - - 3.254 - - - - 1.627 130 - - - - - 3.040 243 - - - - - - - - - - - - - - - 11.735 - - - 8.801 704 2.480 - 2.066.873 10.269 - 2.083.517 166.681 - - - - - - - 353.002 11.735 2.066.873 10.269 - 2.270.619 181.649 - - - - - - - 77 - - - - 39 3 - - - - - - - 44.268 - - - - 32.924 2.634 - 14 - - - 11 1 - - 34.956 161.865 - 277.754 22.220 44.345 14 34.956 161.865 - 310.728 24.858 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  355. 354 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 31.313.511 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.224 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 2.185.081 - - - - - 37.107.739 10.377.093 2.930.908 4.538.943 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.315 - - - - - 367.932 - - - - - - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  356. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 355 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.864 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.300.348 - - - 14.475.262 1.158.021 1.246.845 - 60.879.783 1.654.325 - 64.450.900 5.156.072 - - 121.151 1.393.675 - 2.211.663 176.933 - - 4.163.030 249.950 - 4.537.957 363.037 6.840.323 19.300.348 65.171.006 3.297.950 - 92.410.130 7.392.811 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.769 - - - 5.827 466 426.978 - 2.339.359 342.429 - 3.066.493 245.319 - - - 49 - 74 6 780.238 7.769 2.339.359 342.478 - 3.304.888 264.391 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  357. 356 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 34.386.883 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 580.413 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 14.135 4.950.138 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.050.480 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - - - - - - 43.283 - - - - - 2.821.228 620.200 - - - - 4.242 - - - - - 1.940.490 - - - - - 39.210.261 6.150.751 - 7.050.480 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 8.687 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.599 - - - - - 174.778 - - - - - - - - - - - 176.377 - - 8.687 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 976.045 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 53.949 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - - - 976.045 53.949 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  358. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 357 (15) Company Profile (14) - - - - - - - 2.021.288 - - - - 1.126.727 90.138 - - - - - - - 232.063 - - 241 - 1.106.421 88.514 - - - - - 2.467.668 197.413 - - - - - - - 58.114 - - - - 29.057 2.325 - 17.972.451 - - - 13.479.338 1.078.347 1.050.756 - 61.518.253 544.274 - 62.984.082 5.038.727 - - 131.088 1.263.794 - 2.026.779 162.142 - - 4.288.447 225.867 - 4.627.247 370.180 3.362.221 17.972.451 65.937.788 2.034.176 - 87.847.319 7.027.786 - - - - - - - 347.268 - - - - 173.634 13.891 - - - - - - - 3.254 - - - - 1.627 130 - - - - - 3.040 243 - - - - - - - - - - - - - - - 12.037 - - - 9.028 722 2.480 - 2.084.071 10.269 - 2.100.715 168.057 - - - 18 - 27 2 353.002 12.037 2.084.071 10.287 - 2.288.071 183.045 - - - - - - - 77 - - - - 39 3 - - - - - - - 44.268 - - - - 32.924 2.634 - 14 - - - 11 1 - - 34.956 161.865 - 277.754 22.220 44.345 14 34.956 161.865 - 310.728 24.858 Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT Bank Permata Tbk Management Discussion and Analysis (13) Analisis dan Pembahasan Manajemen (12) Risk Management (11) Manajemen Risiko (10) Operational Review (9) Tinjauan Operasional 150% Corporate Governance 100% Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) Tata Kelola Perusahaan 75% ATMR RWA Corporate Social Responsibility 50% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Net Receivable After Credit Risk Mitigation Financial Statements 2018 Laporan Keuangan 2018 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Profil Perusahaan Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
  359. 358 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Table Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Risiko Kredit Mitigation Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (1) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by   Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6)     Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]     31.313.077 - - - 31.313.076 5.315.596 - - - 5.315.596 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.126.480 25.651 - - 7.100.829 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.638.390 - - - 8.638.391 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 1.141 - - - 1.142 60.440 - - - 60.439 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.315.510 32.086 - - 19.283.424 65.779.724 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 69.370.319 3.547.412 43.184 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.512.664 4.000 - - 1.508.665 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.591.176 - - - 6.591.174 149.244.793 3.609.149 43.184 - 145.592.460  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 620.043 - - - 620.043 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 - - - 3.217 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.811 - - - 8.811 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C 8.570 1.315 - - 7.254 3.460.337 367.932 12.137 - 3.080.268 - - - - - 4.100.978 369.247 12.137 - 3.719.593 1.754 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 260.037 - - - 260.037 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2018 Annual Report 295.784 - - - 295.784 557.575 - - - 557.575 153.903.346 3.978.396 55.321 - 149.869.628
  360. 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions       34.386.449 - - - 34.386.449 2.601.701 - - - 2.601.701 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.196.573 14.138 - - 5.182.435 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.050.480 - - - 7.050.480 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 58.114 - - - 58.114 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 18.010.984 35.607 - 7.676 17.967.701 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 66.176.784 2.818.520 143.326 2.708 63.212.230 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.397.915 4.000 - 243 1.393.672 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.443.417 - - - 6.443.417 141.322.417 2.872.265 143.326 10.627 138.296.199  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign   2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.254 - - - 3.254 8.687 - - - - 347.268 - - - 347.268 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.687 - - - Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 13.334 1.599 - - 11.735 2.254.400 174.779 2.479 - 2.077.142 - - - - 176.378 2.479 - 2.448.086 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 2.626.943           976.045 - - - 976.045 77 - - - 77 - - - - - 98.217 - - - 98.217 14 - - - 14 196.821 - - - 196.821 1.271.174 - - - 1.271.174 145.220.534 3.048.643 145.805 10.627 142.015.459 Laporan Tahunan 2018 Annual Report Company Profile   - 6 10 Management Discussion and Analysis Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity   (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Analisis dan Pembahasan Manajemen 2   (6) PT Bank Permata Tbk Operational Review Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (5) Tinjauan Operasional Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 (4) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure Corporate Governance A Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Tata Kelola Perusahaan (3) Agunan Tunai Cash Collateral Corporate Social Responsibility (2) (1) Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tagihan Bersih Net Receivable Financial Statements 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Risk Management 31 Desember 2017 | 31 December 2017 Manajemen Risiko Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Keuangan 2018 Bank Secara Individual | Bank Only Profil Perusahaan Management Reports Laporan Manajemen Main Highlights Ikhtisar Utama 359
  361. 360 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (1) Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.126.498 25.651 - - 7.100.847 8.638.390 - - - 8.638.390 1.141 - - - 1.141 60.440 - - - 60.440           31.313.511 - - - 31.313.511 5.315.596 - - - 5.315.596 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.332.435 32.086 - - 19.300.349 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 69.659.412 3.547.412 43.184 - 66.068.816 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.518.826 4.000 - - 1.514.826 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.598.061 - - - 6.598.061 149.564.310 3.609.149 43.184 - 145.911.977  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 620.043 - - - 620.043 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 - - - 3.217 8.811 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.811 - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C 9.084 1.315 - - 7.769 3.476.698 367.932 12.137 - 3.096.629 49 - - - 49 4.117.902 369.247 12.137 - 3.736.518 1.754 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 260.037 - - - 260.037 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate PT Bank Permata Tbk - - - - - - - 295.784 557.575 - - - 557.575 154.239.787 3.978.396 55.321 - 150.206.070  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 295.784 Laporan Tahunan 2018 Annual Report
  362. Main Highlights Ikhtisar Utama Management Reports Laporan Manajemen 361 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5.196.577 14.138 - - 5.182.439 7.050.480 - - - 7.050.480 - - - - - 58.114 - - - 58.114 - - 2.601.701 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 18.015.734 35.607 - 7.676 17.972.451 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 66.554.711 2.818.520 143.326 2.708 63.590.157 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.399.124 4.000 - 243 1.394.881 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.454.804 - - - 6.454.804 141.718.128 2.872.265 143.326  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 10.627   138.691.910   - - - - - 347.268 - - - 347.268 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.254 - - - 3.254 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.687 - - - 8.687 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha