of  

or
Sign in to continue reading...

Bank Muamalat Indonesia: Annual Report 2020

IM Insights
By IM Insights
2 years ago
Bank Muamalat Indonesia: Annual Report 2020

Amanah, Dinar, Fatwa, Halal, Hawalah, Infaq, Islam, Islamic banking, Kafalah, Murabahah, Rahn, Salah, Salam, Shariah, Shariah compliant, Sukuk, Takaful, Ulema, Ummah, Wakalah, Waqf, Zakat, Falah, Credit Risk, Daya, Al-gharim, Istiqlal, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. 2020 Laporan Tahunan Annual Report Turnaround Towards Profitability and Sustainability
  2. Turnaround Towards Profitability and Sustainability Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan , hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Bank, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi Bank pada masa mendatang serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan usaha. Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya ini akan memberikan hasil yang diharapkan. Laporan tahunan ini memuat kata “Bank,” “Bank Muamalat,” dan “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” yang didefinisikan sebagai PT Bank Muamalat Indonesia Tbk yang menjalankan kegiatan usaha dalam bidang perbankan syariah. Adakalanya kata “Perusahaan” dan “Perseroan” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank Muamalat Indonesia Tbk secara umum. Laporan ini disajikan dalam dua bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris dengan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca dan dicetak dengan kualitas yang baik. Laporan Tahunan ini dapat dilihat dan diunduh di situs resmi Bank Muamalat Indonesia yaitu www.bankmuamalat.co.id. Disclaimer and Limitation of Liability This annual report discloses the financial statements, results of operations, projections, plans, strategies, policies, and objectives of the Bank, which are classified as forward-looking statements in the implementation of the prevailing regulations, except for historical matters. These statements involve potential risks, uncertainties, and may materially differ in their actual developments from those reported here in. The prospective statements in this annual report are prepared on the basis of various assumptions regarding the current and future conditions of the Bank as well as the business environment in which the Bank conducts its business. The Bank does not guarantee that these documents whose validity have been ascertained will bring expected results. The annual report contains the words “Bank,” “Bank Muamalat,” and “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” which are defined as PT Bank Muamalat Indonesia Tbk engaged in sharia banking activities. Oftentimes, the word “Company” is also used for ease of reference to address PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in general. The report is presented in two languages, Bahasa Indonesia and English, using the easily readable font type and size and with good quality prints. The Annual Report is available and downloadable from Bank Muamalat Indonesia’s official website www.bankmuamalat.co.id.
  3. Gelombang pandemi COVID-19 tahun  2020 berdampak besar pada perekonomian, bisnis, dan interaksi sosial masyarakat global sehingga Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan. Menghadapi tantangan tersebut Bank Muamalat melakukan langkah turnaround untuk meningkatkan kembali tingkat profitabilitasnya dengan membangun fondasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui berbagai inisiatif untuk mengembalikan kinerja pada tingkat yang lebih baik. The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact on the economy, business, and social interactions in the global community, as a result of which Indonesia has experienced a contraction in growth. Facing this challenge, Bank Muamalat underwent the turnaround initiative to increase its profitability by building the fondations for sustainable growth through various initiatives to improve performance.
  4. Keberlanjutan Tema Theme Continuity Gelombang pandemi COVID-19 tahun  2020 berdampak besar pada perekonomian, bisnis, dan interaksi sosial masyarakat global sehingga Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan. Menghadapi tantangan tersebut Bank Muamalat melakukan langkah turnaround untuk meningkatkan kembali tingkat profitabilitasnya dengan membangun fondasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui berbagai inisiatif untuk mengembalikan kinerja pada tingkat yang lebih baik. The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact on the economy, business, and social interactions in the global community, as a result of which Indonesia has experienced a contraction in growth. Facing this challenge, Bank Muamalat underwent the turnaround initiative to increase its profitability by building the fondations for sustainable growth through various initiatives to improve performance. 2020 Turnaround Towards Profitability and Sustainability 2 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  5. 2019 Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth 2018 Penguatan Ekosistem Bisnis Sharia Strengthening Sharia Business Ecosystems Sebagai pionir di industri perbankan syariah di Indonesia , Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus berperan aktif dan terus mendorong kemajuan industri perbankan syariah di tanah air. Dengan pengalaman dan kapasitas yang dimilikinya, Bank Muamalat Indonesia telah menjadi salah satu pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. As a pioneer in the sharia banking industry in Indonesia, Bank Muamalat Indonesia is committed to playing an active role and encourage the development of the sharia banking industry in the country. With its experience and capacity, Bank Muamalat Indonesia has become one ofthe centers of the Islamic economic ecosystem in Indonesia. Tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia memulai proses transformasi dengan melakukan review secara menyeluruh terhadap kapasitas organisasi dan tantangan yang akan dihadapi ke depan. Perseroan senantiasa melakukan perbaikan dan penyempurnaan pada produk dan layanan agar dapat memberikan pelayanan yang terbaik kepada nasabah. Bersamaan dengan proses penguatan struktur permodalan, Bank Muamalat Indonesia terus melakukan berbagai persiapan untuk meraih pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. In 2019, Bank Muamalat Indonesia began a transformation process by conducting a thorough review of the organization’s capacity and the challenges in the future. The Company continues to make improvements and enchancements to its products and services in order to provide the best service to customers. Concurrent with strengthening processes for the capital structure, Bank Muamalat Indonesia continues to make various preparations to achieve a sustainable business growth. Melalui tagar #AyoHijrah, Perseroan mengajak seluruh umat terutama umat muslim agar lebih lekat dengan Bank Syariah. Program kampanye ini diharapkan dapat memberikan kontribusi positif terhadap kinerja Perseroan dan industri perbankan syariah pada umumnya. Perseroan meyakini, industri perbankan syariah memiliki potensi yang sangat besar dan Bank Muamalat Indonesia akan berada di garis terdepan untuk mengoptimalkan potensi tersebut. Through the hashtag #AyoHijrah, the Company invites people, especially Moslems to be more attached to sharia banks. This campaign program is expected to make a positive contribution to the Company’s performance and the sharia banking industry in general. The Company believes, the sharia banking industry has great potential and that Bank Muamalat Indonesia will be at the forefront to optimize that potential. Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen yang kuat dalam memberikan pelayanan yang amanah terhadap nasabah serta seluruh pemangku kepentingan. Bank Muamalat Indonesia terus menjaga konsistensinya dalam membangun perekonomian umat melalui “Penguatan Ekosistem Bisnis Syariah” dengan melakukan berbagai strategi untuk meningkatkan nilai. Komitmen Bank Muamalat Indonesia dalam menjaga konsistensinya ini, merupakan upaya menuju keberkahan untuk kepentingan bersama. Bank Muamalat Indonesia has a strong commitment to provide trustworthy services to customers and stakeholders. The Company will continue to maintain its consistency in building the economy through “Strengthening Sharia Business Ecosystems” by carrying out various strategies to increase value. It has been the commitment of Bank Muamalat Indonesia to maintain its consistency in order to achieve blessings for the common good. Bank senantiasa berkomitmen untuk mewujudkan cita-cita untuk menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Sepanjang tahun 2018, secara umum kinerja Bank sesuai target yang dicanangkan. Bank juga mulai meluncurkan kampanye dengan tagar #AyoHijrah. Tagar #AyoHijrah ini adalah sebuah gerakan untuk mengajak umat terutama umat muslim agar lekat dengan Bank Syariah. Sementara itu, Bank Muamalat Indonesia juga telah membentuk Unit kerja Islamic Enterprise and Alliances, yang bertugas khusus untuk menjalin sinergi Bank dengan organisasi-organisasi Islam dan seluruh elemen umat Islam. Hal ini diyakini akan mendorong peningkatan literasi keuangan syariah pada komunitas-komunitas Islam sekaligus turut serta dalam upaya pertumbuhan pembiayaan baik di segmen ritel maupun korporasi. The Bank has always been committed to realizing the goal to become the center of the sharia economic ecosystem in Indonesia. Throughout 2018, in general the Bank’s performance was in accordance with the target set. The Bank also launched a campaign with the #AyoHijrah hashtag.#AyoHijrah is a movement aiming to invite people, especially Muslims, to migrate to Islamic banks. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia has also formed a work unit namely, the Islamic Enterprise and Alliances, whose main duty is to synergize the Bank with Islamic organizations and all elements of the Muslim community. This synergy is believed to be able to encourage Islamic financial literacy in Islamic communities and also participation in order to grow financing in both the retail and corporate segments. 3 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  6. Daftar Isi Table of Contents Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 8 Ikhtisar Keuangan 10 10 12 14 Financial Highlights Ikhtisar Saham Stock Highlights Aksi Korporasi Corporate Actions Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Peristiwa Penting Event Highlights 170 170 171 175 176 Laporan Manajemen Management Report 20 Laporan Dewan Pengawas Syariah 26 40 66 67 Sharia Supervisory Board Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Laporan Direksi Board of Directors Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 178 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 182 Tinjauan Ekonomi 184 186 187 189 Profil Perusahaan Company Profile 70 Identitas Perusahaan 72 74 76 78 80 94 96 110 112 116 128 142 144 149 162 169 Company Identity Riwayat Singkat History in Brief Jejak Langkah Milestones Logo Perusahaan Company Logo Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture Kegiatan Usaha Business Activities Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas Wilayah Operasional Operational Area Struktur Organisasi Organization Structure Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Profil Direksi Profile of the Board of Directors Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Statistik Karyawan Employee Statistics Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholder Information Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology 4 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 219 Realisasi Investasi Barang Modal Realized Capital Expenditure 220 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntansi Material Information and Facts that Took Place after the Accounting Report Date 220 Prospek Usaha Business Prospects 223 Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi 1 (Satu) Tahun Mendatang Comparison between Target and Realization and Projection in the Next 1 (One) Year 226 Aspek Pemasaran Marketing 229 Kebijakan Dividen Dividend Policy 230 Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance 230 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP) 230 Informasi Material Terkait dengan Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Material Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Acquisition and Restructuring 231 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Proceeds from the Public Offering 231 Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Berelasi Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/Related Parties 234 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh terhadap Perusahaan Amendments to the Laws and Regulations that Affect the Company 237 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy 238 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website 204 Economic Overview Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia Position in the Sharia Banking Industry Tinjauan Operasional Operational Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 189 Segmen Ritel Retail Segment 196 Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Business Segment 198 Segmen Perbankan Internasional International Banking Segment 201Segmen Treasury Treasury Segment Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 204Aset Assets 205Liabilitas Liabilities 206Ekuitas Equity 207 Kinerja Laba-Rugi Income Statements 209 Arus Kas Cash Flow 210 Aset Produktif Productive Assets 210 Rasio Kinerja Performance Ratio 211 Rasio Kepatuhan Compliance Ratio 212 Komitmen dan Kontijensi Commitments and Contingencies 213 Informasi Kinerja Keuangan Lain Other Financial Performance Information 216 Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt 218 Struktur Modal Capital Structure 219 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditure Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions 242 Sumber Daya Manusia 264 276 Human Capital Teknologi Informasi Information Technology Manajemen Risiko Risk Management 276 Gambaran Umum Penerapan Manajemen Risiko Overview of Risk Management Implementation 282 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2020 Risk Management Focus in 2020
  7. 286 Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation 290 Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Serta Penetapan Limit Risiko Risk Management Policiy and Procedure Adequacy and the Establishment of Risk Limit 291 Kecukupan Proses Identifikasi , Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Sufficiency of Identification, Measurement, Monitoring, and Risk Control and Risk Management Information System Process 293 Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System 294 Efektivitas Sistem Manajemen Risiko The Effectiveness of Risk Management System 296 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Integrated Risk Management 297 Eksposur Permodalan dan Risiko Pengungkapan Permodalan Capital Exposure and Capital Disclosure Risk 298 Pengelolaan Risiko Utama Bank Management of the Bank’s Main Risk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 357 Komitmen dan Kebijakan Penerapan 364 365 386 389 402 403 413 428 431 448 450 454 GCG The Commitment and Policy in Terms of GCG Implementation Peningkatan Kualitas Quality Improvement Penilaian Penerapan GCG GCG Implementation Assessment Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Corporate Governance Structure and Mechanism Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama/ Pengendali Information on the Ultimate/ Controlling Shareholders Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Independen Independent Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Affiliate Relationship Between the Member of The Board of Directors, The Board of Commissioners and Main and/or Controlling Shareholders Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Diversity Policy of The Board of Commissioners and The Board of Directors Penilaian Dewan Komisaris dan Direksi Assessment of the Board of Commissioners and Directors 460 466 480 484 485 494 502 512 517 521 525 534 541 543 546 551 554 555 555 562 564 565 565 568 570 574 575 576 Remunerasi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Remuneration of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners, and the Board of Directors Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi The Joint Meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah Bersama Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners and the Board of Directors Komite Audit Audit Committee Komite Nominasi dan Remunerasi The Nomination and Remuneration Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi The Integrated Governance Committee Komite di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors Komite ALCO (Asset & Liability Committee) Asset & Liability Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Working Unit Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Audit Eksternal External Audit Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Unit Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention (AML & CFT) Perkara Penting Important Cases Sanksi Administratif Administrative Sanction Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Data and Information Kode Etik Perusahaan Company Code of Conducts Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Sosialisasinya Anti-Corruption/Fraud Policy and Its Socialization Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Transparency of Company’s Financial and Non-Financial Conditions Pembeliaan Kembali Saham dan Obligasi Buyback of Shares and Bonds 576 576 576 577 577 580 580 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial (CSR) dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) Legal Lending Limit (LLL) Kebijakan Perlindungan Nasabah Customer Protection Policy Perlindungan Hak Kreditur Creditor Rights Protection Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Revenue and Use Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 594 Komitmen Pelaksanaan Tanggung 603 607 609 612 618 622 Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Implementation Commitment Tanggung Jawab Sosial di Bidang Hak Asasi Manusia Social Responsibility in the Field of Human Rights Tanggung Jawab Sosial di Bidang Operasi yang Adil Social Responsibility in the Field of Fair Operations Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan Hidup Social Responsibility in the Field of Environment Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in the Field of Occupational Health and Safety Tanggung Jawab terhadap Nasabah Responsibility towards Customers Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Responsibility towards Social and Community Development Laporan Keuangan Financial Statements 626 Laporan Keuangan Financial Report Referensi Silang Laporan Tahunan 2020 Annual Report Cross Reference 2020 797 Lampiran Surat Edaran Otoritas 806 822 Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Attachment Financial Services Authority Circular Letter No. 10/ SEOJK.03/2020 concerning Transparency and Publication of Reports for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units Referensi SEOJK No. 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik Reference SEOJK No. 30-SEOJK.04-2016: Annual Report of Public Company Kriteria Annual Report Awards Annual Report Award Criteria 5 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  8. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 8 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 10 Ikhtisar Saham Stock Highlights 10 Aksi Korporasi Corporate Actions 12 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 14 Peristiwa Penting Event Highlights
  9. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Keuangan Financial Highlights (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 2018 2017 2016 Description Total Aset 51.241 50.556 57.227 61.697 55.786 Total Assets Investasi pada Surat Berharga 12.170 11.333 12.185 3.821 3.831 Investments in Marketable Securities 29.084 29.877 33.566 41.332 40.050 Financing 4.106 3.663 3.601 5.573 3.900 Demand Deposits Tabungan 14.543 14.781 14.201 12.929 11.939 Savings Deposito 22.776 21.913 27.834 30.185 26.081 Time Deposits Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 48.686 41.920 Third-party Funds Total Liabilitas 47.275 46.618 53.306 56.152 52.168 Total Liabilities Total Ekuitas 3.967 3.937 3.922 5.545 3.619 Total Equity Pendapatan Pengelolaan Dana 2.432 2.780 3.220 3.710 3.801 Revenue from Fund Management (1.610) (2.397) (2.242) (2.541) (2.302) Share on Return of Temporary Syirkah Funds Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 978 1.169 1.499 Bank’s Share in Profit Sharing Pendapatan Operasional Lainnya 575 647 349 476 325 Other Operating Revenue Beban Operasional Lainnya (1.346) (1.550) (1.643) (1.614) (1.709) Other Operating Expenses Beban Cadangan Kerugian (64) 507 352 (8) (47) Reserve Loss Cost Laba Operasional 16 20 69 43 86 Operational Profit Pendapatan (Beban) Non Operasional-Neto (1) 7 (23) 17 31 Non-Operational IncomeNet Laba sebelum Beban Pajak 15 26 46 60 116 Profits before Tax Expenses Laba Neto 10 16 46 26 81 Net Profit Laba Komprehensif 30 16 41 249 100 Comprehensive Income 0,98 1,60 4,51 2,56 7,89 Earning (Loss) per Share (Rupiah) Tingkat Pengembalian Aset 0,03% 0,05% 0,08% 0,11% 0,14% Return on Assets (ROA) Tingkat Pengembalian Ekuitas 0,29% 0,45% 1,16% 0,87% 2,22% Return on Equity (ROE) Laba (Rugi) Net terhadap Pendapatan 0,33% 0,48% 1,30% 0,62% 1,94% Net Profit (Loss) toward Income Aset Lancar terhadap Total Aset 7,93% 7,22% 11,83% 13,53% 12,74% Current Assets toward Total Assets Liabilities toward Equity Pembiayaan Giro Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Laba (Rugi) per Saham (Rupiah) Liabilitas terhadap Ekuitas 1.191,79% 1184,05% 1359,26% 1012,58% 1441,59% Liabilitas terhadap Aset 92,26% 92,21% 93,15% 91,01% 93,51% Liabilities toward Asset Rasio Kecukupan Modal 15,21% 12,42% 12,34% 13,62% 12,74% Capital Adequacy Ratio (CAR) Pembiayaan Bermasalah Bersih 3,95% 4,30% 2,58% 2,75% 1,40% Non Performing Financing (NPF) Net 69,84% 73,51% 73,18% 84,41% 95,13% Financing to Deposits Ratio (FDR) Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga Margin Pendapatan Bersih 1,94% 0,83% 2,22% 2,48% 3,21% Net Income Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 99,45% 99,50% 98,24% 97,68% 97,76% Operating Expenses to Operating Revenues Giro Wajib Minimum (GWM) 3,24% 4,82% 5,41% 5,10% 5,58% Statutory Reserves Posisi Devisa Netto 0,15% 0,21% 0,40% 0,21% 0,18% Net Open Position (NOP) 8 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  10. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 40 .050 41.332 33.566 29.877 29.084 41.920 48.686 45.636 40.357 41.424 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 51.241 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 50.556 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 57.227 Total Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Fund 61.697 Total Pembiayaan Total Financing 55.786 Total Aset Total Assets 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 12,74 13,62 12,34 12,42 15,21 1,40 2,75 2,58 4,30 3,95 dalam % in % 10 dalam % in % 16 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 46 Rasio Pembiayaan Bermasalah-Bersih Non-Performing Financing-Net 60 Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio (CAR) 116 Laba Neto Net Profit 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 9 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  11. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Saham Stock Highlights Keterangan Kepemilikan Ownership Jumlah Saham Number of Shares Jumlah Nominal Amount (Rp) Persentase Percentage (%) Modal Dasar Description Authorized Capital Saham Seri A (nilai nominal Rp200) 826.649.175 165.329.835.000 1,91 Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) 42.346.701.650 4.234.670.165.000 98,09 Series B (amount Rp100) Jumlah 43.173.350.825 4.400.000.000.000 100,00 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Demand Deposits Issued and Fully Paid-up Capital Jumlah Saham Seri A 826.649.175 165.329.835.000 8,10 Total Series A Jumlah Saham Seri B 9.381.053.160 938.105.316.000 91,90 Total Series B 10.207.702.335 1.103.435.151.000 100,00 Jumlah Saham dalam Portepel Total Shares in Portfolio Saham Seri A (nilai nominal Rp200) – – – Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Series B (amount Rp100) Jumlah 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Total Saham Bank Muamalat Indonesia tidak diperjualbelikan di bursa efek dalam negeri maupun bursa efek internasional. Bank Muamalat Indonesia telah mendapatkan izin sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). Shares of Bank Muamalat Indonesia are not traded on local or international stock exchanges. Bank Muamalat Indonesia has obtained a license as a Foreign Exchange Bank and registered as a public company that is not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Aksi Korporasi Corporate Actions Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus dan perubahan nilai nominal saham. 10 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 During 2020, Bank Muamalat Indonesia did not conduct any corporate actions such as stock splits, reverse stock, stock dividends, bonus shares or changes in share nominal value.
  12. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Gunakan Muamalat DIN dan Nikmati Kenyamanan dan Keamanan Bertransaksi Kapan Pun , di Mana Pun 11 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  13. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Penghargaan Awards 1 2 20 Februari 2020 3 4 • Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out) • Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking dalam acara the Digital CX Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Digitalbankeronline.com February 20, 2020 • Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out) • Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking at the Digital CX Awards 2020 organized by Digitalbankeronline. com 20 Februari 2020 1 Kategori Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 Bank Syariah Peringkat 1 2 Kategori Satisfaction Index 2020 Bank Umum Syariah Peringkat 1 3 Kategori Satisfaction Index 2020: Customer Service Bank Umum Syariah Peringkat 1 4 Kategori Satisfaction Index 2020: Teller Bank Umum Syariah Peringkat 1 dalam acara Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Infobank & MRI. February 20, 2020 1. Category of Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 for Sharia Bank, Rank 1 2. Category of 2020 Sharia Commercial Bank Satisfaction Index, Rank 1 3. Category of Satisfaction Index 2020: Sharia Commercial Bank Customer Service, Rank 1 4. 2020 Satisfaction Index Category: Sharia Commercial Bank Teller, Rank 1 during the Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2020 organized by Infobank & MRI. 15 Mei 2020 • Bank Umum Syariah Modal Inti Rp1 triliun sampai dengan di Bawah Rp5 triliun (Buku 2) Aset Rp25 triliun ke Atas Peringkat 1 dalam acara Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Infobank & Isentia. May 15, 2020 • Sharia Commercial Banks with Core Capital from Rp1 trillion to Below Rp5 trillion (Book 2) and Assets of Above Rp25 trillion, Rank 1 at the Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 organized by Infobank & Isentia. 12 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  14. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 29 Juli 2020 Meraih penghargaan ‘Star 3’ dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine. July 29, 2020 Awarded ‘Star 3’ at the Top CSR Awards 2020 organized by Top Business Magazine. 20 Juni 2020 Meraih Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat Indonesia dalam acara 12th Annual Best Islamic Finance Awards yang diselenggarakan oleh Alpha Southeast Asia. June 20, 2020 Received the Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat Indonesia at the 12th Annual Best Islamic Finance Awards held by Alpha Southeast Asia. 27 November 2020 Human Resources Excellence Awards 2020 di bidang Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), dan Leadership Development (Bronze). November 27, 2020 Human Resources Excellence Awards 2020 in the fields of Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver) and Leadership Development (Bronze). 26 Juni 2020 Meraih penghargaan sebagai Millennials Popular Digital Brand in: Mobile Banking (e-transaction) dalam ajang Most Popular Digital Financial (Millennials’ Choice) 2020 yang diselenggarakan oleh Iconomics. June 26, 2020 Received the award for Millennials Popular Digital Brand in: Mobile Banking (e-transaction) at the Most Popular Digital Financial (Millennials’ Choice) 2020 held by Iconomics. 16 Desember 2020 Meraih penghargaan sebagai Bank Syariah dengan Inovasi Digital Terbaik dalam acara Anugerah Syariah Republika 2020 yang diselenggarakan oleh Republika. December 16, 2020 Received the award for the Best Sharia Bank with Digital Innovation at the Republika Sharia Award 2020 held by Republika. 13 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  15. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting Event Highlights Februari February Februari February Januari January Penandatanganan MoU JHCO , BMM, BMI Bersama Baitul Maal Muamalat menjalin kerja sama dengan Jordan Hashemite Charity Organization (JHCO) untuk menghimpun dana ziswaf & kemanusiaan serta menyalurkannya untuk para pengungsi Palestina di Yordania. Penandatanganan MoU BMI & Untirta Banten Penandatanganan nota kesepahaman antara Bank Muamalat dan Universitas Sultan Ageng Tirtayasa (Untirta) dilaksanakan di Muamalat Tower pada Senin, 6 Januari 2020. Signing of MoU BMI & Untirta Banten The signing of the MoU BMI and Universitas Sultan Ageng Tirtayasa (Untirta) was held at Muamalat Tower on Monday, January 6, 2020. Signing of the MoU between JHCO, BMM, BMI Together with Baitul Maal Muamalat collaborated with the Jordan Hashemite Charity Organization (JHCO) to collect ziswaf & humanitarian funds and channel them to Palestinian refugees in Jordan. Kerja Sama BMI dengan Avrist Menandatangani kerja sama produk bancassurance berbasis syariah yaitu Hijrah Ahsan Proteksi dan Hijrah Safa Proteksi. BMI Collaboration with Avrist Signed cooperation for sharia-based bancassurance products, namely Hijrah Ahsan Proteksi and Hijrah Safa Protection. Maret March Februari February Februari February Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan pemberian tanda-mata Pendiri BMI Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan penggantian nama ruang rapat menjadi nama pendiri BMI. Launching of the BJ Habibie Ballroom and giving a token of the Founder of BMI Launching of the BJ Habibie Ballroom and changing the name of the meeting room to the name of the founder of BMI. 14 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kerja sama BMI dan Hidayatullah Menjalin kerja sama pemanfaatan produk perbankan dengan Hidayatullah, yang mencakup penghimpunan dana, pembiayaan, Cash Management System (CMS) dan Payment Point Online Bank. Collaboration of BMI and Hidayatullah Collaborating on the use of banking products with Hidayatullah, which includes fundraising, financing, Cash Management System (CMS) and Online Bank Payment Points. Penawaran Program SUKUK SR 012 Bank Muamalat memasarkan sukuk atau Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Ritel seri SR-012. Perseroan bekerja sama dengan Kementerian Keuangan melakukan sosialisasi pada tanggal 2 Maret 2020 di Denpasar, Bali. SR 0-12 merupakan instrumen investasi yang aman karena dijamin oleh pemerintah. Bank Muamalat memasarkan sukuk ini melalui kanal-kanal elektronik agar dapat menjangkau nasabah lebih luas. SUKUK SR 012 Offering Program Bank Muamalat markets sukuk or Retail Sharia Government Securities (SBSN) series SR-012. The Company is collaborating with the Ministry of Finance to socialize on March 2, 2020 in Denpasar, Bali. SR-012 is a safe investment instrument because it is guaranteed by the government. Bank Muamalat markets the sukuk through electronic channels in order to reach a wider range of customer.
  16. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Mei May Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Juni June April April Perayaan Milad ke-28 Tahun BMI Perayaan ulang tahun ke-28 Tahun BMI (secara online). Launching Muamalat Prioritas Lounge di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual bersama Aa Gym Event online di masa pandemi COVID-19 yang mengundang Ustadz Abdullah Gymnastiar dan nasabah MP di Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya dan Makassar. Peresmian ini dilaksanakan melalui video conference pada 23 April 2020. Launching of Muamalat Prioritas Lounge in 5 big cities with the theme virtualTausiyah with Aa Gym An online event during the COVID-19 pandemic that invited Ustadz Abdullah Gymnastiar and MP customers from Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya and Makassar. This inauguration was held via video conference on April 23, 2020. April April BMI’s 28th Anniversary Celebration BMI’s 28th Anniversary Celebration (online). Mei May Online Gathering Event Mumalat Prioritas & Sun Life Syariah bertema “Kiat Hidup Sehat dan Berkah di Bulan Ramadhan” Online event Muamalat Prioritas & Sun Life Syariah dengan pembicara dr. Agus Rahmadi, M. Biomed MA dan dihadiri oleh ±500 Nasabah Muamalat Prioritas dari 10 Region. Economic Outlook dengan tema “Change is Inevitable”: Survive and Productive in New Normal Acara yang bertema “Change is Inevitable”: Survive and Productive in New Normal dengan Keynote speaker Bpk. Adiwarman Karim sekaligus menjadi acara Halal Bi Halal Komisaris Utama & CEO dengan nasabah prioritas. Economic Outlook with the theme “Change is Inevitable”: Survival and Productivity in the New Normal The event with the theme “Change is Inevitable”: Survival and Productivity in the New Normal with Mr. Adiwarman Karim as Keynote Speaker. This event was also the Halal Bi Halal of President Commissioner & CEO with priority customers. Juli July Prioritas & Sun Life Syariah with the theme “Tips for Healthy Living and Blessings in the Month of Ramadan” Online event Muamalat Prioritas & Sun Life Syariah with the speaker dr. Agus Rahmadi, M. Biomed MA and attended by ± 500 Priority Muamalat Customers from 10 Regions. Launching Muamalat Prioritas Lounge di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual bersama Ust. Das’ad Latif Event online di masa pandemi COVID-19 dengan pembicara Ustadz Das’ad Latif dan nasabah Muamalat Prioritas di region Sulawesi, Maluku & Papua. Launching of Muamalat Prioritas Lounge in 5 big cities with the theme Tausiyah virtual with Ust. Das’ad Latif Online events during the COVID-19 pandemic with the speaker Ustadz Dasad Latif and Muamalat Prioritas customers in the Sulawesi, Maluku & Papua regions. Mei May Online gathering event Muamalat Prioritas dengan tema “Hijrah itu Bahagia” Acara tausiyah bertema “Hijrah itu Bahagia” dengan narasumber Ustadz H. Abdul Somad Lc., D.E.S.A., Ph.D. Acara CSR bersama BMM dan Rumah Sakit Bank Muamalat menyumbangkan APD dan masker untuk Rumah Sakit di daerahdaerah. CSR event with BMM and Hospital Bank Muamalat donated PPE masks for hospitals. Online gathering event for Priority Muamalat with the theme “Hijrah is Happy Tausiyah with the theme “Hijrah is Happy” by Ustadz H. Abdul Somad Lc., D.E.S.A., Ph.D. and 15 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  17. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting Event Highlights Agustus August September September Juli July FGD dan konferensi pers Bank Muamalat bersama BPKH & PT Principal Asset Management mengenai Program Perencanaan Haji FGD bertema “Program Perencanaan Haji” dihadiri oleh undangan dari Universitas dan milenial. FGD dilanjutkan dengan konferensi pers yang dihadiri oleh CEO Bank Muamalat Achmad K. Permana, Anggota Badan Pelaksana BPKH A. Iskandar Zulkarnain dan CEO Principal Asset Management Agung Budiono. FGD and press conference of Bank Muamalat with BPKH & PT Principal Asset Management regarding the Hajj Planning Program The FGD with the theme “Hajj Planning Program” was attended by invitees from universities and millennials. The FGD was followed by a press conference attended by the CEO of Bank Muamalat Achmad K. Permana, Member of the BPKH Implementing Body A. Iskandar Zulkarnain and CEO of Principal Asset Management Agung Budiono. Event Muamalat Prioritas: Online Gathering bersama dengan Baitulmaal Muamalat bertema “Lebih berkah di Jalan Syariah” Event Mumalat Prioritas Online Gathering bersama dengan BMM yang bertema “ Lebih berkah di Jalan Syariah” dengan narasumber Ustadz Khalid Basalamah, yang juga disiarkan juga secara live di IG & Youtube Ustadz Khalid Basalamah. Priority Muamalat Event: Online Gathering with Baitulmaal Muamalat with the theme “More Blessings on the Sharia Road” Mumalat Prioritas Online Gathering together with BMM with the theme “More Blessings on the Sharia Road” with resource person Ustadz Khalid Basalamah, which was also broadcast live on IG & Youtube Ustadz Khalid Basalamah. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Health Talk Event with MP & Prodia Customers In the framework of the National Priority Muamalat Customer Day, in collaboration with Prodia, held an online health talkshow. September September August Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk digelar secara fisik pada tanggal 31 Agustus 2020 di Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta dengan menerapkan protokol kesehatan secara ketat di tengah pandemi COVID-19. Annual General Meeting of Shareholders The Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk was held physically on August 31, 2020 at the Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta by implementing strict health protocols in the midst of the COVID-19 pandemic. 16 Event Bincang Kesehatan bersama Nasabah MP & Prodia Dalam rangka Hari Pelanggan Nasional Muamalat Prioritas bekerja-sama dengan Prodia menyelenggarakan Talkshow kesehatan secara online. Sosialisasi SR 013 Acara Talkshow yang bertema “Cerdas Finansial di Era New Normal“ dengan keynote Speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri Wikanto, M.M selaku Kakanwil Ditjen Bea Cukai Jateng DIY, Ibu Asti Mashita Perwakilan dari Kemenkeu. Socialization of SR 013 The talk show with the theme “Financial Intelligence in the New Normal Era” with the keynote speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri Wikanto, M.M as Head of Regional Office of the Directorate General of Customs and Excise of Central Java DIY, Mrs. Asti Mashita Representative from the Ministry of Finance.
  18. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Oktober October November November Bantuan Operasional Kepada BMM Bank Muamalat menyerahkan bantuan kepada Baitulmaal Muamalat (BMM) yang terdiri dari beberapa perlengkapan kantor & 1 (satu) kendaraan operasional roda empat pada tanggal 8 Oktober 2020. Bantuan ini diberikan sebagai dukungan guna menunjang kelancaran operasional BMM sebagai anak perusahaan yang bergerak dibidang Lembaga Amil Zakat Nasional. Operational Assistance to BMM Bank Muamalat gave assistance to Baitulmaal Muamalat (BMM) which consists of several office tools and 1 (one) vehicle operation. This donation was to support operation of BMM as a company subsidiary enganged in the National Amil Zakat Institution. Harkornas Virtual Event 2020 Kementerian Perindustrian & Perdagangan Event Online expo yang diikuti oleh Instansi Keuangan & UMKM. Harkornas Virtual Event 2020 by the Ministry of Industry & Trade Online expo attended by Financial & MSME Agencies. Desember December November November Edusos CWLS Ritel SWR001 Pada tanggal 2 November 2020 event dilaksanakan secara virtual yang dihadiri oleh Perwakilan dari Kemenkeu. Education & Social CWLS Retail SWR001 On November 2, 2020 the event was held virtually and attended by Representatives from the Ministry of Finance. Bantuan Pendidikan Kepada Mahasiswa IPB Unversity Bank Muamalat & BMM memberikan bantuan pendidikan senilai Rp319 Juta kepada mahasiswa IPB Unversity melalui program Beasiswa Sarjana Muamalat. Seremonial penyerahan beasiswa dilakukan secara online pada hari Senin, 7 Desember 2020. Educational Assistance to IPB University Students Bank Muamalat & BMM provided educational assistance worth Rp319 million to IPB University students through the Muamalat Undergraduate Scholarship program. The scholarship award ceremony was held online on Monday, December 7, 2020. 17 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  19. Laporan Manajemen Management Report 20 Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report 26 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report 40 Laporan Direksi Board of Directors Report 66 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 67 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
  20. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Drs . H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board 20 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  21. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report DPS memberikan apresiasi kepada seluruh jajaran manajemen Bank atas pencapaian tahun 2020 . Manajemen telah secara aktif dan responsif melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan yang baik. Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu mendorong dan kian mengukuhkan komitmen Bank dalam menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundangundangan yang berlaku. The DPS gives appreciation to management at all levels of the Bank for the achievement in 2020. Management has actively and responsively taken steps to strengthen the Bank through improvements and increased efficiency as well as good corporate governance. We believe that these things will be able to encourage and further strengthen the Bank’s commitment in maintaining compliance with sharia principles and with the prevailing laws and regulations. Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Ba’du. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Esteemed Shareholders and Stakeholders, Pertama-tama marilah kita panjatkan puji dan syukur kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala atas rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Selawat serta salam semoga tercurah untuk Baginda Rasulullah SAW, beserta seluruh keluarga dan kerabatnya. Let us give praise and gratitude for what Allah SWT has provided for all of us. Peace be upon the Messenger of Allah and his family and his companions. Pada tahun 2020, pandemi COVID-19 memberikan tekanan terhadap perekonomian global maupun nasional, sehingga mengalami kontraksi. Dalam kondisi seperti itu, kami memandang perlunya pengawasan serta saran dan nasihat yang lebih efektif sebagai upaya penguatan Bank Muamalat Indonesia. In 2020, global and national economies everywhere went into contraction due to the impact of the COVID-19 pandemic. In such conditions, we see the need for more effective supervision and the provision of advice as an effort to strengthen Bank Muamalat Indonesia. 21 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  22. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report Dewan Pengawas Syariah (DPS) pun mengambil langkah penguatan, antara lain dengan mengadakan rapat dan koordinasi/komunikasi yang baik dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Kebijakan tersebut dilakukan dalam rangka mencari langkah yang tepat untuk menghadapi beragam tantangan pada tahun buku 2020. The Sharia Supervisory Board (DPS) has also taken steps to strengthen the Bank, among others, through intensive meetings and coordination/communication with the Board of Commissioners and the Board of Directors. This policy was carried out in order to find the right steps to face various challenges in the financial year 2020. Fokus 2020 Focus in 2020 Pada tahun 2020, dengan memandang kondisi yang ada, DPS telah menetapkan sejumlah fokus perhatian. Hal itu berkenaan dengan jalannya operasional Bank Muamalat. In 2020, in view of the existing conditions, the DPS has determined a number of priority items for consideration with regard to the operations of Bank Muamalat. Pertama, percepatan proses penyelesaian pembiayaan bermasalah. Kedua, peningkatan skill & knowledge karyawan di seluruh level organisasi terkait dengan pengetahuan tentang produk/aktivitas dan layanan perbankan syariah. First, accelerating the settlement of non-performing financing. Second, improving the skill and knowledge of employees at all levels of the organization with regard to sharia banking products, activities and services. Dalam peningkatan kompetensi tersebut, tidak hanya diberikan dalam tataran konsep, tetapi juga implementasinya. Ketiga, fokus pada service excellent untuk menjaga dan meningkatkan competitiveness, khususnya di dunia perbankan syariah, terlebih dengan adanya pandemi COVID-19. Competence enhancement is not given only at the conceptual level, but also in its implementation. Third, focusing on service excellence to maintain and increase competitiveness, especially in the Islamic banking sector, and particularly with the COVID-19 pandemic. Realisasi Kegiatan DPS Activities of the DPS Sepanjang tahun 2020, DPS telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan pengawasan, pemberian nasihat dan saran. Fungsi tersebut dijalankan agar Bank Muamalat Indonesia senantiasa merealisasikan kegiatan usahanya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan peraturan perundangan terkait. Throughout 2020, the DPS has carried out its duties and responsibilities in conducting supervision and providing advice and suggestions. This function is carried out so that Bank Muamalat Indonesia can conduct its business activities at all times in accordance with the principles of sharia and related rules and regulations. Secara umum, pengawasan kepatuhan terhadap prinsip syariah didesain secara berlapis. Dengan demikian, implementasi prinsip syariah pada produk dan layanan jasa di Bank dapat dilakukan dengan baik. In general, supervision of compliance with sharia principles is designed in layers. Thus, the implementation of sharia principles in products and services at the Bank can be carried out properly. Dalam rangka memastikan kesesuaian syariah terhadap produk, DPS telah memberikan opini syariah sebelum produk dipasarkan. DPS juga melakukan review terhadap Standard Operating Procedure (SOP), dokumen akad, dan hal lain yang terkait dengan produk tersebut. Untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah dalam tataran bisnis dan operasional, DPS melakukan uji petik di beberapa cabang secara bergiliran. In ensuring sharia compliance of products, the DPS already provided a sharia opinion on these products before launching to the market. The DPS also performs reviews on Standard Operating Procedures, contract documents and others aspects of the products. In ensuring sharia compliance of business and operations, DPS performs sampling test in a number of branch offices consecutively. Selain itu, DPS juga telah merealisasikan sejumlah kegiatan lain. Sepanjang tahun 2020, kegiatan dimaksud diuraikan dalam tabel di bawah ini: Further, the DPS also performend other activities. These activities undertaken during 2020 are described in the following table: 22 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  23. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report Kegiatan Activity Uraian Description Rapat rutin setiap bulan Routine monthly meetings Materi bahasan : • Akad MMQ-IMFD • Skema ijarah paralel • Digital akad • Supply chain financing al kafalah • Cakupan objek pembiayaan dalam skema mudharabah muqayyadah • Usulan revisi panduan seleksi syariah dalam pembiayaan • Review sharia atas standar akad pembiayaan revisi 2020 • Penyampaian draf buku panduan seleksi syariah pada pembiayaan dan penghimpunan dana • Pembahasan draf panduan seleksi syariah kerja sama dengan pihak ketiga • Pemutakhiran pelaksanaan uji petik DPS berdasarkan hasil kuesioner dan wawancara Agenda: • MMQ-IMFD contract • Parallel ijarah scheme • Digital contract • Al kafalah supply chain financing • Scope of financing objects in mudharabah muqayyadah scheme • Proposal for revision to sharia selection guidelines on financing • Sharia review on revision 2020 of standard financing contract • Submission of draft on sharia selection guidelines on financing and funding • Discussion on the draft of sharia selection guidelines for cooperation with third parties • Updating of DPS sampling test implementation based on questionnaire and interview Memberikan opini kesesuaian dengan prinsip syariah Providing opinion on sharia compliance Disampaikan untuk produk/aktivitas dan program baru yang diterbitkan oleh unit bisnis Opinion provided on new products/activities or programs developed by business units Melakukan uji petik terhadap kegiatan operasional penyaluran dan penghimpunan dana Conducts sampling tests on operations related to fund disbursement and collection Wilayah uji petik: • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang Sampling test performed in: • Kalimas Branch • Cipulir Branch • Buaran Branch • Cengkareng Branch • BSD Branch • Surabaya Darmo Branch • Malang Branch • Sampit Sub-Branch Sharing knowledge Berkaitan dengan aspek syariah secara berkala ke semua level organisasi Bank Related to sharia aspects on a regular basis to all levels of the Bank’s organization Pemberian nasihat Provision of advise Peningkatan akhlaqul karimah Improving akhlaqul karimah Kalimas Cipulir Buaran Cengkareng BSD Surabaya Darmo Malang Pembantu Sampit Dari hasil pelaksanaan tugas tersebut, DPS berharap agar seluruh jajaran manajemen dapat menindaklanjuti isu-isu syariah terkini yang ada di lapangan dan industri serta menerjemahkan dalam bentuk strategi yang nyata. Dengan demikian, akan meningkatkan sharia awareness di lingkungan karyawan Bank Muamalat. From the results of the implementation of these tasks, the DPS hopes that all levels of management can follow up on the latest sharia issues in the field and industry and translate those into actual strategies. This will thus increase the level of sharia awareness among Bank Muamalat employees. DPS juga menyarankan agar Dewan Komisaris dan Direksi memperhatikan prinsip kehati-hatian dan risiko reputasi. DPS mengimbau agar hal-hal yang baik dapat dipertahankan dan ditingkatkan kemudian hal-hal yang masih kurang harus diperbaiki ke depannya. The DPS also advised the Board of Commissioners and Board of Directors to pay attention to the prudent principles and to reputation risk. The DPS hopes that positive aspects can be maintained and enhanced, while improving those that need to be improved. Pandangan atas Prospek Usaha Opinion on Business Prospects Manajemen telah menyusun prospek usaha Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2021. Terkait dengan hal itu, Dewan Pengawas Syariah berharap agar Bank dapat tumbuh lebih baik dari tahun sebelumnya. The management has compiled the business prospects of Bank Muamalat Indonesia for 2021. In this regard, the Sharia Supervisory Board hopes that the Bank can grow better than the previous year. Peningkatan kinerja tersebut tentu tidak terbatas pada kinerja pendapatan. Hal penting lainnya adalah This increase in performance is certainly not limited to revenue performance. Another important point is 23 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  24. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report berkenaan dengan layanan dan produk . Selain itu, ada peningkatan profesionalisme dalam kerangka implementasi prinsip syariah secara komprehensif pada seluruh rangkaian kinerja Bank. DPS juga mendorong Bank untuk memasifkan sektor ritel dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). with regard to services and products. In addition, there is an increase in professionalism in the framework of implementing comprehensive sharia principles throughout the Bank’s performance. The DPS also encourages the Bank to expand the retail sector and Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). Perubahan Komposisi Changes in Membership Composition Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat perubahan komposisi Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia. Adapun komposisi DPS Bank per 31 Desember 2020 ialah: Throughout 2020, there were no changes to the membership composition of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia. The composition of the Sharia Supervisory Board as of December 31, 2020 is: Jabatan Ketua Anggota Nama Name Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH Position Chairman Member DPS memberikan apresiasi yang sangat tinggi kepada seluruh jajaran manajemen Bank atas pencapaian kinerja tahun 2020. Manajemen telah secara aktif dan responsif melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan yang baik. Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu mendorong dan kian mengukuhkan komitmen Bank dalam menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang berlaku. The DPS gives a very high appreciation to management at all levels of the Bank for the achievement of performance in 2020. Management has actively and responsively taken steps to strengthen the Bank through improvements and increased efficiency as well as good corporate governance. We believe that these things will be able to encourage and further strengthen the Bank’s commitment in maintaining compliance with sharia principles and with the prevailing laws and regulations. Semoga semua hal yang dilakukan dalam upaya memajukan Bank Muamalat Indonesia mendapat pertolongan Allah SWT serta curahan keberkahan-Nya. Semoga taufik dan hidayah serta inayah-Nya selalu menyertai kita semua untuk dapat mencapai kesuksesan di dunia maupun di akhirat kelak dan kepada-Nyalah kita selalu berserah diri. May all our efforts to advance Bank Muamalat Indonesia will receive the help of Allah SWT as well as His blessings. Hopefully He will always be with us all in our endeavor to achieve success in this world and in the hereafter and to Him we always surrender. Wassalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021 Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board 24 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  25. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Drs . H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board 25 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  26. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ilham A . Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 26 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  27. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Di tengah tekanan ekonomi dan pandemi COVID-19 , Dewan Komisaris menilai kinerja Direksi sepanjang tahun 2020 telah menunjukkan kinerja yang relatif baik. Dewan komisaris juga sangat mengapresiasi dan mendukung langkah-langkah strategis yang telah dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020. In the midst of economic pressure and the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners assess the performance of the Board of Directors throughout 2020 has shown a relatively good performance. The Board of Commissioners highly appreciates and supports the strategic steps taken by the Board of Directors throughout 2020. Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Esteemed Shareholders, Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan nikmat, rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Atas seizin-Nya pula Bank Muamalat Indonesia dapat melalui tahun 2020 yang penuh dengan tantangan dengan hasil yang relatif baik. All praises be to Allah SWT for the pleasure, grace and blessing that He has bestowed upon us. It is only through His benevolence that Bank Muamalat Indonesia was able to navigate through the year 2020 that was filled with challenges with relatively good results. Pada kesempatan ini, perkenankan kami, Dewan Komisaris menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab terkait dengan pengawasan dan pengarahan kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia untuk tahun buku 2020. Tugas dan tanggung jawab pengawasan tersebut sesuai dengan amanat dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. Diantaranya Undang-Undang Perseroan On this ocassion, allow us, the Board of Commissioners, to present this report on the execution of our duties and responsibilities with respect to the oversight and guidance over the management of Bank Muamalat Indonesia by the Board of Directors for the financial year 2020. The oversight duties and responsibilities are pursuant to prevaling laws and regulations, among which are Law on the Limited Liability Company No. 40 of 2007 27 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  28. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Terbatas No . 40 tahun 2007 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. and the Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 33/POJK.04/2014 ton the Board of Directors and Board of Commissioners of an Issuer or Public-listed Company. Kondisi Lingkungan Eksternal Bank The Bank’s External Conditions Dalam pandangan Dewan Komisaris, kondisi eksternal Bank selama tahun 2020 penuh dengan tantangan. Salah satu tantangan yang dihadapi adalah melambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. Melemahnya kondisi perekonomian ini tentunya sangat mempengaruhi terbatasnya sumber likuiditas dalam negeri yang menyebabkan ketatnya likuiditas perbankan dan juga meningkatnya rasio pembiayaan bermasalah perbankan. Selain itu, kebijakan pembatasan aktivitas sosial yang dilakukan pemerintah dalam rangka menangani pandemi COVID-19 membuat banyak sektor ekonomi terdampak. Kondisi ini tentunya sangat tidak menguntungkan baik bagi bisnis maupun bagi dunia Perbankan karena antara sektor bisnis dan Perbankan memiliki hubungan yang sangat erat salah satunya terkait dengan sumber pendanaan bagi bank dan juga pembiayaan bagi pelaku bisnis. In the views of the Board of Commissioners, the Bank’s external conditions in 2020 were full of challenges. One of the challenges facing the Bank was the economic recession in Indonesia, which had a significant impact on the banking sector. This impact was acutely felt in the banking sector as domestic liquidity sources dried up and banking liquidity tightened. This was accompanied with the rise in non-performing bank financing. In addition to this, the social restriction policy of the government to stem the spread of the COVID-19 pandemic adversely impacted on many industry sectors. The condition was not conducive for the business sector and that of banking sector, since between the two sectors exist a strong bond in the form of funding for the banks and financing for the businesess. Namun demikian, pemerintah melalui beragam peraturan terkait penanganan dampak COVID-19 sangat membantu dunia perbankan dan sektor bisnis. Sebagai contoh, penerapan Peraturan OJK No. 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. Kebijakan tersebut, antara lain memberikan keleluasaan kepada perbankan untuk melakukan restrukturisasi kredit kepada nasabah terdampak COVID-19. Kebijakan ini tentunya sangat membantu pelaku bisnis yang terdampak terkait dengan penundaan sementara pembayaran kewajiban. Secara tidak langsung atas kebijakan tersebut tentunya sangat berpengaruh pada posisi rasio pembiayaan bermasalah, dimana relaksasi ini memberikan ruang bagi bank untuk bisa menjaga rasio pembiayaan bermasalah menjadi tetap terkendali. Selain itu relaksasi tersebut juga sangat membantu Perbankan untuk menekan biaya pencadangan yang diakibatkan oleh penurunan kualitas pembiayaan. However, government supports came in a variety of regulations related to relieving the impact of COVID-19 that truly helped both the banking and business sectors. For instance, the government implemented OJK Regulation No. 11/POJK.03/2020 on the National Economic Stimulus as a countercyclical policy towards the impact from the spread of the Coronavirus Disease 2019. The policy among other things gave leeways to the banking sector to restructure the debts of those impacted by COVID-19. The policy obviously helped businesses that were impacted with the temporary moratorium on their debt repayment. Indirectly, the policy also benefitted the banking sector in terms of positions on non-performing financing, in that the relaxation policy had made room for banks to still maintain a manageable ratio of nonperforming financing. In addition, the relaxation policy also helped the banking sector to suppress provisioning expenses due to the deteriorating quality of financing assets. 28 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  29. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Selain itu , dari sisi operasional, OJK juga melonggarkan batas waktu penyampaian laporan kepada regulator. Kebijakan ini sangat membantu karena kegiatan operasional perbankan yang mengalami keterbatasan sebagai dampak dari kebijakan work from home (WFH) yang diterapkan oleh perusahaan atas anjuran yang diberikan oleh pemerintah. From an operational standpoint, OJK also loosened the deadline for banks to report to the Regulator. This policy is particularly helpful since banking operations are constrained as a result of the work from home (WFH) policy that is implemented by companies on the advice of the government. Penilaian terhadap Kinerja Direksi Evaluation on the Performance of the Board of Directors Dasar Penilaian Basis for the Evaluation Dalam penilaian terhadap kinerja Direksi terkait pengelolaan Bank Muamalat Indonesia, Dewan Komisaris menggunakan dua dasar penilaian, yakni pencapaian finansial dan non finansial. Faktor utama yang diukur dari pencapaian finansial ialah pemenuhan target-target yang telah ditetapkan dan disepakati dalam Rencana Bisnis Bank. In the evaluation of the Board of Directors with regards to its performance in managing Bank Muamalat Indonesia, the Board of Commissioners uses two measures of evaluation, which are the financial achievement and nonfinancial achievement. The key measurement to assess financial achievement is the fulfillment of targets that have been set and agreed upon in the Bank’s Business Plan. Di antara indikator tersebut adalah nilai aset, total Dana Pihak Ketiga (DPK), total penyaluran pembiayaan, biaya operasional, pendapatan operasional. Selanjutnya, juga diukur rasio-rasio penting seperti rasio Non-Performing Financing, Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE) serta indikator keuangan lainnya yang lazim digunakan sebagai alat ukur kinerja Bank. Among the indicators are total assets, total Third Party Funds, total financing, operating costs, operating revenues. Additionally, there are the key performance ratios such as ratios on Non-Performing Financing, Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE) as well as other financial indicators that are commonly regarded as the key benchmarks of a bank performance. Untuk pencapaian non finansial, faktor utama yang digunakan oleh Dewan Komisaris adalah tata kelola perusahaan atau Good Corporate Governance (GCG). Misalnya, tingkat kehadiran Direksi dalam seluruh rapat. Kemudian, tingkat kepatuhan terhadap regulasi, manajemen pengelolaan risiko dan fraud, penerapan teknologi informasi yang baik, kontribusi Direksi dalam aktivitas bisnis dan operasional Bank, keterlibatan dalam penugasan-penugasan tertentu, komitmen dalam memajukan kepentingan Bank serta pencapaian non finansial lainnya seperti penghargaan atau award yang didapat oleh Bank. For the non financial achievement, the main factor that is evaluated by the Board of Commissioners is Good Corporate Governance (GCG). For instance, the rate of attendances of the Directors in all Board meetings, level of Bank compliance to regulations, the management of risks and frauds, appropriate use of information technology, contribution of the Directors in the business operations and activities of the Bank, involvements in certain assignments, commitments to advance the interests of the Bank. 29 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  30. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Hasil Penilaian Results of Evaluation Selain indikator-indikator penilaian yang telah ditetapkan , Dewan Komisaris juga mempertimbangkan kondisi eksternal dalam memberikan penilaian, seperti pandemi COVID-19 yang berdampak pada kinerja Bank. Dalam menghadapi situasi yang tidak mudah pada tahun 2020, Direksi bersama Dewan Komisaris telah menyusun program guna meminimalisir dampak pandemi COVID-19 bagi karyawan dan stakeholders Bank. In addition to the above indicators for evaluation, the Board of Commissioners also considers eternal conditions in its evaluation, such as the COVID-19 pandemic that has impacted the Bank’s performance. In facing the difficult situation in 2020, the Board of Directors together with the Board of Commissioners have formulated a program to minimise the impact of the COVID-19 pandemic to the employees and other stakeholders of the Bank. Beberapa kebijakan yang telah dijalankan, antara lain upaya peningkatan margin income, penurunan biaya, peningkatan likuiditas, efisiensi proses operasional, sampai dengan penerapan new sales culture. Kultur baru ini merupakan bentuk adaptasi Bank terhadap implementasi new normal, sehingga Bank dapat terus meningkatkan produktivitas di tengah pandemi yang masih berlangsung. Several policies that have been undertaken include efforts to increase margin income, reduce costs, increase liquidity, operational efficiency, and instilling a new sales culture. The new culture is an effort by the Bank to adapt to the ‘new normal,’ in order for the Bank to increase its productivity amid the ongoing pandemic. Dengan segala inisiatif dan upaya yang telah dilakukan bersama, Dewan Komisaris menilai Bank dapat meraih pencapaian finansial yang baik. Selain itu, pelaksanaan relaksasi penanganan dampak COVID-19 yang diberikan oleh regulator juga dapat meminimalisir dampak terhadap Bank, baik secara finansial maupun non finansial. With all of the initiatives and efforts that have been undertaken together, the Board of Commissioners notes that the Bank has ultimately been able to achieve good financial results. In addition, the enforced relaxation policy to mitigate the impact of COVID-19 by the Regulator has also minimised the impact to the Bank, both financially and non-financially. Dari sisi finansial, kinerja Bank rata-rata masih menunjukkan hasil yang relatif baik. Mengacu pada posisi keuangan Desember 2020, Dewan Komisaris menilai bahwa Bank Muamalat Indonesia mencatat adanya peningkatan total aset sebesar 1,36% dari Rp50.556 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp51.241 miliar pada tahun 2020. From the financial side, on average, Bank’s performance has shown good results. As of its financial position in December 2020, the Board of Commissioners notes that Bank Muamalat Indonesia had increased its total assets by 1.3% from Rp50,556 billion in 2019 to Rp51,241 billion in 2020. Selanjutnya, gelombang pandemi yang memukul perekonomian Indonesia sejak awal tahun 2020 cukup memberikan dampak bagi Bank Muamalat dalam proses penyaluran pembiayaan, di mana dampak dari pandemi ini mengharuskan bank untuk lebih selektif dalam menyalurkan pembiayaan. Akibatnya, total pembiayaan sedikit menurun sebesar 2,65% menjadi Rp29.084 miliar dari Rp29.877 miliar. Kondisi sebaliknya terjadi pada DPK yang naik 2,64% menjadi Rp41.424 miliar dari Rp40.357 miliar. Hal ini merupakan pencapaian yang patut diapresiasi di tengah tekanan kondisi likuiditas yang cukup ketat. Meanwhile, the wave of pandemic that had swept the nation’s economy since early 2020, left quite an impact on Bank Muamalat in its financing disbursement, in which the Bank had to be more selective in its disbursement of financing. As a result of which, total financing decreased slightly by 2.65% to Rp29,084 billion, from Rp29,877 billion. 30 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 On the other side, for Third Party Funds, which increased by 2.64% to Rp41,424 billion from Rp40,357 billion. This was an achievement that should be appreciated given the tight liquidity condition.
  31. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dalam rangka meningkatkan kegiatan bisnis melalui penyaluran dana , penghimpunan dana serta penyediaan jasa layanan perbankan lainnya, Dewan Komisaris secara reguler telah memberikan rekomendasi kepada manajemen untuk mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan yang dimiliki Bank. Tujuannya, agar Bank mampu menghadapi tantangan dan menangkap peluang yang ada. In the efforts to increase the Bank’s business activities through financing, funding and other banking services, the Board of Commissioners regularly gave its recommendations to the Management to optimise the strengths and competitiveness of the Bank, with the aim of enabling ther Bank to face up to the challenges and capture new opportunities that were available. Dari sisi profitabilitas, Dewan Komisaris mencatat bahwa Bank membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp15,02 miliar dimana pencapaian profitabilitas tersebut mendapat cukup banyak tantangan. Salah satu penyebabnya adalah berkurangnya margin income akibat menurunnya kualitas pembiayaan sepanjang pandemi yang mengakibatkan banyak penundaan pembayaran angsuran pembiayaan dan juga restrukturisasi yang dilakukan terhadap nasabah-nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. From the profitability side, the Board of Commissioners notes that the Bank posted total profit before tax of Rp15.02 billion which the profitability achievement was faced many challenges. Among others the decrease in margin income as a result of deteriorating financing asset quality throughout the pandemic that caused delays in financing repayment installments of substantial amounts, as well as from the restructuring of customer debts that had been affected by the COVID-19 pandemic. Dewan Komisaris berharap tekanan profitabilitas ini bersifat sementara. Ke depan, Bank Muamalat Indonesia akan memiliki landasan keuangan yang lebih kuat dan sehat, sehingga mampu untuk meningkatkan profitabilitas perusahaan. The Board of Commissioners expects that this pressure in profitability is temporary in nature. Going forward, Bank Muamalat Indonesia will have a sturdier and more sound financial foundation that would enable the Bank to increase its profitability. Atas kondisi-kondisi tersebut, Dewan komisaris sangat mengapresiasi langkah-langkah strategis yang ditelah dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020 dalam menjalankan perusahaan. Karena itu, penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja Direksi adalah cukup baik. As a result of the above, the Board of Commissioners truly appreciates the strategic steps that had been taken by the Board of Directors throughout 2020 in the management of the Bank. As such, the Board of Commissioners regards the performance of the Board of Directors as sufficiently good. Pengawasan terhadap Implementasi Strategi Oversight on the Implementation of Strategy Pada prinsipnya, Dewan Komisaris senantiasa mendukung segala upaya manajemen untuk melakukan berbagai perbaikan dan penyesuaian agar Bank Muamalat Indonesia lebih cekatan dan antisipatif dalam menghadapi dinamika perekonomian nasional dan kondisi bisnis. Kendati demikian, Dewan Komisaris juga secara intensif melakukan pengawasan dan pemberian nasihat agar pelaksanaan perbaikan kinerja Bank dapat terealisasi sesuai target yang ditetapkan. In principle, the Board of Commissioners will always support all efforts by Management to improve or realign Bank Muamalat Indonesia to be more responsive and anticipative in facing the dynamics of the national economy and business conditions. Nonetheless, the Board of Commissioners will continue to supervise the Bank intensively and provide its recommendations for the Bank to achieve its targets as set. 31 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  32. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Manajemen telah menyampaikan langkah-langkah strategis selama tahun 2020 terdiri atas 3 (tiga) fokus utama, yaitu: Creative Transformation, Swift Recovery, Shaping the Healthy Business. Dewan Komisaris memandang bahwa ketiga langkah strategis tersebut dapat menjawab permasalahan utama Bank. Oleh karenanya, Dewan Komisaris senantiasa mendukung Bank dalam menetapkan langkah strategis tersebut. The Management conveyed the strategic steps of the Bank in 2020 comprised of three main focuses, which are: Creative Transformation, Swift Recovery, Shaping the Healthy Business. The Board of Commissioners views that these three strategic steps can answer the Bank’s main problems. Therefore, the Board of Commissioners continues support Bank in implementing those strategic steps. Sepanjang tahun 2020, terdapat sejumlah isu yang menjadi perhatian Dewan Komisaris, terutama berkenaan dengan dampak dari pandemi COVID-19 terhadap kualitas dan pertumbuhan pembiayaan serta ketatnya pendanaan. Throughout the year, there were a number of issues that concern the Board of Commissioners, especially with regard to the impact of COVID-19 pandemic on the quality and growth of financing as well as tight funding. Selain itu naiknya risiko usaha yang diakibatkan oleh perlambatan ekonomi juga menjadi perhatian serius dari Dewan Komisaris. Kondisi tersebut dapat berdampak terhadap kinerja Bank secara keseluruhan, terutama indikator profitabilitas. In addition to that, the increase in business risks that resulted from the economic recession also became a serious concern of the Board of Commissioners. These conditions could aggravate the performance of the Bank as a whole, especially profitability indicators. Pandangan Atas Prospek Usaha View on Business Prospects Pandangan Dewan Komisaris terkait prospek usaha Bank dilakukan dengan mengacu pada Rencana Bisnis Bank (RBB), yang dalam penyusunannya telah mempertimbangkan berbagai aspek eksternal maupun internal Bank. Dampak pandemi COVID-19 diperkirakan masih akan berlanjut pada perlambatan ekonomi global di tahun 2021. Dampak tersebut akan diiringi pula oleh masih lambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. The Board of Commissioners views on the business prospects of the Bank is undertaken by referring to the Bank’s Business Plan, which has been drawn up by considering various extenal and internal aspects relating to the Bank. The impact of COVID-19 pandemic on global economic constraints is expected to continue in 2021. This impact will also be felt in the slow economic growth of Indonesia. Perlambatan ekonomi tersebut tentunya menjadi tantangan yang berat, tidak hanya bagi Bank, namun juga industri perbankan secara keseluruhan. Tekanan di sisi likuiditas, kualitas aktiva produktif dan juga profitabilitas merupakan tantangan yang nyata bagi industri perbankan di Indonesia. A slow economic growth remains a formidable challenge, not only for the Bank, but also the banking sector in general. Pressures on liquidity, quality of earning assets, as well as proitability will remain a real challenge for the banking sector in Indonesia. Selain kondisi eksternal tersebut, Dewan Komisaris juga melihat bahwa Rencana Bisnis Bank tahun 2021 juga disusun dengan mempertimbangkan kondisi internal yang berkembang secara dinamis. Pada tahun 2021, fokus Bank adalah untuk melakukan business turnaround setelah proses penambahan permodalan selesai dilakukan. In addition to the external conditions, the Board of Commissioners also views that the Bank’s Business Plan has also been drawn up by considering the internal conditions of the Bank that continue to evolve dynamically. In 2021, the focus of the Bank will be to undertake a business turnaround once the Bank’s capitalization process is completed. 32 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  33. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris telah mempelajari dan mendiskusikan dengan seksama analisis prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi . Dewan Komisaris telah menyetujui strategi, rencana kebijakan serta target yang terdapat di dalamnya yang akan menjadi panduan dalam mengarungi tahun 2021. The Board of Commissioners has carefully reviewed and discussed the business prospect analysis that has been prepared by the Board of Directors. The Board of Commissioners has approved the strategy, policy plans and targets set in the analysis, that will serve as the guideline to navigate the year 2021. Pandangan Atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan View on the Implementation of Corporate Governance Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance/GCG) Bank Mumalat Indonesia secara umum cukup baik. Hal itu tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Namun, ada beberapa catatan yang memerlukan perhatian dari manajemen Bank. The Board of Commissioners is of the view that the implementation of Good Corporate Goverrnanve (GCG) at Bank Muamalat Indonesia is generally good. This is reflected by the implementation of the principles of GCG that are adequate. However, there are a few notes that require the attention of Management. Dari sisi struktur Governance, Dewan Komisaris telah membentuk dan melengkapi keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Perusahaan, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi. Infrastruktur tata kelola Bank berupa kebijakan dan prosedur bank, tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi telah memadai dan mendukung kegiatan usaha Bank. In terms of Governance Structure, the Board of Commissioners has formed and completed the memberships of the Audit Committee, the Risk Oversight Committee, the Nomination and Remuneration Committee, the Corporate Governance Committee and the Integrated Corporate Governance Committee. The infrastructures on governance in terms of policies and procedures of the Bank, main duties and functions of the respective units are adequate and support the Bank’s business activities. Dari sisi proses Governance, Dewan Komisaris telah menjalankan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi melalui rapat Dewan Komisaris bersama Direksi dan melalui rekomendasi yang dibuat oleh komite level Dewan Komisaris. Dalam upaya meningkatkan pelaksanaan aspek GCG, Dewan Komisaris telah menyesuaikan keanggotaan komite level Dewan Komisaris dan melakukan pengkinian piagam komite sesuai ketentuan yang berlaku. In terms of Governance Process, the Board of Commissioners has carried out the oversight and provided advice to the Board of Directors through the joint meetings as well as through the recommendations of the Committees at the level of the Board of Commissioners. In the efforts to increase the implementation of GCG, the Board of Commissioners has aligned the memberships of the Committees in the Board of Commissioners level and updated the Committee charters pursuant to prevailing regulations. Keterlibatan Dewan Komisaris pada Penerapan Whistleblowing System Involvement of the Board of Commissioners in the Implementation of the Whistleblowing System Penerapan whistleblowing system (WBS) dijalankan Bank Muamalat untuk mencegah potensi pelanggaran dalam praktik bisnis. Dewan Komisaris sepenuhnya mendukung pelaksanaan WBS untuk menciptakan iklim kerja yang terbuka, tulus, jujur dan bertanggung jawab di lingkungan Bank Muamalat. The whistleblowing system (WBS) has been applied by Bank Muamalat to deter the potential of fraudulent activities in its business activities. The Board of Commissioners fully support the implementation of WBS in order to create a transparent working climate, sincere, honest and accountable at Bank Muamalat. 33 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  34. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris dibantu oleh Unit Anti-Fraud mengelola laporan whistleblowing serta mendorong setiap pihak agar berani dalam melaporkan jika terdapat pelanggaran atau indikasi fraud . Dewan Komisaris juga berperan aktif dalam pelaksanaan WBS dengan melakukan evaluasi secara berkala terhadap laporan pelaksanaan WBS. The Board of Commissioners is assisted by the AntiFraud Unit in managing the whistleblowing reports and encouraging all parties to step forward and report any wrongdoing or indication of frauds. The Board of Commissioners are also active in the impelementation of WBS by periodically evaluating the reports on the implementation of WBS. Bank Muamalat Indonesia juga melaksanakan sosialisasi whistleblowing system secara berkelanjutan kepada seluruh insan Bank, diiringi dengan kampanye antifraud. Selain itu, terus melaksanakan pemutakhiran dan penyempurnaan panduan WBS secara berkala dalam rangka perbaikan berkelanjutan sesuai dengan perkembangan bisnis Bank. Bank Muamalat Indonesia carries out a continuous socialisation program on WBS to all employees of the Bank, accompanied by an anti-fraud campaign. In addition to which, the Bank continues to update and improve the guidelines to WBS periodically in line the business development of the Bank. Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Kepada Direksi Frequency and Means of Advising the Board of Directors Sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dapat memberikan saran dan nasihat kepada Direksi dalam upaya pencapaian target Bank. Saran dan nasihat disampaikan melalui mekanisme rapat bersama dengan anggota Direksi. Pursuant to its duties and responsibilities, the Board of Commissioners may provide recommendations and advisories to the Board of Directors in achieving the Bank’s target. These recommendations and advisories are conveyed through joint meetings with the Board of Directors. Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah mengadakan rapat bersama Direksi sebanyak 9 (sembilan) kali. Di samping melalui mekanisme rapat, Dewan Komisaris juga berupaya memberikan saran dan nasihat kepada Direksi melalui berbagai metode, yaitu: Throughhout the year 2020, the Board of Commissioners had convened a total of 9 (nine) joint meetings with the Board of Directors. In addition to these meetings, the Board of Commissioners also endeavored to provide its recommendations and advisories through other means, as follows: a. Requesting for information/explanation to the Board of Directors on certain issues that transpire. b. Providing opinion or direction in the joint meetings of the Board of Commissioners and Board of Directors, and in any other meetings where the Board of Commissioners is present. c.Visiting certain operating units/branch offices in order to ensure the BMI’s operations such as marketing, human resources, finance and others are proceeding effectively. d. Responding to periodical reports submitted by the Board of Directors. a.Meminta keterangan/penjelasan kepada Direksi tentang suatu permasalahan yang terjadi. b.Memberikan pendapat atau arahan dalam rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau rapat-rapat lain yang dihadiri oleh Dewan Komisaris. c.Kunjungan ke unit kerja/cabang tertentu dalam rangka memastikan pelaksanaan operasional BMI seperti pemasaran, SDM, keuangan dan lainnya berjalan secara efektif. d. Memberikan tanggapan atas laporan berkala yang disiapkan oleh Direksi. 34 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  35. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Penilaian Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Assessment of the Performance of Committees under the Board of Commissioners Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya , Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Dewan Komisaris menilai bahwa seluruh Komite telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik dalam membantu fungsi pengawasan yang dijalankan Dewan Komisaris sepanjang 2020. Penilaian tersebut diberikan atas kinerja komite-komite yang telah memberikan masukan dan saran kepada Dewan Komisaris sesuai dengan bidang tanggung jawabnya. In discharging its duties and responsibilties, the Board of Commissioners is assisted by the Audit Committee, the Risk Oversight Committee, the Nomination and Remuneration Committee, and the Integrated Corporate Governance Commitee. The Board of Commissioners deems that all of the committees have fulfilled their duties and responsibilities well, assisting the supervisory functions of the Board of Commissioners throughout 2020. The assessments are based on the performances of the respective committees, which have provided opinions and recommendations to the Board of Commissioners along the lines of their respective responsibilities. Adapun kriteria atau dasar pertimbangan Dewan Komisaris dalam melakukan evaluasi kinerja komite di bawah Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: a. Tingkat kehadiran dalam Rapat komite-komite. b. Kontribusi dalam pemberian rekomendasi kepada Dewan Komisaris. c. Keterlibatan dalam penugasan-penugasan tertentu. d. Komitmen dalam memajukan kepentingan BMI. e. Ketaatan terhadap peraturan/perundang-undangan yg berlaku dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia. The criteria and bases for the assessments of the Board of Commissioners on the performances of the committees under the Board of Commissioners are as follows: a. Rate of attendance in committee meetings. b. Contribution in providing recommendations to the Board of Commissioners. c. Involvement in certain assignments. d. Commitments to advancing the interests of BMI. e. Compliance to prevailing laws and regulations and the policies of Bank Muamalat Indonesia. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada komposisi Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia. Dengan demikian, susunan Dewan Komisaris hingga berakhirnya tahun buku adalah: Throughout the year 2020 there has not been any change to the composition of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia. Therefore, the composition of the Board of Commissioners as of the end o the financial year, are as follows: Jabatan Komisaris Utama/Komisaris Independen Nama Name Position Ilham Akbar Habibie President Commissioner/Independent Commissioner Komisaris Independen Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner Komisaris Mohamed Hedi Mejai Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) *) Commissioner Commissioner Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner *) 35 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  36. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Penutup dan Apresiasi Closing Words and Appreciation Dewan Komisaris menyampaikan ucapan terima kasih kepada pemegang saham yang telah memberikan dukungannya , sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Apresiasi kami sampaikan kepada Direksi dan jajaran manajemen Bank Muamalat Indonesia serta seluruh karyawan atas dedikasi dan kerja keras yang telah dipersembahkan kepada Bank Muamalat Indonesia. The Board of Commissioners expresses its gratitude to the shareholders who have given their support, enabling the Board of Commisioners to undertake its duties and responsibilities as expected. Our appreciation also goes to the Board of Directors and the Management rank of Bank Muamalat Indoenesia as well as to all employees who have dedicated their efforts to the Bank. Kami juga mengucapkan rasa terima kasih kepada nasabah, mitra kerja, dan regulator atas dukungannya baik bagi Bank maupun industri secara keseluruhan. Semoga di tahun mendatang kerja sama serta kinerja yang lebih baik dapat kita tingkatkan demi kemajuan Bank Muamalat Indonesia. We also express our heartfelt thanks to the customers, business partners, and the Regulator for their support to the Bank as well as to the industries in general. Let us hope that in the following years, we will be able to strengthen our cooperation as well as performance in the advancement of Bank Muamalat Indonesia. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 36 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  37. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report 37 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  38. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners Mohamed Hedi Mejai *) Iggi H. Achsien Ilham A. Habibie Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 38 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  39. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh *) Edy Setiadi Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 39 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  40. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Achmad K . Permana Direktur Utama President Director 40 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  41. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Di tahun 2020 yang penuh tantangan , Bank tetap fokus untuk mengembangkan bisnisnya di segmen Islamic Business khususnya dari sisi penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa perbankan lainnya. Selanjutnya, dalam rangka mempersiapkan rencana turn-around, Bank menitikberatkan pada pertumbuhan profitabilitas dan kesinambungan usaha melalui business turn-around, digital banking transformation, dan perbaikan portofolio pembiayaan. In 2020 which is full of challenges, the Bank will remain focused on developing its business in the Islamic Business segment, especially in terms of raising funds, channeling funds and other banking services. With respect to its turn-around plan, the Bank emphasizes profitability growth and business sustainability through the business turn-around digital banking transformation and improvement of the financing portfolio. Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Ashabihi. Amma Ba’du. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Esteemed Shareholders and Other Stakeholders, Puji syukur kepada Allah Subhanahu Wa Ta’ala, Tuhan Semesta Alam atas nikmat, rahmat dan karuniaNya kepada kita semua sehingga Bank Muamalat Indonesia mampu melalui tahun 2020 dengan baik. Tahun 2020 merupakan tahun yang sarat dengan tantangan bagi kita semua, tidak hanya bagi sektor riil, namun juga bagi sektor perbankan. Praises be to Allah Subhanahu Wa Ta’ala, God of All the Universe for His grace, blessing and benevolence to us all that Bank Muamalat Indonesia was able to traverse the year 2020 safely. The year 2020 had been full of challenges for many of us, not just in the real sector, but in banking as well. Pandemi COVID-19 yang mulai menyebar di Indonesia sejak triwulan I-2020 telah menimbulkan dampak yang sangat besar bagi perekonomian nasional, dimana dampaknya tidak hanya terkait dengan kesehatan namun juga berdampak terhadap perekonomian. Karenanya, kinerja ekonomi pada tahun 2020 mengalami tekanan yang signifikan dan Indonesia mencatatkan pertumbuhan ekonomi negatif untuk pertama kalinya dalam 5 tahun terakhir. The COVID-19 pandemic that had begun to spread in Indonesia since Q1 2020, made a large impact not only on the health of the general public, but also on the national economy. As a result, the country’s economic performance came under heavy pressure and left Indonesia with a negative economic growth for the first time in 5 years. 41 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  42. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dalam kondisi tersebut , Direksi Bank Muamalat Indonesia terus mengupayakan berbagai strategi dan inisiatif untuk menjaga keberlangsungan dan kinerja bisnis yang baik. Under these conditions, the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia carried out a number of strategies and initiatives to maintain the continuity and performance of the Bank’s business at optimum level. Kondisi Ekonomi dan Industri Perbankan 2020 Conditions of the Economy and Banking Sector in 2020 Perekonomian Indonesia memasuki fase resesi, ketika Badan Pusat Statistik (BPS) mengumumkan pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) triwulan  III- 2020 secara tahunan mengalami kontraksi sebesar 3,49% (year-onyear). Sementara pada triwulan sebelumnya PDB telah terkontraksi sebesar 5,32% (yoy). Hingga akhir tahun 2020, pertumbuhan ekonomi nasional terkontraksi sebesar -2,07%, atau turun -7,09% jika dibandingkan dengan tahun 2019. The Indonesian economy officially entered a recesion, when the Central Bureau of Statistics (CBS) announced that Gross Domestic Product (GDP) growth for Q3 2020 contracted by 3.49% (year-on-year) on an annualised basis, while GDP growth for the previous quarter had also contracted by 5.32%. By year-end 2020, the Indonesian economy had contracted by -2.07%, a downward swing of minus 7.09% compared to 2019. Berdasarkan data statistik lapangan usaha, dari 17 sektor yang dijadikan indikator oleh BPS, 10 di antaranya mengalami kontraksi. Sebagai contoh industri pengolahan tumbuh negatif menjadi -3,14% dan industri perdagangan tumbuh negatif menjadi -3,64% pada tahun 2020. Sektor transportasi dan pergudangan juga mengalami pertumbuhan negatif yang cukup dalam di mana pada tahun 2020 tercatat tumbuh sebesar -13,42%. Banyaknya kinerja sektor usaha yang terkontraksi tersebut juga berpengaruh pada industri keuangan yang menjadi muara dari banyak industri. Industri keuangan sendiri hanya tumbuh sebesar 1,07% secara yoy. Dampak dari pertumbuhan negatif dari kebanyakan industri ini juga tentunya sangat berpengaruh pada kinerja sektor Perbankan. Based on the standard industrial classification, out of the 17 sectors used as indicators by CBS, 10 of them experienced contractions. For instance, the manufacturing industry grew by minus 3.14% in 2020, and the trade industry contracted by 3.64%. The transportation and logistics industry fell steeply by minus 13.42% during the year. The significant number of industries that was contracting obviously affected the financial sector, which is the mother of all industries. The finance industry only grew by 1.07% year-on-year. The impact of the negative growth of all of those industries had naturally affected the banking sector as well. Pada industri perbankan sendiri, pada tahun 2020 nilai total aset bank umum tercatat mengalami kenaikan sebesar 9,87% secara yoy. Meskipun kinerja pertumbuhan aset pada industri perbankan masih mencatatkan kinerja positif, namun secara performa industri perbankan juga banyak mengalami tekanan. Salah satu faktor yang menjadi acuan dari performa perbankan adalah terkait dengan rasio pembiayaan bermasalah yang juga mengalami kenaikan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kenaikan tingkat kredit bermasalah (NonPerforming Loan/NPL) bank umum dari 2,53% di tahun 2019 menjadi 3,11% di akhir tahun 2020. Namun demikian, rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) bank umum tercatat sebesar 23,89% pada tahun 2020 naik 2,09% jika dibandingkan dengan tahun 2019. In the Banking sector alone, in 2020 the total commercial banking assets posted a growth of 9.87% year-on-year. Although the performance of asset growth in the banking industry continued to record positive performance, in terms of performance the banking industry also came under a lot of pressure. One of the factors that served as a benchmark for banking performance was the nonperforming financing ratio that also increased. The Financial Services Authority (OJK) noted that nonperforming loans (NPL) of commercial banks had risen from 2.53% in 2019 to 3.11% by year-end 2020. Nevertheless, aggregate CAR (Capital Adequacy Ratio) of commercial banks was recorded at 23.89% in 2020, an increase of 2.09% from that of 2019. 42 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  43. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Tingginya tingkat pembiayaan bermasalah membuat risiko bank menjadi lebih tinggi , sekaligus juga menekan tingkat profitabilitas bank. Pada Desember tahun 2020, total laba bank umum tercatat sebesar Rp139,62 triliun, turun dari posisi Desember tahun 2019 sebesar Rp200,5 triliun. Rising level of NPLs poses increasing risk to banks, while also adding pressure on the bank’s profitability. By December 2020, the aggregate profit of commercial banks recorded at Rp139.62 trillion, or declined from the position in December 2019 of Rp200.5 trillion. Sementara itu, kinerja bank umum syariah sepanjang tahun 2020 masih relatif stabil. Total aset pada tahun buku 2020 tetap tumbuh menjadi Rp593,95 triliun pada Desember tahun 2020, dari Rp524,6 triliun pada tahun 2019. Kenaikan aset dari perbankan syariah ini sejalan dengan kenaikan nilai aset dari industri perbankan secara keseluruhan. Meanwhile, the performances of the sharia comercial banks throughout the year 2020 had been relatively stable. Total assets for financial year 2020 still grew to Rp593.95 trillion by December 2020, up from Rp524.6 trillion in 2019. The growth in the total assets of sharia banking was in line with that of the banking industry in general. Rasio pembiayaan bermasalah bank umum syariah atau (Non-Performing Financing/NPF) pada industri perbankan syariah masih terjaga dengan baik. Rasio pembiayaan bermasalah bank umum syariah secara bruto pada tahun 2020 tercatat sebesar 3,13%, atau sedikit turun dari 3,23% dari tahun 2019. Nilai NPF yang relatif stabil pada perbankan syariah ini salah satunya disebabkan oleh adanya kebijakan OJK perihal relaksasi pembiayaan dalam rangka menghadapi dampak pandemi COVID-19. The ratio of Non Performing Financing (NPF) in the sharia banking sector was still well maintained, with gross NPF registered at 3.23% in 2019, and improving slightly to 3.13% by December 2020. One of the factors behind the relatively stable NPF ratio of sharia banking was largely due to the prompt and effective response of OJK to issue the policy on credit relaxation in the face of the impact of the COVID-19 pandemic. Dari sisi pembiayaan, sampai dengan bulan Desember tahun 2020 jumlah pembiayaan yang disalurkan oleh bank umum syariah dan unit usaha syariah mencapai Rp385,01 triliun. Angka ini lebih tinggi dibandingkan tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp356,48 triliun. Sedangkan rasio antara pembiayaan terhadap penghimpunan dana Financing to Deposit Ratio (FDR) Desember 2020 sebesar 76,36%, sedikit lebih rendah dari 77,91% pada tahun sebelumnya. From the side of financing, as of December 2020 the amount of financing that was disbursed by sharia banking as well as sharia business units totalled Rp385.01 trillion. This was higher than the amount disbursed in 2019 of Rp356.48 trillion. Whereas the Financing to Deposit Ratio (FDR) by December 2020 was 76.36%, slightly lower than 77.91% in the previous year. Penurunan FDR tersebut mengindikasikan pertumbuhan penyaluran pembiayaan yang lebih kecil dibandingkan dengan kenaikan dana pihak ketiga (DPK). Berdasarkan data yang dirilis OJK, nilai DPK pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp465,98 triliun pada Desember 2020, naik dibandingkan pada posisi Desember 2019 yang tercatat sebesar Rp416,6 triliun. The declining FDR indicated less financing disbursement than the growth of third party fund (TPF). On the basis of data released by OJK, the amount of TPF in 2020 totalled Rp465.98 trillion by Deember 2020, up from Rp416.6 trillion in December 2019. 43 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  44. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Ketidakseimbangan kenaikan DPK dan besaran penyaluran pembiayaan ini tentunya berdampak pada net margin yang diterima oleh bank . Pada Desember 2020, Net Operating Margin (NOM) perbankan syariah tercatat sebesar 1,46%, turun 45 bps dibandingkan dengan tahun 2019 yang tercatat sebesar 1,92%. The imbalance between the growth of TPF and the amount of financing would obvioulsy impact the net margin earned by the banks. By December 2020, the Net Operating Margin (NOM) of sharia banking was 1.46%, a decline of 45 basis points from 1.92% in 2019. Aktivitas Utama dan Target Pasar Bank Main Business Activity and Target Market of the Bank Aktivitas utama Bank Muamalat Indonesia pada tahun buku 2020 tidak mengalami perubahan. Sesuai Anggaran Dasar Perusahaan, aktivitas utama Bank yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. The main activity of Bank Muamalat Indonesia in the financial year 2020 had not changed. Pursuant to the Bank’s Articles of Association, the main activity of the Bank is to generate funds from the public and disburse these funds back in the form of financing in accordance with the sharia principles. Selain melakukan transaksi antarbank berdasarkan prinsip syariah, Bank juga melakukan jasa layanan transaksi pembayaran dan perdagangan nasional dan internasional. Layanan ini mencakup jasa kiriman uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan ekspor impor dalam bentuk Letter of Credit (L/C) yang memberikan pendapatan imbal jasa atau fee-based income kepada Bank. In addition to carrying out interbank transactions based on the sharia principles, the Bank also undertook payment services as well as trade finance services, both domestically and globally. These services comprised of money transfer services, collection, foreign exchange transactions, and export-import financing through Letter of Credit (L/C) that provided fee-based income for the Bank. Target Pasar Bank 2020 Bank Target Market in 2020 Secara umum, Bank Muamalat fokus pada penyaluran pembiayaan yang memiliki bobot risiko rendah serta melakukan re-profiling pembiayaan eksisting pada tahun 2020 sehingga diharapkan akan mendapatkan imbal hasil yang tinggi. In general, Bank Muamalat focuses on dirbursing financing with low risks-weighted asset and on re-profiling existing financing in 2020 with the aim of obtaining higher returns. Pada segmen retail, strategi pembiayaan didorong pada pembiayaan segmen Islamic Business, pembiayaan haji, UMKM dan nasabah yang dapat menghasilkan margin yang lebih baik. Pada segmen Corporate, pemberian pembiayaan lebih diarahkan kepada segmen yang memiliki Risk Weighted Asset atau aset tertimbang menurut risiko yang rendah seperti Badan Usaha Milik Negara (BUMN), Kementerian dan Korporasi dengan peringkat (rating) yang baik. Di samping itu, Segmen Korporasi juga berpartisipasi di dalam pembiayaan sindikasi pada industri yang mendapatkan fokus dari Pemerintah In the retail segment, the financing strategy is geared towards financing the Islamic Business segment and the Hajj pilgrimage, as well as the MSME and consumer financing that provide good returns for the Bank. In the Corporate segment, financing is aimed at business segments that have low risk-based weighted assets such as those of state-owned enterprises, government ministries and corporations with good credit ratings. In addition, the Corporate Banking business of the Bank also participates in syndicated loans for industries that are focused by the government. 44 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  45. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Dari sisi Dana Pihak Ketiga , Bank Muamalat fokus untuk meningkatkan penghimpunan dana murah, khususnya peningkatan rasio Current Account & Savings Account (CASA) pada dana pihak ketiga, sehingga dapat menurunkan margin expenses dan selanjutnya memberikan ruang untuk menurunkan pricing pembiayaan agar menjadi lebih kompetitif. In terms of Third-party Fund, Bank Muamalat focuses on increasing the amount of low-cost funds, specifically to increase the Current Account & Savings Account (CASA) ratio to total third-party funds, in order to reduce the Bank’s margin expense that in turn would enable the Bank to offer lower priced financing to remain competitive in the market. Penetrasi terhadap Ekosistem Bisnis Halal Penetrating the Halal Business Ecosystem Dalam rangka memperkokoh komitmen Bank dalam memenuhi kebutuhan nasabah dari berbagai lapisan masyarakat khususnya umat Muslim, Bank Muamalat mengakomodasi kebutuhan nasabah agar senantiasa loyal pada produk Bank syariah dengan diversifikasi produk funding dan financing. Untuk mengoptimalkan area bisnis di kalangan pelaku ekonomi syariah, Bank Muamalat telah menentukan langkah-langkah strategis yang akan ditempuh secara konsisten dan simultan untuk keberlangsungan bisnis ke depannya. Di antaranya adalah Haji dan Umroh, Lembaga pendidikan Islam, Masjid, Rumah Sakit, Zakat & Wakaf, Organisasi Islam, Lembaga Keuangan Mikro Islam, dan ekosistem bisnis halal lainnya. In order to strengthen the Bank’s commitments at meeting the needs of customers from various society layers, especially Muslim adherents, Bank Muamalat accommodates the needs of customers to remain loyal to the Bank’s products through a diverse range of funding and financing products. To optimise its grip over the areas of sharia economy, Bank Muamalat has drawn up the strategic steps that will be taken consistently and simultaneously for business continuity going forward. Some of these areas include the Hajj and Umroh pilgrimage, Islamic educational institutions, mosques, hospitals, Zakat & Wakaf, Islamic organisations, Islamic micro financing institutions and other halal business ecosystems. Pemilihan target pasar tersebut di atas didasarkan pada fokus strategi dari Bank pada tahun 2020 yaitu: 1. Creative Transformation Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk menjadi sebuah Bank yang produktif dan efisien untuk memberikan pelayanan yang prima kepada nasabah. Beberapa inisiatif yang akan dilakukan terkait dengan fokus creative transformation di antaranya adalah penyempurnaan organisasi yang diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; optimalisasi jaringan kantor; penguatan infrastruktur dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 2. Swift Recovery Pada tahun 2020, Bank Muamalat telah melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada pembiayaan eksisting. Dalam tahapan pencegahan, Bank Muamalat fokus pada penguatan implementasi manajemen risiko baik untuk bisnis maupun operasional. The selection of these target markets is based on the focus and strategy of the Bank in 2020, that comprised of: 1. Creative Transformation Bank Muamalat focuses on transforming itself into a Bank that is productive and efficient in providing prime sharia-based banking services to customers. Some of the initiatives that are undertaken as part of this creative transformation include enhancing the Bank’s organisation followed by optimising its human resources and service network; strengthening its digital infrastructures and capabilities; and improving operational quality to provide prime services to customers. 2. Swift Recovery In 2020, Bank Muamalat continued with expediting the recovery process of non-performing financing and preventing further deterioration of existing financing. In the prevention stage, Bank Muamalat focuses on strengthening the implementation of risk management both business and operational wise. 45 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  46. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report 3 . Shaping the Healthy Business Dalam upaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan, Bank Muamalat terus berupaya menguatkan seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan yang sehat melalui pembiayaan baru maupun re-profiling pembiayaan eksisting, pendanaan yang murah, peningkatan feebased income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap peluang bisnis baru. 3. Shaping the Healthy Business In the efforts to increase sound and sustainable business growth, Bank Muamalat continues to strengthen all aspects of revenues, such as sound financing through new disbursement as well as the re-profiling of existing ones, low-cost funding, growing fee-based income, accelerating turnovers in the halal business ecosystem, and capturing new business opportunities. Realisasi hingga Akhir Tahun Buku 2020 Realisation as of Year-end 2020 Bank senantiasa berupaya untuk mencapai target yang telah ditetapkan ditengah kondisi perekonomian yang penuh tantangan. Dari sisi aset, hingga akhir tahun 2020, total aset tercatat sebesar Rp51,24 triliun dengan total pembiayaan sebesar Rp29,08 triliun. Dari sisi liabilitas, DPK pada Desember 2020 tercatat sebesar Rp41,42 triliun, dengan komposisi CASA sebesar 45,02% atau sebesar Rp18,65 triliun. The Bank continues to achieve the targets that have been set in the midst of challenging economic condition. On the assets side, total assets recorded at Rp51.24 trillion as at year-end 2020, with total financing of Rp29.08 trillion. On the liabilities side, Third Party Funds recorded at Rp41.42 trillion as of December 2020 with CASA accounted for 45.02%, or Rp18.65 trillion. Dari aspek profitabilitas, Laba Sebelum Pajak (PBT) pada akhir Desember 2020 tercatat sebesar Rp15,02 miliar dengan kontribusi terbesar berasal dari Pendapatan Operasional dari penyaluran dana yang tercatat sebesar Rp2,43 triliun, dengan Beban Operasional dari penghimpunan dana sebesar Rp1,61 triliun. Sedangkan fee-based income pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp574,64 Miliar. In terms of profitability, the Bank’s profit before tax as of December 2020 was recorded at Rp15.02 billion, mainly contributed by Operating Income from the disbursement of financing of Rp2.43 trillion, while Operating Cost from funding amounted to Rp1.61 trillion. Meanwhile, fee-based income during the year 2020 totalled Rp574.64 billion. Jaringan Mitra Usaha dan Kantor Branch Office and Business Partner Network Dalam menjalankan aktivitas utama, Bank Muamalat Indonesia memiliki jaringan kerja yang tidak terbatas hanya di Indonesia, tetapi juga luar negeri, yaitu Malaysia. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, terdapat 249 jaringan kantor Bank yang terdiri dari 1 kantor cabang luar negeri dan 248 jaringan kantor di dalam negeri yang mencakup kantor pusat, kantor cabang utama, kantor cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di hampir seluruh provinsi di Tanah Air. In its core business activities, Bank Muamalat Indonesia operates a business network that extends throughout Indonesia, and offshore as well, in Malaysia. As of yearend 2020, the Bank operated from 249 offices that consisted of one offshore branch office and 248 offices at home comprising of the Head Office, main branch offices, sub-branch offices, and cash offices that are spread in almost all provinces across Indonesia. Sementara itu, untuk jaringan kerja di luar negeri terdapat 1 (satu) kantor cabang yaitu di Kuala Lumpur, Malaysia. Kegiatan operasional Bank juga didukung oleh 55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, sekitar 120 ribu jaringan ATM Bersama dan ATM Prima. Meanwhile, the single offshore branch office of Bank Muamalat operates in Kuala Lumpur, Malaysia. The Bank’s operations are also supported by 55 mobile branches in addition to 619 Muamalat ATM units, around 120,000 ATM units within the ATM Bersama and ATM Prima networks. 46 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  47. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Jaringan Kantor Bank Muamalat Indonesia Jenis Kantor Kantor Pusat Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Luar Negeri Total Bank Muamalat Office Network 2020 2019 2018 2017 2016 1 1 1 1 1 Head Office 81 83 83 83 83 Branch Office 135 150 150 152 202 Sub-Branch Office 33 43 43 43 778 Cash Offices 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office 249 276 276 278 363 Total Office Type Kinerja Usaha Tahun 2020 Performance in 2020 Kendala dan Tantangan yang Dihadapi serta Langkah Penyelesaiannya Challenges and Obstacles Faced and Their Resolutions Pandemi COVID-19 yang menekan kinerja perekonomian nasional hingga masuk resesi memberikan kendala dan tantangan yang tak mudah bagi perbankan , termasuk Bank Muamalat Indonesia. Di antaranya, terkait dengan tekanan yang dialami oleh Bank baik pada aspek pembiayaan maupun pendanaan karena siklus bisnis yang terhenti sementara sebagai dampak dari pemberlakuan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) oleh pemerintah dalam rangka menekan penyebaran pandemi. The COVID-19 pandemic has brought the national economy into recession, resulting in significant challenges and obstacles to the banking sector in general, including Bank Muamalat Indonesia. Among these challenges were related to the pressure on both financing and funding of the Bank due to the temporary halt of business cycles as a result of the Large Scale Social Restriction imposed by the government to stem the spread of the pandemic. Dalam siklus bisnis tersebut, arus kas perusahaanperusahaan yang merupakan pangsa pasar DPK perbankan mengalami masalah serius dengan terjadinya penurunan drastis arus kas. Bahkan seperti diumumkan BPS, pada tahun 2020 mayoritas kinerja dunia usaha mengalami kontraksi akibat tingkat permintaan yang menurun tajam. During that particular business cycle, the cashflow of companies that are the market share of banking deposits had come under heavy pressure as liquidity quickly dried up in the market. As the CBS had announced, the majority of businesses suffered major contractions in 2020 as a result of sharply curtailed market demand. Dalam kondisi perputaran bisnis yang terkontraksi tersebut, banyak dunia usaha yang harus menarik dananya dari perbankan demi memenuhi kebutuhan jangka pendek. Sebagai akibatnya, likuiditas perbankan mengalami penurunan yang cukup signifikan. In this disrupted business cycle, most businesses had to withdraw their funds from the bank to meet short-term liquidity requirement. As a result, the banking industry suffered quite a significant liquidity decline. Dalam menghadapi situasi seperti itu, Bank Mualamat Indonesia mengambil sejumlah langkah strategis demi mengatasi tekanan likuiditas, di antaranya, melalui penerapan new sales culture, program winback nasabah funding dan inisiatif peningkatan dana murah atau Current Account & Savings Account (CASA) melalui berbagai program-program pemasaran seperti kampanye #AyoHijrah. To address this, Bank Mualamat Indonesia took several strategic measures to resolve its liquidity issues, among others by applying a new sales culture, introducing the ‘win-back customer’ funding program, and initiatives to increase the low-cost Current Account & Savings Account (CASA) funds through a series of marketing programs such as the #AyoHijrah campaign. 47 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  48. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Tantangan lain yang dihadapi oleh perbankan adalah ancaman kenaikan NPF akibat banyak nasabah pembiayaan yang tidak dapat menjalankan bisnisnya secara normal dan baik sebagai dampak COVID-19 , baik secara langsung ataupun tidak langsung. Untuk mengatasi ancaman kenaikan NPF itu, OJK selaku regulator telah memberikan kelonggaran terhadap persyaratan restrukturisasi nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. Bank telah memanfaatkan kelonggaran ini secara optimal, disamping melakukan upaya-upaya lain sebagai langkah strategi internal Bank. Another challenge faced by banks was the threat of an increase in NPF due to many financing customers who are unable to run their business normally due to either a direct or indirect impact of the pandemic COVID-19. To mitigate the risk of rising NPF, OJK as the Regulator issued relaxation policies for the restructuring of non-performing financing as a result of the COVID-19 pandemic. The Bank made use of the easing of restructuring terms by OJK optimally, in addition to carrying out other strategic measures internally. Bank Muamalat Indonesia berupaya memanfaatkan kebijakan relaksasi tersebut dengan menerapkannya kepada sejumlah nasabah. Kendati demikian, dalam penerapan restrukturisasi pembiayaan tersebut, Bank tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Bank Muamalat Indonesia strives to make use of OJK’s relaxation policy by passing on the benefits to a number of customers. Nevertheless, the Bank continue to adopt the prudential principles in all of its financing restructuring. Kebijakan Strategis Strategic Policies Mengingat besarnya dampak negatif pandemi COVID-19 terhadap perekonomian termasuk perbankan, Bank Muamalat Indonesia mengarahkan kebijakan strategisnya untuk merespons situasi tersebut. Tujuannya adalah mempertahankan kinerja Bank, baik dalam jangka pendek maupun menengah. In view of the widespread impact of COVID-19 on the national econony including the banking sector, Bank Muamalat Indonesia focuses it strategic policies on responding to this situation. Also with the aim of securing the Bank’s performance over the short and medium-term. Kebijakan strategis pertama, terkait dengan Income Initiative. Kebijakan ini berkenaan dengan upaya meningkatkan pendapatan Bank, baik berupa profit margin ataupun fee-based income. Untuk meningkatkan fee-based income, Bank telah menggulirkan sejumlah program terkait trade finance, bancassurance, foreign exchange, dan lain-lain. The first strategic policy is focused on Income Initiatives. The policy is aimed at increasing the Bank’s income, whether from profit margin or in fee-based income. To increase fee-based income, the Bank has rolled a number of programs in trade finance, bancassurance, foreign exchange and others. Sedangkan berkenaan dengan perbaikan struktur pendapatan margin, Bank melakukan restrukturisasi pembiayaan bagi nasabah yang terdampak COVID-19. Kebijakan tersebut ikut meningkatkan penerimaan Bank. Whereas in terms of improving the structure of margin income, the Bank has carried out restructuring of financing that has been impacted by COVID-19. These efforts have resulted in increasing the Bank’s income as well. Kedua, Margin Expenses Initiative. Kebijakan ini merupakan program untuk menekan laju pertumbuhan biaya. Di antara realisasi kebijakannya, antara lain menurunkan cost of fund, implementasi new sales culture serta peningkatan CASA. The second policy deals with Margin Expenses Initiative. This policy is aimed at restricting rising cost. Some of initiaves include lowering the cost of funds, implementing a new sales culture drive, and increasing CASA. 48 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  49. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Ketiga adalah Expenses Initiative . Kebijakan ini berupa program untuk menekan dampak COVID-19 terhadap Bank secara langsung dengan melakukan efisiensi operasional. Di antaranya, menekan biaya aktivitas operasional kantor, biaya sewa gedung dan biaya-biaya lainnya yang tidak mengganggu produktivitas karyawan. The third policy is Expenses Initiative. This policy is aimed at reducing the direct impact of COVID-19 on the Bank through operational efficiency. Some of the efficiency measures include minimising operational expenses, building rent expenses, and other expenses that do not impede on employee productivity. Sementara terkait dengan program corporate action dan rencana masuknya investor baru untuk memperkuat struktur permodalan Bank, hingga akhir tahun 2020 proses ini masih terus berjalan dengan baik dan telah masuk tahap finalisasi. Dalam rangka mempersiapkan rencana turn-around, Bank telah menyusun strategi bisnis ke depan dengan menitikberatkan pada pertumbuhan profitabilitas dan kesinambungan usaha melalui business turnaround, digital banking transformation, dan perbaikan portofolio pembiayaan. Meanwhile, with regards to the planned corporate action to bring in a new investor to strengthen the Bank’s capital structure, the process has continued through year-end 2020 and is now entering its final stage. With respect to its turn-around plan, the Bank has drawn up a forward looking business strategy that emphasises on profitability growth and business sutainability through the business turn-around digital banking transformation and improvement of the financing portfolio. Di bidang digital, Bank membangun dan meningkatkan kemampuan sistem aplikasi agar mendukung pertumbuhan bisnis melalui fitur-fitur baru yang lebih unggul. Tujuan utamanya adalah memberikan kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi dan efektivitas operasional Bank. In digital banking, the Bank has developed and enhanced the capabilities of its application systems to support business growth with new and excellent features. The main aim is to provide comfort and security to transacting customers and increase the effectiveness and efficiency of Bank operations. Pencapaian Laba Bank dan Operasional Achievement of Bank Operations and Profitability Tahun 2020 bukanlah tahun yang mudah bagi perekonomian Indonesia dan juga bagi industri perbankan yang menjadi muara untuk industri lainnya. Gelombang pandemi yang memukul perekonomian sejak awal tahun telah mendorong pelaku usaha untuk beradaptasi agar terus dapat menjalankan usahanya dengan baik. Hal serupa juga dilakukan oleh Bank Muamalat yang terus berusaha maksimal untuk dapat menjalankan bisnisnya dan mencapai target-target yang telah ditentukan. The year 2020 was not an easy year for the Indonesian economy and the banking sector as the final of all other industries. The pandemic waves that have hit the economy since early in the year have forced businesses to adapt to the new conditions in order to survive. The same holds true for Bank Muamalat that continues to exert maximum efforts to sustain its business and achieve the set targets. Sejalan dengan kinerja industri perbankan, pencapaian laba Bank juga turut mengalami tekanan. Laba Sebelum Pajak (PBT) periode Desember 2020 tercatat sebesar Rp15,02 miliar. Hal ini diperoleh dari Pendapatan Operasional dari penyaluran dana yang tercatat sebesar Rp2,43 triliun dan realisasi Beban Operasional dari penghimpunan dana tercatat sebesar Rp1,61 triliun. Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat terus berupaya untuk melakukan efisiensi baik dari sisi operasional bank dan juga kegiatan lainnya melalui berbagai inisiatif strategis. Align with the banking industry performance, the Bank’s profitability was also under pressure. Profit Before Tax for the year 2020 amounted to Rp15.02 billion. This was mainly on the back of Operating Income from the disbursement of financing that amounted to Rp2.43 trillion, against the realised Operating Cost on funding of Rp1.61 trillion. Throughout 2020, Bank Muamalat had exerted all efforts to carry out operational efficiency measures as well as undertake other measures through various strategic initiatives. 49 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  50. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dalam hal pencapaian rasio-rasio profitabilitas pada bulan Desember 2020 , Return on Asset (ROA) Bank Muamalat pada bulan Desember 2020 tercatat sebesar 0,03% dan Rasio Return on Equity (ROE) tercatat sebesar 0,29%. With regards to profitability ratios, as at year-end 2020, The Bank had recorded Return on Assets (ROA) of 0.03% and Return on Equity (ROE) of 0.29% during the year. Selanjutnya, Net Income (NI) tercatat sebesar 1,94%. Net Operating Margin (NOM) tercatat sebesar 0,04%. Pada rasio efisiensi, rasio BOPO tercatat sebesar 99,45%. Furthermore, Net Income (NI) ratio was 1.94%. Net Operating Margin (NOM) stood at 0.04%. On the efficiency ratio front, BOPO ratio was 99.45%. Perbandingan Realisasi dengan Target Comparison Between Results and Targets Secara umum, Bank senantiasa berupaya untuk mencapai target yang telah ditetapkan hingga akhir tahun buku 2020. Dana Pihak Ketiga mencapai 103,12% dari target yang ditetapkan sebesar Rp40,17 triliun. Tercapainya target DPK ini didorong dengan membaiknya kondisi likuiditas di Semester II tahun 2020 melalui program-program yang digulirkan dan dipantau secara disiplin untuk mengingkatkan likuiditas bank. In general, The Bank continues to achieve the targets that have been set by the end of the 2020 financial year. Third Party Funds reached 103.12% of the set target of Rp40.17 trillion. The achievement was driven by the Bank’s improving liquidity in the second semester of 2020, through the various funding programs that were rolled out and monitored closely to increase bank liquidity. Dari sisi profitabilitas, Pendapatan Sebelum Pajak (PBT) masih lebih rendah dari target yang ditetapkan. Salah satu faktor penyebab hal ini adalah turunnya margin income sepanjang masa pandemi yang mengakibatkan banyak penundaan pembayaran angsuran pembiayaan dan juga restrukturisasi pembiayaan yang dilakukan terhadap para nasabah, termasuk nasabah-nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. In terms of profitability, the Bank’s Profit Before Tax was lower than the set target. One of the factors behind the shortfall was the decrease in margin income throughout the pandemic that resulted in numerous delays in the repayment schedule of financing as well as the restructuring of financing to customers that had been impacted by COVID-19. Realisasi rasio KPMM per Desember 2020 tercatat sebesar 15,21% di atas ketentuan OJK, namun lebih rendah dari target yang ditetapkan. The Bank’s CAR ratio as of December 2020 was 15.21%, above the statutory limit of OJK, but lower than the Bank’s target. Rasio BOPO tercatat 99,45% atau lebih tinggi jika dibandingkan target sebesar 98,53%. Kondisi ini dikarenakan Pendapatan Operasional yang tercatat sebesar Rp2,97 triliun atau lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar Rp2,98 triliun. Namun Beban Operasional tercatat sebesar Rp2,95 triliun atau lebih tinggi dibandingkan target yang ditetapkan yaitu sebesar Rp2,93 triliun. Ke depannya, Bank berupaya untuk terus mengoptimalkan Pendapatan Operasional dengan beberapa inisiatif seperti upaya optimalisasi pendapatan berbasis layanan (fee-based income). Bank juga akan tetap melakukan upaya efisiensi dan peningkatan produktivitas. The BOPO ratio was 99,45% or was higher than the target of 98.53%. This is because the condition of the Operating Income amounted to Rp2.97 trillion, which was lower than the target of Rp2.98 trillion. However, Operating Cost amounted to Rp2.95 trillion, which was also higher than the target of Rp2.93 trillion. Going forward, the Bank will strive continuously to optimise its Operating Income through various initiatives including efforts to maximise fee-based income. The Bank will also strive for efficiency measures and productivity enhancements. 50 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  51. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Rasio NPF Gross tercatat sebesar 4 ,81% lebih baik dibandingkan dengan target. Hal ini di dorong oleh relaksasi yang diberikan oleh OJK. Bank terus berupaya untuk menurunkan NPF. Di sisi lain, total pembiayaan tercatat sebesar Rp29,08 triliun atau lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar Rp29,47 triliun. The ratio of gross NPF was 4.81%, better than the target. This was due to the general economic condition that was in recession. The Bank continued to decrese NPF. On the other hand, the total financing amounted to Rp29.08 trillion, which was lower than the target of Rp29.47 trillion. NPF Nett tercatat sebesar 3,95% atau lebih baik dibandingkan dengan target yaitu sebesar 4,50%. Bank berkomitmen untuk melakukan beberapa action plan terhadap peningkatan kualitas pembiayaan, seperti mekanisme penagihan yang lebih baik dan intensif sehingga diharapkan kualitas pembiayaan dan rasio NPF sejalan dengan target yang telah ditetapkan. The ratio of net NPF was 3.95%, better than the target of 4.50%. The Bank is committed to undertaking several action plans to improve the quality of its financing, such as applying better and more intensive collection methods, with the expectation that the quality of financing and its NPF ratios would be more in line with set targets. Penyaluran Kredit kepada UMKM Financing to MSME Rasio pembiayaan UMKM pada tahun 2020 tercatat sebesar 20,03%. Di mana rasio UMKM ini sudah sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Secara total nilai pembiayaan UMKM pada tahun 2020 adalah sebesar Rp5,8 triliun. The ratio of MSME financing in 2020 was 20.03%, which was in line with the prevailing regulation on MSME financing. In total, MSME financing during the year amounted to Rp5.8 trillion. Persentase Imbalan Penghimpunan dan Penyaluran Dana Net Operating Margin Dari sisi profitabilitas, Net Operating Margin (NOM) tercatat 0,04%. Hal ini disebabkan oleh realisasi Beban Operasional yang lebih tinggi dibandingkan dengan target, dan total Average Asset Produktif yang sebesar Rp41.94 triliun lebih tinggi dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan sebesar Rp34.39 triliun. In terms of profitability, the Bank’s Net Operating Margin (NOM) was 0.04%. This was due to the realisation of Operating Cost that was higher than the target, and the total Average Earning Assets of Rp41.94 trillion, which was higher than the set target of Rp34.39 trillion. Perubahan Penting pada Bank dan Kelompok Usaha Bank Significant Changes to the Bank and Its Business Group Selama tahun 2020, Bank tidak mencatatkan adanya perubahan-perubahan penting secara signifikan yang terjadi pada Bank maupun Kelompok Usaha Bank. During 2020, there were no significant changes to the Bank as well as to the Bank’s business group. Analisis Prospek Usaha 2021 dan Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi Pada Masa Mendatang Analysis of Business Prospects in 2021 and Key Issues that are Expected to Materialize in the Future Prospek Usaha Business Prospects Bank meyakini bahwa prospek usaha tahun 2021 akan lebih baik dibandingkan dengan tahun 2020. Untuk mendukung ekspektasi tersebut, Bank akan menitikberatkan strategi pada pertumbuhan bisnis yang lebih menguntungkan dan berkesinambungan melalui beragam upaya pembenahan dari hasil evaluasi. The Bank is confident that business prospects in 2021 will be better than in 2020. To capitalize on this expectation, the Bank emphasises a strategy that is more focused towards business growth that is more profitable and sustainable, through various means that have been identified from the results of evaluation. 51 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  52. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Setidaknya ada 3 (tiga) prioritas inisiatif yang telah direncanakan. There are at least three priority initiatives that have been planned. Pertama, Business Tunaround yang akan menjadi titik balik Bank untuk menjalankan bisnis yang efisien dan berkelanjutan. First, the Business Turn-around of the Bank that will be the turning point to engage in an efficient and sustainable business going forward. Kedua, Rebuild Financing Portfolio. Insiatif ini merupakan upaya Bank dalam menjaga kualitas pembiayaan yang sehat termasuk pemulihan pembiayaan bermasalah. Second, Rebuild Financing Portfolio, which is the Bank’s initiatives to mantain sound financing quality including the recovery of problem financing. Sedangkan ketiga, Digital & Transformation sebagai upaya pengembangan bisnis Bank yang berbasis teknologi. Third, Digital Transformation, as the effort to develop the Bank’s business based on technology. Hal-hal Penting yang Diperkirakan Terjadi pada Masa Mendatang Key Issues that May Arise in the Future Di masa mendatang, Bank memiliki keyakinan bahwa industri perbankan syariah akan tumbuh lebih besar lagi, sesuai dengan Masterplan Sektor Jasa Keuangan (SJK) Indonesia tahun 2021-2025. Pada rencana jangka panjang tersebut, OJK sebagai regulator telah mencanangkan strategi untuk mendorong pertumbuhan lembaga keuangan syariah hingga berdaya saing tinggi. OJK juga terus melakukan penguatan kelembagaan keuangan syariah dengan mengedepankan keunggulan dan diferensiasi produk serta memperkuat permodalan, sumber daya manusia dan teknologi informasi mutakhir. In the future, the Bank believes that sharia banking will grow even larger in Indonesia, in line with the Masterplan of the Financial Services Sector in Indonesia 20212025. In this long-term plan, OJK as the Regulator has included a strategy to propel the growth of sharia-based financial instititions to become highly competitive in the market. OJK has also facilitated the strengthening of institutional sharia financing by championing the advantages and differentiation of sharia-based financial products, strengthening the capital, enhance their human resources, and rely on the latest information technolgy. Rencana tersebut akan diiringi dengan relaksasi peraturan untuk mendukung daya saing para pelaku pasar di Sistem Jasa Keuangan (SJK) syariah, sehingga mampu berkompetisi di level internasional. Hal ini mensyaratkan peningkatan service excellence yang berorientasi pada konsumen agar SJK syariah dapat tumbuh dan bersaing dengan SJK konvensional. These plans will be complemented by regulatory relaxation to induce the competitiveness of businesses in the Sharia Financial Services System, making it possible to compete globally. This obviously implies the enhancement of service excellence that is customer oriented to enable the sharia financial system to grow and compete with the conventional financial system. Penggabungan usaha 3 (tiga) bank syariah milik pemerintah menjadi indikasi keseriusan pemerintah untuk terus mengembangkan industri syariah. Selain itu, peningkatan kinerja industri syariah ke depan juga akan didukung melalui pembentukan ekosistem keuangan syariah yang terintegrasi dengan industri halal. The recent merger of three state-owned sharia banks was a strong indication of the seriousness of the government to continue with the development of the sharia industry. In addition, the enhancement of the performance of sharia industry going forward will also be strengthened by the formation of the sharia financial ecosystem that is integrated with the halal industry. 52 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  53. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Bagi Bank Muamalat Indonesia , merger bank syariah milik pemerintah memberikan motivasi bagi Bank untuk terus tumbuh lebih baik di masa mendatang. Selain itu, diharapkan bank tersebut dapat menjadi motor dalam kegiatan peningkatan literasi keuangan syariah, sehingga dapat mendukung penetrasi pasar Syariah secara umum. Bank meyakini seluruh komitmen yang ditunjukkan oleh pemerintah dan regulator akan terus memajukan industri syariah ke depan. For Bank Muamalat Indonesia, the merger of the stateowned sharia banks has increased the motivation of the Bank to grow even better in the future. Furthermore, it is expected that a stronger state-owned sharia bank will play a major role in increasing sharia finance literacy among the public, thereby supporting increased penetration on the sharia market in general. Bank Muamalat Indonesia believes that the commitments shown by the government of Indonesia will continue to advance the sharia industry going forward. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementing Corporate Governance Bank Muamalat Indonesia senantiasa berpegang teguh pada penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) dalam menjalankan kegiatan usaha. Apalagi, tata kelola dalam bisnis syariah mengacu pada prinsip dasar spiritual atau syariah dan prinsip umum GCG dalam menjalankan operasional kegiatan usaha Bank sebagai landasan utama dalam mewujudkan bisnis yang berkelanjutan. Bank Muamalat Indonesia constantly adheres to the principles of Good Coporate Governance (GCG) in its business activities. Moreover, the governance of the sharia business is subservient to the basic spiritual principles of sharia and the general principles of GCG in the operations of the Bank as the main foundation to sustain business continuity. Penerapan GCG telah menjadi landasan yang kuat bagi Bank dalam menghadapi perkembangan bisnis perbankan. Segala keputusan strategis Dewan Komisaris dan Direksi selalu mempertimbangkan prinsip-prinsip GCG, yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, profesional, dan kewajaran. Kebijakan tersebut merupakan merupakan komitmen Bank untuk memberikan jaminan terpenuhinya hak-hak para pemangku kepentingan, meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku serta mendorong peningkatan kinerja Bank. The implementation of GCG has become a solid foundation for the bank in facing up to the development of the banking business. All of the strategic decisions taken by the Board of Commissioners or Board of Directors will always consider the principles of GCG, which are transparency, accountability, responsibility, professionalism and fairness. The policy constitutes the commitments of the Bank to ensure that the rights of all stakeholders are met, increase the compliance to all prevailing laws and regulations, and to boost Bank performance. Pada masa pandemi COVID-19 tahun 2020 ini perusahaan senantiasa selalu menjaga kualitas penerapan GCG yang menjadi salah satu faktor penting dalam mendukung pertumbuhan perusahaan. Implementasi prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) di Bank Muamalat Indonesia sejalan dengan nilai korporasi dan prinsip syariah yang dikembangkan di lingkungan Bank Muamalat Indonesia. Direksi meyakini penerapan GCG secara baik dan konsisten akan mampu meningkatkan daya saing dan kinerja Bank serta kepercayaan dari seluruh pemangku kepentingan. Dengan keyakinan tersebut, Direksi berkomitmen untuk melakukan upaya perbaikan dan peningkatan terhadap pelaksanaan GCG Bank secara berkesinambungan. During the COVID-19 pandemic in 2020, the Bank had consistently maintained the quality of GCG implementation that is key to the growth of the Bank. The implementation of Good Corporate Governance at Bank Muamalat Indonesia is in line with the corporate values as well as sharia values that are instilled in the culture of Bank Muamalat Indonesia. The Board of Directors believes that the implementation of GCG in a consistent and wholesome manner will enhance the competitiveness and performance of the Bank, and the confidences of all stakeholders. With these convictions, the Board of Directors is committed to undertaking improvements and enhancements in the practices of GCG on a continuous basis. 53 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  54. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dari aspek struktur GCG , Bank telah berupaya optimal untuk meningkatkan dan menyempurnakan struktur GCG yang dimilikinya. Struktur GCG yang terdiri dari organ utama yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi telah berjalan sesuai dengan fungsi dan tanggung jawabnya masing-masing. RUPS sebagai wadah pemegang saham dalam pengambilan keputusan penting telah diselenggarakan sesuai dengan regulasi yang berlaku dan memperhatikan aspek transparansi. Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi telah menjalankan perannya masing-masing dengan baik. Organ pendukung yaitu komite-komite di bawah Dewan Komisaris, komite-komite di bawah Direksi dan seluruh unit-unit kerja di Bank Muamalat Indonesia juga telah menjalankan fungsinya dengan baik. From the aspect of GCG structure, the Bank has made every effort to improve and enhance its GCG structure. The GCG structure that comprises of the main organs, namely the General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners, the Sharia Oversight Board, and the Board of Directors have all functioned in accordance with their respective duties and responsibilities. The GMS that serve as the main vehicle for shareholders to decide on important resolutions have been convened pursuant to prevailing regulations and mindful of transparency requirements. The Board of Commissioners, the Sharia Oversight Board and the Board of Directors have all played their respective roles to perfection. Meanwhile, the supporting organs namely the committees under the Board of Commissioners, committees under the Board of Directors, as well as all of the operating units of the Bank have also performed well as expected. Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dan Komite Sumber Daya Manusia guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Selain komite-komite tersebut, Direksi juga telah melengkapi organisasi dengan satuan kerja Audit, Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang independen dari satuan kerja operasional. Dengan demikian, hal itu diharapkan mampu mendukung kegiatan operasional Bank Muamalat Indonesia dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan GCG. The Board of Directors has formed 4 (four) committees, namely the Risk Management Committee, the Information Technology Steering Committee, the Asset and Liability Committee and the Human Resources Committee to assist and support the effectiveness of the duties and responsibilities of the Board of Directors. In addition to these committees, the Board of Directors has also complemented the Bank’s organisation with the Internal Audit Unit, Risk Management Unit and Compliance Unit that are independent of the Bank’s operating units. With these governance structures, the Bank is expected to undertake its operations by adhering to the priciples of prudential banking and GCG. Dari aspek proses GCG, Direksi telah berupaya mengelola Bank dengan kewenangan yang dimiliki dengan penuh tanggung jawab dan mengedepankan prinsip kehati-hatian serta senantiasa menghindari benturan kepentingan. Direksi secara transparan telah mengkomunikasikan arah bisnis dalam mencapai visi dan misi Bank kepada karyawan dan pemangku kepentingan. Direksi juga memperkuat fungsi manajemen risiko, fungsi kepatuhan dan fungsi audit internal untuk meningkatkan pengawasan dan pengendalian internal. From the aspect of GCG process, the Board of Directors strives to manage the Bank with the authorities vested in the Board with full responsibilities, by upholding prudence, and avoiding conflicts of interest at all times. The Board of Directors has transparently communicated to employees and other stakeholders the direction of business as the Bank reaches for its vision and mission. The Board of Directors has also strengthened the Bank’s risk management function, compliance function, and internal audit function to enhance oversight and internal controls. 54 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  55. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Pada aspek outcome GCG , Direksi terus berupaya menjaga dan meningkatkan penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan menyempurnakan implementasinya. Prinsip transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, profesional dan kewajaran senantiasa menjadi pedoman best practice Bank dalam mengaktualisasikan bisnis syariah yang sehat dan berkesinambungan serta kompetitif dalam persaingan. Pada tahun buku 2020, hasil penilaian sendiri (selfassessment) penerapan GCG secara individual adalah 3 (tiga). Pencapaian ini mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Direksi berkomitmen menyelesaikan seluruh temuan dari audit internal, audit eksternal dan hasil pengawasan OJK serta berupaya melakukan perbaikan berdasarkan rekomendasi yang diberikan. In the outcome aspect of GCG, the Board of Directors continues to strive to maintain and improve the practices of GCG principles by continuously enhancing the implementation thereof. The principles of transparency, accountability, responsibility, professionalism and fairness continue to be the guidelines for best practices by the Bank in actualising the sharia business that is sound and sustainable as well as competitive in the market. For the financial year 2020, the Bank achieved a score of 3 in its self-assessment of GCG practices, indicating that the Bank has implemented GCG practices adequately, although there is room for improvement. There is the indication that weaknesses in GCG implementation are quite significant and require the immediate attention of the Bank’s Management. The Board of Directors has committed to resolving these issues by following up on the findings of internal and external audits, including the findings of OJK and its recommendations to the Bank. Komposisi Pemegang Saham dan Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris pada Kelompok Usaha Composition of Shareholders and Share Ownership of Members of the Board of Commissioners and Board of Directors in the Business Group Hingga berakhirnya tahun buku 2020, saham Bank Muamalat Indonesia dimiliki oleh 4 (empat) pemegang saham terbesar: Islamic Development Bank sebesar 32,74%, Bank Boubyan 22%, Atwill Holdings Limited sebesar 17,91% dan National Bank of Kuwait sebesar 8,45%. As of year-end 2020, the shares of Bank Muamalat Indonesia are owned by four major shareholders, namely the Islamic Development Bank (32.74%), Bank Boubyan (22%), Atwill Holdings Limited (17.91%) and the National Bank of Kuwait (8.45%). Sedangkan seluruh anggota Dewan Komisaris tidak ada yang memiliki saham. Untuk informasi tentang kepemilikan saham Direksi dijelaskan dalam tabel di bawah ini. Whereas none of the members of the Board of Commissioners own any shares. The information on shareholding by members of the Board of Directors is presented in the following table. 55 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  56. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Rincian Kepemilikan Saham Direksi di Bank Muamalat Indonesia Pemegang Saham Details of Share Ownership of Members of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia Kepemilikan Jabatan Jumlah Persentase (%) Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director Nihil Nil Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Nihil Nil Andri Donny*) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 15.415 0,0001510 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Nihil Nil Awaldi Direktur Operasi Operation Director Nihil Nil Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Nihil Nil *) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/ XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. **) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Pengembangan Teknologi Informasi Development of Information Technology Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank serta mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank Muamalat Indonesia juga mengembangkan teknologi informasi (TI). Seluruh perencanaannya sejalan dengan rencana bisnis Bank. Rencana pengembangan tersebut selalu disampaikan kepada Komite Teknologi Informasi dan regulator. As part of the efforts to realise the vision and mission of the Bank and to support its business growth, Bank Muamalat Indonesia is also developing its information technology (IT). All of its planning is in line with the Bank’s Business Plan. The development plan is always submitted to the Information Technology Steering Committee and the Regulator. Sepanjang tahun 2020, Bank telah menjalankan 21 pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi yang dilakukan terkait dengan layanan digital banking di antaranya, pengembangan aplikasi mobile Muamalat DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D Secure Debit Online E-Commerce, Muamalat Smart Office, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, Digital Account Opening (Mobile e-KYC), serta pengembangan sistim pembayaran dan sistim pendukung operasional lainnya dalam memenuhi kebutuhan bisnis dan regulator. Dari 21 pengembangan dan inovasi tersebut, 13 pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai, sedangkan sisanya dalam tahap akhir penyelesaian atau menunggu izin launching dari regulator. Throughout the year 2020, Bank had carried out 21 development and innovation in IT. Some of these innovations were related to digital banking services including the development of Muamalat mobile application DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D Secure Debit Online E-Commerce, Muamalat Smart Office, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, Digital Account Opening (Mobile e-KYC) and the development of payment system and other operational support system to meet the requirement of business and that of Regulator. Out of the 21 developments and innovations, 13 of them have been completed, with the rest still in the final phase of completing or awaiting the approval for launch from the Regulator. 56 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  57. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Salah satu pengembangan TI yang memberikan pengaruh besar pada tahun buku sejak diluncurkannya aplikasi Mobile App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) adalah pengembangan tambahan fitur-fitur baru layanan perbankan digital pada aplikasi Muamalat DIN. Selain transaksi pindah buku dan transfer antar bank, nasabah sekarang dapat melakukan top-up uang elektronik seperti OVO dan GoPay, pembayaran tagihan listrik PLN, serta sejumlah mitra e-commerce lainnya, serta pembukaan rekening tabungan dan deposito melalui aplikasi tanpa harus datang ke Bank, sehingga dapat dilakukan kapan dan di mana saja. Muamalat DIN merupakan aplikasi mobile banking yang diluncurkan pada November 2019 lalu dengan peningkatan keamanan seperti biometric login serta penambahan fitur-fitur layanan perbankan digital untuk keamanan dan kenyamanan transaksi nasabah. One of the IT developments that had a significant impact on the financial year since the launch of the Mobile App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) was the development of additional new features in the Bank’s digital banking services through said application. In addition to the transfer of funds within the Bank and to other banks, customers can now make top-ups of their electronic money in OVO and GoPay, payment of the PLN electricity bill, and a number of other e-commerce partners; as well as the opening of Savings and Deposit accounts without having to go to the Bank, available from anywhere at any time. Muamalat DIN is a mobile banking application that was launched in November 2019 with the increased security of a biometric log-in as well as a host of additional features on digital banking services for the safety and convenience of customer transactions. Selain itu, Bank juga melakukan inovasi host-to-host (H2H) dengan lembaga keuangan yakni penyediaan layanan H2H sebagai financial gateway pembayaran bagi partner BPRS dan fintech. Kerja sama tersebut mengoptimalisasi layanan digital banking dan akan memudahkan aktivitas pemindahan dana milik mitra sekaligus meningkatkan pendapatan berbasis komisi atau fee-based income. Pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai. In addition, the Bank carried out innovative host-tohost (H2H) developements with financial institutions as financial gateway payments for partners such as BPRS (the Sharia Rural Bank) and fintech providers. These cooperations optimise the Bank’s digital banking services in addition to facilitating faster transfer of funds that belong to the Bank’s partners as well as generating more fee-based income for the Bank itself. This development and innovation have been completed. Pengelolaan Sumber Daya Manusia Managing Human Resources Pada tahun 2020, jumlah karyawan Bank Muamalat Indonesia tercatat sebanyak 2.968 karyawan, turun 8,96% atau sekitar 292 karyawan dari jumlah periode yang sama pada tahun lalu yang tercatat sebanyak 3.260 karyawan. Penurunan tersebut sejalan dengan strategi Bank untuk menciptakan organisasi yang ramping dan optimal. Namun demikian, penurunan jumlah karyawan tersebut tidak mengurangi kualitas layanan yang diberikan Bank kepada nasabah dan juga tidak menjadi kendala operasional Bank. Selanjutnya secara sebaran tingkat pendidikan, karyawan Bank tercatat memiliki jenjang pendidikan mulai dari di bawah diploma, diploma, sarjana dan hingga pasca sarjana dengan komposisi masing-masing sebesar sebanyak 12 karyawan, 233 karyawan atau 8%, 2.589 karyawan atau 87% dan 134 karyawan atau 5%. In 2020, Bank Muamalat Indonesia employed a total of 2,968 people, 8.96% or 292 people less than the number of people employed in 2019, which was 3,260 employees. The decline was in line with the Bank’s strategy to achieve a lean and optimum organisation. In any case, the reduction in manpower did not lessen the quality of the Bank’s services nor disrupt its operations. Meanwhile, the educational background of the Bank’s employees ranges from less than diploma, diploma, university degree and post-graduate degree with the composition, in that order of 12 employees, 233 employees (8%), 2,589 employees (87%) and 134 employees (5%). 57 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  58. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dari sisi pelatihan dan pengembangan SDM , Bank Muamalat Indonesia memberikan kesempatan yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya, baik secara personal maupun profesional dalam rangka memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan sebagai wujud komitmen Bank terhadap peningkatan kualitas karyawan. In terms of personnel training and development, Bank Muamalat Indonesia provides equal opportunity for every employee to develop their personal or professiolnal skills to ensure the qualities and capabilities of employees as part of the Bank’s commitments to enhance the quality of its employees. Penentuan pengembangan kompetensi karyawan berdasar pada kebutuhan Bank dan karyawan dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaan kesempatan bagi seluruh karyawan Bank. Pengembangan karyawan berbasis kompetensi ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya membantu Bank mewujudkan tujuan berserta visi dan misi perusahaan. The development of employee competence is based on the needs of both the Bank and employees with consideration to gender parity, and equal opportunity for all employees of the Bank. Competence-based personnel development is aimed at supporting employees to carry out their work optimally, which in turn will help the Bank to achieve its goals as well as vision and mission. Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK) sesuai dengan peraturan OJK. Anggaran tersebut disalurkan untuk program pelatihan dan pengembangan. Bank Muamalat allocated 5% of its total personnel cost to investment in HR development as required by OJK rule. This budget was allocated for personnel development and training program. Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas SDM. In 2020, the Bank focused on the development of the digital learning platform in addition to the competencebuilding programs in class-room settings. This was carried out with the aim of maintaining the effectiveness and efficiency of HR quality enhancement. Atas perhatian yang tinggi terhadap SDM, Bank meraih penghargaan bergengsi Human Resources Excellence Awards 2020. Pada ajang ini Bank mendapatkan 3 (tiga) penghargaan sekaligus, masing-masing di bidang Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), dan Leadership Development (Bronze). For its strong focus on human resources, the Bank earned the prestigious Human Resources Excellence Awards 2020. In this forum, the Bank earned three awards simultaneously, namely in the categories of Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), and Leadership Development (Bronze). Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Implementing Corporate Social Responsibility Fokus kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) Bank sepanjang tahun 2020 adalah terkait dengan penanganan pandemi COVID-19. Bank menitikberatkan pada donasi peralatan kesehatan, pembuatan produk yang mendukung tenaga kesehatan. The focus of the Bank’s Corporate Social Responsibility (CSR) activities throughout the year 2020 was related to the handling of the COVID-19 pandemic. The Bank emphasised on providing donations of medical equipment and the manufacture pf products that support medical personnel. 58 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  59. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Sebagai bentuk kepedulian , Bank juga berpartisipasi dalam memberikan bantuan sosial berupa Alat Pelindung Diri (APD) kepada tenaga medis di 39 rumah sakit di Jabodetabek, Semarang dan Yogyakarta. Total APD yang disalurkan sebanyak 1.517 set berupa bantuan paket APD dan paket APD plus anti-COVID-19 kit. As part of its care, the Bank also participated in the provision of social aids in the forms of Self Protective Gear for medical personnel in 39 hospitals throughout the Greater Jakarta Metropolitan Area (Jabodetabek), Semarang, and Yogyakarta. The total number of gears provided was 1,517 sets comprising of the protective gear packages and the packages plus anti COVID-19 kits. Selain itu, Bank Muamalat juga membuat program Paket Donasi COVID-19 yang disandingkan dengan program Tabungan Hijrah Prima Berhadiah. Dengan membuka tabungan tersebut, nasabah bisa sekaligus berdonasi kepada masyarakat yang terdampak pandemi COVID-19. Terdapat 2 (dua) jenis paket yang ditawarkan yakni Paket A berupa alat perlindungan diri dan multivitamin dan Paket B berupa sembako plus hygiene kit. Program khusus ini berlaku sampai tanggal 30 April 2020. Pada tahun 2020, Bank juga meraih Top CSR Awards 2020 dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine pada 29 Juli 2020. In addition, Bank Muamalat also developed a COVID-19 Donation Package that is bundled with the Tabungan Hijrah Prima Berhadiah program, a popular funding offering of the Bank. By opening the account, customers are given the opportunity to participate in the COVID-19 donation program. The program offers two choices package, namely Package-A that comprises of the self protective gear and multi-vitamin, and Package-B comprising of staple foods and a personal hygene kit. This special offer was carried out until 30 April 2020. In 2020, Bank also awarded Top CSR Awards 2020 at the Top CSR Awards 2020 event organized by Top Business Magazine on July 29, 2020. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia. Dalam upaya mendukung keberhasilan bisnis perusahaan, inisitatif strategi, dan proses transformasi Bank melakukan penyelerasan dan penyesuaian struktur organisasi yang ditetapkan melaui Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Dengan demikian, komposisi Direksi hingga berakhirnya tahun buku adalah: In 2020, there was no change in the composition of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia. However, in the efforts to support the success of the Bank’s business, strategic initiatives, and its creative transfomation, the Bank has carried out an adjustment and alignment of its organisational structure on the basis of the Decision Letter of the Board of Directors of the Bank No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated December 28, 2020 on the Organizational Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. The composition of the Board of Directors of the Bank as at year-end 2020, were as follows: Jabatan Nama Name Position Direktur Utama Achmad K. Permana President Director Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Retail Banking Director Direktur Keuangan Hery Syafril Direktur Operasi Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Pembiayaan Awaldi Andri Donny*) Avianto Istihardjo**) Finance Director Operation Director Compliance, Risk, and Legal Director Financing Director *) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/ XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. **)Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 59 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  60. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Apresiasi Dan Penutup Closing and Appreciation Kami menyampaikan apresiasi kepada seluruh pemegang saham atas kepercayaan dan dukungannya untuk menjalankan usaha Bank Muamalat Indonesia . Kami juga menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah yang telah mensupervisi Direksi dan telah memberikan nasihat dan rekomendasi yang berharga bagi Bank. We express our appreciation to all shareholders of the Bank for their trust and support for the way we have managed the business of Bank Muamalat Indonesia. Our appreciation also goes to the Board of Commisioners and the Sharia Oversight Board for their supervision over the management of the Bank as well as for their valuable advisories and recommendations. Apresiasi yang tinggi juga kami sampaikan kepada regulator yang telah dengan cepat dan tanggap merespons pandemi COVID-19 dengan mengeluarkan seperangkat kebijakan bagi indusri perbankan serta perekonomian nasional. Juga yang telah senantiasa membimbing kami agar tetap menjadi Bank yang menjalankan usaha dengan integritas dalam menyiarkan nilai tambah dari prinsip-prinsip syariah. Terima kasih juga kepada para nasabah atas kepercayaan yang telah diberikan kepada Bank Muamalat Indonesia untuk melayani kebutuhan perbankan Anda. Our highest appreciation is conveyed to the Regulator for their swift response and action to the COVID-19 pandemic by issuing a series of policies for the banking industry and national economy. We are also grateful for their guideances that have enabled the Bank to undertake its business with integrity in promoting the added value of the sharia principles. Our gratitude is also reserved for customers who have entrusted their banking needs to us. 60 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  61. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Apresiasi yang besar juga kami berikan kepada staf dan karyawan atas dedikasi serta profesionalisme dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam menghadapi setiap tantangan yang dihadapi . Kami percaya bahwa seluruh karyawan dapat terus berperan serta dalam proses pencapaian target serta visi misi Bank ke depan. We also owe a big debt of gratitude to all our employees for their dedication and professionalism in discharging their duties and reponsibilities in the face of significant challenges. We are confident that they will continue to strive in our quest to achieve the vison and mission of the Bank going forward. Kami meyakini bahwa fondasi yang telah terbangun saat ini akan membawa Bank Muamalat Indonesia untuk tumbuh lebih pesat dan bersaing lebih jauh dalam industri perbankan nasional ke depan serta terus dapat We are also confident that the strong foundation that has been laid by the Bank will enable Bank Muamalat Indonesia to grow faster and compete further in the national banking industry going forward, and remain menjadi pelopor dalam membangun perekonomian Syariah di Indonesia. as the pioneer in the development of the sharia-based economy in Indonesia. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6,2021 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 61 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  62. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Andri Donny *) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 62 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Direktur Utama President Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director *) Achmad K. Permana
  63. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Awaldi Direktur Operasi Operation Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer **) 63 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  64. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Andri Donny *) Hery Syafril Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Keuangan Compliance, Risk, and Legal Director Finance Director 64 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Direktur Utama President Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director *) Achmad K. Permana
  65. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Awaldi Direktur Operasi Operation Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer **) 65 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  66. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud . We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 6 April 2021 This statement is made truthfully. Jakarta, April 6, 2021 Dewan Komisaris Board of Commissioners Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Iggi H. Achsien Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner 66 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  67. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud . We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 6 April 2021 This statement is made truthfully. Jakarta, April 6, 2021 Direksi Board of Directors Achmad K. Permana Hery Syafril Direktur Utama President Director Direktur Keuangan Finance Director Purnomo B. Soetadi Awaldi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Direktur Operasi Operation Director Andri Donny*) Avianto Istihardjo**) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Direktur Pembiayaan Financing Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director *) **) 67 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  68. Profil Perusahaan Company Profile 70 Identitas Perusahaan Company Identity 142 Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers 72 Riwayat Singkat History in Brief 144 Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers 74 Jejak Langkah Milestones 149 Statistik Karyawan Employee Statistics 76 Logo Perusahaan Company Logo 162 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholder Information 78 Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture 169 Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology 80 Kegiatan Usaha Business Activities 170 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities 94 Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas 170 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 96 Wilayah Operasional Operational Area 171 Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates 110 Struktur Organisasi Organisation Structure 175 Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates 112 Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board 176 116 Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions 128 Profil Direksi Profile of the Board of Directors 178 Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website
  69. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Company Identity Nama Nama Panggilan Bidang Usaha Tanggal Pendirian PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Bank Muamalat Indonesia (BMI) Perbankan Syariah Sharia Banking 1 November 1991/Resmi beroperasi 1 Mei 1992 1 November 1991/Officially operational on 1 May 1992 Name Initial Name Line of Business Date of Establishment Dasar Hukum Pendirian Kepemilikan Saham Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-2413.HT.01.01 Tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. • Islamic Development Bank (IDB) : 32,74% • Boubyan Bank : 22,00% • Atwill Holdings Limited : 17,91% • National Bank of Kuwait : 8,45% • IDF Investment Foundation : 3,48% • BMF Holdings Limited : 2,84% • Reza Rhenaldi Syaiful : 1,67% • Dewi Monita : 1,67% • Andre Mirza Hartawan : 1,66% •KOPKAPINDO : 1,39% • Pemegang Saham Lainnya/Other Shareholders: 6,19% •Total :100,00% Legal Basis of Establishment Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made in the presence of Mr. Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta. The deed of establishment has obtained the approval of the Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the Decree No. C22413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992 and was registered at the Central Jakarta District Court office on March 30, 1992 under No. 970/1992 and announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated 28 April 1992 Supplement No. 1919A. Share Ownership Modal Dasar Authorized Capital Rp4.400.000.000.000 Modal Ditempatkan Issued Capital Rp1.103.435.151.000 70 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  70. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah Karyawan Tahun Buku Jaringan Layanan 2 .968 orang/persons 249 Kantor Layanan, terdiri dari/Service Offices, consisting of: • Kantor Cabang/Branch Offices :81 • Kantor Cabang Pembantu/Sub-Branch Offices: 135 • Kantor Kas/Cash Offices :33 Sekretaris Perusahaan ATM Mobile Branch Jaringan ATM Bersama & ATM Prima Number of Employees for the Fiscal Year Corporate Secretary Network of Services :619 : 55 : 120.000 corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Alamat Kantor Pusat Kontak Alamat Muamalat Tower Jl. Prof Dr Satrio, Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 Tel.: (021) 8066 6000 Fax.: (021) 8066 6001 Email:info@bankmuamalat.co.id Sekretaris Perusahaan/Corporate Secretary corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Head Office Address Alamat Kantor Cabang Luar Negeri Address of Overseas Branch Office Kantor Cabang Kuala Lumpur, Malaysia Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67 Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Kuala Lumpur Malaysia 50200 Tel.: +603 2711 0807/7427 Contact Address Hubungan Investor/Investor Relations Tel.: (021) 8066 6000 Fax.: (021) 8066 6001 Email:investor.relations@bankmuamalat.co.id Call Center 1500016 Media Sosial/Social Media Facebook:BankMuamalatIndonesia Twitter :@BankMuamalat Instagram:@bank.muamalat YouTube : Bank Muamalat Situs Entitas Asosiasi dan Afiliasi www.bankmuamalat.co.id • • • • • Website Associates and Affiliates PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Baitulmaal Muamalat (BMM) Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat/ Muamalat Financial Institution Pension Fund Muamalat Institute PT Syarikat Takaful Indonesia 71 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  71. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat History in Brief Berdasarkan Akta No . 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk selanjutnya disebut “Bank Muamalat Indonesia” atau “BMI” berdiri dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. Akta pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C22413.HT.01.01 tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. Based on the Deed of Establishment No. 1 November 1, 1991 AD or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Mr. Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk hereinafter referred to as “Bank Muamalat Indonesia” or “BMI” was established under the name of PT Bank Muamalat Indonesia. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the Decree No. C2-2413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992 and was registered at the Central Jakarta District Court office on March 30, 1992 under No. 970/1992 and published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated April 28, 1992 Supplement No. 1919A. BMI didirikan atas gagasan dari Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah Republik Indonesia, sehingga pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H, Bank Muamalat Indonesia secara resmi beroperasi sebagai bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syariah pertama di Indonesia. Dua tahun setelahnya, tepatnya pada pada 27 Oktober 1994, BMI memperoleh izin sebagai Bank Devisa setelah setahun sebelumnya terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). BMI was founded based on the idea coined by the Indonesian Ulama Council (MUI), the Indonesian Muslim Intellectuals Association (ICMI) and Muslim entrepreneurs who later received support from the Government of the Republic of Indonesia, so that on May 1, 1992 or Syawal 27, 1412 H, Bank Muamalat Indonesia officially operated as the first bank running its business based on sharia principles in Indonesia. Two years after that, namely on October 27, 1994, BMI obtained a license as a Foreign Exchange Bank after being registered as a public company that was not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX) a year earlier. Selanjutnya sampai dengan 2013, BMI telah melaksanakan serangkaian aksi korporasi berupa Penawaran Umum Terbatas (PUT) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 5 (lima) kali dan menjadi lembaga perbankan pertama di Indonesia yang mengeluarkan Sukuk Subordinasi Mudharabah. Aksi korporasi tersebut membawa penegasan bagi posisi Bank Muamalat Indonesia di peta industri perbankan Indonesia. Then, up to 2013, BMI carried out a seeries of corporate actions in the form of: Limited Public Offerings (PUT) with Pre-emptive Rights (HMETD) 5 (five) times and became the first banking institution in Indonesia to issue Mudharabah Subordinated Sukuk. This corporate action confirmed Bank Muamalat Indonesia’s position on the map of the Indonesian banking industry. Tak sampai di situ, BMI terus berinovasi dengan mengeluarkan produk-produk keuangan syariah seperti Asuransi Syariah (Asuransi Takaful), Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat) dan multifinance syariah (Al- Ijarah Indonesia Finance) yang seluruhnya menjadi terobosan baru di Indonesia. Selain itu, produk Bank yaitu Shar-e yang diluncurkan pada 2004, juga merupakan tabungan instan pertama di Indonesia. Produk Shar-e Gold Debit Visa yang diluncurkan pada 2011 tersebut memperoleh penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip pertama di Indonesia serta layanan e-channel seperti internet banking, mobile banking, ATM, dan cash management. Seluruh produk-produk itu menjadi pionir produk syariah di Indonesia dan menjadi tonggak sejarah penting di industri perbankan syariah. More than that, BMI continues to innovate by issuing sharia financial products such as Sharia Insurance (Takaful Insurance), Muamalat Financial Institution Pension Fund (DPLK Muamalat) and Islamic Finance (Al-Ijarah Indonesia Finance), all of which are breakthrough products in Indonesian banking. In addition, the Bank’s product, Shar-e, launched in 2004, is also the first instant savings in Indonesia. The Shar-e Gold Debit Visa product, launched in 2011, received an award from the Indonesian Record Museum (MURI) as the Sharia Debit Card with the first chip technology in Indonesia as well as e-channel services such as internet banking, mobile banking, ATM and cash management. All of these products have become the pioneers of Islamic products in Indonesia and have become important milestones in the Islamic banking industry. Seiring kapasitas Bank yang semakin besar dan diakui, BMI kian melebarkan sayap dengan terus menambah jaringan kantor cabangnya tidak hanya di seluruh Indonesia, akan As the Bank’s capacity increases, BMI is expanding its business by continuing its branch office network not only in Indonesia, but also abroad. In 2009, the Bank obtained 72 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  72. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements tetapi juga di luar negeri . Pada 2009, Bank mendapatkan izin untuk membuka kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia dan menjadi bank pertama di Indonesia serta satu-satunya yang mewujudkan ekspansi bisnis di Malaysia. Hingga saat ini, Bank telah memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung oleh jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan ATM Bersama dan ATM Prima, 55 unit Mobil Kas Keliling. permission to open a branch office in Kuala Lumpur, Malaysia and became the first bank in Indonesia and the only one to realize business expansion in Malaysia. To date, the Bank has 249 service offices including 1 (one) branch office in Malaysia. The Bank’s operations are also supported by an extensive service network consisting of 619 Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama and Prima ATM networks, 55 Mobile Cash Car units. BMI melakukan rebranding pada logo Bank untuk semakin meningkatkan awareness terhadap image sebagai Bank Syariah Islami, Modern dan Profesional. Bank pun terus merealisasikan berbagai pencapaian serta prestasi yang diakui, baik secara nasional maupun internasional. Kini, dalam memberikan layanan terbaiknya, BMI beroperasi bersama beberapa entitas anaknya yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) yang memberikan layanan pembiayaan syariah, (DPLK Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun melalui Dana Pensiun Lembaga Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat yang memberikan layanan untuk menyalurkan dana Zakat, Infak dan Sedekah (ZIS). BMI rebranded the Bank’s logo to further increase awareness of its image as an Islamic, Modern and Professional Sharia Bank. The Bank continues to realize various achievements, and has received recognition both nationally and internationally. Now, in providing its best service, BMI operates with several of its subsidiaries, namely Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) which provides sharia financing services, DPLK Muamalat which provides pension fund services through the Financial Institution Pension Fund, and Baitulmaal Muamalat which provides services to channel funds Zakat, Infaq and Alms (ZIS). BMI tidak pernah berhenti untuk berkembang dan terus bermetamorfosa untuk menjadi entitas yang semakin baik dan meraih pertumbuhan jangka panjang. Dengan strategi bisnis yang terarah, Bank Muamalat Indonesia akan terus melaju mewujudkan visi menjadi “The Best Islamic Bank and Top 10 Bank in Indonesia with Strong Regional Presence.” BMI never stops developing and continues evolving to become a better entity and achieve long-term growth. With a focused business strategy, Bank Muamalat Indonesia will continue to realize its vision of becoming “The Best Islamic Bank and Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional Presence.” INFORMASI PERUBAHAN NAMA INFORMATION ON CHANGES OF NAME Sesuai dengan akta pendirian yakni Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta, BMI didirikan dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. Kemudian, merujuk pada merujuk SK Dir BI No. 32/34/KEP/ DIR tanggal 12 Mei 1999 tentang Bank Umum berdasarkan Prinsip Syariah yang menentukan kewajiban mencantumkan kata “Syariah” setelah kata “Bank” dan disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000, Bank berganti nama menjadi PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk. In accordance with the deed of establishment, namely Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD, or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta, BMI was established under the name PT Bank Muamalat Indonesia. Then, referring to BI Dir Decree No. 32/34/KEP/DIR dated May 12, 1999 concerning Commercial Banks Based on Sharia Principles, which obliged the Company to include the word “Sharia” after the word “Bank”, the Bank changed its name to PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk which was ratified at the General Meeting of Shareholders Extraordinary Shares dated June 22, 2000. Setelahnya, pada 23 April 2008 berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa, Bank kembali mengganti namanya, menggunakan nama sebelumnya yakni PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. Hal ini dilakukan sesuai dengan UU No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah Pasal 5 ayat 4 di mana pencantuman kata “Syariah” setelah kata “Bank” hanya berlaku bagi Bank yang mendapatkan izin usaha setelah berlakunya UU Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008. Afterwards, based on the results of the Extraordinary General Meeting of Shareholders, on April 23, 2008 the Bank changed its name again to its previous name, namely PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. This is done in accordance with Law no. 21 of 2008 concerning Sharia Banking Article 5 paragraph 4, where the inclusion of the word “Sharia” after the word “Bank” only applies to Banks that have obtained a business license after the enactment of the Sharia Banking Law No. 21 of 2008. 73 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  73. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones Bank Muamalat Indonesia merupakan bank syariah pertama di Indonesia yang berdiri pada 1  November 1991 atau 24 Rabiul Akhir 1412 H. Bank Muamalat Indonesia is the first sharia bank in Indonesia established on November 1, 1991 or Rabbiul Akhir 24, 1412 H. 1991 Bank Muamalat Indonesia melakukan perubahan atau pergantian nama menjadi Bank Syariah Muamalat Indonesia yang disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000. Mulai beroperasi pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H dan menjadi pelopor bisnis keuangan syariah lainnya. Began operating on May 1, 1992 or Shawal 27, 1412 H and became a pioneer of other sharia financial businesses. Memperoleh izin sebagai Bank Devisa pada 27 Oktober 1994. Terdaftar sebagai perusahaan publik. Listed as a public company. 1992 2020 Menerima penghargaan sebagai Peringkat 1 Digital Brand Awards Bank Umum Syariah Buku 2 dengan Aset Rp25 triliun ke Atas dari Infobank Awarded Rank 1 Digital Brand Awards Sharia Commercial Banks Book 2 with Assets of Above Rp25 trillion from Infobank 74 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1993 Obtained license as a Foreign Exchange Bank on October 27, 1994. Bank Muamalat Indonesia changed its name to Bank Muamalat Indonesia pursuant to the Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 22, 2000. 1994 2000 2019 Meluncurkan aplikasi mobile banking terbaru, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) yang dilengkapi dengan berbagai fitur terbaru yang dirancang untuk melakukan transaksi finansial maupun non finansial secara real time dengan fitur yang lebih aman. The launching of the latest mobile banking application, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) which is equipped with various latest features designed to conduct financial and non-financial transactions in real time with more secure features. Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah I sebesar Rp200 miliar sebagai sukuk pertama yang diterbitkan oleh lembaga perbankan di Indonesia. Issued Mudharabah I Subordinate Sukuk of Rp200 billion as the first sukuk issued by banking institution in Indonesia. 2003 2018 Meluncurkan kampanye #AyoHijrah yang mengajak masyarakat untuk berhijrah dalam hal layanan perbankan syariah. Kampanye #AyoHijrah dilandasi oleh cita-cita Bank yang ingin menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia ingin turut membangun industri halal di dalam negeri yang diselaraskan dengan perkembangan teknologi digital. Launched the #AyoHijrah campaign inviting people to migrate to Islamic banking services, #AyoHijrah campaign is the embodiment of the Bank’s ideals to be the center of the Islamic economic ecosystem in Indonesia. Bank Muamalat Indonesia wants to support domestic halal industries aligned with the development of digital technology.
  74. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Peluncuran produk Shar-e yang merupakan tabungan instan pertama di Indonesia melalui ribuan jaringan online Kantor Pos di seluruh Indonesia , yakni System Online Payment Point (SOPP). Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pendirian Al- Ijarah Indonesia Finance (ALIF) bersama dengan Boubyan Bank dan International Leasing and Investment Company (ILIC) sebagai multifinance syariah pertama di Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah II sebesar Rp314 miliar. Bank kembali menggunakan nama Bank Muamalat Indonesia sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2008. The launch of Shar-e product as the first instant savings in Indonesia through thousands of Post Office online networks throughout Indonesia called System Online Payment Point (SOPP). Establishment of Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) with Boubyan Bank and International Leasing and Investment Company (ILIC) as the first sharia multifinance in Indonesia. Issuance of Mudharabah II Subordinated Sukuk amounting to Rp314 billion. The Bank changed its name back to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in accordance with the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated April 23, 2008. 2004 2007 2008 2017 2016 Menerbitkan Medium Term Notes Syariah (MTNS) dengan total nilai Rp200 miliar, yang terdiri dari Rp100 miliar MTNS subordinasi dengan tenor 5 tahun dan Rp100 miliar MTNS dengan tenor 3 tahun. Meluncurkan Muamalat Mobile Banking dan meresmikan Lounge Umroh di Terminal 2 (dua) Bandara Internasional Soekarno Hatta. In July 2017, issued a total of Rp200 billion Medium Term Notes Sharia (MTNS), consisting of Rp100 billion subordinated MTNS with 5-year tenor and Rp100 billion with 3-year tenor. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Launch of Muamalat Mobile Banking and Inauguration of Umroh Lounge at Terminal 2 (two) of Soekarno Hatta International Airport. • Bank Muamalat Indonesia melakukan rebranding atau perubahan logo. •Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I tahun 2012 senilai Rp800 miliar. Pembukaan kantor cabang internasional pertama di Kuala Lumpur, Malaysia. The opening of the first international branch office in Kuala Lumpur, Malaysia. 2009 2015 Peresmian Muamalat Tower sebagai kantor pusat Bank Muamalat Indonesia. The Inauguration of Muamalat Tower as the Head Office of Bank Muamalat Indonesia. Peluncuran produk Shar-e Gold Debit Visa. The launch of the Shar-e Gold Debit Visa Card. 2011 2014 Memulai proses transformasi Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia begins its transformation. •Bank Muamalat Indonesia engaged in a rebranding with a logo change. •Issuance of ShelfRegistration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche I 2012 of Rp800 billion. 2012 2013 Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II tahun 2013 senilai Rp700 miliar. Issuance of ShelfRegistration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche II 2013 of Rp700 billion. 75 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  75. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Logo Perusahaan Company Logo SIMBOL HURUF LETTER SYMBOL Simbol huruf yang diambil dari alfabet arab (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” memiliki makna ganda yaitu: 1. “Ad Diin” yang berarti agama (Islam). 2.“Madaniyah” yang mewakili niat-niat luhur Bank Muamalat Indonesia untuk mewujudkan masyarakat yang sejahtera, adil dan makmur sesuai konsep Islam. The letter symbol taken from the Arabic alphabet (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” has dual meaning, namely: 1. “Ad Deen” means religion (Islam). 2. “Madaniyah” represents the noble intentions of Bank Muamalat Indonesia to create a just and prosperous society in accordance with the Islamic concept. WARNA COLOR Terdiri dari 2 warna Hijau dan Ungu yang keduanya juga memiliki makna sebagai berikut: 1. Hijau yang merepresentasikan nilai universal yang segar, memiliki kesesuaian dengan gambaran dunia Islam sehingga relevan menggambarkan nilai Islami. 2.Ungu pada huruf dan tulisan Bank Muamalat, memberikan makna kedewasaan dan kemapanan yang sesuai dengan nilai profesionalisme. Consists of two colors which are Green and Purple. Both have the following meanings: 1. Green represents a clear universal value, in accordance with the relevant description of the Islamic world to describe Islamic values. 2. Purple on the letters and writings of Bank Muamalat means maturity and stability in accordance with the professionalism value. TULISAN TAGLINE “Pertama Murni Syariah” merupakan simbolisasi bahwa Bank Muamalat Indonesia adalah Bank Syariah pertama di Indonesia. “First Pure Sharia” is a symbol that Bank Muamalat Indonesia is the first Sharia Bank in Indonesia. 76 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  76. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 77 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  77. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture Review terhadap Visi dan Misi Perusahaan Review of Company Vision and Mission Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia telah melakukan kajian dan review mengenai kesesuaian Visi dan Misi Perusahaan terhadap kondisi Bank saat ini serta tantangan usaha yang akan dihadapi ke depan. Review dan persetujuan bersama dari Dewan Komisaris dan Direksi, disimpulkan bahwa Visi dan Misi Perusahaan masih sesuai dengan kondisi Bank Muamalat Indonesia saat ini dan tantangan yang akan dihadapi Bank ke depan. Oleh karenanya Surat Keputusan Direksi No. 238/ DIR/KPTS/V/2016 masih dinyatakan berlaku dan tidak mengalami perubahan. In 2020, Bank Muamalat Indonesia conducted a study and review on the alignment of the Company’s Vision and Mission towards the Bank’s condition and upcoming business challenges. The collective review and agreement of the Board of Commissioners and Directors concluded that the Company’s Vision and Mission are still in line with the recent conditions of Bank Muamalat Indonesia and the upcoming challenges the Bank will encounter. Accordingly, Director’s Decree No. 238/DIR/ KPTS/V/2016 is still valid and has not changed. Berikut adalah Indonesia Tbk: The following are the Vision and Mission of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk: Visi dan Misi PT Bank Muamalat VISI Vision MISI Mission “Menjadi Bank Syariah Terbaik dan termasuk dalam 10 Bank Terbesar di Indonesia dengan eksistensi penguasaan yang diakui di tingkat regional.” “Membangun Lembaga Keuangan Syariah yang Unggul dan Berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia yang islami dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan.” “To be the Best Islamic and one of the Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional Presence.” “To develop an excellent and sustainable Islamic financial institution with emphasis on entrepreneurial spirit based on prudent principles and excellent and professional human resources with strong adherence to Islamic values, and oriented towards innovative investment to optimize values which benefit all stakeholders.” Nilai-nilai Muamalat Muamalat Values Nilai-nilai Bank Muamalat Indonesia sebagai cara kerja yang harus dilaksanakan oleh seluruh karyawan Muamalat diyakini mampu mengantarkan Bank Muamalat Indonesia mencapai visi misinya. Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia adalah Islami–Modern–Profesional, yang kemudian diturunkan menjadi 5 (lima) Perilaku Utama dimana nilai Islami diturunkan menjadi Integritas, nilai Modern diturunkan menjadi Terbuka dan Tanggap, serta nilai Profesional diturunkan menjadi Kompeten dan Prima. Ke-5 (kelima) perilaku utama tersebut untuk selanjutnya diturunkan masing-masing memiliki 7 (tujuh) indikator perilaku dan 11 Do’s and Dont’s sebagai panduan karyawan dalam penerapan nilai-nilai tersebut dalam pelaksanaan kerja sehari-hari. The values of Bank Muamalat Indonesia are a way of working that should be implemented by all employees and are believed to be capable of delivering Bank Muamalat Indonesia to achieve its vision and mission. The Core values of Bank Muamalat Indonesia are Islami – Modern – Professional. These Core values are expanded into five main behaviours. Islami value translates into Integrity, Modern value translates into Openness and Responsiveness, and Professional value translates into Competence and Excellence. Each of these five main behaviours become the basis for seven behaviour indicators and 11 Do’s and Don’ts which employees use as the guideline in performing their daily tasks. 78 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  78. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PROFESIONAL PROFESSIONAL MODERN Insan Muamalat adalah manusia yang selalu memberikan yang terbaik dalam melakukan pekerjaannya KOMPETEN dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban COMPETENT and responsible for duties and obligations Insan Muamalat adalah manusia yang selalu mengikuti perkembangan zaman , namun tetap memperhatikan kesesuaiannya dengan nilai Islami TANGGAP dan inovatif dalam memberikan solusi RESPONSIVE and innovative in providing solutions Insan Muamalat always gives their best in doing their work Berorientasi pada proses dan layanan PRIMA Process oriented and service EXCELLENT Berpikir positif dan TERBUKA terhadap perubahan Think positiive and OPEN to change Insan Muamalat follow the latest developments, but are still concerned with Islamic values Menjaga INTEGRITAS dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku Maintain INTEGRITY in every activity according to Islamic teachings, ethics and applicable rules ISLAMI ISLAMIC Insan Muamalat adalah manusia yang memiliki integritas dan menunjukkan akhlakul karimah dalam perilakunya sehari-hari Insan Muamalat constantly follows current development, but remains considerate towards Islamic values Muamalat IDEAL Nilai Utama Muamalat Muamalat Core Values ISLAMI ISLAMIC MODERN PROFESIONAL PROFESSIONAL Perilaku Utama Main Behaviours Integritas Integrity Open-Minded Terbuka Tanggap Kompeten Competent Excellent Menjaga integritas dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku Berpikir positif dan terbuka terhadap perubahan Tanggap dan inovatif dalam memberikan solusi Kompeten dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban Berorientasi pada proses dan layanan prima Maintaining integrity in every activity according to Islamic teaching, applicable ethics and rules Thinking positive and willing to adapt Being responsive and innovative in providing solutions Being competent and responsible in duties Process oriented and excellent services Responsive Prima 79 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  79. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities Bank Muamalat Indonesia menjalankan kegiatan usaha pokok yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah , Di samping melakukan transaksi antar bank berdasar prinsip syariah, Bank juga melakukan transaksi pembayaran dan perdagangan nasional dan internasional, yang mencakup jasa kiriman uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan ekspor-impor dalam bentuk letter of credit (L/C) yang memberikan pendapatan imbal jasa/komisi kepada Bank. Bank Muamalat Indonesia’s main business activities include raising funds from the public and channeling them back in the form of financing based on Sharia principles. In addition to conducting interbank transactions based on sharia principles, the Bank also carries out national and international payment and trade transactions, which include money transfer services, collections, foreign exchange transactions, and export-import financing in the form of letters of credit (L/C) which provide fee/ commission income to the Bank. Kesesuaian dengan Anggaran Dasar Conformity with the Articles of Association Mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan yang terakhir yakni Akta No. 22 Tanggal 11 Oktober 2018 dibuat oleh Ashoya Ratam, S.H., Mkn. di Kota Administrasi Jakarta Selatan yang disahkan oleh Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-0024963.AH.01.02 tahun 2018 tanggal 9 November 2018, disebutkan bahwa maksud dan tujuan Bank Muamalat Indonesia adalah yaitu menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Bank menerapkan prinsip syariah dalam melakukan kegiatan usaha sebagai berikut: Referring to the Company’s latest Articles of Association, Deed No. 22 dated 11 October 2018 was made by Ashoya Ratam, S.H., Mkn, Notary in South Jakarta, which was ratified by the Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-0024963.AH.01.02 Year 2018 on November 9, 2018. It was stated that the purpose and objective of Bank Muamalat Indonesia is to conduct banking business based on sharia principles. To achieve these aims and objectives, the Bank applies sharia principles in conducting business activities as follows: 1. Menghimpun dana dari masyarakat meliputi: a. Bentuk simpanan berupa: i. Giro berdasarkan prinsip wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. ii. Tabungan berdasarkan prinsip wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. iii. Bentuk lainnya berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. b. Bentuk investasi berupa: i.Deposito berjangka berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. ii.Tabungan berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. iii.Bentuk lain berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. 1. Collecting funds from the community which include: a. Deposits in the form of: i. Current Accounts based on the principle of Wadi’ah or other contracts that do not conflict with Sharia principles. ii. Savings Accounts based on the principle of Wadi’ah or other contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Other forms are based on the Wadi’ah contract or other contracts that do not conflict with Sharia principles. b. Types of investment: i. Time deposits are based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. ii.Savings Account based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Other forms based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. 80 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  80. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 2 . Menyalurkan Pembiayaan a. Untuk transaksi jual beli berdasarkan akad antara lain: i.Murabahah; ii.Istishna; iii.Salam; iv. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. b.Untuk transaksi bagi hasil berdasarkan akad antara lain: i.Mudharabah; ii.Musyarakah; iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. c. Penyewaan barang benda bergerak atau tidak bergerak berdasarkan akad antara lain: i.Ijarah; ii. Ijarah muntahiya bittamlik; iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. d. Untuk transaksi pinjam meminjam berdasarkan: i. Akad Qardh; ii. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. 3.Melakukan pemberian jasa pelayanan berbankan berdasarkan akad antara lain: a.Wakalah; b.Hawalah; c.Kafalah; d.Rahn. 4.Membeli, menjual dan/atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata (underlying transaction) berdasarkan prinsip syariah. 5. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Bank Indonesia. 6.Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah. 7. Memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/ atau nasabah berdasarkan prinsip syariah. 8. Menerima pembayaran tagihan atas surat berharga yang diterbitkan dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah. 9. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat-surat berharga berdasarkan prinsip wadi’ah yad amanah atau prinsip lain berdasarkan prinsip syariah. 10. Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausahaannya untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak dengan prinsip wakalah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2.Financing: a. For sale and purchase transactions based on contracts, such as: i. Murabahah; ii. Istishna; iii. Salam; iv. Other contracts are based on Sharia principles. b. For profit sharing transactions based on contracts, such as: i. Mudharabah; ii. Musyarakah; iii. Other contracts are based on Sharia principles. c. Lease of movable or immovable property based on a contract including: i. Ijarah; ii. Ijarah muntahiya bittamlik; iii. Other contracts are based on Sharia principles. d. For lending and borrowing transactions based on: i. Qardh contract; ii. Other contracts are based on Sharia principles. 3. Providing services based on contract, among others: a. Wakalah; b. Hawalah; c. Kafalah; d. Rahn. 4. Purchasing, selling and/or guaranteeing on their own risk third party securities issued on the basis of underlying transactions based on Sharia principles. 5. Purchasing securities based on Sharia principles issued by the Government and/or Bank Indonesia. 6. Receiving payments from bills for securities and performing calculations with third parties or between third parties based on Sharia principles. 7. Transferring money for their own interests and/or customers based on Sharia principles. 8. Receiving bill payments for securities issued and calculating with or between third parties based on Sharia principles. 9. Providing a place to store goods and securities based on the principles of Wadi’ah yad Amanah or other principles based on Sharia principles. 10. Conduct safekeeping activities including administration for the benefit of other parties based on a contract with the principle of wakalah. 81 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  81. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities 11 . Memberi fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan prinsip syariah. 12. Memberikan fasilitas garansi bank berdasarkan prinsip syariah. 13. Melakukan kegiatan usaha kartu debet, charge card berdasarkan prinsip syariah. 14.Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad Wakalah. 15.Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan Bank sepanjang disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan dan mendapatkan fatwa Dewan Syariah Nasional. 11. Providing letter of credit (L/C) facilities based on Sharia principles. 12. Providing bank guarantee facilities based on Sharia principles. 13.Conducting debit card business activities, charge cards based on Sharia principles. 14.Conducting trustee activities based on Wakalah contract. 15.Carrying out other activities normally carried out by the Bank as long as they are approved by the Financial Services Authority and obtain the fatwa of the National Sharia Board. Di samping kegiatan usaha yang tertera dalam anggaran dasar Perusahaan, BMI juga menjalankan keguatan usaha lain yakni: 1. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip syariah. 2.Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank umum syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. 3. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya. 4. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan prinsip syariah. 5. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan peraturan perundangan di bidang pasar modal. 6.Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank berdasarkan prinsip Syariah dengan menggunakan sarana elektronik. 7. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berjangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik secara langsung atau tidak langsung, melalui pasar uang. 8. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik secara langsung atau tidak langsung melalui pasar modal. 9. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha bank umum syariah lainnya yang berdasarkan prinsip syariah. In addition to the business activities stated in the Company’s Articles of Association, BMI also carries out other business activities, namely: 1. Conducting foreign exchange activities based on Sharia principles. 2. Conducting capital participation activities in Sharia public banks or financial institutions conducting business activities based on Sharia principles. 82 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. Conducting temporary capital participation activities to overcome due to failure of Financing based on Sharia principles provided that they must withdraw their investments. 4. Acting as founder and manager of pension funds based on Sharia principles. 5. Performing activities in the capital market as long as they do not conflict with Sharia principles and the rules and regulations in the capital market sector. 6. Organizing bank activities or products based on Sharia principles using electronic means. 7. Publishing, offering and trading short-term letters based on Sharia principles, either directly or indirectly, through the money market. 8. Publishing, offering and trading long-term securities based on Sharia principles, either directly or indirectly, through the capital market. 9.Providing products or conducting other Sharia Commercial Bank business activities based on Sharia principles.
  82. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities Kesesuaian Tahun Buku Conformity with the Fiscal Year Kegiatan usaha Bank pada tahun 2020 masih sesuai dengan ketentuan pada Anggaran Dasar Bank yang terakhir . The Bank’s business activities in 2020 are still in accordance with the provisions in the Bank’s latest Articles of Association. PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES Produk Product BMI membagi produk Bank ke dalam dua kategori besar yakni produk penghimpunan dana dan produk pembiayaan. Produk penghimpunan dana terdiri dari beragam produk yang disesuaikan dengan tujuan dan preferensi nasabah. BMI products fell into two broad categories, namely fundraising products and financing products. Fundraising products consist of various products tailored to customer goals and preferences. Sementara itu, produk pembiayaan merupakan sarana untuk menyalurkan dana yang dihimpun oleh Bank dalam bentuk pembiayaan, baik untuk usaha produktif maupun untuk keperluan konsumtif. Bank juga melakukan penempatan dana berkerja sama dengan mitra strategis dengan melakukan pembiayaan chanelling maupun executing melalui Lembaga Keuangan Mikro Kecil yaitu, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) dan perusahaan pembiayaan. Financing products are also the means for the bank to channel funds collected by the Bank in the form of financing, for productive businesses as well as for consumptive purposes. The Bank conducts fund placements in collaboration with strategic partners by conducting channeling and executing financing through Small Micro Financial Institutions, namely, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Sharia Rural Banks (BPRS) and financing companies. Dalam rangka menjaga posisi likuiditas jangka pendek, Bank juga melakukan penempatan dana pada bank lain serta pembelian surat-surat berharga berdasarkan prinsip syariah. Selain itu, Bank meningkatkan intensitas pembiayaan yang ditujukan pada pasar yang selama ini mempunyai kinerja pembiayaan yang baik dengan mengalokasikan porsi yang lebih besar kepada UMKM dalam realisasi portofolio pembiayaan. In order to maintain a short-term liquidity position, the Bank also places funds with other banks and purchases securities based on sharia principles. The Bank increases the intensity of financing aimed at markets that have had good financing performance by allocating a larger portion to MSMEs in the realization of the financing portfolio. Adapun uraian dari produk penghimpunan dana dan produk pembiayaan diurai dalam tabel sebagai berikut: The descriptions of fundraising products and financing products are described in the following table: 83 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  83. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities No 1 2 3 4 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product Tabungan iB Hijrah Tabungan dalam mata uang Rupiah yang dapat digunakan untuk beragam jenis transaksi , memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang luas. Tabungan iB Hijrah kini hadir dengan dua pilihan kartu ATM/Debit yaitu: Kartu Shar-E Reguler, Shar-E Gold, dan Shar-E ihram. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat adalah pembiayaan yang akan membantu Nasabah untuk memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over KPR dari bank lain, pembangunan, dan renovasi rumah tinggal. Diperuntukkan bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. iB Hijrah Savings Savings in Rupiah that can be used for various types of transaction provide easy access, and broad benefits. iB Hijrah Savings now come with two choices of ATM/Debit cards namely: the Shar-E Card Regular, Shar-E Gold, and Shar-E Ihram. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat, or iB Muamalat house mortgage is a financing facility to help customers purchase a new landed house/apartment unit (indent/ready stock) or a secondary landed house/apartment unit. This financing scheme is also available for mortgage take over from another bank, house construction, and home renovation. The product is designed for legal conscious Indonesian citizens with a minimum age of 21 years old and a maximum age of 55 years old for employees, and 60 years old for entrepreneurs or professionals at the time of the maturity date. Tabungan iB Hijrah Valas Tabungan dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Singapore Dollar (SGD) bertujuan untuk melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang lebih beragam. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dalam pembelian barang halal (selain tanah, bangunan, mobil dan emas) serta sewa jasa yang dibolehkan secara syariah seperti Umrah, wisata dan lainnya iB Hijrah Valas Savings Savings denominated in foreign currencies US Dollar (USD) and Singapore Dollar (SGD) aim to serve the needs of more diverse transactions and investments. iB Muamalat Multiguna A Financing facility to meet the needs of customers in purchasing halal goods (other than land, buildings, cars and gold) and leasing services that are permitted by sharia such as Umrah, holidays, and others. Tabungan iB Hijrah Haji Tabungan haji dan umrah dalam mata uang Rupiah dan valuta asing US Dollar yang dikhususkan bagi Nasabah masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah Haji dan Umrah. iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk disalurkan kepada para anggotanya (karyawan BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukan bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara berkelompok. iB Hijrah Haji Hajj savings and Umrah savings in Rupiah and US Dollar foreign currencies are reserved for Customers of the Indonesian Moslem community who plan to perform Hajj and Umrah services. iB Muamalat Koperasi Karyawan A financing facility for employee cooperatives to channel to the members of the cooperative (SOE employees/civil servants/private employees) for a purchase of halal products. The financing facility is for the members of a cooperative with the proposal submitted as a collective. Tabungan iB Hijrah Rencana Tabungan iB Hijrah Rencana merupakan tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah, memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir kecuali penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan ke rekening sumber dana. Tabungan iB Muamalat Rencana dapat membantu mewujudkan berbagai rencana Nasabah di masa yang akan datang. iB Muamalat Pensiun Pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunanPNS/TNI/Polri/BUMN/ BUMD/Swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, Umrah, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. iB Hijrah Rencana Savings iB Hijrah Rencana Savings is a time deposit in Rupiah, has a monthly routine deposit, and cannot be withdrawn before the expiration period unless the account closure and disbursement of funds can only be made to the fund source account. The Muamalat iB Savings Plan can help realize various Customer plans in the future. iB Muamalat Pensiun A financing facility for Retired Civil Servants/Soldiers/Police Officers/SOE and Region-owned Enterprise Employees/Private Employees for a purchase of halal consumptive goods (including home and motor vehicles) or halal rental services (such as for children’s education, Umrah, holidays, and others). The provisions include the payment of the pension benefit must be transferred via Bank Muamalat Indonesia. 84 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  84. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities No 5 6 7 8 9 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product TabunganKu iB Tabungan syariah dalam mata uang Rupiah yang sangat terjangkau bagi Nasabah dari semua kalangan Masyarakat . Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) Pembiayaan yang diberikan kepada enduser dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) melalui perusahaan multifinance yang bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. TabunganKu iB Sharia-based savings in Rupiah are very affordable for customers from all circles of society. Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) Financing provided to end users with the aim of purchasing motorized vehicles (cars and motorbikes) through multi-finance companies in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. Tabungan iB Hijrah Prima Tabungan iB Muamalat Prima merupakan tabungan yang didesain bagi Nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi. iB Modal Kerja Reguler Pembiayaan jangka pendek yang diperuntukkan bagi Nasabah Perorangan atau Badan Usaha untuk memenuhi kebutuhan Modal Kerja Asset Lancar. iB Hijrah Prima Savings Muamalat Prima iB Savings are savings designed for customers who want to get maximum profit sharing and freedom of transaction. iB Modal Kerja Reguler Short-term financing intended for Individual Customers or Business Entities to fullfill Current Asset Working Capital needs. Tabungan iB Hijrah Bisnis Tabungan iB Hijrah Bisnis adalah produk tabungan yang digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah nonindividu dengan memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh fasilitas Cash Management System. iB Modal Kerja Proyek Pembiayaan produktif yang diperuntukkan bagi Nasabah untuk memenuhi kebutuhan Modal Kerja Proyek atas pembangunan, pemeliharan, atau pengadaan, dan lain-lain. iB Hijrah Bisnis Savings iB Hijrah Bisnis Savings is a savings product that is used to accommodate the business needs of non-individual customers by providing convenience and convenience in transactions supported by the Cash Management System facility. iB Modal Kerja Proyek Productive financing that is intended for Customers to fulfill Project Working Capital needs for construction, maintenance or procurement, etc. Deposito iB Hijrah Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang fleksibel dan memberikan hasil investasi yang optimal bagi Nasabah. Deposito Mudharabah diperuntukkan bagi Nasabah perorangan dan institusi yang memiliki legalitas badan. iB Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja khusus bagi Developer guna pembangunan properti residensial/non-residensial, sarana & prasarana perumahan, dll. iB Hijrah Deposit Sharia-based deposits in Rupiah and US Dollar are flexible and provide optimal investment results for the customer. Mudharabah deposits are intended for individual customers and institutions that have legal entities iB Modal Kerja Konstruksi Developer Special working capital financing for developers to build residential/ non-residential property, housing facilities, infrastructure, etc. Giro iB Hijrah Attijary Giro syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah dan US Dolar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah. Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang memiliki legalitas badan iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Pembiayaan yang diberikan bagi Lembaga Keuangan Syariah (seperti BPRS, Modal Ventura, KopSyah) untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan kembali ke enduser dengan pola executing. iB Hijrah Attijary Current Account A Sharia-based current account with Wadiah contract in Rupiah and US Dollar currency which facilitates all types of business transaction needs and customer’s personal financial transactions. This current account is intended for individual and institutional clients which are legal entities. iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Financing facilities to be given to Islamic Financial Institutions (such as BPRS, venture company, KopSyah) to fulfill working capital needs that will be channelled back to the end-users with a financing executing model. 85 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  85. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities No 10 11 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product Giro iB Hijrah Ultima Giro syariah dengan akad Mudharabah dalam mata uang Rupiah dan US Dolar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah . Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang memiliki legalitas badan. iB Investasi Reguler Pembiayaan jangka panjang yang disediakan dalam rangka pemenuhan pembelian aset tetap, pembelian mesin produksi, atau investasi lainnya selain properti dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha, dan/atau pendirian unit usaha baru (business expansion). iB Hijrah Ultima Current Account A Sharia-based current account with Mudharabah agreement in Rupiah and US Dollar currency which facilitates all types of business transaction needs and customer’s personal financial transactions. This current account is intended for individual and institutional clients who have legal entities. iB Investasi Reguler Long-term financing which is provided in the context of fulfilling fixed asset purchases, purchasing machinery, or other non-property investments in the context of rejuvenation, expansion, increasing business capacity, and/or the establishment of new business units (business expansion). Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh Nasabah yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan usia pensiun dan iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua puluh ribu rupiah) per bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank lain. iB Properti Bisnis Pembiayaan yang disediakan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan akan pembelian Properti Bisnis sebagai investasi ataupun untuk peremajaan/ renovasi dan pembangunan properti bisnis baru diatas lahan milik nasabah. Muamalat Pension Fund The Muamalat Pension Fund can be followed by customers who are at least 18 years old, or already married, with a choice of retirement age and affordable pension contributions, which is a minimum of Rp20,000 (twenty thousand Rupiah) per month and the payment can be debited automatically from the Bank Muamalat Indonesia account or can be transferred from another bank. iB Properti Bisnis Financing for customers to fulfill the need to purchase Business Property as an investment or for renovation and construction of new business properties on the customer’s land. 12 iB Muamalat Usaha Mikro Pembiayaan dalam bentuk modal kerja dan investasi yang diberikan kepada pengusaha mikro baik untuk perorangan maupun badan usaha non-hukum. iB Muamalat Usaha Mikro Financing in the form of working capital and investment provided to micro entrepreneurs both for individuals and non-legal business entities. 13 iB Rekening Koran Muamalat Pembiayaan jangka pendek untuk modal kerja yang bersifat fluktuatif dengan perputaran transaksi yang cepat dengan penarikan dana yang dapat dilakukan sesuai kebutuhan melalui Cek atau Bilyet Giro. iB Rekening Koran Muamalat Short-term financing for fluctuating working capital with fast transaction turnover with withdrawals of funds that can be done as needed through Checks or Bilyet Giro. 86 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  86. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities Layanan Services Guna memberikan pelayanan yang maksimal , BMI memiliki tiga layanan untuk diberikan kepada para nasabahnya yakni layanan perbankan internasional, layanan trade financing dan layanan 24 jam. Berikut adalah uraiannya: To provide customers with maximum services, BMI has three services to provide to its customers, namely international banking services, trade financing services and 24-hour services. The following is the description: 1. Perbankan Internasional (Remitansi) 1. International Banking (Remittance) a. Kas Kilat Adalah layanan yang diberikan Bank kepada nasabah masyarakat lainnya untuk menerima kiriman uang, baik tunai maupun non-tunai khususnya dari WNI yang bermukim di luar negeri (Tenaga Kerja Indonesia atau ekspatriat). a. Flash Cash A service provided by the Bank to customers/ other communities, to receive money transfers, both cash and non-cash, especially from Indonesian citizens living abroad (Indonesian Workers or Expatriates). b. Incoming Muamalat Remittance iB Merupakan kiriman uang masuk dalam denominasi valuta asing yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai ataupun dimasukan ke dalam kredit rekening penerima yang merupakan nasabah Bank. b. Incoming Muamalat Remittance iB Incoming money transfers that are denominated in foreign currencies addressed to the recipient, either to be received in cash or credited to the recipient’s account which is a Bank customer. c. Outgoing Muamalat Remittance iB Ialah kiriman uang keluar dalam denominasi valuta asing yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai ataupun dimasukan dalam kredit rekening penerima pada bank lain, baik di dalam maupun di luar negeri, sesuai dengan instruksi pengirim melalui Bank. c. Outgoing Muamalat Remittance iB An outgoing money transfer service in the denomination of foreign currencies intended for recipients, either to be received in cash or credited to the recipient’s account at another bank, either in Indonesia or abroad, in accordance with the instructions of the sender through the Bank. 2. Trade Financing a.Ekspor Produk dan layanan transaksi ekspor yang tersedia bagi nasabah/eksportir Bank meliputi: i. Advising L/C Layanan yang diberikan Bank untuk meneruskan/menyampaikan L/C kepada beneficiary yang tercantum dalam L/C, baik secara langsung maupun melalui second Advising Bank. ii. Outward Bills Layanan yang diberikan Bank untuk menangani dokumen L/C Ekspor berupa: pengujian dokumen L/C Ekspor, pengiriman dokumen kepada Issuing Bank atau pihak 2. Trade Financing a. Export Export transaction products and services that are available for the Bank’s Customers/exporters are as follows: i. Advising L/C Services provided by the Bank to forward/ submit L/C to beneficiaries listed in L/C either directly or through the second Advising Bank. ii. Outward Bills Services provided by the Bank to handle Export L/C documents in the form of: Examination of Export L/C documents, Delivery of Documents to Issuing Bank or 87 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  87. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities yang ditunjuk , penerimaan pembayaran hasil ekspor dan kegiatan lainnya yang masih berkaitan dengan penanganan dokumen L/C Ekspor. iii.Negotiation Dana talangan yang diberikan oleh Bank kepada beneficiary atas Presentasi dokumen L/C Ekspor (post shipment financing). Negosiasi dapat dilakukan baik menggunakan fasilitas ataupun tanpa fasilitas nasabah. iv. L/C Transfer Layanan yang diberikan oleh Bank untuk menerbitkan L/C transfer berdasarkan L/C yang diterima oleh Bank dari Issuing Bank. iii. Negotiation Advanced credit provided by the Bank to the beneficiary for the presentation of the Export L/C document (Post Shipment Financing). Negotiations can be done using facilities or without customer facilities. iv. Transfer L/C Services provided by the Bank to issue L/C Transfers based on L/C received by the Bank from the Issuing Bank. b.Impor Produk dan layanan transaksi impor yang tersedia bagi nasabah/Importir Bank meliputi: b.Import Import transaction products and services provided to Bank Customers/Importers include: i. Letter of Credit (L/C) Bank Muamalat Indonesia memiliki layanan penerbitan L/C yaitu penerbitan pernyataan oleh Bank atas permintaan nasabah untuk keuntungan pihak lain (beneficiary), yang oleh karenanya Bank mengikatkan diri untuk membayar kepada beneficiary apabila beneficiary dapat memenuhi permintaan/ persyaratan yang dinyatakan dalam L/C tersebut. Terdapat beberapa macam L/C berdasarkan jangka waktu pembayarannya yakni: • Sight L/C L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan pembayaran kepada beneficiary, segera setelah dokumendokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam LC. • Usance L/C L/C di mana pada saat dokumen-dokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam L/C, Issuing Bank berkewajiban untuk memberikan akseptasi draft yang menyatakan bahwa Issuing Bank akan membayar kepada beneficiary dalam jangka waktu tertentu di masa yang akan datang. i. Letter of Credit (L/C) Bank Muamalat Indonesia has an L/C publishing service, namely the issuance of a statement by the Bank at the customer’s request for the benefit of another party (Beneficiary), which is why the Bank binds itself to pay to the beneficiary if the Beneficiary can fulfill the request/requirements stated in the L/C. There are several types of L/C based on the payment period, namely: 88 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Nominated Parties, Receipt of Payment of Export Proceeds and other activities that are still related to handling Export L/C documents. • Sight L/C L/C that requires the Issuing Bank to carry out payments to the beneficiary, as soon as the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C. • Usance L/C L/C where when the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C, the Issuing Bank is obliged to accept a draft stating that the Issuing Bank will pay the beneficiary within a certain period of time in the future.
  88. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities • Usance Payable at Sight (UPAS) L/C L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan pembayaran kepada beneficiary segera setelah dokumendokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam L/C. Di sisi lain, applicant akan melakukan pembayaran kepada Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu di masa yang akan datang. • Usance Payable at Usance (UPAU) L/C Usance L/C di mana Issuing Bank akan melakukan pembayaran kepada beneficiary atas draft (tagihan) yang sudah diterima sesuai akseptasi Bank kepada beneficiary. Di sisi lain, applicant akan melakukan pembayaran kepada Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu yang akan datang yang sudah disepakati. • Usance Payable at Sight (UPAS) L/C L/C which requires the Issuing Bank to carry out payments to the beneficiary as soon as the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C. The applicant will make a payment to the Issuing Bank for a certain period of time in the future. ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) Pada dasarnya produk dan layanan yang disediakan untuk eksportir dan importir dapat juga digunakan untuk mendukung perdagangan dalam negeri. Yang membedakannya adalah acuan best practice yang digunakan, di mana transaksi ekspor/ impor menggunakan standar internasional yang diatur dalam UCP DC (Uniform Custom Practice on Documentary Collection), sementara untuk transaksi dalam negeri mengikuti Peraturan Bank Indonesia. Oleh karena itu SKBDN lazim juga disebut sebagai L/C Lokal. iii. Bank Garansi Bank Garansi adalah penerbitan pernyataan oleh Bank atas permintaan nasabah (pihak terjamin) untuk menjamin kewajiban nasabah karena ketidakmampuan nasabah untuk menjalankan kewajibannya dengan baik (wanprestasi) kepada pihak yang menerima jaminan berdasarkan suatu perjanjian yang telah dibuat antara nasabah dengan pihak yang menerima jaminan. Bank Garansi yang dapat diterbitkan oleh Bank Muamalat Indonesia antara lain: • Bid Bond (Jaminan Penawaran) • Performance Bond (Jaminan Pelaksanaan) ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) Basically the products and services provided for exporters and importers can also be used to support domestic trade. What distinguishes it is the best practice reference used, where export/import transactions use international standards regulated in the UCP DC (Uniform Custom Practice on Documentary Collection), while domestic transactions follow Bank Indonesia Regulations. Therefore SKBDN is also commonly referred to as Local L/C. • Usance Payable at Usance (UPAU) L/C Usance L/C where Issuing Bank will make a payment to the beneficiary for the Draft (bill) that has been received according to the Bank’s acceptance to the beneficiary. The applicant will make a payment to the Issuing Bank within a certain period of time that has been agreed upon. iii. Bank Guarantee Bank Guarantee is the issuance of a statement by the Bank at the request of the customer (guaranteed party) to guarantee the obligations of the customer because of the inability of the customer to carry out his obligations properly (default) to the party receiving a guarantee based on an agreement made between the customer and the party receiving the guarantee. Bank Guarantees that can be issued by Bank Muamalat Indonesia include: • Bid Bond • Performance Bond 89 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  89. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities •Advance Payment Bond (Jaminan Uang Muka) • Retention Bond (Jaminan Pemeliharaan) • Payment Bond (Jaminan Pembayaran) • Custom Bond • Shipping Guarantee • Counter Guarantee iv. Klaim Bank Garansi Merupakan layanan yang diberikan oleh Bank atas permintaan beneficiary untuk melakukan penagihan kepada Issuing Bank ketika Applicant tidak dapat menjalankan kewajibannya dengan baik (wanprestasi) kepada pihak Beneficiary. v. Standby L/C Standby L/C merupakan suatu bentuk penjaminan dari Bank Penerbit Standby L/C kepada beneficiary terhadap kemungkinan terjadinya wanprestasi/default atas diri applicant (pihak yang dijamin/pemohon Standby L/C). vi. Deposito Plus Program pemasaran deposito yang dikombinasikan dengan SKBDN. Melalui program ini, nasabah yang menempatkan deposito di Bank memiliki kemungkinan untuk memiliki kendaraan secara langsung. vii. LC Murabahah LC Murabahah adalah fasilitas pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada debitur importir untuk pembayaran atau pelunasan L/C atau SKBDN baik sight (atas unjuk) maupun usance (berjangka) yang diterbitkan melalui Bank Muamalat Indonesia. viii.Buyer Financing Merupakan pembiayaan jangka pendek yang diberikan oleh Bank dalam rangka menjaga kemampuan nasabah dalam pembelian bahan baku/barang dagangan secara tepat waktu kepada supplier/penjual sehingga kredibilitas nasabah di mata supplier/penjual terjaga. ix. AR Financing Produk pembiayaan jangka pendek dengan pemberian dana talangan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja berdasarkan piutang usaha perusahaan dari transaksi perdagangan atau penjualan barang dan jasa. 90 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Advance Payment Bond • • • • • Retention Bond Payment Bond Custom Bond Shipping Guarantee Counter Guarantee iv. Bank Guarantee Claims A service provided by the Bank at the request of the beneficiary to collect from Issuing Bank when the applicant cannot carry out his obligations properly (default) to the beneficiary. v. Standby L/C Standby L/C is a form of guarantee from the Standby Issuing Bank L/C to the beneficiary of the possibility of default/default on the applicant (guaranteed party/applicant for Standby L/C). vi. Deposit Plus A deposit account marketing program combined with SKBDN. Through this program, customers who place deposits at the Bank, will find it possible to have a vehicle directly. vii. LC Murabahah LC Murabahah is a working capital financing facility granted to importer debtors for the payment of L/C or SKBDN, both Sight and Usance (futures) issued through BMI. viii. Buyer Financing A short-term financing provided by the Bank in order to maintain the ability of the customer to purchase raw materials/merchandise in a timely manner to the supplier/seller so that the customer’s credibility in the eyes of the supplier/seller is maintained. ix. AR Financing A short-term financing product providing advanced funds to meet working capital requirements based on the company’s business receivables from trade transactions or sales of goods and services.
  90. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities x . Value Chain Financing Pembiayaan kepada masabah melalui skema pembiayaan vendor maupun distributor. 3. Layanan 24 Jam a. ATM Muamalat ATM Muamalat dilengkapi dengan berbagai fitur untuk memudahkan nasbaah dalam melakukan info saldo, cetak 5 (lima) transaksi terakhir, pembayaran tagihan, pembelian pulsa isi ulang, pembelian tiket, pembayaran premi asuransi, transfer antar bank, pembayaran uang sekolah dan pembayaran ZIS. b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN) Muamalat Mobile merupakan aplikasi yang meliputi lokasi ATM/cabang, info produk, call center 1500016, bahasa, kiblat, jadwal sholat dan aplikasi haji dan umroh. Mobile Banking Muamalat (DIN) menawarkan kemudahan dalam bertransaksi secara real time, aman dan praktis menggunakan perangkat smart phone nasabah melalui koneksi internet. DIN dapat digunakan di beragam sistem operasi yakni Android, IOS, Blackberry, dan Windows Phone. Fitur yang bisa diakses adalah pemindahbukuan, transfer antarbank, cek saldo, pembayaran tagihan, pembelian serta IO transaksi terakhir dan mutasi rekening. Untuk dapat menggunakan layanan Mobile Banking, nasabah hanya perlu mengunduh aplikasi Mobile Banking Muamalat dari application store atau play store dengan kata kunci “Muamalat Mobile” serta melakukan registrasi dan aktivasi di ATM/Cabang terdekat. c. Internet Banking Muamalat Layanan ini bertujuan untuk memudahkan nasabah ritel (individu) dalam melakukan transaksi finansial seperti pemindahbukuan, transfer antarbank, pembayaran tagihan dan pembelian pulsa serta transaksi non finansial seperti cek saldo, 5 transaksi terakhir dan cek mutasi. Melalui fitur transaksi debit online di Internet Banking Muamalat, nasabah dapat berbelanja di mitra merchant-merchant Bank Muamalat Indonesia secara lebih mudah, praktis dan aman. x. Value Chain Financing Financing to customers through vendor and distributor financing schemes. 3. 24-Hour Service a. Muamalat ATM Muamalat ATM has various features to make it easier for you to check balances, print the last 5 transactions, bill payment, top up prepaid phone credit, insurance premium payments, interbank transfers, school fee payment and ZIS payments. b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN) Muamalat Mobile is an application that provides a wide-range of services, including information regarding location of ATMs/Branches, Product Info, Call Center 1500016, Languages, Qibla, Prayer Schedules and Applications for Hajj and Umrah. Muamalat Mobile Banking (DIN) offers convenience in transacting in real time, safely and practically using a customer’s Smartphone device via an Internet connection (Android, IOS, Blackberry, and Windows Phone) with accessible features such as transfers, bank transfers, balance checks, bill payments, purchase and the latest IO Transaction and Account Mutation. To be able to use the Mobile Banking service, customers only need to download the Muamalat Mobile Banking application from the application store or play store with the keyword “Muamalat Mobile” and register and activate at the nearest ATM/Branch. c. Muamalat Internet Banking This service aims to facilitate Retail Customers (Individuals) in conducting financial transactions such as book-entry, inter-bank transfers, bill payments and credit purchases as well as nonfinancial transactions such as check balances, the last 5 transactions and check mutations. Through the Debit Online transaction feature on Muamalat Internet Banking, customers can shop at Bank Muamalat Indonesia merchant partners more easily, practically and safely. 91 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  91. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities d . Cash Management System Layanan ini mengarah dan terkonsentrasi pada nasabah korporat. Dalam layanan ini, Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan penerimaan/koleksi pemasukan dana (collection), pembayaran/pengeluaran dana (disbursement) serta mengelola likuiditas perusahaan. e.SalaMuamalat Layanan phone banking 24 jam melalui telepon 1500016 atau (021) 1500016 (jika dihubungi melalui telepon seluler) yang memberikan kemudahan kepada nasabah setiap saat dan di manapun nasabah berada untuk memperoleh informasi mengenai produk, saldo dan informasi transaksi, transfer antar rekening Bank Muamalat Indonesia hingga maksimal Rp50.000.000 (lima puluh juta rupiah) serta pembayaran ZIS (Zakat, Infaq, Shadaqah). d. Cash Management System This service concentrates more on corporate customers. In this service, Bank Muamalat Indonesia organizes receipts/collection of funds (collection), payment/disbursement and managing company liquidity. e.SalaMuamalat A 24-hours Phone Banking service via telephone 1500016/(021) 1500016 (if contacted via cellular telephone) that provides convenience to the customer at any time and wherever the customer is located to obtain information about products, balance and transaction information, transfers between Bank Muamalat Indonesia accounts up to a maximum of Rp50,000,000 (fifty million rupiah) and ZIS (Zakat, Infaq, Shadaqah) payments. Jaringan Kerja dan Mitra Usaha di Dalam dan/ atau Luar Negeri Domestic and/or Foreign Network and Business Partners Bank Muamalat Indonesia memiliki jaringan kerja yang terbagi di wilayah Indonesia dan luar negeri yakni Malaysia. Sampai dengan berakhirnya tahun buku 2020, jaringan kerja Bank di dalam negeri sebanyak 248 yang terdiri dari kantor pusat, kantor cabang utama, kantor cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di hampir seluruh provinsi di Tanah Air. Sementara itu, untuk jaringan kerja di luar negeri yaitu Malaysia terdapat 1 (satu) kantor luar negeri. Informasi lengkap mengenai jaringan kerja Bank terdapat dalam Bab Profil Perusahaan bagian Wilayah Operasional. Bank Muamalat Indonesia’s network comprises Indonesia and Malaysia. As of the end of the 2020 fiscal year, BMI’s domestic network consisted of 248 branches, including head offices, main branch offices, sub-branch offices and cash offices and spread across almost all provinces in the country. While the overseas branch office was 1 (one), namely Malaysia. Complete information regarding the Bank’s network can be found in the Chapter on Company Profile in the Operational Areas section. Jumlah, Jenis dan Lokasi Kantor Total Number, Type and Location of Offices Hingga 31 Desember 2020, Bank Muamalat Indonesia memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung oleh 55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan ATM Bersama, ATM Prima dan jaringan ATM Visa. Until December 31, 2020, Bank Muamalat Indonesia had 249 service offices including 1 (one) branch office in Malaysia. The Bank’s operations are also supported by 55 Mobile Branches plus an extensive service network of 619 Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama, Prima ATM networks and Visa ATM. 92 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  92. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities 93 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  93. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas Kuala Lumpur Nanggroe Aceh Darussalam East Kalimantan North Sumatra Riau ISL West Sumatra West Kalimantan Riau South Sumatra Bengkulu Central Kalimantan DKI Jakarta Lampung South Kalimantan Central Java East Java Banten West Java DI Yogyakarta Jenis Kantor Kantor Pusat Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Luar Negeri Jumlah 94 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2020 2019 2018 2017 2016 Bali Type of Office 1 1 1 1 1 Head Office 81 83 83 83 83 Main Branch Office 135 150 150 152 202 Sub Branch Office 33 43 43 43 778 Cash Office 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office 249 276 276 278 363 Total
  94. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements North Maluku Gorontalo North Sulawesi West Papua Central Sulawesi South East Sulawesi Maluku Papua South Sulawesi West Nusa Tenggara East Nusa Tenggara 95 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  95. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Wilayah operasional Bank ialah di seluruh wilayah Indonesia dan Kuala Lumpur , Malaysia. Berikut adalah sebaran kantor dari wilayah operasional BMI per 31 Desember 2020. Kota/Kabupaten City/District The Bank’s operational areas are throughout Indonesia and Kuala Lumpur, Malaysia. The following is the spread of branch offices from BMI’s operational areas as of December 31, 2020. Nama Kantor Office Name Alamat Address Provinsi Province KUALA LUMPUR Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67, Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Kuala Lumpur Malaysia Malaysia 603 2711 0807/7427 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BINTARO JAYA Ruko Emerald Avenue 2 Blok EB/B No. 16-18, Bintaro Jaya, Tangerang Selatan Tangerang Banten (021) 2221 1090 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BUMI SERPONG DAMAI Jl. Pahlawan Seribu Sektor IV Kav.D7 Blok RD No.73 Ruko Perkantoran BSD Serpong Tangerang 15310 Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 5371 036-37 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MERDEKA TANGERANG JL. Merdeka Raya No. 101C Cimone Raya, Karawaci Tangerang Banten (021) 558 1052; 558 1067; 558 1015 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KARAWACI Jl. Borobudur Raya Blok M No. 28, Desa Bencongan Kec. Curug, Tangerang Tangerang Banten (021) 5565 2521-20 KCP PAMULANG Jl. Raya Pamulang Blok SH 19/9 Tangerang Selatan 15417 Tangerang Selatan Banten South Tangerang KK CIKUPA TANGERANG Jl. Boulevard Ruko Citra Raya Blok H-1 No. 17 R, Desa Cikupa, Kec. Cikupa, Tangerang Tangerang KK AL AZHAR SERPONG Jl. Puspitaloka III/2 BSD Serpong Tangerang Selatan CENGKARENG Komp. Ruko Mutiara Taman palem Blok A3 No. 32-33, Jl. Kamal Raya Outer Ring Road Cengkareng Timur, Jakarta Barat 11730 CILEGON (021) 742 8865 Kategori Category Kantor Kas Cash Office Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 0828 1709 7484-85 (021) 5940 5380 Kantor Kas Cash Office Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 538 1944 Kantor Kas Cash Office Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 5435 0004 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Ruko Monalisa JL. Raya Cilegon Serang Cilegon No. 8 RT 001 RW 001 Kel/Kec Cibeber Cilegon Banten 42423 Banten (0254) 397 699; 394 295 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KEBON JERUK Gedung Dewan Dakwah Islamiyah Indonesia Jl. Panjang No. 12, Kebon Jeruk, Jakarta Barat Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 2212 7144; 2212 7653 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PURI INDAH Sentra Niaga Puri Indah Blok T3, No. 12A-14 Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 581 7259 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SLIPI Jl. KS Tubun No. 146, Petambuaran, Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 532 6744-45 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office ROXY Ruko Roxy Mas Blok B1 No. 7 Jl. KH. Hasyim Ashari, Jakarta Barat 10150 Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 632 5614 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANAH ABANG Pasar Regional Tanah Abang Jakarta Pusat Blok A Loss F No. 68 Central Jakarta Lantai B2 Jl. Fachrudin Tanah Abang, Kampung Bali, Jakarta Pusat 10250 DKI Jakarta (021) 2357 2380; 2357 0004 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 96 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Banten Telepon Telephone
  96. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Kantor Office Name Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Alamat Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Telepon Telephone Kategori Category SAWANGAN BOJONGSARI Ruko Sari Plasa, Jl. Depok Bojongsari No. 1, Bojongsari, Depok Jawa Barat West Java (0251) 841 2244 Kantor Cabang Utama Main Branch Office SERANG Jl. Ahmad Yani No. 91 Kel. Sumur Pecung Kec. Serang Kota Serang, Banten Serang Banten (0254) 229 180 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BALARAJA Jl. Raya Serang Jakarta KM 22, Kec. Cikupa, Kab. Tangerang, Banten Tangerang Banten 0828 1893 2088 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TANGERANG CITY Tangerang City Business Park Blok F No. 56, Jl. Jend Sudirman No. 1 Kota Tangerang Tangerang Banten (021) 5578 2368; 5578 2528 Kantor Cabang Utama Main Branch Office ARTHALOKA Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman Kav.2, Kel. Karet Tengsin, Kec. Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 251 1414 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BOGOR Jl. Pajajaran No. 165 RT03 RW05 Kel. Bantarjati, Kec. Bogor Utara Bogor Jawa Barat West Java (0251) 832 0111 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP IPB DARMAGA Jl. Raya Dramaga RT02 RW01 Kel. Babakan, Kec. Dramaga Kab. Bogor Jawa Barat West Java (0251) 862 2856 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIBINONG Cibinong City Center Blok A/22, Jl Tegar Beriman No. 01 RT 05 RW 12, Pakansari, Cibinong, Bogor Kab. Bogor Jawa Barat West Java (021) 2923 1065 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CILEDUG Ruko CBD Ciledug Blok D.2 No. 19-20 Karang Tengah, Tangerang 15157 Tangerang Banten (021) 731 0230 Kantor Cabang Utama Main Branch Office CIPULIR Jl. Ciledug No. 23 dan 23A Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 8242 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK DARUNNAJAH Komp. Pesantren Darunnajah Jl. Ululjami Raya RT001/004 No. 86, Pesanggrahan Jakarta 12230 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 737 6085 Kantor Kas Cash Office DEPOK Jl. Margonda Raya No. 187 RT 002 RW 015 Kel. Kemirimuka Kec. Beji Kota Depok Jawa Barat Depok Jawa Barat West Java (021) 7720 2588 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIKEAS Rukan Transyogi No. 11 Jl. Transyogi Cibubur, Kel. Nagrak Kec. Gn. Putri Bogor 16967 Bogor Jawa Barat West Java (021) 8248 1997 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIMANGGIS Jl. Raya Bogor Km 29 No. 9B RT004 RW001 Kel. Mekarsari Kec. Cimanggis Kota Depok Jawa Barat Depok Jawa Barat West Java (021) 8771 3174 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KRANGGAN Jl. Transyogi Cibubur Komp. Ruko Kranggan Permai Blok XVI No.11 RT 002 RW 016 Kel. Jatisampurna Kec. Jatisampurna Kota Bekasi Jawa Barat Bekasi Jawa Barat West Java (021) 844 4694 Kantor Kas Cash Office FATMAWATI Jl. RS. Fatmawati No. 15 B-D Jaksel 12420 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 766 2479-82 Kantor Cabang Utama Main Branch Office 97 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  97. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone KCP CINERE Jl. Cinere Raya Blok A No. 37, Depok, Jawa Barat KK PB SUDIRMAN Komplek YYS Pendidikan PB Jakarta Timur Soedirman, Jl. Pendidikan East Jakarta I Cijantung Pasar Rebo Jaktim KCP UIN SYARIF HIDAYATULLAH Komp. Masjid Fatahillah UIN Syarif Hidayatullah Jl. Ir. H. Juanda Ciputat Tangerang Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 744 2464-65 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MELAWAI Jl. Melawai Raya No. 72, Kramat Pela, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 3623 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK MAYESTIK Jl. Kyai Maja No. 51B, Kramat Jakarta Selatan Pela Kebayoran Baru 12130 South Jakarta DKI Jakarta (021) 7279 8707 Kantor Kas Cash Office KK AL AZHAR KEBAYORAN YPI Al Azhar Jl. Sisingamangaraja Kebayoran Baru Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 725 3404; 725 3403 Kantor Kas Cash Office MUAMALAT TOWER Muamalat Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta Jakarta DKI Jakarta (021) 8066 6000 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BUARAN KLENDER Ruko Buaran Indah Blok C No. 9-11 Jl. Raden Inten Buaran Klender Jakarta Timur 13470 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8660 9797 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PONDOK KOPI Jalan Nusa Indah Raya Blok 40 No. 15 Perumnas Klender Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8661 0490 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP DUREN SAWIT Jl. Pahlawan Revolusi Blok GG No. 2, Kel. Pondok Bambu, Kec. Duren Sawit, Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 2906 7962 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JABABEKA Ruko Roxy Pecenongan Bekasi Square JABABEKA, Jl. Kasuari Raya S1 B No. 2-3, Cikarang Utara, Kabupaten Bekasi Jawa Barat West Java (021) 892 61851 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK CIKARANG Ruko Sentra Cikarang Blok A No. A7 Desa Sukaresmi, Cikarang Selatan Kab. Bekasi 17530 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8990 0638 KALIMALANG Ruko Duta Permai Plaza Bekasi Blok B II No. 20-22 Jl. KH. Noer Ali (d/h Jl. Raya Kalimalang Jakasampurna Bekasi Barat) Jawa Barat West Java (021) 884 0867 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PONDOK GEDE Jl Raya Pondok Gede No. 50B, Kav. N0.9, Kel. Jatirahayu, Kec. Melati, Bekasi Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8493 8042 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP JATIASIH Komp. Ruko CBS No. 5 Jl. Raya Jatiasih RT 002/04, Jatirasa, Jatiasih, Bekasi Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8240 1324 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP JUANDA BEKASI Jl. Ir. H. Juanda No. 60 Margajaya, Bekasi 17141 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 885 0966 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KEMANG PRATAMA Komplek YPI Al Azhar Kemang Pratama Bojong Rawalumbu, Bekasi 17116 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8240 0251 Kantor Kas Cash Office KK ASRAMA HAJI PONDOK GEDE Jl. Raya pondok Gede Kel. Pinang Ranti Kec. Makasar Jaktim 13560 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 801 1233 Kantor Kas Cash Office 98 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Depok Jawa Barat West Java (021) 753 2201; 753 2195-96 DKI Jakarta (021) 841 3728 Kategori Category Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Kantor Kas Cash Office Kantor Kas Cash Office
  98. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name KCP BINTARA BEKASI Alamat Address Jl . Bintara Raya Komplek Ruko Bintara Bisnis Center No. 8, Bekasi Barat, Kota Bekasi, Jawa Barat Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8690 6904 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Bekasi Jawa Barat West Java (021) 882 6566 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK GRAND WISATA Jl. Celebration Boulevard Bekasi Ruko Grand Wisata, Blok AA 12 No. 7, Tambun, Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8264 8115 Kantor Kas Cash Office KARAWANG Jl. Tuparev No. 297, Karawang Barat, Kab. Karawang, Jawa Barat Karawang Jawa Barat West Java (0267) 845 2333 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KELAPA GADING Jl. Boulevard Raya Kelapa Gading Blok LA/6 No. 34,35 Jakarta 14240 Jakarta Utara North Jakarta DKI Jakarta (021) 4585 6969 Kantor Cabang Utama Main Branch Office MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 148 Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 1-2 Matraman Jakarta Timur 13150 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8591 3534; 8591 3552 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK AR RAHMAN Komp. Masjid Ar Rahman Jl. Dr. Saharjo No. 100 Menteng Atas, Jakarta Selatan 12960 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 828 2730 Kantor Kas Cash Office KK KEMENKEU Gd. Auditorium Dhanapala Jl. Wahidin Raya No. 1, Komplek Kementrian Keuangan, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 4288 3774; 4288 5956 Kantor Kas Cash Office OTISTA Jl. Otista Raya No. 409, Rt. 006/012, Bidara Cina, Jatinegara, Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 6586 7770 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PANCORAN Wisma Haroen, Jl Raya Pasar Minggu No. 2 B-C, Pancoran, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 797 3654 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CONDET Ruko Mutiara Faza Jl. Raya Condet Kelurahan Gedong Kec. Pasar Rebo Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8779 8827 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PASAR MINGGU Jl. Raya Ragunan No. 26, Kel. Pasar Minggu, Kec. Pasar Minggu, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 7884 8710 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUNAN GIRI RAWAMANGUN Jl. Sunan Giri No. 1 Rawamangun Jaktim 13220 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 470 6725 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office RAWAMANGUN Jl. Paus No. 83 B-C Kel. Jati, Kec. Pulo Gadung Jakarta Timur 13220 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 4786 4444 Kantor Cabang Utama Main Branch Office WOLTER MONGINSIDI Jl. Wolter Monginsidi No. 123 D-E RT/RW 001/02, Kel. Rawa Barat, Kec. Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12180 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 6767; 722 6868; 722 7272 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KEMANG Jl. Kemang Raya No. 72C, Kel. Bangka, Kec. Mampang Prapatan Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 719 5670; 2271 7832 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office DENPASAR Jl. Teuku Umar No. 82 Denpasar, Bali Denpasar Bali (0361) 255 474 Kantor Cabang Utama Main Branch Office JEMBER Jl. PB. Sudirman No. 35 Jember Jember Jawa Timur East Java (0331) 410 433 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KALIMAS BEKASI Jl. Chairil Anwar Ruko Kalimas Blok C. 29-30 Margahayu Bekasi Timur 99 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  99. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP GENTENG Jl. Diponegoro No. 19 Genteng Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur East Java (0333) 846 997 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SITUBONDO Jl. A. Yani No. 197 A Situbondo Situbondo Jawa Timur East Java (0338) 670 766 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK BONDOWOSO Jl. Ahmad Yani No. 82 Bondowoso Bondowoso Jawa Timur East Java (0332) 431 450 Kantor Kas Cash Office KCP BANYUWANGI Jl. Adi Sucipto No. 40 A, Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur East Java (0333) 412 136 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KEDIRI Jl. Hasanuddin No. 26 Kel. Dandangan Kediri 64122 Kediri Jawa Timur East Java (0354) 671 801-04 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MADIUN Jl. Kol Marhadi No. 20 Madiun Madiun Jawa Timur East Java (0351) 493 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PONOROGO Jl. Soekarno Hatta Kav. 35 & 37 Ponorogo Ponorogo Jawa Timur East Java (0352) 488 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP NGANJUK Jl. Gatot Subroto No. 52 Nganjuk Nganjuk Jawa Timur East Java (0358) 331 900 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BLITAR Komplek Ruko Merdeka Timur Center Blok A-3 Kel. Kepanjen Lor Ke. Kepanjen Kidul Blitar Blitar Jawa Timur East Java (0342) 807 867 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TULUNG AGUNG Ruko Panglima Sudirman Blok C No. 2, Jl. Hasanudin, Kenayan, Tulungagung, Jawa Timur Tulungagung Jawa Timur East Java (0355) 328 500 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SURABAYA KH. MAS MANSYUR Jl. KH. Mas Mansyur 171 Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 354 5250 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LAMONGAN Jl. Lamongrejo No. 115 Lamongan Lamongan Jawa Timur East Java (0322) 316 201; 321 086 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUMENEP Komplek Ruko Raden Arya Wiraraja Kav. Blok A, Jl. Trunojoyo No. 214, Sumenep, Madura. Sumenep Jawa Timur East Java (031) 595 0192/3 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK SEPANJANG Jl. Raya Ngelom 83 Taman Sepanjang Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur East Java (031) 788 0311 KUPANG Jl. Jend. Sudirman No. 88 E-F Kupang Kupang Nusa Tenggara Timur (NTT) East Nusa Tenggara (0380) 829 556 Kantor Cabang Utama Main Branch Office MALANG Jl. Kertanegara No. 2 Malang Malang Jawa Timur East Java (0341) 556 020 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PASURUAN Jl. Panglima Sudirman No. 40C, Kota Pasuruan Pasuruan Jawa Timur East Java (0343) 416 262 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PROBOLINGGO JL. SUKARNO HATTA NO. 275 KAV 4 KEL. TISNONEGARAN PROBOLINGGO, JAWA TIMUR Probolinggo Jawa Timur East Java (0335) 430 016 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KEPANJEN Jl. Raya Sumedang No. 108 Kepanjen Malang Malang Jawa Timur East Java (0341) 393 800 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 100 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kantor Kas Cash Office
  100. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP BATU Jl. KH Agussalim Ruko Sukar Batu Makmur Kav I No. 100 Batu Malang Jawa Timur East Java (0341) 592 544; 592 543 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MATARAM Jl. Langko No. 01, Kel. Gomong Barat, Kec. Selaparang, Kota Mataram, Nusa Tenggara Barat Mataram Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0370) 646 060 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SUMBAWA Jl. Urip Sumoharjo No. 20, Kel. Seketeng, Kec. Sumbawa, Kab. Sumbawa, NTB Sumbawa Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0371) 262 1200 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK MASBAGIK Komplek Masjid Jami’ Al-Akbar Masbagik (83661) Lombok Timur East Lombok Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0376) 631 898 Kantor Kas Cash Office SURABAYA DARMO Jl. Raya Darmo 81 Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 561 1230 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP JOMBANG JL. Merdeka No. 18A, Kel. Candimulyo, Kec. Jombang, Kab. Jombang Jombang Jawa Timur East Java (0321) 849 0557 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MOJOKERTO Jl. Gajah Mada No. 98D Mojokerto Mojokerto Jawa Timur East Java (0321) 381638 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KERTAJAYA JL. Kertajaya No. 139 Kel.Airlangga, Kec.Gubeng, Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 5016464 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP RUNGKUT Jl. Ir. Soekarno No. 392, Kedung Baruk (MERR), Rungkut, Surabaya, Jawa Timur Surabaya Jawa Timur East Java (031) 8785 6535 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK GRESIK Jl. Dr. Soetomo No. 86, Gresik Gresik Jawa Timur East Java (031) 398 8233 Kantor Kas Cash Office KK SIDOARJO Jl. KH Mukmin No. 11 B6 Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur East Java (031) 895 8570 Kantor Kas Cash Office SURABAYA SUNGKONO Jl. Mayjend Sungkono No. 107, Kel. Dukuh Pakis, Kec. Dukuh Pakis, Surabaya 60224 Surabaya Jawa Timur East Java (031) 566 6983 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BANDUNG Jl. Buah Batu No. 276 A Bandung Bandung 40265, Kel. Cijagra Kec. Lengkong Jawa Barat West Java (022) 730 5919; 730 9229 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SALMAN Jl. Gelap Nyawang No. 4 Bandung 40132, Kel. Lebak Siliwangi, Kec. Coblong Bandung Jawa Barat West Java (022) 253 0521 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SETIABUDI Jl. Dr. Setiabudi No. 192C, RT Bandung 004/05, Kel. Hegarmanah, Kec. Cidadap, Kota Bandung Jawa Barat West Java (022) 202 070 305; 0815 4250 0438 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP GARUT Jl. Ciledug No. 247 Garut, Kel. Kota Kulon, Kec. Garut Garut Jawa Barat West Java (0262) 243 399 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIMAHI Jl. Amir Machmud No. 315 Ds. Cigugur Tengah, Kec. Cimahi, Kota Cimahi Cimahi Jawa Barat West Java (022) 664 3920 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PURWAKARTA Jl. RE Martadinata No. 39, Kel. Nagritengah, Kec. Purwakarta, Kota Purwakarta Purwakarta Jawa Barat West Java (0264) 822 2999 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP UJUNG BERUNG Ruko Tritan Point Blok B5-15 Jl. AH Nasution, Kel. Cipadung Wetan, Kec. Panyileukan Bandung Jawa Barat West Java (022) 6372 1824; 783 2086 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 101 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  101. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP CICADAS Jl. Ahmad Yani No. 778 Kel. Cicaheum, Kec. Kiaracondong. Bandung Jawa Barat West Java (022) 727 7839 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KOPO Jl. Kopo Sayati No. 98A-2, Blok Bihbul, Desa Sayati, Kec. Margahayu, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java 0815 4880 4333 Kantor Kas Cash Office KK ISTIQOMAH BANDUNG Jl. Citarum No. 1 Kel. Citarum, Kec. Bandung Wetan, Kodya Bandung 40115 Bandung Jawa Barat West Java (022) 423 4156 Kantor Kas Cash Office KCP SUBANG Jl. Otista No. 94 Subang, Kel. Karang Anyar, Kec. Subang Subang Jawa Barat West Java (0260) 421 666 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP RANCAEKEK Jl. Raya Rancaekek No. 20, RT01/02, Desa Bojongloa, Kec. Rancaekek, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java (022) 779 9227; 0815 4200 2840; 0815 4200 2830 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PADALARANG Jl. Raya Cimareme No. 340 B, Ds. Cimareme, Kec. Ngamprah, Kab. Bandung Barat. Bandung Jawa Barat West Java (022) 686 7783 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SOREANG Soreang Square No. 1 Jl. Raya Soreang, Ds. Cingcin, Kec. Soreang, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java (022) 589 6172 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CIANJUR Jl. Ir. H. Djuanda No. 88, Kp. Salakopi RT 03 RW 18, Kelurahan Bojongherang, Kecamatan Cianjur, Kabupaten Cianjur Cianjur Jawa Barat West Java (0263) 280 950 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIPANAS Jl. Raya Cipanas (Depan Pasar Cipanas) No. 134 E Kecamatan Cipanas Kabupaten Cianjur Cianjur Jawa Barat West Java (0263) 520 268 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CIREBON Jl. Siliwangi No. 60 Cirebon 45121 Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 200 828 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KUNINGAN CIREBON Jl. Siliwangi No. 124 Kuningan 45511 Kuningan Jawa Barat West Java (0232) 879 664 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman No. 170 RT003 RW007, Kel. Karanganyar, Kec. Indramayu, Kab. Indramayu Indramayu Jawa Barat West Java (0234) 527 8815 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MAJALENGKA Majalengka Jawa Barat West Java (0233) 828 6427 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP Jl. Palimanan–Jakarta KM 02 Cirebon ARJAWINANGUN Ds. Junjang RT/RW 05/03 Kab. Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 357 007 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUMBER CIREBON Jl. Dewi Sartika No. 10 A, Kel. Tukmudal, Kec. Sumber, Kab. Cirebon Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 322 775 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SUKABUMI Jl. Jend. Sudirman No. 77 Kota Sukabumi Sukabumi Jawa Barat West Java (0266) 245 888 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIBADAK Jl. Siliwangi No. 132 RT 01/ RW 17, Kel. Cibadak, Kab. Sukabumi Sukabumi Jawa Barat West Java (0266) 536 257 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TASIKMALAYA Jl. HZ. Mustofa No. 294 Kota Tasikmalaya Tasikmalaya Jawa Barat West Java (0265) 326 900 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Jl. KH. Abdul Halim No. 81 RT/RW 03/11 Kab. Majalengka 102 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  102. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KK CIAMIS JL MR . IWAKUSUMASUMANTRI RUKO NO 9 KABUPATEN CIAMIS 46211 KUDUS Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Jawa Barat West Java (0265) 777 998 Kantor Kas Cash Office Jl. Ahmad Yani No. IV/4 Kab. Kudus Kudus. Panjunan Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah Central Java (0291) 425 1720 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PATI Jl. Kol Sunandar Komplek Puri Plaza No. 15, Kelurahan Puri, Kecamatan Pati, Kabupaten Pati Jawa Tengah Central Java (0295) 387 796 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEKALONGAN Jl. Hayam Wuruk No. 142 Pekalongan Pekalongan, RT 001/RW 011, Sampangan Jawa Tengah Central Java (0285) 411 222 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PEMALANG Jl. Jend. Sudirman Timur No. 32 Pemalang Pemalang Jawa Tengah Central Java (0284) 324 767 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BATANG Jl. Pangeran Diponegoro Ruko Srikandi Blok A No. 3 Batang Batang Jawa Tengah Central Java (0285) 790 7511 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK PEKAJANGAN Jl. Raya Pekajangan No 74 Pekalongan Pekajangan Kab Pekalongan Jawa Tengah Central Java (0285) 785 787 Kantor Kas Cash Office PURWOKERTO Komp. Ruko Satria Plaza Blok A5 Jl. Jend. Sudirman Purwokerto 53111 Banyumas Jawa Tengah Central Java (0281) 642 345; 642 347; 642 350; 626 273 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CILACAP Jl. Gatot Soebroto No. 104 A RT05 RW09, Kel. Sidanegara Kec. Cilacap Tengah, Kab. Cilacap 53223 Cilacap Jawa Tengah Central Java (0282) 525 3195-96-98 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PURBALINGGA Jl. Jend. Sudirman No. 189, Purbalingga, RT01 RW01 Kel. Bancar, Kec. Purbalingga, Kab. Purbalingga, Jawa Tengah Purbalingga Jawa Tengah Central Java (0281) 895 415 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SEMARANG Jl. Sugiyopranoto No. 102 Semarang 50246 Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 356 4134 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MAGELANG Jl. Tentara Pelajar No. 54 Ruko C, Kel. Cacaban, Kec. Magelang Tengah, Kota Magelang, Jawa Tengah Magelang Jawa Tengah Central Java (0293) 313 358 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KENDAL Jl. Soekarno Hatta No. 244, Pekauman, Kendal Kendal Jawa Tengah Central Java (0294) 382 700 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SALATIGA Jl. Sukowati No 19 C Salatiga Salatiga Jawa Tengah Central Java (0298) 315 937 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP WONOSOBO JL. RSU No. 10 Wonosobo Wonosobo Jawa Tengah Central Java (0286) 325 197 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK MASJID BAITURRAHMAN SEMARANG Jl. Pandanaran No. 126 Semarang 50134 Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 844 5285 Kantor Kas Cash Office KK BANYUMANIK Jl. Jati Raya Blok B No. 09A, RT01/06, Kel. Srondol Wetan, Kec. Banyumanik, Semarang Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 747 7699 Kantor Kas Cash Office SOLO Surakarta Jawa Tengah Central Java (0271) 743 457 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Jl. Slamet Riyadi No. 314 Solo 57141 Ciamis Pati 103 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  103. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP KARTASURA Jl. A. Yani No. 54 B Kartasura Sukoharjo Sukoharjo Jawa Tengah Central Java (0271) 780 962 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOYOLALI Jl. Pandanaran No. 55 Kel. Siswodipuran Boyolali Boyolali Jawa Tengah Central Java (0276) 323 484 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP WONOGIRI Jl. Achmad Yani No. 119 B, Kel. Giripurwo, Kec. Wonogiri, Kabupaten Wonogiri, Jawa Tengah Wonogiri Jawa Tengah Central Java (0274) 324 021 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KLATEN Jl. Pemuda Utara No. 80 RT03/01, Bareng, Klaten Tengah, Kabupaten Klaten Klaten Jawa Tengah Central Java (0272) 323 244 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SRAGEN Jl. Raya Sukowati 133 Sragen Sragen Jawa Tengah Central Java (0271) 882 3199 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KARANGANYAR Jl. Lawu 356 Karanganyar Karanganyar Jawa Tengah Central Java (0271) 649 7033 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TEGAL Ruko Gajah Mada Town Square No. 3-4 Jl. Gajah Mada Tegal Tegal Jawa Tengah Central Java (0283) 354 807 Kantor Cabang Utama Main Branch Office YOGYAKARTA Jl. Margo Utomo (P. Mangkubumi) No. 50 Yogyakarta Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 544 416 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP WIROBRAJAN Jl. Kapt. Piere Tendean 56A Yogyakarta 55252 Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 414 666 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK BANTUL RSU PKU Muhammadiyah Bantul, Jl. Jend. Sudirman 124 Bantul, Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 368 801 Kantor Kas Cash Office KK UII YOGYAKARTA Kampus Terpadu UII, Jl. Kaliurang KM 14,5 Sleman, Yogyakarta 55584 Sleman DI Yogyakarta (0274) 898 505 Kantor Kas Cash Office KK UGM YOGYAKARTA Masjid Kampus UGM, Jl. Tevisia 1 Bulaksumur, Yogyakarta 55281 Sleman DI Yogyakarta (0274) 548 777 Kantor Kas Cash Office KK AMIKOM YOGYAKARTA Kampus STMIK AMIKOM, Jl. Ring Road Utara, Condongcatur, Depok, Sleman, Yogyakarta 55283 Sleman DI Yogyakarta (0274) 447 7663 Kantor Kas Cash Office KCP BANTUL Jl. Jend. Sudirman No. 40, Bantul,Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 367 121; 367 183 BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman Komp. Klandasan Permai Blok A No. 6-7 Balikpapan Selatan 76112, Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur East Kalimantan (0542) 731 881 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANAH GROGOT Jl. Jendral Sudirman No. 86, Paser RT05/03, Kel. Tanah Grogot, Kab. Paser, Kalimantan Timur Kalimantan Timur East Kalimantan (0543) 23 434 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KILO Jl. Soekarno Hatta Km 2,5 RT15 No. 23 Kel. Gn. Samarinda, Balikpapan 76125 Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur East Kalimantan (0543) 417 682 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BANJARMASIN Jl. Ahmad Yani Km. 5,2 No.1 Banjarmasin-Kalimantan Selatan (KP.70249) Banjarmasin Kalimantan Selatan South Kalimantan (0511) 326 4050 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BANJARBARU Jl. Ahmad Yani KM36 Banjarbaru, Kalimantan Selatan Banjarbaru Kalimantan Selatan South Kalimantan (0511) 477 3199 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 104 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office
  104. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KCP BARABAI Jl . Brigjend H. Hasan Basri Kemasan Luar, Rt. 03 Rw. 01,Kel. Barabai Tengah, Kec. Barabai, Kab. Hulu Sungai Tengah PALANGKARAYA Kota/Kabupaten City/District Hulu Sungai Tengah Central Hulu Sungai Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Kalimantan Selatan South Kalimantan (0517) 43 681 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Jl. Diponegoro No. 17 Palangka Raya Palangkaraya 73111, Palangka Raya, Kalimantan Tengah Kalimantan Tengah Central Kalimantan (0536) 322 7092 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SAMPIT Jl. Ais Nasution No. 8 Sampit Kab. Kotawaringin Timur, Kalimantan Tengah Kotawaringin Timur East Kotawaringin Kalimantan Tengah Central Kalimantan (0531) 30 954 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PANGKALAN BUN Jl. P. Antasari Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah Kotawaringin Kalimantan Barat Tengah West Kotawaringin Central Kalimantan (0532) 22 234 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PONTIANAK Jl. Sultan Syarif Abdurrahman No. 62 A, Kel. Parit Tokaya, Kec. Pontianak Selatan, Pontianak 78121, Kalimantan Barat Pontianak Kalimantan Barat West Kalimantan (0561) 731 756 Kantor Cabang Utama Main Branch Office SAMARINDA Jl. Pahlawan Blok F No. 3A-B Kel. Dadi Mulya Kec. Samarinda Ulu Samarinda, 75123 Samarinda Kalimantan Timur East Kalimantan (0541) 745 511; 735 697 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BONTANG Jl. MT Haryono No. 15 RT29 RW.09 Kel. Api-Api Kec. Bontang Utara, Bontang 75311 Bontang Kalimantan Timur East Kalimantan (0548) 21 322; 26 601 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SANGATTA Jl. Yos Sudarso II No. 27 RT22 Kec. Sangatta Utara, Kab. Kutai Timur 75611 Kutai Timur East Kutai Kalimantan Timur East Kalimantan (0549) 550 6227-226 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TARAKAN JL. Jendral Sudirman RT04, Kel. Pamusian, Kec. Tarakan Tengah, Kota Tarakan, Kalimantan Utara Tarakan Kalimantan Utara North Kalimantan (0551) 37 001 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BERAU Jl. Aminuddin Kel. Bugis Kec. Tanjung Redeb Kab. Berau Berau Kalimantan Timur East Kalimantan (0554) 202 7043; 24 442 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office AMBON Jl. AM. Sangadji No. 45, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Ambon Maluku Ambon Maluku (0911) 314 444 Kantor Cabang Utama Main Branch Office GORONTALO Jl. Nani Wartabone No. 26, Kota Gorontalo, Propinsi Gorontalo Gorontalo Gorontalo (0435) 831 747 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LIMBOTO Jl. Jend. Sudirman Kel. Kayubulan, Kec. Limboto, Kab. Gorontalo (Samping Apotik Kimia Farma Limboto/Depan Polres Limboto) Limboto Gorontalo (0435) 881 477 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOALEMO Jl.Husin Dj. Rahman Desa Limbato Kec. Tilamuta Kab. Boalemo Boalemo Gorontalo (0443) 211 110 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JAYAPURA Ruko Pasific Permai Blok C No. 33 Dok II Jayapura Papua 99114 Jayapura Papua (0967) 551 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TIMIKA Jl. Poros Cendrawasih Kel. Kwamki, Distrik Mimika Baru, Timika Papua Timika Papua (0901) 323 999 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 105 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  105. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KCP MERAUKE Jl . Raya Mandala Bampel Distrik Merauke Kab. Merauke KENDARI Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Papua (0971) 324 995 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 170 Kendari Kendari 93111 Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0401) 312 9903 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KOLAKA Jl. Chairil Anwar No. 28 Kab. Kolaka, Sulawesi Tenggara Kolaka Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0405) 232 3947 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BAU-BAU Jl. Betoambari No. 50A, Kel. Lanto, Kec. Batu Poaro, Baubau Bau-Bau Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0402) 282 2577 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOMBANA Jl. Yos Sudarso Kel. Lantawonua Kec. Rumbia Kab. Bombana Bombana Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi 0816 248 049 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP UNAHA KONAWE Jl. Sapati Kel. Ambekairi Kec. Unaaha Kab. Konawe Sultra Konawe Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0408) 242 2444 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MAKASAR Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 12, Kel. Kunjung Mae, Kec. Mariso Kota Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 832 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PALOPO Jl. Jend. Sudirman No. 43 Palopo Kab. Luwu, Kota Palopo Palopo Sulawesi Selatan South Sulawesi (0471) 326 623 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PARE - PARE Jl. Sultan Hasanuddin Ruko Sultan Hasanuddin Petak No. 3 Pare-pare Parepare Sulawesi Selatan South Sulawesi (0421) 28 061 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BONE Jl. Ahmad Yani No. 169 Kab. Bone Bone Sulawesi Selatan South Sulawesi (0481) 27 555 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP GOWA Jl. KH. Wahid Hasyim, Ruko Balla Lompoa Plaza Blok B2, Gowa, Sulawesi Selatan Gowa Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 822 0375 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MAROS Jl. Jend. Sudirman No. 18-20 Kab. Maros, Sulawesi Selatan Maros Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 373 888 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK ATHIRAH MAKASAR Jl. Kajaolalido No. 22, Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 369 0499 Kantor Kas Cash Office KK PENGAYOMAN MAKASAR Jl. Pengayoman Ruko Jasper III No. 17 Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 441 100 Kantor Kas Cash Office KK DAYA MAKASAR Jl. Perintis Kemerdekaan Km 12 Daya, Komp. Bukit Katulistiwa Ruko Blok A No. 7, Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 477 2200 Kantor Kas Cash Office KCP PETTARANI Jl. AP. Pettarani Ruko No. 10 D, Makassar, Sulawesi Selatan Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 432 422 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MAMUJU Jl. Urip Sumoharjo No. 53 Mamuju Mamuju Sulawesi Barat West Sulawesi (0426) 22 467 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP WONOMULYO MAMUJU Jl. Jend. Sudirman No. 91, Kel. Sidodadi, Kec. Wonomulyo, Kab. Polewali Mandar Mamuju Sulawesi Barat West Sulawesi (0428) 52 393 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 106 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Merauke
  106. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category MANADO Jl. Samratulangi No. 11, Kelurahan Wenang, Kecamatan Wenang, Kota Manado Manado Sulawesi Utara North Sulawesi (0431) 877 778 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PALU JL. Prof. Moh. Yamin Komp. Perkantoran D'Vatulemo No. 2-3 Palu Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0451) 457 555; 457 671 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PALU BARAT Jl. Sis Aljufri Kompleks Ruko Palu Barat Swalayat Al Khairat No. 48B, Kel. Siranindi, Kec. Palu Barat, Palu Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0451) 429 444; 4244 444 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP LUWUK Jl. Urip Sumoharjo No. 30 C, Luwuk Luwuk, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0461) 216 66 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SORONG Ruko H. Lasedi Jl.Jend Sudirman No. 2a-2b Depan Pasar Bersama Sorong Sorong Papua Barat West Papua (0951) 332 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP AIMAS Jl. Klamono KM19 Depan Alun-Alun Aimas Kab. Sorong Aimas Papua Barat West Papua (0951) 312 3593 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MANOKWARI Jl. Trikora Wosi, Depan Transito Kab. Monokwari, Papua Barat Manokwari Papua Barat West Papua (0986) 212 555 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TERNATE Jl. Hasan Esa No. 19, Kel. Takoma Ternate Ternate Maluku Utara North Maluku (0921) 312 4458 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LABUHA BACAN Jl. Oesman Syah LabuhaBacan Halmahera SelatanMaluku Utara Halmahera Maluku Utara North Maluku (0927) 232 1053 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TIDORE Jl. Nusantara, Kel. Indonesiana, Tidore Kep. Maluku Utara Tidore Maluku Utara North Maluku (0921) 316 1734 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BENGKULU Jl. S. Parman No. 62 C-D Padang Jati Kota Bengkulu Bengkulu Bengkulu (0736) 348 100 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CURUP Jl. Merdeka No. 732 Pasar Baru Kota Curup, Kab. Rejang Lebong Rejang Lebong Bengkulu (0732) 22 290 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MANNA BENGKULU Jl. Jendral Sudirman No. 81 Kota Manna Kab. Bengkulu Selatan Bengkulu Selatan South Bengkulu Bengkulu (0739) 21 289 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ARGA MAKMUR Jl. Sutan Syahrir No. 10 Pasar Purwodadi Kota Arga Makmur Kabupaten Bengkulu Utara Bengkulu Utara North Bengkulu Bengkulu (0737) 521 682 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JAMBI Jl. Sultan Agung No. 01 Kel. Murni Kec. Telanai Pura, Kota Jambi Jambi Jambi (0741) 755 1241 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MUARA BUNGO Jl. M. Yamin No. 14, Kec. Pasar Muara Bungo, Kab. Muara Bungo,Jambi Bungo Jambi (0747) 321 778 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office LAMPUNG Jl. Raden Intan No. 92 C-D Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 242 123 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BANDAR JAYA Jl. Proklamator No. 138 A Bandar Jaya, Lampung Tengah Lampung Tengah Central lampung Lampung (0725) 527 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP METRO LAMPUNG Jl. Jend. Sudirman No. 282 B Metro Metro Lampung (0725) 785 0500 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 107 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  107. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP ZA PAGAR ALAM LAMPUNG Jl. ZA Pagar Alam No. 12 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 787 324 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KOTABUMI LAMPUNG Jl. Jend. Sudirman Lingkungan 6 RT001 RW006, Kotabumi Lampung Utara North lampung Lampung (0724) 22 402 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ANTASARI LAMPUNG Jl. P. Antasari No. 134 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709 030 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUKARAME Jl. Letkol H. Endro Suratmin No. 178, Kel. Sukarame, Kec. Sukarame Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 32 019 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP AL KAUTSAR LAMPUNG Jl. Soekarno Hatta, Rajabasa, Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709 097 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PADANG Jl. Rasuna Said No. 107 Padang Padang Sumatera Barat (0751) 705 4106 West Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BUKITTINGGI Jl. A. Yani No. 99D Kel. Benteng Pasar Atas Bukittinggi Bukittinggi Sumatera Barat (0752) 302 006 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PAYAKUMBUH Jl. Soekarno Hatta No. 87 Payakumbuh Payakumbuh Sumatera Barat (0752) 796 757 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SOLOK Jl. M. Yamin No. 87 Kel. Solok Pasar Pandan Air Mati, Kec. Tanjung Harapan Kota Solok Sumatera Barat (0755) 20 011 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PALEMBANG Jl. Kapten A. Rivai Komp. Ruko Taman MandiriPalembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 351 239 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK UIN RADEN FATAH Jl. Prof. KH. Zainal Abidin Fikri, Kel. Pahlawan, Komplek Univ. Islam Negeri (UIN) Raden Fatah Palembang, Kec. Kemuning, Palembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 355 844 Kantor Kas Cash Office KCP PLAJU Komp. RS Muhammadiyah Palembang Jl. Jenderal A. Yani 13 Ulu Palembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 511 107 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BATURAJA Jl. Jendral A. Yani No. 324 Kel. Kemalaraja Kec. Baturaja Timur Kab. OKU Ogan Komering Ulu Sumatera Selatan South Sumatera (0735) 321 811 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ENIM Jl. Jend. Sudirman Talang Jawa Atas, Muara Enim 31315 Muara Enim Sumatera Selatan South Sumatera (0734) 421 848 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PANGKAL PINANG Jl. Ahamd Yani Dalam Kel. Pangkalpinang Bukit Sari, Kec. Gerunggang, Kota Pangkalpinang Bangka Belitung (0717) 422 812; 422 783 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANJUNG PANDAN Jl. Jend. Sudirman No. 28, Pangkal Lalang, Tanjungpandan, Kab. Belitung Kepulauan Bangka Belitung 33412 Belitung Bangka Belitung (0719) 21 513 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUNGAILIAT Komp. Ruko Permata Indah Blok B No.6-7 Jl. Jend. Sudirman No. 30, Kota Sungailiat, Kab. Bangka, Prov. Kepulauan Bangka Belitung 33215 Bangka Bangka Belitung (0717) 95 912 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 108 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  108. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP KOBA Jl. Soekarno Hatta II, Simpang Perlang, Kec. Koba, Kab. Bangka Tengah Bangka Tengah Central Bangka Bangka Belitung (0718) 4222222 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BANDA ACEH Jl. Tgk H.M Daud Beureueh No. 174 A-B, Banda Aceh Banda Aceh Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0651) 635 654/55 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BATAM Komp. Ruko Palm Spring BTC Blok B1 No. 20-21 Batam Kepulauan Riau Batam Kepulauan Riau (0778) 467 241; 467 165 Kantor Cabang Utama Main Branch Office LANGSA Jl. Ahmad Yani No. 1-2 Langsa Langsa Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0641) 426 584 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LHOKSEUMAWE Jl. Merdeka No. 2-3 Kel. Simpang Empat, Kec. Banda Sakti, Lhokseumawe Lhokseumawe Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0645) 631 537 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MEDAN BALAIKOTA Jl. Balai Kota No. 10 D-E, Medan Medan Sumatera Utara (061) 453 5353 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SUKARAMAI Jl. AR. Hakim No. 70A-70B, Medan Kel. Sukaramai I, Kec. Medan Area, Medan Sumatera Utara (061) 736 7476 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SERDANG Jl. HM Yamin No. 237, Medan Medan Sumatera Utara (061) 414 4343 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BINJAI Jl. Jend. Sudirman No. 202 Binjai Sumatera Utara Binjai Sumatera Utara (061) 882 3434 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP STABAT Jl. KH. Zainul Arifin No. 52 B-C, Stabat Langkat Sumatera Utara (061) 891 2323 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MEDAN BARU Jl. Iskandar Muda No. 121 Medan, Sumatra Utara Medan Sumatera Utara (061) 457 9343 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office PADANG SIDEMPUAN Jl. Baginda Oloan/ Gatot Subroto No. 08 Padangsidempuan 22718 Padang Sidempuan Sumatera Utara (0634) 22 999 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP RANTAU PRAPAT Jl. A.Yani No.171 Rantau Prapat Kab. Labuhan Batu Labuhan Batu Sumatera Utara (0624) 32 7100 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PANYABUNGAN Jl. Willem Iskandar No. 173 Panyabungan 22912 Mandailing Natal Sumatera Utara (0636) 321 234 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEKANBARU Jl. Jend. Sudirman No. 411 Pekanbaru, Riau Pekanbaru Riau (0761) 862 915 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KAMPAR Jl. Jend. Sudirman No. 7 Bangkinang Kampar Riau (0762) 20 908 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEMATANG SIANTAR Jl. Sangnawaluh/Asahan Komp. Megaland Blok A No. 6 dan 7, Pematangsiantar Pematang Siantar Sumatera Utara (0622) 26 662 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KISARAN Jl. Cokroaminoto No. 245 Kisaran Asahan Sumatera Utara (0623) 43 558 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TANJUNG PINANG Jl. DI. Panjaitan Blok A No. 3/3A KM9 Tanjung Pinang Kepulauan Riau Tanjung Pinang Kepulauan Riau (0771) 441 999 Kantor Cabang Utama Main Branch Office 109 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  109. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Organisation Structure PRESIDENT DIRECTOR Achmad K . Permana Compliance Director Finance Director Chief Human Capital Officer Operations Director Andri Donny Hery Syafril Riksa Prakoso Awaldi Head of Internal Audit Head of Compliance Head of Accounting & Tax Head of HC Strategy & Services Head of Operation Strategy and Service Quality Vacant Dyah Ekowati Tugiantoro M. Ade Kurniawan Setiawan Sabri Head of Corporate Affairs Head of Corporate Legal Head of Financial Control Head of People Development & Culture Head of Operation Services Hayunaji*) Faisyal Hakim Muhammad Ilham Anton Hendrianto Wita Hanayori Head of Special Asset Management Baitulmaal Muamalat Head of Business Finance & Intelligence Head of HCBP & Industrial Relations Head of Financing Operations Demmy Rizkiadhy Vino Y. Lamantu Vinny Rika Anwar Head of Corporate Strategy & Planning Head of HCBP & Talent Acquisition Head of Information Technology Aznovri Kurniawan Esti Budiarti Marjuki Denny Riyanto Novi Wardi Head of BMM Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat / Muamalat Financial Institution Pension Fund Sulistyowati Pelaksana Tugas (Acting) DPLK Muamalat Institute Anton Hendrianto Executive Director Komite/Committee: 1.ALCO 2. IT Steering Committee 3. Risk Management Committee 4. Human Capital Committee *) Merangkap sebagai Sekretaris Perusahaan Also act as Corporate Secretary 110 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Head of Operation Control & Quality Assurance Novi Wardi Head of Corporate Real Estate & Procurement Nanang Basuki
  110. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Risk Director Chief Wholesale Banking Officer Retail Banking Director Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Purnomo B . Soetadi Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Head of Wholesale Financing Risk Head of Global Market Head of Hajj & Umroh Services Head of Retail Liabilities, Wealth Management & Digital Banking Susantyo Irawan Moh. Madina Hendrik Soe’oed Agus Andipratama Amir Wang Wardhana Head of Retail Financing Risk Head of Client Relationships Head of Islamic Business & SME Head of Distribution & Network Management Astri Piesca Rini Vacant Vacant Agung Prambudi Head of Financing Workout Risk Head of WB Business Development Head of Consumer Financing Vacant Vacant Vacant Head of Enterprise Risk Management Head of Retail Collection Management Catur Andayani Dicky Zakiudin Head of Operational Risk Management Head of Marketing & Customer Management Edian Fahmy Supriati Nugroho Pernamawati Region Head Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Afrid Wibisono President Director Struktur Organisasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 019/B/DIR-KPTS/ XI/2020 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 November 2020 yang berlaku sampai dengan 31 Desember 2020. Organisational Structure in accordance with Directors Decree No. 019/B/DIR-KPTS/ XI/2020 concerning Improvement of the Organisational Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated November 30, 2020 which is valid up to December 31, 2020. 111 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  111. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Drs . H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 46 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 46 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapat persetujuan dari OJK pada tanggal 2 Februari 2017 Annual General Meeting of Shareholders on June 29, 2016 and received approval from OJK on February 2, 2017 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 16 Desember 2019 on December 16, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Ekonomi dan Keuangan Syariah dari Universitas Indonesia (2007) • Master of Sharia Economics and Finance from the University of Indonesia (2007) Rangkap Jabatan Dual Position •Anggota Dewan Pengawas Syariah Indo Mobil Finance Indonesia Syariah •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) • Member of the Sharia Supervisory Board of Indo Mobil Finance Indonesia Syariah • Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Net Indonesia Syariah • Member of the Sharia Advisor Board of BP TAPERA •Anggota DPS PT Bank Net Indonesia Syariah •Anggota Dewan Penasehat Syariah BP TAPERA Kepemilikan Saham Share Ownership 112 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share
  112. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019) •Ketua Dewan Pengawas Syariah Suzuki Finance Indonesia Syariah (2013-2017) •Katib Syuriah Bidang Bahtsul Masail PBNU (20102020) •Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional (DSN) (2015-2020) •Wakil Sekretaris Jenderal Bidang Fatwa dan Bidang Pengkajian Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015-2020) •Ketua MUI bidang Ekonomi Syariah (2020-2025) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements •Wakil Ketua BPH DSN-MUI (2020-2025) • Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present) • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019) • Chairman of the Sharia Supervisory Board of Suzuki Finance Indonesia Syariah (2013-2017) • Katib Syuriah of PBNU Bahtsul Masail Division (2010-2020) • Deputy Secretary of the National Sharia Council (DSN) Daily Executive Board (2015-2020) • Deputy Secretary General for Fatwa and Studies of the Indonesian Ulema Council (MUI) (20152020) • Chairman of the MUI Sharia Economics Division (2020-2025) • Deputy Chairman of BPH DSN-MUI (2020-2025) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •“Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI •Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13, 2020 in Jakarta by DSN-MUI • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pengalaman Kerja Working Experience 113 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  113. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Hj . Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 36 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 36 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019 dan telah dilakukan pengajuan persetujuan ke OJK sesuai dengan surat No. 237/B/ PRD-SRT/XII/2019 Tanggal 19 Desember 2019 perihal Laporan Perubahan Susunan DPS PT Bank Muamalat Indonesia Tbk The Extraordinary General Meeting of Shareholders was held on December 16, 2019 and an approval was submitted to the OJK in accordance with letter No. 237/B/PRD-SRT/XII/2019 dated December 19, 2019 regarding the Report on Changes in the Composition of DPS PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 16 Desember 2019 on December 16, 2019 Periode Jabatan Term of Office Pertama First Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Ilmu Hukum dari Universitas Indonesia (2015) •Sarjana dari Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia (2010) •Master of Law Science from the University of Indonesia (2015) •Bachelor from the Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia (2010) Rangkap Jabatan Dual Position •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BNI Life Insurance •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Jasindo Syariah •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BRI Life •Anggota Dewan Pengawas Syariah DPLK Syariah Muamalat •Member of the Sharia Supervisory Board of PT BNI Life Insurance •Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Asuransi Jasindo Syariah •Member of the Sharia Supervisory Board of PT BRI Life •Member of the Sharia Supervisory Board of DPLK Syariah Muamalat Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Kepemilikan Saham Share Ownership 114 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  114. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Pengalaman Kerja Working Experience •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present) •Anggota DPS BNI Life Insurance (2020-sekarang) •Member of DPS BNI Life Insurance (2020-present) •Anggota DPS Dana Pensiun Lembaga Keuangan •Member of the Syariah Muamalat Financial (DPLK) Syariah Muamalat (2017-sekarang) Institution Pension Fund (DPLK) (2017-present) •Anggota DPS PT BRIlife (2016-sekarang) •Member of DPS PT BRIlife (2016-present) •Ketua DPS PT Asuransi Jasindo Syariah •Chairman of DPS PT Asuransi Jasindo Syariah (2016-sekarang) (2016-present) •Dosen dan Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Fiqih (STIF) •Lecturer and Chair of the School of Fiqh (STIF) Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang, Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang, Banten (2016-sekarang) Banten (2016-present) •Anggota DPS PT Asuransi Jiwa Syariah •Member of DPS PT Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera (AJSB) (2016-2020) Bumiputera (AJSB) (2016-2020) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •“Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI •Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13, 2020 in Jakarta by DSN-MUI • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders 115 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  115. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama /Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 116 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  116. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Edy Setiadi Iggi H . Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Mohamed Hedi Mejai Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner *) *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 117 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  117. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Ilham A . Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 57 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 57 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 28 Juni 2018 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK pada 26 Maret 2019 Annual General Meeting of Shareholders on June 28, 2018 and obtained effective decision from OJK on March 26, 2019 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Lulus sebagai MBA Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago (2003) •Program MBA Eksekutif, Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago, Kampus Singapura (2003) •Program Eksekutif Internasional, INSEAD, Fontainbleau, Prancis, dan Singapura (1999) •Dianugerahi Gelar Dr.-Ing. dalam Aeronautical Engineering dengan predikat Summa Cum Laude dari Technische Universität München (1994) •Dianugerahi Gelar Dipl.-Ing. Teknik Aeronautika dengan predikat Cum Laude dari Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Skripsi) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations” (1987) •Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” (1987) •Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981) •Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman (1973) •Graduated as MBA, Graduate School of Business, University of Chicago (2003) •Executive MBA Program, Graduate School of Business, University of Chicago, Singapore Campus (2003) • International Executive Program, INSEAD, Fontainbleau, France, and Singapore (1999) •Awarded Dr.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Summa Cum Laude predicate from the Technische Universität München (1994) •Awarded Dipl.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Cum Laude predicate from the Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Thesis) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations” (1987) •Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” (1987) •Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981) •Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman (1973) 118 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  118. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Rangkap Jabatan Dual Position Merangkap sebagai Chairman PT Ilthabi Digital Edukasi dan Komisaris Independen PT Visi Media Asia Tbk Concurrently serving as Chairman of PT Ilthabi Digital Education and Independent Commissioner of PT Visi Media Asia Tbk Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •President Commissioner/Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) •President Director of PT Ilthabi Rekatama (2002-present) •Independent Commissioner of PT Visi Media Asia Tbk (2019-present) •Founder and Chairman of PT Orbit Ventura Indonesia (2016-2019) •Independent Commissioner of PT Inter Media Capital Tbk (2013-2019) •Chairman of PT Industri Mineral Indonesia (20122019) •Commissioner of PT Malacca Trust Wuwungan Insurance (2011-2019) •Chairman of PT Ilthabi Digital Education (20112019) •Direktur Utama PT Ilthabi Rekatama (2002-sekarang) •Komisaris Independen PT Visi Media Asia Tbk (2019-sekarang) •Founder dan Chairman PT Orbit Ventura Indonesia(2016-2019) •Komisaris Independen PT Inter Media Capital Tbk (2013-2019) •Chairman PT Industri Mineral Indonesia (20122019) •Komisaris PT Malacca Trust Wuwungan Insurance (2011-2019) •Chairman PT Ilthabi Digital Edukasi (2011-2019) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Menjadi narasumber seminar/workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Became a speaker for national and international seminars/workshops on various topics Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms 119 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  119. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 43 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 43 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 23 Juni 2014 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 25 November 2014 Annual General Meeting of Shareholders dated June 23 , 2014 and received an effective decision from OJK on November 25, 2014 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Global Leadership Executive MBA di SBM ITB dan •Global Leadership Executive MBA at SBM ITB and Aalto University, Finlandia (2013) Aalto University, Finland (2013) •Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia •Bachelor of Economics from the University Jurusan Manajemen Konsentrasi Keuangan of Indonesia, majoring in Management, sebagai lulusan terbaik dengan predikat Cum Concentration of Finance as the best graduate Laude (2000) with Cum Laude predicate (2000) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 120 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  120. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-sekarang) •Komisaris PT Jamkrida Jabar (2013) •Anggota Investmen Banking Tim Kerja Komite Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (20142017) •Tenaga Ahli Bank Syariah Mandiri (2011-2014) •Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 (2012) •Komisaris PT Insight Investment Management (2010-2011) •Manager AAAA Securities (2002) •Research Analyst (2000-2001) •Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-present) •Commissioner of PT Jamkrida Jabar (2013) •Member of Investmen Banking, Sharia Financial Services Development Committee Working Team (2014-2017) •Expert staff of Bank Syariah Mandiri (2011-2014) •Independent Commissioner of AJB Bumiputera 1912 (2012) •Commissioner of PT Insight Investment Management (2010-2011) •President Director of PT Insight Investment Management (2007-2010) •Sharia Specialist of MMIK Partners (2008-2009) •Expert Staff of Bank Syariah Mandiri (20052007) •Sharia Advisor of AAA Securities (2005-2006) •Head of the AAA Securities Sharia Unit (20032004) •Manager of AAAA Securities (2002) •Research Analyst (2000-2001) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Menjadi narasumber seminar/workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Became a speaker for national and international seminars/workshops on various topics Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms •Direktur Utama PT Insight Investment Management (2007-2010) •Syariah Specialist MMIK Partners (2008-2009) •Staf Ahli Bank Syariah Mandiri (2005-2007) •Syariah Advisor AAA Securities (2005-2006) •Kepala Unit Syariah AAA Securities (2003-2004) 121 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  121. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 63 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 63 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan on September 20 , 2017 and received an effective efektif dari OJK tanggal 2 Maret 2018 decision from the OJK on March 2, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Master of Agriculture Economics dari The Ohio State University (1991) •Sarjana Fakultas Peternakan Universitas Padjajaran, Bandung (1981) •Master of Agriculture Economics from Ohio State University (1991) •Bachelor of Animal Husbandry Faculty, Padjajaran University, Bandung (1981) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 122 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  122. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Deputi Komisioner Industri Keuangan Non Bank OJK (2015-2017) •Head of Syariah Banking di OJK (2014-2015) •Direktur Eksekutif Syariah Banking Bank Indonesia (2012-2013) •Direktur Credit, Rural Bank dan SME Bank Indonesia (2010-2012) •Direktur Syariah Banking Bank Indonesia (2004) •Executive Human Resources Officer Bank Indonesia (2002-2004) •Kepala Divisi Human Resources Officer Bank Indonesia (2001-2002) •Analis Eksekutif di bidang Human Resources Bank Indonesia (2000-2001) •Perwakilan Bank Indonesia yang berada di Tokyo, Jepang (1997-2000) •Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) •Deputy Commissioner for the Non-Bank Financial Industry, OJK (2015-2017) •Head of Syariah Banking at OJK (2014-2015) •Executive Director of Sharia Banking of Bank Indonesia (2012-2013) •Director of Credit, Rural Bank and SME of Bank Indonesia (2010-2012) •Director of Sharia Banking of Bank Indonesia (2004) •Executive Human Resources Officer of Bank Indonesia (2002-2004) •Head of the Division of Human Resources Officer of Bank Indonesia (2001-2002) •Executive Analyst in the field of Human Resources of Bank Indonesia (2000-2001) •Representatives of Bank Indonesia in Tokyo, Japan (1997-2000) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 di Jakarta oleh OIC Youth Indonesia •Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) pada 27 Oktober 2020 di Jakarta oleh Bank Indonesia •Webinar on Virtual Model of OIC Indonesia Pre Event, August 11, 2020 in Jakarta by OIC Youth Indonesia •Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) on October 27, 2020 in Jakarta by Bank Indonesia Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms 123 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  123. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Mohamed Hedi Mejai *) Komisaris Commissioner Warga Negara Citizen Prancis France Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Usia Age 51 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 51 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan dan saat ini sedang dalam on September 20, 2017 and currently in the final proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan process of the Fit and Proper Test from the OJK dari OJK Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and is currently in the final process of the Fit and Proper Test from the OJK Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Private Equity and Venture Capital for Execuite dari Harvard Business School, AS (2015) •IDB-Management Development Program di London Business School, Inggris (2003) •MBA dari EDHEC Management School France, Business Administration (1998) •Master’s untuk Development Studies (Development Economics International Law) dari SOAS, University of London, Inggris (1996) •Private Equity and Venture Capital for Executives from Harvard Business School, AS (2015) •IDB-Management Development Program in London Business School, Inggris (2003) •MBA from EDHEC Management School France, Business Administration (1998) •Master’s for Development Studies (Development Economics International Law) from SOAS, University of London, Inggris (1996) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 124 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  124. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Departemen Investasi Islamic Development Bank (2011) •Direktur Eksekutif dan Anggota Dewan Oryx Capital Ltd (2010-2011) •Direktur Eksekutif, Investasi dan Pengembangan Bisnis International Investment Bank (2005-2010) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Tidak ada None Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali Has affiliation with the Major and Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms •Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of the Islamic Development Bank’s Investment Department (2011) • Executive Director and Board Member of Oryx Capital Ltd (2010-2011) • Executive Director, Investment and Business Development of the International Investment Bank (2005-2010) •Division Chief, Investment Operation dan • Division Chief, Investment Operations and Marketing Islamic Development Bank Group (IDB) Marketing of Islamic Development Bank Group (2002-2005) (IDB) (2002-2005) •CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund • CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund of Islamic Development Bank Group (IDB) (2000Islamic Development Bank Group (IDB) (20002002) 2002) •Investment Officer Islamic Development Bank • Investment Officer of Islamic Development Bank Group (IDB) (1998-2000) Group (IDB) (1998-2000) •Young Professional Islamic Development Bank •Young Professional of Islamic Development Bank Group (IDB) (1998) Group (IDB) (1998) •Analyst Islamic Development Bank Group (IDB) • Analyst of Islamic Development Bank Group (1996-1997) (IDB) (1996-1997) *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 125 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  125. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh *) Komisaris Commissioner Warga Negara Citizen Kuwait Kuwait Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Usia Age 54 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 54 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 Maret 2017 dan efektif setelah lulus Uji Kemampuan dan Kepatuhan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk on March 30, 2017 and effective after passing the Ability and Compliance Test from OJK Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and is currently in the final process of the Fit and Proper Test from the OJK Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Administrasi Bisnis Jurusan Keuangan dari Kuwait University (1987) Bachelor of Business Administration, Department of Finance from the University of Kuwait (1987) Rangkap Jabatan Dual Position Merangkap sebagai Deputy CEO di Boubyan Bank, Board Member di Boubyan Takaful Insurance, Board Member di United Capital Bank & Vice Chairman di Boubyan Capital Concurrently serving as Deputy CEO at Boubyan Bank, Board Member at Boubyan Takaful Insurance, Board Member at United Capital Bank & Vice Chairman at Boubyan Capital Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Anggota Dewan United Capital Bank (Sudan, Khartoum) (2014-sekarang) •Wakil Ketua Boubyan Capital (Anak Perusahaan Boubyan Bank) (2013-sekarang) •Anggota Dewan Boubyan Takaful Insurance (Anak Perusahaan Boubyan Bank) (2013-sekarang) •Deputy Chief Executive Officer Boubyan Bank (2012-sekarang) •Regional Manager National Bank of Abu Dhabi Kuwait Branch (2005-2012) •Head of Domestic Corporate Banking Division National Bank of Kuwait (2003-2005) • Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Board member of United Capital Bank (Sudan, Khartoum) (2014-present) • Deputy Chairman of Boubyan Capital (Subsidiary of Boubyan Bank) (2013-present) • Board Member of Boubyan Takaful Insurance (Subsidiary of Boubyan Bank) (2013-present) 126 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Deputy Chief Executive Officer of Boubyan Bank (2012-present) • Regional Manager of the National Bank of Abu Dhabi Kuwait Branch (2005-2012) • Head of Domestic Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (2003-2005)
  126. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners •Executive Manager, Unit Head – Wholesale Group #2 National Bank of Kuwait (2002-2003) •Senior Manager, Corporate Banking Division Wholesale Department, National Bank of Kuwait (2000-2002) •Manager, Corporate Banking Division, National Bank of Kuwait (1998-2000) •Senior Relationship Officer, Corporate Banking Division National Bank of Kuwait (1997-1998) • Executive Manager, Unit Head - Wholesale Group #2 of National Bank of Kuwait (2002-2003) • Senior Manager, Corporate Banking Division Wholesale Department of the National Bank of Kuwait (2000-2002) • Manager, Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (1998-2000) • Senior Relationship Officer, Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (19971998) •Relationship Officer, Corporate Banking Division • Relationship Officer, Corporate Banking Division (1995-1997) (1995-1997) •Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountants, Financial Control Division, Direct Equirty Investment Dept. National Bank of Direct Equirty Investment Dept. of the National Kuwait (1994-1995) Bank of Kuwait (1994-1995) •Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountant, Financial Control Division, Management Accounting National Bank of Kuwait Management Accounting of the National Bank of (1992-1994) Kuwait (1992-1994) •System Supervisor, Financial Control Division • System Supervisor, Financial Control Division of National Bank of Kuwait (1992-1994) the National Bank of Kuwait (1992-1994) •Teller and Senior Teller National Bank of Kuwait • Teller and Senior Teller of the National Bank of (1987-1991) Kuwait (1987-1991) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Tidak ada None Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali Has affiliation with the Major and Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 127 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  127. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Achmad K . Permana Awaldi Direktur Utama President Director Direktur Operasi Operation Director Purnomo B. Soetadi Andri Donny*) Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 128 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director
  128. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Hery Syafril Avianto Istihardjo **) Direktur Keuangan Finance Director Direktur Pembiayaan Financing Director Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor Chief Human Capital Officer Chief Wholesale Banking Officer **) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director 129 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  129. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Achmad K . Permana Direktur Utama President Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 55 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 55 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan on September 20, 2017 and received an effective efektif dari OJK tanggal 27 Februari 2018 decision from the OJK on February 27, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Pertanian Institut Pertanian Bogor (1989) Bachelor of Agriculture, Bogor Agricultural University (1989) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Utama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Syariah Banking di Bank Permata (20142017) •Executive Vice President dan Head of Syariah Business di Bank Permata (2009-2014) •Executive Vice President, Head of Syariah Business di Bank Danamon (2006-2009) •Senior Vice President, Head of Amanah Retail Banking HSBC (2006) •Vice President HSBC Salinas Monterey, California USA (2005-2006) •Vice President and National Sales for Credit Card and Asset Product HSBC (2002-2005) •Vice President and National Sales for Liabilities Product HSBC (2001-2002) •Vice President Jakarta Area The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001) •Chief General Manager area Bali di Bank Bali (1998-2000) •General Manager Consumer Banking, Bali Area Bank Bali (1997-1998) •Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998) •Area Manager Bank Bali (1993-1996) • President Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of Syariah Banking at Bank Permata (2014-2017) • Executive Vice President and Head of Syariah Business at Bank Permata (2009-2014) • Executive Vice President, Head of Syariah Business at Bank Danamon (2006-2009) • Senior Vice President, Head of Amanah Retail Banking HSBC (2006) • Vice President of HSBC Salinas Monterey, California USA (2005-2006) • Vice President and National Sales for Credit Card and Asset Products HSBC (2002-2005) • Vice President and National Sales for Product Liabilities HSBC (2001-2002) • Vice President Jakarta Area The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001) • Chief General Manager Bali area at Bank Bali (1998-2000) • General Manager Consumer Banking, Bali Area Bank Bali (1997-1998) • Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998) • Area Manager for Bank Bali (1993-1996) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank 130 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  130. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors •Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Webinar: Strategi BPRS Menghadapi Dampak Pandemik COVID-19 pada 4 Mei 2020 oleh ASBISINDO •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Webinar Perbankan: “Perbankan di Era Pandemi Covid-19” pada 20 Mei 2020 oleh PERBANAS • Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Webinar: BPRS Strategies to Face the Impact of the COVID-19 Pandemic on 4 May 2020 by ASBISINDO • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Banking Webinar: “Banking in the Era of the Covid-19 Pandemic” on May 20, 2020 by PERBANAS •3rd Series of International Webinar–Rewiring • 3rd Series of International Webinar–Rewiring Finance for Serving the Real Economy: Can Finance for Serving the Real Economy: Can Covid Open the Door to a New Human-Centric Covid Open the Door to a New Human-Centric Economy? pada 3 Juni 2020 oleh IAEI Economy on June 3, 2020 by IAEI •FGD Haji Muda dan Program Perencanaan Haji • Young Hajj FGD and Hajj Planning Program on pada 2 Juli 2020 oleh BMI & BPKH July 2, 2020 by BMI & BPKH •WEBINAR “Ekonomi Syariah”: Penguatan dan • WEBINAR “Sharia Economy”: Strengthening and Penegakan Hukum Ekonomi Syariah yang Enforcement of Just Sharia Economic Law in Berkeadilan di Indonesia pada 26 Agustus 2020 Indonesia on August 26, 2020 by the Director oleh Direktur Jenderal Badan Peradilan Agama– General of the Religious Courts–Supreme Court Mahkamah Agung Republik Indonesia of the Republic of Indonesia •Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah • Islamic Economic and Financial Research Forum (FREKS) 2020 pada 21 September 2020 oleh IAEI (FREKS) 2020 on September 21, 2020 by IAEI •Internasional Islamic Economic Topical • International Islamic Economic Topical Conference and Talk (InterContinenTalk) pada Conference and Talk (InterContinenTalk) on 1 Oktober 2020 (kota penyelenggaraan) oleh October 1, 2020 by the Sharia Economic Masyarakat Ekonomi Syariah Community •CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, • CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, What’s Next?” pada 19 November 2020 oleh What’s Next?” on November 19, 2020 by PERBANAS PERBANAS •Webinar: UUS Perbankan Menuju Tenggat Waktu • Webinar: UUS Banking Towards 2023 Spin Off Spin Off 2023 pada 2 Desember 2020 oleh Deadline on December 2, 2020 by KNEKS KNEKS • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember by Bank Muamalat Indonesia 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia • BI FGD–Monetary Economy & Digital Financial •FGD BI–Outlook Ekonomi Moneter & Keuangan Outlook 2021 on December 7, 2020 by Bank Digital 2021 pada 7 Desember 2020 oleh Bank Indonesia Indonesia • Webinar Governance, Risk, Compliance: What •Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu is GRC? on December 16, 2020 by Governance, GRC? pada 16 Desember 2020 oleh Governance, Risk, Compliance Professional Indonesia Risk, Compliance Professional Indonesia Hubungan Afiliasi Affiliate Relations 131 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  131. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 52 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 52 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan on September 7, 2015 and received an effective efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 decision from the OJK on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Doktor Ilmu Ekonomi dari Universitas Padjajaran (2012) •Magister Sains Komunikasi Bisnis Universitas Padjajaran (2007) • Doctoral Degree in Economics from Padjadjaran University (2012) • Bachelor’s Degree in Business Communication, Padjadjaran University (2007) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Bisnis Ritel PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-sekarang) •Executive Vice President bertanggung jawab dan melakukan supervisi pada Divisi Change Management Office, Divisi Customer Management & Marketing dan Divisi Product Management Consumer Banking, Bank Negara Indonesia (2011-2015) •Senior Vice President - Pemimpin Divisi Retail Banking Network Distribution, Bank Danamon (2009-2011) •Senior Vice President - Pemimpin Wilayah Regional II Jawa Barat, Bank Danamon (20052008) • Director of Retail Business of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-present) • Executive Vice President responsible for and supervises the Change Management Office Division, Customer Management & Marketing Division and Product Management Consumer Banking Division, Bank Negara Indonesia (20112015) • Senior Vice President - Head of the Retail Banking Network Distribution Division, Bank Danamon (2009-2011) • Senior Vice President - Regional Leader II West Java, Bank Danamon (2005-2008) 132 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  132. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Vice President–Regional Head Standard Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004) •Assistant Vice President–Branch Manager Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002) • Vice President–Regional Head of Standard Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004) • Assistant Vice President–Branch Manager of Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002) •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” pada 2 Desember 2020 oleh Bankers Association for Risk Management (BARa) •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas • Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” on December 2, 2020 by the Bankers Association for Risk Management (BARa) Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 133 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  133. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 51 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 51 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan on September 7 , 2015 and received an effective efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 decision from the OJK on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia Bachelor of Accounting from the University of Indonesia Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-sekarang) •CFO & Finance Director di PT Bank QNB Indonesia Tbk (2012-2015) •Controller PT Bank Rabobank International Indonesia (2009-2012) •Chief Financial Officer & Legal Entity Controller JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) (2003-2009) •Audit Manager Ernst & Young Indonesia (20012003) •Audit Manager Ernst & Young LLP, New York Metro Office USA (1999-2001) •Assistant Manager Ernst & Young LLP Indonesia (1998-1999) •Senior Internal Auditor Bank Credit Lyonnals Indonesia (1997-1998) •Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (19931997) •Finance Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-present) • CFO & Finance Director at PT Bank QNB Indonesia Tbk (2012-2015) • Controller of PT Bank Rabobank International Indonesia (2009-2012) • Chief Financial Officer & Legal Entity Controller JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) (2003-2009) • Audit Manager at Ernst & Young Indonesia (20012003) • Audit Manager at Ernst & Young LLP, New York Metro Office USA (1999-2001) • Assistant Manager at Ernst & Young LLP Indonesia (1998-1999) • Senior Internal Auditor of Bank Credit Lyonnals Indonesia (1997-1998) • Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (19931997) 134 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  134. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” pada 21 Febuari 2020 oleh LSPP •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” on February 21, 2020 by LSPP •Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders •Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 135 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  135. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Awaldi Direktur Operasi Operation Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 54 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 54 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 Mei 2016 dan mendapatkan keputusan efektif May 23 , 2016 and an effective decision from OJK dari OJK tanggal 24 Maret 2017 on March 24, 2017 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Manajemen/MBA dari IPMI Jakarta dan Monash University (1997) •Sarjana Psikologi Universitas Gadjah Mada (1990) • Master of Management/MBA from IPMI Jakarta and Monash University (1997) • Bachelor of Psychology from Gadjah Mada University (1990) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Operasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Human Capital PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2017) •Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015) •Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation Bank Ekonomi HSBC Group (2010-2011) •Head of HR Development & Head of HR Strategy and Planning CIMB Niaga (2009-2010) •Director of Commerce Leadership Institute CIMB (2008-2009) •Head of HR Bank Niaga (2000-2008) • Operation Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of Human Capital PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2017) • Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015) • Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation Bank Ekonomi HSBC Group (2010-2011) • Head of HR Development & Head of HR Strategy and Planning of CIMB Niaga (2009-2010) • Director of Commerce Leadership Institute of CIMB (2008-2009) • Head of HR of Bank Niaga (2000-2008) 136 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  136. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia • Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 137 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  137. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Andri Donny *) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 27 Juni 2016 Annual General Meeting of Shareholders on June 29, 2016 and has received an effective decision from the OJK on June 27, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Geofisika dan Metereologi dari Institut Teknologi Bandung (1995) Bachelor’s Degree in Geophysics and Meteorology from the Bandung Institute of Technology (1995) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Memiliki saham perusahaan sebanyak 0,0001510% Has entitled 0.0001510% of Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum PT Bank Muamalat Indonesia (2021-sekarang) •Direktur Kepatuhan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2020) •Compliance and Risk Management Director PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018) •Head of Strategic Change Management Office Division, Head of Strategic Planning Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-2016) •Alternate Head of Risk Management Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2011-2012) •Head of Finance & Strategy Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014) •Head of Corporate Planning Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2009-2010) •Pelaksana Harian Corporate Secretary PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) •Assistant Director Corporate Planning PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) •Manager Product Development - Business Development Group, Manager Treasury-Business Innovation Group, Manager Corporate PlanningCorporate Support Group PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2006-2008) •Branch Manager PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2003-2005) •Account Manager PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-2003) • Compliance, Risk and Legal Director of PT Bank Muamalat Indonesia (2021-present) • Compliance Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2020) • Compliance and Risk Management Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018) • Head of Strategic Change Management Office Division, Head of Strategic Planning Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-2016) • Alternate Head of Risk Management Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2011-2012) • Head of Finance & Strategy Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014) • Head of Corporate Planning Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2009-2010) • Daily Executive Corporate Secretary of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) • Assistant Director of Corporate Planning of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) • Manager of Product Development-Business Development Group, Manager of TreasuryBusiness Innovation Group, Manager of Corporate Planning-Corporate Support Group of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2006-2008) • Branch Manager of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2003-2005) • Account Manager of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-2003 138 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  138. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Diskusi Cetak Biru Penjaminan Simpanan dan Resolusi Bank Syariah pada 4 Maret 2020 oleh LPS •Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” pada 20 April 2020 oleh LSPP •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Sosialisasi Program PEN pada 5 Juni 2020 oleh PERBANAS •Bedah buku Hukum Ekonomi Syariah Rifyal Ka’bah pada 22 Juli 2020 oleh Rifyal Ka’bah Foundation •Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian Uang serta Pendanaan Terorisme sebagai Dampak Krisis COVID-19 pada 19 Agustus 2020 oleh FKDKP •FGD Pembahasan Beberapa Rancangan PLPS bersama Bank pada 3 September 2020 oleh LPS •Governance Risk Management Compliance pada 16 September 2020 oleh GRCPI •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Discussion of the Blueprint for Deposit Insurance and Resolution of Sharia Banks on March 4, 2020 by LPS •Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” on April 20, 2020 by LSPP •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders •Socialization of PEN Program on June 5, 2020 by PERBANAS •Book review on Sharia Economic Law of Rifyal Ka’bah on July 22, 2020 by Rifyal Ka’bah Foundation •Profiling of Crime and Vulnerability of Money Laundering and Terrorism Funding as the Impact of the COVID-19 Crisis on August 19, 2020 by FKDKP •FGD Discussion of several PLPS Plans with the Bank on September 3, 2020 by the LPS •Governance Risk Management Compliance on September 16, 2020 by GRCPI •Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director 139 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  139. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Avianto Istihardjo **) Direktur Pembiayaan Financing Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 50 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 50 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020. The Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and obtained effective decision from the OJK on January 13, 2020. Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020 The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and has received an effective decision from the OJK on January 13, 2020 Periode Jabatan Term of Office Pertama First Riwayat Pendidikan Education Background •Sedang menempuh program Doktor jurusan Manajemen Stratejik di Universitas Indonesia •Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko dari Universitas Indonesia (2006) •Currently attending Doctoral Strategic Management Program in University of Indonesia •Master of Management majoring in Risk Management from the University of Indonesia (2006) • Bachelor of Accounting, the University of Indonesia (1995) •Sarjana Akuntasi Universitas Indonesia (1995) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Pembiayaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2021-sekarang) •Direktur Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-2020) •Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2019) •Executive Director di Corporate Credit Group di DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018) •Head of Corporate Credit Group/Credit Risk Management – Institutional Banking Group (IBG) 1 & 2, Acting Head of Special Asset Management di DBS Bank (2014-2017) •Senior Vice President & Head of Credit & Risk Management, Senior Vice President – Co-Head of Credit Review Division PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (2010-2014) •Vice President Local Commercial Bank Risk CoHead Citibank NA (2005-2008) •Vice President-Credit Risk Division Head (Chief Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (20052008) •General Manager-Public Sector, General ManagerCorporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005) • Director of Financing PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2021-present) • Risk Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-2020) • Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2019) • Executive Director at Corporate Credit Group at DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018) • Head of Corporate Credit Group/Credit Risk Management-Institutional Banking Group (IBG) 1 & 2, Acting Head of Special Asset Management at DBS Bank (2014-2017) •Senior Vice President & Head of Credit & Risk Management, Senior Vice President-Co-Head of Credit Review Division of PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (2010-2014) • Vice President Local Commercial Bank Risk CoHead Citibank NA (2005-2008) • Vice President-Credit Risk Division Head (Chief Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (20052008) • General Manager-Public Sector, General ManagerCorporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005) 140 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  140. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors •Corporate Banking Division Head PT Bank OCBC- • Corporate Banking Division Head PT Bank OCBCNISP Tbk (2001-2005) NISP Tbk (2001-2005) •Relationship Manager (Senior Officer) Bank of • Relationship Manager (Senior Officer) Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd – BRI finance (1995Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd - BRI finance (19951999) 1999) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari 2020 oleh Muamalat Institute •Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Undangan Sosialisasi Program Penjaminan UMKM (PMK 71) pada 8 Juli 2020 oleh PERBANAS •Diskusi OJK terkait Permintaan Data Kebutuhan Penyaluran Kredit Modal Kerja pada 27 Juli 2020 oleh PERBANAS •Visualizing The New Normal in Bank Lending pada 2 Desember 2020 oleh Bara Risk Forum •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •FGD Mekanisme Penjualan atau Pengalihan Non Performing Assets pada Bank Syariah pada 14 Desember 2020 oleh LPS Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 by Muamalat Institute •Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Invitation for the Socialization of the UMKM Guarantee Program (PMK 71) on July 8, 2020 by PERBANAS •OJK discussion regarding Demand for Working Capital Loan Distribution Needs on July 27, 2020 by PERBANAS • Visualizing The New Normal in Bank Lending on December 2, 2020 by Bara Risk Forum • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia • FGD Mechanism of Sales or Transfer of Non Performing Assets to Islamic Banks on December 14, 2020 by LPS Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders **)Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director 141 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  141. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 47 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 47 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan Direksi No . 0018/HCE/TAP/LMP/ II/2019 tanggal 19 Februari 2019 Board of Directors Decree No. 0018/HCE/TAP/ LMP/II/2019 dated February 19, 2019 Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Ekonomi Jurusan Keuangan dari Universitas Airlangga (1995) Bachelor of Economics majoring in Finance from Airlangga University (1995) Pengalaman Kerja Working Experience •Chief Wholesale Banking Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •Executive Director dan Country Head – Commercial Banking Standard Chartered Bank Indonesia (2014-2018) •Country Head of Emerging Corporate Banking PT Bank ANZ Indonesia (2011-2014) •Senior VP, Deputi Group Head Corporate Banking 2 Group (Local Corporate) PT Bank ICBC Indonesia Tbk (2010-2011s) •Assistant Vice President (Senior Relationship Manager) Global Commercial Bank, Citibank NA (2007-2010) •Assistant Vice President Commercial Banking (Team Leader) PT Bank Mandiri Tbk (2004-2007) • Chief Wholesale Banking Officer of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) • Executive Director and Country Head Commercial Banking of Standard Chartered Bank Indonesia (2014-2018) • Country Head of Emerging Corporate Banking of PT Bank ANZ Indonesia (2011-2014) • Senior VP, Deputy Group Head of Corporate Banking 2 Group (Local Corporate) of PT Bank ICBC Indonesia Tbk (2010-2011s) • Assistant Vice President (Senior Relationship Manager) Global Commercial Bank, of Citibank NA (2007-2010) • Assistant Vice President for Commercial Banking (Team Leader) of PT Bank Mandiri Tbk (20042007) • Executive Development Training (Executive Education Program - PPE) & Assistant Managerial Commercial Banking of PT Bank Niaga Tbk (1996-2004) •Executive Development Training (Program Pendidikan Executive – PPE) & Assistant Managerial Commercial Banking PT Bank Niaga Tbk (1996-2004) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 142 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari 2020 oleh Muamalat Institute •Sharing Session with SOE Bank: “Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit End to End Process” pada 19 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 14 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 by Muamalat Institute •Sharing Session with SOE Bank: “End to End Process Syndication and Credit Risk Management” on February 19, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 14, 2020 by Bank Muamalat Indonesia
  142. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan Direksi No . 025/DIR-KPTS/ VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 Board of Directors Decree No. 025/DIR-KPTS/ VIII/2018 dated August 9, 2018 Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Padjajaran (1995) Bachelor’s Degree in International Relations from the University of Padjadjaran (1995) Pengalaman Kerja Working Experience •Chief Human Capital Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •SVP, Head of Human Capital Strategy Bank Muamalat Indonesia (2015-2018) •SVP, Human Capital Division Head PT Bank Mega Syariah Tbk (2012-2015) •SVP, Senior HC Business Partner PT Bank BII Mayabank Tbk (2010-2012) •VP, Head Organisation Learning, Senior HCBP, Head Reward PT Bank Permata Tbk (2006-2010) •Chief Human Capital Officer of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) •SVP, Head of Human Capital Strategy of Bank Muamalat Indonesia (2015-2018) •SVP, Human Capital Division Head of PT Bank Mega Syariah Tbk (2012-2015) •SVP, Senior HC Business Partner of PT Bank BII Mayabank Tbk (2010-2012) •VP, Head of Organisation Learning, Senior HCBP, Head Reward of PT Bank Permata Tbk (20062010) •Senior Manager, HR Division Head of PT Bank Niaga (1996-2006) • Management Development Program Trainee of PT Bank Niaga Tbk (1999) •Senior Manager, HR Division Head PT Bank Niaga (1996-2006) •Management Development Program Trainee PT Bank Niaga Tbk (1999) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Refreshment Risk Management Certification: • Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 oleh Muamalat Institute 2020 by Muamalat Institute •Senior Management Forum: “Less Mobility • Senior Management Forum: “Less Mobility More More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Berdasarkan Aspek Syariah” pada 14 Desember Based on Sharia Aspects” on December 14, 2020 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia by Bank Muamalat Indonesia 143 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  143. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Head of Distribution & Network Management 50 S1 Universitas Brawijaya 19 Mei/May 2016 Head of Hajj & Umroh Services 44 S1 University of South Australia Anton Hendrianto 3 Juli/July 2017 Head of People Development & Culture 41 S2 Universitas Bina Nusantara Astri Piesca Rini 07 Januari/January 2019 Head of Retail Financing Risk 38 S1 Institut Teknologi Bandung Aznovri Kurniawan 02 Januari/January 2017 Head of Corporate Strategy & Planning 45 S1 Institut Teknologi Bandung Catur Andayani 01 Oktober/October 2012 Head of Enterprise Risk Management 51 S2 Universitas Indonesia Demmy Rizkiadhy 15 Oktober 2015 Head of Business Finance & Intelligence 39 S1 Universitas Trisakti Denny Riyanto 02 April 2018 Head of Special Asset Management 50 S1 Universitas Gadjah Mada Dicky Zakiudin 16 April 2018 Head of Retail Collection Management 50 S1 Universitas 17 Agustus 1945 Jakarta Dyah Ekowati 07 Mei/May 1997 Head of Compliance 49 S1 Institut Pertanian Bogor Edian Fahmy 01 Juli/July 2010 Head of Operational Risk Management 54 S2 ABFI Perbanas Esti Budiarti 18 Juli/July 2016 Head of HCBP & Talent Acquisition 40 S1 Universitas Indonesia Faisyal Hakim 23 September 2019 Head of Corporate Legal 49 S2 Universitas Gadjah Mada Hayunaji  17 Desember/ December 2018 Head of Corporate Affairs/Corporate Secretary 49 S1 Universitas Indonesia Marjuki  12 Februari/February 2018 Head of Information Technology 57 S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Jakarta Moh. Madina Hendrik Soe’oed 12 April 2019 Head of Global Market 45 S2 Melbourne Unix Monash Muhammad Ade Kurniawan 01 Agustus/August 2016 Head of HC Strategy & Services 37 S1 Universitas Persada Indonesia (YAI) Muhammad Ilham 01 September 2016 Head of Financial Control 48 S1 Universitas Andalas Nanang Basuki 22 Juni/June 1993 Head of Corporate Real Estate & Procurement 49 S2 Institut Teknologi Bandung Novi Wardi 09 Januari/January 2017 Head of Operation Control & Quality Assurance 45 S2 Universitas Trisakti Setiawan Sabri 23 Januari/January 2015 Head of Operation Strategy & Service Quality 52 S1 Erasmus University Supriati Nugroho Pernamawati 22 Juli/July 2015 Head of Marketing & Customer Management 45 S1 Universitas Sebelas Maret Susantyo Irawan 05 Juni/June 2017 Head of Wholesale Financing Risk 51 S1 Universitas Padjadjaran Tugiantoro  12 September 2012 Head of Accounting & Tax 54 S3 Universitas Trisakti Jakarta Vinny Rika Anwar 26 Maret/March 2018 Head of Financing Operations 44 S1 Institut Pertanian Bogor Vino Yudessa Lamantu 09 Mei /May 2016 Head of HCBP & Industrial Relations 42 S1 Universitas Islam Indonesia Wang Wardhana Head of Retail Liabilities, Wealth Management & Digital Banking 47 S2 La Trobe University Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Agung Prambudi  20 Februari/February 2017 Agus Andipratama Amir 04 Juni/June 2018 144 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Institusi Pendidikan Educational Institution
  144. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Name Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Bergabung Joining Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Institusi Pendidikan Educational Institution Wita Hanayori 13 Juni/June 2016 Head of Operation Services 46 S2 Sekolah Tinggi Manajemen IPMI Ahmad Safril Ilham 26 Oktober/October 2017 Region Head Regional Sulawesi, Maluku & Papua 43 S2 Universitas Hasanuddin Makassar Ahmad Salihin 8 September/ September 1997 Region Head Regional Jateng, DIY & Kalimantan 46 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Ana Hastuti 18 September/ September 1996 Region Head Regional Jakarta East 44 S1 STIE Adhy Niaga Aufrieda Artsiana Dewi 01 Agustus/August 2017 Region Head Regional Jatim, Bali & Nusra 51 S1 Universitas Airlangga Dendy Awara Rezka 17 Desember/ December 2018 Region Head Regional Jakarta West 47 S1 Universitas Trisakti Eryk Lufiat 19 September 2016 Region Head Regional Jabar 42 S1 Universitas Gadjah Mada Sahlan  01 Mei/May 2001 Region Head Regional Sumbagsel 43 S1 Universitas Sumatera Utara Yusra  04 Desember/ December 2017 Region Head Regional Sumbagut 54 S1 Universitas Syiah Kuala Mahmud Abu Bakar 15 April 2019 General Manager Kuala Lumpur Branch 55 S2 University of Leicester, UK Ade Koes Djafri 2 Januari/January 2018 Branch Manager Pematangsiantar Branch 51 S2 Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara Afrizal  10 Juni/June 2019 Branch Manager Medan Branch 46 S2 Universitas Sumatera Utara Akbar Sulaiman Karib 31 Desember/ December 2004 Branch Manager Gorontalo Branch 41 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Alan Januar Ahmed 11 Agustus/August 2003 Branch Manager Kediri Branch 42 S1 Universitas Airlangga Andi Hidayat 25 April/April 2016 Branch Manager - Plt. Tangerang City Branch 40 S1 Sekolah Tinggi Manajemen Informatika dan Komputer (STMIK) Anike Defriana 27 Februari/February 2017 Branch Manager Tendean Branch 46 S1 Universitas Tanjungpura Anshar  12 Juni/June Branch Manager Semarang Branch 48 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Arie Boentaram 17 Mei/May 2001 Branch Manager Cengkareng Branch 41 S1 UPI YAI Jakarta  Arief Nur Yusuf 01 Oktober/October 2016 Branch Manager Kalimalang Branch 50 S1 Universitas Merdeka Malang Bambang Haryo Nugroho 01 Agustus/August 2006 Branch Manager - Palu Branch 35 S1 Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Bambang Setiawan 03 Juni/June 1996 Branch Manager Roxy Branch 53 S2 Universitas Pancasila Bambang Waringin 02 Mei/May 2018 Branch Manager Aceh Branch 49 S1 Universitas Syiah Kuala Betha Muhammad Zaky 01 Februari/February 2007 Branch Manager Banjarmasin Branch 39 S1 Institut Pertanian Bogor Bimo Setyawan 06 April 2017 Branch Manager Fatmawati Branch 41 S2 Universitas Atmajaya Budi Santoso 01 Maret/March 1996 Branch Manager - Solo Branch 47 S1 STIE Stikubank Cahya Adi 02 Januari/January 2017 Branch Manager - Puri Indah Branch 41 S1 Institut Perbanas Branch Manager - Plt. Klender Branch 40 S1 Universitas Gadjah Mada Christin Widyaningrum 26 April 2017 1999 145 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  145. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Christinawulansari Elok Jatiwaluyaningtias 01 September 2006 Branch Manager Jayapura Branch 39 S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya Danang Rokhmad Sulendra 15 Juni/June 2009 Branch Manager Surabaya Branch 35 S1 Universitas Negeri Surabaya Danie Maulana Lutfie 17 Desember/ December 2018 Branch Manager Batam Branch 40 S1 Universitas Jendral Soedirman Deny Hindarto 01 Agustus/August 2016 Branch Manager Bogor Branch 50 S2 The IPMI Business School Dewi Fathia 01 Desember/ December 2016 Branch Manager - BSD Branch 46 S1 STIE Kampus Ungu Donny Havianto 01 Desember/ December 1996 Branch Manager Cilegon Branch 46 S1 Sekolah Tinggi Manajemen Labora Dwi Poedji Widodo 03 Januari/January 2017 Branch Manager Makassar Branch 48 S2 STIE Malangkucecwara Malang Dyanne Poespa Sari 16 Maret/March 2020 Branch Manager Pancoran Branch 41 S2 Universitas Gadjah Mada Efrida Yanti Siregar 18 Maret/March 2003 Branch Manager - P. Sidempuan Branch 41 S1 Universitas Sumatera Utara Eka Shanti Sistina 02 Januari/January 2003 Branch Manager Melawai Branch 41 S1 Universitas Brawijaya Erine Widya Kusumawati 10 Juni/June 2019 Branch Manager Mayjen Sungkono Branch 41 S1 Universitas Wijaya Kusuma, Surabaya Feri Ferdian 01 September 2006 Branch Manager Ternate Branch 38 S1 Universitas Cenderawasih Firmansyah Safari 03 Januari/January 2012 Branch Manager Serang Branch 39 S1 Universitas Islam Bandung Fitrawan  07 Januari/January 2004 Branch Manager Kendari Branch 39 S1 Universitas Haluoleo Giat Waluyo 07 Januari/January 2004 Branch Manager Purwokerto Branch 43 S1 Universitas Jendral Soedirman Hyang Pramesti Kesumawijaya 24 November 2014 Branch Manager - Plt. Cianjur Branch 40 S1 Universitas Jenderal Achmad Yani Imam Puji Raharjo 03 Juli/July 1995 Branch Manager Bandung Branch 49 D3 Politeknik Negeri Bandung Ismupdalifah  02 September 1993 Branch Manager Ciledug Branch 51 S1 Universitas Indonesia Isvenita Andrianty 07 November 2011 Branch Manager Arthaloka Branch 51 S1 Universitas Nasional Indonesia Kaspul Anwar Tang 15 Januari/January 2007 Branch Manager Pontianak Branch 38 S1 Universitas Mulawarman Samarinda M. Asrul 31 Oktober/October 2008 Branch Manager Mamuju Branch 35 S1 Universitas Negeri Makassar M. Helmi 24 Januari/January 2005 Branch Manager Palembang Branch 44 S1 Universitas Andalas M. Nahdhudin Al Asady 02 Januari/January 2004 Branch Manager Cipulir Branch 43 S1 IAIN Walisongo Maghfiroh  27 Juni/June 2016 Branch Manager Kebon Jeruk Branch 38 S1 Universitas Jayabaya Melinawati Amran 01 Desember 2016 Branch Manager Bintaro Jaya Branch 47 S2 Universitas Persada Indonesia (YAI) Melur Musdalifah 04 Januari/January 2016 Branch Manager Matraman Branch 39 S1 Universitas Sahid Mhd Taufik 03 April 2011 Branch Manager Jambi Branch 35 S1 Universitas Komputer Indonesia Branch Manager Medan Baru Branch 44 S1 Universitas Sumatera Utara Miky Mardiansyah Pino 25 Agustus/August 2016 146 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  146. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Moch Khoiruddin 15 Desember/ December 2003 Branch Manager - Plt. Jember Branch 42 S1 Universitas Jember Mohamad Haerudin 23 Maret/March 2007 Branch Manager - Pangkal Pinang Branch 35 S1 Universitas Sultan Ageng Tirtayasa Mohammad Badrudin 13 Agustus/August 2007 Branch Manager Tasikmalaya Branch 40 S1 Institut Pertanian Bogor Muhammad Amin 18 April 2005 Branch Manager Pekanbaru Branch 41 S1 Universitas Islam Bandung Muhammad Husein Sucipto 01 Maret/March 2008 Branch Manager Denpasar Branch 36 S1 Universitas Sriwijaya Muhammad Nurwahyu 20 September 2018 Ishak Branch Manager Manado Branch 31 S1 Institut Manajemen Telkom Nasrulloh  01 Maret/March 2004 Branch Manager Mataram Branch 41 S2 Universitas Negeri Jember Neneng Siti Rahmah Niar 15 September 2017 Branch Manager - KPO Muamalat Tower 47 S1 STIE Adhy Niaga Pandu Angga Ikhsana 01 September 2015 Branch Manager Depok Branch 38 S1 Institut Teknologi Bandung Prasetyo Nur Cahyo 01 Desember/ December 2017 Branch Manager Kelapa Gading Branch 37 S1 Universitas Bina Nusantara Ribut Budi Putro Utomo 10 Agustus/August 2003 Branch Manager Palangkaraya Branch 41 S1 Universitas Muhammadiyah Surakarta Rifyal Fajri 18 Desember/ December 2006 Branch Manager Bengkulu Branch 37 S1 STT Telkom Rizma  13 Maret/March 1995 Branch Manager - Mas Mansyur Branch 49 S1 Universitas Muhammadiyah Malang Sofyan Rafandi 01 Februari/February 2017 Branch Manager - Plt. Ambon Branch 33 D3 AIKOM Ternate Sopian  25 April 2011 Branch Manager Tanjung Pinang Branch 32 S1 Universitas Riau Sugeng Hernowo 01 Februari/February 1999 Branch Manager Kudus Branch 43 D3 Politeknik Negeri Semarang Sulistyanto Hibrizie 03 Oktober/October 2016 Branch Manager Yogyakarta Branch 51 S1 Universitas Gadjah Mada Sumardi  01 September 2006 Branch Manager Sorong Branch 40 S1 UPN Veteran Jawa Timur Suriyansyah  01 April 2001 Branch Manager Balikpapan Branch 46 S1 Universitas Lambung Mangkurat Syahrul Effendi 05 Desember/ December 2016 Branch Manager Langsa Branch 42 S1 Universitas Syiah Kuala Syarifuddin  01 September 2006 Branch Manager Kupang Branch 40 S1 Universitas Negeri Makassar Syaskowar Yuldiansyah 26 April 2006 Branch Manager Tegal Branch 37 S1 Universitas Lampung Syuhardiman  24 Januari/January 2005 Branch Manager Padang Branch 44 S1 Universitas Andalas T. Abdullah Suherman 23 April 2004 Branch Manager Sukabumi Branch 40 S1 Universitas Padjadjaran Uki A Wibowo 09 Januari/January 2017 Branch Manager Rawamangun Branch 45 S1 Universitas Sam Ratulangi Vita Rusdianti 01 Desember/ December 2016 Branch Manager Jababeka Branch 31 S1 Universitas Bakrie Wahid Fitrian 15 Oktober/October 2012 Branch Manager Lampung Branch 39 S1 Universitas Sriwijaya Warno  08 September 1997 Branch Manager Samarinda Branch 46 S1 Universitas Balikpapan Wendy Hilman Natsir 26 September 2005 Branch Manager Cirebon Branch 42 S1 Universitas Padjadjaran 147 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  147. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Widyanti Hidayat 23 Desember/ December 2019 Branch Manager Karawang Branch 39 S1 Universitas Padjadjaran Wisnu Satria Bharata 13 September 2008 Branch Manager Malang Branch 35 S1 Universitas Negeri Semarang Yasa Adimulya 10 Mei/May 2017 Branch Manager Sawangan Bojongsari Branch 43 S1 STEKPI Yayan Hadiyanto 23 Juni/June 2008 Branch Manager Pekalongan Branch 40 S2 Universitas Gadjah Mada Yeyen Djannati 26 Agustus/August 2006 Branch Manager Kalimas Bekasi Branch 39 S1 Universitas Muslim Indonesia Makassar 148 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  148. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Hingga 31 Desember 2020 , jumlah karyawan PT Bank Mualamat Indonesia Tbk tercatat sebanyak 2.968 karyawan turun 8,96% atau sekitar 292 karyawan dari jumlah periode yang sama pada tahun lalu yang sebanyak 3.260 karyawan. Adapun rincian komposisi karyawan berdasarkan masa kerja, gender, lokasi kerja, level organisasi, tingkat pendidikan, status kepegawaian, dan usia digambarkan dalam tabel-tabel di bawah ini. As of December 31, 2020, the number of employees of PT Bank Mualamat Indonesia Tbk was recorded at 2,968 employees, decreasing 8.96% or around 292 employees from the same period last year at 3,260 employees. The details of the composition of employees based on tenure, gender, work location, organisational level, education level, employment status, and age are described in the tables below. Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Number of Employees based on Years of Service Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Masa Kerja 2020 <1 tahun 1–2 tahun % 2019 % 2018 Years of Service % 111 4 224 7 406 10 <1 years 368 12 514 16 660 16 1–2 years 3–5 tahun 483 16 583 18 1.030 25 3–5 years 6–10 tahun 1.177 40 1.256 39 1.320 32 6–10 years >10 tahun 829 28 683 21 715 17 >10 years 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah Number of Employees based on Gender Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Gender 2020 Laki-laki Perempuan Jumlah % 2019 61 1.966 60 2.431 59 Male 39 1.294 40 1.700 41 Female 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Work Location Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 2020 Kalimantan Gender % 1.165 Lokasi Kerja Sumatera 2018 1.803 Jumlah Karyawan berdasarkan Lokasi Kerja Jawa % % 2019 % 2018 Work Location % 430 14 471 14 581 14 2.049 69 2.236 69 2.866 69 Sumatra Java 135 5 152 5 208 5 Kalimantan Bali 16 1 20 1 30 1 Bali Nusa Tenggara 28 1 34 1 41 1 Nusa Tenggara Maluku Sulawesi 32 1 36 1 39 1 Maluku 216 7 238 7 283 7 Sulawesi Papua 36 1 47 1 56 1 Papua Malaysia 26 1 26 1 27 1 Malaysia 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah 149 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  149. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Jumlah Karyawan berdasarkan Status Karyawan Status Karyawan 2020 Permanen Number of Employees based on Employment Status Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 % 2019 % Employment Status 2018 % 2.914 98 3.181 98 3.974 96 Permanent Kontrak 54 2 79 2 157 4 Contract Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Usia 2020 <30 tahun 31–40 tahun >40 tahun Jumlah Number of Employees based on Age Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 % 2019 % 314 11 546 17 1.072 26 <30 years old 66 2.085 64 2.386 58 31–40 years old 692 23 629 19 673 16 >40 years old 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Education Level Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Tingkat Pendidikan 2020 Pasca Sarjana Diploma Di Bawah Diploma Jumlah % 1.962 Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan Sarjana Age 2018 % 2019 % Education Level 2018 % 134 5 149 5 168 4 Post Graduate 2.589 87 2.832 87 3.564 86 Graduate 233 8 265 8 374 9 Diploma 12 0 14 0 25 1 Under Diploma 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Organisation Level Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Level Organisasi 2020 % 2019 % Organisation Level 2018 % Dewan Komisaris 5 0 5 0 5 0 Board of Commissioners Dewan Pengawas Syariah 2 0 2 0 3 0 Sharia Supervisory Board Direksi 6 0 6 0 5 0 Board of Directors Chief 2 0 2 0 3 0 Chief 28 1 32 1 35 1 L1 L1 Head of Subsidiaries 2 0 5 0 6 0 Head of Subsidiaries Region Head 9 0 9 0 9 0 Region Head 110 4 113 3 124 3 L2 8 0 4 0 2 0 L2 Specialist 79 3 80 2 82 2 Branch Manager – 0 – 0 13 0 Business Manager Priority Center Manager L2 L2 Specialist Branch Manager Business Manager Priority Center Manager 3 0 – 0 – 0 12 0 10 0 28 1 L3 Region Commercial Head 5 0 5 0 – 0 Region Commercial Head Region Operation Service Manager 7 0 10 0 10 0 Region Operation Service Manager Region Retail FOP Manager 6 0 8 0 9 0 Region Retail FOP Manager L3 150 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  150. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Level Organisasi 2020 Branch Operation Service Manager 79 % 2019 3 % 82 2018 3 82 Organisation Level % 2 Branch Operation Service Manager Sub Branch Manager 129 4 142 4 142 3 Sub Branch Manager Sub Branch Operation Service Supervisor 127 4 146 4 147 4 Sub Branch Operation Service Supervisor Team Leader 86 3 60 2 40 1 Team Leader Other Officer 827 28 902 28 1.165 28 Other Officer 1.428 48 1.627 50 2.203 53 Clerical 8 0 10 0 18 0 NBS 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Clerical NBS Jumlah BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI COMPETENCY DEVELOPMENT COSTS Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM oleh perusahaan telah mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK yaitu sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK), pada tahun 2020 perusahaan terus mengembangkan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class, hal ini agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia. Absorption of costs for training and development programs human resources by the company has followed the OJK’s provisions, 5% of the total Manpower Cost (BTK), in 2020 the company continued developing a digital learning platform in class competency programs, so that effectiveness and efficiency can be maintained to improve the quality of human resources. Total Mandays Learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 Mandays, adapun angka tersebut dibagi 2 (dua) metode Pelatihan yaitu menggunakan Digital Learning (MK-One)sebesar 60% atau 5,21 Mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan Virtual Learning) atau sebesar 3,48 Mandays learning. Total Mandays Learning in 2020 was 8.69 Mandays, the numbers are divided into 2 (two) methods; the training which is using Digital Learning (MK-One) for 60% or 5.21 Mandays learning, and the rest is 40% still using the face to face method (In Class Learning dan Virtual Learning) or equal to 3.48 Mandays learning. Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga Mandays digital learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan Sumber Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. Increased absorption of training costs as well Mandays digital learning shows the company’s commitment to developing human resources through the media or facilities available at the company. Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development Sharia No. Direktorat Rata-rata Mandays Average Mandays Directorate 1 Board 3,69 Board 2 CEO Directorate 7,56 CEO Directorate Compliance Directorate 3 Compliance Directorate 6,55 4 Finance Directorate 7,59 Finance Directorate 5 Human Capital Directorate 9,91 Human Capital Directorate 6 Operation Directorate 8,55 Operation Directorate Retail Banking Directorate 7 Retail Banking Directorate 8,74 8 Risk Directorate 8,52 Risk Directorate 9 Wholesale Banking Directorate 11,27 Wholesale Banking Directorate Trainee Program 7,97 Trainee Program Jumlah 8,69 Total 10 151 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  151. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . Rata-rata Mandays Average Mandays Level Level 1 Board 3,69 Board 2 Senior Management 9,52 Senior Management 3 Middle Management 10,15 Middle Management 4 Junior Management 8,58 Junior Management 5 Staff 8,64 Staff 6 Non-Banking Staff 6,25 Non-Banking Staff Jumlah 8,69 Total No. 1 Rata-rata Mandays Average Mandays Wilayah KPNO Region 7,71 KPNO 2 Jakarta Timur 8,96 East Jakarta 3 Jakarta Barat 8,93 West Jakarta 4 Jawa Barat 8,29 West Java 5 Jawa Tengah, DIY & Kalimantan 9,38 Central Java, DIY & Kalimantan 6 Jawa Timur, Bali & Nusa Tenggara 9,58 East Java, Bali & Nusra 7 Sulawesi, Maluku & Papua 8,21 Sulawesi, Maluku & Papua 8 Sumatera Bagian Selatan 9,93 Southern Sumatra 9 Sumatera Bagian Utara 9,07 Northern Sumatra 10 Cabang Luar Negeri 5,73 Foreign Branches Jumlah 8,69 Total Pengembangan Kompetensi Dewan Pengawas Syariah No. 1 2 Nama Peserta Name of Participant Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Jabatan Position Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of Sharia Supervisory Board Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris No. 1 Nama Peserta Name of Participant Ilham A. Habibie 152 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jabatan Position Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Supervisory Board Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Board of Commissioners Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - -
  152. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Penyelenggara Organizer - - Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position 2 Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Menjadi narasumber seminar / workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 3 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Pengembangan Kompetensi Direksi No. 1 Nama Peserta Name of Participant Achmad K. Permana Jabatan Position Direktur Utama President Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time No. OIC Youth Indonesia Bank Indonesia Board of Directors Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia–SOE Bank Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia–SOE Bank Webinar: Strategi BPRS Menghadapi Dampak Pandemik COVID-19 Webinar: BPRS Strategies in Facing the Impact of the COVID-19 Pandemic 4 Mei 2020 May 4, 2020 ASBISINDO Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.CoPT Kampus Tanpa Batas Webinar Perbankan: “Perbankan di Era Pandemi Covid-19” Banking Webinar: “Banking in the Era of the Covid-19 Pandemic” 20 Mei 2020 May 20, 2020 PERBANAS 3rd Series of International Webinar - Rewiring Finance for Serving the Real Economy: Can Covid Open the Door to a New Human-Centric Economy? 3 Juni 2020 June 3, 2020 IAEI FGD Haji Muda dan Program Perencanaan Haji FGD for Young Hajj and Hajj Planning Program 2 Juli 2020 July 2, 2020 BMI & BPKH Webinar “Ekonomi Syariah”: Penguatan dan Penegakan Hukum Ekonomi Syariah yang Berkeadilan di Indonesia WEBINAR “Sharia Economy”: Strengthening and Enforcement of Just Sharia Economic Law in Indonesia 26 Agustus 2020 August 26, 2020 Direktur Jenderal Badan Peradilan Agama - Mahkamah Agung Republik Indonesia 153 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  153. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . 2 Nama Peserta Name of Participant Andri Donny*) Jabatan Position Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah (FREKS) 2020 2020 Sharia Economic and Financial Research Forum (FREKS) 21 September 2020 September 21, 2020 Internasional Islamic Economic Topical Conference and Talk (InterContinenTalk) 1 Oktober 2020 October 1, 2020 CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, What’s Next?” 19 November 2020 November 19, 2020 PERBANAS Webinar: UUS Perbankan Menuju Tenggat Waktu Spin Off 2023 Webinar: UUS Banking Towards Spin Off Deadline of 2023 2 Desember 2020 December 2, 2020 KNEKS Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia FGD BI–Outlook Ekonomi Moneter & Keuangan Digital 2021 BI FGD–Monetary Economy & Digital Financial Outlook 2021 7 Desember 2020 December 7, 2020 Bank Indonesia Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Diskusi Cetak Biru Penjaminan Simpanan dan Resolusi Bank Syariah Discussing the Blueprint for Deposit Guarantee and Sharia Bank Resolution 4 Maret 2020 March 4, 2020 LPS Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” 20 April 2020 April 20, 2020 LSPP Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Sosialisasi Program PEN PEN Program Socialization 5 Juni 2020 June 5, 2020 PERBANAS Bedah buku Hukum Ekonomi Syariah Rifyal Ka’bah Book review on Sharia Economic Law of Rifyal Ka’bah 22 Juli 2020 July 22, 2020 Rifyal Ka’bah Foundation 19 Agustus 2020 Profiling Kejahatan dan August 19, 2020 Kerentanan Pencucian Uang serta Pendanaan Terorisme sebagai Dampak Krisis COVID-19” Profiling Crime and Vulnerability of Money Laundering and Terrorism Funding as the Impact of the COVID-19 Crisis” FGD Pembahasan Beberapa Rancangan PLPS bersama Bank FGD Discussion of several PLPS plans with the Bank 154 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Penyelenggara Organizer 3 September 2020 September 3, 2020 IAEI Masyarakat Ekonomi Syariah FKDKP LPS
  154. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics No . 3 Nama Peserta Name of Participant Avianto Istihardjo**) Jabatan Position Direktur Pembiayaan Financing Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Governance Risk Management Compliance 16 Desember 2020 December 16, 2020 GRCPI Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” 13-14 Februari 2020 February 13-14, 2020 Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 5 Awaldi Hery Syafril Direktur Operasi Operations Director Direktur Keuangan Finance Director Muamalat Institute Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas 8 Juli 2020 Undangan Sosialisasi Program July 8, 2020 Penjaminan UMKM (PMK 71) Invitation for the Socialization of the UMKM Guarantee Program (PMK 71) 4 Penyelenggara Organizer PERBANAS Diskusi OJK terkait Permintaan Data Kebutuhan Penyaluran Kredit Modal Kerja OJK’s discussion related to Demand for Working Capital Loan Distribution Needs 27 Juli 2020 July 27, 2020 Visualizing the New Normal in Bank Lending 2 Desember 2020 December 2, 2020 Bara Risk Forum Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia FGD Mekanisme Penjualan atau Pengalihan Non Performing Assets pada Bank Syariah FGD Mechanism of Selling or Transfer of Non-Performing Assets to Islamic Banks 14 Desember 2020 December 14, 2020 LPS Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” 21 Februari 2020 February 21, 2020 LSPP PERBANAS Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas 155 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  155. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . 6 Nama Peserta Name of Participant Purnomo B. Soetadi Jabatan Position Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” 2 Desember 2020 December 2, 2020 Bankers Association for Risk Management (BARA) Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director **)Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Pengembangan Kompetensi Komite Audit No. Nama Peserta Name of Participant 1 Iggi Haruman Achsien 156 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jabatan Position Ketua Chairman Audit Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - -
  156. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Pengembangan Kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi No . Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Nomination and Remuneration Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic - - 2 Iggi Haruman Achsien Anggota Member Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic - - 3 Edy Setiadi Anggota Member Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Refreshment Risk Management Certification: “Good Corporate Governance Strategies in the Banking Business” 13 Maret 2020 March 13, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 4 Riksa Prakoso Anggota Member Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Perusahaan No. 1 2 Nama Peserta Name of Participant Edy Setiadi Dece Kurniadi Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member OIC Youth Indonesia Bank Indonesia LSPP Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Bank Muamalat Indonesia Corporate Governance Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 Penyelenggara Organizer OIC Youth Indonesia Bank Indonesia Governance Risk, Compliance Professional Indonesia 157 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  157. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi No . Nama Peserta Name of Participant Integrated Corporate Governance Committee Competency Development Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - - 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 2 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Anggota Member Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 2 Dece Kurniadi Anggota Member Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko No. Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Risk Oversight Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training 1 Edy Setiadi Ketua Chairman Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 2 Ilham A. Habibie Anggota Member Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 3 Dece Kurniadi Anggota Member Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Nama Peserta Name of Participant Hayunaji Jabatan Position Head of Corporate Secretary 158 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 11 Agustus 2020 August 11, 2020 - 16 Desember 2020 December 16, 2020 Penyelenggara Organizer OIC Youth Indonesia - Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Corporate Secretary Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri
  158. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Hendri Pranata Jabatan Position Plt . Head of Internal Audit Penyelenggara Organizer Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) WorkshopsWebinar ICSA: •E Proxy (April 2020) •Risk Management for Corporate Secretary (April 2020) • Transaksi Afiliasi & Benturan Kepentingan (Agustus 2020) Affiliated Transaction & Conflict of Interest (August 2020) • Excellent Attitude for Corporate Secretary (September 2020) • Internal Communication Engagement (Desember 2020) 1 April–31 Desember 2020 April 1–December 31, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19” Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Risk Management Strategy Amid Crisis Pressure on Financial Market Due to COVID-19 14 Oktober 2020 October 14, 2020 Muamalat Institute Risk Management Refreshment Oktober 2020 October 2020 Refreshment Values 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute Governance, Risk & Compliance (GRC) Desember 2020 December, 2020 Pengembangan Kompetensi Unit Audit Internal Nama Peserta Name of Participant Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time ICSA BSMR GRCPI Internal Audit Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training IT Security Training Program Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 18 Januari 2020 January 18, 2020 Penyelenggara Organizer Muamalat Institute Creative Learning: “Sosialisasi Modul 24 Januari 2020 Overall Risk Profile dan Risk Appraisal” January 24, 2020 Bank Muamalat Indonesia Extended Management Forum Q1 2020 31 Januari 2020 January 31, 2020 Bank Muamalat Indonesia Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Coaching for Performance 13 Juli 2020 July 13, 2020 Sosialisasi Muamalat Smart Office Dissemination on Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Muamalat Institute Bank Muamalat Indonesia 159 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  159. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Dyah Ekowati Jabatan Position Head of Compliance 160 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Penyelenggara Organizer Refreshment Values 4 Desember 2020 December 4 , 2020 Bank Muamalat Indonesia Leading in New Normal with Powerful Question 7 Desember 2020 December 7, 2020 Muamalat Institute Pengembangan Kompetensi Unit Kepatuhan Nama Peserta Name of Participant Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Complience Unit Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Risk Management” 12 Februari 2020 February 12, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Manajemen Risiko Operasional" 17 Februari 2020 February 17, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: 19 Februari 2020 "Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 19, 2020 End to End Process" Sharing Session with SOE Bank: "Syndication and Credit Risk Management End to End Process" Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Restrukturisasi dan Penyelesaian Kredit" Sharing Session with SOE Bank: "Restructuring and Credit Settlement" 20 Februari 2020 February 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP" 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Senior Management Forum: "Less Mobility More Productivity" 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19” Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Risk Management Strategy Amid Crisis Pressure on Financial Market Due to COVID-19 14 Oktober 2020 Muamalat Institute Sosialisasi Muamalat Smart Office Dissemination on Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Bank Muamalat Indonesia Refreshment Values 20 November 2020 November 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership In Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute October 14, 2020
  160. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Syariah Banking Corner : “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” Pengembangan Kompetensi Departemen Manajemen Risiko Nama Peserta Name of Participant Catur Andayani Jabatan Position Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 4 Desember 2020 December 4, 2020 Penyelenggara Organizer Bank Muamalat Indonesia Risk Management Department Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Risk Management” 12 Februari 2020 February 12, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Operasional” 17 Februari 2020 February 17, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas” 18 Februari 2020 February 18, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: 18 Februari 2020 “Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 18, 2020 End to End Process” Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Restrukturisasi dan Penyelesaian Kredit” 20 Februari 2020 February 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 May 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “Stress Testing Analysis– Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19 14 Oktober 2020 October 14, 2020 Muamalat Institute Refreshment Values 5 November 2020 November 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sosialisasi Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute 161 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  161. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Sampai dengan 31 Desember 2020 , Pemegang saham utama Bank ialah Islamic Development Bank dengan kepemilikan saham sebesar 32,74% dari total keseluruhan saham yang ada. Berikut informasi singkat mengenai Islamic Development Bank.: Nama Name As of December 31, 2020, the main shareholder of the Bank is the Islamic Development Bank with share ownership of 32.74% of the total existing shares. The following is brief information about the Islamic Development Bank: Islamic Development Bank Tahun Pendirian Year of Establishment 1973 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis for Establishment Anggaran Perjanjian hasil Deklarasi of Intent saat The Agreement Budget was the result of the Konferensi Menteri Keuangan Negara-Negara Declaration of Intent during the Minister of Finance Muslim yang berlangsung di Jeddah pada 1973 Conference of Muslim Countries which took place in Jeddah in 1973 Bidang Usaha Line of Business Pembangunan Muslim Alamat Address Berkantor pusat di Jeddah, Kerajaan Arab Saudi, IDB memiliki empat kantor regional di Rabat, Maroko; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; dan di Dakar, Senegal, dan Kantor Gateway Negara di Turki (Ankara dan Istanbul), dan Indonesia 162 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1973 Ekonomi Sosial Negara-negara Social Economic Development of Muslim Countries Headquartered in Jeddah, Kingdom of Saudi Arabia, IDB has four regional offices in Rabat, Morocco; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; and in Dakar, Senegal, and the State Gateway Offices in Turkey (Ankara and Istanbul), and Indonesia
  162. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Untuk menjadi pemimpin dalam mendorong pembangunan sosial- ekonomi di negara-negara anggota dan komunitas Muslim di negara- negara non-anggota sesuai dengan Syariah To be a leader in encouraging socio-economic development in member countries and Muslim communities in non-member countries in accordance with Sharia Misi Mission IDB berkomitmen untuk mengentaskan kemiskinan ; mempromosikan pembangunan manusia; ilmu pengetahuan dan teknologi; Ekonomi Islam; perbankan dan keuangan; dan meningkatkan kerja sama antara negara-negara anggota, bekerja sama dengan mitra pembangunan kita. Nilai-nilai inti tersebut disingkat dengan PRIDE (Performance, R e s p o n s i v e n e s s ,   I n t e g r i t y,   D e d i c a t i o n , Empowerment). IDB is committed to alleviating poverty; promoting human development; science and technology; Islamic economics; banking and finance; and increasing cooperation between member countries, in cooperation with development partners. These core values are abbreviated as PRIDE (Performance, Responsiveness, Integrity, Dedication, Empowerment). Struktur Organisasi Organisation Structure Organisasi IDB terdiri dari: 1. Dewan Gubernur (Board of Governor) sebagai pembuat kebijakan dan pemegang otorisasi tertinggi; 2. Dewan Direksi Pelaksana (Board of Executive Directors) bertanggung jawab untuk operasional umum Bank sesuai anggaran perjanjian. Terdiri dari 18 BED, 9 orang perwakilan negara pemegangsaham utama (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turki, Kuwait, dan Mesir. Khusus dalam hal hak suara, Arab Saudi memiliki 50% dari hak suara) dan 9 lainnya dari negara-negara lain; 3.Presiden adalah pelaksana utama Bank yang dipilih untuk masa jabatan 5 tahun. The IDB organisation consists of: 1. Board of Governors as policy maker and holder of highest authority; 2. The Board of Executive Directors is responsible for the general operations of the Bank according to the set budget. Consisting of 18 BED, 9 representatives of major shareholder countries (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turkey, Kuwait, and Egypt. In terms of voting rights, Saudi Arabia has 50% of the voting rights) and 9 others from other countries; 3. The President is the main executive of the Bank elected for a term of 5 years. Adapun secara bagan, pemegang saham utama Bank ialah sebagai berikut: As for the chart, the main shareholders of the Bank are as follows: Selain IDB, saham BMI juga dimiliki oleh beragam pemegang saham lainnya. Berikut uraian singkatnya: In addition to IDB, BMI’s shares are also owned by other shareholders, as follow: 1. National Bank of Kuwait Group (30,45%) a. National Bank of Kuwait (8,45%) National Bank of Kuwait berdiri pada tanggal 19 Mei 1952 melalui Keputusan Amiri Decree dengan modal dasar KD435.349.762/500 (empat ratus tiga puluh lima juta tiga ratus empat puluh sembilan ribu tujuh ratus enam puluh dua kuwait dinar dan lima ratus fils), terdiri dari 4.353.497.625 (empat miliar tiga ratus lima puluh tiga juta empat ratus sembilan puluh tujuh ribu enam ratus dua puluh lima) saham dengan nilai masing-masing seratus fils. 1. National Bank of Kuwait Group (30.45%) a. The National Bank of Kuwait (8.45%) The National Bank of Kuwait was established on 19 May 1952 based on Amiri Decree with an authorized capital of KD435,349,762/500 (four hundred thirty-five million three hundred fortynine thousand seven hundred sixty-two Kuwaiti Dinars and five hundred Fils), consisting of 4,353,497,625 (four billion three hundred fifty three million four hundred ninety seven thousand six hundred twenty five) shares with a value of one hundred fils each. National Bank of Kuwait (NBK) resmi menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2012 setelah membeli sebagian saham Boubyan Bank di Bank Muamalat Indonesia yakni The National Bank of Kuwait (NBK) officially became a shareholder in Bank Muamalat Indonesia in 2012 after buying a portion of Boubyan Bank’s shares in Bank Muamalat 163 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  163. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information sejumlah 88 .702.981 (delapan puluh delapan juta tujuh ratus dua ribu sembilan ratus delapan puluh satu) lembar saham atau setara dengan 6,00% (enam persen) kepemilikan saham Bank Muamalat Indonesia dan dilanjutkan dengan menambah porsi kepemilikannya menjadi 8,45% (delapan koma empat lima persen) di tahun 2013. NBK telah menjadi lembaga keuangan terkemuka dan berpengaruh di Kuwait dan di seluruh Timur Tengah selama bertahun-tahun. Saat ini, NBK beroperasi melalui jaringan internasional yang besar, meliputi pusat-pusat keuangan dan bisnis terkemuka di dunia, di 16 negara. Indonesia, which amounted to 88,702,981 (Eighty eight million seven hundred two thousand nine hundred and eighty one) shares or equivalent to 6.00% (six percent) of share ownership in Bank Muamalat Indonesia and continued by increasing the portion of its ownership to 8.45% (eight point four five percent) in 2013. For many years, NBK has been known as a leading and influential financial institution in Kuwait and throughout the Middle East. Today, NBK operates through a large international network, including the world’s leading financial and business centers, in 16 countries. Kekuatan NBK bertumpu pada profitabilitas yang konsisten, kualitas aset yang tinggi, dan kapitalisasi yang kokoh. NBK menawarkan spektrum penuh jasa keuangan dan investasi yang inovatif dan solusi bagi individu, perusahaan dan nasabah institusi. NBK saat menikmati pangsa pasar yang dominan dengan basis klien yang besar dan terus berkembang, baik lokal maupun regional. NBK’s strength rests on consistent profitability, high asset quality, and solid capitalization. NBK offers a full spectrum of innovative financial and investment services and solutions for individuals, companies and institutional clients. NBK currently enjoys a dominant market share with a large and growing client base, both locally and regionally. In 2014, NBK was awarded with the highest rank among regional banks by an international rating agency; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A +) and Fitch Ratings (AA-), and is ranked among the list of 50 (fifty) safest banks in the world according to Global Finance. Pada tahun 2014, NBK dianugerahi peringkat tertinggi di antara bank-bank regional oleh lembaga pemeringkat internasional; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A+) dan Fitch Ratings (AA-), dan masuk dalam peringkat di antara daftar 50 (lima puluh) bank teraman di dunia versi Global Finance. b. Boubyan Bank (22,00%) Boubyan Bank merupakan sebuah Bank di Kuwait yang didirikan pada tahun 2004 melalui Keputusan Amiri Decree No. 88 dengan modal disetor 100 juta Dinar Kuwait. Sejak 2005, Boubyan Bank telah menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Adapun kegiatan bisnis Boubyan Bank ialah semua kegiatan bisnis perbankan (keuangan dan komersial) sesuai dengan peraturan Bank Sentral Kuwait. b. Boubyan Bank (22.00%) Boubyan Bank is a bank in Kuwait which was founded in 2004 through Amiri Decree No. 88 with a paid-up capital of 100 million Kuwaiti Dinars. Since 2005, Boubyan Bank has become a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Boubyan Bank engages in all banking business activities (financial and commercial) in accordance with the regulations of the Central Bank of Kuwait. Pemegang saham utama Boubyan Bank yang memiliki kontrol lebih dari 5% (lima persen) per 31 Desember 2020 sesuai dengan annual report Boubyan Bank tahun 2020 adalah sebagai berikut: 164 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The main shareholders of Boubyan Bank who have control of more than 5% (five percent) as of December 31, 2020 according to Boubyan Bank’s 2020 annual report are as follows:
  164. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 1 . National Bank of Kuwait S.A.K (59,9%) 2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%) 2. SEDCO Group (24,23%) SEDCO Group merupakan kelompok perusahaan investasi terkemuka di bidang investasi ekuitas, real estate dan bisnis lainnya yang didirikan sejak 1976. Berkedudukan di Jeddah, Arab Saudi, lingkup aktivitas SEDCO Group berkembang tidak saja di wilayah Arab Saudi namun juga mulai menyebar ke seluruh dunia. Kepemilikan SEDCO Group di Bank Muamalat Indonesia sejak tahun 2005 melalui tiga perusahaan anggota Group yaitu Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited dan IDF investment Foundation dengan total kepemilikan 24,23%, yang diurai sebagai berikut: a. Atwill Holdings Limited (17,91%) Atwill Holdings Limited adalah perusahaan yang berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. Perusahaan ini menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Sejak awal pendiriannya, Atwill Holdings Limited didirikan dengan tujuan menjadi perusahaan investasi besar. Seriring berjalannya waktu, Atwill Holdings Limited terus mengembangkan sayap bisnisnya. Saat ini, Atwill Holding Limited menanamkan investasinya tidak hanya pada pasar dalam negeri tapi juga di bagian belahan dunia lainnya. b. IDF Investment Foundation (3,48%) IDF Investment ditetapkan sebagai badan hukum independen berdasarkan Art 552 dan menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia sejak tahun 2005, Berdomisili di Vaduz, Kerajaan Liechtenstein, perusahaan tersebut didirikan dengan tujuan pemerataan kekayaan bagi individu dan organisasi serta terus mengembangkan kemajuan bagi seluruh masyarakat dunia. c. BMF Holdings Limited (2,84%) BMF Investment adalah perusahaan yang berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands dan menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Perusahaan tersebut berdiri dengan tujuan menjadi perusahaan investasi besar. Dari waktu ke waktu BMF Investment terus mengembangkan sayap bisnisnya. 1. National Bank of Kuwait S.A.K (59.9%) 2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%) 2. SEDCO Group (24,23%) SEDCO Group is a leading group of investment companies in equity investment, real etates and other businesses which was founded in 1976. Located in Jeddah, Saudi Arabia, the scope of SEDCO Group’s activities did not developed in Saudi Arabia only but also began to spread throughout the world. SEDCO Group’s ownership in Bank Muamalat Indonesia has started since 2005 through three Group member companies namely Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited and IDF investment Foundation with a total ownership of 24.23%, as follows: a. Atwill Holdings Limited (17.91%) Atwill Holdings Limited is a company located at Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. The Company has been a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005. Since its establishment, the company was built with the aim of becoming a large investment company. From time to time, Atwill Holdings Limited continues to expand its business. At the moment, Atwill Holdings Limited invests not only in the domestic market but also in other parts of the world. b. IDF Investment Foundation (3.48%) IDF Investment was established as an independent legal entity based on Art 552 and is the shareholder of Bank Muamalat Indonesia since 2005. The Company is domiciled in Vaduz, Kingdom of Liechtenstein. It was established with the aim of equitable distribution of wealth for individuals and organisations and continually develops progress for the entire world community. c. BMF Holdings Limited (2.48%) BMF Investment is a company located at Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. Being a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005, the Company was established with the aim of becoming a large investment company. From time to time, BMF Investment continues to expand its business. 165 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  165. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 3 . Pemegang Saham Lainnya (12,58%) Pemegang saham lainnya yang memegang 12,58% kepemilikan Bank Muamalat Indonesia merupakan badan usaha maupun perorangan. Pemegang saham lainnya berbadan hukum maupun perorangan yang tersebar di seluruh Indonesia. 3. Other Shareholders (12.58%) Other shareholders hold 12.58% ownership of Bank Muamalat Indonesia that consist of business entities and individuals. The other individuals and legal entities shareholders are spread throughout Indonesia. KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION Hingga berakhirnya tahun buku 2020, komposisi kepemilikan saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah sebagai berikut: Until the end of the 2020 financial year, the composition of share ownership in PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is as follows: Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Status Jumlah Saham (lembar) Number of Shares (pages) Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Islamic Development Bank Asing/Foreign 3.341.894.294 32,74 Bank Boubyan Asing/Foreign 2.245.694.513 22,00 Atwill Holdings Limited Asing/Foreign 1.828.090.034 17,91 National Bank of Kuwait Asing/Foreign 862.755.656 8,45 IDF Investment Foundation Asing/Foreign 355.461.941 3,48 BMF Holdings Limited Asing/Foreign 289.985.977 2,84 Reza Rhenaldi Syaiful Lokal/Local 170.527.590 1,67 Dewi Monita Lokal/Local 170.250.000 1,67 Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba Lokal/Local 169.500.000 1,66 Koperasi Perkayuan Apkindo – Mpi (Kopkapindo) Lokal/Local 142.012.245 1,39 Masyarakat (masing-masing <5%) Public (each <5%) Lokal/Local 631.530.085 6,19 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Total Issued and Paid Up Capital 10.207.702.335 Saham dalam Portepel Shares in Portfolio 32.965.648.490 Total 43.173.350.825 166 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 100,00
  166. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Empat Pemegang Saham Terbesar PT Bank Muamalat Indonesia Tbk The Four Largest Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 8 ,45% 32,74% 17,91% 22,00% Kelompok Pemegang Saham 5% dan/atau Lebih Islamic Development Bank Bank Boubyan Atwill Holding Limited National Bank of Kuwait Shareholders Group of 5% and/or More Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders 3.341.894.294 32,74 1 Bank Boubyan 2.245.694.513 22,00 1 Atwill Holdings Limited 1.828.090.034 17,91 1 862.755.656 8,45 1 Nama Pemegang Saham Name of Shareholder Kepemilikan Number of Ownership Islamic Development Bank National Bank of Kuwait Shareholders Group Less Than 5% Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5% Domestik Domestic Kelompok Pemegang Saham Group of Shareholder Jumlah Saham Number of Share Asing Foreign Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders % IDF Investment Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful 170.527.590 Jumlah Saham Number of Share % Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders 355.461.941 3,48 1 289.985.977 2,84 1 1,67 Dewi Monita 170.250.000 1,67 Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba 169.500.000 1,66 Koperasi Perkayuan Apkindo-Mpi (Kopkapindo) 142.012.245 1,39 Masyarakat (masing-masing <5%) Public (each <5%) 631.530.085 6,19 338.889 167 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  167. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of the Board of Commissioners Seluruh Dewan Komisaris tidak ada yang memiliki saham . No member the Board of Commissioners owns shares. Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of the Board of Directors Pemegang Saham Shareholder Andri Donny*) Jumlah Kepemilikan Saham Number of Ownership Jabatan Position Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 15.415 Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) 0,0001510 *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director Shareholders by Clasification Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Kelompok Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Jumlah Kepemilikan Number of Ownership Group Lokal Individu Local 337.145 804.991.925 7,89 Badan Usaha Individual Business Entity Pemerintah Daerah 495 4.565.715 0,04 Regional Government Koperasi 769 148.221.700 1,46 Cooperative Yayasan 110 85.985.365 0,84 Foundation 15 85.552.570 0,84 Pension Fund 6 10.848.540 0,11 Insurance Dana Pensiun Asuransi Bank Perseroan Terbatas Badan Usaha Lainnya Jumlah Saham 14 20.809.010 0,20 Bank 225 15.335.310 0,15 Limited Liabilities Company 114 107.509.785 1,05 Other Business Entity 338.893 1.283.819.920 12,58 Asing Number of Shares Foreign Individu – – – Individual Badan Usaha 6 8.923.882.415 87,42 Business Entity Jumlah Saham 6 10.207.702.335 87,42 Number of Shares 338.899 10.207.702.335 100,00 Total Jumlah 168 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  168. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology Berikut adalah kronologi penerbitan /pencatatan saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Tahun Year Aksi Korporasi Corporate Action 1993 Penawaran Umum Saham Perdana Initial Public Offering 1998 The following is the chronology of the issuance/listing of shares of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Jumlah Saham Baru Number of Shares Nilai Nominal Saham Nominal Value (Rp) Tanggal Efektif Efective Date Bursa Efek Stock Exchange 2.489.090 1.000 28 Oktober 1993 October 28, 1993 Non Listed Penawaran Umum Terbatas I Seri Saham B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering I Series B Shares with Pre-emptive Rights 172.504.936 1.000 19 Juni 1998 Non Listed 2002 Penawaran Umum Terbatas II Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering II Series C Shares with Pre-emptive Rights 208.727.863 500 2005 Penawaran Umum Terbatas III Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering III Series C Shares with Pre-emptive Rights 446.194.051 500 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IV Series C Shares with Pre-emptive Rights 820.251.749 500 2011 Pembagian Saham Bonus (Rasio 15:1) Distribution of Bonus Shares (Ratio 15: 1) 78.352.338 500 2012 Pemecahan Nilai Saham/Stock Split •Saham Seri A dan B (Rp1.000) menjadi Saham Seri A (Rp200) •Saham Seri C (Rp500) menjadi Saham Seri B (Rp100) Stock Split •Series A and B Shares (Rp1,000) to become Series A Shares (Rp200) •Series C Shares (Rp500) to become Series B Shares (Rp100) 2013 Penawaran Umum Terbatas V Saham Seri B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering V Series B Shares with Pre-emptive Rights June 19, 1998 15 November 2002 Non Listed November 15, 2002 26 April 2005 Non Listed April 26, 2005 28 Juni 2010 Non Listed June 28, 2010 26 Mei 2011 Non Listed May 26, 2011 7.391.784.490 Saham Seri A Rp200 Saham Seri B Rp100 Series A Shares Rp200 Series B Shares Rp100 2.815.917.885 100 21 November 2012 Non Listed November 21, 2012 7 November 2013 Non Listed November 7, 2013 169 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  169. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities Bank Muamalat Indonesia menenerbitkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I Bank Muamalat Indonesia Tahun 2012 dan telah dilakukan opsi beli pada Juni 2017 . Bank Muamalat selanjutnya menerbitkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II Bank Muamalat Tahun 2013 dan telah dilakukan opsi beli pada Maret 2018 sehingga seluruh kewajiban terhadap sukuk tersebut telah selesai. Bank Muamalat Indonesia issued the Bank Muamalat Indonesia Sustainable Sukuk Mudharabah I Phase I 2012 and exercised its buy option in June 2017. Subsequently, Bank Muamalat issued Bank Muamalat I Phase II Sustainable Sukuk Mudharabah in 2013 and exercised a buy option in March 2018 so that all obligations to the sukuk had been completed. Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Bank Boubyan 22% National Bank of Kuwait 8,45% Atwill Holdings Limited 17,91% IDF Investment Foundation 3,48% BMF Holdings Limited 2,84% Islamic Development Bank National Bank of Kuwait Group SEDCO Group Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders 32,74% 30,45% 24,23% 12,58% Bank Muamalat Indonesia 100,00% PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) PT Syarikat Takaful Indonesia 47,86% 5,91% 170 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Baitulmaal Muamalat Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat Muamalat Institute
  170. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Bank Mualamat Indonesia memiliki lima entitas anak yakni PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Muamalat, Dana Pensiun Lembaga (DPLK) Muamalat, Muamalat Institute, dan PT Syarikat Takaful Indonesia. Berikut ialah profil singkat dari masing-masing entitas anak tersebut: Bank Mualamat Indonesia has five subsidiaries, namely PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Muamalat, Muamalat Pension Fund (DPLK), Muamalat Institute, and PT Syarikat Takaful Indonesia. The following is a brief profile of each of these subsidiaries: 1. PT AL IJARAH INDONESIA FINANCE (ALIF) ALIF merupakan perusahaan keuangan syariah yang didirikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan keuangan masyarakat Indonesia. Pada mulanya, ALIF ditujukan untuk melayani kebutuhan pembiayaan bagi komunitas bisnis Indonesia dan Asia Tenggara dengan menawarkan pembiayaan minimal sebesar Rp2 miliar per transaksi dan jasa konsultasi keuangan. 1. AL-IJARAH INDONESIA FINANCE ALIF is a sharia-based financial company that was established to meet the financial needs of the Indonesian people. Initially, Its purpose was to serve the financing needs of the Indonesian and Southeast Asian business communities by offering a minimum financing of Rp2 billion per transaction and financial consulting services. Namun sayangnya, krisis ekonomi global yang dimulai tahun 2010 lalu telah mendorong ALIF untuk mengubah fokus bisnis pada pembiayaan ritel. Selain untuk meningkatkan sumber pendanaan, fokus bisnis baru tersebut juga untuk mengambil manfaat dari pertumbuhan sektor konsumsi yang sangat besar di Indonesia dewasa ini dan di masa mendatang. Unfortunately, the global economic crisis that hit in 2010 prompted ALIF to shift its business focus to retail financing. In addition to increasing funding sources, the new business focus is also aimed to take advantage of the huge growth in the consumption sector in Indonesia today and in the future. Nowadays, ALIF offers various types of financing products, ranging from commercial financing to investment in capital goods for business purposes such as machinery and heavy equipment as well as consumer financing (retail) such as cars and motorbikes. All of these financing products refer to the principles of sharia finance using the ijarah muntahia bittamlik (lease and purchase) and murabahah (buy and sell) financing schemes. ALIF was established in November 2006 in Jakarta, ALIF started operations on August 27, 2007. The initial paid-up capital was Rp105 billion, which was placed equally by three leading Indonesian and Middle Eastern financial institutions, namely Bank Muamalat Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, International Leasing & Investment Company (ILIC). Currently, the main shareholders of PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) has changed with the majority ownership owned by local shareholders. Kini, beragam jenis produk pembiayaan ditawarkan oleh ALIF, mulai dari pembiayaan komersial untuk investasi barang modal untuk keperluan usaha seperti mesin dan alat berat maupun pembiayaan konsumtif (ritel) seperti mobil dan sepeda motor. Semua produk pembiayaan tersebut mengacu pada prinsip keuangan syariah dengan menggunakan skema pembiayaan ijarah muntahia bittamlik (sewa dan beli), dan murabahah (jual dan beli). ALIF didirikan pada bulan November 2006 di Jakarta, ALIF memulai operasionalnya pada tanggal 27 Agustus 2007. Adapun modal awal yang disetorkan ialah sebesar Rp105 miliar, yang ditempatkan sama rata oleh tiga lembaga keuangan terkemuka Indonesia dan Timur Tengah, yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, International Leasing & Investment Company (ILIC). Adapun saat ini pemegang saham utama dari PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) telah berubah dengan kepemilikan mayoritas adalah pemegang saham lokal. 2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM) Sejak tahun 1994, Bank Muamalat Indonesia telah membentuk unit pengelola dana Zakat, Infak, dan Sedekah (ZIS), serta dana sosial kebajikan yang 2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM) In 1994, Bank Muamalat Indonesia formed a Zakat, Infaq, and Alms (ZIS) fund management unit, as well as a charity fund which was later called 171 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  171. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates kemudian disebut Baitulmaal . Unit yang awalnya didirikan atas dasar tanggung jawab Bank Muamalat Indonesia terhadap pemberdayaan ekonomi mikro ini, diresmikan sebagai yayasan Baitulmaal Muamalat pada tanggal 16 Juni 2000. Baitulmaal. The unit which was originally founded on the basis of the responsibility of Bank Muamalat Indonesia towards micro- economic empowerment, was officially inaugurated on June 16, 2000 as the Baitulmaal Muamalat foundation. Sejalan dengan tuntutan dan kebutuhan masyarakat akan lembaga amil zakat yang independen dan profesional serta UU No. 38 tahun 1999, pada tanggal 22 Desember 2000 badan hukum Yayasan Baitulmaal Muamalat dikukuhkan sebagai lembaga amil zakat nasional oleh Menteri Agama Republik Indonesia. In line wih the demands of the community for an independent and professional amil zakat institution, and Law No. 38 of 1999, on December 22, 2000 the Baitulmaal Muamalat Foundation was confirmed as a national amil zakat institution by the Minister of Religion of the Republic of Indonesia. Baitulmaal Muamalat memiliki 3 (tiga) aspek fokus kegiatan, yakni: a. Mengelola dana-dana sosial sesuai prinsip syariah Islam. b. Mengembangkan komunitas yang mandiri, tumbuh dan berkarakter. c.Menjadi mediator pengembangan usaha dan lembaga keuangan mikro syariah. Baitulmaal Muamalat focuses its activities in three aspects, namely: a. Managing social funds according to Islamic sharia principles. b.Developing an independent, growing and characterized community. c. Becoming a business development mediator and Sharia microfinance institution. Kegiatan-kegiatan tersebut dijalankan dengan memfungsikan dan memanfaatkan jaringan kantor layanan Bank Muamalat Indonesia yang tersebar di seluruh wilayah Nusantara, Indonesia. Baitulmaal Muamalat telah mendapat kepercayaan dari badan internasional seperti Islamic Development Bank dan menjadi model pemberdayaan di Indonesia yang menjalankan fungsi Corporate Social Responsibility Bank Muamalat Indonesia. These activities are carried out by functioning and utilizing the Bank Muamalat Indonesia service office network which is spread throughout Indonesia. Baitulmaal Muamalat has gained the trust of international institution such as the Islamic Development Bank and has become a model of empowerment in Indonesia that carries out the Corporate Social Responsibility function of Bank Muamalat Indonesia. Adapun layanan pembayaran BMM dengan nomor rekening Bank Muamalat Indonesia ialah sebagai berikut: a. Zakat: 301.00711.99 b. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 c. Bantuan Kemanusiaan: 301.00721.63 3. DPLK MUAMALAT Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat menawarkan kemudahan perencanaan keuangan masa depan bagi karyawan maupun pekerja mandiri. Pengelolaan dana nasabah dilakukan secara profesional sebagai investasi jangka panjang dalam wujud rekening pribadi nasabah. Dengan begitu, apapun profesi nasabah bisa mendapat jaminan kesinambungan penghasilan selama masa pensiun nantinya. 172 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 BMM payment services with account numbers for Bank Muamalat Indonesia are as follows: 1. Zakat: 301.00711.99 2. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 3. Humanitarian Assistance: 301.00721.63 3. DPLK MUAMALAT Muamalat Financial Institution Pension Fund (DPLK) offers the convenience of future financial planning for employees and independent workers. The management of customer funds is done professionally as a long-term investment in the form of a customer’s personal account. Thus, whatever profession, the customers, they can get a guarantee of continuity of income during the retirement period.
  172. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Layanan DPLK Muamalat mencakup beragam pilihan umur pensiun , pengelolaan dana secara syariah, berbagai paket investasi dengan hasil pengembangan yang kompetitif, fleksibel, jaringan luas dan akses 24 jam. Muamalat DPLK offers a wide selection of retirement age, sharia fund management, a variety of investment packages with competitive, flexible, extensive network development and 24-hour access. Keuntungan bagi perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya sebagai peserta DPLK di antaranya adalah tidak dibebankan pajak (Pph 25), sebagai sarana untuk mempersiapkan pesangon/dana pensiun karyawannya, sesuai UU No. 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan serta dapat melaporkan ke Kementerian Keuangan sebagai badan yang telah menyelenggarakan dana pensiun. There are several benefits for companies that register their employees as DPLK participants such as, free tax (Pph 25), as a means of preparing severance/ pension funds for their employees according to Law No. 13 of 2003 on Manpower and they can report to the Ministry of Finance as the organizing agency pension fund. DPLK Muamalat didirikan pada tanggal 12 September 1997 dan disahkan berdasarkan SK Menteri Keuangan No. Kep-485/KM.17/1997 tanggal 10 Oktober 1997. Program pensiun yang dilaksanakan adalah Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP). DPLK Muamalat was established on September 12, 1997 and was approved based on the Decree of the Minister of Finance No. Kep-485/KM.17/1997 dated October 10, 1997. The pension program implemented is the Defined Contribution Pension Program (PPIP). 4. MUAMALAT INSTITUTE Pendirian Muamalat Institute (MI) pada tahun 1999 berasal dari adanya Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yang telah ada sejak 1992. Pendirian Muamalat Institute sendiri ditujukan untuk: a. Meningkatkan kehidupan ekonomi masyarakat, khususnya umat Islam di Indonesia melalui pendirian lembaga-lembaga berdasarkan prinsip syariah. b. Menumbuh kembangkan dan mensosialisasikan lembaga keuangan syariah di Indonesia sehingga dapat menjadi salah satu fondasi perekonomian bangsa. c. Mencetak tenaga-tenaga profesional berkualitas yang menguasai prinsip-prinsip ekonomi syariah sehingga dapat lebih berperan serta dalam pengembangan ekonomi Indonesia. d. Mengembangkan, mensosialisasikan dan memberikan pendidikan mengenai sistem ekonomi syariah kepada masyarakat Indonesia, khususnya umat Islam. Untuk dapat mencapai hasil tersebut MI memberikan jasa di bidang riset, pelatihan, konsultasi, dan publikasi. 4. MUAMALAT INSTITUTE Muamalat Institute (MI) was founded in 1999, but its inception started in 1992 as an education institution called Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS), or Education Institution for Sharia Banking Development. Muamalat Institute has the following objectives: a. Improving the economic life of the community, especially Moslems in Indonesia through the establishment of institutions based on sharia principles. b.Developing and promoting sharia financial institutions in Indonesia so that they can become one of the foundations of the national economy. c. Generating quality professionals with excellent knowledge of Sharia economic principles so that they can play an important role in the economic growth of the country. d. Developing, promoting and providing education on the sharia economic system to the Indonesian people, especially Indonesian Moslem society. To reach these goals, MI provides services in the fields of research, training, consulting and publication. 173 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  173. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates 5 . PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA Atas prakarsa dari Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI) yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia, PT Syarikat Takaful Indonesia berdiri pada 24 Februari 1994. 5. PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA PT Syarikat Takaful Indonesia (Company) was established on February 24, 1994 on the initiative of the Formation Team of Takaful Insurance Indonesia (TEPATI) which was led by the Indonesian Moslem Intellectuals Association (ICMI) through Abdi Bangsa Foundation, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Tugu Mandiri Life Insurance, the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia, and several other Indonesian Moslem entrepreneurs. Melalui dua perusahaan operasionalnya, yaitu PT Asuransi Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful Umum, Perusahaan melayani jasa asuransi dan perencanaan keuangan yang berlandaskan prinsip syariah untuk masyarakat Indonesia. Through its two operational companies, namely PT  Asuransi Takaful Keluarga and PT Takaful Umum Insurance, the Company serves the needs of the Indonesian people for insurance and financial planning services based on sharia principles. 174 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  174. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates Hingga berakhirnya tahun buku 2020 , Bank memiliki entitas anak dan asosiasi dengan uraian sebagai berikut: No Nama Name Kegiatan Usaha Line of Business Tahun Pendirian Year of Establishment Domisili Domicile Until the end of the 2020 financial year, the Bank has subsidiaries and associates with the following descriptions: Status Operasi Status of Operation Persentase Kepemilikan Ownership Percentage (%) 47,86 Alamat Address Menara Palma Lt. 25, Jl. HR. Rasuna Said Blok X2 Kav. 6 Kuningan, Jakarta 12950 Indonesia 1 PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Pembiayaan Financing 2006 Jakarta Beroperasi In Operation 2 Yayasan Baitulmaal Muamalat (BMM) Dana Sosial Social Fund 2000 Jakarta Beroperasi In Operation Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 27 Jl. Matraman Raya, RT 1/RW 4 Kb. Manggis, Matraman, Jakarta 13150 Indonesia 3 DPLK Muamalat Pengelolaan Dana Pensiun Pension Fund Management 1997 Jakarta Beroperasi In Operation Gedung Muamalat Tower Lt. 10 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18. Karet Kuningan Jakarta 12940 Indonesia 4 Muamalat Institute Pelatihan Syariah Sharia Training 1999 Jakarta Beroperasi In Operation Jl. Tanjung Duren Raya No. 7 A-B-C, Grogol Petamburan, Jakarta 11470 Indonesia 5 PT Syarikat Takaful Indonesia Asuransi Syariah Sharia Insurance 1994 Jakarta Beroperasi In Operation 5,91 Graha Takaful Indonesia Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 Jakarta 12790 Indonesia 175 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  175. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions Biro Administrasi Efek Share Registrar Berau PT Datindo Entrycom PT Datindo Entrycom Jl . Hayam Wuruk No. 28, Lt. 2 Jakarta 10120 Tel.: (021) 350 8077 Faks.: (021) 350 8078 Jasa yang Diberikan: Biaya Jasa Administrasi Saham Periode Penugasan: 2013 sampai sekarang Jl. Hayam Wuruk No. 28, 2nd Fl. Jakarta 10120 Tel.: (021) 350 8077 Fax.: (021) 350 8078 Services Provided: Stock Administration Services Fee Assignment Period: 2013 until now Kustodian Custodian Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Indonesian Central Securities Depository (KSEI) Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Tel.: (021) 515 2855 Faks.: (021) 5299 1199 Jasa yang Diberikan: Kustodian MTN Syariah Subordinasi I BMI Periode Penugasan: 2017-2022 Indonesia Stock Exchange Building, Tower 1, 5th Fl. Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Tel.: (021) 515 2855 Fax.: (021) 5299 1199 Services Provided: Custodian service for MTN Syariah Subordinated I BMI Assignment Period: 2017-2022 Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Menara Kuningan Lt. 11 Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Tel.: (021) 5289 5000 Faks.: (021) 5299 1199 Jasa yang Diberikan: Mengaudit Laporan Keuangan Biaya: Rp1.300.000.000 (sudah termasuk PPH 21 dan PPN 10%) Periode Penugasan: Tahunan Tahun Buku 2020 Kuningan Tower 11th Fl. Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Tel.: (021) 5289 5000 Fax.: (021) 5299 1199 Services Provided: Financial Statements Audit Fee: Rp1,300,000,000 (includes PPH 21 and 10% VAT) Assignment Period: 2020 Fiscal Year Notaris Notary Ashoya Ratam S.H., Mkn. Ashoya Ratam S.H., Mkn. Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12180 Tel.: (021) 2938 0800 Faks.: (021) 2938 0801 Jasa yang Diberikan: Pengurusan akta notarial Bank Periode Penugasan: 2015 sampai sekarang Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru South Jakarta 12180 Tel.: (021) 2938 0800 Fax.: (021) 29380801 Services Provided: Administration of Bank notarial deeds Assignment Period: 2015 until now 176 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  176. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wali Amanat Trustee PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Gedung BRI II Lt. 30 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Tel.: (021) 575 8130; 575 2362 Faks.: (021) 575 2444 Jasa yang Diberikan: Agen Pemantau/Wali Amanat Periode Penugasan: 2017-2020 BRI II Building, 30th Fl. Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Tel.: (021) 575 8130; 575 2362 Fax.: (021) 575 2444 Services Provided: Trustee Assignment Period: 2017-2020 Konsultan Hukum Law Consultant Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali Nakula Square Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta Badung, Bali 80361, Indonesia Tel.: (0361) 472 7325 Faks.: (0361) 472 7326 Jasa yang Diberikan: Pendampingan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Periode Penugasan: RUPST pada 31 Agustus 2020 Nakula Square Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta Badung, Bali 80361, Indonesia Tel.: (0361) 472 7325 Fax.: (0361) 472 7326 Services Provided: Assistance for the 2019 Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Assignment Period: AGMS on August 31, 2020 177 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  177. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website Informasi yang termuat dalam website PT Bank Muamalat Indonesia Tbk untuk stakeholders telah memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs www. bankmuamalat.co.id yang tersaji dalam dua bahasa yakni Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. The information contained in the PT Bank Muamalat Indonesia Tbk website for stakeholders has met the provisions stipulated by the Financial Services Authority Regulation No. 8/POJK.04/2015 concerning Websites of Issuers of Public Companies. All of this information can be accessed by the public through the website www. bankmuamalat.co.id which is presented in two languages, namely Indonesian and English. Selain itu, terdapat logo Perusahaan sebagai identitas dan sistem navigasi yang sederhana sehingga memudahkan pengunjungnya dalam mencari informasi. Data dan informasi yang ditampilkan senantiasa diperbaharui setiap kali ada perubahan. Dengan tersedianya website Bank Muamalat sebagai sarana keterbukaan informasi tentang Perusahaan, diharapkan akan meningkatkan kepercayaan masyarakat luas serta tentunya Pemegang Saham. In addition, there is the Company logo as an identity and a simple navigation system that makes it easier for visitors to find information. The data and information displayed are always updated whenever there is a change. With the availability of Bank Muamalat website as a means of disclosure of information about the Company, it is hoped that it will increase the trust of the wider community and of course Shareholders. 178 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  178. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 179 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  179. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 182 Tinjauan Ekonomi 184 186 187 189 204 Economic Overview Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia Position in the Sharia Banking Industry Tinjauan Operasional Operational Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 189 Segmen Ritel Retail Segment 196 Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Business Segment 198 Segmen Perbankan Internasional International Banking Segment 201Segmen Treasury Treasury Segment Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 204Aset Assets 205Liabilitas Liabilities 206Ekuitas Equity 207 Kinerja Laba-Rugi Income Statements 209 Arus Kas Cash Flow 210 Aset Produktif Productive Assets 210 Rasio Kinerja Performance Ratio 211 Rasio Kepatuhan Compliance Ratio 212 Komitmen dan Kontijensi Commitments and Contingencies 213 Informasi Kinerja Keuangan Lain Other Financial Performance Information 216 Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt 218 Struktur Modal Capital Structure 219 219 220 220 223 226 229 230 230 230 231 231 234 237 238 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditure Realisasi Investasi Barang Modal Realized Capital Expenditure Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntansi Material Information and Facts that Took Place after the Accounting Report Date Prospek Usaha Business Prospect Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi 1 (Satu) Tahun Mendatang Comparison between Target and Realization and Projection in the Next 1 (One) Year Aspek Pemasaran Marketing Aspects Kebijakan Dividen Dividend Policy Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP) Informasi Material Terkait dengan Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Material Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Acquisition and Restructuring Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Proceeds from the Public Offering Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Berelasi Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/ Related Parties Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh terhadap Perusahaan Amendments to the Laws and Regulations that Affect the Company Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information
  180. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Ekonomi Economic Overview Tahun 2020 menjadi tahun yang berat bagi perekonomian global , karena pandemi COVID-19 melanda hampir seluruh negara di dunia. Pandemi tersebut memaksa diberlakukannya lockdown di berbagai negara sejak awal tahun 2020 sebagai respons untuk menekan penyebaran virus corona. 2020 has been a tough year for the global economy, since the COVID-19 pandemic has hit almost all countries. It has forced lockdowns in various countries since early 2020 to attempt to push down the corona virus spread. Tekanan pandemi COVID-19 membuat Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan kinerja perekonomian global akan mengalami kontraksi. Lembaga tersebut memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun 2020 -4,4%. The pressure of the COVID-19 pandemic caused the International Monetary Fund (IMF) to predict that the global economic performance would experience a contraction. The institution estimates that economic growth in 2020 is -4.4%. Seperti halnya ekonomi global, ekonomi Indonesia juga terdampak pembatasan mobilitas dan kebijakan kesehatan publik lainnya yang diberlakukan untuk mengendalikan pandemi COVID-19. Pada kuartal III2020, perekonomian Indonesia secara resmi dinyatakan memasuki resesi setelah dalam dua kuartal berturutturut, yaitu kuartal II dan kuartal III mengalami kontraksi. Pertumbuhan ekonomi pada kuartal pertama tahun 2020 tercatat sebesar 2,97%, dan terus turun pada kuartal kedua menjadi -5,32%. As with the global economy, Indonesia’s economy has been also affected by restrictions on mobility and other public health policies applicable to control the COVID-19 pandemic. In the third quarter of 2020, the Indonesian economy was officially declared to have entered recession after two consecutive quarters experienced contraction. The economic growth in the first quarter of 2020 was recorded at 2.97%, and continued to decline in the second quarter to -5.32%. Kendati demikian, pada kuartal III-2020 pertumbuhan ekonomi mulai membaik seiring dengan dibukanya kembali aktivitas ekonomi secara parsial dan dukungan kebijakan yang sangat signifikan untuk memerangi resesi akibat pandemi. Kontraksi perekonomian -3,4% (year on year), lebih rendah dibandingkan kuartal sebelumnya yang -5,3%. Kendati demikian, dampak dari krisis masih membayangi dengan permintaan dalam negeri yang masih belum stabil. However, in the third quarter of 2020, economic growth began to improve along with the partial reopening of economic activity and significant policy support to handle recession due to the pandemic. The economic contraction was -3.4% (year on year), lower than the previous quarter which was -5.3%. However, the crisis impacts still loom with unstable domestic demand. Terlepas respons kebijakan yang telah dikeluarkan oleh pemerintah, baik melalui penambahan likuiditas (Quantitative Easing/QE) oleh Bank Indonesia maupun stimulus lain, laju pemulihan saat ini mengindikasikan bahwa Indonesia akan menyelesaikan tahun 2020 dalam posisi resesi. Kondisi ini merupakan yang pertama kalinya dalam dua dekade bahwa Indonesia menutup tahun dalam posisi pertumbuhan ekonomi negatif. Hal ini terbukti, di mana berdasarkan data pada kuartal empat tahun tahun 2020 pertumbuhan perekonomian tercatat sebesar -2,19%. Secara tahunan pertumbuhan ekonomi Indonesia tercatat sebesar -2,07%. Apart from the issued policy response by the government, either through the addition of liquidity (Quantitative Easing/QE) by Bank Indonesia or other stimuli, the current pace of recovery indicates that Indonesia is going to finish 2020 in a recessionary position. This condition is the first time in two decades that Indonesia has closed the year in a negative position of economic growth. Based on data in the fourth quarter of 2020, economic growth was recorded at -2.19%. On an annual basis, Indonesia’s economic growth was recorded at -2.07%. Pemulihan ekonomi yang lebih lemah dari pada perkiraan serta pembatasan mobilitas dan jarak sosial Weaker-than-expected economic recovery as well as restrictions on mobility and social distancing which are 182 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  181. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (social distancing) yang masih diberlakukan di tengah meningkatnya kasus-kasus COVID-19 diprediksi akan terus menekan laju perekonomian Indonesia sampai dengan kuartal I-2021. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements still applicable in the middle of the increase in COVID-19 cases are predicted to continue to push down the pace of the Indonesian economy until the first quarter of 2021. Kinerja Perbankan hingga Desember 2020 Banking Performance Until December 2020 dalam triliun rupiah in trillion rupiah 7.388 6.730 4.413 4.837 4.782 167 5.289 5.358 191 5.630 8.793 8.563 8.345 7.913 5.561 5.904 5.684 5.999 5.782 6.214 9.178 9.062 8.670 6.651 6.260 5.618 5.602 6.665 5.548 201 166 55 137 113 140 83 Y16 Y17 Y18 Jumlah Aset Bank Umum Total Asset Conventional Bank Y19-M10 Y19 Pembiayaan Financing Y20-M3 Dana Pihak Ketiga Third Party Y20-M6 Y20-M9 Y20-M12 PBT PBT Sumber/Source: OJK/FSA Pandemi COVID-19 memberikan dampak bagi dunia perbankan seperti yang tergambar dalam grafik di atas. Pertumbuhan aset perbankan per Desember 2020 tumbuh positif dari akhir tahun 2019, namun tidak diikuti dengan peningkatan dari sisi penyaluran pembiayaan. Penyaluran dana kepada masyarakat justru turun menjadi Rp5.548 triliun pada Desember 2020, dari Rp5.684 triliun pada posisi pada akhir 2019. The COVID-19 pandemic has impacted the banking world as illustrated in the graph above. Banking asset growth as of December 2020 grew positively from the end of 2019, but it was not followed by the increase in the distribution of financing. The distribution of funds to the public actually fell to Rp5,548 trillion in December 2020, from Rp5,684 trillion at the same position at the end of 2019. Sementara kinerja dana pihak ketiga (DPK) perbankan justru naik, menjadi Rp6.665 triliun pada Desember 2020, dari Rp5.999 triliun di tahun 2019. Meanwhile, the performance of banking third party funds (TPF) actually increased, to Rp6,665 trillion in December 2020, from Rp5,999 trillion in 2019. Namun sayangnya, kenaikan tersebut merupakan kenaikan yang tidak diimbangi dengan kenaikan penyaluran dana. Permintaan pembiayaan yang turun tersebut akibat ekonomi belum berjalan dengan baik dan juga banyaknya bank yang menahan aktivitas penyaluran pembiayaannya untuk sementara dikarenakan naiknya risiko yang harus ditanggung akibat dari hantaman pandemi. Unfortunately, this increase was not balanced in the funds distribution. The decline in demand for financing was due to the economy not yet running well and several banks temporarily held back from disbursing their financing activities due to the increased risk that had to be endured due to the pandemic impacts. Strategi pengetatan penyaluran dana itu tentunya berdampak pada tingkat profitabilitas dari perbankan yang menurun. Jika pada tahun 2019 Perbankan masih dapat menghasilkan laba sebesar Rp201 triliun, turun menjadi Rp140 triliun pada Desember 2020. The strategy of tightening fund distribution certainly impacted profitability level of the banking sector which was declining. If, in 2019, the banking sector can still generate profit of Rp201 trillion, it is going to decrease to Rp140 trillion in December 2020. 183 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  182. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Mengacu pada Statistik Perbankan Indonesia Desember 2020 yang dirilis oleh OJK , nilai total aset bank umum secara tahunan mengalami kenaikan 7,18%, dari Rp8.563 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp9.178 triliun pada tahun 2020. Sedangkan penyaluran pembiayaan pada posisi Desember 2020 tercatat sebesar Rp5.548 triliun, turun 2,40% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp5.684 triliun. Referring to the Indonesian Banking Statistics on December 2020 released by the FSA, total asset value of commercial banks increased by 7.18% annually, from Rp8,563 trillion in December 2019 to Rp9,178 trillion in 2020. Meanwhile, financing disbursements at December 2020 amounted to Rp5,548 trillion, decreasing by 2.40% (yoy) compared to the previous year’s Rp5,684 trillion. Meskipun demikian penyaluran pembiayaan mengalami penurunan, nilai total aset bank umum masih tetap tumbuh positif, dimana pertumbuhan positif dari nilai total aset perbankan tersebut banyak dikontribusikan oleh kenaikan penempatan pada surat berharga yang mengalami kenaikan secara year-on-year (YoY). Pada Desember 2019 nilai penempatan pada surat berharga sebesar Rp1.012 triliun, naik 44,85% menjadi Rp1.467 triliun pada posisi yang sama tahun 2020. Financing disbursement decreased in total asset value from commercial banks, which continued to grow positively, where the positive growth of the total value of banking assets was largely contributed to by the increase in placements in securities, which increased year-onyear (YoY). In December 2019, the value of securities placements was Rp1,012 trillion, increasing by 44.85% to Rp1,467 trillion at the same position in 2020. Sejalan dengan pertumbuhan nilai aset dan penempatan pada surat berharga, Dana Pihak Ketiga (DPK) juga mengalami kenaikan. Hingga Desember 2020, nilai DPK sebesar Rp6.665 triliun, naik Rp666 triliun atau 11,11% secara yoy dari posisi DPK Desember 2019 yakni Rp5.999 triliun. In line with the growth in asset value and placements in securities, Third Party Funds (TPF) also experienced an increase. Up to December 2020, the value of TPF was Rp6,665 trillion, an increase of Rp666 trillion or 11.11% yoy from the TPF position in December 2019, which was Rp5,999 trillion. Adapun kenaikan tertinggi dicatatkan oleh tabungan yang tumbuh 11,26% secara yoy. Nilai tabungan naik menjadi Rp2.174 triliun pada Desember 2020 dari sebelumnya tercatat sebesar Rp1.954 triliun. Sejalan dengan kenaikan nilai tabungan, nilai giro dan deposito juga naik 15,10% secara yoy menjadi Rp1.678 triliun pada tahun 2020 dan deposito naik 8,39% menjadi Rp2.805 triliun. The highest increase was recorded by savings, which grew 11.26% yoy. The value of savings increased to Rp2,174 trillion in December 2020 from its previously recorded value at Rp1,954 trillion. In line with the increase in the value of savings deposits, the value of current accounts and time deposits also increased by 15.10% yoy to Rp1,678 trillion in 2020 and time deposits increased by 8.39% to Rp2,805 trillion. Dari sisi profitabilitas, secara yoy, laba bersih perbankan mengalami koreksi sebesar -30,34% atau turun Rp61 triliun dari Rp201 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp140 triliun per Desember 2020. In terms of profitability, on a yoy basis, banking net profit experienced a correction of -30.34% or decreased by Rp61 trillion from Rp201 trillion in December 2019 to Rp140 trillion as of December 2020. Sementara itu, mengacu pada Statistik Perbankan Syariah Desember 2020 yang dikeluarkan OJK, nilai aset Bank Umum Syariah & Unit Usaha Syariah (BUS & UUS), naik sebesar 13,14% yoy menjadi Rp594 triliun pada Desember 2020 dari posisi yang sama tahun sebelumnya yakni Rp525 triliun. Meanwhile, referring to Sharia Banking Statistics issued by the FSA in December 2020, the asset value of Sharia Commercial Banks & Sharia Business Units (BUS & UUS), increased by 13.14% yoy to Rp594 trillion in December 2020 from the same position the previous year of Rp525 trillion. Penempatan pada surat berharga juga mengalami kenaikan secara yoy sebesar Rp39 triliun atau 48,14% Placement in securities also increased yoy by Rp39 trillion or 48.14% from Rp81 trillion in December 2019 to 184 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  183. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements dari Rp81 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp120 triliun pada posisi Desember 2020 . Dari sisi penyaluran pembiayaan kepada pihak ketiga bukan bank secara yoy naik Rp29 triliun dari Desember 2019 yang tercatat sebesar Rp356 triliun, menjadi Rp385 triliun pada Desember 2020. Rp120 trillion in December 2020. In terms of financing disbursement to third parties not banks yoy increased by Rp29 trillion from December 2019 which was recorded at Rp356 trillion, to Rp385 trillion in December 2020. Dari sisi liabilitas, DPK BUS & UUS tercatat pada Desember 2020 secara yoy mengalami kenaikan sebesar Rp50 triliun atau 12,01% dari Rp416 triliun per Desember 2019, menjadi Rp466 triliun pada tahun 2020. Kenaikan DPK tersebut didorong oleh meningkatnya giro sebesar Rp10 triliun atau 17,24%, dari Rp58 triliun pada Desember 2019, menjadi Rp68 triliun pada Desember 2020. Nilai tabungan pada bank syariah juga tumbuh 19,54% atau Rp26 triliun, sehingga pada Desember 2020 menjadi Rp159 triliun dari sebelumnya sebesar Rp133 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya. Nilai deposito ikut juga mengalami kenaikan 5,75% atau Rp13 triliun dari posisi Desember 2019 yang sebesar Rp226 triliun menjadi Rp239 triliun pada Desember 2020. In terms of liabilities, TPF of BUS & UUS recorded a yoy increase of Rp50 trillion or 12.01% in December 2020 from Rp416 trillion as of December 2019 to Rp466 trillion in 2020. The increase in TPF was driven by demand deposits of Rp10 trillion or 17.24%, from Rp58 trillion in December 2019 to Rp68 trillion in December 2020. The value of savings in Sharia banks also grew 19.54% or Rp26 trillion, so that in December 2020, it became Rp159 trillion from the previous Rp133 trillion in the same period in the previous year. The value of deposits also increased by 5.75% or Rp13 trillion from the position in December 2019 which amounted to Rp226 trillion to Rp239 trillion in December 2020. Dari sisi profitabilitas, laba bersih BUS dan UUS mengalami penurunan secara yoy yakni sebesar -6,64% atau sebesar Rp592 miliar dari posisi Desember 2019 yang sebesar Rp8.926 miliar menjadi Rp8.334 miliar per Desember 2020. In terms of profitability, the net profit of BUS and UUS decreased yoy, -6.64% or Rp592 billion from the position in December 2019 which was Rp8,926 billion to Rp8,334 billion as of December 2020. 185 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  184. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia ’s Position in the Sharia Banking Industry Terkait dengan kinerja Bank Muamalat Indonesia sampai dengan posisi Desember 2020, nilai aset secara yoy naik sebesar Rp685,78 miliar. Pada akhir tahun 2019, nilai aset tercatat Rp50,56 triliun dan pada Desember 2020 tercatat Rp51,24 triliun. Regarding the performance of Bank Muamalat Indonesia up to December 2020, the yoy asset value increased by Rp685.78 billion. At the end of 2019, the asset value was recorded at Rp50.56 trillion and in December 2020, it was Rp51.24 trillion. Dari sisi penyaluran pembiayaan, pada Desember 2020 tercatat sebesar Rp29,08 triliun, turun 2,65% dari posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp29,88 triliun. Sementara nilai DPK pada Desember 2020 mengalami kenaikan sebesar 2,64% dari posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp40,36 triliun menjadi Rp41,42 triliun pada Desember 2020. In terms of financing distribution, in December 2020, it was recorded at Rp29.08 trillion, decreasing by 2.65% from the position in 2019 which was recorded at Rp29.88 trillion. Meanwhile, the TPF value in December 2020 increased by 2.64% from the position in 2019 which was recorded at Rp40.36 trillion to Rp41.42 trillion in December 2020. Dari sisi profitabilitas pada Desember 2020, nilai PBT Bank tercatat sebesar Rp15,02 miliar, turun 42,61% secara yoy. Adapun pada akhir tahun 2019, nilai PBT Bank tercatat sebesar Rp26,17 miliar. In terms of profitability in December 2020, the PBT value of the Bank was recorded at Rp15.02 billion, decreased by 42.61% in yoy. At the end of 2019, the PBT value of the Bank was recorded at Rp26.17 billion. Total aset BUS & UUS pada Juni 2020 sebesar Rp531,8 triliun. Dari jumlah aset tersebut, Bank Muamalat Indonesia menduduki posisi kedua dengan total aset Rp51,24 triliun. Total assets of BUS & UUS in June 2020 amounted to Rp531.8 trillion. Of these total assets, Bank Muamalat Indonesia is in second place with total assets of Rp51.24 trillion. Sementara itu, dari sisi total pembiayaan yang disalurkan oleh bank syariah yang mencapai Rp386 triliun, kontribusi pembiayaan Bank Muamalat Indonesia sebesar Rp29,08 triliun dan menduduki posisi kedua. Posisi serupa juga terjadi pada nilai DPK Bank Muamalat Indonesia yang tercatat sebesar Rp41,42 triliun dari total DPK bank syariah yang mencapai Rp466 triliun. Meanwhile, total financing disbursed by Sharia banks reached Rp386 trillion, the financing contribution of Bank Muamalat Indonesia amounted to Rp29.08 trillion and came in the second place. A similar position also occurred in TPF value of Bank Muamalat Indonesia which was recorded at Rp41.42 trillion of the total TPF of Sharia banks and reached Rp466 trillion. Dari sisi profitabilitas, pada Desember 2020, Bank Muamalat mencatatkan nilai laba sebelum pajak sebesar Rp15,02 miliar. Sementara itu, margin income dan margin expense Bank Muamalat Indonesia pada Desember 2020, masing-masing tercatat sebesar Rp2.432 miliar dan Rp1.610 miliar. In terms of profitability, in December 2020, Bank Muamalat recorded profit before tax of Rp15.02 billion. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia’s income margin and expense margin for December 2020 were recorded at Rp2,432 billion and Rp1,610 billion, respectively. 186 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  185. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Operasional Operational Overview Manajemen telah menetapkan arah kebijakan Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2020 . Pada intinya, kebijakan tersebut adalah bertransformasi untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien, melanjutkan pemulihan penyelesaian pembiayaan bermasalah termasuk pencegahannya, serta pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. The management has established the policy direction for Bank Muamalat Indonesia for 2020. Basically, this policy is to transform into productive and efficient Bank, continuing to recover the settlement of problem financing including prevention, as well as healthy and sustainable business growth. Bisnis Bank Muamalat Indonesia seperti tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020, diprioritaskan pada 3 (tiga) hal, yaitu: Bank Muamalat Indonesia business as stated in the Bank Business Plan (RBB) 2020, is prioritized on 3 (three) things, namely: 1. Creative Transformation Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien dalam memberikan layanan prima kepada nasabah. Inisiatif strategis yang dijalankan, antara lain penyempurnaan dan perampingan organisasi yang diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; pembukaan, peningkatan status cabang, relokasi, dan penutupan jaringan untuk mencapai kinerja yang optimal; penguatan infrastruktur dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 1. Creative Transformation Bank Muamalat focuses on transforming into a productive and efficient Bank, providing excellent service to its customers. Implemented strategic initiatives, including refinement and streamlining of the organisation, followed by optimization of human resources; opening, upgrading branch status, relocating, and closing networks to achieve optimal performance; strengthening digital infrastructure and capabilities; as well as improving the quality of operations to offer excellent service to customers. 2. Swift Recovery Bank tetap melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada pembiayaan existing. Selain itu, Bank Muamalat akan berusaha menyediakan pencadangan kerugian yang memadai dari pembiayaan bermasalah. Dalam tahapan pencegahan, Bank fokus pada penguatan implementasi manajemen risiko, baik untuk bisnis maupun operasional. 2. Swift Recovery The Bank continues to improve the recovery process for non-performing financing as well as the prevention of potential defaults on existing financing. In addition, Bank Muamalat is going to strive to provide adequate loss reserves from non-performing financing. In the prevention stage, the Bank focuses on strengthening the implementation of risk management, both for business and operations. 3. Shaping the Healthy Business Bank Muamalat berupaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. Insiatif strategis yang dijalankan, antara lain memperkuat seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan yang sehat, baik melalui pembiayaan baru maupun re-profile pembiayaan existing, pendanaan yang murah, peningkatan fee-based income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap peluang bisnis baru. 3. Shaping a Healthy Business Bank Muamalat strives to increase sound and sustainable business growth. The strategic initiatives carried out include strengthening all aspects of income sources, such as healthy financing, both through new financing and re-profiling existing financing, cheap funding, increasing fee-based income, accelerating the halal business ecosystem, and capturing new business opportunities. 187 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  186. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Operasional Operational Overview Dari segi pembiayaan , Bank fokus pada jenis dan target nasabah yang memiliki bobot risiko rendah, baik untuk segmen ritel maupun korporasi. Pendapatan berbasis jasa juga akan ditingkatkan dari produk trade finance maupun transactional banking. Selain itu, pendapatan dari kegiatan treasury akan dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas bank. In terms of financing, the Bank focuses on types and targets customers who have a low risk weight, both for the retail and corporate segments. Servicebased income is also going to be increased from trade finance and transactional banking products. In addition, revenue from treasury activities will be optimized in line with bank liquidity management. Dari sisi penghimpunan dana, Bank akan meningkatkan porsi dana murah, yaitu produk CASA, sehingga dapat memperkecil margin expenses. Bank juga melanjutkan dan meningkatkan bisnis terkait dengan ekosistem halal melalui kerja sama strategis dengan berbagai pihak. Selain itu, untuk menghadapi perkembangan zaman dan kebutuhan nasabah, Bank membuka peluang bisnis baru, seperti bekerja sama dengan fintech syariah maupun e-commerce. In terms of raising funds, the Bank is going to increase the portion of low-cost funds, namely CASA products, so as to reduce margin expenses. The Bank also continues and improves business related to the halal ecosystem through strategic cooperation with various parties. In addition, to face the times and customer needs, the Bank is opening new business opportunities, such as collaborating with sharia fintech and e-commerce. 188 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  187. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN RITEL RETAIL SEGMENT Segmen usaha Retail Bank Muamalat Indonesia merupakan segmen yang membidik nasabah individu dan non-individu dengan produk yang mencakup giro , tabungan dan deposito berjangka. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha ritel seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. The Retail business segment of Bank Muamalat Indonesia targets individual and non-individual customers with products that include current accounts, savings, and time deposits. As of the end of the 2020 financial year, the products and services provided by the retail business segment are described in the table below. Produk Penghimpunan Dana Fund Raising Products Produk Uraian Description Tabungan iB Hijrah iB Hijrah Savings Tabungan dalam mata uang rupiah yang dapat digunakan untuk beragam jenis transaksi, memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang luas. Produk tabungan ini hadir dengan beragam pilihan kartu ATM/Debit: Kartu Debit GPN, Shar-E Reguler, dan Shar-E Ihram. Savings in Rupiah currency that can be used for various types of transactions, providing easy access and extensive benefits. This savings product comes with a variety of ATM/Debit card optional: GPN Debit Card, Shar-E Regular and Shar-E Ihram. Tabungan iB Hijrah Valas iB Hijrah Valas Savings Tabungan dalam denominasi valuta asing (dolar Savings denominated in foreign currencies (US AS dan dolar Singapura) yang bertujuan untuk dollar and Singapore dollar) which purpose to serve melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang a wider range of transaction and investment needs. lebih beragam.
 Tabungan iB Hijrah Haji iB Hijrah Haji Savings Tabungan haji dan umrah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang dikhususkan bagi nasabah masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah haji dan umrah. Hajj and Umrah savings in Rupiah and US dollars specifically for customers of the Indonesian Muslim community who plan to perform the Hajj and Umrah pilgrimage. Tabungan iB Hijrah Rencana iB Hijrah Rencana Savings Tabungan berjangka dalam mata uang rupiah, memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir. Penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan ke rekening sumber dana. Tabungan ini membantu mewujudkan berbagai rencana nasabah di masa yang akan datang. Time savings in Rupiah currency, have regular monthly deposits and cannot be withdrawn before the expiry date. Account closure and fund disbursement can only be performed to the source account. These savings help realize various customer plans in the future. TabunganKu iB
 Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang Sharia savings in Rupiah currency which are highly sangat terjangkau bagi nasabah dari semua affordable for customers from all walks of life. kalangan masyarakat. Tabungan iB Hijrah Prima iB Hijrah Prima Savings Tabungan yang didesain bagi nasabah yang ingin Savings designed for customers who want mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan maximum profit sharing and freedom of transaction. bertransaksi. 
 Tabungan iB Hijrah Bisnis iB Hijrah Bisnis Savings Tabungan yang digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah non individu dengan memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh fasilitas cash management system. 
 Savings used to accommodate the business needs of non-individual customers by providing convenience and comfort in transactions supported by cash management system facility. Deposito iB Hijrah iB Hijrah Deposits Produk deposito mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi kebutuhan nasabah perorangan maupun non perorangan untuk berinvestasi secara syariah, fleksibel, serta memberikan hasil investasi yang optimal. Mudharabah deposit products in Rupiah and US dollars that facilitate the needs of individual and non-individual customers to invest in sharia, are flexible, and provide optimal investment returns. Deposito iB Hijrah DHE SDA iB Hijrah DHE SDA Deposits Produk deposito mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi nasabah non perorangan yang ingin menginvestasikan Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) secara syariah, fleksibel, serta memberikan hasil investasi yang optimal. DHE SDA bersumber dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan sumber daya alam (pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan). 
 Mudharabah deposit products in Rupiah and US dollar currencies that facilitate non-individual customers who wish to invest foreign exchange Sharia Natural Resource Exports (DHE SDA), flexible, and provide optimal investment returns. DHE SDA resulting from activities of exploitation, management and/or processing of natural resources (mining, plantation, forestry and fisheries). 189 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  188. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Produk Uraian Description Giro iB Hijrah Attijary Giro syariah dengan akad wadiah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal nasabah . Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki legalitas badan. 
 Sharia Giro with wadiah contract in Rupiah and US dollars which facilitates all types of business transaction needs and customer personal financial transactions. This current account is intended for individual institutional customers who have legal entities. Giro iB Hijrah Ultima Giro syariah dengan akad mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal nasabah. Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki legalitas badan. 
 Sharia Giro with mudharabah contract in Rupiah and US dollars which facilitates all types of business transaction needs and customer personal financial transactions. This current account is intended for individual institutional customers who have legal entities. Giro Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA)
 Rekening Giro Khusus dengan akad wadiah dan mudharabah yang dimiliki nasabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS, yang digunakan khusus untuk penerimaan DHE SDA. Rekening ini bersumber dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan sumber daya alam pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan Special Demand Deposit Accounts with wadiah and mudharabah contracts held by customers in Rupiah and US dollars, which are used specifically for receiving DHE SDA. This account resulted from the activities of the exploitation, management and/or processing of natural resources in mining, plantation, forestry, and fisheries. Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh nasabah yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan usia pensiun dan iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua puluh ribu rupiah) per bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank lain. DPLK Muamalat can be participated in by customers who are at least 18 years old, or married, with optional retirement age and affordable pension contributions minimum of Rp20,000 (twenty thousand rupiah) per month and the payment can be debited automatically from the Bank Muamalat Indonesia account or can be transferred from another bank. Financing Products Produk Pembiayaan Produk Uraian Description KPR iB Muamalat Produk pembiayaan yang akan membantu nasabah memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over KPR dari bank lain, pembangunan, renovasi rumah tinggal, dan peruntukan lainnya. Diperuntukkan bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. A financing product that will help customers own new houses/apartments (indent/ready stock) and secondary. This financing can also be used for the transfer of KPR take-over from other banks, construction, renovation of residential houses, and other uses. It is intended for legally competent individuals (WNI) who are at least 21 years old or a maximum of 55 years old for employees, and 60 years old for self-employed or professionals at the maturity of financing. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam pembelian barang halal serta sewa jasa yang dibolehkan secara syariah seperti umrah, wisata, dan lainnya Financing to meet customer needs in purchasing halal goods as well as leasing services that are permitted under sharia, such as umrah, tours, and others iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk disalurkan kepada para anggotanya (pegawai BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukkan bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara berkelompok. Funding provided to employee cooperatives to be distributed to its members (SOE/Civil Servants/ private employees) for the purpose of purchasing halal goods. It is intended for members of the employee cooperative and proposed in groups. iB Muamalat Pensiun Fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunan PNS/TNI/Polri/BUMN/BUMD/swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, umroh, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. Financing facilities provided to retired Civil Servants/ TNI/Polri/SOE/ROE/private employees for the purchase of halal consumptive goods (including housing and motor vehicles) or for leasing halal services (such as for children’s education, umrah, travel, and others) with the provisions for payment of pension benefits are required to be transferred through Bank Muamalat Indonesia. Pembiayaan Channelling melalui Perusahaan Pembiayaan Channelling Financing through Financing Companies Pembiayaan yang diberikan kepada end user dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) ataupun multiguna melalui perusahaan pembiayaan (multifinance) yang bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. Financing provided to end users for the purpose of purchasing motor vehicles (cars and motorbikes) or multipurpose through financing companies (multifinance) in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. 190 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  189. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Produk Uraian Description iB Hijrah Modal Kerja (Reguler/Pelaksanaan Proyek) iB Hijrah Modal Kerja (Regular/Project Implementation) Pembiayaan jangka pendek dengan prinsip syariah yang diberikan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja usaha/bisnis dengan tujuan produktif seperti pembelian persediaan barang dagangan atau pelaksanaan proyek. Short-term financing with sharia principles provided to customers to meet business/business working capital needs with productive purposes such as purchasing merchandise inventory or implementing projects. iB Hijrah Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja untuk developer guna Working capital financing for developers for the pembangunan perumahan, pertokoan, perkantoran construction of housing, shops, offices that the yang akan dijual kembali oleh developer. 
 developer is going to resell. iB Hijrah Modal Kerja kepada LKS Pembiayaan yang diberikan kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS), untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan kembali oleh LKS tersebut kepada masing-masing end user (pola pembiayaan executing). 
 Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS)
 Sharia Current Account Financing (PRKS) Pembiayaan modal kerja berputar untuk kebutuhan Working capital financing revolves around urgent, nasabah yang bersifat mendesak, fluktuatif dan fluctuating and repetitive customer needs. berulang. 
 iB Hijrah Investasi Pembiayaan jangka panjang untuk digunakan membiayai pembelian barang-barang modal/ tambahan investasi dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha. 
 Long-term financing to be used to finance the purchase of capital goods/additional investment in the context of rejuvenation, expansion, and business capacity building. iB Hijrah Properti Bisnis
 Pembiayaan yang diberikan dalam rangka pembelian/pembangunan atau renovasi properti bisnis/aset usaha dalam rangka menunjang kegiatan usaha produktif nasabah. 
 Financing provided for the purchase/construction or renovation of business property/business assets in order to support customers’ productive business activities. iB Hijrah Asset Refinance Pembiayaan dalam bentuk pembelian sebagian porsi (hishah) atas aset yang telah dimiliki nasabah yang kemudian menjadi modal usaha kerja sama (syirkah) berupa penyewaan aset untuk memperoleh keuntungan yang dibagi sesuai nisbah yang disepakati. Financing in the form of purchasing a portion (hishah) of assets already owned by the customer which then becomes the joint venture capital (syirkah) in the form of asset leasing to obtain profits divided according to the agreed ratio. Pembiayaan Agunan Tunai Cash Collateral Financing Pembiayaan untuk menunjang kebutuhan produktif Financing to support customers’ productive needs, nasabah baik modal kerja maupun investasi dengan both working capital and investment with cash agunan tunai. 
 collateral. The financing provided to Sharia Financial Institution (LKS), to meet the working capital needs which the LKS is going to distribute back to each end user (executing financing pattern). Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Sepanjang tahun 2020, segmen Retail fokus pada pencapaian dana murah melalui giro dan tabungan. Produk untuk menghasilkan dana murah tersebut, yaitu Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima Berhadiah dan Giro Berhadiah, meskipun pencapaian deposito masih mendominasi. Throughout 2020, the Retail segment has focused on achieving low-cost funds through current accounts and savings. The products to generate low-cost funds are the iB Hijrah Wadiah Savings, the Tabungan Prima Berhadiah Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah, although time deposits still dominate. Kinerja Performance Hingga akhir tahun buku 2020, segmen Retail membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp37,67 triliun, naik 5,11% dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp35,83 triliun. Kenaikan tersebut disebabkan terutama oleh kenaikan TD. Adapun kontributor dari DPK tersebut berasal dari deposito dengan porsi sebesar 54,39% dari total DPK. As of the end of the 2020 financial year, the Retail segment posted Third Party Funds (TPF) of Rp37.67 trillion, increasing by 5.11% compared to the previous year which amounted to Rp35.83 trillion. The increase was mainly due to TD. The third party fund contributors came from deposits with a portion of 54.39% of the total deposits. Total Fee Based Income terkait dengan aktivitas penghimpunan dana tercatat sebesar Rp140 miliar atau turun sebesar Rp19 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Total Fee-Based Income related to funding distribution activities was recorded at Rp140 billion or decreasing by Rp19 billion from Rp160 billion in the previous year, the 191 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  190. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Rp160 miliar penurunan terbesar disebabkan penurunan pada aktivitas penjualan bancassurance selama masa pandemi COVID-19 . largest decrease was due to the decline in bancassurance sales activities during the COVID-19 pandemic. Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Ritel Funding Performance of Retail Business Segment (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Dana Pihak Ketiga (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Description Persentase Percentage 37.665 35.834 1.831 5,11% Third Party Fund 2.044.441 2.003.380 41.061 -2,05% Account/Customers -1.256 -1.459 203 -13,92% Margin Expense 140 160 -19 -12,16% Fee Based Income E-Channel Fee 47 40 7 17,50% E-Channel Fee Admin Funding 64 70 -6 -8,57% Admin Funding Bancassurance Fee 26 46 -20 -43,48% Bancassurance Fee Gain on Forex & Securities 3,1 3,5 -0,4 -11,43% Gain on Forex & Securities Rekening/Nasabah Margin Expense Fee Based Income Financing Performance of Retail Business Segment Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Ritel (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description Pembiayaan 8.939 10.543 -1.604 -15,21% Financing Margin Income 1.059 1.281 -222 -17,32% Margin Income 2,9 5,4 2,5 46,30% Financing Fee Financing Fee Sementara itu, pembiayaan segmen Ritel pada 2020 tercatat sebesar Rp8,94 triliun, menurun 15,21% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp10,54 triliun. Meanwhile, the Retail segment financing in 2020 was recorded at Rp8.94 trillion, decreasing by 15.21% from last year’s position of Rp10.54 trillion. Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021 Pada tahun 2021, segmen Retail akan tetap fokus pada peningkatan dana murah (tabungan dan giro) melalui program Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima Berhadiah dan Giro Berhadiah. Program-program debit card juga akan difokuskan untuk menaikkan saldo tabungan transaksional. In 2021, the Retail segment is going to continue to focus on increasing low-cost funds (savings and current accounts) through the iB Hijrah Wadiah Savings program, Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah. The debit card program is also going to focus on increasing transactional savings balances. Islamic Business dan Small Medium Enterprise Islamic Business and Small Medium Enterprise Islamic Business dan Small Medium Enterprise (IBS) merupakan salah satu strategi dari manajemen Bank Muamalat yang merupakan unit kerja yang fokus pada kegiatan komersial dan non komersial (sosial) sebagai berikut: Islamic Business and Small Medium Enterprise (IBS) is one of the strategies of the management of Bank Muamalat which is a work unit that focuses on commercial and noncommercial (social) activities as follows: 192 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  191. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 1 . Fokus pada area yang menjadi kekuatan BMI sebagai Bank pertama syariah 2. Segmentasi pada target market spesifik pada bank Syariah 3. Aktivitas layanan keumatan di bidang zakat, infaq, sedekah (ZISWAF) 1. Focus on BMI strength areas as the first Sharia Bank Adapun untuk memberikan pelayanan yang lebih maksimal untuk Haji dan Umrah, yang sebelumnya berada di bawah pengelolaan IBS, saat ini telah dipisah unit kerja sendiri di level divisi menjadi Hajj & Umrah Services (HUS). While for providing maximum service for Hajj and Umrah, which was previously under the management of IBS, currently, the work unit at the division level has been separated into Hajj & Umrah Services (HUS). Potensi pasar yang sudah diidentifikasi oleh Bank dapat dikategorikan dalam dua kelompok yaitu: amal usaha yang menjadi bagian dari ormas dan yayasan-yayasan Islam mandiri baik yang menjadi bagian dari sebuah jaringan maupun yayasan-yayasan independen yang besar. Market potentials that have been identified by the Bank can be categorized into two groups namely: charities that are part of mass organisations, and independent Islamic foundations that are part of a network, including Great independent foundations. Berdasarkan strategi tersebut maka diharapkan IBS akan memberikan kontribusi terhadap pencapaian target yang telah ditentukan oleh manajemen melalui layanan nasabah yang fokus kepada financing, funding maupun fasilitas transaksional pada sektor layanan berikut: - Sektor Pendidikan - Sektor Kesehatan - Sektor Lembaga Keuangan Syariah - Sektor Industri Halal - Layanan Masjid dan ZISWAF Based on this strategy, it is expected that IBS will contribute to the achievement of targets established by management through customer service that focuses on financing, funding, and transactional facilities in the following service sectors: - Education Sector - Health Sector - Sharia Financial Institution Sector - Halal Industry Sector - Mosque and ZISWAF services Wealth Management dan e-Business Management Wealth Management and e-Business Management Bank telah menganalisa dan menyesuaikan strategi terhadap perubahan perilaku konsumen akibat disruption dari adaptasi teknologi baru pada transaksi keuangan dan juga dampak pandemi COVID-19. Untuk menyesuaikan strategi bisnisnya dengan perubahan ini, Bank berupaya untuk memperbaharui infrastruktur teknologi informasinya. Salah satu yang paling penting adalah menyesuaikan Mobile Banking Muamalat DIN maupun Internet Banking dengan teknologi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Saat ini, nasabah lebih mengutamakan kecepatan dalam transaksi dan mulai mengurangi transaksi fisik dengan cabang. Oleh karenanya, optimalisasi pada Muamalat Mobile Banking maupun Internet Banking untuk selalu terhubung ke ekosistem ekonomi digital merupakan langkah yang perlu diambil oleh Bank, melalui pengembangan fitur baru dan mitra strategis baru. The bank has analyzed and adjusted strategies for changes in consumer behavior due to disruption from the adaptation of new technology to financial transactions and also the impact of the COVID-19 pandemic. To adapt its business strategy to these changes, the Bank is working to upgrade its information technology infrastructure. One of the most important things is to adjust Muamalat DIN Mobile Banking and Internet Banking with technology in accordance with customer needs. Currently, customers are prioritizing speed in transactions and are starting to reduce physical transactions with branches. Therefore, optimizing Muamalat Mobile Banking and Internet Banking to always be connected to the digital economy ecosystem is a step that needs to be taken by the Bank through the development of new features and new strategic partners. 2. Segmentation on specific target market in Sharia Banks 3. Public service activities in the field of zakat, infaq, sadaqah (ZISWAF) 193 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  192. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa melakukan berbagai upaya guna mendukung Bank Indonesia dan OJK dalam meningkatkan transaksi non-tunai demi mewujudkan cashless society . Pengembangan e-channel terus dilakukan seperti penambahan fitur pembayaran tagihan dan pembelian seperti top-up Ovo dan Gopay, penambahan ini telah dilakukan di Mobile Banking dan ATM Bank Muamalat Indonesia sehingga memberi dampak positif pada meningkatkan jumlah transaksi keuangan nasabah sehari-hari. Pengembangan fitur ini mampu memenuhi kebutuhan nasabah yang pada akhirnya meningkatkan kesetiaan nasabah yang tercermin pada peningkatan saldo rata-rata rekening nasabah di Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia also continues to make various efforts to support Bank Indonesia and FSA in increasing non-cash transactions to create a cashless society. The development of e-channel continues to be carried out, such as adding bill payment and purchase features such as Ovo and Gopay top ups. These additions have been made in Mobile Banking and at Bank Muamalat Indonesia ATMs so that they have a positive impact on increasing the number of daily customer financial transactions. The development of this feature is able to meet customer needs which in turn increases customer loyalty as reflected in the increase in the average balance of customer accounts at Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat juga menghubungkan nasabah-nasabah BPRS ke ekosistem ekonomi digital melalui layanan e-channel yang terkoneksi antara sistem BPRS dan Bank. Diharapkan transaksi keuangan dan saldo rata-rata dari BPRS dapat meningkat dengan adanya koneksi ini. Bank Muamalat also connects customers of Syariah Rural Bank (BPRS) to the digital economy ecosystem through e-channel services between the BPRS system and the Bank. It is expected that the financial transactions and average balance of the BPRS can be increased with this connection. Di samping itu, layanan Automatic Teller Machine (ATM) juga terus dioptimalkan kinerjanya, salah satunya adalah dengan melakukan strategi relokasi. Strategi tersebut sukses menaikkan fee-based income bagi Bank Muamalat Indonesia, terkhusus segmen ATM Off Premises. Pemilihan lokasi di luar kantor untuk penempatan ATM tetap menjadi perhatian agar tetap memfasilitasi kebutuhan transaksi nasabah secara praktis dan menyeluruh. In addition, the performance of the Automatic Teller Machine (ATM) service continues to be optimized, such as by implementing the relocation strategy. This strategy has succeeded in increasing fee-based income for Bank Muamalat Indonesia, especially the segment of ATM Off Premises. The choice of location outside the office for ATM placement remains a concern in order to continue to facilitate customer transaction needs in a practical and comprehensive manner. Adapun di dalam Wealth Management, dari segi produk kami mencoba memberikan produk-produk yang bersaing dengan kompetitor sehingga dapat memberikan nilai tambah kepada nasabah sehingga nasabah merasa nyaman bertransaksi dengan Bank Muamalat. Adapun saat ini produk Wealth Management yang dapat ditawarkan kepada nasabah adalah produkproduk unggulan, seperti Bancassurance yang sudah bekerja sama dengan beberapa penyedia produk yang sudah dikenal baik oleh masyarakat, seperti: Sun Life, Takaful, dan Avrist dengan tujuannya adalah memberikan kenyamanan dan sebagai alternatif produk investasi bagi nasabah. As for Wealth Management, in terms of products, we strive to provide products that compete with competitors so that they can provide added value to customers so that customers feel comfortable in transacting with Bank Muamalat. Currently, Wealth Management products that can be offered to customers are superior products, such as Bancassurance, which have collaborated with several product providers that are well known to the public, such as: Sun Life, Takaful, and Avrist with the purpose of providing comfort and as alternative investment products for customers. Selain itu, BMI juga memiliki produk-produk investasi dan simpanan seperti Sukuk Ritel, Sukuk Tabungan dan Sukuk Wakaf. Sebagai mitra distribusi yang telah ditunjuk BMI also has investment and savings products such as Retail Sukuk, Savings Sukuk and Waqf Sukuk. As the distribution partner appointed by the Ministry of Finance 194 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  193. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment oleh Kementerian Keuangan RI , BMI selalu berpartisipasi dalam membantu pemerintah dalam pembangunan Negara Indonesia, terutama disaat masa pandemi, kami juga berpartisipasi pada penjualan pertama kali Sukuk Wakaf bersama dengan beberapa Bank Syariah lainnya dalam membantu pemerintah dalam penanganan akibat COVID-19. of the Republic of Indonesia, BMI has always participated in helping the government in the development of the Indonesian State, especially during the pandemic. The Bank has also participated in the first sale of Sukuk Waqf along with several other Sharia Banks in assisting the government in handling the COVID-19 pandemic. Ke depannya, BMI sedang mengupayakan penyediaan produk investasi Reksadana syariah yang bekerja sama dengan salah satu perusahaan fintech yang sudah memiliki lisensi APERD. In the future, BMI is striving to provide sharia mutual fund investment products in collaboration with a fintech company that already has an APERD license. Selain Reksa dana, BMI juga akan mengembangkan Layanan Emas Digital sebagai salah satu alternatif investasi bagi nasabah sehingga dapat mendiversifikasikan kekayaannya pada aset pilihan. In addition to mutual funds, BMI is also going to develop Digital Gold Services as the investment alternative for customers to diversify their wealth in selected assets. Untuk menunjang perkembangan bisnis dan peningkatan fee-based income serta fokus pada kebutuhan produk maupun layanan untuk segment HNWI, Muamalat Prioritas telah merealisasikan tambahan pembukaan 5 Priority Center di kantor cabang utama, selain di Muamalat Tower, saat ini sentra layanan untuk segmen Prioritas ada di cabang Utama Melawai-Jakarta; cabang utama Buah Batu-Bandung; cabang utama Medan Baru -Medan; cabang utama Darmo-Surabaya; dan cabang utama Makasar-Sulawesi Selatan. To support business development and increase Fee Based Income and focus on product and service needs for the HNWI segment, Muamalat Prioritas has realized the additional opening of 5 Priority Centers in the main branch offices. In addition to Muamalat Tower, currently the service center for the Priority segment is at the Main branch of Melawai-Jakarta, the main branch of Buah Batu-Bandung, the main branch of Medan Baru-Medan, the main branch of Darmo-Surabaya, and the main branch of Makassar-South Sulawesi. Pandemi merupakan tantangan yang harus disikapi dengan segera beradaptasi pada kondisi new normal. Dalam menjaga customer engagement dengan nasabah Muamalat Prioritas serangkaian kegiatan dilakukan untuk menyapa nasabah secara online. Layanan Muamalat Prioritas hadir menyapa nasabah dengan berbagai kegiatan online webinar yang dilakukan setiap bulan. Online webinar disajikan dengan berbagai topik menarik dan ter-update mulai dari kajian para ulama, health talk, sampai dengan tema hobi. Dalam kegiatan ini diisi juga dengan informasi mengenai produk dan program bank yang sedang berjalan. The pandemic is the challenge that must be addressed to immediately adapt to new normal conditions. In maintaining engagement with Muamalat Prioritas customers, a series of activities have been carried out to greet customers online. Priority Muamalat services are available to greet customers with various online webinars held every month. Online webinars are presented with interesting and updated topics ranging from studies from scholars, health talks, to hobbies. This activity is also filled with information concerning ongoing bank products and programs. Untuk tetap mendapatkan masukan dari para Nasabah Prioritas juga dilakukan kegiatan Voice of Cinta di mana nasabah dapat manyampaikan secara langsung dengan media online webinar mengenai pengalaman ber-banking dengan Bank Muamalat, banyak masukan maupun kritik membangun dari sisi produk, services, people maupun premises yang dapat menjadi awal untuk langkah perbaikan. To keep obtaining input from Priority Customers, Voice of Cinta is also carried out where customers can submit directly with online media webinars concerning their experience of banking with Bank Muamalat, lots of constructive input and criticism in terms of products, services, people and premises are a starting point for improvement steps. 195 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  194. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Untuk meningkatkan Nasabah baru dari segmen Prioritas juga telah di lakukan program Member Get Member di mana Nasabah Prioritas dapat memberikan referensi kerabat /rekan untuk menjadi nasabah Muamalat Prioritas. Program yang berlangsung di akhir tahun 2020 ini dapat menjaring total 190 CIF dengan volume fresh fund Rp182 miliar. To increase new customers from the Priority segment, the Member Get Member program has also been implemented where Priority Customers can provide references to relatives/colleagues to become Priority Muamalat customers. The program, which took place at the end of 2020, was able to net total of 190 CIF with Fresh Fund volume of 182 billion. SEGMEN USAHA KORPORASI DAN KOMERSIAL CORPORATE AND COMMERCIAL BUSINESS SEGMENTS Segmen usaha Korporasi dan Komersial adalah segmen nasabah dengan omset usaha sebesar Rp50 miliar atau lebih per tahun, baik yang dimiliki oleh pemerintah, yaitu Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) maupun swasta. Hingga tahun 2020, produk-produk dan layanan yang ditawarkan oleh segmen Korporasi dan Komersial dijelaskan dalam tabel di bawah ini. The Corporate and Commercial business segments are customer segments with an annual turnover of Rp50 billion or more, both owned by the government, namely State-Owned Enterprises (SOE) and Regional-Owned Enterprises (ROE) as well as private companies. As of 2020, the products and services offered by the Corporate and Commercial segments are described in the table below. Produk dan Layanan Segmen Korporasi dan Komersial Products and Services for the Corporate and Commercial Segments Produk Uraian Description Pembiayaan Financing Modal Kerja dan Investasi Working capital and investment Simpanan Savings Deposito dan giro untuk keperluan investasi dan Deposits and giro for investment purposes and pengelolaan kas nasabah customer cash management Ekspor/Impor Export/Import Trade finance, forex line, dan hedging (lindung nilai) Trade finance, forex line and hedging Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Sebagai upaya meningkatkan produktivitas kinerja segmen usaha, pada tahun 2020 Bank menentukan Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) dalam rangka menghasilkan pertumbuhan pembiayaan yang sehat. Untuk itu, Bank fokus pada BUMN dan korporasi dengan peringkat (rating) pembiayaan yang bagus. As an effort to increase the productivity of the business segment performance, the Bank in 2020 established the Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) in order to generate healthy financing growth. For this reason, the Bank focuses on SOEs and corporations with good financing ratings. Di samping itu, Bank juga mengimplementasikan perbaikan proses end-to-end dan penentuan risiko dalam rangka menjaga kualitas pembiayaan. Dari sisi pendanaan, dilakukan penghimpunan dana pihak ketiga dengan lower cost of fund. In addition, the Bank has also implemented end-to-end process improvements and risk determination in order to maintain the quality of financing. In terms of funding, third party funds are going to be collected with lower cost of funds. 196 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  195. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Kinerja Performance Hingga akhir tahun buku 2020 , Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp3,76 triliun atau turun sebesar Rp764 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp4,52 triliun. Di sisi beban pendanaan (margin expense), tercatat turun 72,44% dengan adanya fokus terhadap akuisisi pendanaan dengan lower cost of fund. As of the end of the 2020 financial year, Third-Party Funds were recorded at Rp3.76 trillion, decreased by Rp764 billion from the previous year which amounted to Rp4.52 trillion. Margin Expense was recorded to have decreased by 72.44% with the focus on funding acquisitions with a lower cost of funds. Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Funding Performance of Corporate and Commercial Business Segments (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian DPK (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Description Persentase Percentage 3.759 4.523 -764 -16,89% -156 -566 410 -72,44% Margin Expense 7.575 3.685 3.890 105,56% Account/Customers Service Fee 8,1 8,5 -0,4 -4,71% Service Fee Trade Fee 50 96 -46 -47,92% Trade Fee Margin Expense Rekening/Nasabah Third Party Fund Sementara itu, pembiayaan segmen Korporasi dan Komersil pada 2020 tercatat sebesar Rp20,15 triliun, meningkat 4,21% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp19,33 triliun. Sejalan dengan peningkatan pada portfolio pembiayaan Bank tetap fokus kepada aktivitas pemeliharaan portfolio pembiayaan yang sehat dan aktivitas selektif pencairan pembiayaan. Meanwhile, financing for the Corporate and Commercial segments in 2020 was recorded at Rp 20.15 trillion, increased by 4.21% from last year’s position of Rp 19.33 trillion. In line with the increase in the Bank’s financing portfolio, it remains focused on activities to maintain a healthy financing portfolio and selective dropping financing activities. Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Financing Performance of Corporate and Commercial Business Segments (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Pembiayaan Margin Income Financing Fee (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 20.145 19.331 815 4,21% Financing 899 1.199 -300 -25,02% Margin Income 21 21 0,4 1,81% Financing Fee Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021 Strategi tahun 2021 masih menekankan fokus pada nasabah BUMN dan korporasi dengan peringkat (rating) pembiayaan yang baik. Bank juga akan melakukan pengembangan layanan cash management (Madina) dan menjadikannya sebagai prioritas untuk mendukung pendanaan dengan lower cost of fund. The 2021 strategy is still to emphasize the focus on SOEs and corporate customers with good financing ratings. The bank is also going to develop cash management services (Madina) and make it a priority to support funding with a lower cost of funds. 197 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  196. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN PERBANKAN INTERNASIONAL INTERNATIONAL BANKING SEGMENT Segmen Perbankan Internasional memiliki segmen pasar antara lain nasabah individu , korporasi, institusi keuangan dan NBFI (Non Bank Financial). Hingga berakhirnya tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha perbankan internasional seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. The International Banking segment has market segments including individual customers, corporations, financial institutions and NBFI (Non Bank Financial). As of the end of the 2020 financial year, the products and services provided by the international banking business segment are described in the table below. Produk/Products Uraian Layanan/Services Description Financing • Working Capital • Contract Financing • Trade Financing Funding • Qard Current account • Time Deposit Treasury •Forex • Money Market Transactional • Cash Management •Remittance • Trade Finance Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia melakukan diversifikasi pendanaan, baik dengan penambahan jumlah nasabah maupun mitra bank dari mancanegara, terutama dengan bank-bank yang terafiliasi dengan Islamic Development Bank. Bank juga mempertegas Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) untuk financing di cabang Kuala Lumpur, Malaysia, sehingga bisnis memiliki panduan yang jelas dalam membidik target nasabah. In 2020, Bank Muamalat Indonesia diversified its funding, both by increasing the number of customers and bank partners from abroad, especially with banks affiliated with the Islamic Development Bank. The Bank also emphasized the Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) for financing at the Kuala Lumpur branch, Malaysia, so that businesses have clear guidelines in targeting customers. Kinerja Performance Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) segmen Perbankan Internasional tumbuh 13,70%, menjadi Rp1,28 triliun dari posisi tahun 2019 yang sebesar Rp1,12 triliun. Kondisi tersebut disebabkan oleh penawaran nisbah yang kompetitif. In 2020, Bank Muamalat Indonesia booked the International Banking segment’s Third Party Funds (TPF) to grow by 13.70%, to Rp1.28 trillion from the 2019 position of Rp1.12 trillion. This was caused by the competitive ratio. Sementara pembiayaan segmen Perbankan Internasional tercatat sebesar Rp807 miliar, tumbuh 15,95% dari posisi tahun sebelumnya yang sebesar Rp696 miliar. Kenaikan tersebut disebabkan oleh keberhasilan cabang Kuala Lumpur dengan penambahan satu nasabah financing yang berhasil dibukukan di bulan Desember 2020. Meanwhile, the financing for the International Banking segment was recorded at Rp807 billion, growing by 15.95% from the previous year’s position of Rp696 billion. This increase was due to the success of the Kuala Lumpur branch with the addition of one financing customer which was successfully booked in December 2020. Adapun rekening nasabah dari segmen Perbankan Internasional tercatat sebanyak 3.976 pada tahun 2020, Customer accounts from the International Banking segment were recorded at 3,976 in 2020, an increase 198 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  197. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment meningkat 8 ,34% dari posisi tahun 2019 yang sebesar 3.670. Penyebab kenaikan tersebut ialah strategi cabang KL yang fokus pada target pasar di Bisnis Layanan Uang (Money Services Business), nasabah yang berentitas korporasi atau individu yang memiliki bisnis atau pengiriman uang lintas batas. of 8.34% from the 2019 position of 3,670. The cause of the increase is the Kuala Lumpur branch strategy that focuses on the target market in the Money Services Business, customers who are corporations or individuals who have cross-border money transfers or business. Tabel Kinerja Penghimpunan dan Penyaluran Dana Segmen Usaha Perbankan Internasional Table of Performance of Fundraising and Distribution International Banking Business Segment (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Dana Pihak Ketiga (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 1.278 1.124 154 13,70% 807 696 111 15,95% Financing 3.976 3.670 306 8,34% Account/Customers Pembiayaan Rekening/Nasabah Pertumbuhan Growth Third Party Fund Di sisi lain, total pendapatan Perbankan Internasional pada tahun 2020 sebesar Rp52 miliar, tumbuh 33,33% dari capaian tahun 2019 Rp39 miliar yang disebabkan oleh spread yang optimal karena volatilitas yang tinggi di pasar forex selama masa pandemi COVID-19. Adapun peningkatan pendapatan paling signifikan sepanjang tahun 2020 yaitu NIM funding dengan kenaikan sebesar 110,00% dari Rp10 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp21 miliar pada tahun 2020. The total revenue of International Banking in 2020 amounted to Rp52 billion, growing by 33.33% from the 2019 achievement of Rp39 billion due to optimal spreads and high volatility in the forex market during the COVID-19 pandemic. The most significant increase in revenue throughout 2020 was NIM funding with an increase of 110,00% from Rp10 billion in 2019 to Rp21 billion in 2020. Tabel Pendapatan Segmen Usaha Perbankan Internasional Table of International Banking Business Segment Income (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 Pertumbuhan Growth Nominal Volume Persentase Percentage Description NIM Financing 31 29 2 6,90% NIM Financing NIM Funding 21 10 11 110,00% NIM Funding Total 52 39 13 33,33% Total Profitabilitas Profitability Kinerja profitabilitas segmen Perbankan Internasional yang merupakan hasil dari cabang Kuala Lumpur pada tahun 2020 meningkat untuk net profit, financing income dan fee-based income. Net profit tumbuh 33,33%, dari Rp39 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp52 miliar pada tahun 2020. Untuk financing income per akhir tahun 2020, tumbuh 6,90% menjadi Rp31 miliar dibandingkan pembukuan tahun 2019 yang sebesar Rp28,6 miliar. The profitability performance of the International Banking segment as a result of the Kuala Lumpur branch in 2020 increased in terms of net profit, financing income and fee-based income. Net profit grew by 33.33%, from Rp39 billion in 2019 to Rp52 billion in 2020. For financing income at of the end of 2020, it grew 6.90% to Rp31 billion compared to bookkeeping in 2019 which amounted to Rp28,6 billion. In line with this, fee-based income from 199 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  198. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Sejalan dengan hal itu , fee-based income dari aktivitas pembiayaan juga meningkat signifikan, yakni sebesar 100% menjadi Rp19,5 miliar per 31 Desember 2020 dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp9,75 miliar. Pertumbuhan itu didukung oleh pendapatan ujroh atas financing nasabah baru yang diperoleh di bulan Desember 2020. financing activities also increased significantly, which was by 100% to Rp19.5 billion as of December 31, 2020 from the same period in the previous year of Rp9.75 billion. This growth was supported by ujroh income from financing new customers obtained in December 2020. Kinerja Profitabilitas Perbankan Internasional International Banking Profitability Performance (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description Net Profit 52 39 13 33,33% Net Profit Fee Based Income 20 10 10 100% Fee Based Income Financing Fee 0,83 0,90 -0,07 -7,78% Financing Fee Service Charge Fee 0,55 0,58 -0,03 -5,17% Service Charge Fee 18 8 10 119,11% Gain on Forex Gain on Forex Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan Untuk tahun 2021, Bank Muamalat Indonesia akan fokus pada inovasi layanan remitansi khususnya untuk diaspora Indonesia yang ada di Malaysia. Selain itu, meningkatkan penyediaan layanan pembayaran BPJS Ketenagakerjaan (BPJSTK) untuk Tenaga Kerja Indonesia di Malaysia melalui kerja sama dengan berbagai pihak, baik institusi pemerintahan, money transfer operator, dan bank lokal. For 2021, Bank Muamalat Indonesia is going to focus on remittance services innovation, especially for Indonesian diaspora within Malaysia. In addition, increasing the procurement of Employment BPJS (BPJSTK) payment services for Indonesian Workers in Malaysia through cooperation with various parties, including government institutions, money transfer operator, and local banks. 200 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  199. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN TREASURY TREASURY SEGMENT Hingga berakhirnya tahun buku 2020 , produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha treasury seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. As of the end of the 2020 financial year, products and services provided by the Treasury business segment are described in the table below. Uraian Description Money Market Produk Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka mengelola likuiditas dengan Bank Indonesia dan antarbank, baik di dalam dan luar negeri. • Bank Indonesia: Operasi pasar terbuka seperti SUKBI, SBIS, TD valas, PASBI dan standing facilities seperti FASBI dan FLISBI. •Antarbank: SIMA (Indonesia) dan Commodity Murabahah (Cabang Kuala Lumpur). • Treasury mendapatkan pendapatan margin dan ujroh atas penempatan dana pada Bank Indonesia dan antarbank. Bank Muamalat Indonesia transactions in order to manage liquidity with Bank Indonesia and interbank, both domestic and abroad. • Bank Indonesia: Public market operations such as SUKBI, SBIS, TD foreign exchange, PASBI and standing facilities such as FASBI and FLISBI •Interbank: SIMA (Indonesia) and Commodity Murahabah (Kuala Lumpur Branch) •Treasury receives margin income and ujroh of funds placement on Bank Indonesia and interbank. Foreign Exchange Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah dan dan memenuhi kebutuhan bank (banking position) untuk memperoleh fee-based income melalui mata uang USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, dan KWD. Produk forex adalah sebagai berikut: • Cash transaction: today, tom (tomorrow) dan spot • Hedging transaction: hedging sederhana (forward) dan hedging kompleks (swap) Bank Muamalat Indonesia transactions in order to meet the needs of customers and bank (banking position) to obtain fee-based income through the currency of USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, and KWD. The forex products are as follows: Selain itu, juga melayani exotic currency seperti Won Korea (KRW), Dinar Jordan (JOD), dan Thailand Bath (THB). Nasabah juga dapat melakukan jual beli banknote ke Bank Muamalat Indonesia untuk mata uang USD, SAR, dan SGD. In addition, it also services exotic currency such as Won Korea (KRW), Dinar Jordan, (JOD), and Thailand Baht (THB). Customers are also able to sell and purchase banknotes with Bank Muamalat Indonesia for USD, SAR, and SGD currencies. •Cash transaction: today, tom (tomorrow) and spot • Hedging transaction: simple hedging (forward) and complex hedging (swap) Transaksi tersebut dilakukan dengan nasabah The transactions are conducted by individual individu, korporasi dan antabank, baik di Indonesia customers, corporate and interbank, both in maupun di cabang Kuala Lumpur, Malaysia. Indonesia and in Kuala Lumpur branch, Malaysia. Fixed income (sukuk) Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah dalam berinvestasi sukuk dan memenuhi kebutuhan bank (banking position) untuk mata uang IDR dan USD. Sukuk yang ditransaksikan adalah sukuk yang diterbitkan oleh pemerintah dan korporasi. Bank Muamalat Indonesia transactions in order to meet the needs of customers in investing sukuk and meeting the needs of the Bank (banking position) for IDR and USD currencies. Sukuk transacted is sukuk issued by government and corporate. Transaksi dilakukan dengan nasabah individu, korporasi dan antarbank. Adapun tujuan transaksi sukuk adalah untuk memperoleh fee-based income dan pendapatan margin/ujroh atas kupon sukuk pada portofolio banking book. The transactions are conducted by individual customers, corporate, and interbank. The purpose of sukuk transactions is to obtain fee-based income and margin income/ujroh of sukuk coupons in banking book portfolio. Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Bank Muamalat Indonesia melakukan sejumlah strategi untuk mendorong kinerja segmen treasury yang mencakup: 1.Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia mendapatkan approval untuk melakukan transaksi hedging kompleks dari OJK dan langsung direalisasikan melalui transaksi dengan nasabah dan counterpart. 2. Meningkatkan kerja sama cross selling dengan produk Bank lainnya baik wholesale maupun retail. Bank Muamalat Indonesia conducts a number of strategies to encourage the performance of the Treasury segment which includes the following: 1. In 2020, Bank Muamalat Indonesia received approval to conduct complex hedging transactions from FSA directly realized through transactions with customers and counterparts. 2. Increasing the cross selling cooperation with other Banking products, both wholesale or retail. 201 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  200. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 3 . Melayani jual beli sukuk retail dan sukuk pemerintah lainnya untuk nasabah sebagai pilihan investasi 4. Melakukan pembelian sukuk untuk portofolio banking yang memberikan imbal hasil yang optimal. 5.Mengoptimalkan cabang Kuala Lumpur dalam memberikan layanan transaksi foreign exchange. 3. Serving trade of retail sukuk and other government sukuk for customers as the investing choice. 4.Purchasing sukuk for banking portfolios which provide optimal return. 5. Optimizing Kuala Lumpur branch in providing foreign exchange transactions services. Kinerja Performance Volume transaksi nasabah forex pada tahun 2020 melambat. Per 31 Desember 2020, volume forex sebesar US$3,0 miliar, menurun 48,85% dari posisi tahun 2019 yang sebesar US$6 miliar. The forex customer transaction volume in 2020 was slowing down. As of December 31, 2020, the forex volume was USD3.0 billion, decreasing by 48.85% from 2019 which was USD6 billion. Begitu pun dengan volume sukuk yang pada tahun 2020 hanya sebesar Rp755 miliar, menurun 79,76% dari Rp3,73 triliun pada tahun 2019. Penurunan tersebut juga imbas dari turunnya jumlah nasabah yang berkurang sebesar 15,89% dari 302 pada tahun 2019 menjadi 254 pada tahun 2020. Penurunan volume forex dan sukuk diakibatkan adanya pandemi COVID-19 yang menyebabkan kebutuhan transaksi forex berkurang dan adanya kecenderungan penyimpanan dana dalam bentuk yang paling likuid, baik oleh nasabah individu dan korporasi. Tingginya risiko likuiditas pada kondisi pandemi ini mengharuskan Bank berkonsentrasi pada likuiditas sehingga tidak banyak melakukan investasi atau trading pada sukuk. As well as sukuk volume in 2020, which was only Rp755 billion, decreasing by 79.76% of Rp3.73 trillion in 2019. The decrease was also due to the total customers that reduced by 15.89% of 302 in 2019 to 254 in 2020. The decrease in forex and sukuk volumes is due to the COVID-19 pandemic which caused the needs of forex transactions to decrease and there was a tendency of funds deviation in the most liquid form, both by individual and corporate customers. The high liquidity risk in this pandemic condition requires the Bank to concentrate on liquidity, that does not have to conduct investment or trading on sukuk. Tabel Kinerja Segmen Usaha Treasury Table of Treasury Business Segment Performance Uraian | Description 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Satuan | Unit Volume Forex | Forex Volume 3 6 -3 -48,85% Volume sukuk | Sukuk volume 755 3.734 -2.979 -79,76% US$Miliar | Billion RpMiliar | Billion Jumlah nasabah | Total customer 254 302 -48 -15,89% Satuan penuh | Full unit Profitabilitas Profitability Fee-Based Income (FBI) forex turun sebesar Rp0,52 miliar atau 1,59% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp32,66 miliar menjadi Rp32,14 miliar. Penurunan itu dikarenakan volatilitas pasar bergerak cepat, namun Bank masih dapat menghasilkan profit yang optimal. Forex Fee-Based Income (FBI) decreased by Rp0.52 billion or 1.59% from the previous year which was Rp32.66 billion to Rp32.14 billion. The decrease was due to market volatility moving fast, but the Bank is able to gain the optimal profit. 202 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  201. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Adapun , FBI sukuk menurun seiring dengan berkurangnya jumlah dan volume transaksi nasabah. Pada tahun 2020, FBI sukuk Bank Muamalat Indonesia menurun sebesar 76,19% menjadi Rp5 miliar dari posisi tahun sebelumnya yang sebesar Rp21 miliar. Hal ini disebabkan ketatnya likuiditas selama pandemi di tahun 2020 yang menyebabkan investasi pada sukuk jauh berkurang. Meanwhile, sukuk FBI decreased in line with the decrease in total and volume of customer transactions. In 2020, Sukuk FBI of Bank Muamalat Indonesia decreased by 76,19% to Rp5 billion from the previous year which was Rp21 billion. This was due to the strict liquidity during the pandemic in 2020 which caused investment on sukuk to decrease considerably. Sejalan dengan penurunan FBI sukuk, margin income Treasury pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp261 miliar, turun 26,48% dari posisi tahun 2019 yang sebesar Rp355 miliar. Sementara pada portofolio banking, sesuai dengan aturan regulator, Treasury menambah jumlah sukuk banking sebagai bagian dari Penyangga Likuiditas Makroprudential (PLM). In line with the decrease in sukuk FBI, Treasury margin income in 2020 was recorded at Rp261 billion, or decreased by 26.48% from 2019 which was Rp355 billion. Meanwhile, the banking portfolio is in accordance with the regulator rules, and Treasury added the amount of sukuk banking as part of Macroprudential Liquidity Buffer (PLM). Kinerja Profitabilitas Treasury Treasury Profitability Performance (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 261 355 -94 -26,48% Margin Income Fee-based Forex 32 33 -0,52 -1,59% Fee-based Forex Fee-based Sukuk 5 21 -16 -76,19% Fee-based Sukuk Margin Income Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan sejumlah strategi untuk mendorong kinerja segmen Treasury pada tahun 2021, yaitu: 1. Perluasan penjualan sukuk untuk nasabah asing dan korporasi melalui cabang Kuala Lumpur, selain tentunya menambah customer based dan volume transaksi untuk nasabah domestik, baik individu maupun korporasi. 2.Menjual produk emas digital yang merupakan kolaborasi antara treasury dan wealth management. 3. Pemasaran forex, baik cash maupun hedging yang sesuai dengan prinsip syariah secara lebih intens. 4. Memperkuat rasio PLM dan rasio lainnya dengan melakukan investasi yang optimal pada sukuk. Bank Muamalat Indonesia has determined a number of strategies to encourage Treasury segment performance in 2021, namely as follows: 1. Expansion of sukuk sales for foreign and corporate customers through Kuala Lumpur branch, apart from adding customer based and transaction volume for domestic customers, both individually or corporate. 2. Selling digital gold products which is a collaboration between treasury and wealth management. 3. Forex marketing, both cash or hedging in accordance with sharia principles more intensely. 4. Strengthening the PLM ratio and other ratios by conducting optimal investment on sukuk. 203 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  202. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Uraian mengenai kinerja keuangan ini disusun berdasarkan Laporan Keuangan Bank yang disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia, yang termasuk Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. Laporan Keuangan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali dengan opini wajar dalam semua hal yang material The following discussion was prepared based on the Bank’s Financial Statements presented in Indonesian Financial Accounting Standards (SAK), which include the Financial Accounting Standards Statement (“PSAK”) for the year ended on December 31, 2020, and which has been audited by Doli Public Accounting Firm, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali with fair opinions in all material matters ASET ASSETS Total aset yang dibukukan oleh Bank pada tahun buku 2020 mencapai Rp51,24 triliun meningkat sebesar Rp685 miliar atau sebesar 1,35% dibandingkan dengan tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp50,55 triliun. Peningkatan transaksi tersebut dikontribusikan dari 3 komponen terbesar yaitu Investasi Pada Surat Berharga sebesar Rp838 miliar (7,38%), Pinjaman Qardh sebesar Rp317 miliar (54,56%) dan Giro pada Bank Indonesia sebesar Rp330 miliar (13,17%). The Bank had total assets of IDR 51.24 trillion in the 2020 fiscal year, an increase of IDR 685 billion or 1.35% compared to the IDR 50.55 trillion recorded in the previous year. The increase in the asset figure was due to a contribution made by the 3 larger components of assets; Investments in IDR Securities with an increase of Rp838 billion (7.38%), Qardh Loans with Rp317 billion (54.56%) and Current Accounts at Bank Indonesia with Rp330 billion (13.17%). Tabel Perkembangan Aset Table of Changes in Assets (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 733 765 777 Cash 2.836 2.505 5.339 Current Account and Placement at Bank Indonesia 493 340 645 Current Accounts with Other Banks 4 39 13 Interbank Placements 12.185 11.348 12.200 Investment in Securities 12.905 14.152 15.643 12.881 14.138 15.632 Muharabah Receivables 18 4 4 Istishna Receivables Piutang Ijarah 7 10 7 Ijarah Receivables Pinjaman Qardh 898 581 755 Qardh Loans Pembiayaan Mudharabah 620 757 438 Mudharabah Financing Musyarakah Financing Kas Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Lain Investasi pada Surat Berharga Piutang Piutang Murabahah Piutang Istishna Receivables 14.478 14.207 16.544 Penyertaan Saham 408 408 6 Shares Tagihan Akseptasi 126 411 444 Acceptance Receivables Pembiayaan Musyarakah 182 181 186 Assets Received for Ijarah -596 -569 -1.043 Allowance for Impairment Losses 2.985 3.132 3.357 Fixed Assets 142 1431 146 Differed Tax Assets Aset Lain-Lain-Neto 2.842 2.157 1.776 Other Assets-Net Total Aset 51.241 50.556 57.227 Total Assets Aset yang Diperoleh untuk Ijarah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Tetap Aset Pajak Tangguhan 204 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  203. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LIABILITAS Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements LIABILITIES (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 Liabilitas Segera Bagi Hasil yang Belum Dibagikan 2019 2018 Description 120 88 199 Current Liabilities 75 76 84 Undistributed Revenue Sharing 7.359 7.004 6.030 Giro Wadiah 2.565 2.532 2.452 Wadiah Checking Account Tabungan Wadiah 4.794 4.472 3.578 Wadiah Savings Account 28 34 37 Tax Payable Estimasi Liabilitas Imbalan Kerja 162 175 201 Estimated Liabilities for Employment Benefits Liabilitas kepada Bank Indonesia 1.302 1.352 1.072 Payables to Bank Indonesia Simpanan dari Bank Lain 87 117 48 Savings of Other Banks Liabilitas Akseptasi 25 262 205 Acceptance Payable 100 278 1.150 Fund Borrowing 2 2 3 Estimated Losses on Commitments and Contingencies Simpanan Utang Pajak Pinjaman yang Diterima Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Liabilitas Lain-Lain Total Liabilitas Deposits 258 236 426 Other Liabilities 9.518 9.623 9.455 Total Liabilities Total Liabilitas pada tahun 2020 adalah sebesar Rp9,51 triliun dan mengalami penurunan sebesar 1,09% atau Rp104 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya yaitu Rp9,62 triliun. Penurunan liabilitas ini disebabkan oleh turunnya Kewajiban Akseptasi dan Pinjaman yang Diterima dengan total penurunan sebesar Rp414 miliar, walaupun Simpanan yaitu Tabungan Wadiah mengalami peningkatan sebesar Rp322 miliar. Peningkatan pada dana wadiah sejalan dengan strategi bank dalam memperkuat likuiditas dari dana murah yang tidak sensitif terhadap perubahan indicative rate simpanan. The Bank’s Total Liabilities in 2020 were Rp9.51 trillion, a decrease of 1.09% or Rp104 billion from Rp9.62 trillion in the previous year. The decrease in total liabilities was due to Acceptance Liabilities and Fund Borrowings when combined showed a decrease of Rp414 billion, albeit an increase in Wadiah Savings of Rp322 billion. The increase in wadiah savings corresponded to the Bank’s strategy to strengthen the liquidity of low-cost funds as a much less sensitive account to the current changes in savings indicative rates. Dana Syirkah Temporer Syirkah Temporary Fund Tabel Perkembangan Dana Syirkah Temporer Table of Changes in Syirkah Temporary Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 1.624 1.190 1.257 Tabungan Mudharabah 10.235 10.815 10.773 Mudharabah Deposit Deposito Mudharabah 23.946 22.899 28.873 Mudharabah Time Deposit Giro Mudharabah Surat Berharga yang Diterbitkan Total Dana Syirkah Temporer Mudharabah Account 1.952 2.092 2.949 Securities Issued 37.757 36.995 43.851 Total Syirkah Temporary Fund Hingga 31 Desember 2020, Bank mencatatkan dana syirkah temporer sebesar Rp37,75 triliun, naik sebesar Rp761 miliar atau 2,1% dari periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp36,99 triliun. As of December 31, 2020, the Bank had total temporary syirkah funds of Rp37.75 trillion, an increase of Rp761 billion or 2.1% from previous year’s corresponding period at Rp36.99 trillion. The increase was due to Savings 205 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  204. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kenaikan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana Deposito dan Giro masing-masing sebesar Rp1 triliun dan Rp434 miliar . and Time Deposit funds of respectively Rp1 trillion and Rp434 billion. Dana Pihak Ketiga Third Party Fund Tabel Perkembangan Dana Pihak Ketiga Table of Changes in Third Party Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 4.106 3.663 3.601 Tabungan 14.543 14.781 14.201 Savings Deposito 22.776 21.913 27.834 Time Deposits Total Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 Total Third Party Fund Giro Demand Deposits Dana pihak ketiga Bank pada tahun buku 2020 sebesar Rp41,42 triliun, naik sebesar Rp1,07 triliun atau 2,64% dari tahun buku 2019 yang Rp40,36 triliun. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari pertumbuhan Giro sebesar Rp442 miliar (12,08%) dan Deposito sebesar Rp862 miliar (3,94%). The Bank’s collected third party funds in the 2020 financial year reached Rp41.42 trillion, an increase of Rp1.07 trillion or 2.64% from Rp40.36 trillion year earlier. The increase was contributed to by growth of Rp442 billion in Savings (12.08%) and of Rp862 billion (3.94%) in Time Deposits. EKUITAS EQUITY Total ekuitas Bank sampai dengan berakhirnya tahun buku 2020 sebesar Rp3,96 trilun, mengalami peningkatan sebesar Rp29,5 miliar 0,62% dibandingkan dengan tahun buku 2019 yang sebesar Rp3,93 triliun. Perubahan itu karena Keuntungan Belum Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (AFS) sebesar Rp10 miliar, Keuntungan Pengukuran Kembali Imbalan Pasti sebesar Rp9,5 miliar, Laba sebesar Rp66 miliar namun terdapat Kerugian Penilaian Kembali Aset Tetap setelah pajak sebesar Rp56 miliar. The Bank’s Total Equity by year-end 2020 stood at Rp3.96 trillion, an increase of Rp29.5 billion 0.62% compared to Rp3.93 trillion in 2019 financial year. The change was due to an increase of Rp10 billion in Unrealized Profits from changes in the Market Price of Available-forSale Securities (AFS), of Rp9.5 billion in Gain of ReMeasurement of Defined Benefits, and of Rp66 billion in Profit, but compensating this was a Loss after Tax of Rp56 billion in Revaluation of Fixed Assets. Tabel Perkembangan Ekuitas Table of Changes in Equity (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.103 1.103 1.10 Tambahan Modal Disetor – Bersih Issued and Fully Paid-up Capital 1.579 1.579 1.579 Additional Paid-in Capital – Net Keuntungan Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti – Setelah Pajak 70 60 68 Revaluation Profit of Fixed Return Program – After tax Keuntungan (Kerugian) Belum Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (Afs) 0 -10 -17 Unrealized Profit (Loss) Based on the Changed in the Market Value of the Available for Sale Securities 634 691 747 Revaluation Surplus of Fixed Assets – After Tax Surplus Revaluasi atas Aset Tetap – Setelah Pajak Saldo Laba Total Ekuitas 206 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 581 514 441 Retained Earnings 3.967 3.937 3.922 Total Equity
  205. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview KINERJA LABA-RUGI INCOME STATEMENTS Pendapatan Bank sebagai Mudharib Bank Revenue as Mudharib Bank berhasil membukukan total pendapatan Bank sebagai Mudharib pada tahun buku yang berakhir 31 Desember 2020 sebesar Rp2 ,43 triliun, turun sebesar Rp348 miliar (-14%) dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp2,78 triliun. Kondisi tersebut sebagian besar disebabkan karena kondisi pandemi COVID-19 yang menyebabkan kondisi ekonomi makro dan mikro mengalami pertumbuhan negatif dan berimbas kepada performa keuangan perbankan secara umum. As a Mudharib, the Bank delivered revenue of Rp2.43 trillion for the year ended December 31, 2020, a decrease of Rp348 billion (-14%) compared with Rp2.78 trillion in 2019. The shortfall was largely due to the COVID-19 pandemic that led to negative growth in macro and micro economic outputs and brought devastating impacts to the overall banking industry. Tabel Perkembangan Laba Rugi Table of Changes in Income Statements (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Keterangan (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 2018 Description Jumlah Pendapatan Bank sebagai Mudharib 2.432 2.780 3.220 Total Income of the Bank from Mudharib Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil dana Syirkah Temporer -1.610 -2.397 -2.163 Third Parties Share on Returns of Temporary Syirkah Funds Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 1.057 Bank’s Share in Revenue Sharing Pendapatan Operasional Lainnya 575 647 349 Other Operational income -1.345 -1.550 -1.722 Operational Expenses -64 507 352 Reverse (Expense) of Allowance for Impairment of Productive and Nonproductive Asset Value Beban Operasional Pembalikan (Beban) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non Produktif 30 32 32 Gain on Foreign Exchange Laba (Rugi) Usaha 16 20 69 Income (Loss) from Operations Pendapatan (Beban) Non OperasionalNetto -1 7 -23 Non-Operating (Expense) - Net Income before Tax Keuntungan Selisih Kurs Laba (Rugi) Sebelum Pajak 15 26 46 Income (Loss) before Tax Manfaat (Beban) Pajak -5 -10 0 Income Tax Benefits (Expense) Laba Bersih 10 16 46 Net Profit Jumlah Laba Komprehensif Berjalan 30 16 41 Comprehensive Total Profit of the Current Year 0,98 1,60 4,51 Profit per Base Shares – in Full Amount (Rupiah) Laba Tahun Berjalan per Saham (Rupiah) Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Profit Sharing of Temporary Syirkah Fund Bagi hasil dana syirkah temporer pada 2020 tercatat sebesar Rp1,61 triliun, atau turun sebesar 49%, dari perolehan periode 2019 yang sebesar Rp2,39 triliun seiring dengan strategi Bank untuk melakukan fokus pertumbuhan Dana dari produk low Cost of Fund. The Bank earned a profit sharing of Rp1.61 trillion from temporary syirkah fund in 2020, a decrease of 49%, from Rp2.39 trillion in 2019, in line with the Bank’s strategy to focus on growing low Cost of Fund products. 207 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  206. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Bank membukukan pendapatan operasional lainnya pada 2020 sebesar Rp574 miliar atau turun sebesar Rp73 miliar atau 11 % dari pembukuan tahun 2019 yang sebesar Rp647 miliar. Penurunan tersebut dikontribusikan dari penurunan pada pendapatan dari komisi/provisi/fee dan biaya administrasi. The Bank delivered Rp574 billion in Other operating income, a decrease of Rp73 billion or 11% from Rp647 billion in 2019. The decrease was contributed to by income from commissions/fee/service charges and administration expenses. Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Pada tahun buku 2020, total beban operasional lainnya Bank tercatat Rp1,34 triliun, terdapat penurunan beban sebesar Rp205 miliar atau 15% dibandingkan dengan tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp1,55 triliun. Hal tersebut disebabkan terdapat penurunan biaya pada Beban Penyusutan Aktiva Tetap dan Inventaris dan penurunan Beban Tenaga Kerja. In the 2020 financial year, the Bank’s total other operating expenses reached Rp1.34 trillion, showing a decrease of Rp205 billion or 15% from Rp1.55 trillion in the previous year. This was due to a decrease in Depreciation Expenses for Fixed Assets and Inventory and a decrease in Labor Expenses. Laba Operasional Operational Profit Bank mengalami penurunan laba operasional pada tahun buku 2020 menjadi sebesar Rp16,39 miliar atau turun sebesar Rp3,13 miliar atau 16% dibandingkan laba operasional pada tahun buku tahun 2019 sebesar Rp19,50 miliar. Penurunan itu dikontribusikan dari pembentukan beban Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non Produktif, penurunan pendapatan operasional lainnya namun di satu sisi Bank berhasil melakukan penurunan beban bagihasil dan penghematan beban operasional yang cukup signifikan The Bank posted a decrease in operating profit in the 2020 financial year to Rp16.39 billion, a decrease of Rp3.13 billion or 16% compared to operating profit in the 2019 financial year at Rp19.50 billion. The decrease came from the Allowance for Impairment Loss on Earnings and Non-Earning Assets, and a decrease in other operating income, but compensating this was the Bank’s success in reducing income costs and a significant reduction in operating expenses. Laba sebelum Pajak Profit before Tax Bank menutup tahun 2020 dengan Laba Sebelum pajak sebesar Rp 15 miliar, sedikit menurun dibandingkan tahun 2019. Kendati pada sisi pendapatan terdapat perbaikan, Bank melakukan pembukuan pencadangan yang lebih besar dibandingkan tahun lalu, sehingga terdapat penurunan Laba sebelum Pajak. The Bank closed 2020 delivering Rp15 billion in Profit Before Tax, a slight decrease compared to 2019. The Bank would have delivered stronger Profit Before Tax had it not set a larger portion for allowances compared to the previous year. Total Laba (Rugi) Komprehensif Total Comprehensive Profit (Loss) Penghasilan komprehensif lain Bank pada tahun buku 2020 sebesar Rp29,53 miliar, naik sebesar Rp14,02 miliar atau 47% dari tahun buku 2019 Rp15,51 miliar. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari adanya pendapatan akibat pengukuran Kembali program imbalan pasti dan kenaikan nilai asset keuangan atas efek tersedia dijual di mana Pph-nya belum direalisasikan. The Bank made other comprehensive income of Rp29.53 billion in 2020, an increase of Rp14.02 billion or 47% from Rp15.51 billion in 2019. The increase came from income earned in re-statement of defined benefit plans and the increase in financial assets value for available-for-sale securities with unrealized Pph. 208 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  207. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview ARUS KAS CASH FLOW Bank membukukan kas dan setara kas pada akhir tahun buku 2020 sebesar Rp4 ,06 triliun, naik sebesar Rp416 miliar 11% dibandingkan tahun buku 2019 yang sebesar Rp3,65 triliun. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari arus kas aktivitas operasional sebesar Rp1,07 triliun sementara terdapat penurunan arus kas dari aktivitas investasi dan pendanaan total sebesar Rp658 miliar. The Bank posted cash and cash equivalents of Rp4.06 trillion at the end of fiscal 2020, an increase of Rp416 billion or 11% from Rp3.65 trillion in fiscal 2019. The increase came from cash flow from operating activities of Rp1.07 trillion, but there was a decrease in total cash flow of Rp658 billion from investing and financing activities. Tabel Perkembangan Arus Kas Table of Changes in Cash Flow (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 1.075 10 Arus Kas dari Aktivitas Investasi -225 Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan -433 Description 797 Cash Flow from Operating Activities -1.538 -773 Cash Flow from Investment Activities -1.597 -1.601 Cash Flow from Financing Activities 417 -3.126 -1.576 Net Increase (Decrease) of Cash and Cash Equivalent Kas dan setara kas awal tahun 3.649 6.774 8.351 Cash and Cash Equivalent at the Beginning of the Year Kas dan setara kas akhir tahun 4.065 3.649 6.774 Cash and Cash Equivalent at the End of the Year Arus kas dari Aktivitas Operasi Kenaikan/(Penurunan) kas dan setara kas bersih Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities Kas bersih dari aktivitas operasi pada tahun buku 2020 mencapai Rp1,07 triliun, mengalami peningkatan sebesar Rp1,06 triliun atau naik lebih 110 kali dibandingkan tahun buku 2019 yang sebesar Rp9,67 miliar. Perubahan tersebut akibat dari aktivitas Pembiayaan Mudharabah dan penempatan pada Bank Lain serta peningkatan pada arus kas dari dana syirkah temporer. Net cash from operating activities in 2020 reached Rp1,07 trillion, an increase of 1.06 trillion or of 110 times from only Rp9.67 billion in 2019. This was due to Mudharabah financing activities and placements at other banks as well as an increase in cash flows from temporary syirkah funds. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi hingga 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp225 miliar, penurunan tersebut lebih kecil dibandingkan arus kas investasi tahun sebelumnya sebesar Rp1,54 triliun. Hal tersebut disebabkan karena rendahnya transaksi investasi baik transaksi perolehan dan penjualan surat berharga. Net cash used for investing activities until 31 December 2020 was Rp225 billion, smaller than Rp1.54 trillion in the previous year. This is due to the low investment transactions, both in the acquisition and sale of securities. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities Sepanjang tahun 2020, kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan adalah sebesar Rp433 miliar, tumbuh positif sebesar Rp1,16 triliun atau terdapat penurunan dibandingkan periode tahun sebelumnya yang sebesar Rp1,59 triliun. Penurunan arus kas tersebut disebabkan dari transaksi pencairan sertifikat mudharabah antar bank dan pembayaran pinjaman diterima. Throughout 2020, net cash obtained from financing activities reached Rp433 billion, a positive growth of Rp1.16 trillion or a decrease from Rp1.59 trillion compared to the previous year period. The decrease in cash flow was caused by the disbursement of inter-banks mudharabah certificates and loan payments received. 209 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  208. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Increase (decrease) in Net Cash and Cash Equivalents Hingga berakhirnya 31 Desember 2020, kenaikan bersih kas dan setara kas Bank tercatat Rp417 miliar atau terdapat kenaikan arus kas bersih dari posisi yang sama tahun sebelumnya yang mengalami penurunan bersih arus kas dan setara kas sebesar Rp3,12 triliun. Hal tersebut, dikontribusikan dari kenaikan arus kas dari aktivitas operasi akibat kenaikan dana syirkah temporer. Until the end of December 31, 2020, the Bank posted an increase of Rp417 billion in net cash and cash equivalents compared to the same previous year’s corresponding position which experienced a decrease of Rp3.12 trillion. This was contributed to by an increase in cash flow from operating activities due to the increase in temporary syirkah funds. ASET PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS Sepanjang tahun 2020 Bank berhasil menjaga rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) diatas ketentuan yang berlaku. Bank menutup rasio KPMM pada tahun 2020 sebesar 15,21% atau meningkat 279 bps dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 12,42%. NPF netto berada level 3,95% atau turun 35 bps dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 4.30%, namun masih dibawah ketentuan yang berlaku. Peningkatan ini seiring dengan kondisi ekonomi makro dan mikro yang turun dan menurunkan daya beli masyarakat. Financing to Deposit Ratio (FDR) pada tahun 2020 sebesar 69.84% sedikit turun dibandingkan tahun 2019 sebesar 73,51% karena pandemic COVID-19 mengkondisikan selective disbursement financing. Throughout 2020 the Bank was able to maintain the Capital Adequacy Ratio (KPMM) above what is required under applicable regulations. The Bank closed the KPMM ratio in 2020 at 15.21% or an increase of 279 bps compared 12.42% in 2019. The net NPF was maintained at 3.95% or a decrease of 35 bps compared to 4.30% in 2019, below the maximum limit set in regulations. This increase was in line with declining macro and micro economic conditions and declining people’s purchasing power. The Financing to Deposit Ratio (FDR) in 2020 was 69.84%, slightly down from 73.51% in 2019 due to selective disbursement financing shaped by the COVID-19 pandemic. Pada tahun 2020 rasio BOPO Bank mengalami penurunan menjadi 99,45% atau turun 5 bps dari tahun sebelumnya Tahun 2019 sebesar 99,50%. Bank berhasil melakukan penurunan biaya selama pandemi COVID-19 pada biaya tenaga kerja dan terdapat penurunan beban penyusutan aktiva tetap. In 2020 the Bank’s BOPO ratio declined to 99.45% or down 5 bps from the 99.50% in 2019. In addition to the reduced labor expenses during the COVID-19 pandemic, the decrease of BOPO ratio was also due to an increase in depreciation expenses for fixed assets. RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO Berikut adalah rasio-rasio kinerja Bank sesuai dengan ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK 03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The following are the Bank’s performance ratios according to the Financial Services Authority Circular No. 10/ SEOJK 03/2020 on The Transparency and Publication of Reports for Sharia Banks and Business Units. 210 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  209. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Rasio Kinerja Table of Changes in Performance Ratio (dalam %) (in %) Keterangan 2020 2019 2018 Description Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) 15,21 12,42 12,34 Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM) Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif 2,99 3,43 2,60 Problematic Productive Assets and Problematic Non-Productive Assets Against Total Productive Assets and Non-Productive Assets Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif 3,30 3,67 2,74 Problematic Productive Assets against Total Productive Assets 1,41 1,34 2,22 Allowance for impairment losses (CKPN) of financial assets against Earning Assets NPF Gross Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif NPF Gross 4,81 5,22 3,87 NPF Net 3,95 4,30 2,58 NPF Net Return on Assets (ROA) 0,03 0,05 0,08 Return on Assets (ROA) Return on Equity (ROE) 0,29 0,45 1,16 Return on Equity (ROE) Net Imbalan (NI) 1,94 0,83 2,22 Balance Net (NI) 0,04 0,04 0,15 Net Operating Margin (NOM) 99,45 99,50 98,24 Operating Costs to Operating Income (BOPO) 51,91 50,08 50,59 Financing Profit Sharing against Total Financing 69,84 73,51 73,18 Financing to Deposit Ratio (FDR) Net Operating Margin (NOM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan Financing to Deposit Ratio (FDR) RASIO KEPATUHAN COMPLIANCE RATIO Selain rasio kinerja, Bank juga diwajibkan untuk menginformasikan mengenai rasio kepatuhan. Berikut adalah rasio-rasio kepatuhan Bank sesuai dengan ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In addition to the performance ratios, the Bank is also obliged to disclosed its compliance ratios. The following are the Bank’s compliance ratios according to the Financial Services Authority Circular No. 10/SEO. JK03/2020 on the Transparency and Publication of Reports for Sharia Banks and Business Units. Tabel Perkembangan Rasio Kepatuhan Table of Changes in Compliance Ratio (dalam %) (in %) Keterangan 2020 2019 2018 Description Kepatuhan Compliance Percentage of BMPD Violations Persentase Pelanggaran BMPD • Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties • Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated parties • Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties • Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated Parties GWM Rupiah 3,24 4,82 5,41 •Harian 2,57 4,25 - Daily •Rata-rata 3,24 4,82 - Average 1,13 1,10 1,10 Foreign exchange reserve requirement 0,15 0,21 0,40 Net Open Position (NOP) as a whole Percentage of Exceeded BMPD Persentase Pelampauan BPMD GWM GWM Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN) secara Keseluruhan Rupiah reserve requirement 211 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  210. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPK) per tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada OJK, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In the Legal Lending Limit (LLL) report as of December 31, 2020 and 2019 to OJK, the Bank states that it does not have any debtors, both related parties and non-related parties with financing that meet or exceed the limit in LLL regulation. Di tahun 2020 GWM Rupiah mengalami penurunan menjadi 3,24% dari sebelumnya 4,82%, sedangkan GWM valuta asing berhasil dijaga pada posisi 1,13%. Bank senantiasa menjaga rasio-rasio kepatuhan seperti GWM untuk berada sesuai dengan ketentuan. In 2020, the GWM in Rupiah decreased to 3.24% from its previous 4.82%, while the GWM in foreign currency was acceptably maintained at 1.13%. The Bank always maintains compliance ratios such as GWM to keep it compliant with applicable provisions. KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Jumlah komitmen tahun 2020 mengalami peningkatan menjadi sebesar Rp1,73 triliun dibandingkan tahun 2019 dengan total sebesar Rp262 miliar, yang disebabkan oleh posisi penjualan Spot dan Forward yang masih berjalan sebesar Rp1,66 triliun sedangkan disatu sisi terdapat sedikit penurunan fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik sebesar Rp106 miliar dan Irrevocable L/C yang masih berjalan sebesar Rp83 miliar. Selain itu kewajiban kontijensi juga mengalami peningkatan sebesar 22% dari sebesar Rp90 miliar pada tahun sebelumnya menjadi sebesar Rp109,7 miliar. The Bank had a larger amount of commitments in 2020 of Rp1.73 trillion compared to Rp262 billion in 2019, due to the position of Spot and Forward sales that are still running at Rp1.66 trillion, while there was a slight decrease of Rp106 billion in undrawn financing facilities to customers and an Irrevocable L/C of Rp83 billion. In addition, contingent liabilities also increased 22% from Rp90 billion in the previous year to Rp109.7 billion. Tabel Perkembangan Komitmen dan Kontinjensi Table of Changes in Commitments and Contingencies (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Tagihan Komitmen Fasilitas Pembiayaan yang Belum Ditarik Kewajiban Komitmen Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah yang Belum Ditarik Fasilitas Pembiayaan kepada Bank yang Belum Ditarik Irrevocable L/C yang Masih Berjalan Posisi Penjualan Spot dan Forward yang Masih Berjalan Commitment Bill - - - 1.736 0,26 0,49 Commitment Obligations 13 119 194 Unused Withdrawal Financing Facilities - - - Unused Withdrawal Financing Facilities 60 143 300 Irrevocable L/C That is Still Running 1.663 - - Outstanding Spot and Forward Sales Position Tagihan Kontinjensi Garansi yang Diterima Pendapatan dalam Penyelesaian Contingency Bill - - - Guarantees Received 151 128 74 Revenue under Settlement 110 90 285 Kewajiban Kontinjensi Garansi yang DIberikan 212 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Undisbursed Financing Facilities for Customers Contingency Obligations Warranty Given
  211. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI KINERJA KEUANGAN LAIN OTHER FINANCIAL PERFORMANCE INFORMATION Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPPM) Minimum Capital Adequacy Requirement (KPPM) Rasio KPMM mengalami peningkatan menjadi 15,21%, hal ini disebabkan karena adanya tambahan total modal 24% sebesar Rp934,6 miliar disamping itu terdapat peningkatan pada ATMR 1,2% atau sebesar Rp421 miliar. Bank terus berupaya dalam menumbuhkan profit melalui penyaluran pembiayaan yang prudent dan menjalankan strategi penyelesaian pembiayaan yang berpotensi mengalami penurunan kualitas pembiayaan. The KPMM ratio increased to 15.21% due to an additional 24% of the total capital of Rp934,6 billion. In addition, there was an increase of 1.2% or Rp421 billion in RWA. The Bank has made a consistent effort to grow profits by distributing prudent financing and applying a strategy to settle financing indicating a potential to deteriorating quality. Tabel Perkembangan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Table off Changes in Minimum Capital Requirement (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Modal Inti (Tier 1) 4.472 3.521 3.769 Core Capital (Tier 1) Modal Inti Utama (CET 1) 4.472 3.521 3.769 Main Core Capital (CET 1) Modal Inti Tambahan (AT 1) Modal Pelengkap (Tier 2) - - - Additional Core Capital (AT 1) 334 350 486 Complementary Capital (Tier 2) Total Modal 4.806 3.871 4.255 Total Capital Aset Tertimbang menurut Risiko (ATMR) 31.593 31.172 34.473 Risk Weighted Assets (ATMR) 14,15 11,30 10,93 - 0,00 0,00 AT 1 Ratio 14,15 11,30 10,93 Tier 1 Ratio Rasio KPMM (Aktual) (%) Rasio CET 1 (%) Rasio AT 1 (%) Rasio Tier 1 (%) KPMM (Current) Ratio CET 1 Ratio Rasio Tier 2 (≥ Tier 1) (%) 1,06 1,12 1,41 Tier 2 Ratio (highest is equal to Tier 1) Rasio Total KPMM (%) 15,21 12,42 12,34 KPMM Total Ratio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Allowance for Losses Untuk memberikan keamanan kepada nasabah dalam rangka mengantisipasi adanya kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati, Bank membentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundangundangan. Tahun 2019 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) mengalami sedikit penurunan sebesar Rp19 miliar. To provide security to customers in anticipation of failure of customers or other parties to meet their financial obligation to the Bank based on agreed contracts, the Bank sets aside Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Provision for Earning Asset Losses (PPAP) as regulated under legislations. In 2019, the allowance for impairment losses (CKPN) decreased slightly by Rp19 billion. 213 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  212. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian Table of Changes in Impairment Losses (Rp miliar) (Rp billion) 2020 Uraian Kolektif Collective Individual 2019 PPA Wajib Dibentuk PPA to Establish CKPN Umum General PPA Wajib Dibentuk PPA to Establish CKPN Khusus Special Kolektif Collective Individual Umum General Description Khusus Special Penempatan pada Bank Lain - 0,59 4,97 - - 0,79 3,79 - Placements on other banks Tagihan Spot dan Forward - - 0,24 - - - 0,05 - Spot and forward bills Surat Berharga yang Dimiliki - 15 80 5,00 - 15 80 5,00 Securities Issued - 2,38 1,02 - - 4,78 4,06 - Acceptance Bill 214 135 98 280 226 112 115 191 Murabahah receivables Piutang Istishna’ - 0,18 0,18 - - 0,04 0,04 - Istishna’ Receivables Piutang Qardh - 15 6,53 3,99 - 3,82 3,70 2,69 Qardh Receivables Piutang Sewa - 3,84 - 6,85 - 5,99 - 5,99 Lease Receivables Pembiayaan Mudharabah - 6,52 6,02 13 - 8,02 7,35 5,01 Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah - 201 108 325 - 199 108 300 Musharaka financing Pembiayaan Lainnya - - - - - - - - Other financing Penyertaan - - 4,08 - - - 4,08 - Inclusion Penyertaan Modal Sementara - - - - - - - - Temporary capital investment Komitmen dan Kontinjensi - - - - - - - - Commitments and Contingencies Tagihan Akseptasi Piutang Murabahah Transaksi Spot dan Forward Spot and Forward Transactions Selama tahun 2020, transaksi spot dan forward untuk nilai nasional mengalami peningkatan sebesar Rp485 miliar menjadi Rp3,18 triliun, kenaikan tersebut dikontribusikan dari transaksi dengan tujuan hedging. During 2020, spot and forward transactions for national value increased Rp485 billion to Rp3.18 trillion, contributed mainly by transactions made for hedging purposes. Tabel Perkembangan Spot dan Foward Table of Changes in Spot and Forward (Rp miliar) Transaksi (Rp billion) Nilai Notional Notional Value Terkait dengan Nilai Tukar •Spot •Forward •Lainnya Lainnya 214 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Tujuan Purpose Bukan Hedging Not Hedging Tagihan dan Liabilitas Bills and Liabilities Tagihan Bill Hedging Transaction Liabilitas Liabilities 3.244 60 3.184 24 21 102 49 53 0,63 0,16 Spot - - - - - Forward 3.142 11 3.132 24 21 Other - - - - - Related to Exchange Rates Other
  213. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Distribusi Bagi Hasil Profit Sharing Distribution Report Pada Desember 2020 , saldo rata-rata Dana Pihak Ketiga sebesar Rp38,84 triliun, naik sebesar Rp19 miliar dari tahun 2019 sebesar Rp38,82 triliun, kenaikan disebabkan oleh peningkatan rata-rata Giro dan Deposito sebesar masing-masing sebesar Rp208 miliar dan Rp128 miliar sementara terdapat penurunan pada rata-rata penghimpunan Tabungan sebesar Rp317 miliar. Bank menghasilkan pendapatan yang akan didistribusikan sebesar Rp123 miliar dengan jumlah bagi hasil bonus sebesar Rp1,12 miliar untuk pemilik dana. In December 2020, the average balance of Third Party Funds stood at Rp38.84 trillion, an increase of Rp19 billion from Rp38.82 trillion in the previous year, due to an increase in the average of respectively Rp208 billion and Rp128 billion in Demand Deposit and Time Deposit. Meanwhile, a decrease in the average savings collection of Rp317 billion was also recorded. The delivered Rp123 billion in distributable revenues with a bonus profit sharing reached Rp1.12 billion for fund owners. Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Report on the Sources and Distribution of Zakat Funds Penghimpunan Dana Zakat tahun 2020 sebesar Rp10,29 miliar, sumber dana berasal dari dana zakat internal Bank sebesar Rp0,41 miliar dan penghimpunan zakat eksternal sebesar Rp9,89 miliar. Penyaluran dana Zakat sendiri di tahun 2020 sebesar dana yang dihimpun dengan penyaluran dana zakat melalui Lembaga amil zakat. Total Zakat Funds of Rp10.29 billion were collected in 2020, from the Bank’s internal zakat funds of Rp0.41 billion while externally the collected Zakat reached Rp9.89 billion. In 2020, the collected Zakat fund was distributed entirely through an amil zakat institution. Tabel Perkembangan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Table of Changes in Zakat Sources and Distribution (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Saldo Awal Dana Zakat 2020 2019 2018 Description – – – •Internal BUS 0,41 1,15 0,65 Internal BUS •Eksternal BUS 9,89 9,72 9,93 External Parties Dana Zakat yang Berasal dari: Beginning balance of zakat funds Zakat funds from: Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat Distribution of zakat funds to the zakat managing entity 10,29 10,87 10,59 - - 0,07 Amil Zakat Agency Kenaikan (Penurunan) Dana Zakat - - - Increase (decrease) in zakat funds Saldo Akhir Dana Zakat - - - Ending Balance of Zakat Fund •Lembaga Amil Zakat •Badan Amil Zakat Amil Zakat Institution Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Report on the Sources and Use of the Virtue Fund Sumber Dana Kebajikan tahun 2020 sebesar Rp0,36 miliar, sumber dana berasal dari Penerimaan non halal yang berasal dari penempatan Giro di bank konvensional (nostro) yang kemudian untuk disalurkan untuk dana kebajikan. Penyaluran dana kebajikan sendiri di tahun 2020 sebesar yang dihimpun, disalurkan penggunaannya untuk sumbangan sesuai dengan ketentuan syariah yang berlaku dan arahan DPS. The Virtue Fund collected in 2020 reached Rp0.36 billion, sourced from non-halal incomes that came from Giro placement at conventional banks (nostro) which are then distributed as Virtue funds. The collected Virtue Fund was distributed entirely in 2020 for donations in accordance with applicable sharia provisions and DPS directives. 215 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  214. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Table of Changes in Sources of Charity (Qhardul Hassan) Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 Sumber Dana Kebajikan pada Awal Periode 2018 Description – – – Sources of Qardhul Hasan Funds in the beginning of the period •Infak - - - Infaq •Sedekah - - - Sodaqoh •Pengembalian Dana Kebajikan Produktif - - - Return from Productive Qordhul Hasan Funds Penerimaan Dana Kebajikan Qardhul Hasan Funds Received - 0,07 0,02 Penalty 0,36 0,52 0,63 Non-Halal fund - - - Other 0,36 0,59 0,65 •Denda •Penerimaan Non Halal •Lainnya Total Penerimaan Total Qhardul Hassan Received Penggunaan Dana Kebajikan •Dana Kebajikan Produktif •Sumbangan - - - 0,36 0,59 0,65 Donation - - - Other uses for Public Interest •Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum Total Penggunaan Productive Qhardul Hassan Fund 0,36 0,59 0,65 Total Fund Allocated Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan - - - Increase (decrease) in sources of Qordhul Hasan funds Sumber Dana Kebajikan pada Akhir Periode - - - Sources of Qordhul Hasan funds at the end of the period KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBT Kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek, diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Kemampuan membayar utang juga tercermin dari telah ikutnya Bank sebagai peserta program penjaminan pada pada Lembaga Penjaminan Simpanan. Rincian penjelasan tentang kemampuan membayar utang dijelaskan sebagai berikut. The Bank’s ability to meet both its long-term and shortterm financial obligations is measured with commonly used ratios in banking practices, including liquidity ratios, solvency ratios, and profitability ratios. The ability to pay debts is also reflected in the Bank’s participation in the guarantee program at the Deposit Insurance Corporation. The Bank’s ability to pay debts is elaborated on in more detail in the discussion below. Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Ability to Pay Short-Term Debt Kemampuan Bank dalam membayar utang jangka pendek dapat dilihat dari rasio likuiditas. Rasio likuiditas Bank dapat diukur melalui rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga (FDR). Tahun 2020, FDR Bank Muamalat mengalami penurunan sebesar 3,69% dari 73,51% di tahun 2019 menjadi 69,84% di tahun 2020. FDR Bank The Bank’s ability to pay short-term debt can be seen from its liquidity ratio. The Bank’s liquidity ratio can be measured using the Financing to Deposit ratio (FDR). In 2020, Bank Muamalat’s FDR decreased 3.69% from 73.51% in 2019 to 69.84% in 2020. The Bank’s FDR at 69.84% fell under the range of FDR limits stipulated 216 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  215. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview pada posisi 69 ,84% merupakan rasio dengan nilai berada dikisaran target FDR yang ditetapkan sesuai regulasi PBI No.17/11/ PBI/2015 serta masih berada pada level yang optimal untuk pengelolaan likuiditas dan menjaga efisiensi biaya dana. under BI regulation No. 17/11/PBI/2015 and showed an optimal level for liquidity management and maintaining fund cost efficiency. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Ability to Pay Long-Term Debt Bank Muamalat Indonesia mengukur rasio solvabilitasnya dengan memastikan kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko pembiayaan, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko atau Risk-Weighted Assets (RWA). Pada tahun 2020, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 15,21%, mengalami peningkatan sebesar 2,79% jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh tambahan modal inti sebesar 935 miliar. CAR Bank Muamalat Indonesia senantiasa menjaga ketentuan rasio diatas ketentuan peraturan yang berlaku. Bank Muamalat Indonesia measures its solvency ratio by ensuring the Bank’s capital is adequate to meet financing risk, market risk and operational risk as reflected in its Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio of capital to risk-weighted assets (RWA). In 2020, the Bank’s Capital Adequacy Ratio was recorded at 15.21%, an increase of 2.79% from 12.42% in the previous year. The increase was due to an additional core capital of 935 billion. Bank Muamalat Indonesia’s CAR is always maintained to meet the ratio requirement above as stipulated under applicable regulations. Kolektibilitas Piutang Accounts Receivable Collectability Kolektibilitas Pembiayaan Bank terlihat dari total Pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ NPF). Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Rasio pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ NPF) netto masing-masing sebesar 3,95% dan 4,30%. Bank telah melakukan pemantauan secara aktif terhadap perkembangan kualitas piutang, khususnya pembiayaan yang telah disalurkan. Pencapaian NPF tersebut mencerminkan kinerja Bank yang sehat karena tercatat masih memenuhi kualifikasi umum bank sehat sesuai ketentuan yang diwajibkan oleh OJK untuk NPF adalah harus di bawah 5%. The collectability of the Bank’s financing can be seen from the total non-performing financing (NPF). As of December 31, 2020 and 2019, the Bank’s non-performing financing (NPF) were 3.95% and 4.30%, respectively. The Bank had been actively monitoring the progress made in improving the quality of its accounts receivables, particularly financing that has been channeled to debtors. The achieved level of NPF reflects a healthy performance since it was still lower than 5% as the maximum limit made mandatory for banks by the OJK. Tabel Perkembangan Kolektibilitas Keterangan Total Pembiayaan Bermasalah - Bukan Bank (Rp miliar) Table of Changes in Collectibility 2020 2019 2018 Description 1.390 1.549 1.293 Total Non-performing Financing non-bank (Rp billion) 28.929 29.666 33.394 Total Financing Given (gross) - nonbank (Rp billion) % Pembiayaan Bermasalah (NPF-Bruto) 4,81 5,22 3,87 % of non-performing Financing (gross-NPF) % Pembiayaan Bermasalah (NPF-Netto) 3,95 4,30 2,58 % of non-performing Financing (net-NPF) Total Pembiayaan yang Diberikan (Gross) – Bukan Bank (Rp miliar) 217 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  216. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE Dasar dan Kebijakan Struktur Modal Basic and Capital Structure Policy Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan modal adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha Bank saat ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa mendatang , dan untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien. The key objective of the Bank’s policy on capital management is to ensure that the Bank has strong capital to support its current business expansion strategy, to sustain future developments, and to meet the capital adequacy requirements as set by the regulator and ensure it has adequate capital structure. Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan penilaian dari penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. The Bank makes a Capital Plan based on an assessment made on the required capital adequacy plan and incorporates a review of the latest economic developments into the plan. The Bank will always relate its financial objectives and capital adequacy to risks inherent in the business through the capital planning process, and to base its businesses on the Bank’s capital and liquidity requirements. Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan data analisis. Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan yang optimal. Bank capital requirements are also planned and discussed regularly, supported by data analysis. Capital is formulated by the Board of Directors as part of the Bank’s Business Plan and approved by the Board of Commissioners. With the planning, the Bank wants to ensure that it has sufficient capital that can create an optimum capital structure. Rincian Struktur Modal Details of Capital Structure Manajemen permodalan pada Bank Muamalat Indonesia difokuskan kepada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap risiko serta memenuhi ketentuan permodalan dari regulator, serta untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. Selama tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa memaksimalisasi segala potensi yang ada untuk bisa memanfaatkan modal yang ada sebaik-baiknya. Berbagai inisiatif yang telah dilakukan terkait dengan permodalan ini adalah dengan melakukan pebaikan pada struktur permbiayaan yang difokuskan kepada pembiayaan dengan sangat memperhatikan faktor risiko yang ada. Selain itu inisiatif penambahan modal melalui mekanisme penerbitan saham baru dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Capital management at Bank Muamalat Indonesia is focused on managing a healthy capital structure to absorb risks and meet the capital requirements set by regulators, and to help achieve a healthy business growth. During 2020, Bank Muamalat Indonesia made a consistent effort to leverage on all existing potentials through the best use of its existing capital. The Bank undertook some initiatives related to this capital by e.g. making improvements to the financing structure with a focus on financing with due attention to key risk factors. In addition, the initiative to increase capital through the issuance of new shares with Pre-emptive Rights (HMETD) or Limited Public Offering VI (PUT VI) and the issuance of sub-productive sukuk has been rolled out with 218 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  217. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview (HMETD) atau Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dan penerbitan sukuk subrodinasi telah digulirkan dan diharapkan bisa selesai pada tahun 2021. Dalam mengelola permodalan, Bank Muamalat Indonesia memberikan perhatian terhadap tingkat pengembalian modal yang optimal kepada para pemegang sahamnya. scheduled completion in 2021. In managing its capital, Bank Muamalat Indonesia gives considered attention to the optimal rate of return on capital to its shareholders. Struktur permodalan saat ini didominasi oleh komponen Modal Inti Utama atau Common Equity Tier 1 (CET 1) sampai dengan 93% dari Total Modal Bank, sedangkan pada komponen Modal Pelengkapan didominasi oleh cadangan umum dan surat utang yang terbitkan oleh Bank sebanyak Rp334,4 Milliar atau 7% dari total modal yang ada. The current capital structure is dominated by Common Equity Tier 1 (CET 1) of up to 93% of the Bank’s Total Capital, while the Supporting Capital component is dominated by general reserves and debt securities issued by the Bank that has reached IDR 334.4 billion or 7% of the total existing capital. IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURE Sampai dengan akhir tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak memiliki ikatan/komitmen yang material terkait investasi barang modal. Until the end of 2020, Bank Muamalat Indonesia had no material commitments/binding related to capital expenditure. REALISASI INVESTASI BARANG MODAL REALIZED CAPITAL EXPENDITURE Investasi barang modal tahun 2020 sebesar Rp26 miliar, terdapat penurunan sebesar Rp85 miliar dari tahun 2019 sebesar Rp111 miliar. Penurunan realisasi investasi barang modal merupakan salah satu strategi bank untuk bisa melakukan optimalisasi dari barang-barang yang dimiliki oleh Bank. Kedepannya Bank akan terus melanjutkan proses optimasi barang modal agar seluruh aktivitas yang dilakukan oleh Bank menjadi lebih terukur dan efisien. The Bank’s capital expenditure in 2020 reached Rp26 billion, showing a decrease of Rp85 billion from Rp111 billion in 2019. The decline reflects one of the Bank’s strategies to optimize whatever physical assets the Bank has. Going forward, the Bank will continue to optimize its capital to ensure more scalable and efficient operations. Tabel Realisasi Investasi Barang Modal Table of Realized Capital Expenditure (Rp miliar) Jenis Investasi (Rp billion) Tujuan Investasi Nilai Investasi Investment Amount Purpose Investment Type Tanah Pelayanan Bank 1.790 Banking Service Land Bangunan Pelayanan Bank 1.258 Banking Service Building Kendaraan Bermotor Akomodasi Aktivitas Operasional 60 To Accommodate Operations Automotive Assets Inventaris Kantor Akomodasi Aktivitas Operasional 416 To Accommodate Operations Inventory Komputer Akomodasi Aktivitas Operasional 738 To Accommodate Operations Computer Perbaikan Sarana dan Prasarana Pelayanan Bank 256 Banking Service Repairs in Infrastructure Aset Sewa Pembiayaan Kendaraan Bermotor Akomodasi Aktivitas Operasional 23 To Accommodate Operations Lease of Automotive Assets Total 4.542 Total 219 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  218. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTANSI MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT TOOK PLACE AFTER THE ACCOUNTING REPORT DATE Tidak terdapat informasi atau fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntansi sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan ini . There was no material information or facts that took place after the date of the accounting report until the publication of the annual report. PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECT Sejalan dengan press rilis dari Bank Indonesia terkait dengan optimisme pertumbuhan ekonomi nasional yang di perkirakan tumbuh 4,8%-5,8% pada tahun 2021, serta langkah langkah yang diambil oleh Bank Indonesia sehingga dapat terwujud yaitu melalui penguatan sinergi 1 prasyarat dan 5 strategi. Satu prasyarat tersebut adalah vaksinasi dan disiplin protokol COVID-19, dan 5 strategi respons kebijakan sebagai berikut: 1) pembukaan sektor produktif dan aman, 2) percepatan stimulus fiskal (realisasi anggaran), 3) peningkatan pembiayaan dari sisi permintaan dan penawaran, 4) stimulus moneter dan kebijakan makroprudensial, dan 5) digitalisasi ekonomi dan keuangan, khususnya UMKM. • Bank optimis proyeksi usahanya akan berjalan lebih baik dibandingkan tahun 2020, hal itu dilihat dari beberapa aspek yaitu pemulihan ekonomi nasional yang diperkirakan meningkat karena didukung oleh peningkatan kinerja ekspor, konsumsi swasta dan pemerintah, serta investasi baik dari belanja modal Pemerintah maupun dari masuknya PMA sebagai respons positif terhadap UU Cipta Kerja. Pertumbuhan di sejumlah wilayah juga diperkirakan akan meningkat, khususnya Jawa serta wilayah Sulawesi-Maluku-Papua. Stabilitas makroekonomi terjaga dengan inflasi yang diperkirakan terkendali pada kisaran 3±1% serta nilai tukar Rupiah yang akan bergerak stabil dan berpotensi menguat. Stabilitas eksternal diestimasikan terjaga, dengan surplus neraca pembayaran didukung defisit transaksi berjalan yang rendah di sekitar 1,0%-2,0% PDB. Stabilitas sistem keuangan juga semakin membaik, dengan rasio permodalan yang tinggi, NPL yang rendah, serta pertumbuhan DPK dan pembiayaan yang masing-masing meningkat ke sekitar 7%-9% pada 2021 secara nasional. • Bank memperkirakan kondisi perekonomian 2021 akan membaik dibandingkan ekonomi Indonesia sampai dengan tahun 2020, yang mengalami kontraksi A recent press release from Bank Indonesia offers a confident economic outlook with a 4.8% - 5.8% growth in 2021, but the central bank must ensure synergies in meeting the 1 prerequisite and executing 5 strategies in order to see that happen. The 1 prerequisite is COVID-19 vaccination and discipline health protocols, and 5 policy response strategies will be: 1) to open up productive and safe sectors, 2) to accelerate fiscal stimulus (budget realization), 3) to increase financing from the demand and supply side, 4) to issue monetary stimuli and macro prudential policies, and 5) to pursue digitalization in the economy and finance, particularly for the MSME sector. 220 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • We are optimistic the Bank will run better operations than those delivered in 2020. Our optimism is based on a number developments. Some obvious candidates for developments will be the forecasted growth in national economic recovery due to stronger exports, private and government consumption, Government investment and spending, as well as foreign investment and positive response to the Job Creation Law. Indonesia will see growth in Java and the SulawesiMaluku-Papua region. The macro economy is forecast to remain stable with curbed inflation between 3 ± 1% and so is the rupiah exchange with a plausibility to strengthen. The external landscape is estimated to remain under control, with a surplus of trade balance with low current account deficit of around 1.0-2.0% of GDP. A more stable financial system is also seen in the forecast, with high capital ratios, low NPLs, and growth in deposits and financing with an increase of round 7%-9% in 2021 nationally. • Despite the 2.07% contraction in economic growth in 2020, the Bank estimates that the economy will recover in 2021. Contractions were seen in virtually
  219. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview pertumbuhan sebesar 2 ,07 persen. Kontraksi terjadi pada hampir semua komponen PDB Pengeluaran, kecuali Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah (PK-P) yang tumbuh sebesar 1,94%. Kontraksi terdalam terjadi pada Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 7,70%, diikuti Komponen Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB), Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang Melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT), dan Komponen Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) yang masing-masing sebesar 4,95%; 4,29%; dan 2,63%. Sementara itu, Komponen Impor Barang dan Jasa (yang merupakan faktor pengurang dalam PDB menurut pengeluaran) mengalami kontraksi pertumbuhan sebesar 14,71%. (Sumber: Berita Resmi Statistik BPS: Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2020). 9,15 5,05 every GDP spending component, except for the Government Consumption (PK-P) with a 1.94% growth. The deepest contraction of 7.70% was seen in Goods and Services Exports, and in gross Fixed Capital Formation (PMTB), Consumption Expenditures for Non-Profit Institutions Serving Households (PKLNPRT), and Household Consumption Expenditures (PK-RT) that respectively dropped 4.95%; 4.29%; and 2.63%. Meanwhile, the component of Imports of Goods and Services (as the compensating factor in GDP in spending perspective) experienced a growth contraction of 14.71%. (Source: BPS Statistic Official News: Indonesia’s Economic Growth in Quarter IV2020). 12,14 10,62 6,68 5,04 4,82 -2,63 3,26 6,51 4,45 1,94 -0,86 -4,29 -4,95 -7,39 -7,70 -14,71 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga Household Consumption Pengeluaran Konsumsi LNPRT LNPRT Consumption Expenditure Pengeluaran Konsumsi Pemerintah Government Consumption Expenditure 2018 •Estimasi tersebut berdasarkan pada struktur PDB Indonesia yang didominasi oleh 57,66% dari Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) dimana tetap akan terbentuk konsumsinya di tahun 2021 dengan besar minimal sama seperti tahun 2020 dan Pengeluaran Konsumsi Pemerintah walaupun hanya memiliki share sebesar 9,29% namun secara yoy mengalami peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 1,94%. • Berita resmi statistik BPS menyebutkan dalam buletinnya yaitu Struktur Produk Domestik Bruto Indonesia berdasarkan pengeluaran atas dasar harga berlaku tahun 2020 tidak menunjukkan perubahan yang berarti. Perekonomian Indonesia masih didominasi oleh Komponen PK-RT yang mencakup lebih dari separuh PDB Indonesia yaitu sebesar 57,66%; diikuti oleh komponen PMTB sebesar 31,73%; Pembentukan Modal Tetap Bruto Gross Fixed Capital Formation 2019 Ekspor Barang dan Jasa Export of Goods and Services Impor Barang dan Jasa Import of Goods and Services 2020 • Underlying the estimation is Indonesia’s GDP structure that has a dominant component of Household Consumption (PK-RT) that accounts for 57.66% because predictions say that the portion will be at least the same in 2021 as in 2020; and that Government Consumption will increase to 9.29% year on year from 1.94% in the previous year. • In its official bulletin on the Structure of Indonesia’s Gross Domestic Product, BPS says that based on prevailing prices in 2020, the structure did not show any significant change. Indonesia’s economy was still dominated by Household Consumption that represented more than half of the GDP, or 57.66%; followed by PMTB with 31.73%; Exports with 17.17 percent; PK-P with 9.29%; PK-LNPRT with 1.30%; and 221 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  220. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 17 ,17%; Komponen PK-P sebesar 9,29%; Komponen PKLNPRT sebesar 1,30%; dan Komponen Perubahan Inventori sebesar 0,63%. Sementara itu, Komponen Impor Barang dan Jasa sebagai faktor pengurang dalam PDB memiliki peran sebesar 16,02%. Inventory Change with 0.63%. Meanwhile, imports of goods and services as the compensating factor in GDP had a role of 16.02%. Produk Domestik Bruto (PDB) Atas Dasar Harga Berlaku dan Harga Konstan 2010 menurut Pengeluaran Gross Domestic Product (GDP) Based On Current Price and Constant Price 2010 Expense Based (Rp triliun) (Rp trillion) Harga Berlaku Current Price Komponen 2018 2019 Harga Konstan 2010 Constant Price 2010 2020 2018 2019 Component 2020 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga 8.274,2 8.965,8 8.900,0 5.651,5 5.936,4 Pengeluaran Konsumsi LNPRT 180,9 206,1 201,3 123,0 136,0 130,2 LNPRT Consumption Expenditure Pengeluaran Konsumsi Pemerintah 1.338,6 1.394,8 1.433,7 828,9 855,9 872,6 Government Consumption Expenditure Pembentukan Modal Tetap Bruto 4.791,2 5.121,4 4.897,8 3.444,3 3.597,7 Perubahan Inventori 338,6 226,9 97,9 197,4 130,0 Ekspor Barang dan Jasa 3.116,5 2.920,5 2.649,8 2.286,4 2.266,7 2.092,0 Export of Goods and Services Dikurangi Impor Barang dan Jasa 3.275,1 3.008,6 2.472,9 2.203,3 2.040,4 1.740,2 Minus Import of Goods and Services 73,9 5,6 -273,4 97,7 55,7 14.838,8 15.832,5 15.434,2 10.425,9 10.949,0 Diskrepansi Statistik*) Produk Domestik Bruto (PDB) 5.780,2 Household Consumption Expenditure 3.419,7 Gross Fixed Capital Formation 51,3 Inventory Change 116,6 Statistics Discrepancy*) 10.722,4 Gross Domestic Product (GDP) *) Selisih PDB Lapangan Usaha dan PDB Pengeluaran Diifference in Business Field GDP and Expenditure GDP • Bank memandang industri usaha perbankan tetap akan tumbuh pada tahun 2021 karena industri jasa keuangan merupakan salah satu industri yang tetap memiliki laju pertumbuhan PDB positif selama pandemi COVID-19 berlangsung di tahun 2020. Walaupun laju pertumbuhan PDB dari sektor Jasa Keuangan dan Asuransi hanya sebesar 1,03% dan cenderung menurun dibandingkan dengan pertumbuhan kumulatif tahun sebelumnya namun pertumbuhannya jika dibanding sektor usaha lainnya lebih baik karena masih memberikan kontribusi pertumbuhan positif. Peningkatan didukung dari peningkatan flow hasil investasi asuransi jiwa, adanya kenaikan penghimpunan dana pihak ketiga serta penurunan beban klaim/manfaat produk asuransi sosial. 222 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • We see that growth in the banking business in 2021 is highly plausible since the financial services industry was amongst the few industries that showed positive GDP growth amidst the practically yearlong COVID-19 pandemic in 2020. While GDP growth in the Financial Services and Insurance sector was only 1.03% or a decrease from the previous year’s cumulative growth, we still consider it better than other business sectors due its positive contribution. Supporting the growth were the stronger flow of life insurance investment returns, the larger collection in third party funds, and the smaller amount of claim/ benefit expense in social insurance products.
  221. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laju Pertumbuhan Jasa Keuangan dan Asuransi Tahun 2019-2020 Financial and Insurance Industries Growth Rate Year 2019-2020 Distribusi Jasa Keuangan dan Asuransi dalam PDB Triwulanan Tahun 2019-2020 GDP Financial and Insurance Industries Distribution Quarterly 2019-020 dalam % in % dalam % in % 4,34 Q1/2019 Q2/2019 y-on-y Q3/2019 q-to-q Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020 Q1/2019 4,10 4,18 Q2/2019 Q3/2019 4,34 Q4/2019 4,70 Q1/2020 4,44 Q2/2020 Sumber/Source: BPS, PDW Triwulanan 2016-2020 c-to-c PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI SERTA PROYEKSI 1 (SATU) TAHUN MENDATANG COMPARISON BETWEEN TARGET AND REALIZATION AND PROJECTION IN THE NEXT 1 (ONE) YEAR Target dan Realisasi Target and Realization Pada awal tahun buku 2020, Bank telah menetapkan sejumlah target yang hendak dicapai yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) 2019. Perbandingan pencapaian beberapa target yang ditetapkan dengan realisasi tahun buku 2020 adalah sebagai berikut: At the beginning of 2020, a number of achievement targets were set and have been outlined in the Bank’s Business Plan (RBB) of 2019. The following table is a list of targets vs. the achievements delivered in 2020: Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Table of Target vs Realization (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Target 2020 2020 Target Realisasi 2020 2020 Realization Pencapaian (%) Achievement (%) Description Total Aset 53.321 51.241 96,10% Total Assets Dana Pihak Ketiga 40.172 41.424 103,12% Third Party Funds Pembiayaan 29.467 29.084 98,70% Financing 966 822 85,01% Income after Profit Sharing Pendapatan Setelah Bagi Hasil Laba (Rugi) Sebelum Pajak 26 15 57,64% Profit (Loss) after Tax Laba Bersih 19 10 51,27% Net Profit Realisasi total aset 2020 belum dapat memenuhi target tercatat sebesar Rp51,24 triliun hal ini utamanya disebabkan oleh tertundanya realisasi penambahan modal pada tahun 2020. Dana Pihak Ketiga tercatat dibawah target sebesar Rp41,42 triliun. Peningkatan tersebut disebabkan Bank masih melanjutkan strategi reprofiling Dana Pihak Ketiga serta penyelarasan dengan posisi pembiayaan pada tahun 2020. Pembiayaan juga tercatat sebesar Rp29,08 triliun dengan posisi di bawah target yang telah diperkirakan sebesar Rp29,46 triliun hal tersebut terjadi karena kondisi selective disbursement dimasa pandemi COVID-19. Laba sebelum pajak tahun The realized total assets in 2020 fell short of the stated target of Rp51.24 trillion, this is mainly due to the delay in the realization of additional capital in 2020. The realized Third Party Funds were below the stated target of Rp41.42 trillion. The increasing was due to the Bank’s sustained strategy to re-profile Third Party Funds and align it with the 2020 financing position. Financing was recorded at Rp29.08 trillion lower than the estimated target of Rp29.46 trillion, due to the selective approach we took in channelling credit amidst the COVID-19 pandemic. Profit before tax in 2020 was recorded at Rp15 billion, below the stated target of Rp26.05 billion, while net profit was 223 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  222. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2020 tercatat sebesar Rp15 miliar dengan posisi di bawah targetnya Rp26 ,05 miliar, sedangkan laba bersih tercatat sebesar Rp10 miliar dengan posisi di bawah targetnya Rp19,54 miliar. Tidak tercapainya sejumlah target tersebut disebabkan karena menurunnya daya beli masyarakat akibat diberlakukannya pembatasan sosial berskala besar selama masa pandemi COVID-19. recorded at Rp10 billion, also below the stated target of Rp19.54 billion. All the shortfalls in terms of target achievements were caused by the decline in people’s purchasing power as a result of the practically year-long implementation of large-scale social restrictions during COVID-19 pandemic. Proyeksi Tahun Buku 2021 Projection for 2021 Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan beberapa upaya yang akan dilakukan untuk memperbaiki pencapaian realisasi rencana bisnis melalui Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2021. Untuk memperbaiki realisasi rencana bisnis khususnya terkait permodalan, hingga saat ini upaya penambahan modal masih tetap berjalan. Hal ini dilakukan untuk menjaga tingkat kecukupan modal Bank dan sebagai mesin penggerak bisnis sehingga Bank dapat mencapai target yang optimal. Bank Muamalat Indonesia has set certain efforts to deliver stronger achievement through the Bank 2021 Business Plan (RBB). The efforts are intended to maintain the Bank’s capital adequacy level that serves as a driver for business that will allow the Bank to achieve optimal targets. To fix the realization of the business plan, especially related to capital, capital injection efforts have been continuosly running. Tabel Proyeksi, Realisasi, dan Perubahan Tabel of Projection, Realization, and Changes (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Target 2021 2021 Target Realisasi 2020 2020 Realization Pertumbuhan (%) Growth (%) Description Total Aset 59.602 51.241 85,99% Total Assets Dana Pihak Ketiga 43.747 41.424 94,69% Third Party Funds Pembiayaan 32.014 29.084 90,85% Financing 886 822 92,75% Income after Profit Sharing Pendapatan Setelah Bagi Hasil Laba (Rugi) Sebelum Pajak 38 15 39,49% Profit (Loss) after Tax Laba Bersih 29 10 35,13% Net Profit Langkah-langkah strategis yang akan ditempuh oleh Bank Muamalat Indonesia pada Tahun 2021 telah dituangkan dalam RBB 2021 dengan strategi yang akan diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai berikut: 1. Business Tunaround yaitu titik balik Bank untuk menjalankan bisnis yang efisien dan berkelanjutan a. Untuk menjaga kinerja yang berkelanjutan, Bank akan fokus pada penyaluran pembiayaan di sektor yang prospektif yaitu sektor-sektor yang bersifat low-risk, namun mampu memberikan hasil yang maksimal (high yield), serta fokus untuk mengembangkan Islamic segment sebagai bentuk komitmen Bank Muamalat dalam membangun ekonomi syariah di Indonesia. b. Pembiayaan di segmen retail akan fokus menjadi pembiayaan konsumer pada produk Multiguna, KPR, Employee Benefit Program, ProHajj (talangan haji) serta pembiayaan pada Islamic 224 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The strategic steps for Bank Muamalat Indonesia in 2021 have been outlined in its 2021 RBB with a strategy to place emphasis on 3 (three) main areas: 1. Business Turnaround, which is the turning point for the Bank to run an efficient and sustainable business a. To maintain a sustainable performance, the Bank will focus on channeling financing in prospective sectors historically or analytically proven to have low-risk but promising high yield, and on developing the Islamic segment as a form of Bank Muamalat’s commitment to building the sharia economy in Indonesia. b. Financing in the retail segment will focus on consumer financing through Multipurpose, mortgages, Employee Benefit Programs, ProHajj products (hajj loan-type financial assistance), as
  223. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Business . Sedangkan pada segmen wholesale akan fokus pada pembiayaan kepada BUMN, Large Company/Konglomerasi serta low-risk customer lainnya. c. Dari sisi pendanaan, Bank tetap fokus pada peningkatan dana murah berbasis tabungan dan giro melalui serangkaian produk dan program yang inovatif serta sesuai dengan kebutuhan nasabah. Bank juga berupaya mengoptimalkan Pembiayaan yang Diterima (PYD) sebagai sumber penyaluran pembiayaan d. Kontribusi pendapatan berbasis jasa akan terus ditingkatkan melalui pengembangan produkproduk Foreign Exchange, Wealth Management, Bancassurance, Trade dan Transactional. 2. Rebuild Financing Portfolio yaitu upaya Bank dalam menjaga kualitas pembiayaan yang sehat termasuk pemulihan pembiayaan bermasalah a. Bank melaksanakan perbaikan kualitas portofolio dengan mendukung terciptanya portofolio managemen yang proaktif, komprehensif dan dilakukan secara berkala serta didukung dengan penerapan risk management yang ketat untuk mencegah penurunan kualitas pembiayaan. b. Bank melanjutkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah termasuk dengan menyediakan pencadangan yang cukup untuk menutup kerugian tersebut. Akselerasi penyelesaian pembiayaan bermasalah melalui recovery dan collection juga terus dilakukan agar mampu menghasilkan pendapatan yang optimal. c. Bank menjaga penyaluran pembiayaan untuk tetap fokus dan dispilin pada target market dan risk-acceptance criteria yang telah ditentukan. 3. Digital & Transformation yaitu pengembangan bisnis Bank berbasis teknologi a. Seiring dengan industri perbankan yang terus bergerak dinamis serta kebutuhan nasabah yang terus berkembang, maka Bank Muamalat melanjutkan inisiatif untuk mengembangkan Digital Banking sebagai solusi perbankan yang efektif dan komprehensif. Pengembangan akan difokuskan kepada Digital Islamic Network (DIN) termasuk Digital Account Opening (DAO) dan penambahan fitur layanan melalui strategic partnership dengan pihak ketiga. Selain itu, Bank juga melakukan transformasi pada sales and distribution channel dan layanan cabang dengan meningkatkan kolaborasi dengan komunitas dan ekosistem syariah. well as financing Islamic Business. Meanwhile, the wholesale segment will focus on financing to SOEs, Large Corporations/ Conglomerates and other low-risk customers. c. From the funding side, the Bank will remain focused on increasing low-cost savings and current accounts based on a series of innovative, customer-driven products and programs. The Bank will be seeking to optimise Financing Received (PYD) as a source of financing distribution d. Service-based revenue contributions will continue to be increased through the development of Foreign Exchange, Wealth Management, Bancassurance, Trade and Transactional products. 2. Rebuild Financing Portfolio, by making calculated efforts to maintain healthy financing quality, including recovery of non-performing financing a. The Bank will make continuous improvements in portfolio quality by encouraging the creation of a proactive, comprehensive and periodic portfolio management that is backed by strict risk management implementation to prevent a deterioration in financing quality. b.The Bank will continue the non-performing financing recovery process by e.g. setting aside an adequate allowance to cover potential loss. The Bank will also continue the accelerated process of settlement in troubled financing through recovery and collection in order generate optimal income. c. The Bank will keep the distribution of financing disciplined and focused on the predetermined target market and risk-acceptance criteria. 3. Digital & Transformation, namely technology-based development of the Bank’s business a. In line with the banking industry’s constant dynamics and growing customer needs, Bank Muamalat will carry on its initiative program to develop Digital Banking as an effective and comprehensive financial solution. The development will be focused on the Digital Islamic Network (DIN) including the Digital Account Opening (DAO) and complementary service features through strategic partnerships with third parties. The Bank will also make a transformation in sales and distribution channels and branch services through stronger collaboration with the sharia community and ecosystem. 225 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  224. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview b . Untuk mendukung aktivitas utama perusahaan, Bank melakukan transformasi melalui peningkatan dan perbaikan sistem, prosedur dan kebijakan. Bank juga akan merumuskan kembali Visi dan Misi Bank agar sesuai dengan kondisi dan target yang akan dicapai. c. Bank Muamalat berupaya untuk menyediakan layanan yang optimal dan menjunjung prinsip smart & excellent operation bagi seluruh stakeholder. Hal tersebut dilakukan baik dari sisi bisnis maupun support melalui penerapan standar yang konsisten. b. To support its core activities, the Bank will make a transformation through enhanced and improved systems, procedures and policies. The Bank will also redefine its Vision and Mission to deal with certain conditions and meet its stated targets. c.Bank Muamalat will make consistent efforts to provide optimal services and uphold the principle of smart & excellent operations for all stakeholders. This is to be achieved both in terms of business and business support through consistent standard applications. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS Kebijakan Pemasaran Marketing Policy Q1 2020 adalah periode pertama kali dinyatakan bahwa penduduk Indonesia terpapar COVID-19, kondisi tersebut mempengaruhi operasional usaha secara umum termasuk industri perbankan. Untuk terus memberikan produk dan layanan terbaik, Bank Muamalat Indonesia tetap melakukan pendekatan human customer-centric, sebagai strategi dalam mengembangkan produk dan layanan maupun pemasarannya, terutama di segmen Konsumer dan Ritel, yang dirancang berdasarkan pemahaman atas kebutuhan atau keinginan para nasabah Bank Muamalat Indonesia. Bank turut berperan serta bersama masyarakat dalam menghadapi pandemi COVID-19 dan sejalan dengan strategi pemasaran yang dilakukan selama pandemi di mana aktivitas pemasaran yang dilakukan selalu dikaitkan dengan dukungan kepada nasabah secara bersama-sama menghadapi situasi tersebut. Q1 2020 was when the Indonesian people were first declared to be under direct threat of the COVID-19 pandemic, a global health crisis that has affected the way business operations are run in general, including the banking industry. To provide a constant stream of the best products and services, Bank Muamalat Indonesia continued to take a customer-centric approach as a strategy to develop products and services and run an effective marketing campaign especially in the Consumer and Retail segment which is designed based on understanding Bank Muamalat Indonesia customers’ needs. The Bank took an active part in the public efforts in dealing with the pandemic and was always trying to align its marketing strategies with the support the Bank gave to its customers in dealing with the health crisis. Bank melihat peluang bisnis tetap besar selama pandemi di antaranya pada beberapa sektor yaitu layanan kesehatan, produk medis, makanan dan minuman, teknologi informasi, dan kebutuhan dasar lainnya. The Bank still saw enormous business opportunities even during the pandemic e.g. in businesses engaged in healthcare, medical products, food and beverages, and IT sector. Bank juga memberi perhatian lebih pada layanan operasional banking baik melalui transaksi di banking hall dan digital banking, sehingga nasabah merasa aman dan nyaman di tengah kondisi pandemi COVID-19. Bank senantiasa menjalin komunikasi dengan nasabah secara virtual untuk menginformasikan dan menjawab keluhan nasabah diberbagai platform informasi, baik itu melalui e-mail, website, media sosial, push notification, maupun pesan melalui aplikasi MDIN. The Bank paid more attention to Banking operational services through transactions in the banking hall and digital banking to let customers feel comfortable yet safe amidst the persistent COVID-19 pandemic. The Bank continued to communicate with customers using various online platforms to inform and respond to customer complaints through i.e. email, website, social media, push notifications or messages via the MDIN application. 226 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  225. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pada Q2 2021 bank lebih banyak terfokus pada maintenance nasabah eksisting dan kembali menyeimbangkan pemasarannya dalam akuisisi nasabah baru pada Q3 dan Q4 2020 . Bank sangat memperhatikan materi pemasaran yang relevan masih dalam kondisi pandemi COVID-19 mulai dari content, experience, storytelling, dan kegiatan sharing. Entering Q2 2021, the bank has dedicated more focus on how to retain its existing customers and re-balance its marketing to acquire new customers in Q3 and Q4 2020. The Bank attended closely to COVID-19 pandemicrelated marketing materials from content, experience, story-telling and public sharing. Strategi Pemasaran Marketing Strategy Selain pemilihan platform komunikasi secara digital melalui e-mail, website, media sosial, SMS/WA blast/ push notification, maupun pesan melalui aplikasi MDIN, Bank juga menjalankan sejumlah kebijakan produk yang dapat menarik minat dan membantu masyarakat diantaranya yaitu muqosah margin dan kemudahan dalam membayar melalui relaksasi pembiayaan dan penerapan cicilan bertahap dengan tempo yang lebih panjang, atau perubahan angsuran. In addition to electing digital communication platforms via email, website, social media, SMS/WA blast/push notification, or message through the MDIN application, the Bank has also implemented a number of product policies to attract and help the public, by muqosah margin and ease of payment through financing relaxation and the application of instalments with longer maturities or changes in installments. Aktivitas lain yang dilakukan Bank adalah program pemberian hadiah langsung kepada nasabah dalam kaitannya dengan bantuan/donasi kepada pihak selain nasabah dan membantu sesama serta melalui program CSR kepada sejumlah partner Bank dalam kondisi pandemi COVID-19. Another program run by the Bank is one that gives gifts directly to customers in connection with assistance/ donations to other parties than the customers and helping others through CSR programs to a number of Bank partners affected by COVID-19 pandemic. Tidak dipungkiri suatu produk sangat mengandalkan tim sales, agar tercipta sales yang militant, maka Bank juga menyediakan berbagai benefit tambahan, selain memberikan pelatihan dan motivasi, tim sales diberikan benefit sesuai achievement sebagai motivasi dalam menjual produk Bank. Tim sales juga diberikan edukasi mengenai protokol kesehatan dan appointment sebelum visiting agar setiap bertemu dengan nasabah dan calon nasabah tetap merasa nyaman. No one can deny that a product’s success relies heavily on the sales team, so in order to create militant sales, the Bank offers other benefits, apart from training and motivation. The rewards depended on achievements to make the teams more motivated in selling the Bank’s products. Education about pre-visit Health protocols and appointments were given to keep meetings with customers and prospective customers comfortable. Perubahan Perilaku Konsumen Changes in Consumer Behavior Pandemi menyebabkan munculnya berbagai kondisi yang sebelumnya tidak pernah diprediksi oleh masyarakat, salah satunya adalah guncangan ekonomi yang menyebabkan banyaknya bisnis yang gulung tikar sehingga meningkatkan jumlah pengangguran. Selain itu, kondisi seperti ini juga mengharuskan masyarakat untuk menerapkan social distancing menyebabkan masyarakat memilih untuk meminimalisir kegiatan di luar rumah. Berkurangnya minat kegiatan outdoor seperti menghadiri customer gathering dan mengunjungi layanan di banking hall, Bank menggantikannya dengan aktivitas virtual, aktivitas pick-up service untuk sejumlah nasabah prioritas The pandemic has caused certain situations that large society never thought of experiencing, including the economic shock that has put many companies out of business leading to an even higher level of unemployment. That wasn’t all, as in such a tough situation, people had to apply social distancing so they didn’t have too many options than staying at home. Having outdoor activities like customer gatherings, and getting services in the banking halls became less appealing to customers, the Bank replaced them with virtual activities, pick up services for priority customers so and when in-person services in the banking halls became inevitable, the Bank 227 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  226. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview dan jika mengharuskan transaksi di banking hall Bank menerapkan sejumlah protokol kesehatan agar nasabah tetap merasa nyaman . applied certain comfortable. Perilaku belanja online yang semakin meningkat mengakibatkan bank bertransformasi kepada perbaikan layanan nasabah berbasis online (digital banking) dengan menambahkan sejumlah fitur penting seperti biller utama (listrik, air, dan telepon) serta kemudahan bertransaksi menggunakan e-commerce baik melalui virtual account maupun platform 3 Domain Secure pada transaksi kartu debet yang pada tahap awal diujicobakan kepada karyawan pada akhir 2020. The growing trend of online shopping has resulted in banks transforming into improving online-based customer services (digital banking) by adding a number of important features such as main billers (electricity, water and telephone) as well as ease of transactions using e-commerce through both virtual accounts and the 3 Domain Secure platforms on debit card transactions that were put into trial and tested out on employees at the end of 2020. Nasabah saat ini lebih memilih untuk melakukan kegiatan apapun yang berbasis contactless. Salah satunya adalah meningkatnya minat akan layanan konsumen yang berbasis online. Hal ini tentu saja agar nasabah tetap mendapatkan layanan sesuai yang dibutuhkan tanpa harus keluar rumah. In a matter of months, customer preference shifted greatly to contactless transactions. Amongst them is the stronger appeal towards online-based consumer services. This was of course rather expected, as customers can still get the services needed while staying safely at home. Perubahan perilaku nasabah saat ini tentu saja terjadi karena adanya dorongan dari perubahan kondisi yang memaksa nasabah untuk beradaptasi dengan kondisi tersebut. Kemungkinan perilaku konsumen seperti ini akan bertahan hingga jangka waktu yang cukup lama. This very recent change in customer behavior was given a nudge by a drastic change that forced customers to adapt to it. It is likely that such consumer behavior will persist for quite some time. Perubahan Metode Pembiayaan Change in Financing Methods Bank membantu mempercepat proses restrukturisasi pembiayaan bagi nasabah yang memenuhi syarat untuk diberikan fasilitas tersebut berdasarkan POJK No. 11/ POJK.03/2020 (POJK Stimulus COVID-19). Pemberian fasilitas restruktur ini berakibat pada perubahan jumlah angsuran yaitu dengan perpanjangan jangka waktu dan atau pengaturan kembali jadwal angsuran. The Bank helps accelerate the process of financing restructuring for customers who meet the requirements based on POJK No. 11/POJK.03 / 2020 (POJK Stimulus COVID-19). The restructuring facility should be granted and will result in a change in installments, by extending the tenure or rearranging the installment schedule. Pengaruh Produk Baru New Product Influence Sejalan dengan transformasi bank selama pandemi COVID-19, pada tahun 2020 bank melakukan inovasi layanan digital banking untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi yaitu relaunch Muamalat DIN, digital opening account, metode pembayaran berbasis QR code, smart transaction atau transaksi tanpa kertas dan pengkinian Salamuamalat pada call center Bank. In line with its transformation during the COVID-19 pandemic, in 2020 the Bank made innovations to its digital banking services to make transactions easier for customers, the re-launching of Muamalat DIN, digital account opening, payment methods based on QR codes, smart transactions or paperless transactions and updating Salamuamalat at the Bank’s call center. Bank juga terpilih sebagai bank partner pertama dari perum Peruri Pay yaitu sarana pembayaran digital milik Perum Peruri. Peruri Pay digunakana dalam aplikasi The Bank was the first partner elected by Perum Peruri Pay in the latter’s digital payment facility. Peruri Pay is used in the Hayuni application developed by Bank 228 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 health protocols to keep customers
  227. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Hayuni yang dikembangkan oleh mitra Bank dan digunakan untuk mendukung kegiatan pembayaran umroh dan media transfer tabungan umroh . partners and used to support Umrah payment and Umrah savings transfer media. Inovasi layanan digital tersebut dimaksudkan untuk meningkatkan loyalitas nasabah dan dalam rangka menjangkau lebih banyak nasabah baru termasuk generasi milenial. Dari sisi bisnis peningkatan layanan tersebut juga seiring dengan penambahan pendapatan dari berbasis ujroh atau komisi. This digital service innovation is intended to enhance customer loyalty and reach more customers, including the millennial generation. From the business side, the increase in services is consistent with a potential increase in income from commission or commission basis. Pangsa Pasar Market Share Pangsa pasar Bank terbesar selama tahun 2020 masih bersumber dari bisnis haji dan umroh serta segmen bisnis Islami lainnya seperti Islamic organisation, Islamic multifinance, Islamic philantrophy dan segmen bisnis lain seperti kesehatan yang tetap berbasis pada segmen Islami. Pada segmen ritel dan consumer, pangsa pasar terbesar secara garis besar terbagi menjadi dua yaitu segment Priority dan nasabah funding berbasis akad wadiah. Pada segmen Corporate dan Commercial, pangsa pasar terbesar pada segmen bisnis yang telah mature yaitu BUMN dan anak perusahaannya serta sejumlah nasabah private company dan banking di cabang Kuala Lumpur. The Bank’s largest market shares in 2020 were the Hajj and Umrah business and other Islamic business segments such as Islamic organisations, Islamic finance, Islamic philanthropy and Islamic-based Healthcare. In the retail and consumer segments, the largest market share was still broadly divided into two segments; the Priority segment and Wadiah-based funding customers. In the Corporate and Commercial segments, the largest market share remained the SOEs and its subsidiaries and a number of private company and banking customers at the Kuala Lumpur branch. KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY Kebijakan dividen merupakan persentase yang diambil dari laba bersih per tahun, yang jumlahnya akan ditentukan pada saat RUPST. Bank merencanakan untuk melaksanakan pembagian dividen apabila terdapat surplus kas dari kegiatan operasional setelah dana tersebut disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan pendanaan, rencana pengeluaran modal serta modal kerja Bank. Apabila diperlukan, dari waktu ke waktu Bank dapat tidak membagikan dividen kepada Pemegang Saham Bank seperti dalam hal Bank membutuhkan dana untuk melakukan pengembangan usaha atau pemenuhan kecukupan modal atau akuisisi bisnis baru. Berdasarkan hasil keputusan RUPST Bank tanggal 31 Agustus 2020 diputuskan bahwa laba bersih Bank tahun buku 2019 digunakan untuk cadangan modal, sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Bank tahun buku 2019. Dividend is a percentage taken from net income per year, the amount of which will be determined at the AGMS. The Bank plans to distribute dividends if there is a cash surplus from operational activities after a certain amount is set aside for reserves, funding activities, planned capital expenditure and the Bank’s working capital. If needed, the Bank may not distribute dividends to the Shareholders, such as when the Bank needs funds to further develop the business or meet capital adequacy or make new acquisitions. Based on the resolutions of the Bank’s AGMS dated 31 August 2020, the Bank’s net income for fiscal 2019 would be used for capital reserves, meaning that the Bank would not pay a dividend for the fiscal year 2019. 229 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  228. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview KEPATUHAN PEMBAYARAN PAJAK TAX PAYMENT COMPLIANCE Kontribusi Bank Muamalat Indonesia kepada negara , diwujudkan melalui pemenuhan kewajiban Perusahaan sebagai wajib pajak dan sebagai pemotong/pemungut pajak. Pemenuhan kewajiban membayar pajak Perusahaan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp27,69 miliar atau menurun 19% dibandingkan dengan tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp32,26 miliar. Bank Muamalat Indonesia’s contribution to the state is realized through the fulfilment of the Company’s obligations as taxpayers and as tax takers/collectors. The fulfilled tax obligations in 2020 amounted to Rp27.69 billion or a decrease of 19% compared to Rp32.26 billion in 2019. Tabel Kepatuhan Pembayaran Pajak Total Table of Tax Compliance (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 Pajak Penghasilan Pasal 4 (2) Description - - Income Tax 21 28 Article 4 (2) Pasal 21 5 6 Article 21 Pasal 23 0,20 0,31 Article 23 Pasal 26 0,09 0,04 Article 26 Pasal 29 0,04 0,06 Article 29 1 0,16 Value Added Tax 28 32 Total Pajak Pertambahan Nilai Jumlah PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/MSOP) EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT SHARE OWNERSHIP PROGRAM (ESOP/MSOP) Hingga 31 Desember 2020, Bank tidak mengeluarkan program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP). Until December 31, 2020, the Bank had not issued a Share Ownership for Employees and/or Management (ESOP/ MSOP) program. INFORMASI MATERIAL TERKAIT DENGAN INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI DAN RESTRUKTURISASI MATERIAL INFORMATION RELATED TO INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, ACQUISITION AND RESTRUCTURING Investasi Investment Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan investasi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan investasi tidak disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia did not make any investments in 2020 so information regarding the transaction purpose, amount, and source of funds for investments cannot be disclosed. Ekspansi Expansion Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan ekspansi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia did not make any expansion in 2020 so the Bank cannot disclose information on the transaction purpose, amount, and source of funds for this type of transaction. 230 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  229. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Divestasi Divestment Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan transaksi kegiatan divestasi yang material di tahun 2020 . Bank Muamalat Indonesia did not make any material divestment transactions in 2020. Akuisisi Acquisition Di tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan akuisisi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan akuisisi tidak disajikan. In 2020, Bank Muamalat Indonesia did not make any acquisition so the Bank cannot disclose information on the transaction purpose, amount, and source of funds for this type of transaction. Restrukturisasi Utang dan Modal Debt and Capital Restructuring Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing adalah sebesar Rp15,68 miliar dan Rp3,25 miliar. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. The amount of restructured financing by the Bank as of December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp15.68 billion and Rp3.25 billion, respectively. The restructuring scheme generally extends the tenure of accounts receivable and rescheduling of outstanding payments. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF USE OF PROCEEDS FROM THE PUBLIC OFFERING Bank tidak melakukan penawaran umum di tahun 2020 sehingga tidak terdapat realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum. The Bank did not make a public offering in 2020 so there was no realization of the use of the proceeds from the public offering. TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/ BERELASI MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTIONS WITH AFFILIATED/RELATED PARTIES Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Material Transactions Containing Conflict of Interest Pada tahun 2020, tidak terdapat transaksi material yang mengandung benturan kepentingan. In 2020, there were no material transactions that contained a conflict of interest. Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi sebagaimana yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. The Bank enters into transactions with parties which are defined as related parties in accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010), regarding “Related Party Disclosure”. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: 1. langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; A party is considered as a related party of the Bank if: 1. It directly or indirectly through one or more intermediaries, (i) controls, or is controlled by, or is under common control with, the Bank; (ii) has an interest in the Bank and has significant influence over the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; 231 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  230. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2 . suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; 3. suatu pihak adalah ventura bersama di mana Bank sebagai venture; 4.suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; 5. suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); 6.suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); dan 7. suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. 2. it is a member of the same group of which the Bank is also a member; 3. is a joint venture in which the Bank acts as the venture; 4. it is a member of the key management personnel of the Bank; 5. it is a close family member of an individual as described in point (1) or (4); 6. it is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or have significant voting rights in several entities, directly or indirectly, which are individuals described in point (4) or (5); and Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Transactions with Affiliated or Related Parties Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, komisaris PT  Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. Related parties consist of Board of Commissioners, Board of Directors and key employees, Commissioner of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary) based on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party Disclosures”. Tabel di bawah menunjukkan rincian pihak-pihak berelasi dengan Bank Muamalat Indonesia beserta sifat dari transaksi yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia tersebut sampai dengan periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020: The table below elaborates on the details of related parties of Bank Muamalat Indonesia and the nature of the transactions up to the period ended 31 December, 2020: 232 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. it is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party
  231. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Related Party Table of Transaction Realization Sifat Hubungan Relationship Jenis Transaksi Transaction Type PT Al Ijarah Indonesia Finance Entitas asosiasi Associate entity Piutang Murabahah , pembiayaan mudharabah dan musyarakah, penyertaan saham dan liabilitas utang sewa pembiayaan Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposits, and mudharabah time deposits PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi Associate Entity Penyertaan saham, deposito mudharabah Investment in shares and mudharabah time deposits Karyawan kunci Key employees Hubungan pengendalian kegiatan Bank Significant influence on Bank’s activities Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposits, and mudharabah time deposits Komisaris, Dewan pengawas syariah Commissioners, Sharia Supervisory Board Hubungan pengendalian kegiatan Bank Significant influence on Bank’s activities Giro wadiah dan deposito mudharabah Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits Baitul Maal Muamalat Hubungan pengendalian melalui karyawan kunci Significant influence through key employees Giro wadiah dan deposito mudharabah Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits Kewajaran dan Mekanisme Review atas Transaksi Fairness and Review Mechanisms for Transactions Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, di mana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. The transaction is carried out based on terms agreed by both parties, where such requirements may differ from other transactions undertaken with non-related parties. Transactions with related parties are conducted under terms and conditions that are similar to third party transactions. Bank memiliki kebijakan mengenai transaksi yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak berelasi. Transaksi material diputuskan oleh Dewan Komisaris dan senantiasa dilakukan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, serta telah memenuhi ketentuan maupun peraturan perundangundangan yang berlaku. Selain itu, transaksi material juga harus diputuskan oleh Dewan Komisaris secara Independen. Selama tahun 2020 tidak terdapat pelanggaran atas peraturan perundang-undangan terkait dengan transaksi dengan pihak berelasi serta tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan. The Bank has a policy regarding transactions that contain conflict of interest and/or transactions with related parties. Material transactions shall be decided by the Board of Commissioners and made with due regard to the principle of prudence in compliance with the prevailing laws and regulations. In addition, material transactions must also be decided by the Board of Commissioners independently. During 2020 there were no violations of the laws and regulations related to transactions with related parties and there were no transactions that contained a conflict of interest. 233 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  232. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Compliance with Rules and Regulations Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak , dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. This transaction is carried out based on terms agreed by both parties, where these terms may not be the same as other transactions made with unrelated parties. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 17/2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha, dan POJK No. 42/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Transactions with related parties are made under the same terms and conditions as transactions made with third parties. All transactions made by the Bank have complied with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 17/2020 on Material Transactions and Changes in Business Activities, and POJK No. 42/2020 on Affiliated Transactions and Conflict of Interest Transactions. PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO THE LAWS AND REGULATIONS THAT AFFECT THE COMPANY Sebagai entitas usaha yang sarat dengan peraturan, Bank Muamalat Indonesia senantiasa memantau dan memonitor perkembangan peraturan perundangundangan yang ada serta selalu patuh kepada aturan tersebut. Adapun perubahan perundang-undangan yang memberikan pengaruh pada Bank sepanjang tahun 2020 adalah sebagai berikut. As a business entity engaged in a heavily regulated industry, Bank Muamalat Indonesia constantly monitors regulatory changes and ensures compliance every time a new regulation amends or supersedes another. The regulatory changes that had an impact on the Bank throughout 2020 are as follows. Tabel Perubahan Peraturan Perundang-undangan Table of Changes in Regulations No 1 Peraturan Regulation POJK No. 11/ POJK.03/2020 perubahannya: POJK No. 48/ POJK.03/2020 234 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Pokok Peraturan Principle Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019 Kebijakan yang mendukung stimulus pertumbuhan ekonomi sehubungan dengan pandemi COVID-19 yang meliputi: a. kebijakan penetapan kualitas aset; b. kebijakan restrukturisasi pembiayaan. c. pemberian penyediaan pendanaan baru. d. pelaporan Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Bank menyesuaikan kebijakan pengelolaan pembiayaan baru dan pemeliharaan pembiayaan eksisting dan pelaporan terkait. Upaya Mitigasi Mitigation Effort • Mengubah prosedur pembiayaan terkait. • Pelaporan nasabah terpapar COVID-19 kepada pihak regulator.
  233. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No 2 3 4 Peraturan Regulation Pokok Peraturan Principle POJK No . 11 / POJK.03/2020 Superseded by: POJK No. 48/ POJK.03/202 National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Spreading Impact of Corona Virus Disease 2019 POJK No. 15/ POJK.04/2020 POJK No. 16/ POJK.04/2020 POJK No. 17/ POJK.04/2020 POJK No. 64/ POJK.03/2020 Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Upaya Mitigasi Mitigation Effort Banks shall adjust new financing management policies and maintain existing financing and related reporting − Adjusted related financing procedures •Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. •Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik. Penyesuaian Penyelenggaraan RUPST dimasa pandemi COVID-19 dengan mematuhi protokol kesehatan dan penggunaan hak suara secara elektronik. Menunjuk pihak ketiga independen untuk mengakomodir penggunaan hak suara pemegang saham secara elektronik •Plans and Convention of General Meeting of Shareholders for Public Companies •Electronic Convention of General Meeting of Shareholders for Public Companies Banks shall adjust the convening of the AGMS during the COVID-19 pandemic by complying with health protocols and using electronic voting rights Appointed an independent third party to accommodate shareholders in exercising their voting rights Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Dalam kegiatan operasional banking, bank senantiasa memperhatikan perubahan regulasi terkait yaitu tidak melampaui batasan transaksi material dan transaksi terafiliasi. Penyesuaian terhadap limit kewenangan biaya yang berlaku. Material Transactions and Changes in Business Activities In banking operations, banks shall always pay heed to changes in relevant regulations, by not exceeding the limits for material transactions and affiliated transactions Adjustments have been made to limits authority in spending POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2017 tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur Melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan. Monitoring penggunaan SLIK sesuai dengan peruntukan sesuai regulasi. Mengubah prosedur operasional financing terkait • kewajiban monitoring bulanan atas penggunaan permintaan informasi debitur pada SLIK dibandingkan dengan data debitur yang dilaporkan 2 bulan yang lalu • kewajiban monitoring bulanan atas pipeline financing untuk menghitung proyeksi kebutuhan permintaan informasi debitur pada SLIK di bulan berikutnya untuk selanjutnya dimintakan permohonan akses kepada regulator (jika diperlukan) Policies that support growth stimulus economy in relation to the COVID-19 pandemic cover: a.policy on asset quality determination; and b.policy on financing restructuring. c.Policy on the provision of new funding d.reporting − Reported customers exposed to COVID-19 to regulators 235 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  234. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No Peraturan Regulation Pokok Peraturan Principle POJK on Amendments made to the Financial Services Authority Regulation No .18/POJK.03 / 2017 on Reporting and Requests for Debtor Information through Financial Information Service System. Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Upaya Mitigasi Mitigation Effort Banks shall monitor the use • The Bank has made of SLIK in accordance with changes related to intended purpose pursuant financing operational according to the regulations proceduresmonthly monitoring obligations on the use of requests for debtor information on SLIK using debtor data reported 2 months ago as comparison • The Bank has imposed mandatory monthly monitoring of pipeline financing to calculate the projected demand for debtor information and SLIK in the following month and encouraged request, if necessary, for access to the regulator 5 6 7 SE OJK No. 27/ SEOJK.03/2020 POJK No. 63/ POJK.03/2020 SE OJK No. 10/ SEOJK.03/2020 POJK No. 13/ POJK.03/2020 236 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • SEOJK Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 27/SEOJK.03/2020 tentang Pelaporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. • POJK tentang Pelaporan Bank Umum Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. Penyesuaian Pelaporan Rutin ke Regulator Menyesuaikan aktivitas operasional pelaporan dengan tanggal perubahan melapor • SEOJK No 27/SEOJK.03 / 2020 on Reporting of Sharia Banks and Sharia Business Units through the Financial Services Authority Reporting System. • POJK on Commercial Bank Reporting Through the Financial Services Authority Reporting System. Banks shall make adjustments in routine reporting to regulators The Bank has adjusted its operational reporting activities with the specific change of reporting date SEOJK tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Penyesuaian Pelaporan Rutin ke Regulator Menyesuaikan aktivitas operasional pelaporan dengan tanggal perubahan melapor SEOJK on Transparency and Publication of Report of Sharia Bank and Sharia Business Units Reports. Banks shall make adjustments in routine reporting to regulators The Bank has adjusted its operational reporting activities with the specific change of reporting date POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Memperhatikan penggunaan data dari sistem elektronik cabang Kuala Lumpur untuk digunakan dengan tujuan sesuai kriteria yang telah ditetapkan dalam regulasi Melakukan pemeriksaan internal berkala atas transaksi yang terjadi. POJK on Amendments made to the Financial Services Authority Regulation No.38/POJK.03/2016 on the Application of Risk Management in the Use of Information Technology for Commercial Banks. Banks shall pay attention to the use of data from the Kuala Lumpur branch electronic system to be used for purposes as specified under new regulations The Bank has periodic internal audits on every transaction made
  235. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICY Standar baru , revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: 1. ISAK No. 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka 2. ISAK No. 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan 3. PSAK No. 24 (Amandemen 2018): Imbalan Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian Program. 4. PSAK 102: Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) 5.ISAK 101: Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan 6. ISAK 102: Penurunan Nilai Piutang Murabahah 7. PSAK 73: Sewa Listed below are new standards, revisions and interpretations that have been published, that are effective for financial years beginning on or after January 1, 2020 but do not have a material impact on the financial statements: 1. ISAK No. 33: Foreign Exchange Transactions and Advances 2. ISAK No. 34: Uncertainty in the Treatment of Income Taxes 3. PSAK No. 24 (Amendment 2018): Employee Benefits on a Curtailment Amendment or Program Completion Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The implementation of these standards did not result in changes in accounting policies and had no impact on the amounts reported in the current period or the previous year. Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK)-IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2020: 1. Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi 2. Amandemen PSAK 110: Akuntansi Sukuk 3. Amandemen PSAK 111: Akuntansi Wa’d 4. PSAK 112: Akuntansi Wakaf 5.Amandemen PSAK 55: Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran 6.Amandemen PSAK 60: Instrumen Keuangan: Pengungkapan The following is an overview of several Financial Accounting Standard Statements (PSAK) and Financial Accounting Standard Interpretation (ISAK) issued by the Financial Accounting Standards Board (DSAK) - IAI that are relevant to Banks but are not effective for financial statements on December 31, 2020: 1. Amendments to PSAK 62: Insurance Contracts 2. Amendments to PSAK 110: Accounting for Sukuk 3. Amendments to PSAK 111: Wa’d Accounting 4. PSAK 112: Accounting for Waqf 5. Amendments to PSAK 55: Financial Instruments: Recognition and Measurement 6. Amendments to PSAK 60: Financial Instruments: Disclosures Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020. Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan. These standards were not yet effective in financial years beginning on or after January 1, 2020. At the date of the issuance of these financial statements, the Management was still reviewing the possible impact of the adoption of the new and revised standards and the impact on the financial statements. 4. PSAK 102: Murabahah Accounting (Revised 2019) 5. ISAK 101: Recognition of Tangguh Murabahah Income without Significant Risks Related to Inventory Ownership 6. ISAK 102: Impairment of Murabahah Receivables 7. PSAK 73: Leases 237 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  236. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION Program Keberlanjutan Usaha Perbankan (Sustainable Banking) bagi Bank Muamalat Indonesia merupakan suatu komitmen berkelanjutan untuk bertindak etis dalam kerangka tanggung jawab terhadap nasabah, pegawai, pemegang saham, lingkungan, serta memberikan kontribusi kepada pengembangan ekonomi dari komunitas setempat ataupun masyarakat luas. Adapun pelaksanaan program keberlanjutan Bank Muamalat Indonesia antara lain mengacu pada POJK No. 51/POJK.03/2017 tentang penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, emiten dan perusahaan publik dan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 mengenai tanggung jawab sosial perusahaan khususnya yang berbadan hukum perseroan terbatas. Dalam Undang-Undang ini diatur mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan yang bertujuan mewujudkan pembangunan ekonomi secara berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat baik bagi perusahaan sendiri, komunitas setempat dan masyarakat umumnya. The Sustainable Banking Program is a commitment that Bank Muamalat Indonesia keeps embracing to act ethically in terms of responsibility to customers, employees, shareholders, the environment, and economic development of the local community or wider community. The implementation of the Bank Muamalat Indonesia Sustainability Program, refers, among other regulations, to POJK No. 51/POJK.03/2017 on the implementation of sustainable finance for financial service institutions, issuers, and public companies; and Law No. 40 of 2007 regarding corporate social responsibility, especially for business entities falling under the limited liability companies category. This Law regulates social and environmental responsibility with the aim of realizing sustainable economic development in order to improve the quality of life and the environment that is beneficial to both the company, the local community and the general public. Sejalan dengan visi jangka menengah Bank Muamalat Indonesia yaitu Menjadi Bank Syariah Terbaik dan Termasuk dalam 10 besar Bank di Indonesia dengan Eksistensi yang diakui Tingkat Regional, Bank senantiasa menetapkan arah pertumbuhan bisnis yang koheren dengan misi yang dimiliki Bank, yakni membangun lembaga keuangan syariah yang unggul dan berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia yang Islami, modern dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif, untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan. Berlandaskan visi dan misi tersebut, Bank Muamalat Indonesia sadar bahwa sangat penting untuk mengintegrasikan seluruh kebijakan dan aksi perusahaan dalam mendukung pola pembiayaan yang berkelanjutan. In line with the mid-term vision of Bank Muamalat Indonesia, which is To Become the Best Sharia Bank and Included in the Top 10 Banks in Indonesia with Recognized Existence at the Regional Level, the Bank keeps directing its business growth that is coherent with the Bank’s mission, to build excellent and sustainable Islamic financial institutions with an emphasis on an entrepreneurial spirit based on the principle of prudence, the excellence of Islamic, modern and professional human resources as well as an innovative investment orientation, to maximize value to all stakeholders. Based on this Vision and Mission, Bank Muamalat Indonesia realizes the importance of integrating all of its policies and actions into efforts to build a sustainable financing pattern. 238 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  237. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Selanjutnya sebagai wujud dukungan Bank Muamalat Indonesia terhadap pemeliharaan kelestarian lingkungan hidup , Bank menyadari bahwa pembiayaan yang diberikan kepada nasabah memiliki dampak langsung kepada lingkungan maupun sosial ekonomi dimanapun Bank melakukan aktivitas usahanya. Oleh karena itu, Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan untuk tidak membiayai nasabah yang secara nyata membahayakan lingkungan. Furthermore, as a form of its support for environmental preservation, Bank Muamalat Indonesia realizes that the financing it provides to customers has a direct impact on the environment and socio-economy wherever the Bank has business operations. Therefore, Bank Muamalat Indonesia has a policy to refrain from financing any project or customers that can cause hazards to the environment. Upaya tersebut telah diterapkan pada industri kelapa sawit sebagai salah satu sektor yang memiliki tingkat risiko lingkungan yang tergolong tinggi. Terkait hal ini, Bank Muamalat Indonesia memiliki beberapa kebijakan dalam hal pembiayaan yang diberikan kepada nasabah-nasabah dengan kriteria tertentu guna bersama-sama dengan nasabah dan grup nasabah untuk melakukan aktivitas dan produksi kelapa sawit yang ramah lingkungan secara berkelanjutan. Bank Muamalat Indonesia mengutamakan pembiayaan nasabah-nasabah korporasi yang bergerak di bidang kelapa sawit yang telah memiliki sertifikat atau menjadi member Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) dan/atau Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). The Bank has applied this approach to the palm oil industry as one of the sectors that has a relatively high level of environmental risk. In this regard, Bank Muamalat Indonesia has several policies in terms of financing provided to customers where the Bank shall work hand in hand with the customers or customer groups to ensure palm oil production is environmentally friendly and sustainable. Bank Muamalat Indonesia prioritizes financing for corporate customers engaged in the palm oil sector who are certified or are members of Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) and/or Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). Selain itu Bank juga telah menyusun Visi dan Misi untuk bisa menunjang rencana keberlanjutan bisnis bank. Program-program baik jangka pendek, menengah dan jangka panjang telah disusun guna mencapai cita-cita yang telah Bank canangkan. The Bank has also compiled a Vision and Mission to help execute the bank’s business sustainability plan. Shortterm, medium-term and long-term programs have been prepared to achieve the goals the bank has set forth for the business. 239 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  238. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions 242 Sumber Daya Manusia Human Capital 264 Teknologi Informasi Information Technology 276 Manajemen Risiko Risk Management 276 Gambaran Umum Penerapan Manajemen Risiko Overview of Risk Management Implementation 282 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2020 Risk Management Focus in 2020 286 Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation 290 Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Serta Penetapan Limit Risiko Risk Management Policiy and Procedure Adequacy and the Establishment of Risk Limit 291 Kecukupan Proses Identifikasi , Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Sufficiency of Identification, Measurement, Monitoring, and Risk Control and Risk Management Information System Process 293 Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System 294 Efektivitas Sistem Manajemen Risiko The Effectiveness of Risk Management System 296 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Integrated Risk Management 297 Eksposur Permodalan dan Risiko Pengungkapan Permodalan Capital Exposure and Capital Disclosure Risk 298 Pengelolaan Risiko Utama Bank Management of the Bank’s Main Risk
  239. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Bagi Bank Muamalat Indonesia (Bank), karyawan merupakan aset penting perusahaan dalam rangka menjaga keberlangsungan usaha Bank. Karena itu, pengelolaan karyawan menjadi salah satu fokus utama Bank dalam menghadapi persaingan bisnis. Pengelolaan tersebut dijalankan secara terpadu, sesuai dengan rencana perusahaan tahunan dan jangka panjang yang diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan daya saing dan akselerasi kinerja Bank. Bagi Bank Muamalat Indonesia (Bank), karyawan merupakan aset penting perusahaan dalam rangka menjaga keberlangsungan usaha Bank. Karena itu, pengelolaan karyawan menjadi salah satu fokus utama Bank dalam menghadapi persaingan bisnis. Pengelolaan tersebut dijalankan secara terpadu, sesuai dengan rencana perusahaan tahunan dan jangka panjang yang diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan daya saing dan akselerasi kinerja Bank. 242 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 For Bank Muamalat Indonesia (Bank), employees are the key asset to maintaining the Banks business continuity. Therefore, employee management is one of the main focuses of the Bank in facing business competition. This management is carried out in an integrated manner, in accordance with the Company’s annual and long-term plans that are aligned with the Bank’s strategy to increase competitiveness and accelerate the Bank’s performance. For Bank Muamalat Indonesia (Bank), employees are the key asset to maintaining the Banks business continuity. Therefore, employee management is one of the main focuses of the Bank in facing business competition. This management is carried out in an integrated manner, in accordance with the Company’s annual and long-term plans that are aligned with the Bank’s strategy to increase competitiveness and accelerate the Bank’s performance.
  240. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rata-rata Jam Pelatihan per Tahun per Karyawan Average Training Hours per Year per Employee 69 ,5 Jam Hours Salah satu fokus pengelolaan dan pengembangan karyawan Bank adalah peningkatan produktivitas dan engagement karyawan terhadap perusahaan. Fokus tersebut diterjemahkan melalui pelaksanaan programprogram yang berkaitan dengan penilaian kinerja karyawan yang lebih terstruktur, optimalisasi efektivitas biaya tenaga kerja, peningkatan skema reward dan recognition yang lebih terarah, peningkatan infrastruktur Human Capital dan menjadikan nilai-nilai perusahaan sebagai budaya perusahaan. Selain itu juga menciptakan lingkungan kerja yang nyaman dan harmonis guna memupuk solidaritas dan loyalitas karyawan sehingga dapat memberikan pengaruh positif terhadap pertumbuhan usaha Bank, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. One of the focuses of the Bank’s employee management and development is to keep enhancing productivity and employee engagement in the Company. The focus is translated through programs related to more structured employee performance appraisal, optimizing the effectiveness of staff costs, enhancing more directed reward and recognition schemes, improving HC infrastructure and realizing the corporate values as a corporate culture. In addition, it also creates a comfortable and harmonious work environment in order to foster employee solidarity and loyalty so that it can have a positive influence on the Bank’s business growth, both in the short and long term. Direktorat Human Capital Human Capital Directorate Bank Muamalat Indonesia membentuk Direktorat khusus Human Capital sejak tahun 2016 sebagai wujud nyata dari komitmen Bank terhadap pengelolaan dan pengembangan karyawan. Dipimpin oleh seorang Chief Human Capital Officer, direktorat ini bertanggung jawab terhadap pengelolaan dan pengembangan karyawan. Pada tahun 2020, Direktorat Human Capital didukung oleh 41 karyawan yang tersebar di kantor pusat dan kantor wilayah. Bank Muamalat Indonesia has established a special Human Capital Directorate since 2016 as a real manifestation of the Bank’s commitment to employee management and development. Led by the Chief Human Capital Officer, this directorate is responsible for employee management and development. In 2020, the Human Capital Directorate is supported by 41 employees across the head office and regional offices. 243 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  241. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Adapun struktur organisasinya adalah sebagai berikut . The organisational structure is as follows. CHIEF HUMAN CAPITAL OFFICER Head of HC Strategy & Services Head of People Development & Culture Head of HCBP & Industrial Relation Head of HCBP & Talent Acquisition Head of OD & Career Management Head of Learning Solutions HCBP CEO Office & Retail Collection HCBP Operation Head of Performance Management & Rewards Digital Learning & Bankwide Academy Specialist HCBP Wholesale Banking & Retail Banking HO HCBP Support Function Head of HC Governance & Employee Benefits Talent Specialist Head of HCBP Retail Banking Business Head of Talent Acquisition Head of HC Digitalization & Analytics Head of Leadership, Employer Branding & Culture HCBP Region Head of HC Operations Head of Employee Engagement Head of Industrial Relations Head of Analytics, Delivery & Administration HC Representative Kuala Lumpur Branch Pengelolaan dan pengembangan karyawan dilakukan secara menyeluruh oleh Direktorat Human Capital, mulai dari perencanaan pemenuhan karyawan hingga tahapan pensiun. Direktorat Human Capital memiliki empat unit kerja dan satu subsidiary berupa Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yakni Muamalat Institute. Penjelasan mengenai masing-masing unit kerja tersebut dijelaskan dalam tabel berikut ini. Unit Kerja Working Unit Human Capital Strategy & Services Executive Director Muamalat Institute Employee management and development is carried out thoroughly by the Human Capital Directorate, from employee fulfillment planning to pension. The Human Capital Directorate has four work units and one subsidiary which is the Educational Institution and Sharia Banking Development (LPPBS) namely Muamalat Institute. An explanation of each work unit is described in the following table. Penjelasan Explanation Berperan dalam menerjemahkan strategi Bank ke dalam prioritas SDM melalui pengembangan dan penerapan strategi, kerangka kerja, kebijakan dan prosedur SDM selaras dengan rencana strategis Bank serta mengelola seluruh aktivitas pemberian layanan transaksional human capital kepada karyawan dan pihak-pihak terkait lainnya yang mencakup pembayaran kompensasi dan benefit karyawan, pengelolaan sistem dan basis data human capital, agar seluruh layanan transaksional human capital dapat dijalankan dengan efektif, efisien serta sesuai dengan kebijakan dan ketentuan yang berlaku. Takes a role in translating the Bank’s strategy into HC priority through the development and implementation of strategy, framework, HC policy and procedure in line with the Bank’s strategic plan and managing all activities of human capital transactional service delivery to employees and other related parties which include employee compensation and benefits disbursement, human capital system and database management, so that all human capital transactional services can be performed effectively and efficiently in accordance with applicable policies and regulations. 244 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  242. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Unit Kerja Working Unit Penjelasan Explanation People Development & Culture Berperan dalam penyusunan strategi yang efektif dan efisien serta mengelola seluruh aktivitas dalam pelaksanaan program pembelajaran dan pembinaan talenta di Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan kualitas program pembelajaran dan pembinaan talenta sesuai dengan strategi pengembangan SDM guna mendukung peningkatan kualitas SDM dalam mendukung strategi bisnis Bank yang sudah ditetapkan serta berperan dalam pengelolaan komunikasi dan engagement karyawan. Takes a role in the formulation of effective and efficient strategy and manages all activities in the implementation of learning and talent development programs at Bank Muamalat Indonesia to create quality learning and talent development programs in line with the HC development strategy in supporting the Bank’s business strategy that has been set as well as taking a role in managing employee communication and engagement. Human Capital Business Partner (HCBP) & Industrial Relations Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi, solusi-solusi strategis dan implementatif terkait dengan sumber daya manusia serta organisasi kepada seluruh stakeholders (Direksi, Pejabat Eksekutif, dan seluruh line manager) di Direktorat Retail Banking, Wholesale Banking dan CEO Directorate, termasuk membuat customization produk dan programprogram Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat tersebut, agar tercipta ketersediaan organisasi dan sumber daya manusia yang mumpuni guna mendukung pencapaian dan produktivitas organisasi. Serta berperan dalam pengelolaan hubungan industrial. Takes a role in providing recommendations, consultations, strategic and right solutions related to human resources and organisations to all stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) in the Directorate of Retail Banking, Corporate Banking and CEO Office, including Human Resources’ customized products and programs that are aligned with the needs of the organisations across the Directorates, so as to create the availability of qualified organisation and human resources to support the achievement and productivity of the organisation as well as to take a role in the management of industrial relations. Human Capital Business Partner (HCBP) & Talent Acquisition Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi dan solusi-solusi strategis dan implementatif terkait dengan sumber daya manusia serta organisasi kepada seluruh stakeholders (para Direktur, Pejabat Eksekutif, dan seluruh line manager) di Direktorat Operation, Compliance, Risk dan Finance, termasuk membuat customization produk dan programprogram Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat Operation, Compliance, Risk, dan Finance, agar tercipta ketersediaan organisasi dan Sumber Daya Manusia yang mumpuni guna mendukung pencapaian dan produktivitas organisasi. Serta berperan dalam talent acquisition. Takes a role in providing recommendations, consultations, strategic and right solutions related to human resources and organisations to all stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) in the Directorate of Operations, Compliance, Risk & Finance including Human Resources’ customized products and programs that are aligned with the needs of the organisations in the entire Directorate of Operations, Compliance, Risk and Finance, to create the availability of qualified organisation and human resources to support the organisation’s achievement and productivity as well as a role in talent acquisition. Muamalat Institute Institusi di bawah supervisi Direktorat Human Capital Bank Muamalat Indonesia yang berperan dalam mewujudkan lembaga edukasi ekonomi dan keuangan syariah terbaik di Tanah Air dengan fokus pada fungsi pelatihan dan konsultasi. Is an institution under the supervision of the Human Capital Directorate of Bank Muamalat Indonesia which takes a role in realizing the best Shariah economic and financial education institution in the country with a focus on training and consulting functions. Rencana dan Realisasi Pengembangan SDM 2020 2020 HC Development Plans and Realization Target atau rencana pengembangan SDM Bank pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: 1. Memberikan solusi Pembelajaran yang tepat dan terintegrasi untuk Peningkatan Produktivitas dan Peningkatan Kinerja seluruh karyawan baik di front office, middle office, dan back office. 2. Membangun Akselerasi, Memastikan Konversi, dan Mengatur Fast Track Program untuk Mendukung Optimalisasi Organisasi. 3. Meningkatkan Kemampuan Talent yang ada dengan manajemen talenta yang baik dan kepemimpinan untuk mendukung kualifikasi tinggi Perusahaan. 4. Membuat anggaran yang efektif dan pengendalian risiko untuk mendukung efisiensi dan kesadaran risiko Bank di era digital. The Bank’s HC development targets or plans for 2020 are as follows: 1.Providing appropriate and integrated learning solutions for Increasing productivity and improving the performance of all employees in the front office, middle office, and back office. 2. Boosting acceleration, ensuring conversions, and managing the Fast Track Program to support organizational optimization. 3. Enhancing capabilities of existing talent with good talent management and leadership to support the Company’s high qualifications. 4. Creating an effective budget and risk control to support the efficiency and risk awareness of the Bank in the digital era. 245 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  243. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5 .Membangun Transformasi Human Capital untuk menciptakan sumber daya manusia yang unggul. 5. Building Human Capital Transformation to create excellent human capital. Realisasi Program pelatihan dan pembelajaran di Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2020 yang telah berjalan dibagi beberapa kategori, di antaranya adalah: 1. Program Learning Kategori Program Learning terbagi menjadi 5 (lima) program utama, yaitu: a.Program Core Training Yaitu training yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan ini terdiri dari program inti berikut: • Induction Program yang berisi Modul Basic. • Sharia Banking dan Product Knowledge. • Basic Risk Awareness Program yang berisi Financing and Operation Risk Modul. General Compliance dan Introduction to Audit Process b.Program Leadership Training Adalah program yang disusun secara terstruktur diselaraskan dengan jenjang kepemimpinan yang ada di Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan ini terdiri dari program inti yaitu Program Manager Leader yang diberikan untuk para Kepala Unit. Sedangkan Program First Line Manager-Leader diperuntukkan bagi Branch Operation Manager, Sub Branch Manager, dan Officer lainnya. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga meluncurkan program “Leaders as a Coach” di mana training ini ditujukan untuk para pejabat 2 (dua) tingkat di bawah Direksi. c.Program Functional/Matrix Training Yaitu program training yang didesain untuk karyawan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan fungsi kerjanya. Bentuk pelatihan ini terbagi dalam 3 (tiga) Akademi sesuai dengan fungsi pekerjaan, yaitu: • Retail Banking Academy • Operation and Support Academy • Wholesale Banking Academy d.Program Departmental Training Program pelatihan ini diadakan berdasarkan usulan atau permintaan dari masing-masing unit kerja dalam rangka pengembangan kompetensi karyawan. Pelaksanaannya dapat dilakukan secara in-house maupun dengan mengirimkan karyawan untuk mengikuti seminar atau pelatihan di luar Bank. e. Creative Learning Creative Learning Program merupakan program pembelajaran di luar program formal di atas yang bertujuan untuk menumbuhkan Learning Culture The realization of the training and learning program at Bank Muamalat Indonesia that has been running in 2020 is broken down into several categories, including: 1. Learning Program The Learning Program category is divided into 5 (five) main programs, namely: a. Core Training Program Is training that must be attended by all employees of Bank Muamalat Indonesia. This form of training consists of the following core programs: • Induction Program which covers Basic Module. • Shariah Banking and Product Knowledge. • Basic Risk Awareness Program, which includes a Financing and Operation Risk Module, General Compliance and Introduction to Audit Processes. b. Leadership Training Program Is a structured program that is aligned with the existing leadership levels at Bank Muamalat Indonesia. This form of training consists of a core program, namely the Manager Leader Program, which is given to Unit Heads. Meanwhile, the First Line Manager-Leader program is intended for Branch Operation Manager, Sub-branch Manager and other Officers. In addition, Bank Muamalat Indonesia also launched the “Leaders as a Coach” program wherein this training is aimed at officers 2 (two) levels below the Board of Directors. 246 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 c. Program Functional/Matrix Training This a training program designed for Bank Muamalat Indonesia employees based on their work functions. This training is divided into 3 (three) Academies according to job functions. that are: • Retail Banking Academy • Operation and Support Academy • Wholesale Banking Academy d. Departmental Training Program This training program is conducted based on suggestions or requests from each work unit in regard of developing employee competency. This training could be performed in-house or by sending employees to attend seminars or training outside the Bank. e. Creative Learning The Creative Learning Program is a learning program apart from the formal program above which aims to foster a Learning Culture for every employee of
  244. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital setiap karyawan Bank Muamalat Indonesia dalam rangka meningkatkan pengetahuan , keterampilan dan kompetensinya. Beberapa Program Creative Learning mencakup: •M@16 M@16 atau Meet@16 adalah Program Sharing Session dalam masing-masing unit kerja sebagai sarana untuk saling berbagi informasi dan pengetahuan antar karyawan. Tema yang dibahas antara lain terkait program atau produk baru, prosedur dan ketentuan, sosialisasi dan pemantapan nilai-nilai utama Bank, serta pengetahuan lain yang dapat menunjang serta mendukung peningkatan kinerja di unit kerja. •Bisnis Corner Program Bisnis Corner adalah program seminar atau sharing session dari pihak eksternal (praktisi, konsultan maupun pakar/ahli) yang terkait dengan pengetahuan bisnis. • Management WalkAbout Management WalkAbout adalah Program Sharing Session Direksi kepada karyawan di kantor cabang baik melalui kunjungan fisik ataupun melalui virtual, sebagai wadah komunikasi dan sarana berbagi Direksi bersama karyawan. Tujuan dari program ini adalah untuk menciptakan keterbukaan komunikasi serta keterlibatan seluruh karyawan di cabang dalam menjalankan visi dan misi Bank. • Corporate Library Tujuan dari Corporate Library ini adalah sebagai pusat pustaka serta informasi referensi bagi karyawan Bank Muamalat Indonesia. Sampai akhir 2018, Corporate Library telah memiliki koleksi lebih dari 350 buku dan 750 Coorporate e-Book serta majalah yang berkaitan dengan perbankan, ekonomi serta pengembangan diri yang dapat diakses oleh seluruh karyawan Bank. 2.Program Non-Class Room Learning Program ini menggunakan platform berbasis teknologi yang dapat diakses oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia. Tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus menumbuhkan learning culture dengan memperkuat program-program pengelolaan pengetahuan (knowledge management). Program-program yang dikembangkan pada tahun 2020 adalah: Bank Muamalat Indonesia in order to strengthen their knowledge, skill and competency. Several Creative Learning Programs include: •M@16 M@16 or Meet216 is a Sharing Session at each work unit as a means of sharing information and knowledge among employees. Themes discussed include, new programs or products, procedures and regulations, dissemination and strengthening of the Bank’s core values, and other knowledge that can support and promote improved performance in work units. • Business Corner The Business Corner Program is a seminar program or sharing session by external parties (practitioners, consultants or experts/experts) related to business knowledge. • WalkAbout Management WalkAbout Management is a sharing session program for Directors to employees at branch offices either through physical visits or virtual visits, as a means of communication and sharing the Directors with employees. The purpose of this program is to create open communication and the involvement of all employees in the branches in accomplishing the Vision and Mission of the Bank. • Corporate Library The purpose of this Corporate Library is to serve as a library center and information reference for Bank Muamalat Indonesia employees. Until the end of 2018, the Corporate Library has a collection of more than 350 books and 750 Corporate e-books and magazines related to banking, economics and personal development that can be accessed by all employees. 2. Non Class Room Learning Program This program uses a technology-based platform that can be accessed by all employees of Bank Muamalat Indonesia. In 2020, Bank Muamalat Indonesia has been committed to continuously fostering a learning culture by strengthening knowledge management programs. The programs developed in 2020 are: 247 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  245. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital a . Muamalat Knowledge One (MK One), adalah suatu media di mana modul-modul pembelajaran bisa di akses oleh seluruh karyawan pada aplikasi Human Capital Information System (Muamalat Human Power/MHP). Aplikasi tersebut juga tersedia untuk telepon seluler sehingga mempermudah keterlibatan karyawan dalam penggunaannya. b.M-Channel, yaitu channel TV Muamalat yang tersedia di seluruh Kantor Bank dan secara terus menerus menyiarkan modul-modul pembelajaran terkait produk, nilai-nilai perusahaan, maupun video-video motivasi lainnya. c.M-Viral, adalah video based learning yang menyajikan konten-konten yang menjadi fokus Bank Muamalat Indonesia saat ini. d. M-Coach, yaitu sebuah sistem yang diperuntukan bagi leaders untuk melakukan coaching terhadap karyawan di bawah supervisinya dengan standar acuan coaching yang ditentukan oleh manajemen. a. Muamalat Knowledge One (MK One), is a medium wherein learning modules can be accessed by all employees in the Human Capital Information System (Muamalat Human Power/MHP) application. The application is also available for cell phones, making it easier for employees to be involved in its use. Selain program pembelajaran di atas, pada tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia juga telah meluncurkan program-program khusus berikut: 1. MODP Future Leader Pembentukan pemimpin masa depan dilakukan dengan melaksanakan program Muamalat Officer Development Program (MODP) Future Leader. Program MODP ini mengutamakan para fresh graduates yang berkualitas tinggi dan beberapa karyawan internal terpilih. Seluruh peserta didik kemudian ditatar dalam sebuah program yang terus diawasi secara ketat oleh para coach di unit kerja yang ditunjuk dan dibimbing oleh para mentor yang terdiri dari para senior management yang terpilih dan ditunjuk untuk melaksanakan tugas pengembangan talenta-talenta junior tersebut. 2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration) Program untuk para karyawan pemasaran di tingkat pemula, yang dilaksanakan untuk menghasilkan Relationship Manager berkualitas pada segmen ritel. Program yang berlangsung selama 6 (enam) bulan ini berisi pembekalan dan pelatihan soft skills dan hard skills terkait akad dan produk syariah. 3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA) Program pendidikan yang ditujukan bagi lulusan SMA dan sederajat untuk ditempatkan sebagai frontliner (Teller dan Customer Service) di Bank Muamalat Indonesia seluruh Indonesia. Melalui program ini, peserta program yang memiliki kinerja baik dan In addition to the learning programs above, in 2020 Bank Muamalat Indonesia has also launched the following special programs: 1. MODP Future Leader The creation of future leaders is carried out by implementing the Future Leader Muamalat Officer Development Program (MODP). The MODP program prioritizes high quality fresh graduates and a few internal employees. All students are then trained in a program that is continuously monitored closely by the coaches in the work unit appointed and guided by mentors consisting of senior management who are selected and assigned to carry out the task of developing these junior talents. 248 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b. M-Channel, the Muamalat TV channel available at all Bank Offices constantly broadcasts learning modules related to products, company values, and other motivational videos. c. M-Viral is video-based learning that presents content which currently is the focus of Bank Muamalat Indonesia. d. M-Coach is a system intended for leaders to coach employees under their supervision with a coaching reference standard determined by the Management. 2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration) Program for marketing employees at entry level, which is implemented to produce quality Relationship Managers in the Retail segment. The program, which lasts for 6 (six) months, contains debriefing and training of soft skills and hard skills related to shariah contracts and products. 3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA) Educational programs intended for high school graduates and equivalent to be placed as frontliners (Teller and Customer Service) at Bank Muamalat Indonesia throughout Indonesia. Through this program, program participants who have performed
  246. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital telah mencapai masa program yang ditentukan akan mendapatkan beasiswa untuk melanjutkan pendidikannya . 4. Individual Learning Development Program (ILDP) Dalam rangka mendukung Key Strategic initiatives tahun 2020 dan menuju kinerja Bank Muamalat Indonesia yang lebih baik, Bank mempersiapkan pelatihan-pelatihan yang dapat diikuti oleh seluruh sumber daya insani Bank guna menunjang aktivitas pekerjaan maupun untuk meningkatkan kemampuan sisi Leadership, Communication, Productivity dan Business Ethics. 5. Retail Collection Training Diadakannya training ini bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas dan kompetensi bagi para Tim Collection, dan juga agar tercapainya standardisasi basic knowledge dari Tim Collection sehingga bisa dilakukan percepatan penyelesaian Bad Bank segmen ritel. 6. Trilogy Financing Training Program training yang di desain untuk membuat standardisasi pemahaman terhadap proses pembiayaan. Program ini memiliki tema beragam, tim Sales (Branch Manager dan Region Head) diberikan pelatihan dengan tema Fundamental Financing Analyst, tim Risk and Financing Analyst dengan topik Fundamental Financial Analysis serta program inclass dan Internal sertifikasi penilaian Jaminan (Asset Valuation) kepada tim Verification FOP. Jumlah keseluruhan pendidikan dan pelatihan yang telah diberikan Bank dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Rata-rata Jam Pelatihan per Tahun per Karyawan well and have reached the specified program period will receive scholarships to continue their education. 4. Individual Learning Development Program (ILDP) In order to support Key Strategic initiatives in 2020 and towards Bank Muamalat Indonesia’s better performance, the Bank prepares training that can be attended by all of the Bank’s human resources to support work activities and to improve the skills of Leadership, Communication, Productivity and Business Ethics. 5. Retail Collection Training This training’s objective is to improve the capability and competency of the Collection Team and also to achieve standardization of basic knowledge from the Collection Team so that it can accelerate the completion of the Bad Bank retail segment. 6. Trilogy Financing Training A training program designed to standardize understanding of the financing process. This program has a variety of themes, the Sales team (Branch Manager and Regional Head) attends training of the Fundamental Financing Analyst, while the Risk and Financing Analyst team undertake training with the topic of Fundamental Financial Analysis and in-class and Internal programs for Asset Valuation certification for the VOP Verification team. The total amount of education and training that has been provided by the Bank can be seen in the table below. 2020 2019 69,5 60,4 Average Training Hours per Year per Employee Manajemen Human Capital Human Capital Management Sebagai wujud nyata dari Nilai-Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia, yaitu Islami–Modern–Profesional (IDEAL), Bank Muamalat Indonesia mengimplementasikan kerangka pengembangan karyawan secara komprehensif, yang terdiri dari rekrutmen karyawan, pengembangan karyawan, pengelolaan kinerja karyawan sampai dengan persiapan pensiun. As a manifestation of the Core Values of Bank Muamalat Indonesia, namely Islamic–Modern–Professional (IDEAL), Bank Muamalat Indonesia implements a comprehensive employee development framework, which consists of employee recruitment, employee development, employee performance management to retirement preparation. Selain itu, yang terpenting ialah Bank Muamalat Indonesia menempatkan karyawannya sebagai mitra strategis, yang berdasar pada pemahaman bahwa karyawan merupakan Moreover, the fundamental issue is that Bank Muamalat Indonesia positions its employees as strategic partners, based on the understanding that employees are the most 249 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  247. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital unsur penggerak terpenting dari seluruh operasional bisnis yang dilaksanakan oleh Bank . Atas kerja keras dan dedikasi seluruh karyawan, Bank telah mencapai beragam pencapaian dan pertumbuhan kinerja yang memuaskan. important driving element of all business operations conducted by the Bank. Because of the hard work and dedication of all employees, the Bank has achieved various achievements and satisfying performance growth. Perencanaan Human Capital Human Capital Planning Sebagai bagian dari upaya dalam mendukung pencapaian strategi korporasi di tahun 2020 maka Bank akan terus melakukan langkah-langkah operatif dan peningkatan dalam hal pengembangan organisasi sebagai berikut: 1. Penyempurnaan dan streamlining organisasi dan SDM (resources) guna mendukung percepatan proses bisnis dan penerapan standar proses dan layanan (SLA) yang lebih baik; melalui inisiatif sentralisasi, otomasi proses, evaluasi rentang kendali (span of control) dan layering yang lebih efisien dengan memastikan hasil kerja yang optimal dari setiap fungsi kerja. 2.Melanjutkan pengembangan pengelolaan karier (career management) karyawan sebagai bagian dari upaya pemenuhan aspirasi karyawan dan memastikan kesiapan infrastruktur dalam mengelola/memfasilitasi perkembangan karier karyawan. 3. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja (performance management) yang diiringi dengan pemberian reward dan recognition bagi karyawan yang berkinerja unggul serta pemberlakuan pengawasan secara terstruktur dan rutin bagi karyawan yang belum menunjukkan kinerja unggul guna peningkatan produktivitas karyawan secara keseluruhan. 4. Penguatan pemahaman maupun implementasi budaya kerja yang mengacu kepada nilai-nilai inti Bank yaitu IDEAL melalui program-program yang komprehensif sehingga dapat meningkatkan produktivitas Karyawan dengan tetap berorientasi pada layanan prima. 5.Meningkatkan engagement karyawan melalui program/benefit yang kreatif dan kompetitif sehingga karyawan memiliki komitmen yang kuat pada pekerjaan, tujuan dan nilai Perusahaan. 6. Peningkatan layanan fungsi Human Capital melalui perbaikan infrastruktur maupun proses layanan sehingga kepentingan kepegawaian karyawan dapat terpenuhi secara memuaskan yang akhirnya dapat meningkatkan engagement karyawan. As part of the efforts to support the achievement of the corporate strategy in 2020, the Bank will continue to take operational and improvement steps in terms of organizational development as follows: 1. Improving and streamlining the organization and HC to support the acceleration of business process and the implementation of better process and service standards (SLA); through centralized initiatives, process automation, span of control evaluation and more efficient layering by ensuring optimal performance of each work function. 250 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2.Continue the development of employee career management as part of efforts to fulfill employee aspirations and ensure infrastructure readiness in managing/facilitating employee career development. 3. Strengthening the implementation of the performance management system, accompanied by the provision of rewards and recognition for employees with superior performance as well as structured and routine supervision for employees who have not shown superior performance in order to increase overall employee productivity. 4.Strengthening understanding and implementation of work culture that refers to the core values of the Bank: IDEAL, through comprehensive programs so as to increase employee productivity while remaining oriented to excellent service. 5. Increase employee engagement through creative and competitive programs/benefits so that employees have a strong commitment to the work, the Company’s goals and values. 6. Improving Human Capital function service through improvement of infrastructure and service process so that employees’ staffing interests can be fulfilled satisfactorily, which ultimately can increase employee engagement.
  248. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital 7 . Meningkatkan dan menjaga citra maupun perspektif positif Bank kepada pencari kerja maupun existing employee melalui program-program employer branding dengan memanfaatkan media sosial maupun media komunikasi lainnya yang dikemas secara interaktif dan menarik. 7. Improve and maintain the Bank’s positive image and perspective for job seekers and existing employees through employer branding programs by utilizing social media and other communication media which are packaged in an interactive and attractive manner. Rekrutmen Recruitment Semakin berkembangnya bisnis perusahaan seiring dengan peningkatan layanan, Bank Muamalat Indonesia membutuhkan karyawan berkualitas dan memiliki kompetensi yang mumpuni. Pelaksanaan hal tersebut diwujudkan melalui rekrutmen, yang merupakan salah satu proses penting dalam mengidentifikasi, mencari dan menarik calon karyawan untuk memenuhi kebutuhan organisasi yang telah ditetapkan melalui proses perencanaan HC. As the Company’s business develops along with service improvements, Bank Muamalat Indonesia requires quality employees with qualified competencies. This is realized through recruitment, which is one of the important processes in identifying, finding and attracting prospective employees to meet organizational needs that have been determined through the HC planning process. Adapun proses rekrutment yang dilakukan pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: The recruitment process carried out in 2020 is as follows: Job Level FTE % Gender FTE % L2 6 4,2 Male 79 55,2 L3 2 1,4 Female 64 44,8 Total 143 100,0 Region Commercial Head 1 0,7 Branch Manager 1 0,7 Priority Center Manager 1 0,7 Branch Operation Service Manager 1 0,7 Sub Branch Manager 3 2,1 Sub Branch Operation Service Supervisor 1 0,7 Junior Management/Professional 82 Other Officer 82 57,3 Middle Management/Professional 14 9,8 Clerical 45 31,5 Staff 47 32,9 143 100,0 Total 143 100,0 Total Role FTE % FTE % 57,3 Penilaian Kinerja Performance Assessment Penilaian kinerja merupakan salah satu bagian penting sebagai parameter untuk melihat sejauh mana keberhasilan dari program pengembangan SDM yang telah dilakukan Bank Muamalat. Bank terus mengembangkan Performance Culture dengan melanjutkan penerapan Performance Management System (PMS) yang telah berlangsung pada tahun-tahun sebelumnya. Penilaian kinerja dilaksanakan berdasarkan Most Important Goals (MIG) yang telah ditentukan di awal tahun, di-review pada pertengahan tahun dan akhir tahun melalui Human Capital Information System (Muamalat Human Power/ MHP). Di mana dalam sistem tersebut, penilaian kinerja dilaksanakan secara berjenjang mulai dari penilaian Performance appraisal is an important parameter to view the extent of the success of the HC development program that has been carried out by Bank Muamalat. The Bank continues to develop its Performance Culture by continuing the implementation of the Performance Management System (PMS) that has taken place in previous years. Performance appraisal is conducted based on the Most Important Goals (MIG) which have been determined at the beginning of the year, reviewed in the middle of the year and at the end of the year through the Human Capital Information System (MHP - Muamalat Human Power). In this system, performance assessment is completed in stages starting from self-assessment by 251 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  249. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital mandiri (self-assessment) oleh karyawan dan evaluasi atasan langsung, yang kemudian dikaji dan evaluasi oleh pimpinan unit kerja yang lebih tinggi. employees and evaluation by direct supervisors, which are then reviewed and evaluated by higher work unit leaders. Dalam rangka memperkuat alignment antar unit kerja, mulai tahun 2020 Bank Muamalat mengimplementasikan mekanisme Shared MIG dengan tujuan utama agar masing-masing unit kerja dapat saling mendukung pencapaian satu sama lain hingga pada akhirnya dapat mencapai target bank secara keseluruhan. Shared MIG sendiri terdiri dari beberapa komponen yang saling mendukung dari pencapaian bank, direktorat, unit kerja, counterpart, dan individual goals. In order to strengthen alignment between work units, starting in 2020, Bank Muamalat implemented the Shared MIG mechanism as the main objective so that each work unit can support each other’s achievements so in the end it can accomplish the Bank’s overall target. Shared MIG itself consists of several components that support each other from the achievement of the Bank, directorate, work unit, counterpart and individual objective. Untuk memperkuat monitoring dan coaching culture dalam mendukung performance individual yang baik, bank juga telah mengembangkan mekanisme coaching yang didukung oleh sistem melalui aplikasi M-Coach, M-Direct, dan i-SAM. To strengthen monitoring and coaching culture in supporting good individual performance, the Bank has also developed a system-supported coaching mechanism through the M-Coach, M-Direct and i-SAM applications. Pengembangan Karier Career Development Pengelolaan pengembangan karier ditujukan untuk memastikan ketersediaan karyawan dengan kualifikasi dan pengalaman yang tepat. Perencanaan dan pengembangan karier yang jelas akan membantu karyawan dalam memahami peluang karier dan menentukan jalur kariernya. Pengembangan karier juga menjadi penting karena dapat digunakan sebagai pendekatan formal dalam upaya peningkatan kepuasan kerja karyawan. Career development management is intended to ensure the availability of employees with the right qualifications and experience. Clear career planning and development will assist employees in understanding career opportunities and determining career paths. Career development is also important because it can be used as a formal approach in an effort to increase employee job satisfaction. Selain itu, pengembangan karier juga memiliki tujuan untuk membantu pencapaian tujuan individu dan Bank sebagai hubungan timbal balik yang bermanfaat bagi kesejahteraan karyawan dan tujuan perusahaan. Kemudian, menunjukkan hubungan kesejahteraan karyawan, sehingga peningkatan kesejahteraan diharapkan dapat meningkatkan produktivitas dan loyalitas. In addition, career development also aims to help achieve individual and Bank goals as a reciprocal relationship that is beneficial to the welfare of employees and the Company’s goals. It then shows the relationship between employee welfare, wherein the improvement in welfare is expected to boost productivity and loyalty. Membantu karyawan memahami potensi dan keahliannya sehingga mampu menciptakan iklim kerja yang positif juga merupakan dampak lain dari pengelolaan pengembangan karier, termasuk mengurangi turnover karena apabila tingkat turnover rendah maka dapat menghemat biaya tenaga kerja, khususnya biaya untuk mendidik karyawan baru. Helping employees understand their potential and expertise so that they are able to create a positive work climate is also another impact of managing career development, including reducing turnover because if the turnover rate is low it can save staff costs, especially the cost of educating new employees. 252 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  250. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Bank Muamalat juga mendukung pengembangan karier SDM dengan menerbitkan dan menerapkan kebijakan mutasi , promosi, dan demosi. Hal ini dilakukan dengan tujuan agar seluruh karyawan mendapatkan informasi yang jelas dan transparan mengenai mekanisme dan ketentuan mutasi, promosi ,dan demosi secara terperinci. Selain itu untuk pengajuan mutasi, HC telah menyediakan menu e-movement di sistem HR perusahaan, Muamalat Human Power (MHP), sehingga pengajuan mutasi dapat diproses dengan lebih efisien dan efektif karena berbasis digital. Sedangkan untuk proses promosi dan demosi karyawan dilakukan melalui pengajuan dari pimpinan unit kerja terkait untuk selanjutnya dilakukan evaluasi dan/atau asesmen oleh OD & Career Management dan HCBP terkait dengan mempertimbangkan kinerja dan kompetensi karyawan. Bank Muamalat also supports HC career development by issuing and implementing transfer, promotion and demotion policies. This is done with the objective of providing all employees with clear and transparent information regarding the mechanisms and conditions for transfer, promotion and demotion in detail. In addition to submitting transfer, HC has provided an e-movement menu in the Company’s HR system, Muamalat Human Power (MHP), so that transfer submissions can be processed more efficiently and effectively because they are digital-based. Meanwhile, the process of employee promotion and demotion is carried out through submissions from the head of the relevant work unit for further evaluation and/or assessment by OD & Career Management and HCBP related to considering employee performance and competence. Serikat Pekerja dan Hubungan Industrial Workers Unions and Industrial Relations Bank terus berupaya untuk melakukan optimalisasi dalam pengelolaan Human Capital, yang salah satunya diwujudkan dengan memberikan perhatian terhadap kepentingan karyawan sehingga tercipta hubungan kerja yang harmonis, selaras dan berkeadilan guna meningkatkan produktivitas dan engagement HC. Dalam mewujudkan hubungan kerja tersebut, Bank menjamin hak karyawan untuk berserikat dan berkumpul. The Bank always strives to optimise the management of human capital, one of which is manifested by paying attention to the interest of employees to create a harmonious and just working relationship in order to increase HC productivity and engagement. In realizing this working relationship, the Bank guarantees the rights of employees to associate and assemble. Terjaminnya hak untuk berserikat dan berkumpul diwujudkan dengan adanya Serikat Pekerja di lingkungan Bank Muamalat Indonesia bernama Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) dan telah tercatat pada Suku Dinas Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta Selatan dengan bukti pencatatan No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal 28 Februari 2018. The guarantee of the rights to associate and assemble is manifested in the establishment of a Worker Union within Bank Muamalat Indonesia called Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) which has been registered at the South Jakarta Municipal Manpower Office with record No. 804/SP/JS/II/2018 dated February 28, 2018. Selama ini, hubungan industrial di Bank Muamalat Indonesia dilaksanakan mengacu pada prinsip kesetaraan, kewajaran, rasa keadilan, dan nilai-nilai kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama (PKB) atau yang disebut sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen Ittifaq Muamalat disepakati bersama antara manajemen dan pihak karyawan yang diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat Pekerja). So far, industrial relations at Bank Muamalat Indonesia have been carried out according to the principles of equality, fairness, a sense of justice and human values. These principles are manifested in a Collective Labor Agreement (PKB) or what is known as Ittifaq Muamalat. The Ittifaq Muamalat document is mutually agreed upon between the Management and the employees represented by the Syarikat Pejuang Muamalat (Labor Union). Dalam kaitannya dengan kasus-kasus terkait dengan ketenagakerjaan, penyelesaianya dilakukan melalui proses yang sesuai dengan ketentuan perundangundangan. Pada tahun 2020, terdapat 1 (satu) kasus Regarding cases related to employment, the settlement is conducted through a process that is aligned with the statutory provisions. In 2020, there was 1 (one) labor case that occurred within the Bank with the decision of 253 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  251. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital ketenagakerjaan yang terjadi di lingkungan Bank dengan hasil putusan Pengadilan Hubungan Industrial (PHI) menolak gugatan Penggugat untuk seluruhnya, dan menolak permohonan Kasasi dari mantan Pekerja Bank di Mahkamah Agung. the Industrial Relations Court (PHI) completely rejecting the plaintiff’s claim and the Supreme court rejected the appeal request of a former Bank employee. Pemutusan Hubungan Kerja Employment Termination Bank Muamalat Indonesia senantiasa tunduk kepada peraturan perundangan yang berlaku, termasuk dalam hal terjadi pemutusan hubungan kerja dengan karyawan. Pemutusan hubungan kerja yang terjadi sepanjang tahun 2020 berjumlah 12 (dua belas) karyawan dengan nominal kompensasi sebagai berikut : Bank Muamalat Indonesia always complies and adheres to existing laws and regulations, including those related to termination of employment with employees. There were 12 employee terminations that occured throughout 2020 with nominal compensation as follows: Jumlah Nominal Kompensasi PHK yang Dibayarkan per Orang The Nominal Amount of Severance Compensation Paid per Person Keterangan Jumlah Karyawan Total Employees Description Lebih dari Rp1.000.000.000 NA More than Rp1,000,000,000 Lebih dari Rp500.000.000 sampai dengan Rp1.000.000.000 NA More than Rp500,000,000 up to Rp1,000,000,000 Kurang dari sama dengan Rp500.000.000 12 Less than or equal to Rp500,000,000 Keterlibatan Karyawan Employee Engagement Bank Muamalat Indonesia (BMI) merancang program Employee Engagement dengan melibatkan peran aktif seluruh karyawan dalam mengikuti beragam kegiatan yang bertujuan meningkatkan produktivitas, kedisiplinan, loyalitas karyawan, profitabilitas perusahaan, serta meningkatkan kepuasan dan loyalitas konsumen. Program terus dilakukan secara berkesinambungan pada situasi apapun karena BMI telah menerapkan pemanfaatan teknologi digital, dengan demikian keterlibatan karyawan menjadi sangat luas di seluruh kantor perwakilan BMI. Bank Muamalat Indonesia (BMI) has designed an Employee Engagement program by involving the active role of all employees to participate in various activities aimed at increasing productivity, discipline, employee loyalty, company profitability, and increasing customer satisfaction and loyalty. The program continues to be carried out continuously in any situation because BMI has implemented the use of digital technology, therefore employee involvement becomes very broad at all BMI representative offices. Berikut adalah program yang dilakukan untuk mendukung tujuan utama dari Employee Engagement meliputi Spiritual Engagement, Emotional Engagement, dan Rational Engagement. The following are programs conducted to support the main objectives of Employee Engagement, covering Spiritual Engagement, Emotional Engagement and Rational Engagement. Spiritual Engagement adalah keikutsertaan atau keterlibatan karyawan secara spiritual. Program Spiritual Engagement antara lain melalui Kajian Masjid Al-Muamalah dan Kajian Pengajian Al-Wiqoyah yang dilaksanakan secara berkala. Kegiatan ini melibatkan seluruh karyawan, keluarga karyawan, nasabah, alumni dan anak perusahaan Bank melalui virtual. Masyarakat umum juga dapat menyaksikan video kajian tersebut melalui channel youtube Bank: Kajian Muamalat. Channel Spiritual Engagement is the participation or involvement of employees spiritually. The Spiritual Engagement Program includes the Al-Muamalah Mosque Study and the Al-Wiqoyah Study which are carried out regularly. This virtual activity involves all employees, families of employees, customers, alumni and subsidiaries of the Bank. The public can also watch the study video through the Bank’s youtube channel: Kajian Muamalat. The Kajian Muamalat youtube’s channel also contains the My Hijrah 254 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  252. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital youtube Kajian Muamalat juga berisi video My Hijrah My Adventure (MHMA) yang merupakan perjalanan hijrah nasabah atau seseorang yang dapat memberikan inspirasi untuk berhijrah bagi masyarakat yang melihat tayangan video tersebut. Aktivitas spiritual lain adalah Tahajud on Call yang dilaksanakan secara berkala untuk seluruh karyawan dan keluarga karyawan. My Adventure (MHMA) video, which is a migration journey of a customer or someone who can inspire people to emigrate for the people watching the video. Another spiritual activity is Tahajud on Call which is held regularly for all employees and their families. Emotional Engagement bertujuan mempertebal antusiasme untuk bekerja dan antusiasme terhadap organisasi. Kegiatan emotional engagement antara lain CERIA (Cerita Apa Aja) yang merupakan Employee Assistancy Program (EAP), memberikan kesempatan kepada karyawan yang mempunyai masalah untuk berkonsultasi dengan psikolog, harapannya agar masalahnya dapat teratasi dan tidak mempengaruhi kinerjanya. Di samping itu, terdapat program Financial Planning yang merupakan pelatihan perencanaan keuangan agar dapat memahami dan mengerti dalam mengatur cashflow keuangan karyawan. Kegiatan lainnya adalah “CEO Menyapa” yang merupakan non-monetary program yang diberikan kepada karyawan atas kontribusi optimal yang diberikan bagi BMI. Emotional Engagement aims to strengthen work and organizational enthusiasm. Emotional engagement activities include CERIA (Cerita Apa Aja) which is an Employee Assistance Program (EAP), giving employees who have problems the opportunity to consult a psychologist, hoping that the problem can be resolved and not affect their performance. In addition, there is a Financial Planning program which is training to understand how to manage employee financial cash flow. Another activity is “CEO Greet” which is a non-monetary program offered to employees for the optimum contribution given to BMI. Rational Engagement menciptakan agar karyawan memahami dengan baik peran dan tanggung jawab mereka. Kegiatan Rational Engagement merupakan kegiatan yang dilaksanakan oleh Muamalat Club baik yang berada di kantor pusat maupun di seluruh cabang BMI. Kegiatan Muamalat Club antara lain Muamalat Virtual Ride (MVR) dan Virtual Charity Concert Harmoni Muamalat, kedua program tersebut adalah kegiatan yang bertujuan mengumpulkan donasi yang akan disalurkan kepada yang membutuhkan Kegiatan lainnya adalah Basketball Virtual Coaching Clinic oleh Assistance Coach Satria Muda, program tersebut bertujuan untuk meningkatkan kebugaran karyawan di masa New Normal. Rational Engagement asks employees to understand their roles and responsibilities. Rational Engagement activities are carried out by the Muamalat Club both at the head office and at all BMI branches. Muamalat Club activities include the Muamalat Virtual Ride (MVR) and the Virtual Charity Concert of Harmoni Muamalat, that both programs are activities that aim to collect donations where will be distributed to those in need. Other activities are the Basketball Virtual Coaching Clinic by Assistant Coach of Satria Muda, wherein the program aims to improve employee fitness in the New Normal. Bank melakukan rational engagement kepada para alumni dan keluarga karyawan dengan menciptakan M-Shop Muamalahplace untuk mendukung UMKM khususnya bagi alumni karyawan dan keluarga karyawan agar meningkatkan bisnis mereka. Dengan memberikan dukungan ini, selain dapat menjaga silaturahmi, Bank juga akan memperoleh pertumbuhan rasa dan positif branding dari para alumni dan keluarga karyawan. The Bank carries out rational engagements towards alumni and employee families by creating the M-Shop Muamalahplace to support MSMEs, especially for employee alumni and family to improve their business. By offering this support, besides being able to maintain friendship, the Bank will also gain positive growth and branding from alumni and employee families. 255 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  253. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Keterlibatan seluruh karyawan dan jajaran Direksi dalam semua program Employee Engagement menjadi hal yang sangat penting , oleh karenanya mengkomunikasikan setiap kegiatan kepada karyawan melalui semua channel komunikasi adalah hal yang akan dilakukan oleh perusahaan untuk meningkatkan partisipasi karyawan. The involvement of all employees and the Board of Directors in all Employee Engagement programs is very important, therefore communicating every activity to employees through all communication channels is what the Company will do to increase employee participation. Program Pensiun Retirement Program Sebagai bentuk apresiasi dan kepedulian terhadap karyawan yang akan memasuki masa pensiun, sejak tahun 2017 Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan Program Masa Persiapan Purna Karya (MPPK) dengan tujuan untuk meningkatkan kesiapan mental karyawan dalam menghadapi perubahan yang terjadi pada saat pensiun serta memberikan motivasi untuk tetap optimis, memiliki paradigma yang positif sebagai pensiunan serta dapat mengelola waktu yang tersedia untuk tetap hidup dengan semangat. As a form of appreciation and concern for employees who are about to retire, since 2017 Bank Muamalat Indonesia has organized a Pre-retirement Program (MPPK) with the aim of increasing employees’ mental readiness in facing changes that occur at retirement and providing motivation to remain optimistic, having a positive paradigm as a retiree and can manage the available time to stay alive with enthusiasm. Bank Muamalat Indonesia menerapkan Program Masa Persiapan Purna Karya yang merupakan program yang dapat dimanfaatkan karyawan untuk mengambil masa persiapan sebelum masa pensiun sebenarnya yaitu tidak diwajibkan untuk berada di lingkungan kerja, namun tetap mendapatkan upah dan benefit sebagai karyawan. Program ini diberikan untuk jangka waktu minimal 3 (tiga) bulan dan maksimal 6 (enam) bulan sebelum usia pensiun. Selain itu para karyawan yang mengikuti program MPPK juga mendapatkan pelatihan yang diberikan oleh tim Learning Management BMI di mana para peserta dibekali ilmu terkait perencanaan dan aktivitas bermanfaat yang dapat dijalankan pada masa pensiun. Bank Muamalat Indonesia implements the Pre-retirement Program, which is a program that can be utilized by employees to take the preparation period before retirement. Through this program, employees are not required to be in the work environment but still receive wages and benefits as an employee. This program is provided for a minimum period of 3 (three) months and a maximum of 6 (six) months before retirement age. In addition, employees who take part in the Pre-retirement program also receive training offered by the BMI Learning Management team where participants are provided with knowledge related to planning & useful activities that can be carried out during retirement. Salah satu bentuk penghargaan juga kami memberikan apresiasi Long Service Award dalam bentuk logam mulia bagi karyawan Bank yang pensiun di Muamalat dengan masa kerja di atas 20 tahun. Selama tahun 2020, terdapat 19 karyawan yang memasuki masa pensiun. One form of appreciation is also the Long Service Award in the form of gold for the Bank’s employees who retire from Muamalat with a term of office of 20 years and over. During 2020, 19 employees entered retirement age. Pembentukan Lingkungan Kerja yang Kondusif Establishment of a Conducive Work Environment Lingkungan kerja yang kondusif dapat memotivasi karyawan untuk berkontribusi dalam menghasilkan kinerja perusahaan yang lebih baik, hal ini dapat terwujud dengan strategi engagement yang tepat. program Employee Engagement dibuat secara terpadu, unik, fleksibel, serta terus mengikuti perkembangan zaman dan industri agar terciptanya 3-S (Say Stay Strive) di Bank Muamalat. A conducive work environment can motivate employees to contribute to better Company performance, which can be realized with the right engagement strategy. The Employee Engagement program is made in an integrated, unique, flexible manner and keeps abreast of the times and the industry in order to create a 3-S (Say Stay Strive) at Bank Muamalat. 256 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  254. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Employee Engagement dirancang untuk memastikan semua karyawan pada saat yang sama dapat meningkatkan engagement dan secara bersama-sama membantu Bank untuk mengubah lingkungan kerja dari suasana transactional engagement menjadi suasana transformational engagement agar tercapainya tujuan utama dari Employee Engagement . Employee Engagement is designed to ensure that all employees at the same time can increase engagement and together help the Bank to change the work environment from a transactional engagement atmosphere to a transformational engagement atmosphere in order to achieve the main objectives of Employee Engagement. Bank juga terus berupaya untuk membentuk lingkungan kerja yang kondusif, yang salah satunya diwujudkan melalui komunikasi yang efektif terhadap karyawan. Terlebih saat era digital kini, upaya komunikasi kepada karyawan dapat dilakukan dengan lebih mudah dan cepat secara daring. Beberapa sarana komunikasi yang dimiliki oleh Bank dalam rangka menciptakan lingkungan kerja yang kondusif adalah sebagai berikut. 1. Whatsapp Group yang memungkinkan karyawan untuk mendapatkan informasi, dan berita secara cepat dan lengkap. 2. Email Blast yang mengirimkan informasi-informasi terkini kepada seluruh karyawan melalui fasilitas email kantor. 3. Muamalat Human Power (MHP) untuk mengakses pengumuman-pengumuman penting dan peraturanperaturan terbaru, yang juga tersedia dalam versi mobile. 4. M-Channel pada televisi di setiap ruang breakout Muamalat Tower, yang memungkinkan karyawan mendapatkan informasi terkait program, produk dan pengetahuan-pengetahuan terbaru yang berkaitan dengan pengembangan karyawan. 5. Buletin digital yang menampilkan berita-berita dari unit-unit tertentu juga diterbitkan secara reguler, seperti misalnya “HC News”, “Operation Splash”, dan “Anti Fraud Awareness”. 6. CEO Message adalah informasi yang disampaikan dalam kesempatan-kesempatan khusus yang memerlukan penjelasan langsung dari CEO. 7. Untuk informasi-informasi terkait strategi Bank yang lebih formal, dilakukan melalui acara sharing session antara manajemen dan karyawan di seluruh unit kerja dan dikemas dalam bentuk town hall meeting dan BOD road show yang diikuti oleh karyawan di unit kerja yang dikunjungi. The Bank also continuously strives to establish a conducive work environment, one way is manifested through effective communication with employees. Especially in today’s digital era, communication efforts to employees can be done more easily and quickly online. Several means of communication owned by the Bank in order to create a conducive work environment are as follows. 1. WhatsApp Group that allows employees to get information and news quickly and completely. 2. Email Blast which sends the latest information to all employees via the office email facility. 3. Muamalat Human Power (MHP) to access important announcements and the latest regulations is also available in the mobile version. 4. M-Channel on television in each breakout room of Muamalat Tower allows employees to get information related to the latest programs, products and knowledge related to employee development. 5. Digital bulletins featuring news from certain units are also published regularly, such as “HC News”, “Operation Splash”, and “Anti-Fraud Awareness”. 6. CEO Message is an information conveyed on special occasions that require direct explanation from the CEO. 7. More formal information related to the Bank’s strategy is disseminated through sharing sessions between the Management and employees at all work units and presented in the form of town hall meetings and BOD road shows attended by employees at the work units visited. 257 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  255. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan dilakukan dengan memberikan kesempatan yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya , baik secara personal maupun profesional. Keikutsertaan karyawan dalam pengembangan kompetensi tersebut ditentukan oleh kebutuhan Bank dan karyawan dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaaan kesempatan bagi seluruh karyawan Bank, termasuk bagi karyawan yang baru direkrut baik staf maupun officer. Bank Muamalat Indonesia is committed to ensuring the quality and capability of employees by providing equal opportunities for every employee to develop themselves, both personally and professionally. Employee participation in competency development is determined by the needs of the Bank and employees by taking into account gender equality and equal opportunity for all Bank employees, including newly recruited employees, both staff and officers. Pengembangan karyawan yang berbasis kompetensi ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya dapat membantu Bank dalam mewujudkan tujuannya. Program yang dikembangkan juga menggunakan kanalkanal media online untuk mendukung pelaksanaan program pelatihan secara menyeluruh ke staf bank. Bank Muamalat Indonesia telah menyiapkan infrastruktur dan program yang memadai untuk menghadapi kondisi New Normal yaitu dengan mengoptimalkan digital platform yang dapat diakses di mana saja dan kapan saja sehingga proses pembelajaran menjadi efektif dan efisien. Competency-based employee development is intended to support employees in carrying out their work optimally which in turn can support the Bank in realizing its objectives. The program being developed also uses online media channels to support the implementation of a comprehensive training program for the Bank’s staff. Bank Muamalat Indonesia has prepared adequate infrastructures and programs to cope with the New Normal condition, namely by optimizing a digital platform that can be accessed anywhere and anytime so that the learning process becomes effective and efficient. Dalam rangka meningkatkan kualitas karyawan, Bank memiliki program pengembangan kualitas karyawan, yakni melalui program pelatihan internal dan eksternal, di mana Bank memberikan kesempatan kepada karyawan untuk mengikuti sejumlah pelatihan dan/atau seminar yang diberikan secara berkala. To improve employee quality, the Bank operates an employee quality development program, through internal and external training programs. This is where the Bank provides opportunities for employees to attend several trainings and/or seminars that are given periodically. Pelatihan yang telah diselenggarakan pada tahun 2020 meliputi pelatihan mandatory di antaranya adalah Basic Sharia Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Conduct, dan juga Risk Management Certification, selain in class training, pelatihan ini juga menggunakan pelatihan berbasis teknologi dengan media digital learning. Pelatihan lain yang bersifat non-mandatory dibagi beberapa kategori skill yaitu Technical Skill dan Soft Skill Training, contohnya adalah Basic Financing Analysis dan Sertifikasi Treasury Dealer yang merupakan Technical Skills training, sedangkan training dengan kategori soft skill yaitu Individual Learning Development Program memiliki berbagai macam jenis training contohnya Impactfull Business Presentation dan Effective Presentation Skill. The mandatory training held in 2020 includes Basic Shariah Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Conduct, and also Risk Management Certification, and in addition to in-class training, this training also uses technology-based training with digital learning media. Other non-mandatory training is divided into several skill categories, namely Technical Skill and Soft Skill Training, for example, Basic Financing Analysis and Treasury Dealer Certification which are Technical Skill trainings, while training in the soft skill category is the Individual Learning Development Program which has various types of training, for example, Impactful Business Presentation and Effective Presentation Skill. 258 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  256. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Selain training yang bersifat mandatory dan nonmandatory , pada tahun 2020 People Development & Culture juga memberikan penghargaaan Non-Monetery kepada para karyawan yang berprestasi dengan memberikan suatu program yang bernama “CEO Menyapa” di mana para karyawan dapat berinteraksi secara langsung kepada pimpinan tertinggi perusahaan untuk mendapatkan motivasi ataupun menyampaikan pertanyaan seputar Bank Muamalat Indonesia, diharapkan pemberian penghargaan ini dapat meningkatkan kinerja karyawan yang sebelumnya sudah sangat baik menjadi lebih baik lagi. In addition to Mandatory and Non-Mandatory training, in 2020 People Development & Culture also provided Non-Monetary rewards to outstanding employees by providing a program called “CEO Greets” where employees can interact directly with the Company’s top leaders to get motivation or asking questions about Bank Muamalat Indonesia, it is hoped that this reward can improve the performance of employees to be even better than previously. Investasi Pengembangan SDM HC Development Investment Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK) sesuai dengan peraturan OJK yang disalurkan untuk program pelatihan dan pengembangan. Bank Muamalat allocates investment costs for human resources of 5% of the total Staff Cost (BTK) in accordance with OJK regulations which are distributed for training and development programs. Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia meski dalam kondisi pandemi COVID-19. The Bank in 2020 will focus on developing a digital learning platform. In addition, in-class competency programs are conducted. This was done so that effectiveness and efficiency can be maintained for the sake of improving the quality of Human Resources even in the conditions of the COVID-19 pandemic. Total mandays learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 mandays learning. Angka tersebut terbagi dalam dua metode pelatihan yakni menggunakan Digital Learning (MK-One)sebesar 60% atau 5,21 mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan Virtual Learning). The total mandays learning in 2020 is 8.69. This number is divided into two training methods, namely using Digital Learning (MK-One) by 60% or 5.21 mandays learning, and the remaining 40% are still using face-to-face method (In Class Learning dan Virtual Learning). Dibandingkan dengan man days learning tahun 2019 yakni 7,55, man days learning tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar 1,14 man days learning. Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan SDM melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. Compared to 2019’s 7.55 mandays learning, mandays learning has increased by 1.14 mandays learning in 2020. The increase in the absorption of training costs as well as manday learning shows the company’s commitment to developing human resources through the media or facilities available in the company. Berikut rincian man days learning Bank pada tahun 2020 berdasarkan direktorat, level organisasi dan lokasi kerja. The following are details of the Bank’s mandays learning in 2020 based on directorates, organizational levels and work locations. 259 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  257. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Man Days Learning berdasarkan Direktorat Direktorat Man Days Learning based on Directorate Rata-rata Man Days Average Man Days Directorate Board 3 .69 Board CEO Directorate 7.56 CEO Directorate Compliance Directorate 6.55 Compliance Directorate Finance Directorate 7.59 Finance Directorate Human Capital Directorate 9.91 Human Capital Directorate Operation Directorate 8.55 Operation Directorate Retail Banking Directorate 8.74 Retail Banking Directorate Risk Directorate 8.52 Risk Directorate Wholesale Banking Directorate 11.27 Wholesale Banking Directorate Trainee Program 7.97 Trainee Program Total 8.69 Total Man Days Learning berdasarkan Level Organisasi Level Man Days Learning based on Organizational Level Rata-rata Man Days Average Man Days Level Board 3.69 Board Senior Management 9.52 Senior Management Middle Management 10.15 Middle Management Junior Management 8.58 Junior Management Staff 8.64 Staff Non-Banking Staff 6.25 Non-Banking Staff Total 8.69 Total Man Days Learning berdasarkan Lokasi Kerja Lokasi Kerja Man Days Learning based on Work Location Rata-rata Man Days Average Man Days Work Location Kantor Pusat 7.71 Head Office Jakarta Timur 8.96 East Jakarta Jakarta Barat 8.93 West Jakarta Jawa Barat 8.29 West Java Jawa Tengah, DI Yogyakarta, dan Kalimantan 9.38 Central Java, DI Yogyakarta, and Kalimantan Jawa Timur, Bali, dan Nusa Tenggara 9.58 East Java, Bali, and Nusa Tenggara 8.21 Sulawesi, Maluku, and Papua Sumatera Selatan Sulawesi, Maluku, dan Papua 9.93 South Sumatra Sumatera Utara 9.07 North Sumatra Cabang Luar Negeri 5.73 Foreign Branches Total 8.69 Total Sistem dan Mekanisme Rewards dan Punishment kepada Karyawan Rewards and Punishment Systems and Mechanisms for Employees Bank memiliki Performance Management System (PMS) yang wajib dijalankan oleh setiap karyawan secara lebih disiplin dengan penetapan Most Important Goals (MIG) yang selaras dengan tujuan perusahaan. Sistem tersebut juga terintegrasi antarfungsi yang ada di Bank sehingga semua fokus pada pencapaian target dan The Bank has a Performance Management System (PMS) that must be carried out by every employee in a more disciplined manner with the establishment of the Most Important Goals (MIG) which are aligned with the Company’s goals. The system is also integrated between functions within the Bank so that all are focused on 260 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  258. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital tujuan Bank Muamalat Indonesia . Sistem tersebut juga sebagai pengembangan dari perfomance culture yang merupakan langkah Bank dalam menentukan mekanisme reward dan punishment kepada karyawan. achieving the targets and objectives of Bank Muamalat Indonesia. The system is also a development of a performance culture which is a step taken by the Bank to determine the reward and punishment mechanism for employees. Bank Muamalat Indonesia senantiasa terus melakukan penataan kembali penerapan reward and punishment dengan mengkaji konsep dan kebijakan secara komprehensif. Dengan demikian, Bank mampu mendorong pertumbuhan kinerja, bukan hanya konsistensi terhadap penerapan sanksi atas kasus-kasus pelanggaran. Bank Muamalat Indonesia continues to restructure the implementation of reward and punishment through reviewing concepts and policies comprehensively. The Bank therefore is able to encourage performance growth, besides of the consistency of the sanctions practice on violation cases. Asesmen Karyawan Employee Assessment Bank melakukan proses Asesmen karyawan untuk memastikan kompetensi dan kapabilitas karyawan sesuai dengan kebutuhan Bank sebagai bagian dari program pengembangan karier karyawan dan manajemen talenta. The Bank implements an employee assessment process to ensure employee competency and capability are in accordance with the Bank’s needs as part of the employee career development and talent management program. Asesmen karyawan dilakukan dalam beberapa siklus Human Capital, di antaranya adalah saat pengajuan promosi dan identifikasi talenta. Dalam proses promosi karyawan, yang dijadikan acuan antara lain adalah job grade, histori kinerja karyawan, kompetensi, catatan kedisiplinan karyawan serta hasil evaluasi dari pimpinan kerja terkait. Adapun dalam proses identifikasi talenta acuan yang digunakan adalah hasil penilaian kinerja akhir tahun dan evaluasi potensi yang dimiliki oleh karyawan. Identifikasi talenta dilakukan secara periodik 1 (satu) tahun sekali oleh seluruh pimpinan unit kerja terhadap subordinatnya masing-masing. Seluruh proses ini mengacu pada kebijakan promosi, demosi dan manajemen talenta yang berlaku di perusahaan. Employee assessment is carried out in several Human Capital cycles, including during promotion proposals and talent identification. In the employee promotion process, what is used as a reference includes job grade, employee performance history, competency, employee discipline records and evaluation results from related work leaders. As for the talent identification process, the reference used is the result of year-end performance appraisal and evaluation of the employee’s potential. Talent identification is carried out periodically once a year by all heads of work units towards their respective subordinates. The entire process refers to the Company’s promotion, demotion and talent management policies. Fasilitas dan Kesejahteraan Facility and Welfare Penentuan kompensasi, program kesejahteraan dan fasilitas bagi Karyawan Bank mengacu kepada UU No. 13 tahun 2003, UU No. 11 tahun 2020 dan seluruh aturan pelaksanaannya, termasuk pemenuhan ketentuan Upah Minimum Kabupaten/ Kota dan Upah Minimum Provinsi. The determination of compensation, welfare programs, and facilities for Bank employees refers to Law no. 13 of 2003, Law no. 11 of 2020, and all its implementing regulations, including compliance with the Regency / City Minimum Wage and Provincial Minimum Wage. Bank senantiasa mengikuti perkembangan di market dalam hal praktik pemberian kompensasi dan benefit yang diberikan kepada Karyawan dan untuk menjaga competitiveness level Bank dan juga agar menarik bagi calon karyawan. Bank memberikan remunerasi dan menerapkan program-program benefit seperti The Bank keeps abreast of developments in the market in terms of the practice of providing compensation and benefits to employees and to maintain Bank-level competitiveness and attracting prospective employees. The Bank provides remuneration and implements benefit programs such as implementing flexible working hours, 261 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  259. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital penerapan flexible working hour , flexible benefit untuk medical benefit dan life insurance, pemberian tunjangan Hari Raya Idul Adha, uang saku ibadah Haji/Umrah, hadiah kelahiran, hadiah pernikahan, santunan duka bantuan biaya pendidikan anak fasilitas olahraga, car ownership program, dan pemberian tunjangan lainnya. Bank juga memberikan fasilitas dan meluncurkan program seperti penerapan program M-Fit yaitu kompetisi Karyawan Sehat, Kompetisi Cabang Sehat, Reward Keluarga Sehat, dan konsultasi dokter secara online (telemedicine). flexible benefits for medical benefits and life insurance, giving Eid al-Adha allowances, Hajj / Umrah pilgrimage allowances, birth gifts, wedding gifts, mourning benefits for children’s education expenses, sports facilities, car ownership programs, and the provision of other benefits. The Bank also provided facilities and launched programs such as the implementation of the M-Fit program, namely Healthy Employee Competition, Healthy Branch Competition, Healthy Family Reward, and online doctor consultation (telemedicine). Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Rasio gaji tertinggi dan terendah sesuai grade maksimum masing-masing karyawan di Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: The ratio of the highest and lowest salaries according to the maximum grade of each employee at Bank Muamalat Indonesia is as follows: Rasio Gaji Tertinggi: Terendah Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Terendah 41.7: 1.0 Highest Employee Salary Ratio: Lowest 2.4: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Lowest Rasio Gaji Komisaris Tertinggi: Terendah Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Karyawan Tertinggi 1.1: 1.0 Highest Commissioner Salary Ratio: Lowest 2.3: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Highest Employee Statistik Human Capital Human Capital Statistic Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab “Profil Perusahaan” Detailed information is presented in the “Company Profile” Chapter. Pengembangan Kompetensi Competency Development Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab “Profil Perusahaan” Detailed information is presented in the “Company Profile” Chapter. Strategi dan Program Kerja 2021 Strategy and Work Plan in 2021 Strategi Human Capital fokus pada pengembangan organisasi dan pencapaian kinerja melalui program pelatihan karyawan dan manajemen talenta yang efektif akan mendukung tercapainya prioritas strategi dan fokus Bank di tahun 2021. Pengembangan bermaksud untuk menyiapkan Sumber Daya Manusia (SDM) yang memiliki kualifikasi kompetensi yang andal, berintegritas tinggi serta produktif yang mengelola jalannya organisasi dengan berbasiskan teknologi digital agar dapat mencapai tujuan yang telah ditetapkan dan siap menghadapi era revolusi industri. The Human Capital strategy focuses on organizational development and performance achievement through employee training programs and effective talent management that will support the achievement of strategic priorities and focus of the Bank in 2021. The development aims to prepare Human Resources who have reliable competency qualifications, have high integrity, and are productive at managing the running of an organization based on digital technology so that it can achieve predetermined goals and be ready for the era of the industrial revolution. Strategi pengelolaan SDM pada tahun 2021 adalah: 1. Transformasi Organisasi yang mencakup optimalisasi dan efisiensi terhadap organisasi dan pemanfaatan SDM serta penyelarasan organisasi dengan kebutuhan dan prioritas bisnis. Human Resources management strategies in 2021 are: 1.Organizational Transformation which includes optimization and efficiency of the organization and utilization of Human Resources as well as alignment of the organization with business needs and priorities. 262 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  260. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital 2 . Transformasi terhadap karyawan mencakup peningkatan kompetensi & kapabilitas karyawan dengan program-program pengembangan yang komprehensif yang sejalan dengan prioritas Bank dan mendukung transformasi Bank, peningkatan terhadap engagement dengan Perusahaan serta penerapan internalisasi nilai-nilai Perusahaan yang lebih baik dan berkelanjutan. 3. Penguatan Employee Value Proposition (EVP) dengan memperkuat presence Bank melalui programprogram Employer Branding yang terstruktur sebagai upaya meningkatkan dan menjaga citra maupun 2. Transformation of employees includes enhancing the competence & capabilities of employees with comprehensive development programs that are in line with the Bank’s priorities and support the Bank’s transformation, enhancement of engagement with the Company, and the implementation of a better and more sustainable internalization of the Company’s values. 3. Strengthening the Employee Value Proposition (EVP) by strengthening the Bank’s presence through structured Employer Branding programs as an effort to improve and maintain the Company’s positive perspektif positif Perusahaan kepada pencari kerja maupun existing employee, serta peningkatan compensation and benefit agar dapat lebih kompetitif dengan mengacu kepada praktik di pasar dan menyesuaikan dengan kemampuan Perusahaan. 4. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja (performance management) yang mencakup melanjutkan penerapan sistem pengawasan/ monitoring yang lebih intense bagi karyawan termasuk dalam hal adanya penyesuaian perubahan cara kerja karyawan sesuai dengan ‘new normal’, melanjutkan penerapan sistem penyelarasan target kerja karyawan dengan target Bank secara keseluruhan, serta melanjutkan penerapan sistem Performance Improvement Plan (PIP) guna memastikan peningkatan produktivitas karyawan secara keseluruhan. 5. Melanjutkan upaya efisiensi terhadap biayabiaya yang berhubungan dengan Tenaga kerja sebagai upaya mendukung Bank dalam melakukan optimalisasi biaya. image and perspective for job seekers and existing employees, as well as the increase in compensation & benefits so that they can be more competitive by referring to market practices and adjusting with the Company’s capabilities. 4. Strengthening the implementation of the performance management system includes continuing the implementation of a more intense monitoring system for employees including adjustments to changes in employee work practices according to the ‘new normal’, continuing to implement a system of alignment of employee work targets with the Bank’s targets as a whole, as well as continuing to implement the Performance Improvement Plan (PIP) system to ensure an increase in employee productivity as a whole. 5. Continue efforts with efficiency costs related to manpower as an effort to support the Bank in optimizing costs. 263 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  261. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Divisi TI Bank Muamalat bertanggung jawab atas pelaksanaan dan pemantauan operasional TI Bank , perbaikan dan pengembangan sistem (hardware & software), sesuai dengan kebutuhan pengembangan rencana bisnis bank, serta pengamanan sistim IT security & e-channel. Kemudian, operasional dan perawatan data center & disaster recovery center milik Bank yang dikelola langsung oleh IT Operation. Bank Muamalat IT Division is responsible for the Bank’s IT implementation and operations, system repairs and development (hardware & software), to fit the Bank’s business development plan, while securing IT & e-channel security systems. The operations and maintenance of the Bank’s data center & disaster recovery center are managed directly by IT Operations. Bagi Bank Muamalat Indonesia, Teknologi Informasi (TI) memiliki peran penting dalam menunjang proses bisnis. Terlebih lagi bagi industri jasa perbankan yang sangat bergantung pada sistem yang sangat berkaitan erat dengan TI. Information Technology (IT) plays a vital role in the business process. For Bank Muamalat Indonesia as an entity engaged in the banking service industry that vastly relies on IT and IT-related systems, the role is even bigger. Divisi TI Bank Muamalat bertanggung jawab atas pelaksanaan dan pemantauan operasional TI Bank, perbaikan dan pengembangan sistem (hardware & software), sesuai dengan kebutuhan pengembangan rencana bisnis bank, serta pengamanan sistim IT security & e-channel. Kemudian, operasional dan perawatan data center & disaster recovery center milik Bank yang dikelola langsung oleh IT Operation. Bank Muamalat IT Division is responsible for the Bank’s IT implementation and operations, system repairs and development (hardware & software), to fit the Bank’s business development plan, while securing IT & e-channel security systems. The operations and maintenance of the Bank’s data center & disaster recovery center are managed directly by IT Operations. 264 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  262. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada Tahun 2020 , Bank Muamalat Berinvestasi di Bidang TI Sebesar In 2020, The Bank Allocated Investment Costs for IT of 25 Rp miliar billion Divisi TI juga berperan dalam memberi masukan kepada unit-unit bisnis terkait inisiatif IT digital banking yang dapat dikembangkan dan dipertimbangkan untuk pengembangan bisnis ke depan. Termasuk di dalamnya, pelaksanaan pelaporan-pelaporan TI kepada regulator sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Another key role of the IT Division is to provide IT inputs to business units related to all digital banking initiatives considered to be developable for future business expansion. Amongst the initiatives are reporting to regulators in accordance with the Financial Services Authority (OJK) Regulations. Oleh karena itu, Bank terus berupaya meningkatkan kapasitas TI serta mengikuti perkembangannya. Optimalisasi sarana dan prasarana TI secara berkala juga dilakukan, khususnya keamanan penggunaan TI, sehingga mampu memberikan kenyamanan bagi nasabah. Hal ini menjadi bagian dari komitmen dan semangat Bank dalam upaya mewujudkan visi dan misi Bank. Therefore, the Bank continues to improve its IT capacity and stay current with the latest advancements in the IT world. The Bank’s IT facilities and infrastructure are continuously optimised, particularly with regards to IT security, to ensure customer convenience. This is part of the Bank’s commitment and spirit to realize its vision and mission. Melalui layanan berbasis TI, Bank berharap mampu meningkatkan dan memudahkan pelayanan kepada nasabah melalui otomatisasi proses bisnis, efisiensi proses, dan inovasi produk. TI pun dibutuhkan untuk melakukan integrasi proses bisnis, yang akan memberikan manfaat tidak hanya untuk nasabah akan tetapi juga untuk pengembangan bisnisnya ke depannya. The Bank hopes that through its IT-based services, it can improve and facilitate services to customers through business process automation, process efficiency, and product innovation. What IT can do for the Bank is integrate the entire business process, which will give benefits not only for the customers, but it also for future business expansion. Tata Kelola Teknologi Informasi IT Governance Pengelolaan dan pengembangan TI di lingkungan Bank berada dalam tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi yang dipimpin oleh seorang kepala divisi dalam hal ini Head of Information Technology (IT), yang melapor langsung kepada Direktur Operasional. Pada tahun 2020, Divisi TI Bank Muamalat Indonesia memiliki 6 (enam) sub-unit, yaitu IT Operation, IT Governance & Security, IT Core System Development, IT e-Channel & System Integration, IT Enterprise Data Management, dan IT Project Management Office (PMO). Berikut adalah struktur organisasinya. At the Bank, IT management and development are the responsibility of the Information Technology Division, which is led by an Information Technology (IT) Division Head, who reports to Director of Operations. During 2020, the IT Division of Bank Muamalat Indonesia had 6 (six) sub units, IT Operations, IT Governance & Security, IT Core System Development, IT e-Channel & System Integration, IT Enterprise Data Management, and IT Project Management Office (PMO). Presented below is the organizational structure. 265 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  263. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Operation Director Head of Information Technology Head of IT Governance & Security Head of IT Operation • IT Service Delivery • IT Data Center Operation • IT Data Center Facility • IT Librarian • IT Helpdesk • IT ATM Services • IT Infrastructure • IT Server & Storage • IT Network • IT Support Client • IT Database Administrator • IT Security Operation • IT Security Infrastructure • IT Architecture • IT Finance & Vendor Management • IT Change Management & Quality Assurance • IT Compliance & Audit Head of IT Core System Development Head of IT E-Channel & System Integration Head of IT Enterprise Data Management • IT Core System Developer • IT Surrounding System Developer • IT Core Application Support • IT Surrounding Application Support • IT E-Channel Developer • IT E-Channel System Analyst • IT E-Channel Application Support •Datawarehouse Developer •Datawarehouse Analyst Head of IT PMO Senior Project Manager Project Manager Business Analyst The sub-unit is led by its respective Head with the following tasks and responsibilities: Sub-unit tersebut dipimpin oleh masing-masing Head dengan tugas dan tanggung jawab: Role Deliverable Head of IT Operation • Manage Data Center Operation • Manage Application Support & Helpdesk • Manage Infrastructure Server & Network • • • • Head of IT Governance & Security • Manage budget & Vendor • Manage IT Security • Manage IT Governance • Cost Saving • Comply Risk & Regulator • Prevent Security Attacker Head of IT Core System Development • Manage Core Banking System • Manage Trade, Treasury & Transaction Banking • Core Banking Availability • Support business Request • Comply Regulator Head of IT e-Channels & System Integrations • Manage e-Channels • Manage System Integration • BMI Digital Banking Readiness • API Open Banking Platform • Support IB, MB, ATM, Switching Head of IT Enterprise Data Management • Manage MIS & DWH • Manage Regulatory Report • Manage Data Analytical • Transform Aps Data to DWH • Supporting Regulatory Report • Supporting Business Data required Head of IT PMO • Manage PM • Manage Business Analyst • Deliver Bank Wide IT Project • Representative IT to Business Hingga 31 Desember 2020, Divisi TI Bank Muamalat Indonesia didukung oleh 68 karyawan. 266 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 24/7 system operation DC SLA & Capacity Planning DRC Test System availability and monitoring Up to December 31, 2020, Bank Muamalat IT Division had a total of 68 employees.
  264. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology Roadmap TI IT Roadmap Bank memiliki roadmap TI yang tertuang dalam IT Mid Long Term Plan 2019-2021 . Roadmap tersebut akan menjadi acuan bagi Bank untuk dapat terus meningkatkan proses TI, tata kelola, sumber daya manusia serta kinerja dari TI itu sendiri. Pada tahun 2020, Bank fokus pada operational excellent & innovation yang juga akan tetap menjadi fokus TI Bank pada tahun 2021. Adapun roadmap tersebut dijelaskan sebagai berikut. The Bank has set an IT roadmap as part of its 2019-2021 IT Mid Long Term Plan. The roadmap offers guidance to the Bank for the continuous improvement in IT process, governance, human resources, and overall performance. In 2020, the Bank focused on operational excellence & innovation, an area that will remain the Bank’s IT focus in 2021. Described below is the IT roadmap. 2018 ASSESSMENT COMPLEXITY/COMPETENCE Quick Relief •IT Consolidation & Reorganization •Optimization legacy system •Gaps Identification •Regulatory Compliance •Implement new system •Continuous system enhancement 2020-2021 2019-2020 EXECUTION Fill the Gap •Align IT with business •Strengthen IT organization •Upgrade IT infrastructure •Replace obsolete system •Strengthen straight through processing •Implement system automations •Implement performance monitoring •Implement system integration •Improve skills & knowledge •Establish fundamental digital bangking INNOVATION Operational Excellent & Innovations •Align IT with business •Strengthen system integrations •Strengthen system digitations •Strengthen MIS & data warehouse •Strengthen IT risk management •Adopt best practise technology •Improve skills & knowledge •Continuos system enhancement •Collaboration with fintech & digital ecosystem SOFTWARE DEVELOPMENT PROCESS MATURITY Investasi TI IT Investment Pada tahun 2020, Bank menghabiskan Rp25 miliar untuk investasi di bidang TI. Nilai tersebut lebih kecil dari tahun sebelumnya akibat pengetatan prioritisasi investasi TI terkait layanan digital dan sistim yang berdampak langsung kepada layanan nasabah In 2020, the Bank spent Rp25 billion on IT investment, smaller than the prior year due to a tighter policy to place priority on digital services and service systems that have direct impacts on customers. 267 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  265. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Belanja investasi pada tahun buku lebih banyak digunakan untuk pengembangan layanan digital melalui mobile banking Muamalat MDIN dan smart branch transaction di cabang , dan smart operation di kantor pusat serta pengembangan sistim pembayaran dan pelaporan sesuai persyaratan terkini regulator. The fiscal year IT Investment was mostly allocated to digital service development through Muamalat MDIN mobile banking and smart branch transactions at branches, and smart operations at the Head Office, in addition to payment and reporting system development to meet the latest regulatory requirements. Strategi Pengembangan TI IT Development Strategy Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank Muamalat Indonesia telah mencanangkan rencana-rencana dan strategi pengembangan TI yang komprehensif, mencakup: As part of the Bank’s efforts to realize its corporate vision and mission and support business growth, Bank Muamalat Indonesia has launched comprehensive IT development plans and strategies, as elaborated below: 1. Pengembangan Sumber Daya Manusia a.Membangun struktur organisasi yang efektif dengan tetap melakukan peninjauan secara berkala terhadap setiap fungsi/departemen di Divisi ITY. Pembangunan struktur organisasi ini dapat meliputi reorganisasi, sentralisasi maupun eliminasi duplikasi dari suatu fungsi, yang keseluruhannya bertujuan mengoptimalkan fungsi-fungsi dan unit kerja secara efektif dalam menunjang pertumbuhan bisnis Bank yang efisien. b. Meningkatkan kompetensi dan pengembangan karyawan, yang meliputi: •Implementasi learning roadmap yang mengacu kepada fungsi kerja dan kompetensi yang diharapkan. •Menyediakan training kurikulum bekerja sama dengan HC Learning dengan fokus pengembangan kompetensi dalam bekerja, service & culture perusahaan, dan kepemimpinan. • Melakukan pembinaan secara berkala dan komunikasi yang intensif untuk memastikan arahan dan fokus kerja yang sudah ditetapkan, dapat diketahui dan dilaksanakan oleh seluruh karyawan. • Melakukan evaluasi secara berkala terhadap talenta-talenta dan menjalankan rencana suksesi serta kaderisasi untuk menjamin ketersediaan pemimpin organisasi di masa depan. • Memastikan adanya Most Important Goal (MIG) dan melakukan penilaian kinerja terhadap team member setiap dua kali dalam setahun. 1. Human Resources Development a.Build an effective organizational structure through regular reviews on each function/ department in the ITY Division. Further developing this organizational structure may include reorganization, centralization and the elimination of overlapping functions in units, all aimed at optimizing all functions to make them more effective to support efficient business growth. b. Enhance employee competence and development, which includes: • The implementation of a learning roadmap that refers to the respective work functions and expected competencies. • The provision of curriculum training in collaboration with HC Learning with a focus on developing competencies in work, service & corporate culture, and leadership. 268 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Regular coaching and intensive communication to ensure the predetermined direction and work focus are clear and easy for the employees to follow. • Periodic evaluations on talent and continuous succession and regeneration plans to ensure the Bank has a sustainable pool of oganizational leaders. • Ensuring that the Most Important Goal (MIG) has been set and making half-yearly performance assessments on the team members.
  266. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology 2 .Infrastruktur Meningkatkan dan memastikan bahwa infrastruktur teknologi informasi dari Bank yang meliputi perangkat keras, perangkat lunak, jaringan telekomunikasi dan data center (beserta disaster recovery center) selalu dalam keadaan optimal dalam mendukung operasional Bank dan mengantisipasi pertumbuhan bisnis dengan melanjutkan strategi yang meliputi: a. Merancang dan membangun infrastruktur yang andal dengan fitur-fitur keamanan informasi yang memadai dan dapat memberikan penanganan dan pengawasan terhadap kinerja sistem, fitur change management, problem management, seamless redundancy serta dapat mengeliminasi risiko single point of failure. b. Meningkatkan kemampuan dan kapasitas server dengan melakukan konsolidasi serta virtualisasi server (server consolidation and virtualization) serta penambahan kapasitas storage yang memadai. c.Melakukan konsolidasi dan virtualisasi data storage (storage consolidation and virtualization). d.Melanjutkan implementasi Microsoft Windows 10 menggantikan Microsoft Windows XP dan Microsoft Windows 7 yang sudah end-of-support. e. Meningkatkan kemampuan jaringan komunikasi baik yang terpusat di data center maupun di kantor-kantor cabang. f. Meningkatkan produktivitas dengan implementasi shared storage berbasis secure cloud technology. g.Melakukan peninjauan serta perbaikan SLA untuk mengukur system availability TI dari sudut pandang nasabah. h.Meningkatkan kemampuan disaster recovery center mendekati kualitas serta kapasitas production data center. i. Meningkatkan kategori data center yang pada saat ini termasuk dalam kategori tier-2 menjadi kategori tier-3. 3.Aplikasi Membangun dan meningkatkan kemampuan dari sistem aplikasi Bank agar dapat mendukung pertumbuhan bisnis Bank dengan fitur-fitur baru yang lebih unggul dengan tujuan memberikan kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi 2.Infrastructure Improve and ensure that the Bank’s IT infrastructure including hardware, software, telecommunication networks and data centers (along with disaster recovery centers) remains in optimal condition to support its operations and anticipate business growth with consistent execution of the following strategies: a.Design and build reliable infrastructure with adequate information security features, which will allow proper handling and monitoring of system performance, and some other features like change management, problem management, seamless redundancy, and one that can eliminate the risk of single point of failure. b. Increase server capabilities and capacity with server consolidation and virtualization, and to have in place an adequate storage capacity through continuous capacity enhancement. c. Make data storage consolidation and virtualization. d.Proceed with the application of Microsoft Windows 10 to replace the previous Windows 7 and CP versions, which have reached their endof-support states. e.Improve the capabilities of communication network, for the centralized in the data center and at branch offices. f. Increase productivity by implementing shared storage based on secure cloud technology. g. Review and improve SLAs to measure an IT system available from customer’s point of view. h.Bring the current disaster recovery center’s quality and capability to higher level, closer to the production data center. i. Upgrade the data center, which currently falls under tier-2 category, to make it fall under the tier-3 category. 3.Applications Build and enhance the capabilities of the Bank’s application system to support business growth with new, excellent features that can give more convenience and security to customers when they make transactions, and help achieve higher efficiency and effectiveness in overall operations. This is done 269 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  267. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology dan efektivitas operasional Bank . Hal ini dilakukan melalui kegiatan-kegiatan yang mencakup namun tidak terbatas pada: a. Melakukan peningkatan secara berkala terhadap kemampuan seluruh e-channels dalam hal capability, functionality dan services yang andal dan lebih komprehensif dalam melayani transaksitransaksi serta informasi pada produk-produk wealth management, loans, consumer finance, insurance, mutual funds, remittance, KPR, produkproduk Syariah, dan lain sebagainya dengan mengembangkan technology digitization. b.Mengembangkan fitur mobile banking untuk dapat memberikan layanan yang lebih baik di antaranya QRIS, pembukaan rekening digital, dan penarikan tunai tanpa kartu c.Memastikan implementasi maupun perbaikan aplikasi-aplikasi yang terkait dengan regulasi maupun kepatuhan, yang meliputi LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX, APOLO, dan lain sebagainya. d. Melakukan pengkajian secara berkala terhadap aplikasi-aplikasi kritikal lainnya untuk memastikan efektivitasnya dalam pemberian solusi terbaik untuk mendukung pertumbuhan bisnis. e. Melanjutkan pembangunan solusi aplikasi yang terintegrasi (middleware) dengan tujuan untuk mempermudah dan mempersingkat waktu pengembangan aplikasi, serta meningkatkan kinerjanya dalam pemenuhan kebutuhan bisnis. f.Membangun platform dan fungsi data warehouse yang andal, yang dapat melayani seluruh lini bisnis dan fungsi-fungsi lainnya di Bank, dan dapat memungkinkan adanya 360 degree view akan seluruh informasi yang dibutuhkan oleh manajemen Bank dalam pengambilan keputusan yang lebih cepat, tepat, serta lebih efektif. g. Meningkatkan kinerja proses internal TI secara berkala, dengan fokus pada peningkatan kualitas dari aplikasi yang dikembangkan, diantaranya melalui peningkatan project management, dan perbaikan fungsi Quality Assurance (QA) dalam proses pengujian aplikasi yang dikembangkan. h.Melanjutkan penyempurnaan sistem Financing Origination System (FOS), Collection, Fraud Detection, Front End Delivery System (FEDS), Muamalat Core Banking (MCB), e-Form untuk self-service pembukaan rekening oleh nasabah 270 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 through activities which include but are not limited to: a. Make regular improvements in all e-channels in terms of capability, functionality and services to make them more reliable and comprehensive in serving transactions and information on wealth management products, loans, consumer finance, insurance, mutual funds, remittances, mortgage, Sharia products, etc. by developing digitization technology. b. Develop mobile banking features to give more excellent services including QRIS, digital account opening and without-card cash withdrawals c. Ensure the implementation and improvement of applications related to regulation and compliance, which include LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX, APOLO, etc. d. Make periodic reviews of other critical applications to ensure their effectiveness in providing the best solutions to support business growth. e.Continue developing integrated application solutions (middleware) with the aim of simplifying and shortening application development time, while improving the way the applications work in meeting business needs. f. Build a reliable data warehouse platform and function, which can serve all lines of business and other functions at the Bank, allowing a 360 degree view of all information needed by the Bank’s management to help them make faster, precise, and more effective decisions. g. Periodically improve the performance of internal IT processes with a focus on the quality of the currently developed applications, including via improvements in project management and Quality Assurance (QA) function as those applications are being tested. h.Continue to refine the Financing Origination System (FOS), Collection, Fraud Detection, Front End Delivery System (FEDS), Muamalat Core Banking (MCB), e-Form for self-service account opening by customers at branches, all in order to
  268. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology di cabang , agar dapat memberikan performansi yang lebih baik disertai dengan fitur-fitur yang lebih sempurna. i. Penyempurnaan secara berkala untuk sistem penentuan single CIF yang mengacu pada arahan BI/OJK. j.Meningkatkan ketersediaan sistem dengan melakukan tes secara berkala untuk critical system yang dilakukan secara live di DRC selama satu bulan. 4.Operasional Fungsi operasional Bank adalah salah satu fondasi utama dalam mendukung seluruh aktivitas bank, dimana Bank akan selalu mengutamakan proses yang andal dan efisien, eksekusi tepat waktu dengan akurasi yang tinggi, berfokus pada customer centric, serta penyelenggaraan SLA yang efektif dan pelayanan yang prima, tanpa meninggalkan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan proses operasional sehari-hari. a. Melakukan peninjauan secara berkala terhadap setiap fungsi/departemen dan melakukan perbaikan proses operasional maupun pelayanan yang meliputi perubahan proses dari manual ke otomasi (automation), eliminasi duplikasi dari suatu fungsi maupun suatu proses, integrasi proses (integration), penyederhanaan proses (simplification), maupun sentralisasi (centralization), yang bertujuan menciptakan proses operasional yang standar, efisien dan efektif yang memberikan customer experience yang konsisten. b.Meningkatkan business partnering dengan terus membangun komunikasi dengan fungsi-fungsi bisnis, misalnya di Retail Banking dan Corporate Banking sebagai upaya peningkatan bisnis Bank yang dicapai dengan kemampuan bank dalam memenuhi kebutuhan nasabah. c.Terselenggaranya SLA untuk layanan yang diberikan kepada bagian-bagian lainnya guna memastikan terlaksananya proses operasional yang konsisten dan tepat waktu. d. Meningkatkan proses pelayanan pada area ’touch point’ untuk mendukung layanan pada frontliners, yang meliputi perbaikan layanan ATM, proses RTGS, kliring maupun peningkatan keandalan sistem (up time serta response time). reach better performance with more advanced features. i. Periodically refine the single CIF determination system, referring to BI/OJK directives. j. Enhance system availability through live, monthly periodic tests on DRC critical systems. 4.Operations The Bank’s operations is one of the key foundations on which to support all of its activities and daily operational process. As a priority, it will always be placed on how to have in place reliable and efficient process, timely and highly accurate execution, customer-centric focus, and effective SLA implementation and excellent service, with due regards to the principles of prudence. a.Make periodic reviews of each function/ department and make improvements to operational process and services which include changing manual into automated processes, eliminating overlapping functions within several processes, integrating processes, simplifying or centralizing processes, all aimed at creating a standardized, efficient and effective operational process that can provide consistent customer experiences. b. Improve business partnering through continuous communication with business functions e.g. in Retail Banking and Corporate Banking as an effort to improve the Bank’s business to be achieved by the ability to meet customer needs. c. Ensure SLAs for services provided to other departments are realized to ensure consistent and timely operational process. d. Improve service processes at ‘touch point’ areas to support services to front-liners, which include improvements in ATM services, RTGS process, clearing process, and in system reliability (up time and response time). 271 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  269. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology e . Menyediakan dan mengembangkan Management Information System (MIS) yang efektif, sehingga dapat menyajikan unit cost dari transaksi operasional secara transparan, dan informasiinformasi lainnya yang dapat dijadikan sebagai tolak ukur efisiensi dan produktivitas. f.Melakukan perbaikan secara berkala akan kualitas pengukuran kinerja baik melalui monthly dashboard review maupun melakukan pemantauan atas tindak lanjut dari setiap masalah yang ada. g. Membangun budaya “change for the better” di seluruh fungsi-fungsi operasional. h.Meningkatkan dan memastikan pengawasan maupun perbaikan secara berkala terhadap kualitas kesehatan dan keamanan lingkungan kerja. i. Melakukan perbaikan dan pemeliharaan fasilitas dan perlengkapan keselamatan (misalnya sistem alarm kebakaran, lampu emergency exit, hidran) secara berkala dan peremajaan fasilitas infrastruktur Bank secara bertahap (seperti misalnya peremajaan genset dan UPS) untuk memastikan tingkat keselamatan yang memadai dan optimalnya fasilitas-fasilitas pendukung dalam menunjang kelancaran operasional Bank. e. Develop and provide an effective Management Information System (MIS), which can present transparent cost of operational transactions and other information that can be used to measure efficiency and productivity. 5. Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Meningkatkan kemampuan semua karyawan untuk selalu proaktif dalam melihat dan mengantisipasi peluang risiko yang mungkin akan terjadi dengan melakukan aktivitas-aktivitas tindakan pencegahan yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi (forward looking risk mitigation). a.Memastikan dijalankannya pengelolaan risiko secara memadai dengan melakukan kajian berkala terhadap pengelolaan risiko operasional yang mencakup Risk Control Self Assessment (RCSA) dan Key Risk Indicator (KRI). b. Melanjutkan penanaman budaya risiko kepada seluruh staf melalui kerangka pengelolaan risiko operasional (operational risk management and assurance framework) dan meningkatkan kemampuan dalam mengantisipasi risiko-risiko yang berpeluang terjadi dengan melakukan tindakan-tindakan pencegahan yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi (forward looking risk mitigation). 5. Risk Management and Control Enhance the ability of all employees to always be proactive in anticipating possible risk opportunities through the right and on-target preventive actions against identified risks (forward looking risk mitigation). 272 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 f. Make constant improvements to the quality of performance measurements either through a monthly dashboard review or by monitoring follow-ups of all issues encountered. g. Build a culture of “change for the better” in all operational functions. h. Improve and ensure regular oversight on and improvements in the quality of health and safety of the work environment. i. Do periodic repairs and maintenance of safety facilities and equipment (e.g. for the fire alarm systems, emergency exit lights, hydrants), and renovate the Bank’s infrastructure facilities (such as rejuvenating generators and UPS) to ensure an adequate level of safety and optimal supporting facilities to allow more seamless operations. a. Ensure adequate risk management is carried out through periodic reviews of operational risk management including Risk Control Self Assessment (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI). b. Consistently embed a risk culture amongst all staff through an operational risk management and assurance framework, and enhance their ability to anticipate all possible risk exposures by taking the right preventive actions against identified risks (forward looking risk mitigation).
  270. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology c . Meningkatkan budaya pemahaman risiko, keamanan informasi dan anti-fraud melalui program-program security awareness yang mengkomunikasikan hal-hal yang bertemakan risiko, keamanan informasi dan anti-fraud tersebut, antara lain namun tidak terbatas pada: pengelolaan risiko security access, pengelolaan risiko data management Bank, pengamanan kerahasiaan data nasabah dan sebagainya yang dapat disesuaikan dengan tren risiko yang terjadi, maupun apabila terdapat ketentuan-ketentuan dari regulasi baru yang diterbitkan. d. Menjaga kualitas informasi melalui pengawasan dan peningkatan secara berkala terhadap kualitas pelaporan-pelaporan regulasi, memastikan kepatuhan terhadap Peraturan BI/OJK yang berlaku, serta mengoptimalkan Single CIF sebagai sumber informasi profil nasabah. c.Strengthen the existing cultures of risk comprehension, information security and antifraud through security awareness programs that communicate risk-themed issues, information security and anti-fraud, including but not limited to: security access risk management, the management of data management risk at the Bank, safeguarding the confidentiality of customer data etc. that can be adjusted to the current risk trend and regulatory changes. d. Maintain information quality through constant oversight and continuous improvements in the quality of regulatory reports, ensure compliance with all applicable BI/OJK Regulations, and optimise Single CIF as a source of customer profile information. Kinerja 2020 2020 Performance Dalam melakukan perencanaan dan pengembangan sistem, TI Bank Muamalat Indonesia mengacu pada pengajuan kebutuhan pengembangan dari bisnis dan sesuai rencana bisnis Bank, yang dilaporkan secara tahunan kepada regulator dan kepada Komite Teknologi Informasi (IT Steering Committee), yang terdiri dari Board member dan major bisnis users representative untuk memantau progress dan perkembangan proyek dan inisiatif strategis jangka pendek dan jangka panjang terkait TI Bank. In the process of making plans and developing a system, Bank Muamalat Indonesia’s IT is always referred to the proposed requests for IT development to support the business based on the Bank’s business plan, which shall be reported yearly to regulators and to the Information Technology Committee that comprises BoD members and major business user representatives, all to monitor progress made in any project consistent with the Bank’s IT long term strategic initiatives. Sepanjang tahun 2020, Bank melakukan 21 pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi yang dilakukan terkait dengan digital banking service di antaranya ialah MDIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart Office Muamalat, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, dan Digital Account Opening (Mobile e-KYC). Throughout 2020, the Bank was working on a total of 21 IT developments and innovations. In digital banking innovations, the Bank developed MDIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart Office Muamalat, Robotic Process Automation ( MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, and Digital Account Opening (Mobile e-KYC). Dari 21 pengembangan dan inovasi tersebut, sebanyak 12 pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai sedangkan sisanya masih dalam tahap proses. Berikut adalah uraian pengembangan dan inovasi yang berhasil dilakukan oleh Bank hingga 31 Desember 2020 berserta dengan tujuan/manfaat serta statusnya. Of the total 21, 12 innovations and developments had been completed while the remaining were still in progress. The table below illustrates all IT projects that the Bank was innovating and developing until December 31 2020, their objectives/benefits, and their year-end status. 273 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  271. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Pengembangan dan Inovasi TI pada Tahun 2020 No . Uraian Description IT Innovation and Development in 2020 Tujuan/Manfaat Objectives/Benefits Status 1 Host-to-Host (H2H) BPRS & Fintech Penyediaan layanan H2H sebagai financial gateway pembayaran bagi partner BPRS dan Fintech Provision of H2H services as a financial payment gateway for BPRS and Fintech partners Completed 2 MDIN QR Payment (QRIS Issuer) Penyediaan fitur pembayaran menggunakan aplikasi mobile banking QR untuk kemudahan dan kenyamanan transaksi nasabah Provision of a payment feature with QR mobile banking application for customer convenience and easiness in making transactions Completed 3 Visa 3DS Debit Online E-Commerce Penyediaan fitur debit visa bagi nasabah untuk meningkatkan kemudahan, kenyamanan dan keamanan dalam melakukan transaksi belanja online e-commerce Provision of a visa debit feature to enhance customer convenience, comfort and security when they transact on line through e-commerce apps Completed 4 Cash Deposit Machine (Corporate) Penyediaan opsi pengisian form menggunakan e-form (tablet), sebagai alternatif dari form cetak guna kenyamanan, kecepatan dan kemudahan pelayan bagi nasabah di kantor cabang Provision of options where customers, especially those of branches, fill out e-forms (tablets), as an alternative to printed forms for more convenience and speed Completed 5 Smart Account Opening Penyediaan layanan menggunakan (e-Forms) e-form (tablet), sebagai alternatif dari form cetak guna kenyamanan, kecepatan dan kemudahan pelayan bagi nasabah di kantor cabang Provision of services for customers especially those at branch offices to fill out e-forms (tablets), as an alternative to printed forms for convenience, speed and convenience Completed 6 Smart PIN Mailer Penggunaan EDC di dalam melakukan set up password dan management kartu bagi nasabah baru, dan tidak memerlukan cetak PIN The use of EDC to set up passwords and card management for new customers, where printing PIN is not required Completed 7 Smart Office Muamalat Penyediaan platform e-Memo bagi internal user kantor pusat dalam mempercepat sirkulasi dan approval Memo internal bank Provision of an e-Memo platform for internal user headquarters that speeds up circulation and approval of Internal bank memos Completed 8 Robotic Process Automation (MCB) Penggunaan Robotic processing dalam pengolahan input data MCB sehingga mempercepat dan mempermudah proses banking The use of robotic processing in MCB data input to accelerate and simplify banking process Completed 9 SKN-BI Jitu Pengembangan SKN-BI Jitu guna meningkatkan layanan kepada nasabah dan memenuhi kebutuhan regulator Development of SKN-BI Jitu to improve customer services while meeting the regulators requirements Completed 10 Enhancement JFAST Pengembangan lanjut sistem pembiayaan guna meningkatkan layanan kepada nasabah Further development of the financing system in order to improve customer service Completed 11 LiveChat SalaMuamalat Customer Support Meningkatkan kenyamanan dan kecepatan pelayanan bagi nasabah dengan menyediakan Whatsapp LiveChat channel bagi nasabah untuk melakukan inquiry dan pengaduan Enhance convenience and speed of service for customers by providing a Whatsapp LiveChat channel where customers can make inquiries and file complaints Completed 12 Digital Account Opening (Mobile e-KYC) Penyediaan layanan digital account opening melalui Muamalat Mobile Banking (MDIN) untuk kemudahan dan kecepatan layanan bagi calon nasabah. Saat ini sedang menunggu persetujuan OJK untuk launching Provision of a digital account opening services through Muamalat Mobile Banking (MDIN) for to give prospective customers more ease and speedy service. Awaiting green light from OJK for immediate launching Completed 13 Project Al-Basith ANTASENA Regulatory Report Proyek perbaikan data quality dan regulatory reporting ANTASENA ANTASENA project for data quality improvement and regulatory reporting In Progress 14 Smart AML (goAML) Anti Money Laundering Monitoring & Reporting system Enhancement Pengembangan improved anti money laundering monitoring dan reporting system Development of an improved anti money laundering monitoring and reporting system In Progress 274 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  272. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology No . Uraian Description Tujuan/Manfaat Status Objectives/Benefits 15 MDIN Cardless Cash Withdrawal Pengembangan digital penyediaan fitur penarikan uang tanpa kartu yang aman menggunakan aplikasi mobile MDIN Digital development for providing secure card-free money withdrawal feature with MDIN mobile application In Progress 16 MDIN QRIS Acquiring Penyediaan Quick Response Indonesian Standard QRIS bagi nasabah dan mitra merchant Provision of Indonesian Standard QRIS Quick Response for customers and merchant partners In Progress 17 Cash Management (RDN KSEI) Kerja sama dengan Kustodian Sentral Efek Indonesia penyediaan Rekening Dana Nasabah Cooperation with the Indonesian Central Securities Depository to provide Customer Fund Accounts In Progress 18 Financial Supply Chain Pengembangan financial supply chain system unit bisnis Development of business unit’s financial supply chain system In Progress 19 Branch Delivery System Pengembangan Single Platform aplikasi untuk peningkatan service front liner dan back office kepada nasabah Development of a single application platform to improve front liner and back office services to customers In Progress 20 Robotic Input Process Financing Data MCB Penggunaan robotic untuk percepatan input dan MCB data processing Use of robotic system to accelerate input and MCB data processing In Progress 21 Muamalat Smart Office – SOP, SE, PPIB, Workflow Operation Platform Smart Office untuk Document Approval, Processing, Publikasi Policy Prosedur dan Workflow Organisasi Smart Office Platform for Document Approval, Processing, Publication of Policy Procedures and Organizational Workflows In Progress 275 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  273. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management GAMBARAN UMUM PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO OVERVIEW OF RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Perubahan-perubahan yang terjadi secara cepat , baik global maupun lokal, dalam bidang ekonomi, teknologi informasi, politik hukum, sosial dan budaya telah menciptakan industri perbankan yang jauh lebih kompleks dan kompetitif dibandingkan dengan sebelumnya. Hal ini secara langsung atau tidak langsung telah meningkatkan risiko yang dihadapi oleh perbankan syariah dalam menjalankan aktivitas operasionalnya. Rapid changes, both globally and locally, in the fields of economy, information technology, politics, law, social and culture have created a banking industry that is much more complex and competitive than before. This has directly or indirectly increased the risks faced by sharia banking in carrying out their operational activities. Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) melaksanakan pengelolaan risiko pada setiap aktivitas bisnis atau operasional Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian dan Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) dan mengelola risiko dengan mekanisme yang sejalan dengan ketentuan yang ditetapkan regulator. Melalui penerapan manajemen risiko secara komprehensif tersebut, diharapkan dapat melindungi Bank dari kerugian yang mungkin timbul dari berbagai aktivitas bisnis dan operasional yang dilaksanakan, serta menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan perusahaan, untuk Bank secara individu maupun dengan perusahaan anak. Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) conducts risk management in every business activity or operation of the Bank based on the prudential principles and Good Corporate Governance and manages risk with a mechanism that is in line with the rules set by the regulator. Through the implementation of comprehensive risk management, it is expected that it can protect the Bank from losses that may arise from various business and operational activities, as well as create added value for all corporate stakeholders, for the Bank individually and its subsidiaries. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Bank telah menerapkan kerangka manajemen risiko sebagaimana dicantumkan dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia. Kerangka manajemen risiko tersebut dikembangkan selaras dengan strategi bisnis Bank, struktur organisasi, ketentuan internal, serta ketersediaan infrastruktur Bank. Dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko diatur mengenai pengelolaan risiko yang dilakukan Bank termasuk perusahaan anak. The Bank has implemented a risk management framework as stated in the General Policy of the Risk Management of Bank Muamalat Indonesia. The risk management framework is developed in line with the Bank’s business strategy, organizational structure, internal regulations, and availability of the Bank’s infrastructure. The General Risk Management Policy regulates the risk management conducted by the Bank including its subsidiaries. Untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko yang efektif, Bank terus melakukan pengembangan infrastruktur manajemen risiko dengan mengacu pada ketentuan yang berlaku dan best practices. To support the implementation of effective risk management, the Bank continues to develop a risk management infrastructure by referring to the prevailing regulations and best practices. Kerangka manajemen risiko Bank disajikan pada gambar berikut ini. The Bank’s risk management framework is described in the following figure. 276 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  274. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kerangka Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia ’s Risk Management Framework Kerangka manajemen risiko menjadi landasan Bank dalam menerapkan manajemen risiko, sehingga menjadi kunci keberhasilan. Kerangka tersebut dibangun dari nilai-nilai Good Corporate Governance dan Corporate Value serta penguatan Risk Awareness di seluruh lini kerja Bank melalui implementasi budaya risiko, komunikasi internal yang baik, kecukupan pelatihan dan sertifikasi terkait manajemen risiko, serta penerapan reward and punishment sebagaimana diatur dalam Ittifaq Bank Muamalat. The risk management framework becomes the basis for the Bank in implementing risk management, so it is the key to success. The framework is built on the values of Good Corporate Governance and Corporate Value as well as Risk Awareness strengthening all work lines of the Bank through the implementation of a risk culture, good internal communication, adequate training and certification related to risk management, as well as the application of reward and punishment as set in the Bank Muamalat’s Ittifaq. Dengan kerangka yang kuat tersebut, Bank Muamalat melaksanakan proses bisnis ditopang oleh kebijakan, produk, proses dan sumber daya manusia. Pelaksanaan proses bisnis dilakukan dengan senantiasa memperhatikan 2 (dua ) pilar manajemen risiko yaitu: With a solid framework, Bank Muamalat manages business processes that are supported by policies, products, processes and human resources. The implementation of business processes is conducted by always paying attention to the 2 (two) pillars of risk management: 277 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  275. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 1 . Pilar mitigasi risiko yang memadai sesuai jenis risiko inheren yang dapat diidentifikasi, dalam bentuk tata kelola, infrastruktur, proses manajemen risiko, dan pengendalian risiko. 2. Pilar pemantauan dan evaluasi secara berkelanjutan atas proses bisnis yang dilakukan antara lain melalui Risk Oversight Committee di level Dewan Komisaris, Risk Management Committee di level Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan unit kerja Manajemen Risiko. 1. Adequate risk mitigation pillar according to the types of inherent risks that can be identified, in the form of governance, infrastructure, risk management processes and risk control. 2. The pillar of continuous monitoring and evaluation of business processes is completed, among others, through the Risk Oversight Committee at the level of the Board of Commissioners, the Risk Management Committee at the level of the Board of Directors, the Sharia Supervisory Board (DPS) and the Risk Management working unit. Dengan kerangka yang terdiri dari landasan dan pilar yang kuat, Bank Muamalat berupaya mencapai dan melaksanakan corporate strategy dan risk objective, baik jangka panjang, menengah, maupun pendek, dan menjaga eksposur risiko sesuai risk appetite Bank. Sementara itu, strategi manajemen risiko disusun sebagai prinsip dasar untuk menciptakan nilai tambah bagi pemangku kepentingan. Through a framework consisting of strong foundations and pillars, Bank Muamalat strives to achieve and implement corporate strategies and risk objectives for long, medium, short term and maintains risk exposure in line with the Bank’s risk appetite. Meanwhile, a risk management strategy is formulated as a basic principle to create added value for stakeholders. Pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai dari manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam konteks “Tiga Lini Pertahanan” manajemen risiko. The implementation of risk management at Bank Muamalat involves all elements in the organization, from the management to implementing employees. All of these elements play an active role in the context of the “Three Lines of Defense” in risk management. Tiga Lini Pertahanan Manajemen Risiko Di Bawah Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi Three Lines of Defense in risk management Under the Supervision of the Board of Commissioners and Directors First Line • Business Unit • Financing Risk Unit • Support Function Unit Daily Operation of Risk Management 278 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Second Line • Risk Management Units • Compliance Unit • Legal Unit Oversight Function Third Line • Internal Audit Unit Independent Challenge and Assurance
  276. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Lini-1 : First Line of Defense First line of defense atau lini pertahanan pertama berisi unit kerja pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit kerja pendukung bisnis. Dalam melaksanakan aktivitas harian, unit kerja tersebut berhadapan langsung dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko. Seluruh fungsi pada lini pertahanan pertama bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko yang melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem yang dijalankan, serta diharapkan memiliki kesadaran risiko yang tinggi untuk mengelola risiko dengan efektif. First Line of Defense The first line of defense consists of risk taking units that perform business functions and business support units. In running daily activities, these units deal directly with the various types and possible risks. All functions in the first line of defense are responsible for identifying and managing the inherent risks in every product, activity, process and system being implemented, and are expected to have high risk awareness to manage risks effectively. Lini-2: Second Line of Defense Second line of defense atau lini pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen risiko, kepatuhan dan hukum. Unit kerja di lini pertahanan kedua bertanggung jawab atas pengembangan strategi manajemen risiko, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja bisnis dan unit kerja pendukung mengenai proses pengelolaan risiko, pengukuran risiko dan pelaporan Bank. Second Lines of Defense The second line of defense consists of risk management, compliance and legal working units. The units in the second line of defense are responsible for the development of risk management strategy, maintenance and continuous development of the risk management framework and provide input and direction to business units and support units regarding process, measurement and reporting of Bank's risk management. Lini-3: Third Line of Defense Third line of defense atau lini pertahanan ketiga adalah unit internal audit. Internal audit berfungsi sebagai unit independen yang bertugas melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. Third Line of Defense The third line of defense is the internal audit unit. Internal audit function as an independent unit is in charge of conducting risk-based audits that provides added value to the first and second lines of defense, to ensure that all elements of the Bank have completed their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with Bank Muamalat’s management policies and regulations. Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organization Untuk melaksanakan dan menyediakan ketentuan serta infrastruktur pengelolaan risiko, Bank Muamalat mempunyai beberapa unit kerja manajemen risiko di bawah Direktur Risiko. Unit kerja manajemen risiko merupakan unit kerja yang independen dari unit bisnis dan unit operasional Bank, dan memiliki tanggung jawab utama untuk memastikan proses penerapan manajemen risiko telah berjalan efektif di Bank. To implement and provide risk management provisions and infrastructure, Bank Muamalat has several risk management units under the Risk Director. The risk management units are independent from the Bank’s business and operational units and have the main responsibility to ensure that the risk management implementation process is running effectively in the Bank. 279 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  277. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Struktur organisasi di bawah Direktur Risiko adalah sebagai berikut : The organizational structure under the Risk Director is as follows: Risk Director Wholesale Financing Risk Retail Financing Risk Financing Workout Risk Enterprise Risk Management Operational Risk Management Tanggung jawab utama dari masing-masing unit tersebut antara lain: 1. Wholesale Financing Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen Wholesale. b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen Wholesale, antara lain melakukan pemantauan pembiayaan bersama dengan unit bisnis atas nasabah dan atau atas sektor ekonomi yang banyak dibiayai oleh Bank, memberikan opini atas target market dan risk acceptance criteria yang dikembangkan oleh unit bisnis segmen Wholesale, dan memberikan masukan kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) atas ketentuan yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi perkembangan bisnis. The main responsibilities of each unit includes: 2. Retail Financing Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen Retail; b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen Retail, antara lain dengan melakukan pemantauan pembiayaan secara analytics untuk portfolio pembiayaan Retail dan juga atas nasabah tertentu yang dibiayai oleh Bank, memberikan opini atas produk dan program pembiayaan serta risk acceptance criteria yang dikembangkan oleh unit bisnis segmen Retail, dan memberikan 2. Retail Financing Risk It is a risk management unit as part of the first line of defense which is responsible for, among others: 280 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Wholesale Financing Risk It is a risk management unit as part of the first line of defence which is responsible for, among others: a. Conduct risk assessment and provide opinion on financing proposals from the Wholesale segment business unit. b. Develop and manage credit risk management activities for customers in the Wholesale segment, including conduct financing monitoring with business units for customers and/or economic sectors that are financed by the Bank, providing opinions on target market and risk acceptance criteria developed by the Wholesalse segment business unit and suggesting input to the Risk Management Working Unit the internal provisions that need to be adjusted so that they are relevant for business growth. a. Conduct risk assessments and provide opinions on financing proposals from the Retail segment business unit; b. Develop and conduct credit risk management activities for customers in the Retail segment, among others by monitoring Retail financing portfolio and financing to specific customers with data analytics, providing opinions on financing products and programs as well as on risk acceptance criteria developed by the Retail segment business unit and providing input to the Risk Management Working Unit on provisions
  278. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management masukan kepada SKMR atas ketentuan yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi perkembangan bisnis . that need to be adjusted so that they are relevant to business development. 3. Financing Workout Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan bermasalah dari unit pembiayaan bermasalah; b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit untuk pembiayaan bermasalah sehingga portofolio pembiayaan bermasalah terjaga dan memberikan masukan kepada SKMR dan unit terkait atas ketentuan terkait pembiayaan bermasalah yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi penyelesaian pembiayaan bermasalah di Bank. 3. Financing Workout Risk It is a risk management unit as part of the first line of defense which is responsible for, among others: 4. Enterprise Risk Management Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan kedua dan menjalankan fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab antara lain: a. Mengembangkan dan mengevaluasi risk appetite, kerangka, limit, dan metodologi penilaian profil risiko dan tingkat kesehatan bank, serta ketentuan terkait dengan manajemen risiko sebagai arah dalam pengelolaan risiko Bank secara individu, terintegrasi dan terkonsolidasi dengan perusahaan anak; b. Mengembangkan dan mengevaluasi metodologi dan pemantauan risiko kredit melalui manajemen portofolio pembiayaan, risiko pasar dan risiko likuiditas serta alokasi modal sehingga terjaga dalam risk tolerance yang ditetapkan; c. Membangun tata kelola ketentuan internal dan mengarahkan agar penyusunan seluruh ketentuan internal sesuai dengan tata kelola ketentuan internal yang berlaku. 4. Enterprise Risk Management It is a risk management unit as part of the second line of defense and functions as an Risk Management Working Unit, which is responsible for, among others: 5. Operational Risk Management Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan keduan dan menjalankan fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab antara lain: 5. Operational Risk Management It is a risk management unit as part of the second line of defense and functions as a Risk Management Working Unit, which is responsible for, among others: a. Conduct risk assessments and provide opinions on non-performing financing proposals from problematic financing units; b. Develop and conduct credit risk management activities for problematic financing so that the problematic financing portfolio is maintained and provide input to the Risk Management Working Unit and other responsible units on problematic financing internal regulation that need to be adjusted so that they are relevant for settlement of problematic financing at the Bank. a.Develop and evaluate the risk appetite, framework, limits, and methodology for assessing the risk profile and soundness level of the Bank, as well as provisions related to risk management as a direction for the Bank’s risk management as an individual, integrated and consolidated with subsidiaries; b. Develop and evaluate a methodology and credit risk monitoring through the management of the financing portfolio, market risk and liquidity risk as well as capital allocation so that it is maintained within the established risk tolerance; c. Build internal governance and direct all internal regulations to comply with the applicable internal governance regulations. 281 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  279. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management a .Mengembangkan dan mengevaluasi kerangka dan tools manajemen risiko operasional, termasuk melakukan pemantauan atas implementasi tools manajemen risiko operasional; b. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini dari sisi risiko operasional atas pengembangan ketentuan, produk/program, dan aktivitas yang dilakukan oleh unit bisnis dan unit operasional; dan c. Mengembangkan dan mengevaluasi program risk awareness untuk meningkatkan kesadaran risiko di seluruh jajaran Bank. a. Develop and evaluate operational risk management’s framework and tools, including monitoring the implementation of operational risk management tools; b. Conduct risk assessments and provide opinions in terms of operational risk on the development of regulations, products/programs, and activities carried out by business units and operational units; and c. Develop and evaluate a risk awareness program to increase risk awareness at all levels of the Bank. FOKUS MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2020 RISK MANAGEMENT FOCUS IN 2020 Pada tahun 2020, manajemen risiko Bank dilakukan untuk memastikan bahwa Bank dapat melaksanakan kebijakannya untuk bertransformasi menjadi Bank yang produktif dan efisien (creative transformation), melanjutkan pemulihan pembiayaan bermasalah termasuk pencegahannya (swift recovery), serta pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan (shaping the healthy business). In 2020, the Bank’s risk management was carried out to ensure that the Bank can implement its policies to transform into a productive and efficient Bank (creative transformation), continue the recovery of problematic financing including prevention (swift recovery), as well as healthy and sustainable business growth (shaping the healthy business). Transformasi menjadi Bank yang Produktif dan Efisien Transformation to be a Productive and Efficient Bank Untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien, Bank berupaya meningkatkan produktivitas melalui organisasi yang efektif, mengoptimalkan jaringan kantor untuk kinerja yang optimal, penguatan infrastruktur dan kemampuan digital, serta perbaikan kualitas operasional untuk pelayanan prima. To become a productive and efficient bank, the Bank strives to increase productivity through an effective organization, optimise office networks for optimal performance, strengthen infrastructure and digital capabilities, and improve operational quality for excellent service. Salah satu upaya yang dilakukan untuk meningkatkan efisiensi adalah pelaksanaan insiatif As-Salam yang salah satunya dilakukan dengan melakukan kajian awal untuk menurunkan biaya operasional seperti biaya IT, pengelolaan gedung, aktivitas kantor dan lainnya. Selain itu dilakukan juga upaya menurunkan biaya operasional terkait biaya traveling/transportasi untuk tenaga marketing, HC personal expenses dan biaya lainnya yang dapat dihemat, terutama di masa pandemi COVID-19 ini. One of the efforts made to improve efficiency is the implementation of the As-Salam initiative, one of which is by conducting an initial study to reduce operational costs such as IT costs, building management, office activities and others. In addition, efforts have also been conducted to reduce operational costs related to traveling/transportation costs for marketing personnel, HC personal expenses and other costs that can be saved, especially during the COVID-19 pandemic. Pandemi COVID-19 merupakan kejadian eksternal (external event) yang secara signifikan mempengaruhi kegiatan operasional dan bisnis Bank. Untuk meminimalkan penyebaran COVID-19, kegiatan The COVID-19 pandemic is an external event that significantly affects the operational and business activities of the Bank. To minimize the spread of COVID-19, the Bank’s operational activities are reviewed 282 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  280. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management operasional Bank dikaji dan dilaksanakan dengan mengutamakan protokol kesehatan dan pembatasan kegiatan dilakukan sesuai ketentuan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) yang dilanjutkan dengan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) di beberapa daerah. Di awal masa pandemi, manajemen telah menetapkan implementasi Work form Office (WFO) dan Work from Home (WFH) berdasarkan kriteria unit kerja kritikal dan non kritikal, termasuk menyediakan alternate site sehingga karyawan dapat bekerja dari kantor yang terdekat dengan lokasi tempat tinggalnya. Sampai dengan Desember 2020, kegiatan operasional dan bisnis ini menjadi praktik new normal bagi Bank. and implemented by prioritizing health protocols and limiting activities carried out in accordance with the provisions of Large-Scale Social Restrictions (PSBB) followed by the Enactment of Restrictions on Community Activities (PPKM) in several areas. At the beginning of the pandemic, the Management established the implementation of Work from Office (WFO) and Work from Home (WFH) based on critical and non-critical working unit criteria, including providing alternate sites so that employees can work from the office closest to their location of residence. As of December 2020, these operational and business activities have become a new normal practice for the Bank. Untuk karyawan yang melakukan WFH, manajemen menyediakan sarana kerja yang memadai sehingga efektivitas dan produktivitas dari karyawan tetap terjaga. Pemantauan atas produktivitas dilakukan oleh supervisor melalui absensi dan coaching menggunakan media Muamalat Human Power (MHP) mobile. Untuk karyawan yang melakukan WFO, protokol kesehatan diatur dan dipantau secara ketat untuk meminimalkan penyebaran COVID-19. Sampai dengan Desember 2020, karyawan Bank yang positif COVID-19 dapat diminimalkan dengan pelaksanaan protokol kesehatan selama karyawan melakukan WFO, dan selama beraktivitas di lingkungan tempat tinggal masing-masing. For employees who perform WFH, the Management provides adequate work facilities so that the effectiveness and productivity of employees are maintained. Monitoring of productivity is carried out by supervisors through attendance and coaching using mobile Muamalat Human Power (MHP) media. For employees conducting WFO, health protocols are strictly regulated and monitored to minimize the spread of COVID-19. Until December 2020, Bank employees who are positive for COVID-19 can be minimized by implementing health protocols while employees are doing WFO, and during activities in their respective neighborhoods. Sejalan dengan new normal yang dilaksanakan, kegiatan Bank dalam bentuk rapat, diskusi, training dan coaching dilaksanakan dengan metode online, menggunakan media yang dipastikan aman bagi semua pihak. Untuk memastikan pelaksanaan training berjalan secara efektif, pelaksanaan training dipantau dan hasilnya diujikan secara online. Pelaksanaan training ini mendukung pula program efisiensi yang dicanangkan oleh Bank di awal tahun 2020. In line with the new normal, the Bank’s activities in the form of meetings, discussions, training and coaching are carried out using the online method, using media that is guaranteed to be safe for all parties. To ensure that the training is carried out effectively, the training is monitored and the results are tested online. The implementation of this training also supports the efficiency program launched by the Bank in early 2020. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Recovery of Problematic Financing Pandemi COVID-19 di tahun 2020 memberikan dampak yang signifikan bagi perbankan. Berdasarkan data per Desember 2020, perbankan syariah tercatat mampu tumbuh 8,10% (YoY) atau lebih kecil daripada pertumbuhan pembiayaan pada periode yang sama pada tahun sebelumnya, yang tumbuh 10,4% secara YoY. Tingkat pembiayaan bermasalah perbankan syariah secara YoY turun 0,66 percentage points (pp) dan menurun 4,77 pp secara QoQ, yang didominasi oleh tingkat pembiayaan The COVID-19 pandemic in 2020 has had a significant impact on banking. Based on data as of December 2020, sharia banking was recorded to grow 8.10% (YoY) or less than the growth in financing in the same period last year, which grew 10.4% YoY. The non performing financing level of sharia banking decreased by 0.66 percentage points (pp) YoY and decreased by 4.77 pp in QoQ, which was dominated by non performing financing in BUKU 2’s sharia banks. The performance of sharia banks was 283 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  281. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management bermasalah di bank syariah BUKU 2 . Kinerja bank syariah lebih baik daripada bank konvensional yang mengalami kenaikan kredit bermasalah secara YoY sebesar 21,16 pp. better than conventional banks where non performing loans increased by 21.16 pp YoY. Penyelesaian pembiayaan bermasalah selama masa pandemi dilakukan dengan tetap memperhatikan protokol kesehatan. Aktivitas yang dilakukan melalui tatap muka diminimalkan dan kegiatan yang melibatkan pihak ketiga dilakukan dengan hati-hati. Bank tetap mewaspadai timbulnya NPF, dari nasabah yang sebelum pandemi telah bermasalah atau pun yang menjadi bermasalah karena terdampak pandemi COVID-19. Settlement of problematic financing during the pandemic is conducted by still observing health protocols. Faceto-face activities are minimized and activities involving third party are carried out with care. The Bank remains vigilant about the emergence of NPF, from customers who had problems before the pandemic or who became problematic due to the COVID-19 pandemic. Kegiatan collection dilakukan dengan lebih hatihati melalui penyesuaian strategi dengan melakukan identifikasi cabang dan portofolio berdasarkan tingkat keparahan dampak COVID-19 di beberapa daerah, menetapkan strategi collection yang disesuaikan dengan status daerah, memaksimal kegiatan collection melalui telepon dan menambah jumlah karyawan di tim tellecalling untuk menambah intensitas dan kapasitas collection. Pengembangan aplikasi juga telah dilakukan untuk mempermudah proses dan pemantauan collection. Collection activities are managed more carefully through strategic adjustments by identifying branches and portfolios based on the severity of the impact of COVID-19 in several regions, establishing collection strategies that are tailored to regional status, maximizing collection activities by telephone and increasing the number of employees on the tellecalling team to increase the intensity and capacity of collection. Application development has also been undertaken to simplify collection processing and monitoring. Bagi nasabah pembiayaan yang terdampak COVID-19, Bank melakukan restrukturisasi pembiayaan dengan berdasarkan pada POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (POJK 11) yang kemudian dilanjutkan dengan POJK No. 48/POJK.03/2020 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). Bank telah menerbitkan ketentuan internal untuk mengatur pelaksanaan restrukturisasi pembiayaan yang terdampak COVID-19 dengan berpedoman pada POJK tersebut. Restrukturisasi atas nasabah terdampak COVID-19 yang dinilai layak untuk direstruktur telah dilakukan oleh Bank sesuai dengan ketentuan regulator dan dilaporkan sebagaimana diwajibkan oleh regulator. Penetapan nasabah terdampak COVID-19 yang layak direstruktur dilakukan berdasarkan penilaian dari unit bisnis dan unit risiko pembiayaan. For financing customers affected by COVID-19, the Bank has restructured its financing based on OJK Regulation Number 11/POJK.03/2020 on the National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019 (POJK 11) which was then followed by OJK Regulation No. 48/POJK.03/2020 regarding Amendments to the OJK Regulation No. 11/ POJK.03/2020 about the National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). The Bank has issued internal provisions to govern the implementation of financing restructuring affected by COVID-19 based on the POJK. Restructuring of customers affected by COVID-19 who are deemed feasible to be restructured has been carried out by the Bank in accordance with regulatory provisions and reported as required by the regulator. Determination of customers affected by COVID-19 who are feasible to be restructured is based on the assessment of the business unit and the financing risk unit. 284 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  282. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Berkelanjutan Healthy and Sustainable Business Growth Untuk meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan , Bank melakukan pembiayaan baru dan melakukan re-profile pembiayaan eksisting, meningkatkan pendanaan yang murah, meningkatkan fee-based income dan menangkap peluang bisnis baru. To promote healthy and sustainable business growth, the Bank undertakes new financing and re-profiles existing financing, increases low-cost funding, increases feebased income and seizes new business opportunities. Dari sisi pembiayaan, Bank fokus pada pembiayaan dengan bobot risiko rendah, baik untuk segmen Retail maupun Wholesale. Pendapatan berbasis jasa ditingkatkan melalui penjualan produk trade finance dan transactional banking. Pendapatan dari sisi treasury dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas Bank. Dari sisi pendanaan, Bank meningkatkan porsi dana murah dengan meningkatkan porsi produk CASA dan meninjau penerapan pricing secara berkala. Untuk menghadapi peluang bisnis baru, Bank melakukan kerja sama dengan pihak ketiga dan melengkapi fitur mobile banking yang memudahkan nasabah bertransaksi terutama di masa pandemi COVID-19. From the financing side, the Bank focuses on low-risk financing, both for the Retail and Wholesale segments. Service-based income is increased through sales of trade finance and transactional banking products. The revenue from the treasury side is optimised in line with the Bank’s liquidity management. From the funding side, the Bank increases the portion of low-cost funds by increasing the portion of CASA products and periodically reviewing the application of pricing. To face new business opportunities, the Bank collaborates with third parties and completes mobile banking features that make it easier for customers to make transactions, especially during the COVID-19 pandemic. Pada tahun 2020, selain meningkatkan pembiayaan dengan bobot risiko rendah, Bank terus melakukan upaya untuk memaksimalkan kemitraan umat dan meningkatkan peran lembaga Islam yang selama ini telah berjalan melalui unit Islamic Organization yang telah dibentuk sejak tahun 2016. Pembiayaan kepada lembaga Islam yang memiliki nama besar ditingkatkan dengan tetap berprinsip pada kehati-hatian melalui penerapan risk acceptance criteria yang memadai dan pemantauan yang dilakukan ketat. In addition to increasing low-risk financing, in 2020 the Bank continuously made efforts to maximize community partnerships and expanded the role of Islamic institutions that has been going through the Islamic Organization unit and that has been established since 2016. Financing for Islamic institutions with big names is increased by sticking to the prudential principle through the application of adequate risk acceptance criteria and strict monitoring. Untuk meningkatkan kualitas pembiayaan dan menurunkan risiko kredit, Bank terus melakukan perbaikan proses dan kompetensi manusia terkait dengan pembiayaan. Proses manajemen risiko telah dilakukan dalam proses pembiayaan, mulai dari identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, melalui perbaikan dan pengembangan target market pembiayaan dilengkapi dengan risk acceptance criteria yang jelas, proses pembiayaan secara end-to-end, dan sistem aplikasi untuk mendukung proses pembiayaan yang sehat, dan aktivitas operasional pembiayaan yang baik. To improve the quality of financing and reduce credit risk, the Bank continues to improve process and human competency related to financing. The risk management process has been executed in the financing process, starting from identification, measurement, risk monitoring and control, through improvement and development of the financing target market equipped with clear risk acceptance criteria, end-to-end financing process, and application systems to support the healthy financing process, and good financing operational activities. Terkait dengan likuiditas, Bank telah melakukan upaya pengelolaan risiko likuiditas melalui pengaturan cash flow Bank terkait likuiditas, melakukan pemantauan risiko In regard to liquidity, the Bank has made efforts to manage liquidity risk by managing the Bank’s cash flow related to liquidity, monitoring liquidity risk based 285 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  283. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management likuiditas berdasarkan beberapa parameter kunci dan secara berkala melakukan penilaian stress test likuiditas . on several key parameters and periodically conducting liquidity stress test assessments. Pandemi COVID-19 mempengaruhi juga kegiatan pembiayaan. New normal juga diberlakukan dalam proses pembiayaan dengan tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian. The COVID-19 pandemic affects financing activities. New normal is also enforced in the financing process by holding to the prudential principles. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance Tanggung jawab pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat tidak hanya terfokus di satu unit, tetapi menjadi tanggung jawab bersama seluruh manajemen dan karyawan Bank. Kesadaran terhadap risiko terus ditanamkan di setiap jenjang organisasi dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari budaya Bank. Pelaksanaan manajemen risiko dilakukan sesuai dengan konsep Tiga Lini Pertahanan manajemen risiko. The responsibility for implementing risk management at Bank Muamalat is not only focused on one unit but is the joint responsibility of all management and employees of the Bank. Risk awareness continues to be instilled at every level of the organization and is an integral part of the Bank’s culture. The implementation of risk management is fulfilled in accordance with the concept of the Three Lines of Defense in risk management. Direksi dan Dewan Komisaris beserta komite yang dibentuk pada level Direksi dan Dewan Komisaris, serta Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah menjalankan peran aktif dalam memperkuat tata kelola manajemen risiko melalui rapat dan diskusi yang dilakukan berkala. Hal-hal yang dibahas dalam rapat adalah terkait dengan perkembangan kinerja Bank, termasuk pengelolaan risiko yang dihadapi Bank, perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance). The Board of Directors and the Board of Commissioners along with committees formed at the level of the Board of Directors and the Board of Commissioners, as well as the Sharia Supervisory Board have played an active role in improving risk management governance through regular meetings and discussions. Matters discussed at the meeting are related to the development of the Bank’s performance, including risk management conducted by the Bank, formulation of risk appetite and risk tolerance. Bank telah memiliki komite level Direksi secara lengkap, yaitu: Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee), IT Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee (ALCO) yang melaksanakan rapat sesuai dengan piagam masing-masing komite. The Bank has complete Board of Director level committees, namely: the Risk Management Committee, the IT Steering Committee (ITSC), and the Asset and Liability Committee (ALCO) which hold meetings in accordance with the charter of each committee. Dewan Komisaris juga telah memiliki komite yang lengkap, yaitu Audit Committee, Risk Oversight Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG) Committee dan Nomination & Remuneration Committee. The Board of Commissioners also has complete committees, namely the Audit Committee, the Risk Oversight Committee (ROC), the Good Corporate Governance (GCG) Committee and the Nomination & Remuneration Committee. Pengawasan Aktif Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Active Supervision of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan Komisaris telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: In performing its risk management function, the Board of Commissioners has clear duties and responsibilities, including: 286 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  284. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 1 .Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Bank yang harus mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris secara berkala. 2.Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko dan strategi manajemen risiko Bank. 3. Mengevaluasi implementasi kebijakan umum manajemen risiko Bank secara teratur untuk meyakinkan bahwa proses tersebut sudah memenuhi persyaratan pelaksanaan operasional Bank secara baik. 4.Memberikan opini/rekomendasi kepada Direksi terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. 1. Approve and evaluate the Bank’s policies which must be approved by the Board of Commissioners periodically. 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors for the implementation of general risk management policy and the Bank’s risk management strategy. 3. Evaluate the implementation of the Bank’s general risk management policy on a regular basis to ensure that the process has met the requirements for implementing the Bank’s operations properly. Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: 1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko secara tertulis dan komprehensif. 2.Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko Bank dan eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara keseluruhan. 3.Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang melampaui kewenangan pejabat satu tingkat di bawah level Direksi atau transaksi yang memerlukan persetujuan Direksi sesuai ketentuan internal yang berlaku. 4. Meminta opini/rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. In overseeing its risk management function, the Board of Directors has clear duties and responsibilities, including: 5. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi. 6. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia yang terkait dengan manajemen risiko. 7. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah beroperasi secara independen. 8.Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan: a. Keakuratan metodologi penilaian risiko; b. Kecukupan implementasi sistem informasi manajemen risiko; c. Ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko. d.Menetapkan kebijakan untuk menindaklanjuti temuan audit eksternal dan/atau internal; dan 4. Provide opinions/recommendations to the Board of Directors related to transaction/financing/operational activities or certain activities that require an opinion/ recommendation from the Board of Commissioners. 1.Formulate written and comprehensive risk management policy and strategy. 2. Responsible for the implementation of the Bank’s general risk management policy and the overall risk exposure taken by the Bank. 3. Evaluate and decide on transactions that exceed the authority of officials one level below the level of the Board of Directors or transactions that require the approval of the Board of Directors in accordance with applicable internal regulations. 4. Request opinion/recommendation from the Board of Commissioners related to transaction/financing/ operational activities or certain activities that require an opinion/recommendation from the Board of Commissioners. 5. Develop a risk management culture at all levels of the organization. 6.Ensure the improvement of the competence of human resources related to risk management. 7. Ensure that the risk management function has operated independently. 8. Manage regular reviews to ensure: a. The accuracy of the risk assessment methodology; b.Adequacy of risk management information system implementation; c.The accuracy of policy, procedure and determination of risk limit; d. Establish policy to follow up on external and/or internal audit findings; and 287 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  285. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management e . Membentuk komite yang bertanggung jawab untuk mengimplementasikan strategi pengelolaan risiko. 9. Menyetujui perhitungan internal kecukupan modal sesuai dengan profil risiko Bank. e. Establish a committee that is responsible for implementing the risk management strategy. 9. Approve the internal calculation of capital adequacy in accordance with the Bank’s risk profile. Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan Pengawas Syariah telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: 1. Melakukan evaluasi (review) atas kebijakan umum manajemen risiko Bank yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah; dan 2.Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaa pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah. 3. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi dan manajemen bisnis syariah mengenai hal-hal terkait dengan prinsip syariah. 4. Mengawasi pemenuhan prinsip syariah atas produk, aktivitas, kebijakan dan prosedur Bank, agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia. In operating its risk management function, the Sharia Supervisory Board has clear duties and responsibilities, including: 1. Review the Bank’s general risk management policy related to compliance with sharia principles; and Pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah dilaksanakan sebagaimana penjelasan di bawah ini: Active supervision by the Board of Directors, the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board is conducted as explained below: Dewan Komisaris 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors for implementing the general risk management policy related to compliance with sharia principles. 3. Provide advice and suggestion to the Board of Directors and sharia business management on matters related to sharia principles. 4. Oversee the fulfillment of sharia principles on the product, activity, policy and procedure of the Bank, so that they are in accordance with the fatwas of the National Sharia Council-Indonesian Ulama Council. Board of Commissioners 1. Peran aktif Dewan Komisaris dilakukan secara berkala melalui 1. The active role of the Board of Commissioners is done rapat Dewan Komisaris dan Direksi. Notula rapat disusun oleh periodically through meetings of the Board of Commissioners Corporate Affairs dan dipantau tindak lanjutnya secara berkala and the Board of Directors. Meeting minutes are prepared by oleh Dewan Komisaris. Hal-hal yang dibahas pada rapat Dewan Corporate Affairs and the follow-up is monitored regularly by Komisaris dan Direksi adalah terkait dengan isu yang menjadi the Board of Commissioners. Matters discussed at the Board perhatian Dewan Komisaris dan pemegang saham, termasuk of Commissioners and Board of Directors meetings are related kinerja Bank Muamalat dan beberapa isu yang menjadi to issues of concern to the Board of Commissioners and perhatian manajemen. shareholders, including the performance of Bank Muamalat and several issues of concern to management. 2. Peran aktif Dewan Komisaris dilaksanakan juga melalui rapat 2.The active role of the Board of Commissioners is also Audit Committee, Risk Oversight Committee (ROC), Good performed through Audit Committee meetings, Risk Oversight Corporate Governance (GCG) Committee dan Nomination Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG) & Remuneration Committee. Arahan dan keputusan komite Committee and Nomination & Remuneration Committee. The dipantau tindak lanjutnya oleh komite secara berkala. committee’s directives and decisions are followed up regularly 3. Di luar rapat berkala tersebut, Dewan Komisaris secara aktif by the committee. melakukan diskusi dengan Direksi sewaktu-waktu apabila 3. Outside these regular meetings, the Board of Commissioners diperlukan. actively runs discussions with the Board of Directors from time to time if needed. Direksi Board of Directors 1. Pengawasan aktif Direksi dilakukan secara berkala melalui 1. Active supervision of the Board of Directors is completed rapat Direksi yang dilaksanakan setiap minggu. Notula rapat periodically through the Board of Directors meeting which is Direksi dibuat dan diadministrasikan oleh Corporate Affairs. held every week. The Board of Directors’ meeting minutes are Materi yang dibahas pada rapat Direksi meliputi antara lain prepared and administered by Corporate Affairs. The material kinerja Bank Muamalat dan juga aspek risiko antara lain risiko discussed at the Board of Directors meeting includes, among kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional yang dihadapi. others, the performance of Bank Muamalat and aspects of risks including credit risk, liquidity risk, and operational risks. 288 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  286. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 2 . Pengawasan aktif Direksi dilakukan juga secara berkala antara 2. Active supervision by the Board of Directors is also instigated lain melalui rapat Risk Management Committee (RMC), IT regularly, among others through meetings of the Risk Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee Management Committee (RMC), IT Steering Committee (ITSC), (ALCO) yang diselenggarakan sesuai dengan piagam masingand the Asset and Liability Committee (ALCO) which are masing komite. Hasil keputusan dan arahan komite dituangkan held in accordance with the charter of each committee. The dalam Notula Rapat yang disusun oleh sekretaris masingresults of committee decisions and directives are recorded in masing komite dan dipantau serta dilaporkan tindak lanjutnya Meeting Minutes prepared by the secretary of each committee oleh unit kerja terkait secara berkala. and monitored and reported on a follow-up by the relevant working unit on a regular basis. 3. Rapat komite tingkat Direksi selama periode Januari sampai 3. Board of Director level committee meetings for the period dengan Desember 2020 dilaksanakan sebagai berikut: January to December 2020 are held as follows: a.RMC a.RMC Rapat RMC selama periode Januari sampai dengan Desember RMC meetings from January to December 2020 were held 5 2020 telah dilakukan 5 (lima) kali untuk rapat RMC dan 10 (five) times for RMC meetings and 10 times for Operational kali untuk rapat Operational Risk Committee (ORC) yang Risk Committee (ORC) meetings which are part of RMC. merupakan bagian dari RMC. Materi yang dibahas pada rapat RMC antara lain : • Profil risiko dan tingkat kesehatan Bank. • Perkembangan dan kinerja portofolio pembiayaan Bank. • Kajian beberapa sektor ekonomi yang dibiayai Bank. • Target market pembiayaan. •Perkembangan perbaikan risiko operasional yang telah dilakukan. •Implementasi tools risiko operasional. • Isu lain yang menjad perhatian manajemen. b.ITSC Rapat ITSC dilaksanakan sebanyak 2 (dua) kali. The materials discussed at the RMC meeting included: • Risk profile and Bank’s soundness level. •Development and performance of the Bank's financing portfolio. • Study of several economic sectors financed by the Bank. • Target market for financing. • The development of operational risk improvements that have been carried out. • Implementation of operational risk tools. • Another issue that is of concern to management. b.ITSC ITSC meetings were held 2 (two) times. c.ALCO Rapat ALCO dilaksanakan setiap bulan dengan materi yang dibahas pada rapat ALCO antara lain: 1) Review kinerja keuangan dan permodalan; 2) Perkembangan rasio likuiditas yang dipantau secara berkala dan harian; 3) Stress test likuiditas secara berkala; 4)Kinerja pengelolaan aset dan kewajiban, meliputi kinerja, struktur pembiayaan dan dana, cost of funds dan yield; c. ALCO The ALCO meeting is held every month with the matter discussed at the ALCO meeting, including: 1) Review of financial and capital performance; 2)Development of the liquidity ratio which is monitored periodically and daily; 3) Periodic liquidity stress test; 4)Asset and liability management performance, including performance, financing and fund structure, cost of funds and yield; 5)Perkembangan kondisi likuiditas, antara lain meliputi 5)Development of liquidity condition, including among others kecukupan dan kebutuhan likuiditas dan pipeline pencairan the adequacy and need for liquidity and a pipeline for pembiayaan; disbursement of financing; 6) Keputusan mengenari pricing pembiayaan dan dana; dan 6) Decisions regarding financing and fund pricing; and 7) Isu lain yang menjadi perhatian manajemen. 7) Other issues of the Management’s concern. Di luar rapat-rapat yang diadakan secara berkala tersebut, Direksi juga melakukan fungsi pengawasannya melalui laporan tertulis yang disampaikan oleh unit kerja terkait dan atau pembahasan suatu isu yang menjadi perhatian Direksi melalui rapat yang diadakan sewaktu-waktu apabila diperlukan. Apart from these regular meetings, the Board of Directors also performs its supervisory function through a written report submitted by the relevant working unit and/or discussion of an issue that is of concern to the Board of Directors through meetings held whenever needed. Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board 1.Dewan Pengawas Syariah telah menjalankan fungsinya 1. The Sharia Supervisory Board has performed its function to memastikan produk dan aktivitas Bank Muamalat telah sesuai ensure that the products and activities of Bank Muamalat are dengan prinsip syariah. in accordance with sharia principles. 2. Rapat DPS telah dilaksanakan sebanyak 15 kali. 2. DPS meetings were held 15 times. 289 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  287. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management KECUKUPAN KEBIJAKAN DAN PROSEDUR MANAJEMEN RISIKO SERTA PENETAPAN LIMIT RISIKO RISK MANAGEMENT POLICIY AND PROCEDURE ADEQUACY AND THE ESTABLISHMENT OF RISK LIMITS Bank telah memiliki struktur organisasi yang memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal yang memadai , antara lain melalui pembentukan unit kerja Internal Audit, Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), RMC dan RMC Terintegrasi. Bank memastikan bahwa kebijakan dan prosedur terkait manajemen risiko serta penetapan limit risiko telah memadai, sebagaimana penjelasan di bawah ini. The Bank has an adequate organizational structure to support the implementation of risk management and adequate internal control, among others through the establishment of an Internal Audit Unit, Risk Management Working Unit, RMC and Integrated RMC. The Bank ensures that the policies and procedures related to risk management as well as the establishment of risk limits are adequate, as explained below. Kebijakan dan Prosedur Policy and Procedure Bank telah menuangkan kebijakan pengelolaan risiko dalam Rencana Bisnis Bank yang telah disusun sesuai dengan strategi bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan sumber daya manusia dan risk appetite. Pencapaian atas kebijakan tersebut dikaji ulang secara berkala dan disempurnakan sesuai perkembangan yang terjadi, baik internal mau pun eksternal. The Bank has outlined a risk management policy in the Bank’s Business Plan which has been prepared in line with the business strategy, capital adequacy, human resource capacity and risk appetite. Achievement of this policy is reviewed periodically and refined according to internal and external development. Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta penetapan limit yang dibangun dan diimplementasikan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan bisnis, tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko, profil risiko serta ketentuan regulator yang berlaku. The Bank has policy and procedure as well as limit setting that are developed and implemented with due regard to the characteristics and complexity of business activity, the level of risk to be taken and risk tolerance, risk profile and applicable regulatory provisions. Kebijakan dan prosedur disusun dengan berpedoman pada hierarki ketentuan internal Bank yang diatur sebagai berikut: 1. Kebijakan Umum; 2. Prosedur/Manual Produk; 3. Petunjuk Teknis. Policy and procedure are prepared based on the hierarchy of the Bank’s internal regulations which are managed as follows: 1. General Policy; 2. Procedure/Product Manual; 3. Technical Instruction. Landasan dari penyusunan ketentuan internal Bank sebagaimana hierarki ketentuan internal di atas adalah kebijakan umum manajemen risiko Bank, kebijakan sistem pengedalian internal Bank, tata kelola perusahaan yang baik, kode etik dan budaya Bank. Kebijakan dan prosedur Bank secara berkala ditinjau dan diperbarui dengan persetujuan dari Direksi dan atau pejabat yang ditunjuk yang diatur berjenjang. The basis for the preparation of the Bank’s internal regulation as a hierarchy of internal regulations above is the Bank’s general risk management policy, the Bank’s internal control system policy, good corporate governance, the Bank’s code of conduct and culture. The Bank’s policy and procedure are periodically reviewed and updated with the approval of the Board of Directors and/or appointed officers who are organized in stages. Limit Risiko Risk Limit Bank telah menetapkan limit risiko yang ditetapkan oleh Direksi dalam bentuk antara lain limit pembiayaan kepada group dan atau individu nasabah dengan The Bank has established a risk limit set by the Board of Directors in the form of, among other things, a financing limit for groups and/or individual customers based on 290 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  288. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management berpedoman pada ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan oleh regulator, limit portofolio pembiayaan pada level tertentu dengan berdasarkan pada Financing Allocation Limit (FAL) yang dikembangkan secara internal oleh Bank, limit memutus pembiayaan oleh Komite Pembiayaan yang ditetapkan secara berjenjang, dan limit melakukan transaksi serta operasional lainnya. Limit risiko ditetapkan dengan mempertimbangkan antara lain kondisi, kinerja, risk appetite dan strategi bisnis Bank. the Legal Lending Limit (LLL) set by the regulator, a financing portfolio limit at a certain level based on the Financing Allocation Limit (FAL) developed internally by the Bank, the financing approval limit by the Financing Committee is set in stages, and the limit for conducting transactions and other operations. Risk limits are set by considering the conditions, performance, risk appetite and business strategy of the Bank. Limit risiko yang telah dibentuk ditetapkan melalui persetujuan Direksi untuk selanjutnya diterapkan sebagai bagian dari pemantauan dan pengendalian risiko Bank. Untuk memastikan bahwa limit risiko yang diterapkan masih sesuai dengan risk appetite Bank dan juga perubahan lingkungan bisnis, maka Bank memastikan dilakukannya proses kaji ulang atas limit risiko secara berkala, sesuai dengan prosedur Bank yang berlaku. The KECUKUPAN PROSES IDENTIFIKASI, PENGUKURAN, PEMANTAUAN, DAN PENGENDALIAN RISIKO SERTA SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RISIKO SUFFICIENCY OF IDENTIFICATION, MEASUREMENT, MONITORING, AND RISK CONTROL AND RISK MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM PROCESS Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Tujuan dari proses manajemen risiko yang baik adalah untuk mengelola risiko yang melekat pada aktivitas perusahaan dengan tujuan untuk memberikan nilai tambah yang berkelanjutan secara maksimal terhadap keseluruhan aktivitas. Proses manajemen risiko digambarkan sebagai berikut: The purpose of a good risk management process is to manage the risks inherent in the company’s activities with the aim of providing maximum sustainable added value to the overall activity. The risk management process is described as follows: Identifikasi Risiko Risk Identification Pengukuran Risiko Risk Measurement 1. Bank telah memiliki ketentuan internal terkait dengan proses manajemen risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko operasional yang dilakukan oleh Bank. established risk limit is determined through the approval of the Board of Directors for further implementation as part of the Bank’s risk monitoring and control. To ensure that the applied risk limits are still in accordance with the Bank’s risk appetite and changes in the business environment, the Bank ensures a periodic review of risk limits is carried out aligned with applicable Bank procedures. Pemantauan Risiko Risk Monitoring Pengendalian Risiko Risk Control 1. The Bank has internal regulations relating to, among others, the management process of credit risk, liquidity risk, market risk and operational risk that carried out by the Bank. 291 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  289. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 2 . Identifikasi risiko yang melekat pada kegiatan unit kerja dilakukan oleh masing-masing pemilik risiko (risk owner) berkoordinasi dengan unit risiko yang terkait. Pada tahun 2020, Bank melaksanakan program risk awareness atas risiko operasional melalui program Operational Risk Champion (ORION) dengan tujuan untuk mendorong unit kerja mengidentifikasi risiko yang melekat pada fungsi masing-masing dan melakukan mitigasi atas risiko yang dihadapinya. SKMR mengembangkan tools untuk melakukan identifikasi dan pengukuran risiko operasional yang pelaksanaannya dikoordinasikan oleh ORION masingmasing risk owner. 3. Tools yang dikembangkan oleh Bank terkait dengan risiko kredit antara lain adalah target market dan Financing Allocation Limit, yang dikembangkan oleh SKMR dan digunakan untuk melakukan identifikasi dan pemantauan risiko kredit, analisis portofolio pembiayaan untuk melakukan pemantauan risiko kredit yang dikembangkan oleh SKMR dan unit risiko pembiayaan, serta analisis watchlist sebagai salah satu aktivitas pemantauan risiko kredit yang dikembangkan oleh SKMR dan unit risiko pembiayaan. 4. Pemantauan eksposur risiko secara bankwide dilakukan oleh SKMR secara berkala dan berkesinambungan dengan membandingkan risiko yang muncul dengan limit risiko yang telah ditetapkan. 2. Identification of risks inherent in working unit activities is carried out by each risk owner in coordination with the related risk unit. In 2020 the Bank implemented a risk awareness program for operational risk through the Operational Risk Champion (ORION) program with the aim of encouraging working units to identify inherent risks in their respective functions and mitigate the risks encountered. The Risk Management Working Unit develops tools to identify and measure operational risks whose implementation is coordinated by the ORION of each risk owner. Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System Bank telah memiliki sistem informasi manajemen risiko yang antara lain diwujudkan dalam bentuk Laporan Profil Risiko, Laporan Tingkat Kesehatan Bank berbasis Risiko, Laporan Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko, Laporan Pemantauan Risk Appetite Statement, Laporan Portofolio Pembiayaan secara bankwide dan per segmen bisnis, Laporan Risiko Operasional, Laporan Key Risk Indicator (LKRI) untuk risiko likuiditas, dan laporanlaporan lainnya. Laporan tersebut dapat dijadikan salah satu sumber dari beragam dokumen yang mendukung untuk pengambilan keputusan oleh manajemen. The Bank has a risk management information system which, among others, is revealed in the form of Risk Profile Report, Risk Based Bank Rating Report, Minimum Capital Adequacy Report according to the Risk Profile, Risk Appetite Statement Monitoring Report, Bank-wide and per business segment Financing Portfolio Report, Operational Risk Report, Key Risk Indicator (LKRI) reports for liquidity risk, and other reports. This report can be used as one source of various supporting documents for the Management’s decision making. 292 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3.Tools developed by the Bank related to credit risk include the target market and the Financing Allocation Limit, which was developed by SKMR and used to identify and monitor credit risk, conduct analysis on the financing portfolio to monitor credit risk developed by the Risk Management Working Unit and financing risk units, as well as watchlist analysis as one of the credit risk monitoring activities developed by the Risk Management Working Unit and the financing risk units. 4. Bank-wide risk exposure monitoring is run by the Risk Management Working Unit periodically and continuously by comparing the risk that arises with the predetermined risk limit.
  290. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL YANG MENYELURUH COMPREHENSIVE INTERNAL CONTROL SYSTEM Bank telah memiliki kebijakan sistem pengendalian internal yang mencakup antara lain control environment , event identification, risk assessment, risk response, control activities, accounting, information & communication system. The Bank owns an internal control system policy which includes, among others, control environment, event identification, risk assessment, risk response, control activities, accounting, information & communication system. Pelaksanaan sistem pengendalian internal dilakukan melekat pada masing-masing unit kerja yang merupakan lini pertahanan pertama manajemen risiko. Pelaksanaan sistem pengendalian internal didukung oleh ketentuan dan kerangka yang dikembangkan oleh fungsi lini pertahanan kedua manajemen risiko. Kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian internal dikaji ulang secara berkala oleh unit kerja audit internal yang merupakan lini pertahanan ketiga manajemen risiko. The implementation of the internal control system is conducted by each working unit which is the first line of defense for risk management. The implementation of the internal control system is supported by provisions and frameworks developed by the risk management second line of defense function. The adequacy and effectiveness of the internal control system are reviewed periodically by the Internal Audit Working Unit, which is the third line of defense for risk management. Selama tahun 2020, peran dan efektivitas unit kerja audit internal untuk memberikan nilai tambah bagi proses bisnis dan operasional ditingkatkan antara lain melalui: During 2020, the role and effectiveness of the Internal Audit Working Unit to provide added value to business and operational processes will be enhanced through, among others: 1. Risk-based audit that is aligned with Bank Muamalat’s strategy, objective and risk focus; 2. A thematic audit approach to promote effectiveness in identifying the need for improvement in risk management and control; 3. Discussions and dialogue in order to improve the adequacy and effectiveness of governance, risk management and control, in coordination with the Risk Management Working Unit and compliance working unit. 1. Audit berbasis risiko yang selaras dengan strategi, tujuan, dan fokus risiko Bank Muamalat; 2.Pendekatan tematik audit untuk mendorong peningkatan efektivitas terhadap identifikasi kebutuhan perbaikan pengelolaan risiko dan kontrol; 3.Diskusi dan pembahasan dalam rangka upaya perbaikan kecukupan dan efektivitas tata kelola, manajemen risiko, dan pengendalian, berkoordinasi dengan SKMR dan unit kerja kepatuhan. Sebagai bentuk pengendalian internal, unit kerja SKMR juga melakukan kaji ulang secara independen atas metode, asumsi dan parameter terkait dengan risiko atas pengembangan produk, prosedur, dan aktivitas yang dilakukan oleh unit kerja lain. As a form of internal control, the Risk Management Working Unit also independently reviews the method, assumption and parameter related to risks on product development, procedure and activity fulfilled by other working units. Budaya Risiko Risk Culture Penerapan manajemen risiko yang efektif pada semua lini Bank, memerlukan landasan inti yang kuat guna menanamkan prinsip kehati-hatian dan nilai-nilai penting suatu risiko kepada seluruh sumber daya manusia yang dimiliki Bank. Kesadaran akan pentingnya penerapan risiko diharapkan dapat menjadi panduan dalam menjalankan setiap aktivitas, baik terhadap risiko operasional, risiko kepatuhan, dan risiko lainnya. The implementation of effective risk management at all lines of the Bank requires a strong core foundation to instil prudential principles and the important values of a risk to all human resources in the Bank. Awareness of the importance of implementing risk is expected to be a guide in performing every activity, towards operational risk, compliance risk and other risks. 293 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  291. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Muamalat mencanangkan tahun 2020 sebagai tahun Budaya Risiko dan melaksanakan beberapa inisiatif untuk peningkatan budaya sadar risiko . Pencanangan tersebut ditandai dengan penandatanganan Komitmen Budaya Risko oleh seluruh Direksi dan pimpinan unit kerja pada Maret 2020, yang dibarengi dengan berbagai inisiatif untuk meningkatkan kesadaran akan budaya risiko, antara lain dengan: 1.Implementasi Operational Risk Champion (ORION). 2. Anti-Fraud Campaign melalui e-mail blast. 3. Pop-up message dan kuis pada aplikasi Muamalat Human Power (MHP) yang diakses karyawan berisi materi risk awareness dan jenis-jenis pengendalian risiko dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari 4. Video campaign (penyampaian amanat dari Direksi dan Chief serta serangkaian video 10 dasar-dasar kontrol risiko). 5.Penerbitan Risk Culture Booklet untuk memudahkan manajemen dan karyawan dalam memahami pentingnya budaya risiko dan 10 dasar-dasar kontrol risiko beserta do and don’t’s pengaplikasiannya dalam pekerjaan sehari-hari. Bank Muamalat declared 2020 as the year of Risk Culture and undertook several initiatives to increase risk culture awareness. The declaration was marked by the signing of the Risk Culture Commitment by the Board of Directors and working unit heads in March 2020, which was accompanied by various initiatives to raise awareness of risk culture, including by: 1.Implementation of Operational Risk Champion (ORION). 2. Anti-Fraud Campaign via email blast. 3. Pop up message and quiz on the Muamalat Human Power (MHP) application accessed by employees contain material on risk awareness and types of risk control in the implementation of daily activities. 4. Video campaign (delivery of mandates from the Board of Directors and Chief and a series of 10 basic risk control videos). 5. Publish a Risk Culture Booklet to make it easier for the Management and employees to understand the importance of a risk culture and 10 basic risk controls along with the do’s and don’t’s application in daily work. EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO THE EFFECTIVENESS OF RISK MANAGEMENT SYSTEM Dewan Komisaris dan Direksi dibantu oleh komite level Dewan Komisaris dan Direksi dan Dewan Pengawas Syariah telah melakukan evaluasi terhadap efektivitas sistem manajemen risiko Bank. Secara berkala komitekomite dan Dewan Pengawas Syaria tersebut melakukan pertemuan untuk membahas dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi. The Board of Commissioners and the Board of Directors, assisted by committees at the Board of Commissioners and Board of Directors and the Sharia Supervisory Board, have evaluated the effectiveness of the Bank's risk management system. Periodically these committees and the Sharia Supervisory Board conduct meetings to discuss and provide recommendations to the Board of Commissioners and Directors. Evaluasi Bank atas efektivitas sistem manajemen risiko meliputi evaluasi terhadap: 1. Kebijakan dan prosedur yang digunakan untuk menilai risiko; 2. Perkembangan eksposur risiko yang dihadapi oleh Bank; 3. Kecukupkan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko; 4. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko; 5.Efektivitas sistem pengendalian internal yang menyeluruh. The Bank's evaluation on the effectiveness of the risk management system includes evaluation of: 1. The policies and procedures used to assess risk; 294 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Development of risk exposure faced by the Bank; 3. Adequacy of policies, procedures and determination of risk limits; 4. Adequacy of the process of identification, measurement, monitoring and risk control; 5. The effectiveness of a comprehensive internal control system.
  292. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Evaluasi atas efektivitas manajemen risiko dilakukan juga melalui laporan berkala yang dikirimkan kepada Dewan Komisaris , Direksi dan Dewan Pengawas Syariah dalam Laporan Profil Risiko dan Laporan Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko. Evaluation of the effectiveness of risk management is also carried out through periodic reports sent to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board in Risk Profile Reports and Risk Based Bank Rating Reports. Kebijakan dan Prosedur Bank Bank Policies and Procedures Efektivitas atas kebijakan dan prosedur Bank dilakukan melalui review berkala yang dilakukan oleh pemilik ketentuan internal berkoordinasi dengan unit kerja terkait, dengan memperhatikan masukan dari hasil pemeriksaan unit internal audit dan auditor eksternal untuk perbaikan proses dan prosedur internal Bank. Salah satu metode lainnya untuk melihat efektivitas atas kebijakan dan prosedur Bank adalah pemeriksaan yang dilakukan oleh unit kontrol operasi yang secara berkala melakukan pemeriksaan secara sampling atas transaksi operasional Bank. Atas kebijakan dan prosedur yang dipandang tidak efektif dan atau tidak relevan lagi berdasarkan review berkala, dilakukan penyempurnaan lebih lanjut yang dilakukan oleh pemilik ketentuan. The effectiveness of the Bank's policies and procedures is carried out through periodic reviews conducted by the owner of the internal regulations in coordination with the related working units, considering the input from the results of the internal audit unit and external auditors to improve the Bank's internal processes and procedures. Another method to assess the effectiveness of the Bank's policies and procedures is the inspection by the operation control unit which periodically conducts sampling of the Bank's operational transactions. For policies and procedures that are deemed ineffective or no longer relevant based on periodic reviews, further refinements are made by the owner of the provisions. Risk Appetite Risk Appetite Bank telah menetapkan risk appetite dalam bentuk jenis risiko dan limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dalam pencapaian target bisnisnya. Untuk tahun 2020, risk appetite diwujudkan dalam bentuk strategi dan rencana bisnis yang ditetapkan oleh manajemen. Pencapaian atas risk appetite dipantau secara berkala melalui laporan dan/atau pertemuan yang dihadiri oleh Direksi dan unit terkait. The Bank has set a risk appetite in the form of risk types and risk limits that are acceptable to the Bank in achieving its business targets. For 2020, risk appetite is manifested in the form of a strategy and business plan set by management. The achievement of risk appetite is monitored regularly through reports and/or meetings attended by the Board of Directors and related units. Stress Test Stress Test SKMR secara berkala melakukan stress test atas risiko kredit, likuiditas, dan pasar. Stress test dimaksud dilakukan untuk melihat kerentanan kondisi permodalan Bank terhadap kondisi stress yang mungkin dihadapi Bank. Asumsi yang digunakan dalam perhitungan stress test antara lain perubahan nilai tukar, perubahan harga komoditas tertentu termasuk harga bahan bakar minyak, dampak pandemi COVID-19, dan risiko reput asi Bank. The Risk Management Working Unit regularly performs stress tests on credit, liquidity and market risk. The stress test is conducted to determine the vulnerability of the Bank’s capital condition to stress conditions that the Bank may encounter. The assumptions used in the calculation of stress tests include change in exchange rates, change in prices for certain commodities including fuel prices, the impact of the COVID-19 pandemic, and the risk to the Bank’s reputation. Untuk pelaksanaan stress test risiko kredit, likuiditas, dan pasar, perhitungan stress test dilakukan menggunakan model yang dikembangkan dari data historis Bank, atau menggunakan pendekatan lainnya. Hasil stress test dilaporkan kepada Direksi dan dikoordinasikan dengan For the implementation of stress tests for credit, liquidity and market risk, the calculation of stress tests is completed using a model developed from the Bank’s historical data or using other approaches. The results of stress tests are reported to the Board of Directors and 295 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  293. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management unit terkait untuk dilakukan mitigasi dan tindak lanjut untuk meminimalkan terjadinya kondisi terburuk . coordinated with related units to instigate mitigation and follow-up actions to minimize the occurrence of the worst condition. Untuk menguji kerentanan atas sistem IT, secara berkala dilakukan juga uji atas kesiapan Data Recovery Center (DRC) apabila terjadi kondisi eksternal yang membahayakan data center. Uji dilakukan oleh unit kerja IT berkoordinasi dengan unit kerja terkait dan hal ini menjadi bagian dari stress test risiko operasional. To test the vulnerability of an IT system, tests are periodically carried out on the readiness of the Data Recovery Center (DRC) in case of external conditions that endanger the data center. The test is carried out by the IT working unit in coordination with related working units and this is part of the operational risk stress test. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI IMPLEMENTATION OF INTEGRATED RISK MANAGEMENT Sampai dengan Desember 2020, Bank melaksanakan manajemen risiko terintegrasi, dengan PT Al-Ijarah Finance (ALIF) sebagai perusahaan anak. Seperti proses manajemen risiko yang dijalankan oleh Bank, proses manajemen risiko terintegrasi terdiri dari empat tahap, yakni identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian yang mengacu pada ketentuan yang berlaku. As of December 2020, the Bank implemented integrated risk management, with PT Al-Ijarah Finance (ALIF) as a subsidiary. Similar to the risk management process completed by the Bank, the integrated risk management process consists of four stages, namely identification, measurement, monitoring and control which refer to the applicable regulations. Implementasi manajemen risiko terintegrasi dilakukan atas seluruh aspek, baik kualitatif maupun kuantitatif yang diyakini dapat berdampak terhadap kondisi dari konglomerasi keuangan Bank Muamalat. Implementasi manajemen risiko terintegrasi di Bank diuraikan sebagai berikut ini: The implementation of integrated risk management is executed on all aspects, both qualitative and quantitative, which are believed to have an impact on the condition of the Bank Muamalat’s financial conglomerate. The implementation of integrated risk management in the Bank is described as follows: 1. Penentuan Limit Risiko Terintegrasi Penentuan limit terintegrasi yang ditetapkan mencakup limit secara keseluruhan maupun untuk risiko tertentu yang berdampak pada ALIF. Limit risiko ini akan dikaji ulang secara berkala dan atau jika terdapat perubahan signifikan pada perusahaan anak. 2. Laporan Profil Risiko Terintegrasi Setiap semester, Laporan Profil Risiko Terintegrasi disiapkan untuk posisi akhir Juni dan Desember untuk kemudian disampaikan kepada Direksi dan dilaporkan kepada OJK. 3. Kecukupan Permodalan Terintegrasi Kecukupan permodalan terintegrasi dilakukan melalui pemantauan profil risiko dan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) terintegrasi yang disampaikan kepada OJK setiap semester. 4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan 1. Determination of Integrated Risk Limit Determination of the integrated limits covering overall limit as well as for certain risk that have an impact on ALIF. This risk limit will be reviewed periodically and or if there are significant changes in the subsidiary. 296 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Integrated Risk Profile Report Every semester, an Integrated Risk Profile Report is prepared for the positions at the end of June and December to be submitted to the Board of Directors and reported to OJK. 3. Integrated Capital Adequacy Integrated capital adequacy is completed through monitoring risk profile and integrated Capital Adequacy Ratio (CAR) calculations which are submitted to OJK every semester. 4. Integrated Risk Management Committee The Integrated Risk Management Committee is a
  294. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management komite yang dibentuk untuk memberikan dukungan kepada Direksi Bank sebagai Entitas Utama dalam struktur konglomerasi keuangan untuk penyusunan dan evaluasi kebijakan penerapan manajemen risiko secara terintegrasi dalam konglomerasi keuangan yang dikelola Bank . Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah lengkap sesuai ketentuan regulator yang berlaku. committee formed to provide support to the Board of Directors of the Bank as the Main Entity in the financial conglomerate structure for the formulation and evaluation of integrated risk management implementation policy in the financial conglomeration managed by the Bank. The membership of the Integrated Risk Management Committee is complete in line applicable regulatory requirements. Pada tahun 2020, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan pembahasan mengenai kinerja ALIF. In 2020, the Integrated Risk Management Committee held 2 (two) meetings to discuss ALIF’s performance. EKSPOSUR PERMODALAN DAN RISIKO PENGUNGKAPAN PERMODALAN CAPITAL EXPOSURE AND CAPITAL DISCLOSURE RISK A.Struktur Permodalan A.Capital Structure Dalam hal manajemen permodalan, Bank Muamalat fokus pada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap risiko serta memenuhi ketentuan permodalan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Hal tersebut juga ditujukan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. In terms of capital management, Bank Muamalat focuses on managing a sound capital structure to absorb risks and meets capital requirements in line with the applicable regulations. This is also aimed at supporting healthy business growth. Bank Muamalat senantiasa berupaya agar dapat memaksimalkan segala potensi yang dimiliki, utamanya modal yang telah ada. Beragam inisiatif memaksimalkan permodalan telah dilakukan Bank antara lain dengan melakukan perbaikan pada struktur pembiayaan yang sangat memperhatikan faktor risiko yang ada. Bank Muamalat always strives to maximize all its potential, especially the existing capital. Various initiatives to maximize capital have been taken by the Bank, among others, by making improvements to the financing structure that pays close attention to existing risk factors. Selain itu, pada tahun 2020, Bank juga terus melakukan upaya untuk memperkuat modal, di antaranya dengan mempersiapkan proses penambahan modal melalui Penawaran Umum Terbatas dan/atau penerbitan surat berharga yang bersifat subordinasi. Proses persiapan tersebut mencakup uji tuntas yang dilakukan oleh calon investor strategis, kordinasi yang erat dengan regulator dan juga pemegang saham Bank. Diharapkan rencana penambahan modal dapat direalisasikan dalam waktu dekat. Moreover, in 2020 the Bank will also continue to make efforts to strengthen capital, among other things by preparing a process for increasing capital through a Limited Public Offering and/or issuing subordinated securities. The preparation process includes due diligence carried out by potential strategic investors, close coordination with regulators as well as shareholders of the Bank. It is expected that the plan to increase capital can be realized soon. Detail terkait struktur permodalan Bank per 31 Desember 2020 dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam Laporan Tahunan ini. Details of the capital structure of the Bank as at December 31, 2020 can be seen in the table of Bank Muamalat Indonesia Capital Structure as of December 31, 2020 in this Annual Report. 297 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  295. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management B . Kecukupan Permodalan B. Capital Adequacy Seiring dengan perkembangan dunia usaha yang dibayangi dengan ketidakpastian maka potensi risiko akan semakin besar. Oleh karena itu, perhitungan kecukupan modal tidak hanya bertujuan untuk menyerap potensi kerugian yang timbul dari profil risiko umum yang dihadapi Bank namun juga dari risiko lain yang material sehingga perlu terus dilakukan penyesuaian. In line with the development of the business which is overshadowed by uncertainty, the potential risk will increase. Therefore, the calculation of capital adequacy is not only meant to absorb potential losses arising from the general risk profile faced by the Bank but also from other material risks so that adjustments need to be made continuously. Menyadari akan kemungkinan-kemungkinan tersebut, Bank Muamalat senantiasa menjaga kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Kewajiban Penyediaan Modal Mininum (KPMM). Recognizing these possibilities, Bank Muamalat always maintains the Bank’s capital adequacy to meet credit risk, market risk and operational risk as reflected in the Capital Adequacy Ratio (CAR). Per 31 Desember 2020, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 15,19%, meningkat jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. Capaian tersebut telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, di mana Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah berkisar 10% - 11%. As at December 31, 2020, the Bank’s Capital Adequacy Ratio reached 15.19%, an increase when compared to the 2019 Capital Adequacy Ratio of 12.42%. This achievement has met the OJK Regulation No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Adequacy Ratio for Islamic Commercial Banks, in which the minimum Capital Adequacy Ratio linked to the risk profile of the Bank set by OJK is ranged 10% - 11%. C.Pengungkapan Kuantitatif Mengenai Struktur Permodalan C.Quantitative Disclosure of Capital Structure Pengungkapan kuantitatif mengenai struktur permodalan dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam Laporan Tahunan ini. Quantitative disclosure of capital structure can be seen in the table of Bank Muamalat Indonesia Capital Structure as of December 31, 2020 in this Annual Report. PENGELOLAAN RISIKO UTAMA BANK MANAGEMENT OF THE BANK’S MAIN RISK Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Penerapan Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Exposure Disclosure and Implementation of Credit Risk Management Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank Muamalat sesuai dengan perjanjian yang disepakati, termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, risiko konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan settlement risk. Credit risk is the risk due to the failure of a customer or other party in fulfilling obligations to Bank Muamalat according to the agreed agreement, including credit risk due to debtor failure, credit concentration risk, counterparty credit risk, and settlement risk. Organisasi Manajemen Risiko Kredit Organization of Credit Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas pembiayaan Bank untuk meminimalkan risiko kredit sesuai dengan prinsip To manage the Bank’s financing activities to minimize credit risk according to the banking prudential principles, 298 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  296. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management kehati-hatian perbankan , Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko kredit sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris bertanggung jawab antara lain untuk menyetujui rencana pembiayaan tahunan, termasuk pembiayaan kepada pihak terkait Bank dan pembiayaan kepada nasabah besar tertentu, mengawasi pelaksanaan rencana pembiayaan dan melakukan fungsi pengawasan terhadap Direksi terkait langkah perbaikan apabila pelaksanaan pembiayaan menyimpang dari rencana yang telah dibuat. Dewan Komisaris juga menjalankan fungsi pengawasan risiko kredit melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi bertanggung jawab antara lain untuk menyusun dan melaksanakan rencana pembiayaan yang dituangkan dalam rencana bisnis Bank serta memastikan pelaksanaanya telah sesuai dengan rencana, dan memastikan ketaatan Bank terhadap peraturan perundangan yang berlaku terkait pembiayaan. Tanggung jawab ini juga dijalankan oleh Direksi melalui Risk Management Committee. 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam kebijakan pembiayaan Bank dan memberikan nasihat serta saran kepada Direksi agar sesuai dengan prinsip syariah. 4.Komite Kebijakan Pembiayaan, yang di Bank dilaksanakan fungsinya oleh Risk Management Committee dengan tanggung jawab antara lain memberikan saran dan langkah perbaikan kepada Direksi mengenai hal terkait penerapan dan pelaksanaan kebijakan pembiayaan serta hasil pemantauan dan evaluasi atas antara lain perkembangan dan kualitas portofolio pembiayaan dan kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan. 5. Komite Pembiayaan yang bertanggung jawab antara lain memastikan bahwa pembiayaan diberikan berdasarkan analisis yang jujur, objektif dan seksama serta bebas dari benturan kepentingan, dan pembiayaan yang diberikan telah memenuhi norma umum perbankan dan telah sesuai dengan prinsip pembiayaan yang sehat. 6. ALCO yang bertanggung jawab antara lain untuk melakukan review atas ketersediaan dana untuk disalurkan dalam bentuk pembiayaan dan melakukan review dan mengusulkan margin/ujrah/bagi hasil/ nisbah bagi hasil pembiayaan secara berkala. the Bank has established an organization of credit risk management as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for approving the annual financing plan, including financing to related party to the Bank and financing to certain large customer, supervising the implementation of the financing plan and carrying out the supervisory function of the Board of Directors regarding corrective actions if the implementation of the financing deviates from the plan set. The Board of Commissioners also carries out a credit risk oversight function through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible, among others, for preparing and implementing a financing plan as outlined in the Bank’s business plan as well as ensuring that implementation is according to the plan, and ensuring the Bank’s compliance with applicable laws and regulations related to financing. This responsibility is also carried out by the Board of Directors through the Risk Management Committee. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible, among others, to ensure compliance with sharia principles on the Bank’s financing policy and to provide advice and suggestion to the Board of Directors to comply with sharia principles. 4. The Financing Policy Committee, whose functions at the Bank are carried out by the Risk Management Committee with the responsibility of, among others, providing suggestions and corrective steps to the Board of Directors regarding matters related to the implementation and execution of financing policy as well as monitoring and evaluation on results, among others, the development and quality of the financing portfolio and the accuracy of the implementation of financing approval . 5. The Financing Committee is responsible, among others, for ensuring that financing is provided based on an honest, objective and thorough analysis and is free from conflict of interest, and that the financing provided has met general banking norms and principles of healthy financing. 6.ALCO which is responsible, among others, for reviewing the availability of funds to be financed and conducting reviews and proposing a margin/ujrah/ profit sharing/financing profit sharing ratio on a regular basis. 299 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  297. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 7 . Unit kerja pembiayaan, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko kredit adalah unit bisnis terkait pembiayaan (termasuk unit kerja pengelola pembiayaan bermasalah), unit kerja risiko pembiayaan dan unit kerja operasional pembiayaan, yang langsung berhadapan dengan risiko dan bertanggung jawab untuk mengembangkan kesadaran untuk meminimalkan risiko kredit. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko kredit adalah SKMR, unit kepatuhan dan unit legal, yang bertanggung jawab melakukan pengembangan strategi manajemen risiko kredit, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko kredit dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja terkait pembiayaan mengenai proses pengelolaan risiko kredit, pengukuran risiko kredit dan pelaporan pembiayaan pada sistem Bank c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko kredit adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. 7. The financing working units consist of working units based on three lines of defense of risk management which can be described as follows: a. The first line of defense of credit risk management is the financing-related business unit (including the non-performing financing unit), the financing risk unit and the financing operational unit, which deal directly with risks and are responsible for developing awareness to minimize credit risk. Strategi Manajemen Risiko Kredit Strategy of Credit Risk Management Pada tahun 2020, strategi yang diterapkan oleh Bank terkait dengan manajemen risiko kredit antara lain: 1. Menyempurnakan organisasi pembiayaan dan limit kewenangan memutus pembiayaan sejalan dengan penyempurnaan organisasi pembiayaan. 2.Memperkuat target market, Financing Allocation Limit (FAL) dan risk acceptance criteria pembiayaan sejalan dengan target bisnis Bank untuk mencapai pembiayaan yang sehat dan berkelanjutan. 3.Menyempurnakan proses pembiayaan didukung dengan infrastruktur yang memadai, termasuk dukungan sistem dan ketentuan internal yang diperbaharui. 4. Melaksanakan pemantauan pembiayaan untuk meminimalkan penurunan kualitas pembiayaan, antara lain dengan melakukan analisis watchlist, annual review, dan analisis portofolio pembiayaan. The strategy implemented by the Bank related to credit risk management in 2020 includes: 1. Improve the financing organization and financing authority limit in line with the improvement of the financing organization. 2. Strengthen the target market, Financing Allocation Limit (FAL) and risk acceptance criteria for financing in line with the Bank’s business targets to achieve healthy and sustainable financing. 3. Refine the financing process supported by adequate infrastructure, including system support and up-todate internal regulations. 300 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b.The second line of defense of credit risk management is the Risk Management Working Unit, the compliance unit and the legal unit, which is responsible for developing credit risk management strategy, maintaining and continuing development of the credit risk management framework and providing input and direction to related working unit to financing regarding the credit risk management process, credit risk measurement and reporting in the Bank’s system. c. The third line of defense of credit risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audits that provide added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have carried out their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank Muamalat’s management policy and applicable regulations. 4. Apply financing monitoring to minimize deterioration in financing quality, among others by conducting watchlist analysis, annual review, and financing portfolio analysis.
  298. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 5 . Melaksanakan analisis sektor ekonomi tertentu yang banyak dibiayai oleh Bank. 6.Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia terkait pembiayaan. 5. Perform analysis of certain economic sectors that are heavily financed by the Bank. 6. Increase the competence of human resources related to financing. Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Pembiayaan Financing Concentration Risk Management Policy Pengelolaan risiko konsentrasi pembiayaan dilakukan melalui penetapan limit antara lain atas sektor ekonomi tertentu, dan eksposur pembiayaan pada nasabah dan atau group nasabah. Beberapa tools yang digunakan untuk pengelolaan risiko konsentrasi antara lain: 1. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang merupakan batasan maksimum penyediaan dana terhadap modal Bank yang ditetapkan sesuai dengan ketentuan regulator. Untuk kehati-hatian, Bank mengimplementasikan juga limit BMPK internal yang diterapkan pada persentase tertentu dari limit BMPK yang ditetapkan oleh regulator. 2. Target Market dan Financing Allocation Limit, yang merupakan batasan maksimum pembiayaan pada suatu sektor/sub sektor ekonomi tertentu dengan mempertimbangkan risk appetite Bank dan potensi serta risiko sektor/sub sektor ekonomi tersebut. Financing concentration risk management is carried out by setting limits on, among others, certain economic sectors, and financing exposure to customers and/ or customer groups. Some of the tools used for concentration risk management include: 1. Legal Lending Limit (LLL) which is the maximum limit for provision of funds to the Bank’s capital set aligned with regulatory provisions. As for prudential purposes, the Bank also implements an internal LLL which is applied at a certain percentage of the LLL set by the regulator. Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement Dalam proses pengukuran risiko kredit, Bank melakukan penilaian kualitas aset sesuai ketentuan regulator yang berlaku. Selain itu Bank juga mengukur risiko kredit dengan menggunakan metode standar sesuai dengan SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah yang diubah dengan SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. In the process of measuring credit risk, the Bank assesses the quality of assets in line with the applicable regulatory provisions. In addition, the Bank also measures credit risk using the standard method in accordance with SEOJK No.  34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks as amended by SE OJK No. 13/SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks. Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Control Bank melakukan pengendalian risiko kredit melalui penguatan sistem pengendalian internal, mencakup pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Direksi secara berkala dan budaya pengendalian risiko yang melibatkan seluruh unit kerja terkait pembiayaan. Pemeriksaan internal secara berkala dilakukan oleh unit internal audit yang ditindaklanjuti oleh unit kerja terkait dan pemeriksanaan oleh unit kerja kontrol operasional. The Bank conducts credit risk control by strengthening the internal control system, including regular supervision by the Board of Commissioners and Directors and a risk control culture that involves all working units related to financing. Periodic internal inspections are carried out by the internal audit unit which is followed up by related working units and inspections by the operational control working unit. 2. Target Market and Financing Allocation Limit, which is the maximum limit for financing in a certain economic sector/sub sector by taking into account the Bank’s risk appetite and the potential and risks of that economic sector/sub sector. 301 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  299. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pengendalian risiko kredit juga dilakukan dengan melakukan penutupan asuransi atas agunan , pembiayaan dan atau jiwa nasabah untuk menutup risiko kredit yang mungkin terjadi, dan juga memberikan pembiayaan dengan skema sindikasi yang dilakukan terutama pada segmen Wholesale. Credit risk control is also fulfilled by closing insurance on collateral, financing and/or customer life to cover possible credit risks, as well as providing financing through a syndicated scheme, especially in the Wholesale segment. Definisi Tagihan Jatuh Tempo dan Tagihan Mengalami Penurunan Nilai Definition of Past Due Claims and Impaired Claims Terkait dengan tagihan yang telah jatuh tempo, Bank merujuk pada definisi tagihan yang telah jatuh tempo sebagaimana diatur pada SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah yang diubah dengan SE OJK No. 13/SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah, yakni tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan/atau pembayaran bagi hasil atau margin atau ujrah. With regard to past due claims, the Bank refers to the definition of past due claims as regulated in SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks as amended by SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 about the Amendment to SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks, namely claims that are due for more than 90 (ninety) days, both for principal payments and/or profit sharing payments or margin or ujrah. Pendekatan Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual dan Kolektif Approach for Individual and Collective Provision for Possible Losses (CKPN) Bank melakukan perhitungan CKPN hanya untuk eksposur dengan akad murabahah saja, hal ini sesuai dengan penerapan PSAK 50/55 (Revisi 2006) sementara PSAK Syariah tidak mengatur secara detail. Perhitungan CKPN dilakukan dalam 2 (dua) pendekatan, yaitu: 1. CKPN Individual, yang dihitung berdasarkan jumlah ekspektasi arus kas yang diterima di masa akan datang, dikurangi jumlah tercatat. 2. CKPN Kolektif, yang dihitung dengan mempertimbangkan Probability of Default dan Loss Given Default dengan menggunakan data historis 3 (tiga) tahun terakhir. The Bank calculates CKPN only for exposure with a murabahah contract, this is in accordance with the implementation of PSAK 50/55 (Revised 2006) while PSAK Syariah does not regulate in detail. The calculation of CKPN is completed in 2 (two) approaches, namely: 1. Individual CKPN, which is calculated based on the expected amount of cash flows received in the future, less the carrying amount. 2. Collective CKPN, which is calculated by considering the Probability of Default and Loss Given Default using historical data for the last 3 (three) years. Metode Statistik dalam Perhitungan CKPN Statistical Method in the Calculation of CKPN Penggunaan metode statistik dalam perhitungan CKPN sebagaimana dijelaskan pada butir sebelumnya, hanya diperuntukkan pada perhitungan CKPN Kolektif. Metode statistik yang digunakan adalah 1. Probability of Default, yaitu tingkat kemungkinan kegagalan nasabah memenuhi kewajiban, yang diukur menggunakan metode Migration untuk segmen The use of statistical methods in calculating CKPN as described in the previous point is only intended for the calculation of CKPN Collective. The statistical methods used are: 1. Probability of Default, namely the probability of a customer’s failure to fulfil obligations, measured using the Migration method for the Wholesale and 302 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  300. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Wholesale dan SME , sedangkan untuk segmen Consumer menggunakan metode Net Flow Rate. 2. Loss Given Default, yaitu tingkat kerugian yang diakibatkan oleh kegagalan nasabah memenuhi kewajibannya. Perhitungan dilakukan menggunakan metode Collateral Short Fall. SME segments, while for the Consumer segment using the Net Flow Rate method. 2. Loss Given Default, which is the level of loss caused by a customer’s failure to fulfil its obligations. The calculation is done using the Collateral Short Fall method. Pengukuran Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Credit Risk Measurement Using Standard Approach Perhitungan ATMR untuk risiko kredit dilakukan oleh Bank mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah dan juga SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum yang diubah dengan SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. The calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk is done by the Bank referring to POJK No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Requirement for Sharia Commercial Bank and also SEOJK No. 34/ SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Commercial Bank as amended by SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of SE OJK No.  34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Bank. 1. Kebijakan Penggunaan Peringkat dalam Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit Sesuai dengan metodologi pengukuran risiko kredit pendekatan standar, perhitungan ATMR secara umum dilakukan berdasarkan pada peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat eksternal yang diakui oleh OJK. 2. Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Berdasarkan pendekatan standar, perhitungan ATMR risiko kredit untuk beberapa kategori portofolio didasarkan pada peringkat eksternal dan sebagian lagi sudah ditentukan langsung bobot risikonya sesuai ketentuan OJK. 3. Lembaga Pemeringkat Bank menggunakan peringkat terkini yang diterbitkan dari lembaga pemeringkat eksternal yang telah diakui oleh OJK berdasarkan SEOJK No. 37/ SEOJK.03/2016, tanggal 8 September 2016 perihal Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang diakui OJK. 4. Risiko Kredit Pihak Lawan Kegiatan transaksi Bank yang meliputi pertukaran mata uang asing, repo dan reverse repo dapat membuat Bank terekspos risiko kredit pihak lawan. Limit kredit pihak lawan ditetapkan untuk setiap pihak lawan berdasarkan penilaian atas kapasitas pihak lawan dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) sesuai dengan kebijakan internal Bank. 1. Policy on Applying Ratings in Calculating RWA for Credit Risk In line with the standard approach credit risk measurement methodology, the calculation of RWA is generally carried out based on the rating issued by an external rating agency acknowledged by OJK. 2. Portfolio Category Using Ranking Based on the standardized approach, the calculation of RWA of credit risk for several portfolio categories is based on external rating and for others, the risk weighting has been directly determined according to OJK regulations. 3. Rating Agency The Bank uses the latest ratings issued from external rating agencies that have been acknowledged by OJK based on SEOJK No. 37/SEOJK.03/2016 dated September 8, 2016 regarding Rating and Rating Agency acknowledged by OJK. 4. Counterparty Credit Risk Bank transaction’s activity, which includes foreign currency exchange, repo and reverse repo, may expose the Bank to counterparty credit risk. The counterparty credit limit is set for each counterparty based on an assessment of the counterparty’s capacity and the Legal Lending Limit (LLL) in accordance with the Bank’s internal policies. 303 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  301. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Perhitungan risiko kredit dalam rangka perhitungan kecukupan modal untuk eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan dilakukan menggunakan pendekatan standar sesuai dengan ketentuan yang berlaku . Calculation of credit risk in the framework of calculating capital adequacy for credit risk exposure due to counterparty credit risk is carried out using a standardized approach according to the applicable regulations. Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Disclosure of Credit Risk Mitigation Using a Standardized Approach Sesuai dengan POJK terkait perhitungan ATMR untuk risiko kredit yang disebutkan sebelumnya, Bank juga mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan atau asuransi kredit sebagai teknik mitigasi risiko kredit (MRK). Bank menggunakan Teknik MRK-Agunan dengan pendekatan sederhana untuk sebagian besar portofolionya, di mana jenis agunan keuangan yang diakui dalam Teknik MRK-Agunan mengacu kepada ketentuan yang berlaku. In accordance with the POJK regarding the calculation of RWA of credit risk mentioned earlier, the Bank also recognizes the existence of collateral, guarantees or credit insurance as a credit risk mitigation technique. The Bank uses the Credit Risk Mitigation - Collateral Technique with a simple approach for most of their portfolios, where the type of eligible financial collateral in the Credit Risk Mitigation - Collateral Technique refers to the applicable regulations. Walaupun tidak diikutsertakan dalam perhitungan MRK, Bank juga menerima jenis agunan lainnya seperti tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin dan agunan/ jaminan lainnya yang telah diatur dalam kebijakan Bank. Dalam ketentuan internal, juga diatur mengenai kecukupan agunan yang harus dipenuhi oleh nasabah, pihak yang melaksanakan penilaian dan pemeriksaan agunan, aturan dan prosedur penilaian baik internal maupun eksternal, serta frekuensi penilaian berdasarkan jenis agunan. Although not included in the credit risk mitigation calculation, the Bank also accepts other types of collateral such as land and buildings, vehicles, machines and other collateral/guarantees that have been regulated in the Bank’s policy. In the internal provisions, it also manages the adequacy of collateral that must be fulfilled by the customer, the party that performs the collateral appraisal and examination, the rules and procedures for both internal and external appraisals, and the frequency of assessments based on the type of collateral. Pengungkapan Sekuritisasi Aset Disclosure of Asset Securitization Sampai dengan akhir Desember 2020, Bank Muamalat tidak memiliki eksposur dalam bentuk sekuritisasi aset. Until the end of December 2020, Bank Muamalat had no exposure in the form of asset securitization. Pengungkapan Eksposur Risiko Pasar dan Penerapan Manajemen Risiko Pasar Disclosure of Market Risk Exposure and Implementation of Market Risk Management Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif akibat perubahan harga pasar, antara lain risiko berupa perubahan nilai dari aset yang dapat diperdagangkan atau disewakan. Market risk is the risk in the balance sheet and offbalance sheet positions due to changes in market prices, including, among other things, the risk in the form of changes in assets value that can be traded or leased. Organisasi Manajemen Risiko Pasar Organization of Market Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko pasar sesuai dengan prinsip kehatihatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko pasar sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko pasar In order to manage the Bank’s activities to minimize market risk in accordance with the banking prudential principles, the Bank has established a market risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for completing market risk oversight 304 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  302. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management melalui Risk Oversight Committee , Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko pasar sesuai tujuan strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil risiko pasar serta memastikan adanya integrasi penerapan manajemen risiko pasar dengan risiko lainnya yang dapat berdampak bagi Bank. Tanggung jawab ini dilaksanakan juga melalui ALCO yang bertanggung jawab menetapkan kebijakan dan strategi terkait risiko pasar. 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam kegiatan Bank terkait risiko pasar. 4. Unit kerja terkait risiko pasar, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko pasar adalah unit tresuri yang bertanggung jawab mengelola transaksi terkait risiko pasar dan memelihara Posisi Devisa Netto (PDN) dan Pinjaman Luar Negeri (PLN) terjaga pada level yang aman bagi Bank. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko pasar adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam pemantauan dan pengukuran risiko pasar, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio pasar yang harus dijaga. c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko pasar adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku. functions through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the market risk management function is in accordance with the strategic objective, scale, business characteristic and market risk profile as well as ensuring the integration of the application of market risk management with other risks that may impact the Bank. This responsibility is also carried out through ALCO, which is responsible for determining policy and strategy related to market risk. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for, among others, ensuring compliance with sharia principles in the Bank’s activity related to market risk. 4.Working unit related to market risk consist of working unit based on threee lines of defense of risk management can be described as follows: a. The first line of defense of market risk management is the treasury unit which is responsible for managing transaction related to market risk and maintaining the Net Open Position (NOP) and Foreign Loans at a safe level for the Bank. b.The second line of defense of market risk management is Risk Management Working Unit who supports ALCO in monitoring and measuring market risk, as well as a compliance unit that ensures the Bank’s compliance with market risk ratios that must be maintained. c.The third line of defense of market risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audit that provides added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have fulfilled their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policy and the applicable regulations. Strategi Manajemen Risiko Pasar Strategy of Market Risk Management 1. Melakukan kaji ulang dan sosialisasi atas ketentuan manajemen risiko pasar. 2. Melakukan kaji ulang dan menetapkan limit dealer secara berjenjang sesuai dengan jenjang jabatan masing-masing dealer. 3.Memastikan dilakukannya proses valuasi untuk transaksi yang berada pada trading book dan AFS, khususnya terhadap instrumen surat berharga syariah dan mata uang asing (valas). 1. Review and disseminate market risk management regulations. 2. Review and establish dealer limit in stages according to the level of position of each dealer. 3. Ensure that the valuation process is completed for transactions in the trading book and AFS, particularly for sharia securities and foreign currency instruments. 305 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  303. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 4 .Memastikan pelaksanaan proses tresuri berjalan dengan baik dan fungsi middle office berjalan sesuai dengan kaidah four eyes principles. 5. Melakukan pemantauan secara berkala dan pengendalian atas potensi risiko yang timbul dari transaksi valuta asing, money market dan fixed income, terutama dalam hal limit transaksi maupun limit dealer. 6. Memantau rasio PDN agar tidak melanggar ketentuan regulator. 7. Memantau rasio PLN agar tidak melanggar ketentuan regulator. 8. Melakukan perhitungan stress test risiko pasar secara berkala. 9. Mengukur besaran risk factor dan mengusulkannya kepada Direksi terkait, yang mana hal ini nantinya akan berfungsi sebagai bentuk penerapan pengendalian risiko atas transaksi treasuri yang dilakukan dengan nasabah. 4. Ensure that the treasury process runs smoothly and that the middle office functions in accordance with the four eyes principle. 5. Perform regular monitoring and control over potential risks arising from foreign exchange, money market and fixed income transaction, particularly in terms of transaction limit and dealer limit. Pengelolaan Portofolio Trading Book dan Banking Book serta Metodologi Evaluasi The Management of Trading Book and Banking Book Portfolio and Evaluation Methodology Risiko pasar trading book merupakan sebuah risiko yang muncul dari potensi kerugian akibat aktivitas trading book, antara lain perubahan suku bunga dan nilai tukar. Pengelolaan risiko pasar Bank dilakukan dengan menerapkan prinsip segregation of duties yaitu memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara independen atas transaksi tresuri, yang terdiri dari: 1. Front office: unit tresuri sebagai unit pelaksana transaksi tresuri dan investasi. 2. Middle office: unit SKMR sebagai unit yang melakukan pemantauan, menilai serta menginformasikan risiko yang timbul dari kegiatan trading yang dilakukan oleh unit front office. 3. Back office: unit operasional tresuri sebagai unit yang melakukan pencatatan dan valuasi terhadap seluruh eksposur pada aktivitas trading secara harian dengan menggunakan harga pasar dari sumber yang independen. Trading book market risk is a risk that arises from potential losses due to trading book activity, including changes in interest rate and exchange rate. The Bank’s market risk management is conducted by applying the principle of segregation of duty, which is to independently separate the function and responsibility of treasury transaction, which consists of: 1. Front office: treasury unit as a unit for executing treasury and investment transaction. 2. Middle office: the Risk Management Working Unit as a unit that monitors, assesses and informs risk arising from trading activity conducted by the front office unit. 3. Back office: treasury operational unit as a unit that records and evaluates all exposures to trading activity on a daily basis using market price from independent source. Risiko pasar banking book merupakan risiko yang muncul akibat adanya perubahan suku bunga dan nilai tukar atas aktivitas banking book yang dapat berpengaruh pada profitabilitas Bank (earning perspective) dan nilai ekonomis modal Bank (economic value perspective). Pengelolaan risiko pasar banking book Bank dilakukan Banking book market risk is a risk that arises because of changes in interest rate and exchange rate on the banking book activity that can affect the Bank’s profitability (earning perspective) and the economic value of the Bank’s capital (economic value perspective). The Bank’s banking book market risk management is executed by 306 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 6. Monitor the NOP ratio so as not to breach regulatory provision. 7. Monitor the foreign loan ratio so as not to breach regulatory provision. 8.Periodically perform market risk stress test calculation. 9. Measure the amount of the risk factor and propose it to the relevant Directors, which will later function as a form of risk control implementation for treasury transaction conducted with customer.
  304. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management dengan mengoptimalkan struktur neraca agar mendapatkan imbal hasil yang maksimal dengan tingkat risiko yang dapat diterima . optimizing the balance sheet structure in order to obtain maximum returns at an acceptable risk level. Dalam rangka pemantauan risiko pasar secara periodik, Bank telah menetapkan limit-limit untuk aktivitas tresuri, seperti limit PDN, limit dealer dan juga limit cut loss. Bank mengantisipasi risiko pasar atas transaksi valuta asing karena perubahan kurs dengan menetapkan limit internal PDN maksimum sebesar 2%, atau jauh di bawah ketentuan yang diperkenankan oleh Bank Indonesia yaitu maksimum sebesar 20%. To monitor market risk periodically, the Bank has set limits for treasury activities, such as NOP limits, dealer limits and cut loss limits. The Bank anticipates market risk for foreign exchange transactions due to changes in exchange rate by setting an internal limit of NOP to a maximum of 2%, or far below the provisions allowed by Bank Indonesia, a maximum of 20%. Dalam menghitung ATMR untuk Risiko Pasar, Bank mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah dan SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar dengan menggunakan Metode Standar bagi Bank Umum Syariah. Risiko pasar yang wajib diperhitungkan dalam beban modal untuk pendekatan standar adalah: 1. Posisi instrumen keuangan dalam trading book yang terekspos risiko suku bunga. 2. Posisi valuta asing dalam trading book dan banking book yang terekspos risiko nilai tukar. In calculating RWA of Market Risk, the Bank refers to POJK No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Requirement for Sharia Commercial Bank and SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 about the Calculation of RiskWeighted Assets for Market Risk using the Standard Method for Sharia Commercial Bank. Market risks that must be taken into account in capital charges for the standard approach are: 1. The position of a financial instrument in the trading book that is exposed to interest rate risk. 2. Foreign currency position in the trading book and banking book that is exposed to exchange rate risk. Untuk keperluan perhitungan modal minimum menggunakan metode standar, Bank menghitung semua posisi instrumen keuangan dalam trading book yang terekspos risiko suku bunga seperti pada portofolio surat berharga, serta derivatif lainnya seperti FX Forward dan FX Swap. Untuk risiko nilai tukar, Bank menghitung seluruh posisi on dan off balance sheet, baik dalam portofolio trading book dan banking book. For the purpose of calculating minimum capital using the standard method, the Bank calculates all financial instrument positions in the trading book that are exposed to interest rate risk, such as those in securities portfolios, as well as other derivatives such as FX Forwards and FX Swaps. For exchange rate risk, the Bank calculates all on and off-balance sheet positions, both in the trading book and banking book portfolios. SKMR melakukan pemantauan terhadap pelampauan trading limit secara harian. Penetapan limit berfungsi untuk membatasi konsentrasi eksposur risiko pada suatu posisi, jenis risiko, tipe instrumen dan/atau pasar tertentu. Penetapan limit ini mengacu kepada risk tolerance Bank dengan mempertimbangkan target profit dan risiko dari aktivitas perdagangan. The Risk Management Working Unit monitors the exceeding of trading limits daily. Establishing limits serves to limit the concentration of risk exposure with a particular position, type of risk, type of instrument, and/or market. This limit setting refers to the Bank’s risk tolerance by considering the profit and risk target of trading activities. Pengungkapan Eksposur Risiko Likuiditas dan Penerapan Manajemen Risiko Likuiditas Disclosure of Liquidity Risk Exposure and Implementation of Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid Liquidity risk is the risk due to Bank’s ability to meet its obligations due from cash flow funding sources and/or from high quality liquid assets that can be immediately 307 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  305. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management berkualitas tinggi yang dapat dilikuidasi segera dan /atau diagunkan tanpa mengganggu aktivitas keuangan Bank. liquidated and/or pledged as collateral without disrupting the Bank’s financial activity. Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Organization of Liquidity Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko likuiditas sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko likuiditas sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko likuiditas melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko likuiditas sesuai tujuan strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil risiko likuiditas serta memastikan adanya integrasi penerapan manajemen risiko likuiditas dengan risiko lainnya yang dapat berdampak bagi Bank. Tanggung jawab ini dilaksanakan juga melalui ALCO yang bertanggung jawab menetapkan kebijakan dan strategi terkait risiko likuiditas. 3. Unit kerja terkait risiko likuiditas, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko likuiditas adalah unit tresuri yang mengelola likuiditas Bank secara keseluruhan, yaitu bertanggung jawab memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dan memastikan Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia mengenai GWM, serta bertanggung jawab dalam operasional pengelolaan secondary reserves dalam rangka pengelolaan likuiditas. Termasuk dalam lini ini adalah unit bisnis pendanaan yang bertanggung jawab memasarkan produk dana Bank kepada nasabah. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko likuiditas adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam pemantauan dan pengukuran risiko likuiditas, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio likuiditas yang harus dijaga. In order to manage the Bank’s activity to minimize liquidity risk in accordance with prudential banking principles, the Bank has established a liquidity risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for overseeing liquidity risk through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the liquidity risk management function is according to the strategic objectives, scale, business characteristics and liquidity risk profile as well as ensuring the integration of the application of liquidity risk management with other risks that may impact the Bank. This responsibility is also carried out through ALCO, which is responsible for determining policy and strategy related to liquidity risk. 3. A Working unit related to liquidity risk consists of working units based on three lines of defense of risk management which can be explained as follows: a.The first line of defense of liquidity risk management is the treasury unit that manages the Bank’s overall liquidity, which is responsible for maintaining the statutory reserve requirement (GWM) and ensuring that the Bank complies with Bank Indonesia’s regulation about GWM, as well as being responsible for operational management of secondary reserve for liquidity management. Included in this line is the funding business unit which is responsible for marketing the Bank’s fund products to customers. c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko likuiditas adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung 308 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b.The second line of defense of liquidity risk management is Risk Management Working Unit who supports ALCO in monitoring and measuring liquidity risk, as well as a compliance unit that ensures the Bank’s compliance with liquidity ratio that must be maintained. c.The third line of defense of liquidity risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audit that provides added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have completed their functions and
  306. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku . responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policies. and applicable regulations. Strategi Manajemen Risiko Likuiditas Strategy of Liquidity Risk Management Bank menjalankan beberapa strategi dalam pengelolaan manajemen risiko likuiditas, antara lain dengan: 1. Memastikan bahwa ketentuan mengenai pengelolaan risiko likuiditas telah memadai dan sesuai dengan ketentuan regulator. 2. Melakukan pemantauan secara berkala atas kondisi likuiditas Bank. 3. Menyusun dan melakukan review secara berkala terhadap Liquidity Contingency Funding Plan (CFP) yang mengatur tentang prosedur bagi Bank menghadapi kondisi likuiditas yang memburuk termasuk alternatif strategi pendanaan yang dapat diupayakan oleh Bank saat krisis. 4.Melakukan stress test risiko likuiditas secara berkala untuk mengetahui dampak perubahan faktor pasar maupun faktor internal terhadap kondisi likuiditas. 5. Melaksanakan kaji ulang atas: • Parameter dan ambang risiko likuiditas yang dipantau dalam Liquidity Key Risk Indicator (LKRI) yang dilaporkan secara harian kepada Direksi dan unit kerja terkait; • Metode dan asumsi untuk penilaian stress test likuiditas Bank; • Parameter risiko likuiditas untuk penilaian profil risiko likuiditas. The Bank implements several strategies in managing liquidity risk, including: 1. Ensuring that the provisions concerning liquidity risk management are adequate and in line with regulatory requirements. 2.Regularly performing monitoring of the Bank’s liquidity condition. 3. Preparing and conducting regular reviews on the Liquidity Contingency Funding Plan (CFP) which manages the procedure for the Bank to deal with worsening liquidity condition, including alternative funding strategy that the Bank can pursue during a crisis. 4.Performing regular liquidity risk stress tests to determine the impact of changes in market and internal factors on liquidity conditions. 5. Conducting a review of: • Liquidity risk parameter and threshold which are monitored in the Liquidity Key Risk Indicator (LKRI) which is reported daily to the Board of Directors and related working unit; • Method and assumption for assessing the Bank’s liquidity stress test; • Liquidity risk parameter for assessing the liquidity risk profile. Bank senantiasa memprioritaskan pertumbuhan dana pihak ketiga yang murah dan bersifat stabil seperti tabungan dan giro. Strategi tersebut sejalan dengan upaya yang dilakukan oleh Bank dalam memperkuat posisi pendanaannya pada segmen Retail, khusus dalam memenuhi kebutuhan nasabah baik dalam hal transaksi sehari-hari melalui fungsi digital banking, kebutuhan investasi baik dalam bentuk surat berharga, persiapan penyelenggaraan ibadah melalui program persiapan haji dan umrah, yang diharapkan dapat meningkatkan loyalitas nasabah dalam menggunakan layanan Bank. The Bank always prioritizes the growth of low cost and stable third-party funds, such as savings and current accounts. This strategy is in line with the efforts made by the Bank in strengthening its funding position in the Retail segment, specifically in accommodating customer needs both in terms of daily transactions through the digital banking function, investment needs in the form of securities, preparation of worship through hajj preparation programs and umrah, which is expected to increase customer loyalty in using the Bank's services. Jasa pelayanan perbankan yang berfokus pada segmen Retail ini diharapkan akan mengurangi risiko dana terkonsentrasi dalam jumlah besar dan volatile. Strategi tersebut secara bertahap akan meningkatkan core funding dan fee-based income dari aktivitas operasional Banking services that focus on the Retail segment are expected to reduce the risk of funds being concentrated in large and volatile amounts. This strategy will gradually increase core funding and fee-based income from operational and transactional activities and facilitate 309 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  307. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management dan transaksional serta memudahkan dalam manajemen aset dan liabilitas , sehingga struktur neraca akan lebih solid dan sustain. asset and liability management, so that the balance sheet structure will be more solid and sustained. Teknik Mitigasi Risiko Likuiditas termasuk Indikator Peringatan Dini Permasalahan Liquidity Risk Mitigation Technique including Problem Early Warning Indicator Bank melakukan pemantauan atas risiko likuiditas secara harian melalui pelaporan atas pencapaian rasio-rasio likuiditas yang terangkum dalam LKRI. Indikator-indikator yang masuk dalam laporan ini adalah parameter likuiditas yang menggambarkan fungsinya masing-masing, baik sebagai penyangga likuiditas, tingkat konsentrasi, ketergantungan pendanaan dan tingkat ekspansi bisnis Bank. The Bank monitors liquidity risk daily through reporting on the attainment of liquidity ratios summarized in LKRI. The indicators included in this report are liquidity parameters that describe their respective functions, as a liquidity buffer, level of concentration, funding dependence and the level of the Bank’s business expansion. Penilaian atas kondisi likuiditas Bank diperoleh melalui hasil pemeringkatan secara komposit atas seluruh parameter, sehingga sebagai output penilaiannya akan diketahui tingkat risiko dari kondisi likuiditas Bank. Hasil penilaian atas kondisi likuiditas ini segera diinformasikan kepada Direksi secara harian sehingga ketika kondisi likuiditas terlihat menurun dapat diberikan arahan atas langkah-langkah pemulihan likuiditas yang harus dilakukan. An assessment of the Bank’s liquidity condition is obtained through the results of a composite rating of all parameters, so that the output of the assessment will determine the risk level of the Bank’s liquidity condition. The results of the assessment of the liquidity condition are immediately informed to the Board of Directors on a daily basis so that when liquidity conditions appear to decline, guidance can be given on steps to recover the liquidity. Likuiditas dan Rencana Pendanaan Darurat Liquidity and Emergency Funding Plan Bank memiliki kebijakan penerapan terhadap pemantauan dan pengelolaan risiko likuiditas saat kondisi krisis melalui kebijakan Contingency Funding Plan (CFP), yang pelaksanannya direpresentasikan melalui pelaksanaan rapat Liquidity Crisis Mitigation Team (LCMT) yang lebih intensif. The Bank has an implementation policy of monitoring and managing liquidity risk during a crisis through the Contingency Funding Plan (CFP) policy, which is represented by a more intensive Liquidity Crisis Mitigation Team (LCMT) meeting. Pelaksanaan atas rapat LCMT diajukan dengan segera ketika indikator atas kondisi likuiditas Bank yang berada dalam status concern atau crisis tercapai. Frekuensi atas pelaksanaan rapat LCMT intensif jika dipandang perlu untuk dilakukan. Rapat LCMT diharapkan dapat mempercepat proses pemulihan atas kondisi likuiditas Bank, terutama melalui perbaikan atas kinerja pendanaan dari sisi nasabah, maupun alternatif sumber pendanaan yang dapat diupayakan dari pasar uang. The implementation of the LCMT meeting is proposed immediately when the indicator for the Bank’s liquidity condition which is in a state of concern or crisis is reached. LCMT meetings is conducted intensively if deemed necessary. The LCMT meeting is expected to accelerate the recovery process for the Bank’s liquidity condition, especially through improvements to the funding performance from the customer side, as well as alternative sources of funding that can be pursued from the money market. Mekanisme Pengukuran dan Stress Test serta Pengendalian Risiko Likuiditas Measurement and Stress Test and Liquidity Risk Control Mechanism Bank melakukan stress test likuiditas sebagai salah satu metode manajemen risiko untuk mengevaluasi ketahanan modal, likuiditas dan kemampuan Bank dalam menyerap The Bank conducts liquidity stress tests as a risk management method to evaluate the capital resilience, liquidity and the ability of the Bank to absorb losses in an 310 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  308. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management kerugian pada suatu kejadian krisis yang exceptional but plausible , serta mengidentifikasi langkah-langkah yang harus dilakukan untuk memitigasi risiko dan menjaga modal. exceptional but plausible crisis, as well as identify steps that must be taken to mitigate risks and maintain capital. Ruang lingkup pelaksanaan stress test likuiditas mencakup regular issue dan juga forward looking scenario yang mengacu pada kondisi terkini seperti kondisi pasar dan lingkungan bisnis serta pandemi COVID-19 dan dampaknya terhadap bisnis Bank. The scope of implementation of liquidity stress tests includes regular issues as well as forward looking scenarios that refer to current conditions such as market conditions and the business environment as well as the COVID-19 pandemic and its impact on the Bank’s business. Dalam perhitungan stress test likuiditas, Bank mengidentifikasi potensi tekanan yang mungkin terjadi untuk menilai kecukupan likuiditas dan cadangan aktiva likuid yang dimiliki dalam menyerap tekanan yang timbul serta langkah pencegahan dan penanggulangan yang tercantum dalam Contingency Funding Plan. In calculating the liquidity stress test, the Bank identifies potential pressures that may occur to assess the adequacy of liquidity and reserves of liquid assets held in absorbing the pressure that arises as well as preventive and coping measures listed in the Contingency Funding Plan. Pengungkapan Eksposur Risiko Operasional dan Penerapan Manajemen Risiko Operasional Disclosure of Operational Risk Exposure and Implementation of Operational Risk Management Salah satu risiko utama yang wajib dikelola secara memadai oleh Bank yaitu risiko operasional yang didefinisikan sebagai kerugian akibat ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau isu eksternal yang dapat mempengaruhi operasional Bank. Kerugian dari dampak risiko operasional dapat mempengaruhi kinerja keuangan dan mengganggu pencapaian Visi dan Misi Bank. One of the main risks that must be properly managed by the Bank is operational risk, which is defined as loss due to inadequacy and/or malfunctioning of internal processes, human error, system failure or external issues that may affect the Bank’s operations. Losses from the impact of operational risk can affect financial performance and disrupt the achievement of the Bank’s Vision and Mission. Organisasi Manajemen Risiko Operasional Organization of Operational Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko operasional sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko operasional sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko operasional melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko operasional telah memadai sesuai dengan karakteristik kompleksitas dan profil risiko Bank serta memahami dengan baik jenis dan tingkat risiko yang melekat pada kegiatan bisnis Bank. Dalam melaksanakan tanggung jawabnya, Direksi membentuk Risk Management Committee yang memastikan bahwa kerangka kerja manajemen To manage the Bank’s activities to minimize operational risk in accordance with prudent banking principles, the Bank has established an operational risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for completing market risk oversight functions through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the operational risk management function is adequate in accordance with the complexity characteristic and risk profile of the Bank and understands well the types and levels of inherent risk in the Bank’s business activities. In carrying out its responsibilities, the Board of Directors forms a Risk Management Committee which ensures that the 311 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  309. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management risiko operasional telah memberikan perlindungan memadai bagi Bank . 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam operasional Bank. 4.Unit kerja terkait risiko operasional, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko operasional adalah seluruh unit kerja di Bank yang dalam fungsinya memiliki risiko inheren masingmasing dan bertanggung jawab atas pengelolaan risiko operasionalnya sehari-hari, dan melaporkan permasalahan dan kejadian risiko operasional kepada SKMR. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko operasional adalah SKMR yang berfungsi untuk meyakini bahwa risiko yang dihadapi Bank dalam diidentifikasi, diukur dipantau, dikendalikan dan dilaporkan dengan benar, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio operasional yang harus dijaga. c.Lini pertahanan ketiga manajemen risiko operasional adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku. Untuk meningkatkan kesadaran risiko di masingmasing unit kerja di Bank, telah ditunjuk Operational Risk Champion (ORION) yang merupakan designated operational risk officer yang memfasilitasi proses manajemen risiko operasional di unit kerja masingmasing. Tugas dan tanggung jawab ORION antara lain mencakup melakukan eskalasi atas kejadian risiko operasional, melakukan identifikasi dan pengungkapan permasalahan risiko operasional serta menentukan langkah perbaikan pengendalian yang diperlukan untuk memastikan terjaganya risiko operasional dari waktu ke waktu. 312 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 operational risk management framework provides adequate protection for the Bank. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for, among others, ensuring compliance with sharia principles in Bank operations. 4. Working units related to operational risks, consisting of working units based on three lines of defense in risk management which can be explained as follows: a. The first line of defense of operational risk management is all working units in the Bank which in their function have inherent risk and are responsible for day-to-day operational risk management, and report operational risk problems and events to Risk Management Working Unit. b. The second line of defense of operational risk management is the Risk Management Working Unit, which functions to ensure that risks met by the Bank are properly identified, measured, monitored, controlled and reported, as well as the compliance unit which ensures the Bank’s compliance with operational ratios that must be maintained. c. The third line of defense for operational risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audits that provide added value to the first and second lines of defense, to ensure that all elements of the Bank have carried out their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policy and the applicable regulations. To increase risk awareness in each working unit in the Bank, an Operational Risk Champion (ORION) has been appointed, who is a designated operational risk officer who facilitates the operational risk management process in each working unit. ORION’s duties and responsibilities include escalating operational risk events, identifying and disclosing operational risk problems and determining necessary control corrective measures to ensure operational risk is maintained from time to time.
  310. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Sebagai wadah pengungkapan hasil pengelolaan risiko operasional yang dilakukan melalui ORION , setiap bulan diselenggarakan Forum Risiko Operasional yang bertujuan untuk menyampaikan permasalahan risiko operasional yang terjadi di setiap unit kerja. As a forum for disclosing the results of operational risk management carried out through ORION, an Operational Risk Forum is held every month which aims to address operational risk issues that occur in each working unit. Strategi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Strategy Strategi manajemen risiko operasional yang dilakukan oleh Bank antara lain: 1. Mengimplementasikan Budaya Sadar Risiko Operasional. Sebagai bagian dari pengembangan budaya kesadaran terhadap risiko operasional, tahun 2020 dicanangkan sebagai sebagai Tahun Budaya Sadar Risiko yang ditandai dengan penandatanganan Komitmen Budaya Risiko oleh seluruh Direksi, Chief dan kepala unit kerja yang dilakukan pada Maret 2020. Operational risk management strategies implemented by the Bank include: 1. Implement an Operational Risk Awareness Culture. As part of the development of a culture of awareness of operational risks, 2020 was declared a Risk Culture Campaign Year which was marked by the signing of the Risk Culture Commitment by Board of Directors, Chiefs and Heads of working units which took place in March 2020. Selain itu, telah dilakukan pula penayangan video campaign yang berisi arahan dari Direksi mengenai pentingnya menjaga amanah yang dipercayakan oleh seluruh stakeholders Bank kepada seluruh karyawan sehingga kesadaran terhadap pengelolaan risiko operasional wajib melekat pada setiap aktivitas operasional setiap karyawan sehari-hari. In addition, a video campaign has also been broadcast containing directions from the Board of Directors regarding the importance of maintaining the trust commended by all Bank stakeholders to all employees so that awareness of operational risk management must be attached to every employee’s daily operational activities. Rangkaian aktivitas kampanye budaya risiko lainnya yang diterapkan yaitu dalam bentuk reminder jenisjenis pengendalian risiko yang wajib diterapkan dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari kepada setiap karyawan Bank. 2.Menetapkan risk appetite dan risk tolerance untuk risiko operasional yang terukur dan sesuai dengan kemampuan Bank untuk menyerap kerugian atas dampak risiko operasional. 3. Memastikan kecukupan mitigasi risiko atas setiap produk dan aktivitas baru yang wajib disusun secara komprehensif berdasarkan kemampuan infrastuktur dengan kontrol yang memadai dan tingkat keahlian yang cukup dengan memiliki pemahaman yang baik dalam rangka menjalankan manajemen risiko operasional. 4. Memastikan bahwa setiap aktivitas yang dijalankan wajib dilengkapi dengan prosedur yang digunakan sebagai panduan standar dan dilakukan kaji ulang secara berkala. A series of other risk culture campaign activities were implemented in the form of reminder on the types of risk control that must be implemented in the daily activities of all Bank’s employees. 2.Establish risk appetite and risk tolerance for measurable operational risks and in accordance with the Bank’s ability to absorb losses from the impact of operational risk. 3. Ensure the adequacy of risk mitigation for each new product and activity that must be compiled comprehensively based on the ability of infrastructure with adequate control and a sufficient level of expertise with a good understanding in carrying out operational risk management. 4.Ensure that every activity carried out must be accompanied by procedures used as standard guidelines and subject to periodic reviews. 313 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  311. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 5 .Wewenang pengambilan risiko hanya diberikan kepada staf yang memiliki kemampuan dan keahlian yang memadai yang sesuai dengan tingkat risikonya. 6. Menerapkan pemisahan tugas dan fungsi berdasarkan konsep four eyes principles yang jelas untuk memastikan objektivitas dan menghindari benturan kepentingan. 7. Mengembangkan dan mengimplementasikan perangkat penilaian risiko operasional yaitu: • Loss Event Database (LED) Bank telah secara rutin melakukan pencatatan kejadian risiko operasional yang selanjutnya digunakan untuk menganalisis sumber-sumber penyebab kejadian dan menentukan tindakan perbaikan pengendalian. • Risk and Control Self-Assessment (RCSA) Saat ini Bank dalam proses penyusunan metode yang digunakan dalam pelaksanaan RCSA. Melalui RCSA ini, unit kerja akan dilengkapi dengan perangkat untuk melakukan identifikasi terhadap risiko dari aktivitas utama dan menilai kecukupan kontrol yang diterapkan, sehingga dapat merencanakan tindakan perbaikan yang tepat untuk meminimalkan eksposur risiko yang ada. • Key Risk Indicator (KRI) Bank telah melakukan pemantauan terhadap indikator risiko operasional secara berkala. Tujuan pemantauan KRI ini antara lain sebagai early warning atas permasalahan risiko operasional yang terekspos kepada Bank untuk selanjutnya menentukan tindakan perbaikan agar permasalahan tidak meluas. 5. The authority to take risk is only given to staff who have sufficient skills and expertise in accordance with the level of risk. 6. Implement a clear separation of duty and function based on the concept of four eyes principles to ensure objectivity and avoid conflicts of interest. Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Policies and Procedures Dalam rangka melakukan pengelolaan risiko operasional yang melekat pada aktivitas sehari-hari, Bank telah memiliki kebijakan yang diterapkan secara bank-wide dan pelaksanaan operasional sehari-hari. Bank memiliki Kebijakan Umum Operasional yang berisi panduan minimum standar pengendalian risiko terhadap 4 (empat) faktor penyebab risiko operasional yaitu pengelolaan sumber daya manusia, pengelolaan transaksi dan aktivitas, pengelolaan aset dan teknologi informasi, serta pengelolaan kelangsungan bisnis. In order to manage inherent operational risk in daily activities, the Bank has policies that are applied bankwide and carried out in daily operations. The Bank has a General Operational Policy which contains minimum standard risk control guidelines for 4 (four) factors that cause operational risk, namely human resources management, transaction and activity management, asset management and information technology, and business continuity management. 314 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. Develop and implement operational risk assessment tools: • Loss Event Database (LED) The Bank has routinely recorded operational risk events which are then used to analyze the sources of the event and determine control corrective action. • Risk and Control Self-Assessment (RCSA) Currently, the Bank is in the process of formulating the methods used in the implementation of RCSA. Through this RCSA, the working unit will be equipped with tools to identify risk from the main activity and assess the adequacy of the controls implemented, so that they can plan appropriate corrective actions to minimize existing risk exposures. • Key Risk Indicator (KRI) The Bank has conducted periodic monitoring of operational risk indicators. The purpose of monitoring the KRI is, among others, an early warning of any operational risk problem exposed to the Bank to further determine corrective actions so that the problems do not spread.
  312. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan kebijakan umum tersebut , Bank menerbitkan prosedur yang merupakan turunannya yang mengakomodasi panduan pengendalian yang bersifat spesifik pada masing-masing lini bisnis dan aktivitas pendukung Bank. Prosedur yang disusun mencakup prosedur Business Continuity Management (BCM) untuk memastikan kelangsungan operasional Bank dalam menjalankan bisnis dan melayani nasabah. Based on this general policy, the Bank issues derivative procedures that accommodate specific control guidelines for each line of business and supporting activities of the Bank. The procedures compiled include Business Continuity Management (BCM) procedures to ensure the continuity of the Bank’s operations in running its business and serving customers. Seluruh kebijakan dan prosedur tersebut dikaji dan dikinikan secara berkala untuk memastikan kesesuaiannya dengan kondisi internal dan eksternal Bank. All policies and procedures are reviewed and updated periodically to ensure their compatibility with the Bank’s internal and external conditions. Pengungkapan Eksposur Risiko Hukum dan Penerapan Manajemen Risiko Hukum Disclosure of Legal Risk Exposure and Implementation of Legal Risk Management Pengelolaan risiko bertujuan untuk melindungi Bank akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Risk management aims to protect the Bank from legal claims and/or weakness in juridical aspects. Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization Bank memiliki satuan kerja atau fungsi yang berperan sebagai legal watch, yakni unit Corporate Legal, yang menyediakan analisis atau advis hukum kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi. Unit Corporate Legal melakukan penilaian dan memantau secara berkelanjutan implementasi manajemen risiko untuk risiko hukum, dan bertanggung jawab mengembangkan dan mengevaluasi strategi, kebijakan, dan prosedur manajemen risiko untuk risiko hukum serta memberikan masukan kepada Direksi dan atau Dewan Komisaris. The Bank has a working unit or function that acts as a legal watch, namely the Corporate Legal unit, which provides analysis or legal advice to all employees at every level of the organization. The Corporate Legal Unit assesses and monitors the implementation of risk management for legal risk on an ongoing basis and is responsible for developing and evaluating risk management strategies, policies and procedures for legal risk as well as providing input to the Board of Directors and/or the Board of Commissioners. Keterlibatan unit Corporate Legal juga sangat penting dalam setiap aktivitas bisnis Bank yang terekspos risiko hukum termasuk antara lain dalam hal Bank akan melakukan aktivitas dan/atau menerbitkan produk baru. The involvement of the Corporate Legal unit is also very important in every business activity of the Bank that is exposed to legal risk, including in the event that the Bank is about to carry out activities and/or issue new products. Strategi Manajemen Risiko Hukum Strategy of Legal Risk Management Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko hukum dilakukan antara lain dengan: 1. Merumuskan ketentuan terkait tahapan review/ penyusunan kontrak dan pengelolaan notaris dan konsultan hukum mitra Bank; 2. Melaksanakan legal due diligence atas bad bank account. 3.Melakukan review atas perjanjian kerja sama (PKS) yang dilakukan dengan pihak lain, untuk memberikan perlindungan hukum yang optimal kepada Bank. The strategy in managing legal risk management is accomplished by, among others: 1. Formulating provisions related to the contract review/preparation stages and the management of the Bank’s notary and legal consultants; 2.Carrying out legal due diligence on bad bank accounts. 3. Reviewing cooperation agreements entered into with other parties, to provide optimal legal protection to the Bank. 315 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  313. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 4 . Melakukan kajian hukum atas aksi korporasi Bank dan ketentuan terkait operasional serta produk Bank dari sisi hukum; 5. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia di Bank mengenai aspek legal yang dihadapi dalam aktifitas pekerjaan sehari-hari. 6. Melaporkan secara berkala kepada Direksi mengenai kasus hukum yang terjadi sehingga dapat mengambil tindakan sedini mungkin untuk penyelesaiannya. 7. Apabila dibutuhkan, Corporate Legal melakukan pendampingan atas proses litigasi di Bank. 4. Performing a legal review of the Bank’s corporate actions and regulations related to the Bank’s operations and products from a legal perspective; 5. Improving the competence of human resources in the Bank regarding the legal aspects met in daily work activities. 6.Regularly reporting to the Board of Directors regarding legal cases that occur so that they can take the earliest possible action to resolve them. 7. If needed, Corporate Legal unit will provide assistance for the litigation process at the Bank. Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Legal Risk Control Mechanisms 1. Unit Corporate Legal melakukan kaji ulang secara berkala terhadap perpanjangan/addendum kontrak/ perjanjian antara Bank dengan pihak lain, antara lain dengan cara melakukan penilaian kembali terhadap efektivitas proses enforceability guna memeriksa validitas hak dalam kontrak dan perjanjian tersebut. 2.Dalam hal Bank menerbitkan garansi maka hal tersebut harus didukung dengan dokumen hukum yang efektif dan enforceable. 1. The Corporate Legal unit periodically reviews the extension/addendum of contract/agreement between the Bank and other parties, among others by reassessing the effectiveness of the enforceability process to check the validity of rights in the contracts and agreements. 2. In the event that the Bank issues a guarantee, this must be supported by an effective and enforceable legal document. Pengungkapan Eksposur Risiko Reputasi dan Penerapan Manajemen Risiko Reputasi Disclosure of Reputational Risk Exposure and Implementation of Reputation Risk Management Risiko reputasi merupakan risiko yang berkaitan dengan citra Bank, yaitu menurunnya tingkat kepercayaan stakeholders yang muncul dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini timbul karena adanya pemberitaan maupun publikasi negatif dari media mengenai kegiatan atau aktivitas Bank dan kondisi keuangan Bank. Persepsi negatif yang tidak dikelola dengan baik oleh Bank dapat menurunkan kepercayaan publik terhadap Bank, yang dapat berakibat fatal seperti penurunan jumlah nasabah, bisnis dan/atau pendapatan Bank hingga tuntutan litigasi. Reputational risk is a risk related to the image of the Bank, namely the decline in the level of stakeholder trust that arises from negative perceptions towards the Bank. This risk arises due to negative news and publications from the media regarding the Bank’s business activities and financial condition. Negative perceptions that are not properly managed by the Bank can reduce public confidence in the Bank, which can have fatal consequences such as a decrease in the number of customers, business and/or Bank's revenue to litigation claims. Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Organization of Reputational Risk Management 1.Bank memiliki unit Corporate Affairs yang bertanggung jawab dalam melakukan pengawasan dan pengelolaan risiko reputasi Bank, baik untuk halhal yang mencakup evaluasi atas isu yang beredar, perkembangan berita di pasar dan persepsi publik atas perusahaan dan pemegang saham. 1. The Bank has a Corporate Affairs unit which is responsible for supervising and managing the Bank’s reputational risk, both for matters including evaluation of outstanding issues, news developments in the market and public perceptions of the Company and shareholders. 316 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  314. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 2 . Pada ruang lingkup operasional, Bank memiliki unit Operation Strategy & Service Quality yang melakukan evaluasi atas potensi risiko reputasi Bank dengan melakukan pengelolaan dan penyelesaian terhadap keluhan-keluhan nasabah. 3. Bank memiliki komitmen yang kuat untuk mengelola risiko reputasi dalam menjalankan bisnisnya. Pemantauan terhadap pemberitaan (news management) dan pengelolaan krisis komunikasi serta pemantauan opini/komentar media dilakukan oleh unit Corporate Affairs yang berada di bawah pengawasan aktif Direktur Utama. Pemantauan media sosial dikelola oleh unit Marketing & Customer Management di bawah Direktur Retail Banking, dan pengelolaan komplain/keluhan nasabah dilakukan bekerja sama melalui unit Operation Services yang bekerjasama dengan unit-unit kerja terkait lainnya. 2. In the operational scope, the Bank has an Operation Strategy & Service Quality unit which evaluates the potential risk to the Bank’s reputation by managing and resolving customer complaints. 4.Pelaksanaan complaint handling dilakukan Bank dengan baik, sesuai tenggat waktu yang telah ditentukan. Bank juga khusus menangani keluhan nasabah setiap harinya baik melalui telepon, surat, email, maupun media sosial Bank Muamalat. 4.Complaint handling is carried out by the Bank properly, according to the predetermined deadline. The Bank also specifically handles customer complains every day, either by telephone, letter, email, or Bank Muamalat’s social media. Strategi Manajemen Risiko Reputasi Strategy of Reputational Risk Management Risiko reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko yang berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui tata kelola perusahaan yang baik dan proses manajemen risiko yang efektif. Pengelolaan risiko reputasi dilakukan melalui strategi sebagai berikut: 1. Memantau secara aktif atas berita-berita yang beredar, informasi atas perkembangan pasar, persepsi stakeholders dan publikasi di media massa yang dikelola oleh unit Public & Media Relations di bawah koordinasi unit Corporate Affairs. 2.Menginformasikan pemberitaan positif mengenai Bank terkait dengan aktivitas dan prestasi yang diraih. 3. Berpartisipasi dalam event media sebagai bagian dari upaya media engagement. 4.Menyiapakan Frequently Asked Question (FAQ) dan standby statement jika ada potensi berita/isu negatif. Reputational risk is safeguarded by managing all risks that have the potential to affect the Bank’s reputation through Good Corporate Governance and an effective risk management process. Reputational risk management is carried out through the following strategies: 1. Actively monitor circulating news, information on market developments, stakeholder perceptions and publications in the mass media managed by the Public & Media Relations unit under the coordination of the Corporate Affairs unit. 2. Inform positive news about the Bank related to activities and achievements. 5.Melaksanakan complaint handling dengan baik kepada nasabah dan sesuai dengan tenggat waktu yang telah ditentukan. 6. Melakukan inisiatif perbaikan layanan Bank. 3. The Bank has a strong commitment to managing reputational risk in running its business. Monitoring of news (news management) and communication crisis management as well as monitoring of media opinions/comments are carried out by the Corporate Affairs unit which is under the active supervision of the President Director. Social media monitoring is managed by the Marketing & Customer Management unit under the Director of Retail Banking, and management of customer complaints/complaints is carried out in collaboration with the Operation Services unit and with other related working units. 3.Participate in media events as part of media engagement efforts. 4.Prepare Frequently Asked Questions (FAQ) and standby statements if there is potential for negative news/issues. 5. Manage complaint handling properly to customers and according to the predetermined deadlines. 6. Launch initiatives to improve Bank services. 317 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  315. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan dan Mekanisme dalam Rangka Meningkatkan Kualitas Pelayanan kepada Nasabah dan Stakeholders Lainnya untuk Mengendalikan Risiko Reputasi Policy and Mechanism in Order to Improve Service Quality to Customers and Other Stakeholders to Control Reputation Risk Dalam rangka mengelola risiko reputasi , beberapa hal yang telah dilakukan oleh Bank antara lain: 1.Menyusun ketentuan penanganan pengaduan nasabah yang secara jelas mengatur kebijakan, prosedur, unit kerja yang melakukan pemantauan dan pelaporan seputar penanganan pengaduan nasabah. 2.Melakukan pemantauan keluhan nasabah dan hasilnya dilaporkan secara rutin kepada kepala unit kerja masing-masing dan secara khusus disampaikan kepada Direksi terkait. 3. Melakukan analisis atas laporan keluhan nasabah dan digunakan untuk mendukung Bank dalam pengembangan proses penanganan keluhan secara sistematis. 4.Memantau pemberitaan dan pengelolaan krisis komunikasi serta pemantauan opini/komentar media atau media sosial serta pemilihan strategi serta tindak lanjut yang diperlukan dikoordinasikan dan dilakukan oleh Unit Corporate Affairs. Evaluasi secara harian, mingguan, bulanan, triwulan dan tahunan atas risiko reputasi yang dihadapi Bank, juga dituangkan dalam Laporan Media Monitoring. In order to manage reputation risk, several things have been done by the Bank, among others: 1. Formulate provision for handling customer complaints that clearly govern policies, procedures, working units that monitor and report on the handling of customer complaints. 2. Monitor customer complaints and the results are reported regularly to the head of each working unit and specifically submitted to the respective Directors. Pengelolaan Risiko Reputasi Saat Krisis Management of Reputational Risk During Crisis Dalam mengelola risiko reputasi pada saat krisis, Bank telah melakukan pengelolaan Crisis Communication yaitu tindakan untuk mengoordinasikan komunikasi krisis kepada pihak internal dan eksternal Bank, termasuk media massa. Pada semua tahapan krisis telah diatur mengenai alur protokol komunikasi dan penanggung jawab komunikasi. In managing reputational risk during a crisis, the Bank has implemented Crisis Communication management, namely actions to coordinate crisis communication to internal and external parties of the Bank, including the mass media. At all stages of the crisis, the communication protocol flow and the person in charge of communication have been arranged. Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis dilakukan melalui penetapan standar Crisis Contingency Plan yang diimplementasikan ketika terjadi krisis dari skala ringan hingga skala berat. Crisis Contingency Plan terdiri dari: Reputational risk management during a crisis is carried out through the establishment of a standard Crisis Contingency Plan, which is implemented when a crisis occurs from a mild to a severe scale. The Crisis Contingency Plan consists of: 1. Review the problem or chronology; 2. Information flow; 3. Determination of person in charge; 4. Determination of authority and spokes person; 5. Schedule of crisis management activities; 6. Alternative communication strategy; 7.Evaluation. 1. Review masalah atau kronologis; 2. Alur informasi; 3.Penentuan person in charge; 4. Penetapan kewenangan dan juru bicara; 5. Jadwal aktivitas penanganan krisis; 6. Alternatif strategi komunikasi; 7.Evaluasi. 318 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. Analyze customer complaints reports and use them to support the Bank in developing a systematic complains handling process. 4.Monitor the news and crisis communication management as well as monitor opinions/comments from media or social media as well as determine strategies and any necessary follow-ups coordinated and carried out by the Corporate Affairs unit. Evaluation on a daily, weekly, monthly, quarterly and annual basis on the reputation risk faced by the Bank, is also outlined in the Media Monitoring Report.
  316. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Pengungkapan Eksposur Risiko Stratejik dan Penerapan Manajemen Risiko Stratejik Disclosure of Strategic Risk Exposure and Implementation of Strategic Risk Management Pengelolaan risiko stratejik bertujuan untuk melindungi Bank akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan /atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Strategic risk management aims to protect the Bank due to inaccuracy in making and/or implementing strategic decisions and failure to anticipate changes in the business environment. Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Organization of Strategic Risk Management 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko stratejik yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko stratejik berjalan dengan baik dan menyusun rencana stratejik dan inisiatif bisnis yang dituangkan dalam rencana bisnis Bank untuk mengendalikan araha kegiatan usaha dan meminimalkan timbulnya risiko stratejik. 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam strategi bisnis Bank. 4. Unit kerja terkait risiko stratejik terutama dilaksanakan oleh unit Corporate Strategy & Planning yang mendukung perumusan rencana bisnis Bank serta memantau pelaksanaannya dengan menyusun laporan realisasi dibandingkan rencana bisnis, dan melakukan kaji ulang target bisnis Bank baik yang bersifat finansial mau pun non finansial. Penyusunan rencana bisnis Bank dilakukan berkoordinasi dengan seluruh unit kerja di Bank. 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for operating strategic risk oversight function which can also be done through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that risk management function has well implemented and formulate strategic plans and business initiatives as outlined in the Bank’s business plan to control the direction of business activities and minimize the emergence of strategic risks. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for, among others, ensuring compliance with sharia principles in the Bank’s business strategy. 4.Working units related to strategic risk mainly implemented by the Corporate Strategy & Planning unit which supports the formulation of the Bank’s business plans and monitors its implementation by compiling reports on realization compared to business plans, and reviewing the Bank’s business targets, both financial and non-financial. The preparation of the Bank’s business plan is fulfilled in coordination with all working units in the Bank. Kebijakan untuk Mengidentifikasi dan Merespons Perubahan Lingkungan Bisnis: Eksternal dan Internal Policy for Identifying and Responding to Changes in the Business Environment: External and Internal Bank senantiasa melakukan review kinerja dan evaluasi kebijakan penyusunan target bisnis secara regular dan melakukan langkah-langkah perbaikan dalam penyusunan strategi dan target bisnis dengan mempertimbangkan perubahan lingkungan bisnis baik kondisi internal maupun eksternal. The Bank constantly reviews performance and evaluates policy for preparing business targets on a regular basis and takes corrective steps in the formulation of business strategies and targets by taking into account changes in the business environment, both internal and external. Tahun 2020 merupakan periode yang penuh tantangan dan ketidakpastian, dan Bank merespons perubahan lingkungan tersebut dengan menetapkan arah strategi melalui identifikasi permasalahan utama serta menetapkan inisiatif strategis untuk mengatasi permasalahan tersebut. Pandemi COVID-19 salah satunya mendorong Bank untuk beradaptasi melalui penerapan 2020 was a period full of challenges and uncertainties, and the Bank responded to these changes in the environment by setting a strategic direction through identifying major problems and establishing strategic initiatives to address these problems. The COVID-19 pandemic has encouraged the Bank to adapt through the implementation of new normal. Through this program 319 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  317. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management dan new normal campaign . Melalui program ini Bank dapat meningkatkan produktivitas melalui pemanfaatan digital channel seperti digital marketing dan campaign. Di sisi lain, penerapan dan kampanye new normal juga dapat meningkatkan profitabilitas melalui efisiensi pemanfaatan sumber daya dan penghematan biaya operasional. the Bank can increase productivity using digital channels such as digital marketing and campaigns. On the other hand, the implementation and campaign in the new normal can also increase profitability through efficient resources utilization and savings on operational costs. Pada paruh kedua tahun 2020 ditandai dengan likuiditas industri perbankan yang cukup baik setelah sebelumnya ada tekanan. Bank memanfaatkan likuiditas yang cukup di pasaran tersebut melalui pertumbuhan dana murah untuk mendorong penurunan cost of funds yang berdampak pada penghematan pertumbuhan biaya. Hal ini dilakukan sejalan dengan upaya melakukan kontrol biaya dengan program efisiensi/penghematan biaya operasional. Bank juga melakukan kajian yang lebih fokus untuk inisiatif yang berdampak kepada peningkatan produktivitas serta mengurangi inisiatif yang kurang berdampak terhadap bank-wide. The second half of 2020 was marked by fairly good liquidity in the banking industry after prior pressures. The Bank took advantage of sufficient liquidity in the market through the growth of low-cost funds to encourage a reduction in the cost of funds which had an impact on cost savings growth. This was done in line with efforts to control costs with an efficiency/operational cost saving program. The Bank also conducts studies that are more focused on initiatives that have an impact on increasing productivity as well as reducing initiatives that are less impactfull bank-wide. Mekanisme Mengukur Kemajuan dari Rencana Bisnis Mechanism to Measure Progress of a Business Plan Bank senantiasa melakukan berbagai upaya dalam mengukur kemajuan dari rencana bisnis di tahun 2020, antara lain dengan: 1.Melakukan review kinerja bisnis secara berkala dengan mempertimbangkan faktor eksternal dan internal; 2.Mengidentifikasi permasalahan yang ada dalam pelaksanaan/implementasi rencana bisnis; 3.Melakukan aksi korektif terhadap permasalahan sehingga dapat memperkecil gap antara rencana dan realisasi rencana bisnis; 4. Melaporkan secara berkala realisasi rencana bisnis kepada Direksi dan juga regulator. The Bank continuously made various efforts to measure the progress of the business plan in 2020, including by: Pengungkapan Eksposur Risiko Kepatuhan dan Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan Disclosure of Compliance Risk Exposure and Implementation of Compliance Risk Management Risiko Kepatuhan Compliance Risk Pengelolaan risiko kepatuhan bertujuan untuk melindungi Bank akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan. Compliance risk management aims to protect the Bank because of the Bank not complying and/or not implementing laws and regulations. 320 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Periodically reviewing business performance by considering external and internal factors; 2. Identifying problems that exist in the implementation of the business plan; 3. Taking corrective action on problems so as to minimize the gap between the plan and the realization of the business plan; 4. Periodically reporting the realization of the business plan to the Board of Directors and regulators.
  318. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Organization of Compliance Risk Management 1 . Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan aktif atas pengelolaan risiko kepatuhan untuk memastikan efektivitas penerapan manajemen risiko kepatuhan dalam mendukung Budaya Kepatuhan. Dewan Komisaris dan Direksi menerima laporan kepatuhan Bank secara berkala dan memberikan arahan yang diperlukan untuk mendukung Budaya Kepatuhan di Bank. Bank memiliki Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan (Satuan Kerja Kepatuhan/SKK). 3.SKK adalah unit independen yang menjalankan fungsi-fungsi kepatuhan sebagaimana diatur oleh ketentuan OJK. Di Bank dilaksanakan oleh unit Kepatuhan. 1. The Board of Commissioners and the Board of Directors perform active supervision over compliance risk management to ensure the effectiveness of the implementation of compliance risk management in supporting the Compliance Culture. The Board of Commissioners and the Board of Directors receive the Bank’s compliance reports on a regular basis and provides the necessary direction to support the Compliance Culture in the Bank. The Bank has a Director who oversees the compliance function (Compliance Working Unit). 2. The Sharia Supervisory Board is responsible for providing direction to the Board of Directors regarding the implementation of sharia in the Bank’s operational activities. 3. The Compliance Working Unit is an independent unit that instigates compliance functions as controlled by OJK regulations. In the Bank it is carried out by the Compliance Unit. Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan Strategy of Compliance Risk Management Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko kepatuhan dilakukan dengan: 1. Membentuk komite terkait pelaksanaan pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah; 2. Meninjau dan memberikan dukungan kepada unit lain dalam melakukan penerbitan produk, program, operasional, sosialisasi dan melakukan pelatihan kepada karyawan maupun kepada pihak internal Bank; 3.Menyampaikan laporan-laporan secara periodik kepada regulator dan pihak terkait lain; 4.Melakukan compliance checklist untuk memastikan kesiapan operasional pembukaan, pemindahan alamat dan perubahan status kantor dan perizinan produk sebelum disampaikan kepada OJK. 5. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dari sisi kepatuhan melalui implementasi budaya kepatuhan, memantau penerbitan regulasi baru regulator, dan membuat sharing informasi kepada unit terkait dan Direksi. The strategy for managing compliance risk management is carried out by: 1. Forming committees related to the implementation of active supervision of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board; 2.Reviewing and offering support to other units in publishing products, programs, operations, socialization and conducting training for employees and internal parties of the Bank; 2. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab memberikan arahan bagi Direksi terkait penerapan syariah dalam kegiatan operasional Bank. 3. Periodically submitting reports to regulators and other related parties; 4.Conducting a compliance checklist to ensure operational readiness for opening, changing addresses and changing office status and product licensing prior to submission to OJK. 5. Improving the quality of human resources in terms of compliance by implementing a compliance culture, monitoring the issuance of new regulatory regulations, and sharing information with related units and the Board of Directors. 321 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  319. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Strategi dan Efektivitas Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan Strategy and Effectiveness of Compliance Risk Management Implementation Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui strategi sebagai berikut : 1. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU dan PPT yang efektif dan efisien; 2. Memberikan opini/saran dari sisi kepatuhan kepada unit kerja terkait dengan pengembangan produk, program, ketentuan, aktivitas operasional dan permasalahan kepatuhan yang dihadapi; 3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan peraturan perundang-undangan dan ketentuan syariah yang berlaku; dan 4. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dari sisi kepatuhan. Compliance risk management is carried out through the following strategies: 1. Strengthening the effective and efficient implementation of AML and CFT Programs; 2. Providing opinions/suggestions from the compliance side to working units related to product development, programs, regulations, operational activities and compliance issues faced; 3. Assessing and evaluating the effectiveness, adequacy and suitability of the Bank’s policies, regulations, systems and procedures with the prevailing sharia laws and regulations; and Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kepatuhan Compliance Risk Monitoring and Control Mechanisms Proses manajemen risiko kepatuhan di Bank dilakukan dengan menerapkan prinsip dan kebijakan kepatuhan yang didukung dengan pelaksanaan program-program kepatuhan, antara lain: 1.Melakukan sosialisasi/pelatihan atas ketentuan eksternal, terutama ketentuan stimulus/relaksasi selama masa pandemi COVID-19. 2. Melakukan uji kepatuhan atas ketentuan internal, produk dan aktivitas baru agar sesuai dengan ketentuan regulator maupun kesesuaiannya dengan kaidah-kaidah syariah. 3. Memonitor komitmen atas arahan, masukan maupun tindak lanjut audit kepada regulator. 4. Melakukaan penilaian sendiri atas kualitas profil risiko kepatuhan Bank. The compliance risk management process at the Bank is carried out by implementing compliance principles and policies which are supported by the implementation of compliance programs, including: 1. Conducting outreach/training on external regulations, especially stimulus/relaxation provisions during the COVID-19 pandemic. 2. Performing compliance tests on internal regulations, new products and activities to comply with regulatory requirements as well as compliance with sharia principles. 3. Monitoring commitments to direction, input and follow-up audits to regulators. 4. Conducting self-assessment of the quality of the Bank’s compliance risk profile. Pengungkapan Eksposur Risiko Imbal Hasil dan Penerapan Manajemen Risiko Imbal Hasil Disclosure of Rate of Return Risk Exposure and Implementation of Rate of Return Risk Management Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Organization of Rate of Return Risk Management 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko imbal hasil yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for performing a rate of return risk oversight function which can also be carried out through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the rate of return risk management functions 2.Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko imbal hasil berjalan 322 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 4. Improving the quality of human resources in terms of compliance.
  320. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management dengan baik dan menetapkan pricing atas aktivitas pendanaan dan pembiayaan yang dilakukan melalui ALCO dan atau Risk Management Committee . 3. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab memastikan bahwa perhitungan imbal hasil pada sisi pendanaan dan pembiayaan sesuai prinsip syariah. 4.Unit tresuri yang bertanggung jawab melakukan fungsi pengelolaan dana Bank secara harian dan pengelolaan risiko imbal hasil yang fungsinya dilaksanakan oleh unit Asset & Liability Management (ALMA). 5. SKMR yang bertanggung jawab mendukung fungsi ALCO dalam melakukan pemantauan atas risiko imbal hasil. well and determining that the pricing for funding and financing activities carried out through the ALCO and/or the Risk Management Committee. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for ensuring that the calculation of returns on the funding and financing side is in accordance with sharia principles. 4. The treasury unit is responsible for carrying out the function of the daily Bank’s fund management and rate of return risk management executed by the Asset & Liability Management (ALMA) unit. 5.The Risk Management Working Unit which is responsible for supporting the function of ALCO in monitoring the rate of return’s risk. Strategi Manajemen Risiko Imbal Hasil Strategy of Rate of Return Risk Management Pengelolaan risiko imbal hasil bertujuan untuk melindungi Bank akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko imbal hasil dilakukan dengan: 1.Mengontrol cost of funds dan NIM dengan melakukan evaluasi pada Hi-1000 untuk menentukan bagi hasil nasabah; 2.Menetapkan pricing atas dana dan pembiayaan pada level tertentu sebagaimana dibahas dalam rapat ALCO; 3. Melakukan inisiasi reformulasi perhitungan nisbah untuk menghasilkan keuntungan yang layak bagi Bank dan nasabah. Rate of return risk management aims to protect the Bank from changes in the rate of return paid by the Bank to customers, due to changes in the rate of return received by the Bank from providing funds, which can affect the behavior of the Bank’s third party fund customers. The strategy in managing the rate of return risk is carried out by: Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Imbal Hasil Monitoring and Control Mechanism of Rate of Return Risk Bank memiliki target atas pencapaian imbal hasil yang telah dirumuskan dan tertuang dalam rencana bisnis Bank. Rencana bisnis Bank terkait dengan imbal hasil ini menjadi acuan utama bagi Bank dalam mengevaluasi pencapaiannya secara berkala. Hasil dari evaluasi pencapaian imbal hasil biasanya akan disampaikan dalam ALCO, atau dapat juga ditindaklanjuti melalui rapat adhoc antar unit kerja ALMA dan unit bisnis. The Bank has a target for the achievement of rate of return that has been formulated and included in the Bank’s business plan. The Bank’s business plan related to rate of return is the main reference for the Bank in evaluating its achievements on a regular basis. The results of the rate of return achievement evaluation will usually be conveyed in ALCO, or it can also be followed up through ad hoc meetings between the ALMA working unit and business unit. 1. Controlling cost of funds and NIM by evaluating the Hi-1000 to determine customer’s profit sharing; 2. Establishing the pricing of funds and financing at a certain level as discussed in the ALCO meeting; 3. Initiating reformulation of the ratio calculation to generate a decent profit for the Bank and customers. 323 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  321. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pengungkapan Eksposur Risiko Invetasi dan Penerapan Manajemen Risiko Investasi Disclosure of Investment Risk Exposure and Implementation of Investment Risk Management Organisasi Manajemen Risiko Investasi Organization of Investment Risk Management 1 . Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko invetasi yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for undertaking the investment risk oversight function which can also be operated through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the investment risk management function runs well and ensuring that the quality of financing that includes investment risk is maintained. 3. Sharia Supervisory Board is responsible for ensuring that the implementation of financing on a profitsharing basis is in accordance with sharia principles. 2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko invetasi berjalan dengan baik dan memastikan bahwa kualitas pembiayaan yang mengandung risiko investasi terjaga kualitasnya. 3. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab memastikan bahwa pelaksanaan pembiayaan dengan basis bagi hasil sesuai prinsip syariah. 4. Unit kerja terkait dengan risiko invetasi, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko invetasi adalah unit bisnis terkait pembiayaan (termasuk unit kerja pengelola pembiayaan bermasalah), unit kerja risiko pembiayaan dan unit kerja operasional pembiayaan, yang langsung berhadapan dengan risiko dan bertanggung jawab untuk mengembangkan kesadaran untuk meminimalkan risiko investasi. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko kredit adalah SKMR, unit kepatuhan dan unit legal, yang bertanggung jawab antara lain melakukan pengembangan strategi manajemen risiko invetasi, dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja terkait pembiayaan mengenai proses pengelolaan risiko investasi, pengukuran risiko investasi dan pelaporan pembiayaan pada sistem Bank. c.Lini pertahanan ketiga manajemen risiko kredit adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. 324 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 4. Working unit related to investment risk consists of working units based on three lines of defense of risk management which can be explained as follows: a. The first line of defense for investment risk management is the financing-related business unit (including the non-performing financing management unit), the financing risk working unit and the financing operational working unit, which directly deal with risks and are responsible for developing awareness to minimize investment risk. b.The second line of defense for credit risk management is the RIsk Management Working Unit, the compliance and the legal unit, which is responsible for, among other things, developing investment risk management strategies, and providing input and direction to working units related to financing regarding the investment risk management process, investment risk measurement and financing reporting at in the Bank’s system. c. The third line of defense for credit risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audit that provides added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have properly carried out their functions and responsibilities including ensuring compliance with the Bank Muamalat’s management policy and the applicable regulation.
  322. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Strategi Manajemen Risiko Invetasi Strategy of Investment Risk Management Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko investasi dilakukan dengan : 1. Melakukan pemantauan dan perbaikan pembiayaan berdasarkan akad pembiayaan dan memperbaiki kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil secara terus menerus; 2. Melakukan kajian atas kinerja pembiayaan termasuk pembiayaan berbasis bagi hasil dan jual beli, dan melakukan kajian untuk mengembangkan ketentuan produk pembiayaan berdasarkan akad dengan mitigasi yang memadai sehingga mengurangi risiko bagi Bank. The strategy in managing investment risk management is conducted by: 1. Monitoring and improving financing based on financing agreements and continuously improving the quality of profit-sharing based financing; Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Investasi Investment Risk Monitoring and Control Mechanism Dalam meminimalkan potensi kerugian yang timbul karena perolehan hasil investasi yang tidak sesuai dengan harapan, Bank senantiasa melakukan pemantauan atas kinerja pembiayaan dan melakukan kajian serta evaluasi untuk memastikan bahwa Bank telah melaksanakan fungsinya dengan baik sehingga dapat meminimalkan kemungkinan kerugian dan memaksimalkan potensi keuntungan. In minimizing potential losses arising from the acquisition of investment returns that are not in line with expectations, the Bank constantly monitors financing performance and conducts studies and evaluation to ensure that the Bank has carried out its functions properly to minimize possible losses and maximize potential profits. 2. Reviewing the performance of financing including profit sharing and buy-sell based financing and conducting studies to develop provisions for financing products based on contracts with adequate mitigation so as to reduce risk for the Bank. 325 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  323. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Table 1.1. Individual Disclosure of Net Claims by Region (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) Tagihan berdasarkan Wilayah Net Claim by Region Jabodetabek Greater Jakarta Jawa Java Sumatera Sumatra Kalimantan Lainnya Others (3) (4) (5) (6) (7) Total (8) 4.791.218 – – – 0 4.791.218 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/ Claim to Public Sector Entities – 72.596 117.630 – 3.838 194.064 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – – – 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 2 3 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1.331.464 88.851 13.389 – 23.851 1.457.555 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ Residential Mortgage Loans 2.481.729 1.164.378 640.825 359.956 325.949 4.972.837 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ Commercial Property Mortgage Loans 18.230 8.345 9.338 9.603 5.600 51.116 7 Pembiayaan Pegawai Pensiunan/Retired Employee Credit 47.902 35.044 14.140 11.911 14.325 123.322 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 2.404.158 1.222.075 401.914 158.672 223.771 4.410.590 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 22.725.085 3.778.263 809.057 107.148 820.269 28.239.823 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim onPast Due – – – – – – 11 Aset Lainnya/Others Asset Total 326 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 5.271.920 242.144 17.672 24.372 23.859 5.579.967 39.071.705 6.611.697 2.023.964 671.663 1.441.463 49.820.492
  324. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Table 1.2. Individual Disclosure of Net Claims by Region (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) Tagihan berdasarkan Wilayah Net Claim by Region Jabodetabek Greater Jakarta Jawa Java Sumatera Sumatra (3) (4) (5) Lainnya Others Kalimantan (6) Total (7) (8) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 1.187 43.645 291.913 2.237.645 2.216.828 4.791.218 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/ Claim to Public Sector Entities 1.521 120.320 1.450 70.773 – 194.064 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 824.215 65.216 26.983 43.914 497.228 1.457.555 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ Residential Mortgage Loans 69.692 648.398 520.381 3.734.366 – 4.972.837 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ Commercial Property Mortgage Loans 600 19.677 9.220 21.619 – 51.116 7 Pembiayaan Pegawai Pensiunan/Retired Employee Credit 13.228 34.623 40.012 35.459 – 123.322 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 969.295 836.734 875.048 1.729.513 – 4.410.590 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 10.762.083 1.687.670 3.067.210 12.722.860 – 28.239.823 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim onPast Due – – – – – – 11 Aset Lainnya/Others Asset Total 4.768.391 141.392 29.864 537.956 102.365 5.579.967 17.410.212 3.597.676 4.862.079 21.134.104 2.816.421 49.820.492 327 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  325. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 1.3. Disclosure of Net Claims by Economic Sector No Sektor Ekonomi Economic Sector Tagihan kepada Pemerintah Claim to the Government Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entitas Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions (2) (3) (4) (5) (1) Tagihan kepada Bank Claim to the Bank (6) 30 Desember/December 2020 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan/Agriculture, Hunting and Forestry – – – – 2 Perikanan/Fisheries – – – – 3 Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying – – – – 4 Industri Pengolahan/Manufacturing Industry – – – – 5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and Water – 117.630 – 16.003 6 Konstruksi/Construction – – – 19.425 7 Perdagangan Besar dan Eceran/Wholesale and Retail Trade – – – 4.795 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum/ Accommodation Providers and Food and Beverage Providers – – – – 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi/Transportation, Storage and Communication – – – – 10 Perantara Keuangan/Financial Brokers – – – 126.250 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan/Real Estate, Rental Business, and Corporate Services – – – – 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib/ Public Administration, Defense and Compulsory Social Security – – – – 13 Jasa Pendidikan/Education Services – 70.795 – – 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial/Health Services and Social Activities – 2.683 – – 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya/Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual – 320 – – 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga/Households Personal Services – 959 – – 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya/ International and Extra International Agencies – – – – 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya/Undefined Activities – – – – 19 Bukan Lapangan Usaha/Not a Business Field – 1.676 – – 20 Lainnya/Others 4.791.218 – – 1.291.082 Total 4.791.218 194.064 – 1.457.555 328 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  326. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residental Mortgage Loans Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans Pembiayaan Pegawai Pensiun Retired Employee Credit (7) (8) (9) Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, Tagihan kepada dan Portfolio Korporasi Ritel Claim to Claim to Micro, Corporate Small and Retail Portfolio (10) – – – – – – – – – – – – – – – (11) 553.180 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due Aset Lainnya Others Asset (12) (13) 495.243 – – 1.125 144.228 – – 48.045 2.523.661 – – 274.896 4.746.722 – – – 9.974 2.148.961 – – – – 139.128 2.036.860 – – – – – 281.451 2.737.219 – – 1.601 – – 55.978 114.520 – – 170 – – 92.109 1.704.739 – – 221.695 – – 416.254 742.915 – – – – – 148.949 1.873.288 – – – – – 41 – – – – – – 581.133 127.069 – – – – – 148.351 74.319 – – – – – 854.475 148.772 – – – – – 313 – – – – – – 1 0 – – – – – 23.294 – – – 4.749.371 51.116 123.311 778.591 308.788 – (1.711) – – 11 3.303 8.312.518 – 5.581.678 4.972.837 51.116 123.322 4.410.590 28.239.823 – 5.579.967 329 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  327. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah Table 1.4. Disclosure of Bills and Allowance by Region (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 No Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) (2) Wilayah Region Jabodetabek Greater Jakarta (3) Jawa Java (4) Sumatera Sumatra Kalimantan (5) (6) Lainnya Others Total (7) (8) 39.071.705 6.611.697 2.023.964 671.663 1.441.463 49.820.492 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired)/Impaired Claims 38.713.551 6.439.382 1.987.154 660.178 1.423.964 49.224.230 a. Belum Jatuh Tempo/Not Past Due Yet 1 Tagihan/Claims 2 38.037.191 6.170.596 1.714.349 629.326 1.395.258 47.946.720 b. Telah Jatuh Tempo/Past Due 676.361 268.785 272.806 30.852 28.706 1.277.509 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) – Individual/Provision for Possible Losses – Individual 177.754 161.196 17.051 – – 356.002 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) – Kolektif/Provision for Possible Losses – Collective 201.080 60.356 21.252 9.188 14.001 305.876 5 Tagihan yang Dihapus Buku/Written-Off Claims 1.072.076 168.559 214.661 26.390 50.887 1.532.573 330 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  328. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 1.5. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Claims No Sektor Ekonomi Economic Sector Tagihan Claim (2) (3) (1) Belum Jatuh Tempo Not Past Due Yet Telah Jatuh Tempo Past Due (4) (5) Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) Individual Kolektif Provision Provision for Possible for Possible Losses Losses Individual Collective (6) (7) Tagihan yang Hapus Buku Written-Off Claims (8) 30 Desember/December 2020 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan/ Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan/Fisheries 3 Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying 998.241 896.522 69.076 12.113 5.586 – 136.533 135.448 – – 1.085 – 2.085.542 2.056.369 28.067 13.728 15.445 – 4 Industri Pengolahan/Manufacturing Industry 4.951.970 4.767.119 170.487 152.605 41.463 – 5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and Water 2.260.933 2.166.399 78.887 – 35.641 – 6 Konstruksi/Construction 2.183.626 2.000.834 171.795 40.176 19.385 – 7 Perdagangan Besar dan Eceran/Wholesale and Retail Trade 3.015.694 2.733.770 237.194 121.912 20.754 – 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum/Accommodation Providers and Food & Beverage Providers 171.322 125.765 10.625 4.938 1.076 – 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi/Transportation, Storage and Communication 1.697.152 1.605.490 67.351 10.529 14.951 – 10 Perantara Keuangan/Financial Brokers 1.491.838 1.474.838 15.977 – 12.330 – 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan/Real Estate, Rental Business, and Corporate Services 1.960.237 1.855.605 55.189 – 17.485 – 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib/Public Administration, Defense and Compulsory Social Security 39 39 – 0 – 13 Jasa Pendidikan/Education Services 758.620 751.879 4.320 – 6.742 – 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial/Health Services and Social Activities 223.083 221.269 – – 1.814 – 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya/Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual 987.418 929.243 46.130 – 13.677 – 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga/Households Personal Services 1.255 1.081 52 – 9 – 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya/International and Extra International Agencies – – – – – – 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya/ Undefined Activities 22.714 4.023 3.424 – 14 – 19 Bukan Lapangan Usaha/Not a Business Field 5.924.810 5.628.107 282.855 – 82.705 271.336 20 Lainnya/Others 20.949.465 20.592.919 19.233 – 15.714 1.261.237 Total 49.820.492 47.946.720 1.260.661 356.002 305.876 1.532.573 331 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  329. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .6. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Table 1.6. Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 No (1) Keterangan Information CKPN Individual Provision of Possible Losses - Individual CKPN Kolektif Provision of Possible Losses Collective (2) (3) (4) 1 Saldo Awal CKPN/Provision of Possible Losses Beginning Balance 338.333 295.493 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net)/Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year (71.331) (379.869) – – (71.331) (379.869) (41) (5.341) 89.041 395.594 356.002 305.876 a. Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan/Provisions of Possible Losses in Current Year b. Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan/Reversal of Provisions of Possible Losses in Current Year 3 CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku Atas Tagihan pada Periode Berjalan/Provisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year 4 Pembentukan (Pemulihan) Lainnya Pada Periode Berjalan/Other Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year Saldo Akhir CKPN Provision of Possible Losses Ending Balance 332 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  330. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank 333 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  331. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .7. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table 1.7. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale 31 Desember 2020 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Rating Agencies Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) Peringkat Jangka Panjang Long-term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) (6) (7) (5) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government – – – – 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – – 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 70.391 5.429 – 2.776 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ Residential Mortgage Loans – – – – 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ Commercial Property Mortgage Loans – – – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit – – – – 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio – – – – 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate – – – – 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due 11 Aset Lainnya/Others Asset TOTAL 334 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 – – – – 70.391 5.429 – 2.776
  332. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) December 31, 2020 Net Claim Peringkat Jangka Pendek Short-term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari BLess than B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Less than A3 BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari BLess than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Less than F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 Less than B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Less than P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) Less than B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Less than F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]BLess than [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 Less than [Idr]A3 id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idBLess than idB- (8) (9) (10) (12) (13) (14) (11) Tanpa Peringkat Non Rated Total (15) (16) – – – – – – – 4.791.218 4.791.218 – – – – – – – 194.064 194.064 – 4.479 1.356 – – – – 19 1.373.105 1.457.555 – – – – – – – 4.972.837 4.972.837 – – – – – – – 51.116 51.116 – – – – – – – 123.322 123.322 – – – – – – – 4.410.590 4.410.590 146.789 317.959 – – – – – 27.775.074 28.239.823 – – – – – – – – 5.579.967 5.579.967 151.269 319.315 – – – – 19 49.271.293 49.820.492 335 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  333. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .8.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table 1.8.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Notional Amount No Variabel yang Mendasari Underlying Variable 1 Shariah Compliant Profit Rate Swap 2 Shariah Compliant Foreign Currency Swap 3 Lainnya Total ≤ 1 Tahun ≤ 1 Year > 1 Tahun–< 5 Tahun > 1 Year–< 5 Years Tagihan Derivatif Derivative Claim > 5 Tahun > 5 Years Kewajiban Derivatif Derivative Liabilities Tagihan Bersih sebelum MRK Net Claim before CRM Tagihan Bersih setelah MRK Net Claim after CRM MRK CRM – 743.754 70.239 743.754 70.239 – 22.726 20.738 1.371.275 22.726 20.738 1.371.275 1.371.275 – 1.371.275 Tabel 1.8.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo Table 1.8.b. Disclosure of Counterparty Credit Risk 30 Desember/December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 2 Nilai Wajar SSB Repo Fair Value of SSB Repo Kewajiban Repo Obligatory Repo Tagihan Bersih Net Charges ATMR 1.337.600 1.337.600 1.337.600 – Tagihan kepada Entitas Publik/Bill on Public Entity – – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Bill on Development Bank Multilateral and International Institutions – – – – 4 Tagihan kepada Bank/Bill to the Bank – – – – 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Bill on Micro Business, Enterprises Small and Retail Portfolio – – – – 6 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill Total – – – – 1.337.600 1.337.600 1.337.600 – Tabel 1.8.c. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo Table 1.8.c. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions 2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo 2019 & 2020: The bank has no exposure of Reverse Repo Transactions 336 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  334. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank 337 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  335. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 30 Desember 2020 Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) A (2) Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 35% 40% (3) (4) (5) (6) Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities 4.791.218 – – – 6.796 – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – 4 5 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 24.785 1.325.793 – – Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans 24.341 807.571 4.007.276 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans – 250 – – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit 114.799 – – – 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 523.717 46.839 – – 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 8.630.515 212.849 – – 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – – 11 Aset Lainnya/Others Asset – – – – 14.116.421 2.393.052 4.007.276 – Total Eksposur Neraca/Total Exposure on Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/Exposure on Commitments/Contingencies for off Balance Sheet Transactions 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government – – – – 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank – – – – 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans – – – – 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans – – – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit – – – – 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio – – – – 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate – – – – 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – – Total Eksposur TRA/Total Exposure on Off Balance Transactions – – – – 1.337.600 – – – C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)/ Exposure on Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank – 502 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio – – – – 6 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate – – – – 1.337.600 502 – – Total Eksposur Counterparty Credit Risk/Total Exposure on Counterparty Credit Risk 338 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  336. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) December 30, 2020 Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (7) (8) (9) (10) (11) (12) ATMR Beban Modal Capital Charge (13) (14) – – – – – – – – 187.268 – – – 93.634 9.064 – – – – – – – – 106.977 – – – – – – – – – – – 50.866 – – 8.523 – – – 4.262 413 – – 3.840.034 – – 2.889.393 279.693 – 464.757 – 18.931.702 – 19.206.650 1.859.204 – – – – – – – – – – – – – – – 767.525 3.840.034 18.982.568 – – 24.127.513 2.335.543 – – – – – – – – – 1.529 – – – – 765 74 – – – – – – – – – 2.108 – – – – 1.054 102 – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – 1.035 – – – 776 75 – – – 99.679 – – 99.679 9.649 – – – – – – – – – 3.637 1.035 99.679 – – 102.274 9.900 – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – 16.687 1.615 – – – – – – – – – – – – – – – – 33.174 – – – – 16.687 1.615 33.174 – – 318.647 30.845 1.564.061 151.401 50.866 4.924 339 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  337. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .10.Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table 1.10.Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 No Kategori Portofolio Portfolio Categories Tagihan Bersih Net Claim (1) (2) (3) A Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah/ Claim to the Government 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Bagian yang Dijamin dengan Portion Secured by Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian yang Tidak Dijamin Portion not Secured (8)=(3)[(4)+(5)+(6)+(7)] 4.791.218 – – – – 4.791.218 194.064 6.796 – – – 187.268 – – – – – – Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1.457.555 24.785 – – – 1.432.770 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans 4.972.837 24.619 – – – 4.948.218 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans 51.116 250 – – – 50.866 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/ Retired Employee Credit 123.322 114.799 – – – 8.523 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/ Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 4.410.590 570.556 – – – 3.840.034 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 28.239.823 8.843.364 – – – 19.396.459 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – – – – 11 Aset Lainnya/Others Asset Total Eksposur Neraca/Total Exposure on Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/ Exposure on Commitments/ Contingencies for off Balance Sheet Transactions 1 Tagihan kepada Pemerintah/ Claim to the Government 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions 340 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 5.579.967 – – – – 5.579.967 49.820.492 9.585.169 – – – 40.235.323 – – – – – – 1.529 – – – – 1.529 – – – – – –
  338. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 No Kategori Portofolio Portfolio Categories Tagihan Bersih Net Claim (1) (2) (3) 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 5 Bagian yang Dijamin dengan Portion Secured by Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian yang Tidak Dijamin Portion not Secured (8)=(3)[(4)+(5)+(6)+(7)] 2.108 – – – – 2.108 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans – – – – – – 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans – – – – – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/ Retired Employee Credit – – – – – – 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/ Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 1.035 – – – – 1.035 9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 99.679 – – – – 99.679 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – – – – Total Eksposur TRA/Total Exposure on Off Balance Transactions 104.351 – – – – 104.351 1.337.600 – – – – 1.337.600 C Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah/ Claim to the Government 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions – – – – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 33.675 – – – – 33.675 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/ Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio – – – – – – 6 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate – – – – – – 1.371.275 – – – – 1.371.275 Total Eksposur Counterparty Credit Risk/Total Exposure on Counterparty Credit Risk 341 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  339. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .11. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset Table 1.11 Disclosure of Securitization Transactions (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 No Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures (1) Nilai Aset yang Disekuritisasi The Value of the Securitized Asset (2) (3) Nilai Aset yang Disekuritisasi yang Mengalami Penurunan Nilai The Value of Assets that are Securitized which has Decreased Value Telah Jatuh Tempo Due Belum Jatih Tempo Not Due (4) Laba/Rugi dari Aktivitas Securitisasi Profit/Loss from Securitization Activities ATMR (6) (7) (5) Pengurang Modal Capital Reduction (8) 1 Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal/The Bank Acts as the Creditor – – – – – – 2 Bank Bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung/The Bank Acts as a Supporting Credit Provider a. Fasilitas Penanggung Risiko Pertama/First Risk Insurer Facility – – – – – – b. Fasilitas Penanggung Risiko Kedua/Second Risk Insurer Facility – – – – – – 3 Bank Bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas/The Bank Acts as a Facility Provider Liquidity – – – – – – 4 Bank Bertindak sebagai Penyedia Jasa/The Bank Acts as a Service Provider 13.317 – 13.317 99 – – 5 Bank Bertindak sebagai Bank Kustodian/The Bank Acts as a Custodian Bank – – – – – – 6 Bank Bertindak sebagai Pemodal/ The Bank Acts as Capitalist a. Senior Tranche – – – – – – – – – – – – 13.317 – 13.317 99 – – b. Junior Tranche Total Tabel 1.12.Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal Table 1.12.Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures No (1) (2) Nilai Aset yang Disekuritisasi The Value od the Securitized Asset Keuntungan (Kerugian) Penjualan Sales Profit (Loss) (3) (4) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government – – 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Bill on Multilateral Development Banks and International Institutions – – 4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Housing Backed Financing 6 – – 13.317 – Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Backed Financing – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding – – 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios – – 9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill – – 10 Aset Lainnya/Other Assets – – 13.317 – Total 342 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  340. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Disclosure of RWA Calculations for Credit Risk Using a Standardized Approach Tabel 1 .13.a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 1.13.a. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 2 30 Desember/December 2020 Tagihan Bersih Claim Net ATMR sebelum MRK RWA before CRM ATMR setelah MRK RWA after CRM (3) (4) (5) 4.791.218 – – Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities 194.064 97.032 93.634 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Bill on Multilateral Development Banks and International Institutions – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 1.457.555 327.648 318.647 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans 4.972.837 1.555.121 1.547.405 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans 51.116 51.116 50.866 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on the Past Due 11 Aset Lainnya/Other Assets Total 123.322 61.661 4.262 4.410.590 3.307.943 2.889.393 28.239.823 28.007.445 19.206.650 – – – 5.579.967 – 4.847.207 49.820.492 33.407.965 28.958.065 Tabel 1.13.b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administrasi Table 1.13.b. Disclosure of Commitments/Contingent Exposure Balance Sheet (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 2 30 Desember/December 2020 Tagihan Bersih Claim Net (3) ATMR sebelum MRK RWA before CRM ATMR setelah MRK RWA after CRM (4) (5) – – – Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities 1.529 764 764 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Bill on Multilateral Development Banks and International Institutions – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 2.108 1.054 1.054 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans – – – 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans – – – 7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on the Past Due Total – – – 1.035 776 776 99.679 99.679 99.679 – – – 104.351 102.273 102.273 343 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  341. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 1 .13.c. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Table 1.13.c. Disclosure of Potential credit risk exposure due to failure of competitor (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Kategori Portofolio Portfolio Categories No (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 2 30 Desember/December 2020 Tagihan Bersih Claim Net ATMR sebelum MRK RWA before CRM ATMR setelah MRK RWA after CRM (3) (4) (5) 1.337.600 – – Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities – – – 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Bill on Multilateral Development Banks and International Institutions – – – 4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 33.675 16.687 16.687 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios – – – 6 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill Total – – – 1.371.275 16.687 16.687 Tabel 1.13.d. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Table 1.13.d. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure Due to Failure of Settlement (Settlement Risk) 2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmen. 2019 & 2020: The bank has no potential credit risk exposure due to failure of settlement. Tabel 1.13.e. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Table 1.13.e. Disclosure of Securitization Exposures 2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi. 2019 & 2020: The bank has no securitization exposures. Tabel 1.13.f. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table 1.13.f. Disclosure of Total Credit Risk Measurement Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures Total ATMR Risiko Kredit/Total of Risk Weighted Assets Credit Risk Total Faktor Pengurang Modal/Total of Deduction from Capital Factor 344 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Keuntungan (Kerugian) Penjualan Sales Profit (Loss) 29.077.025 –
  342. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Tabel 2 . Table 2. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Market Risk Disclosure Based on Standards Method Jenis Risiko Risk Type No (1) 1 (2) 30 Desember/December 2019 Beban Modal Capital Charge (3) 30 Desember/December 2020 ATMR Beban Modal Capital Charge ATMR (4) (5) (6) Risiko Benchmark Suku Bunga/Interest Rate Benchmark Risk a. Risiko Spesifik/Specific Risk – – – – b. Risiko Umum/General Risk 524 6,554 209 2,611 662 8.278 586 7,319 1.187 14.832 794 9.930 2 Risiko Nilai Tukar/Foreign Exchange Risk 3 Risiko Ekuitas/Equity Risk 4 Risiko Komoditas/Commodity Risk Total *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko. For banks that have subsidiary companies that have risk exposure 345 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  343. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 3 .1. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah – Bank secara Individual Table 3.1. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Pos–pos Posts No (1) I (2) Jatuh Tempo Due Date Saldo Balance (3) ≤ 1 Bulan ≤ 1 Month > 1–3 Bulan > 1–3 Months > 3–6 Bulan > 3–6 Months > 6–12 Bulan > 6–12 Months > 12 Bulan > 12 Months (4) (5) (6) (7) (8) NERACA/ON BALANCE AAset/Asset 1.Kas/Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia/ Placement on Bank of Indonesia 3. Penempatan pada Bank Lain/Placements on Other Banks 43.775.018 8.859.203 2.147.221 2.305.435 2.687.727 27.775.432 710.236 710.236 – – – – 2.304.326 2.304.326 – – – – 61.436 61.436 – – – – 4. Surat Berharga/Securities 12.190.098 798.532 378 1.475 – 11.389.713 5. Kredit yang Diberikan/Loan 26.437.922 2.913.673 2.146.843 2.303.960 2.687.727 16.385.719 – 6. Tagihan Lainnya/Others Bills – – – – – 7.Lain–lain/Others 2.071.000 2.071.000 – – – – Total Aset/Total Assets 43.775.018 8.859.203 2.147.221 2.305.435 2.687.727 27.775.432 BKewajiban/Liabilities 43.517.718 33.540.232 4.021.159 2.674.927 1.429.707 1.851.693 38.150.657 31.409.265 3.386.595 1.947.368 1.407.429 – 1.302.039 367.661 276.476 657.902 – – 1.461.115 1.111.092 258.088 69.657 22.278 – 4. Surat Berharga yang Diterbitkan/ Securities Issued 1.851.693 – – – – 1.851.693 5. Pinjaman yang Diterima/Borrowing 100.000 – 100.000 – 0 – 6. Kewajiban Lainnya/Other Liabilities 652.214 652.214 – – – – 1. Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia/ Liabilities on Bank of Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain/Liabilities on Other Banks 7.Lain–lain/Others II Total Kewajiban/Total Liabilities 43.517.718 33.540.232 4.021.159 2.674.927 1.429.707 1.851.693 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/ Difference between Assets with Liabilities in the Balance Sheet (154.690) (63.567) (48.882) (1.063) (14.656) (26.522) REKENING ADMINISTRATIF/ADMINISTRATIVE ACCOUNT 257.300 (24.681.029) (1.873.938) (369.492) 1.258.020 25.923.739 – – – – – – A Tagihan Rekening Administratif/ Administrative Account 1.Komitmen/Commitment 2.Kontijensi/Contingency Total Tagihan Rekening Administratif/ Total Administrative Account Claims B Kewajiban Rekening Administratif/ Administrative Liabilities 1.Komitmen/Commitment 54.872 9.514 45.005 353 – – 2.Kontijensi/Contingency 99.818 54.053 3.877 710 14.656 26.522 154.690 63.567 48.882 1.063 14.656 26.522 (154.690) (63.567) (48.882) (1.063) (14.656) (26.522) 102.610 (24.744.596) (1.922.820) (370.555) 1.243.364 25.897.217 (24.744.596) (26.667.416) (27.037.971) (25.794.607) 102.610 Total Kewajiban Rekening Administratif/ Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif/Difference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet Selisih [(IA–IB)+(IIA–IIB)]/Difference [(IA– IB)+(IIA–IIB)] Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 346 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  344. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Tabel 3 .2. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Tabel 3.2. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Pos–pos Posts No (1) I (2) ≤ 1 Bulan ≤ 1 Month > 1–3 Bulan > 1–3 Months > 3–6 Bulan > 3–6 Months > 6–12 Bulan > 6–12 Months > 12 Bulan > 12 Months (3) (4) (5) (6) (7) (8) NERACA/ON BALANCE AAset/Asset 3.702.123 1.138.907 547.571 637.902 156.433 1.221.310 1.Kas/Cash 22.522 22.522 – – – – 2. Penempatan pada Bank Indonesia/ Placement on Bank of Indonesia 531.188 531.188 – – – – 435.592 433.485 – – 2.108 – 3. Penempatan pada Bank Lain/Placements on Other Banks 4. Surat Berharga/Securities 5. Kredit yang Diberikan/Loan 6. Tagihan Lainnya/Others Bills – – – – – – 2.639.479 78.371 547.571 637.902 154.325 1.221.310 – – – – – – 73.341 73.341 – – – – Total Aset/Total Assets 3.702.123 1.138.907 547.571 637.902 156.433 1.221.310 BKewajiban/Liabilities 3.645.329 2.702.110 639.935 44.061 259.223 – 3.273.594 2.414.675 555.635 44.061 259.223 – – – – – – – 365.426 281.126 84.300 – – – 4. Surat Berharga yang Diterbitkan/ Securities Issued – – – – – – 5. Pinjaman yang Diterima/Borrowing – – – – – – 6. Kewajiban Lainnya/Other Liabilities – – – – – – 6.308 6.308 – – – – 3.645.329 2.702.110 639.935 44.061 259.223 – Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/ Difference between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 56.794 (1.563.203) (92.365) 593.841 (102.790) 1.221.310 REKENING ADMINISTRATIF/ADMINISTRATIVE ACCOUNT 257.300 (24.681.029) (1.873.938) (369.492) 1.258.020 25.923.739 – – – – – – 1.Komitmen/Commitment 4.960 197 4.763 – – – 2.Kontijensi/Contingency 9.891 – – 1.377 2.543 5.971 14.851 197 4.763 1.377 2.543 5.971 (14.851) (197) (4.763) (1.377) (2.543) (5.971) 41.943 (1.563.400) (97.128) 592.464 (105.333) 1.215.339 (1.563.400) (1.660.527) (1.068.063) (1.173.396) 41.943 7.Lain–lain/Others 1. Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia/ Liabilities on Bank of Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain/Liabilities on Other Banks 7.Lain–lain/Others Total Kewajiban/Total Liabilities II Jatuh Tempo Due Date Saldo Balance A Tagihan Rekening Administratif/ Administrative Account 1.Komitmen/Commitment 2.Kontijensi/Contingency Total Tagihan Rekening Administratif/ Total Administrative Account Claims B Kewajiban Rekening Administratif/ Administrative Liabilities Total Kewajiban Rekening Administratif/ Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif/Difference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet Selisih [(IA–IB)+(IIA–IIB)]/Difference [(IA– IB)+(IIA–IIB)] Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 347 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  345. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel 4 . Table 4. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional Quantitative Disclosures of Operational Risk (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) 30 Desember/December 2020 Pendekatan yang Digunakan Approach Method No (1) 1 (2) Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average Last 3 years) Beban Modal Capital Charge ATMR (3) (4) (5) Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 1.338.192 200.729 2.509.110 Total 1.338.192 200.729 2.509.110 348 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  346. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank 349 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  347. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Minimum Capital Adequacy Requirement Calculation Report (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Komponen Modal Components 1. Bank Modal Inti (Tier 1) 1.1. Modal Inti Utama (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.1.1. Modal disetor (saham biasa) Paid-up capital (common share) 1.1.1.1. Modal dasar Authorized capital 4.400.000 1.1.1.2. Modal yang belum disetor Unpaid capital (-/-) (3.296.565) 1.1.1.3. Saham biasa yang dibeli kembali (treasury stocks) Common share bought back (treasury stocks) (-/-) – 1.1.2. Cadangan tambahan modal (disclosed reserves) Additional capital reserves (disclosed reserves) 1.1.2.1. Faktor penambah cadangan tambahan modal Adding factor of additional capital reserves 1.1.2.1.1. Agio saham biasa Common paid-in surplus 1.578.925 1.1.2.1.2. Modal sumbangan Donated capital – 1.1.2.1.3. Cadangan umum Common reserves 1.487.396 1.1.2.1.4. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak Previous years profit after tax has been calculated – 1.1.2.1.5. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (100%) Current year profit after tax has been calculated (100%) 10.020 1.1.2.1.6. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan Exessive difference of translation of financial statement – 1.1.2.1.7. Dana setoran modal Fund for paid capital 1.000.000 1.1.2.1.8. Waran yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) Common share-based issued warrant (the highest of 50%) – 1.1.2.1.9. Opsi saham yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) Common share-based issued share option (the highest of 50%) – 1.1.2.1.10. Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan Other comprehensive Income: profit potency 69.374 1.1.2.1.11. Saldo surplus revaluasi aset tetap Fixed asset revaluation surplus balance 633.754 1.1.2.2. Faktor penguran cadangan tambahan modal Deduction factor of additional capital reserves 1.1.2.2.1. Disagio saham biasa Common share disagio (-/-) – 1.1.2.2.2. Rugi tahun-tahun lalu Previous year loss (-/-) (916.193) 1.1.2.2.3. Rugi tahun berjalan Current year loss (-/-) – 1.1.2.2.4. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan Negative difference of translation of financial statement (-/-) – 1.1.2.2.5. Pendapatan komprehensif lainnya: potensi kerugian Other comprehensive Income: loss potency (-/-) – 1.1.2.2.6. Selisih kurang antara PPA atas aset produktif dan CKPN aset produktif Negative difference between regulatory provision on productive asset and CKPN on productive asset (-/-) (347.172) 1.1.2.2.7. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book Negative differences on adjustment of fair value on financial instrument in trading book (-/-) – 350 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  348. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Komponen Modal Components 1.1.2.2.8. PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung PPA on non-productive asset required to be calculated Bank (-/-) 1.1.3. Minority interest dari CET 1 yang diterbitkan oerusahaan anak (khusus untuk konsilidasi) Minority interest of CET 1 issued by subsidiaries (special for consolidation) – – 1.1.4. Faktor pengurang Modal Inti Utama (CET 1) Deduction factor of Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.1.4.1. Perhitungan aset pajak tangguhan (deferred tax) Asset calculation of deferred tax (-/-) (141.928) 1.1.4.2.Goodwill (-/-) – 1.1.4.3. Aset tidak berwujud lainnya Other intangible asset – 1.1.4.3.1.Copyright (-/-) – 1.1.4.3.2. Hak paten Copyright (-/-) – 1.1.4.3.3. Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak (software)) Other intellectual property rights (including software) (-/-) – 1.1.4.3.4.Lainnya Others (-/-) – 1.1.4.4.Penyertaan Equity investment (-/-) (6.095) 1.1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak yang berupa perusahaan asuransi (khusus untuk konsolidasi) Shortfall on the capital of insurance subsidiary (special for consolidation) (-/-) 1.1.4.6. Eksposur sekuritisasi Security exposure (-/-) – 1.1.4.7. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 tidak cukup) Investment in instrument AT 1 of other banks (in the event that the amount of AT 1 is not sufficient) (-/-) – 1.1.4.8. Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 dan Tier 2 tidak cukup) Investment in instrument Tier 2 of other banks (in the event that total AT 1 and Tier 2 are not sufficient) (-/-) – Total Modal Inti Utama (CET 1) Total Common Equity Tier 1 (CET 1) 4.471.516 1.2. Modal Inti Tambahan (AT 1) Additional Tier 1 (AT 1) 1.2.1. Saham preferen (non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Preferent share (non cumulative) after deducted by repurchase – 1.2.2.Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated securities (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase – 1.2.3.Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated loan (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase – 1.2.4.Agio dari instrumen Modal Inti Tambahan Agio from Additional Tier 1 instrument – 1.2.5.Disagio dari instrumen Modal Inti Tambahan Disagio from Additional Tier 1 (-/-) 1.2.6.Penerbitan instrumen modal inti tambahan oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain (khusus untuk konsolidasi) Issue of additional tier 1 instrument by subsidiary purchased by other parties (special for consolidation) – – 1.2.7. Faktor pengurang Modal Inti Tambahan (AT 1) Deduction factor of Additional Tier 1 (AT 1) 1.2.7.1. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain: Investment in AT 1 instrument of other banks: 1.2.7.1.1. Saham preferen (non cumulative) Preferent share (non cumulative) (-/-) – 1.2.7.1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) Subordinated securities (perpetual non cumulative) (-/-) – 351 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  349. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Komponen Modal Components 1.2.7.1.3. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) Subordinated loan (perpetual non cumulative) 1.2.7.2. Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (dalam hal jumlah Tier 2 tidak cukup) Investment in Tier 2 instrument of other banks (in the event that total Tier 2 is not sufficient) Bank (-/-) – (-/-) – Total Modal Inti Tambahan (AT 1) Total Additional Tier 1 (AT 1) Total Modal Inti (Tier 1) (1.1. + 1.2.) Total Tier 1 (1.1. + 1.2.) 2 Modal Pelengkap (Tier 2) Supplementary Capital (Tier 2) – 4.471.516 2.1. Saham preferen (cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Preferent share (cumulative) after deducted by repurchase – 2.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual) after deducted by repurchase 100.000 2.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated loan (perpetual cumulative, non perpetual) after deducted by repurchase – 2.4. Mandatory convertible bond – 2.5. Agio dari instrumen modal pelengkap Agio from supplementary capital instrument – 2.6. Disagio dari instrumen modal pelengkap Disagio from supplementary capital instrument (-/-) 2.7. Cadangan umum PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif (paling tinggi 1,25% ATMR untuk risiko kredit) Common reserve of PPA obliged to be formed on productive asset (the highest is 1,25% ATMR for credit risk) – 234.431 2.8. Cadangan tujuan Appropriate reserve – 2.9. Penerbitan instrumen modal pelengkap oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain (khusus untuk konsolidasi) Issue of supplementary capital instrument by subsidiary purchased by other parties (special for consolidation) – 2.10. Instrumen modal pelengkap (Tier 2) lainnya Other supplementary capital instruments (Tier 2) – 2.11. Amortisasi berdasarkan jangka waktu tersisa Left time period-based amortization (-/-) – 2.12. Sinking fund yang dibentuk untuk melunasi instrumen modal pelengkap Sinking fund formed to pay off the supplementary capital instrument (-/-) – 2.13. Faktor pengurang modal pelengkap (Tier 2) berupa investasi pada instrumen Tier 2 bank lain Deduction factor of supplementary capital (Tier 2) in the form of investment in Tier 2 instrument of other banks 2.13.1. Saham preferen (cumulative) Preferent Share (cumulative) (-/-) 2.13.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual) (-/-) – 2.13.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) Subordinated Loan (perpetual cumulative, non perpetual) (-/-) – 2.13.4. Mandatory convertible bond (-/-) – Total Modal Pelengkap (2.1. s.d. 2.13.) Total Supplementary Capital (2.1. s.d. 2.13.) 3 Total Modal (1 + 2) Total Capital (1 + 2) 4 Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Asset (ATMR) – 334.431 4.1. ATMR untuk risiko kredit ATMR for credit risk 4.2. Selisih lebih cadangan umum PPA atas aset produktif yang menjadi pengurang ATMR risiko kredit Positive diffference of common reserve of PPA on productive asset to be reducer of ATMR of Credit Risk 352 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 29.074.291 (-/-) –
  350. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Komponen Modal Components 4.3. ATMR untuk risiko kredit ATMR for credit risk 9.930 4.4. ATMR untuk risiko kredit ATMR for credit risk 2.509.110 5 6 Bank Total ATMR (4.1. s.d. 4.4.) Total ATMR (4.1. s.d. 4.4.) 31.593.331 Rasio KPMM (Aktual) Ratio of KPMM (Actual) 5.1. Rasio CET 1 Ratio of CET 1 14,15% 5.2. Rasio AT 1 Ratio of AT 1 0,00% 5.3.Rasio Tier 1 (5.1. + 5.2.) Ratio of Tier 1 (5.1. + 5.2.) 14,15% 5.4.Rasio Tier 2 (paling tinggi sama dengan Tier 1) Ratio of Tier 2 (the highest is the same as Tier 1) 1,06% 5.5. Rasio total (5.3. + 5.4.) Ratio of total (5.3. + 5.4.) 15,21% Kekurangan CET 1 untuk Memenuhi Paling Rendah 4,5% Shortfall of CET 1 to Fulfill the Lowest of 4,5% 0,00% 7Kekurangan Tier 1 untuk Memenuhi Paling Rendah 6% Shortfall of Tier 1 to Fulfill the Lowest of 6% 8 Rasio KPMM sesuai Profil Risiko Ratio of KPMM Conforms to Risk Profile 9 Alokasi Pemenuhan KPMM Sesuai Profil Risiko Fulfillment Allocation of KPMM Conforms to Risk Profile 0,00% 10,00% 9.1. Rasio CET 1 (paling rendah 4,5%) Ratio of CET 1 (the lowest of 4,5%) 4,50% 9.2. Rasio AT 1 yang dialokasikan Ratio ofAT 1 allocated 0,00% 9.3. Tambahan CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi paling rendah 6% dari Tier 1 (jika 9.2. < 1,5%) Additional CET 1 allocated to fulfill the lowest of 6% from Tier 1 (if 9.2. < 1,5%) 1,50% 9.4.Rasio Tier 2 yang dialokasikan Ratio of Tier 2 allocated 1,06% 9.5. Tambahan rasio CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi KPMM Profil Risiko (jika 8 > 9.1. + 9.2. + 9.3. + 9.4.) Additional ratio of CET 1 allocated to fulfill KPMM of risk profile (if 8 > 9.1. + 9.2. + 9.3. + 9.4.) 2,94% 9.6. Pemenuhan rasio KPMM profil risiko Ratio fulfillment of KPMM of risk profile 10 Kekurangan Modal untuk Pemenuhan KPMM Profil Risiko (8 – 9.6.) Shortfall of capital to fulfill KPMM of risk profile (8 – 9.6.) 11 CET 1 yang Tersedia untuk Pemenuhan Buffer CET 1 Available for Buffer Fulfillment 10,00% 0,00% 5,21% 12Jumlah Buffer yang Wajib Dibentuk Total Buffer Obliged to be Formed 12.1. Capital Conservation Buffer 12.2. Countercyclical Buffer 12.3. Capital Surcharge untuk D-SIB 12.4. Total buffer 13 Kelebihan atau Kekurangan CET 1 untuk Pemenuhan Buffer Excess of Shortfall of CET 1 for Buffer Fulfillment Rasio KPMM (%) Ratio of KPMM (%) 0,00% – – 0,00% 5,21% 15,21% 353 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  351. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 357 Komitmen dan Kebijakan Penerapan GCG 364 365 386 389 402 403 413 428 431 448 450 454 460 466 480 484 485 494 502 512 517 The Commitment and Policy in Terms of GCG Implementation Peningkatan Kualitas Quality Improvement Penilaian Penerapan GCG GCG Implementation Assessment Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Corporate Governance Structure and Mechanism Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama /Pengendali Information on the Ultimate/Controlling Shareholders Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Independen Independent Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Affiliate Relationship Between the Member of The Board of Directors, The Board of Commissioners and Main and/or Controlling Shareholders Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Diversity Policy of The Board of Commissioners and The Board of Directors Penilaian Dewan Komisaris dan Direksi Assessment of The Board of Commissioners and Directors Remunerasi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Remuneration of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners, and the Board of Directors Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi The Joint Meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah Bersama Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners and the Board of Directors Komite Audit Audit Committee Komite Nominasi dan Remunerasi The Nomination and Remuneration Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi The Integrated Governance Committee 521 Komite di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors 525 Komite ALCO (Asset & Liability Committee) Asset & Liability Committee 534 Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 541 Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee 543 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 546 Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Working Unit 551 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 554 Audit Eksternal External Audit 555 Sistem Manajemen Risiko Risk Management System 555 Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Unit 562 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan 564 565 565 568 570 574 575 576 576 576 576 577 577 580 580 Terorisme (APU & PPT) Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention (AML & CFT) Perkara Penting Important Cases Sanksi Administratif Administrative Sanction Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Data and Information Kode Etik Perusahaan Company Code of Conducts Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Sosialisasinya Anti-Corruption/Fraud Policy and Its Socialization Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Transparency of Company’s Financial and Non-Financial Conditions Pembeliaan Kembali Saham dan Obligasi Buyback of Shares and Bonds Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial (CSR) dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) Legal Lending Limit (LLL) Kebijakan Perlindungan Nasabah Customer Protection Policy Perlindungan Hak Kreditur Creditor Rights Protection Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Revenue and Use Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance
  352. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Bank menerapkan lima prinsip dalam penerapan Good Corporate Govenance yang mencakup : Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Profesional dan Kesetaraan/ Kewajaran. Prinsip-prinsip tersebut menjadi referensi bagi pengambilan keputusan yang bertanggung jawab, menghindari konflik kepentingan, optimalisasi kinerja, dan peningkatan akuntabilitas. The Bank applies five principles in implementing Good Corporate Governance which includes: Transparency, Accountability, Responsibility, Professionalism and Equality/Fairness. The priciples serve as references in making responsible decisions, avoiding conflicts of interest, optimizing performance, and increasing accountability. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat Indonesia”, “Bank”) memandang penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) bukan sekadar kewajiban akibat adanya peraturan yang harus dipatuhi. Lebih dari itu, penerapan GCG telah bertransformasi menjadi kebutuhan dunia usaha untuk mendukung upaya menciptakan kinerja yang berkelanjutan. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat Indonesia”, “Bank”) views that the application of the principles of Good Corporate Governance (GCG) is not just an obligation due to regulations that must be obeyed. More than that, the implementation of GCG has transformed into a necessity for the business world to support efforts to create sustainable performance. GCG merupakan prinsip-prinsip yang mendasari proses dan mekanisme pengelolaan perusahaan berlandaskan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta cerminan dunia usaha yang beretika. Karena itu, GCG menjadi salah satu faktor fundamental yang sangat penting bagi investor dalam menilai kinerja entitas perusahaan yang berkelanjutan hingga di masa mendatang. GCG contains the principles that underlie the processes and mechanisms of the management of the company based on compliance with regulation legislation and reflection of the ethical business world. Furthermore, GCG has become one of the fundamental factors for investors in assessing a company’s ongoing performance. 356 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  353. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan media komunikasi antara Pemegang Saham dengan Dewan Komisaris dan Direksi melalui forum tanya jawab yang diberikan kepada seluruh Pemegang Saham yang hadir pada setiap mata acara RUPS. Pada tahun 2020, RUPS digelar secara fisik pada tanggal 31 Agustus 2020. The General Meeting of Shareholders (GMS) is a communication medium amongst the Board of Directors, the Board of Commissioners, and the shareholders through the Q&A given to all shareholders present at each GMS agenda. In 2020, GMS was held physically on August 31, 2020. KOMITMEN DAN KEBIJAKAN PENERAPAN GCG THE COMMITMENT AND POLICY IN TERMS OF GCG IMPLEMENTATION Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen untuk senantiasa meningkatkan implementasi prinsipprinsip GCG di lingkungan Bank. Penerapan GCG tersebut dilakukan secara berkelanjutan, yang diawali dengan proses internalisasi di lingkungan Bank. Hal ini bertujuan agar semua unit di lingkungan organisasi Bank memiliki kesepahaman yang sama tentang pentingnya penerapan GCG. Bank Muamalat Indonesia is committed to continuously improving the implementation of GCG principles within the Bank. The implementation of GCG is carried out in a sustainable manner, beginning with an internalization process within the Bank. It is intended that all units within the Bank’s organization have the same understanding as to the importance of implementing GCG. Setiap unit organisasi di lingkungan Bank diharapkan menyertakan penerapan prinsip GCG secara konsisten dalam menjalankan fungsinya. Dengan demikian, hasil yang dicapai dapat memberikan kontribusi positif yang nyata bagi Bank dan seluruh pemangku kepentingan. Each organizational unit within the Bank is expected to consistently implement GCG principles in carrying out its functions. Thus, the results achieved can provide real, positive contributions for the Bank and all stakeholders. Bank menerapkan lima prinsip dalam penerapan GCG: Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Profesional dan Kesetaraan/Kewajaran. Penerapan prinsip-prinsip tersebut di lingkungan Bank Muamalat diuraikan dalam tabel berikut ini: The Bank applies five principles in implementing GCG: Transparency, Accountability, Responsibility, Professionalism and Equality/Fairness. The application of these principles within Bank Muamalat is described in the following table: 357 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  354. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Prinsip Principle Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Implementasi di Bank Muamalat Indonesia Implementation Explanation at Bank Muamalat Indonesia Transparansi “Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat (hak/informasi) kepada yang berhak menerimanya” (QS. An-Nisa: 58) Keterbukaan atau transparansi mengandung unsur pengungkapan (disclosure) dan penyediaan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat, dapat diperbandingkan serta mudah diakses oleh para pemangku kepentingan dan masyarakat. Transparency contains the elements of disclosure and the provision of information in a timely, adequate, clear and accurate manner as well as comparable and easily accessed by the stakeholders and the public. Transparency “Indeed, Allah commands you to render trust to whom it is due” (QS. An-Nisa: 58). Bank dan jajaran manajemen selalu berupaya menjamin adanya keterbukaan dalam menyampaikan informasi materiil dan relevan. Begitu juga dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan. Seluruh Informasi mudah diakses oleh para pemangku kepentingan sesuai dengan haknya. The Bank and all levels of its management always seek to ensure transparency in conveying material, relevant information and transparency in the decision making process, about Bank Muamalat Indonesia, and that the information is easily accessed by the stakeholders in accordance with their rights. Kebijakan Bank Muamalat Indonesia dibuat secara tertulis dan dikomunikasikan kepada pemangku kepentingan yang berhak memperoleh informasi. Keterbukaan tidak hanya mengungkapkan informasi yang diwajibkan oleh peraturan perundangundangan, tetapi juga hal penting dalam proses pengambilan keputusan sesuai ketentuan syariah, tanpa mengurangi kewajiban Bank memenuhi ketentuan kerahasiaan organisasi sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bank Muamalat Indonesia’s policy is communicated in writing to all stakeholders who are entitled to obtain the information. Transparency does not only mean the disclosure of information required by the legislation, but it is also important in the decision making process in accordance with the provisions of sharia, without reducing the Bank’s obligation to comply with the provision on the confidentiality of the organization in accordance with the legislation in force. Akuntabilitas merupakan bagian dari kejelasan fungsi dalam organisasi dan cara mempertanggungjawabkannya sehingga pengelolaannya dapat berjalan secara efektif. Manajemen Bank Muamalat Indonesia mempertanggungjawabkan kinerjanya secara transparan dan wajar. Accountability contains clarity of function within the organization and behaving responsibly, thus management can run effectively. Bank Muamalat Indonesia’s management must be accountable for a fair and transparent performance. Untuk itu, bisnis Bank Muamalat Indonesia harus dikelola secara benar, terukur dan sesuai kepentingan pelaku bisnis dengan tetap memperhitungkan kepentingan para pemangku kepentingan. To that end, the business of Bank Muamalat Indonesia should be properly managed, measured and should be in accordance with the interests of the business while taking into account the interests of stakeholders. Akuntabilitas “Sesungguhnya yang takut kepada Allah di antara hamba-hambaNya, hanyalah ulama (orang-orang yang berilmu pengetahuan)” (QS Fathir: 28). “Adakah sama orang yang berilmu pengetahuan dengan yang tidak berilmu pengetahuan” (QS Az-Zumar: 9). “Allah mengangkat derajat orang yang beriman di antara kamu dan orang yang memiliki ilmu pengetahuan beberapa derajat. Allah Mahamengetahui apa-apa yang kamu lakukan” (QS Al-Mujaadilah: 11). Accountability “Only those who fear Allah, from among His servants, who have knowledge” (QS Fathir: 28). “Are those who know equal to those who do not know?” (QS AzZumar:9). “Allah will raise those who have believed among you and those who were given knowledge, by degrees. And Allah is Acquainted with what you do.” (QS AlMujaadilah: 11). 358 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  355. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Prinsip Principle Penjelasan Implementasi di Bank Muamalat Indonesia Implementation Explanation at Bank Muamalat Indonesia Responsibilitas “Tiap-tiap diri bertanggung jawab atas apa yang telah diperbuatnya” (QS Al-Muddatsir: 38). Pertanggungjawaban atau responsibilitas merupakan bentuk kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan internal serta tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan. Responsibilitas diperlukan agar dapat menjamin terpeliharanya kesinambungan usaha dalam jangka panjang dan mendapat pengakuan sebagai warga korporasi yang baik/good corporate citizen. Responsibility is about compliance toward legislation and internal regulations as well as responsibility towards society and the environment. Responsibility is required to ensure long-term sustainability of the business and recognition as a good corporate citizen. Dalam bertindak, jajaran manajemen Bank Muamalat Indonesia selalu berpegang teguh pada prinsip kehati-hatian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip pengelolaan bank yang sehat, dengan tetap menyadari segala risiko dan implikasi negatif yang mungkin ditimbulkan oleh tindakannya. Bank dan jajaran manajemen Bank harus selalu mengingat kepentingan seluruh pemangku kepentingan dalam menjalankan fungsinya dan menetapkan kebijaksanaan dalam mengambil keputusan. Bank Muamalat Indonesia and every level of the Bank upholds the principles of prudence in all actions, along with the conformity of the Bank’s management with applicable legislation and the principles of sound bank management, all, while remaining aware of possible risks and negative implications caused by its actions. The entire Bank must show consideration for the interests of all stakeholders in carrying out its functions, determining policies, or making decisions. Profesional adalah memiliki kompetensi, mampu bertindak objektif, bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak mana pun (independen), terhindar dari benturan kepentingan serta memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan Bank Muamalat Indonesia. Being professional means possessing competence, able to act objectively, free of the influence or pressure from other parties (independent), free of conflicts of interest and posseses a strong commitment to develop Bank Muamalat Indonesia. Bank dan seluruh jajaran manajemen menjamin bahwa Bank Muamalat Indonesia dikelola secara profesional tanpa adanya benturan kepentingan dan dapat menghindari pengaruh/ tekanan dari pihak mana pun (independen) yang tidak sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. Implementasi prinsip profesional dan kemandirian dilaksanakan oleh Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia and all levels of its management ensure that the Bank is managed in a professional manner without any conflicts of interest and avoids influence or pressure from other parties (independent) which are not in accordance with the legislations in force and the principles of a sound corporation. Implementation of the principles of professionalism and independence are carried out by Bank Muamalat Indonesia. Kewajaran dan kesetaraan merupakan nilai dari perlakuan yang adil dan kesempatan yang sama sesuai proporsinya dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kesetaraan mengandung unsur kesamaan perlakuan dan kesempatan, sehingga senantiasa memperhatikan kepentingan pemegang saham, nasabah dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas kewajaran serta kesetaraan dari masing-masing pihak yang bersangkutan antara lain: 1.Bank Muamalat Indonesia menerapkan prinsip kewajaran yang diimplementasikan sebagai keadilan dan kesetaraan (equal treatment) di dalam memenuhi hakhak pemangku kepentingan yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. Bank Muamalat Indonesia menjamin bahwa setiap pemangku kepentingan akan mendapatkan perlakuan yang setara tanpa diskriminasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang ada. Fairness and equality contain the elements of fair treatment and equal opportunity in accordance with the proportion in fulfilling the rights of stakeholders under the agreements and the legislation in force. Equality means the similarity of treatment and opportunity, thus always considering the interests of shareholders, customers and other stakeholders based on the principles of fairness towards each of the parties concerned. Responsibility “Every soul, for what it has earned, will be retained.” (QS AlMuddatsir: 38). Profesional “Barang siapa meniru-niru suatu kaum, maka ia termasuk golongan mereka” (HR Abu Daud). “Sesungguhnya Allah mencintai seseorang apabila mengerjakan sesuatu pekerjaan, dilakukan secara profesional (itqon)” (HR Abu Ya’la dan di-shahih-kan oleh Albany). Professional “Whoever imitates a People becomes one of them” (HR Abu Dawud). “Trully, God loves someone who carries out work in a professional manner (itqon)” (HR Abu Ya’la dan dishahihkan oleh Albany). Kewajaran dan Kesetaraan “Sesungguhnya Allah memerintahkan kamu untuk berlaku adil dan berbuat kebaikan” (QS An-Nahl: 90) “Wahai orang-orang yang beriman, jadilah kamu orang yang benar-benar penegak keadilan, menjadi saksi karena Allah biarpun terhadap dirimu sendiri atau ibu bapak dan kaum kerabatmu...” (QS An-Nisa: 135) Fairness “Indeed, Allah orders justice and good conduct” (QS An-Nahl: 90). “O you who have believed, persistently stand firm in justice, witnesses for Allah, even if it be against yourselves or parents and relatives...”(QS An-Nisa:135). 1.Bank Muamalat Indonesia applies the principle of fairness implemented as justice and equality (equal treatment) in fulfilling the rights of the Stakeholders arising under the agreements, laws and regulations in force. 2.Bank Muamalat Indonesia ensures that all stakeholders receive equal treatment without discrimination in accordance with the laws and regulations in force. 359 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  356. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan Dasar GCG GCG Basic Policy Penerapan prinsip-prinsip GCG tidak hanya melekat pada Bank dan kebijakan yang dilahirkan , tetapi juga pada setiap jajaran organisasi. Seluruh insan Bank Muamalat Indonesia, tanpa terkecuali, dituntut untuk menyadari risiko yang mungkin muncul dalam setiap pekerjaan yang dilakukan. The application of the Good Corporate Governance principles is not only in every policy but also at every level of the Bank. Every employee needs to be aware of the risks that may arise in every work activity. Oleh karena itu, penerapan prinsip GCG menjadi keharusan sebagai landasan berpikir dan bertindak saat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Keberhasilan internalisasi prinsip GCG dalam setiap kebijakan akan menjadikan pengelolaan Bank dilakukan secara terbuka, jelas, dapat dipertanggungjawabkan, adil serta independen. Therefore, the application of GCG principles is imperative as a basis for thinking and acting when carrying out duties and responsibilities. The successful internalisation of the principles of Good Corporate Governance in every policy make the management of the Bank more transparent, definite, accountable, fair, and independent. Bank menjadikan Anggaran Dasar Perusahaan sebagai dasar pedoman penerapan dan pelaksanaan prinsipprinsip GCG yang telah disusun dari berbagai acuan Undang-undang dan peraturan regulator yang sesuai dengan kegiatan usaha Perusahaan. Bank Muamalat established the Company’s Articles of Association as the basis guidelines for the implementation and application of GCG principles that have been compiled from various laws and regulations in accordance with the Company’s business activities. Governance Framework Governance Framework Dalam mengimplementasikan GCG, Bank memiliki beberapa tahapan yang disebut dengan Governance Framework. Adapun tahapan tersebut, yaitu: In implementing GCG, the Bank has several stages known as the Governance Framework. The stages are: Komitmen Tata Kelola Governance Commitment Tahapan awal dalam penerapan GCG yakni membangun komitmen dari seluruh jajaran Bank untuk menjadi bagian dalam implementasi tata kelola perusahaan. Bentuk implementasi komitmen dimulai dengan membangun landasan yang menjadi dasar pelaksanaan komitmen implementasi seperti Anggaran Dasar Perusahaan, Visi dan Misi Perusahaan, serta code of conduct. The initial stage in implementation is building the commitment of the Bank’s management to be part of the implementation of corporate governance. The commitment is formed by having a solid foundation as a basis of implementing the commitment such as the Company’s Articles of Association, the Company’s vision & mision, and Code of Conduct. Struktur Tata Kelola Governance Structure Bank melengkapi dan menempatkan sumber daya yang tepat pada struktur perusahaan dan menyempurnakan berbagai infrastruktur pendukung untuk memastikan governance process dapat berjalan sebagaimana mestinya. The Bank completes and places the right resources in the Company’s structure as well as providing several supporting infrastructures to ensure that the governance process runs as it is supposed to be. Mekanisme Tata Kelola Governance Mechanism Prinsip-prinsip GCG dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman, prosedur kerja, dan aturan internal lainnya guna memastikan prinsipprinsip tersebut terlaksana dan dapat memenuhi governance process. The Governance Principles are arranged to be fitted in policies, guidelines, work procedures, and other internal rules to ensure that the governance principles are administered in compliance with the governance process. Sosialisasi dan Evaluasi Dissemination and Evaluation Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat mengimplementasikan prinsip-prinsip tata kelola yang telah diinternalisasi dalam sistem perusahaan maka tahapan berikutnya ialah melakukan sosialisasi kepada seluruh jajaran perusahaan. Dengan dilaksanakannya sosialisasi tersebut, diharapkan seluruh jajaran perusahaan memahami dan dapat mengimplementasikan GCG pada tiap pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Evaluasi dilaksanakan untuk memantau sampai sejauh mana implementasi telah dilaksanakan guna memperbaiki kekurangan untuk perbaikan di masa yang akan datang. To make sure that all levels of the Company implement the principles of governance that have been internalised within the Company’s system, the next step is then to disseminate information to its management. Thtough socialisation, it is expected that the all levels will comprehend and be able to properly implement governance in carrying out their duties and responsibilities. Evaluations are conducted to monitor how far the implementation has been performed and to rectify deficiencies for future improvement. Dasar Penerapan Corporate Governance Basic Implementation of Corporate Governance Bank Muamalat Indonesia mengacu pada beragam peraturan perundang-undangan yang berlaku sebagai dasar penerapan GCG di lingkungan Bank. Peraturan tersebut, antara lain: The application of GCG Bank Muamalat Indonesia refers to several regulations issued by the government and regulators that include: 360 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  357. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Undang-undang • Undang Undang No. 21 Perbankan Syariah. • Undang-Undang No. 40 Perseroan Terbatas. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility tahun 2008 tentang tahun 2007 tentang Peraturan Bank Indonesia • Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. • Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. • Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laws • Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 concerning Sharia Banking. • Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. Bank Indonesia’s Regulations • Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 regarding Sharia Commercial Banks as amended by Bank Indonesia’s Regulation No. 15/13/PBI/2013. •Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/ PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. • Bank Indonesia’s Regulation Number 14/6/PBI/2012 regarding Fit and Proper Test for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Surat Edaran Bank Indonesia • Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. • Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/50/DPbS No.  11/9/DPbS tanggal 7 April 2009 perihal Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/50/DPbS. Bank Indonesia’s Circular Letter • Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS dated 30 April 2010 on GCG Implementation for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Peraturan OJK •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/ POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/ POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/ POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 31/ POJK.04/2015 tentang Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan Publik. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/ POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. Financial Services Authority (OJK) Regulations • OJK Regulation Number 8/POJK.03/2014 concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. • OJK Regulation Number 17/POJK.03/2014 on the Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerates. • OJK Regulation Number 18/POJK.03/2014 on the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates. • OJK Regulation Number 33/POJK.04/2014 about Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. • OJK Regulation Number 8/POJK.04/2015 regarding Issuers or Public Company Websites. • • • • Bank Indonesia’s Circular Letter Number 15/50/DPbS Number 11/9/DPbS dated 7 April 2009 regarding Sharia Commercial Bank as amended by Bank Indonesia’s Circular Letter Number 15/50/DPbS. OJK Regulation Number 21/POJK.04/2015 concerning the Application of Corporate Governance Guidelines for Public Companies. OJK Regulation Number 31/POJK.04/2015 concerning Transparency of Material Information or Facts by Issuers or Public Companies. OJK Regulation Number 27/POJK.03/2016 concerning the Assessment of Capability and Compliance for Parties Main Financial Services Institutions. 361 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  358. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/ POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. •Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/ POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik. • OJK Regulation Number 29/POJK.04/2016 concerning Annual Reports of Issuers or Public Companies. • OJK Regulation Number 65/POJK.03/2016 concerning Application of Risk Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. • OJK Regulation Number 46/POJK.03/2017 concerning the Implementation of the Compliance Function of Commercial Banks. • OJK Regulation Number 15/POJK.04/2020 on the Planning and Implementation of General Meeting of Shareholders of Public Companies. Surat Edaran OJK • Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. • Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. • Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 30/ SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. OJK Circular Letter • OJK Circular Letter Number 10/SEOJK.03/2014 concerning the Soundness Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. • OJK Circular Letter Number 32/SEOJK.04/2015 concerning the Guidelines for Governance of Public Companies. • OJK Circular Letter Number 30/SEOJK.04/2016 dated August 3, 2016 on the Form and Content of Annual Report of Issuers or Public Companies. Lain-lain • Anggaran Dasar PT Bank Muamalat Tbk. • Pedoman Umum Good Governance Bisnis Syariah. • Board Manual PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. •Kebijakan Good Corporate Governance PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. • Pedoman dan Prosedur Pelaksanaan Penanganan Pelaporan Pengaduan Nasabah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. • Kode Etik Bankir. • Kode Etik Bank Muamalat Indonesia. • Ittifaq Muamalat. Others • Articles of Association of PT Bank Muamalat Tbk. • General Guidelines for Sharia Business Good Governance. • Manual Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. • Good Corporate Governance Policy of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. •Guidelines and Procedures for Implementing Customer Complaints Reporting PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. • Code of Conduct for Bankers. • Bank Muamalat Indonesia’s Code of Conduct. •Ittifaq Muamalat. Governance Outcome dan Penghargaan Governance Outcome and Award Bank Muamalat Indonesia secara konsisten memiliki komitmen yang tinggi dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG dengan tujuan sebagai berikut: 1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan antara Organ Perusahaan (Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah), karyawan, nasabah, mitra kerja, serta masyarakat dan lingkungan agar seluruh aktivitas Bank dapat dijalankan dengan baik sesuai dengan prinsipprinsip GCG. Bank Muamalat Indonesia is committed to implementing GCG principles consistently with the following objectives: 362 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • OJK Regulation Number 16/POJK.04/2020 about the Implementation of the General Meeting of Shareholders of Public Companies Electronically. 1.Control and direct relationships between the Company’s Organs (Shareholders, Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board), employees, customers, partners, as well as the public and environment in order for the Bank to run well in accordance with GCG principles.
  359. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2 . Meningkatkan citra (image) Bank Muamalat Indonesia menjadi semakin baik di tingkat nasional maupun regional. 3.Meningkatkan kinerja Bank Muamalat melalui program-program efisiensi perusahaan yang tercipta dari penerapan budaya GCG di setiap kegiatan operasional. 4. Meningkatkan pertanggungjawaban kepada pemangku kepentingan. 5. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan Bank Muamalat. 6. Mempersiapkan landasan yang kuat bagi pertumbuhan berkelanjutan Bank Muamalat. 2. Improve the image of Bank Muamalat Indonesia to be better at national and regional levels. Dari manifestasi penerapan dan penegakan tata kelola terhadap penciptaan budaya kerja dan keberlangsungan perusahaan, Bank memperoleh manfaat berupa penghargaan sebagai dampak positif yang tercipta. Adapun beberapa penghargaan yang diperoleh Bank Muamalat Indonesia sepanjang tahun 2020 antara lain: As a positive impact of the implementation and enforcement of governance on the creation of a work culture and sustainability of the Company, Bank Muamalat received several awards throughout 2020, including: No Nama Penghargaan Award 3. Improve the performance of Bank Muamalat through the Company’s efficiency programs created by the implementation of GCG culture in every operational activity. 4. Increase accountability to stakeholders. 5.Prevent the occurrence of irregularities in the management of Bank Muamalat Indonesia. 6. Prepare a strong foundation for the sustainable growth of Bank Muamalat Indonesia. Jenis Penghargaan Type of Awards Waktu Penghargaan Date of Awards Pemberi Penghargaan Appreciator 1 Bronze Award – Excellence in Leadership Development Human Resources Excellence Awards 2020 27 November 2020 November 27, 2020 Human Resources Online 2 Silver Award – Excellence in Graduate Recruitment and Development Human Resources Excellence Awards 2020 27 November 2020 November 27, 2020 Human Resources Online 3 Gold Award – Excellence in Employee Branding Human Resources Excellence Awards 2020 27 November 2020 November 27, 2020 Human Resources Online 4 Digital CX Award – Best Customer Experience in Islamic Banking 2020 Digital CX Award 2020 Juli 2020 July 2020 The Digital Banker 5 Digital CX Award – Best Customer Experience (ATM) 2020 Digital CX Award 2020 Juli 2020 July 2020 The Digital Banker 6 Best Islamic Finance Award – Kategori Wealth Management Bank 2020 Best Islamic Finance Award 2020 1 Oktober 2020 October 1, 2020 Alpha Southeast Asia 7 Top CSR Awards 2020 Top CSR Awards 2020 29 Juli 2020 July 29, 2020 Top Business Magazine 8 Peringkat Kedua – Kategori Kartu Debit Bank Umum Syariah (Buku 2) 2020 2nd Rank – Category of Sharia Commercial Bank Debit Card (Book 2) 2020 Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 May 15, 2020 Infobank 9 Peringkat Ketiga – Kategori Digital Brand Award 2020 Tabungan Bank Umum Syariah (Buku 2) 2020 3rd Rank – Category of Sharia Commercial Bank’s Savings (Book 2) 2020 15 Mei 2020 May 15, 2020 Infobank 10 Digital Brand Award 2020 2nd Best Overall – Kategori Bank Umum Syariah 2020 nd 2 Best Overall – Sharia Commercial Bank 2020 Category 15 Mei 2020 May 15, 2020 Infobank 11 2nd Best Overall Performance – Kategori Kartu Debit Bank Umum Syariah 2020 2nd Best Overall Performance – Sharia Commercial Bank Debit Card Category 2020 Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 May 15, 2020 Infobank 12 Peringkat Pertama – Kategori Bank Umum Syariah (Buku 2) 2020 1st Rank – Category of Sharia Commercial Banks (Book 2) 2020 Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 May 15, 2020 Infobank 363 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  360. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PENINGKATAN KUALITAS QUALITY IMPROVEMENT Bank Muamalat Indonesia menerapkan berbagai inisiatif sebagai upaya peningkatan kualitas implementasi GCG secara berkesinambungan . Di antaranya adalah: 1. Melakukan evaluasi serta memutakhirkan kebijakan dan prosedur secara berkala dalam rangka menjaga efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan serta prosedur yang dimiliki dengan mengacu pada ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. 2. Secara berkesinambungan, Direksi terus dan telah melakukan upaya-upaya dalam memperbaiki kinerja Bank dengan memperhatikan aspek kehati-hatian dan GCG. 3. Menyempurnakan struktur organisasi Bank sejalan dengan fokus bisnis Bank. 4. Melakukan pelatihan dan sertifikasi kepada pejabat dan pegawai secara berkesinambungan 5.Melakukan sosialisasi dalam rangka membangun budaya kepatuhan (compliance culture), budaya risiko dan budaya anti-fraud di lingkungan Bank. 6. Melakukan sosialisasi kode etik Bank dan corporate culture. 7. Setiap karyawan Bank Muamalat Indonesia diwajibkan untuk membuat persetujuan secara elektronik surat pernyataan kepatuhan, pelaksanaan GCG dan deklarasi anti-fraud secara berkala. 8. Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan Compliance Syariah terus mengawal penerbitan produk dan aktivitas Bank agar sesuai dengan aspek syariah termasuk melakukan uji petik dalam memastikan penerapan kepatuhan syariah di unit bisnis Bank. Bank Muamalat Indonesia implements various initiatives in an effort to improve the quality of GCG implementation on an ongoing basis. Among them are: 1.Evaluate and update policies and procedures gradually to maintain the productiveness, adequacy, and suitability of the policies and procedures with the provisions and legislation in force. Standar Kualitas Penerapan Corporate Governance Corporate Governance Implementation Quality Standard Penerapan GCG di Bank Muamalat Indonesia pada prinsipnya telah berjalan dengan baik. Hal itu dijalankan dalam bentuk kerja sama antara Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan dalam setiap aktivitas yang bertujuan untuk melindungi kepentingan Bank, Pemegang Saham dan pemangku kepentingan. The GCG implementation at Bank Muamalat runs properly, and is committed to being a form of cooperation amongst the Board of Commissioners, the Board of Directors, and all employees in each activity to protect the interests of the Bank, shareholders and stakeholders. Dalam rangka memastikan kualitas penerapan GCG, Bank mengadopsi standar terbaik dalam penerapan GCG. Hal itu, antara lain mengacu pada Peraturan Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. To ensure the quality of GCG implementation, the Bank adopts the best standards in applying GCG in accordance with Bank Indonesia Regulations concerning Good Corporate Implementation Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and OJK Regulations regarding the Implementation of Governance Guidelines for Public Companies. Standar-standar tersebut mengatur peran Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan untuk memastikan kepengurusan perusahaan dilaksanakan oleh Direksi sesuai peraturan perundangan yang The standards govern the role of the Board of Commissioners in carrying out supervisory functions to ensure that the management of the Bank is well-executed by the Directors with the applicable laws and regulations 364 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. The Board of Directors continues to make efforts to improve the Bank’s performance by taking into account the aspects of prudence and GCG. 3. Improve the organisational structure of the Bank in line with the Bank’s business focus 4. Continuously undertake training and certification for officials and employees. 5. Conduct dissemination to build a compliance culture, risk culture, and anti-fraud culture within the Bank. 6. Conduct dissemination of the Bank’s Code of Conduct and corporate culture. 7. Each employee is required to periodically make electronic approval of compliance statements, GCG implementation, and anti-fraud declarations. 8.Sharia Supervisory Board (DPS) and Sharia Compliance are in charge of the issuance of Bank products and activities based on sharia respects, including by conducting spotchecks in setting the seal on the implementation of sharia compliance in the Bank’s business unit.
  361. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements berlaku . Termasuk dalam memberikan nasihat/pendapat atas tindakan/kegiatan strategis yang akan dan telah dilaksanakan oleh Direksi secara hati-hati untuk mencapai tujuan Bank. and provides advice/views on strategic actions/activities that will and have been cautiously undertaken by the Directors to achieve the Bank’s goals. Sedangkan Direksi menegaskan untuk melaksanakan fungsi kepengurusannya secara amanah dan profesional dan menghindari terjadinya segala potensi benturan kepentingan. Demikian juga dengan organ-organ GCG lainnya yang saling bersinergi untuk menciptakan seluruh kegiatan operasional Bank berjalan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku The Board of Directors emphasises that carrying out its management functions was done in a professional manner and avoided any potential conflicts of interest. In the same way, the other GCG branches work together to ensure the Bank’s operational activities run well under applicable laws and regulations. PENILAIAN PENERAPAN GCG GCG IMPLEMENTATION ASSESSMENT Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank Syariah wajib melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) penerapan GCG di lingkungan Bank. Referring to Bank Indonesia Regulation Number 11/33/ PBI/2009 dated 7 December 2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units as well as the OJK Circular Letter Number 10/SEOJK.03/2014 regarding the Rating of Soundness of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, Sharia Banks are required to carry out self-assessment on the implementation of GCG within the Bank. Prosedur Pelaksanaan Penilaian Assessment Implementation Procedure Prosedur pelaksanaan penilaian GCG Bank dilakukan dengan metode self-assessment dan dilakukan secara berkala setiap tahunnya dengan memperhatikan 11 faktor penilaian pelaksanaan GCG yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. The procedure for implementing the Bank’s GCG assessment is carried out using the self-assessment method and performed periodically every year by taking into account the 11 GCG implementation assessment factors stipulated by Bank Indonesia. Penilaian self-assessment GCG di Bank Muamalat Indonesia dilaksanakan oleh Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) setiap semester dengan tahapan sebagai berikut : 1. Persiapan materi penilaian yang dilakukan dengan mengacu kepada format kertas kerja atau kuisoner yang ditetapkan oleh regulator (OJK). 2. Pendistribusian kertas kerja/kuisoner self asssessmet GCG kepada organ perusahaan dan fungsi terkait The GCG self-assessment at Bank Muamalat Indonesia is carried out by the Compliance Unit (SKK) every semester with the following stages: 1. Preparation of material for the assessment carried out by referring to the working paper format or questionnaire set by the regulator (FSA). 2. Distributing GCG working papers/self-assessment questionnaires to Company organization and related functions 3. From the results of feedback received from the Company organization and related functions, the Bank’s Compliance Unit reviews and evaluates the filling out of working papers/questionnaires. In the review process, it is possible to ask for an explanation or clarification from the related unit on the results of filling out the questionnaire that has been made. 4. The Compliance Unit analyzes the results of filling out the questionnaire and puts it in a GCG SelfAssessment Report. 5. Requesting review and approval from the management on the GCG self-assessment report that has been prepared. 3. Dari hasil feedback yang diterima dari organ perusahaan dan fungsi terkait, maka Satuan Kerja Kepatuhan Bank melakukan review dan evaluasi atas pengisian kertas kerja/kuisoner. Dalam proses review dimungkinkan untuk meminta penjelasan atau klarifikasi dari unit terkait atas hasil pengisian kuisoner yang sudah dibuat. 4. Satuan Kerja Kepatuhan membuat analisa dari hasil pengisian kuisoner dan menuangkannya dalam sebuah Laporan Self-Assessment GCG. 5. Meminta review dan persetujuan kepada jajaran manajemen atas Laporan self assessment GCG yang telah disusun. 365 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  362. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6 . Mengirimkan hasil Laporan self-assessment GCG yang telah disetujui manajemen kepada OJK sesuai dengan batas waktu yang berlaku. 7. Menginformasikan kepada Dewan Komisaris Bank atas hasil pelaksanaan penilaian self assessment GCG, salah satunya melalui rapat Komite Tata kelola Perusahaan. 6. Send the results of the GCG self-assessment report that has been approved by management to the FSA under the applicable time limit. 7. Inform the Board of Commissioners of the Bank on the results of the implementation of the GCG selfassessment, one of which is through the Corporate Governance Committee meeting Kriteria yang Digunakan Used Criteria Dalam melakukan penilaian sendiri, Bank menggunakan kriteria yang mengacu aturan Bank Indonesia. Kriteria tersebut ialah: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. In conducting self-assessment, the Bank uses criteria that refer to Bank Indonesia regulations. These criteria are: 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 4.Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah. 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. 6. Penanganan benturan kepentingan. 7. Penerapan fungsi kepatuhan bank. 8. Penerapan fungsi audit internal 9. Penerapan fungsi audit eksternal 10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) 11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan Good Corporate Governance dan pelaporan internal 1. Implementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioners. 2. Implementation of duties and responsibilities of the Board of Directors. 3. Completeness and implementation of the Committee’s duties. 4. Implementation of duties and responsibilities of the Sharia Supervisory Board. 5. Implementation of sharia principles in the activities of funding and financing as well as services. 6. Handling of conflict of interests. 7. Implementation of the Bank’s Compliance Function. 8. Implementation of Internal Audit Function. 9. Implementation of External Audit Function. 10. Legal Lending Limit. 11. Transparency of financial and non-financial conditions, report of Good Corporate Governance implementation and internal reporting. Pihak yang Melakukan Penilaian Party Conducting the Assessment Pihak yang melakukan penilaian adalah internal Bank Muamalat Indonesia mengingat penilaian ini menggunakan metode self-assessment. The party conducting the assessment is the internal Bank Muamalat Indonesia considering that this assessment uses the self-assessment method. Hasil Self-Assessment GCG GCG Self-Assessment Results Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia melakukan penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan GCG secara individual dan konsolidasi dengan hasil peringkat 3 (tiga) yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang cukup memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. In 2020, Bank Muamalat Indonesia conducted an assessment (self-assessment) of GCG implementation individually and consolidated with the results of rank 3 (three) that reflect the Bank’s management has implemented Good Corporate Governance quite well or moderate. This is reflected in the adequate application of the principles of Good Corporate Governance. If there are weaknesses in the application, Good Corporate Governance principles are generally weak and it is quite significant and requires sufficient attention from Bank management. 366 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  363. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements ANALISIS ANALYSIS Dengan memperhatikan kertas kerja self-assessment secara komprehensif dan terstruktur , mencakup baik governance structure, governance process, dan governance outcome dapat diidentifikasi mengenai permasalahan berupa kelemahan dan penyebabnya (root caused) dan kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance sebagai berikut: With regard to the self-assessment paper in a comprehensive and structured manner, governance structure, governance process and governance outcomes can be identified regarding problems in the form of weaknesses and their causes (root cause) and the implementation strengths Good Corporate Governance as follows: Kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance PT Bank The strengths of implementing PT Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia Tbk antara lain: Tbk Good Corporate Governance include: Governance Structure Bank Muamalat telah memiliki struktur organisasi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan yang memadai dan masing-masing fungsi melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Jumlah dan komposisi anggota Dewan Komisaris, Direksi, DPS telah sesuai dengan regulasi dan skala bisnis Bank Muamalat. Dewan Komisaris, Direksi dan DPS Bank Muamalat yang telah efektif menjabat, telah dinyatakan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) atau telah mendapatkan persetujuan dari OJK. Adapun rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS Bank telah sesuai dengan ketentuan. Bank Muamalat’s organizational structure of a Board of Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board (DPS), Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit and Compliance Work Unit are adequate and each function carries out its duties and responsibilities well. The composition of the members of the Board of Commissioners, Directors, DPS is in accordance with regulations and the business scale of Muamalat Bank. All members of The Board of Directors of Bank Muamalat have effectively served because it has passed the Assessment of Capability and Compliance (PKK) by the OJK. The concurrent positions of members of the Board of Commissioners, Board of Directors and DPS of the Bank are in accordance with the provisions. Proses pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS telah melalui tahapan assessment oleh Komite Nominasi dan Remunerasi dengan memperhatikan faktor integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan sehingga anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki. The appointment of members of the Board of Commissioners, Directors and DPS has been through an assessment process by the Nomination and Remuneration Committee by taking into account the factors of integrity, competence, and financial reputation so that members of the Board of Commissioners, Directors and DPS have sufficient competence and relevance to their position to carry out duties and responsibilities and are capable of implementing competencies. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris, Direksi dan DPS telah memiliki pedoman kerja yang mengatur pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari masingmasing fungsi. Dalam rangka membantu pelaksanaan tugas pengawasan, Dewan Komisaris telah membentuk dan memperbarui keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi serta Komite Tata Kelola Perusahaan. Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite yaitu Risk Management Committee, IT Steering Committee, ALCO, dan Human Capital Committee guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. In undertaking the duties and responsibilities, the Board of Commissioners, the Board of Directors and DPS have set work guidelines for the implementation of duties and responsibilities of each function. In order to assist the implementation of supervisory duties, the Board of Commissioners have formed and renewed the membership of the Audit Committee, Risk Oversight Committee, Nomination and Remuneration Committee and Corporate Governance Committee. The Board of Directors has also formed 4 (four) committees namely Risk Management Committee, IT Steering Committee, ALCO, and the Human Capital Committee to support the effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of the Directors. Infrastruktur tata kelola Bank berupa kebijakan dan prosedur Bank, tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi cukup memadai dan mendukung kegiatan usaha Bank serta telah dikinikan secara berkala. Dalam rangka meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia, Bank juga telah menyelenggarakan training/ workshop, sosialisasi dan sertifikasi dengan pemateri baik dari internal maupun eksternal. The Bank’s governance infrastructure in the form of Bank policies and procedures, and the main tasks and functions of each organizational structure are sufficient to support the Bank’s business activities and have been updated regularly. In order to improve the competency of Human Resources, the Bank has also held training workshops, outreach and certification. 367 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  364. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Governance Process Dewan Komisaris telah melakukan upaya-upaya dalam rangka meningkatkan pelaksanaan aspek tata kelola perusahaan antara lain melakukan pengawasan terhadap kegiatan operasional Bank , memenuhi penyelenggaraan rapat-rapat Dewan Komisaris, memperbarui keanggotaan komite level Dewan Komisaris beserta charter/piagam komite. Komite-Komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris telah menyampaikan rekomendasi proses perbaikan kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris dan Komite level Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat sesuai dengan ketentuan. Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat bersama Direksi guna melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris kepada Direksi. Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah disusun dengan memperhatikan kondisi faktor eksternal dan internal Bank. Dewan Komisaris juga telah melakukan pengawasan terhadap realisasi RBB dan menyampaikan laporan hasil pengawasan kepada OJK secara periodik. The Board of Commissioners has made efforts to improve the implementation of Corporate Governance, such as supervising the bank’s operational activities, fulfilling the Board of Commissioners’ meetings, and renewing membership for the Board of Commissioners level committees. Committees formed by the Board of Commissioners have submitted recommendations for the improvement processes to the Board of Commissioners. The Board of Commissioners and its Committees have convened meetings in accordance with the provisions. The Board of Commissioners have held a meeting with the Board of Directors to supervise the implementation of duties, responsibilities of the Board of Directors, and advice from the Board of Commissioners to the Board of Directors. The Board of Commissioners has approved the Bank’s Business Plan (RBB) by taking into account the condition of external and internal factors of the Bank. The Board of Commissioners has also supervised the realization of the RBB and submitted reports on the results of supervision to FSA. Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya memastikan pemenuhan aspek syariah, DPS telah melakukan uji petik di beberapa unit bisnis/cabang. Pelaksanaan uji petik dibantu oleh 3 (tiga) orang Liasion Officer yang berada di bawah supervisi unit kerja Compliance. DPS telah menyelenggarakan rapat rutin bulanan guna membahas dan memberikan opini terhadap usulan produk, jasa dan program sesuai dengan prinsip syariah yang diatur dalam Fatwa DSN-MUI. DPS telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan usaha Bank dan menyampaikan laporan hasil pengawasannya kepada OJK secara periodik. In order to carry out its duties and responsibilities to ensure compliance with sharia aspects, DPS has conducted a pick-test in several business units / branches. The picking test is assisted by 2 (two) Liaison Officers who are under the supervision of the Compliance Work Unit. DPS has held regular monthly meetings to discuss and provide opinions on proposed products, services and programs in accordance with the sharia principles regulated in the DSN-MUI Fatwa. DPS has supervised the Bank’s business activities and delivered reports on the results of its supervision to the FSA. Direksi bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian, GCG dan syariah. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) dan telah mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Proses pengambilan keputusan Direksi antara lain dilakukan melalui rapat Direksi yang diselenggarakan seminggu sekali. Dalam rangka merealisasikan target bisnis dalam RBB dan memperbaiki kinerja Bank, Direksi telah melakukan upaya-upaya antara lain sebagai berikut: The Board of Directors is fully responsible for the management of the Bank based on the principles of prudence, GCG and sharia. The Directors have prepared a Bank Business Plan (RBB) and have obtained the approval of the Board of Commissioners. The Board of Directors’ decision making process, among others, was conducted through a Board of Directors meeting held once a week. In order to realize the business targets in the RBB and improve the Bank’s performance, the Board of Directors has made the following efforts: a. Made improvements to the governance of financing by improving the composition and limits of authority to decide on financing, refined and drafted internal regulations, developed analytical tools, improved the quality of human resources related to financing risks, and monitored credit risk management. b. Carried out initiatives to improve the Bank’s operational governance through the Bank’s Operational Risk Management, Improvement and Compilation of Operational Internal Regulations. c. Managed liquidity risk, including strict liquidity monitoring, liquidity stress testing, monitoring of compliance with liquidity-related regulatory requirements (including GWM, PLM, RIM Syariah and Giro RIM Syariah), seeking alternative sources of new liquidity and initiating Liquidity Coverage Ratio (LCR) calculations and Net Stable Funding Ratio (NSFR). d. Managed reputation risk, among others, through communication strategies and media handling as well as complaint handling. a. Melakukan perbaikan-perbaikan atas tata Kelola pembiayaan melalui penyempurnaan komposisi dan limit kewenangan memutus pembiayaan, Penyempurnaan dan Penyusunan Ketentuan Internal, Pengembangan Perangkat Analisis dan tools, Peningkatan Kualitas SDM Terkait Risiko Pembiayaan, dan Pemantauan Pengelolaan Risiko Kredit. b. Melakukan inisitaif perbaikan atas tata Kelola operasional Bank melalui Pengelolaan Risiko Operasional Bank, Penyempurnaan dan Penyusunan Ketentuan Internal terkait Operasional. c. Melakukan pengelolaan risiko likuiditas antara lain pemantauan likuiditas secara ketat, stress test likuiditas, pemantauan pemenuhan ketentuan regulasi terkait likuiditas (antara lain GWM, PLM, RIM Syariah dan Giro RIM Syariah), mengupayakan alternatif sumber likuiditas baru dan menginisiasi perhitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). d. Melakukan pengelolaan risiko reputasi antara lain melalui strategi komunisasi dan media handling serta penangangan complaint. 368 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  365. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements g . Melaksanakan penerapan strategi pencegahan Anti-Fraud secara g.Implement Anti Fraud prevention strategies periodically periodik melalui program Anti-Fraud Awareness, identifikasi through the Anti Fraud Awareness program, identification of kerawanan, dan know your employee. vulnerabilities, and know your employee. Bank Muamalat juga telah melakukan evaluasi dan pengkinian terhadap ketentuan internal secara berkala dalam rangka menjaga efektivitas, kecukupan dan kesesuaian ketentuan internal dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip syariah. Pengajuan produk dan aktivitas baru telah dikaji/dievaluasi oleh fungsi-fungsi terkait yaitu Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Legal serta telah mendapatkan opini/persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS) atas kesesuaian produk dan aktivitas baru dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Bank Muamalat has also evaluated and updated internal regulations on a regular basis in order to maintain the effectiveness, adequacy and conformity of internal regulations with applicable laws and regulations as well as sharia principles. Submissions of new products and activities have been reviewed/ evaluated by the relevant functions, namely Risk Management, Compliance, and Legal, and have obtained an opinion/approval from the Sharia Supervisory Board (DPS) on the suitability of new products and activities with the Fatwa of the National Sharia Council - Indonesian Ulama Council (DSN-MUI). Dalam proses penguatan modal perusahaan Pemegang Saham Pengendali (PSP) juga cukup kooperatif terhadap corporate action yang diajukan oleh Manajemen dan terbuka kepada para calon investor baru. In the process of strengthening company capital, Controlling Shareholders (PSP) are also quite cooperative with corporate actions submitted by Management and are open to potential new investors. Dengan upaya-upaya perbaikan terhadap proses bisnis dan operasional yang telah dilakukan, maka diharapkan dapat memperbaiki governance outcome dalam pelaksanaan tata kelola Bank Muamalat. With the efforts to improve the business and operational processes that have been carried out, it is hoped that it can improve the governance outcome in the implementation of Bank Muamalat governance. Governance Outcome Rencana Bisnis Bank telah disusun dan dikaji secara komprehensif dengan memperhatikan peluang bisnis, kekuatan yang dimiliki Bank serta kelemahan dan ancaman. Direksi Bank telah menyampaikan Rencana Bisnis Bank kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Selain itu, bank juga telah menyampaikan Rencana Bisnis Bank kepada pihak internal melalui kick-off meeting dengan seluruh pejabat Bank. The Bank’s Business Plan has been prepared and reviewed comprehensively by taking into account business opportunities, Bank strengths as well as weaknesses, and threats. The Board of Directors of the Bank has submitted the Bank’s Business Plan to shareholders through the General Meeting of Shareholders (GMS). In addition, the bank has also submitted the Bank’s Business Plan to internal parties through a kick-off meeting with all Bank officials. Setiap pengambilan keputusan Dewan Komisaris, DPS dan Direksi Bank Muamalat dilakukan melalui rapat yang dituangkan dalam risalah rapat dan telah ditindaklanjuti oleh fungsi terkait sebagai upaya perbaikan. Each decision making by the Board of Commissioners, DPS and the Board of Directors of Bank Muamalat is carried out through a meeting as outlined in the minutes of the meeting and has been followed up by related functions as an improvement effort. Produk dan aktivitas yang diterbitkan oleh Bank Muamalat telah sesuai dengan Fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Setiap produk dan aktivitas yang diterbitkan oleh Bank telah mendapat opini syariah dari DPS. Prosedur pelaksanaan (Standard Operating Procedures/ SOP) dalam penghimpunan dana, penyaluran dana, dan pelayanan jasa Bank juga telah sesuai dengan regulasi dan prinsip syariah. Products and activities issued by Bank Muamalat are in accordance with Fatwa issued by the National Sharia Board - Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). Every product and activity issued by the Bank has obtained sharia opinion from DPS. Procedures for the implementation (Standard Operating Procedure/SOP) in collecting funds, channeling funds and providing Bank services are also appropriate with Islamic regulations and principles. Secara umum rasio prudential aspect Bank masih sesuai dengan In general, the Bank’s prudential aspect ratio is still in accordance regulasi. Bank terus berupaya untuk memenuhi rasio prudential with regulations. The Bank continues to strive to meet the Bank’s aspect Bank yang masih belum sesuai ketentuan yang berlaku. prudential aspect ratio, which is still not in accordance with the applicable regulations. Beberapa faktor dalam pelaksanaan GCG yang masih perlu diperbaiki, oleh PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, antara lain: a. Proses atas 2 (dua) anggota komisaris non independen akan terus dilakukan. b.Komite Pemantau Risiko dalam proses melengkapi seorang pihak independen yang ahli di bidang manajemen risiko. Several factors in the implementation of GCG that still need to be improved, by PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, include: a. The process for 2 (two) non-independent commissioners will continue. b.The Risk Monitoring Committee is in the process of completing installation of an independent party who is an expert in risk management. c.Kualitas data pelaporan masih diupayakan sehingga dapat c. Efforts are still being made to improve the quality of reporting meminimalisasi denda yang dikenakan oleh otoritas. data so as to minimize fines imposed by the authorities. d. Permodalan masih perlu diupayakan untuk mendukung ekspansi d. Efforts still need to be made to support the Bank’s expansion Bank dan pemenuhan cadangan sesuai dengan regulasi. and fulfillment of reserves in accordance with regulations. e.Masih terdapat temuan audit yang berulang dikarenakan e. There are still repeated audit findings due to employee kelalaian karyawan terhadap ketentuan internal/SOP negligence on internal regulations / SOPs 369 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  366. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan No I Prinsip Principal Rekomendasi Recommendation Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Implementation of Corporate Governance Aspects and Principles in Accordance with Financial Services Authority Regulations Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation Aspek 1 : Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham Aspect 1: Relationship Between the Public Company and Shareholders in Guaranteeing the Rights of the Shareholders Prinsip 1 (satu) Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS 1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Setiap saham dengan hak suara yang dikeluarkan mempunyai satu hak suara (one share one vote). Pemegang saham dapat menggunakan hak suaranya pada saat pengambilan keputusan, terutama dalam pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting). Namun demikian, mekanisme pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup belum diatur secara rinci. Perusahaan Terbuka direkomendasikan mempunyai prosedur pengumpulan suara dalam pengambilan keputusan atas suatu mata acara RUPS. Adapun prosedur pengumpulan suara (voting) tersebut harus menjaga independensi ataupun kebebasan pemegang saham. Sebagai contoh, dalam pengumpulan suara (voting) secara terbuka dilakukan dengan cara mengangkat tangan sesuai dengan instruksi pilihan yang ditawarkan oleh pimpinan RUPS. Sedangkan, dalam pengumpulan suara (voting) secara tertutup dilakukan pada keputusan yang membutuhkan kerahasiaan ataupun atas permintaan pemegang saham, dengan cara menggunakan kartu suara ataupun dengan penggunaan electronic voting. Principal 1 (one) Increase the Value of Implementing the General Meeting of Shareholders (GMS). 1. The Public Company has a way or technical procedure of voting in public or in private, which will put forward the independence and interest of the shareholders. Each share has one vote. Shareholders may use their vote in decision making, especially by voting during the process of decision-making. However, the mechanism of decision-making by voting has not been arranged in a detailed manner whether it is in public or in private. Bank telah memiliki ketentuan tata cara pengambilan keputusan melalui pengumpulan suara (voting) dalam RUPS baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi dan kepentingan pemegang saham. Ketentuan tersebut diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan Prosedur Pelaksanaan RUPS sebagai berikut: 1. Keputusan RUPS diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. 2. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, keputusan RUPS adalah sah jika disetujui lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir dalam RUPS, kecuali peraturan perundang-undangan dan/atau Anggaran Dasar menentukan bahwa keputusan adalah sah jika disetujui oleh jumlah suara setuju yang lebih besar. 3. Pemungutan suara mengenai diri orang dan pemungutan suara mengenai hal-hal lain diatur sebagai berikut: a. Diri orang dilakukan secara tertulis dengan suara tertutup yang tidak ditandatangani; b. Mengenai hal-hal lain dilakukan secara lisan, kecuali apabila ketua RUPS menentukan lain tanpa ada keberatan dari 1 (satu) atau lebih pemegang saham yang hadir dalam RUPS Telah diterapkan The Bank has established decisionmaking procedures through open or closed voting in the GMS that promote independence and the interests of shareholders. These provisions are stipulated in the Bank’s Articles of Association and the GMS’s Implementation Procedures as follows: 1. GMS Decisions making deliberation is conducted deliberation 2 In the event of an unresolved deliberation, the GMS decision is valid if approved by more than ½ (one half) of the total shares with voting rights were present at the GMS, unless the legislation and/ or the Articles of Association determine that decision is valid if approved by a greater affirmative vote. 3. A vote on self-person and voting on other matters is set as follows: a. Silent, self-made in writing and unsigned; b. Regarding the other things done orally, unless the Chairman of the GMS decides otherwise without objection from 1 (one) or more shareholders present at the GMS. Has been implemented The Annual GMS held on August 31, 2020 was attended by all members of the Board of Directors and Board of Commissioners who have served effectively. 370 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  367. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Implementasi Implementation 2 . Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. Kehadiran seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka bertujuan agar setiap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dapat memperhatikan, menjelaskan dan menjawab secara langsung permasalahan yang terjadi atau pertanyaan yang diajukan oleh pemegang saham terkait mata acara dalam RUPS. RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 31 Agustus 2020 dihadiri oleh seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang telah efektif menjabat. 2. The Board of Directors and Board of Commissioners of the public company are present in the AGMS. The presence of the Board of Directors and Board of Commissioners of the public company is required so that the Board of Directors and Board of Commissioners are able to observe, explain, and answer directly the agenda-related problems or questions that are given by the shareholders in the GMS. The Annual GMS held on 31 August 2020 was attended by all members of the Board of Directors and Board of Commissioners who have served effectively. 3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Perusahaan Terbuka wajib membuat ringkasan risalah RUPS dalam bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal dalam bahasa Inggris), serta diumumkan 2 (dua) hari kerja setelah RUPS diselenggarakan kepada masyarakat, yang salah satunya melalui situs web Perusahaan Terbuka. Ketersediaan ringkasan risalah RUPS pada situs web Perusahaan Terbuka memberikan kesempatan bagi pemegang saham yang tidak hadir untuk mendapatkan informasi penting dalam penyelenggaraan RUPS secara mudah dan cepat. Oleh karena itu, ketentuan tentang jangka waktu minimal ketersediaan ringkasan risalah RUPS di situs web dimaksudkan untuk menyediakan kecukupan waktu bagi pemegang saham untuk memperoleh informasi tersebut. Bank telah menyusun ringkasan risalah RUPS baik dalam Bahasa Indonesia maupun Bahasa Inggris dan melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat 2 (dua) hari kerja setelah pelaksanaan RUPS, salah satunya adalah melalui situs web Bank (www.  bankmuamalat.co.id) pada menu hubungan investor-RUPS yang tersedia selama lebih dari 1 (satu) tahun. Telah diterapkan 3. The summary of meeting minutes of the GMS is available on the public company website for at least 1 (one) year. The Public Company is obliged to make a summary of meeting minutes of the GMS in Bahasa Indonesia and in a foreign language (at least in English). It must be announced 2 (two) working days after the meeting is executed for the public through the public company website. The availability of the summary of meeting minutes provides an opportunity for absent shareholders to get important information during the meeting quickly and easily. The provisions of how long the summary of meeting minutes may be available is to determine the adequate time for shareholders to retrieve the information. The Bank has recorded the GMS resolution summary in Indonesian and English language and performs information disclosure to the public 2 (two) days after the GMS, one of the disclosures was performed through the Bank’s website (www.bankmuamalat. co.id) in Investor Relation-GMS menu). The information is available for more than 1 (one) year. Has been implemented 371 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  368. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Prinsip 2 (dua) Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Principal 2 (two) Increase the Quality of Communication between the Public Laporan Manajemen Management Report Rekomendasi Recommendation 1. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor. 1. The Company has a policy of open communication with shareholders or investors. 2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam situs web. 372 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Profil Perusahaan Company Profile Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Adanya komunikasi antara Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dimaksudkan agar para pemegang saham atau investor mendapatkan pemahaman lebih jelas atas informasi yang telah dipublikasikan kepada masyarakat, seperti laporan berkala, keterbukaan informasi, kondisi atau prospek bisnis dan kinerja, serta Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Disamping itu, pemegang saham atau investor juga dapat menyampaikan masukan dan opini kepada manajemen Perusahaan Terbuka. Kebijakan komunikasi dengan para pemegang saham atau investor menunjukkan komitmen Perusahaan Terbuka dalam melaksanakan komunikasi dengan para pemegang saham atau investor. Dalam kebijakan tersebut dapat mencakup strategi, program, dan waktu pelaksanaan komunikasi, serta panduan yang mendukung pemegang saham atau investor untuk berpartisipasi dalam komunikasi tersebut. Di Kebijakan GCG diatur bahwa dalam melaksanakan hubungan dengan Pemegang Saham, Bank Muamalat Indonesia senantiasa mendorong penerapannya berdasarkan ketentuan sebagai berikut: 1. melindungi hak-hak Pemegang Saham sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan; 2. menyelenggarakan Daftar Pemegang Saham secara tertib dan teratur sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan; 3. menyediakan informasi mengenai Perseroan secara tepat waktu, benar dan teratur bagi seluruh Pemegang Saham, kecuali hal-hal yang bersifat rahasia; dan 4. memberikan penjelasan yang lengkap dan informasi yang akurat mengenai penyelenggaraan RUPS. Communication between the Public Company with shareholders or investors means that shareholders and investors gain a clearer understanding of the information that has been published to the public, such as newsletters, information disclosure, conditions or business prospects and performance, as well as the Public Company’s implementation of corporate governance. In addition, shareholders or investors can also submit feedback and opinions to the management of the Public Company. Communication policy with shareholders or investors shows the commitment of the Public Company in carrying out communications with shareholders or investors. This policy may include strategy, programs, and the timing of the communication, and guidance that supports shareholders or investors to participate in the communication. The GCG policy regulates that in carrying out the relationship with the Shareholders, Bank Muamalat Indonesia continues its application based on the following conditions: 1. Protect the rights of shareholders in accordance with the legislation and the Articles of Association; 2. Maintain the List of Shareholders in an orderly and organized manner in accordance with the legislation and the Company’s Articles of Association; 3. Provide information regarding the Company in a timely manner, and regularly to all shareholders, except the things that are secret; and 4. Provide a complete explanation and accurate information regarding the General Meeting of Shareholders. Pengungkapan kebijakan komunikasi merupakan bentuk transparansi atas komitmen Perusahaan Terbuka dalam memberikan kesetaraan kepada semua pemegang saham atau investor atas pelaksanaan komunikasi. Pengungkapan informasi tersebut juga bertujuan untuk meningkatkan partisipasi dan peran pemegang saham atau investor dalam pelaksanaan program komunikasi Perusahaan Terbuka. Mekanisme komunikasi Pemegang Saham dengan Bank telah disiapkan salurannya sebagaimana dijelaskan pada situs web Bank. Implementasi Implementation Telah diterapkan Bank Muamalat Indonesia melakukan komunikasi dengan para pemegang saham melalui media komunikasi antara lain melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), situs web Bank (www. bankmuamalat. co.id), e-mail helpdesk: investor.relations@ bankmuamalat. co.id, dan melalui surat menyurat dan/ atau faksimile. Has been implemented Bank Muamalat Indonesia communicates with its shareholders through the General Meeting of Shareholders (GMS), the Bank’s website (www.bankmuamalat. co.id), helpdesk e-mail investor. relations @ bankmuamalat.co.id and correspondence/fax. Telah diterapkan
  369. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No II Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 2 . The Company has a policy of open communication with shareholders or investors. Communication between the Public Company with shareholders or investors means that shareholders and investors gain a clearer understanding of the information that has been published to the public, such as newsletters, information disclosure, conditions or business prospects and performance, as well as the Public Company’s implementation of corporate governance. In addition, shareholders or investors can also submit feedback and opinions to the management of the Public Company. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation The communication mechanism of the Shareholders with the Bank has been prepared by its channel as described on the Bank’s website. Has been implemented Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris Aspect 2: Functions and Roles of the Board of Commissioners Prinsip 3 (tiga) Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris 1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Jumlah anggota Dewan Komisaris dapat mempengaruhi efektivitas pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka wajib mengacu kepada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang berdasarkan ketentuan peraturan OJK tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Selain itu, perlu juga mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka yang antara lain yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis yang berbeda di antara Perusahaan Terbuka. Namun demikian, jumlah anggota Dewan Komisaris yang terlalu besar berpotensi mengganggu efektivitas pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris. Per Desember 2020, jumlah anggota Dewan Komisaris adalah 5 (lima) orang di mana 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen dan berdomisili di Indonesia. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris tersebut telah memenuhi regulasi dan mempertimbangkan karakteristik, kapasitas, ukuran, dan komposisi terhadap Direksi serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis Bank. Telah diterapkan Principal 3 (three) Strengthen the Membership and Composition of the Board of Commissioners 1.Determination of number of the Board of Commissioners members considering the conditions of the Public Company. The number of the Board of Commissioners members may affect the effectiveness of the implementation of duties of the Board of Commissioners. The determination of the number of the Board of Commissioners members of the Public Company shall be based on the provisions of the prevailing laws and regulations. At least 2 (two) members based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 33 / POJK.04 / 2014 on the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. In addition, it is also necessary to consider the conditions of the Public Company which include characteristics, capacities and size, as well as the achievement of objectives and the fulfillment of different business needs among the Public Companies. However, the excessive number of the Board of Commissioners members may potentially disrupt the effectiveness of the implementation of the Board of Commissioners functions. As of December 2020, the number of members of the Board of Commissioners is 5 (five) people, of which 3 (three) members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners and domiciled in Indonesia. The determination of the number of members of the Board of Commissioners has complied with the regulations and takes into account the characteristics, capacity, size and composition of the Board of Directors as well as the achievement of objectives and fulfilment of the Bank’s business needs. Has been implemented 2.Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Komposisi Dewan Komisaris merupakan kombinasi karakteristik baik dari segi organ Dewan Komisaris maupun anggota Dewan Komisaris secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka. Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. Komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan di mana keberagaman tersebut tercermin dalam keahlian dan pengalaman yang dimiliki masingmasing anggota Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris memiliki keahlian pada bidang: • Pasar modal dan investasi • Perbankan syariah •Asuransi • Industri keuangan •Keuangan Telah diterapkan 373 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  370. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Prinsip 4 (empat) Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 2.Determination of the Board of Commissioners members composition pays attention to diversity of skills, knowledge, and experience required. Composition of the Board of Commissioners is a combination of characteristics, both in terms of the Board of Commissioners organs and members of the Board of Commissioners individually, in accordance with the needs of the Public Company. Such characteristics may be reflected in the determination of skills, knowledge, and experience required for the implementation of supervisory and advisory duties by the Board of Commissioners. The composition which has taken into account the needs of the Public Company is a positive thing, especially regarding decision making in the context of the implementation of supervisory functions which are performed by taking into account various broader aspects. The composition of the Board of Commissioners members takes into account the diversity of skills, knowledge, and experience required where such diversity is reflected in the skills and experience of each member of the Board of Commissioners. Each of the 5 (five) members of the Board of Commissioners has different skills such as: • Capital and Investment Markets • Sharia Banking • Insurance • Financial Industry • Strategic Management • Finance 1. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. Kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) Dewan Komisaris merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Dewan Komisaris secara kolegial. Self-assessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota untuk menilai pelaksanaan kinerja Dewan Komisaris secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masingmasing anggota Dewan Komisaris. Dengan adanya self-assessment ini diharapkan masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Dewan Komisaris secara berkesinambungan. Dewan Komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. Implementasi Implementation Has been implemented Telah diterapkan Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolok ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, dimana adanya fungsi tersebut telah diwajibkan dalam Peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. Principal 4 (four) Improve the Quality of the Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners 1. The Board of Commissioners has a self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. 374 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The Board of Commissioners’ selfassessment policy is a guideline used as a form of accountability for the collective performance of the Board of Commissioners. Self-assessment is conducted by each member to assess the performance of the Board of Commissioners collectively, rather than assessing the individual performance of each member of the Board of Commissioners. With this self-assessment, it is expected that each member of the Board of Commissioners can contribute to improve the performance of the Board of Commissioners on an ongoing basis. The policy may include assessment activities undertaken along with their aims and objectives, periodic implementation time, and benchmark or criteria of assessment used in accordance with the recommendations provided by the nomination and remuneration functions of the Public Company, in which the functionality has been required by the OJK Regulation Number 34/ POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. The Board of Commissioners has a policy of self-assessment for assessing the performance of the Board of Commissioners. Has been implemented
  371. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Implementasi Implementation 2 . Kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Pengungkapan kebijakan selfassessment atas kinerja Dewan Komisaris dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga, untuk memberikan keyakinan khususnya kepada para pemegang saham atau investor atas upayaupaya yang perlu dilakukan dalam meningkatkan kinerja Dewan Komisaris. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Dewan Komisaris. Kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris telah diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank. Telah diterapkan 2. The self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in the Public Company’s Annual Report. Disclosure of the self-assessment policy on the performance of the Board of Commissioners is conducted not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties, but also to give confidence to shareholders or investors for the efforts to improve the Board of Commissioners’ performance. With the disclosure, shareholders or investors know the mechanism of checks and balances on the performance of the Board of Commissioners. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners has been disclosed in the Bank’s Annual Report. Has been implemented 3. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Dewan Komisaris. Dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia di bab Etika Berkaitan dengan Penyuapan dan Kejahatan Keuangan diatur bahwa anggota Dewan Komisaris yang terlibat dalam tindak kejahatan keuangan sebagai status terpidana maka harus mengundurkan diri dari jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris. Telah diterapkan Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Dewan Komisaris dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang No. 8 tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. 375 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  372. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Laporan Manajemen Management Report Rekomendasi Recommendation Profil Perusahaan Company Profile Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation 3 . The Board of Commissioners has a policy related to the resignation of members of the Board of Commissioners if involved in a financial crime. The resignation policy of the Board of Commissioners members who are involved in a financial crime is a policy that can increase stakeholder trust towards Public Companies, so that the integrity of the Company will be maintained. This policy is required to assist in the smooth running of legal process and to ensure that the legal process does not interfere with business activities. In addition, in terms of morality, this policy builds an ethical culture within Public Companies. Such policies may be covered in the Guideline or Code of Conduct applicable to the Board of Commissioners. Furthermore, what is meant by involved in a financial crime is the status of a convicted person against the members of the Board of Commissioners from the authorized party. Such financial crimes include manipulation and various forms of embezzlement in financial services as well as Money Laundering Crime Act as referred to in Law Number 8 of 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering. In the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia in the chapter of Ethics Related to Bribery and Financial Crimes it is stipulated that a member of the Board of Commissioners who is involved in financial crimes and convicted shall resign from his position as a member of the Board of Commissioners. Has been implemented 4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. Berdasarkan ketentuan Peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik, komite yang menjalankan fungsi nominasi mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses nominasi calon anggota Direksi. Salah satu kebijakan yang dapat mendukung proses nominasi sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk menjaga kesinambungan proses regenerasi atau kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka panjang perusahaan. Bank telah memiliki dan menerapkan program Talent Management dan Succession Plan. Talent Management mempersiapkan Pool of Talent dari Bank sebagaI upaya menyediaan dan penguatan Sumber Daya Insani di Bank. Suksesi diterapkan untuk penyiapan kader-kader terbaik dari Pool of Talent Bank yang siap menduduki posisiposisi kritikal termauk posisi Direksi. Bank telah memiliki database Pool of Talent dan Successor berdasarkan proses identifikasi talent dan suksesor dengan menggunakan metodologi yang disiapkan Bank. Proses validasi dan kalibrasi dilakukan atas talenta dan Suksesor baik di tingkat Direktorat maupun di tingkat Direksi untuk posisi-posisi strategis yaitu posisi satu level di bawah Direksi dan Region Head. Database ini diperbaharui setiap tahun dan menjadi referensi Manajemen dalam melakukan rotasi maupun promosi karyawan serta untuk kebutuhan nominasi jabatan strategis termasuk Direksi. Telah diterapkan 4. Board of Commissioners or the Committee that manages the Nomination and Remuneration functions shall establish a succession policy in the Nomination process of the Board of Directors members. Based on the provisions of the OJK Regulation Number 34 /POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies, the committee which runs the Nomination function has a duty to develop policy and criteria required in the Nomination process of candidates for the Board of Directors members. One of the policies that can support the Nomination process is the succession policy of the Board of Directors members. The succession policy aims to maintain the continuity of the regeneration process or leadership cadre in the company in order to maintain business sustainability and long-term objectives of the company. The Bank created and implemented the Talent Management and Succession Plan program. Talent Management prepares a Pool of Talent from the Bank as an effort to provide and strengthen Human Resources at the Bank. Succession is implemented to prepare the best cadres from the Bank’s Pool of Talent who are ready to occupy critical positions including a position on the Board of Directors. The Bank already has a database of the Pool of Talent and Successors based on the talent and successor identification process using a methodology prepared by the Bank. The validation and calibration process is carried out on both Talent and Successors at the Directorate level as well as the Board of Directors level for strategic positions, one level below the Board of Directors and Region Head. This database is updated annually and becomes the reference of Management in rotation and promotion of Employees and for the needs of nomination of strategic positions including the Board of Directors. Has been implemented 376 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  373. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No III Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Rekomendasi Recommendation Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation Aspek 3 : Fungsi dan Peran Direksi Aspect 3: Functions and Role of the Board of Directors Prinsip 5 (lima) Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. 1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektifitas dalam pengambilan keputusan. Sebagai organ perusahaan yang berwenang dalam pengurusan perusahaan, penentuan jumlah Direksi sangat mempengaruhi jalannya kinerja Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, penentuan jumlah anggota Direksi harus dilakukan melalui pertimbangan yang matang dan wajib mengacu pada ketentuan Peraturan Perundangundangan yang berlaku, di mana berdasarkan Peraturan OJK tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit terdiri dari 2 (dua) orang. Di samping itu, dalam penentuan jumlah Direksi harus didasarkan pada kebutuhan untuk mencapai maksud dan tujuan Perusahaan Terbuka dan disesuaikan dengan kondisi Perusahaan Terbuka, meliputi karakteristik, kapasitas dan ukuran Perusahaan Terbuka serta bagaimana tercapainya efektivitas pengambilan keputusan Direksi. Komposisi Direksi telah sesuai dengan regulasi dan telah mempertimbangkan karakteristik, kapasitas, dan skala usaha Bank. Per Desember 2020, jumlah Direksi sebanyak 6 (enam) orang dengan pembagian tugas sebagai Direktur Utama, Direktur Bisnis Ritel, Direktur Risiko, Direktur Keuangan, Direktur Operasi dan Direktur Kepatuhan. Direksi memiliki keahlian dan pengalaman yang sesuai dengan bidang tugasnya masing-masing. Telah diterapkan Principal 5 (five) Strengthen the Membership and Composition of the Board of Directors. 1.Determination of the number of the Board of Directors members considering Public Company conditions and the effectiveness of decision making. As the branch of the Company authorized in the management of the Company, determination of number of the Board of Directors members greatly affects the performance of Public Companies. Thus, the determination of the number of the Board of Directors members shall be conducted through careful consideration and shall be subject to the provisions of the applicable Laws and Regulations, under the OJK Regulation Number 33/POJK.34/2014 on the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers and Public Companies shall consist of at least 2 (two) members. In addition, the determination of the number of the Board of Directors members shall be based on the requirement to achieve the aims and objectives of the Public Companies and adjusted to the conditions of the Public Companies which include characteristics, capacities, and size of the Public Companies and how to achieve the effectiveness of the Board of Directors’ decision-making. The composition of the Directors is in accordance with the regulations and has considered business characteristics, capacity, and scale of the Bank. As of December 2020, the number of Directors stands at 6 (six) people with the distribution of duties as President Director, Retail Business Director, Risk Director, Finance Director, Operations Director and Compliance Director. Directors have expertise and experience in the field of their respective duties. Has been implemented 2.Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Seperti halnya Dewan Komisaris, keberagaman komposisi anggota Direksi merupakan kombinasi karakteristik yang diinginkan baik dari segi organ Direksi maupun anggota Direksi secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Kombinasi tersebut ditentukan dengan cara memperhatikan keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang sesuai pada pembagian tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam mencapai tujuan Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, pertimbangan kombinasi karakteristik dimaksud akan berdampak dalam ketepatan proses pencalonan dan penunjukan individual anggota Direksi ataupun Direksi secara kolegial. Komposisi anggota Direksi juga memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan sesuai pembagian fungsi, tugas dan wewenang Direksi dalam mencapai tujuan Bank. Telah diterapkan 377 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  374. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 2 . Member of the Board of Directors who is in charge of accounting or finance has the skills and/or knowledge in accounting. Similarly, like the Board of Commissioners, the diversity in composition of the Board of Directors members is a combination of desirable characteristics both in terms of the Board of Directors and members of the Board of Directors individually, in accordance with the needs of Public Companies. The combination is determined by taking into acount the appropriate skills, knowledge and experience on the division of duties and functions of the Board of Directors in achieving the objectives of Public Companies. Therefore, the consideration of the characteristic combinations will have an impact on the accuracy of the Nomination process and the individual appointment of the Board of Directors members or the Board of Directors collectively. Composition of the Board of Directors members also takes into account the diversity of skills, knowledge, and experience required in the functions, duties and authorities of the Board of Directors in achieving the Bank’s objectives. 3. Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. Laporan Keuangan merupakan laporan pertanggungjawaban manajemen atas pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh Perusahaan Terbuka, yang wajib disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku umum di Indonesia dan juga peraturan OJK terkait, antara lain peraturan perundangundangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyajian dan pengungkapan Laporan Keuangan Perusahaan Terbuka. Berdasarkan peraturan perundang-undangan di sektor pasar modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas Laporan Keuangan, Direksi secara tanggung renteng bertanggung jawab atas Laporan Keuangan, yang ditandatangani Direktur Utama dan anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Dengan demikian, pengungkapan dan penyusunan informasi keuangan yang disajikan dalam laporan keuangan akan sangat tergantung pada keahlian, dan/ atau pengetahuan Direksi, khususnya anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Adanya kualifikasi keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi yang setidaknya dimiliki anggota Direksi dimaksud dapat memberikan keyakinan atas penyusunan Laporan Keuangan, sehingga Laporan Keuangan tersebut dapat diandalkan oleh para pemangku kepentingan (stakeholders) sebagai dasar pengambilan keputusan ekonomi terkait Perusahaan Terbuka dimaksud. Keahlian dan/atau pengetahuan tersebut dapat dibuktikan dengan latar belakang pendidikan, sertifikasi pelatihan dan/atau pengalaman kerja terkait. Direktur yang membawahkan bidang akuntansi atau keuangan memiliki latar belakang pendidikan dan pengalaman kerja dibidang akuntansi dan keuangan meraih gelar sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia dan memiliki pengalaman berkarir di akuntan publik Ernst & Young (1993- 2003), Chief Financial Officer & Legal Entity Controller-JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia), dan Controller-PT Bank Rabobank International Indonesia; terakhir menjabat sebagai CFO & Finance Director PT Bank QNB Kesawan Tbk (2012-2015) sebelum menjabat sebagai Direktur Keuangan Bank Muamalat yang diangkat melalui RUPS Luar Biasa tanggal 7 September 2015. 3. Members of the Board of Directors who are in charge of accounting or finance have expertise and/ or knowledge in accounting. Financial Statements are management accountability reports on resources owned by Public Companies, which must be prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards and the related Financial Services Authority regulations, including the laws and regulations on Capital Market sector governing the presentation and disclosure of Financial Statements of Public Companies. Based on the laws and regulations in the Capital Market sector governing the responsibilities of the Board of Directors on the Financial Statements, the Board of Directors is jointly responsible for the Financial Statements signed by the President Director and member of the Board of Directors who is in charge of accounting and finance. Director in charge of accounting or finance has an educational background and work experience in accounting and finance Bachelor of Accounting degree from the University of Indonesia and has career experience in Ernst & Young’s public accountants (19932003). Chief Financial Officer & Legal Entity Controller - JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) and Controller - PT Bank Rabobank International Indonesia; lastly served as CFO & Finance Director of PT Bank QNB Kesawan Tbk (2012-2015) before serving as Finance Director of Bank Muamalat and was appointed through the Extraordinary General Meeting of Shareholders 7 September 2015. 378 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Implementasi Implementation Has been implemented Has been implemented
  375. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Prinsip 6 (enam) Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Rekomendasi Recommendation 1. Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Direksi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Seperti halnya pada Dewan Komisaris, kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) Direksi merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Direksi secara kolegial. Selfassessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masingmasing anggota Direksi untuk menilai pelaksanaan kinerja Direksi secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Direksi. Dengan adanya self-assessment ini diharapkan masing-masing anggota Direksi dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Direksi secara berkesinambungan. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation Direksi telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai kinerja Direksi secara kolegial. Selain itu, self- assessment kinerja Direksi juga dilakukan secara berkala terhadap governance structure, process dan outcome di level Direksi. Berdasarkan hasil self-sssessment tersebut telah dilakukan upayaupaya yang perlu ditingkatkan untuk peningkatan kinerja ke depan. Telah diterapkan The Board of Directors has an appraisal policy (self-assessment) to assess collegial performance of the Directors. In addition, Self-Assessment of the performance of the Directors is also carried out periodically against Governance Structure, process, and outcome at the Director level. Based on the results of the Self-Assessment, efforts need to be increased for performance improvement going forward. Has been implemented Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolak ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, di mana pembentukan fungsi tersebut telah diwajibkan dalam peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik Principal 6 (six)Improve the Quality of Duties and Responsibilities of the Board of Directors. 1. The Board of Directors has a self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors. Similar to the Board of Commissioners, self-assessment of the Board of Directors is a guideline used as a form of accountability for the assessment of the Board of Directors’ performance collectively. Self-assessment is carried out by each member of the Board of Directors to assess the implementation of the Board of Directors’ performance collectively, and not assessing the individual performance of each member of the Board of Directors. With this self-assessment, it is expected that each member of the Board of Directors can contribute to improve the performance of the Board of Directors on an ongoing basis. Such policy may include assessment activities undertaken along with the purposes and objectives, periodic implementation time, and benchmark or criteria of assessment used in accordance with the recommendations given by the Public Companies’ Nomination and Remuneration Functions, in which the formation of such functions shall be required in the OJK Regulation on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. 379 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  376. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 2 . Kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Pengungkapan kebijakan selfassessment atas kinerja Direksi dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan informasi penting atas upaya-upaya perbaikan dalam pengelolaan Perusahaan Terbuka. Informasi tersebut sangat bermanfaat untuk memberikan keyakinan kepada pemegang saham atau investor bahwa terdapat kepastian pengelolaan perusahaan terus dilakukan ke arah yang lebih baik. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Direksi. Kebijakan self-assessment atas kinerja Direksi diungkapkan dalam bagian Penilaian Kinerja Direksi di Laporan Tahunan. Telah diterapkan 2.Self-assessment policy to assess the Board of Directors’ performance is disclosed in the Public Companies’ Annual Report. Disclosure of self-assessment policy on the performance of the Board of Directors is conducted not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties, but also to provide important information on the improvement efforts in the management of Public Companies. Such information is very useful to provide confidence to the shareholders or investors on certainty that corporate management continues to be carried out in a better direction. With the disclosure, shareholders or investors know the mechanism of checks and balances on the performance of the Board of Directors. Self-assessment policy on the performance of the Board of Directors is disclosed in the Board of Directors’ Performance Evaluation section in the Annual Report. Has been Implemented 3. Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini akan membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Direksi. Board Manual Bank Muamalat Indonesia memuat bab Etika Berkaitan dengan Penyuapan dan Kejahatan Keuangan bagi Direksi antara lain diatur bahwa: 1. Direksi dilarang melakukan tindakan manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta tindakan pidana pencucian uang sebagaimana dimaksud UU No. 8 tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pencucian Uang. 2. Anggota Direksi yang terlibat dalam tindak kejahatan keuangan sebagai status terpidana, maka harus mengundurkan diri dari jabatan sebagai anggota Direksi. Telah diterapkan Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Direksi dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang Undang No. 8 tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. 380 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Implementasi Implementation
  377. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Rekomendasi Recommendation 3 . The Board of Directors has a policy related to the resignation of members of the Board of Directors if involved in a financial crime. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation The resignation policy of Board of Directors members involved in a financial crime is a policy that can increase stakeholder trust towards Public Companies, so that the integrity of the company will be maintained. This policy is required to assist in the smooth running of legal processes and to ensure that the legal process does not interfere with business activities. In addition, in terms of morality, this policy builds an ethical culture within Public Companies. Such policy may be covered in the Guideline or Code of Conduct applicable to the Board of Directors. Furthermore, what is meant by involved in a financial crime is the status of a convicted person against the members of the Board of Commissioners from the authorized party. Such financial crimes include manipulation and various forms of embezzlement in financial services as well as Money Laundering Crime Act as referred to in Law Number 8 of 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering. IV Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat In the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia in the chapter of Ethics Related to Bribery and Financial Crimes for the Board of Directors, among others it is stipulated that: 1. The Board of Directors is prohibited from performing any manipulation actions and any form of embezzlement in the financial services activities and the criminal act of money laundering as referred to in Law Number 8 of 2010 on Prevention and Eradication of Money Laundering. 2. Members of the Board of Directors involved in financial crimes as a convicted person shall resign from their position as a member of the Board of Directors. Implementasi Implementation Has been implemented Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan Aspect 4: Stakeholder Participation Prinsip 7 (tujuh) Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan. 1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. Seseorang yang mempunyai informasi orang dalam dilarang melakukan suatu transaksi efek dengan menggunakan informasi orang dalam sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai Pasar Modal. Perusahaan Terbuka dapat meminimalisir terjadinya insider trading tersebut melalui kebijakan pencegahan, misalnya dengan memisahkan secara tegas data dan/atau informasi yang bersifat rahasia dengan informasi yang bersifat publik, serta membagi tugas dan tanggung jawab atas pengelolaan informasi dimaksud secara proporsional dan efisien. Dalam kebijakan GCG Bank, diatur bahwa Bank senantiasa menyediakan informasi yang cukup, akurat, dipercaya dan tepat waktu kepada segenap pemangku kepentingan dengan mengedepankan prinsip equal treatment. Jajaran Perseroan dilarang untuk membeli atau menjual saham (common stock) atau surat berharga Perseroan lainnya pada saat yang bersangkutan bertanggung jawab atas informasi penting yang tidak dimaksudkan untuk konsumsi publik yang dapat mempengaruhi nilai harga saham dan surat berharga Perseroan. Sebagai informasi bahwa meskipun Bank Muamalat Indonesia merupakan perusahaan terbuka, namun tidak melakukan penawaran umum saham di pasar modal, sehingga potensi terjadinya insider trading sangat rendah. Principal 7 (seven) Improve the Corporate Governance Aspect through Stakeholders Participation. 1. Public Companies have a policy to prevent the occurrence of insider trading. A person who has inside information is prohibited from engaging in a Securities transactions by using inside information as referred to in the Capital Market Law. Public Companies can minimize the occurrence of insider trading through prevention policy, for example by strictly separating confidential data and/or information with public information, as well as dividing the duties and responsibilities for the management of such information in a proportionate and efficient manner. In the Bank’s GCG policy, it is stipulated that the Bank always provides sufficient, accurate, reliable and timely information to all stakeholders by prioritizing the principle of equal treatment. The Bank’s employees are prohibited from buying or selling shares (common stock) or other securities of the Company when it is responsible for important information that is not intended for public consumption that may affect the value of the Bank’s share price and securities. For information, although Bank Muamalat Indonesia is a Public Company, every public offering of shares is carried out in the capital market which makes the potential for insider trading very low. Telah diterapkan Has been implemented 381 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  378. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 2 . Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti-fraud. Kebijakan anti korupsi bermanfaat untuk memastikan agar kegiatan usaha Perusahaan Terbuka dilakukan secara legal, prudent, dan sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola yang baik. Kebijakan tersebut dapat merupakan bagian dalam kode etik, ataupun dalam bentuk tersendiri. Dalam kebijakan tersebut dapat meliputi antara lain mengenai program dan prosedur yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas jasa (kickbacks), fraud, suap dan/atau gratifikasi dalam Perusahaan Terbuka. Lingkup dari kebijakan tersebut harus menggambarkan pencegahan Perusahaan Terbuka terhadap segala praktik korupsi baik memberi atau menerima dari pihak lain. Ketentuan terkait anti korupsi dan anti-fraud telah diatur dalam Board Manual dan Prosedur. Bank telah menyusun Prosedur Anti-Fraud yang secara umum mengatur tugas dan tanggung jawab unit kerja anti-fraud, wewenang anti-fraud, pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, sanksi, pemantauan, evaluasi tindak lanjut dan whistleblowing system. Telah diterapkan 2. Public Companies have anti-corruption and anti-fraud policies. An anti-corruption policy is useful to ensure that a Company’s business activities are conducted legally, prudently, and in accordance with the principles of good governance. The policy may be part of the code of conduct or in its own form. The policy may include the programs and procedures undertaken in overcoming practices of corruption, kickbacks, fraud, bribery and/or gratification in Public Companies. The scope of the policy should illustrate the prevention of Public Companies against any corrupt practices of either giving or receiving from others. Anti-corruption and anti-fraud related provisions are set out in the Board Manual and Procedure. The Bank has drawn up Anti-Fraud Procedures which generally govern the tasks and responsibilities of the Anti Fraud work unit, anti fraud authority, prevention, detection, investigation, reporting, sanctioning, monitoring, followup evaluation and whistle blowing system. Has been implemented 3. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Kebijakan tentang seleksi pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan agar Perusahaan Terbuka memperoleh barang atau jasa yang diperlukan dengan harga yang kompetitif dan kualitas yang baik. Sedangkan kebijakan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan bahwa rantai pasokan (supply chain) berjalan dengan efisien dan efektif. Kemampuan pemasok atau vendor dalam memasok/memenuhi barang atau jasa yang dibutuhkan perusahaan akan mempengaruhi kualitas output perusahaan. Kebijakan GCG mengatur bahwa Bank dalam berinteraksi dengan Penyedia Barang/Jasa antara lain dengan pemasok dan pihak lain yang melakukan transaksi usaha dengan Bank senantiasa menjalin hubungan baik didasarkan atas dasar profesionalisme, kepercayaan, kejujuran, saling menghormati dan memberi kesempatan yang sama dalam memperoleh informasi yang relevan sesuai hubungan bisnis dengan Perseroan sehingga masing-masing pihak dapat membuat keputusan atas dasar pertimbangan yang adil dan wajar. Dalam menjalin hubungan antara Bank dengan Penyedia Barang/ Jasa, seluruh pihak berkewajiban untuk merahasiakan informasi dan melindungi kepentingan masing-masing pihak. Telah diterapkan Pelaksanaan kebijakan-kebijakan tersebut dapat menjamin kontinuitas pasokan, baik dari segi kuantitas maupun kualitas yang dibutuhkan Perusahaan Terbuka. Adapun cakupan kebijakan ini meliputi kriteria dalam pemilihan pemasok atau vendor, mekanisme pengadaan yang transparan, upaya peningkatan kemampuan pemasok atau vendor, dan pemenuhan hak-hak yang berkaitan dengan pemasok atau vendor. 382 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Dalam melaksanakan hubungan dengan Penyedia Barang/Jasa, Bank senantiasa mengedepankan prinsipprinsip sebagai berikut: • Pengadaan barang/jasa harus dilakukan melalui seleksi dan persaingan yang sehat dengan memberikan perlakukan yang setara terhadap semua calon mitra bisnis yang telah memenuhi syarat/kriteria tertentu dari Perseroan. • Semua ketentuan dan informasi mengenai pengadaan barang/jasa termasuk syarat teknis administrasi, tata cara evaluasi serta hasil evaluasi disampaikan kepada calon mitra bisnis yang akan melakukan bisnis dengan Perseroan. • Memberikan perlakukan yang sama bagi semua calon mitra bisnis secara proporsional dan tidak mengarah untuk memberikan keuntungan kepada pihak tertentu dengan cara apapun. • Mekanisme seleksi pemasok atau vendor telah diatur secara detil dalam Prosedur Pengadaan Barang/ Jasa. Implementasi Implementation
  379. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Rekomendasi Recommendation 3 . Public Companies have a policy on the selection and improvement of ability of suppliers or vendors. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Policy on the selection of suppliers or vendors is useful to ensure that the Public Companies acquire the necessary goods or services at competitive prices and good quality. The policy of improving the skills of supplers or vendors is useful in observing that the supply chain is running efficiently and effectively. The ability of suppliers and vendors in supplying/fulfilling goods or services required by the Company will affect the quality of the Company’s output. Thus, the implementation of such policies can ensure the continuity of supply, both in terms of quantity and quality required by Public Companies. Scope of such policies includes criteria in the selection of suppliers or vendors, transparent procurement mechanisms, efforts to improve the ability of suppliers or vendors, and the fulfillment of rights related to suppliers or vendors. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat GCG policies regulate that the Bank in interacting with Providers of Goods/ Services among others with suppliers and other parties who conduct business transactions with the Bank establish a good relationship based on professionalism, trust, honesty, mutual respect and equal opportunity in obtaining relevant information in accordance with the business relationship with the Bank so that each party may make a decision on the basis of fair and reasonable consideration. In establishing a relationship between the Bank and Providers of Goods/ Services, all parties are obliged to keep the confidentiality of information and protect the interests of each party. In establishing relationships with Providers of Goods/ Services, the Bank always prioritizes the following principles: • Procurement of goods/services shall be made through fair selection and competition by providing equal treatment to all prospective business partners who have met certain terms/criteria from the Bank. • All provisions and information on procurement of goods /services including technical administrative requirements, evaluation procedures, and evaluation results, shall be submitted to prospective business partners who will conduct business with the Bank. • Provide equal treatment to all prospective business partners proportionately without any intention to benefit a particular party in any way. • Suppliers or vendors selection mechanism has been set up in detail in the Procurement of Goods and Services Procedures. 4. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur. Kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur digunakan sebagai pedoman dalam melakukan pinjaman kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan dimaksud adalah untuk menjaga terpenuhinya hak-hak dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan tersebut mencakup pertimbangan dalam melakukan perjanjian, serta tindak lanjut dalam pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka kepada kreditur. Pemenuhan hak-hak kreditur telah diatur pada prosedur produk Bank serta tercantum dalam perjanjian. 4. Public Companies have a policy on the fulfilment of creditor rights Policy on the fulfillment of creditors rights is used as a guide in lending to creditors. The purpose of the policy is to maintain the fulfillment of rights and maintain the creditors’ trust in Public Companies. The policy includes consideration on making agreements, as well as follow-up in fulfilling the obligations of Public Companies to creditors. Fulfillment of creditors’ rights have been regulated in the Bank’s product procedures and contained in the agreement. Implementasi Implementation Has been implemented Telah diterapkan Has been implemented 383 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  380. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 5 . Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan whistleblowing system. Kebijakan sistem whistleblowing yang telah disusun dengan baik akan memberikan kepastian perlindungan kepada saksi atau pelapor atas suatu indikasi pelanggaran yang dilakukan karyawan atau manajemen Perusahaan Terbuka. Penerapan kebijakan sistem tersebut akan berdampak pada pembentukan budaya tata kelola perusahaan yang baik. Kebijakan sistem whistleblowing mencakup antara lain jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan melalui sistem whistleblowing, cara pengaduan, perlindungan dan jaminan kerahasiaan pelapor, penanganan pengaduan, pihak yang mengelola aduan, dan hasil penanganan dan tindak lanjut pengaduan. Perseroan telah memiliki kebijakan pelaksanaan Whistleblowing System sebagaimana diatur dalam Kebijakan GCG dan Prosedur Anti Fraud yang mencakup: • Perlindungan kepada Whistleblower. • Sistem Pelaporan dan Mekanisme Tindak Lanjut Laporan Whistleblower. • Pengaduan indikasi fraud. • Contact Center whistleblowing system Telah diterapkan 5. Public Companies have a whistleblowing system policy. A well-structured whistleblowing system policy will provide assurance of protection to witnesses or whistleblowers for an indication of infringement by the employee or the management of Public Companies. Implementation of the system policy will have an impact on the establishment of good corporate governance culture. Whistleblowing system policy includes types of violations that can be reported through the whistleblowing system, complaints, protection and secrecy of whistleblowers, complaints handling, complaints management, and the results of the handling and follow-up of complaints. The Bank already has a Whistleblowing System policy as stipulated in the GCG Policy and Anti-Fraud Procedures which includes: • Protection to Whistleblower. • Reporting System and Follow-up Mechanism of Whistleblower’s Report. • Fraud indication complaints. • Contact Center of Whistleblowing System Has been implemented 6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Insentif jangka panjang merupakan insentif yang didasarkan atas pencapaian kinerja jangka panjang. Rencana insentif jangka panjang mempunyai dasar pemikiran bahwa kinerja jangka panjang perusahaan tercermin oleh pertumbuhan nilai dari saham atau target-target jangka panjang perusahaan lainnya. Insentif jangka panjang bermanfaat dalam rangka menjaga loyalitas dan memberikan motivasi kepada Direksi dan karyawan untuk menigkatkan kinerja atau produktivitasnya yang akan berdampak pada peningkatan kinerja perusahaan dalam jangka panjang. Long Term Incentive Plan (LTIP) dikembangkan sebagai bagian dari penerapan konsep Talent Management dan Succession Plan di Bank. Telah diterapkan Adanya suatu kebijakan insentif jangka panjang merupakan komitmen nyata Perusahaan Terbuka untuk mendorong pelaksanaan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan Karyawan dengan syarat, prosedur dan bentuk yang disesuaikan dengan tujuan jangka panjang Perusahaan Terbuka. Kebijakan dimaksud dapat mencakup, antara lain: maksud dan tujuan pemberian insentif jangka panjang, syarat dan prosedur dalam pemberian insentif, serta kondisi dan risiko yang harus diperhatikan oleh Perusahaan Terbuka dalam pemberian insentif. Kebijakan tersebut juga dapat tercakup dalam kebijakan remunerasi Perusahaan Terbuka yang ada. 384 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Talent dan Successor Pool yang tersedia merupakan karyawan terpilih yang diharapkan menjadi penggerak utama proses bisnis perusahaan. Salah satu upaya untuk mempertahankan mereka adalah melalui program retensi baik yang bersifat finansial maupun non finansial. Program LTIP merupakan salah satu program retensi dari sisi finansial dimana skema yang dibuat mengacu pada pencapaian kinerja atas KPI jangka panjang dengan syarat dan kondisi khusus. Beberapa skema ditetapkan dalam beberapa opsi yaitu upfront payment system dengan bonding period dan mekanisme clawback serta opsi deferred incentive. Masing-masing terikat dengan syarat dan ketentuan yang relevan. Implementasi Implementation
  381. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Prinsip Principal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rekomendasi Recommendation Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation 6 . Public Companies have a policy of providing long-term incentives to the Board of Directors and employees. Long-term incentives are incentives based on the achievement of long-term performance. Long-term incentive plans have a rationale that the longterm performance of the Company is reflected by the growth in the value of shares or other long-term targets of the Company. Long-term incentives are useful in order to maintain loyalty and motivate the Board of Directors and employees to improve their performance or productivity that will impact on improving the Company’s performance over the long-term. The existence of a long-term incentive policy is a real commitment of Public Companies to encourage the implementation of providing long-term incentives to the Board of Directors and Employees on terms, procedures and forms that are tailored to the longterm objectives of Public Companies. Such policy may include means and objectives of providing long-term incentives, terms and procedures for incentives, as well as conditions and risks that Public Companies should pay attention to in providing incentives. The policy may also be included in the existing remuneration policy of Public Companies. V Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat The Long Term Incentive Plan (LTIP) was developed as part of the application of the concept of Talent Management and Succession Plan at the Bank. Implementasi Implementation Has been implemented The Talent and Successor Pool selects employees who are expected to be the main drivers of the company business. One attempt to maintain them is through a good financial and non-financial retention programs. The LTIP program is one of the retention programs from the financial side where the scheme is made referring to the achievement of performance on longterm KPIs with terms and special conditions. Some schemes specify several methods. One option is the upfront payment system with bonding period and clawback mechanism and deferred incentive options. Each is bound by the terms and conditions that are relevant. Aspek 5: Keterbukaan Informasi Aspect 5: Disclosure of Information Prinsip 8 (delapan) Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. 1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media keterbukaan informasi. Penggunaan teknologi informasi dapat bermanfaat sebagai media keterbukaan informasi. Adapun keterbukaan informasi yang dilakukan tidak hanya keterbukaan informasi yang telah diatur dalam peraturan perundang-undangan, namun juga informasi lain terkait Perusahaan Terbuka yang dirasakan bermanfaat untuk diketahui pemegang saham atau investor. Dengan pemanfaatan teknologi informasi secara lebih luas selain situs web diharapkan perusahaan dapat meningkatkan efektivitas penyebaran informasi perusahaan. Meskipun demikian, pemanfaatan teknologi informasi yang dilakukan tetap memperhatikan manfaat dan biaya perusahaan. Perseroan senantiasa berupaya untuk meningkatkan kualitas keterbukaan informasi kepada Stakeholders melalui media teknologi informasi selain situs web Bank. Media teknologi informasi yang digunakan oleh Bank untuk melakukan pelayanan dan update kebutuhan informasi kepada nasabah atau calon nasabah melalui media sosial yaitu Youtube, Facebook, Twitter dan Instagram. Telah diterapkan 385 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  382. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Prinsip Principal Principle 8 (eight) Improve the Disclosure of Information. Laporan Manajemen Management Report Rekomendasi Recommendation Profil Perusahaan Company Profile Penjelasan Rekomendasi OJK Explanation of OJK Recommendation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Bank Muamalat Implementasi Implementation 1. Public companies utilize the use of information technology more broadly than the Website as a medium of information disclosure. Information technology can be useful as a medium of information disclosure. The disclosure of information is not only limited to information that has been regulated in the laws and regulations but also other information related to the Company that is felt useful to be known by the shareholders or investors. With the utilization of information technology that is more broad than the Website, it is expected that the Company can improve the effectiveness of the dissemination of corporate information. Nevertheless, the utilization of information technology still pays attention to the benefits and costs of the company. The Bank continuously strives to improve the quality of information disclosure to stakeholders through information technology media other than the Bank’s website. In order to carry out its services and to update information to customers or potential customers, the Bank also uses social media such as Youtube, Facebook, Twitter and Instagram. Has been implemented 2. Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyampaian laporan tahunan Perusahaan Terbuka telah mengatur kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Perusahaan Terbuka serta kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Perusahaan Terbuka baik langsung maupun tidak langsung sampai dengan pemilik manfaat terakhir dalam kepemilikan saham tersebut. Dalam Pedoman Tata Kelola ini direkomendasikan untuk mengungkapkan pemilik manfaat akhir atas kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain mengungkapkan pemilik manfaat akhir dari kepemilikan saham oleh pemegang saham utama dan pengendali. Bank telah mengungkapkan informasi mengenai pemegang saham yang memiliki lebih dari 5% (lima persen) atau lebih saham Perseroan kepada Regulator dan Masyarakat (melalui situs web Bank). Pengungkapan informasi tersebut telah diungkapkan pada bagian ikhtisar saham dalam Laporan Tahunan ini. Telah diterapkan 2. Annual Report of Public Companies discloses the ultimate beneficial owner of Public Companies’ shares ownership of at least 5% (five percent), other than the disclosure of the ultimate beneficial owners in the shares ownership of Public Companies through main and controlling shareholders. Laws and regulations in the Capital Market sector that regulate the submission of a Public Companies ‘Annual Report has set out the obligation to disclose information concerning shareholders with 5% (five percent) or more ownership of Public Companies’ shares, as well as the obligation to disclose information on main and controlling shareholders of Public Companies either directly or indirectly up to the ultimate beneficial owner in the shares ownership. In this Governance Guideline, it is recommended to disclose the ultimate beneficial owner on the Public Companies’ shares ownership of at least 5% (five percent), besides disclosing the ultimate beneficial owner from the shares ownership by the main and controlling shareholders. The Bank has disclosed information regarding shareholders with ownership of more than 5% (five percent) or more shares of the Bank to the Regulator and Public (through the Bank’s website). The information has been disclosed in the shares highlights in this Annual Report. Has been implemented STRUKTUR DAN MEKANISME CORPORATE GOVERNANCE CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE AND MECHANISM Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure Bank Muamalat Indonesia memiliki struktur organisasi tata kelola yang terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Direksi dan komite-komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi. Seluruh unsur tersebut melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai fungsinya masing-masing. The organizational Governance Structure of Bank Muamalat Indonesia consists of the General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, Board of Directors and Committees under the Board of Commissioners and Board of Directors. All of these elements perform their duties and responsibilities in accordance with their respective functions. 386 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  383. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Struktur Organisasi Tata Kelola Bank Muamalat Indonesia Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Organizational Structure of Bank Muamalat Indonesia ’s Governance Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Nominasi & Remunerasi Nomination & Remuneration Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Unit Kerja Working Units Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Aset dan Liabilitas Asset and Liabilities Committee Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Infrastruktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Infrastructure Sebagai upaya mendukung pelaksanaan GCG, Bank Muamalat Indonesia memiliki infrastruktur berupa kebijakan/prosedur yang dijadikan panduan dalam menjalankan fungsi dan tugas organ perusahaan, di antaranya ialah: • Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia • Board Manual Bank Muamalat Indonesia • Kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia • Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi • Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi • Kebijakan Umum Operasional Bank • Prosedur Pelaksanaan Rapat Direksi • Prosedur Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham • Piagam Komite Audit • Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi • Piagam Komite Pemantau Risiko • Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan • Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi • Piagam Komite Aset dan Liabilitas • Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi • Piagam Komite Manajemen Risiko • Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud • Piagam Internal Audit • Kebijakan dan Prosedur penerapan APU-PPT (Anti Pencucian Uang-Pencegahan Pendanaan Terorisme) In order to support GCG implementation, Bank Muamalat Indonesia has infrastructure in the form of Policy/ Procedure as a guide in carrying out its functions and duties such as: • Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association • Bank Muamalat Indonesia’s Board Manual • Bank Muamalat Indonesia’s GCG Policy • Integrated Governance Policy • Intergrated Risk Management Policy • General Operational Bank’s Policy • Procedure for Conducting Board of Directors’ Meetings • Procedure for Conducting General Meeting of Shareholders • Audit Committee Charter • Nomination and Remuneration Committee Charter • Risk Monitoring Committee Charter • Corporate Governance Committee Charter • Integrated Governance Committee Charter • Assets and Liabilities Committee Charter • Information Technology Steering Committee Charter • Risk Management Committee Charter • Anti-Fraud Guideline and Procedure • Internal Audit Charter • AML-CFT (Anti Money Laundering & Counter Terrorism Financing) Implementation Policy and Procedure 387 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  384. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Mechanism Sebagai bentuk komitmen Bank atas penerapan GCG , Bank Muamalat Indonesia memiliki soft structure berupa kebijakan dan prosedur operasional yang terkait GCG. Kebijakan ini senantiasa diterapkan dalam kegiatan bisnis sehari-hari. Selain itu, Bank juga melakukan review secara berkala. As a form of the Bank’s commitment to the implementation of GCG, Bank Muamalat Indonesia has a soft structure in the form of policies and operational procedures related to GCG. These are applied in daily business activities. In addition, the Bank also conducts regular reviews. Komitmen berupa kebijakan tersebut dikomunikasikan kepada seluruh unsur dan masing-masing tingkatan dalam organisasi Bank agar dapat dijadikan sebagai acuan/landasan dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG di lingkungan Bank. Dengan demikian, seluruh prinsipprinsip GCG dapat menjadi acuan dalam kegiatan usaha dan interaksi seluruh organ Bank di Bank Muamalat Indonesia. The commitment, as the policy suggests, is communicated to all segments and each level in the Bank’s organisation to be employed as a reference/basis for implementing GCG principles within the Bank. Thus, all GCG principles can become a reference in business activities and interactions of all Bank units at Bank Muamalat Indonesia. Dalam struktur GCG Bank Muamalat Indonesia, organ utama terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang memiliki kedudukan tertinggi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Untuk memaksimalkan fungsi organ utama dalam struktur GCG Bank Muamalat Indonesia maka dalam pelaksanaannya akan dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari Komite di tingkat Dewan Komisaris, Komite di tingkat Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Perusahaan, Manajemen Risiko, dan Internal Audit. In the GCG structure of Bank Muamalat Indonesia, the main arms consist of the highest level General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners, the Sharia Supervisory Board and the Board of Directors. To maximize the function of these arms in the GCG structure of Bank Muamalat Indonesia, in its implementation they are assisted by supporting branches consisting of Committees at the Board of Commissioners level, Committees at the Board of Directors level, Sharia Supervisory Board, Corporate Secretary, Risk Management and Internal Audit. Dewan Komisaris membentuk beberapa komite untuk membantu dan meningkatkan tugas dan fungsi pengawasan. Komite-komite di tingkat Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: • Komite Audit • Komite Pemantau Risiko • Komite Nominasi dan Remunerasi • Komite Tata Kelola Perusahaan • Komite Tata Kelola Terintegrasi The Board of Commissioners has formed several committees to assist and improve supervisory duties and functions. Committees at the level of Bank Muamalat’s Board of Commissioners are as follows: • Audit Committee • Risk Monitoring Committee • Nomination and Remuneration Committee • Corporate Governance Committee • Integrated Governance Committee Direksi juga membentuk komite dalam rangka membantu tugasnya antara lain: • Komite Aset dan Liabilitas • Komite Pengarah Teknologi Informasi • Komite Manajemen Risiko • Komite Sumber Daya Manusia The Board of Directors has also formed committees in order to assist with its duties, including: • Assets and Liabilities Committee • Information Technology Steering Committee • Risk Management Committee • Human Resources Committee Seluruh organ perusahaan dan organ pendukung berupaya untuk selalu menghormati fungsi dan peranan masing-masing sesuai peraturan yang ada sehingga mampu menciptakan peningkatan penerapan GCG dari tahun ke tahun. All Company supporting branches will respect their functions and roles, respectively, in accordance with existing regulations in order to improve the implementation of GCG each year. 388 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  385. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS Dalam struktur organisasi GCG Bank Muamalat , Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ perusahaan tertinggi yang mempunyai hak dan kewenangan yang tidak dimiliki oleh Dewan Komisaris dan Direksi dalam batasan yang ditentukan oleh ketentuan peraturan perundangan dan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. In the GCG organizational structure of Bank Muamalat, the General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest corporate organisation that has rights and authorities that are not owned by the Board of Commissioners and Directors within the limits set by the provisions of laws and regulations and the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia. RUPS merupakan media komunikasi antara Pemegang Saham dengan Dewan Komisaris dan Direksi melalui forum tanya jawab yang diberikan kepada seluruh Pemegang Saham yang hadir pada setiap mata acara RUPS. Penyelenggaraan RUPS Bank mengacu pada beberapa ketentuan, di antaranya: • Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik • Anggaran Dasar Perseroan The GMS is a communication medium amongst the Board of Directors, the Board of Commissioners, and the shareholders through the Q&A given to all shareholders present at each GMS agenda. Jenis RUPS Type of GMS Sesuai dengan UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, jenis RUPS yang diselenggarakan di Bank dibagi dalam dua jenis, yakni: 1. RUPS Tahunan RUPS Tahunan dilaksanakan paling lambat 6 (enam) bulan setelah berakhirnya tahun buku. Agenda utama RUPS Tahunan terdiri dari pengajuan Laporan Keuangan dan Laporan Tahunan dari Direksi untuk disahkan dan disetujui oleh Pemegang Saham. Kemudian melakukan penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk tahun buku selanjutnya, memutuskan penggunaan laba, mengangkat atau memberhentikan anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris serta memutuskan hal-hal lain yang diperlukan. 2. RUPS Luar Biasa Pelaksanaan RUPS Luar biasa dapat diselenggarakan kapan saja, tidak terbatas oleh ketentuan waktu sesuai keperluan perusahaan oleh Dewan Komisaris atau Direksi, atas permintaan dari Pemegang Saham. In accordance with Law Number 40 of 2007 on Limited Liability Companies, the two types of GMS held at the Bank: 1. Annual GMS This GMS is held no later than 6 (six) months after the end of the financial year. The main agenda of the Annual GMS covers submitting Financial Statements and Annual Reports from the Directors to be approved and validated by the Shareholders, appointing a Public Accountant Office for the upcoming year, deciding on the use of profits, appointing or dismissing members of the Board of Directors or members of the Board of Commissioners, and deciding on other necessary matters. 2. Extraordinary GMS The implementation of the Extraordinary GMS can be held at any time according to the needs of the Company by the Directors or the Board of Commissioners at the request of the Shareholders. Wewenang RUPS GMS Authorities RUPS memiliki wewenang yang tidak diberikan kepada Dewan Komisaris atau pun Direksi, sesuai batasan yang ditentukan dalam Undang-Undang UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Bank. Wewenang RUPS di antaranya ialah: The GMS possesses authority that is not given to the Directors or the Board of Commissioners with limits specified in Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies and/or the Company’s Articles of Association. The authorities of the GMS incorporate: In conducting the GMS, the Bank refers to the following provisions: • Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company. • OJK Regulation No. 15/POJK.04/2020 on the Planning and Implementation of General Meeting of Shareholders of a Public Company. • OJK Regulation No. 16/POJK.04/2020 on the Implementation of the General Meeting of Shareholders of a Public Company Electronically. • The Company’s Articles of Association. 389 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  386. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 1 . Melakukan evaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. 2. Melakukan pengesahan perubahan Anggaran Dasar. 3.Memberikan persetujuan atas Laporan Direksi, Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris serta Laporan Keuangan Perseroan. 4. Memutuskan alokasi penggunaan laba. 5. Menunjuk dan menetapkan biaya jasa akuntan publik. 6.Memutuskan jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas pengurus. 7. Memberikan persetujuan Laporan Tahunan termasuk Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan serta memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab (acquit et decharge) kepada anggota Direksi dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dilakukannya masing-masing. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Evaluating the performance of the Boards of Commissioners and Directors. 2. Approving amendments to the Articles of Association. 3. Giving approval to the Board of Directors’ Report, the Board of Commissioners Supervisory Report, and the Company’s Financial Statements. 4. Deciding on the allocation of the use of profits. 5.Appointing and determining the cost of public accountant services. 6. Determining the amount and type of compensation and management facilities. 7. Approving the Annual Report including the Company’s Financial Statements and the Supervisory Report of the Board of Commissioners of the Company and providing compensation and discharge of responsibility (acquit et decharge) to members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for the management and supervisory actions that they have completed respectively. 12. Memberi persetujuan terhadap transaksi yang mengandung benturan kepentingan. 13. Memberikan kuasa dan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit. 8. Giving power and authority to the Directors to determine pay dividends. 9.Making decisions concerning the organisational structure, for example amendments to the Articles of Association, incorporation, consolidation, separation, liquidation, or liquidation of the Company. 10.Appointing and/or changing the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners. 11. Deciding on remuneration, such as determination of salaries, other benefits, and honorarium for the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company; 12. Giving approval of transactions that contain conflicts of interest. 13.Giving power and authority to the Board of Commissioners to appoint a Public Accounting Firm with regard to recommendations from the Audit Committee. Hak Pemegang Saham Rights of Shareholders Berikut adalah hak dari Pemegang Saham. 1. Pemegang saham dapat melakukan permintaan penyelenggaraan RUPS. 2.Pemegang saham berhak memperoleh informasi mata acara rapat dan bahan terkait mata acara rapat sepanjang tidak bertentangan dengan kepentingan Bank. 3.Menerima dividen saham dengan syarat dan ketentuan sesuai dengan keputusan RUPS. 4.Ikut berpartisipasi dalam mengambil keputusan di dalam RUPS berdasarkan dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dan tata tertib RUPS. 5. Menerima informasi mengenai tata tertib RUPS dan prosedur voting di dalam RUPS. The following are the rights of the Shareholders. 1. Shareholders can make requests to hold a GMS. 8. Memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk menentukan dan membayar dividen final. 9. Mengambil keputusan-keputusan menyangkut struktur organisasi misalnya perubahan Anggaran Dasar, penggabungan, peleburan, pemisahan, pembubaran dan likuidasi Perseroan. 10.Mengangkat dan/atau mengubah susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris. 11.Menetapkan remunerasi yakni: penetapan gaji, tunjangan lain serta honorarium Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. 390 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Shareholders are entitled to acquire information on the agenda of the meeting and materials related to the agenda as long as it does not conflict with the interests of the Company. 3. Receive stock dividends on terms and conditions in accordance with the GMS decision. 4. Participate in making decisions at the GMS based on the applicable terms and conditions and the GMS Rules of Procedure. 5. Receive information regarding the GMS Rules and voting procedures in the GMS.
  387. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RUPS Tahun 2020 GMS in 2020 Sepanjang tahun 2020 , Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan RUPS sebanyak 1 (satu) kali yaitu RUPS Tahunan. Throughout 2020, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk held 1 (one) GMS, namely the Annual General Meeting of Shareholders. RUPS Tahunan Annual GMS RUPS Tahunan diselenggarakan pada 31 Agustus 2020, pukul 10.00 hingga 11.58 WIB di Muamalat Tower, Ballroom Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling  18, Jakarta 12940, Indonesia. The Annual GMS was held on August 31, 2020, at 10.00 to 11.58 WIB, in Muamalat Tower Ballroom 2nd Floor, Jalan Professor Doktor Satrio Kav. 18, Jakarta 12940. Daftar Peserta RUPS Tahunan List of Participants in the Annual GMS Jabatan Nama Name Dewan Pengawas Syariah Ketua Sharia Board Supervisory Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Dewan Komisaris Komisaris Utama/Komisaris Independen Position Chairman Board of Commissioners Ilham A. Habibie President Commissioner/Independent Commissioner Komisaris Independen Iggi H. Achsien Independent Commissioner Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner Direksi Direktur Utama Board of Directors Achmad K. Permana President Director Direktur Keuangan Hery Syafril Finance Director Direktur Kepatuhan Andri Donny Compliance Director Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Direktur Operasi Direktur Risiko Awaldi Avianto Istihardjo Jumlah pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang hadir dalam Rapat adalah sejumlah 9.454.231.050 saham atau 92,6186005% dari jumlah seluruh saham Seri A dan Seri B dengan hak suara yang telah dikeluarkan Perseroan seluruhnya berjumlah 10.207.702.335 (sepuluh miliar dua ratus tujuh juta tujuh ratus dua ribu tiga ratus tiga puluh lima) saham yang terdiri dari: • saham Seri A sejumlah 826.649.175 (delapan ratus dua puluh enam juta enam ratus empat puluh sembilan ribu seratus tujuh puluh lima) saham; dan • saham Seri B sejumlah 9.381.053.160 (sembilan miliar tiga ratus delapan puluh satu juta lima puluh tiga ribu seratus enam puluh) saham; Dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham Perseroan per tanggal 6 Agustus 2020 sampai dengan pukul 16.00 WIB, maka kuorum yang disyaratkan dalam Pasal 11 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan juncto Pasal 41 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 15/POJK.04/2020 Tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka telah dipenuhi dan Rapat adalah sah dan berhak untuk mengambil keputusan yang sah dan mengikat mengenai hal-hal yang dibicarakan sesuai dengan mata acara Rapat. Retail Banking Director Operation Director Risk Director The number of shareholders and or proxies of shareholders who attended the Meeting was 9,454,231,050 shares or 92.6186005% of the total Series A and Series B shares with voting rights that have been issued by the Company totalling 10,207,702,335 (ten billion two hundred seven million seven hundred two thousand three hundred thirty five) shares consisting of: • Series A shares totalling 826,649,175 (eight hundred twenty six million six hundred forty nine thousand one hundred and seventy five) shares; and • Series B shares totaling 9,381,053,160 (nine billion three hundred eighty-one million fifty three thousand one hundred and sixty) shares; With regard to the Company’s Shareholders Register as of August 6, 2020 until 16.00 WIB, the quorum required in Article 11 paragraph 1 of the Company’s Articles of Association in conjunction with Article 41 of the OJK Regulation No. 15/POJK.04/2020 regarding Planning and Implementation of General Meetings The Shareholders of the Public Company have been fulfilled and the Meeting is valid and entitled to make legal and binding decisions regarding matters discussed in accordance with the agenda of the Meeting. 391 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  388. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kesempatan Mengajukan Pertanyaan dan atau Pendapat pada Rapat Opportunity to Ask Questions and /or State Opinions at Meetings Dalam setiap mata acara Rapat tersebut telah diberikan kesempatan kepada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham untuk mengajukan pertanyaan dan menyampaikan pendapat. In the agenda of the meeting, the opportunity was given to shareholders and/or the power of attorney of shareholders to make inquiries and to deliver opinions. Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat Meeting Decision Making Mechanism Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat dilakukan secara musyawarah untuk mufakat, namun apabila tidak tercapai, maka pengambilan keputusan dalam Rapat dilakukan dengan cara pemungutan suara (voting) secara terbuka. The decision-making mechanism at the Meeting is held by deliberation to reach a consensus. However, should the deliberation to reach consensus not be reached, then the decision-making at the Meeting shall be conducted by open vote. Tahapan Pelaksanaan RUPS Tahunan Implementation Stages of Annual GMS Pemberitahuan Notification Pengumuman Announcement Pemanggilan Invitation Pelaksanaan Implementation Hasil dan Keputusan Result and Verdict Bank Muamalat telah menyampaikan pemberitahuan mata acara RUPST kepada Kepala Eksekutif Pengawas Pasar Modal OJK melalui surat tertanggal 16-7-2020 (enam belas Juli dua ribu dua puluh) No. 151/R/PRD-SRT/ VII/2020 dan kepada Deputi Komisioner Pengawas Perbankan III OJK melalui Surat No. 152/R/PRD-SRT/VII/2020 tanggal 16-7-2020 (enam belas Juli dua ribu dua puluh) perihal Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPST”) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk (“Perseroan”) dan Penyampaian Mata Acara RUPST Perseroan. Bank Muamalat telah mengumumkan RUPST di harian Harian Ekonomi Neraca pada tanggal 23 Juli 2020 dan situs web Perseroan. Bank Muamalat telah melakukan pemanggilan untuk RUPST pada Harian Ekonomi Neraca tanggal 7 Agustus 2020 dan situs web Perseroan. Bank Muamalat melangsungkan RUPST pada hari Senin, 31 Agustus 2020 pukul 10.00 hingga pukul 11.58 WIB, bertempat di Muamalat Tower, Ballroom Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940, Indonesia. Ringkasan Risalah RUPST telah diumumkan pada tanggal 2 September 2020 melalui Harian Ekonomi Neraca. Bank Muamalat has submitted notification of the AGMS agenda to the Chief Executive of Capital Market Supervisory of OJK through a letter dated 16-7-2020 (sixteen July two thousand and twenty) No. 151/R/ PRD-SRT/VII/2020 and to the Deputy Commissioner for OJK Banking Supervision III through Letter Number 152/R/PRD-SRT/VII/2020 dated 167-2020 (sixteen July two thousand and twenty) regarding Notification of a Planned Annual General Meeting of Shareholders (“AGMS”) of PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk (The “Company”) and the submission of the Agenda for the AGMS of the Company. Bank Muamalat announced the AGMS in the Ekonomi Neraca daily newspapar on July 23, 2020 and in the Company’s website. Bank Muamalat announced the AGMS in the Ekonomi Neraca daily newspapar on July 23, 2020 and in the Company’s website Bank Muamalat will hold an AGMS on Monday, August 31, 2020 at 10.00 to 11.58 WIB, at Muamalat Tower, Ballroom Floor 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940, Indonesia. The Summary of Minutes of the AGMS was announced on September 2, 2020 through the Ekonomi Neraca daily newspaper. Keputusan dan Realisasi Decision and Realization Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam RUPS Tahunan tanggal 31 Agustus 2020 sebagai berikut: All resolutions of the meeting were ratified at the Annual GMS on August 31, 2020 as follows: 392 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  389. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Agenda , Keputusan, dan Realisasi RUPS Tahunan Pengambilan Keputusan Decision Making Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Agenda, Resolution and Realization of the Annual GMS Keputusan Decision Realisasi Realization Dengan Pemungutan Suara Setuju: 94,39% Abstain: 0% Tidak Setuju: 5,61% Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2019 dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2019. Selanjutnya dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2019 serta disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2019, maka Rapat telah memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung-jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2019, sepanjang tindakan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 serta bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sudah direalisasikan pada tahun 2020 dan Laporan Tahunan Perseroan telah disampaikan kepada OJK melalui surat No. 057/B/PRD-SRT/ III/2020 dan No. 057/B/PRD-SRT/ III/2020 tanggal 4 Maret 2020 kepada pihak-pihak terkait dan kepada lembagalembaga terkait. Approval on 3 Shareholders the Company’s Annual Report for the 2019 Fiscal Year including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the 2019 Financial Year and ratification of the Company’s Financial Statements for the 2019 Financial Year By Voting: Agree: 94.39% Abstain: 0% Disagree: 5.61% Approve the Company’s Annual Report for the 2019 Fiscal Year including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the 2019 Financial Year and ratified the Company’s Financial Statements for the 2019 Financial Year. Furthermore, with the approval of the Company’s Annual Report for the 2019 Fiscal Year including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Board of Trustees for the 2019 Financial Year and the ratification of the Company’s Financial Statements for the 2019 Financial Year, the Meeting has granted full payment and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to members of the Board of Directors, Board of Commissioners and the Company’s Sharia Supervisory Board for management and supervision of the Company which have been carried out during the 2019 Financial Year, as long as these actions are reflected in the Company’s Annual Report and Financial Statements for the 2019 Financial Year and are not a criminal act or a violation of the provisions of the prevailing laws and regulations. It has been realized in 2020 and the Company’s Annual Report has been submitted to OJK through letter No. 057/B/PRDSRT/III/2020 and No. 057/B/PRDSRT/III/2020 dated March 4, 2020 to related parties and institutions. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2019 Tidak terdapat pemegang saham yang menyampaikan pertanyaan maupun pendapat/ tanggapan Dengan musyawarah untuk mufakat Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2019 setelah pajak sebesar Rp16.326.330.630,00 (enam belas miliar tiga ratus dua puluh enam juta tiga ratus tiga puluh ribu enam ratus tiga puluh rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk cadangan Perseroan, sehingga tidak ada pembagian dividen atas laba bersih Perseroan Tahun Buku 2019. Sudah direalisasikan pada tahun 2020 dan Laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2019 tidak dibagikan dan dipergunakan untuk cadangan Perseroan. Approval for the Use of the Company’s Net Profit for Fiscal Year 2019 There are no shareholders who submitted questions, opinions, responses Delibaration to reach a concensus Approve the Company’s net profit for Fiscal Year 2019 after tax of Rp16,326,330,630.00 (sixteen billion three hundred twenty six million three hundred thirty thousand six hundred thirty rupiah) entirely used for the Company’s reserves, so that no dividend was distributed on the Company’s net income for Fiscal Year 2019. It has been realized in 2020 and the Company’s Net Profit for the Fiscal Year 2019 shall not be distributed and used in its entiretly for the Company’s reserves. No Agenda 1 Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2019 serta pengesahan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2019. 2 Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Asked Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3 Pemegang Saham 393 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  390. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 3 Agenda Laporan Manajemen Management Report Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Asked Pengambilan Keputusan Decision Making Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keputusan Decision Realisasi Realization Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2020 dan audit lain yang dibutuhkan Perseroan 2 pemegang saham Dengan musyawarah untuk mufakat Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk , mengakhiri dan/atau mengganti Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2020 dan/atau audit lain yang dibutuhkan Perseroan serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan penunjukan lainnya yang wajar bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. Pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan tersebut diusulkan untuk efektifitas proses penunjukan pengakhiran dan/atau penggantian Kantor Akuntan Publik yang sesuai dengan kondisi Perseroan yang akan dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang dianggap sesuai oleh Dewan Komisaris Perseroan dengan kondisi Perseroan. Sudah direalisasikan pada tahun 2020 dan Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit. Penunjukan berdasarkan surat Dewan Komisaris tanggal 21 Desember 2020 dan telah dilaporkan kepada OJK tanggal 28 Desember 2020. Appointment of a Public Accountant Office to audit the Company’s Financial Statements for 2020 Fiscal Year and other audits required by the Company 2 Shareholders Deliberation to reach a consensus Approve giving authority to the Company’s Board of Commissioners to appoint, dismiss, and/or replace the Public Accountant Firm to audit the Company’s Financial Statements for 2020 Fiscal Year and/or other audits required by the Company and determining the appropriate amount of honorarium and other appointment requirements for the appointed Public Accounting Firm. The granting of authority to the Board of Commissioners of the Company is proposed for the effectiveness of the process of appointing the termination and/ or replacement of the Public Accountant Office in accordance with the conditions of the Company to be implemented with criteria/limits deemed appropriate by the Board of Commissioners of the Company with the conditions of the Company. It has been realized in 2020 and the Board of Commissioners has appointed the Public Accountant Firm to audit the Company’s Financial Statements for 2019 Fiscal Year based on recomendation from the Audit Committee. The appointment based on letter from Board of Commissioners on December 21, 2020 and has been reported to FSA on December 28, 2020. Alasan Belum Terealisasinya Keputusan Reason for Unrealized Decisions Seluruh hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Agustus 2020 seluruhnya telah direalisasikan pada tahun 2020. All resolutions of the Annual GMS on August 31, 2020 have been realized in 2020. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahun 2019 The General Meeting of Shareholders (GMS) in 2019 Sepanjang tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan RUPS sebanyak 3 (tiga) kali yang terdiri dari 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 2 (dua) kali RUPS Luar Biasa. Throughout 2019, Bank Muamalat Indonesia held 3 (three) GMS, consisting of 1 (one) Annual GMS and 2 (two) Extraordinary GMS. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan The Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) RUPST diselenggarakan pada hari Jumat tanggal 17 Mei 2019, pada pukul 09.43 hingga 14.36 WIB di Muamalat Tower Ballroom Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940. RUPST tersebut dihadiri oleh seluruh Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. The AGMS was held on Friday, May 17, 2019, from 09.43 to 14.36 WIB at Muamalat Tower Ballroom Floor 2nd, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940. The AGMS was attended by the entire Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners and Directors. Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri A dan seri B yang mewakili 92,716% pemegang saham dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah terpenuhi. In addition, there were also representatives of series A and series B shareholders representing 92.716% of shareholders with voting rights. Thus, the quorum was fulfilled. 394 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  391. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Keputusan dan Realisasi Decision and Realization Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No .  28 Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., Mkn. tanggal 17 Mei 2019. Minutes of the GMS have been ratified in Deed Number 288 of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., on May 17, 2019. Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2019 Decision and Realization of the 2019 Annual GMS Realisasi Realization No Keputusan Decision 1 Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018. Approve the Company’s Annual Report for the Fiscal Year, including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the Fiscal Year 2018 and ratify the Company’s Financial Report for the Fiscal Year 2018. Selanjutnya dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018, maka berarti Rapat telah memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung-jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2018, sepanjang tindakan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 serta bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Furthermore, with the approval of the Company’s Annual Report for Fiscal Year 2018 including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for the 2018 Fiscal Year and the ratification of the Company’s Financial Report for the Fiscal Year 2018, it means that the Meeting has given full settlement and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to members of the Board of Directors, the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board of the Company for the management and supervisory actions of the Company that have been carried out during the 2018 Fiscal Year, including those who have ended their tenure in 2017, as long as those actions are reflected in the Annual Report and the Financial Statements of the 2018 Fiscal Year and do not constitute a criminal offense or violation on the provisions of the applicable laws and regulations. 2 Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2018 setelah Pajak sebesar Rp46.002.044.000,00 (empat puluh enam miliar dua juta empat puluh empat ribu rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk cadangan Bank sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Bank Tahun Buku 2018. Approved that the Company’s net profit for the 2018 Fiscal Year after Tax is Rp 46,002,044,000.00 (forty six billion two million forty four thousand rupiah) entirely to be used for the Bank’s reserves so that there is no distribution of dividends on the Bank’s net profit for the 2018 Fiscal Year. Sudah direalisasikan dan Laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2019 tidak dibagikan dan masuk sebagai komponen modal. It has been realized and the Company’s net profit for the 2019 Financial Year is not distributed and recorded as a capital component. 3 Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Bank untuk menunjuk, mengakhiri dan/ atau mengganti Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 dan/ atau audit lain yang dibutuhkan Bank serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan penunjukan lainnya yang wajar bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. Gave authority to the Board of Commissioners of the Company to appoint, terminate and/or replace the Public Accountant Office to audit the Company’s Financial Statements for 2019 Fiscal Year and/or other audits required by the Company and determine the honorarium and decided other reasonable requirements for the Public Accountant Office. Pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris tersebut diusulkan untuk efektivitas proses penunjukan pengakhiran dan/atau penggantian Kantor Akuntan Publik yang sesuai dengan kondisi Bank yang akan dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang dianggap sesuai oleh Dewan Komisaris Bank dengan kondisi Bank. The granting of authority to the Board of Commissioners of the Company is proposed for the effectiveness of the process of appointing the discontinuation and/ or replacement of the Public Accountant Firm in accordance with the conditions of the Company to be carried out with the criteria/limits deemed appropriate to the Board of Commissioners of the Company with the conditions of the Company. Sudah direalisasikan pada rahun 2019 dan Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit. It has been realized in 2019 and the Board of Commissioners has appointed a Public Accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for the 2019 Fiscal Year based on the recommendations of the Audit Committee. 1. Menyetujui pengakhiran masa tugas Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2014-2019 disertai dengan ucapan terima kasih atas jasa-jasanya selama ini untuk kemajuan Perseroan; 2. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi sebagaimana terdapat dalam Surat Dewan Komisaris No. 022/B/COMSRT/V/2019 tanggal 14 Mei 2019, menyetujui susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2019-2024 sebagai berikut: 1. Approved the termination of the term of office of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company for the 2014-2019 period accompanied by a thank you for their services so far for the progress of the Company; 2. Considering the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee as contained in the Letter of the Board of Commissioners No. 022/B/ COM-SRT/V/2019 dated May 14, 2019, approve the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company for the 2019-2024 period as following: a.Mr. Achmad Kusna Permana as the President Director of the Company; b. Mr. Andri Donny as the Compliance Director of the Company; 4 a.Tuan Achmad Kusna Permana selaku Direktur Utama Perseroan; b.Tuan Andri Donny selaku Direktur Kepatuhan Perseroan; Sudah direalisasikan dan Laporan Tahunan Perseroan telah disampaikan kepada OJK pada tahun 2019. It has already been realized and The Annual Report of the Company has been submitted to OJK in 2019 Sehubungan dengan pengangkatan Bapak Avianto sebagai Direktur Perseroan, Bapak Avianto telah dinyatakan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan oleh OJK tanggal 13 Januari 2020. In regard to the appointment of Mr. Avianto as Director of the Company, Mr. Avianto has been declared to have passed the Fit and Proper Test by the OJK on January 13, 2020. 395 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  392. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Laporan Manajemen Management Report Keputusan c . Tuan Hery Syafril selaku Direktur Perseroan; d. Tuan Purnomo Budiwibowo Soetadi selaku Direktur Perseroan; e. Tuan Awaldi selaku Direktur Perseroan; f. Tuan Avianto selaku Direktur Perseroan; g. Tuan Ilham Akbar Habibie selaku Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen Perseroan; h.Tuan Iggi Haruman Achsien selaku Komisaris Independen Perseroan; i. Tuan Edy Setiadi selaku Komisaris Independen Perseroan; j.Tuan Mohamed Hedi Mejai selaku Komisaris Perseroan; k.Tuan Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh selaku Komisaris Perseroan; l. Tuan Kyai Haji Doktor (Honoris Causa) Ma’ruf Amin selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan; m.Tuan Doktor Haji Oni Sahroni, Master of Arts, selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan; n.Tuan Doktorandus Haji Sholahudin Al Aiyub, Magister Sains, selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikannya sewaktu-waktu sebelum masa jabatannya sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan Tahun 2024, dengan ketentuan: • Bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan yang belum memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK; dan • Bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang belum memperoleh persetujuan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK. 3. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menentukan besarnya gaji dan tunjangan untuk masing-masing anggota Direksi Periode 2019-2024. 4.Menetapkan besarnya gaji dan tunjangan untuk masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019-2024 yang akan mengikuti ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. 5. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris guna mewakili Perseroan untuk menandatangani perjanjian (management contract) dengan masingmasing anggota Direksi periode 2019-2024, dengan ketentuan bagi anggota Direksi Periode 2019-2024 yang telah menjabat pada periode sebelumnya dan management contract-nya saat ini telah ada dan masih berlaku, maka management contract-nya akan tetap berlaku sesuai dengan jangka waktu management contract tersebut, kecuali jika terdapat perubahan; 396 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Decision c. Mr. Hery Syafril as Director of the Company; d.Mr. Purnomo Budiwibowo Soetadi as Director of the Company; e. Mr. Awaldi as Director of the Company; f. Mr. Avianto as Director of the Company; g. Mr. Ilham Akbar Habibie as the President Commissioner and Independent Commissioner of the Company; h. Mr. Iggi Haruman Achsien as Independent Commissioner of the Company; i. Mr. Edy Setiadi as Independent Commissioner of the Company; j.Mr. Mohamed Hedi Mejai as Independent Commissioner of the Company k.Mr. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh as Commissioner of the Company; l. Mr. Kyai Haji DR (HC) Ma’ruf Amin as Chairman of Sharia Supervisory Board of the Company; m.Mr. DR H. Oni Sahroni, MA as Member of Sharia Supervisory Board of the Company n. Mr. Drs. H Sholahudin Al Aiyub, M.Si as Member of Sharia Supervisory Board of the Company without prejudice to the right of the GMS to dismiss him at any time before his term of office in accordance with the provisions of the Articles of Association of the Company, starting from the closing of the Meeting until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2024, provided that: • For prospective members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company who have not yet obtained the determination to pass the Fit and Proper Test from the OJK, their appointment will be effective after obtaining the determination to pass the Fit and Proper Test from the OJK; and • For prospective members of the Company’s Sharia Supervisory Board who have not received approval from OJK, the appointment will be effective after obtaining approval from OJK. 3.Approved the granting of power to the Board of Commissioners to determine the amount of salary and allowances for each member of the Board of Directors for the 2019-2024 period. 4. Determined the amount of salary and allowances for each member of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for the period 2019-2024 which will follow the provisions of the Company’s Articles of Association. 5.Approved the granting of power to the Board of Commissioners to represent the Company to sign an agreement (management contract) with each member of the Board of Directors for the period 2019-2024, with provisions for members of the Board of Directors for the 2019-2024 period who had served in the previous period and their current management contract already exists and is still valid, the management contract will remain valid in accordance with the term of the management contract, unless there is a change; Realisasi Realization
  393. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Decision 6 .Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi guna mewakili Bank untuk menandatangani perjanjian (management contract) dengan masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019-2024, dengan ketentuan bagi anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019-2024 yang telah menjabat pada periode sebelumnya dan management contractnya saat ini telah ada dan masih berlaku, maka management contract-nya akan tetap berlaku sesuai dengan jangka waktu management contract tersebut, kecuali jika terdapat perubahan; dan 7. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan berkenaan dengan pengangkatan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2019-2024 tersebut ke dalam akta Notaris dan memberitahukannya kepada pihak yang berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. 6.Approved the granting of power to the Board of Directors to represent the Bank to sign an agreement (management contract) with each member of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the 2019-2024 Period, with provisions for members of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for the period 2019 - 2024 who have served in the previous period and the current management contract already exists and is still valid, the management contract will remain valid in accordance with the management contract period, unless there is a change; and 7.Approve the granting of power of attorney to the Board of Directors with substitution rights, to restate the decision regarding the appointment of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company for the 2019-2024 period into the Notary deed and notify the authorized party and in connection with this matter to do everything needed in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations. Nama Name Position Dewan Pengawas Syariah Ketua Sharia Supervisory Board K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Dr. H. Oni Sahroni, MA Member Anggota Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Member Komisaris Utama/Komisaris Independen Board of Commissioners Ilham Akbar Habibie President Commissioner/ Independent Commissioner Komisaris Independen Iggi H. Achsien Independent Commissioner Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner Komisaris Mohamed Hedi Mejai Commissioner Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Commissioner Direksi Direktur Utama Board of Directors Achmad K. Permana President Director Direktur Keuangan Hery Syafril Finance Director Direktur Kepatuhan Andri Donny Compliance Director Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Direktur Operasi Direktur Risiko Chairman Anggota Dewan Komisaris 5 Realisasi Realization Keputusan Jabatan Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Awaldi Avianto Istihardjo dengan ketentuan bahwa: • Bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan yang belum memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK, maka pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment) dari OJK. Dalam hal yang bersangkutan dinyatakan tidak lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment), maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham; dan • Bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang belum memperoleh persetujuan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK. Dalam hal yang bersangkutan tidak memperoleh persetujuan dari OJK, maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018. Retail Business Director Operation Director Risk Director provided that: • For prospective members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company who have not received a determination to have passed the Fit and Proper Assessment from OJK, their appointment will be effective upon obtaining a determination to have passed the Fit and Proper Assessment from OJK. In the event that the person concerned has not passed the Fit and Proper Assessment, the appointment of the person concerned will be canceled, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders; and • For prospective members of the Company’s Sharia Supervisory Board who have not received approval from OJK, the appointment will be effective after obtaining approval from OJK. In the event that the person concerned does not obtain approval from the OJK, the appointment of the person concerned will be canceled, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders. Accountability of the Board of Directors and the Board of Commissioners for the implementation of the Resolutions of the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on 11 October 2018 and the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on 28 June 2018. Telah terlaksana, karena tidak ada keputusan mengingat sifatnya yang merupakan penyampaian. It has been implemented, because there is no decision considering it is an announcement. 397 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  394. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report No Keputusan 6 Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian , Penjualan, Pengalihan dan/atau Tukar Menukar Aset Perseroan dalam rangka Penguatan Modal Perseroan. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Realisasi Realization Decision Telah terlaksana, karena tidak ada keputusan mengingat sifatnya yang merupakan penyampaian. It has been implemented, because there is no decision considering it is an announcement. Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Reasons for Decisions Not Yet Realized Seluruh hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 17 Mei 2019 seluruhnya telah direalisasikan. All resolutions of the Annual GMS on May 17, 2019 have been realized. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Pertama The First of The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) RUPSLB pertama diselenggarakan pada hari Jumat tanggal 17 Mei 2019, pukul 15:05-15.44 WIB di Muamalat Tower Ballroom Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940. RUPSLB tersebut dihadiri oleh seluruh Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. The first meeting of EGMS was held on Friday 17 May 2019, at 15: 05-15.44 WIB at Muamalat Tower Ballroom Floor 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940. The EGMS was attended by the entire Sharia Supervisory Board, Council Commissioners and Directors. Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri A dan seri B yang mewakili 92,912% pemegang saham dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah terpenuhi. There were also representatives of series A and series B shareholders representing 92.912% of shareholders with voting rights. Therefore, the quorum was fulfilled. Keputusan dan Realisasi Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No.  30 Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., Mkn tanggal 17 Mei 2019. Decision and Realization All meeting decisions have been ratified in Deed Number 30 Notary Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn on May 17, 2019. Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa Pertama Tahun 2019 Decision and Realization of the First Extraordinary GMS of 2019 Realisasi Realization No Keputusan 1 Menyetujui penjaminan Aset Perseroan yang Akan Dijaminkan kepada PT SMF dan/atau pihak lain. Aset Perseroan yang Akan Dijaminkan adalah tagihan pembiayaan milik Perseroan yang akan dijaminkan Perseroan kepada PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dan/atau pihak lainnya pada tahun 2019 ini hingga penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2020 yang akan datang, sebagai jaminan utang Perseroan atau pihak lain atas fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain, baik dalam satu transaksi penjaminan atau lebih yang jumlahnya maksimum sebesar Rp3.000.000.000.000 (tiga triliun rupiah). Agreed upon Company Assets to be Guaranteed. The Company’s Assets To Be Guaranteed are the Company’s financing bills and/or other Company assets that the Company will pledge to PT Sarana Multigriya Financial (Persero) and/or other parties in 2018 until the next Annual General Meeting of Shareholders next year or more guarantee transactions, the maximum amount of which is Rp3,000,000,000,000 (three trillion rupiah). Transaksi dengan PT SMF telah direalisasikan. The transaction with PT SMF has been realized. 2 • Menyetujui rencana akuisisi terhadap Perseroan oleh Al Falah Investment Pte Limited; • Menyetujui Rancangan Akuisisi Bersama; • Menyetujui konsep Akta Akuisisi; •Memberikan kewenangan kepada Direksi untuk melaksanakan rencana akuisisi tersebut dan segala tindakan yang dianggap perlu dalam melaksanakan rencana akuisisi dimaksud, termasuk setiap perubahan atau tambahan yang diputuskan oleh Direksi dan Dewan Komisaris. • Approved the planned acquisition of the Company by Al Falah Investment Pte Limited; • Approved the Draft of Joint Acquisition; • Approved the draft of Acquisition Deed; • Grant authority to the Board of Directors to carry out the acquisition plan and any actions deemed necessary in carrying out the said acquisition plan, including any changes or additions decided by the Board of Directors and the Board of Commissioners. Belum dapat direalisasikan Not yet realized 398 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Decision
  395. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Transaksi akuisisi terhadap Perseroan oleh Al Falah Investment Pte Limited belum dapat direalisasikan mengingat Perseroan sedang mengupayakan proses dengan calon investor baru lainnya . Reason for Decision Not Yet Realized The acquisition transaction of the Company by Al Falah Investment Pte Limited cannot be realized considering that the Company is putting effort with other potential investors. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Kedua The Second of The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) RUPSLB Kedua digelar pada hari Senin, tanggal 16 Desember 2019 dan bertempat di Ballroom B. J. Habibie - Muamalat Tower Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, pada pukul 09.50-11.47 WIB. RUPSLB tersebut dihadiri oleh seluruh Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. The Second meeting of EGMS was held on Monday, December 16, 2019 and took place at the Ballroom B. J. Habibie - Muamalat Tower 2nd Floor, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, at 09.50-11.47 WIB. The EGMS was attended by the entire Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners and Board of Directors. Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri A dan seri B yang mewakili 92,912% pemegang saham dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah terpenuhi. In addition, there were also representatives of series A and series B shareholders representing 92.912% of shareholders with voting rights. Thus, the quorum was fulfilled. Keputusan dan Realisasi Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No. 80 Notaris Ashoya Ratam, SH, M.Kn tanggal 16 Desember 2019. Decision and Realization All meeting decisions have been ratified in Deed Number 80 Notary Ashoya Ratam, SH, M.Kn dated December 16, 2019. 399 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  396. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa Kedua Tahun 2019 No Keputusan 1 1 . Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD), dengan syarat dan ketentuan sebagai berikut: a. Penerbitan Saham baru Perseroan sebanyakbanyaknya 32.965.648.490 (tiga puluh dua miliar sembilan ratus enam puluh lima juta enam ratus empat puluh delapan ribu empat ratus sembilan puluh) Saham Seri B dengan nilai nominal Rp100,(seratus rupiah) setiap saham, dengan harga pelaksanaan yang akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang Dengan demikian, jika saham baru tersebut seluruhnya diambil oleh Pemegang Saham Perseroan, modal ditempatkan dan disetor Perseroan akan meningkat dari 10.207.702.335 (Sepuluh Miliar Dua Ratus Tujuh Juta Tujuh Ratus Dua Ribu Tiga Ratus Tiga Puluh Lima) Saham atau seluruhnya dengan nilai nominal sebesar Rp1.103.435.151.000,- (satu triliun seratus tiga miliar empat ratus tiga puluh lima juta seratus lima puluh satu ribu rupiah), menjadi sebanyakbanyaknya sejumlah 43.173.350.825 (empat puluh tiga miliar seratus tujuh puluh tiga juta tiga ratus lima puluh ribu delapan ratus dua puluh lima) Saham yang terdiri dari Saham Seri A dan Saham Seri B, dengan jumlah nominal seluruhnya sebesar Rp4.400.000.000.000,- (empat triliun empat ratus miliar rupiah) dan selisih keseluruhan harga pelaksanaan dengan nilai nominal saham akan dimasukkan sebagai agio saham. b.Penerbitan saham baru tersebut, akan dilakukan dengan cara penerbitan HMETD kepada para Pemegang Saham Perseroan. Jumlah saham yang akan diterbitkan serta rasio jumlah HMETD terhadap saham yang akan diterbitkan akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang. c.Jumlah saham yang ditawarkan dalam PUT VI dengan cara penerbitan HMETD ini, adalah jumlah maksimum saham baru yang diterbitkan tersebut yang seluruhnya akan dikeluarkan dari portepel dengan memperhatikan peraturan perundangan yang berlaku. Saham hasil pelaksanaan PUT VI ini, memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham yang telah disetor penuh lainnya, termasuk hak untuk memperoleh dividen. d. Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan ke bawah (round down). e.Apabila saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang bukti -HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan lebih besar dari haknya secara proporsional, berdasarkan jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masingmasing pemegang saham yang meminta penambahan efek berdasarkan harga pesanan. Apabila setelah alokasi tersebut masih terdapat sisa HMETD yang belum dilaksanakan, maka terhadap seluruh HMETD yang tersisa tersebut akan dibeli seluruhnya oleh Pembeli Siaga (jika ada) dan jika tidak dibeli sebagian oleh Pembeli Siaga tersebut, maka saham tidak akan dikeluarkan dari portepel. Sebagai informasi tambahan, Perseroan tidak akan mencatatkan saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini pada Bursa Efek. f. Pemegang saham lama yang tidak melaksanakan haknya untuk membeli saham baru yang ditawarkan dalam PUT VI ini sesuai dengan HMETD-nya akan mengalami penurunan persentase kepemilikan saham atau dilusi. g.Dana yang diperoleh dari hasil PUT VI setelah dikurangi biaya-biaya emisi, akan digunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan, guna mengembangkan kegiatan pembiayaan syariah yang merupakan bagian dari kegiatan usaha utama Perseroan serta peruntukan lainnya yang dapat mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan. 400 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Decision and Realization of the Second Extraordinary GMS of 2019 Decision 1. Approve the implementation of VI Limited Public Offering (PUT) by granting Pre-emptive Rights (HMETD), with the following terms and conditions: a. Issuance of new Shares of the Company for a maximum of 32,965,648,490 (thirty two billion nine hundred sixty five million six hundred forty eight thousand four hundred ninety) Series B Shares with a nominal value of Rp100, - (one hundred rupiah) per share with the exercise price to be informed in the prospectus of the upcoming LPO VI. Therefore, if the new shares are entirely subscribed by the Company’s Shareholders, the issued and paid-in capital of the Company will increase entirely from 10,207,702,335 (ten billion two hundred seven million seven hundred two thousand three hundred thirty five) Shares or with a nominal value of Rp1,103,435,151,000 (one trillion one hundred three billion four hundred thirty five million one hundred and fifty one thousand rupiah), to a maximum of 43,173,350,825 (forty three billion one hundred and seven thirty three million three hundred fifty thousand eight hundred and twenty five) Shares consisting of Series A Shares and Series B Shares, with the total nominal value of Rp4,400,000,000,000 (four trillion four hundred billion rupiah) and the difference between the total exercise price and the nominal value of the shares will be included as a share premium. b. The issuance of the new shares will be carried out by issuing Pre-emptive Rights to the Company’s Shareholders. The number of shares to be issued and the ratio of the number of Rights to the shares to be issued will be informed in the prospectus of the upcoming PUT VI. c. The number of shares offered in PUT VI by means of this Pre-emptive Rights issue is the maximum number of new shares issued from the portfolios with due observance of the applicable laws and regulations. Shares resulting from the implementation of this PUT VI have the same and equal rights in all respects with other fully paid shares, including the right to receive dividends. d. Each Rights issue in the form of a fraction will be rounded down. e. If the shares offered in this PUT VI are not entirely taken by the holder of HMETD, then the remaining shares will be allocated proportionally to other shareholders who place orders larger than their rights, based on the number of Rights that have been exercised by each shareholder requesting additional securities based on order price. If after the allocation there are still remaining HMETDs that have not been exercised, then all the remaining HMETDs will be purchased entirely by the Standby Buyer (if any) and if they are not partially purchased by the Standby Buyer, then the shares will not be issued from the portfolio. As additional information, the Company will not list the shares offered in this PUT VI at the Indonesia Stock Exchange. f. The existing shareholders who do not exercise their rights to buy the new shares offered in this PUT VI in accordance with their Pre-emptive Rights will experience a decline in the percentage of share ownership or dilution. g. Funds obtained from PUT VI after deducting issuance costs, will be used to strengthen the Company’s capital structure, to develop sharia financing activities that are part of the Company’s main business activities as well as for other allotments that can support the Company’s business growth. Realisasi Realization PUT VI dengan HMETD belum dapat direalisasikan dan sedang berproses termasuk persetujuan RUPS di tahun 2021. The Rights Issue VI with Pre-emptive Rights has not yet been realized and is in process including the approval of the GMS in 2021.
  397. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 2 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keputusan Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Realisasi Realization Decision 2 .Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris yang saat ini anggotanya yang telah efektif terdiri dari: • Bp. Ilham Akbar Habibie; • Bp. Iggi Haruman Achsien; • Bp. Edy Setiadi; • Bp. Mohamed Hedi Mejai; • Bp. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh. 2. Approve the delegation of authority to the Board of Commissioners, whose members currently consist of: untuk menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT VI Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. • • • • • Mr. Mr. Mr. Mr. Mr. Ilham Akbar Habibie; Iggi Haruman Achsien; Edy Setiadi; Mohamed Hedi Mejai; Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh. to concur unanimously the determination of the exercise price of the Company’s new shares to be issued in the Company’s PUT VI which will be included in the Prospectus of PUT VI. 3.Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI, termasuk tetapi tidak terbatas untuk: a. Melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pengeluaran saham baru dalam PUT VI; b. Melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI, tanpa ada suatu tindakan pun yang dikecualikan, kesemuanya dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang- undangan yang berlaku, termasuk di Pasar Modal; dan c. Menyatakan/menuangkan keputusan tersebut dalam akta-akta yang dibuat di hadapan Notaris, untuk mengubah dan/atau menyusun kembali ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan secara keseluruhan sesuai keputusan tersebut (termasuk menegaskan susunan pemegang saham dalam akta tersebut bilamana diperlukan), sebagaimana yang disyaratkan oleh serta sesuai dengan ketentuan perundang- undangan yang berlaku, membuat atau suruh membuat serta menandatangani akta dan surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang termasuk notaris, dan selanjutnya untuk mengajukan permohonan kepada pihak/pejabat yang berwenang, untuk memperoleh persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas keputusan Rapat ini dan/ atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam keputusan Rapat ini, serta melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan, sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Approve the granting of authority to the Board of Directors of the Company, with the right of substitution, to carry out each and every action needed in connection with the PUT VI, including but not limited to: a. Carrying out each and every necessary action in relation to the issuance of new shares in PUT VI; Dengan ketentuan bahwa, khusus untuk penetapan jumlah modal ditempatkan dan disetor serta perubahan modal dasar (jika diperlukan) dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris. 1. Menyetujui Penerbitan Sukuk Subordinasi dengan nilai sebanyak-banyaknya Rp6.000.000.000.000,- (enam triliun rupiah) atau setara dengan nilai lain yang akan disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan secara sekaligus maupun bertahap 2.Menyetujui pemberian kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan penerbitan Sukuk Subordinasi dimaksud, termasuk untuk menentukan struktur, skema dan akad Sukuk Subordinasi tersebut, serta hal-hal yang lain yang berkaitan dengan penerbitan Sukuk Subordinasi. 1. Approve the issuance of Subordinated Sukuk with a maximum value of Rp6,000,000,000,000 (six trillion rupiah) or equivalent value which will be adjusted simultaneously or gradually to the needs of the Company. 2. Approve the granting of authority to the Board of Directors of the Company to carry out the issuance of the said Subordinated Sukuk, including to determine the structure, scheme and contract of the Subordinated Sukuk, as well as other matters relating to the issuance of the Subordinated Sukuk. b. Complete each and every necessary action in connection with PUT VI, without any exceptions, all with due observance of the provisions of the prevailing laws and regulations, including legislation in the Capital Market; and c. Declare/reveal the aforesaid decision in the deed made before the Notary, to amend and/ or to rearrange the provisions of Article 4 of the Company’s Articles of Association as a whole according to the decision (including affirming the composition of shareholders in the deed when necessary), as required by and in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations, make or order to make and sign deeds and letters and documents as needed, appear before the authorized parties/officials including notaries, and subsequently to submit applications to the authorized parties/officials, to obtain approval and/or deliver notification of the decisions of this Meeting and/or changes to the Articles of Association of the Company in the decisions of this Meeting, and take each and every action needed, in accordance with applicable laws and regulations. Provided that, specifically for the determination of the amount of issued and paid-in capital as well as changes in authorized capital (if required) are carried out by the Board of Directors with the approval of the Board of Commissioners. Belum terealisasi Not yet realized 401 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  398. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No Keputusan Decision 3 Menyetujui : 1. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang baru, sehubungan dengan pengunduran diri Bapak DR (HC) KH. Ma’ruf Amin sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan melalui suratnya tanggal 17 Oktober 2019 dan pengunduran diri Bapak Oni Sahroni sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan dengan tanggal surat pengunduran dirinya pada 7 November 2019. 2. Susunan Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai berikut: a. Ketua: Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si b. Anggota: Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Approve: 1. Appointment of Mr. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si as Chairman and Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH as the new Member of the Company’s Sharia Supervisory Board, in relation to the resignation of Mr. DR. (HC) KH. Ma’ruf Amin as Chairman of the Company’s Sharia Supervisory Board through his letter dated October 17, 2019 and the resignation of Mr. Oni Sahroni as a member of the Company’s Sharia Supervisory Board with his resignation letter dated November 7, 2019. With the provisions of the appointment of Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH will be effective after obtaining approval from OJK. In the event that the relevant appointment does not get approval from the OJK, the respective appointment will be cancelled, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders. 3.Matters relating to honorarium and benefits as members of the Sharia Supervisory Board will follow the results of the General Meeting of Shareholders that appoint other members of the Sharia Supervisory Board who are still in office. 4.Commissioners to represent shareholders to sign agreements with each member of the Sharia Supervisory Board proposed above, regarding the appointment of a member of the Sharia Supervisory Board. Dengan ketentuan pengangkatan Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH akan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK. Dalam hal pengangkatan yang bersangkutan tidak mendapatkan persetujuan dari OJK, maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham. 3.Hal-hal yang berkaitan dengan honorarium maupun tunjangan selaku anggota Dewan Pengawas Syariah akan mengikuti hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang mengangkat anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya yang masih menjabat. 4. Pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk mewakili pemegang saham untuk menandatangani perjanjian dengan masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang diusulkan tersebut di atas sehubungan dengan pengangkatan anggota Dewan Pengawas Syariah. 2.The composition of the members of the Sharia Supervisory Board of the Company is as follows: a. Chairman: Mr. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si b. Member: Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Realisasi Realization • Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang baru telah dilaporkan kepada OJK melalui surat Perseroan No. 237/B/PRD-SRT/ XII/2019 tanggal 19 Desember 2019. • Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH telah mendapatkan persetujuan dari OJK melalui surat No. 009/B/CRD-SRT/I/2021 tanggal 28 Januari 2021. • The appointment of Mr. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si, as the new Chairman of the Company’s Sharia Supervisory Board has been reported to OJK through the Company’s letter No. 237/B/PRDSRT/XII/2019 dated December 19, 2019. • Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH has received approval from OJK through letter No. 009/B/ CRD-SRT/I/2021 dated January 28, 2021. Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Penerbitan Sukuk Subordinasi dengan nilai sebanyakbanyaknya Rp 6 T atau setara dengan nilai lain yang akan disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan secara sekaligus maupun bertahap belum terealisasi namun Perseroan sedang mengupayakan penambahan modal melalui Penawan Umum Terbatas yang persetujuannya akan dimintakan melalui RUPS tahun 2021. Adapun keputusan RUPS lainnya telah direalisasikan. Reason for Decisions Not Yet Realized Issuance of Subordinated Sukuk with maximum value of Rp6 Trillion or equivalent to other values will be adjusted to the needs of the Company simultaneously or gradually has not been realized, but the Company is seeking additional capital through a Limited Public Offering whose approval will be requested through the 2021 GMS. Others GMS resolutions have been realized. INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA/ PENGENDALI INFORMATION ON THE ULTIMATE/ CONTROLLING SHAREHOLDERS Sampai dengan 31 Desember 2020, Pemegang saham utama Bank ialah Islamic Development Bank dengan kepemilikan saham sebesar 32,74% dari total keseluruhan saham yang ada. Adapun secara bagan, informasi pemegang saham utama Bank ialah sebagai berikut: As at December 31, 2020, the ultimate shareholder of the Bank is the Islamic Development Bank with share ownership of 32.74% of the total existing shares. As for the chart, the information on the ultimate shareholders of the Bank is as follows: 402 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  399. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Boubyan 22 % National Bank of Kuwait 8,45% Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Atwill Holdings Limited 17,91% IDF Investment Foundation 3,48% BMF Holdings Limited 2,84% Islamic Development Bank National Bank of Kuwait Group SEDCO Group Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders 32,74% 30,45% 24,23% 12,58% Bank Muamalat Indonesia 100,00% DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD Sesuai Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah yang mengatur bahwa kegiatan usaha bank syariah harus berlandas pada prinsip syariah yaitu fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang berwenang dalam hal ini adalah Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Sebagai bank syariah, Bank Muamalat Indonesia memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang merupakan organ Bank. In accordance with Law Number 21 of 2008 on Sharia Banking which regulates that sharia bank’s business activities must be based on sharia principles, namely fatwas issued by the authorized institutions, in this case the National Sharia Council - Indonesian Ulema Council (DSN - MUI). As a sharia bank, Bank Muamalat Indonesia has a Sharia Supervisory Board (DPS) which is a unit of the Bank. Tugas DPS adalah memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar berjalan sesuai dengan prinsip syariah. Hasil pengawasan DPS dilaporkan kepada Direktur Utama untuk selanjutnya disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap semester. The duties of DPS are to provide advice and suggestions to the Board of Directors as well as to supervise the Bank’s activities in accordance with sharia principles. The results of supervision by DPS are reported to the President Director for further submission to the Financial Services Authority (OJK) every semester. Dasar Hukum Bank Muamalat Indonesia berpatok pada beberapa peraturan perundang-undangan sebagai dasar hukum pembentukan dan pelaksanaan tugas Dewan Pengawas Syariah. Adapun peraturan tersebut ialah sebagai berikut: 1. Undang Undang RI No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2.Undang Undang RI No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013 5. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. Legal Basis Bank Muamalat Indonesia refers to several laws and regulations as the legal basis for the formation and implementation of the duties of the Sharia Supervisory Board. The regulations are as follows: 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company. 2. Law No. 21 of 2008 on Sharia Banking. 3. Bank Indonesia’s Regulation No. 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 4.Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 on Sharia Commercial Banks as amended by Bank Indonesia’s Regulation No. 15/13/PBI/2013. 5. Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association. 403 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  400. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah memiliki tugas dan tanggung jawab yang wajib dilakukan dengan alokasi waktu yang cukup sehingga mendapatkan hasil yang optimal . Adapun tugas dan tanggung jawabnya ialah: 1. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi mengenai hal-hal yang terkait dengan aspek syariah. 2. Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah atas pedoman operasional dan produk yang telah dikeluarkan Bank Muamalat Indonesia. 3. Sebagai mediator antara Bank Muamalat Indonesia dengan DSN-MUI dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan produk dan jasa dari Bank Muamalat Indonesia yang memerlukan kajian dan fatwa dari DSN-MUI. 4.Mengawasi proses pengembangan produk baru dan kegiatan Bank Muamalat Indonesia agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI. 5. Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru Bank Muamalat Indonesia yang belum ada fatwanya. The Sharia Supervisory Board has duties and responsibilities that must be carried out in sufficient time so as to receive optimal results. The duties and responsibilities are: 1. Provide advice and suggestions to the Board of Directors on matters related to sharia features. 2. Assess and ensure compliance with sharia principles on operational guidelines and products issued by Bank Muamalat Indonesia. 3. As a mediator between Bank Muamalat Indonesia and DSN-MUI in communicating proposals and suggestions for product and service development from Bank Muamalat Indonesia which require a study and fatwas from DSN-MUI. 4. Oversee the process of developing new products and activities of Bank Muamalat Indonesia to comply with the DSN-MUI fatwa. 5. Appeal for a fatwa from the DSN-MUI for new products of Bank Muamalat Indonesia for which the fatwa is still unavailable. 6. As a representative of DSN-MUI stationed at Bank Muamalat Indonesia, the Sharia Supervisory Board is required to report the results of its supervision to DSN-MUI and OJK within 6 (six) months. 6. Sebagai perwakilan DSN-MUI yang ditempatkan di Bank Muamalat Indonesia, Dewan Pengawas Syariah wajib melaporkan atas hasil pengawasannya kepada DSN-MUI dan Otoritas Jasa Keuangan dalam waktu 6 (enam) bulan sekali. 7.Memberikan opini dari aspek syariah terhadap pelaksanaan operasional Bank Muamalat Indonesia secara keseluruhan dalam laporan publikasi Bank Muamalat Indonesia. 8.Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank Muamalat Indonesia. 9.Memberikan opini aspek syariah atas temuan/ penyimpangan yang dijumpai oleh Unit Kerja Internal Audit. 10.Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja di Bank Muamalat Indonesia dalam rangka pelaksanaan tugasnya. Dewan Pengawas Syariah juga memiliki tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap proses pengembangan produk baru Bank Muamalat Indonesia. Terkait hal tersebut Dewan Pengawas Syariah melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. Meminta penjelasan dari pejabat Bank Muamalat Indonesia yang berwenang mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan dalam produk baru yang akan dikeluarkan. 2. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan dalam produk baru telah terdapat fatwa DSN-MUI, 404 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. Provide an opinion from sharia aspects on the overall operational implementation of Bank Muamalat Indonesia in the published report of Bank Muamalat Indonesia. 8. Conduct periodic reviews of compliance with sharia principles on the mechanism for raising funds and channelling funds as well as Bank Muamalat Indonesia services. 9. Provide an opinion on the sharia aspects of the findings/irregularities encountered by the Internal Audit Unit. 10.Request data and information related to sharia aspects from the work unit at Bank Muamalat Indonesia in the context of carrying out their duties. The Sharia Supervisory Board also has the task and responsibility of overseeing the development process of Bank Muamalat Indonesia’s new products. In this regard, the Sharia Supervisory Board does the following: 1. Ask for an explanation from the authorized Bank Muamalat Indonesia official regarding the objectives, characteristics, and the contract used in the new product to be issued. 2. Check whether the contract employed in the new product has a DSN-MUI fatwa,
  401. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements a . Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas Syariah melakukan analisis atas kesesuaian akad produk baru dengan fatwa DSNMUI. b. Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas Syariah mengusulkan kepada Direksi Bank untuk melengkapi akad produk baru dengan fatwa dari DSN-MUI. 3. Review sistem dan prosedur produk baru yang akan dikeluarkan terkait dengan pemenuhan prinsip syariah. 4. Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang akan dikeluarkan. a. Should there be a fatwa, the Sharia Supervisory Board will conduct an analysis of the suitability of the new product contract with the DSN-MUI fatwa. b. In the event that the fatwa is unavailable, the Sharia Supervisory Board proposes to the Board of Directors of the Bank to complete the new product contract with a fatwa from DSN-MUI. 3. Review of systems and procedures for new products that will be issued related to compliance with sharia principles. 4. Provide sharia opinion on new products to be issued. Dewan Pengawas Syariah juga memiliki tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap kegiatan Bank Muamalat Indonesia. Untuk memenuhi tugas dan tanggung jawab itu, Dewan Pengawas Syariah melakukan hal-hal antara lain: 1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. The Sharia Supervisory Board also has the task and responsibility of supervising the activities of Bank Muamalat Indonesia. To fulfil these duties and responsibilities, the Sharia Supervisory Board does the following: 1. Analyze the reports submitted by and/or requested from the Board of Directors, executor of the Internal Audit Function and/or Compliance Function to determine the quality of the implementation of compliance with sharia principles for fundraising and fund distribution activities as well as the Bank’s services. 2. Determine the number of sample tests of transactions to be examined by deeming the quality of compliance implementation with sharia principles for each activity. 3.Conduct spot-check transaction documents to determine the fulfilment of sharia principles as required in the SOP, including: 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah dari masingmasing kegiatan. 3.Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik (sampel) untuk mengetahui pemenuhan prinsip syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam SOP, di antaranya: a. Ada tidaknya bukti pembelian barang, untuk akad murabahah sebagai bukti terpenuhinya syarat jual-beli murabahah. b.Ada tidaknya laporan usaha nasabah, untuk akad mudharabah/musyarakah, sebagai dasar melakukan perhitungan distribusi bagi hasil. 4. Menginspeksi, mengamati, meminta keterangan dan/ atau konfirmasi kepada karyawan Bank Muamalat Indonesia dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen, apabila diperlukan. 5.Melakukan review terhadap prosedur terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas kegiatan dimaksud. 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. 7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. a. Whether or not there is proof of purchase of goods, for murabahah contracts as proof of the fulfilment of the murabahah sale and purchase conditions. b. Whether there is a customer business report, for a mudharabah/musyarakah contract, as a basis for calculating the distribution of profit sharing. 4.Conduct inspections, observations, requests for information and/or confirmation to Bank Muamalat Indonesia employees and/or customers to strengthen the results of document checks, if necessary. 5. Review procedures related to sharia aspects should there be indications of non-compliance with the implementation of sharia principles for the said activity. 6. Provide sharia opinion on fundraising and channeling of fund activities as well as bank services. 7. Report the results of supervision of the Sharia Supervisory Board to the Board of Directors and the Board of Commissioners. 405 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  402. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Pengawas Syariah Charter and Code of Conduct Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia memiliki pedoman dan tata tertib kerja berupa Board Manual Bank Muamalat No . CPL.KBJ.013.2016 yang bertujuan untuk mempermudah Dewan Pengawas Syariah dalam memahami peraturan-peraturan yang terkait dengan pelaksanaan fungsi dan tanggung jawabnya. Pedoman kerja Dewan Pengawas Syariah yang diatur dalam Board Manual, yang antara lain meliputi: 1.Fungsi 2.Persyaratan 3.Komposisi 4.Pengangkatan 5. Rangkap Jabatan 6. Masa Jabatan dan Pemberhentian 7. Program Orientasi Dan Peningkatan Kapabilitas 8. Standar Etika Dewan Pengawas Syariah 9. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat has a work guideline and Code of Conduct for the Sharia Supervisory Board in the form of Bank Muamalat’s Board Manual Number CPL.KBJ.013.2016 that aims to facilitate the Sharia Supervisory Board in understanding related regulations by carrying out its functions and responsibilities. The Board Manual of DPS governs, among others: 10. Tata Kerja Dewan Pengawas Syariah 11. Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah 12. Rapat Dewan Pengawas Syariah 13. Hubungan Kerja dengan Dewan Komisaris dan Direksi 14. Pelaporan Dewan Pengawas Syariah 15. Hak Kompensasi Dewan Pengawas Syariah 16. Evaluasi Kinerja Dewan Pengawas Syariah 1.Function 2.Requirement 3.Composition 4.Appointment 5. Concurrent Position 6. Term and Dismissal 7. Orientation and Capability Improvement Program 8. Sharia Supervisory Board’s Ethics Standard 9. Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board 10. Working Procedure of the Sharia Supervisory Board 11. Distribution of Work of the Sharia Supervisory Board 12. Sharia Supervisory Board Meeting 13. Working Relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors 14. The Sharia Supervisory Board’s Reporting 15. The Sharia Supervisory Board’s Compensation Rights 16. Evaluation of Sharia Supervisory Board Performance Kriteria Anggota Dewan Pengawas Syariah Criteria of the Sharia Supervisory Board Members Bank Muamalat Indonesia mengatur kriteria anggota Dewan Pengawas Syariah sesuai dengan yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah. Persyaratan yang wajib dipenuhi sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah tersebut juga dicantumkan di dalam Board Manual Dewan Pengawas Syariah. Adapun kriterianya antara lain: 1. Memiliki akhlak dan moral yang baik. 2.Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan syariah dan peraturan perundangundangan lain yang berlaku. 3. Memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan Bank yang sehat dan tangguh (sustainable). 4. Tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan. 5. Memiliki keahlian di bidang fiqih mu’amalah. 6. Memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum. 7. Jika diperlukan anggota DPS dapat pula memiliki keahlian selain fiqih mu’amalah, tetapi harus memiliki pengalaman di bidang perbankan dan atau lembaga keuangan syariah. Bank Muamalat Indonesia manages the criteria for members of the Sharia Supervisory Board according to Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 regarding Sharia Commercial Banks. The requirements that must be fulfilled as a member of the Sharia Supervisory Board are also listed in the Board Manual for the Sharia Supervisory Board. The criteria include: 1. Have good character and morals. 2.Committed to complying with sharia banking regulations and other applicable laws and regulations. 406 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. Have strong commitment to developing a healthy and resilient Bank. 4.Not included in the Disqualified List under the provisions stipulated by Bank Indonesia and/or OJK. 5. Have proficiency in the realm of fiqih mu’amalah. 6. Have proper adeptness and experience in the field of sharia mu’amalah and knowledge in banking and/or finance in general; 7. If necessary, Sharia Supervisory Board members can also have expertise other than fiqih mu’amalah, but must have experience in banking and/or Islamic financial institutions.
  403. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 8 .Tidak termasuk dalam daftar kredit/pembiayaan macet. 9. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. 8. Not included in the list of bad credit/financing. Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah Membership of the Sharia Supervisory Board Dalam menentukan susunan keanggotaan Dewan Pengawas Syariah, Bank Muamalat mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah Pasal 36 (1) yang menyebutkan jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah paling kurang 2 (dua) orang atau paling banyak 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Direksi. Bank Muamalat senantiasa berusaha memenuhi komposisi anggota DPS sesuai dengan ketentuan dan mempertimbangkan skala bisnis Bank Muamalat. In determining the membership composition of the Sharia Supervisory Board, Bank Muamalat refers to Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 regarding Sharia Commercial Banks Article 36 (1) which states that the number of members of the Sharia Supervisory Board is at least 2 (two) people or a maximum of 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Directors. Bank Muamalat always strives to meet the composition of DPS members in accordance with the provisions and consideration for the business scale of Bank Muamalat. Pada tahun 2020, jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah Bank berjumlah 2 (dua) orang sehingga sudah memenuhi peraturan perundangan yang berlaku. In 2020, the number of members of the Bank Sharia Supervisory Board are 2 (two) people meeting the applicable laws and regulations. Susunan Dewan Pengawas Syariah Tahun 2020 The Composition of Sharia Supervisory Board 2020 Nama Name Jabatan Position RUPS Pengangkatan Appointment AGMS 9. Have never been declared bankrupt or have been a shareholder, a member of the Board of Commissioners or a member of the Board of Directors found guilty of causing a company to be declared bankrupt within the last 5 (five) years before being nominated. Persetujuan OJK FSA Approval Pengangkatan Kembali Reappointing Tanggal Efektif Effective Date Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Chairman RUPS LB 16 Desember 2019 EGMS December 16, 2019 Surat OJK No. SR-2/ PB.13/2017 tanggal 2 Februari 2017 FSA Letter No. SR-2/ PB.13/2017 dated on Februari 2, 2017 2 Februari 2017 February 2, 2017 16 Desember 2019 (Ketua DPS) December 16, 2019 (Chairman) Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota Member RUPS LB 16 Desember 2019 EGMS December 16, 2019 Surat OJK No. S-13/ PB.1/2021 tanggal 22 Januari 2021 FSA Letter No. SR-13/ PB.1/2021 dated on January 22, 2021 22 Januari 2021 January 22, 2021 – Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah Concurrent Position of Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah di lembaga keuangan syariah lain, namun tidak lebih dari 4 (empat) lembaga. Hal itu sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Pasal 36 ayat (2), anggota Dewan Pengawas Syariah hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah. The Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia concurrently serves as a member of the Sharia Supervisory Board at other Islamic financial institutions, but not more than 4 (four) institutions. This is in accordance with Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 Article 36 paragraph (2), members of the Sharia Supervisory Board can only hold concurrent positions as members of the Sharia Supervisory Board at a maximum of 4 (four) Islamic financial institutions. 407 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  404. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Daftar Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah Nama Name Drs . H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis List of Concurrent Positions of the Sharia Supervisory Board Jabatan di Perusahaan Lain Position in Other Company Nama Perusahaan Name of Company Anggota/Member Indo Mobil Finance Indonesia Syariah Ketua/Chairman PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) Anggota/Member PT Bank Net Indonesia Syariah Anggota/Member PT BNI Life Insurance – Unit Syariah Ketua/Chairman PT Asuransi Jasindo Syariah Anggota/Member PT Asuransi BRI Life Syariah Anggota/Member DPLK Syariah Muamalat Independensi Dewan Pengawas Syariah Independence of Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia selalu mengutamakan kepentingan Bank di atas kepentingan pribadi dalam melaksanakan tugas pengawasannya. Komitmen tersebut bertujuan agar sesuai dengan prinsip syariah dan tidak dipengaruhi oleh pihak mana pun. The Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia always puts the interests of the Bank above personal interests in carrying out its supervisory duties. This commitment aims to comply with sharia principles and is not influenced by any party. Seluruh anggota DPS merupakan pihak independen yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan dengan Perseroan, Dewan Komisaris, Direksi atau Pemegang Saham. Independensi Dewan Pengawas Syariah Bank digambarkan dalam tabel berikut ini. All DPS members are independent parties who have no financial, management, share ownership and/or relationship with the Company, the Board of Commissioners, the Board of Directors or the Shareholders. The independence of the Bank’s Sharia Supervisory Board is described in the following table. Pernyataan Independensi Dewan Pengawas Syariah Independence Statement of the Sharia Supervisory Board Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi √ √ Have no financial relationship with the Boards of Commissioners and Directors Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi √ √ Have no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi √ √ Have no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG √ √ Have no any family relations with the Boards of Commissioners or Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committees Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah √ √ Have not served as a manager of political parties, officials and government Aspek Independensi Independence Aspects Kepemilikan Saham Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Share Ownership Tidak adanya kepemilikan saham Dewan Pengawas Syariah (DPS) pada Bank Muamalat Indonesia merupakan salah satu wujud independensi. Dengan demikian, tidak ada conflict of interest dalam proses pengawasan yang dijalankan. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, tercatat tidak terdapat anggota DPS Indonesia yang mempunyai saham pada Bank. The absence of share ownership of the Sharia Supervisory Board (DPS) in Bank Muamalat Indonesia is a form of independence. Therefore, there is no conflict of interest in the supervisory process that is carried out. Until the end of the 2020 financial year, there were no Indonesian DPS members who owned shares in the Bank. 408 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  405. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pernyataan Kepemilikan Saham Dewan Pengawas Syariah Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sharia Supervisory Board Share Ownership Statement Kepemilikan Saham (Lembar Saham) Share Ownership (Number of Shares) Nama Name Jabatan Position Bank Muamalat Bank Lain Other Bank LJK-Non Bank Financial Service Instituion-Non Bank Bank Lain Other Bank Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Chairman — — — — Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota Member — — — — Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah Division of Duties of the Sharia Supervisory Board Board Manual Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia telah mengatur pembagian tugas di antara anggota Dewan Pengawas Syariah Bank. Adapun tugas dari masing-masing jabatan ialah sebagai berikut. The Board Manual of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia has regulated the division of tasks among members of the Bank’s Sharia Supervisory Board. The duties of each position are as follows. Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member Tugas Duties • Memimpin semua kegiatan anggota Dewan Pengawas Syariah. • Menyusun program kerja pelaksanaan tugasnya. • Memimpin rapat Dewan Pengawas Syariah. • Menetapkan pembagian tugas para anggota Dewan Pengawas Syariah. • Lead all activities of members of the Sharia Supervisory Board. • Develop a work program for the implementation of their duties. • Lead the Sharia Supervisory Board Meetings. • Determine the distribution of duties of the members of Sharia Supervisory Board. • Membantu Ketua Dewan Pengawas Syariah dalam melaksanakan tugasnya menurut pembidangan yang telah ditetapkan oleh ketua Dewan Pengawas Syariah. • Melakukan tugas-tugas lain yang diberikan oleh Ketua Dewan Pengawas Syariah. • Assist the Chairman of the Sharia Supervisory Board in carrying out his duties according to the working area that has been determined by the Chairman of the Sharia Supervisory Board. • Perform other tasks given by the Chairman of Sharia Supervisory Board. Hubungan Kerja antara Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Working Relationship between Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners, and the Board of Directors Hubungan kerja yang tercipta antara Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi adalah hubungan check and balance yang memiliki tujuan akhir untuk kemajuan Bank Muamalat Indonesia serta pelaksanaan operasional Bank Muamalat Indonesia yang sesuai dengan prinsip syariah dan senantiasa mematuhi peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, termasuk implementasi GCG. The working relationship created amongst the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners and the Board of Directors is a checks and balances relationship which has the ultimate goal being the progress of Bank Muamalat Indonesia and the implementation of Bank Muamalat Indonesia operations that are in accordance with sharia principles and that always comply with applicable laws and regulations, including GCG implementation. Sesuai dengan fungsinya masing-masing, Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi memiliki tanggung jawab untuk menjaga kelangsungan usaha Bank Muamalat dalam jangka panjang, yang tercermin pada: 1. Terpeliharanya kesehatan Bank Muamalat Indonesia sesuai prinsip kehati-hatian dan mematuhi (comply) terhadap prinsip syariah Islam serta peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. 2. Terlaksananya dengan baik pengendalian internal (internal control) dan manajemen risiko (risk management). In accordance with their respective functions, the Sharia Supervisory Board, and Boards of Commissioners and Directors have the responsibility to maintain the longterm business continuity of Bank Muamalat, which is reflected in: 1. Maintaining the health of Bank Muamalat Indonesia in accordance with the principles of prudence and complying with the principles of Islamic sharia as well as the prevailing laws and regulations. 2. Proper implementation of internal control and risk management. 409 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  406. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3 .Terlindunginya kepentingan stakeholders secara wajar. 4.Terpenuhinya pelaksanaan Good Corporate Governance. 5. Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan kontinuitas Manajemen di semua lini organisasi. 3. Appropriate protection for stakeholder interests. Kebijakan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah Supervision Policy of the Sharia Supervisory Board Dalam menjalankan tugas pengawasan, Dewan Pengawas Syariah dibantu oleh Sharia Compliance Officer sebagai liaison officer yang antara lain bertugas untuk mendokumentasikan rincian kegiatan dengan baik ke dalam kertas kerja pengawasan. Kertas kerja tersebut kemudian dituangkan dalam Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah periode semesteran yang disampaikan kepada Direksi Bank Muamalat Indonesia, DSN-MUI dan Otoritas Jasa Keuangan. In managing the supervision, the Sharia Supervisory Board is assisted by a Sharia Compliance Officer as a liaison officer who, among other things, is assigned to properly document the details of activities into supervisory working papers. The working paper is then written in the Semester Sharia Supervisory Board Supervisory Report submitted to the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia, DSN-MUI and OJK. Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting of Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah wajib menyelenggarkan rapat Dewan Pengawas Syariah paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia. The Sharia Supervisory Board is required to hold a Sharia Supervisory Board meeting at least 1 (one) time in 1 (one) month, in accordance with Bank Indonesia’s Regulation No. 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia. Adapun materi-materi yang dibahas dalam rapat Dewan Pengawas Syariah telah diatur di dalam Board Manual Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia, di antaranya: 1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan produk baru dan hasil review produk yang telah ada, antara lain mengenai tujuan, karakteristik dan akad yang digunakan sesuai dengan prinsip syariah. 2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank yang telah berjalan dari aspek syariah. The materials discussed in the Sharia Supervisory Board meetings in accordance with the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia Sharia include: 4. The fulfilment of Good Corporate Governance. 5.Implementation of leadership succession and continuity of Management in all lines of the organization. 3. Permasalahan yang timbul akibat aktivitas Bank yang membutuhkan opini dari DPS. 4.Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor eksternal maupun auditor internal. 1. Matters relating to the development of new products and the results of existing product reviews, including the objectives, characteristics and contracts used in accordance with sharia principles. 2. Submission of new activities and reviews of Bank activities that have been running from the sharia aspect. 3.Problems arising from Bank activities requiring opinion from DPS. 4.Sharia findings from both external and internal auditors. Dalam rapat Dewan Pengawas Syariah, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Apabila terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasannya. In a Sharia Supervisory Board meeting, decisions are made based on deliberation to reach consensus. If there is a difference of opinion, the difference of opinion shall be recorded in the minutes of the meeting along with the reasons. Frekuensi dan rekapitulasi kehadiran anggota Dewan Pengawas Syariah pada rapat disajikan dalam Sub Bab Rapat DPS, Dewan Komisaris dan Direksi. The frequency and recapitulation of attendance of members of the Sharia Supervisory Board at meetings are presented in the Sub-Chapter Meetings of SSB, the Board of Commissioners and the Board of Directors. 410 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  407. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Frekuensi dan Tata Cara Pemberian Nasihat dan Saran serta Pengawasan Pemenuhan Prinsip Syariah di Pasar Modal Frequency and Procedure for Providing Advice and Suggestions as well as Supervision of Sharia Principle Compliance in the Capital Market Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah menjalankan fungsinya, yaitu memberikan nasihat, saran, serta melakukan pengawasan atas penerapan prinsip syariah oleh Bank Muamalat Indonesia di pasar pasar modal. Sepanjang tahun 2020, DPS telah melaksanakan 15 (lima belas) kali rapat rutin, pengawasan pelaksanaan aspek syariah terhadap 3 (tiga) jenis produk penghimpunan dana, 2 (dua) jenis produk penyaluran dana, dan 1 (satu) jenis layanan Bank. DPS juga melakukan uji petik terhadap 8 (delapan) kantor cabang sebagai bentuk pengawasan di lapangan. Selain itu, DPS juga melakukan review dan endorsement terhadap 2 (dua) Kebijakan Umum Bank. The Sharia Supervisory Board (DPS) has carried out its functions, namely providing advice, suggestions, and supervising the implementation of sharia principles by Bank Muamalat Indonesia in the capital market. Throughout 2020, DPS held 15 (fifteen) routine meetings, supervised the implementation of the sharia aspects of 3 (three) types of fundraising products, 2 (two) types of fund distribution products, and 1 (one) type of Bank services. DPS also conducted sampling on 8 (eight) branch offices as a form of supervision in the field. Moreover, DPS also reviewed and endorsed 2 (two) Bank General Policies. Dalam memberikan nasihat dan pengawasan, DPS melakukannya dengan tata cara sebagai berikut: a. Melakukan rapat rutin setiap bulan. b. Memberikan opini atas produk/aktivitas dan program baru yang diterbitkan oleh unit bisnis. c. Melakukan uji petik terhadap kegiatan operasional penyaluran dan penghimpunan dana. d.Memberikan sharing knowledge terkait aspek syariah secara berkala ke semua level. e. Memberikan nasihat dalam hal peningkatan akhlaqul karimah. In providing advice and supervision, DPS does so in the following manner: a. Conduct regular meetings every month. b. Provide opinions on new products/activities and programs published by the business unit. c. Conduct sampling tests on operational activities of channelling and raising funds. d. Provide regular sharing of knowledge related to aspects of sharia to all levels. e. Provide advice in terms of improving the morality of the akhlaqul karimah. Pelaksanaan Kegiatan Dewan Pengawas Syariah Tahun 2020 Implementation of Sharia Supervisory Board Activities in 2020 Dewan Pengawas Syariah berkewajiban menyampaikan Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) kepada manajemen Bank Muamalat Indonesia setiap 6 (enam) bulan sekali. Selanjutnya, laporan tersebut disampaikan kepada DSN-MUI dan Otoritas Jasa Keuangan oleh manajemen Bank Muamalat Indonesia. The Sharia Supervisory Board is obliged to submit a Sharia Supervisory Board Supervisory Report to the management of Bank Muamalat Indonesia every 6 (six) months. Furthermore, the report is submitted to the DSN-MUI and OJK by the management of Bank Muamalat Indonesia. Laporan Pengawasan DPS semester I-2020 telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Bank Muamalat No. 117/B/CPD-SRT/VIII/2020 tanggal 27 Agustus 2020. Sementara Laporan Pengawasan DPS semester II-2020 telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Bank Muamalat Indonesia No. 22/B/CRD-SRT/II/2021 tanggal 24 Februari 2021. The Supervisory Report for semester I of 2020 has been submitted to OJK through Bank Muamalat letter No. 117/B/ CPD-SRT/VIII/2020 dated August 27, 2020. Meanwhile, the Supervisory Report for semester II of 2020 has been submitted to OJK through Bank Muamalat Indonesia letter No. 22/B/CRD-SRT/II/2021 dated February 24, 2021. Aktivitas pengawasan DPS mencakup pengawasan terhadap pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Dalam melakukan pengawasan, DPS dibantu 3 (tiga) liaison officer dari Unit Kepatuhan Syariah. DPS supervisory activities include supervision of the implementation of sharia principles in the activities of raising and channelling funds as well as providing services. In conducting supervision, DPS is assisted by 3 (three) liaison officers from the Sharia Compliance Unit. Berikut adalah rincian pengawasan Dewan Pengawas Syariah terhadap pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan jasa yang dilakukan sepanjang tahun 2020. The following are details of the supervision of the Sharia Supervisory Board on the implementation of sharia principles in collecting and channelling funds as well as service activities completed throughout 2020. 411 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  408. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengawasan terhadap Penghimpunan Dana Supervision of Funding Activities Sepanjang 2020 , Dewan Pengawas Syariah melakukan pengawasan atas produk penghimpunan dana Bank Muamalat Indonesia. Dari pengawasan tersebut, produkproduk penghimpunan dana telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI. Throughout 2020, the Sharia Supervisory Board supervised Bank Muamalat Indonesia’s fundraising products. Through this supervision, the fundraising products are in accordance with the DSN-MUI fatwa. Produk Penghimpunan Dana Fund Raising Products Jenis Produk Type of Products Nama Produk Deposito, Giro, dan Cash Management Deposit, Current Account and Cash Management Kerja sama pembukaan rekening dengan PT Kliring Berjangka Indonesia Account opening cooperation with PT Kliring Berjangka Indonesia Tabungan Savings • Tabungan Rencana Berhadiah • Tabungan Prima Berhadiah • Tabungan Rencana Berhadiah • Tabungan Prima Berhadiah Deposito Deposits Deposito Income Smoothing Income Smoothing Deposits Name of Products Pengawasan terhadap Penyaluran Dana Supervision of Financing Activities Sepanjang 2020, Dewan Pengawas Syariah melakukan pengawasan terhadap produk penyaluran dana Bank Muamalat Indonesia. Dari pengawasan tersebut, produkproduk penyaluran dana telah sesuai dengan fatwa DSNMUI. Berikut adalah produk penyaluran dana tersebut. Throughout 2020, the Sharia Supervisory Board supervised Bank Muamalat Indonesia’s fund distribution products. Through the supervision, the products for channelling funds are in accordance with the DSN-MUI fatwa. The following are the products for the distribution of funds. Produk Penyaluran Dana Financing Products Jenis Produk Type of Product Nama Produk Name of Product Trade Banking Vendor Payment iB Consumer Financing Multipurpose Financing Pengawasan terhadap Layanan Supervision of Services Sepanjang 2020, Dewan Pengawas Syariah melakukan pengawasan terhadap layanan Bank Muamalat Indonesia. Dari pengawasan tersebut, layanan-layanan itu tersebut telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI. Throughout 2020, the Sharia Supervisory Board supervised the services of Bank Muamalat Indonesia. From this supervision, these services are in accordance with the DSN-MUI fatwa. Layanan Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia Services Jenis Layanan Type of Service Pelaksanaan Akad secara Digital Digitally-Implemented Contract Nama Layanan Name of Service Digital Akad Digital Contract Uji Petik dan Kunjungan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Spot-Check and Visit Program Dewan Pengawas Syariah (DPS) juga melakukan program uji petik dengan cara berkunjung, mengamati dan/atau sharing session dengan karyawan di beberapa Kantor Cabang Bank Muamalat Indonesia. Selain itu, DPS memeriksa dokumen-dokumen transaksi untuk memastikan pemenuhan prinsip syariah telah terlaksana. The Sharia Supervisory Board (DPS) also conducts a sampling program by visiting, observing and/or sharing sessions with employees at several Bank Muamalat Indonesia Branch Offices. Moreover, SSB checks transaction documents to ensure compliance with sharia principles has been carried out. Pemeriksaan tersebut dilakukan dengan metode uji petik, yang dibantu oleh Unit Kepatuhan Syariah sebagai liaison officer Dewan Pengawas Syariah. Khusus pada tahun 2020, uji petik dilakukan secara virtual dan online sebagai antisipasi dari kondisi pandemi COVID-19. The examination is carried out using the sampling method, which is assisted by the Sharia Compliance Unit as a liaison officer for the Sharia Supervisory Board. Especially in 2020, sampling tests will be conducted virtually and online in anticipation of the COVID-19 pandemic. 412 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  409. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kegiatan Uji Petik Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Spot-Check Activity Tanggal Date 2 November-7 November 2020 November 2-November 7 , 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Cabang/Unit Kerja Branches/Work Unit Kantor Cabang/Branch Cipulir Kantor Cabang/Branch Buaran Kantor Cabang/Branch Cengkareng Kantor Cabang/Branch BSD Kantor Cabang/Branch Surabaya Darmo Kantor Cabang/Branch Malang Kantor Cabang Pembantu/Sub Branch Sampit Review, Endorsement atas Kebijakan dan Standard Operational Procedure (SOP) Review, Endorsement of Policies and Standard Operational Procedure (SOP) Pada tahun 2020, Dewan Pengawas Syariah melakukan review dan/atau endorsement terhadap kebijakan dan prosedur Bank Muamalat agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI dibantu oleh Unit Kepatuhan Syariah. Adapun kebijakan dan Standard Operational Procedure (SOP) yang menjadi perhatian DPS yakni: 1. Kebijakan Umum Pembiayaan No. Registrasi ERM/ B/I/022/2019 2. Kebijakan Umum Dana dan Jasa No. Registrasi ERM/ B/I/022/2020 In 2020, the Sharia Supervisory Board will conduct review and/or endorse the policies and procedures of Bank Muamalat to comply with the DSN-MUI fatwa assisted by the Sharia Compliance Unit. The policy and Standard Operational Procedure (SOP) that are of concern to DPS are: 1. General Policy of Financing Registration No. ERM/ B/I/022/2019 2. General Policy of Funds and Services Registration No. ERM/B/I/022/2020 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS Dewan Komisaris merupakan bagian dari struktur tata kelola perusahaan Bank yang memiliki tugas pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran Dasar, memberi nasihat kepada Direksi serta memastikan Bank Muamalat telah melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Pengangkatan dan pemberhentian serta penetapan akan masa jabatannya. anggota Dewan Komisaris dilaksanakan di dalam RUPS Oleh karena itu, Dewan Komisaris melaporkan hasil pengawasannya kepada RUPS yang dihadiri oleh para Pemegang Saham. The Board of Commissioners is part of the Bank’s corporate governance structure which has general and/or specific supervisory duties in accordance with the Articles of Association. It provides advice to the Board of Directors and ensures that Bank Muamalat has implemented the principles of Good Corporate Governance. Appointment and dismissal, as well as determination of the terms of office of the members of the Board of Commissioners, are held at the GMS. Therefore, the Board of Commissioners reports the results of its supervision to the GMS which is attended by Shareholders. Dasar Hukum Legal Foundation Dasar Hukum yang dijadikan acuan pengangkatan Dewan Komisaris oleh Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut. 1.Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2.Undang-Undang RI No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. The legal basis used as a reference for the appointment of the Board of Commissioners by Bank Muamalat Indonesia is as follows. 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies 2. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking 3. Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012 dated 18 June 2012 concerning the Fit and Proper Test for Sharia Banks and Sharia Business Units 4.Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Islamic Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 15/13/PBI/2013 413 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  410. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 5 .Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/ POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. 7.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/ POJK.03/2017 tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan Program Alih Pengetahuan di Sektor Perbankan. 8. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. 9. Akta tertanggal 17 Mei 2019 No. 29 dibuat dihadapan Notaris Utiek R. Abdurachman dan pemberitahuan atas perubahan data perseroan telah diterima dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sesuai suratnya tertanggal 28 Mei 2019 No. AHU-AH.01.03-0283340. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5. Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies 6. Financial Services Authority Regulation No. 27/ POJK.03/2016 concerning Fit & Proper Test for Main Parties of Financial Services Institutions 7. Financial Services Authority Regulation No. 37 POJK.03/2017 concerning Utilization of Foreign Workers and the Transfer of Knowledge Program in the Banking Sector. 8. Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia. 9. Deed dated 17 May 2019 No. 29 was made before Notary Utiek R. Abdurachman and notification of changes to the company’s data has been received and recorded by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in accordance with his letter dated May 28, 2019 No. AHU-AH.01.03-0283340. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki tugas dan tanggung jawab antara lain sebagai berikut: 1. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. 2. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris yang paling kurang mencantumkan waktu kerja dan pengaturan rapat. 3.Melakukan pengawasan atas terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 4.Patuh pada ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank dan keputusan RUPS. 5. Beritikad baik, dengan prinsip kehati-hatian dan bertanggung jawab dalam menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha bank, dengan berupaya untuk mengambil tindakan dalam mencegah timbul atau berlanjutnya kerugian dan/atau terjadinya kepailitan. 6. Melakukan tugas pengawasan terhadap kebijakan Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank termasuk pelaksanaan ketentuan ketentuan Anggaran Dasar dan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 7.Melakukan pengawasan terhadap Direksi untuk memastikan Direksi mematuhi ketentuan internal Bank dan memberi nasihat kepada Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has the following duties and responsibilities: 1. Carry out duties and responsibilities in accordance with the principles of GCG. 2. Have a work guideline and code of conduct which is binding for each member of the Board of Commissioners and which at least includes working hours and meeting arrangements. 3.Supervise the implementation of GCG in every business activity of the Bank at all levels or ranks of the organization. 4. Comply with the prevailing laws and regulations, the Articles of Association of the Bank and resolutions of the GMS. 5. Have good faith in carrying out duties with prudential principles and responsibility for the interests and business of the bank, by endeavoring to take action to prevent the occurrence or continuation of losses and/or bankruptcy. 6. To supervise the policies of the Board of Directors in managing the Bank, including the implementation of the Articles of Association and General Meeting of Shareholders decisions and prevailing laws and regulations. 7. Supervise the Board of Directors to ensure that the Board of Directors complies with the Bank’s internal regulations and provide advice to the Board of Directors in carrying out the management of the Bank. 8. Provide opinions and suggestions to the Board of Directors and all staff in relation to the management of the Bank. 9. Provide opinions and suggestions to the Board of Directors and all staff in preparing the Vision, Mission and other strategic plans of BMI as stipulated in the Articles of Association. 8. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap jajarannya berkaitan dengan pengurusan Bank. 9. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap jajarannya berkaitan dengan penyusunan Visi dan Misi serta rencana-rencana strategis BMI lainnya seperti yang diatur dalam Anggaran Dasar. 414 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  411. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 10 .Memberikan pendapat dan saran serta pengesahan mengenai rencana bisnis Bank yang diusulkan Direksi. 11. Melakukan penelitian dan penelaahan atas laporanlaporan dari Direksi dan segenap jajarannya, terutama yang berkaitan dengan tugas-tugas spesifik yang telah diputuskan bersama. 12. Meneliti dan menelaah laporan-laporan dari Komitekomite yang ada di bawah Dewan Komisaris. 13. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank, baik dari informasi-informasi internal yang disediakan oleh manajemen maupun dari informasi-informasi eksternal yang berasal dari media maupun dari sumber-sumber lainnya. 14. Menghadiri rapat-rapat kerja/koordinasi dengan Direksi dan segenap jajarannya. 15.Melakukan usaha-usaha untuk memastikan bahwa Direksi dan jajarannya telah mematuhi ketentuan perundang-undangan serta peraturan-peraturan lainnya dalam mengelola Bank Muamalat Indonesia. 16.Menyusun rencana kerja Dewan Komisaris untuk periode tahun berjalan. 17. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank. 18. Memantau efektivitas praktik Good Corporate Governance antara lain dengan mengadakan pertemuan berkala antara Dewan Komisaris dengan Direksi untuk membahas implementasi Good Corporate Governance. 19.Membentuk paling kurang Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Audit, Komite Tata Kelola Terintegrasi dan memastikan komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif. 20.Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris wajib independen, dalam arti melaksanakan tugas secara objektif dan bebas dari tekanan serta kepentingan pihak mana pun, termasuk dalam hubungan satu sama lain maupun hubungan dengan Direksi. 21. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan aktif terhadap pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. 22.Menyetujui kebijakan APU & PPT serta mengawasi pelaksanaan program APU & PPT. 23.Mengkaji efektivitas sistem pengendalian internal, dengan menilai kompetensi dan jumlah sumber daya, ruang lingkup tugas dan kewenangan serta independensi dari Auditor Intern sesuai dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB) yang diterbitkan/dikeluarkan oleh Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan. 24. Mengkaji efektivitas pelaksanaan tugas Auditor Ekstern, dengan menilai Kompetensi, Independensi serta ruang lingkup tugas Auditor Ekstern. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 10. Provide opinions and suggestions as well as endorsement of the Bank’s business plan proposed by the Board of Directors. 11. Conduct research and review on reports from the Board of Directors and all its subordinate ranks, especially those related to specific tasks that have been jointly decided. 12. Examine and analyze reports from Committees under the Board of Commissioners. 13.Keep abreast of the Bank’s activities, both from internal information provided by management and from external information originating from the media and from other sources. 14.Attend work/coordination meetings with the Board of Directors and all staff. 15.Make efforts to ensure that the Board of Directors and staff have complied with statutory regulations in managing Bank Muamalat Indonesia. 16. Prepare a work plan for the Board of Commissioners for the current year. 17. Monitor and evaluate the implementation of the Bank’s strategic policies. 18. Monitor the effectiveness of Good Corporate Governance practices, among others by holding regular meetings between the Board of Commissioners and the Board of Directors to discuss the implementation of Good Corporate Governance. 19.Establish a Risk Monitoring Committee, Nomination and Remuneration Committee, Audit Committee, Integrated Governance Committee and ensure that the committees that have been established carry out their duties effectively. 20.In carrying out its duties and responsibilities, the Board of Commissioners must be independent, meaning that it carries out its duties objectively and free from pressure and interests of any party, including relationships with each other as well as relationships with the Board of Directors. 21.The Board of Commissioners is obliged to carry out active supervision of the implementation of the Compliance Function. 22.Approve the AML & CFT policies and supervise the implementation of AML & CFT programs. 23. Assess the effectiveness of the internal control system by assessing the competence and amount of resources, the scope of duties and authorities, as well as the independence of the Internal Auditor in accordance with the Implementation Standards for the Internal Audit Function for Commercial Banks (SPFAIB) published/issued by Bank Indonesia/the Financial Services Authority. 24.Assess the effectiveness of the External Auditor’s duties by assessing the External Auditor’s competence, independence, and scope of duties. 415 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  412. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hak dan Wewenang Rights and Authorities Selain tugas dan tanggung jawab , Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia juga memiliki hak dan wewenang, yakni sebagai berikut: 1. Anggota Dewan Komisaris memiliki hak meminta penjelasan dan menanyakan segala hal yang berhubungan dengan tugas-tugas Dewan Komisaris dan Direksi, dan Direksi wajib menyampaikan penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh Dewan Komisaris. 2. Anggota Dewan Komisaris memiliki hak meminta semua keterangan yang berkenaan dengan Bank kepada Direksi dan Direksi harus memberikan semua keterangan yang berkenaan dengan Bank sebagaimana diperlukan para anggota Dewan Komisaris melalui Dewan Komisaris. 3. Pembagian kerja dan keanggotaan Komite di antara para Anggota Komisaris diatur oleh anggota Dewan Komisaris sendiri dan untuk kelancaran tugasnya Dewan Komisaris dapat dibantu oleh Sekretaris yang diangkat oleh Dewan Komisaris. In addition to the duties and responsibilities, the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia also has the following rights and authorities: 1. Members of the Board of Commissioners have the right to request an explanation and to question all matters related to the duties of the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Board of Directors is obliged to provide an explanation on all matters required by the Board of Commissioners. 2.Members of the Board of Commissioners have the right to request all information related to the Bank from the Board of Directors and the Board of Directors must provide all information as required by members of the Board of Commissioners. 4. Pada setiap waktu Dewan Komisaris berdasarkan suatu keputusan Rapat Dewan Komisaris dapat memberhentikan untuk sementara waktu anggota Direksi dari jabatannya dengan menyebutkan alasannya, dengan ketentuan sebagaimana diuraikan dalam Undang-undang Perseroan Terbatas. 5.Berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris, Dewan Komisaris berwenang memberikan kekuasaan sementara untuk menjalankan tindakan pengurusan Bank dan mewakili Bank terhadap pihak lain kepada seseorang atau lebih di antara mereka atas tanggungan Dewan Komisaris, jika oleh sebab apa pun jabatan anggota Direksi lowong dan/atau Bank tidak mempunyai seorang pun anggota Direksi. 6. Setiap anggota Dewan Komisaris memiliki hak untuk menerima honorarium dan tunjangan lain sesuai yang ditetapkan sesuai dengan Anggaran Dasar atau keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. 3. The division of work and Committee membership among the members of the Commissioners is regulated by the members of the Board of Commissioners themselves and for the smooth running of their duties the Board of Commissioners can be assisted by a Secretary who is appointed by the Board of Commissioners. 4. At any time, the Board of Commissioners based on a resolution of the Board of Commissioners Meeting may temporarily suspend a member of the Board of Directors from their position by stating the reasons provided as outlined in the Limited Liability Company Law. 5. Based on the decision of the Board of Commissioners meeting, the Board of Commissioners has the authority to give temporary power to one or more Commissioners to carry out the management of the Bank and represent the Bank with other parties at the discretion of the Board of Commissioners if, for whatever reason, the position of the member of the Board of Directors is vacant and/or the Bank does not have a single member of the Board of Directors. 6. Each member of the Board of Commissioners has the right to receive an honorarium and other allowances as determined in accordance with the Articles of Association or the decision of the General Meeting of Shareholders. Pedoman Kerja Dewan Komisaris Board of Commissioners Work Guideline Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki pedoman kerja yakni Board Manual yang ditujukan untuk memudahkan Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsinya. Pedoman tersebut dievaluasi dan diperbarui secara berkala dengan mengacu pada peraturan dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has work guidelines, namely the Board of Commissioners Charter which is intended to facilitate the Board of Commissioners in carrying out their duties and functions. These guidelines are evaluated and updated regularly with reference to the rules and regulations applicable in Indonesia. 416 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  413. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pedoman dan tata tertib kerja ini mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris agar dapat melaksanakan fungsi pengawasan secara efisien , efektif, transparan, independen dan akuntabel. Dasar penyusunan pedoman dan tata tertib kerja ini adalah: 1.Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas; 2.Peraturan OJK dan Surat Edaran OJK terkait penerapan dan organ Tata Kelola Perusahaan; dan 3. Anggaran Dasar Bank Adapun isi dari Pedoman Kerja Dewan Komisaris yang disusun oleh Bank Muamalat Indonesia mencakup: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements The work guidelines and Code of Conduct are binding for each member of the Board of Commissioners in order to carry out their supervisory function efficiently, effectively, transparently, independently and accountably. The basis for the preparation of work guidelines and code of conduct is: 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies; 2. FSA Regulations and FSA Circular Letters regarding the implementation and organs of Corporate Governance; and 3. The Bank’s Articles of Association 14. Komite-komite Dewan Komisaris 15. Sekretaris Dewan Komisaris The contents of the work guidelines of the Board of Commissioners compiled by Bank Muamalat Indonesia include: 1. Functions 2. Composition and Requirements 3. Appointment and Term of Office 4. Multiple/Concurrent Positions 5. Resignation and Termination 6. Independent Commissioner 7. Orientation and Capacity Improvement Program 8. Corporate Ethics 9. Duties and Obligations of the Board of Commissioners 10. Rights and Authorities of the Board of Commissioners 11. Meetings of the Board of Commissioners 12. Working Relationship between the Board of Commissioners and the Board of Directors 13. Performance Assessment of the Board of Commissioners 14. Committees of the Board of Commissioners 15. Secretary of the Board of Commissioners Kriteria Dewan Komisaris Criteria for the Board of Commissioners Bank telah menetapkan kriteria Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia, yakni sebagai berikut: The Bank has determined the criteria for the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia, which are as follows: 1. Have good character, morals and integrity. 2. Capable of taking legal actions. 3. In the five years prior to appointment, they were never a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners during their tenure: i. Has never not held an annual GMS. ii. Has never had their responsibilities as a member of the Board of Directors and / or Board of Commissioners not accepted by the GMS or has never given accountability as a member of the Board of Directors and / or Board of Commissioners to the GMS. iii.Cause a company that obtained a license, approval, or registration from the Financial Services Authority to fail to meet its obligation to submit an Annual Report and / or Financial Report to the Financial Services Authority. 1.Fungsi 2. Komposisi dan Persyaratan 3. Pengangkatan dan Masa Jabatan 4. Rangkap Jabatan 5. Pengunduran Diri dan Pemberhentian 6. Komisaris Independen 7. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas 8. Etika Jabatan 9. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris 10. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris 11. Rapat Dewan Komisaris 12. Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi 13. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris 1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 3.Dalam lima tahun sebelum pengangkatan tidak pernah menjadi anggota Direksi dan atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan Laporan Tahunan dan atau Laporan Keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan. 417 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  414. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 .Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang disebutkan dalam Undang-Undang No. 8 tahun 2010 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan sektor keuangan, dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan. 5.Memiliki komitmen untuk memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. 6. Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank Syariah yang sehat. 7. Tidak pernah secara langsung maupun tidak langsung terlibat dalam perbuatan rekayasa dan praktik-praktik menyimpang, cedera janji serta perbuatan lain yang merugikan perusahaan di mana yang bersangkutan bekerja atau pernah bekerja. 8. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL). 9.Memiliki pengetahuan di bidang perbankan dan perbankan syariah yang memadai dan relevan dengan jabatannya. 10. Memiliki kemauan dan kemampuan untuk mengawasi kegiatan usaha BMI agar sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah di bidang perbankan syariah. 11.Memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam penerapan manajemen risiko. 12. Tidak memiliki kredit/pembiayaan macet. 13. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah yang menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. 4. Have never been convicted of committing a crime as stated in Law No. 8 of 2010 concerning the Crime of Money Laundering, a crime that causes losses to state finances and/or is related to the financial sector, within the last 20 (twenty) years before being nominated. Ketentuan Masa Jabatan Dewan Komisaris Terms of Service for the Board of Commissioners Sesuai dengan Anggaran Dasar/RUPS dan UU Perseroan Terbatas, Anggota Dewan Komisaris diangkat untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS pengangkatan dan berakhir pada penutupan RUPS tahunan yang ke 5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya. Ketentuan tersebut dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk sewaktu-waktu memberhentikan sebelum masa jabatan berakhir dengan menyebutkan alasannya. In accordance with the Articles of Association/GMS and the Limited Liability Company Law, members of the Board of Commissioners are appointed for a period starting from the date of appointment of the GMS and ending at the closing of the 5th (fifth) annual GMS after the date of their appointment. This provision is without prejudice to the right of the GMS to dismiss at any time before the term of office ends by stating the reasons. Anggota Dewan Komisaris memiliki masa jabatan maksimal 2 (dua) kali masa jabatan. Dalam hal seorang anggota Dewan Komisaris berhenti atau diberhentikan sebelum masa jabatannya, maka masa jabatan penggantinya adalah sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris yang digantikannya. Apabila terdapat penambahan anggota Dewan Komisaris, maka masa jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris lainnya yang telah ada. Members of the Board of Commissioners have a maximum term of 2 (two) terms of office. In the event that a member of the Board of Commissioners resigns or is dismissed before then end of their term of office, the term of office of their replacement shall be the remaining term of office of the member of the Board of Commissioners they replace. If there are additional members of the Board of Commissioners, the term of office of the members of the Board of Commissioners will end at the same time as the other existing members of the Board of Commissioners. 418 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 5. Have a commitment to comply with the prevailing laws and regulations. 6. Have a commitment to the development of sound Sharia Bank operations. 7. Have never been directly or indirectly involved in engineering acts and deviant practices, defaults and other actions that are detrimental to the company where the person concerned is working or has worked. 8. Not listed in the Disqualified List (DTL). 9. Possess adequate knowledge in the field of Islamic/ shariah banking and banking relevant to the position. 10.Have the will and ability to supervise BMI’s business activities to comply with prudential principles and sharia principles in the field of Islamic banking. 11. Have knowledge and understanding in the application of risk management. 12. Does not have bad credit financing. 13.Have never been declared bankrupt or been a member of the Board of Directors and/or Board of Commissioners who was found guilty of causing a company to go bankrupt, within the last 5 (five) years before being nominated.
  415. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jabatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan berakhir , apabila anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS, mengundurkan diri, dan tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Kemudian meninggal dunia atau masa jabatannya berakhir. The position of a member of the Board of Commissioners is declared terminated if the member of the Board of Commissioners concerned is dismissed based on the resolution of the GMS, resigns, passes away, reaches the end of their term, or no longer meets the requirements for a member of the Board of Commissioners based on the provisions of the Articles of Association and applicable laws and regulations. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Composition and Basis for Appointment of the Board of Commissioners Hingga berakhirnya tahun buku 2020, komposisi susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank adalah 5 (lima) orang anggota Dewan Komisaris yang terdiri atas 3 (tiga) orang Komisaris Independen yang berdomisili di Indonesia dan 2 (orang) Komisaris Non-Independen yang berdomisili di luar Indonesia. Until the end of the 2020 financial year, the composition of the Bank’s Board of Commissioners is 5 (five) members of the Board of Commissioners consisting of 3 (three) Independent Commissioners domiciled in Indonesia and 2 (people) Non-Independent Commissioners domiciled outside Indonesia. Jumlah tersebut telah memenuhi ketentuan yang mengatur bahwa jumlah anggota Dewan Komisaris paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi, paling kurang 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris wajib berdomisili di Indonesia serta Paling kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. This number has met the regulation stipulating that the number of members of the Board of Commissioners is at least 3 (three) people and at most equal to the number of members of the Board of Directors, at least 1 (one) member of the Board of Commissioners must be domiciled in Indonesia and at least 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. Mengacu pada POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan, calon anggota Dewan Komisaris dan/atau wajib memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan sebelum menjalankan tindakan, tugas, dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. Hingga 31 Desember 2020 tercatat 3 (tiga) orang Dewan Komisaris Bank Muamalat telah dinyatakan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) oleh OJK. Referring to POJK No. 27/POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for Main Parties of Financial Services Institutions, candidates for the Board of Commissioners and/or must obtain approval from the Financial Services Authority before carrying out the actions, duties and functions as the Board of Commissioners. As of December 31, 2020, it was recorded that 3 (three) members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat had passed the FSA’s Fit and Proper Test (PKK). Selama tahun 2020 susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia tidak mengalami perubahan. Berikut ini adalah susunan anggota Dewan Komisaris beserta dasar pengangkatannya. During 2020, the membership composition of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia did not change. The following is the composition of the Board of Commissioners and the basis for their appointment. Nama Name Tanggal Efektif Effective Date Pengangkatan Kembali Reappointing Jabatan Position RUPS Pengangkatan Appointment AGMS Persetujuan OJK FSA Approval Ilham A. Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner RUPS Tahunan 28 Juni 2018 AGMS June 28, 2018 No. Kep-51/D.03/2019 tanggal 26 Maret 2019 No. Kep-51/D.03/2019 dated on March 26, 2019 Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Tahunan 23 Juni 2014 AGMS June 23, 2014 No. Kep-113/D.03/2014 25 November tanggal 25 November 2014 2014 November 25, 2014 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner RUPSLB 20 September 2017 EGMS September 20, 2017 No. Kep-36/D.03/2018 tanggal 2 Maret 2018 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 26 Maret 2019 March 26, 2019 2 Maret 2018 March 2, 2018 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 419 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  416. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Nama Name Jabatan Position Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis RUPS Pengangkatan Appointment AGMS Persetujuan OJK FSA Approval Tanggal Efektif Effective Date Pengangkatan Kembali Reappointing Mohamed Hedi Mejai *) Komisaris Commissioner RUPSLB 20 September 2017 EGMS September 20, 2017 Sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK In the final stage of Fit and Proper Test by FSA – RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner RUPSLB 20 Maret 2017 EGMS March 20, 2017 Sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK In the final stage of Fit and Proper Test by FSA – RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of the Board of Commissioners Seluruh anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan kepemilikan sahamnya pada BUS yang bersangkutan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah pasal 16 serta sebagai wujud penerapan prinsip transparansi dalam GCG. All members of the Board of Commissioners are required to disclose their share ownership in the BUS in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units article 16 as well as a manifestation of the implementation of the principles of transparency in GCG. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, tercatat tidak terdapat anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia yang mempunyai saham, baik atas nama sendiri maupun secara bersama-sama yang melebihi 5% (lima persen) dari modal disetor pada Bank Muamalat Indonesia, sebagaimana disajikan pada tabel berikut ini: Until the end of the 2020 financial year, no members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia owned shares, either on their own behalf or collectively, which exceeded 5% (five percent) of the paid-up capital at Bank Muamalat Indonesia, as presented in the following table : Nama Name Jabatan Position Jumlah Kepemilikan Saham Number of Shares Owned Jumlah Nominal Saham Number of Nominal Shares Seri A Seri B Seri A Seri B Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner — — — — Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner — — — — Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner — — — — Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner — — — — Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner — — — — *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Kebijakan Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Concurrent Position Policy for the Board of Commissioners Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah Pasal 26 ayat 1 telah mengatur mengenai rangkap jabatan Anggota Dewan Komisaris. Sesuai dasar hukum tersebut, jabatan yang dapat dirangkap oleh Anggota Dewan Komisaris yakni: Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PB/2009 concerning Sharia Commercial Banks Article 26 paragraph 1 has regulated concurrent positions for Members of the Board of Commissioners. In accordance with the legal basis, the positions that can be concurrently held by members of the Board of Commissioners are: 420 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  417. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 . Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan. 2.Anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak lembaga keuangan bukan Bank yang dimiliki oleh Bank. 3. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan pemegang saham Bank. 4. Pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia Hingga 31 Desember 2020 Nama Name Ilham A. Habibie Jabatan Position Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. Member of the Board of Commissioners, Directors, or Executive Officers in 1 (one) non-financial institution/ company. 2. Member of the Board of Commissioners or Board of Directors who carry out supervisory functions in 1 (one) non-Bank financial institution subsidiary owned by the Bank. 3. Member of the Board of Commissioners, Directors, or Executive Officers in 1 (one) company that are shareholders of the Bank. 4.Official at a maximum of 3 (three) non-profit institutions. Concurrent Positions of Members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia up to December 31, 2020 Jabatan di Perusahaan Lain Position in Other Company Nama Perusahaan Lain Name of Other Company Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Komisaris Commissioner PT Visi Media Asia Tbk Direktur Utama President Director PT Ilthabi Rekatama Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner — — Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner — — Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner Direktur Director IDB Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner Deputy CEO Boubyan Bank Board Member Boubyan Takaful Insurance Board Member United Capital Bank Vice Chairman Boubyan Capital *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Program Pengenalan Perusahaan bagi Komisaris Baru Company Introduction Program for New Commissioners Bank Muamalat Indonesia memiliki program pengenalan perusahaan bagi anggota Komisaris baru, mengingat latar belakang anggota Dewan Komisaris yang berasal dari berbagai pihak. Selain itu, antaranggota Dewan Komisaris juga belum saling mengenal dan/atau belum pernah bekerja dalam satu tim sebelumnya sehingga program orientasi sangat penting untuk dilaksanakan yang tentunya disesuaikan dengan kebutuhan. Bank Muamalat Indonesia has a company induction program for new Commissioners, given the various backgrounds of members of the Board of Commissioners. In addition, the members of the Board of Commissioners also do not know each other and / or have never worked in a team before, so an orientation program that is tailored to the needs is important to be implemented. Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melaksanakan program orientasi/pengenalan dikarenakan tidak terdapat perubahan struktur keanggotaan Dewan Komisaris baru. Adapun prosedur Program Orientasi Bank Muamalat mencakup hal-hal sebagai berikut: 1.Program orientasi mengenai Bank Muamalat Indonesia (Bank) wajib diberikan kepada Anggota Dewan Komisaris yang baru pertama kali menjabat di Bank. Throughout 2020, Bank Muamalat Indonesia did not carry out an orientation / introduction program because there was no change in the membership structure of the Board of Commissioners. The Bank Muamalat Orientation Program procedure includes the following: 1. An orientation program regarding Bank Muamalat Indonesia (Bank) must be given to Members of the Board of Commissioners who are serving at the Bank for the first time. 421 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  418. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 2 .Tanggung jawab pelaksanaan program orientasi ada pada Komisaris Utama. Jika Komisaris Utama berhalangan maka tanggung jawab pelaksanaan program orientasi berada pada Direktur Utama. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis g. Team building, yang menyertakan seluruh anggota Dewan Komisaris, baik yang baru menjabat maupun yang pernah menjabat sebelumnya dengan tujuan mewujudkan kekompakan dan kerja sama tim sebagai Dewan Komisaris. 4.Program orientasi yang diberikan dapat berupa presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas Bank, perkenalan dengan para karyawan senior dan para karyawan Bank serta program lainnya. 2.Responsibility for implementing the orientation program rests with the Chairman of the Board of Commissioners. If the Chairman of the Board of Commissioners is absent, the responsibility for implementing the orientation program rests with the President Director. 3. The material provided in the orientation program includes the following: a. The description of BMI regarding the objectives, nature, scope of activities, financial and operational performance, strategy, short-term and long-term business plans, competitive market position, risks and various other strategic issues. b. Explanation of the Bank’s banking service products. c.Implementation of the principles of Good Corporate Governance by the Bank. d. The legal responsibilities of members of the Board of Commissioners. e.Explanation related to delegated authority, internal and external audits, internal control systems and policies as well as the duties and roles of the Audit Committee and other committees established by the Board of Commissioners. f.A description of the obligations, duties, responsibilities and rights of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors. g. Team building, which includes all members of the Board of Commissioners, both new and former members of the Board of Commissioners with the goal of creating solidarity and teamwork as the Board of Commissioners. 4.The orientation program can take the form of presentations, meetings or visits to Bank facilities, introductions to senior employees and Bank employees and other programs. Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Division of Supervision of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi, pengalaman, dan bidang masing-masing sehingga menjadikan para anggota Dewan Komisaris merangkap sebagai Ketua dan/atau anggota Komite-komite di bawah Dewan Komisaris dalam rangka membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Adapun keanggotaan Dewan Komisaris pada Komite-komite tersebut diurai pada tabel berikut ini. Members of the Board of Commissioners have their respective competency, experience, and specialized area, thus making the members of the Board of Commissioners concurrently as Chairman and/or members of the Committees under the Board of Commissioners in order to assist in the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners. The members of the Board of Commissioners in these Committees are described in the following table. 3.Materi yang diberikan pada program orientasi meliputi hal-hal sebagai berikut: a.Gambaran mengenai BMI berkaitan dengan tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan operasi, strategi, rencana usaha jangka pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan berbagai masalah strategis lainnya. b. Penjelasan mengenai produk-produk jasa perbankan Bank. c.Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance oleh Bank. d. Tanggung jawab hukum anggota Dewan Komisaris. e. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan pengendalian internal serta tugas dan peran Komite Audit dan Komite-komite lain yang dibentuk oleh Dewan Komisaris. f. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. 422 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  419. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Name Ilham A . Habibie Iggi H. Achsien Edy Setiadi Mohamed Hedi Mejai*) Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Keanggotaan Komite Level Komisaris Position Jabatan Position Komite Nominasi dan Remunerasi Committee Ketua Chairman Komite Tata Kelola Perusahaan Terintegrasi Committee Ketua Chairman Komite Pemantau Risiko Committee Anggota Member Komite Audit Audit Committee Ketua Chairman Komite Nominasi dan Remunerasi Committee Anggota Member Komite Pemantau Risiko Committee Ketua Chairman Komite Tata Kelola Perusahaan Committee Ketua Chairman Komite Nominasi dan Remunerasi Committee Anggota Member Komite Tata Kelola Perusahaan Committee Anggota Member Komite Nominasi dan Remunerasi Committee Anggota Member Komite Pemantau Risiko Committee Anggota Member *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Keputusan yang Perlu Mendapat Persetujuan Dewan Komisaris Decisions that Require the Approval of the Board of Commissioners Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah pasal 8 ayat (4), dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank. Hal itu tidak termasuk dalam pengambilan keputusan untuk pemberian pembiayaan kepada Direksi sepanjang kewenangan Dewan Komisaris tersebut ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau dalam Rapat Umum Pemegang Saham. Referring to Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units article 8 paragraph (4), in conducting supervision, the Board of Commissioners is prohibited from being involved in making decisions on Bank operational activities. This is not included in the decision to provide financing facilities to the Board of Directors as long as the authority of the Board of Commissioners is stipulated in the Articles of Association of the Bank or in the General Meeting of Shareholders. Peraturan itu juga mengungkapkan bahwa Dewan Komisaris dapat ikut serta dalam pengambilan keputusan atas hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar Bank atau peraturan perundang-undangan. Pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank oleh Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud di atas merupakan bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris. Dengan demikian, tidak meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan kepengurusan Bank. The regulation also states that the Board of Commissioners can participate in making decisions on other matters stipulated in the articles of association of the Bank or laws and regulations. The decision making for the Bank’s operational activities by the Board of Commissioners as referred to above is part of the supervisory duties by the Board of Commissioners. Thus, it does not negate the responsibility of the Board of Directors for the implementation of the management of the Bank. Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Pejabat yang memiliki kompetensi dan keahlian di bidang manajemen risiko merupakan sebuah kebutuhan dalam bisnis bank seiring dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha perbankan sehingga potensi risiko yang dihadapi juga semakin besar. Officers who have competency and expertise in risk management are a necessity in the banking business in line with increasingly complex banking business activities where the potential risks faced are also increasing. 423 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  420. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hal itu juga sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No . 11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum. Dewan Komisaris dan Direksi wajib memiliki Sertifikat Manajemen Risiko yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi. This is also in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/19/PBI/2009 concerning Risk Management Certification for Managers and Officers of Commercial Banks. The Boards of Commissioners and Directors are required to have a Risk Management Certificate issued by a Professional Certification Agency. Kewajiban Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan Komisaris Mandatory Risk Management Certification of the Board of Commissioners Jabatan Masa Berlaku Validity Period Level Position Komisaris 1 4 tahun/year Commissioner Komisaris Independen 2 4 tahun/year Independent Commissioner Direktur Utama dan Direktur dengan aset di atas Rp10 triliun 5 2 tahun/year President Director and Directors with assets of above Rp10 trillion Apabila masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, Dewan Komisaris wajib melakukan program pemeliharaan (refreshment) secara berkala, minimal 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2, atau 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. Adapun sertifikasi manajemen risiko yang dimiliki oleh Dewan Komisaris pada tahun 2020 dijelaskan dalam tabel di bawah ini. If the validity period of the certification has expired, the Board of Commissioners must carry out a periodic refreshment program, at least 1 (one) time in 4 (four) years for levels 1 and 2, or 1 (one) time in 2 (two) years. for levels 3, 4 and 5. The risk management certification held by the Board of Commissioners in 2020 is described in the table below. Kepemilikan Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan Komisaris Ownership of Risk Management Certification for the Board of Commissioners Nama Name Jabatan Position Level Serifikasi Certification Level Lembaga yang Mengeluarkan Sertifikasi Institutions Issuing the Certificatioins Bidang Field Tanggal Dikeluarkan Issuance Date Tanggal Kedaluwarsa Expiration Date Ilham A. Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner 2 Risk Management Certification LSPP 27 Agustus 2018 August 27, 2018 27 Agustus 2022 August 27, 2022 Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner 2 Risk Management Certification LSPP 12 Agustus 2014 August 12, 2014 12 Agustus 2023 August 12, 2023 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner 2 Risk Management Certification LSPP 26 Oktober 2017 October 26, 2017 26 Oktober 2021 October 26, 2021 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner 1 Risk Management Certification LSPP 9 November 2017 November 9, 2017 9 November 2021 November 9, 2021 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner 1 Risk Management Certification LSPP 23 Agustus 2017 August 23, 2017 23 Agustus 2021 August 23, 2021 *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Program Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Competency Development Program for the Board of Commissioners Sebagai upaya untuk meningkatkan kompetensi, sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai pelatihan yang secara rinci disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan” dalam Laporan Tahunan ini. In an effort to improve competency throughout 2020, the Board of Commissioners participated in various trainings which are detailed in the “Company Profile” chapter in this Annual Report. 424 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  421. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Komisaris Management of Conflict of Interest for the Board of Commissioners Apabila terjadi benturan kepentingan , anggota Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Bank Umum Syariah (BUS) dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dalam setiap keputusan. Hal tersebut sesuai dengan Pasal 61 Peraturan Bank Indonesia No.  11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Dengan demikian, Anggota Dewan Komisaris harus selalu: 1.Mengutamakan kepentingan Bank dan tidak mengurangi keuangan Bank dalam hal terjadi benturan kepentingan. 2.Menghindarkan diri dari pengambilan keputusan dalam situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan. 3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan dengan Anggota Komisaris lain dan/atau anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali Bank dan/atau pihak lainnya dalam rangka bisnis Bank. 4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya benturan kepentingan. In the event of a conflict of interest, members of the Board of Commissioners are prohibited from taking actions that can reduce assets or reduce profits for Sharia Commercial Banks (BUS) and are required to disclose conflicts of interest in every decision. This is in accordance with Article 61 of Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. Thus, the members of the Board of Commissioners must always: 1. Prioritize the interests of the Bank and not burden the Bank’s finances in the event of a conflict of interest. Keputusan, Rekomendasi dan Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Decisions, Recommendations and Implementation of Duties of the Board of Commissioners Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap kinerja Bank Muamalat Indonesia sekaligus memberikan rekomendasi, saran dan nasihat kepada Direksi. Pengawasan dan nasihat Dewan Komisaris juga disampaikan melalui Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Perusahaan serta Komite Tata Kelola Terintegrasi yang dibahas pada rapat Dewan Komisaris. Adapun beberapa rekomendasi penting yang dikeluarkan oleh Dewan Komisaris pada 2020, antara lain: The Board of Commissioners supervises the performance of Bank Muamalat Indonesia as well as provides recommendations, suggestions and advice to the Board of Directors. Supervision and advice from the Board of Commissioners is also conveyed through the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, the Nomination and Remuneration Committee, the Corporate Governance Committee and the Integrated Governance Committee which were discussed at the Board of Commissioners’ meeting. There are several important recommendations issued by the Board of Commissioners in 2020, including: 1. Recommend that the future business focus of Bank Muamalat should have a positive impact on increasing profitability and aggressive financing settlement, operational efficiency and moderate business growth. This must be reflected in the increase in the Bank’s profitability in the future. 1. Merekomendasikan fokus bisnis Bank Muamalat di masa depan harus memiliki dampak yang positif terhadap peningkatan rentabilitas dan penyelesaian pembiayaan secara agresif, efisiensi operasional dan pertumbuhan bisnis yang moderat. Hal tersebut harus terefleksi dalam peningkatan profitabilitas Bank di masa yang akan datang. 2. Mendorong manajemen untuk mempercepat terealisasinya rencana penambahan modal tahun 2020 dan memperbaiki kualitas aset pembiayaan. 3.Berupaya meningkat pendapatan bank untuk memperbaiki kinerja Bank. 2. Refrain from making decisions in situations and conditions of conflict of interest. 3. Disclose family relationships, financial relationships, management relationships, ownership relationships with other Commissioners and/or members of the Board of Directors and/or controlling shareholders of the Bank and/or other parties in the framework of the Bank’s business. 4.Disclosures upon decision making must still be conducted in a condition where there is a conflict of interest. 2. Encourage management to accelerate the realization of the plan to increase capital in 2020 and improve the quality of financing assets. 3. Attempt to increase bank revenue to improve the Bank’s performance. 425 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  422. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 4 . Mendorong manajemen untuk melakukan strategi percepatan pertumbuhan bisnis yang sejalan dengan strategi optimalisasi modal dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian Bank. 5. Perlunya peningkatan penyaluran dana perbaikan kualitas portofolio pembiayaan secara bankwide. 6.Meningkatkan monitoring aspek kepatuhan Bank terhadap regulasi yang berlaku. 7.Melakukan review dan menyempurnakan ketentuan internal bank yang berpotensi menyebabkan pembiayaan bermasalah. 8.Memberikan arahan atas realisasi pemantauan rekomendasi hasil audit. 9. Memantau perkembangan inisiatif optimalisasi dan efisiensi biaya melalui cost efficiency program yang telah dilakukan sehingga pencapaian indikator profitabilitas Bank semakin meningkat. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Encourage management to implement a strategy for accelerating business growth in line with the strategy for capital optimization while still observing the prudential principles of the Bank. 5. The need for increased distribution of funds to improve the quality of the financing portfolio on a bank-wide basis. 6. Improve monitoring of the Bank’s compliance aspects with applicable regulations. 7. Review and refine internal bank regulations that have the potential to cause financing problems. 8. Provide direction on the realization of monitoring of audit results recommendations. 9.Monitor the progress of optimization and cost efficiency initiatives through cost efficiency programs that have been implemented so that the achievement of the Bank’s profitability indicators increased Penilaian Kinerja Komite-komite di Bawah Dewan Komisaris Performance Appraisal of the Committees under the Board of Commissioners Dasar Penilaian Basis of Assessment Penilaian kinerja Komite-komite yang berada di bawah Komisaris dilakukan secara berkala dengan metode self-assesment. Penilaian secara kolektif dan kolegial atas kinerja anggota komite di tingkat Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya didasarkan pada hal-hal berikut ini: 1. Pemenuhan Struktur Organisasi Komite The performance appraisal of the Committees under the Commissioners is carried out periodically using the self-assessment method. Collective and collegial assessment of the performance of committee members at the Commissioner level in carrying out their duties and responsibilities is based on the following: 1. Fulfillment of the Committee’s Organizational Structure 2. Availability of Committee Charter/Charter 3. Implementation of Committee Meetings 4. Documentation of the Results of the Committee’s Recommendations 2. Ketersediaan Piagam/Charter Komite 3. Pelaksanaan Rapat Komite 4. Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite Hasil Penilaian Assessment Result Hasil penilaian terhadap komite-komite di bawah Dewan Komisaris sepanjang tahun 2020 adalah sebagai berikut : The results of the assessment of the committees under the Board of Commissioners throughout 2020 are described in the table below. 426 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  423. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Hasil Penilaian Komite di Bawah Dewan Komisaris Indikator Indicators Struktur Organisasi Komite Committee Organizational Structure Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Results of the Assessment of Committees under the Board of Commissioners Penilaian Assessment Mayoritas struktur organisasi dan komposisi keanggotaan komite telah lengkap dan memadai . Adapun untuk Komite Tata Kelola Terintegrasi, anggota komite yang berasal dari Komisaris Independen yang berasal dari Lembaga Jasa Keuangan yang menjadi anggota Konglomerasi masih kosong dikarenakan Komisaris Independen yang sebelumnya menjabat telah meninggal dunia. Namun demikian di posisi Desember 2020, Lembaga Jasa Keuangan yang menjadi anggota Konglomerasi sudah tidak memenuhi kriteria minimal aset yang wajib memiliki Komisaris Independen. Proses pengangkatan anggota komite telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. The majority of the organizational structure and members composition of the committee are complete and adequate. As for the Integrated Governance Committee, committee members from Independent Commissioners from Financial Services Institutions who is member of the Conglomeration is still vacant because the Independent Commissioners who previously served has passed away. However, as of December 2020, Financial Services Institutions that is a member of the Conglomeration has not met the minimum criteria for assets that must have an Independent Commissioner. The committee member appointment process has referred to the applicable regulations. Ketersediaan Piagam Komite Committee Charter Availability Seluruh komite telah memiliki piagam/charter sebagai panduan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab anggota komite. Piagam/charter telah dilakukan pengkinian menyesuaikan dengan kondisi terkini dan kebutuhan organisasi. All committees have a charter as guidelines in carrying out the duties and responsibilities of committee members. The charter has been updated according to the current conditions and the needs of the organization. Pelaksanaan Rapat Komite Committee Meetings Implementation Frekuensi rapat komite periode 2020 telah sesuai dengan ketentuan dan mengacu kepada jadwal rapat tahunan yang telah ditetapkan. The frequency of the 2020 Committee meetings is in accordance with the provisions and refers to the predetermined annual meeting schedule. Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite Committee's Recommendations Results Documentation Hasil rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan telah didokumentasikan dengan baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions (jika ada) secara jelas. The results of Committee meetings have been recorded in the minutes of meetings and properly documented, including the clear disclosure of dissenting opinions (if any). Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Dewan Komisaris Mechanism of Resignation and Dismissal of the Board of Commissioners Bank Muamalat Indonesia telah mengatur pengunduran diri dan pemberhentian Dewan Komisaris sebagai berikut: 1. Anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis kepada perusahaan dalam jangka waktu 90 (sembilan puluh) hari sebelum pengunduran diri dimaksud. 2. Perusahaan wajib menyelenggarakan RUPS untuk memutuskan permohonan diri anggota Dewan Komisaris tersebut dalam jangka waktu selambatlambatnya 90 (sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat permohonan pengunduran diri. 3. Perusahaan wajib melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat dan menyampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah: a.diterimanya permohonan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris b. hasil penyelenggaraan RUPS 4. Pengunduran diri dan/atau pemberhentian anggota Dewan Komisaris wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif. Bank Muamalat Indonesia has arranged the resignation and dismissal of the Board of Commissioners as follows: 1. A member of the Board of Commissioners has the right to resign from his position by giving a written notification to the company within 90 (ninety) days prior to the resignation. 2. The company is obliged to hold a GMS to decide the application for the member of the Board of Commissioners not later than 90 (ninety) days after the receipt of the letter of resignation. 3. Companies are required to disclose information to the public and submit to the Financial Services Authority no later than 2 (two) working days after: a. receipt of the request for resignation of a member of the Board of Commissioners b. the results of the GMS 4. The resignation and/or dismissal of a member of the Board of Commissioners must be reported to the Financial Services Authority no later than 10 (ten) days after the discharge and/or resignation becomes effective. 427 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  424. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 5 . Apabila seluruh anggota Dewan Komisaris diberhentikan dari jabatannya, mengundurkan diri dari jabatannya, atau oleh suatu sebab apa pun jabatan Anggota Dewan Komisaris lowong dan Bank tidak mempunyai seorang pun anggota Dewan Komisaris maka masa jabatan penggantinya atau masa jabatan seluruh penggantinya adalah sisa masa jabatan Anggota Dewan Komisaris yang digantikannya. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6.Apabila terdapat penambahan anggota Dewan Komisaris, maka masa jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut akan berakhir bersamaan dengan masa jabatan anggota Dewan Komisaris lainnya yang telah ada. 5. If all members of the Board of Commissioners are dismissed from their positions, resign from their positions, or for whatever reason the positions of the Members of the Board of Commissioners are vacant and the Bank does not have a single member of the Board of Commissioners, then the term of office for those who replace them or the terms of office for all of their successors is the remaining term of office of the Members of the Board of Commissioners replaced. 6. If there are additional members of the Board of Commissioners, then the term of office of the members of the Board of Commissioners will end simultaneously with the terms of office of the other members of the Board of Commissioners. KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen untuk mewujudkan objektivitas, independen, fairness, serta dapat memberikan keseimbangan dan perlindungan bagi kepentingan para pemangku kepentingan. An Independent Commissioner is a member of the Board of Commissioners who has no financial, management, share ownership and / or family relationship with other members of the Board of Commissioners, the Board of Directors and / or controlling shareholders or a relationship with the bank, which may affect their ability to act independently to achieve objectivity. independence, fairness, and can provide balance and protection for the interests of stakeholders. Keberadaan Komisaris Independen bertujuan untuk mendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja yang lebih objektif dan dapat menempatkan kewajaran (fairness) serta kesetaraan di antara berbagai kepentingan, termasuk kepentingan pemegang saham minoritas dan pemangku kepentingan lainnya. The existence of an Independent Commissioner is intended to encourage a more objective climate and work environment and place fairness and equality among various interests including the interests of minority shareholders and other stakeholders. Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioner Criteria Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen untuk mewujudkan objektivitas, independen, fairness, serta dapat memberikan keseimbangan dan perlindungan bagi kepentingan para stakeholder. Independent Commissioner is a member of the Board of Commissioners who has no financial, management, share ownership and/or family relationship with other members of the Board of Commissioners, the Board of Directors and/or controlling shareholders or a relationship with the bank, which may affect their ability to act independently to achieve objectivity. independent, fairness, and can provide balance and protection for the interests of stakeholders. Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk mendorong terciptanya iklim dan llingkungan kerja yang lebih objektif dan menempatkan kewajaran (fairness) dan kesetaraan di antara berbagai kepentingan termasuk kepentingan pemegang saham minoritas dan pemangku kepentingan lainnya. The existence of an Independent Commissioner is intended to encourage a more objective climate and work environment and place fairness and equality among various interests including the interests of minority shareholders and other stakeholders. 428 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  425. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Sementara itu , mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki: 1. Hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan pemegang saham pengendali, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi; atau 2. Hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan saham dengan Bank, sehingga dapat mendukung kemampuannya untuk bertindak independen. Selain Bank Indonesia, OJK juga mengatur mengenai Dewan Komisaris Independen. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, Dewan Komisaris Independen ialah anggota Dewan Komisaris yang berasal dari luar Emiten atau Perusahaan Publik dan memenuhi persyaratan sebagai Komisaris Independen sebagai berikut: 1.Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Perusahaan Publik pada periode berikutnya; 2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut; 3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham utama Emiten atau Perusahaan Publik tersebut; dan 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. Berdasarkan peraturan perundangan tersebut, Bank Muamalat Indonesia menyusun kriteria Dewan Komisaris Independen wajib memenuhi persyaratan Dewan Komisaris secara umum, persyaratan sebagaimana diatur dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia baik saat diangkat maupun selama menjabat sebagai Komisaris Independen, yaitu: 1.Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Perseroan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Perseroan pada periode berikutnya; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Meanwhile, referring to Bank Indonesia Regulation No.  11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, Independent Commissioners are members of the Board of Commissioners who do not have: 1. Financial, management, share ownership and/or family relationships with controlling shareholders, members of the Board of Commissioners and/or members of the Board of Directors; or 2.Financial relationship and/or share ownership relationship with the Bank, so as to support its ability to act independently. Apart from Bank Indonesia, OJK also regulates the Independent Board of Commissioners. Based on the Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies, the Independent Board of Commissioners is a member of the Board of Commissioners who comes from outside the Issuer or Public Company and meets the following requirements as an Independent Commissioner: 1. Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities of the Issuer or Public Company within the last 6 (six) months, except for re-appointment as Independent Commissioner of an Issuer or Public Company during the period. next; 2. Does not own shares, either directly or indirectly, in the Issuer or Public Company; 3. Has no affiliation with the Issuer or Public Company, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or major shareholders of the Issuer or Public Company; and 4. Does not have a business relationship, directly or indirectly, related to the business activities of the Issuer or Public Company. Based on these laws and regulations, Bank Muamalat Indonesia has compiled the criteria for an Independent Commissioner to meet the requirements of the Board of Commissioners in general, the requirements as stipulated in the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia, both when appointed and while serving as Independent Commissioner, namely: 1. Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the Company’s activities within the last 6 (six) months, except for re-appointment as the Company’s Independent Commissioner for the next period; 429 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  426. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Perseroan; 3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Perseroan, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham utama Perseroan; 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Perseroan; dan 5. Wajib menjalani masa tunggu (cooling off) paling kurang selama 6 (enam) bulan bagi calon anggota Komisaris Independen yang sebelumnya menjabat sebagai anggota Direksi Bank Muamalat kecuali jabatan sebelumnya sebagai Direksi Bank Muamalat yang melakukan fungsi pengawasan. 2. Does not own shares, either directly or indirectly, in the Company; 3. Has no affiliation with the Company, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or major shareholders of the Company; 4. Does not have a business relationship, either directly or indirectly, related to the Company’s business activities; and 5. Must undergo a waiting period (cooling off) of at least 6 (six) months for a candidate for an Independent Commissioner who previously served as a member of the Board of Directors of Bank Muamalat except for a previous position as a Director of Bank Muamalat which performs a supervisory function. Pemenuhan Kriteria Independensi Komisaris Independen The Fulfilment of Independency Criteria for Independent Commissioners Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioners Criteria Ilham A. Habibie Iggi H. Achsien Edy Setiadi Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Perusahaan Publik pada periode berikutnya. √ √ √ Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the Issuer’s activities or the Public Company within the last 6 (six) months, except for the re-appointment as Independent Commissioner of the Issuer or Public Company for the next period. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ Do not own shares, either directly or indirectly, in the Issuer or Public Company. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ Has no affiliation with the Issuer or Public Company, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Major Shareholders of the Issuer or Public Company. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ Does not have a business relationship, directly or indirectly, related to the business activities of the Issuer or Public Company. Jumlah Komisaris Independen Number of Independent Commissioners Mengacu pada POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang jumlah anggota Dewan Komisaris Bank, Komisaris Independen diwajibkan memenuhi 30% dari jumlah keseluruhan Dewan Komisaris. Sebagaimana diketahui, komposisi anggota Dewan Komisaris Bank pada tahun 2020 berjumlah 5 (lima) orang di mana 3 (satu) atau setara dengan 60% di antaranya menjabat sebagai Komisaris Independen. Dengan demikian jumlah Komisaris Independen Bank telah memenuhi kriteria yang disyaratkan. Referring to POJK No. 33/POJK.04/2014 regarding the number of members of the Board of Commissioners of the Bank, Independent Commissioners are required to meet 30% of the total number of Commissioners. As of now, the composition of the members of the Board of Commissioners of the Bank in 2020 is 5 (five) people, of which 3 (one) or the equivalent of 60% of them served as Independent Commissioners. Thus, the number of Independent Commissioners of the Bank has met the required criteria. Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independence Statement of Independent Commissioners Sebagai bentuk pernyataan independensi dan GCG, Komisaris Independen Bank telah membuat dan menyampaikan pernyataan independensi melalui Surat As a form of statement of independence and GCG, the Independent Commissioner of the Bank has made and submitted a statement of independence 430 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  427. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing anggota Komisaris Independen mencakup hal-hal sebagai berikut : 1. mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 2. cakap melakukan perbuatan hukum; 3. dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama menjabat: a. tidak pernah dinyatakan pailit; b. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit; c. tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/ atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; d. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: i.pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; ii.pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; dan iii. pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan. e. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan; dan f. memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang yang dibutuhkan Emiten atau Perusahaan Publik. through a Statement Letter signed by each member of the Independent Commissioners which includes the following: 1. Has good character, morals and integrity; 2. Capable of performing legal actions; 3. Within 5 (five) years prior to the appointment and during the term of office: a. has never been declared bankrupt b. never been a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners who was found guilty of causing a company to declare bankruptcy; c. never been convicted of committing a crime that caused losses to state finances and/or related to the financial sector; d. has never been a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners who during the term of office: i. did not hold an annual GMS; ii. their accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners was not accepted by the GMS or has never given accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS; and iii. has never caused a company that obtained a license, approval, or registration from the Financial Services Authority to fail to fulfill its obligation to submit an annual report and/ or financial report to the Financial Services Authority. e. has a commitment to comply with laws and regulations; and f. has the knowledge and/or expertise in the fields required by the Issuer or Public Company. DIREKSI BOARD OF DIRECTORS Direksi merupakan organ Bank yang berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengelolaan Bank sesuai dengan kepentingan, maksud dan tujuan pendirian Bank. Direksi dapat mewakili Bank, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar. The Board of Directors is an organ of the Bank which is authorized and fully responsible for the management of the Bank in accordance with the interests, goals and objectives of the establishment of the Bank. The Board of Directors can represent the Bank, both inside and outside the court in accordance with the provisions of the Articles of Association. Anggota Direksi wajib mencurahkan tenaga, pikiran, perhatian dan pengabdiannya secara penuh pada tugas, kewajiban dan target serta tujuan perusahaan. Anggota Direksi juga harus mematuhi Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan perundang-undangan serta wajib melaksanakan prinsip-prinsip profesionalisme, efisiensi, transparansi, kemandirian, akuntabilitas, pertanggungjawaban serta kewajaran. Members of the Board of Directors are obliged to devote their energy, thoughts, attention and full dedication to the duties, obligations, targets and objectives of the Bank. Members of the Board of Directors must also comply with the Bank’s Articles of Association, laws and regulations and must implement the principles of professionalism, efficiency, transparency, independence, accountability, responsibility, and fairness. 431 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  428. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dasar Hukum Legal Basis Dasar Hukum yang dijadikan acuan pengangkatan Direksi oleh Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut . The legal basis used as a reference for the appointment of Board of Directors by Bank Muamalat Indonesia is as follows. 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies 2. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 concerning Islamic/Shariah Banking. 3.Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Islamic/Shariah Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 15/13/ PBI/2013. 4.Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. 5. Bank Indonesia Regulation No. 14/6/PBI/2012 dated June 18, 2012 concerning the Fit and Proper Test for Sharia Banks and Sharia Business Units. 6. Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. 7. Financial Services Authority Regulation No. 27/ POJK.03/2016 concerning the Fit & Proper Test for Main Parties of Financial Services Institutions; 8. Financial Services Authority Regulation No. 46/ POJK.03/2017 concerning Implementation of Compliance Function for Commercial Banks. 9. Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia. 1. Undang Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas 2. Undang Undang RI No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. 4.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 5. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. 6.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 7.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/ POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. 8.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/ POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. 9. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Bank Muamalat Indonesia mengatur tanggung jawab atas tugas dan fungsi Direksi yakni melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank. Pembagian tugas Direksi ditentukan sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku, Anggaran Dasar, keputusan RUPS atau keputusan rapat Direksi. Untuk itu, setiap anggota Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan tugasnya masing-masing. Bank Muamalat Indonesia arranges responsibilities for the duties and functions of the Board of Directors, namely managing and governing the Bank. The distribution of the duties of the Board of Directors is determined in accordance with the prevailing laws and regulations, the Articles of Association, resolutions of the GMS, or resolutions of the Board of Directors meetings. For this reason, each member of the Board of Directors is responsible for the implementation of their respective duties. Direksi juga memiliki tugas dan kewajiban secara spesifik yang berkaitan dengan strategi dan rencana kerja, pelaksanaan fungsi kepatuhan, penerapan manajemen risiko, sistem pengendalian internal, keterbukaan dan kerahasiaan informasi, hubungan dengan para pemangku kepentingan, sistem akuntansi dan pembukuan, pelaksanaan prinsip mengenal nasabah dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang/ transaksi keuangan yang mencurigakan. Adapun tugas dan kewajiban Direksi Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: The Board of Directors also has specific duties and obligations relating to strategies and work plans, execution of the compliance function, implementation of risk management, internal control systems, disclosure and confidentiality of information, stakeholders relationships, accounting and bookkeeping systems, implementation of Know Your Customer (KYC) principles, and eradication of money laundering/Suspicious Financial Transactions. The duties and obligations of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia are as follows: 432 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  429. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function 1 . Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Menyusun kode etik yang berlaku bagi seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris, karyawan/ pegawai, serta pendukung organ yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia dan menyosialisasikannya kepada seluruh karyawan/pegawai yang bekerja pada Bank Muamalat Indonesia serta memuatnya secara lengkap dalam situs web Bank Muamalat Indonesia. 1. Develop a Code of Conduct that applies to all members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners, and employees, as well as supporting units owned by Bank Muamalat Indonesia, and disseminate it to all employees who work at Bank Muamalat Indonesia and post it completely on the Bank Muamalat Indonesia website. 2.Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah. 3. Mengurus Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 4. Mengimplementasikan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 5.Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi wajib memiliki fungsi paling kurang Audit Intern, Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko serta Kepatuhan. 6. Menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank Muamalat Indonesia dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab. 7.Patuh pada ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, Anggaran Dasar dan keputusan RUPS serta memastikan seluruh aktivitas Bank telah sesuai dengan ketentuan peraturan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar dan keputusan RUPS. 8. Mematuhi tata urutan peraturan internal Bank. 9. Menjalankan pengurusan Bank Muamalat Indonesia untuk kepentingan dan tujuan Bank Muamalat Indonesia. 10.Menetapkan susunan organisasi Bank Muamalat Indonesia di tingkat pusat, wilayah maupun cabang lengkap dengan pelaksanaan tugasnya. 2. Take full responsibility for the implementation of Bank management based on prudential and sharia principles. 3. Manage the Bank in accordance with the authorities and responsibilities as stipulated in the Articles of Association of the Bank and the prevailing laws and regulations. 4. Implement GCG in every business activity of Bank Muamalat Indonesia at all levels and ranks of the organization. 5. In order to implement GCG, the Board of Directors must have the functions of at least Internal Audit, Risk Management, and Compliance Committees. 6. Carry out duties for the interests and business of Bank Muamalat Indonesia in good faith and full responsiblity. 7. Comply with the prevailing laws and regulations, the Articles of Association and the resolutions of the GMS and ensure that all Bank activities are in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations, the Articles of Association and the resolutions of the GMS. 11. Bertindak selaku pimpinan dalam pengurusan Bank Muamalat Indonesia. 12. Direksi harus menyampaikan kebijakan Bank Muamalat Indonesia yang bersifat strategis di bidang kepegawaian kepada pegawai. 13. Memelihara dan mengurus kekayaan Bank Muamalat Indonesia. 14.Bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan tugasnya untuk kepentingan Bank Muamalat Indonesia dalam mencapai maksud dan tujuannya. 15.Mewakili Bank Muamalat Indonesia baik di dalam maupun di luar pengadilan. 16.Melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan Bank Muamalat Indonesia serta mengikat Bank 8. Comply with the Bank’s internal regulations. 9.Carry out the management of Bank Muamalat Indonesia for the interests and objectives of Bank Muamalat Indonesia. 10.Determine the organizational structure of Bank Muamalat Indonesia at the central, regional, and branch levels, complete with the implementation of duties. 11. Act as a leader in the management of Bank Muamalat Indonesia. 12. The Board of Directors must convey Bank Muamalat Indonesia strategic employment policies to its employees. 13. Maintain and manage the assets of Bank Muamalat Indonesia. 14. Take full responsibility in carrying out duties for the benefit of Bank Muamalat Indonesia in achieving its goals and objectives. 15. Represent Bank Muamalat Indonesia both inside and outside of a court. 16.Carry out all actions and deeds, regarding both the management and ownership of Bank Muamalat Indonesia assets as well as binding Bank Muamalat 433 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  430. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Muamalat Indonesia dengan pihak lain dan atau pihak lain dengan Bank Muamalat Indonesia , dengan pembatasan tertentu. 17. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. 18. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. 19.Direksi wajib membuat dan memelihara seluruh daftar pemegang saham, daftar khusus, risalah RUPS dan risalah rapat Direksi serta dokumen-dokumen keuangan dan dokumen Bank Muamalat Indonesia lainnya. 20.Anggota Direksi, baik sendiri-sendiri maupun secara bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% dari modal disetor perusahaan lain. 21.Setiap anggota Direksi bertanggungjawab secara pribadi atas kerugian Bank Muamalat Indonesia apabila yang bersangkutan bersalah atau lalai menjalankan tugas. 22.Anggota Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih baik pada Bank yang bersangkutan maupun pada bank dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. 23.Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 24. Setiap keputusan Direksi bersifat mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Indonesia with other parties and / or other parties with Bank Muamalat Indonesia, with certain restrictions. 17. Members of the Board of Directors are prohibited from giving general power of attorney to other parties which results in the transfer of duties and functions of the Board of Directors. 18. The Board of Directors must be accountable for the implementation of its duties to shareholders through the General Meeting of Shareholders. 19.The Board of Directors is obliged to prepare and maintain the entire list of shareholders, special registration list, minutes of the GMS and minutes of meetings of the Board of Directors as well as financial documents and other Bank Muamalat Indonesia documents. 20. Members of the Board of Directors, individually or collectively, are prohibited from owning shares of more than 25% of the paid-up capital of other companies. 21. Each member of the Board of Directors is personally responsible for the loss of Bank Muamalat Indonesia if guilty or negligent in carrying out their duties. 22.Members of the Board of Directors are required to disclose share ownership that reaches 5% (five percent) or more in the Bank as well as in other banks and companies domiciled at home and abroad. 23. The Board of Directors must provide accurate, relevant and timely data and information to the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board. 24.Every decision of the Board of Directors is binding and is the responsibility of all members of the Board of Directors. Hak dan Wewenang Direksi Rights and Authorities of the Board of Directors Bank Muamalat Indonesia telah mengatur hak dan wewenang Direksi dengan mengacu pada peraturan perundangan-undangan yang berlaku serta Anggaran Dasar Perusahaan, yakni sebagai berikut: 1. Memutuskan kebijakan dalam pengurusan Bank, berikut penentuan struktur organisasi Bank. 2. Menolak mendaftarkan pemindahan hak atas saham dalam Daftar Pemegang Saham apabila pemindahan tersebut tidak memenuhi ketentuan dalam Anggaran Dasar Bank. Bank Muamalat Indonesia has regulated the rights and authorities of the Board of Directors with reference to the applicable laws and regulations as well as the Company’s Articles of Association, which are as follows: 1. Decide on policies in the management of the Bank, along with the determination of the Bank’s organizational structure. 2. Refuse to register the transfer of rights over shares in the Shareholders Register if the transfer does not comply with the provisions in the Bank’s Articles of Association. 3. Become a representative of the Bank inside and outside of a court. 4. Perform all actions, regarding both the management and ownership of the Bank. 3. Menjadi wakil Bank di dalam dan di luar pengadilan. 4. Melakukan segala tindakan, baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan Bank. 434 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  431. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 5 . Mengikat Bank dengan pihak lain dan pihak lain dengan Bank, dengan pembatasan-pembatasan yang sesuai dengan ketentuan yang ada. 6.Mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk mewakili Bank di dalam dan di luar Pengadilan kepada seseorang atau beberapa orang Direktur yang khusus ditunjuk untuk itu atau kepada seseorang atau beberapa orang pegawai Bank baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama atau kepada orang atau badan lain. 7. Mengatur ketentuan-ketentuan tentang kepegawaian Bank Muamalat Indonesia termasuk penetapan gaji, pensiun, jaminan hari tua dan penghasilan bagi karyawan Bank berdasarkan ketentuan yang berlaku. 8. Mengangkat, memberi penghargaan dan sanksi serta memberhentikan karyawan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan peraturan kepegawaian Bank. 9. Memastikan kompetensi Sumber Daya Insani yang terkait. 10.Menghapus buku piutang macet yang selanjutnya dilaporkan dan dipertanggungjawabkan dalam Laporan Tahunan 11. Membeli sebagian atau seluruh agunan, baik melalui pelelangan maupun di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya, dengan memperhatikan peraturan perundangan yang berlaku. 12.Melakukan aktivitas di luar Bank yang tidak secara langsung berhubungan dengan kepentingan Perseroan seperti kegiatan mengajar, menjadi pengurus asosiasi bisnis dan sejenisnya diperkenankan sebatas menggunakan waktu yang wajar dan sepengetahuan Direktur Utama atau Direktur lainnya. 13. Jika diperlukan, mempergunakan saran profesional. 14. Menerima gaji berikut fasilitas dan tunjangan lainnya termasuk santunan purnajabatan yang jumlahnya ditetapkan oleh RUPS atau Dewan Komisaris berdasarkan pelimpahan wewenang dari RUPS. 15. Apabila Bank Muamalat Indonesia mencapai tingkat keuntungan, maka Direksi dapat menerima insentif sebagai imbalan atas prestasi kerjanya yang besarnya ditetapkan oleh RUPS. 16. Menggunakan sarana dan fasilitas Bank untuk kegiatan yang berhubungan dengan kepentingan Bank, sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan kebijakan Bank. 17.Direksi berhak menerima fasilitas yang ditetapkan Bank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 5. Binding the Bank with other parties and other parties with the Bank, with restrictions in accordance with existing regulations. 6. Arrange the transfer of power of the Board of Directors to represent the Bank inside and outside of a court to a person or several Directors specifically appointed for that purpose or to a person or several Bank employees, either individually or collectively, or to other people or bodies. 7. Regulate the provisions concerning the employment of BMI including the determination of salary, retirement, pension plan and income for Bank Employees based on applicable regulations. 8. Appoint, reward, sanction, and dismiss BMI employees based on the Bank’s staffing regulations. 9. Ensure the competence of related Human Resources. 10. Delete recorded bad debt which is then reported and accounted for in the Annual Report 11. Purchase part or all of the collateral, either through auction or non-auction means based on voluntary delivery by the collateral owner or based on the power to sell to non-auction means from the collateral owner in the event that the Debtor does not meet their obligations to the Bank, provided that the collateral purchased must be cashed as soon as possible, with due observance of the applicable laws and regulations. 12. Carrying out activities outside the Bank that are not directly related to the interests of the Company, such as teaching activities or being the management of a business association and the like, is allowed to use a reasonable amount of time with the knowledge of the President Director or other Directors. 13. If necessary, to use professional advice. 14. Receive salary along with other facilities and benefits, including post-service compensation, the amount of which is determined by the GMS or the Board of Commissioners based on the delegation of authority from the GMS. 15. If BMI reaches a targeted level of profit, the Board of Directors may receive incentives as compensation for their work performance the amount of which is determined by the GMS 16. Use the Bank’s facilities and resources for activities related to the Bank’s interests, in accordance with laws and regulations and Bank policies. 17. The Board of Directors is entitled to receive facilities determined by the Bank. 435 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  432. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kewenangan Direksi yang Harus Mendapatkan Persetujuan Dewan Komisaris Authorities of the Board of Directors that Require Approval from the Board of Commissioners Dalam menjalankan perannya , Direksi memiliki beberapa kewenangan yang harus mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris terlebih dahulu sebagai bagian dari fungsi pengawasan. Adapun kewenangan yang termasuk bagian dari hal tersebut ialah: 1. Meminjam atau meminjamkan uang atas nama Bank sejumlah uang yang melampaui kewenangan Direksi yang dari waktu ke waktu akan ditentukan secara tertulis oleh Dewan Komisaris. 2. Membeli, menjual, atau dengan cara lain melepaskan hak-hak atas harta tetap (tanah dan/atau bangunan) dan perusahaan-perusahaan atau memberati harta kekayaan Perseroan yang nilainya sama atau lebih besar dari nilai transaksi material sesuai dengan peraturan pasar modal yang berlaku. 3. Mengikat Bank sebagai penjamin/penanggung utang (corporate guarantor). 4. Mendirikan suatu badan usaha baru. 5.Mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan jaminan utang seluruh atau sebagian besar harta kekayaan Bank baik dalam 1 (satu) transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain yang terjadi dalam 1 (satu) tahun buku. 6.Membeli atau melepaskan saham Bank dalam perusahaan lain. 7. Mengambil tindakan-tindakan hukum atau transaksi yang bersifat strategis yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank secara materiil sesuai dengan peraturan pasar modal yang berlaku, jenis tindakan hukum atau transaksi tersebut dari waktu ke waktu akan ditetapkan oleh Dewan Komisaris. In carrying out its role, the Board of Directors has several authorities which must obtain prior approval from the Board of Commissioners as part of its supervisory function. The authorities that are part of this are: Pedoman Kerja/Piagam Direksi Board of Directors Work Guidelines/Charter Direksi Bank Muamalat Indonesia memiliki pedoman kerja yakni Board Manual Bank Muamalat No. CPL. KBJ.013.2016 yang ditujukan untuk memudahkan Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsinya. Adapun isi dari Piagam Dewan Komisaris mencakup: The Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia has work guidelines, namely Bank Muamalat Board Manual No. CPL.KBJ.013.2016 which is intended to facilitate the Board of Commissioners in carrying out its duties and functions. The contents of the Charter of the Board of Commissioners include: 1. Functions 2. Composition and Requirements 3. Appointment and Term of Office 4. Resignation and Termination 5. Orientation and Capacity Improvement Program 6. Independence of the Board of Directors 7. Code of Ethics 8. Duties and Obligations of the Board of Directors 9. Rights and Authorities of the Board of Directors 10. Determination of Company Management Policies by the Board of Directors 11. Delegation of Authority among the Board of Directors 1.Fungsi 2. Komposisi dan Persyaratan 3. Pengangkatan dan Masa Jabatan 4. Pengunduran Diri dan Pemberhentian 5. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas 6. Independensi (Kemandirian) Direksi 7. Etika Jabatan 8. Tugas dan Kewajiban Direksi 9. Hak dan Wewenang Direksi 10.Penetapan Kebijakan Pengurusan Perusahaan oleh Direksi 11. Pendelegasian Wewenang di antara Direktur Perusahaan 436 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Borrowing or lending money on behalf of the Bank in an amount that exceeds the authority of the Board of Directors which from time to time will be determined in writing by the Board of Commissioners. 2. Buying, selling, or in other ways releasing rights over fixed assets (land and/or buildings) and companies or burdening the Bank’s assets whose value is equal to or greater than the value of material transactions in accordance with applicable capital market regulations . 3. Binding the Bank as a corporate guarantor. 4. Establishing a new business entity. 5. Transferring, releasing rights or making debt collateral for all or a large part of the assets of the Bank either in 1 (one) transaction or several transactions that are independent or related to one another that occur within 1 (one) financial year. 6. Purchasing or releasing the Bank’s shares in another company. 7. Taking legal actions or transactions that are strategic in nature that may materially affect the sustainability of the Bank’s business in accordance with the applicable capital market regulations, the types of legal actions or transactions will from time to time be determined by the Board of Commissioners.
  433. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 12 . Pembagian Tugas Direksi 13. Rapat Direksi 14. Komite-Komite Direksi 15. Hubungan Kerja 16. Hubungan Dengan Profesi Pasar Modal dan 17. Penggunaan Saran Profesional. 12. Distribution of Duties of the Board of Directors 13. Board of Directors Meetings 14. Committees of the Board of Directors 15. Employment Relations 16. Relationship with the Capital Market 17. Use of Professional Advice. Kriteria Direksi Criteria of the Board of Directors Bank telah menetapkan kriteria Direksi Bank Muamalat Indonesia yang terbagi ke dalam tiga bagian yakni integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Uraian dari masing-masing kriteria tersebut dijelaskan dalam tabel berikut ini: The Bank has set the criteria for the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia, divided into three parts, namely integrity, competence, and financial reputation. The description of each of these criteria is described in the following table: Integritas Integrity Kompetensi Competence Reputasi Keuangan Financial Reputation 1. Mempunyai akhlak dan moral yang baik 2.Cakap melakukan perbuatan hukum 3.Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama menjabat, tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang: a.pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; b.pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; dan c.pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan; 4.Tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana asal yang disebut dalam Undang-Undang No. 8 Tahun 2010 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/ atau yang berkaitan dengan sektor keuangan, dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan; 5.Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan; 6.Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank Syariah yang sehat; 7. Tidak pernah secara langsung maupun tidak langsung terlibat dalam perbuatan rekayasa dan praktik-praktik menyimpang, cedera janji serta perbuatan lain yang merugikan Perseroan di mana yang bersangkutan bekerja atau pernah bekerja; dan 8.Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL). 1. Have good character and morals 2. Capable of taking legal actions 3.In the 5 (five) years prior to appointment and during their tenure, was never a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners who/whose: a.has never not held an annual GMS; 1. Memiliki pengetahuan dan pemahaman di bidang operasional perbankan syariah yang cukup; 2.Memiliki pengalaman dan keahlian di bidang operasional perbankan, perbankan syariah, bidang keuangan atau keuangan syariah; 3.Memiliki kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat dan tangguh; dan 4.Memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam penerapan manajemen risiko. 1. Have sufficient knowledge and understanding in the field of Islamic/shariah banking operations; 1. Tidak memiliki kredit/pembiayaan macet;dan 2.Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah yang menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. 1. Does not have bad credit/financing, and 2.Never been declared bankrupt or been a member of the Board of Directors and/or Board of Commissioners who was found guilty of causing a company declare bankruptcy, within the last 5 (five) years before being nominated. b.accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners was not accepted by the GMS or did not give accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS; and c.has caused a company that needed to obtain a license, approval, or registration from the Financial Services Authority to fail to meet its obligation to submit an annual report and/ or financial report to the Financial Services Authority; 4.Has never been convicted of committing predicate offenses referred to in Law Number 8 of 2010 concerning Money Laundering, a crime that has caused losses to state finances and/or related to the financial sector, within 20 (twenty) years prior to being nominated; 5.Have a commitment to comply with laws and regulations; 6.Have a commitment to the development of sound Sharia Bank operations; 7. Never been directly or indirectly involved in fabrication and deviant practices, defaults on and other actions that are detrimental to the Company where the person concerned works or has worked; and 8. Not listed in the Disqualified List (DTL). 2.Have experience and expertise in banking operations, sharia banking, sharia finance or finance; 3.Have the ability to carry out strategic management in order to develop a sound and resilient Bank; and 4.Have knowledge and understanding in the application of risk management. 437 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  434. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Masa Jabatan Direksi Term of Office of the Board of Directors Sesuai Anggaran Dasar /RUPS dan Undang-Undang Perseroan Terbatas, Direksi diangkat untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS pengangkatan dan berakhir pada penutupan RUPS tahunan yang ke-5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya. Ketentuan tersebut tidak mengurangi hak RUPS untuk sewaktu-waktu memberhentikan sebelum masa jabatan berakhir dengan menyebutkan alasannya. In accordance with the Articles of Association/GMS and the Limited Liability Company Law, the Board of Directors is appointed for a period starting from the date of the appointment of the GMS and ending at the closing of the 5th (fifth) annual GMS after the date of appointment. This provision does not reduce the right of the GMS to dismiss at any time before the term of office ends by stating the reasons. Pemberhentian anggota Direksi untuk sementara waktu juga dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris berdasarkan keputusan Rapat Dewan Komisaris, tidak terbatas oleh waktu dengan menyebutkan alasannya. Jabatan Direktur dinyatakan berakhir, apabila anggota Direksi yang bersangkutan diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS, mengundurkan diri, dan tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kemudian meninggal dunia atau masa jabatannya berakhir. The temporary dismissal of a member of the Board of Directors can also be carried out by the Board of Commissioners based on the resolution of the Board of Commissioners Meeting, not limited by time, by stating the reasons. The position of Director is declared terminated if the relevant member of the Board of Directors is dismissed based on the resolution of the GMS, resigns, or no longer meets the requirements as a member of the Board of Directors based on the provisions of the Articles of Association and applicable laws and regulations. Setelah masa jabatannya berakhir, anggota Direksi dapat diangkat kembali oleh RUPS, dengan ketentuan yakni masa jabatan Direktur Utama dibatasi hanya 2 (dua) kali masa jabatan sebagai Direktur Utama serta masa jabatan anggota Direksi (selain Direktur Utama) dibatasi maksimal 2 (dua) kali masa jabatan. Ketentuan tersebut tidak termasuk apabila yang bersangkutan diangkat menjadi Direktur Utama, maka masa jabatannya hanya 1 (satu) kali masa jabatan. After the term of office ends, members of the Board of Directors can be reappointed by the GMS, provided that the term of office of the President Director is limited to only 2 (two) terms of office as President Director and the term of office of members of the Board of Directors (other than the President Director) is limited to a maximum of 2 (two) terms. This provision does not include if the person concerned is appointed as the President Director, then the term of office is only 1 (one) term of office. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Composition and Basis for Appointment of Directors Anggota Direksi diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. Direksi yang diangkat tersebut merupakan calon yang diajukan oleh pemegang saham dan/atau kuasanya yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu per sepuluh) dari jumlah seluruh saham Bank yang ditempatkan dengan hak suara yang sah dan pencalonan tersebut mengikat bagi RUPS. Members of the Board of Directors are appointed by the GMS with due observance to the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee. The appointed Director is a candidate nominated by shareholders and/or their proxies who represent at least 1/10 (one tenth) of the total issued shares of the Bank with valid voting rights and the nomination is binding for the GMS. Individu yang dicalonkan sebagai calon Direktur akan menjalani proses penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang dilaksanakan oleh OJK. Direksi dinyatakan efektif ketika sudah mendapat persetujuan atau dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (PKK) oleh OJK. Individuals nominated as Director candidates will undergo a fit and proper test conducted by the FSA. The Board of Directors is declared effective when it has received approval or is declared to have passed the fit and proper test (PKK) by the FSA. Hingga berakhir tahun buku 2020, Bank memiliki enam direktur yang terdiri dari Direktur Utama, Direktur Keuangan, Direktur Kepatuhan, Direktur Bisnis Ritel, Direktur Operasi, dan Direktur Risiko. Jumlah ini telah memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan At the end of the 2020 financial year, the Bank has six directors consisting of the President Director, Finance Director, Compliance Director, Retail Business Director, Operations Director, and Risk Director. This number has met the provisions of the relevant laws and regulations 438 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  435. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements terkait yang mengatur bahwa jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang dan dipimpin oleh Direktur Utama serta setiap anggota Direksi harus berdomisili di Indonesia. which stipulate that the number of members of the Board of Directors is at least 3 (three) people and is led by the President Director and each member of the Board of Directors must be domiciled in Indonesia. Selain itu, Bank juga telah memenuhi aturan mengenai kewajiban Bank untuk memiliki 1 (satu) orang Direktur Kepatuhan yang diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham. Direktur Utama berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang saham pengendali. Seluruh anggota Direksi Bank Muamalat telah dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (PKK) oleh OJK. In addition, the Bank has also complied with the regulations regarding the Bank’s obligation to have 1 (one) Compliance Director appointed by the General Meeting of Shareholders. The President Director comes from a party that is independent of the controlling shareholder. All members of the Board of Directors of Bank Muamalat have passed the fit and proper test (PKK) by FSA. Komposisi Direksi dan Dasar Pengangkatan Composition of the Board of Directors and Basis of Appointment Nama Name Pengangkatan Kembali Reappointing Jabatan Position RUPS Pengangkatan Appointment AGMS Persetujuan OJK FSA Approval Tanggal Efektif Effective Date Achmad K. Permana Direktur Utama President Director RUPSLB 20 September 2017 EGMS September 20, 2017 No. Kep-32/D.03/2018 tanggal 27 Februari 2018 No. Kep-32/D.03/2018 dated on February 27, 2018 27 Februari 2018 February 27, 2018 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director RUPSLB 20 September 2015 EGMS September 20, 2015 No. Kep-9/D.03/2018 tanggal 21 Mar 2016 No. Kep-9/D.03/2018 dated on March 21, 2016 21 Maret 2016 March 21, 2016 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director RUPS Tahunan 29 Juni 2016 AGMS June 29, 2016 No. Kep-24/D.03/2018 tanggal 29 Juni 2016 No. Kep-24/D.03/2018 dated on June 29, 2016 29 Juni 2016 June 29, 2016 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director RUPSLB 20 September 2015 EGMS September 20, 2015 No. Kep-10/D.03/2018 tanggal 21 Maret 2016 No. Kep-10/D.03/2018 daetd on March 21, 2016 21 Maret 2016 March 21, 2016 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Awaldi Direktur Operasi Operation Director RUPSLB 23 Mei 2016 EGMS May 23, 2016 No. Kep-32/D.03/2018 tanggal 24 Maret 2017 No. Kep-32/D.03/2018 dated on March 24, 2017 24 Maret 2017 March 24, 2017 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMSMay 17, 2019 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director RUPS Tahunan 17 Mei 2019 AGMS May 17, 2019 No. Kep-9/D.03/2020 tanggal 13 Jan 2020 No. Kep-9/D.03/2020 dated on January 13, 2020 13 Januari 2020 January 13, 2020 – Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Direksi Division of Duties and Responsibilities of Each Member of the Board of Directors Bank Muamalat Indonesia mengatur pembagian tugas dan wewenang pengurus di antara anggota Direksi dalam batas yang ditentukan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar, Keputusan RUPS atau Keputusan rapat Direksi. Direksi Bank dapat melakukan pembagian tugas dan wewenang atau job description di antara anggota Direksi yang ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS. Apabila RUPS tidak menetapkan, maka penetapan dapat berdasarkan Bank Muamalat Indonesia regulates the division of duties and the authority of the management among the members of the Board of Directors within the limits specified in the prevailing laws and regulations, Articles of Association, GMS resolutions, or Board of Directors meeting decisions. The Board of Directors of the Bank may divide duties and powers or job descriptions among members of the Board of Directors which are determined based on the resolution of the GMS. If the GMS does 439 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  436. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis keputusan rapat Direksi . Pada tahun 2020, pembagian tugas dan wewenang masing-masing anggota Direksi tidak melalui RUPS. Berikut rinciannya. not stipulate, the determination can be based on the decisions of the Board of Directors meetings. In 2020, the division of duties and authorities of each member of the Board of Directors did not go through the GMS. Here are the details. Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Direksi Duties and Responsibilities of Each Member of Board of Directors Nama Name Achmad K. Permana Jabatan Position Direktur Utama President Director Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities • Merencanakan, mengembangkan dan menetapkan kebijakan umum perusahaan berdasarkan prinsip kehematan, efektif, dan efisien, sesuai dengan visi, misi dan tujuan perusahaan. • Planning, developing and establishing general company policies based on prudential, effectiveness and efficiency principles in accordance with the Bank’s vision, mission and objectives. • Mengarahkan, mengembangkan dan menetapkan strategi pengelolaan perusahaan secara menyeluruh. • Mengkoordinasikan kegiatan dan pelaksanaan tugas seluruh Direktur. • Directing, developing and determining the overall corporate management strategy. • Coordinating the activities and implementation of duties of all Directors. •Menyiapkan corporate plan dan business • Preparing a corporate plan and business plan. plan. • Menetapkan kebijakan umum terkait • Establishing general policies related to Internal Audit dan memperhatikan dan Internal Audit and carefully considering segera mengambil langkah-langkah and immediately taking the necessary yang diperlukan atas segala sesuatu steps on everything that is stated in yang dikemukakan dalam setiap laporan every audit report prepared by the IAD. hasil pemeriksaan yang dibuat oleh IAD. • Memimpin kegiatan yang bersifat • Leading strategic activities towards the strategis dalam pengembangan Bank’s development. perusahaan. Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 440 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Mengarahkan, mengevaluasi dan mengkoordinir perumusan kebijakan finansial perusahaan yang berorientasi pada optimalisasi pendapatan maupun efisiensi biaya. • Memastikan penerapan kebijakan akuntansi (PSAK), perpajakan dan kebijakan pengelolaan finansial perusahaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. • Mengelola dan mengawasi pengukuran kinerja perusahaan secara menyeluruh. • Memastikan dan mengawasi pelaksanaan dan penerbitan laporan keuangan perusahaan. • Mengarahkan dan mengevaluasi pelaksanaan business intelligence dan pengurusan data warehouse yang efektif guna mendapatkan informasi yang akurat dalam penentuan strategi bisnis perusahaan. • Mengkoordinasikan, mengawasi dan memberikan persetujuan atas aktivitas unit kerja di bawah direktorat finance agar sesuai dengan ketentuan dan/atau target kerja yang telah ditetapkan. • Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah. • Melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan usaha BMI pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. • Directing, evaluating and coordinating the formulation of corporate financial policies that are focused towards revenue optimization and cost efficiency. • Ensuring the implementation of accounting policies (PSAK), taxation and corporate financial management policies in accordance with applicable regulations. • Managing and supervising the Bank’s overall performance measurement. • Ensuring and supervising the implementation and issuance of corporate financial reports. • Directing and evaluating the implementation of business intelligence and effective data warehouse management in order to obtain accurate information in determining the company’s business strategy. • Coordinating, supervising and providing approval for work unit activities under the finance directorate to comply with the stipulated regulations and/or work targets. • Taking full responsibility for the implementation of BMI management based on prudential principles and Sharia Principles. • Implementing GCG in every BMI business activity at all levels or ranks of the organization.
  437. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Name Andri Donny Purnomo B . Soetadi Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jabatan Position Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab • Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan perusahaan telah memenuhi seluruh peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangundangan lain yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehatihatian. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan. • Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan. • Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank Muamalat Indonesia telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi Bank Umum Syariah. • Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi BMI tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. • Memantau dan menjaga kepatuhan Bank Muamalat Indonesia terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank Muamalat Indonesia kepada Otoritas Jasa Keuangan maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang. • Meminimalkan risiko kepatuhan bank. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Duties and Responsibilities • Determining the necessary steps to ensure that the Bank has complied with all regulations of Bank Indonesia, the Financial Services Authority and other prevailing laws and regulations in the context of implementing the precautionary principle. Formulate strategies to encourage the creation of a culture of compliance. • Formulating strategies to promote a culture of compliance. • Ensuring that all policies, regulations, systems and procedures as well as business activities carried out by BMI are in accordance with Bank Indonesia, the Financial Services Authority and the prevailing laws and regulations, including sharia principles for Islamic Commercial Banks. • Taking preventive measures so that the policies and/or decisions taken by BMI Directors do not deviate from the regulations of Bank Indonesia, the Financial Services Authority and the prevailing laws and regulations. • Monitoring and maintaining BMI compliance with commitments made by BMI to the Financial Services Authority and other competent supervisory authorities. • Minimizing bank compliance risks. • Mengkoordinir perumusan strategi • Coordinating the formulation of bisnis pada segmen retail banking business strategies in the retail sebagai dasar dalam pelaksanaan banking segment as the basis for the semua aktivitas bisnis retail banking implementation of all retail banking di Bank Muamalat Indonesia guna business activities at BMI in order to tercapainya pertumbuhan bisnis Bank achieve significant BMI business growth. Muamalat Indonesia yang signifikan. • Mengkoordinir dalam pengembangan • Coordinating in the development and dan inovasi produk pada segmen retail innovation of products in the retail banking guna menjawab kebutuhan banking segment to address customer nasabah dan dinamika perkembangan needs and the dynamics of economic ekonomi. development. • Memastikan target pertumbuhan bisnis • Ensuring business growth targets pada segmen retail banking sesuai in the retail banking segment are dengan target yang ditentukan, dan in accordance with the determined bekerja sama dengan direktorat terkait targets, and work closely with related guna menjaga dari kualitas portofolio directorates to maintain the quality bisnis dengan mempertimbangkan risiko of the business portfolio by taking dan ketentuan regulator. into account risks and regulatory requirements. • Sebagai anggota “Board of Directors” • As a member of the “Board of bersama-sama menjaga pengelolaan Directors”, they jointly maintain Bank Muamalat Indonesia berdasarkan the management of BMI based on prinsip kehati-hatian dan prinsip prudential principles and Sharia Syariah. principles. • Sebagai anggota “Board of Directors” • As a member of the “Board of bersama-sama menjaga implementasi Directors” together to maintain the GCG dalam setiap kegiatan usaha BMI implementation of GCG in every BMI pada seluruh tingkatan atau jenjang business activity at all levels or ranks of organisasi. the organization. 441 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  438. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Nama Name Awaldi Avianto Istihardjo Jabatan Position Direktur Operasi Operation Director Direktur Risiko Risk Director 442 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities • Mengkoordinir perumusan Standard Operational Procedure (SOP) sebagai dasar dalam semua aktivitas operasional perbankan di Bank Muamalat Indonesia. • Memberlakukan langkah-langkah yang dapat mengurangi dan menanggulangi berbagai jenis risiko operasional yang dapat dihadapi oleh Bank Muamalat Indonesia dengan berkoordinasi dengan Direksi lainnya. • Memastikan agar seluruh operasional perbankan di Bank Muamalat Indonesia mematuhi policy dan SOP yang berlaku baik internal maupun eksternal. • Membangun, mengembangkan dan mengawasi aktivitas operasional perbankan Bank Muamalat Indonesia menjadi lebih efisien dengan mempertimbangkan cost efficiency guna mencapai hasil bisnis yang optimal dari pelaksanaan seluruh aktivitas bisnis perusahaan. • Mengelola dan mengawasi penggunaan aset perusahaan secara baik dan tepat untuk kegiatan bisnis, dengan melakukan koordinasi erat dengan para pimpinan unit usaha. • Memastikan dan mengawasi kualitas standar pelayanan terhadap nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku di semua unit bisnis pelayanan nasabah, guna tercipta tingkat kepuasan nasabah yang baik. • Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip Syariah. • Melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan usaha BMI pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. • Coordinating the formulation of Standard Operational Procedures (SOP) as the basis for all banking operational activities at BMI. • Implementing steps that can reduce and mitigate various types of operational risks that can be encountered by BMIs in coordination with other Directors. • Mengkoordinir perumusan framework risiko yang terintegrasi di BMI. • Memastikan bahwa konsep risiko terintegrasi kedalam perencanaan strategis Bank. • Mengelola dan mengawasi pengukuran risiko Bank dilakukan secara menyeluruh. • Membangun dan mengembangkan budaya risiko di Bank Muamalat Indonesia. • Memberlakukan langkah-langkah yang dapat mengurangi dan menanggulangi berbagai jenis risiko yang dapat dihadapi oleh Bank Muamalat Indonesia dengan berkoordinasi dengan Direksi lainnya. • Membangun, mengembangkan dan mengawasi aktivitas mitigasi risiko perbankan Bank Muamalat Indonesia menjadi lebih efisien dengan mempertimbangkan cost efficiency guna mencapai hasil bisnis yang optimal dari pelaksanaan seluruh aktivitas bisnis perusahaan. • Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip Syariah. • Melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. • Coordinating the formulation of an integrated risk framework at BMI. • Ensuring that the risk concept is integrated into the Bank’s strategic planning. • Managing and supervising the Bank’s risk measurement in a comprehensive manner. • Building and developing a risk culture in BMIs. • Ensuring that all banking operations at BMI comply with the prevailing internal and external policies and standard operating procedures (SOPs). • Building, developing and supervising BMI’s banking operations to become more efficient by considering cost efficiency in o rder to achieve optimal business results from the implementation of the Bank’s business activities. • Managing and supervising the proper use of the Bank’s assets for business activities, by closely coordinating with business unit leaders. • Ensuring and supervising the quality of service standards to customers in accordance with applicable regulations in all customer service business units, in order to create a good level of customer satisfaction. • Taking full responsibility for the implementation of BMI management based on prudent and Sharia Principles. • Implementing GCG in every BMI business activity at all levels or ranks of the organization. • Implementing measures that can reduce and mitigate various types of risks that can be encountered by BMIs in coordination with other Directors. • Building, developing and supervising BMI’s banking risk mitigation activities to become more efficient by considering cost efficiency in order to achieve optimal business results from the implementation of all of the company’s business activities. • Taking full responsibility for the implementation of BMI management based on prudent and Sharia Principles. • Implementing GCG in every BMI business activity at all levels or ranks of the organization.
  439. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kepemilikan Saham Direksi Board of Directors Share Ownership Peraturan Bank Indonesia No . 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah Pasal 29 ayat 3 menyebutkan bahwa anggota Direksi, baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada perusahaan lain. Direksi Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi aturan tersebut. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Commercial Banks Article 29 paragraph 3 states that members of the Board of Directors, individually or collectively, are prohibited from owning shares exceeding 25% of the paid-up capital in other companies. The Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia has complied with these regulations. Rincian Kepemilikan Saham Direksi hingga 31 Desember 2020 Details of Board of Directors Share Ownership Until 31 December 2020 Nama Name Jabatan Position Kepemilikan Saham (Lembar Saham) Share Ownership (Number of Shares) Bank Muamalat Indonesia Bank Lain LJK Non Bank Bank Lain Achmad K. Permana Direktur Utama President Director – – – – Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director – – – – Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director Seri A: 14.545 Lembar/Shares Seri B: 870 Lembar/Shares – – – Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director – – – – Awaldi Direktur Operasi Operation Director – – – – Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director – – – – Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Positions of Directors Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah pasal 29 ayat 1 telah mengatur mengenai rangkap jabatan Anggota Direksi. Sesuai dengan dasar hukum tersebut, anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Larangan tersebut dikecualikan apabila: Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 Concerning Sharia Commercial Banks Article 29 paragraph 1 has regulated concurrent positions for members of the Board of Directors. In accordance with the legal basis, members of the Board of Directors are prohibited from holding concurrent positions as members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Executive Officers at other banks, companies and/or institutions. The prohibition is waived if: 1. The member of the Board of Directors who is responsible for the supervision of the Bank’s subsidiary companies, performs functional duties as a member of the Board of Commissioners in a nonbank subsidiary controlled by the Bank; and/or 2.Directors hold positions at 2 (two) non-profit institutions. 1.Direksi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan anak Bank, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank; dan/atau 2. Direksi menduduki jabatan pada 2 (dua) lembaga nirlaba. 443 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  440. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Rangkap Jabatan Direksi Hingga 31 Desember 2020 Nama Name Jabatan Position Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Concurrent Positions of Directors Until 31 December 2020 Jabatan pada Perusahaan Lain Position at Other Companies Nama Perusahaan Name of Companies Achmad K . Permana Direktur Utama President Director – – Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director – – Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director – – Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director – – Awaldi Direktur Operasi Operation Director – – Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director – – Pengelolaan Benturan Kepentingan Direksi Management of Conflict of Interest for the Board of Directors Apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Direksi dilarang mengambil tindakan yang dapat mengurangi aset atau mengurangi keuntungan bank umum syariah dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dalam setiap keputusan. Hal tersebut sesuai dengan pasal 61 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In the event of a conflict of interest, members of the Board of Directors are prohibited from taking any action that can reduce assets or reduce profits for Islamic commercial banks and must disclose the conflict of interest in every decision. This is in accordance with Article 61 of Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. Dengan demikian, Direksi harus selalu: 1.Mengutamakan kepentingan Bank dan tidak mengurangi keuangan Bank dalam hal terjadi benturan kepentingan. 2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan. 3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan dengan Anggota Komisaris lain dan/atau anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali Bank dan/atau pihak lainnya dalam rangka bisnis Bank. 4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya benturan kepentingan. Therefore, the Board of Directors must always: 1. Prioritize the interests of the Bank and not reduce the Bank’s finances in the event of a conflict of interest. Program Pengenalan Perusahaan bagi Direksi Baru Bank’s Introduction Program for New Directors Bank Muamalat Indonesia memiliki program pengenalan perusahaan bagi Direksi Baru mengingat latar belakang anggota Direksi yang berasal dari berbagai pihak. Selain itu, antaranggota Direksi juga belum saling mengenal dan/atau belum pernah bekerja dalam satu tim sebelumnya sehingga program orientasi sangat penting untuk dilaksanakan untuk menciptakan suatu tim kerja yang solid. Bank Muamalat Indonesia has an induction program for newly-appointed Directors considering the various backgrounds of members of the Board of Directors. In addition, members of the Board of Directors also do not know each other and/or have never worked in a team before, so the orientation program is important in creating a solid working team. 444 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Refrain from making decisions in situations and conditions of conflict of interest. 3. Disclose family relationships, financial relationships, management relationships, ownership relationships with other Commissioners and/or members of the Board of Directors and/or controlling shareholders of the Bank and/or other parties in the framework of the Bank’s business. 4. Making disclosures in terms of decision making must still be made in a condition where there is a conflict of interest.
  441. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Sepanjang tahun 2020 , Bank tidak melaksanakan program orientasi/pengenalan dikarenakan tidak terdapat perubahan struktur keanggotaan Direksi baru. Adapun prosedur Program Orientasi Bank Muamalat mencakup hal-hal sebagai berikut: 1. Program orientasi mengenai Bank wajib diberikan kepada Anggota Direksi yang baru pertama kali menjabat di Bank. 2. Tanggung jawab pelaksanaan Program orientasi ada pada Direktur Utama. Jika Direksi Utama berhalangan maka tanggung jawab pelaksanaan program orientasi berada pada Komisaris Utama atau Direktur yang ada. 3.Materi yang diberikan pada Program orientasi meliputi hal-hal sebagai berikut: a. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan hukum. b. Penjelasan mengenai produk-produk jasa perbankan Bank. c.Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance oleh Bank. d.Gambaran mengenai Bank berkaitan dengan tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan operasi, strategi, rencana usaha jangka pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan berbagai masalah strategis lainnya. e. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan pengendalian internal f. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. g. Team building yang menyertakan seluruh anggota Direksi, baik yang baru menjabat maupun yang pernah menjabat sebelumnya 4.Program orientasi yang diberikan dapat berupa presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas Bank, perkenalan dengan para karyawan senior dan para karyawan Bank serta program lainnya. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Throughout 2020, the Bank did not carry out an orientation/introduction program because there was no change in the membership structure of the new Board of Directors. The Bank Muamalat Orientation Program procedure includes the following: 1. An orientation program regarding Banks must be provided to Members of the Board of Directors who are serving for the first time at the Bank. 2.Responsibility for implementing the orientation program rests with the President Director. If the President Director is absent, the responsibility for implementing the orientation program rests with the President Commissioner or the existing Director. 3. The material given in the orientation program includes the following: a. Description of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors based on the law. b.Explanation of the Bank’s banking service products. c.Implementation of the principles of Good Corporate Governance by the Bank. d.An overview of the Bank in relation to its objectives, nature, scope of activities, financial and operational performance, strategy, short and long term business plans, competitive market share, risks and various other strategic issues. e.Explanation relating to delegated authority, internal and external audits, internal control systems and policies f.A description of the obligations, duties, responsibilities and rights of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors. g. Team building that includes all members of the Board of Directors, both new and former 4. The orientation program provided may take the form of presentations, meetings or visits to Bank facilities, introductions to senior employees and Bank employees and other programs. Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Pejabat yang memiliki kompetensi dan keahlian di bidang manajemen risiko merupakan sebuah kebutuhan dalam bisnis bank seiring dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha perbankan sehingga potensi risiko yang dihadapi juga semakin besar. Bank Officers who have competence and expertise in risk management are an essential necessity in the banking business in line with increasingly complex banking business activities where the potential risks are also increasing. Hal itu juga sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum. Dewan Komisaris dan Direksi wajib memiliki Sertifikat Manajemen Risiko yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi. This is also in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/19/PBI/2009 concerning Risk Management Certification for Managers and Officers of Commercial Banks. The Board of Commissioners and the Board of Directors are required to have a Risk Management Certificate issued by a Professional Certification Agency. 445 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  442. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Ketentuan Sertifikasi Manajemen Risiko Jabatan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risk Management Certification Requirements Masa Berlaku Validity Period Level Position Komisaris 1 4 tahun /year Commissioner Komisaris Independen 2 4 tahun/year Independent Commissioner Direktur Utama dan Direktur dengan aset di atas Rp10 triliun 5 2 tahun/year President Director and Directors with assets of above Rp10 trillion Apabila masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, maka wajib dilakukan program pemeliharaan (refreshment) secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2, atau 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. If the validity period of the certification has expired, then it is mandatory to conduct a refreshment program periodically at least 1 (one) time in 4 (four) years for levels 1 and 2, or 1 (one) time in 2 (two) years for levels 3, 4 and 5. Sertifikasi Manajemen Risiko Direksi Board of Directors’ Risk Management Certification Nama Name Jabatan Position Level Sertifikasi Certification Level Bidang Field Lembaga yang Mengeluarkan Sertifikasi Institutions Issuing the Certification Tanggal Dikeluarkan Issuance Date Tanggal Kedaluwarsa Expiration Date Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 5 Risk Management Certification LSPP 9 September 2013 September 9, 2013 9 September 2021 September 9, 2021 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 5 Risk Management Certification LSPP 22 Maret 2014 March 22, 2014 22 Maret 2022 March 22, 2022 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director 5 Risk Management Certification LSPP 24 Mei 2014 May 24, 2014 24 Mei 2022 May 24, 2022 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director 5 Risk Management Certification LSPP 21 November 2015 November 21, 2015 21 Agustus 2023 August 21, 2023 Awaldi Direktur Operasi Operation Director 5 Risk Management Certification LSPP 30 Juni 2016 June 30, 2016 30 Juni 2022 June 30, 2022 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director 5 Risk Management Certification LSPP 19 Mei 2018 May 19, 2018 19 Mei 2022 May 19, 2022 Program Pengembangan Kompetensi Direksi Board of Directors Competency Development Program Sebagai upaya untuk meningkatkan kompetensi, sepanjang tahun 2020 Direksi telah mengikuti berbagai pelatihan yang secara rinci disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan” dalam Laporan Tahunan ini. In an effort to improve competence, throughout 2020 the Board of Directors has participated in various training which are detailed in the “Company Profile” chapter in this Annual Report. Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Dewan Komisaris Resignation and Dismissal Mechanism of the Board of Directors Bank Muamalat Indonesia telah mengatur pengunduran diri dan pemberhentian Direksi sebagai berikut: 1. Anggota Direksi berhak mengundurkan diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis kepada perusahaan dalam jangka waktu 90 (sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat permohonan pengunduran diri. Bank Muamalat Indonesia has arranged the resignation and dismissal of the Board of Directors as follows: 1. A member of the Board of Directors has the right to resign from his position by notifying the Bank in writing within 90 (ninety) days after receipt of the resignation application letter. 446 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  443. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2 . Anggota Direksi yang mengundurkan diri tetap dapat dimintakan pertanggungjawabannya sebagai Direktur sejak pengangkatan yang bersangkutan sampai dengan tanggal disetujuinya pengunduran diri. 3. Perusahaan wajib melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat dan menyampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah: a.diterimanya permohonan pengunduran diri anggota Direksi b. hasil penyelenggaraan RUPS 4. RUPS dapat mengangkat orang lain untuk mengisi jabatan seorang Direktur yang diberhentikan dari jabatannya dan RUPS dapat mengangkat seseorang sebagai Direktur untuk mengisi suatu lowongan. Masa jabatan seseorang yang diangkat untuk menggantikan Direktur yang berhenti secara demikian atau untuk mengisi lowongan tersebut adalah sisa masa jabatan dari Direktur yang diberhentikan/digantikan tersebut. 5. Direksi wajib memberitahukan perubahan susunan dan nama anggota Direksi kepada Menteri untuk dicatat dalam daftar perseroan dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal keputusan RUPS atau keputusan yang mengikat di luar RUPS. 2. A member of the Board of Directors who resigns can still be held accountable as Director from the date of his appointment until the date the resignation is approved. 3. The company is required to disclose information to the public and submit it to the Financial Services Authority no later than 2 (two) working days after: Penilaian Kinerja Komite-komite di Bawah Direksi Performance Appraisal of Committees under the Board of Directors Direksi dapat membentuk komite dalam rangka membantu tugas dan tanggung jawab Direksi. Pembentukan komite dilakukan berdasarkan surat keputusan Direksi disertai tugas dan tanggung jawab masing-masing komite. Selanjutnya tugas dan tanggung jawab komite-komite tersebut secara rinci diatur dalam Piagam (Charter) Komite level Direksi Bank Muamalat. Direksi Bank Muamalat memiliki komite yang meliputi Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Risiko Komite Aset dan Kewajiban dan Komite Sumber Daya Manusia. Penilaian kinerja Komite-komite yang berada di bawah Direksi dilakukan dilaksanakan secara periodik melalui Human Capital Division. The Board of Directors may establish a committee to assist the duties and responsibilities of the Board of Directors. The committee establishment is based on a Board of Directors decision letter accompanied by the duties and responsibilities of each committee. Furthermore, the duties and responsibilities of these committees are detailed in the Board of Directors section of Bank Muamalat’s Committee Chapter. The Board of Directors of Bank Muamalat has committees including, the Information Technology Steering Committee, the Risk Management Committee, the Asset and Liability Committee and the Human Resources Committee. Performance evaluation of the Committees under the Board of Directors is carried out periodically through the Human Capital Division. a. acceptance of the resignation of the member of the Board of Directors b. the results of the GMS 4. The GMS can appoint another person to fill the position of a Director who has been dismissed from his position and the GMS can appoint someone as a Director to fill a vacancy. The term of office of a person who is appointed to replace the Director who is resigning or to fill the vacancy is the remaining term of office of the dismissed/replaced Director. 5. The Board of Directors is obliged to notify the changes in the composition and names of members of the Board of Directors to the Ministry to be recorded in the list of companies within 30 (thirty) days from the date of the GMS resolution or binding decisions outside the GMS. 447 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  444. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Sepanjang tahun 2020 , atas kinerjanya yang telah diberikan, berikut adalah hasil penilaian Komite di Bawah Direksi : Indikator Indicators Struktur Organisasi Komite Committee Organizational Structure Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Throughout 2020, the following are the result of the assessments of the Committee Under the Board of Directors : Penilaian Assessment Struktur organisasi dan komposisi keanggotaan komite telah lengkap dan memadai. Proses pengangkatan keanggotaan komite telah mengacu kepada ketentuan berlaku. The Committee’s organizational structure and member composition are complete and adequate. The committee member appointment process has referred to the applicable regulations. Ketersediaan Piagam Komite Committee Charter Availability Seluruh komite telah memiliki piagam/charter sebagai panduan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab anggota komite. Masih diperlukan improvement dalam rangka pengkinian charter/piagam komite. All committees have a charter as guidelines in carrying out the duties and responsibilities of committee members. Improvement is still needed in the context of updating the committee charter. Pelaksanaan Rapat Komite Committee Meetings Implementation Frekuensi rapat Komite periode 2020 telah sesuai dengan ketentuan dan mengacu kepada jadwal rapat tahunan yang telah ditetapkan. The frequency of the 2020 Committee meetings is in accordance with the provisions and refers to the predetermined annual meeting schedule. Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite Committee's Recommendations Results Documentation Hasil rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan telah didokumentasikan dengan baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions (jika ada) secara jelas. The results of Committee meetings have been recorded in the minutes of meetings and properly documented, including the clear disclosure of dissenting opinions (if any). HUBUNGAN AFILIASI ANTARA ANGGOTA DIREKSI, DEWAN KOMISARIS DAN PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN/ATAU PENGENDALI AFFILIATE RELATIONSHIP BETWEEN THE MEMBER OF THE BOARD OF DIRECTORS, THE BOARD OF COMMISSIONERS AND MAIN AND/ OR CONTROLLING SHAREHOLDERS Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliate Relationships in the Board of Commissioners Pengungkapan hubungan afiliasi Dewan Komisaris mencakup hubungan keluarga dan hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, maupun pemegang saham pengendali. Bentuk hubungan keuangan termasuk di antaranya utang-piutang, kerja sama bisnis, dan sebagainya. Sementara itu, bentuk hubungan keluarga mencakup hubungan istimewa terutama yang disebabkan hubungan pertalian darah seperti suami/istri/anak/orang tua/saudara kandung/ ipar, dan sebagainya. Disclosure of the affiliation of the Board of Commissioners includes family relationships and financial relationships with other members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, and controlling shareholders. Forms of financial relationships include lending and borrowing, business cooperation, and so on. Meanwhile, the form of family relationships includes special relationships, especially those caused by blood ties such as husband/ wife/children/parents/siblings/in-laws, and so on. 448 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  445. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pernyataan Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Statement of Affiliation of the Board of Commissioners Hubungan Keluarga dengan Financial Relation with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tidak No Hubungan Keuangan dengan Family Relation with Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Management Relation Ya Yes Tidak No Ilham A . Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Abdulsalam Mohammad Joher AlSaleh*) Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Hubungan Afiliasi Direksi Affiliate Relationship In Board of Directors Pengungkapan hubungan afiliasi Direksi mencakup hubungan keluarga dan hubungan keuangan dengan anggota Direksi lainnya, Dewan Komisaris, maupun Pemegang Saham pengendali. Bentuk hubungan keuangan termasuk di antaranya utang-piutang, kerja sama bisnis, dan sebagainya. Sementara bentuk hubungan keluarga mencakup hubungan istimewa terutama yang disebabkan hubungan pertalian darah seperti suami/istri/anak/orang tua/saudara kandung/ ipar, dan sebagainya. Disclosure of the affiliation of the Board of Directors includes family relationships and financial relationships with other members of the Board of Directors, the Board of Commissioners, and controlling shareholders. Forms of financial relationships include lending and borrowing, business cooperation, and so on. Meanwhile, the form of family relationship includes special relationships, especially those caused by blood ties such as husband/ wife/children/parents/siblings/in-laws, and so on. Pernyataan Hubungan Afiliasi Direksi Statement of Affiliate Relationship for the Board of Directors Hubungan Keluarga dengan Financial Relation with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keuangan dengan Family Relation with Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Management Relation Ya Yes Tidak No Achmad K. Permana Direktur Utama President Director √ √ √ √ √ √ √ Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director √ √ √ √ √ √ √ Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director √ √ √ √ √ √ √ Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director √ √ √ √ √ √ √ Awaldi Direktur Operasi Operation Director √ √ √ √ √ √ √ Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director √ √ √ √ √ √ √ 449 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  446. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI DIVERSITY POLICY OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi dengan mengacu pada rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan yang tertuang dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No . 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Dalam peraturan perundangan tersebut disebutkan penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan sesuai dengan tujuan dan kebutuhan perusahaan. Bank Muamalat Indonesia has a policy on the diversity of the Board of Commissioners and the Board of Directors with reference to the recommendations of the Financial Services Authority which is contained in the Attachment to the Financial Services Authority Circular Letter No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines for Public Company Governance. In the law, it is stated that the composition of the members of the Board of Commissioners is determined by taking into account the diversity of expertise, knowledge and experience required in accordance with the objectives and requirements of the company. Komposisi yang telah memperhatikan tujuan dan kebutuhan perusahaan tersebut merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Komisaris dan fungsi pengelolaan yang dijalankan oleh Direksi dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. The composition that has taken into account the goals and requirements of the company is a positive thing, especially in relation to decision making in the context of implementing the supervisory function by the Board of Commissioners and the management function carried out by the Board of Directors by taking into account various broader aspects. Pernyataan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Statement of Diversity in the Composition of the Board of Commissioners No Nama Name 1 Ilham A. Habibie 2 3 Iggi H. Achsien Edy Setiadi Usia (tahun) Age (year) Jenis Kelamin Gender Komisaris Utama/ Komisaris Independen 58 President Commissioner/ Independent Commissioner Jabatan Position Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experiences Laki-laki • MBA Business • Dr.Ing Tehnik • Dipl. Ing Tehnik • Mengawasi pekerjaan Direksi agar sesuai dengan Rencana Kerja Perusahaan. • Menjalankan operasi Perusahaan agar sesuai dengan Rencana Kerja Perusahaan, termasuk membentuk dan mengawasi/ mengontrol Direksi menjalankan Rencana Kerja Perusahaan. • Ekonomi Bisnis • Teknik Aeronautika • Teknologi Informasi 58 Male • MBA Business •Dr.Ing Engineering • Dipl. Ing Engineering • Oversee the work of the Board of Directors in accordance with the Bank’s Work Budget Plan • Carry out Company operations in accordance with the Company Work Plan, including establishing and supervising/controlling the Board of Directors in carrying out the Company’s Work Plan • Business Economics •Aeronautical Engineering •Information Technology Komisaris Independen 44 Laki-laki • MBA, Global Leadership Executive •Sarjana Ekonomi • Terlibat dalam penerbitan Obligasi Syariah Mudharabah Indosat tahun 2002 • Terlibat proses penerbitan Sukuk Negara tahun 2008 • Perbankan Syariah • Pasar Modal •Asuransi Independent Commissioner 44 Male • MBA, Global Leadership Executive • Bachelor in Economics • Involved in the issuance of Indosat Mudharabah Bonds in 2002 • Involved in the issuance process of 2008 State Sukuk • Shariah Banking • Capital Market •Insurance Komisaris Independen 63 Laki-laki •Magister Ekonomi Pertanian •Sarjana Peternakan • Deputi KomisionerIKNB, OJK • Kepala Departemen Perbankan Syariah, OJK • Direktur Eksekutif DPBS, BI •Perbankan • Industri Keuangan Non Bank Independent Commissioner 63 Male • Magistrate in Agricultural Economics •Bachelor in Animal Husbandary • FSA Deputy Commissioner for Non-Bank Financial Institution • FSA Head of Shariah Banking • Executive Director DPBS, BI •Banking • Non-Bank Financial Industry 450 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Keahlian Expertise
  447. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 4 5 Nama Name Mohamed Hedi Mejai *) Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Usia (tahun) Age (year) Jenis Kelamin Gender Komisari 51 Laki-laki Commissioner 51 Male Komisaris 55 Commissioner 55 Jabatan Position Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendidikan Education Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pengalaman Kerja Work Experiences Keahlian Expertise •MBA, Manajemen Strategis dan Keuangan • S1 Ekonomi • Director of the Enterprise Department, IDB • Chief Executive Officer & Board Member, Oryx Capital Ltd. (OC), Dubai, UAE • Executive Director, Investment & Business Development, IIB, Manama, Kingdom of Bahrain • Division Chief, Investment Operation and Marketing, IDB Group Ekonomi Keuangan • MBA, Strategic and Financial Management • Bachelor in Economics • Director of the Enterprise Department, IDB • Chief Executive Officer & Board Member, Oryx Capital Ltd. (OC), Dubai, UAE • Executive Director, Investmnt & Business Development, IIB, Manama, Kingdom of Bahrain • Division Chief, Investment Operation and Marketing, IDB Group Financial Economics Laki-laki S1 Administrasi Bisnis • Deputy CEO, Boubyan Bank • Board Member, Boubyan Takaful Insurance • Board Member, United Capital Bank (Sudan-Khartoum) • Vice Chairman, Boubyan Capital • Regional Manager, National Bank of Abu Dhabi – Kuwait Branch • Head of Domestic Corporate Banking Division, NBK •Perbankan •Asuransi • Manajemen Investasi Syariah Male Bachelor in Busienss Administration • Deputy CEO, Boubyan Bank • Board Member, Boubyan Takaful Insurance • Board Member, United Capital Bank (Sudan-Khartoum) • Vice Chairman, Boubyan Capital • Regional Manager, National Bank of Abu Dhabi – Kuwait Branch • Head of Domestic Corporate Banking Division, NBK •Banking •Insurance • Shariah Investment Management *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Adapun keberagaman Komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia Tahun 2020 dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut. No 1 2 Nama Name Achmad K. Permana Hery Syafril The diversity of the composition of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia in 2020 can be seen in the table as follows. Usia (tahun) Age (year) Jenis Kelamin Gender Direktur Utama 55 Laki-laki S1 Pertanian • Chief General Manager, PT Bank Bali Indonesia • Senior Vice President Consumer Banking Group, HSBC • Executive Vice President Head of Syariah Banking, Bank Danamon Indonesia • Director Syariah, Permata Bank • Perbankan Syariah •Keuangan President Director 55 Male Bachelor in Agriculture • Chief General Manager, PT Bank Bali Indonesia • Senior Vice President Consumer Banking Group, HSBC • Executive Vice President Head of Shariah Banking, Danamon Bank Indonesia • Shariah Director, Permata Bank • Sharia Banking •Finance Direktur Keuangan 51 Laki-laki S1 Akuntansi • Akuntan Publik, Ernst & Young • Public Accountant, Ernst & Young • Chief Financial Officer & Legal Entity Controller, JP Morgan Indonesia • Controller, Rabobank • Finance Director, PT Bank QNB Kesawan •Perbankan •Akuntansi •Keuangan Jabatan Position Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experiences Keahlian Expertise 451 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  448. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 3 4 5 Nama Name Andri Donny Purnomo B . Soetadi Awaldi Laporan Manajemen Management Report Jabatan Position Usia (tahun) Age (year) Jenis Kelamin Gender Finance Director 51 Male Direktur Kepatuhan 49 Compliance Director Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan Education Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Work Experiences Keahlian Expertise Bachelor in Accounting • Public Accountant, Ernst & Young • Chief Financial Officer & Legal Entity Controller, JP Morgan Indonesia • Controller, Rabobank • Finance Director, PT Bank QNB Kesawan •Banking •Accounting •Finance Laki-laki S1 Geofisika & Meteorologi • Branch Manager, Bank Muamalat Indonesia • Product Development, Bank Muamalat Indonesia • Treasury, Bank Muamalat Indonesia • Assistant Director Corporate Planning, Bank Muamalat Indonesia • Pelaksana Tugas Head of Risk Management Division • Head of Finance & Strategy Division • Head of Strategic Change Management Division • Head of Strategic Planning Division • Perbankan Syariah •Keuangan 49 Male Bachelor in Geophysics & Meteorology • Branch Manager, Bank Muamalat Indonesia • Product Development, Bank Muamalat Indonesia • Treasury, Bank Muamalat Indonesia • Assistant Director Corporate Planning, Bank Muamalat Indonesia • Acting Head of Risk Management Division • Head of Finance & Strategy Division • Head of Strategic Change Management Division • Head of Strategic Planning Division • Shariah Banking •Finance Direktur Bisnis Ritel 52 Laki-laki • Doktor Ilmu Ekonomi •Master Komunikasi Bisnis • S1 Psikologi • Assistant Vice President – Branch Manager, Standard Chartered Bank • Vice President – Regional Head, Standard Chartered Bank • Senior Vice President – Pemimpin Wilayah Regional II Jawa Barat, Bank Danamon • Senior Vice President – Pemimpin Divisi Retail Banking Network Distribution, Bank Danamon • Executive Vice President – Pemimpin Divisi Customer Management & Marketing, Bank Negara Indonesia •Perbankan •Keuangan Retail Banking Director 52 Male • PhD in Economics • Master in Business Communication • Bachelor in Psychology • Assistant Vice President – Branch Manager, Standard Chartered Bank • Vice President – Regional Head, Standard Chartered Bank • Senior Vice President – Area Leader for Region II West Java, Danamon Bank • Senior Vice President – Head of Retail Banking Network Distribution Division, Danamon Bank • Executive Vice President – Head of Customer Management & Marketing Divison, Bank Negara Indonesia •Banking •Finance Direktur Operasi 54 Laki-laki •MBA International Business • S1 Psikologi • Head of HR, Bank Niaga • Director of Commerce Leadership Institute, CIMB • Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation, Bank Ekonomi HSBC Group • Director of Towers Watson Indonesia •Perbankan • Human Capital 452 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  449. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 6 Nama Name Avianto Istihardjo Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Usia (tahun) Age (year) Jenis Kelamin Gender Operation Director 54 Male •MBA International Business • Bachelor in Psychology • Head of HR, Bank Niaga • Director of Commerce Leadership Institute, CIMB • Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation, Bank Ekonomi HSBC Group • Director of Towers Watson Indonesia •Banking • Human Capital Direktur Risiko 50 Laki-laki •Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko • S1 Akuntansi • General Manager Public Sector & Corporate Credit Processing, PT Bank NISP Tbk • Vice President – Credit Risk Division Head, Bank OCBC NISP • Vice President – Global Consumer Group CitiBusiness Risk Head Citibank Indonesia • Vice President – Institutional Client Group–Local Commercial Bank, Citibank Indonesia • Senior Vice President – Head of Credit Risk Management, PT Bank Ekonomi Raharja Tbk • Head of Corporate Credit Group, DBS Bank • Executive Director – Corporate Credit Group, DBS Bank •Perbankan • Manajemen Risiko Risk Director 50 Male •Management Magistrate in Risk Management • Bachelor in Accounting • General Manager Public Sector & Corporate Credit Processing, PT Bank NISP Tbk • Vice President – Credit Risk Division Head, Bank OCBC NISP • Vice President – Global Consumer Group CitiBusiness Risk Head Citibank Indonesia • Vice President – Institutional Client Group – Local Commercial Bank, Citibank Indonesia • Senior Vice President – Head of Credit Risk Management, PT Bank Ekonomi Raharja Tbk • Head of Corporate Credit Group, DBS Bank • Executive Director – Corporate Credit Group, DBS Bank •Banking • Risk Management Jabatan Position Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experiences Keahlian Expertise 453 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  450. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PENILAIAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI ASSESSMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Penilaian Dewan Komisaris Assessment of the Board of Commissioners Prosedur Penilaian Assessment Procedure Prosedur penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara self-assessment melalui pengisian kertas kerja yang berisi kriteria /indikator pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta atas kompetensi kinerja selama satu semester/tahun untuk kemudian dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. The performance appraisal procedure of the Board of Commissioners is carried out by means of selfassessment by filling in a working paper containing the criteria/indicators for the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners in accordance with applicable regulations and for performance competencies for one semester/year to be reported to the Financial Services Authority. Hasil penilaian tersebut dibawa ke RUPS Tahunan untuk disampaikan kepada Pemegang Saham untuk evaluasi. Pada penyerahan laporan, RUPS juga memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada Dewan Komisaris atas tindakan pengelolaan yang dilakukan pada tahun buku yang berakhir pada akhir tahun. The results of the assessment are brought to the Annual GMS to be submitted to Shareholders for evaluation. At the submission of the report, the GMS also provides full settlement and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to the Board of Commissioners for management actions taken in the financial year ending at the end of the year. Hasil evaluasi terhadap kinerja Dewan Komisaris secara keseluruhan dan kinerja masing-masing anggota Dewan Komisaris secara individual menjadi pertimbangan dalam skema kompensasi dan pemberian insentif bagi Dewan Komisaris. Hasil evaluasi kinerja masing-masing anggota Dewan Komisaris secara individual merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Pemegang Saham untuk memberhentikan dan/atau menunjuk kembali anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan. The results of the evaluation of the overall performance of the Board of Commissioners and the performance of each individual member of the Board of Commissioners are considered in the compensation scheme and incentives for the Board of Commissioners. The results of the performance evaluation of each member of the Board of Commissioners on an individual basis are one of the basic considerations for the Shareholders to dismiss and/or reappoint the member of the Board of Commissioners concerned. Hasil evaluasi kinerja Dewan Komisaris baik selaku Dewan maupun individu merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Dewan Komisaris. The results of the performance evaluation of the Board of Commissioners, both as a Board and as an individual, are a means of assessing and improving the effectiveness of the Board of Commissioners. Kriteria Penilaian Assessment criteria Secara umum, kinerja Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Perusahaan maupun amanat Pemegang Saham. Kriteria evaluasi disampaikan secara terbuka kepada Dewan Komisaris sejak pengangkatan pertamanya. In general, the performance of the Board of Commissioners is determined based on the duties and obligations stated in the applicable laws and regulations and the Articles of Association of the Company as well as the mandate of the Shareholders. The evaluation criteria are submitted openly to the Board of Commissioners since their first appointment. Kriteria self-assessment Dewan Komisaris terbagi menjadi 3 (tiga) aspek: Governance Structure (14 indikator), Governance Process (20 indikator), dan Governance Outcome (8 indikator). The Board of Commissioners’ self-assessment criteria are divided into 3 (three) aspects: Governance Structure (14 indicators), Governance Process (20 indicators) and Governance Outcome (8 indicators). 454 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  451. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Indikator Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Kriteria Criteria Governance Structure Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Performance Appraisal Indicators for the Board of Commissioners Jumlah Anggota BOC Jumlah BOC yang berdomisili di Indonesia Jumlah Komisaris Independen Rangkap Jabatan Anggota Rangkap Jabatan Komisaris Independen sebagai Ketua Komite dibawah Dewan Komisaris 6 . Tidak ada hubungan Keluarga sesama anggota BOC dan/atau BOD 7. Ketersediaan pedoman dan tata tertib kerja 8. Integritas, kompetensi dan reputasi keuangan 9. Masa tunggu (cooling off) bagi anggota yang berasal dari mantan BOD 10.Tidak ada hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga yang dapat mempengaruhi independensi 11. Pemenuhan kelulusan fit and proper test OJK 12. Kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatan untuk menjalankan tugas dan tanggung jawab. 13. Kemauan dan kemampuan untuk melakukan pembelajaran secara berkelanjutan 14.Komposisi Dewan Komisaris tidak memenuhi ketentuan karena adanya intervensi pemilik Governance Process Indicator Indikator 1. 2. 3. 4. 5. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. 2. 3. 4. 5. Number of BOC Members The number of BOCs domiciled in Indonesia Number of Independent Commissioners Concurrent Positions of Members Concurrently Independent Commissioner and as a Chairman of the Committee under the Board of Commissioners 6. There is no family relationship among members of the BOC and/or BOD 7. Availability of work guidelines and rules 8. Integrity, competence and financial reputation 9. The waiting period (cooling off) for members who come from former BOD 10. There is no financial, management, share ownership and/or family relationship that may affect independence 11. Fulfillment of passing the OJK fit and proper test 12. Adequate competence and relevant to the position to carry out duties and responsibilities. 13. Willingness and ability to carry out continuous learning. 14.The composition of the Board of Commissioners does not meet the requirement due to owner intervention 1. Proses Pengangkatan dan/atau penggantian 1. The process of appointment and/or replacement anggota Dewan Komisaris of members of the Board of Commissioners 2. Telah memastikan penyelenggaraan prinsip-prinsip 2. Has ensured the implementation of the principles Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan of Good Corporate Governance in every business usaha activity 3. Melakukan kewajiban dalam pengawasan 3. Perform obligations in supervising the pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi implementation of duties and responsibilities of the Board of Directors 4. Telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi 4. Has directed, monitored and evaluated the pelaksanaan kebijakan strategis Bank implementation of the Bank’s strategic policies. 5. Telah menyetujui, mengevaluasi kebijakan 5. Has approved, evaluated Risk Management policies Manajemen Risiko dan strategi Manajemen Risiko and Risk Management strategies. 6. Evaluasi atas pertanggung jawaban Direksi dan 6. Evaluate the accountability of the Board of memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan Directors and provides direction for improvement Manajemen Risiko on the implementation of Risk Management. 7. Menyetujui dan mengawasi Rencana Bisnis Bank 7. Approve and supervise the Bank’s Business Plan dan rencana korporasi and corporate plans. 8. Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan 8. Not involved in decision making on the Bank’s kegiatan operasional Bank operational activities. 9. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti 9. Ensure that the Board of Directors has followed up temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja on audit findings and recommendations from the Audit Intern (SKAI) Bank Bank’s Internal Audit Unit (SKAI). 10.Melakukan pemberitahuan kepada OJK jika terjadi 10.Notify the OJK if there is a violation of the pelanggaran peraturan regulations. 11. Independensi dalam pelaksanaan tugas dan 11. Independence in performing duties and tanggung jawab responsibilities. 12. Pembentukan Komite Audit, Komite Pemantau 12. Establishment of the Audit Committee, Risk Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee 13. Proses pengangkatan Anggota Komite 13. The process of appointment of Committee Members 14.Memastikan Komite menjalankan tugas dan 14.Ensure that the Committee completed its duties tanggung jawabnya and responsibilities 15. Penyediaan waktu yang cukup oleh anggota dalam 15. Provision of sufficient time by members in melaksanakan tugas dan tanggung jawab conducting their duties and responsibilities 16.Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris 16.Implementation of the Board of Commissioners Meetings 17. Mekanisme pengambilan keputusan Rapat 17. Meeting’s decision making mechanism 18.Tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan 18.Not using the Bank for personal, family, and/or pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain other party interests 19.Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan 19.Not taking and/or receiving personal benefits from pribadi dari Bank the Bank 20.Intervensi pemilik terhadap pelaksanaan tugas 20.Owner intervention in the implementation of BOC BOC duties 455 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  452. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Kriteria Criteria Governance Outcome Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Indicator Indikator 1 . Dokumentasi hasil rapat BOC 1. Documentation of the results of the BOC meeting 2. Penyampaian hasil rapat kepada seluruh anggota BOC dan pihak terkait 3. Implementasi hasil Rapat BOC 2. Submission of meeting results to all members of the BOC and related parties 3. Implementation of the results of the BOC Meeting 4. Pengungkapan informasi mandatory pada Laporan GCG bank 5. Efektivitas pengawasan aktif BOC 6. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan anggota BOC 7. Adanya gangguan/kerugian akibat intervensi pemilik terhadap BOC 8. Penerapan manajemen risiko 4. Disclosure of mandatory information on the Bank’s GCG reports 5. The effectiveness of BOC’s active supervision 6. Increase the knowledge, skills and abilities of BOC members 7. There is interference/loss due to owner intervention against BOC 8. Implementation of risk management Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment Pihak yang melakukan penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris adalah Dewan Komisaris sendiri mengingat metode yang digunakan ialah self-assesssment dan dibantu oleh fungsi terkait. The party that assesses the performance of the Board of Commissioners is the Board of Commissioners itself considering the method used is self-assessment and is supported by related functions. Hasil Penilaian Assessment Result Based on the self-assessment that has been carried out in Semester I and II of 2020, the results of the assessment of the Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome aspects of the Board of Commissioners. 1. The composition of the members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia is in accordance with the provisions. 2. Members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia have sufficient competence, are relevant to their positions and are able to implement their competencies in carrying out their duties and responsibilities. Berdasarkan self-assessment yang telah dilaksanakan pada Semester I dan II tahun 2020, berikut adalah hasil penilaian dari aspek Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome pada Dewan Komisaris. 1. Komposisi anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah sesuai dengan ketentuan. 2. Anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. 3. Tidak terdapat hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua baik sesama sesama anggota Dewan Komisaris serta anggota Direksi dengan Dewan Komisaris. 4. Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sesuai fungsinya. 5.Pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan dan telah memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. 6. Rapat koordinasi antara Dewan Komisaris dan Direksi Bank Muamalat Indonesia telah dilakukan sebagai bentuk pengawasan terhadap kegiatan Bank. 7. Dalam rangka menjalankan tugas dan fungsinya, Dewan Komisaris secara rutin telah menyelenggarakan rapat-rapat Dewan Komisaris dan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi sesuai 456 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. There is no family relationship up to the second degree with fellow members of the Board of Commissioners and members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 4.The Board of Commissioners has guidelines in performing its duties and responsibilities suitable to its function. 5. The appointment and/or replacement of members of the Board of Commissioners is according to the provisions and has taken into account the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee. 6.Coordination meetings between the Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia have been conducted as a form of supervision of the Bank’s activities. 7. In fulfilling its duties and functions, the Board of Commissioners regularly holds Board of Commissioners’ meetings and Board of Commissioners’ meetings with the Board of Directors
  453. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance ketentuan rapat tersebut dilaksanakan dalam rangka melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pemberian nasihat kepada Direksi . 8. Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah menyetujui dan melakukan pengawasan terhadap Rencana Bisnis Bank. 9. Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah melakukan upaya-upaya dalam rangka meningkatkan pelaksanaan aspek GCG, antara lain melengkapi keanggotaan komite level Dewan Komisaris dan menyelenggarakan rapat-rapat sesuai ketentuan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 10. Rapat-rapat Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Tata Kelola Perusahaan dan Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat telah diselenggarakan sesuai dengan ketentuan dan telah menetapkan beberapa rekomendasi yang menjadi perhatian dan fokus perbaikan Bank Muamalat Indonesia. in line with the provisions of these meetings in order to supervise the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors and provide advice to the Board of Directors. 8. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has approved and supervised the Bank’s Business Plan. 9. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has made efforts to improve the implementation of GCG aspects, including completing committee memberships at the Board of Commissioners’ level and holding meetings according to the provisions. 10.Meetings of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Corporate Governance Committee and the Nomination and Remuneration Committee of Bank Muamalat have been held aligned with the provisions and have set several recommendations that are the focus of attention and improvement of Bank Muamalat Indonesia. Penilaian Direksi Assessment of the Board of Directors Prosedur Penilaian Assessment Procedure Prosedur penilaian kinerja Direksi dilakukan secara selfassessment melalui pengisian kertas kerja yang berisi kriteria/indikator pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku, dilakukan setiap semester untuk dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Pada RUPS Tahunan, hasil dari penilaian tersebut disampaikan kepada Pemegang Saham untuk dilakukan evaluasi. The procedure for evaluating the performance of the Board of Directors is accomplished by means of selfassessment by filling in a working paper containing the criteria/indicators for the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors in accordance with the applicable regulations, worked every semester to be reported to the Financial Services Authority. At the Annual GMS, the results of the assessment are submitted to Shareholders for evaluation. Pada penyerahan laporan tersebut, RUPS juga memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada Direksi atas tindakan pengelolaan yang dilakukan pada Tahun Buku yang berakhir pada akhir tahun. At the submission of the report, the GMS also provides full payment and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to the Board of Directors for management actions taken during the Fiscal Year ended at the end of the year. Kriteria Penilaian Assessment Criteria Secara umum, kinerja Direksi ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Perusahaan maupun amanat Pemegang Saham. Kriteria evaluasi disampaikan secara terbuka kepada Direksi sejak pengangkatan pertamanya. In general, the performance of the Board of Directors is determined based on the duties and obligations stated in the applicable laws and regulations and the Company’s Articles of Association as well as the mandate of the Shareholders. The evaluation criteria are presented openly to the Board of Directors since their first appointment. Kriteria self-assessment Direksi terbagi menjadi 3 (tiga) aspek: Governance Structure (15 indikator), Governance Process (25 indikator), dan Governance Outcome (14 indikator). The Board of Directors self-assessment criteria are divided into 3 (three) aspects: Governance Structure (25 indicators), Governance Process (15 indicators) and Governance Outcome (14 indicators). 457 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  454. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Governance Structure Indikator 1 . Jumlah Anggota Direksi 2. Jumlah Anggota yang berdomisili di Indonesia 3.Pengalaman/track record anggota BOD 4. Rangkap Jabatan BOD 5. Kepemilikan saham pada perusahaan lain 6. Tidak adanya hubungan keluarga sesama anggota BOD dan/atau dengan BOC 7. Ketersediaan pedoman dan tata tertib kerja 8. Penggunaan penasehat perorangan dan/atau jasa profesional oleh BOD 9. Integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan 10.Presiden Direktur atau Direktur Utama, berasal dari pihak yang independen 11. Pemenuhan kelulusan fit and proper test OJK 12. Kompetensi BOD yang memadai dan relevan dengan jabatannya 13. Kemauan dan kemampuan untuk melakukan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan 14.Budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan 15. Komposisi Direksi tidak memenuhi ketentuan karena adanya intervensi pemilik Governance Process 1. Proses Pengangkatan dan/atau penggantian anggota BOD 2. Pengangkatan Anggota Komite Direksi berdasarkan keputusan rapat BOC 3. Tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain 4. Pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah. 5. Pengelolaan Bank sesuai kewenangan dan tanggung jawab BOD sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan UU 6. Independensi BOD terhadap pemegang saham 7. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi 8. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, auditor eksternal, dan hasil pengawasan OJK 9. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada BOC dan DPS 10.Pengambilan keputusan rapat Direksi telah dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat 11. Setiap keputusan rapat yang diambil Direksi dapat diimplementasikan 12. Menetapkan kebijakan dan keputusan strategis melalui mekanisme rapat Direksi 13. Tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain 14.Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank 15. Intervensi pemilik terhadap pelaksanaan tugas Direksi 16.Kebijakan Manajemen Risiko dan strategi kerangka Manajemen Risiko secara tertulis dan komprehensif 17. Ketersediaan prosedur dan alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor, dan mengendalikan Risiko 18.Evaluasi dan/atau pengkinian kebijakan strategi dan kerangka Manajemen Risiko 19.Pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko dan eksposur Risiko 20.Mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan 21. Evaluasi dan keputusan atas transaksi yang memerlukan persetujuan Direksi 22.Pengembangan budaya Manajemen Risiko pada seluruh jenjang organisasi 23.Independensi fungsi manajemen risiko 24.Penyusunan Rencana Bisnis Bank yang terukur dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian 25.Komunikasi atas Rencana Bisnis Bank kepada Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi 458 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Performance Appraisal Indicators for the Board of Directors Indikator Penilaian Kinerja Direksi Kriteria Criteria Profil Perusahaan Company Profile Indicator 1. Number of members of the Board of Directors 2. Number of members who are domiciled in Indonesia 3. Experience/track record of BOD members 4. Concurrent Position of BOD 5. Share ownership in other companies 6. There is no family relationship among members of the BOD and/or with the BOC 7. Availability of work guidelines and rules 8. Use of individual advisors and/or professional services by BOD 9. Financial integrity, competence and reputation 10.President Director comes from an independent party 11. Fulfillment of passing the OJK fit and proper test 12. Adequate BOD competencies and relevant to the position 13. Willingness and ability to carry out continuous learning in order to increase knowledge 14.Continuous learning culture in order to increase knowledge 15. The composition of the Board of Directors does not meet the requirement due to owner intervention 1. The process of appointment and/or replacement of BOD members 2. Appointment of members of the Board of Directors’ Committee based on the resolution of the BOC meeting 3. Not giving general power of attorney to other parties 4. Implementation of Bank management based on prudent principles and sharia principles. 5. The Bank’s management in accordance with the authority and responsibility of the BOD as stipulated in the Articles of Association and Law 6. Independence of the BOD from shareholders 7. Implementation of the principles of Good Corporate Governance in every business activity of the Bank at all levels of the organization 8. Follow up audit findings and recommendations from SKAI, external auditors, and OJK supervision results 9. Provide accurate, relevant and timely data and information to BOC and DPS 10.Decisions at the Board of Directors’ meeting have been made based on deliberation to reach consensus 11. Every meeting’s decision made by the Board of Directors can be implemented 12. Establish policies and strategic decisions through the mechanism of the Board of Directors’ meeting 13. Not using the Bank for personal, family, and/or other party interests 14.Not taking and / or receiving personal benefits from the Bank 15. Owner intervention in the implementation of the duties of the Board of Directors 16.Written and comprehensive Risk Management Policy and Risk Management framework strategy 17. The availability of procedures and tools to identify, measure, monitor and control risks 18.Evaluation and/or updating of strategic policies and Risk Management framework 19.Implementation of Risk Management policy and Risk exposure 20.Transaction approval mechanisms, including those that exceed limits and authorities 21. Evaluation and decisions on transactions that require the approval of the Board of Directors 22.Development of a Risk Management culture at all levels of the organization 23.Independence of the risk management function 24.Formulation of a measurable Bank’s Business Plan with due observance to the principles of prudence 25.Communication of the Bank’s Business Plan to Shareholders and all levels of the organization
  455. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Kriteria Criteria Governance Outcome Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Indicator Indikator 1 . Pertanggungjawaban tugas BOD kepada pemegang saham/RUPS 2. Pemegang saham menerima pertanggungajawaban BOD di RUPS 3. Pengungkapan kebijakan-kebijakan strategis bank di bidang kepegawaian 4. Komunikasi kepada seluruh karyawan mengenai arah bisnis/visi misi Bank 5. Dokumentasi rapat BOD 6. Pengungkapan informasi penting BOD pada laporan pelaksanaan GCG 7. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan anggota BOD 8. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan dari seluruh karyawan Bank 9. Peningkatan budaya pembelajaran secara berkelanjutan 10.Pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi Manajemen Risiko 11. Adanya gangguan/kerugian akibat intervensi pemilik terhadap tugas BOD 12. Penerapan Manajemen Risiko secara efektif 13. Penyusunan Rencana Bisnis Bank 14.Rencana Bisnis Bank telah menggambarkan pertumbuhan Bank yang berkesinambungan 1. Accountability of BOD duties to shareholders/GMS 2. Shareholders accept the BOD’s accountability at the GMS 3. Disclosure of the Bank’s strategic policies in the field of employment 4. Communication to all employees regarding the direction of the Bank’s business/vision and mission 5. Documentation of the BOD’s meeting 6. Disclosure of important BOD’s information in the GCG implementation report 7. Increased of knowledge, skills and abilities of BOD’s members 8. Increased of knowledge, skills and abilities of all Bank employees 9. Improvement of the learning culture in a sustainable manner 10.Active supervision of the implementation of Risk Management policies and strategies 11. There is interference/loss due to owner intervention on BOD’s duties 12. Effective implementation of risk management 13. Preparation of Bank’s Business Plans 14.The Bank’s Business Plan illustrates the sustainable growth of the Bank Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment Pihak yang melakukan penilaian terhadap kinerja Direksi adalah Direksi sendiri mengingat metode yang digunakan ialah self-assesssment dan dibantu oleh fungsi terkait. The party assessing the performance of the Board of Directors is the Board of Directors themselves, considering the method used is self-assessment and is assisted by related functions. Hasil Penilaian Assessment Result Berdasarkan self-assessment yang telah dilaksanakan pada Semester I dan II tahun 2020 berikut adalah hasil penilaian dari aspek Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome pada Direksi. Based on the self-assessment that was carried out in Semester I and II of 2020, the following are the results of the assessment of the aspects of Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome for the Board of Directors. 1. All members of the Board of Directors have passed Fit and Proper Test (PKK) from OJK. 1. Seluruh anggota Direksi telah lulus fit and proper test atau Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) dari Otoritas Jasa Keuangan. 2. Komposisi anggota Direksi Bank Muamalat telah sesuai dengan ketentuan. 3. Rangkap jabatan anggota Direksi Bank telah sesuai dengan ketentuan. 4. Tidak terdapat hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua baik sesama anggota Direksi serta anggota Direksi dengan Dewan Komisaris 5. Anggota Direksi Bank Muamalat memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. 6. Direksi telah memiliki pedoman dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sesuai fungsinya. 2. The composition of the members of the Board of Directors of Bank Muamalat is in accordance with the provisions. 3. Concurrent positions as members of the Board of Directors of the Bank are in accordance with the provisions. 4. There is no family relationship up to the second degree, both fellow members of the Board of Directors and members of the Board of Directors and the Board of Commissioners 5.Members of the Board of Directors of Bank Muamalat have sufficient competence, are relevant to their positions and are able to implement their competencies in carrying out their duties and responsibilities. 6. The Board of Directors has guidelines in performing its duties and responsibilities according to its function. 459 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  456. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 7 . Pengangkatan dan/atau penggantian anggota Direksi Bank Muamalat telah sesuai dengan ketentuan dan telah memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. 8. Direksi Bank Muamalat telah menjalankan tugas dan fungsinya tanpa intervensi dari pemegang saham dan bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehatihatian dan prinsip syariah. 9. Rapat Direksi telah diselenggarakan secara rutin 1 (satu) minggu sekali. 10.Direksi secara berkesinambungan telah melakukan upaya-upaya dalam memperbaiki kinerja Bank dengan memperhatikan aspek kehati-hatian dan tata kelola yang baik. 11.Direksi telah mengungkapkan kebijakan-kebijakan Bank Muamalat yang bersifat strategis di bidang kepegawaian dan mengkomunikasikan kepada pegawai mengenai arah bisnis Bank dalam rangka pencapaian misi dan visi Bank. 12.Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7. The appointment and/or replacement of members of the Board of Directors of Bank Muamalat are aligned with the provisions and have taken into account the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee. 8.The Board of Directors of Bank Muamalat has accomplished its duties and functions without intervention from shareholders and is fully responsible for the implementation of the management of the Bank based on prudent principles and sharia principles. 9. Meetings of the Board of Directors are held regularly once a week. 10. The Board of Directors has made continuous efforts to improve the Bank’s performance by taking into account the aspects of prudence and good governance. 11. The Board of Directors has disclosed Bank Muamalat policies that are strategic in the field of employment and communicated to employees about the direction of the Bank’s business in order to achieve the Bank’s mission and vision. 12. The Board of Directors has implemented the principles of Good Corporate Governance in every business activity of the Bank at all levels of the organization. REMUNERASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH, DEWAN KOMISARIS, DAN DIREKSI REMUNERATION OF SHARIA SUPERVISORY BOARD, BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Tata kelola remunerasi Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.  59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang kemudian diturunkan ke dalam Surat Keputusan No. 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 tentang Tata Kelola Pemberian Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk yang ditandatangani bersama oleh Komisaris Utama dan Direktur Utama pada tanggal 12 November 2018. The management of Bank Muamalat Indonesia’s remuneration refers to the OJK Regulation Number 59/ POJK.03/2017 on the Implementation of Governance in Providing Remuneration for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unitswhich was later revealed in Decree Number 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 about the Governance of Remuneration of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk which was signed jointly by the President Commissioner and the President Director on 12 November 2018. Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan remunerasi yang bertujuan untuk mengatur proses dan pendekatan guna menentukan remunerasi bagi seluruh Direksi, Dewan Komisaris dan karyawan berdasarkan jenis pekerjaan, prestasi kerja individu, kontribusi kepada Bank, kewajaran dengan dengan peer group dalam industri Bank, serta performance dan kemampuan Bank. Hal ini juga tidak terlepas dari ketentuan dan perundangundangan yang berlaku. Bank Muamalat Indonesia has a remuneration policy that aims to manage the process and approach to determine remuneration for all Directors, Board of Commissioners and employees based on the type of work, individual work performance, contribution to the Bank, fairness with peer groups in the Bank industry, as well as the Bank’s performance and capability. This is also inseparable from the prevailing laws and regulations. Bank mengkaji ulang remunerasi setiap tahun dengan memperhatikan hasil analisa market dengan peer group industri Bank, kontribusi individual kepada Bank, performance serta kemampuan Bank. Termasuk di The Bank reviews the remuneration every year by taking into account the results of market analysis with the Bank’s industry peer groups, individual contributions to the Bank, performance and the ability of the Bank. This 460 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  457. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements dalamnya , menerapkan peraturan perundangan yang ada, seperti Upah Minimum Provinsi atau Upah Minimum Kota/Kabupaten. includes implementing existing laws and regulations, such as the Provincial Minimum Wage or the City/ Regency Minimum Wage. Cakupan Kebijakan dan Implementasinya Remuneration Policy Coverage and Its Implementation Cakupan kebijakan pemberian remunerasi ditetapkan dengan mempertimbangkan terciptanya manajemen risiko yang efektif, stabilitas keuangan, kecukupan dan penguatan permodalan, kebutuhan likuiditas dan potensi pendapatan Bank serta kesesuaian dengan prinsip syariah. Kebijakan tersebut berlaku pada seluruh unit bisnis pada kantor pusat, kantor wilayah dan kantor cabang yang berlokasi di luar negeri. The scope of the remuneration policy is determined by taking into account the creation of effective risk management, financial stability, adequacy and strengthening of capital, liquidity requirements and potential income of the Bank as well as compliance with sharia principles. This policy applies to all business units at head office, regional offices and branch offices located overseas. Bank Muamalat Indonesia memberikan remunerasi yang sesuai prinsip syariah dengan memenuhi persyaratan sebagai berikut: • Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan kewajaran dalam harga pasar di industri sejenis dan sesuai dengan kompetensi dan kinerja karyawan. •Pemberian remunerasi pada awal karyawan bergabung harus disepakati dan tercantum dalam sebuah kontrak kerja yang menganut asas konsensus. • Pemberian remunerasi harus didasari kesadaran bersama bahwa bekerja merupakan bagian dari mengejar ridha Allah SWT. • Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan beban kerja yang diberikan kepada karyawan atau al ghunmu bil ghurmi. Bank Muamalat Indonesia provides remuneration in accordance with sharia principles by meeting the following requirements: • Providing remuneration must consider fairness in market prices in similar industry and in accordance with employee competencies and performance. • Providing remuneration at the beginning of joining employees must agreed and stated in a work contract adheres to the principle of consensus. • Provision of remuneration must be based on that shared awareness that work is part of pursuing the pleasure of Allah • Remuneration must consider the workload given to employees or al ghunmu bil ghurmi. Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Associated with the Risk Bank Muamalat Indonesia senantiasa mempertimbangkan potensi risiko yang akan timbul dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian saat menentukan remunerasi kepada karyawannya. Bank telah menetapkan pihak-pihak yang menjadi Material Risk Takers (MRT) berdasarkan pertimbangan tertentu sesuai dengan potensi risiko yang timbul atas suatu jabatan yang dimiliki. Bank Muamalat Indonesia always considers the potential risks that will arise while still observing the prudent principle when determining remuneration for its employees. The Bank has determined the parties to be Material Risk Takers (MRT) based on certain considerations according to the potential risks arising from a position held. Dalam hal terjadi risiko akibat keputusan yang diambil, maka perusahaan berhak untuk menunda pembayaran atau tidak membayarkan remunerasi yang bersifat variabel yang belum dibayarkan kepada pihak yang telah ditetapkan sebagai MRT. In the event of a risk due to a decision taken, the Company then has the right to delay payment or not pay variable remuneration that is not yet paid to the party that has been designated as MRT. Pengukuran Kinerja Terkait Remunerasi Performance Measurement Regarding Remuneration Bank Muamalat Indonesia telah menentukan metode pengukuran kinerja individu dan jenis risiko dalam menetapkan pemberian remunerasi sesuai skala dan kompleksitas usaha Bank. Penilaian kinerja individu ditentukan melalui target atau Most Important Goals (MIG) yang telah ditentukan pada awal tahun serta peninjauan pencapaian pada akhir tahun. Mekanisme Bank Muamalat Indonesia has determined the method of measuring individual performance and types of risk in determining remuneration according to the scale and complexity of the Bank’s business. Individual performance appraisals are determined through targets or Most Important Goals (MIG) that have been determined at the beginning of the year as well as review of achievements at 461 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  458. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ini telah diatur pada siklus Performance Management System . the end of the year. This mechanism has been regulated in the Performance Management System cycle. Hasil dari penilaian tersebut akan digunakan dalam peninjauan remunerasi yang dilakukan secara berkala setiap tahun dengan memperhatikan kinerja individu karyawan, posisi upah terhadap struktur upah (salary) serta kinerja dan kemampuan Bank. The results of the assessment will be used in the remuneration review which is done periodically every year by taking into account individual employee performance, wage position towards the wage structure as well as the performance and ability of the Bank. Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Adjustment of Remuneration Associated with Performance and Risk Dalam memberikan remunerasi, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada prinsip kehati-hatian, baik untuk remunerasi yang bersifat tetap maupun yang bersifat variabel. Untuk remunerasi yang bersifat variabel bagi anggota Direksi, Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah harus mendapatkan persetujuan Komite Nominasi dan Remunerasi. In remuneration provision, Bank Muamalat Indonesia refers to the principle of prudence, both for fixed and variable remuneration. For variable remuneration for members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and members of the Sharia Supervisory Board, the Nomination and Remuneration Committee must obtain approval. Sedangkan untuk karyawan penetapan remunerasi yang bersifat variabel cukup dengan persetujuan Direksi. Bagi karyawan pada unit kerja pengawasan dilakukan sesuai dengan kinerja individu dengan tetap memperhatikan objektivitas dan independensi. Meanwhile, for employees, variable remuneration is sufficient with the approval of the Board of Directors. For employees in the work unit, supervision is carried out in accordance with individual performance while still paying attention to objectivity and independence. Salah satu penerapan manajemen risiko remunerasi adalah ketentuan pemberian remunerasi yang bersifat variabel kepada MRT: • Pembayaran bertahap dalam jangka waktu minimal 3 (tiga) tahun sejak pembayaran pertama. • Penangguhan pembayaran dapat ditentukan lebih panjang dari 3 (tiga) tahun sesuai dengan potensi dan jangka waktu risiko atau time horizon of risk. • Bank berhak menunda pembayaran atau tidak membayarankan remunerasi yang bersifat variabel yang belum dibayarkan apabila terbukti melakukan tindakan yang merugikan Bank berdasarkan laporan Komite Pemantau Risiko. • Bank menetapkan jenis tindakan yang merugikan Bank seperti fraud, indikasi konflik kepentingan dalam pengambilan keputusan bisnis dan berdampak kepada Non-Performing Financing Bank secara keseluruhan. • Bank dapat menunda pembayaran yang ditangguhkan (malus) kepada MRT pada kondisi tertentu. One application of remuneration risk management is provisions on granting variable remuneration to Material Risk Taker (MRT): • Payment in stages within a minimum period of 3 (three) years since the first payment. • The suspension of payment can be determined to be longer than 3 (three) years according to the risk potential and period or time horizon of risk. • The Bank has the right to delay payment or not pay variable remuneration that has not been paid if it has been proven to have taken an adverse action on the basis of the Bank’s Risk Monitoring Committee report. • The Bank determines the types of actions that are detrimental to the Bank such as fraud, an indication of a conflict of interest in taking business decisions and impact on Non-Performing Bank Financing as a whole. • Banks can delay deferred payments to the MRT under certain conditions. Konsultan Terkait Remunerasi Consultant Related to Remuneration Dalam mendapatkan data market peer group, Bank Muamalat menggunakan jasa konsultan Willis Tower Watson. Di mana data didapatkan melalui survei yang diikuti oleh sebagian besar industri bank di Indonesia yang menjadi market peer group. Konsultan akan memberikan data statistik dari market yang ikut serta yang akan digunakan sebagai referensi peninjauan remunerasi bersifat tetap dan pemberian remunerasi bersifat variabel. In getting market peer group data, Bank Muamalat using the services of Willis Tower Watson consultants. Where is the data obtained through surveys that are followed by most industries banks in Indonesia which are market peer groups. Consultant will provide statistical data from participating markets used as a reference for reviewing fixed remuneration and granting variable remuneration. 462 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  459. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi , Dewan Komisaris, dan DPS Remuneration package and facilities received by the Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board Tabel I Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS Table I Remuneration package and facilities received by the Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board Jumlah yang Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Direksi Board of Directors Orang People Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lain dalam bentuk non natura*) 6 Dewan Komisaris Board of Commissioners Jutaan (Rp) Million (Rp) 23.381,25 Jutaan (Rp) Million (Rp) Orang People 4 7.609,66 DPS Orang People Jutaan (Rp) Million (Rp) 2 Remuneration Type and Facilities 749,29 Salaries, bonuses, routine benefits, tantiem, and other facilities in nonnatura form*) Other facilities in kind (housing, health insurance, etc.) which: a.can be owned; and / or b.can’t be owned. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: a.dapat dimiliki; dan/ atau b.tidak dapat dimiliki. Selama tahun 2015-2020, tidak ada tantiem yang dibayarkan kepada kepada pengurus (Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi). Hal ini sesuai dengan keputusan RUPS tersebut. During 2015 until 2020, no bonuses were paid to the management (Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors). This is in accordance with the resolution of the GMS. *) Tabel II Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS dalam 1 (Satu) Tahun Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu) Tahun*) > Rp2 Miliar Jumlah Anggota Direksi Total of Board of Directors Table II. Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Directors, Board of Commissioners, and DPS in 1 (One) Year Jumlah Anggota Dewan Komisaris Total of Board of Commissioners 6 Rp1 Miliar–Rp2 Miliar Jumlah Anggota DPS Total of Sharia Supervisory Board’s Members 1 More than Rp2 Billion 3 More than Rp1 Billion - Rp2 Billion More than Rp500 Million - Rp1 Billion Rp500 Juta–Rp1 Miliar ≤ Rp500 Juta Yang diterima secara tunai *) Remuneration Amount per Person in 1 (One) Year *) 2 Less than Equal as Rp500 Million *) received in cash Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Remunerasi yang bersifat variablel yang diberikan dalam bentuk tunai meliputi insentif dan performance bonus. Pemberian remunerasi yang bersifat variabel bagi MRT dalam bentuk tunai pada tahun pertama dan dapat diberikan dalam bentuk saham pada tahun berikutnya. Dengan syarat apabila ada opsi pemberian/pembagian saham tersedia atau bersamaan dengan tersedianya saham yang dilepas ke publik. Variablel remuneration provided in cash includes incentives and performance bonuses. Provision of variable remuneration for MRT in the form of cash in the first year and can be given in the form of shares the following year. With the condition that if there is an option distribution of shares available or concurrently with availability shares released to the public. 463 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  460. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tabel Jumlah Direksi , Dewan Komisaris, DPS, dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun dan Total Nominal Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Diterima Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Table number of Directors, Board of Commissioners, DPS, and Employees Receiving Variable Remuneration for 1 (One) Year and Total Nominal Remuneration Variable Accepted Jumlah yang Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Direksi Board of Directors Remunerasi yang Bersifat Variabel Orang People Total Dewan Komisaris Board of Commissioners Jutaan (Rp) Million (Rp) – Orang People – Jutaan (Rp) Million (Rp) – – DPS Jutaan (Rp) Million (Rp) Orang People – Remuneration Type and Facilities – Total Jabatan dan Jumlah Pihak yang Dijadikan Material Risk Taker Title and Total of Parties Appointed Material Risk Taker Bank Muamalat Indonesia menetapkan posisi/jabatan yang termasuk ke dalam kategori MRT, mengacu kepada kriteria POJK No. 59/POJK.03.2017, di antaranya: • Dewan Komisaris •Direksi • Pejabat setingkat Chief • Karyawan yang mendapatkan remunerasi yang bersifat variabel dengan jumlah sama dengan atau lebih besar dari Rp650.000.000 (enam ratus lima puluh juta rupiah). Bank Muamalat Indonesia determines the position that is included in the MRT category, referring to the POJK Number 59/POJK.03.2017, including: • Board of Commissioners • Board of Directors • Chief-level official • Employees who get variable remuneration with an amount equal to or greater than Rp650,000,000 (six hundred fifty million rupiah). Share Option Share Option Bank Muamalat Indonesia tidak menerbitkan program share option untuk Direksi, Dewan Komisaris dan karyawan sepanjang tahun 2020. Bank Muamalat Indonesia does not issue share option programs for Directors, Board of Commissioners and employees throughout 2020: Tabel Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Total of Employees Affected by Termination of Employment and Total Nominal Severance Paid Jumlah yang Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Jumlah Saham yang Dimiliki (lembar saham) People Yang Diberikan (lembar saham) Million (Rp) Yang Telah Dieksekusi (lembar saham) People Harga Opsi (Rp) Million (Rp) Jangka Waktu People Direksi | Board of Directors – – – – – Dewan Komisaris | Board of Commissioners – – – – – DPS | Sharia Supervisory Board – – – – – Pejabat Eksekutif | Executive Officer – – – – – Total – – – – – Jabatan Position 464 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Nama Name
  461. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Rasio gaji tertinggi dan terendah sesuai grade maksimum masing-masing karyawan di Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut : The ratio of the highest and lowest salaries at Bank Muamalat according to grade each employee’s maximum is listed as follows: Rasio Gaji Tertinggi : Terendah 41,7 : 1,0 Highest and Lowest Employee Salary Ratio Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Terendah 2,4 : 1,0 Highest and Lowest Board of Directors Salary Ratio Rasio Gaji Komisaris Tertinggi : Terendah 1,1 : 1,0 Highest and Lowest Board of Commissioners Salary Ratio Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Karyawan Tertinggi 2,3 : 1,0 Highest Salary Ratio of Directors and Highest Employees Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Number of Employees Affected by Termination of Employment and Total Nominal Severance Paid Jumlah Pegawai Total Employee Nominal amount of severance paid per person in 1 (one) year > Rp1.000.000.000,00 – More than Rp1,000,000,000 Rp500.000.000,00–Rp1.000.000.000,00 – More than Rp500,000,000 - Rp1,000,000,000 ≤ Rp500.000.000,00 12 Less than equal Rp500,000,000 Jumlah Remunerasi Variabel yang Ditangguhkan Total Suspended Variable Remuneration Bank Muamalat Indonesia tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel yang diberikan dan ditangguhkan sepanjang tahun 2020. Bank Muamalat Indonesia does not provide variable remuneration which was granted and suspended during 2020. Jumlah Remunerasi yang Diberikan dalam Satu Tahun Amount of Remuneration Given in One Year Remunerasi yang Bersifat Tetap Tunai Keterangan Saham/Instrumen yang Berbasis Saham yang Diterbitkan Bank Remunerasi yang Bersifat Variabel Description Permanent Remuneration Rp114.164.426.143 Nihil/Nil Cash Stock/Instrument based on Shares That are Bank Issued Tidak Ditangguhkan Not Suspended Ditangguhkan Suspended Variable Remuneration Tunai Nihil/Nil Nihil/Nil Cash Saham/Instrumen yang Berbasis Saham yang Diterbitkan Bank Nihil/Nil Nihil/Nil Stock/Instrument based on Shares That are Bank Issued Informasi Kuantitatif Quantitative Information Berikut adalah informasi kuantitatif untuk MRT, yang mencakup: 1. Total sisa Remunerasi yang masih ditangguhkan, baik yang terekspos penyesuaian implisit maupun eksplisit; 2.Total pengurangan Remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian eksplisit selama periode laporan; dan 3.Total pengurangan Remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian implisit selama periode laporan. The following is quantitative information for MRT, which includes: 1. The total remaining Remuneration that is still suspended is either exposed; 2. Total total reduction in Remuneration caused by explicit adjustments during the reporting period; and 3. Total reduction in Remuneration caused by implicit adjustments during the reporting period. 465 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  462. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total Pengurangan selama Periode Laporan Total Deduction During Report Period Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel *) Sisa yang Masih Ditangguhkan Remaining Suspended Disebabkan Penyesuaian Eksplisit (A) Caused by Explicit Adjustment (A) Disebabkan Penyesuaian Implisit (B) Caused by Implicit Adjustment (B) Type of Variable Remuneration Total (A)+(B) Tunai Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Cash (in Million Rp) Saham/Instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nominal juta rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Stock/Instrument based shares issued by the Bank (in shares and par. million rupiah which is a conversion of the stock sheet) *) hanya untuk MRT *) Only for MRT RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH, DEWAN KOMISARIS, DAN DIREKSI MEETING OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD, THE BOARD OF COMMISSIONERS, AND THE BOARD OF DIRECTORS Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting of Sharia Supervisory Board Kebijakan Rapat Meeting Policy Penyelenggaraan rapat Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia setidak-tidaknya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Hal itu mengacu Sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia serta Pedoman Kerja Dewan Pengawas Syariah. Conducting a meeting of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia at least 1 (one) time in 1 (one) month. This refers to Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit and the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia and the Work Guidelines for the Sharia Supervisory Board. Sementara itu, terkait dengan pengambilan keputusan rapat Dewan Pengawas Syariah dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Apabila dalam proses pengambilan keputusan terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut dapat dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasannya. Khusus rapat Dewan Pengawas Syariah untuk mengeluarkan opini Syariah baik untuk produk maupun aktivitas harus dihadiri dan diputuskan oleh seluruh anggota DPS. Meanwhile, in relation to the decision-making of the Sharia Supervisory Board meeting, it executed out based on deliberation to reach a consensus. If there is a difference in opinion in the decision-making process, the difference of opinion can be stated in the minutes of the meeting along with the reasons. Specifically for the Sharia Supervisory Board’s meeting to issue Sharia opinions for both products and activities, all members of the Sharia Supervisory Board (DPS) must attend and decide. Rapat Dewan Pengawas Syariah terdiri dari Rapat Internal Dewan Pengawas Syariah dan Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama organ Bank Muamalat Indonesia dan/atau bersama Sharia Compliance. Rapat Dewan Pengawas Syariah diadakan di tempat kedudukan Bank Muamalat Indonesia atau di tempat lain dalam wilayah Republik Indonesia. Pemanggilan rapat Dewan Pengawas Syariah dilakukan oleh Ketua atau oleh salah seorang anggota Dewan Pengawas Syariah atau Sharia Compliance yang bertindak sebagai liaison officer. Sharia Supervisory Board’s Meetings consist of Sharia Supervisory Board’s Internal Meetings and Sharia Supervisory Board’s Meetings with Bank Muamalat Indonesia organs and/or with Sharia Compliance. Sharia Supervisory Board meetings are held at the domicile of Bank Muamalat Indonesia or at other place within the territory of the Republic of Indonesia. Summons to the Sharia Supervisory Board meeting are done by the Chairperson or by a member of the Sharia Supervisory Board or Sharia Compliance who acts as a liaison officer. Hasil rapat DPS wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik. Seluruh keputusan The results of the DPS meeting must be recorded in the minutes of the meeting and well documented. All DPS 466 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  463. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements DPS yang dituangkan dalam risalah rapat merupakan keputusan bersama seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah . Materi-materi yang dibahas dalam rapat Dewan Pengawas Syariah sesuai Board Manual Bank Muamalat Syariah antara lain: 1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan produk baru dan hasil review produk yang telah ada antara lain mengenai tujuan, karakteristik dan akad yang digunakan sesuai dengan prinsip syariah. 2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank yang telah berjalan dari aspek syariah. 3. Permasalahan yang timbul akibat aktivitas Bank yang membutuhkan opini dari DPS. 4.Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor eksternal maupun auditor internal. decisions as outlined in the minutes of the meeting are joint decisions of all members of the Sharia Supervisory Board. The materials discussed in the Sharia Supervisory Board meeting in accordance with the Board Manual of Bank Muamalat Syariah include: 1. Matters relating to the development of new products and the results of existing product reviews, among others, regarding the objectives, characteristics and contracts used in accordance with sharia principles. 2. Submission of new activities and review of existing Bank activities from the aspect of sharia. 3. Problems arising from the Bank’s activities requiring an opinion from DPS. 4. Sharia findings from auditors, both external auditors and internal auditors. Pelaksanaan Rapat Implementation of Meeting Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Pengawas Syariah menggelar rapat sebanyak 15 rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Sharia Supervisory Board held 15 meetings with the following details. Agenda Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meeting Agenda No 1 Tanggal Date Senin, 13 Januari 2020 Monday, January 13, 2020 Agenda 1. Teknis Pelaksanaan Subrogasi Syariah Asset KPR 2.Laporan Konsultasi Syariah Periode Bulan OktoberDesember 2019 1. Technical Implementation of KPR Asset Sharia Subrogation 2.Sharia Consultation Report for the Period of October - December 2019 2 Senin, 17 Februari 2020 Monday, February 17, 2020 1. Biaya Penutupan Rekening 2.Penggantian Hadiah dalam Penghimpunan Dana 3.Pembahasan Akad MMQ-IMFD 1. Account Closing Fee 2.Replacement of Prizes in Raising Funds 3.Discussion on the MMQ-IMFD Agreement 3 Jumat, 6 Maret 2020 Friday, March 6, 2020 1. Skema Ijarah Paralel 2.Pembahasan Mengenai Biaya Penggantian Hadiah, Biaya Penutupan Rekening, dan Biaya Administrasi Kartu 1. Parallel Ijarah Scheme 2.Discussion Regarding Reward Replacement Fee, Account Closing Fee, and Card Administration Fee 4 Kamis, 23 April 2020 Thursday, April 23, 2020 1. Penjadwalan Kembali Tagihan Murabahah (Restrukturisasi Nasabah Terimbas COVID-19) 2.Fee Kafalah Pada Skema LC, SKBDN dan BG 1. Rescheduling of Murabahah Bills (Restructuring of Covid-Affected Customers) 2.Kafalah Fee in LC, SKBDN and BG Scheme 5 Senin, 18 Mei 2020 Monday, May 18, 2020 1. Digital Akad 2.Laporan Konsultasi Syariah Januari-April 2020 1. Digital Contract 2.Sharia Consultation Report January-April 2020 6 Senin, 29 Juni 2020 Monday, June 29, 2020 1. Alternatif Penggunaan Asuransi Pembiayaan 1. Alternative Use of Insurance Financing Peserta Rapat Meeting Participant DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo 467 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  464. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 7 Tanggal Date Selasa , 30 Juni 2020 Tuesday, June 30, 2020 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Agenda 1. Porsi Syirkah dalam Jadwal Angsuran MMQ 2.Supply Chain Financing Al Kafalah 1. Portion of Syirkah in the MMQ Installment Schedule 2.Supply Chain Financing Al Kafalah 8 Senin, 27 Juli 2020 Monday, July 27, 2020 1. Alternatif Pemenuhan Penggunaan Dana Akad Murabahah 1. Alternatives to Fulfill the Use of Murabahah Funds 9 Selasa, 18 Agustus 2020 Tuesday, August 18, 2020 1. Cakupan Objek Pembiayaan dalam Skema Mudharabah Muqayyadah 2.Usulan Revisi Panduan Seleksi Syariah dalam Pembiayaan 1. Scope of the Object of Financing in the Mudharabah Muqayyadah Scheme 2.Proposed Revision of Selection Guidelines for Sharia in Financing 10 Jumat, 4 September 2020 Friday, September 4, 2020 1. Komponen Biaya Administrasi dan Perhitungan Ujrah Produk Vendor Payment iB 2.Review Standar Akad Pembiayaan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Rapat Meeting Participant DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH 1. Components of Administrative Costs and Calculation of iB Payment Vendor Product Ujrah 2.Review of Financing Contract Standards 11 12 Kamis, 24 September 2020 Thursday, September 4, 2020 1. Review Sharia atas Standar Akad Pembiayaan Revisi 2020 Senin, 28 September 2020 Monday, September 28, 2020 1.Penyampaian Draft Buku Panduan Seleksi Syariah pada Pembiayaan dan Penghimpunan Dana 2.Update Mekanisme Pelaksanaan Uji Petik DPS 3.Review Sharia Draft Script Akad pada Produk Pembiayaan EBP (Employee Benefit Program) DPS Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 1. Sharia Review of the Revised 2020 Financing Contract Standard DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 1. Submission of Draft Guidelines for Sharia Selection on Financing and Funds Raising 2.Update on DPS sampling implementation mechanism 3.Review Sharia Draft Script Akad on EBP (Employee Benefit Program) Financing Products 13 Jumat, 23 Oktober 2020 Friday, October 23, 2020 1.Pembahasan Draft Panduan Seleksi Syariah dalam Kerja Sama dengan Pihak Ketiga 2.Pembahasan Lanjutan Standar Akad Pembiayaan 1. Discussion on the Draft Sharia Selection Guidelines in Collaboration with Third Parties 2.Further Discussion on Financing Contract Standard 14 Senin, 23 November 2020 Monday, November 23, 2020 1. Permohonan Opini DPS atas Pengajuan BMI sebagai Bank Penyimpan Dana Margin 2.Update Pelaksanaan Uji Petik DPS 3.Pembahasan Draft Script Akad Multiguna 1. Request for SSB Opinion on BMI Application as Margin Fund Depository Bank 2.Update on the DPS sampling test 3.Discussion on Multipurpose Agreement Draft Script 15 Senin, 21 Desember 2020 Monday, December 21, 2020 468 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Pembahasan Lanjutan Standar Akad Pembiayaan 1. Further Discussion of Financing Contract Standards DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny DPS 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 2.Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH BOD 1. Andri Donny 2.Avianto Istihardjo
  465. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Pengawas Syariah Nama Name No Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Meeting Frequency and Attendance Level of the Sharia Supervisory Board Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Chairman 15 15 100 2 Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota Member 15 14 93 Rapat Dewan Komisaris Meeting of Board of Commissioners Kebijakan Rapat Meeting Policy Kebijakan rapat Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia mengacu pada Peraturan OJK No. 33/ POJK.04/2014, Anggaran Dasar Perseroan dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan. The policy for the meeting of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia refers to OJK Regulation Number 33/POJK.04/2014, the Company’s Articles of Association and the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia. The Board of Commissioners must hold a meeting at least 1 (one) time in 2 (two) months. Dewan Komisaris dapat mengadakan rapat sewaktuwaktu atas permintaan 1 (satu) atau beberapa anggota Dewan Komisaris, permintaan Direksi, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu) atau beberapa Pemegang Saham yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu persepuluh) dari jumlah saham dengan hak suara, dengan menyebutkan hal-hal yang akan dibicarakan. The Board of Commissioners may hold a meeting at any time at the request of 1 (one) or several members of the Board of Commissioners, at the request of the Board of Directors, or at the written request of 1 (one) or several Shareholders who represent at least 1/10 (one tenth) of the total number of shares with voting rights, stating the matters to be discussed. Sekretaris Dewan Komisaris bertugas untuk mengatur rapat, mulai dari menyiapkan agenda dan materi hingga pencatatan risalah rapat sebagai bukti yang sah untuk para anggota Dewan Komisaris apabila terjadi dissenting opinions dan sebagai dokumentasi untuk pihak ketiga mengenai keputusan yang diambil dalam rapat. The Secretary of the Board of Commissioners is in charge of arranging meetings, starting from preparing agendas and materials to recording minutes of meetings as valid evidence for members of the Board of Commissioners in the event of dissenting opinions and as documentation for third parties regarding decisions made at the meeting. Pelaksanaan Rapat Implementation of Meetings Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Komisaris menggelar rapat sebanyak 18 (delapan belas) rapat, termasuk 2 (dua) rapat Dewan Komisaris Entitas Utama, dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Board of Commissioners held 18 (eighteen) meetings, including 2 (two) meetings of the Board of Commissioners of the Main Entity, with details as follows. No 1 Tanggal Date Senin, 10 Februari 2020 Monday, February 10, 2020 Agenda 1. Penunjukan Pelaksana Tugas & Definitif Head of Internal Audit 1. Appointment of Acting Officer & Definitive Head of Internal Audit Peserta Rapat Meeting Participant BOC 1. Iggi H. Achsien 2.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Riksa Prakoso 469 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  466. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 2 Laporan Manajemen Management Report Tanggal Date Rabu , 11 Maret 2020 Wednesday, March 11, 2020 Profil Perusahaan Company Profile Agenda 1. Komite Audit (AC) - Laporan Kerja tahun 2019 dan Rencana Kerja tahun 2020 2.Komite Pemantau Risiko (ROC) - Laporan Kerja tahun 2019 dan Rencana Kerja tahun 2020 3.Komite Nominasi & Remunerasi (NRC) - Laporan Kerja tahun 2019 dan Rencana Kerja tahun 2020 4.Penunjukan Anggota Komite (Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite Tata Kelola, dan Komite Pemantau Risiko) 1. Audit Committee (AC) - 2019 Work Report and 2020 Work Plan 2.Risk Monitoring Committee (ROC) - 2019 Work Report and 2020 Work Plan 3.Nomination & Remuneration Committee (NRC) - 2019 Work Report and 2020 Work Plan 4.Appointment of Committee Members (Integrated Governance Committee, Governance Committee, and Risk Monitoring Committee) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Rapat Meeting Participant BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Abdulsalam Al Saleh* 5.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan 1. Dwi Sasongko 2.Tindomora Siregar 3.Dece Kurniadi 4.Riksa Prakoso 5.Dyah Ekowati 3 Selasa, 24 Maret 2020 Tuesday, March 24, 2020 Update Right Issue BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan: 1. Moh Ibrahim Ismail 2.Moh Umair Husain 3.Abdulwahhab Abed 4.Achmad K. Permana 5.Andri Donny 6.Herry Syafril 4 Kamis, 2 April 2020 Thursday, April 2, 2020 Update Right Issue BOC: 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan: 1. Moh Ibrahim Ismail 2.Moh Umair Husain 3.Abdulwahhab Abed 4.Achmad K. Permana 5.Andri Donny 6.Herry Syafril 5 Kamis, 16 April 2020 Thursday, April 16, 2020 1. Laporan Penanganan BMI terhadap COVID-19 2.BOC Update Lainnya BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* 4.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Avianto 4.Awaldi 1. Report on the Handling of BMI against COVID 19 2.Other BOC Update 6 7 Kamis, 30 April 2020 Thursday, April 30, 2020 Perkembangan Terakhir BMI Kamis, 14 Mei 2020 Thursday, May 14, 2020 1. Update Surat Balasan OJK atas Surat Al Falah 2.Update RUPST 3.Update Likuiditas Recent Developments of BMI 1. Update OJK’s Reply to Surat Al Falah 2.Update the AGMS 3.Liquidity Update 470 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Abdulsalam Al Saleh* 5.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Avianto 4.Hery Syafril BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* (POA to IAH) Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Avianto
  467. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 8 9 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Rabu , 20 Mei 2020 Wednesday, May 20, 2020 Perkembangan Terakhir BMI Kamis, 18 Juni 2020 Thursday, June 18, 2020 1. Perkembangan Terakhir BMI 2.Update Likuiditas Recent Developments of BMI 1. Recent Developments of BMI 2.Liquidity Update 10 Rabu, 24 Juni 2020 Wednesday, June 24, 2020 1. Update Likuiditas 2.Media Update 1. Liquidity Update 2.Media Update 11 Kamis, 6 Agustus 2020 Thursday, August 6, 2020 1.GMS Update 2.Perkembangan Terakhir BMI 1. GMS Update 2.Recent Developments of BMI Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* (POA to IAH) Peserta Undangan: 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Moh Umair Husain BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* (POA to IAH) 4.Mohamed Hedi Mejai* (POA to IAH) Peserta Undangan 1. Andri Donny 2.Avianto 3.Irvan Y. Noor BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Avianto 4.Irvan Y. Noor BOC: 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Moh Ibrahim Ismail 6.Moh Umair Husain 7. Abdulwahhab Abed Jumat, 14 Agustus 2020 Friday, August 14, 2020 Skema Asuransi 13 Selasa, 13 Oktober 2020 Tuesday, October 13, 2020 Top 10 Customer BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 4.Avianto 14 Senin, 13 November 2020 Monday, November 13, 2020 1. Approval of 2021 Business Plan 2.BMI’s Lastest Development 3.BOC Member Updates BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 4.Avianto 15 Selasa, 1 Desember 2020 Tuesday, December 1, 2020 1. Insurance for Financing 2.Update 0f 2020 AML & CFT Program 3.Update lainnya (BOC Member & 2021 BOC Taxonomy) BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 4.Avianto 12 Insurance Scheme BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 471 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  468. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 16 Laporan Manajemen Management Report Tanggal Date Rabu , 30 Desember 2020 Wednesday, December 30, 2020 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Rapat Meeting Participant Agenda Corporate Action Update (include letter from shareholder) BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* (POA to IAH) Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Hery Syafril 3.Andri Donny 4.Moh Umair Husain 5.Ali Chatti Rapat Dewan Komisaris Entitas Utama Main Entity Board of Commissioners Meeting 17 Kamis, 25 Juni 2020 Thursday, June 25, 2020 ALIF Update BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* 4.Mohamed Hedi Mejai* Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Purnomo B. Soetadi 4.Afrid Wibisono 18 Kamis, 8 Oktober 2020 Thursday, October 8, 2020 ALIF Update BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi Peserta Undangan 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Purnomo B. Soetadi 4.Afrid Wibisono *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Meeting Frequency and Attendance Level of the Board of Commissioners Berikut adalah frekuensi rapat dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris. The following is the meeting frequency and attendance level of the Board of Commissioners. Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner 18 17 94 2 Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner 18 14 78 3 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner 18 17 94 4 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner 18 10 56 5 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner 18 5 28 *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner 472 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  469. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rapat Direksi Board of Directors Meeting Kebijakan Rapat Meeting Policy Kebijakan rapat Direksi Bank Muamalat Indonesia mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No .  33/POJK.04/2014, Anggaran Dasar Perseroan dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia. Dari aturan tersebut, Direksi diwajibkan mengadakan rapat secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan. The policy for the Board of Directors’ meeting of Bank Muamalat Indonesia refers to the OJK Regulation Number 33/POJK.04/2014, the Company’s Articles of Association and the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia. Based on these regulations, the Board of Directors is required to hold regular meetings at least 1 (one) time every month. Dalam rapat Direksi, Direksi dapat mengambil berbagai keputusan bisnis, mengevaluasi kinerja Bank dan menetapkan berbagai kebijakan dalam pengurusan Bank. Rapat Direksi dilakukan berdasarkan prinsipprinsip sebagai berikut: 1. Penyelenggaraan Rapat Direksi dapat dilakukan setiap waktu apabila: a. Dipandang perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi. b. Atas permintaan tertulis dari seorang atau lebih anggota Dewan Komisaris. 2. Pemanggilan Rapat Direksi harus dilakukan oleh anggota Direksi yang berhak mewakili Direksi menurut ketentuan Anggaran Dasar. 5.Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat harus dicantumkan didalam risalah rapat beserta alasannya In the Board of Directors’ meeting, the Board of Directors can make various business decisions, evaluate the performance of the Bank and establish various policies in the management of the Bank. Board of Directors’ meetings are held based on the following principles: 1. The Board of Directors’ Meeting can be held at any time if: a. Deemed necessary by one or more members of the Board of Directors. b.Upon a written request from one or more members of the Board of Commissioners. 2. Summons to the Board of Directors Meeting must be made by a member of the Board of Directors who is entitled to represent the Board of Directors according to the provisions of the Articles of Association. 3. Decisions made by deliberation to reach consensus and/or voting, will be considered valid if the meeting is attended by more than half of the total number of Directors. 4. Minutes of meeting are made by the Seretaris of the Company and signed by all members of the Board of Directors who are present for safekeeping and available at any time requested by the Board of Commissioners. 5. Dissenting opinions that occurred in the meeting must be stated in the minutes of the meeting along with the reasons thereof. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, Direksi menggelar rapat sebanyak 51 (lima puluh satu) rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Board of Directors held 51 (fifty one) meetings with the following details. 3. Pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah untuk mufakat dan/atau pengambilan suara, akan dianggap sah apabila rapat dihadiri oleh lebih dari setengah jumlah Direksi 4. Risalah rapat dibuat oleh Seretaris Perusahaan dan ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi yang hadir untuk disimpan dan tersedia sewaktu-waktu diminta oleh Dewan Komisaris No 1 Tanggal Date Selasa, 14 Januari 2020 Tuesday, January 14, 2020 Agenda 1.BOD Action Points 2.Media Update 3.Persiapan Townhall Meeting 4.Redefining Our Vision Mission 5.Update Penanggulangan Banjir 6.Latest Update of OJK Meeting 7.Financial Highlights Desember 2019 8.BOD Other Update Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Preparation of Townhall Meeting 4.Redefining Our Vision Mission 5.Flood Management Update 6.Latest Update on OJK Meeting 7. Financial Highlights December 2019 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 473 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  470. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Tanggal Date Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 2 Selasa , 21 Januari 2020 Tuesday, January 21, 2020 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Laporan Keuangan Audit 31 Desember 2019 (KAP DBSDA) 4.Retail Banking Update 5.Konversi Sistem Mobile Banking 6.Bad Bank Update 7. BOD Other Update 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Audit Financial Report 31 December 2019 (KAP DBSDA) 4.Retail Banking Update 5.Mobile Banking System Conversion 6.Bad Bank Update 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 3 Selasa, 28 Januari 2020 Tuesday, January 28, 2020 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Service Quality Update dan Program 2020 4.Usulan RBBR per Desember 2020 5.Corporate Banking Update 6.BOD Other Update 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Service Quality Update and 2020 Program 4.RBBR proposal per December 2020 5.Corporate Banking Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 4 Selasa, 4 Febuari 2020 Tuesday, February 4, 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points 2.Media Update 2.Media Update 3.Financial Highlights Januari 2020 3.Financial Highlights January 4.Liquidity Update 2020 5.BOD Other Update 4.Liquidity Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 5 Selasa, 11 Febuari 2020 Tuesday, February 11, 2020 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.RUPST & Annual Report Update 4.Liquidity Update (inc. Produk Mudharabah Muqayyaddah) 5.Retail Business Update (inc. Pengembangan Sistem Digital Banking) 6.Litigation Update 7. BOD Other Update (incl. Revisi Target tahun 2020) 1. BOD’s Action Points 2.Media Update 3.AGMS & Annual Report Update 4.Liquidity Update (incl. Mudharabah Muqayyaddah Product) 5.Retail Business Update (inc. Digital Banking System Development) 6.Litigation Update 7. BOD’s Other Updates (incl. Revised 2020 Target) Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 6 Senin, 17 Febuari 2020 Monday, February 17, 2020 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Persiapan Rapat dengan Investor 4.Corporate Banking Update 5.Retail Pipeline Update 6.BOD Other Update 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Preparation of Meeting with Investor 4.Corporate Banking Update 5.Retail Pipeline Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 7 Rabu, 26 Febuari 2020 Wednesday, February 26, 2020 1. BOD Action Points 2.Media & 2019 Annual Report Update 3.Corporate Action Update 4.OJK Meeting Update 5.OJK Response on BPR/S Data 6.Liquidity Update 7. Bad Bank Update 8.BOD Other Update 1. BOD Action Points 2.Media & 2019 Annual Report Update 3.Corporate Action Update 4.OJK Meeting’s Update 5.OJK Response on BPR/S Data 6.Liquidity Update 7. Bad Bank Update 8.BOD’s Other Updates Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 8 Selasa, 3 Maret 2020 Tuesday, March 3, 2020 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Liquidity Update 4.BMI Portal 5.Corporate Action Update 6.Financial Forecast periode Maret-Juni 2020 7. BOD Other Update 1. BOD Action Points 2.Media Update 3.Liquidity Update 4.BMI Portal 5.Corporate Action Update 6.Financial Forecast of March – June 2020 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo 9 Selasa, 10 Maret 2020 Tuesday, March 10, 2020 1. BOD Action Points & Media Update 2.Financial Highlights as of Februari 2020 3.Liquidity Update 4.Stress Test Pembiayaan Dampak COVID-19 5.Retail Risk Initiative for Financing Performance, dan Retail Banking Pipeline Update 6.People Initiative for Financing Performance 7. BOD Other Update 1. BOD’s Action Points & Media Update 2.Financial Highlights as of February 2020 3.Liquidity Update 4.Stress Test for Financing on the Impact of COVID-19 5.Retail Risk Initiative for Financing Performance, dan Retail Banking Pipeline Update 6.People Initiative for Financing Performance 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 474 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  471. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Tanggal Date Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 10 Senin , 16 Maret 2020 Monday, March 16, 2020 1. Update Dampak Wabah Virus COVID-19 pada Bank Muamalat 1. Update on the Impact of the COVID-19 Virus Outbreak on Bank Muamalat Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 11 Selasa, 24 Maret 2020 Tuesday, March 24, 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 2.Liquidity Update 3.Kompensasi Margin sehubungan dengan Restrukturisasi ALIF 4.Capital Update 5.BOD Other Updates 1. Update on COVID-19 from BCM 2.Liquidity Update 3.Margin Compensation in connection with ALIF 4.Capital Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 12 Selasa, 31 Maret 2020 Tuesday, March 31, 2020 1. Update COVID-19 dari tim BCM 2.Liquidity Update 3.Capital Update 4.Business Update: a.Implementasi Stimulus Perekonomian Nasional b.Stress Test BMI COVID-19 Top 50 Obligor c.Retail Banking Update d.Corporate Banking Update 5.Bad Bank & Litigation Update 6.BOD Other Update 1. Update on COVID-19 from BCM team 2.Liquidity Update 3.Capital Update 4.Business Update: a.Implementation of Stimulus on National Economy b.Stress Test of BMI’s COVID-19 Top 50 Debtors c.Retail Banking Update d.Corporate Banking Update 5.Bad Bank & Litigation Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 13 Selasa, 7 April 2020 Tuesday, April 7, 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 2.Liquidity Update 3.Capital Update 4.Financial Highlights Q1-2020 5.BOD Other Updates 1. Update on COVID-19 from BCM 2.Liquidity Update 3.Capital Update 4.Financial Highlights Q1-2020 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 14 Selasa, 14 April 2020 Tuesday, April 14, 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 2.Liquidity Update 3.Corporate Banking Update 4.Update Pelaksanaan POJK 112020 5.BOD Other Updates 1. Update on COVID-19 from BCM 2.Liquidity Update 3, Corporate Banking Update 4.Update on the Implementation of POJK 11-2020 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 15 Selasa, 21 April 2020 Tuesday, April 21, 2020 1. Bad Bank Update 2.Media Update 3.Update COVID-19 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.BOD Other Updates 1. Bad Bank Update 2.Media Update 3.Update on COVID-19 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 16 Selasa, 28 April 2020 Tuesday, April 28, 2020 1. Media Update 2.Rencana Aktivasi KPR Indent 3.Mobile Banking Progress Update 4.COVID-19 BMI Update 5.Milad BMI Update 6.Liquidity Update 7. BOD Other Updates 1. Media Update 2.Indent KPR Activation Plan 3.Mobile Banking Progress Update 4.COVID-19 BMI Update 5.Milad BMI Update 6.Liquidity Update 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CCBO) 17 Selasa, 5 Mei 2020 Tuesday, May 5, 2020 1. Cost Efficiency 2.COVID-19 Update 3.Liquidity Update 4.Update Implementasi POJK-11 (Retail Banking) 5.Update Implementasi POJK-11 (Corporate Banking) 6.BOD Other Updates 1. Cost Efficiency Achmad K. Permana 2.COVID-19 Update Purnomo B. Soetadi 3.Liquidity Update Hery Syafril 4.Update on the Implementation of Awaldi POJK-11 (Retail Banking) Andri Donny 5.Update on the Implementation of Avianto Istihardjo POJK-11 (Corporate Banking) Riksa Prakoso (CHCO) 6.BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CCBO) 475 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  472. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Tanggal Date Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 18 Selasa , 12 Mei 2020 Tuesday, May 12, 2020 1. Media Update 2.Financial Highglight per April 2020 3.Bad Bank Update 4.Liquidity Update 5.Operations Update 6.BOD Other Updates 1. Media Update 2.Financial Highglight per April 2020 3.Bad Bank Update 4.Liquidity Update 5.Operations Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 19 Selasa, 19 Mei 2020 Tuesday, May 19, 2020 1. Media Update 2.Publikasi LK Maret 2020 3.Retail Banking Update 4.Wholesale Banking Update 5.Liquidity Update 6.Cost Efficiency Update 7. Update Penanganan COVID-19 di BMI 8.BOD Other Updates 1. Media Update 2.Publication of March 2020 Financial Statement 3.Retail Banking Update 4.Wholesale Banking Update 5.Liquidity Update 6.Cost Efficiency Update 7. Update on the Management of COVID-19 at BMI 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 20 Kamis, 28 Mei 2020 Thursday, May 28, 2020 1. Liquidity Update 2.Update Implementasi POJK-11 2020 Wholesale Banking 3.Update Implementasi POJK-11 2020 Retail Banking 4.BOD Other Updates 1. Liquidity Update 2.Update on the Implementation of POJK-11 2020 Wholesale Banking 3.Update on the Implementation of POJK-11 2020 Retail Banking 4.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 21 Selasa, 2 Juni 2020 Tuesday, June 2, 2020 1. Liquidity Update 2.Update Breakdown Stimulus OJK 3.Update Implementasi POJK-11 2020 Retail Banking 4.Bad Bank Update 5.BOD Other Updates 1. Liquidity Update 2.Update on Breakdown Stimulus OJK 3.Update on the Implementation of POJK-11 2020 Retail Banking 4.Bad Bank Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 22 Selasa, 9 Juni 2020 Tuesday, June 9, 2020 1. Financial Highlights as of 31 May 2020 2.Liquidity Update 3.Wholesale Banking Pipeline Update 4.Retail Banking Pipeline Update 5.Rencana Penutupan dan Pembukaan Cabang 6.BOD Other Update 1. Financial Highlights as at 31 May 2020 2.Liquidity Update 3.Wholesale Banking Pipeline Update 4.Retail Banking Pipeline Update 5.Planning for Closure and Opening of Branches 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 23 Selasa, 16 Juni 2020 Tuesday, June 16, 2020 1. Update Closing Milad ke-28 BMI 2.Update Penanganan COVID-19 di BMI 3.Cost Efficiency Update 4.Rencana Kantor Cabang 5.Liquidity Update 6.Initiatives for New Normal 7. Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020 8.ALIF Update 9.BOD Other Update 1. Update on 28th Anniversary Closing BMI 2.Update on COVID-19 Implementation at BMI 3.Cost Efficiency Update 4.Branch Office Plan 5.Liquidity Update 6.Initiatives for New Normal 7. 2020 Bank’s Business Plan (RBB) 8.ALIF Update 9.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 24 Selasa, 23 Juni 2020 Tuesday, June 23, 2020 1. CAR Update 2.Revisi RBB Tahun 2020 3.As-Salam Project: Margin Income Initiative 4.Update Bad Bank 5.Update Implementasi POJK-11 tahun 2020 Retail Banking 6.Update Implementasi POJK-11 tahun 2020 Wholesale Banking 7. Liquidity Update 8.BOD Other Update 1. CAR Update 2.Revised 2020 RBB 3.As-Salam Project: Margin Income Initiative 4.Update on Bad Bank 5.Update on the Implementation of POJK-11 2020 Retail Banking 6.Update on the Implementation of POJK-11 2020 Wholesale Banking 7. Liquidity Update 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 25 Selasa, 30 Juni 2020 Tuesday, June 30, 2020 1. CAR Update 2. Media Engagement 3. Rencana Pelaksanaan RUPST 4.FGD BPKH 5.Liquidity Update 6.Update Project SKN JITU 7. Update BMM 8.BOD Other Update 1. CAR Update 2.Media Engagement 3.AGMS Implementation Plan 4.BPKH FGD 5.Liquidity Update 6.Update on Project SKN JITU 7. Update on BMM 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 476 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  473. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Tanggal Date Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Agenda Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant 26 Selasa , 7 Juli 2020 Tuesday, July 7, 2020 1. Media Update 2.Update BMM 3.Update As-Salam Project 4.New Normal Campaign 5.Update Proses Restrukturisasi SAM 6.Liquidity Update 7. Cyber Security 8.Persetujuan Membukukan Margin Income di bulan Juni 2020 9.BOD Other Update 1. Media Update 2.Update on BMM 3.Update on As-Salam Project 4.New Normal Campaign 5.Update on SAM Restructuring Process 6.Liquidity Update 7. Cyber Security 8.Approval to Book Margin Income in June 2020 9.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 27 Selasa, 14 Juli 2020 Tuesday, July 14, 2020 1. Media Update 2.Cyber Security 3.Financial Highlights per 30 Juni 2020 4.Liquidity Update 5.Wholesale Banking Update 6.Retail Banking Update 7. Bad Bank Update 8.BOD Other Update 1. Media Update 2.Cyber Security 3.Financial Highlights as at 30 June 2020 4.Liquidity Update 5.Wholesale Banking Update 6.Retail Banking Update 7. Bad Bank Update 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 28 Selasa, 21 Juli 2020 Tuesday, July 21, 2020 1. CAR Update 2.Update Persiapan RUPS 3.Liquidity Update 4.Project As-Salam Update 5.BOD Other Update 1. CAR Update 2.Update on GMS Preparation 3.Liquidity Update 4.Project As-Salam Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 29 Selasa, 28 Juli 2020 Tuesday, July 28, 2020 1. CAR & Media Update 2.Publikasi Laporan Keuangan per 30 Juni 2020 3.Liquidity Update 4.Bad Bank Update 5.HC Updates: i. Employee Engagement Program ii. Acara Peringatan HUT RI – 17 Agustus 2020 6.Updates Host to Host Initiative & Internet Banking MDIN 7. BOD Other Update 1. CAR & Media Update 2.Publication of Financial Report as at 30 June 2020 3. Liquidity Update 4. Bad Bank Update 5. HC Updates: i. Employee Engagement Program ii. RI Independence Day EventAugust 17, 2020 6.Update on Host to Host Initiative & Internet Banking MDIN 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 30 Selasa, 4 Agustus 2020 Tuesday, August 4, 2020 1. CAR & Media Update 2.Update Internet Banking MDIN 3.Operations Update: i. SalaMuamalat Enhancement Update ii. Smart Account Opening Project 4.Liquidity Update 5.Project As-Salam Update 6.BOD Other Update 1. CAR & Media Update 2.Update on Internet Banking MDIN 3.Operations Update: i. SalaMuamalat Enhancement Update ii. Smart Account Opening Project 4.Liquidity Update 5.Project As-Salam Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 31 Selasa, 11 Agustus 2020 Tuesday, August 11, 2020 1. CAR & Media Update 2.Corporate Action Update 3.Financial Highlight Juli 2020 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.Pengajuan Proposal Restru 7. BOD Other Update 1. CAR & Media Update 2.Corporate Action Update 3.Financial Highlight of July 2020 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.Submission of the Restru Proposal 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 32 Selasa, 18 Agustus 2020 Tuesday, August 18, 2020 1. CAR & Media Update 2.GMS Update 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.Bad Bank Update 6.BOD Other Update 1. CAR & Media Update 2.GMS Update 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.Bad Bank Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 33 Selasa, 25 Agustus 2020 Tuesday, August 25, 2020 1. CAR & Media Update 2.AGMS Update 3.Project As-Salam Update 4.Liquidity Update 5.BOD Other Update 1. CAR & Media Update 2.AGMS Update 3.Project As-Salam Update 4.Liquidity Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Hery Syafril Awaldi Andri Donny Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 477 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  474. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Tanggal Date Laporan Manajemen Management Report Agenda Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 34 Selasa , 1 September 2020 Tuesday, September 1, 2020 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Retail Banking Update 4.Operation Update: Hari Pelanggan Nasional (HarPelNas) 5.Update COVID-19 di BMI 6.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Retail Banking Update 4.Operation Update: National Customer Day (HarPelNas) 5.Update on COVID-19 at BMI 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 35 Selasa, 8 September 2020 Tuesday, September 8, 2020 1. CAR & Media Update 2.Financial Highlights per Agustus 2020 3.As Salam Project Update 4.Liquidity Update 5.Wholesale Banking Update 6.Cash Management Initiative 7. Bad Bank Update 8.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Financial Highlights per August 2020 3.As Salam Project Update 4.Liquidity Update 5.Wholesale Banking Update 6.Cash Management Initiative 7. Bad Bank Update 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 36 Selasa, 15 September 2020 Tuesday, September 15, 2020 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Financing System Processing Initiative 4.Update COVID-19 5.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Financing System Processing Initiative 4.Update COVID-19 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 37 Selasa, 22 September 2020 Tuesday, September 22, 2020 1. Persiapan Rapat BOC-BOD 2.CAR & Media Update 3.Project As-Salam Update 4.Liquidity Update 5.ALIF Update 6.BOD Other Updates 1. Preparation for the BOC-BOD Meeting 2.CAR & Media Update 3.Project As-Salam Update 4.Liquidity Update 5.ALIF Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 38 Selasa, 29 September 2020 Tuesday, September 29, 2020 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Bad Bank Update 4.Business Plan 2021 5.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Bad Bank Update 4.Business Plan 2021 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 39 Selasa, 6 Oktober 2020 Tuesday, October 6, 2020 1. CAR & Media Update 2.Business Plan (RBB) 2021 3.Liquidity Update 4.Financial Highlight as of September 2020 5.As-Salam Project Update 6.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Business Plan (RBB) 2021 3.Liquidity Update 4.Financial Highlight as of September 2020 5.As-Salam Project Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Irvan Y. Noor (CWBO) 40 Selasa, 13 Oktober 2020 Tuesday, October 13, 2020 1. CAR & Media Update 2. Liquidity Update 3. Retail Banking Update 4. Salam Live-Chat Muamalat (SALMA) 5. Update RUU Cipta Kerja 6. Follow Up Action Plan ROC Meeting 7. BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Retail Banking Update 4.Salam Live-Chat Muamalat (SALMA) 5.Update on Cipta Kerja Bill 6.Follow Up Action Plan on ROC Meeting 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 41 Selasa, 20 Oktober 2020 1. CAR & Media Update Tuesday, October 20, 2.BMI’s Latest Development 2020 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.As-Salam Project Update 6.Bad Bank Update 5.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.BMI’s Latest Development 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.As-Salam Project Update 6.Bad Bank Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 42 Senin, 26 Oktober 2020 Monday, October 26, 2020 1. CAR & Media Update 2.Financial Statement Publication 3.1st Initial 2021 RBB Proposal 4.Liquidity Update 5.BOD’s Other Updates Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 478 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. CAR & Media Update 2.Publikasi Laporan Keuangan 3.1st Initial RBB 2021 Proposal 4.Liquidity Update 5.BOD Other Updates
  475. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 43 Selasa , 3 November2020 1. CAR & Media Update Tuesday, November 3, 2.Liquidity Update 2020 3.Muamalat Smart Office Update 4.System Robotic Update 5.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Muamalat Smart Office Update 4.System Robotic Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 44 Selasa, 10 November 2020 Tuesday, November 10, 2020 1. CAR & Media Update 2.Persiapan Rapat BOC 2020: a.Persetujuan RBB 2021 b.BMI’s Latest Development 3.Financial Highlight as of October 2020 4.Liquidity Update 5.As-Salam Project Update 6.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Preparation for the 2020 BOC Meeting: a.Approval on RBB 2021 b.BMI’s Latest Development 3.Financial Highlight as of October 2020 4.Liquidity Update 5.As-Salam Project Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 45 Selasa, 17 November2020 Tuesday, November 17, 2020 1. CAR & Media Update 2.Wholesale Banking Update 3.Liquidity Update 4.Retail Banking Update 5.Bad Bank Update 6.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Wholesale Banking Update 3.Liquidity Update 4.Retail Banking Update 5.Bad Bank Update 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 46 Selasa, 24 November 2020 Tuesday, November 24, 2020 1. CAR & Media Update 2.Update related AML & CFT Program 2020 3.Liquidity Update 4.As-Salam Project Update 5.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Update on related AML & CFT Program 2020 3.Liquidity Update 4.As-Salam Project Update 5.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 47 Selasa, 1 Desember 2020 1. CAR & Media Update Tuesday, December 1, 2.Liquidity Update 2020 3.Persiapan Rapat BOC 4.Update Anti Fraud 5.BMI Influencer 6.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Liquidity Update 3.Preparation of BOC Meeting 4.Anti Fraud Update 5.BMI Influencer 6.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 48 Selasa, 8 Desember 2020 Tuesday, December 8, 2020 1. CAR & Media Update 2.Financial Highlights as of November 2020 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.Bad Bank Update 7. COVID-19 Update 8.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Financial Highlights as of November 2020 3.Wholesale Banking Update 4.Liquidity Update 5.Retail Banking Update 6.Bad Bank Update 7. COVID-19 Update 8.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 49 Selasa, 15 Desember 2020 Tuesday, December 15, 2020 1. CAR & Media Update 2.Rencana Audit 2021 3.Liquidity Update 4.As-Salam Project Update 5.Penyelesaian Pembiayaan 6.Penyelesaian dan Pembukuan Homologasi 7. BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.2021 Audit Plan 3.Liquidity Update 4.As-Salam Project Update 5.Settlement of Financing 6.Homologation Settlement and Bookkeeping 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 50 Selasa, 22 Desember 2020 Tuesday, December 22, 2020 1. CAR & Media Update 2.Kick-Off Meeting – Audit 2020 dengan KAP DBSD&A 3.Year End 2020 Preparation 4.Penjualan AYDA 5.Liquidity Update 6.Al Basith Update 7. BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.Kick-Off Meeting – Audit 2020 with KAP DBSD&A 3.Year End 2020 Preparation 4.Sale of AYDA 5.Liquidity Update 6.Al Basith Update 7. BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Purnomo B. Soetadi Hery Syafril Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) 51 Selasa, 29 Desember 2020 Tuesday, December 29, 2020 1. CAR & Media Update 2.As-Salam Project Update 3.Liquidity Update 4.BOD Other Updates 1. CAR & Media Update 2.As-Salam Project Update 3.Liquidity Update 4.BOD’s Other Updates Achmad K. Permana Hery Syafril Awaldi Andri Donny Riksa Prakoso (CHCO) Irvan Y. Noor (CWBO) *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner 479 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  476. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi Meeting Frequency and Attendance Level of Directors Berikut adalah frekuensi rapat dan tingkat kehadiran Direksi . The following is the meeting frequency and attendance level of the Board of Directors. Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) Direksi Board of Directors 1 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 51 49 96 2 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 51 47 92 3 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director 51 51 100 4 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director 51 46 90 5 Awaldi Direktur Operasi Operation Director 51 50 98 6 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director 51 49 96 Pejabat Eksekutif Senior Senior Executive Officer 7 Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer 51 50 98 8 Irvan Y. Noor Chief Wholesale Banking Officer 51 50 98 RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI THE JOINT MEETING OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Kebijakan Rapat Meeting Policy Kebijakan rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Bank Muamalat Indonesia ialah setidaknya 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. Rapat gabungan tersebut mencerminkan penyelenggaraan koordinasi dan sinergi fungsi manajemen antara Dewan Komisaris dan Direksi. The policy of the joint meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia is at least 1 (one) time in 4 (four) months. The joint meeting reflects the coordination and synergy of management functions between the Board of Commissioners and the Board of Directors. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Komisaris dan Direksi menggelar rapat gabungan sebanyak 9 (sembilan) rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Board of Commissioners and Directors held 9 (nine) joint meetings with the following details. 480 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  477. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tabel Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi No 1 Tanggal Date Kamis , 30 Januari 2020 Thursday, January 30, 2020 Table of Agenda for Joint Meetings of the Board of Commissioners and Directors Agenda 1. Financial Highlights per 31 Desember 2019 2.Perkembangan Terakhir BMI 3.Update lainnya 1. Financial Highlights as at 31 December 2019 2.Recent Developments of BMI 3.Others Updates 2 Jumat, 28 Febuari 2020 Friday, February 28, 2020 1. Corporation Action Update 2.AGMS Update 3.Shareholders Update 4.Update Lainnya 1. Corporation Action Update 2.AGMS Update 3.Shareholders Update 4.Other Updates 3 Kamis, 4 Juni 2020 Thursday, June 4, 2020 1. Update RUPS 2.Update Likuiditas 3.Update Lainnya 1. Update on GMs 2.Update on Liquidity 3.Update on Others 4 5 Senin, 29 Juni 2020 Monday, June 29, 2020 Update Likuiditas Senin, 13 Juli 2020 Monday, July 13, 2020 GMS Update Update on Liquidity GMS Update Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Abdulsalam Al Saleh* 5.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* 4.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Avianto BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* 4.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Irvan Y. Noor Perserta Lainnya 1. Hasan Al Jabri 2.Abdulwahhab Abed 3.Moh Umair Husain 4.Moh Ismail Ibrahim BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Abdulsalam Al Saleh* 5.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Hery Syafril Perserta Lainnya 1. Abdulwahhab Abed 2.Moh Umair Husain 3.Moh Ismail Ibrahim 481 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  478. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Tanggal Date No 6 7 8 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Agenda Selasa , 4 Agustus 2020 Tuesday, August 4, 2020 Perkembangan Terakhir BMI Selasa, 22 September 2020 Tuesday, September 22, 2020 Perkembangan Terkini BMI Kamis, 22 Oktober 2020 Thursday, October 22, 2020 1. Financial Highlights per September 2020 2.Perkembangan Terakhir BMI Recent Developments of BMI Recent Developments of BMI 1. Financial Highlights as of September 2020 2.Recent Developments of BMI 9 Rabu, 23 Desember 2020 Wednesday, December 23, 2020 *) POAH to IAH 482 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Year End Financial & NPF Update Year End Financial & NPF Update Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Rapat Meeting Participant BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi BOD 1. Achmad K. Permana 2.Purnomo B. Soetadi 3.Andri Donny 4.Avianto 5.Hery Syafril 6.Awaldi 7. Irvan Y. Noor 8.Riksa Prakoso
  479. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi Meeting Frequency and Attendance Level of the Board of Commissioners and Directors Berikut adalah frekuensi rapat dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi . The following is the meeting frequency and attendance level of the Board of Commissioners and Directors. Tabel Jumlah Rapat dan Tingkat Kehadiran Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Table of Number of Meetings and Level of Attendance at Joint Meetings of the Board of Commissioners and Directors Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) Dewan Komisaris Board of Commissioners 1 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner 9 9 100 2 Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner 9 7 78 3 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner 9 9 100 4 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner 9 5 56 5 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner 9 4 44 Direksi Board of Directors 6 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 9 9 100 7 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 9 8 89 8 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director 9 9 100 9 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director 9 7 78 10 Awaldi Direktur Operasi Operation Director 9 6 67 11 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director 9 8 89 Pejabat Eksekutif Senior Executiver Officers 12 Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer 9 6 67 13 Irvan Y. Noor Chief Wholesale Banking Officer 9 7 78 *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner 483 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  480. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH BERSAMA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI MEETING OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD WITH THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Kebijakan Rapat Meeting Policy Sesuai ketentuan dalam Board Manual , Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama dengan Direksi dan rapat Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama dengan Dewan Komisaris diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan. In accordance with the provisions in the Board Manual, the meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Directors and the meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners are held as needed. Pelaksanaan rapat Dewan Pengawas Syariah bersama dengan Direksi dan rapat Dewan Pengawas Syariah bersama dengan Dewan Komisaris dapat dilakukan secara gabungan. The meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Directors and the meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners can be held jointly. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, rapat Dewan Pengawas Syariah bersama Dewan Komisaris dan Direksi digelar sebanyak 1 (satu) rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, 1 (one) meeting of the Sharia Supervisory Board together with the Board of Commissioners and Directors was as follows. Tabel Agenda Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama Dewan Komisaris dan Direksi Table of Agenda for the Meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners and the Board of Directors Tanggal Date No 1 Kamis, 25 Juni 2020 Thursday, June 25, 2020 Agenda 1. Financial Highlights per 31 Mei 2020 1. Financial Highlights as at 31 May 2020 Peserta Rapat Meeting Participant DPS 1. Sholahudin Al-Aiyub 2.Siti Haniatunnisa BOC 1. Ilham A. Habibie 2.Edy Setiadi 3.Abdulsalam Al Saleh* 4.Mohamed Hedi Mejai* BOD 1. Achmad K. Permana 2.Andri Donny 3.Hery Syafril *) POAH to IAH Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Meeting Frequency and Attendance Level of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors Berikut adalah frekuensi rapat dan tingkat kehadiran Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. The following is the meeting frequency and attendance level of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors. 484 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  481. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tabel Jumlah Rapat dan Tingkat Kehadiran Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama Dewan Komisaris dan Direksi Nama Name No Jabatan Position Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Table Number of Meetings and Meeting Attendance Level of Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners and Directors Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board 1 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Chairman 1 1 100 2 Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota Member 1 1 100 Dewan Komisaris Board of Commissioners 3 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner 1 1 100 4 Iggi H. Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner 1 0 0 5 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner 1 1 100 6 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner 1 1 100 7 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner 1 1 100 Direksi Board of Directors 8 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 1 1 100 9 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 1 1 100 10 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director 1 1 100 11 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director 1 0 0 12 Awaldi Direktur Operasi Operation Director 1 0 0 13 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director 1 0 0 *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as Commissioner KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Komite Audit dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan pengawasan dan evaluasi terhadap atas pelaksanaan audit intern dan pemantauan atas tindak lanjut hasil audit guna menilai kecukupan pengendalian intern, termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan Bank. The Audit Committee was formed by the Board of Commissioners to assist in evaluating the implementation of internal audits and monitoring of follow-up to audit results to assess the adequacy of internal control, including the adequacy of the Bank’s financial reporting process. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Audit, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundanganundangan sebagai berikut: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In forming an Audit Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. 485 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  482. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 3.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 tanggal 8 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum. 5. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. 2. Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 about the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. 3. OJK Regulation Number 55/POJK.04/2015 dated December 29, 2015 regarding the Formation and Guidelines for the Implementation of the Audit Committee’s Work. 4. OJK Regulation Number 1/POJK.03/2019 dated 8 January 2019 concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks. 5. The Bank’s Articles of Association regarding the duties and powers of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Audit Audit Committee Charter Dalam menjalankan perannya, Komite Audit Bank Muamalat memiliki Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, rapat, masa tugas, waktu kerja dan pelaporan. Piagam Komite Audit terakhir dikinikan pada tanggal 2 Mei 2017 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Bank Muamalat Audit Committee has a Charter governing the structure and membership, membership requirements, duties and responsibilities, powers, meetings, tenure, working time and reporting. The last Audit Committee Charter was updated on May 2, 2017 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Kriteria Anggota Komite Audit Criteria of Audit Committee Member Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria keanggotaan keanggotaan Komite Audit untuk anggota yang merupakan Komisaris Independen dan pihak independen, yang juga telah dituangkan ke dalam Piagam Komite Audit. Kriteria tersebut di antaranya: 1. Berkewajiban mempunyai integritas dan reputasi keuangan yang baik. 2. Berkewajiban mempunyai kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik. 3. Berkewajiban memahami laporan keuangan, bisnis perusahaan khususnya yang terkait dengan layanan jasa atau kegiatan usaha Bank, proses audit, manajemen risiko, dan peraturan perundangundangan di bidang pasar modal serta peraturan perundang-undangan terkait lainnya. 4. Berkewajiban mematuhi kode etik Komite Audit yang ditetapkan oleh Bank. 5. Berkewajiban mempunyai paling kurang satu anggota yang berlatar belakang pendidikan dan keahlian di bidang akuntansi dan/atau keuangan. 6. Berkewajiban mempunyai paling kurang satu anggota yang memiliki keahlian di bidang perbankan syariah. 7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain kepada emiten atau perusahaan publik yang bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. Bank Muamalat Indonesia has established the criteria for membership of the Audit Committee for members who are Independent Commissioner and independent party, which has also been stated in the Audit Committee Charter. These criteria include: 1. Must have integrity and good financial reputation. 486 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Must have the ability, knowledge, experience in accordance with the field of work, and be able to communicate well. 3.Obliged to understand financial reports, the company’s business, particularly those related to the services or business activities of the Bank, the audit process, risk management, and laws and regulations in the capital market sector as well as other related laws and regulations. 4. Must comply with the Audit Committee’s code of conduct established by the Bank. 5. Must have at least one member with an educational background and expertise in accounting and/or finance. 6. Must have at least one member who has expertise in sharia banking. 7. Not a person in the Public Accounting Firm, Legal Consultant Office, Public Appraisal Service Office or other party providing assurance services, nonassurance services, appraisal services and/or other consulting services to the relevant Issuer or Public Company within the last 6 (six) months.
  483. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 8 .Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. 9.Tidak memiliki saham langsung maupun tidak langsung pada Bank. 10.Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. 11.Tidak memiliki hubungan usaha, baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia. 8. Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities of the Bank within the last 6 (six) months except for Independent Commissioner. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Komite Audit yang mencakup: 1. Mengevaluasi pelaksanaan audit intern dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Bank Muamalat Indonesia has set the duties and responsibilities of the Audit Committee which include: 1. Evaluate the implementation of internal audits in order to assess the adequacy of internal control including the adequacy of the financial reporting process. 2. Appoint and determine the functions and standards of the External Auditor (Public Accounting Firm). 3. Evaluate the implementation of tasks carried out by the internal audit function, which includes audit planning, the scope of the audit, the audit process and reporting of audit results, and ensure the independence of the internal audit function. 4. Evaluate the implementation of follow-up actions by the Board of Directors on audit findings and/or recommendations from the supervision results of the Financial Services Authority, internal auditors, Sharia Supervisory Board, and/or external auditors, to provide recommendations to the Board of Commissioners. 5. Review financial information that will be issued by the Bank to the public and/or authorities, including financial statements, projections and other reports related to Bank financial information. 6. Review compliance with laws and regulations relating to the Bank’s activities. 7. Provide an independent opinion in the event of disagreement between management and the Accountant for the services provided. 8.Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the appointment of an Accountant based on independence, the scope of the assignment, and fees. 9. Examine complaints relating to the Bank’s accounting and financial reporting processes. 10.Examine and provide advice to the Board of Commissioners related to the potential conflict of interest of the Bank. 2. Menunjuk, menetapkan fungsi-fungsi dan standar Auditor Eksternal (Kantor Akuntan Publik). 3. Mengevaluasi pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi audit intern, yang meliputi perencanaan audit, ruang lingkup audit, proses audit dan pelaporan hasil audit, serta memastikan independensi fungsi audit intern. 4. Mengevaluasi t pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, auditor intern, Dewan Pengawas Syariah, dan/atau auditor ekstern, guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. 5. Menelaah informasi keuangan yang akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak otoritas antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya terkait dengan informasi keuangan Bank. 6. Menelaah kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank. 7. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara manajemen dan Akuntan atas jasa yang diberikannya. 8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penunjukan Akuntan yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan fee. 9. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. 10.Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan kepentingan Bank. 9. Do not have direct or indirect shares in the Bank 10.Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. 11.Do not have business relationships, directly or indirectly, related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. 487 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  484. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wewenang Komite Audit Authorities of Audit Committee Selain memiliki tugas dan tanggung jawab , Komite Audit Bank Muamalat Indonesia juga memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Audit, yakni: 3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Audit yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya. 4.Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. Apart from having duties and responsibilities, the Audit Committee of Bank Muamalat Indonesia also has the authority as stipulated in the Audit Committee Charter, namely: 1. Can access Bank documents, data and information regarding the Bank’s employees, funds, assets, and required resources. 2. Can communicate directly with employees, including the Board of Directors and those who carry out the internal audit function, risk management, and accountants regarding the duties and responsibilities of the Audit Committee. 3. May involve independent parties outside the Audit Committee members who are needed to help carry out their duties. 4. Perform other authorities granted by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. In accordance with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, the term of office of members of the Audit Committee must not be longer than the term of office of the Board of Commissioners and can be reelected only for one subsequent term. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Audit Composition and Basis of Appointment of the Audit Committee Mengacu pada pasal 36 Peraturan Bank Indonesia No.  11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang akuntansi keuangan dan seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang perbankan syariah. Referring to article 36 of Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit, the members of the Audit Committee shall at least consist of an Independent Commissioner, an independent party with expertise in financial accounting and an independent party with expertise in sharia banking. Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Audit Bank Muamalat Indonesia berjumlah tiga orang dan terdiri sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang ada. Berikut adalah komposisi dan dasar pengangkatan Komite Audit Bank. As of December 31, 2020, the composition of the Bank Muamalat Indonesia Audit Committee numbered three people and consisted in accordance with existing laws and regulations. The following is the composition and basis for the appointment of the Bank’s Audit Committee. 1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya Bank yang diperlukan. 2. Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, manajemen risiko, dan akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite Audit. Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Keterangan Description Iggi H. Achsien Ketua Chairman Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019. Directors Decree Number 023/B/DIRKPTS/X/2019 on the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Komisaris Independen Independent Commissioner Tindomora Siregar Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Directors Decree No. 023/B /DIR-KPTS/X/2019 concerning the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019 Pihak Independen ahli di bidang perbankan syariah Independent party who is an expert in the field of Islamic banking Dwi Sasongko Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/ XII/2019 tanggal 5 Desember 2019 Directors Decree No. 032/B /DIR-KPTS/XII/2019 dated 5 December 2019 Pihak Independen ahli di bidang akuntansi keuangan Independent party who is an expert in financial accounting 488 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  485. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Komite Audit Audit Committee Profile Berikut adalah profil Komite Audit Bank Muamalat Indonesia . The following is the profile of the Audit Committee of Bank Muamalat Indonesia Iggi H. Achsien Ketua Chairman Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Tindomora Siregar Anggota Member Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 62 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 62 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Diangkat menjadi Anggota Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Appointed as a member of the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on the Decree of the Board of Directors Number 023/B/ DIR-KPTS/X/2019 about the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Riwayat Pendidikan Education Background •S2 Bidang Finance dari Universitas Birmingham, London •Master of Finance from Birmingham University, London Rangkap Jabatan Dual Position - - 489 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  486. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengalaman Kerja Working Experience •Kepala SKAI PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2019) •Direktur Penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (2010-2014) •Investigator Madya Direktorat Investigas dan Mediasi Bank Indonesia (2007-2009) •Pemimpin Cabang Bank Indonesia Kepri di Batam (2005) •Bank Indonesia Pusat Jakarta (1998-2003) •Kantor Perwakilan Bank Indonesia London(1993-1997) •Pengawas Bank Indonesia Kantor Pusat Jakarta (1992) •Pengawas Bank Indonesia wilayah kerja Padang, (1984-1986) •Head of SKAI of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2019) •Director of Guarantee of the Deposit Insurance Corporation (2010-2014) •Associate Investigator, Directorate of Investigation and Mediation, Bank Indonesia (2007-2009) •Branch Manager of Bank Indonesia of Kepri in Batam (2005) •Bank Indonesia Head Office Jakarta (1998-2003) •Representative Office of Bank Indonesia in London(1993-1997) •Supervisor of Bank Indonesia Jakarta Head Office (1992) •Supervisor of Bank Indonesia for area of Padang, (1984-1986) Hubungan Afiliasi Affiliate Relation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or kinship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Kualifikasi Qualification Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. An independent party with expertise in sharia banking/finance and auditing. Dwi Sasongko Anggota Member Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Banten Banten Usia Age 57 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 57 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Diangkat menjadi Anggota Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Surat Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 5 Desember 2019. Appointed as a Member of the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on Decree of the Board of Directors Number 032/B/DIRKPTS/XII/2019 on the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 5 December 2019. Riwayat Pendidikan Education Background •Sarjana Ekonomi dan Akuntan dari Universitas Diponegoro Semarang (1982-1987) •Bachelor of Economics and Acountant from Diponegoro University Semarang (1982-1987) Rangkap Jabatan Dual Position •PT Radana Bhaskara Finance Tbk – Anggota Komite •CSUL Finance – Anggota Komite •PT Radana Bhaskara Finance Tbk – Member of Committee •CSUL Finance – Member of Committee 490 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  487. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pengalaman Kerja Working Experience •Head of Internal Audit di PT Bank Permata Tbk (2006-2012) •Head of Division di PT Bank CIMB Niaga Tbk (1991-2006) •Auditor Kantor Akuntan Publik Tahrir Hidayat (1987-1988) •Head of Internal Audit at PT Bank Permata Tbk (2006-2012) •Head of Division at PT Bank CIMB Niaga Tbk (1991-2006) •Auditor of KAP Tahrir Hidayat (1987-1988) Hubungan Afiliasi Affiliate Relation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or kinship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Kualifikasi Qualification Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang keuangan dan audit. An independent party who has expertise in financial accounting and auditing. Independensi Komite Audit Independence of Audit Committee Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya, anggota Komite Audit yang berasal dari pihak independen dituntut untuk dapat profesional dan independen tanpa campur tangan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan. In carrying out their functions and duties, members of the Audit Committee who are independent parties are required to be professional and independent without interference from any party that is not in accordance with the laws and regulations. Aspek Independensi Independence Aspects Tindomora Siregar Dwi Sasongko Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG Does not have family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committee √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Does not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ Dalam hal pembuktian independensi, anggota Komite Audit Bank tidak memiliki hubungan keluarga maupun hubungan keuangan, baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank. In terms of proving independence, members of the Bank’s Audit Committee have no family or financial relationship, either directly or indirectly, relating to the Bank’s business activities. Hubungan Keluarga dengan Financial Relation with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keuangan dengan Family Relation with Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Management Relation Ya Yes Tidak No Tindomora Siregar Anggota Member √ √ √ √ √ √ √ Dwi Sasongko Anggota Member √ √ √ √ √ √ √ 491 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  488. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Komite Audit Bank Muamalat Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah keseluruhan anggota Komite Audit. Kebijakan tersebut mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 55/ POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit serta diatur dalam Piagam Komite Audit. The Audit Committee Meeting of Bank Muamalat Indonesia is held at least once in 3 (three) months. Meetings can be declared valid if attended by more than 1/2 (one half) of the total members of the Audit Committee. The policy refers to the OJK Regulation (POJK) Number 55/POJK.04/2015 on the Formation and Guidelines for the Work Implementation of the Audit Committee and is governed in the Audit Committee Charter. Hasil rapat Komite Audit wajib dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik, termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. The results of the Audit Committee meeting must be written into the minutes of the meeting and well documented, including any dissenting opinions, which are signed by all members of the Audit Committee who are present and submitted to the Board of Commissioners. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, Komite Audit menggelar rapat sebanyak 8 (delapan) rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Audit Committee held 8 (eight) meetings with the following details. No Tanggal Date Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 1 Kamis, 23 Januari 2020 Thursday, January 23, 2020 Audit Laporan Keuangan Desember 2019 - KAP DBSDA Financial Report Audit December 2019 - KAP DBSDA 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 2 Jumat, 21 Febuari 2020 Friday, February 21, 2020 Rapat Kerja Audit 2020 2020 Audit Work Meeting 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 3 Jumat, 24 April 2020 Friday, April 24, 2020 Update Hasil Temuan Audit Update on Audit Findings 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 4 Kamis, 2 Juli 2020 Thursday, July 2, 2020 • • • • • • • • • • 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 5 Jumat, 18 September 2020 Friday, September 18, 2020 • • • • • • • • Aktivitas Audit Temuan Audit Signifikan Hasil Kaji Ulang KAP Hertanto Grace Kuarunawan Usulan Perubahan RKAT 2020 Kegiatan Preventif Anti-fraud Audit Activity Significant Audit Findings Review on Results by KAP Hertanto Grace Kuarunawan • Proposed Amendments to the 2020 RKAT • Anti-fraud Preventive Activities 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 6 Kamis, 5 November 2020 Thursday, November 5, 2020 Update dan Follow up mengenai Temuan Audit Update and Follow up on Audit Findings 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 7 Jumat, 18 Desember 2020 Friday, December 18, 2020 • • • • 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko 492 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Aktivitas Audit Semester I 2020 Temuan Audit Signifikan Review Financial Audited Report BMI 2019 Pelaksanaan Review Fungsi SKAI BMI Rekapitulasi Tindak Lanjut Signifikan Temuan Audit Audit Activity Semester I 2020 Significant Audit Findings Review on 2019 BMI Audited Financial Report Implementation of Review on BMI SKAI Function Recapitulation of Significant Follow-Up on Audit Findings HC Risko Profile dan Signifikan Issue Update Aktivitas Internal Audit HC Risk Profile and Significant Issues Update on Internal Audit Activity
  489. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 8 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date Selasa , 22 Desember 2020 Tuesday, December 22, 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda Kick-off Meeting KAP Kick-off Meeting with KAP Adapun tingkat kehadiran masing-masing komite adalah sebagai berikut: Nama Name No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility anggota Jabatan Position 1. Iggi H. Achsien 2.Tindomora Siregar 3.Dwi Sasongko The attendance levels of each committee member are as follows: Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Iggi H. Achsien Ketua Chairman 8 8 100 2 Tindomora Siregar Anggota Member 8 8 100 3 Dwi Sasongko Anggota Member 8 8 100 Pengembangan Kompetensi Competency Development Komite Audit Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. The Audit Committee of Bank Muamalat Indonesia continues to develop competencies through trainings. Detailed information regarding this matter is provided in the chapter “Company Profile”. PelaksanaanTugas Komite Audit Implementation of the Audit Committee’s Duties Hingga 31 Desember 2020, Komite Audit telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan sebagai berikut: 1. Memberikan evaluasi atas aktifitas audit semesteran, temuan audit yang berdamapak siginifikan dan review atas pelaksanaan sistem pengendalian internal dan/ atau fungsi SKAI Bank. 2.Melaksanakan evaluasi atas hasil audit laporan keuangan periode 31 Desember 2019 dengan Auditor Eksternal yang ditunjuk oleh Bank. 3. Menyelenggarakan rapat kerja internal audit dan penyusunan anggaran Internal Audit Tahun 2020. 4.Meminta update hasil temuan audit tahun berjalan. 5.Melakukan review dan kajian atas usulan perubahan RKAT tahun 2020. 6. Melakukan evaluasi kegiatan yang sudah dijalankan dalam pencegahan fraud. 7. Meminta update atas tindak lanjut temuan audit yang sudah dijalankan. 8. Memberikan rekomendasi penunjukan Audit Eksternal untuk Laporan Keuangan BMI periode 31 Desember 2020 9.Menyelenggarakan Kick-Off Meeting General Audit Laporan Keuangan 2020 dengan Audit Eksternal yang ditunjuk Bank. As of December 31, 2020, the Audit Committee has carried out several activities in order to fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ for the Board of Commissioners with implementation details as follows: 1. Provide evaluation of semester audit activities, audit findings that are significant and review the implementation of the internal control system and/or the function of the Bank’s Internal Audit Unit. 2. Conduct an evaluation of the results of the financial statement audit for the period 31 Dec 2019 with an External Auditor appointed by the Bank. 3. Organize internal audit work meetings and prepare the 2020 Internal Audit budget. 4. Request updates on the current year’s audit findings. 5. Review and study the proposed changes to the 2020 RKAT. 6. Evaluate activities that have been carried out in fraud prevention. 7. Request updates on follow-up actions to audit findings that have been carried out. 8. Provide recommendations for the appointment of an External Audit for BMI’s Financial Statements for the period 31 December 2020. 9. Organize the 2020 Financial Report General Audit’s Kick-Off Meeting with an External Audit appointed by the Bank. 493 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  490. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI THE NOMINATION AND REMUNERATION COMMITTEE Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk menilai , memantau, mengevaluasi dan memastikan pelaksanaan sistem nominasi dan remunerasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan secara teratur dan konsisten. Komite ini juga ditujukan untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil evaluasi mengenai kesesuaian antara sistem nominasi dan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan di internal Bank. The Nomination and Remuneration Committee is formed by the Board of Commissioners to assess, monitor, evaluate and ensure the implementation of the nomination and remuneration system in accordance with laws and regulations on a regular and consistent basis. This committee is also intended to provide recommendations to the Board of Commissioners on the results of evaluation regarding the suitability of the nomination and remuneration systems with the implementation of internal policy of the Bank. Komite juga melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas dan kewajiban Dewan Komisaris berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku. The Committee also performs other duties assigned by the Board of Commissioners as long as it is within the scope of the duties and obligations of the Board of Commissioners based on the prevailing laws and regulations. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia berpedoman pada peraturan perundangan-undangan yang berlaku, di antaranya: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2.POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik 3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. The establishment of the Bank Muamalat Indonesia Nomination and Remuneration Committee is guided by the prevailing laws and regulations, including: 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 regarding the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. 3. Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 about the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. 4. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authority of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Nominasi dan Remunerasi Board Manual/Charter of Nomination and Remuneration Committee Dalam menjalankan fungsinya, Komite Nominasi dan Remunerasi Bank memiliki piagam yang antara lain, mengatur: struktur dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, kode etik, program kerja, dan pelaporan. Pembaruan Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi terakhir dilakukan pada pada tanggal 24 Oktober 2019 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini Bank. In carrying out its functions, the Bank’s Nomination and Remuneration Committee has a charter which, among other things, govern: structure and membership, membership requirements, duties and responsibilities, authority, code of conduct, work program, and reporting. The last update of the Nomination and Remuneration Committee Charter was made on October 24, 2019 and would continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Kriteria Anggota Criteria of Member Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria keanggotaan keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi untuk anggota yang merupakan Komisaris Independen dan pihak independen, yang juga telah Bank Muamalat Indonesia has set the membership criteria of the Nomination and Remuneration Committee for members who are Independent Commissioner and independent party, which have also been stated in the 494 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  491. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance dituangkan ke dalam Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi . Kriteria tersebut di antaranya: 1.Memiliki keseimbangan antara keahlian dan pengalaman dengan latar belakang pemahaman yang luas mengenai proses bisnis Bank Muamalat Indonesia secara umum. 2. Berkewajiban memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik. 3. Mempunyai kompetensi dan pengalaman yang cukup di bidang: a.Peraturan Perundang-undangan (pemahaman mendalam mengenai konsep dan praktik peraturan perundangan, perbankan, Good Corporate Governance). b. Proses bisnis perbankan syariah. 4. Wajib memiliki sikap yang independen, objektif dan profesional. 5.Wajib memiliki dedikasi, pemahaman yang baik tentang organisasi, lingkungan bisnis, risiko maupun pengendalian. 6. Wajib memiliki kemampuan komunikasi yang baik. 7. Tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi yang dapat menimbulkan dampak negatif dan konflik kepentingan terhadap Bank Muamalat Indonesia, seperti: a. Mempunyai ikatan keluarga sedarah dan semenda sampai derajat kedua baik menurut garis lurus maupun garis ke samping dengan staf dan pegawai atau Jajaran Manajemen Bank Muamalat Indonesia. b. Mempunyai ikatan dengan rekanan Bank Muamalat Indonesia, pihak-pihak lain yang dilarang menurut ketentuan perundang-undangan maupun peraturan lain yang berlaku. 8. Anggota komite yang berasal dari pihak independen wajib memenuhi syarat: a. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Bank Muamalat Indonesia, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. b. Memiliki pengalaman terkait Nominasi dan/atau Remunerasi. c. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota komite lainnya yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Nomination and Remuneration Committee Charter. These criteria include: 1. Have a balance between expertise and experience with a background of a broad understanding of the business processes of Bank Muamalat Indonesia in general. 2. Must have good integrity, character and morals. 3. Have sufficient competence and experience in the fields of: a.Legislation (in-depth understanding of the concepts and practices of legislation, banking, Good Corporate Governance). b. Sharia banking business process. 4. Must have an independent, objective and professional attitude. 5. Must have dedication, a good understanding of the organisation, the business environment, risk and control. 6. Must have good communication skills. 7. Do not have personal interests/relationships that can cause negative impacts and conflicts of interest on Bank Muamalat Indonesia, such as: a. Have a family relationship in blood and marriage to the second degree either according to a straight line or sideways line with staff and employees or the Management Board of Bank Muamalat Indonesia. b.Have links with Bank Muamalat Indonesia’s partners, other parties which are prohibited according to the provisions of the legislation or other applicable regulations. 8.Member of the Committee who comes from independent party must meet the following requirements: a. Have no affiliated relationship with Bank Muamalat Indonesia, members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. b. Have experience related to Nomination and/or Remuneration. c. Not concurrently serving as another committee member owned by Bank Muamalat Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Komite Nominasi dan Remunerasi yang menjadi pedoman bagi anggota dalam menjalankan tugas. Bank Muamalat Indonesia has governed the duties and responsibilities of the Nomination and Remuneration Committee which serves as a guideline for members in carrying out their duties. 495 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  492. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Rincian Tugas dan Tanggung Jawab Terkait Nominasi Related to Nomination Profil Perusahaan Company Profile Details of Duties and Responsibilities 1 . Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah. 2.Menyerahkan usulan calon yang memenuhi syarat sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. 3.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses nominasi dan kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 4.Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris berdasarkan tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi. 5.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 6.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Dewan Pengawas Syariah. 7. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen yang akan menjadi anggota Komite. Terkait Remunerasi Related to Remuneration Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. 2.Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 3.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan karyawani secara keseluruhan. 4.Dalam menjalankan tugas terkait dengan remunerasi, setidaknya perlu memerhatikan: a.Kinerja keuangan b.Pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan Aset c.Kewajaran dengan peer group d.Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank 1. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the system and procedures for the selection and/or replacement of members of the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board. 2.Provide proposals for candidates who qualify as members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board to the Board of Commissioners to be submitted to the GMS. 3.Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the policies and criteria needed in the Nomination process and performance evaluation policies for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 4.Assist the Board of Commissioners in evaluating the performance of members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners based on benchmarks that have been prepared as evaluation material. 5.Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the capacity building program for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 6.Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding prospective members of the Board of Commissioners, Directors, and/ or Sharia Supervisory Board. 7. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding candidates for independent parties who will become members of the Committee 1. Evaluate the remuneration policy. 2.Evaluate the suitability of the remuneration policy and the implementation of the policy. 3.Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the remuneration policy for the Board of Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board, Executive Officers and employees as a whole. 4.In carrying out its duties and responsibilities related to remuneration policies must at least pay attention to: a.Financial performance b.Compliance with the establishment of Allowance for Asset Losses. c.Fairness with peer groups d.Consideration of the Bank’s long-term goals and strategies. Wewenang Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Authority Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia juga memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi. Wewenang dimaksud, yakni mengakses dokumen, data, dan informasi yang diperlukan dari Bank Muamalat Indonesia. Apart from having duties and responsibilities, the Nomination and Remuneration Committee of Bank Muamalat Indonesia also has the authority as stipulated in the Nomination and Remuneration Committee Charter. The authority refers to accessing the required documents, data and information from Bank Muamalat Indonesia. Jika diperlukan, Komite Nominasi dan Remunerasi dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Komite untuk membantu pelaksanaan tugasnya serta melaksanakan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. If necessary, the Nomination and Remuneration Committee may involve independent parties outside the Committee members to assist in the implementation of their duties and carry out other powers assigned by the Board of Commissioners. 496 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  493. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia , masa tugas anggota Komite Nominasi dan Remunerasi tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris dan dapat diangkat kembali. Bagi anggota Komite yang bukan berasal dari Dewan Komisaris, pergantiannya paling lambat dilakukakan 60 hari sejak anggota Komite Nominasi dan Remunerasi dimaksud tidak dapat lagi melaksanakan fungsinya. In line with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, the term of office of the members of the Nomination and Remuneration Committee must not be longer than the term of office of the Board of Commissioners and can be reappointed. For members of the Committee who are not members of the Board of Commissioners, replacements are made no later than 60 days after the members of the Nomination and Remuneration Committee are no longer able to perform their functions. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Nominasi dan Remunerasi Composition and Basis of Appointment of the Nomination and Remuneration Committee Mengacu pasal 35 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, anggota Komite Nominasi dan Remunerasi paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris Independen dan seorang perjabat eksekutif yang membawahi Sumber Daya Manusia. Referring to article 35 of Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 about the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit, members of the Nomination and Remuneration Committee shall consist of at least 2 (two) Independent Commissioners and an executive officer in charge of Human Resources. Sementara pasal 3 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/ POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik mengatur bahwa anggota Komite Nominasi dan Remunerasi paling kurang terdiri dari 3 (tiga) orang anggota: seorang ketua merangkap anggota, yang merupakan Komisaris Independen dan anggota lainnya dapat berasal dari anggota Dewan Komisaris, pihak yang berasal dari luar Bank, atau pihak yang menduduki jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi sumber daya manusia. Meanwhile, article 3 of the OJK Regulation Number 34/POJK.04/2014 regarding the Nomination and Remuneration Committee of Issuer or Public Company stipulates that the members of the Nomination and Remuneration Committee shall consist of at least 3 (three) members: a chairman who is concurrently a member, who is an Independent Commissioner and other members can come from members Board of Commissioners, parties from outside the Bank, or parties holding managerial positions under the Board of Directors in charge of human resources. Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia berjumlah 5 (lima) orang. Komposisi tersebut telah memenuhi peraturan perundangan-undangan yang ada. As of December 31, 2020, the composition of the Bank Muamalat Indonesia Nomination and Remuneration Committee numbered 5 (five) people. The composition has complied with existing laws and regulations. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Nominasi dan Remunerasi Composition and Basis of Appointment of the Nomination and Remuneration Committee Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Keterangan Description Ilham A. Habibie Ketua Chairman Komite Nominasi dan Remunerasi melalui Surat Keputusan Direksi No. 025/DIR/KPTS/X/2020 tanggal 24 Oktober 2019 The Nomination and Remuneration Committee through the Decree of the Board of Directors Number 025/DIR/KPTS/X/2020 dated 24 October 2019. Komisaris Independen Independent Commissioner Iggi H. Achsien Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019. Directors’s Decree Number 025/B/DIRKPTS/X/2019 concerning the Nomination and Remuneration Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Komisaris Independen Independent Commissioner 497 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  494. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Nama Name Laporan Manajemen Management Report Jabatan Position Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Keterangan Description Edy Setiadi Anggota Member Surat Keputusan Direksi No . 025/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019. Directors Decree Number 025/B/DIRKPTS/X/2019 on the Nomination and Remuneration Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Komisaris Independen Independent Commissioner Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019. Directors Decree Number 025/B/DIRKPTS/X/2019 about the Nomination and Remuneration Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Komisaris Commissioner Riksa Prakoso Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIRKPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019. Directors’s Decree Number 025/B/DIRKPTS/X/2019 concerning the Nomination and Remuneration Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019. Pejabat Eksekutif Bank Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Profile Berikut adalah profil anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia. The following is the profile of the members of the Bank Muamalat Indonesia Nomination and Remuneration Committee. Ilham Akbar Habibie Ketua Chairman Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” 498 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The complete profile is presented in the chapter “Company Profile”
  495. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Iggi H . Achsien Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Edy Setiadi Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” 499 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  496. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riksa Prakoso Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Meetings Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah keseluruhan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Hal tersebut sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik serta diatur dalam Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi. Meetings of the Nomination and Remuneration Committee of Bank Muamalat Indonesia are held at least once in 4 (four) months. Meetings can be declared valid if attended by more than 1/2 (one half) of the total members of the Nomination and Remuneration Committee. This is in accordance with OJK Regulation (POJK) Number 34/ POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuer or Public Company and is regulated in the Nomination and Remuneration Committee Charter. Hasil rapat Komite wajib dituangkan ke dalam risalah rapat, termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat (dissenting opinion). Risalah tersebut harus ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. The results of the Committee’s meeting must be recorded in the minutes of the meeting, including any dissenting opinions. The minutes must be signed by all members of the Nomination and Remuneration Committee who are present and submitted to the Board of Commissioners. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, Komite Nominasi dan Remunerasi menggelar rapat sebanyak 3 (tiga) kali rapat. Berikut rinciannya. Throughout the 2020 financial year, the Nomination and Remuneration Committee held 3 (three) meetings. Agenda dan Peserta Rapat Agenda and Meeting Participant No 1 Tanggal Date Rabu, 11 Maret 2020 Wednesday, March 11, 2020 500 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Agenda Laporan Kerja Tahun 2019 dan Rencana Kerja Tahun 2020 2019 Work Report and 2020 Work Plan Peserta Rapat Meeting Participant 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* 5.Riksa Prakoso
  497. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 2 Kamis , 2 Juli 2020 Thursday, July 2, 2020 Agenda terkait nominasi dan/atau remunerasi Agenda related to the nomination and/or remuneration 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* 5.Riksa Prakoso 3 Kamis, 26 November 2020 Thursday, November 26, 2020 Agenda terkait nominasi dan/atau remunerasi Agenda related to the nomination and/or remuneration 1. Ilham A. Habibie 2.Iggi H. Achsien 3.Edy Setiadi 4.Mohamed Hedi Mejai* 5.Riksa Prakoso *) POAH to IAH Tingkat kehadiran Rapat Meeting Attendance Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman 3 3 100 2 Iggi H. Achsien Anggota Member 3 3 100 3 Edy Setiadi Anggota Member 3 3 100 4 Mohamed Hedi Mejai Anggota Member 3 3 100 5 Riksa Prakoso Anggota Member 3 3 100 Pengembangan Kompetensi Competency Development Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. The Nomination and Remuneration Committee of Bank Muamalat Indonesia continues to develop competencies through trainings. Detailed information regarding this matter is provided in the chapter “Company Profile”. Pelaksanaan Tugas Komite Nominasi dan Remunerasi Implementation of the Duties of the Nomination and Remuneration Committee Hingga 31 Desember 2020, Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan sebagai berikut: 1. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan kebijakan nominasi dan remunerasi di Bank untuk tahun buku 2019 dan membuat rencana kerja untuk tahun 2020. 2. Melakukan penilaian dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas calon anggota Komite Audit yang berasal dari Pihak Independen. Until 31 December 2020, the Nomination and Remuneration Committee has carried out several activities in order to fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ for the Board of Commissioners with implementation details as follows: 1. Evaluate the implementation of the nomination and remuneration policies at the Bank for the 2019 financial year and prepare a work plan for 2020. 2. Assess and provide recommendations to the Board of Commissioners on prospective members of the Audit Committee from independent party. Kebijakan Mengenai Suksesi Direksi Policy Regarding the Succession of the Board of Directors Pelaksanaan suksesi manajemen termasuk didalamnya Direksi di Bank Muamalat didasarkan kepada ketentun ketentuan OJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. Komite yang menjalankan fungsi nominasi dan remunerasi di Bank mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan The implementation of management succession including the Board of Directors at Bank Muamalat is based on OJK regulation Number 34/POJK.04/2014 regarding the Nomination and Remuneration Committee of Issuer or Public Company. The committee that carries out the nomination and remuneration functions at the Bank has the task of formulating the policies and criteria required 501 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  498. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis dalam proses Nominasi calon anggota Direksi . Salah satu kebijakan yang dapat mendukung proses Nominasi sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk menjaga kesinambungan proses regenerasi atau kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka panjang perusahaan. in the nomination process for prospective members of the Board of Directors. One of the policies that can support the nomination process as referred to is the succession policy of members of the Board of Directors. The succession policy aims to maintain the continuity of the regeneration process or leadership regeneration in the Company in order to maintain business sustainability and the Company’s long-term goals. Hingga tahun 2020 ini, Bank Muamalat Indonesia telah memiliki dan menerapkan program Talent Management dan Succession Plan. Fungsi talent management mempersiapkan pool of talent dari Bank sebaga upaya menyediaan dan penguatan Sumber Daya Insani di Bank. Suksesi diterapkan untuk penyiapan kader-kader terbaik dari pool of talent Bank yang siap menduduki posisiposisi kritikal termasuk posisi Direksi. Bank telah memiliki database pool of talent dan successor berdasarkan proses identifikasi talent dan suksesor dengan menggunakan metodologi yang disiapkan Bank. Proses validasi dan kalibrasi dilakukan atas talent dan Suksesor baik di tingkat Direktorat maupun di tingkat Direksi untuk posisiposisi strategis yaitu posisi satu level di bawah Direksi dan Region Head. Database ini diperbarui setiap tahun dan menjadi referensi Manajemen dalam melakukan rotasi maupun promosi karyawan serta untuk kebutuhan nominasi jabatan strategis termasuk Direksi. Until 2020, Bank Muamalat Indonesia has implemented a Talent Management and Succession Plan program. The talent management function prepares the Pool of Talent from the Bank as an effort to provide and strengthen Human Resources in the Bank. Succession is applied to prepare the best cadres from the Pool of Talent Bank who are ready to occupy critical positions including the position of the Board of Directors. The Bank has a Pool of Talent and Successor database based on the process of identifying talent and successors using the methodology prepared by the Bank. The validation and calibration process is carried out on Talent and Successor at both the Directorate level and the Board of Directors level for strategic positions, namely positions one level below the Board of Directors and Region Head. This database is updated annually and serves as a reference for the management in conducting employee rotation and promotion as well as for nominating strategic positions including the Board of Directors. KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan Komisaris guna membantu pelaksanaan pengawasan dan evaluasi terhadap kebijakan manajemen risiko serta pelaksanaannya. Komite juga smengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Kerja Manajemen Risiko. The Risk Monitoring Committee is formed by the Board of Commissioners to assist in the implementation of supervision and evaluation of risk management policies and their implementation. The Committee also evaluates the implementation of duties of the Risk Management Committee and the Risk Management Work Unit. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Pemantau Risiko, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. In establishing the Risk Monitoring Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authorities of the Board of Commissioners. 502 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  499. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pedoman Kerja /Piagam Komite Pemantau Risiko Board Manual/Charter of Risk Oversight Committee Dalam menjalankan perannya, Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat memiliki piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, masa tugas, tugas dan tanggung jawab, wewenang, tata cara dan prosedur penyelenggaraan rapat serta pelaporan kepada Dewan Komisaris. Piagam Komite Pemantau Risiko terakhir dimutakhirkan pada bulan Mei 2020 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Bank Muamalat Risk Monitoring Committee has a charter that governs the structure and membership, membership requirements, tenure, duties and responsibilities, authority, procedures and procedures for holding meetings and reporting to the Board of Commissioners. The Charter of the Risk Monitoring Committee was last updated in May 2020 and would continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Kriteria Anggota Komite Pemantau Risiko Criteria of Member of Risk Oversight Committee Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria keanggotaan Komite Pemantau Risiko untuk anggota yang merupakan Komisaris Independen dan pihak independen, yang juga telah dituangkan ke dalam Piagam Komite Pemantau Risiko Kriteria tersebut di antaranya: 1. Mempunya integritas, reputasi keuangan, akhlak dan moral yang baik. 2. Berlatar belakang pendidikan, kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang memadai di bidang keuangan dan perbankan. 3.Dapat bekerja sama dan memiliki kemampuan komunikasi yang baik serta menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugasnya. 4. Mempunyai pengetahuan yang memadai mengenai Good Corporate Governance dan manajemen risiko secara umum. 5. Berpengetahuan yang memadai mengenai peraturan perundang-undangan di bidang perbankan dan peraturan perundang-undangan terkait lainnya. 6.Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui pendidikan dan pelatihan. 7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/ atau jasa konsultasi lain kepada Bank Muamalat Indonesia dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. 8.Tidak memiliki saham langsung maupun tidak langsung pada Bank Muamalat Indonesia. 9. Tidak mempunyai kepentingan pribadi yang dapat menimbulkan benturan kepentingan terhadap Bank Muamalat Indonesia. 10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia has set the Risk Monitoring Committee membership criteria for members who are Independent Commissioners and independent parties, which have also been stated in the Risk Monitoring Committee Charter. These criteria include: 1. Having integrity, financial reputation, good character, and morals 2. Havin adequate educational background, abilities, knowledge and experience in finance and banking. 11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia. 12. Bukan merupakan pihak yang berasal dari karyawan Bank Muamalat Indonesia. 3.Being able to work together and have good communication skills and provide sufficient time to carry out their duties. 4. Having adequate knowledge about Good Corporate Governance and risk management in general. 5. Having adequate knowledge of banking laws and regulations and other related laws and regulations. 6. Willing to increase competence continuously through education and training. 7. Not a person in a Public Accountant Office, Legal Consultant Office, Public Appraisal Service Office or other parties providing assurance services, nonassurance services, appraisal services and/or other consulting services to Bank Muamalat Indonesia within the last 6 (six) months. 8. Not having direct or indirect shares in Bank Muamalat Indonesia. 9. Not having personal interests that could cause a conflict of interest against Bank Muamalat Indonesia. 10.Having no affiliated relation with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. 11.Not having business relationships, directly or indirectly, related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. 12. Not a party originating from Bank Muamalat Indonesia employees. 503 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  500. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Duty and Responsibility Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko yang mencakup : 1. Mengevaluasi kebijakan dan strategi manajemen risiko yang disusun Manajemen. 2. Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 3. Mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Kerja Manajemen Risiko. 4.Mengevaluasi langkah-langkah yang diambil oleh Direksi dalam rangka memenuhi Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian, khususnya yang berkaitan dengan manajemen risiko. 5. Mengevaluasi permohonan atas usulan Direksi yang berkaitan dengan transaksi atau kegiatan usaha yang melampaui kewenangan Direksi untuk dapat digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar pengambilan keputusan. 6. Mengevaluasi struktur organisasi manajemen risiko. Bank Muamalat Indonesia has established the duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee which includes: 1.Evaluating the risk management policies and strategies prepared by Management 2. Evaluating the suitability of the risk management policy and the implementation of the policy. 3. Evaluating the implementation of the tasks of the Risk Management Committee and Risk Management Work Unit. 4. Evaluating the steps taken by the Board of Directors in order to meet the Financial Services Authority and other applicable laws and regulations in the context of implementing prudential principles, particularly those relating to risk management. 5. Evaluating requests for Directors ‘proposals relating to transactions or business activities that exceed the Board of Directors’ authority to be used by the Board of Commissioners as a basis for decision making. 7. Mengevaluasi laporan profil risiko dan laporan Bank baik internal maupun eksternal agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 8.Memastikan bahwa unit kerja manajemen risiko memenuhi kriteria independensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. 6.Evaluating the risk management organisation structure. 7. Evaluating the risk profile report and the Bank’s report both internal and external to be in accordance with applicable regulations. 8. Ensuring that the risk management work unit meets the independence criteria in carrying out its duties and responsibilities. Wewenang Komite Pemantau Risiko Authorities of Risk Oversight Committee Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia juga memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Pemantau Risiko, yakni: 1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, dana, aset dan sumber daya Bank yang diperlukan. 2. Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi manajemen risiko dan pihak-pihak lain yang berkaitan dengan tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko. 3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Pemantau Risiko yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya. 4.Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. Apart from having duties and responsibilities, the Bank Muamalat Indonesia Risk Monitoring Committee also has the powers as stipulated in the Risk Monitoring Committee Charter, namely: 1. Can access bank documents, data, and information about employees, funds, assets, and company resources needed. 2.Able to communicate directly with employees, including the Board of Directors, parties who perform risk management functions and other parties related to the duties and responsibilities of the Risk Oversight Committee. 3. Can involve independent parties outside the members of the Risk Monitoring Committee to assist in carrying out its duties. 4. Perform other authorities granted by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris. Anggota Komite dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. In accordance with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, the term of office of members of the Risk Monitoring Committee must not be longer than the term of office of the Board of Commissioners. Committee members can be re-elected for only one term. 504 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  501. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Pemantau Risiko Composition and Basis for the Appointment of the Risk Monitoring Committee Mengacu pada pasal 34 Peraturan Bank Indonesia No . 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari: seorang Komisaris Independen, seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang perbankan syariah, dan seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. Referring to article 34 of Bank Indonesia Regulation’s Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit, members of the Risk Monitoring Committee shall at least consist of: an Independent Commissioner, an independent party with expertise in the field of sharia banking and an independent party with expertise in risk management. Di tahun 2020, komposisi Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia berjumlah 3 (tiga) orang. Komposisi itu sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang ada. In 2020, the composition of the Bank Muamalat Indonesia Risk Monitoring Committee is 3 (three) people. The composition is in line with existing laws and regulations. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Pemantau Risiko Bank Composition and Basis of Appointment of the Bank’s Risk Monitoring Committee Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Keterangan Description Edy Setiadi Ketua Chairman Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors’ Decree Number 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 on the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 8 April 2020 Komisaris Independen Independent Commissioner Ilham A. Habibie Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors’ Decree No. 002/B /DIR-KPTS/IV/2020 regarding the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 8 April 2020. Komisaris Independen Independent Commissioner Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Decree of the Board of Directors 002/B/DIRKPTS/IV/2020 regarding the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Komisaris Commissioner Abdulwahhab Abed Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Decree of the Board of Directors 002/B/DIRKPTS/IV/2020 concerning the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Pihak Independen dalam bidang manajemen risiko Independent Party in the field of risk management Dece Kurniadi Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Decree of the Board of Directors 002/B/DIRKPTS/IV/2020 concerning the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 8 April 2020. Pihak Independen dalam bidang perbankan syariah Independent Party in the field of sharia banking 505 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  502. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Profile Berikut adalah profil Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia . The following is the profile of the Bank Muamalat Indonesia Risk Monitoring Committee. Edy Setiadi Ketua Chairman Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. A complete profile is presented in the chapter “Company Profile. Ilham A. Habibie Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. A complete profile is presented in the chapter “Company Profile. Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. 506 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 A complete profile is presented in the chapter “Company Profile.
  503. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Abdulwahhab Abed Anggota Member Warga Negara Citizen Saudi Arabia Saudi Arabia Domisili Domicile Jeddah , Saudi Arabia Jeddah, Saudi Arabia Usia Age 40 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 40 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Diangkat menjadi Anggota Komite Pemantau Rsiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020. Appointed as a member of the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on the Decree of the Board of Directors 002/B/DIR-KPTS/IV/2020 regarding the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Riwayat Pendidikan Education Background •Master of Business (MBA) Finance, McCallum Graduate School of Business, Bentley College, Waltham MA (2005-2006) •Bachelor of Arts (BA) Finance/Accounting, Bentley College (2000-2005) •Master of Business (MBA) Finance, McCallum Graduate School of Business, Bentley College, Waltham MA (2005-2006) •Bachelor of Arts (BA) Finance/Accounting, Bentley College (2000-2005) Rangkap Jabatan Dual Position Saudi Chemical Company Ltd – Anggota Komite Saudi Chemical Company Ltd – Committee Member Pengalaman Kerja Working Experience •Investment Analyst, SEDCO, 2006-2010 •Head of Regional Business Development & Marketing, SEDCO Capital, 2017-2019 •Member of the Nomination and Remuneration Committee, Saudi Chemical Company Ltd, 2019 – saat ini •Investment Analyst, SEDCO, 2006-2010 •Head of Regional Business Development & Marketing, SEDCO Capital, 2017-2019 •Member of the Nomination and Remuneration Committee, Saudi Chemical Company Ltd, 2019 – present Hubungan Afiliasi Affiliate Relation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliated relation, either in terms of financial or kinship, with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Ultimate Shareholders or Controlling Shareholders Kualifikasi Qualification Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. An independent party with expertise in banking/ finance, auditing, risk and compliance. 507 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  504. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dece Kurniadi Anggota Member Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 50 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 50 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Diangkat menjadi Anggota Komite Pemantau Rsiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No . 002/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020. Appointed as a member of the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on the Decree of the Board of Directors 002/B/DIR-KPTS/IV/2020 concerning the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Manajemen Bidang Keuangan Syariah Universitas Indonesia (2011-2013) •Sarjana Hukum, Universitas Islam Indonesia (1990-1995) •Master of Management in Sharia Finance, University of Indonesia (2011-2013) •Bachelor of Law, Islamic University of Indonesia, 1990-1995) Pengalaman Kerja Working Experience •Branch Manager di Bank Muamalat Indonesia tahun 2006 •Associate Partner di Konsultan Perbankan Syariah di “SHG-SAM & Rekan” •Associate Partner di Islamic Finance Initiative •Dosen Program Vokasi Administrasi Keuangan dan Perbankan di Universitas Indonesia •Dosen beberapa mata kuliah Perbankan Syariah di Politeknik Negeri Jakarta •Anggota dan Instruktur di Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia - BI •Commissioners dan Finance Advisor di PT Wichindo Pratama Balikpapan •Instruktur di Muamalat Institute •Anggota POKJA IPMP Komite Ekonomi dan Industri Nasional •Branch Manager at Bank Muamalat Indonesia in 2006 •Associate Partner at “SHG-SAM & Rekan” Sharia Banking Consultant •Associate Partner at Islamic Finance Initiative •Lecturer in Financial Administration and Banking Vocational Program at the University of Indonesia •Lecturer in several Islamic Banking courses at the Jakarta State Polytechnic •Members and Instructors at the Indonesian Banking Development Institute - BI •Commissioner and Financial Advisor at PT Wichindo Pratama Balikpapan •Instructor at Muamalat Institute •Member of POKJA IPMP National Economy and Industry Committee Hubungan Afiliasi Affiliate Relation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliated relation, either in terms of financial or kinship, with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Ultimate Shareholders or Controlling Shareholders Kualifikasi Qualification Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. An independent party with expertise in banking/ finance, auditing, risk and compliance. Rangkap Jabatan Dual Position 508 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  505. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Independensi Komite Pemantau Risiko Independence of Risk Oversight Committee Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya , anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak independen dituntut untuk dapat profesional dan independen. Hal itu bermakna, tanpa campur tangan dari pihak mana pun yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan. In carrying out their functions and duties, members of the Risk Monitoring Committee who come from independent parties are required to be professional and independent. This means, without interference from any party that is not in accordance with statutory regulations. Pernyataan Independensi Komite Pemantau Risiko Statement of Independence of the Risk Monitoring Committee Aspek Independensi Independence Aspects Abdulwahab Abed Dece Kurniadi Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG Does not have family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committee √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Does not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ Dalam hal pembuktian independensi, anggota Komite Pemantau Risiko Bank tidak memiliki hubungan keluarga maupun hubungan keuangan, baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank. In terms of proving independence, members of the Bank’s Risk Monitoring Committee do not have family or financial relations, either directly or indirectly, relating to the Bank’s business activities. Hubungan Anggota Komite dengan Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali Relationship between Committee Members and the Board of Commissioners, Directors and Controlling Shareholders Hubungan Keluarga dengan Financial Relation with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keuangan dengan Family Relation with Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Management Relation Ya Yes Tidak No Abdulwahab Abed Anggota Member √ √ √ √ √ √ √ Dece Kurniadi Anggota Member √ √ √ √ √ √ √ Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Meeting Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah keseluruhan anggota Komite Pemantau Risiko, yang diatur dalam Piagam Komite Pemantau Risiko. Meetings of the Bank Muamalat Indonesia’s Risk Monitoring Committee are held at least once in 2 (two) months. Meetings can be declared valid if attended by more than 1/2 (one half) of the total members of the Risk Monitoring Committee, which is stipulated in the Risk Monitoring Committee Charter. 509 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  506. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hasil rapat Komite Pemantau Risiko wajib dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik , termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. The results of the Risk Monitoring Committee meeting must be written into the minutes of the meeting and well documented, including any dissenting opinions, which are signed by all members of the Risk Oversight Committee who are present and submitted to the Board of Commissioners. Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation Sepanjang tahun buku 2020, Komite Pemantau Risiko menggelar rapat sebanyak 6 (enam) kali. Throughout the 2020 financial year, the Risk Monitoring Committee held 6 (six) meetings. Agenda dan Peserta Rapat Agenda and Meeting Participant No Tanggal Date Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 1 Kamis, 20 Febuari 2020 Thursday, Februari 20, 2020 1. Profil risiko Bank 2.Update perkembangan projek Al Basith 3.Review portfolio pembiayaan segmen Mortgage atau kepemilikan rumah. 1. The Bank’s Risk Profile 2.Update on the development of Al Basith project 3.Review on the mortgage or home ownership segment financing portfolio 1. Edy Setiadi 2.Abdulsalam Al Saleh 3.Dece Kurniadi 2 Kamis, 16 April 2020 Thursday, April 16, 2020 1. Target Market & Risk Acceptance Criteria – untuk segmen Wholesale Banking 2.Rencana bisnis Islamic Segment Funding & Financing 3.Kesiapan Bank dalam menghadapi dampak COVID-19 1. Target Market & Risk Acceptance Criteria – for Wholesale Banking segment 2.Islamic Segment Funding & Financing business plan 3.The Bank’s readiness in dealing with the impact of COVID-19 1. Edy Setiadi 2.Ilham A. Habibie 3.Abdulsalam Al Saleh 4.Abdulwahhab Abed 5.Dece Kurniadi 3 Rabu, 17 Juni 2020 Wednesday, June 17, 2020 1. Dampak terkait risiko operasional saat pandemi COVID-19 dan persiapan new normal di Bank Muamalat 2.Dampak risiko likuiditas akibat COVID-19 3.Update perkembangan SDM 1. Impact related to operational risks during the Covid-19 pandemic and preparation for a new normal at Bank Muamalat 2.Impact on liquidity risk due to Covid-19 3.Update on the HR development 1. Edy Setiadi 2.Ilham A. Habibie 3.Abdulsalam Al Saleh 4.Abdulwahhab Abed 5.Dece Kurniadi 4 Selasa, 25 Agustus 2020 Tuesday, August 25, 2020 1. Review pembiayaan segmen retail 2.Update risiko operasional Bank 1. Review on retail segment financing 2.Update on Bank’s operational risks 1. Edy Setiadi 2.Ilham A. Habibie 3.Abdulsalam Al Saleh 4.Dece Kurniadi 5 Kamis, 22 Oktober 2020 Thursday, October 22, 2020 1. Review performa pembiayaan setelah penerbitan ketentuan OJK No. 11 tahun 2020 2.Penyelesaian pembiayaan bermasalah 1. Review on financing performance after the issuance of OJK Regulation Number 11 of 2020 2.Settlement of problem financing 1. Edy Setiadi 2.Ilham A. Habibie 3.Dece Kurniadi 6 Jumat, 11 Desember 2020 Friday, December 11, 2020 1. Biaya recovery penyelesaian pembiayaan bermasalah 2.Strategi program untuk mitigasi risiko kepatuhan 1. Cost of recovery of the problem financing settlement 2.Program strategy for compliance risk mitigation 1. Edy Setiadi 2.Ilham A. Habibie 3.Dece Kurniadi 510 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  507. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tingkat Kehadiran Rapat Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Meeting Attendance Nama Name No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Edy Setiadi Ketua Chairman 6 6 100 2 Ilham A. Habibie Anggota Member 6 5 83 3 Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member 6 4 67 4 Abdulwahhab Abed Anggota Member 6 2 33 5 Dece Kurniadi Anggota Member 6 6 100 Pengembangan Kompetensi Competency Development Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. The Bank Muamalat Indonesia’s Risk Oversight Committee continues to develop competencies through trainings. Detailed information regarding this matter is provided in the chapter “Company Profile”. Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Implementation of Duties of the Risk Oversight Committee Hingga 31 Desember 2020, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan sebagai berikut: 1. Menyelenggarakan rapat komite pemantau risiko sesuai dengan ketentuan yang diatur dalam piagam Komite Pemantau Risiko. Selama tahun 2020 Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan 6 (enam) kali rapat. 2.Melakukan pembahasan dan evaluasi atas hasil penilaian tingkat Kesehatan Bank (RBBR) periode tahun berjalan. 3. Memantau dan mengevaluasi Profil Risiko Bank secara berkala setiap triwulan, serta meninjau tindakan korektif untuk aspek risiko yang dinilai tinggi dan memberikan saran untuk perbaikan. 4. Melakukan kajian atas kinerja portofolio pembiayaan, target market, dan risk acceptance yang diterapkan dalam proses pembiayaan. 5. Memberikan masukan atas rencana kerja pembiayaan dan pendanaan tahun 2020 khususnya segmen ritel dan Islamic enterprise. 6. Melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi atas strategi, tantangan, biaya recovery, dan tindak lanjut dalam proses penyelesaian bermasalah Bank. 7. Mengkaji proses dan hasil simulasi kinerja pembiayaan setelah pelaksanaan ketentuan POJK No. 11 tahun 2020. 8. Memberikan rekomendasi mitigasi risiko atas hasil temuan audit terkait kasus fraud di Bank. 9. Melakukan evaluasi dan review atas strategi Bank untuk meningkatkan kinerja termasuk di dalamnya proyek-proyek yang sudah direncanakan dan/atau sudah dijalankan selama tahun 2020. Until 31 December 2020, the Risk Oversight Committee has carried out several activities in order to fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ for the Board of Commissioners with implementation details as follows: 1. Organize risk oversight committee’s meetings in accordance with the provisions stipulated in the Risk Oversight Committee charter. During 2020 the Risk Oversight Committee held 6 (six) meetings. 2.Discuss and evaluate the results of the Bank Soundness Level Assessment (RBBR) for the current year. 3. Periodicaly monitor and evaluate the Bank’s Risk Profile periodically as well as review corrective actions for high risk aspects and provide suggestions for improvement. 4. Review the performance of the financing portfolio, target market and risk acceptance applied in the financing process. 5. Provide input on the 2020 work plan for financing and funding, especially the retail and Islamic enterprise segments. 6. Evaluate and provide recommendations on strategies, challenges, cost of recovery and follow-up in the process of resolving Bank problems. 7.Review the process and simulation results of financing performance after the implementation of POJK Number 11 of 2020. 8. Provide risk mitigation recommendations for audit findings related to fraud cases in the Bank. 9. Evaluate and review the Bank’s strategy to improve performance including projects that have been planned and/or have been implemented during 2020. 511 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  508. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KOMITE TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE COMMITTEE Komite Tata Kelola Perusahaan dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan pengawasan dan evaluasi terhadap penyelenggaraan GCG dalam setiap aktivitas usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi . Corporate Governance Committee is established by the Board of Commissioners to assist in the implementation of supervision and evaluation of GCG application in every business activity of the Bank at all levels or ranks of the organization. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Tata Kelola Perusahaan, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPBS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. In establishing the Corporate Governance Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 dated 7 December 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPBS dated 30 April 2010 regarding the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. The Articles of Association of the Bank concerning the duties and authorities of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Charter/ Work Guidelines Dalam menjalankan perannya, Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia memiliki piagam yang mengatur prinsip-prinsip GCG, struktur dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, masa tugas, tugas dan tanggung jawab, wewenang, tata cara dan prosedur penyelenggaraan rapat serta pelaporan kepada Dewan Komisaris. Piagam Komite terakhir dimutakhirkan pada tanggal 19 September 2017 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Bank Muamalat Indonesia Corporate Governance Committee has a charter that regulates GCG principles, structure and membership, membership requirements, term of office, duties and responsibilities, authorities, procedures for holding meetings and reporting to the Board of Commissioners. The Charter of the Committee was last updated on September 19, 2017 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Kriteria Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan Criteria for Members of the Corporate Governance Committee Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria keanggotaan keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan untuk anggota yang merupakan Komisaris Independen dan pihak independen, yang juga telah dituangkan ke dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan Kriteria tersebut di antaranya: 1. Harus berintegritas dan memiliki reputasi keuangan yang baik. 2. Harus mempunyai kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik. 3. Harus mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh Bank. 4.Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui pendidikan dan pelatihan. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik Bank Muamalat Indonesia has set the criteria for membership of the Corporate Governance Committee for members who are Independent Commissioners and independent parties, which have also been stated in the Corporate Governance Committee Charter. These criteria include: 1. Must have integrity and have a good financial reputation. 2. Must have the ability, knowledge, experience in accordance with the field of work, and be able to communicate well. 3. Must comply with the code of conduct established by the Bank. 4.Willing to improve competence continuously through education and training. Not a person in a Public Accounting Firm, Legal Consulting Firm, Public Appraisal Service Firm or any other party 512 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  509. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements atau pihak lain yang memberi jasa assurance , jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain kepada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. 5.Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. 6. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak langsung pada Bank Muamalat Indonesia. 7. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. 8. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia. that provides assurance, non-assurance services, appraisal services and/or other consulting services to the concerned Issuer or Public Company within 6 (six) times last month. 5. Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the Bank’s activities within the last 6 (six) months, except for an Independent Commissioner. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Perusahaan yang mencakup: 1. Mengevaluasi struktur, kerangka tata kelola dan kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. 2.Memastikan pelaksanaan kebijakan GCG dalam kegiatan Bank Muamalat Indonesia. 3. Mengkaji dan menilai prinsip-prinsip pelaksanaan GCG Bank Muamalat Indonesia secara berkala dan menyampaikan rekomendasi perbaikan kepada Dewan Komisaris. 4.Menyampaikan laporan kepada Dewan Komisaris kegiatan Bank yang tidak sesuai dengan pelaksanaan GCG. 5. Mengkaji laporan self-assessment GCG dan laporan tahunan GCG yang diterbitkan oleh Bank Muamalat Indonesia guna memastikan transparansi dan akurasi laporan serta merekomendasikan perbaikan kepada Direksi. 6. Menyampaikan rekomendasi dalam rangka pemberian endorsement Dewan Komisaris atas laporan GCG dan kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. 7. Menyusun dan memutakhirkan piagam Komite Tata Kelola secara berkala. 8. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and responsibilities of the Corporate Governance Committee which includes: 1. Evaluating the structure, governance framework and GCG policies of Bank Muamalat Indonesia. 2. Ensuring the implementation of GCG policies in the activities of Bank Muamalat Indonesia. 3. Review and assess the principles of GCG implementation of Bank Muamalat Indonesia on a regular basis and submit recommendations for improvements to the Board of Commissioners. 4. Submit reports to the Board of Commissioners on Bank activities that are not in accordance with the implementation of GCG. 5. Review the GCG Self-Assessment report and the GCG annual report published by Bank Muamalat Indonesia to ensure the transparency and accuracy of the report and recommend improvements to the Board of Directors. 6.Delivering recommendations in the context of endorsing the Board of Commissioners on the GCG reports and GCG policies of Bank Muamalat Indonesia. 7. Prepare and update the Governance Committee charter periodically. 8. Maintain the confidentiality of all documents, data and information of Bank Muamalat Indonesia. Wewenang Komite Tata Kelola Perusahaan Authority of the Corporate Governance Committee Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia juga memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan, yakni: 1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya Bank yang diperlukan. Apart from having duties and responsibilities, the Corporate Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia also has the authority as stipulated in the Corporate Governance Committee Charter, namely: 1. Can access Bank documents, data and information regarding the Bank’s employees, funds, assets, and required resources. 6. Do not have direct or indirect shares in Bank Muamalat Indonesia. 7. Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. 8. Does not have a business relationship, either directly or indirectly, related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. 513 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  510. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan pihak-pihak lain yang berkaitan dengan tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Perusahaan. 3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Tata Kelola Perusahaan yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya. 4.Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. 2. Can communicate directly with employees, including the Board of Directors and other parties related to the duties and responsibilities of the Corporate Governance Committee. 3. May involve independent parties other than members of the Corporate Governance Committee who are needed to assist in carrying out their duties. 4. Exercise other authorities assigned by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Service Period Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, masa tugas anggota Komite Tata Kelola Perusahaan tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris. Anggota Komite dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. In accordance with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, the term of office of members of the Corporate Governance Committee must not be longer than the term of office of the Board of Commissioners. Committee members can be re-elected for only one subsequent term. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Tata Kelola Perusahaan Composition and Basis of Appointment of the Corporate Governance Committee Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia berjumlah 3 (tiga) orang. Berikut adalah susunan dan dasar pengangkatannya. As of December 31, 2020, the composition of the Corporate Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia consisted of 3 (three) people. The following is the arrangement and basis for the appointment. Komposisi Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan Composition of Members of the Corporate Governance Committee Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Keterangan Description Edy Setiadi Ketua Chairman Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 003/B /DIR-KPTS/IV/ 2020 concerning the Corporate Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Komisaris Independen Independent Commissioner Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 003/B/DIR-KPTS/IV/2020 concerning Corporate Governance of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Komisaris Commissioner Dece Kurniadi Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 003/B/DIR-KPTS/IV/2020 concerning the Corporate Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Pihak Independen Independent Party 514 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  511. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Profile Berikut adalah profil Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia . The following is the profile of the Corporate Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia. Edy Setiadi Ketua Chairman Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Dece Kurniadi Anggota Member Profil lengkap disajikan pada Sub Bab “Komite Pemantau Risiko” The complete profile is presented in the Sub Chapter “Risk Monitoring Committee” 515 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  512. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Meetings Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 6 bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen, yang diatur dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan. Meetings of the Corporate Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia are held at least once in 6 months. Meetings can be declared valid if attended by more than 1/2 (one half) of the number of members including an Independent Commissioner, which is stipulated in the Corporate Governance Committee Charter. Hasil rapat Komite Tata Kelola Perusahaan wajib dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik, termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Tata Kelola Perusahaan yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. The results of the Corporate Governance Committee meeting must be written into the minutes of the meeting and well documented, including any dissenting opinions, which are signed by all members of the Corporate Governance Committee who are present and submitted to the Board of Commissioners. Pelaksanaan Rapat Implementation of Meetings Sepanjang tahun buku 2020, Komite Tata Kelola Perusahaan menggelar rapat sebanyak 2 (dua) kali dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Corporate Governance Committee held 2 (two) meetings with the following details. Agenda dan Peserta Rapat Meeting Agenda and Participants No Tanggal Date Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1 Jumat, 10 Januari 2020 Friday, January 10, 2020 1. GCG RBBR 2.BOC Committee Member 3.Report of BOC & Committee BOC Schedule Meeting BOC & Committee BOC 1. Edy Setiadi 2.Mohamed Hedi Mejai 2 Rabu, 21 Oktober 2020 Wednesday, October 21, 2020 GCG Review as of September 2020 1. Edy Setiadi 2.Dece Kurniadi Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Attendance Rate Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Edy Setiadi Ketua Chairman 2 2 100 2 Mohamed Hedi Mejai Anggota Member 2 1 50 3 Dece Kurniadi Anggota Member 2 1 50 Pengembangan Kompetensi Competency Development Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. The Corporate Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia continues to develop competencies through trainings. Detailed information regarding this matter is provided in the chapter “Company Profile”. PelaksanaanTugas Komite Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance Committee Duties Hingga 31 Desember 2020, Komite Tata Kelola Perusahaan telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan sebagai berikut: As of December 31, 2020, the Corporate Governance Committee has carried out several activities in order to fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ for the Board of Commissioners with implementation details as follows: 516 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  513. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 1 . Melakukan evaluasi dan rekomendasi atas hasil penilaian self-assessment GCG tahun 2020. 2.Menyelenggarakan workshop refreshment materi GCG untuk seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank. 3.Memberikan rekomendasi terkait dengan proses rekrutmen karyawan harus memiliki latar belakang yang kuat dan pentingnya dokumentasi dalam proses rekrutmen. 4. Melakukan review atas kecukupan pelaksanaan aspek Governance Process, Structure & Outcome di Bank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 5.Memberikan evaluasi tindak lanjut perbaikanperbaikan yang sudah dilaksanakan oleh manajemen Bank khususnya terkait dengan aspek tata kelola perusahaan. 6.Monitoring atas pemenuhan ketentuan regulator (OJK/BI) yang berkaitan dengan struktur organisasi Bank. 7. Merekomendasikan agar projek inisiatif/perbaikan yang telah tercapai dapat di dokumentasikan dengan baik sebagai pencapaian Bank. 1. Evaluated and prepared recommendations on the results of the 2020 GCG Self Assessment. 2. Organizing a GCG material refreshment workshop for all members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Bank. 3. Providing recommendations related to employee recruitment process which must have a strong background and highlighted the importance of documentation in the recruitment process. 4. Reviewing the adequacy of the implementation of the Governance Process, Structure & Outcome aspects in the Bank. 5. Provide follow-up evaluations of improvements that have been carried out by the Bank’s management, particularly those related to aspects of corporate governance. 6.Monitoring Bank compliance with regulatory provisions (FSA/BI) related to the organizational structure of the Bank. 7.Recommending that the initiative/improvement projects that have been achieved can be properly documented as the Bank’s achievements. KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan pengawasan dan evaluasi Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia sebagai entitas utama terhadap penerapan tata kelola dalam konglomerasi keuangan sestaui dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip syariah. The Integrated Governance Committee was established by the Board of Commissioners to assist in the implementation of supervision and evaluation of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia as the main entity for the implementation of governance in financial conglomerates in accordance with applicable laws and regulations and sharia principles. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.  18/ POJK.03/2014 perihal Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 2.Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. In establishing the Integrated Governance Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 18/POJK.03/2014 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates. 2. Financial Services Authority Circular Letter No. 15/ SEOJK.03/2015 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Charter/ Work Guidelines Dalam menjalankan perannya, Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia memiliki Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, sekretaris komite, rapat, kuorum dan keputusan komite, pemanggian, kehadiran dan pelaksanaan komite, keputusan di luar rapat, masa tugas, kajian berkala serta pelaporan kepada Dewan Komisaris. Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi terakhir In carrying out its role, the Integrated Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia has a Charter which regulates the structure and membership, duties and responsibilities, committee secretaries, meetings, quorums and committee decisions, summons/calls, attendance and implementation of committees, decisions outside meetings, tenure, periodic assessment as well as reporting to the Board of Commissioners. The Integrated 517 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  514. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis dimutakhirkan pada tanggal 19 September 2017 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank . Governance Committee Charter was last updated on September 19, 2017 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi yang mencakup: 1. Melakukan evaluasi atas pelaksanaan tata kelola terintegrasi antara lain melalui penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia untuk penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi. Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and responsibilities of the Integrated Governance Committee which includes: 1.Evaluating the implementation of integrated governance, among others by assessing the adequacy of internal control and implementing the integrated compliance function 2.Provide recommendations to the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia to improve the Integrated Governance Guidelines. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Service Period Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, masa tugas anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. In accordance with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, the term of office of members of the Integrated Governance Committee must not be longer than the term of office of the Board of Commissioners and can be re-elected only for one subsequent term. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Tata Kelola Terintegrasi Composition and Basis for the Appointment of the Integrated Governance Committee Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia berjumlah 3 (tiga) orang. Berikut adalah susunan dan dasar pengangkatannya. As of 31 December 2020, the composition of the Integrated Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia consisted of 3 (three) members. The following is the arrangement and basis for the appointment. Komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi Composition of the Integrated Governance Committee No Tanggal Date Agenda Peserta Rapat Meeting Participant Ilham Akbar Habibie Ketua (merangkap anggota) Chairman Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/ 2020 concerning the Integrated Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Komisaris Independen Independent Commissioner Sholahudin Al-Aiyub Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/ 2020 concerning the Integrated Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board Dece Kurniadi Anggota Member Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Directors Decree No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/ 2020 concerning the Integrated Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020. Pihak Independen Independent Party 518 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  515. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Profile Berikut adalah profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia . The following is the profile of the Integrated Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia. Ilham Akbar Habibie Ketua Chairman Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Sholahudin Al-Aiyub Anggota Member Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter “Company Profile” Dece Kurniadi Anggota Member Profil lengkap disajikan pada sub bab “Komite Pemantau Risiko”. The complete profile is presented in the sub chapter “Risk Monitoring Committee” 519 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  516. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Meetings Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia diselenggarakan paling tidak1 (satu) kali dalam 6 (enam) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen, yang diatur dalam Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi. Meetings of the Integrated Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia are held at least 1 (once) in 6 (six) months. Meetings can be declared valid if attended by more than 1/2 (one half) of the number of members including an Independent Commissioner and an Independent Party, which is stipulated in the Integrated Governance Committee Charter. Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi wajib dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik, termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. The results of the Integrated Governance Committee meeting must be written into the minutes of the meeting and well documented, including any dissenting opinions, which are signed by all members of the Integrated Governance Committee who are present and submitted to the Board of Commissioners. Pelaksanaan Rapat Implementation of Meetings Sepanjang tahun buku 2020, Komite Tata Kelola Terintegrasi menggelar rapat sebanyak 2 (dua) rapat dengan rincian sebagai berikut. Throughout the 2020 financial year, the Integrated Governance Committee held 2 (two) meetings with the following details. Agenda dan Peserta Rapat Meeting Agenda and Participants Tanggal Date No Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1 Rabu, 17 Juni 2020 Wednesday, July 17, 2020 Kondisi Terupdate ALIF Dalam Pemenuhan GCG Updated condition in meeting GCG at ALIF 1. Ilham A. Habibie 2.Sholahudin Al-Aiyub 3.Dece Kurniadi Peserta Lainnya 4.Sukamto*) 2 Rabu, 11 November 2020 Wednesday, November 11, 2020 Update Hasil RUPS Perkembangan Internal Proses ALIF dalam Pemenuhan GCG Update of GMS Results on Internal Process Progress in Compliance with GCG at ALIF 1. Ilham A. Habibie 2.Sholahudin Al-Aiyub 3.Dece Kurniadi *) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Independen PT ALIF dan anggota Komite Tata kelola Terintegrasi karena meninggal dunia Has not served as an Independent Commissioner of PT ALIF and a member of the Integrated Governance Committee because he passed away Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Attendance Rate Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Kehadiran (%) Attendance Percentage (%) 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman 2 2 100 2 Sholahudin Al-Aiyub Anggota Member 2 2 100 3 Dece Kurniadi Anggota Member 2 2 100 4 Sukamto*) Anggota Member 1 1 100 *) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Independen PT ALIF dan anggota Komite Tata kelola Terintegrasi karena meninggal dunia Has not served as an Independent Commissioner of PT ALIF and a member of the Integrated Governance Committee because he passed away 520 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  517. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pengembangan Kompetensi Competency Development Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan . Informasi lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. The Integrated Governance Committee of Bank Muamalat Indonesia continues to develop competencies through trainings. Detailed information regarding this matter is provided in the chapter “Company Profile”. PelaksanaanTugas Komite Tata Kelola Terintegrasi Implementation of the Integrated Governance Committee’s Duties Hingga 31 Desember 2020, Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan sebagai berikut: 1. Menyelenggarakan meeting dengan mengikutsertakan perwakilan manajemen Bank dan Perusahaan Anak (ALIF) sesuai denga frekuensi yang telah ditetapkan dalam piagam komite tata kelola terintegrasi. 2.Melakukan evaluasi terhadap hasil penilaian self assessment GCG terintegrasi. 3. Mengkaji hasil RUPS tahunan dan luar biasa yang telah diselenggarakan oleh perusahaan anak yaitu ALIF. 4.Menyampaikan rekomendasi dan/atau masukan terkait dengan strategi penyelesaian permasalahan yang sedang dihadapi perusahaan anak. 5. Memberikan usulan kolaborasi strategi bisnis antara Bank dengan perusahaan anak (ALIF). 6. Melakukan pembahasan dan kajian atas ketentuan terbaru dari OJK perihal Konglomerasi Keuangan. As of December 31, 2020, the Integrated Governance Committee has carried out several activities in order to fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ for the Board of Commissioners with implementation details as follows: 1. Holding meetings involving representatives of the management of the Bank and Subsidiaries (ALIF) according to the schedule stipulated in the integrated governance committee charter. 2. Evaluating the results of the integrated GCG selfassessment. 3. Reviewing the results of the annual and extraordinary GMS held by the subsidiary (ALIF). KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEES UNDER THE BOARD OF DIRECTORS Mengacu pada Surat Keputusan Direksi No. 021/B/ DIR-KPTS/VIII/2018 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi Muamalat Indonesia, Direksi Bank Muamalat Indonesia membentuk 4 (empat) Komite Eksekutif yang dipimpin langsung oleh Direktur Utama dan/atau Direktur terkait, yaitu sebagai berikut: Referring to the Decree of the Board of Directors No. 021/B/DIR-KPTS/VIII/2018 regarding the Improvement of the Muamalat Indonesia Organizational Structure, the Directors of Bank Muamalat Indonesia form 4 (four) Executive Committees which are led directly by the President Director (Dirut) and/or related Directors, namely as follows: 1. Information Technology Steering Committee 2. Asset and Liability Committee 3. Risk Management Committee 4. Human Capital Committee 1. 2. 3. 4. Komite Komite Komite Komite Pengarah Teknologi Informasi Aset dan Liabilitas Manajemen Risiko Sumber Daya Manusia 4. Delivering recommendations and/or input related to problem solving strategies currently being encountered by the subsidiary. 5. Provide a business strategy collaboration proposal between the Bank and its subsidiaries (ALIF). 6. Discuss and review the latest provisions of FSA regarding Financial Conglomerates. KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi ditujukan untuk membantu tugas Direksi dalam memastikan strategi Teknologi Informasi yang telah ditetapkan sejalan dengan strategi Bank dalam mencapai tujuan bisnis dan operasional Bank. The establishment of the Information Technology Steering Committee is intended to assist the Board of Directors in ensuring that the Information Technology strategy that has been set out is in line with the Bank’s strategy in achieving the Bank’s business and operational objectives. 521 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  518. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi , Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/ POJK.03/2016 tanggal 1 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. 2. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat Indonesia. In establishing the Information Technology Steering Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Financial Services Authority Regulation No. 38/ POJK.03/2016 dated 1 December 2016 concerning the Implementation of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. 2. Information Technology Steering Committee Charter of Bank Muamalat Indonesia. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Charter Dalam menjalankan perannya, Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, aturan dasar, wewenang dan tanggung jawab, waktu kerja dan pelaporan. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi terakhir dikinikan pada tanggal 2 Mei 2019 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Information Technology Steering Committee has a Charter which regulates the structure and membership, basic rules, authorities and responsibilities, working time and reporting. The Information Technology Steering Committee Charter was last updated on May 2, 2019 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Struktur Keanggotaan Membership Structure Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat Indonesia setidaknya terdiri dari Direktur yang membawahi satuan kerja teknologi informasi, Direktur yang membawahi satuan kerja manajemen risiko, pejabat tertinggi yang membawahi satuan kerja penyelenggara teknologi informasi, dan pejabat tertinggi yang membawahkan satuan kerja pengguna teknologi informasi. The membership of the Information Technology Steering Committee of Bank Muamalat Indonesia consists of at least the Director who oversees the information technology work unit, the Director who oversees the risk management work unit, the highest official in charge of the information technology administration work unit, and the highest official in charge of the information technology user work unit. Komposisi Komite Pengarah Teknologi Informasi Composition of the Information Technology Steering Committee Fungsi/Jabatan dalam Komite Pelaksana/Pejabat dalam Organisasi Function/Position in Committee Ex-Officio in the Organization Penasihat dan Pengawas Direktur Utama Advisor and Supervisor President Director Ketua Direktur Operasi Chairman Operations Director Wakil Ketua I Direktur Kepatuhan Deputy Chairman I Compliance Director Wakil Ketua II Direktur Keuangan Deputy Chairman II Finance Director Wakil Ketua III Direktur Bisnis Ritel Deputy Chairman III Retail Business Director Wakil Ketua IV Chief Corporate Banking Officer Deputy Chairman IV Chief Corporate Banking Officer Wakil Ketua V Direktur Risiko Deputy Chairman V Risk Director Sekretaris Head of Information Technology Secretary Head of Information Technology Semua Kepala Divisi Terkait Member All Relevant Division Head Anggota Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dalam menjalankan fungsinya, Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi, yang mencakup: In carrying out its functions, the Information Technology Steering Committee has the duties and responsibilities set out in the Information Technology Steering Committee Charter, which includes: 522 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  519. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Ketua dan Wakil Ketua Chairman and Deputy Chairman Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 . Mengusulkan agenda untuk setiap rapat dengan masukan dari anggota komite. 2. Memastikan bahwa agenda rapat dan bahan pembahasan yang relevan didistribusikan kepada semua anggota komite setidaknya satu hari kerja sebelum rapat. 3.Menjaga fokus topik pembahasan dalam rapat. 4. Memastikan rapat dimulai dan diakhiri tepat waktu. 5. Berperan sebagai penghubung antara satuan kerja Teknologi Informasi (TI) dengan satuan kerja pengguna TI dengan Direksi. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1.Propose an agenda for each meeting with input from committee members. 2. Ensure that the meeting agenda and relevant discussion material is distributed to all committee members at least one working day prior to the meeting. 3.Maintain the focus of the discussion topics in the meeting. 4.Ensure meetings to start and end on time. 5.Acting as a liaison between the Information Technology (IT) work unit and the IT user work unit and the Board of Directors. Sekretaris Secretary 1. Menyiapkan dan mendokumentasikan 1.Prepare and keep the minutes of each meeting in hardcopy and/or in appropriate risalah rapat dari setiap rapat dalam format electronic format. hardcopy dan/atau format elektronik yang 2.Provide a list of actions that need to be sesuai. discussed and followed up as well as 2.Menyediakan daftar tindakan yang perlu preparing explanation, assigning person in dibahas dan ditindaklanjuti serta dibuatkan charge and setting an estimated time for pemaparan, penanggung jawab dan completion of the meeting. estimasi waktu penyelesaian rapat. 3.Mendistribusikan risalah rapat dan daftar 3.Distributing minutes of meetings and lists that need to be followed up to all members yang perlu ditindaklanjuti kepada seluruh of the Information Technology Steering anggota Komite Pengarah Teknologi Committee and related work units. Informasi dan satuan kerja terkait. Anggota Member 1. Menghadiri rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi tepat waktu. 2. Menjaga kerahasian atas pembahasan topik yang sensitif yang dibahas dalam rapat komite. 3. Menjaga kerahasiaan informasi yang bersifat rahasia yang dibahas dalam rapat. 4.Menindaklanjuti keputusan rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi. 5. Anggota Komite diharapkan untuk menghadiri setiap pertemuan dan menginformasikan apabila tidak dapat hadir dalam rapat komite. 1.Attend Information Technology Steering Committee meetings on time. 2.Maintain confidentiality of the discussion of sensitive topics discussed in committee meetings. 3.Maintain the confidentiality of information discussed in meetings. 4.Follow up the decisions of the Information Technology Steering Committee meeting. 5.Committee members are expected to attend every meeting and inform the organizer if they cannot attend committee meetings. Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengarah Teknologi Informasi Authorities and Responsibilities of the Information Technology Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki kewenangan untuk menyampaikan saran-saran kepada Direksi mengenai rencana strategis teknologi informasi, proyek yang sedang berlangsung maupun proyek yang akan datang, inisiasi-inisiasi serta rekomendasi kepada Direksi. The Information Technology Steering Committee has the authority to submit suggestions to the Board of Directors regarding information technology strategic plans, ongoing and future projects, initiatives and recommendations to the Board of Directors. Dalam menyusun rencana strategis teknologi informasi, komite harus menyelaraskan dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank, dengan memperhatikan faktor efisiensi, efektivitas serta hal-hal sebagai berikut: 1. Rencana pelaksanaan (roadmap) untuk mencapai kebutuhan teknologi informasi yang mendukung strategi bisnis Bank. 2. Sumber daya yang dibutuhkan. 3.Keuntungan/manfaat yang akan diperoleh saat rencana diterapkan. 4.Perumusan kebijakan dan prosedur teknologi informasi. 5. Kesesuaian proyek-proyek teknologi informasi yang disetujui dengan rencana strategis teknologi informasi. 6.Kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek teknologi informasi yang disetujui dengan rencana proyek yang disepakati dalam service level agreement. In preparing the information technology strategic plan, the committee must align it with the strategic plan for the Bank’s business activities, taking into account efficiency and effectiveness factors as well as the following: 1. An implementation plan (roadmap) to meet the need for information technology that supports the Bank’s business strategy. 2. Required Resources. 3. Benefits/gains that will be obtained when the plan is implemented. 4. Formulation of information technology policies and procedures. 5.Conformity of approved information technology projects with the information technology strategic plan. 6 Suitability of implementation of approved IT projects with the project plan agreed upon in the service level agreement. 523 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  520. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile 7 . Kesesuaian teknologi informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank. 8. Efektivitas langkah-langkah minimalisasi risiko atas investasi Bank pada sektor teknologi informasi. 9. Pemantauan atas kinerja teknologi informasi, dan upaya peningkatannya. 10. Upaya penyelesaian permasalahan teknologi informasi. 11. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7. Adapting information technology to the need for a management information system that supports the management of the Bank’s business activities. 8. The effectiveness of risk minimizing measures for the Bank’s investment in the information technology sector. 9. Monitoring the performance of information technology, and efforts to improve it. 10. Efforts to solve information technology problems. 11. Adequacy and allocation of resources in the Bank. Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Meeting Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat Indonesia mengatur rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi wajib diselenggarakan paling kurang 2 (dua) kali dalam satu tahun. Hingga 31 Desember 2020, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan agenda sebagai berikut. The Charter of the Information Technology Steering Committee of Bank Muamalat Indonesia regulates that Information Technology Steering Committee meetings must be held at least 2 (two) times a year. As of December 31, 2020, the Information Technology Steering Committee has held 2 (two) meetings with the following agenda. No 1 Tanggal Date Kamis, 4 Juni 2020 Thursday, June 4, 2020 Agenda 1. IT Milestone & Journey 2015-2020 2.IT Human Resources (MPP) Trend 2017-2020 3.IT OPEX Trend 2017-2020 4.IT CAPEX Trend 2017-2020 5.Major Initiatives 2020 6.IT Capex Plan 2020 1. IT Milestone & Journey 2015 - 2020 2. IT Human Resources (MPP) Trend 2017 - 2020 3. IT OPEX Trend 2017 - 2020 4. IT CAPEX Trend 2017 - 2020 5. Major Initiatives 2020 6. IT Capex Plan 2020 2 Rabu, 2 Desember 2020 Wednesday, December 2, 2020 1. Perkembangan IT Human Resource 2017-2020 2.Perkembangan IT OPEX 2017-2021 3.Inisiatif program efisiensi biaya IT 2018-2020 4.IT Major Initiatives 2020 & 2021 5.Rencana Pengembangan TI 2021 6.Perkembangan IT CAPEX 2017-2021 7. Summary Digital Banking Strategy 2021 1. Development of IT Human Resource 2017-2020 2. IT Progress OPEX 2017 – 2021 3. IT Cost Efficiency Initiative Program 2018- 2020 4. IT Major Initiatives 2020 & 2021 5. IT Development Plan 2021 6. IT Development CAPEX 2017-2021 7. Summary Digital Banking Strategy 2021 524 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Peserta Rapat Meeting Participant 1.Awaldi 2.Avianto 3. Andri Donny 4.Marjuki 5. Dyah Ekowati 6. Edian Fahmy 7. Nanang Basuki 8. Setiawan Sabri 9. Dahnulbahri Noor 10.Novi Wardi 11. Demmy Rizkiadhy 12. Wita Hanayori 13. Wang Wardhana 14.Vinny Rika Anwar 15. Esti Budiarti 1.Awaldi 2.Avianto 3. Andri Donny 4.Marjuki 5. Dyah Ekowati 6. Edian Fahmy 7. Nanang Basuki 8. Setiawan Sabri 9. Dahnulbahri Noor 10.Novi Wardi 11. Demmy Rizkiadhy 12. Abdiel Varian Syukur 13. Wang Wardhana 14.Vinny Rika Anwar 15. Wita Hanayori 16.M. Imam Mashudi
  521. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements KOMITE ALCO (ASSET & LIABILITY COMMITTEE) ASSET & LIABILITY COMMITTEE Pembentukan Komite ALCO ditujukan untuk membantu pelaksanaan tugas Direksi dalam memelihara struktur neraca yang kuat, yang meliputi analisis dan perumusan kebijakan dan strategi, pengambilan keputusan, pengawasan dalam pengelolaan risiko likuiditas, risiko pasar dan permodalan sejalan dengan peraturan BI/OJK maupun strategi bisnis perusahaan. The establishment of the ALCO Committee is aimed at assisting the implementation of the Board of Directors’ duties in maintaining a strong balance sheet structure, which includes analysis and formulation of policies and strategies, decision making, supervision in the management of liquidity risk, market risk and capital in line with BI/FSA regulations and the company’s business strategy. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite ALCO, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundanganundangan sebagai berikut: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In establishing ALCO Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Piagam ALCO Bank Muamalat Indonesia. 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 dated 7 December 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2.Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016 concerning Application of Risk Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 4. Bank Muamalat Indonesia ALCO Charter. Piagam Komite ALCO ALCO Committee Charter Dalam menjalankan perannya, Komite ALCO memiliki Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, mekanisme pelaksanaan rapat, pelaporan serta sekretariat. Piagam Komite ALCO terakhir dikinikan pada bulan Desember 2016 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the ALCO Committee has a Charter which regulates the structure and membership, duties and responsibilities, the mechanism for conducting meetings, reporting and the secretariat. The last ALCO Committee Charter was updated on December 2016 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. 525 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  522. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Keanggotaan Membership Structure Adapun struktur keanggotaan Komite ALCO hingga 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut : The membership structure of the ALCO Committee until December 31, 2020 is as follows: Ketua Direktur Utama Chairman President Director Wakil Ketua Direktur Keuangan Vice Chairman Finance Director Sekretaris Head of Treasury Secretary Head of Treasury Anggota Tetap dengan Hak Suara •Chief Corporate Banking Officer •Retail Banking Director •Compliance Director •Operation Director •Chief Human Capital Officer •Chief Risk Officer Permanent Members with Voting Rights •Chief Corporate Banking Officer •Retail Banking Director •Compliance Director •Operation Director •Chief Human Capital Officer •Chief Risk Officer Anggota Tetap Tanpa Hak Suara •Head of Global Market •Head of Consumer Banking Business •Head of Special Asset Management •Head of Distribution Network Management •Head of Enterprise Risk Management •Head of Corporate Strategic & Palnning •Head of Treasury (merangkap sekretaris Komite ALCO) Permanent Members with No Voting Rights •Head of Global Market •Head of Consumer Banking Business •Head of Special Asset Management •Head of Distribution Network Management •Head of Enterprise Risk Management •Head of Corporate Strategic & Palnning •Head of Treasury (merangkap sekretaris Komite ALCO) Anggota Tidak Tetap Tanpa Hak Suara •Kepala Unit Bisnis yang terkait dengan materi pembahasan dalam Rapat ALCO •Region Head atau Branch Manager yang terkait dengan materi pembahasan dalam rapat ALCO Non-Permanent Members with No Voting Rights •Head of Business Units related to discussion material in ALCO Meeting •Region Head or Branch Manager related to discussion material in ALCO Meeting Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dalam menjalankan fungsinya, Komite ALCO memiliki tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Piagam Komite ALCO, yang mencakup: 1. Mengkaji atau menijau (review) terhadap kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank secara keseluruhan. 2. Menyampaikan rekomendasi kepada Direksi Bank terkait kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Perseroan. 3.Mengevaluasi implementasi/pelaksanaan kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank dalam rangka memenuhi peraturan perundangundangan yang berlaku terkait dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian oleh Perseroan selaku Bank Umum Syariah. 4. Mengevaluasi kinerja ALCO. In carrying out its functions, the ALCO Committee has the duties and responsibilities set out in the ALCO Committee Charter, which includes: 1. To evaluate or review the policies and strategies for managing the Bank’s assets and liabilities as a whole. Rapat Komite ALCO ALCO Committee Meetings Piagam Komite ALCO Bank Muamalat Indonesia mengatur rapat Komite ALCO wajib diselenggarakan sedikitnya 1 (satu) kali dalam satu bulan pada jadwal dan agenda yang telah ditetapkan. Keputusan rapat ALCO diambil berdasarkan musayrawah mufakat. Adapun ketentuan lain mengenai rapat Komite ALCO adalah sebagai berikut: The Charter of the ALCO Committee of Bank Muamalat Indonesia stipulates that the ALCO Committee meeting must be held at least 1 (once) a month according to a predetermined schedule and agenda. Decisions of the ALCO meeting are made based on deliberation to reach consensus. The other provisions regarding the ALCO Committee meeting are as follows: 526 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Delivering recommendations regarding policies and strategies for managing assets and liabilities of the Bank to the Board of Directors 3. Evaluating the implementation/execution of policies and strategies for managing assets and liabilities of the Bank in order to comply with the prevailing laws and regulations and in line to the implementation of prudential principles by the Company as a Sharia Commercial Bank. 4. Evaluating ALCO’s performance.
  523. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 1 . Rapat ALCO didahului oleh rapat ASG. Namun, dalam keadaan tertentu Rapat ALCO dapat langsung dilaksanakan tanpa didahului oleh rapat ASG dan dapat pula dilaksanakan di luar jadwal rapat ALCO yang telah ditetapkan dengan menyesuaikan jadwal Direksi. 2. Tiap-tiap anggota ALCO diwajibkan untuk menghadiri rapat ALCO. Apabila anggota ALCO berhalangan untuk menghadiri Rapat ALCO, maka harus diwakili oleh Senior Officer dalam subordinatnya. 3.Rapat ALCO hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh sekurang-kurangnya 50% (lima puluh persen) dari jumlah seluruh anggota ALCO serta dihadiri oleh sekurang-kurangnya dua orang Direktur PBank, yang terdiri dari Ketua ALCO, atau Wakil Ketua ALCO (jika Ketua ALCO berhalangan hadir) dan Direktur yang membawahi unit bisnis. 4. Ketua ALCO memimpin rapat ALCO. Apabila ketua berhalangan hadir maka rapat dipimpin oleh Wakil Ketua ALCO. 5. Sekretaris ALCO menyiapkan materi ALCO. 6.Hasil keputusan rapat ALCO adalah sah jika diputuskan oleh Anggota ALCO yang memiliki hak suara yang menghadiri rapat ALCO. 7.Setiap rapat ALCO dan hasil keputusannya dituangkan ke dalam risalah rapat ALCO yang dibuat dan disampaikan oleh Sekretaris ALCO kepada Ketua ALCO dan Wakil Ketua ALCO untuk ditandatangani oleh Ketua ALCO, Wakil Ketua ALCO dan Sekretaris ALCO untuk selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris ALCO kepada unit kerja terkait. 8.Seluruh dokumen rapat ALCO didokumentasikan oleh Sekretaris ALCO. 9. Hasil keputusan rapat ALCO yang terkait dengan seluruh unit bisnis ditindaklanjuti oleh ALCO dengan menyampaikan memorandum kepada seluruh unit bisnis, Region Head, Branch Manager, dan Operation Manager serta diketahui oleh Direksi. Sementara hasil keputusan rapat ALCO yang harus ditindaklanjuti oleh unit bisnis terkait disampaikan melalui memorandum khusus. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. The ALCO meeting is preceded by the ASG meeting. However, under certain circumstances, ALCO meeting can be held immediately without being preceded by the ASG meeting and can also be held outside of ALCO meeting schedule that has been determined by adjusting the schedule of the Board of Directors. 2. Each ALCO member is required to attend the ALCO meeting. If ALCO members are unable to attend the ALCO Meeting, they must be represented by a Senior Officer in their subordinates. 3. ALCO meeting can only be held if attended by at least 50% (fifty percent) of the total members of ALCO and attended by at least two Bank Directors, consisting of the Chairman of ALCO, or the Deputy Chairman of ALCO (if the Chairman of ALCO unable to attend) and the Director in charge of the business unit. 4. The Chairman of ALCO chairs the ALCO meeting. If the chairman is unable to attend, the meeting is chaired by the Deputy Chairman of ALCO. 5. The Secretary of ALCO prepares ALCO materials. 6. The results of the decisions of the ALCO meeting are valid if they are decided by ALCO Members who have voting rights and attend the ALCO meeting. 7. Each ALCO meeting and the results of its decisions are written into the minutes of the ALCO meeting which is prepared and submitted by the Secretary of ALCO to the Chair of ALCO and the Deputy Chair of ALCO to be signed by the Chair of ALCO, Deputy Chair of ALCO and the Secretary of ALCO for further distribution by the Secretary of ALCO to related work units 8. All documents of ALCO meetings are filed by the Secretary of ALCO. 9. The results of ALCO meeting decisions related to all business units are followed up by ALCO by submitting a memorandum to all business units, Region Heads, Branch Managers and Operations Manager and are acknowledged by the Board of Directors. Meanwhile, the decision of the ALCO meeting which must be followed up by the related business unit is conveyed through a special memorandum. 527 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  524. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Hingga 31 Desember 2020 , Komite ALCO telah menyelenggarakan 12 kali rapat dengan agenda sebagai berikut. No 1 Tanggal Date Rabu, 29 Januari 2020 Wednesday, January 29, 2020 Agenda 1. Materi ERM - ATMR dan Rasio KPMM - Perkembangan Asset Liabilities, DPK & Funding -LKRI 2. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline unit Bisnis - Borrowing Capacity 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - Funding & Financing USD - Cost of Fund 4. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 5. Kebijakan FTP 6. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 2 Kamis, 27 Februari 2020 Thursday, February 27, 2020 1. Materi ERM - ATMR dan Rasio KPMM 2. 3. 4. 5. 6. - Tren Asset Liabilities, DPK & Funding -LKRI Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline unit Bisnis - Borrowing Capacity ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - Funding & Financing USD - Cost of Fund Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan Kebijakan FTP Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 528 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Until 31 December 2020, the ALCO Committee has held 12 meetings with the following agenda. Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 1. ERM Material - RWA and Minimum CAR Ratio - Development of Asset Liabilities, Third- Party Fund & Funding -LKRI 2. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline of Business units - Borrowing Capacity 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - USD Funding & Financing - Cost of Fund 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance/LC/TR/UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Purnomo B Soetadi Riksa Prakoso Moch Victor Antariksa Aznovri Kurniawan Irlan Purnama Demmy Rizkiadhy Moh. Madina Hendrik Soe’oed Catur Andayani Agus Amir Agung Prambudi Astri Piesca Rini Muhammad Lutfi Abdiel Varian Syukur Eko Dermawan Citra Kurniawati Alfian K Nugraha Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto RW Hendrawan Adinata 1. ERM material - RWA and Minimum CAR Ratio - Tren Asset Liabilities, Third- Party Fund & Funding -LKRI 2. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline of Business units - Borrowing Capacity 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - USD Funding & Financing - Cost of Fund 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance/LC/ TR/UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Hery Syafril Andri Donny Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Purnomo B Soetadi Moh. Madina Hendrik Soe’oed Catur Andayani Moch Victor Antariksa Aznovri Kurniawan Demmy Rizkiadhy Zizi Ramadhona Eko Dermawan Abdiel Varian Syukur Muhammad Lutfi Marissa Widyanti Alfian K Nugraha Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto
  525. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 3 Tanggal Date Kamis , 19 Maret 2020 Thursday, March 19, 2020 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda 1. Materi ERM - ATMR dan Rasio KPMM - Tren AL, DPK & Funding -LKRI 2. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline unit Bisnis - Borrowing Capacity 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - Funding & Financing USD - Cost of Fund 4. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 5. Kebijakan FTP 6. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 4 Kamis, 23 April 2020 Thursday, April 23, 2020 1. Materi ERM - Tren Pergerakan posisi pendanaan Bank -LKRI - Stress test likuiditas 2. Market Update - Harga Komoditas - Kondisi ekonomi Indonesia 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 4. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline unit Bisnis - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity - Ringkasan kebijakan baru Regulator 5. Analisis Dana Haji - Analisis Industri - Analisis BMI 6. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 7. Kebijakan FTP 8. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 9. Mekanisme persetujuan dropping Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1. ERM material - RWA and Minimum CAR Ratio - Tren AL, Third- Party Fund & Funding -LKRI 2. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline of Business units - Borrowing Capacity 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure - USD Funding & Financing - Cost of Fund 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance/LC/TR/UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Purnomo B Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Agus Amir Catur Andayani Aznovri Kurniawan Wang Wardana Denny Riyanto Rizky Sabilly Firdaus Edian Fahmi Susantyo Irawan Astri Piesca Rini Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Demmy Rizkiadhy Setiabudi Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Maulati Mushafi 1. ERM material - Trends in the movement of the Bank’s funding position -LKRI - Liquidity Stress test 2. Market Update - Commodity Prices - Indonesia’s economic condition 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 4. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Liquidity Projection - GWM Projection - Pipeline of Business units - Borrowing, SWAP and Repo Capacity - Regulator’s new policy summary 5. Analysis of Hajj Funds - Industrial Analysis - BMI analysis 6. Back to Back and Financing Pricing Provisions 7. FTP Policy 8. Pricing negotiation of export bills, usance LC /TR/UPAS Fixed 9 . Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agus Amir Aznovri Kurniawan Catur Andayani Demmy Rizkiadhy Astri Piesca Rini Agung Prambudi Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Christine Ullyana Marissa Widyanti Hendrawan Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto 529 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  526. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 5 Tanggal Date Selasa , 19 Mei 2020 Tuesday, May 19, 2020 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Agenda 1. Market Update - Harga Komoditas - Kondisi ekonomi Indonesia 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 3. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Fund Movement - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 4. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 5. Kebijakan FTP 6. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 6 Rabu, 17 Juni 2020 Wednesday, June 17, 2020 1. Market Update - Kondisi ekonomi global - Kondisi ekonomi Indonesia 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 3. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Fund Movement - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 4. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 5. Kebijakan FTP 6. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 530 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 1. Market Update - Commodity Prices - Indonesia’s economic condition 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 3. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Fund Movement - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance LC / TR / UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Purnomo B Soetadi Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Agus Amir Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Susantyo Irawan Astri Piesca Rini Edian Fahmy Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Christine Ullyana Marissa Widyanti Hendrawan Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha 1. Market Update - Global economic conditions - Indonesia’s economic condition 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 3. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Fund Movement - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance LC / TR / UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Purnomo B Soetadi Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Agus Amir Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Susantyo Irawan Astri Piesca Rini Arief Budianto Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Christine Ullyana Hendrawan Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha
  527. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 7 Tanggal Date Kamis , 23 Juli 2020 Thursday, July 23, 2020 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda 1. ERM Material - ATMR dan Rasio KPMM - Tren DPK dan Financing - Update kondisi LikuiditasLKRI 2. Market Update - Kondisi ekonomi Global - Kondisi ekonomi Indonesia 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 4. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Pipeline Unit Bisnis - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 5. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 6. Kebijakan FTP 7. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 8. Mekanisme persetujuan dropping 8 Sabtu, 23 Agustus 2020 Saturday, August 23, 2020 1. Market Update - Kondisi ekonomi Global - Kondisi ekonomi Indonesia 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 3. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Fund Movement - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 4. Leading Issues - Tren DPK Industri Perbankan 5. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 6. Kebijakan FTP 7. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 8. Mekanisme persetujuan dropping 9. Materi Tambahan - Usulan dari Corporate Planning Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1. ERM Material - RWA and Minimum CAR Ratio - Trends in TPF and Financing - Liquidity Update- LKRI 2. Market Update - Global economic conditions - Indonesia’s economic condition 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 4. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Pipeline of Business Unit - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 5. Terms of Back to Back and Financing Pricing 6. FTP Policy 7. Pricing negotiation of export bills, usance LC / TR / UPAS Fixed 8. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Aznovri Kurniawan Wang Wardana Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Marissa Widyanti Hafni Marfu’ah M Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha 1. Market Update - Global economic conditions - Indonesia’s economic condition 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 3. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Fund Movement - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 4. Leading Issues - Banking Industry TPF Trend 5. Terms of Back to Back and Financing Pricing 6. FTP Policy 7. Pricing negotiation of export bills, usance LC /TR/UPAS Fixed 8. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Purnomo B Soetadi Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Agus Amir Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Hafni Marfu’ah M Astri Piesca Rini Fadhila Harika Wijaya Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Marissa Widyanti Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha 9. Additional Material - Suggestions from Corporate Planning 531 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  528. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No 9 Tanggal Date Rabu , 23 September 2020 Wednesday, September 23, 2020 Laporan Manajemen Management Report Agenda 1. ERM Material - RWA & KPMM ratio - Funding Trend - Update Liquidity StatusLKRI 2. Market Update - Harga Komoditas - Kondisi ekonomi Indonesia 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 4. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 5. Leading Issues - Market Share Industri Perbankan - Pergerakan Deposan BMI 6. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 7. Kebijakan FTP 8. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 9. Mekanisme persetujuan dropping 10 Selasa, 20 Oktober 2020 Tuesday, October 20, 2020 1. Market Update - Kondisi Ekonomi Global - Kondisi ekonomi Indonesia 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 3. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Pipeline dan Realisasi Funding dan Financing - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 4. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 5. Kebijakan FTP 6. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 7. Mekanisme persetujuan dropping 532 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Meeting Participant 1. ERM Material - RWA & Minimum CAR ratio - Funding Trend - Update Liquidity Status LKRI 2. Market Update - Commodity Prices - Indonesian Economic Condition 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 4. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 5. Leading Issues - Market Share of Banking Industry - Trend of BMI Deposit Customers 6. Back to Back and Financing Pricing 7. FTP Policy 8. Pricing negotiation of export bills, usance LC/TR/UPAS Fixed 9. Dropping Approval Mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Astri Piesca Rini Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Fadilla Harika Wijaya Marissa Widyanti Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Sari Suwarman Alfian K Nugraha 1. Market Update - Global Economic Conditions - Indonesia’s economic condition 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 3. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Pipeline and Realization of Funding and Financing - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 4. Back to Back and Financing Pricing Provisions 5. FTP Policy 6. Pricing negotiation of export bills, usance LC/TR/UPAS Fixed 7. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Astri Piesca Rini Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Fadilla Harika Wijaya Arief Budianto Susantyo Irawan Marissa Widyanti Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Endang Nutriningsih Alfian K Nugraha
  529. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 11 Tanggal Date Rabu , 25 November 2020 Wednesday, November 25, 2020 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda 1. Market Update - Kondisi Ekonomi Global - Kondisi ekonomi Indonesia 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 3. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Pipeline dan Realisasi Funding dan Financing - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 4. Overview Asset & Liabilities Peers 5. Leading Issues - Konsep Pembiayaan Back to Back - Konsep Pembiayaan Cash Collateral 6. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 7. Kebijakan FTP 8. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 9. Mekanisme persetujuan dropping 12 Senin, 21 Desember 2020 Monday, December 21, 2020 1. ERM Material - Funding Trend - Current Liquidity Risk Monitoring 2. Market Update - Kondisi ekonomi Global - Kondisi ekonomi Indonesia 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF dan Yield Financing 4. Liquidity Update - Cash Flow IDR & USD - Borrowing, SWAP dan Repo Capacity 5. Ketentuan Back to Back dan Pricing Pembiayaan 6. Kebijakan FTP 7. Pricing negosiasi wesel export, usance LC/TR/UPAS-Tetap 8. Mekanisme persetujuan dropping Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Meeting Participant Agenda 1. Market Update - Global Economic Conditions - Indonesia’s economic condition 2. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR - Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 3. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow Pipeline and Realization of Funding and Financing - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 4. Overview Peers’ Asset & Liabilities 5. Leading Issues - Back to Back Financing Concept - Cash Collateral Financing Concept 6. Back to Back and Financing Pricing Provisions 7. FTP Policy 8. Pricing negotiation of export bills, usance LC / TR / UPAS Fixed 9. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Awaldi Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Purnomo B. Soetadi Moh. Madina Hendrik Soe’oed Agus Andipratama Amir Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Aznovri Kurniawan Catur Andayani Wang Wardana Demmy Rizkiadhy Astri Piesca Rini Eko Dermawan Rizky Sabilly Firdaus Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Fadilla Harika Wijaya Arief Budianto Susantyo Irawan Marissa Widyanti Erick Ermawan Lia Damayanti Rizky Sabilly Firdaus Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Erick Ermawan Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Endang Nutriningsih Alfian K Nugraha Hafni Marfu’ah Muhidin 1. ERM Material - Funding Trend - Current Liquidity Risk Monitoring 2. Market Update - Global economic conditions - Indonesia’s economic condition 3. ALM Performance - Bankwide Overview - Funding & Financing Structure -FDR Run Off vs Disburse - COF and Yield Financing 4. Liquidity Update - IDR & USD Cash Flow - Borrowing, SWAP and Repo Capacity 5. Back to Back and Financing Pricing Provisions 6. FTP Policy 7. Pricing negotiation of export bills, usance LC / TR / UPAS Fixed 8. Dropping approval mechanism Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Irvan Yulian Noor Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Moh. Madina Hendrik Soe’oed Moch Victor Antariksa Agung Prambudi Aznovri Kurniawan Catur Andayani Eko Dermawan Muhammad Lutfi Citra Kurniawati Fadilla Harika Wijaya Arief Budianto Susantyo Irawan Marissa Widyanti Erick Ermawan Maulati Mushafi Vita Dewiyanti Ridho Gusti Hendharto Zizi Ramadhona Prima Ekalisanti Dina Novita Daulay Alfian K Nugraha Hafni Marfu’ah Muhidin 533 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  530. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KOMITE MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT COMMITTEE Pembentukan Komite Manajemen Risiko ditujukan untuk memberi dukungan kepada Direktur Utama dan Seluruh Jajaran Direksi terkait dengan pengelolaan risiko di Bank Muamalat Indonesia serta memberikan rekomendasi perihal perbaikan proses dan sistem manajemen risiko yang efektif . The establishment of the Risk Management Committee is intended to provide support to the President Director and the entire Board of Directors regarding risk management at Bank Muamalat Indonesia as well as to provide recommendations regarding improvements to the process and an effective risk management system. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Manajemen Risiko, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. 3.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 5.Kebijakan Umum Manajemen Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 6. Piagam Komite Manajemen Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. In establishing the Risk Management Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Financial Services Authority Regulation No. 65/ POJK.03/2016 dated 23 December 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2.Financial Services Authority Regulation No. 42/ POJK.03/2017 dated 12 July 2017 concerning Obligations to Prepare and Implement Bank Credit or Financing Policies for Commercial Banks. 3. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 dated 7 December 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units 4.Financial Services Authority Circular Letter No. 12/13/DPbS dated 30 April 2010 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 5.General Risk Management Policy of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 6. The Charter of the Risk Management Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Piagam Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Charter Dalam menjalankan perannya, Komite Manajemen Risiko memiliki Piagam yang mengatur di antaranya struktur dan keanggotaan, wewenang dan tanggung jawab, waktu kerja dan pelaporan. Piagam Komite Manajemen Risiko terakhir dikinikan pada tanggal 26 Februari 2021 dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Risk Management Committee has a Charter which regulates the structure and membership, powers and responsibilities, working time and reporting. The last Risk Management Committee Charter was updated on February 26, 2021 and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Struktur Keanggotaan Membership Structure Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia terdiri dari mayoritas Direksi, salah satunya ialah Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko; pejabat eksekutif yang mempimpin antara lain unit kerja operasional dan unit kerja manajemen risiko serta pimpinan unit internal audit. The membership of the Bank Muamalat Indonesia Risk Management Committee consists of a majority of Directors, one of which is the Director in charge of the risk management function; executive officer who leads, among others, the operational work unit and the risk management work unit as well as the head of the internal audit unit. 534 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  531. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Komite Manajemen Risiko dipimpin oleh ketua merangkap sebagai anggota tetap , wakil ketua merangkap sebagai anggota tetap dan sekretaris merangkap sebagai anggota tetap. Sementara itu, struktur komite dibagi menjadi anggota tetap dengan hak suara, anggota tetap tanpa hak suara, dan anggota tidak tetap tanpa hak suara. The Risk Management Committee is chaired by a chairman who also doubles as a permanent member, a vice chairman concurrently as a permanent member and a secretary concurrently as a permanent member. Meanwhile, the committee structure is divided into permanent members with voting rights, permanent members without voting rights, and non-permanent members without voting rights. Adapun struktur keanggotaan Komite Manajemen Risiko hingga 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The membership structure of the Risk Management Committee until 31 December 2020 is as follows: Ketua/Anggota Tetap dengan Hak Suara Direktur Utama Chairman/Permanent Member with Voting Right President Director Wakil Ketua/Anggota Tetap dengan Hak Suara Direktur Risiko Deputy Chairman/ Permanent Member with Voting Right Risk Director Anggota Tetap dengan Hak Suara •Compliance Director •Finance Director •Chief Corporate Banking Officer •Retail Banking Director •Operation Director •Chief Human Capital Officer Permanent Member with Voting Right •Compliance Director •Finance Director •Chief Corporate Banking Officer •Retail Banking Director •Operation Director •Chief Human Capital Officer Sekretaris 1/Anggota Tetap Tanpa Hak Suara •Head of Enterprise Risk Management Secretary 1/ Permanent Member with no Voting Right •Head of Enterprise Risk Management Sekretaris 2/Anggota Tetap Tanpa Hak Suara •Head of Operational Risk Management Secretary 2/ Permanent Member with no Voting Right •Head of Operational Risk Management Sekretaris 1/Anggota Tetap Tanpa Hak Suara •Head of Internal Audit •Head of Compliance Secretary 1/ Permanent Member with no Voting Right (di Versi Bahasa Indonesianya) •Head of Internal Audit •Head of Compliance Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dalam menjalankan fungsinya, Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Piagam Komite Manajemen Risiko, yang mencakup: In carrying out its functions, the Risk Management Committee has the duties and responsibilities set out in the Risk Management Committee Charter, which includes: 1. Review the Bank’s overall risk exposure and ensure that risk exposure is properly managed. 1. Mengkaji eksposur risiko Bank secara keseluruhan dan memastikan bahwa eksposur risiko dikelola dengan baik. 2. Menyampaikan arahan dan rekomendasi antara lain: a. budaya manajemen risiko pada seluruh level organisasi bank. b.kebijakan, strategi dan prosedur penerapan manajemen risiko. c.perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan manajemen risiko. d.penetapan (justification) hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang tidak sesuai dengan prosedur normal (irregularities). 3. Menyampaikan rekomendasi kepada Direktur Utama dan seluruh jajaran Direksi terkait dengan hal-hal yang diajukan kepada Komite Manajemen Risiko. 4. Menyusun dan memberikan laporan tertulis kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris secara berkala, antara lain: a. hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. 2. Provide directions and recommendations, including: a. Risk management culture at all levels of the Bank organization. b. policies, strategies and procedures for implementing risk management. c.repair or refinement of risk management implementation based on the results of evaluation of risk management implementation. d.justification for matters related to business decisions that are not in accordance with normal procedures (irregularities). 3. Convey recommendations to the President Director and the entire Board of Directors regarding matters submitted to the Risk Management Committee. 4. Prepare and provide a written report to the Board of Directors with a copy to the Board of Commissioners on a regular basis, including: a. the results of supervision of the execution and implementation of the Bank Muamalat Indonesia Financing Policy. 535 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  532. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report b . hasil pemantauan dan evaluasi sesuai dengan tugas dan tanggung jawab Komite. 5. Menyampaikan saran dan langkah perbaikan kepada Direksi terkait dengan tembusan kepada Dewan Komisaris. 6. Apabila terdapat penyimpangan dalam pelaksanaan Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia terkait dengan pemenuhan prinsip syariah maka laporan disampaikan pula kepada Dewan Pengawas Syariah. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b. results of monitoring and evaluation in accordance with the duties and responsibilities of the Committee. 5. Deliver suggestions and corrective steps to the Board of Directors with a copy to the Board of Commissioners. 6. If there are deviations in the implementation of the Bank Muamalat Indonesia Financing Policy related to compliance with sharia principles, the report is also submitted to the Sharia Supervisory Board. Kewenangan Komite Manajemen Risiko The Authority of the Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko memiliki kewenangan untuk menyelenggarakan rapat berkala, termasuk menetapkan agenda pembahasan dan peserta rapat yang perlu menghadiri rapat. Komite juga memiliki wewenang untuk mengawasi pelaksanaan kebijakan dan prosedur Bank Muamalat Indonesia serta melakukan kajian berkala dan memberikan masukan perbaikan apabila diperlukan. The Risk Management Committee has the authority to hold regular meetings, including setting the discussion agenda and meeting participants who need to attend the meeting. The Committee also has the authority to oversee the implementation of Bank Muamalat Indonesia policies and procedures as well as to conduct periodic reviews and provide corrective input if necessary. Selain itu, Komite Manajemen Risiko juga memiliki wewenang lainnya, yaitu: 1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka penyusunan kebijakan terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan dan kegiatan Bank lainnya. 2. Mengawasi agar kebijakan dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten serta merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan/ kendala dalam penerapan kebijakan. 3. Melakukan kajian berkala terhadap kebijakan dan memberikan saran kepada Direksi apabila diperlukan perubahan/perbaikan kebijakan. 4. Memantau dan mengevaluasi hal-hal yang mencakup: a. Perkembangan kualitas portofolio pembiayaan secara keseluruhan dan operasional Bank Muamalat Indonesia. b. Pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan dan operasional Bank Muamalat Indonesia. c. Proses pembiayaan, perkembangan dan kualitas pembiayaan yang diberikan kepada pihak terkait Bank Muamalat Indonesia dan debitur besar tertentu. d. Pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP). e. Ketaatan terhadap ketentuan perundangan yang berlaku terkait pembiayaan dan operasional Bank Muamalat Indonesia. f. Penyelesaian pembiayaan bermasalah sesuai Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. In addition, the Risk Management Committee also has other powers, namely: 1. Provide input to the Board of Directors in formulating policies, especially those related to the formulation of prudential principles in Bank’s financing and other activities. 2. Oversee that policies can be applied and implemented consistently and formulate solutions if there are obstacles/barrier in policy implementation. 536 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. Conduct periodic reviews of policies and provide advice to the Board of Directors if changes/ improvements are needed. 4. Monitor and evaluate matters which include: a. Development of the overall quality of the financing portfolio and operations of Bank Muamalat Indonesia. b. Exercise of authority to decide the financing and operations of Bank Muamalat Indonesia. c. The financing process, development and quality of financing provided to parties related to the Bank Muamalat Indonesia and certain large debtors. d. Implementation of the provisions on the Maximum Financing Provision Limit (BMPP). e. Compliance with applicable laws and regulations related to the financing and operations of Bank Muamalat Indonesia. f. Settlement of problem financing in accordance with Bank Muamalat Indonesia Financing Policy.
  533. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance g .Upaya dalam memenuhi kecukupan jumlah penyisihan penghapusan pembiayaan yang dibentuk Bank Muamalat Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements g. Efforts to fulfilling the adequacy of the allowance amount for financing write-offs established by Bank Muamalat Indonesia. Sekretariat Komite Manajemen Risiko Secretariat of the Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko memiliki sekreteris yang ditunjuk dan ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi. Adapun tanggung jawab dari Sekretaris Komite mencakup: 1. Menggelar rapat Komite Manajemen Risiko sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan sebelumnya atau berdasarkan calendar of events Bank Muamalat Indonesia, termasuk menyiapkan daftar hadir peserta rapat Komite Manajemen Risiko. 2. Memberikan materi rapat Komite Manajemen Risiko kepada peserta rapat yang diundang selambatlambatnya 1 (satu) hari kerja sebelum rapat diselenggarakan. 3. Mengundang peserta rapat Komite Manajemen Risiko termasuk melakukan koordinasi untuk persiapan materi yang akan dibahas dalam rapat Komite Manajemen Risiko. 4. Menyusun risalah rapat Komite Manajemen Risiko selambat-lambatnya dalam waktu 5 (lima) hari kerja setelah rapat diselenggarakan untuk ditandatangani oleh Ketua atau Wakil Ketua Manajemen Risiko. 5.Mendistribusikan risalah rapat kepada seluruh anggota tetap Komite Manajemen Risiko dan seluruh peserta yang hadir berdasarkan kepentingannya untuk ditindaklanjuti. 6. Melaporkan penyelenggaraan rapat Komite Manajemen Risiko kepada Direksi dan/atau untuk kepentingan lainnya. 7. Memantau tindak lanjut atas hasil rapat Komite Manajemen Risiko. The Risk Management Committee has a secretary who is appointed and determined by a Decree of the Board of Directors. The responsibilities of the Committee Secretary include: 1. Hold a Risk Management Committee meeting according to a predetermined schedule or based on the calendar of events of Bank Muamalat Indonesia, including preparing a list of attendees for the Risk Management Committee meeting. 2.Provide materials for the Risk Management Committee meeting to invited meeting participants no later than 1 (one) working day before the meeting is held. 3.Inviting participants to the Risk Management Committee meeting, including coordinating the preparation of material to be discussed in the Risk Management Committee meeting. 4. Prepare minutes of the Risk Management Committee meeting no later than 5 (five) working days after the meeting is held to be signed by the Chairman or Deputy Chairman of Risk Management. 5. Distribute the minutes of meetings to all permanent members of the Risk Management Committee and all attendees based on their interests to be followed up. Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meetings Piagam Komite Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia menetapkan bahwa komite wajib menyelenggarakan rapat sedikitnya 6 (enam) kali dalam setahun. Rapat dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh lebih dari setengah dari anggota tetap dan memiliki hak suara. The Charter of the Bank Muamalat Indonesia Risk Management Committee stipulates that the committee is obliged to hold meetings at least 6 (six) times a year. Meetings can be held if attended by more than half of the permanent members and have voting rights. Apabila anggota tetap dan memiliki hak suara berhalangan hadir dapat mewakilkan suaranya kepada anggota tetap dan memiliki hak suara lainnya dan harus disampaikan kepada Sekretaris Komite Manajemen Risiko minimal 1 (satu) hari sebelum pelaksanaan rapat komite. Selain itu, kehadiran Ketua atau Wakil Ketua Komite Manajemen Risiko atau alternate Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko juga harus hadir sebagai syarat penyelenggaraan rapat. If permanent members with voting rights are unable to attend, they can represent their votes to other permanent members with voting rights and must be submitted to the Risk Management Committee Secretary at least 1 (one) day before the committee meeting. In addition, the presence of the Chairman or Deputy Chairman of the Risk Management Committee or the alternate Director in charge of the risk management function must also be present as a prerequisite for holding the meeting. 6. Reporting the implementation of the Risk Management Committee meeting to the Board of Directors and/or for other purposes. 7. Monitored the follow-up to the results of the Risk Management Committee meeting. 537 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  534. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komite Manajemen Risiko dapat mengambil keputusan atas kebijakan , metodologi, limit dan strategi terkait dengan manajemen risiko. Keputusan yang diambil oleh menjadi rekomendasi yang perlu memperoleh keputusan lebih lanjut dari Direksi. The Risk Management Committee can make decisions on policies, methodologies, limits and strategies related to risk management. Decisions taken by the Board of Directors become recommendations which require further decisions from the Board of Directors. Pengambilan keputusan dalam rapat komite diambil berdasarkan mufakat. Apabila tidak terjadi mufakat, maka keputusan dianggap sah apabila disetujui oleh lebih dari setengah anggota tetap Komite Manajemen Risiko dan memiliki hak suara, yang hadir dan/atau diwakili dalam rapat tersebut dan disetujui oleh Ketua Komite atau Wakil Ketua Komite. Decisions in committee meetings are made based on consensus. If there is no consensus, then the decision is considered valid if it is approved by more than half of the permanent members of the Risk Management Committee who have voting rights, who are present and/or represented in the meeting and approved by the Committee Chairman or the Deputy Chairman of the Committee. Hingga 31 Desember 2020, Komite Manajemen Risiko telah menyelenggarakan 15 kali rapat dengan agenda sebagai berikut. As of December 31, 2020, the Risk Management Committee has held 15 meetings with the following agenda. Agenda Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meeting Agenda No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta Rapat Participants 1 Rabu, 22 Januari 2020 Wednesday, January 22, 2020 1. Laporan RBBR 2.Update Project Al Basith 3.Mortgage Portfolio Review: KPR ASR 4.Retail Portfolio Update 5.Portfolio Review: Palm Oil and Plantation Industry 1. RBBR Report 2.Update Al Basith Project 3.Mortgage Portfolio Review: KPR ASR 4.Retail Portfolio Update 5.Portfolio Review: Palm Oil and Plantation Industry Purnomo B Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 2 Jumat, 30 Januari 2020 Friday, January 30, 2020 1. Update Status Tindak Lanjut ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indicator 3.Loss Event Reported a.Operational Risk Loss Recovery Update b.Risk Appetite Statement Update 1. Status Update on previous period ORC Follow Up 2.Key Risk Indicator 3.Loss Event Reported a.Operational Risk Loss Recovery Update b.Risk Appetite Statement Update Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Awaldi Andri Donny Riksa Prakoso 3 Rabu, 6 Mei 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC (Reschedule ORC* April Periode Sebelumnya yaitu terkait 2020) update temuan kasus Fraud Wednesday, May 6, 2020 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top Risk Issue 1. Follow up Recommendation on Previous Period ORC which was related to Fraud Case Finding Update 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top Risk Issue Achmad K. Permana Purnomo B Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Hery Syafril Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 4 Jumat, 29 Mei 2020 Friday, May 29, 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indikator Monitoring – TBO/ER Monitoring (Good Bank) by FOP 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 5.Other Risk Issue 1. Follow up Recommendation on Previous Period ORC 2.Key Risk Indikator Monitoring • TBO/ER Monitoring (Good Bank) by FOP 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 5.Other Risk Issue Achmad K. Permana Purnomo B Soetadi Awaldi Andri Donny Avianto Istihardjo Hery Syafril Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 5 Jumat, 8 Mei 2020 Friday, May 8, 2020 1. Laporan Profil Risiko Maret 2020 2.Credit Risk Stress Test: Dampak COVID-19 3.Porfolio Review: Jasa Pendidikan dan Kesehatan 1. Report on Risk Profile for March 2020 2.Credit Risk Stress Test: Impact of COVID-19 3.Porfolio Review: Education and Healthcare Services Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 538 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  535. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No Tanggal Date Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peserta Rapat Participants Agenda 6 Kamis , 25 Juni 2020 Thursday, June 25, 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 5.Other Risk Issue 1. Follow Up Recommendation on Previous Period ORC 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 5.Other Risk Issue Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso 7 Rabu, 22 Juli 2020 Wednesday, July 22, 2020 1. RBBR Juni 2020 2. Credit Risk Update Juni 2020 3. Retail Porfolio Performance Review Juni 2020 1. RBBR June 2020 2.Credit Risk Update June 2020 3.Retail Porfolio Performance Review June 2020 Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 8 Kamis, 23 Juli 2020 Thursday, July 23, 2020 1. Update Status Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya – TBO/ER Task Force UpdateWholesale Segmentation – TBO/ER Task Force UpdateRetail Segmentation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation • TBO/ER Task Force Update Wholesale Segmentation • TBO/ER Task Force Update Retail Segmentation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 9 Selasa, 25 Agustus 2020 Tuesday, August 25, 2020 1. Update Status Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya – TBO/ER Task Force UpdateWholesale Segmentation – TBO/ER Task Force UpdateRetail Segmentation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation • TBO/ER Task Force Update Wholesale Segmentation • TBO/ER Task Force Update Retail Segmentation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 10 Kamis, 24 September 2020 Thursday, September 24, 2020 1. Update Status Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya – TBO/ER Task Force UpdateWholesale Segmentation – TBO/ER Task Force UpdateRetail Segmentation – CIF Data Quality ProjectCleansing CIF 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation • TBO/ER Task Force Update Wholesale Segmentation • TBO/ER Task Force Update Retail Segmentation • CIF Data Quality Project Cleansing CIF 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso 11 Senin, 28 September 2020 Monday, September 28, 2020 1. Credit Risk Update Agustus 2020 2.Porfolio Review: Nasabah Terdampak COVID-19 3.Retail Porfolio Performance Review Agustus 2020 1. Credit Risk Update August 2020 2.Porfolio Review: Customers Affected by COVID-19 3.Retail Porfolio Performance Review August 2020 Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 12 Jumat, 23 Oktober 2020 1. Update Status Rekomendasi Friday, October 23, 2020 ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 13 Selasa, 24 November 2020 Tuesday, November 24, 2020 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Purnomo B Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 1. Update Status Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 539 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  536. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights No Laporan Manajemen Management Report Tanggal Date Agenda Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Peserta Rapat Participants 14 Kamis , 3 Desember 2020 Thursday, December 3, 2020 1. Credit Risk Update Oktober 2020 2. Retail Porfolio Performance Review Oktober 2020 1. Credit Risk Update October 2020 2.Retail Porfolio Performance Review October 2020 Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor 15 Rabu, 23 Desember 2020 Wednesday, December 23, 2020 1. Update Status Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight 1. Update Status on Previous Period ORC Recommendation 2.Key Risk Indikator Monitoring 3.Loss Event Monitoring 4.Top 10 Risk Highlight Achmad Kusna Permana Avianto Istihardjo Hery Syafril Andri Donny Awaldi Riksa Prakoso *) ORC adalah agenda RMC yg khusus membahas risiko operasional *) ORC was RMC specific agenda to discuss operational risks Keputusan di Luar Rapat Komite Manajemen Risiko Decisions Outside Risk Management Committee Meeting Keputusan dalam Komite Manajemen Risiko juga bisa terjadi di luar rapat yakni secara sirkuler kepada seluruh anggota tetap dan memiliki hak suara Komite Manajemen Risiko, berdasarkan persetujuan terlebih dahulu dari Ketua Komite Manajemen Risiko. Keputusan Komite Manajemen Risiko yang dilakukan secara sirkular mengikat semua anggota atau unit kerja di Bank Muamalat Indonesia terkait dengan risiko. Keputusan di luar rapat Komite Manajemen Risiko berlaku apabila telah disetujui oleh seluruh anggota tetap Komite dan memiliki hak suara, secara bulat atas usulan yang diajukan. Decisions in the Risk Management Committee can also take place outside the meeting, namely in a circular manner to all permanent members with voting rights to the Risk Management Committee, based on prior approval from the Chairman of the Risk Management Committee. The decision of the Risk Management Committee which is carried out in a circular manner binds all members or work units at Bank Muamalat Indonesia regarding risks. Decisions outside the Risk Management Committee meeting shall be effective if all permanent members of the Committee with voting rights have approved unanimously on the proposed proposal. Tindak Lanjut Keputusan Komite Manajemen Risiko Follow-up to the Risk Management Committee Decision Semua keputusan, baik saran atau rekomendasi yang dibuat oleh Komite Manajemen Risiko perlu memperoleh keputusan lebih lanjut dari Direksi, maka masukan dan rekomendasi Komite Manajemen Risiko harus ditindaklanjuti dengan memo usulan yang ditujukan kepada Direksi untuk memperoleh keputusan lebih lanjut. All decisions, whether suggestions or recommendations made by the Risk Management Committee must obtain further decisions from the Board of Directors. Therefore, the input and recommendation of the Risk Management Committee must be followed up with a proposal memo addressed to the Board of Directors to obtain further decisions. Memo usulan disusun oleh unit kerja yang menyampaikan usulan tersebut dalam rapat Komite Manajemen Risiko. Apabila terdapat Unit Kerja yang melakukan presentasi dalam Rapat Komite Manajemen Risiko, maka rapat wajib dihadiri oleh Kepala Unit Kerja Level 1 (L1) atau pejabat yang setingkat. The proposal memo is prepared by the work unit that submits the proposal in the Risk Management Committee meeting. If there is a Work Unit presenting at the Risk Management Committee Meeting, the meeting must be attended by the Head of the Level 1 Work Unit (L1) or an official at the same level. Apabila diperlukan, keputusan Komite Manajemen Risiko dapat pula ditindaklanjuti dengan penerbitan memorandum atau ketentuan oleh unit kerja yang bertanggung jawab. Sekretaris Komite Manajamen Risiko bertanggung jawab memantau pelaksanaan tindak lanjut dari keputusan Komite Manajemen Risiko. If necessary, the decision of the Risk Management Committee can also be followed up with the issuance of a memorandum or provisions by the responsible work unit. The Risk Management Committee Secretary is responsible for monitoring the follow-up implementation of the Risk Management Committee’s decisions. 540 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  537. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN CAPITAL COMMITTEE Pembentukan Komite Sumber Daya Manusia ditujukan untuk membantu tugas Direksi dan Senior Management dalam memenuhi tanggung jawab supervisory terkait pengembangan organisasi , manajemen suksesi, dan implementasi kebijakan-kebijakan sumber daya manusia. Komite ini dibentuk pada tingkatan/level korporasi, direktorat, kantor wilayah atau region dan pada unit kerja yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan jaringan kantor dan distribusi. Komite ini diharapkan dapat melakukan mitigasi risiko atas pengelolaan dan penyelesaian setiap masalah ketenagakerjaan. The establishment of the Human Capital Committee is aimed at assisting the duties of the Board of Directors and Senior Management in fulfilling supervisory responsibilities related to organizational development, succession management, and implementation of human capital policies. This committee is established at the corporate level, directorate, regional or area office and in the work unit responsible for managing the office network and distribution. This committee is expected to be able to mitigate risks for the management and resolution of every labor problem. Dasar Hukum Legal Basis Dalam membentuk Komite Sumber Daya Manusia, Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan perundangan-undangan sebagai berikut: 1.Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2. Piagam Komite Sumber Daya Manusia. In establishing the Human Capital Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws and regulations: 1. Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated 7 December 2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Human Capital Committee Charter. Piagam Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Charter Dalam menjalankan perannya, Komite Sumber Daya Manusia memiliki Piagam yang mengatur di antaranya struktur dan keanggotaan, wewenang dan tanggung jawab, waktu kerja dan pelaporan. Bank telah memiliki piagam Komite Sumber Daya Manusia dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. In carrying out its role, the Human Capital Committee has a Charter which regulates, among other things, the structure and membership, authorities and responsibilities, working time and reporting. The Bank has a Human Resources Committee charter and will continue to be updated in accordance with developments in applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Struktur Keanggotaan Membership Structure Struktur keanggotaan Komite Sumber Daya Manusia hingga 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The membership structure of the Human Capital Committee until December 31, 2020 is as follows: Ketua merangkap Anggota Direktur Utama Chairman and Member President Director Sekretaris merangkap Anggota Head of HC Strategy Secretary and Member Head of HC Strategy Anggota •Compliance Director •Finance Director •Operation Director •Retail Banking Director •Chief Corporate Banking Officer •Chief Human Capital Officer •Risk Director Members •Compliance Director •Finance Director •Operation Director •Retail Banking Director •Chief Corporate Banking Officer •Chief Human Capital Officer •Risk Director Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dalam menjalankan fungsinya, Komite Sumber Daya Manusia memiliki tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Piagam Komite Sumber Daya Manusia yaitu memberikan arahan atas strategi dan kebijakan dalam bidang sumber daya manusia, menyetujui pelaksanaan program remunerasi sumber daya manusia. In carrying out its functions, the Human Capital Committee has the duties and responsibilities set out in the Human Capital Committee Charter, namely providing direction on strategies and policies in the field of human capital, approving the implementation of the human capital remuneration program. 541 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  538. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kemudian , menyetujui proposal penempatan sumber daya manusia untuk posisi-posisi atau jabatan pada unit business, region dan functional head sesuai hirarki yang berlaku. Komite juga memberikan persetujuan atas promosi karyawan ke level senior management team dan/atau yang lebih tinggi, serta menyetujui usulan khusus di bidang sumber daya manusia yang melebihi kewenangan Head of dan/atau kewenangan Direktur yang membidangi sumber daya manusia. Then, it must also approve proposals for the placement of human capital for positions in the business unit, region and functional head according to the prevailing hierarchy. The Committee also gives approval for the promotion of employees to the senior management team level and/ or higher, and approves special proposals in the field of human capital that exceed the authority of the Head of and/or the authority of the Director in charge of human capital. Rapat Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Meetings Piagam Komite Sumber Daya Manusia Bank Muamalat Indonesia mengatur rapat komite wajib diselenggarakan paling kurang 1 (satu) dalam sebulan atau sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan. Rapat dianggap sah apabila dihadiri oleh minimal separuh lebih anggota Komite yang memiliki hak suara. Rapat dipimpin oleh ketua komite dan apabila berhalangan hadir dapat dipimpin oleh salah satu anggota komite. The Charter of the Bank Muamalat Indonesia Human Capital Committee regulates that committee meetings must be held at least 1 (one) a month or at any time as needed. A meeting is considered valid if it is attended by at least more than half of the Committee members who have voting rights. The meeting is chaired by the chairman of the committee and if unable to attend, it can be chaired by one of the committee members. Pelaksanaan rapat dilakukan secara face to face atau melalui video call. Ketua dapat menggelar rapat apabila terdapat permasalahan mendesak yang harus didiskusikan dan diputuskan oleh komite. Komite juga memiliki kewenangan untuk mengundang pimpinan unit kerja terkait untuk memberikan informasi dan klarifikasi yang diperlukan serta dapat memberikan usulan dan rekomendasi namun tidak memiliki hak suara dalam proses pengambilan keputusan. Meetings are held face-to-face or via video call. The chairman can hold a meeting if there are urgent issues that the committee must discuss and decide. The Committee also has the authority to invite the head of the relevant work unit to provide the necessary information and clarification and can provide suggestions and recommendations but does not have a say in the decision-making process. Pengambilan keputusan dalam rapat diupayakan secara musyawarah mufakat tanpa melakukan voting dan dianggap sah apabila dihadiri Ketua Komite dan separuh lebih anggota komite. Apabila tidak terdapat kebutuhan penyelesaian masalah/keputusan dalam rapat maka dapat disirkulasikan menggunakan memorandum sebagai pendukung oleh anggota komite. Efforts to make decisions in meetings are carried out by deliberation to reach a consensus without voting and are considered valid when attended by the Chairman of the Committee and more than half of the committee members. If there is no need for problem solving / decision at the meeting, it can be circulated by committee members using a memorandum as a support. Dalam hal terdapat pembahasan yang tidak dapat diputuskan oleh komite pada suatu level dapat diajukan oleh Ketua Komite untuk dibahas dan diputuskan dalam Rapat Komite pada level komite yang lebih tinggi. Hasil dan keputusan dalam setiap Rapat Komite wajib disampaikan kepada Sekretaris Komite pada level Komite yang lebih tinggi dan kepada Head of HC Strategy. In the event that there is a discussion that cannot be decided by the committee at a certain level, the Chairman of the Committee may submit it to be discussed and decided in a Committee Meeting at a higher committee level. The results and decisions at each Committee Meeting must be submitted to the Committee Secretary at a higher level of the Committee and to the Head of HC Strategy. Hingga 31 Desember 2020, Komite Sumber Daya Manusia telah menyelenggarakan 8 (delapan) kali rapat. As of December 31, 2020, the Human Capital Committee has held 8 (eight) meetings. 542 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  539. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY Bank Muamalat Indonesia merupakan perusahaan terbuka sehingga wajib memilki Sekretaris Perusahaan dengan fungsi sebagai penghubung antara Bank dengan Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan lainnya , serta memastikan kepatuhan Bank terhadap peraturan dan perundang-undangan, khususnya di bidang pasar modal. Bank Muamalat Indonesia is a public company so it is obliged to have a Corporate Secretary with the function of acting as a liaison between the Bank and Shareholders and other Stakeholders, as well as ensuring the Bank’s compliance with laws and regulations, particularly in the capital market sector. Dasar Hukum Legal basis Keberadaan Sekretaris Perusahaan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 35/ POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. Sekretaris Perusahaan dan Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep00001/ BEI/01-2014 Perihal Perubahan Peraturan No. I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat. The existence of the Corporate Secretary is in accordance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 35/ POJK.04/2014 concerning the Corporate Secretary of Issuers or Public Companies. Corporate Secretary and Decree of the Directors of PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-00001/BEI/01-2014 Regarding Amendment to Rule Number I-A: About Listing of Shares and Equity Securities Other Than Shares Issued by Listed Companies. Profil Sekretaris Perusahaan Profile of the Corporate Secretary Hayunaji*) Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Warga Negara Citizen Domisili Domicile Usia Age Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Riwayat Pendidikan Education Background Indonesia Indonesia Jakarta Jakarta 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 years as of the end of the 2020 Financial Year Surat Keputusan No. 010/HCE/KEP/XII/2018 dan efektif sejak tanggal 14 Desember 2018 Decree No. 010/HCE/KEP/XII/2018 effective since 14 December 2018 •Sarjana Ekonomi, Universitas Indonesia (1996) •Bachelor in Economics, Faculty of Economics University of Indonesia, 1996 •Officers Development Program XV, 1998, PT Bank Duta Tbk, Jakarta, Indonesia •Fund Manager Exam, The Committee For Capital Market Professional Association, 2001, Jakarta, Indonesia •Risk Management Level 1 (2007) & Level 2 (2008), Risk Management Certification Agency, Indonesia - •Officer Development Program XV, PT. Bank Duta (1998) •Sertifikasi Fund Manager, The Committee For Capital Market Professional Association (2001) Rangkap Jabatan Dual Position •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 (2007 & Level 2 (2008), Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - 543 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  540. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Pengalaman Kerja Working Experience Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile •Head of Corporate Affairs PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (Desember 2018-sekarang) •Vice President, Board Office Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (April 2015-Desember 2018) •Vice President, CEO Office Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (Januari 2015-April 2015) •Vice President, Strategy & Performance Management Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (Maret 2014-Januari 2015) •Vice President, Investor Relations & Reporting Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (September 2006-Maret 2014) •Senior Manager, Investor Relations Development PT Bank Permata Tbk (Januari 2003-Agustus 2006) •Change Management, Merger Integration Office, 5 Banks Merger (Indonesian Bank Restructuring Agency and Accenture) (September 2002-Januari 2003) •Senior Assistant Manager, Investor Relations Development PT Bank Universal Tbk (Desember 1999-Agustus 2002) •Assistant Manager, Priority Banking PT Bank Duta Tbk (Maret 1998-Desember 1999) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis •Head of Corporate Affairs PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (December 2018 – Present) •Vice President, Board Office Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (April 2015 – December 2018) •Vice President, CEO Office Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (January 2015 – April 2015) •Vice President, Strategy & Performance Management Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (March 2014 – January 2015) •Vice President, Investor Relations & Reporting Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (September 2006 – March 2014) •Senior Manager, Investor Relations Development PT Bank Permata Tbk (January 2003 – August 2006) •Change Management, Merger Integration Office, 5 Banks Merger (Indonesian Bank Restructuring Agency and Accenture) (September 2002 – January 2003) •Senior Assistant Manager, Investor Relations Development PT Bank Universal Tbk (December 1999 – August 2002) •Assistant Manager, Priority Banking PT Bank Duta Tbk (March 1998 – December 1999) *) Merangkap sebagai Corporate Affairs Also act as Corporate Affairs Tugas dan Tanggung Jawab Duties and responsibilities Dalam menjalankan peran dan fungsinya, Sekretaris Perusahaan Bank Muamalat Indonesia memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: 1. Menjadi wakil Direksi dalam hubungannya dengan lembaga/institusi baik pemerintah maupun swasta. In carrying out its roles and functions, the Corporate Secretary of Bank Muamalat Indonesia has the following duties and responsibilities: 1. Become a representative of the Board of Directors in relation to institutions/agencies, both government and private. 2. Cooperating with the Compliance Division to monitor Bank Muamalat Indonesia’s compliance with banking rules and regulations. 3. Assisting the implementation and application of Good Corporate Governance (GCG) at Bank Muamalat Indonesia. 4. Compile a list of shareholders with ownership of shares of 5% or more. 5.Oversee various corporate secretarial activities and protocol, correspondence and administrative related to the Board of Directors and the Board of Commissioners. 6.Implement and supervise regulations relating to corporate actions, GCG, and compliance with capital market regulations. 7. Holding GMS and corporate actions. 8. Coordinate with related internal work units and external parties in an effort to streamline corporate activities and improve the effectiveness of work procedures related to the activities of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 9. Coordinating/monitoring activities related to delivery of and acceptance of corporate information as well as holding meetings of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 2. Bekerja sama dengan Divisi Kepatuhan memantau kepatuhan Bank Muamalat Indonesia terhadap ketentuan dan peraturan tentang perbankan. 3.Membantu penerapan dan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) di Bank Muamalat Indonesia. 4.Menyusun daftar pemegang saham termasuk kepemilikan saham 5% atau lebih. 5. Mengawasi berbagai kegiatan kesekretariatan korporasi dan protokoler, korespondensi dan kerumahtanggaan yang terkait dengan Direksi dan Dewan Komisaris. 6.Mengimplementasikan dan mengawasi peraturanperaturan yang berkaitan dengan aksi korporasi, GCG, dan kepatuhan terhadap peraturan pasar modal. 7. Menggelar RUPS dan aksi korporasi. 8. Berkoordinasi dengan unit kerja internal terkait dan pihak eksternal dalam upaya melancarkan kegiatan korporasi dan meningkatkan efektivitas tata kerja yang terkait dengan kegiatan Direksi dan Dewan Komisaris. 9. Mengkoordinasikan/memonitor kegiatan yang berkaitan dengan penerimaan dan penyampaian informasi korporasi serta pelaksanaan rapat Direksi dan Dewan Komisaris. 544 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  541. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 10 . Memberikan pelayanan kepada para pemangku kepentingan (stakeholders) atas setiap informasi yang dibutuhkan terkait dengan kondisi Bank Muamalat Indonesia. 11. Menjadi penghubung atau contact person antara Bank Muamalat Indonesia dengan Otoritas Jasa Keuangan, Bursa Efek Indonesia, otoritas pasar modal lainnya, dan masyarakat. 12. Melaksanakan kegiatan yang mendukung pelaksanaan prinsip keterbukaan terutama menyangkut kinerja Bank Muamalat Indonesia melalui komunikasi kepada pihak-pihak yang berkepentingan. 10. Providing information services required by stakeholders for information related to the condition of Bank Muamalat Indonesia. Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan Organizational Structure of the Corporate Secretary Sekretaris Perusahan Bank Muamalat Indonesia membawahi beberapa unit kerja yang dijelaskan dalam bagan berikut ini. The Corporate Secretary of Bank Muamalat Indonesia oversees several work units which are described in the following chart. 11. Become a liaison or contact person between Bank Muamalat Indonesia and the Financial Services Authority, Indonesia Stock Exchange, other capital market authorities, and the public. 12. Carry out activities that support the implementation of the principle of transparency, especially regarding the performance of Bank Muamalat Indonesia through communication to interested parties. President Director Head of Corporate Affairs*) Executive Secretary Head of Office of the Board Head of Investor Relations Head of Record Management Head of Public & Media Relation *) Bertindak juga sebagai Sekretaris Perusahaan Also act as Corporate Secretary Pelaksanaan Tugas 2020 Implementation of Tasks 2020 Hingga berakhirnya tahun buku 2020, Sekretaris Perusahaan bersama seluruh unit kerja di bawahnya telah merealisasikan tugas dan fungsinya. Di antaranya adalah: 1.Menyelenggarakan dan menghadiri pelaksanaan Rapat Direksi serta membuat risalah hasil Rapat Direksi, Rapat Dewan Komisaris, dan Rapat Gabungan antara Dewan Komisaris serta Direksi. 2. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan RUPS Tahunan Bank yang telah diselenggarakan secara fisik dan fasilitas video konferensi pada tanggal 31 Agustus 2020 di Muamalat Tower, Jakarta dengan menerapkan protokol kesehatan dalam rangka pencegahan penyebaran COVID-19. 3. Mengembangkan strategi komunikasi dan menjaga hubungan baik dengan regulator dan para pemegang saham institusi dan individu serta lembaga penunjang pasar modal. 4. Melaksanakan penyampaian pelaporan keterbukaan informasi yang menjadi kewajiban Bank sebagai perusahaan terbuka kepada regulator. Until the end of the 2020 financial year, the Corporate Secretary and all work units under it have realized their duties and functions. Among others are: 1.Organizing and attending Board of Directors Meetings and preparing minutes of the results of Board of Directors Meetings, Board of Commissioners Meetings, and Joint Meetings between the Board of Commissioners and Directors. 2. Assisting the Board of Directors in organizing the Bank’s Annual GMS which was held physically and in a video conference facility on August 31, 2020 at Muamalat Tower, Jakarta by implementing health protocols in order to prevent the spread of Covid-19. 3. Develop a communication strategy and maintain good relations with regulators and institutional and individual shareholders as well as capital market supporting institutions. 4. Delivering information disclosure reports which are the obligations of the Bank as a public company to regulators. 545 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  542. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 .Menyusun laporan tahunan (annual report) dan memastikan seluruh informasi yang ditampilkan adalah akurat dan disclosure informasi terpenuhi sesuai regulasi. 6. Menyelenggarakan rapat umum pemegang saham dan aksi korporasi lainnya bersama dengan unit kerja terkait. 7.Berkoordinasi dengan CMC dalam melakukan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan/ Corporate Social Responsibility (CSR). 8. Melakukan kewajiban publikasi Bank dalam bentuk materi iklan korporasi dan promosi selama tahun 2020. 9. Menerbitkan siaran pers, memberikan hak jawab, dan berkomunikasi dengan para wartawan media cetak dan elektronik. 10.Melakukan self-assesment pelaksanaan GCG Semester I dan II tahun 2020 terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. 11. Melakukan pengaturan protokoler untuk mendampingi dan memenuhi kebutuhan dari Direksi dan Dewan Komisaris. 12.Mengelola penyimpanan dokumen aktif dan inaktif Perusahaan. 5.Prepare an annual report and ensure that all information displayed is accurate and information disclosure meets the regulations. Pengembangan Kompetensi Competency Development Sekretaris Perusahaan senantiasa meningkatkan pengembangan kompetensinya melalui pelatihanpelatihan yang diurai dalam bab “Profil Perusahaan”. The Corporate Secretary constantly improves his competency development through trainings that are described in the chapter “Company Profile”. SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT WORKING UNIT Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan bagian dari sistem pengendalian intern dengan ruang lingkup pekerjaan audit intern. Kegiatan tersebut mencakup pemeriksaan dan penilaian atas kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian intern Bank serta penilaian kinerja yang bertujuan memberikan keyakinan bahwa sistem pengendalian telah berjalan seperti yang ditetapkan. The Internal Audit Work Unit (SKAI) is part of the internal control system with the scope of internal audit work. These activities include examining and assessing the adequacy and effectiveness of the Bank’s internal control system as well as performance assessments aimed at providing assurance that the control system is running as stipulated. Sesuai perannya, yakni sebagai third line of defense, SKAI Bank Muamalat Indonesia memiliki kewajiban untuk memastikan pengendalian Internal di setiap line of defense. Hal ini bertujuan sistem pengendalian internal semakin kuat dan matang sesuai ketentuan dan peraturan. Oleh karena itu, SKAI terus melakukan inovasi dalam penggunaan metodologi serta tools audit, sehingga terciptanya pelaksanaan audit yang efektif dan efisien. In accordance with its role, namely as the third line of defense, SKAI of Bank Muamalat Indonesia has an obligation to ensure internal control in each line of defense. It is intended that the internal control system is stronger and more mature in accordance with the rules and regulations. Therefore, SKAI continues to innovate in the use of audit methodologies and tools, so as to create an effective and efficient audit. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan SKAI Bank Muamalat Indonesia berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan The establishment of the SKAI of Bank Muamalat Indonesia was guided by the Regulation of the Financial 546 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 6. Organizing general meeting of shareholders and other corporate actions together with related work units. 7. Coordinate with CMC in carrying out Corporate Social Responsibility (CSR) activities. 8. Carry out the Bank’s publication obligations in the form of corporate and promotional advertising materials during 2020. 9.Publish press releases, exercise rights of reply, and communicate with print and electronic media journalists. 10.Conduct self-assessment on the implementation of GCG Semester I and II of 2020 related to the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners and Board of Directors. 11.Arranging protocols to assist and fulfill the needs of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 12. Manage the filing of active and inactive documents of the Company.
  543. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Republik Indonesia No . 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Services Authority of the Republic of Indonesia No. 1/ POJK.03/2019 concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Bank. Kepala SKAI ditunjuk oleh Direktur Utama sesuai Surat Keputusan Direksi Surat Keputusan No.  001/B/DIR/ KPTS/II/2020 tentang penunjukkan sebagai pelaksanaan tugas Head of Internal Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 10 Februari 2020 yang telah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris sesuai Risalah Rapat Dewan Komisaris PT Bank Muamalat Indoneisa Tbk No.  001/R/CAR-RR/BOC/II/2020 tanggal 10 Februari 2020, serta telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan surat No. 048/B/PRD-SRT/II/2020 tanggal 14 Februari 2020. The Head of SKAI is appointed by the President Director in accordance with the Decree of the Board of Directors Decree No. 001/B/DIR/KPTS/II/2020 concerning the appointment as the acting Head of Internal Audit of PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk dated February 10, 2020 which has received approval from the Board of Commissioners in accordance with the Minutes of the Meeting of the Board of Commissioners of PT Bank Muamalat Indoneisa Tbk No. 001/R/CAR-RR/BOC/II/ 2020 dated February 10, 2020, and has been reported to Financial Services Authority with letter No. 048/B/PRDSRT/II/2020 dated February 14, 2020. Struktur dan Kedudukan SKAI Structure and Position of SKAI SKAI dipimpin oleh Kepala SKAI yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dan dapat berkomunikasi dengan Dewan Komisaris secara langsung atau melalui Komite Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang berhubungan dengan pelaksanaan audit dan dalam menjalankan fungsi pengawasan untuk mewujudkan visi dan misi Bank. Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama Bank dengan persetujuan Dewan Komisaris dan kemudian dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). SKAI is led by the Head of SKAI who is directly responsible to the President Director and can communicate with the Board of Commissioners directly or through the Audit Committee to inform various matters related to audit implementation and in carrying out the supervisory function to implement the vision and mission of the Bank. The Head of SKAI is appointed and dismissed by the President Director of the Bank with the approval of the Board of Commissioners and then reported to the Financial Services Authority (FSA). Bank juga telah memiliki Piagam Audit Intern yang berisi tentang struktur dan kedudukan SKAI, tugas dan tanggung jawab, wewenang, kode etik audit intern, persyaratan auditor intern dan pertanggungjawaban SKAI. The Bank also has an Internal Audit Charter which contains the structure and position of SKAI, duties and responsibilities, authority, internal audit code of ethics, internal auditor requirements and the accountability of SKAI. Adapun struktur organisasi SKAI hingga berakhirnya tahun buku 2020 tergambar dalam bagan berikut ini. The SKAI organizational structure until the end of the 2020 financial year is illustrated in the following chart. President Director Audit Committee Head of Internal Audit Head of Financing Audit • Senior Auditor •Auditor Head of Head Office Desk Audit Head of Information System Audit • Senior Auditor •Auditor • Senior Auditor •Auditor Head of Region & Channel Audit • Senior Auditor •Auditor Head of Audit Policy & Quality Assurance • Audit Policy & Quality Assurance Head of Anti-Fraud •Investigator • Preventation and Detection 547 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  544. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Kepala SKAI Profile of the Head of SKAI Kepala Satuan Kerja Audit Internal hingga berakhirnya tahun buku 2020 dijabat oleh seorang Pelaksana Tugas (Plt) yaitu Hendri Pranata. Pada awal tahun 2021 Bank telah menerbitkan Surat Keputusan No. 003/B/DIRKPTS/1/2021 tentang pencabutan Plt Head of Internal Audit dan Penunjukan Head of Internal Audit baru yang dijabat oleh Riva Yan Abdillah. The Head of the Internal Audit Work Unit until the end of the 2020 financial year is held by an Acting Officer (Plt), namely Hendri Pranata. At the beginning of 2021 the Bank has issued Decree Number 003/B/DIRKPTS/I/2021 concerning the Revocation of Acting Head of Internal Audit and appointment as Head of Internal Audit of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk which is held by Riva Yan Abdillah. Riva Yan Abdillah Kepala Satuan Kerja Audit Internal Head of Internal Audit Unit Hendri Pranata Plt. Kepala Satuan Kerja Audit Internal Acting as Head of Internal Audit Unit Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Tangerang Selatan Tangerang Selatan Usia Age 34 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 34 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan No. 001/B/DIR/KPTS/II/2020 tentang penunjukkan sebagai pelaksanaan tugas Head of Internal Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 10 Februari 2020 Decree No.001/B/DIR/KPTS/II/2020 concerning appointment as acting Head of Internal Audit PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk dated 10 Februari 2020 Riwayat Pendidikan Education Background S1 Matematika Bachelor in Mathematics Riwayat Jabatan Position Background Head of Region & Channel Audit Head of Region & Channel Audit 548 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  545. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rangkap Jabatan Dual Position - - Pengalaman Kerja Working Experience PT . Bank Muamalat Indonesia Tbk PT Bank Muamalat Indonesia Tbk •2020 – Present Plt. Head of Internal Audit •2020-sekarang Plt. Head of Internal Audit •2015-sekarang Head of Region and Channel Audit •2015 – Present Head of Region and Channel Audit •2012 – 2015 Auditor •2012-2015 Auditor PT. Bank Mega Syariah PT Bank Mega Syariah •2010 – 2012 Auditor •2010-2012 Auditor Kepala SKAI PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun buku 2020 adalah Hendri Pranata. Warga Negara Indonesia, lahir di Madiun memperoleh gelar S1 jurusan Matematika dari Universitas Gajah Mada, Yogyakarta. Bergabung dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2013 sampai sekarang sebagai Head of Region and Channel Audit. Jabatan sebelumnya, tahun 2015 sebagai Auditor The Head of SKAI of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk for the 2020 financial year is Hendri Pranata. Indonesian citizen, born in Madiun, obtained a Bachelor’s degree in Mathematics from Gajah Mada University - Yogyakarta. Joined PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in 2013 until now as Head of Region and Channel Audit. Previous position, in 2015 as Auditor Tugas dan Tanggung Jawab Duties and responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah menyusun tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Internal yang mengacu pada Piagam Audit Internal, sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Adapun tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Internal meliputi: 1. Mengaudit semua bidang kegiatan Bank secara berkala berdasarkan skala prioritas dan tingkat risiko. 2. Audit dilakukan berdasarkan rencana tahunan yang disusun berdasarkan Risk Based Audit (RBA) yang telah disetujui oleh Direktur Utama dan Komisaris Utama serta mendapat masukan dari pihak-pihak terkait. 3. Melakukan audit dengan mengacu pedoman yang berlaku umum, seperti SPFAIB, Pedoman Audit Intern Bank Muamalat Indonesia (Audit Charter). 4. Melakukan audit secara reguler pada unit Kantor Pusat dan Kantor Cabang berdasarkan skala prioritas dan tingkat risiko yang telah diperhitungkan sebelumnya sesuai rencana. 5. Bekerja sama dengan unit Kepatuhan dalam hal audit kepatuhan terhadap aturan dan perundangundangan yang berlaku, termasuk pemenuhan aspek syariah. 6. Menyusun Laporan Hasil Audit dan menyampaikannya kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan dan Direktur terkait. 7. Menyelenggarakan pertemuan rutin dengan Komite Audit untuk mengevaluasi hasil temuan audit serta membahas temuan dan tindak lanjut temuan. 8. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkat manajemen. 9. Monitoring pelaksanaan tindak lanjut temuan hasil audit. 10. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit internal yang dilakukannya. Bank Muamalat Indonesia has compiled the duties and responsibilities of the Internal Audit Unit which refers to the Internal Audit Charter, in accordance with the prevailing laws and regulations. The duties and responsibilities of the Internal Audit Unit include: 1. Auditing all areas of the Bank’s activities on a regular basis based on the priority scale and the level of risk. 2. The audit is carried out based on an annual plan prepared based on a Risk Based Audit (RBA) which has been approved by the President Director and President Commissioner as well as obtaining input from related parties. 3.Conduct an audit with reference to generally accepted guidelines, such as SPFAIB, Bank Muamalat Indonesia Internal Audit Guidelines (Audit Charter). 4. Conduct regular audits at the Head Office and Branch Offices based on the priority scale and level of risk that has been previously calculated according to plan. 5. Cooperating with the Compliance unit in auditing compliance with the prevailing laws and regulations, including compliance with sharia aspects. 6. Prepare an Audit Report and submit it to the President Director and the Board of Commissioners through the Audit Committee with copies to the Compliance Director and related Directors. 7. Holding regular meetings with the Audit Committee to evaluate audit findings, discuss and follow up on findings. 8. Provide suggestions for improvements and objective information on the activities examined at all levels of management; 9. Monitoring the implementation of follow-up to audit findings. 10.Develop a program to evaluate the quality of its internal audit activities. 549 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  546. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 11 . Menyusun laporan dari Direktur Utama dan Dewan Komisaris berupa Laporan Pokok-Pokok Hasil Audit untuk disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan laporan lainnya sesuai kebutuhan. 12. Menyusun laporan tentang tindak lanjut temuan OJK dan Bank Indonesia (BI). 13. Melakukan audit khusus apabila diperlukan. 11. Prepare reports from the President Director and the Board of Commissioners in the form of Audit Results Main Reports to be submitted to the Financial Services Authority (FSA) and other reports as needed. 12. Prepare reports on the follow-up findings of FSA and Bank Indonesia (BI). 13. Conduct special audits if necessary Jumlah Karyawan SKAI Number of SKAI Employees Hingga 31 Desember 2020, jumlah karyawan SKAI berjumlah 20 (dua puluh) orang termasuk Plt. Head of IAT dengan komposisi disajikan dalam tabel berikut. As of December 31, 2020, the number of SKAI employees was 20 (twenty) including Plt. Head of IAT with the composition presented in the following table. Komposisi Satuan Kerja Audit Internal Composition of Internal Audit Work Unit Jabatan Jumlah (orang) Total Position Head of IAT 1 Head of IAT Head of Office Desk Audit 3 Head of Office Desk Audit Financing Audit 5 Financing Audit Information System Audit 1 Information System Audit Region & Channel Audit 4 Region & Channel Audit Investigation & Disciplinary Action 4 Investigation & Disciplinary Action Audit Policy & Quality Assurance 3 Audit Policy & Quality Assurance Sertifikasi Profesi Audit Internal Internal Audit Professional Certification Seluruh personel Satuan Kerja Audit Internal Bank telah memiliki Sertifikasi Internal Auditor Bank Level Supervisor dari Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). Selain itu, Bank senantiasa mendukung peningkatan kompetensi dan keahlian auditor dengan mengikutsertakan auditor dalam berbagai program pelatihan, workshop, dan seminar. Berikut rincian sertifikasi profesi auditor internal Bank. All personnel of the Bank’s Internal Audit Work Unit have Bank Internal Auditor Certification (Supervisor Level) from the Banking Professional Certification Institute (LSPP). In addition, the Bank continues to support the improvement of competence and expertise of auditors by involving auditors in various training programs, workshops and seminars. Following are the details of the Bank’s internal auditor professional certification. Saat ini auditor yang telah memperoleh Sertifikasi Internal Auditor Bank Level Supervisor dari Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) adalah sebanyak 4 (empat) orang, 1 (satu) orang level Auditor, 3 (tiga) orang BSMR Level 4, 3 (tiga) orang orang BSMR Level 3, 14 (empat belas) orang BSMR level 2, termasuk kualifikasi ketrampilan lainnya dengan mengundang beberapa narasumber eksternal berupa inhouse training. Currently there are 4 (four) auditors who have obtained the Bank Internal Auditor Certification Supervisor Level from the Banking Professional Certification Institute (LSPP), 1 (one) person at the Auditor level, 3 (three) BSMR Level 4, 3 (three) people. BSMR Level 3 people, 14 (fourteen) BSMR level 2 people, including other skill qualifications by inviting several external resource persons to have inhouse training. Piagam Audit Internal Internal Audit Charter Dalam menjalankan fungsi dan tugasnya, Unit Audit Internal dilengkapi dengan pedoman tata laksana kerja yang tertuang dalam Piagam Unit Audit Internal No. IAT. CHT.05.2019 Revisi ke 3, Mei 2019. Pedoman tersebut mengatur tentang struktur dan kedudukan SKAI, tugas dan tanggung jawab, wewenang, kode etik audit intern, persyaratan auditor intern dan pertanggung jawaban SKAI. In carrying out its functions and duties, the Internal Audit Unit is equipped with work procedures as stated in the Internal Audit Unit Charter No. IAT.CHT.05.2019 3rd Revision, May 2019. The guideline regulates the structure and position of SKAI, duties and responsibilities, authority, internal audit code of ethics, requirements for internal auditors and the accountability of SKAI. 550 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  547. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Kegiatan Tahun Buku Audit Internal Internal Audit Fiscal Year Activity Report Hingga berakhirnya tahun buku 2020 , Unit Audit Internal telah melaksanakan tugas dan fungsi yang di antaranya adalah melakukan 8 audit reguler/umum (yaitu audit yang direncanakan di dalam RKAT 2020), 31 audit khusus dan investigasi (yaitu audit di luar RKAT 2020 atau audit karena adanya permintaan oleh Manajemen ataupun Regulator). Until the end of the 2020 financial year, the Internal Audit Unit has carried out duties and functions, which include conducting 8 regular/general audits (namely audits planned in the 2020 RKAT), 31 special audits and investigations (i.e. audits outside of the 2020 RKAT or audits due to there is a request by the Management or Regulator). SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan penerapan Sistem Pengendalian Intern yang merupakan suatu sistem yang dirancang untuk mencapai efektivitas dan efisiensi operasi, keandalan laporan keuangan dan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. Proses pengendalian intern di lingkungan Bank melibatkan Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen, dan personel lain terkait. Bank Muamalat Indonesia has a policy of implementing an Internal Control System as a system designed to achieve operational effectiveness and efficiency, reliability of financial reports and compliance with applicable laws and regulations. The internal control process within the Bank involves the Board of Commissioners, Directors, Management, and other related personnel Kesesuaian Sistem Pengendalian Intern dengan Kerangka COSO Comformity of the Internal Control System with the COSO Framework Salah satu konsep sistem pengendalian intern yang saat ini digunakan oleh banyak perusahaan di dunia adalah sistem pengendalian intern yang dirancang oleh Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO). Sistem pengendalian intern menurut COSO mencakup 5 (lima) elemen utama. Bank pun telah menerapkan unsur-unsur tersebut ke dalam Sistem Pengendalian Intern di lingkungan Perusahaan. Adapun kesesuaiannya diuraikan dalam tabel berikut ini. One of the internal control system concepts currently used by many companies in the world is the internal control system designed by the Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO). The internal control system according to COSO includes 5 (five) main elements. The Bank has also implemented these elements into the Internal Control System within the Company. The suitability is described in the following table. 551 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  548. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Penerapan Kerangka COSO Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Implementing the COSO Framework Uraian Description Penjelasan Definition Penerapan di Lingkungan Bank Muamalat Indonesia Implementation within Bank Muamalat Indonesia Lingkungan Pengendalian Control Environment Lingkungan pengendalian merupakan dasar dari semua komponen pengendalian internal . Faktorfaktor lingkungan pengendalian mencakup integritas, nilai etis, dan kompetensi dari orang dan entitas, filosofi manajemen dan gaya manajemen, cara manajemen memberikan otoritas dan tanggung jawab serta mengorganisasikan dan mengembangkan orangnya, perhatian dan pengarahan yang diberikan oleh Komisaris. Direksi berkomitmen melaksanakan kegiatan pengendalian operasional Bank Muamalat Indonesia dengan menyusun struktur organisasi, menetapkan wewenang dan tanggung jawab, memberikan pelatihan dan pengembangan SDM dan secara rutin mengkomunikasikan strategi dan ukuran-ukuran penilaian keberhasilan sehingga seluruh organisasi dapat meyakini bahwa pelaksana tugas memiliki integritas, kecukupan pengetahuan dan keahlian sesuai dengan tugas dan tanggung jawab. Dewan Komisaris, melalui komite-komite yang dibentuk, melakukan pengkajian atas lingkungan pengendalian dan melakukan penilaian independen yang hasilnya dikomunikasikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti. The control environment is the basis of all components of internal control. Aspects of the control environment include integrity, ethical values and competence of people and entities, management philosophy and style, the way management assigns authority and responsibility and organizes and develops its people, the attention and direction given by the Commissioners. The Board of Directors is committed to carrying out operational control activities of Bank Muamalat Indonesia by compiling an organizational structure, assigning authorities and responsibilities, providing training and human resource development, and regularly communicating strategies and measures for success assessments so that all organizations can be sure that the executor has integrity, adequate knowledge and expertise in accordance with the duties and responsibilities. The Board of Commissioners, through established committees, conducts assessments of the control environment and conducts independent assessments, the results of which are communicated to the Board of Directors for follow-up. Penilaian Risiko Risk Assessment Penilaian risiko merupakan mekanisme yang dirancang untuk mengidentifikasi, menganalisis, dan mengelola risiko-risiko yang berkaitan dengan berbagai aktivitas di mana organisasi beroperasi. Seluruh risiko yang dihadapi dalam rangka merealisasikan misi dan visi Bank Muamalat Indonesia, diidentifikasi, dinilai, dipantau dan dikendalikan secara terus menerus, serta secara berkala dievaluasi dan direspon dengan pengendalian internal yang memadai sehingga kondisi yang tidak diharapkan bisa diminimalisasi. Dewan Komisaris dan Direksi, melalui Komite Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko, melakukan proses penilaian untuk meyakini bahwa pengelolaan risiko telah dilaksanakan dengan baik. Risk assessment is a mechanism designed to identify, analyze and manage risks associated with the various activities in which the organization operates. All risks faced in realizing the mission and vision of Bank Muamalat Indonesia, are identified, assessed, monitored, and controlled continuously, and periodically evaluated and responded to with adequate internal controls so that unexpected conditions can be minimized. The Board of Commissioners and the Board of Directors, through the Risk Monitoring Committee and Risk Management Committee, conducts an assessment process to ensure that risk management has been implemented properly. Aktivitas Pengendalian Control Activities Aktivitas pengendalian ialah pelaksanaan dari kebijakan dan prosedur yang ditetapkan oleh manajemen untuk membantu memastikan bahwa tujuan dapat tercapai. Bank Muamalat telah memiliki kebijakan manajemen risiko untuk meminimalisasi risiko baik dengan melakukan pemisahan tugas dan tanggung jawab, mekanisme dual control dan penerapan 3 (tiga) lapisan assurance untuk meyakini bahwa pelaksanaan pengendalian internal telah berjalan sesuai ketentuan yang berlaku. Control activity is the implementation of the policies Bank Muamalat has risk management policy and procedures established by management to to minimize risks by separating duties and help ensure that objectives can be achieved. responsibilities, dual control mechanism, and applying 3 (three) layers of assurance to ensure that the implementation of internal control is carried out in accordance with applicable regulations. 552 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  549. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Uraian Description Penjelasan Definition Penerapan di Lingkungan Bank Muamalat Indonesia Implementation within Bank Muamalat Indonesia Informasi dan Komunikasi Information and Communication Sistem yang memungkinkan orang atau entitas , memperoleh dan membagi informasi yang diperlukan untuk melaksanakan, mengelola, dan mengendalikan operasinya. Bank Muamalat Indonesia telah memiliki sistem informasi sebagai sarana untuk mendapatkan informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai dengan tanggung jawabnya masing-masing, yang dapat menghasilkan laporan kegiatan usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko untuk mendukung pemenuhan tugas Direksi dan Dewan Komisaris. A system that allows a person or entity to obtain Bank Muamalat Indonesia has information system as and share the information necessary to carry out, a means of obtaining information to carry out duties manage and control its operations in accordance with their respective responsibilities, which can produce reports on business activities, financial conditions, implementation of risk management to support the fulfillment of the duties of the Board of Directors and the Board of Commissioners. Aktivitas Pemantauan Monitoring Activities Pelaksanaan sistem pengendalian internal harus Direksi, Unit Kerja terkait dan Audit Internal dipantau untuk memastikan sistem telah berjalan melakukan pemantauan secara terus menerus dengan baik. terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian intern. Audit Internal sebagai pihak yang independent, secara obyektif melakukan pemantauan atas kecukupan dan pelaksanaan pengendalian internal berdasarkan rencana kerja tahunan. Hasil pemeriksaan dilaporkan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit dengan tembusan Direktur Kepatuhan, Direktur dan departemen terkait yang menjadi objek pemeriksaan. Setiap bulan dalam Rapat Komite Audit, Audit Internal juga melaporkan temuan-temuan yang signifikan termasuk progress tindak lanjut atas temuan hasil audit. Atas laporan tersebut, Komite Audit akan melaporkannya secara reguler kepada Dewan Komisaris. The implementation of the internal control system The Board of Directors, related working units, must be monitored to ensure that the system runs and Internal Audit continuously monitor the properly. effectiveness of the overall implementation of internal control. Internal Audit as an independent party objectively monitors the adequacy and implementation of internal control based on the annual work plan. The results of the examination are reported to the President Director and the Board of Commissioners through the Audit Committee with copies to the Compliance Director, the Board of Directors, and related departments that are the object of the examination. Every month in the Audit Committee Meeting, Internal Audit also reports significant findings including the follow-up progress on the audit findings. On this report, the Audit Committee will report regularly to the Board of Commissioners. Proses Pengawasan Supervisory Process Salah satu unsur Sistem Pengendalian Internal adalah proses pengawasan yang dilakukan oleh unit SKAI. SKAI melakukan pengawasan secara berkesinambungan dan teratur, baik melalui kegiatan audit (on site) maupun pengawasan di luar audit (off site monitoring). One of the elements of the Internal Control System is the supervisory process carried out by the SKAI unit. SKAI conducts continuous and regular supervision, both through audit activities (on site) and monitoring outside the audit (off site monitoring). Pengawasan yang dilakukan melalui kegiatan audit, dimulai dengan pembuatan rencana audit tahunan yang disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Kemudian, merealisasikan rencana Supervision is carried out through audit activities, starting with the preparation of an annual audit plan that is approved by the President Director and the Board of Commissioners through the Audit Committee. 553 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  550. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis audit tersebut sesuai jadwal yang telah ditetapkan , melaporkan hasilnya kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit serta kepada pihak-pihak lain yang terkait. Then, the process continues with executing the audit plan according to the predetermined schedule, report the results to the President Director and the Board of Commissioners through the Audit Committee as well as to other related parties. Selain itu, melakukan pemantauan tindak lanjut terhadap temuan-temuan audit. Tindak lanjut terhadap temuan audit dan pencapaian atas rencana audit tersebut dipantau oleh bagian Quality Assurance (QA) yang merupakan bagian independen di SKAI. In addition, the process will also conduct follow-up monitoring of audit findings. The follow-up to the audit findings and the achievement of the audit plan is monitored by the Quality Assurance (QA) section which is an independent part of the Internal Audit Unit. Monitoring Tindak Lanjut Temuan Monitoring the Follow Up on Findings Komitmen Tindak Lanjut Temuan Audit Commitment to Follow Up on Audit Findings Telah Ditindaklanjuti Has Been Followed Up Dalam Proses Tindak Lanjut In the Follow Up Process 195 135 60 Hasil Review Atas Pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern Pada Tahun Buku. Review Result of the Implementation of the Internal Control System in the Fiscal Year. Kegiatan audit tahun 2020 difokuskan pada beberapa aktifitas diantaranya penanganan pembiayaan bermasalah, penghimpunan dana, pengamanan informasi dan aktifitas/area lainnya yang terdampak kondisi pandemi COVID-19. Berdasarkan hasil audit masih ditemukan beberapa kelemahan pada pengendalian intern yang perlu dilakukan perbaikan seperti dual control dan konfirmasi pembukaan rekening serta pelaksanaan transaksi tanpa kehadiran nasabah, pemantauan limit transaksi dan pengamanan perangkat teknologi informasi yang digunakan dalam aktifitas bekerja dari rumah. Menindaklanjuti hal tersebut manajemen telah berkomitmen untuk menindaklanjuti perbaikannya sesuai batas waktu yang telah disepakati. The audit activity in 2020 is focused on several activities including handling problematic financing, raising funds, securing information, and other activities/areas affected by the COVID-19 pandemic conditions. Based on the audit results, there are still several weakness in internal control that need to be improved, such as dual control and confirmation of opening an account as well as executing transactions without the presence of customer, monitoring transaction limits, and securing information technology devices used in working from home activities. Following up on this matter, the management has committed to following up on the improvements according to the agreed time limit. AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT Dalam rangka implementasi independensi pengawasan dan audit terhadap pelaporan Laporan Keuangan perusahaan dan sebagai bagian dari implementasi GCG, Bank menunjuk Kantor Akuntan Publik. Sebagai auditor eksternal, fungsinya untuk memastikan pencatatan akuntansi Bank telah disusun sesuai dengan ketentuan Pernyataan Standar Akuntansi dan Keuangan (PSAK) dengan opini yang wajar. In order to implement the independence of supervision and audit of the company’s financial statements and as part of the implementation of GCG, the Bank appointed a Public Accounting Firm. As an external auditor, its function is to ensure that the Bank’s accounting records have been prepared in accordance with the provisions of the Statement of Accounting and Financial Standards (SAFS) with a fair opinion. Laporan Keuangan Konsolidasian Bank Muamalat Indonesia untuk tahun buku 2020 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, dengan biaya audit sebesar Rp1.300.000.000. Penunjukan KAP tersebut dilakukan oleh Dewan Komisaris. The Consolidated Financial Statements of Bank Muamalat Indonesia for the 2020 financial year have been audited by the Public Accounting Firm (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali (dbsd & a) which have been registered with the Financial Services Authority, with an audit fee of 1,300,000,000. The KAP appointment is made by the Board of Commissioners. 554 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  551. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Akuntan Publik Bank Muamalat Indonesia Tahun Buku 2020 Nama Bank Muamalat Indonesia Public Accountant for Financial Year 2020 Drs . Bambang Sulistiyanto, Ak., MBA., CPA Nomor Registrasi AP dari Menteri Keuangan Nomor Surat Tanda Terdaftar AP AP. 0408 Name AP Registration Number of the Minister of Finance Pasar Modal : STTD.AP-311/PM.22/2018 Perbankan: STTD.AP-188/PB.122/2018 Perbankan Syariah: STTD.APS-52/PB.122/2018 Tahun Penugasan AP Regristered Letter Number 2020 Kantor Akuntan Publik Bank Muamalat Indonesia dalam 5 Tahun Tahun Pemeriksaan Audit Year Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Signing Partner Year of Assignment Bank Muamalat Indonesia Public Accountant Office in 5 Years Kantor Akuntan Publik Public Accountant Office Kantor Akuntan Asing Foreign Accounting Office Biaya (Rp) Cost 2020 Bambang Sulistiyanto, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR Internasional 1.300.000.000 2019 Bambang Sulistiyanto, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR Internasional 800.000.000 2018 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR Internasional 1.000.000.000 2017 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR Internasional 900.000.000 2016 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR Internasional 1.200.000.000 SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM Penjelasana mengenai Manajemen Risiko dijelaskan lebih lanjut pada Bab Fungsi Penunjang Bisnis pada sub bab Manajemen Risiko. The explanation of Risk Management is further explained in the Business Support Functions Chapter in the Risk Management Section SATUAN KERJA KEPATUHAN COMPLIANCE UNIT Pembentukan Satuan Kerja Kepatuhan sebagai bentuk kepatuhan Bank terhadap peraturan perundangan yang berlaku, dalam hal ini Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Fungsi kepatuhan merupakan serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat preventif untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan perundang-undangan lainnya, termasuk prinsip syariah. The establishment of a Compliance Unit as a form of Bank compliance with applicable laws and regulations, in this case the Financial Services Authority Regulation No. 46/POJK.03/2017 dated 12 July 2017 concerning Implementation of Commercial Bank Compliance Function. The compliance function is a series of actions or preventive measures to ensure that the policies, regulations, systems and procedures as well as business activities carried out by the Bank are in accordance with the provisions of the Financial Services Authority and other laws and regulations, including sharia principles. Satuan Kerja Kepatuhan juga memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. The Compliance Unit also ensures the Bank’s compliance with the commitments made by the Bank to the Financial Services Authority and/or other competent supervisory authorities. Berdasarkan tujuannya tersebut, Satuan Kerja Kepatuhan bersama Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan yakni Direktur Kepatuhan, wajib selalu berkoordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan terhadap prinsip syariah. Based on these objectives, the Compliance Work Unit together with the Director in charge of the compliance function, namely the Compliance Director, must always coordinate with the Sharia Supervisory Board in implementing the function of compliance with sharia principles. 555 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  552. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direktur Kepatuhan Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi persyaratan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku dan telah efektif lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK tanggal 27 Juni 2016 . Adapun tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 adalah sebagai berikut: 1. Menyusun strategi untuk mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan Bank. 2.Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsipprinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. 3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank. 4.Memastikan seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan perundangundangan, termasuk prinsip syariah bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah. 5. Menekan dan meminimalisasi risiko kepatuhan Bank. 6.Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri tidak menyimpang dari ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan perundang-undangan. 7. Melakukan tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan. The Compliance Director of Bank Muamalat Indonesia has met the requirements in accordance with the applicable laws and regulations and has effectively passed the Fit and Proper Test from the FSA dated 27 June 2016. The duties and responsibilities of the Director in charge of the Compliance Function are in accordance with the Financial Services Authority Regulation No. 46/ POJK.03/2017 are as follows: 1. Develop a strategy to encourage the creation of Bank Compliance Culture. 2. Propose compliance policies or principles to be approved by the Board of Directors. 3. Establish compliance systems and procedures that are used to formulate the Bank’s internal provisions and guidelines. 4. Ensure that all policies, regulations, systems and procedures, as well as business activities conducted by the Bank, are in accordance with the provisions of the Financial Services Authority and laws and regulations, including sharia principles for sharia commercial banks and sharia business units. 5. Lower and minimize the Bank’s compliance risk. 6.Take preventive measures so that policies and/ or decisions taken by the Board of Directors of the Bank or the head of the branch office of the Bank domiciled abroad do not deviate from the provisions of the Financial Services Authority and the provisions of laws and regulations. 7. Perform other duties related to the compliance function. Pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan dibantu oleh unit kerja kepatuhan yakni Satuan Kerja Kepatuhan Bank Muamalat Indonesia, yang dibentuk secara tersendiri dan bebas dari pengaruh satuan kerja lainnya. Satuan Kerja tersebut memiliki akses langsung kepada Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan. The implementation of the duties of the Compliance Director is assisted by the compliance unit, namely the Compliance Work Unit of Bank Muamalat Indonesia, which is established independently and is free from the influence of other work units. The Work Unit has direct access to the Director in charge of the compliance function. Kepala Unit kerja Kepatuhan telah memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh regulasi. Di antaranya, memenuhi persyaratan independensi, menguasai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)/Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tidak melaksanakan tugas lainnya di luar fungsi kepatuhan. The head of the Compliance work unit has met the criteria set by the regulations. Among other things, meeting the independence requirements, mastering the provisions of the Financial Services Authority (OJK)/Bank Indonesia and the prevailing laws and regulations and not carrying out other duties outside the compliance function. 556 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  553. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Profil Kepala Satuan Kerja Kepatuhan Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profile of the Head of Compliance Unit Dyah Ekowati Kepala Satuan Kerja Kepatuhan Head of Compliance Unit Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Tangerang Selatan Tangerang Selatan Usia Age 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 years as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan Direksi PT . Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 080/DIR/KPTS/VIII/2009 tanggal 25 Agustus 2009 Tentang Mutasi dan Penyempurnaan Penetapan Pejabat Compliance Division Head Decree of the Board of Directors of PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 080/DIR/KPTS/ VIII/2009 dated 25 August 2009 concerning Movements and Improvement of Appointment of Compliance Division Head Officers Riwayat Pendidikan Education Background • Sarjana Pertanian, Institut Pertanian Bogor lulus tahun 1996 • Muamalat Officer Development Program tahun 1997 • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4, Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan • Sertifikasi Manajemen Kepatuhan Level 2, Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan • Bachelor in Agriculture Science, Institut Pertanian Bogor (graduate in 1996) • Muamalat Officer Development Program in 1997 Riwayat Jabatan Position Background •Compliance Division Head (1 September 2009-sekarang) •Compliance & Risk Management Group Head (Mei 2009 - 1 September 2009) •Kebijakan dan Produk Pembiayaan Divisi Pembiayaan (2003-Mei 2009) •Account Manager Cabang Bumi Serpong Damai (1997-2002) •Compliance Division Head (September 1, 2009-present) •Compliance & Risk Management Group Head (May 2009 - September 1, 2009) •Policy & Financing Product •Division of Financing (2003-May 2009) •Account Manager Bumi Serpong Damai Branch (1997-2002) Rangkap Jabatan Dual Position - - Pengalaman Kerja Working Experience PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-sekarang) PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-present) • Certification of Risk Management Level 4, Banking Professional Certification Institute • Certification of Compliance Management Level 2, Banking Professional Certification Institute Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan, yang mencakup: 1.Mendukung penetapan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan kepatuhan Bank dalam memenuhi seluruh peraturan internal dan eksternal serta peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka prinsip kehati-hatian. 2. Mendukung pemantauan dan penjagaan kegiatan usaha Bank agar tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku. Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and responsibilities of the Compliance Work Unit, which includes: 1. Supporting the stipulation of necessary steps to ensure the Bank’s compliance in complying with all internal and external regulations as well as with other prevailing laws and regulations within the framework of prudential principles. 2. Supporting the monitoring and safeguarding of the Bank’s business activities so as not to deviate from applicable regulations. 557 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  554. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 3 . Menyusun langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, 4. Mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan Risiko Kepatuhan dengan mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 5.Memantau dan mengevaluasi secara berkala terhadap perkembangan risiko-risiko kepatuhan dan pengendalian internal untuk kepentingan Bank sesuai dengan perkembangan bisnis. 6. Melakukan penilaian dan evaluasi atas efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-undangan. 7. Mengkaji ulang dan/atau merekomendasikan pemutakhiran dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan, termasuk prinsip syariah. 8. Mengupayakan untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan. 9. Memastikan Bank telah patuh terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. 10.Melakukan sosialisasi hal-hal yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan terutama mengenai ketentuan yang berlaku kepada seluruh karyawan Bank. 11.Menjalankan peran konsultatif sebagai strategic business partner guna pencegahan dalam rangka mitigasi risiko kepatuhan dan memberikan rekomendasi untuk perbaikan serta peningkatan efektivitas kepatuhan, pengendalian internal dan GCG. 12. Menjalankan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Formulate steps in order to support the creation of a Compliance Culture in all Bank business activities at every level of the organization. 4. Identifying, measuring, monitoring and controlling Compliance Risk by referring to the regulations of the Financial Services Authority concerning the Implementation of Risk Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 5. Monitor and evaluate periodically the development of compliance risks and internal control for the Bank’s interest in accordance with business developments. 6. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy and conformity of the Bank’s policies, regulations, systems and procedures with the laws and regulations. 7. Review and/or recommend updating and refinement of policies, regulations, systems and procedures that currently applied by the Bank to comply with the provisions of the Financial Services Authority and laws and regulations, including sharia principles. 8. Making efforts to ensure that the policies, regulations, systems and procedures, as well as the Bank’s business activities are in accordance with the rules of the Financial Services Authority and laws and regulations. 9.Ensure that the Bank has complied with the commitments made by the Bank to the Financial Services Authority and/or other competent supervisory authorities. 10.To socialize matters related to the Compliance Function, especially regarding the applicable regulations to all Bank employees. 11. Carry out a consultative role as a strategic business partner for prevention in order to mitigate compliance risk and provide recommendations for improvement and enhancement of compliance effectiveness, internal control and GCG. 12.Carry out other duties related to the compliance function. Struktur Organisasi Unit Kerja Kepatuhan Organization Structure of Compliance Work Unit Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 terdiri 17 (tujuh belas) karyawan. Adapun struktur organisasinya digambarkan dalam bagan berikut ini. The Organization of the Compliance Work Unit of Bank Muamalat Indonesia as of 31 December 2020 consisted of 17 (seventeen) employees. The organizational structure is described in the following chart. 558 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  555. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Compliance Director Head of Compliance Head of General Compliance & Governance • • • • General Compliance Officer (2 Officer) Corporate Governance Officer (1 Officer) Liaison Regulator Officer (1 Officer) Compliance Officer - Kuala Lumpur Branch (1 Officer) Head of Anti Money Laundering (AML) & Prevention for Terrorist Financing (PTF) • Anti Money Laundering & Prevention for Terrorist Financing - Reporting (2 Officer and 2 Staff) • Anti Money Laundering & Prevention for Terrorist Financing - Policy (1 Officer) Head of Sharia Compliance & Assurance • Sharia Compliance Officer (2 Officer) • Compliance Assurance Officer (1 Officer) Kualifikasi dan Sertifikasi Qualifications and Certifications Bank Muamalat Indonesia senantiasa mendorong personel Satuan Kerja Kepatuhan untuk memiliki kompetensi yang memadai dan sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. Berikut adalah rangkuman sertifikasi yang dimiliki oleh personel Satuan Kerja Kepatuhan hingga berakhirnya tahun buku 2020: Bank Muamalat Indonesia always encourages the personnel of the Compliance Unit to have adequate competence and in accordance with their duties and responsibilities. The following is a summary of the certifications held by the Compliance Work Unit personnel until the end of the 2020 financial year: Daftar Sertifikasi Personel Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Daftar Sertifikasi Personel Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Nama Sertifikasi Name of the Certification Kepatuhan | Compliance Manajemen Risiko | Risk Management Level Jumlah (orang) Total (people) 2 2 1 9 4 1 3 2 2 12 Pelaksanaan Tugas 2020 Implementation of Tasks 2020 Sepanjang tahun 2020, Satuan Kerja Kepatuhan telah menjalankan tugasnya, yang mencakup: 1.Membangun compliance awareness melalui e-mail blast dengan materi terkait regulasi, GCG, dan APUPPT. 2. Melakukan sosialisasi regulasi baru (sharing information) baik secara tertulis maupun melalui forum sosialiasi dan menyampaikan analisis dampak regulasi kepada unit kerja terkait untuk menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan dan peraturan yang berlaku. 3. Memberikan opini atas penerapan regulasi termasuk penerapan aspek syariah. Throughout 2020, the Compliance Work Unit has carried out its duties, which include: 1. Building compliance awareness through email blasts with materials related to regulations, GCG, and AMLCFT. 2. Disseminating new regulations (sharing information) both in writing and through socialization forums and submitting an analysis of the impact of regulations to related work units to ensure that the Bank’s business activities do not deviate from the prevailing rules and regulations. 3.Providing opinion on the implementation of regulations including the application of sharia aspects. 4. Conduct warnings/warnings, reminders of obligations and commitments that must be conveyed and carried out by the Work Unit or Business Unit. 4.Melakukan peringatan/teguran, reminder atas kewajiban dan komitmen yang harus disampaikan dan dilaksanakan oleh Unit Kerja atau Unit Bisnis. 559 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  556. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 . Menyampaikan hasil GCG review dan rekomendasi perbaikan penerapan GCG kepada Direksi dan Dewan Komisaris, serta memonitor pemenuhan rekomendasi yang dberikan. 5. 6.Melakukan compliance checklist terhadap proses pengajuan jaringan kantor baru dan pengajuan produk & aktivitas baru Bank agar sesuai dengan ketentuan BI/OJK. 7. Menyusun kertas kerja compliance self-assessment sebagai tools untuk menilai tingkat kepatuhan cabang terhadap regulasi, APU PPT dan aspek syariah. 8.Ikut serta mendampingi dan membantu Dewan Pengawas Syariah dalam agenda Uji Petik Dewan Pengawas Syariah dan melakukan sosialisasi/sharing terkait dengan pemenuhan aspek syariah di Kantor Cabang. 9.Berperan aktif mendampingi Unit Bisnis dalam melakukan edukasi kepada calon nasabah penghimpunan dana khusunya terkait dengan transaksi syariah. 10. Melakukan reminder kepada seluruh unit kerja untuk menyampaikan laporan kepada otoritas pengawas melalui aplikasi Muamalat Report Reminder (MR2) dan melakukan pemantauan terhadap penyampaian laporan. 11. Mengembangkan sertifikasi internal melalui program Muamalat Internal Certification (MIC) dengan materi Basic Sharia Knowledge, Anti-Fraud dan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT). 12.Melakukan training dan sharing knowledge antara lain Basic Sharia Banking, Sharia sharing session, dan Training APU & PPT. 6. Pengelolaan dan Mitigasi Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management and Mitigation Sebagai entitas yang sarat dengan pemenuhan peraturan perundang-undangan, Bank Muamalat Indonesia menyadari adanya risiko kepatuhan. Risiko kepatuhan muncul apabila Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, maupun peraturan perundangundangan lainnya yang berlaku. As an entity that is full of compliance with statutory regulations, Bank Muamalat Indonesia is aware of compliance risks. Compliance risk arises if the Bank does not comply with or does not implement the regulations of the Financial Services Authority and/or Bank Indonesia, as well as other applicable laws and regulations. Oleh karena itu, Bank senantiasa memaksimalkan upaya untuk dapat melaksanakan ketentuan dan peraturan yang berlaku dengan baik dan secara terus menerus melakukan langkah-langkah perbaikan dalam kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan prinsip kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan operasional bank. Therefore, the Bank continues to maximize its efforts to be able to implement the applicable rules and regulations properly and continuously takes steps to improve the quality of risk management, internal control systems and implementation of good governance as well as paying attention to the principles of prudence and sharia principles. in carrying out bank operational activities. Secara berkala, rapat Risk Management Committee (RMC) membahas pengelolaan risiko kepatuhan dibahas dan disajikan dalam Laporan Profil Risiko Bank yang Periodically, the Risk Management Committee (RMC) meeting to discuss compliance risk management is discussed and presented in the Bank’s Risk Profile Report 560 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. 8. 9. Delivering the results of GCG reviews and recommendations for improving the implementation of GCG to the Board of Directors and the Board of Commissioners, as well as monitoring the completion of the recommendations. Conducting compliance checklist on the process of submitting new office network and submitting new products & activities of the Bank to comply with BI/ FSA regulations. Prepare a compliance self assessment working paper as a tool to assess the level of compliance of branches with regulations, AML-CFT and sharia aspects. Participate in accompanying and assisting the Sharia Supervisory Board in the Sharia Supervisory Board’s Sample Test agenda and conducting socialization/ sharing related to compliance with sharia aspects at Branch Offices. Take an active role in assisting the Business Unit in educating prospective customers to raise funds, especially those related to sharia transactions. 10. Perform a reminder to all work units to submit reports to the supervisory authority through the Muamalat Report Reminder (MR2) application and monitor the submission of reports. 11. Develop internal certification through the Muamalat Internal Certification (MIC) program with the material Basic Sharia Knowledge, Anti Fraud and Anti Money Laundering and Combating Financing of Terrorism (AML & CFT). 12.Conduct training and knowledge sharing, including Basic Sharia Banking, Sharia sharing sessions and AML & CFT Training.
  557. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara Triwulanan maupun Laporan Tingkat Kesehatan Bank secara Semesteran . which is submitted to the Financial Services Authority on a quarterly basis as well as in the Bank Soundness Level Report on a Semester basis. Dalam rangka pengelolaan risiko kepatuhan, sepanjang tahun 2020, Bank telah melakukan mitigasi risiko kepatuhan di antaranya: 1. Melakukan pemantauan terhadap prudential aspect bank antara lain Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Posisi Devisa Neto (PDN), Giro Wajib Minumum (GWM), Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) syariah, Giro RIM syariah, Penyangga Likuiditas Moneter (PLM) syariah, Pinjaman Luar Negeri (PLN), Kualitas Aset Produktif dan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP). 2.Melakukan review atas pelaksanaan tata kelola bank melalui Laporan Good Corporate Governance (GCG) review yang dilakukan secara periodik dan memonitor perbaikan pelaksanaan GCG. 3.Melakukan supervisi dan pendampingan kepada unit kerja dan/atau unit bisnis dalam melakukan penerbitan produk, program, operasional, sosialisasi dan/atau pendekatan terhadap nasabah dan calon nasabah serta melakukan pelatihan/sharing kepada karyawan baru maupun kepada pihak internal bank. 4. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan proses bisnis Bank agar sesuai dengan peraturan yang berlaku baik dari sisi governance maupun sisi syariah. In the context of managing compliance risk, throughout 2020, the Bank has mitigated compliance risk including: 5.Me-review usulan pembiayaan melalui rapat Komite Pembiayaan level Direksi dengan menyampaikan opini baik dari aspek kepatuhan umum maupun kepatuhan syariah. 6. Menyampaikan opini, review, reminder dan sharing info ketentuan/peraturan terkait Kebijakan dan/atau prosedur terkait pembiayaan, pemenuhan ketentuan syariah dalam pembiayaan dan fatwa, POJK dan SEOJK. 7.Melakukan Compliance Checklist yang bertujuan untuk memastikan kesiapan operasional pembukaan, pemindahan alamat dan perubahan status kantor sebelum pengajuan tersebut disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 8. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU dan PPT mengacu pada Kebijakan Penerapan APU dan PPT yang paling kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; b. c. d. e. Kebijakan dan Prosedur; Pengendalian Intern; Sistem Informasi Manajemen; dan Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. 1. Monitor prudential aspects of the bank, including Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR), Net Open Position (NOP), Mandatory Demand Deposit (GWM), Sharia Macroprudential Intermediation Ratio (RIM), Sharia RIM Current Account, Monetary Liquidity Buffer (PLM) syariah, Foreign Loans (PLN), Earning Asset Quality and Maximum Financing Limit (Legal Lending Limit). 2. Reviewing the implementation of bank governance through a periodic review of Good Corporate Governance (GCG) reports and monitoring the improvement of GCG implementation. 3. Supervise and provide assistance to work units and/ or business units in issuing products, programs, operations, socialization and/or approaches to customers and prospective customers as well as conducting training / sharing with new employees and internal parties of the bank. 4. Make improvements and refinement of the Bank’s business processes to comply with applicable regulations both from the governance side and the sharia side. 5. Reviewing financing proposals through Financing Committee meetings at the Board of Directors level by submitting opinions on both general compliance and sharia compliance aspects. 6. Delivering opinions, reviews, reminders and sharing information on provisions / regulations related to policies and/or procedures related to financing, compliance with sharia provisions in financing and fatwas, FSA Regulations and FSA Circular Letter. 7. Carry out a Compliance Checklist which aims at ensuring operational readiness for opening, changing addresses and changing office status before submitting the submission to the Financial Services Authority (OJK). 8. Strengthening the implementation of the AML and CFT Programs referring to the APU and PPT Implementation Policies which at least cover 5 (five) pillars, namely: a. Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors; b. Policies and Procedures; c. Internal Control; d. Management information System; and e. Human Resources and Training. 561 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  558. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (APU & PPT) ANTI MONEY LAUNDERING AND TERRORISM FINANCING PREVENTION (AML & CFT) Sebagai bentuk kepatuhan Bank Muamalat Indonesia atas peraturan perundang-undangan dan berbagai peraturan lainnya terkait Prinsip Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT), Bank wajib membentuk Unit Kerja Khusus atau menunjuk Pejabat Bank yang bertanggung jawab atas penerapan program APU dan PPT. Dalam hal ini, penanggung jawab APU & PTT di Bank ialah Unit Kerja APU-PPT yang berada dibawah Kepala Satuan Kerja Kepatuhan/Compliance. As a form of Bank Muamalat Indonesia’s compliance with laws and regulations and various other regulations related to the Anti-Money Laundering and Terrorism Funding Prevention Principles (AML & CFT), Banks are required to establish a Special Work Unit or appoint a Bank Officer who is responsible for implementing the AML and CFT programs. In this case, the person in charge for APU & PTT at the Bank is the AML-CFT Work Unit which is under the Head of the Compliance Work Unit. Selain ditangani oleh unit terkait, implementasi APU & PTT sangat membutuhkan atensi khusus dan peran aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris karena dapat mempengaruhi tingkat pencapaian tujuan organisasi dalam penerapan Program APU dan PPT. Peranan Direksi dan Dewan Komisaris, terutama untuk memotivasi karyawan dan unit kerja dalam mendorong terbentuknya budaya kepatuhan di seluruh jajaran organisasi. Apart from being handled by related units, the implementation of APU & PTT really requires special attention and an active role from the Board of Directors and the Board of Commissioners because it can affect the level of achievement of organizational goals in implementing AML and CFT Programs. Board of Directors and the Board of Commissioners play a role, especially to motivate employees and work units in encouraging a culture of compliance at all levels of the organization. Bank memiliki beragam program yang sejalan dengan aturan tersebut. Program tersebut didasari oleh prinsip tata kelola perusahaan yang baik sehingga mampu menciptakan pengawasan yang efektif dan efisien. Salah satu yang telah dijalankan oleh Bank Muamalat Indonesia ialah Customer Due Diligence (CDD) yang sebelumnya dikenal dengan Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer). The bank has a variety of programs that are in line with these regulations. The program is based on the principles of good corporate governance so as to create effective and efficient supervision. One that has been implemented by Bank Muamalat Indonesia is Customer Due Diligence (CDD), which was previously known as the Know Your Customer Principle. CDD merupakan identifikasi, verifikasi dan pemantauan yang dilakukan Bank untuk memastikan bahwa transaksi tersebut sesuai dengan profil calon nasabah, walk in customer, atau pun nasabah. Dengan begitu, diharapkan mampu mencegah dijadikannya Bank Muamalat Indonesia sebagai sarana transaksi uang kejahatan dan pendukung kegiatan pemberantas serta pencegahan terjadinya tindakan pencucian uang dan pendanaan terorisme. CDD is identification, verification and monitoring carried out by the Bank to ensure that the transaction is in accordance with the profile of a prospective customer, walk-in customer, or bank customer. By doing so, it is expected that it will be able to prevent the establishment of Bank Muamalat Indonesia as a means of criminal money transactions and to support eradication and prevention of money laundering and terrorism financing. Adapun kegiatan terkait penerapan program APU & PTT yang dilakukan sepanjang 2020 antara lain sebagai berikut: a.Aktivitas penyusunan dan penyampaian laporan (LTKM, LTKT, LTKL, SIPESAT) serta melakukan kegiatan pengkinian dan pemantauan data nasabah. The activities related to the implementation of the APU & PTT program carried out throughout 2020 include the following: a.Report preparation and submission activities (Suspicious Transaction Report (STR), cash financial transaction reports (CTR), Cross-border Financial Transaction Report (LTKL), and SIPESAT) as well as updating and monitoring customer data. b. Maintain the List of Suspected Terrorists and Terrorist Organizations (DTTOT) and the List of Funding for the Proliferation of Weapons of Mass Destruction. c. Monitoring the implementation of customer risk classification using the Risk Based Approach b. Melakukan Pemeliharaan Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) serta Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal. c.Pemantauan implementasi penggolongan risiko nasabah menggunakan metode Risk Based Approach 562 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  559. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance (RBA), indikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan (alert TKM), dan orang/badan usaha yang ditetapkan sebagai Tersangka atau terdakwa kasus korupsi/ pencucian uang. d.Pemenuhan permintaan data/informasi/dokumen dari pihak eksternal terutama Aparat Penegak Hukum (Apgakum) atau Lembaga Pengawas dan Pengatur (LPP). e.Sharing informasi atau reminder terkait dengan penerapan Program APU & PPT kepada seluruh unit kerja terkait. f.Memberikan reminder kehati-hatian pada saat Pandemi COVID-19. g. Pelatihan/sosialisasi/coaching terkait penerapan Program APU & PPT kepada karyawan terkait. h.Melakukan review dan/atau memberikan opini APU & PPT terkait dengan produk, operasional maupun aktivitas Bank. i. Menyampaikan proses kegiatan pengikinian data nasabah dengan skala prioritas antara lain untuk nasabah dengan kategori high risk, aktif bermutasi dan bersaldo cukup besar. j. Pengisian KYC/AML Questionnaire yang merupakan bagian dari kegiatan koresponden banking guna memastikan penerapan AML/KYC dilaksanakan sesuai dengan ketentuan. k. Permintaan dan penyampaian informasi ke Unit Kerja terkait. l. Penyampaian Informasi kepada Komisi Pemberantasan Korupsi Republik Indonesia (KPK-RI) dan Laporan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). m. Mengikuti pelatihan/workshop terkait APU & PPT dari PPATK, OJK, FKDKP dan Bank Correspondent. n.Melakukan monitoring CIF dalam rangka memastikan Bank memelihara profil Nasabah secara terpadu (Single CIF) untuk mengurangi data-data CIF yang duplicate. o. Menyelenggarakan program sertifikasi APU & PPT yang dilaksanakan secara internal bekerjasama dengan Learning & Talent Management dalam rangka meningkatkan pemahaman seluruh karyawan terhadap penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT). p.Penyusunan Bank Risk Assessment tahun 2019. q. Penyusunan Pembaharuan National Risk Assessment on Money Laundering and Terrorism Financing/ Proliferation Financing (NRA on ML/TF/PF) tahun 2020 r. Pengisian Survei FIR tahun 2020. s. Melakukan monitoring rekening PASLON menjelang PILKADA serentak tahun 2020. t. Persiapan Project GoAML untuk live di tahun 2021. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements (RBA) method, indication of Suspicious Financial Transactions (TKM alert), and persons/business entities designated as suspects or defendants in corruption/money laundering cases. d.Fulfillment of requests for data/information/ documents from external parties, especially from Law Enforcement Officials (Apgakum) or the Supervisory and Regulatory Agency (LPP). e. Sharing information or reminders related to the implementation of the AML & CFT Program to all related work units. f. Provide Caution Reminder during the COVID19 Pandemic. g. Training/outreach/coaching related to the implementation of the AML & CFT Program for related employees. h. Review and/or provide AML & CFT opinions related to products, operations and activities of the Bank. i. Delivering the process of updating customer data with a priority scale, including for customers with the high risk category, active in transaction and with a large enough balance. j. Filling in KYC/AML Questionnaire which is part of correspondent banking activities to ensure that AML/ KYC implementation is carried out in accordance with regulations. k. Request and submit information to related Work Units. l. Submission of information to the Corruption Eradication Commission of the Republic of Indonesia (KPK-RI) and reports to the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). m. Attending training / workshops related to AML & CFT from PPATK, FSA, FKDKP and Bank Correspondent. n. Monitor CIF in order to ensure the Bank maintains an integrated Customer profile (Single CIF) to reduce duplicate of CIF data. o. Organizing the AML & CFT certification program which is carried out internally in collaboration with Learning & Talent Management in order to increase the understanding of all employees on the implementation of Anti Money Laundering and the Prevention of Terrorism Funding (AML & CFT). p. Preparation of a Bank Risk Assessment in 2019. q. Preparation of the Renewal of the 2020 National Risk Assessment on Money Laundering and Terrorism Financing/ Proliferation Financing (NRA on ML/TF/ PF) r. Fill out the 2020 FIR Survey. s. Monitoring Election Candidates’ accounts ahead of the 2020 Regional Elections. t. GoAML Project preparations for live in 2021. 563 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  560. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Setiap tahun dilakukan kegiatan pengkinian data nasabah dengan skala prioritas antara lain untuk nasabah dengan kategori high risk , aktif bermutasi dan bersaldo cukup besar. Selain itu, secara rutin Unit Kerja Kepatuhan melaporkan hasil monitoring terkait APU & PPT secara triwulanan kepada Direksi dan Dewan Komisaris sebagai salah satu bentuk pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris. Every year, customer data updating is carried out on a priority scale, including for customers in the high risk category, active in transactions and with a sufficiently large balance. In addition, the Compliance Work Unit regularly reports the results of monitoring related to AML & CFT on a quarterly basis to the Board of Directors and the Board of Commissioners as a form of active supervision by the Board of Directors and the Board of Commissioners. Dalam rangka penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU& PPT) sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Unit Kerja Khusus APU & PPT telah menyampaikan laporan atau menindaklanjuti permintaan dari Aparat Penegak Hukum atau pihak eksternal lainnya yang antara lain: In the framework of implementing the Anti Money Laundering and Combating Funding of Terrorism Program (AML & CFT) in accordance with applicable regulations, the AML & CFT Special Task Force has submitted reports or followed up on requests from Law Enforcement Officials or other external parties, which include: a. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious Transaction Report (STR), Cross Border Financial Transaction Report of Fund Transfer from and Out of the Country (LTKL), as well as Integrated Service User System/SIPESAT to PPATK; b. Submission of data/information or reports to PPATK; a. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious Transaction Report (STR), Laporan Transaksi Keuangan Transfer Dana dari dan Keluar Negeri (LTKL), serta Sistem Pengguna Jasa Terpadu/SIPESAT kepada PPATK; b. Penyampaian data/informasi atau laporan kepada PPATK; c.Penyampaian data/informasi atau pemblokiran rekening kepada KPK; dan d.Penyampaian data/informasi atau pemblokiran rekening kepada Bareskrim POLRI/Densus/BNN dan pihak eksternal lainnya. c. Submitting data/information or blocking accounts to the KPK; d. Submission of data/information or account blocking to Bareskrim POLRI/ Densus/BNN and other external parties. PERKARA PENTING IMPORTANT CASES Bank Muamalat Indonesia menghadapi permasalahan hukum baik di bidang Perdata maupun Pidana. Periode Januari sampai dengan Desember 2020, tercatat 165 perkara Perdata yang terdaftar di berbagai Pengadilan dan 20 perkara Pidana yang diperiksa di tahap penyelidikan maupun pengadilan. Bank Muamalat Indonesia is facing legal problems both in the Civil and Criminal fields. From January to December 2020, 165 civil cases were registered in various Courts and 20 criminal cases were examined at the stages of investigation and the court. Permasalahan hukum Bank Muamalat Indonesia Tahun 2020 dapat digambarkan dalam tabel berikut: Bank Muamalat Indonesia legal problems in 2020 can be described in the following table: Jenis Sanksi Type of Sanction Jumlah Total Perdata Civil Pidana Criminal Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Has finished (has permanent legal force) 69 6 Dalam proses penyelesaian In the process of being completed 96 14 Total 165 20 564 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  561. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Perkembangan Perkara Penting Indonesia tahun 2020 , antara lain: No 1 Bank Muamalat Pokok Perkara/Gugatan Subject Matter/Lawsuit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Progress of Important Cases for Bank Muamalat Indonesia in 2020, including: Status Penyelesaian Perkara/Gugatan Case / Lawsuit Settlement Status Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari Nasabah berkaitan Pemeriksaan Perkara di tingkat Pengadilan Negeri dalam dengan pembatalan akad Murabahah yang menurut Nasabah akad proses. pembiayaan adalah pinjam-meminjam. Customer’s Lawsuit against the Law relating to the cancellation District Court level hearing: in process. of the Murabahah contract, which according to the Customer the financing contract is borrowing and lending. 2 Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari manajemen nasabah saat ini •Pemeriksaan tingkat Pengadilan Negeri : BMI menang. berkaitan dengan pertanggungjawaban manajemen nasabah periode •Pemeriksaan tingkat Pengadilan Tinggi : menguatkan sebelumnya, dimana manajemen saat ini menuding manajemen Putusan Pengadilan Negeri. sebelumnya telah melakukan penipuan atas pembiayaan anggota •Pemeriksaan tingkat Kasasi : dalam proses. perseroan yang diperoleh dari Bank Muamalat. Pada persidangan, Bank Muamalat dapat membuktikan bahwa Bank tidak melakukan perbuatan melawan hukum. Current lawsuits against customer management related to the •District Court level hearing: BMI wins. previous period of customer management accountability, where the •High Court level examination: affirming the District current management accused the previous management of fraud on Court Decision. the financing of company members obtained from Bank Muamalat. •Cassation level inspection: in progress. At the Court, Bank Muamalat was able to prove that the Bank had not acted against the law. 3 Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari Pemilik Jaminan terkait •Pemeriksaan tingkat Pengadilan Negeri : BMI menang. Perlawanan Eksekusi Hak Tanggungan akibat tertunggaknya •Pemeriksaan tingkat Pengadilan Tinggi : menguatkan pembayaran angsuran Nasabah. Putusan Pengadilan Negeri. •Pemeriksaan tingkat Kasasi : dalam proses. Lawsuit against the Law from the Collateral Owner regarding •District Court level hearing: BMI wins. the Resistance to execution of Mortgage Rights due to overdue •High Court level examination: affirming the District installment payments of the Customer. Court Decision. •Cassation level inspection: in progress. SANKSI ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE SANCTION Selama tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia, anggota Dewan Komisaris, dan Direksi tidak pernah mendapatkan sanksi administratif dari Otoritas Perbankan. During 2020, Bank Muamalat Indonesia, members of the Board of Commissioners, and the Board of Directors have never received administrative sanctions from the Banking Authority. AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN ACCESS TO COMPANY DATA AND INFORMATION Penyediaan akses informasi bagi para pemangku kepentingan merupakan upaya Bank dalam menerapkan prinsip transparansi. Pengelolaan dan keterbukaan informasi tentang perusahaan sangat penting dalam membangun citra perusahaan di mata publik, khususnya para pemangku kepentingan. Berdasarkan hal tersebut, Bank Muamalat Indonesia berupaya untuk memberikan informasi yang aktual dan bermanfaat dengan memperhatikan ketentuan terkait data perusahaan yang tidak dapat dipublikasikan/rahasia. Providing access to information for stakeholders is the Bank’s effort in applying the principle of transparency. Management and disclosure of information about the company is very important in building the company’s image in the eyes of the public, especially stakeholders. Based on this, Bank Muamalat Indonesia strives to provide actual and useful information by taking into account the provisions related to company data that cannot be published/confidential. Perwujudan prinsip transparansi informasi secara internal dan eksternal tersebut diharapkan dapat membantu, menjaga dan meningkatkan pengetahuan, pemahaman, dan persepsi positif dari para pemangku kepentingan terhadap kebijakan dan kegiatan Bank. The realization of the principle of transparency of information internally and externally is expected to help, maintain and increase the knowledge, understanding and positive perceptions of stakeholders regarding the Bank’s policies and activities. To provide the latest information 565 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  562. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Untuk menyediakan informasi terkini bagi seluruh pemangku kepentingan , Bank Muamalat Indonesia menyediakan sarana portal informasi melalui situs Bank di www.bankmuamalat.co.id. for all stakeholders, Bank Muamalat Indonesia provides an information portal facility through the Bank’s website at www.bankmuamalat.co.id. Adapun penyediaan informasi bagi Pemegang Saham dan pemangku kepentingan lebih lanjut dapat diakses melalui: The provision of further information for shareholders and stakeholders can be accessed through: a. Media Elektronik Seiring dengan kian berkembangnya teknologi dan arah penyajian informasi yang cepat serta singkat namun jelas, penggunaan teknologi informasi dan komunikasi (Information and Communication Technology/ICT) yang andal sangat dibutuhkan untuk mendukung penyampaian informasi kepada publik baik internal maupun eksternal. a. Electronic Media In line with the development of technology and the direction of presenting fast, concise and clear information, the use of reliable information and communication technology (ICT) is needed to support the delivery of information to the public, both internally and externally. Teknologi Informasi (TI) menjadi penting dalam beberapa tahun terakhir sebab akses database elektronik menjadi salah satu alternatif yang penting dalam pemenuhan kebutuhan masyarakat akan informasi sehingga penggunaan TI berbasis digital menjadi tuntutan mutlak dalam pengembangan media komunikasi Bank Muamalat Indonesia saat ini dan di masa mendatang. Information Technology (IT) has become important in recent years because electronic database access has become one of the important alternatives in meeting people’s needs for information so that the use of digital-based IT has become an absolute requirement in the development of communication media for Bank Muamalat Indonesia today and in the future. Beberapa saluran media elektronik yang disediakan oleh Bank untuk dapat diakses ialah: Telp: (021) 80666000 Fax: (021) 80666001 Email: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Facebook: Bank Muamalat Twitter: @BankMuamalat Instagram: @bankmuamalat Youtube: Bank Muamalat Some of the electronic media channels provided by the Bank for access are: Telp: (021) 80666000 Fax: (021) 80666001 Email: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Facebook: Bank Muamalat Twitter: @BankMuamalat Instagram: @bankmuamalat Youtube: Bank Muamalat b. Siaran Pers Bank juga melakukan penyebarluasan informasi setiap aksi korporasi dan kegiatan penting lainnya melalui siaran pers yang secara aktif dipublikasikan melalui berita dan informasi terkini yang tersedia di situs Bank. b. Press Release The Bank also disseminates information on every corporate action and other important activities through press releases which are actively published through the latest news and information available on the Bank’s website. c.Salamuamalat Salamuamalat merupakan layanan phone banking 24 jam melalui nomor 1500016 dan untuk nasabah yang berada di luar negeri dapat mengaksesnya melalui +6221 8066 8000. Salamuamalat memberikan kemudahan kepada nasabah setiap saat dan di mana pun nasabah berada. Dengan menghubungi Salauamalat, nasabah dapat melakukan pengecekan informasi saldo, cek mutasi, pemindahbukuan, transfer antarrekening Bank Muamalat hingga Rp50 juta. c.Salamuamalat Salamuamalat is a 24-hour phone banking service through the number 1500016 and customers who are abroad can access it via +6221 8066 8000. Salamuamalat provides convenience to customers at any time and wherever the customer is located. By contacting Salamuamalat, customers can check balance information, check list of transactions, make transfers between Bank Muamalat accounts of up to IDR 50 million. 566 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  563. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Selain itu , nasabah juga bisa membayar Zakat Infaw Shodaqoh, mendapatkan informasi produk pendanaan, informasi produk pembiayaan, layanan pengaduan dan kehilangan kartu, layanan virtual account dan layanan untuk berbicara dengan Salamuamalat officer. In addition, customers can also pay Zakat Infaq Shodaqoh, get funding product information, financing product information, complaints and card loss services, virtual account services and services to talk to Salamuamalat officers. d. Sekretaris Perusahaan Selain sarana-sarana yang telah dijabarkan, untuk dapat mengakses informasi mengenai Bank juga dapat menghubungi Sekretaris Perusahaan dengan alamat Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 di nomor telepon 021-80666000 ext 117023 dan e-mail corporate. affairs@bankmuamalat.co.id d. Corporate Secretary In addition to the tools that have been described, to be able to access information about the Bank, one can also contact the Corporate Secretary at the address Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur, Setiabudi, South Jakarta 12940 at telephone number 021-80666000 ext 117023 and email corporate. affairs@bankmuamalat.co.id Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa membagikan informasi mengenai aktivitas bisnis yang dilakukan kepada publik melalui keterbukaan informasi. Berikut adalah keterbukaan informasi yang dirilis Bank sepanjang tahun 2020. Bank Muamalat Indonesia also always shares information about business activities carried out to the public through information disclosure. The following is the information disclosure released by the Bank throughout 2020. No Keterangan Description Tanggal Date Media 1 Pengumuman RUPS Tahunan 26 Maret 2020 Announcement of the Annual GMS March 26, 2020 2 Pemanggilan RUPS Tahunan 26 Maret 2020 4 Maret 2020 Invitation to the Annual General Meeting of Shareholders March 4, 2020 March 26, 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan situs Bank Kontan Daily Newspaper and the Bank’s website 3 Pemberitahuan Penundaan RUPS Tahunan 26 Maret 2020 Notification of Postponement of the Annual General Meeting of Shareholders March 26, 2020 23 Maret 2020 March 23, 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan situs Bank Kontan Daily Newspaper and the Bank’s website 4 Pengumuman RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 Announcement of the Annual GMS 31 August 2020 23 Juli 2020 July 23, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 5 Pengumuman RUPS Luar Biasa 31 Agustus 2020 Announcement of the Extraordinary GMS 31 August 2020 23 Juli 2020 July 23, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 6 Pemanggilan RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 Invitation to the Annual GMS 31 August 2020 7 Agustus 2020 August 7, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 7 Pengumuman Penundaan RUPS Luar Biasa 31 Agustus 2020 Announcement of Postponement of Extraordinary GMS 31 August 2020 7 Agustus 2020 August 7, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 8 Informasi Tambahan Penyelenggaraan RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 Additional Information on the Implementation of the Annual GMS on 31 August 2020 26 Agustus 2020 August 26, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 9 Ringkasan Risalah RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 Summary of Minutes of the Annual General Meeting of Shareholders August 31, 2020 2 September 2020 September 2, 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi Neraca dan situs Bank Neraca Daily Newspaper and the Bank’s website 23 Juli 2020 July 23, 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan situs Bank Kontan Daily Newspaper and the Bank’s website 567 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  564. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KODE ETIK PERUSAHAAN COMPANY CODE OF CONDUCTS Pokok-pokok Kode Etik Code of Conducts Highlights Bank memiliki Kode Etik (Code of Conduct) sebagai wujud dari komitmen untuk menjalankan fungsi kepatuhan sekaligus menjadi nilai dasar bagi seluruh insan Bank Muamalat Indonesia. Hal itu menjadi landasan dalam bersikap dan beretika di setiap kegiatan usahanya yang mengacu pada Kode Etik Bankir Indonesia, Core Values Bank Muamalat Indonesia dan Ittifaq serta berdasarkan pada best practice penerapan Good Corporate Governance. The Bank has a Code of Conduct as a form of commitment to carry out the compliance function as well as a basic value for all Bank Muamalat Indonesia personnel. This becomes the basis for conducts and ethics in every business activity that refers to the Indonesian Bankers Code of Ethics, Bank Muamalat Indonesia Core Values and Ittifaq and is based on the best practices of implementing Good Corporate Governance. Kode Etik Bank mengatur standar perilaku, sistem nilai, etika bisnis, etika kerja, komitmen dan penegakan terhadap peraturan-peraturan yang berlaku bagi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan karyawan. The Bank’s Code of Ethics regulates the standards of conducts, value systems, business ethics, work ethics, commitment and enforcement of applicable regulations for members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners and employees. Pokok-pokok Kode Etik Bank Principles of the Bank’s Code of Ethics Pokok-pokok Kode Etik yang diatur di lingkungan Bank mencakup: 1. Kepatuhan terhadap ajaran Islam dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. Memastikan kehalalan sumber, proses dan hasil dari pekerjaan, yaitu mencakup pengaturan benturan kepentingan, hubungan dengan stakeholder, kegiatan politik karyawan. 3. Menunjukkan perilaku disiplin dalam bekerja dan menjalankan ibadah. 4. Menjunjung tinggi etika moral dan sopan santun. 5. Menjaga amanah yang diberikan, termasuk pengaturan perilaku untuk menjaga nama baik Bank, menjaga fasilitas Bank, melayani nasabah dengan baik, dan mencegah tindakan pelanggaran. 6. Menjaga kerahasiaan Informasi nasabah dan Bank. The main points of the Code of Ethics that are regulated within the Bank include: 1. Compliance with Islamic teachings and applicable laws and regulations. 2. Ensuring the halal of sources, processes and results of work, including regulation of conflicts of interest, relationships with stakeholders, political activities of employees. 3. Demonstrate disciplined behavior in working and practicing worship. 4. Upholding moral ethics and courtesy. 5. Maintain the given mandate, including regulating behavior to maintain the good reputation of the Bank, to care for Bank facilities, to serve customers well, and to prevent violations. 6. Maintain the confidentiality of customer and bank information. Sosialisasi Kode Etik dan Upaya Penegakan Dissemination of Code of Ethics and Enforcement Efforts Bank Muamalat Indonesia terus melakukan sosialisasi secara berkala dari tahun ke tahun melalui serangkaian pelatihan, penayangan materi kode etik melalui media Muamalat Human Power yang dapat diakses oleh seluruh Karyawan, serta sosialisasi yang dilakukan melalui webinar dan email blast. Sebagai bentuk implementasi Good Corporate Governance, seluruh karyawan Bank wajib memberikan pernyataan kesanggupan menjalankan Kode Etik secara online melalui aplikasi Muamalat Human Power. Bank Muamalat Indonesia continues to conduct regular outreach from year to year through a series of trainings, display of code of ethics material through the Muamalat Human Power media which can be accessed by all employees,and socialization through webinars and email blasts. As a form of implementation of Good Corporate Governance, all Bank employees are required to provide an online statement of ability to carry out the Code of Ethics through the Muamalat Human Power application. 568 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  565. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Internalisasi Kode Etik dan Upaya Penegakan Internalization of the Code of Ethics and Enforcement Efforts Bank Muamalat Indonesia secara berkesinambungan telah melakukan internalisasi dari tahun ke tahun , baik melalui serangkaian kegiatan pelatihan maupun penyampaiaan thematic materi kode etik melalui media aplikasi MHP yang dapat diakses oleh seluruh Karyawan, termasuk proses sosialisasi yang dilakukan melalui HCNews. Bank Muamalat Indonesia has continuously carried out internalization from year to year, both through a series of training activities and the delivery of thematic code of ethics material through the MHP application media that can be accessed by all employees, including the socialization process carried out through HCNews. Bank Muamalat juga mewajibkan seluruh Karyawan untuk memberikan pernyataan secara on-line mengenai kesanggupan menjalankan Kode Etik sebagai salah satu bentuk implementasi Good Corporate Governance, yang content-nya mencakup hal-hal berikut : Bank Muamalat also requires all employees to provide an online statement regarding their ability to carry out the Code of Ethics as a form of implementation of Good Corporate Governance, whose content includes the following: Pernyataan Kode Etik Code of Conduct Statement Bank telah memiliki surat pernyataan kode etik yang menyatakan bahwa karyawan Bank Muamalat telah membaca, mempelajari dan memahami keseluruhan isi Kode Etik Bank Muamalat dan bersedia untuk selalu menaati dan melaksanakannya dengan sebaikbaiknya serta kesediaan untuk dikenakan sanksi apabila dikemudian hari karyawan melakukan pelanggaran atas Kode Etik Bank Muamalat. The Bank has a code of conduct statement which states that Bank Muamalat employees have read, studied and understood the entire contents of the Bank Muamalat Code of Conduct and are willing to always obey and implement it and are willing to be penalized if the employee at later time violates the Code of Conduct of Bank Muamalat. Sanksi Pelanggaran Sanctions for Violations Perusahaan dapat memberikan sanksi sebagai konsekuensi atas pelanggaran yang dilakukan Karyawan terhadap Kode Etik sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. The company can impose sanctions as a consequence of violations committed by employees of the Code of Ethics as long as it does not conflict with applicable laws and regulations. Pemberian sanksi dilakukan sebagai suatu tindakan korektif, pembinaan dan memberikan arahan kepada Karyawan agar dapat memperbaiki diri, merubah sikap dan tingkah laku serta berbuat sesuatu secara benar sesuai aturan yang berlaku atau meningkatkan motivasi dan kinerja. The imposition of sanctions is carried out as a corrective action, coaching and providing direction to employees in order to improve themselves, change attitudes and behavior and do something right according to applicable rules or increase motivation and performance. Jumlah Pelanggaran dan Sanksi yang Diberikan Number of Violations and Sanctions Imposed Jenis Sanksi Type of Sanction No Jumlah Sanksi Total of Sanction Status Karyawan (Saat Ini) Employee Status (Present) Aktif Active Non-Aktif Non-Active 1 Surat Teguran Reminder Letter 6 4 2 2 SP 1 4 4 0 3 SP 2 2 2 0 4 SP 3 4 3 1 5 Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) Work Termination 2 0 2 Total 18 13 5 569 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  566. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis KEBIJAKAN ANTI KORUPSI /FRAUD DAN SOSIALISASINYA ANTI-CORRUPTION/FRAUD POLICY AND ITS SOCIALIZATION Aturan mengenai anti korupsi/anti-fraud telah diatur oleh Bank yang tertuang di dalam Kode Etik & Perilaku Kepegawaian. Selain itu, dalam rangka mendukung penerapan kebijakan anti korupsi, Bank memiliki layanan pengaduan nasabah serta program pelaporan pelanggaran sebagaimana dijabarkan di sub bab “Whistleblowing System”. The rules regarding anti-corruption / anti-fraud have been regulated by the Bank as stated in the Code of Ethics & Employment Behavior. In addition, in order to support the implementation of anti-corruption policies, the Bank has a customer complaint service as well as a violation reporting program as described in the subchapter “Whistleblowing System”. Fungsi Anti-Fraud Anti Fraud Function Fungsi Anti-Fraud Bank Muamalat Indonesia menerapkan strategi pengendalian fraud dengan mengacu kepada POJK No. 39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 yang memiliki 4 (empat) pilar sebagaimana dijabarkan dalam tabel berikut ini: The Anti-Fraud Function of Bank Muamalat Indonesia implements a fraud control strategy with reference to POJK No.39/POJK.03/2019 dated 19 December 2019 which has 4 (four) pillars as outlined in the following table: Pilar1: Pencegahan Pillar 1: Prevention Melakukan langkah-langkah dalam rangka mengurangi potensi risiko terjadinya fraud, antara lain anti-fraud awereness, identifikasi kerawanan, dan know your employee. Taking steps in order to reduce the potential risk of fraud, including anti-fraud awareness, identification of vulnerabilities, and know your employee. 570 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Anti-fraud Awereness Upaya untuk menumbuhkan awereness dilakukan dengan cara: Anti-fraud Awereness anti-fraud Efforts to foster anti-fraud awareness are carried out by: 1. Penyampaian Deklarasi Anti-Fraud Deklarasi Anti-Fraud wajib untuk diketahui, dipahami dan ditandatangani/disetujui oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia sebanyak dua kali setahun melalui “Muamalat Human Power (MHP)” atau sistem/aplikasi SDM yang diperbaharui setiap tahunnya. 2.Program Employee Awareness Secara konsisten melaksanakan program kampanye/sosialisasi anti-fraud serta e-mail blast melalui employee relations ke seluruh karyawan di kantor kas, kantor capem dan kantor cabang. Selain itu juga dikirim melalui news letter yang di-e-mail kepada seluruh pejabat internal Bank Muamalat Indonesia untuk diteruskan kepada sub ordinat masing-masing. Program kampanye tersebut juga dilaksanakan bekerja sama dengan HC Learning pada saat pelaksanaan program training reguler di unit kerja/bisnis seperti Induction Training, Program Mulia, dan MODP Future Leader. 3.Program Customer Awareness a.Menyampaikan informasi anti-fraud di media elektronik Bank: ATM, mobile banking, internet banking, dan juga melalui media sosial (Twitter, Facebook). b. Imbauan tertulis di area banking hall. 4.Pelaksanaan Training Mengikutsertakan karyawan dalam eksternal training/workshop. 5.Sosialisasi Anti-Fraud Dilakukannya Training of Trainer (ToT) anti-fraud yang diikuti oleh Region Head, Region Operation Manager, Branch Manager, dan Branch Operation Manager di seluruh area dan cabang se-Indonesia yang kemudian disebut Anti-Fraud Ambassador (Ambassador). Ambassador diberi sertifikat dan memiliki kewajiban untuk menyampaikan kampanye di area dan cabang masing-masing. 1. Submission of the Anti-Fraud Declaration The Anti-Fraud Declaration must be known, understood and signed/approved by all Bank Muamalat Indonesia employees twice a year through the “Muamalat Human Power (MHP)” or HR system/application which is updated annually. 2. Employee Awareness Program Consistently implementing anti-fraud campaign/socialization programs as well as email blasts through employee relations to all employees at cash offices, sub-branch offices and branch offices. In addition, it was also sent via a news letter which was emailed to all internal officials of Bank Muamalat Indonesia to be forwarded to their respective subordinates. The campaign program was also carried out in collaboration with HC Learning during regular training programs in work/business units such as Induction Training, Noble Program, and MODP Future Leader. 3. Customer Awareness Program a. Deliver anti-fraud information on the Bank’s electronic media: ATMs, mobile banking, internet banking, and also through social media (Twitter, Facebook). b. Written appeal in the banking hall area. 4. Implementation of Training Engaging employees in external training / workshops. 5. Anti-Fraud Socialization Anti-fraud Training of Trainers (ToT) was carried out which was attended by Region Heads, Region Operation Managers, Branch Managers, and Branch Operation Managers in all areas and branches throughout Indonesia which were later called Anti Fraud Ambassadors. Ambassadors are certified and have the obligation to deliver campaigns in their respective areas and branches.
  567. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Identifikasi Kerawanan Mengacu pada pengalaman kasus-kasus fraud yang telah terjadi , aktivitas yang memiliki tingkat kerawanan fraud yang tinggi antara lain bidang operasional, bidang pembiayaan, dan bidang teknologi informasi. Hasil identifikasi kerawanan telah tertuang dalam rekomendasi perbaikan masing-masing kasus dan telah disampaikan kepada pihak terkait untuk ditindaklanjuti. Identification of Vulnerability Referring to the experiences of fraud cases that have occurred, activities that have a high level of fraud vulnerability include operational sector, financing sector, and information technology sector. The results of the identification of vulnerabilities have been stated in the recommendations for improvement in each case and have been submitted to related parties for follow-up. Know Your Employee Dalam hal proses seleksi atau rekrutmen calon karyawan, divisi terkait atau kantor cabang dilakukan sesuai dengan prosedur yang berlaku, termasuk yang terkait dengan screening. Know Your Employee In the event that the selection or recruitment process of prospective employees in related divisions or branch offices, it is carried out in accordance with applicable procedures, including those related to screening. Kebijakan dan Mekanisme Whitsleblowing Kebijakan whitsleblowing telah tercantum dalam ketentuan internal, yakni terkait perlindungan kepada whistleblower, pengaduan fraud dan sistem pelaporan dan mekanisme tindak lanjut laporan dengan mengacu pada ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku di mana Bank menjamin kerahasiaan identitas pelapor dan laporan yang disampaikannya dengan format bebas. Whistleblowing Policy and Mechanism The whistleblowing policy has been stated in the internal regulations, which are related to the protection of whistleblowers, fraud complaints, reporting systems and report follow-up mechanisms with reference to the prevailing laws and regulations where the Bank guarantees the confidentiality of the reporter’s identity and the report he submits in a free format. Surprise Audit Pemeriksaan mendadak untuk meningkatkan kewaspadaan karyawan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam rangka pencegahan fraud di Bank Muamalat Indonesia. Surprise Audit Unannounced checks to increase employee vigilance in carrying out their duties and responsibilities in order to prevent fraud at Bank Muamalat Indonesia. Surveillance System Pemeriksaan secara diam-diam meningkatkan kewaspadaan karyawan melaksanakan tugas dan tanggung dalam rangka pencegahan fraud di Muamalat Indonesia. Surveillance System Secret inspection to increase employee vigilance in carrying out their duties and responsibilities in order to prevent fraud at Bank Muamalat Indonesia. Pilar 2: Deteksi Pillar 2: Detection Melakukan langkah-langkah dalam mengidentifikasi dan menemukan fraud dalam kegiatan usaha bank, antara lain kebijakan dan mekanisme whistleblowing, surprise audit dan surveillance system. Taking steps to identify and find fraud in bank business activities, including policies and mechanisms for whistleblowing, surprise audits and surveillance systems. untuk dalam jawab Bank Pilar 3: Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi Pillar 3: Investigation, Reporting and Sanctions Melakukan langkah-langkah dalam rangka menggali informasi (investigasi), sistem pelaporan dan pengenaan sanksi atas fraud dalam kegiatan usaha Bank. Taking steps in order to gather information (investigation), a reporting system and impose sanctions for fraud in the Bank’s business activities. Investigasi Investigasi dilakukan dengan tujuan: •Mengumpulkan bukti-bukti yang terkait dengan kejadian yang patut diduga merupakan tindakan fraud sehingga (jika diperlukan) dapat digunakan untuk melakukan tuntutan hukum ke pengadilan. • Mengetahui bagaimana fraud dapat terjadi. •Mengetahui dampak atas fraud, pihak yang terlibat dan kelemahan dari sistem/ proses yang menyebabkan terjadinya fraud sehingga dapat ditemukan langkah perbaikan yang efektif. • Pemberian sanksi kepada pelaku fraud. Investigation Investigations are carried out with the goals of: • Collecting evidence related to events that can reasonably be suspected of being an act of fraud so that (if needed) can be used to bring legal proceedings to court. Pelaporan Sistem pelaporan mencakup pelaporan secara internal kepada pihak Manajemen Bank maupun kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia. Reporting The reporting system includes internal reporting to the Bank Management as well as to the Financial Services Authority and Bank Indonesia. Sanksi Direksi merupakan pihak yang berwenang memutuskan pengenaan sanksi yang dikategorikan sebagai tindakan fraud berdasarkan hasil rekomendasi Komite Disiplin. Pengenaan jenis dan kadar berat ringannya sanksi kepada pelaku mengacu kepada ketentuan yang berlaku. Sanction The Board of Directors is the party authorized to decide the imposition of sanctions for fraud based on the recommendations of the Disciplinary Committee. The imposition of the type and severity of sanctions on the perpetrator refers to the applicable provisions. • Know how fraud can occur. • Knowing the impact of fraud, the parties involved and the weaknesses of the systems/processes that lead to fraud so that effective corrective steps can be found. • Imposing sanctions for fraud perpetrators. 571 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  568. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pilar 4 : Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut Pillar 4: Monitoring, Evaluation, and Follow Up Melakukan langkah-langkah dalam rangka memantau dan mengevaluasi fraud, serta mekanisme tindak lanjut. Taking steps to monitor and evaluate fraud, as well as followup mechanisms. Pemantauan Melakukan pemantauan terhadap tindakan perbaikan dalam upaya menghindari berulangnya kasus fraud yang sama dan memastikan bahwa rekomendasi perbaikan telah dilaksanakan secara memadai oleh unit kerja terkait. Monitoring Monitor corrective actions in an effort to avoid recurring cases of the same fraud and ensure that recommendations for improvements have been implemented adequately by the relevant work unit. Evaluasi Mengevaluasi akar penyebab dari setiap kejadian fraud untuk menentukan langkah perbaikan (corrective action) yang perlu dilakukan, mencakup evaluasi terhadap kecukupan kontrol (sistem pengendalian) dan pelaksanaan pedoman dan prosedur kerja, proses pengelolaan risiko dan proses tata kelola di unit kerja terkait tempat terjadinya fraud. Evaluation Evaluating the root causes of each fraud incident to determine corrective action that needs to be taken, including evaluation of the adequacy of controls (control systems) and implementation of work guidelines and procedures, risk management processes and governance processes in work units related to where the fraud occurred. Tindak Lanjut Memperbaiki penyebab terjadinya fraud dengan memperkuat sistem pengendalian internal, proses pengelolaan risiko dan proses tata kelola yang lebih baik. Follow-up Improve the causes of fraud by strengthening internal control systems, risk management processes and better governance processes. Selain perannya untuk menerapkan strategi pengendalian fraud, Fungsi Anti Fraud Bank juga memiliki tugas dan tanggung jawab yang mencakup: 1. Wajib merahasiakan seluruh informasi yang berkaitan dengan identitas pelapor selamanya. 2. Wajib merahasiakan seluruh informasi selama proses investigasi berlangsung. 3. Wajib menyampaikan laporan hasil audit khusus/ investigasi kepada Direktur Utama, Komisaris melalui Komite Audit dan ditembuskan ke Direktur Kepatuhan untuk mendapatkan arahan yang selanjutnya dilaporkan kepada pihak terkait untuk dapat ditindaklanjuti. 4.Wajib menyerahkan seluruh dokumen dan data termasuk keterangan dari pihak-pihak terkait kepada Komite Disiplin. 5. Menyusun dan melakukan kajian ulang secara berkala atas Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud. 6. Memberikan sosialisasi, training, ataupun kampanye dan pembinaan kepada seluruh jenjang organisasi dalam rangka antisipasi dan pencegahan terjadinya fraud. 7. Mengawasi dan mengevaluasi pelaksanaan/ implementasi dari Pedoman dan Prosedur Pelaksanaan Anti-Fraud. 8. Mengkaji efektivitas Bank dalam mencegah, mendeteksi, menginvestigasi dan memperbaiki dampak fraud yang terjadi. 9. Menyelenggarakan rapat rutin terkait tindak lanjut penanganan fraud dan membuat laporan periodik kepada Direktur Supervisi. 10.Melakukan koordinasi dengan instansi dan aparatur negara terkait untuk menindaklanjuti kasus fraud, baik yang dilakukan oleh pihak internal maupun eksternal. 11. Melakukan koordinasi dengan unit kerja yang terkait dalam pelaporan kepada Bank Indonesia dan/ 572 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 In addition to its role in implementing fraud control strategies, the Bank’s Anti-Fraud Function also has duties and responsibilities that include: 1. It is mandatory to keep confidential all information related to the identity of the reporter for good. 2. It is mandatory to keep confidential all information during the investigation process. 3. It is mandatory to submit a special audit / investigation report to the President Director, Commissioner through the Audit Committee and copy it to the Compliance Director to obtain directions which can then be reported to related parties for further action. 4. It is mandatory to submit all documents and data including information from related parties to the Disciplinary Committee. 5.Compile and periodically review the Anti-Fraud Guidelines and Procedures. 6. Providing outreach/socialization, training, or campaigns and coaching to all levels of the organization in order to anticipate and prevent fraud. 7.Supervise and evaluate the implementation/ application of the Anti-Fraud Guidelines and Implementation Procedures. 8. Assessing the effectiveness of the Bank in preventing, detecting, investigating and correcting the impact of fraud that occurred. 9. Holding regular meetings related to follow-up on fraud handling and making periodic reports to the Director of Supervision. 10.To coordinate with related agencies and state apparatus to follow up on fraud cases, whether committed by internal or external parties. 11. Coordinating with related work units in reporting to Bank Indonesia and/or the Financial Services
  569. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility atau Otoritas Jasa Keuangan guna menyampaikan Laporan Penerapan Strategi Anti-Fraud setiap semester yang dilakukan pada bulan Januari dan Juli setiap tahunnya . 12. Melapor kepada Otoritas Jasa Keuangan atas kejadian fraud yang diperkirakan berdampak negatif secara signifikan terhadap Bank, paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah Bank mengetahui hal tersebut. 13. Mengadministrasikan seluruh dokumen dengan sebaik-baiknya. Seluruh dokumen bersifat sangat rahasia dan tidak dapat dipinjamkan kepada pihak mana pun kecuali atas izin Head of Internal Audit secara tertulis dengan diketahui oleh Direktur Utama. 14.Fungsi Anti-Fraud bekerja sama dengan unit kerja lain yang terkait dalam menjalankan tugasnya. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Authority to submit a Report every semester on the Implementation of Anti-Fraud Strategy which is conducted in January and July each year. 12. Report to the Financial Services Authority any fraud incidents that are estimated to have a significant negative impact on the Bank, no later than 3 (three) working days after the Bank becomes aware of this. 13. To administer all documents properly. All documents are strictly confidential and cannot be borrowed to any party except with the written permission of the Head of Internal Audit with the acknowledgment of the President Director. 14.The Anti-Fraud function cooperates with other related work units in carrying out its duties. Pelaksanaan Fungsi Anti Fraud Tahun 2020 Implementation of Anti Fraud Function in 2020 Realisasi Kegiatan Tahun 2020 Realization of Activities in 2020 Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh: Number of Cases By: Internal Fraud dalam 1 Tahun Pengurus Management 2019 2020 Pegawai Tetap Permanent Employee 2019 2020 Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employee 2019 Internal Fraud in One Year 2020 Total Fraud Total Fraud 0 26 8 0 Telah Diselesaikan 0 24 7 0 Resolved Dalam Proses Penyelesaian Internal Bank 0 1 1 0 Still In Bank Internal Settlement Process Belum Diupayakan Penyelesaiannya 0 0 0 0 Has not been resolved yet Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum 0 1 0 0 Has been followed up through the legal process Kegiatan Sosialisasi Tahun 2020 2020 Socialization Activities 1.Training/Kampanye Ant-Fraud a.Pelatihan INTRA (Induction Training) yang dilaksanakan oleh Human Capital untuk karyawan baru yang di dalamnya terdapat sesi khusus untuk Anti-Fraud yang dilaksanakan pada: 1. Anti Fraud Training/Campaign a. INTRA (Induction Training) conducted by Human Capital for new employees in which there is a special session for Anti-Fraud which is held on: Tanggal Date No Jumlah Peserta Number of Participants Lokasi Location 1 22 Januari 2020 January 22, 2020 41 Virtual 2 3 September 2020 September 3, 2020 84 Virtual 3 3 November 2020 November 3, 2020 18 Virtual 4 3 Desember 2020 December 3, 2020 23 Virtual 573 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  570. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile b .Kampanye Anti-Fraud di seluruh Cabang di Indonesia dan Malaysia Pelaksanaan Implementation Januari–Desember 2020 January - December 2020 b. Anti Fraud Campaign in all Branches in Indonesia and Malaysia Jumlah Peserta Number of Participants Lokasi Location Semester I: 2.445 Semester II: 2.664 83 Cabang/Branch c.Kampanye Anti-Fraud kepada karyawan DPLK Syariah Bank Muamalat Pelaksanaan Implementation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Metode Pelaksanaan Implementation Methods Offline with Covid19 Health Procedures and Online c. Anti-Fraud Campaign for Bank Muamalat DPLK Shariah employees Jumlah Peserta Number of Participants Metode Pelaksanaan Implementation Methods 22 Virtual 2 Oktober 2020 October 2, 2020 2. Sosialisai lewat e-mail 2. Socialization by Email Kegiatan Metode Pelaksanaan Activities Implementation Methods Anti-Fraud Awareness email blast Pengiriman e-mail setiap minggu kepada seluruh karyawan Anti Fraud Awareness email blast Email delivery every week to all employees Anti-Fraud Newsletter Pengiriman e-mail kepada tim leader setiap bulan untuk disampaikan kepada anggota tim Anti Fraud Newsletter Email to the team leader every month to be delivered to team members 3. Sosialisasi/Edukasi kepada Nasabah a. Edukasi pada Anjungan Tunai Mandiri b. Imbauan tertulis pada Banking Hall dan Cabang c. Edukasi melalui Media Sosial 3. Socialization / Education to Customers a. Education at Automated Teller Machines b. Written requests at the Banking Hall and Branch c. Education through Social Media PENGENDALIAN GRATIFIKASI GRATIFICATION CONTROL Kebijakan pengendalian gratifikasi merupakan sebuah kebijakan untuk mewujudkan pengelolaan Bank yang bebas dari segala bentuk korupsi, kolusi dan nepotisme (KKN) bagi seluruh jajaran Bank Muamalat Indonesia. Kegiatan gratifikasi berpotensi terjadi saat menjalin hubungan kerja dengan pihak ketiga. The gratuity control policy is a policy to create a Bank management that is free from all forms of corruption, collusion and nepotism (KKN) for all levels of Bank Muamalat Indonesia. Gratuity activities have the potential to occur when establishing a working relationship with a third party. Berdasarkan hal tersebut, Bank menginisiasi pedoman dan pengendalian gratifikasi di lingkungan Bank. Pedoman dan pengendalian gratifikasi tersebut juga berlaku untuk anak perusahaan Bank sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dengan adanya pedoman tersebut diharapkan agar seluruh Insan Bank Muamalat Indonesia memiliki pemahaman yang setara tentang perlakuan terhadap gratifikasi serta terhindar dari praktik gratifikasi yang termasuk tindak pidana suap. Based on this, the Bank initiated guidelines and gratuity control within the Bank. The guidelines and gratification control also apply to the Bank’s subsidiaries in accordance with applicable regulations. With these guidelines, it is expected that all Bank Muamalat Indonesia personnel have an equal understanding of the treatment of gratification and avoid the practice of gratification which includes bribery. Bank mendefinisikan gratifikasi/hadiah sebagai semua bentuk penerimaan atau pemberian, baik langsung maupun tidak langsung. Gratifikasi/hadiah dapat berupa uang, barang atau sesuatu penerimaan atau pemberian berupa apa pun (termasuk hiburan dan pelayanan) atau keuntungan lain yang tidak sepatutnya yang diketahui atau patut diduga bahwa penerimaan atau pemberian itu The Bank defines gratuities/gifts as all forms of acceptance or gift, either directly or indirectly. Gratuities/gifts can be in the form of money, goods or something received or given in any form (including entertainment and services) or other benefits that are not duly known or reasonably suspected that the receipt or gift is intended to influence the decisions of company officials and/or other parties 574 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  571. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements dimaksudkan untuk mempengaruhi keputusan pejabat perusahaan dan /atau pihak lain atau hadiah tersebut diberikan sebagai akibat karena telah melakukan sesuatu atau tidak melakukan sesuatu dalam jabatannya yang bertentangan dengan kewajibannya. or the gift is given as a result of having done something or not doing something in his position that is contrary to his obligations. Bank melarang seluruh jajaran Bank menerima atau memberi hadiah dari dan/atau kepada pihak lain yang dimaksudkan untuk atau diduga dapat mempengaruhi keputusan pejabat Bank dan/atau pihak lain. Bank diperbolehkan memberikan bantuan (donasi) untuk kepentingan amal atau sosial dalam jumlah yang wajar sepanjang sesuai peraturan perundang-undangan serta ketentuan dan kaidah syariah yang berlaku. The Bank prohibits all Bank employees from accepting or giving gifts from and/or to other parties that are intended to or are suspected of being able to influence the decisions of Bank officials and/or other parties. Banks are allowed to provide assistance (donations) for charitable or social purposes in a reasonable amount as long as it is in accordance with the laws and regulations as well as applicable sharia rules and regulations. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON-KEUANGAN PERUSAHAAN TRANSPARENCY OF COMPANY’S FINANCIAL AND NON-FINANCIAL CONDITIONS Sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang berlaku, Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi kewajiban transparansi dan publikasi kondisi keuangan dan non-keuangan melalui penyampaian dan publikasi informasi, baik melalui media cetak maupun situs Bank yang mencakup: 1. Laporan Keuangan Bulanan kepada regulator, juga dipublikasikan melalui situs OJK dan Bank. 2. Laporan Keuangan Triwulan kepada regulator, juga dipublikasikan melalui media cetak dan situs Bank. In accordance with the prevailing laws and regulations, Bank Muamalat Indonesia has fulfilled the obligations of transparency and publication of financial and nonfinancial conditions through the delivery and publication of information, either through print media or the Bank’s website which includes: 1.Monthly Financial Reports to regulators, also published on the FSA and the Bank’s website. 2.Quarterly Financial Reports to regulators, also published through print media and the Bank’s website. 3. The Annual Report of Bank Muamalat Indonesia is prepared and presented in accordance with the provisions and submitted to regulators, rating agencies, banking development institutions, research institutions/agencies and financial magazines as well as being published on the Bank’s website. 4.Corporate Governance Information, including the Annual Report on Corporate Governance, Vision, Mission, Corporate Values, Composition and Profile of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors, as well as internal provisions related to governance ranging from the Articles of Association to the Charter of Committees which is also published on the Bank’s website. 5. Information on Bank Products and Services, including office networks, is published through the Bank’s Annual Report and website so that customers, investors and the wider public can easily access information on the Bank’s products and services. 6. Information on Complaint Submission Procedures, Information Security Policies and PIPS for Customers in using banking services published on the Bank’s website for the implementation of consumer protection regulations. 3. Laporan Tahunan Bank Muamalat Indonesia yang disusun dan disajikan sesuai ketentuan dan disampaikan kepada regulator, rating agency, lembaga pengembangan perbankan, lembaga/institusi riset dan majalah keuangan dan dipublikasikan melalui situs Bank. 4.Informasi Tata Kelola Perusahaan, di antaranya adalah Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Misi, Nilai Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata kelola mulai dari Anggaran Dasar hingga Piagam Komite-komite yang juga dipublikasikan melalui situs Bank. 5.Informasi Produk dan Layanan Bank, termasuk jaringan kantor, dipublikasikan melalui Laporan Tahunan dan situs Bank agar nasabah, investor dan masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses informasi atas produk dan layanan Bank. 6. Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, Kebijakan Keamanan Informasi dan pips bagi Nasabah dalam menggunakan layanan perbankan yang dipublikasikan melalui situs Bank untuk pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. 575 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  572. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7 . Informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung keterbukaan informasi, edukasi keuangan dan layanan kepada masyarakat 7. Other information that aims at supporting information disclosure, financial education and services to the public PEMBELIAN KEMBALI SAHAM DAN OBLIGASI BUYBACK OF SHARES AND BONDS Selama tahun 2020, tidak terdapat buyback saham maupun buyback obligasi. Selama tahun 2019, tidak terdapat buyback saham maupun buyback obligasi During 2020, there were no share buybacks or bond buybacks. During 2019, there were no share buybacks or bond buybacks PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK PROVISION OF FUNDS FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIES Bank Muamalat Indonesia melarang keterlibatan Bank dan seluruh insan Bank Muamalat Indonesia tanpa terkecuali dalam kegiatan politik, termasuk memberikan dana untuk kepentingan politik. Kebijakan ini bertujuan menjaga independensi dan profesionalisme Bank dan pekerja. Bank Muamalat Indonesia prohibits the involvement of the Bank and all Bank Muamalat Indonesia personnel without exception in political activities, including providing funds for political purposes. This policy aims at maintaining the independence and professionalism of the Bank and its employees. Sementara itu, dalam hal kegiatan sosial, Bank meyakini bahwa kegiatan sosial memberi dampak positif kepada khalayak yang lebih luas untuk jangka panjang sehingga Bank pun senatiasa berupaya untuk terus mendukung pelaksanaan kegiatan sosial yang diwujudkan melalui program Tanggung Jawan Sosial Perusahaan. Adapun rinciannya dilaporkan dalam Bab “Tanggung Jawab Sosial Perusahaan”. Meanwhile, in terms of social activities, the Bank believes that social activities will have a positive impact on a wider audience for the long term so that the Bank always strives to continue to support the implementation of social activities that are realized through the Corporate Social Responsibility program. The details are reported in the Chapter “Corporate Social Responsibility”. BATAS MAKSIMUM PENYALURAN DANA (BMPD) LEGAL LENDING LIMIT (LLL) Selama tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melanggar dan/atau melampaui Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) baik kepada pihak terkait maupun pihak tidak terkait dengan Bank. During 2020, Bank Muamalat Indonesia did not violate and/or exceed the Legal Lending Limit for both related parties and parties not related to the Bank. KEBIJAKAN PERLINDUNGAN NASABAH CUSTOMER PROTECTION POLICY Bank Muamalat Indonesia menempatkan nasabah sebagai salah satu pemangku kepentingan yang memiliki peran penting bagi peningkatan kinerja dan keberlanjutan usaha Bank. Oleh karena itu, Bank berkomitmen dan terus berupaya untuk memberikan pelayanan prima dan perlindungan bagi para nasabah yang diwujudkan dengan adanya layanan pengaduan nasabah di situs Bank Muamalat Indonesia. Nasabah dapat langsung menghubungi dan melaporkan bila mendapatkan kendala dalam proses perbankan/transaksi keuangan di Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia places customers as one of the stakeholders who have an important role in improving the performance and sustainability of the Bank’s business. Therefore, the Bank is committed and continues to strive to provide excellent service and protection for customers, which is manifested by the customer complaint service on the Bank Muamalat Indonesia website. Customers can directly contact and report if they have problems in the banking / financial transaction process at Bank Muamalat Indonesia. 576 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  573. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Lebih lanjut , Bank Muamalat Indonesia akan terus berupaya melindungi kepentingan seluruh nasabah dan memberikan yang terbaik pada pemenuhan POJK No. 1/ POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, POJK No. 18/POJK.07/2018 tentang Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan, serta SEOJK No. 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan. Furthermore, Bank Muamalat Indonesia will continue to strive to protect the interests of all customers and give the best in meeting POJK No. 1/POJK.07/2013 concerning Consumer Protection in the Financial Services Sector, POJK No. 18/ POJK.07/2018 concerning Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector, as well as SEOJK No. 17/ SEOJK.07/ 2018 concerning Guidelines for Implementation of Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector. Informasi lebih rinci terkait dengan mekanisme prosedur dan pelaksanaan penyelesaian pengaduan nasabah dijelaskan di Bab “Tanggung Jawab Sosial Perusahaan”. More detailed information related to the procedural mechanism and implementation of customer complaint resolution is described in the Chapter “Corporate Social Responsibility”. PERLINDUNGAN HAK KREDITUR CREDITOR RIGHTS PROTECTION Bank Muamalat Indonesia melakukan keterbukaan informasi secara jujur dan transparan serta persamaan perlakuan (equal treatment) kepada seluruh kreditur tanpa adanya diskriminasi guna melindungi hak-hak kreditur. Dengan melakukan keterbukaan informasi, seluruh kreditur maupun mitra usaha memperoleh informasi yang relevan sesuai kebutuhannya sehingga masing-masing pihak dapat membuat keputusan yang objektif atas dasar pertimbangan yang adil, wajar dan akurat. Hal tersebut juga sejalan dengan implementasi GCG. Bank Muamalat Indonesia carries out an honest and transparent disclosure of information and equal treatment to all creditors without any discrimination in order to protect the rights of creditors. By carrying out information disclosure, all creditors and business partners obtain relevant information according to their needs so that each party can make objective decisions based on fair, fair and accurate considerations. This is also in line with the implementation of GCG. Dengan adanya kebijakan tersebut, diharapkan hak-hak kreditur dapat terpenuhi sekaligus menjaga kepercayaan kreditur terhadap Bank. Bank menjamin hak-hak kreditur dilaksanakan dengan baik, yang dituangkan dalam perjanjian yang disepakati oleh kedua belah pihak. Sebagai bagian dari pelaksanaan dari hak-hak kreditur, Bank menjalankan kewajibannya sebagaimana yang diperjanjikan dengan tepat waktu dan berupaya untuk menghindari keterlambatan maupun kelalaian yang berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak. With this policy, it is expected that creditors ‘rights can be fulfilled while at the same time maintaining creditors’ trust in the Bank. The bank guarantees that the creditor’s rights are implemented properly, as outlined in the agreement agreed by both parties. As part of the implementation of creditor rights, the Bank carries out its obligations as agreed in a timely manner and strives to avoid delays or negligence that could potentially cause losses to both parties. SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN WHISTLEBLOWING SYSTEM Whistleblowing System (WBS) merupakan acuan mekanisme bagi pelaporan pelanggaran sehingga ketika terjadi, Bank telah memiliki langkah-langkah penanganan. WBS juga berfungsi sebagai sarana dalam pencegahan, pengungkapan pelanggaran atau tindak kecurangan sehingga dapat meningkatkan kualitas penerapan GCG dalam perusahaan. The Whistleblowing System (WBS) is a reference mechanism for reporting violations so that when it occurs, the Bank has handling procedures in place. The WBS also functions as a means of preventing, disclosing violations or acts of fraud so as to improve the quality of GCG implementation in the company. Kebijakan pelaksanaan WBS Bank Muamalat Indonesia diatur dalam Kebijakan Good Corporate Governance dan Prosedur Anti-Fraud Bank Muamalat Indonesia, Bank Muamalat Indonesia’s WBS implementation policy is regulated in the Good Corporate Governance Policy and Bank Muamalat Indonesia Anti-Fraud Procedure, 577 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  574. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis yang memberikan kesempatan kepada setiap karyawan , mantan karyawan atau pekerja lainnya, anggota dari suatu institusi atau organisasi, serta pihak lainnya untuk dapat menyampaikan/melaporkan suatu tindakan yang dianggap pelanggaran terhadap pelaksanaan GCG Bank secara pribadi, baik melalui surat, telepon, e-mail serta media lainnya. Sistem ini menjamin kerahasiaan identitas pelapor dan laporannya. which provides opportunities for every employee, former employee or other worker, member of an institution or organization, and other parties to be able to submit/ report an action which is considered a violation of the Bank’s GCG implementation personally, either by letter, telephone, email or other media. This system ensures the confidentiality of the reporter’s identity and reports. Sosialisasi Socialization Bank melakukan sosialisasi untuk meningkatkan pemahaman yang baik terhadap WBS kepada Dewan Komisaris dan organ pendukungnya, Direksi dan karyawan Bank secara berkelanjutan. WBS juga dikenalkan kepada karyawan sejak dini serta menjadi informasi yang senantiasa disampaikan kepada stakeholders. The Bank conducts outreach to increase a good understanding of the WBS to the Board of Commissioners and its supporting organs, the Board of Directors and Bank employees on an ongoing basis. WBS is also introduced to employees from an early stage and becomes information that is always conveyed to stakeholders. Sarana Pengaduan Means of Complaints Para pelapor dapat mengirimkan aduannya kepada Bank Muamalat Indonesia melalui sarana dengan alamat sebagai berikut: The reporters can send their complaints to Bank Muamalat Indonesia through the following facilities: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Gedung Muamalat Tower Lantai 9 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12950 UP. Internal Audit E-mail: antifraud@bankmuamalat.co.id PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Muamalat Tower Building, 9th Floor Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12950 UP. Internal audit Email: antifraud@bankmuamalat.co.id Kriteria Pelaporan Reporting Criteria Bank Muamalat Indonesia mengatur kriteria pelaporan agar dapat diproses. Pelapor wajib menyampaikan indikasi pelanggaran secara jelas yang dapat dipertanggungjawabkan, paling tidak meliputi ategori pelanggaran yang diadukan, pihak yang terlibat, waktu terjadinya pelanggaran, dan tempat terjadinya pelanggaran. Bank Muamalat Indonesia regulates reporting criteria in order for a report to be processed. The reporter is obliged to convey a clear indication of the violation that can be accounted for, at least covering the category of the violation being complained of, the parties involved, the time of the violation, and the place where the violation occurred. Kemudian informasi mengenai terjadi kejadiannya, bukti bukti pelanggaran (bila ada), identitas pelapor (nama, alamat, no telepon, unit kerja) serta kesediaan dan kemampuan pelapor untuk dapat memberikan informasi tambahan apabila diminta sebagai kelengkapan informasi awal indikasi pelanggaran. Then reporter must also include information regarding the incident occurred, evidence of evidence of violation (if any), identity of the reporter (name, address, cellphone number, work unit) and the willingness and ability of the reporter to be able to provide additional information when requested to complete the initial information on the indication of the violation. Mekanisme Pelaporan Reporting Mechanism Bank Muamalat Indonesia telah menyusun mekanisme penyampaian pelaporan WBS yang dapat dijadikan acuan bagi pelapor dengan tahapan sebagai berikut: 1. Pelapor membuat laporan dengan format bebas kemudian dikirim ke fungsi Anti-Fraud melalui berbagai media yang sudah disediakan oleh Bank. 2. Setelah laporan diterima, Fungsi Anti-Fraud mengadministrasikan laporan whistleblower terkait. Bank Muamalat Indonesia has developed a WBS reporting submission mechanism which can be used as a reference for reporters with the following stages: 1. The reporter shall make a report in free format and then send it to the Anti-Fraud function through various media provided by the Bank. 2. After the report is received, the Anti-Fraud Function will administer the related whistleblower report. 578 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  575. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 3 .Fungsi Anti-Fraud menganalisa laporan kasus terindikasi fraud yang diterima dari pelapor. 4. Jika hasil analisa fungsi Anti-Fraud mengarah pada dugaan kuat adanya fraud, maka akan dilakukan investigasi lebih lanjut untuk membuktikan kebenaran laporan pelapor tersebut. 5.Setelahnya akan dilakukan tindak lanjut sesuai prosedur investigasi dan pelaporan fungsi Anti-Fraud sesuai dengan Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud. 3. The Anti-Fraud function analyzes reports of cases of indication of fraud received from whistleblowers. 4. If the results of the analysis of the Anti-Fraud function point to a strong suspicion of fraud, then further investigations will be carried out to prove the truth of the reporter’s report. 5.After that, a follow-up will be carried out in accordance with the procedures for investigating and reporting the Anti-Fraud function in accordance with the Anti-Fraud Guidelines and Procedures. Perlindungan Bagi Pelapor Protection for Whistleblowers Meskipun Bank mewajibkan pelaporan untuk memberikan identitas dirinya, akan tetapi Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk melindungi dan memfasilitasi pemberian perlindungan hukum kepada pelapor. Bank berkomitmen untuk menjaga kerahasiaan identitas pelaporan dan laporan yang disampaikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Even though the Bank requires reporting to provide their own identity, Bank Muamalat Indonesia is committed to protecting and facilitating the provision of legal protection to whistleblowers. The Bank is committed to maintaining the confidentiality of reporting identities and reports submitted in accordance with applicable regulations. Bank juga akan menanggung segala biaya yang timbul akibat dari fasilitasi perlindungan hukum terhadap pelapor sampai dengan kasus selesai. Pelaporan berpotensi mendapatkan reward atau punishment sesuai dengan kebijakan Direksi. The bank will also bear all costs arising from the facilitation of legal protection for the whistleblower until the case is resolved. Reporting has the potential to receive rewards or punishments in accordance with the Directors’ policy. Penanganan Pengaduan Handling Complaints Setiap pelaporan yang masuk akan diproses oleh Fungsi Anti-Fraud mulai dari proses penerimaan, menganalisis, menginvestigasi, menyusun dan melakukan kajian ulang dari seluruh laporan yang masuk untuk dibuktikan kebenaran dan keabsahannya, untuk kemudian disampaikan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Komite Audit dan Direktur Kepatuhan untuk mendapatkan arahan dalam menindaklanjutinya. Each incoming report will be processed by the AntiFraud Function starting from the process of receiving, analyzing, investigating, compiling and reviewing all incoming reports to prove their truth and validity, to be submitted to the President Director with a copy to the Audit Committee and the Compliance Director to get direction in following up. Dalam pelaksanaan tugasnya, Fungsi Anti-Fraud bekerja sama dengan unit kerja lain yang terkait dalam pelaporan kepada Bank Indonesia dan OJK serta dapat berkoordinasi dengan instansi dan aparatur negara dalam menindaklanjuti tindakan ataupun kasus yang ditanganinya baik dari pelaku internal maupun eksternal. In carrying out its duties, the Anti-Fraud Function collaborates with other work units involved in reporting to Bank Indonesia and FSA and can coordinate with state agencies and officials in following up on actions or cases handled by both internal and external actors. Pengelola Pengaduan Complaints Manager Pihak yang mengelola pengaduan dan menjadi penanggung jawab WBS di Bank ialah Fungsi AntiFraud. Sebagai pengelola WBS, Fungsi Anti-Fraud wajib merahasiakan seluruh informasi yang berkaitan dengan identitas pelapor tanpa batas waktu dan hanya melaporkan kepada Direktur Utama. The party that manages complaints and is the person in charge of WBS at the Bank is the Anti-Fraud Function. As a WBS manager, the Anti-Fraud Function is obliged to keep confidential all information related to the identity of the reporter indefinitely and only report to the President Director. Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjut Number of Complaints and Follow-Up Selama Tahun 2020, Jumlah pengaduan whistleblowing system sebanyak 2 (dua) laporan yang diterima. Adapun rincian perkembangannya dijelaskan dalam tabel di bawah ini. During 2020, the number of complaints from the whistleblowing system was 2 (two). The details of the progress are described in the table below. 579 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  576. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Perkembangan Pelaporan Tahun 2020 Perkembangan Laporan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Progress Report in 2020 Jumlah Number of Reports Progress Report Laporan Tidak Diproses 0 Report Not Processed Laporan Diproses 0 Report Being Processed Laporan Dalam Tindak Lanjut 0 Report Being Followed Up Laporan Selesai Diproses 2 Report Resolved Total Laporan 2 Total Report PENDAPATAN NON-HALAL DAN PENGGUNAANNYA NON-HALAL REVENUE AND USE Berikut adalah rincian pendapatan non halal Bank sepanjang 2020 dan penggunaannya . The following is a breakdown of the Bank’s non-halal income throughout 2020 and its use. (Disajikan dalam ribuan Rp) Perkembangan Laporan (Expressed in thousands Rp) Total Penggunaan Pendapatan Dana Non Halal Total Use of Non Halal Revenue Non Halal Revenue Sources Pendapatan Non Halal & Penggunaannya 360.556.334 Non Halal Revenue & Utilization Total 360.556.334 Total PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI IMPLEMENTATION OF INTEGRATED GOVERNANCE Bank Muamalat Indonesia menerapkan manajemen risiko dan tata kelola secara terintegrasi sebagai pemenuhan terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, maka sebagai konglomerasi keuangan, Bank Muamalat Indonesia implements risk management and governance in an integrated manner in compliance with Financial Services Authority Regulation Number 17/ POJK.03/2014 concerning the Application of Integrated Risk Management for Financial Conglomerates and Financial Services Authority Regulation Number 18/ POJK.03/2014 concerning Implementation of Integrated Governance For Financial Conglomerates. Dalam implementasi manajemen risiko terintegrasi, Konglomerasi Keuangan harus mengelola seluruh risiko yang secara langsung maupun tidak langsung, yang berpotensi mempengaruhi kelangsungan usaha Konglomerasi Keuangan termasuk risiko yang berasal dari anak perusahaan. Oleh karena itu, Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk menerapkan tata kelola terintegrasi yang lebih prudent sesuai dengan prinsip-prinsip GCG sehingga dapat meningkatkan kinerja Konglomerasi Keuangan dan meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku pada industri jasa keuangan. In the implementation of integrated risk management, the Financial Conglomerate must manage all direct and indirect risks, that have the potential to affect the continuity of the Financial Conglomerate’s business, including risks originating from its subsidiaries. Therefore, the Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomerate is committed to implementing a more prudent integrated governance in accordance with the principles of GCG so as to improve the performance of the Financial Conglomeration and increase compliance with laws and regulations as well as ethical values that apply to the financial services industry. 580 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  577. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia Structure of the Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomeration Dalam hal struktur konglomerasi keuangan , Bank Muamalat telah menyampaikan laporan tersebut kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat No. 120/BMI/DIR/ III/2015 tanggal 27 Maret 2015 perihal Laporan Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia. In terms of the structure of a financial conglomerate, Bank Muamalat has submitted the report to the Financial Services Authority through Letter No. 120/ BMI/DIR/ III/2015 dated 27 March 2015 concerning the Report on the Structure of the Financial Conglomeration of Bank Muamalat Indonesia. Adapun struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia tersebut adalah sebagai berikut: The structure of the Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomerate is as follows: 47,86% Dari bagan tersebut diketahui bawah Bank Muamalat Indonesia berkedudukan sebagai Entitas Utama karena merupakan salah satu perusahaan induk dari PT Al Ijarah Indonesia Finance. Al-Ijarah Indonesia adalah perusahaan keuangan syariah yang didirikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan keuangan masyarakat Indonesia. From the chart, it is recognized that Bank Muamalat Indonesia is the Main Entity because it is one of the holding companies of PT Al Ijarah Indonesia Finance. AlIjarah Indonesia is a sharia financial company that was established to meet the financial financing needs of the Indonesian people. Kepemilikan Saham Konglomerasi Keuangan Financial Conglomerate Share Ownership Berikut adalah struktur kepemilikan saham Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia. The following is the share ownership structure of the Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomerate. 581 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  578. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile The Public Institiute for Social Security of Kuwait Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kumpulan Negara Muslim Muslim Countries 5 ,53% 100% National Bank of Kuwait 8,45% Islamic Development Bank 59,90% 32,74% Boubyan Bank 22,00% Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders 12,58% SEDCO HOLDINGS INTERNATIONAL LTD 99,95% IDF Investment Foundation 3,48% Boubyan Capital Investment Co. 0,23% BMF Holdings Ltd 17,91% 2,84% PT Ahda Internasional Indonesia 0,23% Atwil Holdings Ltd Bank Sinarmas 47,86% 43,71% Bank Panin Dubai Syariah 7,97% Al Ijarah Indonesia Finance Infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Infrastructure Bank Muamalat Indonesia memiliki infrastruktur tata Kelola terintegrasi yang mencakup: Bank Muamalat Indonesia has an integrated governance infrastructure that includes: 1. Kelengkapan Kebijakan Bank Muamalat Indonesia yang merupakan entitas utama berkoordinasi dengan ALIF untuk menyusun Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi, yang terdiri dari: a. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang memuat materi terkait Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat, Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama, Tata Kelola Terintegrasi bagi Anggota Konglomerasi, Self-Assessment Tata Kelola Terintegrasi dan Pelaporan Tata Kelola Terintegrasi. b. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi dan Manajemen Permodalan Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. c. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi dan Manajemen Permodalan Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan yang mengatur tentang Organisasi dan Kewenangan, Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi, Proses Manajemen Risiko Terintegrasi, Sistem Informasi Manajemen Risiko Terintegrasi, Sistem Pengendalian Internal, Profil Risiko Terintegrasi dan Manajemen Permodalan Terintegrasi. 1. Completeness of Policy Bank Muamalat Indonesia, which is the main entity in coordination with ALIF to prepare an Integrated Governance Policy and Integrated Risk Management Policy, which consists of: a. Integrated Governance Policy which contains material related to Bank Muamalat Financial Conglomeration Structure, Integrated Governance for Main Entities, Integrated Governance for Members of Conglomerate, Integrated Governance Self-Assessment and Integrated Governance Reporting. b. General Policy on Integrated Risk Management and Integrated Capital Management for Financial Conglomerates. c. General Policies for Integrated Risk Management and Integrated Capital Management for Financial Conglomerates that govern Organization and Authority, Integrated Risk Management Policies, Integrated Risk Management Processes, Integrated Risk Management Information Systems, Internal Control Systems, Integrated Risk Profiles and Integrated Capital Management. 582 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  579. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2 . Struktur Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan struktur tata kelola terintegrasi. Adapun fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dilaksanakan oleh Unit Kerja Compliance Bank Muamalat sedangkan fungsi Satuan Kerja Internal Audit Terintegrasi dilaksanakan oleh Unit Kerja Internal Audit Bank Muamalat. Berikut adalah bagan dari struktur tata kelola terintegrasi. 2. Integrated Governance Structure Bank Muamalat Indonesia has established an integrated governance structure. The function of the Integrated Compliance Work Unit is carried out by the Compliance Work Unit of Bank Muamalat while the function of the Integrated Internal Audit Work Unit is carried out by the Internal Audit Unit of Bank Muamalat. Below is a chart of the integrated governance structure. Main Entity Sharia Supervisory Board Integrated Compliance Report President Director Finance Director Operation Director Retal Banking Director Risk Director Chief Human Capital Officer Sharia Supervisory Board President Director Integrated Compliance Report Chief Corporate Banking Officer SK Integrated Audit President Director BOD Compliance Director Integrated Audit Report Integrated Audit Report Member of Conglomeration TKT Committee Board of Commissioners BOD Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Director Director Corporate Affairs Division Working Unit Internal Audit Integrated Compliance Report Compliance & ERM Department SK Integrated Compliance HR Department Corporate Secretary Department Coordination 3. Struktur Manajemen Risiko Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi guna mendukung implementasi manajemen risiko terintegrasi yang komprehensif dan efektif, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi sebagai fungsi yang menjalankan dibentuk dari beberapa unit kerja yang telah ada yakni unit kerja Enterprise Risk Management, Operational Risk Management dan Accounting and Tax. Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab langsung kepada Direktur Risiko. Berikut adalah struktur Manajemen Risiko Terintegrasi. 3. Integrated Risk Management Structure Bank Muamalat Indonesia established an Integrated Risk Management Committee and Integrated Risk Management Work Unit to support the implementation of comprehensive and effective integrated risk management, The Integrated Risk Management Work Unit as a function that carries out is established from several existing work units, namely the Enterprise Risk Management, Operational Risk Management and Accounting and Tax work units. The Risk Management Work Unit reports directly to the Risk Director. The following is the structure of Integrated Risk Management. 583 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  580. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Main Entity Sharia Supervisory Board Board of Commissioners Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Member of Conglomeration TKT Committee BOD President Director Sharia Supervisory Board BOD President Director Finance Director Operation Director Chief Human Capital Officer Compliance Director President Director Retal Banking Director Risk Director Director Chief Corporate Banking Officer Director Corporate Affairs Division Working Unit Internal Audit Integrated Compliance Report Compliance & ERM Department SK Integrated Compliance HR Department Corporate Secretary Department Coordination 4.Hasil Self-Assesment Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat juga melakukan penilaian pelaksanaan tata kelola secara terintegrasi disamping penilaian GCG secara individual dengan berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Adapun penilaian hasil self-assesment Tata Kelola Terintegrasi pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: ANALISIS 4. Results of Integrated Governance Self-Assessment Bank Muamalat also conducts an integrated assessment of governance implementation in addition to an individual GCG assessment based on the Financial Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2014 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates and Financial Services Authority Circular Letter No. 15/ SEOJK.03/2015 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates. The assessment of the results of the Integrated Governance self-assessment in 2020 is as follows: ANALYSIS Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi The strengths of the implementation of Integrated Governance for the Financial Conglomeration of PT Bank Muamalat Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah: Indonesia Tbk are: Governance Structure Struktur Organisasi Tata Kelola Terintegrasi Entitas Utama (Bank Muamalat) dan telah memadai. Sementara untuk struktur organisasi ALIF sebagai anggota konglomerasi keuangan telah dilakukan penyesuaian dengan kondisi ALIF. Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat dan Alif telah memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai kegiatan bisnis dan risiko utama dari Entitas Utama serta memiliki pengetahuan terhadap kegiatan bisnis utama dan risiko utama dari LJK yang menjadi anggota Konglomerasi Keuangan. The Main Entity (Bank Muamalat) Integrated Governance Organizational Structure has been adequate. Meanwhile, the ALIF organizational structure as a member of the financial conglomerate has been adjusted to its conditions. The Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat and ALIF have met the requirements of integrity, competence and financial reputation. The Board of Commissioners and Directors of the Main Entity have knowledge and experience regarding the main business activities and risks of the Main Entity and have knowledge of the main business activities and main risks of financial services institutions (FSIs) that are members of the Financial Conglomeration. Seluruh anggota Direksi Entitas Utama dan LJK anggota All members of the Board of Directors of the Main Entity and konglomerasi (ALIF), telah lulus PKK dan Dewan Pengawas Syariah FSI members of the conglomerate (ALIF) have passed the PKK and the Sharia Supervisory Board has received approval from telah mendapatkan persetujuan dari OJK. the OJK. 584 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  581. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dewan Komisaris Entitas Utama telah memperbarui keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi . Namun demikian, pada tahun 2020 terdapat Komisaris Independen ALIF yang juga menjabat sebagai anggota komite tata Kelola terintegrasi meninggal dunia. Sementara anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang berasal dari Komisaris Independen ALIF masih dalam proses . Direksi Entitas Utama telah memiliki Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang bertugas membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dalam mengelola risiko Konglomerasi Keuangan. The Main Entity Board of Commissioners has renewed the Integrated Governance Committee membership. However, in 2020 an Independent Commissioner of ALIF who also served as a member of the Integrated Governance committee passed away. Meanwhile, members of the Integrated Governance Committee who are ALIF Independent Commissioners are still in process. The Main Entity Board of Directors has an Integrated Risk Management Committee which is tasked with assisting the implementation of the duties and responsibilities of the Main Entity Board of Directors in managing the risks of the Financial Conglomeration. Sebagai Konglomerasi Keuangan telah dibentuk Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Manajemen Risiko Terintegrasi yang dilaksanakan oleh unit kerja eksisting di Entitas Utama dan independen terhadap satuan kerja operasional (risk-taking unit) pada Entitas Utama maupun LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Selain itu, satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi yang dilaksanakan oleh Satuan Kerja Internal Audit di Entitas Utama juga telah dibentuk secara independen. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah disusun menyesuaikan kondisi dan perkembangan Konglomerasi Keuangan Bank muamalat dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris Entitas Utama. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah memuat Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi LJK dalam konglomerasi keuangan. As a Financial Conglomerate, an Integrated Compliance Work Unit and Integrated Risk Management has been established and the function is carried out by the existing work unit in the Main Entity and is independent from the operational work unit (risk-taking unit) in the Main Entity and FSI in the Financial Conglomeration. In addition, the Integrated Internal Audit Unit, which is carried out by the Internal Audit Unit in the Main Entity, has also been established independently. The Integrated Governance Policy has been prepared to adjust the conditions and development of the Muamalat Bank Financial Conglomerate and has been approved by the Main Entity’s Board of Commissioners. The Integrated Governance Policy contains an Integrated Governance Framework for Main Entities and an Integrated Governance Framework for FSIs in financial conglomerates. Governance Process Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dan penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat-rapat komite Komisaris dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Pengawasan dan pemberian nasihat/masukan oleh Dewan Komisaris Entitas Utama antara lain dilakukan melalui penyelenggaraan rapat Komisaris Entitas Utama yang membahas antara lain kondisi usaha LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Komite Tata Kelola Terintegrasi yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris Entitas Utama, telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi sebanyak 2 (dua) kali di bulan Juni dan November tahun 2020 dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama terkait proses perbaikan dalam penerapan tata kelola terintegrasi serta penyelesaian permasalahan pada anggota konglomerasi. Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi LJK dalam konglomerasi keuangan dan mengarahkan, memantau serta mengevaluasi pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan Komisaris Entitas Utama dalam rangka perbaikan proses dan penyelesaian permasalahan dalam konglomerasi keuangan. The Main Entity’s Board of Commissioners has supervised the implementation of the duties and responsibilities of the Main Entity’s Board of Directors and the implementation of Integrated Governance through the Commissioners and Integrated Governance Committee meetings. Supervision and provision of advice/input by the Board of Commissioners of the Main Entity are carried out, among others, by holding a meeting of the Main Entity’s Commissioners which discusses, among others, the business conditions of FSI in the Financial Conglomerate. The Integrated Governance Committee, which has been established by the Board of Commissioners of the Main Entity, has held 2 (two) meetings of the Integrated Governance Committee in June and November 2020 and provided recommendations to the Board of Commissioners of the Main Entity regarding the improvement process in the implementation of integrated governance and solving problems in conglomerate members. The Board of Directors of the Main Entity has submitted the Integrated Governance Policy to the Board of Directors of FSI in the financial conglomerate and has directed, monitored and evaluated the implementation of the Integrated Governance Policy. The Main Entity Board of Directors has followed up on directions or advice from the Main Entity Board of Commissioners in order to improve processes and resolve problems in the financial conglomerate. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melakukan pemantauan dan mengevaluasi fungsi kepatuhan serta tata kelola di LJK dalam konglomerasi Keuangan (ALIF) antara lain berdasarkan laporan kepatuhan, self-assessment GCG dan laporan GCG yang disampaikan secara berkala oleh fungsi kepatuhan ALIF. Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi tersebut, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi berkoordinasi dengan satuan kerja kepatuhan dan manajemen risiko ALIF terkait pemenuhan aspek kepatuhan, perbaikan governance structure, governance process dan governance outcome, proses self-assessment GCG serta penerapan APU PPT ALIF. The Integrated Compliance Work Unit has monitored and evaluated the compliance and governance functions of FSI in the Financial Conglomerate (ALIF), among others, based on compliance reports, GCG self-assessments and GCG reports that are submitted periodically by the ALIF compliance function. In conducting this monitoring and evaluation, the Integrated Compliance Work Unit coordinates with the ALIF compliance and risk management work unit regarding the fulfillment of compliance aspects, improved governance structure, governance processes and governance outcomes, GCG selfassessment process and implementation of ALIF AML-CFT. Dalam rangka menjalankan proses pemantauan dan evaluasi manajemen risiko di LJK dalam konglomerasi Keuangan, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi telah berkoordinasi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko ALIF terkait penerapan manajemen risiko dan profil risiko terintegrasi. SKAI Terintegrasi telah melakukan pemantauan pelaksanaan audit intern yang dilakukan oleh ALIF melalui korespondensi, permintaan laporan setiap semester, klarifikasi data/informasi yang memerlukan penjelasan lebih lanjut dan memberikan masukan mengenai hal- hal yang perlu diperbaiki. In order to carry out the process of monitoring and evaluating risk management at FSI in the Financial conglomerate, the Integrated Risk Management Work Unit has coordinated with the ALIF Risk Management Unit regarding the implementation of risk management and integrated risk profiles. The Integrated SKAI has monitored the implementation of internal audits carried out by ALIF through correspondence, requests for reports every semester, clarification of data/information that require further explanation and provide input on matters that need to be improved. 585 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  582. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Proses koordinasi antara Entitas Utama dan LJK yang menjadi anggota konglomerasi telah dilakukan dalam upaya penerapan konglomerasi keuangan antara lain penyusunan Perjanjian Kerjasama dan penyampaian data-data dari anggota konglomerasi kepada Entitas Utama untuk keperluan Pengawasan dan Pelaporan . Peningkatan Sumber Daya Manusia Satuan Kerja Terintegrasi yang meliputi fungsi Kepatuhan, Audit Internal, dan Manajemen Risiko terus dilakukan melalui sertifikasi manajemen risiko dan sertifikasi profesi lain sesuai bidang keahlian. Penyusunan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dalam pelaksanaannya telah melibatkan Entitas Utama dan anggota konglomerasi untuk mendapatkan masukan dan rekomendasi terkait materi kebijakan. The coordination process between the Main Entity and FSIs that are members of the conglomerate has been carried out in the efforts to implement financial conglomerate, including the preparation of a Cooperation Agreement and submission of data from conglomerate members to the Main Entity for Supervision and Reporting purposes. Improvement of Human Resources for Integrated Work Units covering the functions of Compliance, Internal Audit, and Risk Management is continuously carried out through risk management certification and other professional certifications according to their areas of expertise. In its implementation, the formulation of Integrated Governance Policies has involved the Main Entity and members of the conglomerate to obtain input and recommendations regarding policy materials. Dalam rangka penguatan permodalan entitas utama melalui investor/ strategic partner baru masih terus dilakukan dan diupayakan dalam proses realisasi. Sementara penguatan modal anggota konglomerasi keungan (ALIF) telah dilaksanakan melalui penyertaan modal yang disahkan dalam RUPS luar biasa ALIF tahun 2020. In the context of strengthening the capital of the main entity through new investors/strategic partners, efforts are still being made and pursued in the realization process. Meanwhile, the strengthening of capital for members of the financial conglomerate (ALIF) has been carried out through equity participation which was endorsed in the ALIF Extraordinary GMS in 2020. Governance Outcome Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang mengatur tentang kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan serta hubungan antara Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan sesuai dengan regulasi dalam rangka memperkuat penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah dibentuk untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas Utama. Dewan Komisaris Entitas Utama dan Komite Tata kelola Terintegrasi telah menyelenggerakan rapat-rapat seseuai regulasi dan hasil rapat telah dituangkan dalam risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik. The Integrated Governance Policy regulates the Integrated Governance framework for the Main Entity and FSI in the Financial Conglomeration as well as the relationship between the Main Entity and FSI in the Financial Conglomeration in accordance with regulations in order to strengthen the implementation of Integrated Governance of Bank Muamalat. An Integrated Governance Committee has also been established to assist in the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners of the Main Entity. The Board of Commissioners of the Main Entity and the Integrated Governance Committee have organized meetings in accordance with regulations and the results of the meetings have been recorded in the minutes of meetings and are well documented Hasil rekomendasi dari Komite Tata Kelola Terintegrasi terkait dengan perbaikan proses tata kelola telah disampaikan kepada LJK dalam konglomerasi keuangan. Direksi Entitas Utama telah memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, auditor eksternal, hasil pengawasan OJK dan hasil pengawasan otoritas lainnya antara lain Bank Indonesia, telah ditindaklanjuti oleh LJK dalam Konglomerasi Keuangan. The results of recommendations from the Integrated Governance Committee related to improved governance processes have been submitted to FSIs in financial conglomerates. The Board of Directors of the Main Entity has ensured that the audit findings and recommendations from the Integrated Internal Audit Work Unit, external auditors, the results of supervision by FSA and the results of supervision by other authorities, including Bank Indonesia, have been followed up by the FSI in the Financial Conglomeration. Konglomerasi Keuangan telah menyusun dan menyampaikan kewajiban pelaporan sesuai ketentuan yang mencakup laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan/ Laporan Direktur Kepatuhan Entitas Utama, Laporan Audit Internal Terintegrasi kepada Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap LJK dalam Konglomerasi Keuangan dan Dewan Komisaris Entitas Utama serta Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan Entitas Utama dan Laporan Profil Risiko Terintegrasi. The Financial Conglomerate has compiled and submitted reporting obligations in accordance with the provisions which include reports on the implementation of duties and responsibilities of the Compliance Work Unit/Report of Compliance Director of the Main Entity, Integrated Internal Audit Report to the Director appointed to carry out the supervisory function of FSI in the Financial Conglomeration and the Main Entity’s Board of Commissioners as well as the Director in charge of the Main Entity’s compliance function and the Integrated Risk Profile Report. 5. Hubungan Entitas Utama dan Anggota Konglomerasi Hubungan entitas utama, dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia dengan anggota konglomerasi terbagi ke dalam tiga hal. Rincian penjelasan disampaikan pada tabel di bawah ini: 586 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 5. Relationship between Main Entity and Conglomerate Members The relationship between the main entity, in this case Bank Muamalat Indonesia with members of the conglomerate, is divided into three things. The detailed explanation is presented in the table below:
  583. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Uraian Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Description a . Hubungan Entitas Utama dan anggota Konglomerasi Keuangan dilakukan dengan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. b.Entitas Utama dan anggota Konglomerasi Keuangan merupakan badan hukum tersendiri yang memiliki organ perseroan yang berbeda. c.Mekanisme yang berlaku di antara Entitas Utama dengan anggota konglomerasi harus dilakukan melalui mekanisme korporasi yang sehat dan menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan mengacu pada ketentuan yang berlaku. d.Dalam transaksi antara Entitas Utama dan anggota konglomerasi wajib dilandasi prinsip-prinsip sebagai berikut: •Transparansi yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan. •Akuntabilitas ialah kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ dalam Konglomerasi Keuangan sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif. •Pertanggungjawaban yakni kesesuaian pengelolaan Entitas Utama dan anggota konglomerasi dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip pengelolaan yang sehat. •Profesional adalah memiliki kompetensi, mampu bertindak objektif dan bebas dari pengaruh atau tekanan dari pihak mana pun (independen) serta memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan bank syariah. • Kewajaran yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundangundangan. a. The relationship between the Main Entity and members of the Financial Conglomerate is conducted in compliance with the prevailing laws and regulations. b. The Main Entity and members of the Financial Conglomerate are separate legal entities that have different corporate organs. c. The mechanism that applies between the Main Entity and members of the conglomerate must be carried out through a sound corporate mechanism and applies the principles of Good Corporate Governance and refers to the applicable regulations. Mekanisme Pengawasan Supervisory Mechanism Mekanisme pengawasan yang dilakukan oleh Entitas Utama terhadap anggota konglomerasi dilakukan dengan: 1.Penempatan wakil perusahaan sebagai Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direktur Perusahaan Anak. 2. Keberadaan unit khusus yang menangani pengawasan dan pelaporan Perusahaan Anak (jika diperlukan). 3. Penyampaian laporan berkala audit intern terintegrasi, laporan kepatuhan terintegrasi dan profil risiko terintegrasi. 4. Pembentukan komite Tata Kelola Terintegrasi dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. The supervisory mechanism carried out by the Main Entity towards members of the conglomerate is carried out by: •Placement of company representatives as members of the Board of Commissioners and/or Directors of the Subsidiary. • Existence of a special unit that handles the supervision and reporting of Subsidiaries (if required). •Submission of integrated internal audit periodic reports, integrated compliance reports and integrated risk profiles. • Establishment of the Integrated Governance committee and the Integrated Risk Management Committee. Transaksi Entitas Utama dengan Anggota Konglemerasi Transaction between Main Entity and Members of Conglomerates 1.Transaksi bisnis Entitas Utama dengan 1Business transactions between the Main Entity and Conglomerate Members must be Anggota Konglomerasi harus dilakukan conducted on the basis of an arm’s length atas dasar arm’s length relationship relationship as is the case with business sebagaimana layaknya transaksi bisnis transactions with other parties. In principle, dengan pihak lainnya. Pada prinsipnya the Bank puts forward the principle of Bank mengedepankan prinsip kesetaraan equality to members of conglomeration. terhadap anggota konglomerasi. 2. Perlakuan istimewa hanya akan diberikan 2 Special treatment will only be given under certain conditions in accordance with the dengan kondisi tertentu sesuai dengan interests of the Financial Conglomerate as kepentingan Konglomerasi Keuangan long as it does not conflict with the prevailing sepanjang tidak bertentangan dengan laws and regulations. peraturan perundang-undangan yang berlaku. Prinsip Umum General Principle d.Transactions between the Main Entity and members of the conglomerate must be based on the following principles: • Transparency, namely openness in presenting material and relevant information as well as openness in the decision-making process. •Accountability is clarity of functions and implementation of accountability of organs in the Financial Conglomerate so that their management runs effectively. • Responsibility, namely the conformity of the management of the Main Entity and members of the conglomerate with the prevailing laws and regulations and the principles of sound management. • Professionals are competent, able to act objectively and free from influence or pressure from any party (independent) and have a strong commitment to developing Islamic banking. • Fairness, namely justice and equality in fulfilling the rights of stakeholders that arise based on agreements and laws and regulations. 587 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  584. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 6 . Penerapan Tata Kelola Pada Perusahaan Anak (ALIF) Profil Pemegang Saham ALIF ALIF dimiliki oleh lima perusahaan, yang profilnya dijabarkan dalam tabel berikut ini. Nama Perusahaan Name of Company Boubyan Capital Investment Co. 588 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6.Implementation of Companies (ALIF) Governance in Subsidiary ALIF Shareholder Profile ALIF is owned by five companies, the profiles of which are outlined in the following table. Penjelasan Description Boubyan Capital adalah perusahaan manajemen investasi syariah berbasis di Kuwait dengan beberapa line of bussiness yaitu asset management, brokerage services, custody, principal invesment, dan pengelolaan properti real estate. Boubyan Capital is a Kuwait-based sharia investment management company with several lines of business, namely asset management, brokerage services, custody, principal investment and real estate property management. Perusahaan ini merupakan salah satu bagian investasi Boubyan Bank yang dianugerahi Best Bank Islam di Kuwait oleh Arabian Business dengan kepemilikan saham Boubyan Bank sebesar 99,90% saham. This company is a part of Boubyan Bank investment which was awarded the Best Islamic Bank in Kuwait by Arabian Business with Boubyan Bank ownership of 99.90% shares. Sebagai anak perusahaan dari Boubyan Bank, Boubyan Capital menggabungkan kekuatan dari entitas induk, yang merupakan salah satu lembaga keuangan yang paling cepat berkembang di Kuwait dalam bidang jasa keuangan. As a subsidiary of Boubyan Bank, Boubyan Capital combines the strengths of its holding entity, which is one of the fastest growing financial institutions in Kuwait in the field of financial services.
  585. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Perusahaan Name of Company Bank Muamalat Indonesia Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Description PT Bank Muamalat Indonesia Tbk memulai perjalanan bisnisnya sebagai Bank Syariah pertama di Indonesia pada 1 November 1991 atau 24 Rabi ’us Tsani 1412 H. Pendirian Bank Muamalat Indonesia digagas oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah Republik Indonesia. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk started its business journey as the first Islamic Bank in Indonesia on November 1, 1991 or 24 Rabi’us Tsani 1412 H. The establishment of Bank Muamalat Indonesia was initiated by the Indonesian Ulema Council (MUI), the Indonesian Muslim Intellectuals Association (ICMI) and Muslim entrepreneurs. which later received support from the Government of the Republic of Indonesia. Pada 27 Oktober 1994, Bank Muamalat Indonesia mendapatkan izin sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). Bank Muamalat Indonesia merupakan lembaga perbankan pertama di Indonesia yang mengeluarkan Sukuk Subordinasi Mudharabah. Aksi korporasi tersebut semakin menegaskan posisi Bank Muamalat Indonesia di peta industri perbankan Indonesia. On October 27, 1994, Bank Muamalat Indonesia obtained a license as a Foreign Exchange Bank and was registered as an unlisted public company on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Bank Muamalat Indonesia is the first banking institution in Indonesia to issue Mudharabah Subordinated Sukuk. This corporate action further emphasized Bank Muamalat Indonesia’s position on the map of the Indonesian banking industry. Seiring kapasitas Bank yang semakin diakui, Bank semakin melebarkan sayap dengan terus menambah jaringan kantor cabangnya di seluruh Indonesia. Pada tahun 2009, Bank mendapatkan izin untuk membuka kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia dan menjadi bank pertama di Indonesia yang mewujudkan ekspansi bisnisnya di Malaysia. As the capacity of the Bank is increasingly recognized, the Bank is expanding by continuing to add to its branch network throughout Indonesia. In 2009, the Bank obtained a license to open a branch office in Kuala Lumpur, Malaysia and became the first bank in Indonesia to realize its business expansion in Malaysia. Produk Shar-e Gold Debit Visa yang diluncurkan pada tahun 2011 mendapatkan penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip pertama di Indonesia serta layanan e-channel seperti internet banking, mobile banking, ATM, dan cash management. Seluruh produk-produk tersebut menjadi pionir produk syariah di Indonesia dan menjadi tonggak sejarah penting di industri perbankan syariah. The Shar-e Gold Debit Visa product launched in 2011 received an award from the Indonesian Record Museum (MURI) as the first Sharia Debit Card with chip technology in Indonesia. Other services from the Bank are e-channel services such as internet banking, mobile banking, ATM, and cash management. All of these products have become the pioneers of sharia products in Indonesia and have become important milestones in the Islamic banking industry. Bank terus mewujudkan berbagai pencapaian serta prestasi yang diakui baik secara nasional maupun internasional. Hingga saat ini, Bank beroperasi bersama beberapa entitas anaknya dalam memberikan layanan terbaik yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) yang memberikan layanan pembiayaan syariah, (DPLK Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun melalui Dana Pensiun Lembaga Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat yang memberikan layanan untuk menyalurkan dana Zakat, Infakdan Sedekah (ZIS). The Bank continues to realize various achievements and accomplishment that are recognized both nationally and internationally. Until now, the Bank operates with several of its subsidiaries in providing the best services, namely Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) which provides sharia financing services, (DPLK Muamalat) which provides pension fund services through the Financial Institution Pension Fund, and Baitulmaal Muamalat which provides services to distribute Zakat, Infaq and Alms (ZIS) funds. 589 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  586. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Nama Perusahaan Name of Company PT Ahda Internasional Indonesia Bank Sinarmas 590 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjelasan Description Institut Teknologi dan Bisnis (ITB) Ahmad Dahlan Jakarta merupakan lembaga pendidikan di bawah Muhammadiyah yang didirikan pada 1 Januari 1968 dengan nama awal adalah Akademi Bank Muhammadiyah (ABM). Beberapa tokoh nasional terkemuka yang sangat concern terhadap kondisi perekonomian umat Islam di Indonesia dan ikut berperan aktif dalam pendirian ABM di antaranya adalah Mr. Sjafruddin Prawiranegara (mantan gubernur Bank Sentral/BI), Prof. Dr. M. Arsjad Anwar, MBA (mantan deputi Bappenas RI), serta Drs. Sofyan Tandjung (mantan fungsionaris DPP IMM). Dukungan dari ketiga tokoh ini tentu saja sangat berarti dalam proses dan perkembangan ABM. The Ahmad Dahlan Jakarta Institute of Technology and Business (ITB) is an educational institution under Muhammadiyah which was founded on January 1, 1968, with the initial name being Akademi Bank Muhammadiyah (ABM). Several prominent national figures who were very concerned about the economic condition of Muslims in Indonesia and took an active role in the establishment of ABM, among them were Mr. Sjafruddin Prawiranegara (former governor of the Central Bank / BI), Prof. Dr. M. Arsjad Anwar, MBA (former deputy of Bappenas RI), and Drs. Sofyan Tandjung (former DPP IMM functionary). The support from these three figures is of course very meaningful in the process and development of ABM. Pada tanggal 28 Desember 2020, ITB Ahmad Dahlan mengambil alih kepemilikan 35 juta lembar saham PT Al Ijarah Indonesia Finance dari Alpha Lease & Finance Holding Company, melalui amal usaha yang didirikan untuk melakukan akuisisi tersebut, yaitu PT Ahda Internasional Indonesia. Dengan pengambilalihan ini, maka memasuki tahun 2021, PT Ahda Internasional Indonesia secara resmi telah menjadi salah satu pemegang saham PT Al Ijarah Indonesia Finance. On December 28, 2020, ITB Ahmad Dahlan took over the ownership of 35 million shares of PT Al Ijarah Indonesia Finance from Alpha Lease & Finance Holding Company, through a charity established to make the acquisition, namely PT Ahda Internasional Indonesia. With this takeover, entering the year 2021, PT Ahda Internasional Indonesia has officially become one of the shareholders of PT Al Ijarah Indonesia Finance. PT Bank Sinarmas Tbk. didirikan pada 18 Agustus 1989 berdasarkan Akta No. 52 tanggal 18 Agustus 1989 dari Buniarti Tjandra, S.H., Notaris di Jakarta, dengan nama PT Bank Shinta Indonesia dan telah diubah dengan Akta No. 91 tanggal 15 September 1989 dari notaris yang sama.Bank memperoleh status sebagai Bank Umum Devisa tahun 1995. PT Bank Sinarmas Tbk. was established on August 18, 1989 based on Deed No. 52 dated 18 August 1989 from Buniarti Tjandra, S.H., Notary in Jakarta, under the name PT Bank Shinta Indonesia and has been amended by Deed No. 91 dated 15 September 1989 from the same notary. The Bank obtained status as a Foreign Exchange Commercial Bank in 1995. Pada tahun 2005, perjalanan Bank memasuki babak baru setelah PT Sinar Mas Multiartha Tbk, perusahaan financial services yang berada di bawah Kelompok Usaha Sinar Mas mengambil alih 21% saham di PT Bank Shinta Indonesia dan resmi berganti nama menjadi PT Bank Sinarmas pada 2006.Pergantian nama tersebut telah disetujui melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. Bank Sinarmas memperoleh izin untuk pendirian Unit Usaha Syariah (UUS), berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia. In 2005, the Bank’s journey entered a new chapter after PT Sinar Mas Multiartha Tbk., A financial services company under the Sinar Mas Business Group, took over 21% of shares in PT Bank Shinta Indonesia and officially changed its name to PT Bank Sinarmas in 2006. The name has been approved through the Extraordinary General Meeting of Shareholders. Bank Sinarmas obtained a license for the establishment of a Sharia Business Unit (UUS), based on the Decree of the Deputy Governor of Bank Indonesia. Pada tahun yang sama, Bank memperoleh pengesahan dari Bapepam (sekarang OJK) untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat. Pada 13 Desember 2010, Bank Sinarmas melakukan Penawaran Saham Umum Perdana (Initial Public Offering/IPO) dengan kode saham BSIM. In the same year, the Bank obtained approval from Bapepam (now FSA) to carry out Trustee business activities. On December 13, 2010, Bank Sinarmas conducted an Initial Public Offering (IPO) with the stock code BSIM. Bank Sinarmas menjadi pemegang saham ALIF berdasarkan hasil keputusan RUPS LB ALIF yang diselenggarakan pada tanggal 27 Desember 2019 melalui pengesahan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Sementara antara ALIF dengan Bank Sinarmas. Bank Sinarmas became ALIF’s shareholder based on the resolution of the AGMS of ALIF which was held on December 27, 2019 through the ratification of the Temporary Equity Participation Agreement Deed between ALIF and Bank Sinarmas.
  587. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Perusahaan Name of Company Bank Panin Dubai Syariah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penjelasan Description Sejak mengawali keberadaan di industri perbankan syariah di Indonesia , Panin Dubai Syariah Bank secara konsisten menunjukkan kinerja dan pertumbuhan usaha yang baik. Panin Dubai Syariah Bank berhasil mengembangkan aset dengan pesat berkat kepercayaan nasabah yang menggunakan berbagai produk pembiayaan dan menyimpan dananya. Since starting its presence in the Islamic banking industry in Indonesia, Panin Dubai Syariah Bank has consistently shown good performance and business growth. Panin Dubai Syariah Bank has succeeded in developing assets rapidly thanks to the trust of customers who use various financing products and save their funds. Dukungan penuh dari perusahaan induk PT  Bank Panin Tbk sebagai salah satu bank swasta terbesar di antara 10 (sepuluh) bank swasta terbesar lainnya di Indonesia, serta Dubai Islamic Bank PJSC yang merupakan salah satu bank Islam terbesar di dunia, telah membantu tumbuh kembang Panin Dubai Syariah Bank. Full support from the parent/holding company, PT Bank Panin Tbk as one of the largest private banks among the other 10 (ten) largest private banks in Indonesia, as well as Dubai Islamic Bank PJSC which is one of the largest Islamic banks in the world, has helped Panin Dubai Shariah Bank grow and develop. Panin Dubai Syariah Bank terus berkomitmen untuk membangun kepercayaan nasabah dan masyarakat melalui pelayanan dan penawaran produk yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah serta memenuhi kebutuhan nasabah. Panin Dubai Syariah Bank continues to be committed to building customer and public trust through services and product offerings that comply with sharia principles and meet customer needs. Bank Panin Dubai Syariah menjadi pemegang saham ALIF berdasarkan hasil keputusan RUPS LB ALIF yang diselenggarakan pada tanggal 27 Desember 2019 melalui pengesahan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Sementara antara ALIF dengan Bank Panin Dubai Syariah. Bank Panin Dubai Syariah became a shareholder of ALIF based on the resolution of the ALIF AGMS which was held on December 27, 2019 through the ratification of the Temporary Equity Participation Agreement Deed between ALIF and Bank Panin Dubai Syariah. Dewan Pengawas Syariah ALIF ALIF Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah (DPS) memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengawasi kegiatan usaha perusahaan agar sesuai dengan ketentuan dan prinsip syariah melalui nasihat dan saran kepada manajemen mengenai hal-hal yang terkait dengan aspek syariah. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, berikut adalah susunan Dewan Pengawas Syariah ALIF. The Sharia Supervisory Board (DPS) has the duties and responsibilities to supervise the company’s business activities to comply with the provisions and principles of sharia through advice and suggestions to management regarding matters related to the aspects of sharia. Until the end of the 2020 financial year, here is the composition of the ALIF Sharia Supervisory Board. Dewan Pengawas Syariah : M. Faisal Muchtar Sharia Supervisory Board: M. Faisal Muchtar Dewan Komisaris ALIF ALIF Board of Commissioners Hingga berakhirnya tahun buku 2020, berikut adalah susunan Dewan Komisaris ALIF. Komisaris : Sucastiyono Until the end of the 2020 financial year, here is the composition of the ALIF Board of Commissioners. Commissioner :Sucastiyono Direksi ALIF ALIF Board of Directors Direktur Utama : Afrid Wibisono Direktur : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo Direktur : Priastiti Nawa Agustina President Director:Afrid Wibisono Director : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo Director :Priastiti Nawa Agustina 591 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  588. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 594 Komitmen Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Implementation Commitment 603 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Hak Asasi Manusia Social Responsibility in the Field of Human Rights 607 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Operasi yang Adil Social Responsibility in the Field of Fair Operations 609 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan Hidup Social Responsibility in the Field of Environment 612 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan , Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in the Field of Occupational Health and Safety 618 Tanggung Jawab terhadap Nasabah Responsibility towards Customers 622 Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Responsibility towards Social and Community Development
  589. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan Corporate Social Responsibility Bagi Bank Muamalat Indonesia , pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) bukan sekadar melaksanakan kewajiban, tetapi lebih dari itu, wujud dari tanggung jawab moral kepada para pemangku kepentingan. Untuk itulah, Bank senantiasa berupaya sharing the value. For Bank Muamalat Indonesia, Corporate Social Responsibility (CSR) is much more than just a set of obligation-meeting niceties since it comes genuinely from the Bank’s moral obligations to the stakeholders. And that’s why, the Bank is always to try sharing the value. KOMITMEN PELAKSANAAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IMPLEMENTATION COMMITMENT Bagi Bank Muamalat Indonesia, pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/ CSR) bukan sekadar melaksanakan kewajiban, tetapi lebih dari itu, wujud dari tanggung jawab moral kepada para pemangku kepentingan. Untuk itulah, Bank senantiasa berupaya sharing the value. For Bank Muamalat Indonesia, Corporate Social Responsibility (CSR) is much more than just a set of obligation-meeting niceties since it comes genuinely from the Bank’s moral obligations to the stakeholders. And that’s why, the Bank is always to try sharing the value. Kendati demikian, penerapan CSR juga menjadi perangkat kegiatan untuk meningkatkan awareness Bank di lingkungan masyarakat, entitas bisnis serta pemangku kepentingan lain. Hal ini akan meningkatkan citra positif Bank sambil terus memberikan kontribusi secara maksimal bagi ekonomi, lingkungan dan sosial kemasyarakatan. What CSR also does for the Bank is enhancing awareness towards the community, the business entities we work with, and other groups of stakeholders. Not only will CSR programs raise the Bank’s reputation but they will also make great contributions to the economy, the environment and public welfare. 594 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  590. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Bank Muamalat Berkolaborasi Bersama DKM Istiqlal Memberikan Santunan 1000 Anak Yatim dan Dhuafa Sebesar Rp300 Juta Bank Muamalat Collaborated with Istiqlal Mosque to Provide Charity for 1000 Orphans and Dhuafa in Total Rp300 Million Bank Muamalat Indonesia juga memiliki keyakinan bahwa ukuran keberhasilan suatu perusahaan dalam sudut pandang CSR adalah mengedepankan prinsip moral dan etis : menggapai suatu hasil terbaik, tanpa merugikan kelompok masyarakat lainnya. Dasar Hukum Kebijakan CSR Bank Muamalat Indonesia memiliki dasar hukum dari kebijakan pelaksanaan CSR yang terbagi ke dalam dua landasan, yakni landasan syariah serta landasan hukum dan peraturan yang diurai sebagai berikut: Bank Muamalat Indonesia also believes that from a CSR viewpoint, success is measured by how moral and ethical principles are upheld, or put differently: a company can only be considered successful when none of its conduct causes harms to other community members. Legal Basis for CSR Policy Bank Muamalat Indonesia has legal basis for CSR policy on two foundations: sharia, and the legal and regulatory basis as described below: 595 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  591. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Landasan Syariah Sharia Basis 1 . Al-Quran yang tertuang pada QS Al-Imron ayat 92, QS Al-Maidah ayat 2, QS Al-An’am ayat 160, QS Al-Balad ayat 12-16. 2.Hadits Rasulullah mengenai kebaikan, donasi dan membantu menghilangkan kesulitan sesama manusia yang tersebar di beberapa hadis seperti Hadits Riwayat Buchori Muslim, dan Muttafaq ‘alaih. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Landasan Hukum dan Peraturan Regulatory Base and Regulation 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 1. Al-Qur’an as stated in QS Al Imron verse 92, QS Al-Maidah verse 2, QS Al-An’am verse 160, QS Al-Balad verses 12-16 2. Rasulallah’s hadith regarding kindness, donations and helping to help ease the burden of others as encouraged in many hadiths narrated by Muslim, Buchori, and Muttafaq ‘alaih. Profil Perusahaan Company Profile Undang Undang No. 25 Tahun 2007, tanggal 26 April 2007 Pasal 15 (b) tentang Penanaman Modal. Undang-Undang No. 13 Tahun 2011 tentang Penanganan Fakir Miskin. Undang-Undang RI No. 23 Tahun 2011 tanggal 25 November 2011 tentang pengelolaan zakat. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas. Peraturan Pemerintah RI No. 47 Tahun 2012 tanggal 4 April 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Pasal 62 ayat 2 poin n dan o. POJK No. 8/POJK.04/2015 tanggal 26 Juni 2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, Pasal 6 poin d dan Pasal 5 mengenai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. POJK No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 Juli 2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten dan Perusahaan Publik. Kebijakan GCG No. CPL.KBJ.014.2016. 1. Law No. 25 of 2007, April 26, 2007 Article 15 (b) concerning Investment 2. Law No. 13 of 2011 concerning Helping the Needy 3. Law of the Republic of Indonesia No. 23 of 2011 dated November 25, 2011 concerning zakat management 4. Law No. 40 of 2007 dated August 16, 2007 concerning Limited Liability Companies 5. Indonesian Government Regulation No. 47 of 2012 dated April 4, 2012 concerning Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies 6. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 concerning the Implementation of GCG for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, Article 62 paragraph 2 points n and o. 7. POJK No. 8/POJK.04/2015 dated June 26, 2015 concerning Websites of Issuers or Public Companies, Article 6 point d and Article 5 regarding Corporate Social Responsibility 8. POJK No. 29/POJK.04/2016 dated July 29, 2016 concerning the Annual Report of Issuers or Public Companies 9. SEOJK No.30/SEOJK.04/2016 dated August 3, 2016 concerning the Form and Content of the Annual Report of Issuers and Public Companies 10. GCG Policy No. CPL.KBJ. 014.2016 Metode dan Lingkup Due Diligence terhadap Dampak Sosial, Ekonomi, dan Lingkungan dari Aktivitas Bank Methods and Scope of Due Diligence on the Social, Economic and Environmental Impact of the Bank’s Activities Bank Muamalat Indonesia selalu berusaha memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. Pelaksanaan kegiatan tersebut senantiasa melalui analisis atas dampak sosial, ekonomi, dan lingkungan dari kegiatan usaha Bank. Karena itulah, Bank telah melaksanakan due diligence yang didasarkan pada best practice yang ada. Bank Muamalat Indonesia makes consistent efforts to give added value to all of its stakeholders. We make analysis on the Bank’s social, economic and environmental impacts as part of the process of achieving a specific objective. That’s why we do due diligence based on the best practices in the banking industry. Due diligence merupakan sebuah proses yang komprehensif dalam menilai dampak positif dan negatif dari keputusan dan kegiatan perusahaan yang dapat memengaruhi lingkungan hidup, ekonomi, dan aspek sosial. Hal ini akan membantu Bank untuk menyeragamkan visi dan misi Bank, mengingat wilayah operasional Bank yang luas, sehingga membuat para pemangku kepentingan memiliki ekspektasi yang berbeda-beda di tiap wilayahnya. Here, due diligence refers specifically to a comprehensive process of assessing the positive and negative impacts of our decisions and operations and how each of the two may affect the environment, the economy, and people’s life. Due diligence helps everyone to have the same perception towards the Bank’s vision and mission given the wide operational areas and the different expectations the stakeholders in each may have. Oleh karena itu, Bank mengidentifikasi berbagai kelompok pemangku kepentingan yang memiliki pengaruh signifikan terhadap kegiatan bisnis Bank yang Therefore, the Bank identifies – normally by conducting a survey - its stakeholder groups that have significant impacts on the Bank’s business activities i.e. shareholders, 596 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  592. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements terdiri dari pemegang saham , masyarakat, karyawan dan serikat pekerja, pemerintah, regulator & legislatif, nasabah, rekanan, media massa, serta aparat keamanan yang dilakukan menggunakan metode survei. the public, employees and labor unions, the Government, regulators & legislatures, customers, partners, mass media, and security forces which is conducted using the survey method. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga melakukan stakeholders mapping untuk mengetahui dengan jelas pihak-pihak yang paling berkepentingan dengan Bank secara timbal-balik; hubungan apa yang dijalin, hal apa yang perlu dikomunikasikan, dan bagaimana memaksimalkan media komunikasi. Dengan demikian, Bank dapat berhubungan dengan para pemangku kepentingan secara efektif yang pada akhirnya mampu mencapai target yang diharapkan. In addition, Bank Muamalat Indonesia from time to time maps its stakeholders to clearly identify who amongst the stakeholders have the greatest interest in the Bank and vice versa e.g.; how to build healthy relationships, what needs to be communicated, and how to get the communication media work out for the best for us. This is how the Bank can always engage with stakeholders and reach its corporate targets in the end. Stakeholder Penting yang Terdampak atau Berpengaruh pada Dampak dari Kegiatan Bank Important Stakeholders who Affect or Are Affected by the Bank’s Activities Bank telah memetakan pihak-pihak berserta isu-isu apa saja yang memiliki dampak ataupun terpengaruh dari kegiatan Bank. Penetapan tersebut mengacu pada hasil yang didapatkan dari hasil due diligence. Berikut uraiannya: The Bank has mapped its stakeholders and the current issues to learn what may have an impact on or be impacted by the Bank’s activities. In mapping, the Bank refers to the due diligence results. The following is the description: Peta Para Pemangku Kepentingan Bank Muamalat Indonesia Map of Bank Muamalat Indonesia Stakeholders Pemangku Kepentingan Stakeholders Pendekatan Approach Topik Topics Respons terhadap Topik Response to Topic Frekuensi Frequency Pemegang Saham Komunikasi melalui Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. Bank mempertahankan dan meningkatkan nilai usaha sesuai harapan pemegang saham. •Meningkatkan kemampuan, keterampilan dan keahlian karyawan. • Meningkatkan performa Bank. Paling tidak setahun sekali Shareholders Communication through the Annual General Meeting of Shareholders and the Extraordinary General Meeting of Shareholders The Bank maintains and increases business value according to shareholder expectations. • Improve the abilities, skills and expertise of employees. • Improve the Bank’s performance. At least once a year Media Massa •Mengimplementasikan prinsip-prinsip keterbukaan informasi yang selayaknya diketahui publik melalui penyampaian berita maupun bentuk informasi lainnya. • Melakukan kunjungan ke media maupun ke unit kerja Bank Muamalat Indonesia untuk memperluas wawasan mengenai kegiatan bisnis Bank Muamalat Indonesia. Keterbukaan informasi yang akurat dan terkini. Menyampaikan informasi akurat mengenai berita terkini Bank. Paling tidak tiga kali dalam setahun. 597 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  593. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Pemangku Kepentingan Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendekatan Approach Topik Topics Respons terhadap Topik Response to Topic Frekuensi Frequency Mass Media •Implementing the principles of information disclosure that the public should know through news and other forms of information. • Conducted visits to the media and work units of Bank Muamalat Indonesia to broaden their horizons on business activities of Bank Muamalat Indonesia. Disclosure of accurate and up-to-date information. Disclose accurate information regarding the latest Bank news At least three times in a year Masyarakat • Memperluas akses dan porsi pembiayaan produktif bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). • Meningkatkan akses keuangan syariah bagi penduduk di daerah populasi rendah. • Menyediakan layanan khusus ‘Satu Atap bagi Haji dan Umrah’ (1HRAM). •Menyelenggarakan konsultasi edukasi tentang perencanaan keuangan syariah. • Semakin meningkatnya taraf kehidupan masyarakat (“umat”) melalui produk pembiayaan berbasis syariah untuk pengembangan UMKM. • Kian meningkatnya jumlah nasabah syariah hingga ke daerah pelosok nusantara. • Meningkatnya kualitas serta kenyamanan dari layanan khususnya bagi nasabah calon Haji dan Umrah. • Naiknya literasi masyarakat luas terkait produk/layanan perbankan syariah. • Optimalisasi program pembiayaan sektor UMKM yang telah terlaksana. • Meningkatkan jumlah mitra nasabah baru di daerah pelosok nusantara. • Memberikan kualitas layanan melebihi ekspektasi nasabah. • Memberikan konsultasi dan pelatihan yang lebih luas mengenai perencanaan keuangan berbasis syariah kepada masyarakat luas. Paling tidak tiga kali dalam setahun. The Public • Expanding access and portion of productive financing for Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). • Increasing access to sharia finance for residents in low population areas. • Providing a special service ‘One Roof for Hajj and Umrah’ (1HRAM). • Organizing educational consultations on sharia financial planning. • Improved standard of living of the community (“ummah”) through sharia-based financing products for the development of MSMEs. • The increasing number of sharia customers to remote areas of the archipelago. • Increased quality and convenience of services, especially for prospective Hajj and Umrah customers. • Higher public literacy related to sharia banking products / services. • Optimization of the At least three times in existing MSME sector a year financing programs • Increasing the number of new customer partners in remote areas of the archipelago. • Providing service quality that exceeds customer expectations. • Providing broader consultation and training on sharia-based financial planning to the wider community. Pemerintah dan Pembuat Kebijakan • Melakukan komunikasi • Kepatuhan terhadap dan mematuhi seluruh seluruh regulasi yang regulasi yang berlaku, berlaku. termasuk dalam • Tata Kelola Perusahaan pelaporan rutin. yang Baik. • Membayar pajak, biaya • Kerja sama dalam pungutan pemerintah program Corporate dan biaya terkait nonSocial Responsibility pajak lainnya. (CSR). • Melakukan partisipasi aktif dalam musyawarah rencana kegiatan bersama. • Meminta masukan dari berbagai lembaga pemerintah terhadap aspek-aspek operasional Bank Muamalat Indonesia. 598 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Melakukan evaluasi secara berkala sebagai alat ukur efektivitas kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku. • Meningkatkan programprogram Anti Korupsi serta Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT). • Meningkatkan kerja sama programprogram CSR dengan Pemerintah. Paling tidak tiga kali dalam setahun.
  594. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Pemangku Kepentingan Stakeholders Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pendekatan Approach Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Topik Topics Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Respons terhadap Topik Response to Topic Frekuensi Frequency Government and Policy Makers • Communicating and complying with all applicable regulations, including routine reporting. • Pay taxes, government levies and other nontax related expenses. • Perform active participation in deliberations on joint activity plans. • Request input from various government agencies on operational aspects of Bank Muamalat Indonesia. • Compliance with all applicable regulations. • Good Corporate Governance. • Cooperation in programs Corporate Social Responsibility (CSR). • Make periodic evaluations as a measure of the effectiveness of compliance with applicable regulations. • Do more AntiCorruption and AntiMoney Laundering and Terrorism Financing Prevention (AML-PPT) programs. • Increase cooperation in CSR programs with the Government. At least three times a year Industri sejenis (Bank Syariah lain) Berkomunikasi dan berkolaborasi dengan lembaga seperti: • Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO). • Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES). • Masyarakat Ekonomi Syariah (MES). • Terjalinnya kerja sama yang baik di antara sesama industri perbankan syariah. • Terciptanya persaingan usaha yang sehat. • Pertemuan berkala di antara sesama pelaku bisnis. Melaksanakan aktivitas dan kegiatan perbankan syariah yang sesuai dengan prosedur, beretika/Good Corporate Gorvernance (GCG). Paling tidak tiga kali dalam setahun. Similar Industries (other Sharia Bank) Communicate and collaborate with institutions such as: • Indonesian Sharia Bank Association (ASBISINDO). • Center for Sharia Economic Communication (PKES). • Sharia Economic Community (MES). • The more established good cooperation among the sharia banking industry. • The creation of fair business competition. • Regular meetings among fellow business people. Carry out programs and At least three times activities of sharia banking a year in accordance with procedures, ethics/Good Corporate Governance (GCG). Nasabah • Menyediakan produk dan layanan keuangan syariah. •Mengadakan pertemuan reguler untuk mendiskusikan isu terkait kontrak yang telah disetujui. •Menyelenggarakan mekanisme pengaduan dan tindak lanjutnya. • Melakukan survei untuk mengetahui kepuasan pelanggan dengan Customer Satisfaction Index. • Menjaga privasi pelanggan. • Mengadakan acara customer gathering. • Peningkatan intensitas penyelenggaraan sosialisasi terkait produk dan layanan keuangan Bank terutama bagi nasabah baru dan masyarakat yang belum teredukasi akses keuangan berbasis syariah. • Peningkatan fasilitas dan akses perbankan serta keamanan transaksi. • Transparansi informasi layanan Bank. •Konsistensi penyelenggaraan program-program edukasi terbuka kepada setiap nasabah Bank. • Meningkatkan sistem pada fasilitas dan keamanan transaksi perbankan syariah. • Memberikan informasi akurat kepada setiap nasabah mengenai informasi terkini produk dan layanan perbankan syariah. Paling tidak tiga kali dalam setahun. 599 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  595. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Pemangku Kepentingan Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendekatan Approach Topik Topics Respons terhadap Topik Response to Topic Customers • Providing sharia financial products and services. • Holding regular meetings to discuss issues related to the contract that has been approved. • Organizing a complaint mechanism and its follow-up. • Conducting a survey to determine customer satisfaction with the Customer Satisfaction Index. • Maintaining customer privacy. • Holding customer gathering events. • Increasing intensity related socialization products and Bank’s financial services especially for new customers new and uneducated community of financial access based on sharia. • Improving facilities and banking access as well as security transaction. • Transparency of information Bank services. • Consistency in the implementation of open education programs for every Bank customer. • Improvement in the system for the facilities and security of sharia banking transactions. • Provision of accurate information to each customer about the latest information on sharia banking products and services. At least three times a year Organisasi Kemasyarakatan/ Perusahaan Nirlaba Informasi dan pengembangan kapasitas terkait keuangan berkelanjutan. •Pengungkapan informasi yang jelas dan terkini. • Peningkatan kapasitas yang berhubungan dengan keuangan berkelanjutan. Pelibatan dan penyediaan informasi yang akurat terkait perkembangan terakhir keuangan berkelanjutan Bank. Paling tidak tiga kali dalam setahun. NGO and Community Organization Information and capacity building related to sustainable finance. • Disclosure clear and current information. • Capacity building which is related with finance sustainability. Involving and providing At least three times accurate information a year related to the latest developments in the Bank’s sustainable finance. Rekanan • Membuat kontrak kerja yang dilandasi panduan kerja dan Standar Etika Bank. • Melakukan pengawasan serta evaluasi berkala pelaksanaan kontrak kerja sesuai dengan panduan kerja dan Standar Etika Bank. • Melakukan sanksi penghentian kontrak kerja sama terhadap pemasok, yang mengabaikan panduan kerja dan Standar Etika Bank. Transparansi dalam proses pengadaan. Melaksanakan sistem Paling tidak tiga kali pengadaan yang dalam setahun mematuhi prinsip-prinsip panduan kerja dan standar etika. Partner • Creating a work Transparency in contract based on procurements work guidelines and the Bank’s Ethical Standards. • Supervising and periodically evaluate the implementation of work contracts in accordance with the work guidelines and the Bank’s Ethical Standards. • Giving sanctions of termination of cooperation contracts with suppliers who fail to obey the Bank’s work guidelines and ethical standards. 600 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Frekuensi Frequency Implement a procurement At least three times system that adheres to the a year guiding principles of work and ethical standards.
  596. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi tentang Isu-isu Penting Sosial Ekonomi dan Lingkungan Terkait Dampak Kegiatan Perusahaan Information on Important Socio-Economic and Environmental Issues Related to the Impact of Company Activities Salah satu acuan dalam menentukan isu penting terkait dengan kegiatan Bank , Bank Muamalat Indonesia mengacu pada hasil Survei Nasional Literasi Keuangan (SNLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hasil survei menemukan bahwa indeks literasi keuangan mencapai 38,03% dan indeks inklusi keuangan 76,19%. Angka tersebut meningkat dibanding hasil survei 2016, yang masing-masing 29,7% dan 67,8%. A key reference we use in setting important issues related to the Bank’s activities is the results of the Financial Services Authority National Survey on Financial Literacy (SNLIK). The survey showed that the financial literacy index has reached 38.03% while financial inclusion index 76.19%. Both figures respectively increased from 29.7% and 67.8% in 2016. Kendati persentase masyarakat yang memahami dan memiliki akses terhadap layanan keuangan terus meningkat, namun upaya tersebut tidak boleh berhenti. Karena itulah, isu tersebut menjadi perhatian Bank Muamalat, sejalan dengan program pemerintah. Despite the increasingly higher level of public literacy and wider access to financial services, it would be very unwise to discontinue the literacy programs now. That’s why Bank Muamalat makes this issue one of its major concerns in line with government programs. Selain itu, Bank juga memperhatikan isu di bidang sosial mencakup kegiatan-kegiatan pertahanan ekonomi masyarakat, terutama masyarakat menengah ke bawah. Mengacu pada hal tersebut, Bank Muamalat berusaha menciptakan produk–produk yang dapat dijangkau oleh masyarakat luas. Further, the Bank attends very closely to issues in the social sector including how to sustain the public economy, especially for the middle and lower class. With this as a reference, Bank Muamalat is seeking to create products that the wider community will find not only affordable but also easy to access. Organisasi Pengelola CSR CSR Managing Body Bank telah menetapkan pengelola CSR berada dalam Sub Fungsi kerja Partnership & Customer Engagement, Fungsi kerja Marketing & Customer Management, Direktorat Retail Banking. The Bank has set that the CSR managing body to be under the oversight of Partnership & Customer Engagement, Marketing & Customer Management Sub-function in the Retail Banking Directorate. Retail Banking Director Head of Marketing & Customer Management Head of Partnership & Customer Engagement • Partnership Relation • Customer Engagement & CSR Meskipun demikian, sub-direktorat lainnya dapat melaksanakan kegiatan CSR dengan menyelaraskan sisi bisnis dan korporat, terutama Islamic Business & SME, Distribution & Network Management, dan Human Capital dengan terlebih dahulu berkoordinasi dengan Baitulmaal Muamalat, anak perusahaan yang menjalankan kegiatan filantropi Bank Muamalat Indonesia yang mengelola dana zakat perusahaan. However, other sub-directorates may also run CSR programs so long as the programs are aligned with business and corporate interests, especially Islamic Business & SME, Distribution & Network Management, and Human Capital under the coordination of Baitulmaal Muamalat, a subsidiary specifically entrusted to do philanthropies for Bank Muamalat Indonesia and manages its zakat funds. 601 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  597. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Lingkup Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Baik yang Merupakan Kewajiban Maupun yang Melebihi Kewajiban The Scope of Corporate Social Responsibility that is Obligation-Meeting and Obligation-Exceeding Ruang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan di antaranya terkait dengan perlindungan terhadap nasabah , kepatuhan kepada regulator, serta masyarakat dan lingkungan yang diatur dalam regulasi keuangan berkelanjutan. Bank telah mengimplementasikan sejumlah program secara berkesinambungan setiap tahun yang mengacu pada lingkup tersebut. The Bank’s corporate social responsibility covers customer protection, compliance with regulators, the public interest, and the environment as stipulated under sustainable finance regulations. The Bank has been running a dedicated, sustainable, yearly series of these honorable programs as an effort to meet the coverage. Selain itu, lingkup tanggung jawab sosial Bank juga selalu fokus pada penyaluran dana zakat, infak, dan sedekah, yang fokus kepada donasi, pengembangan sosial ekonomi kemasyarakatan, lingkungan serta pendidikan. Bank juga membuat produk-produk yang berasaskan pada donasi. In addition, the Bank lays the focus of its social responsibility scope on the distribution of zakat, infak, and alms funds, or more specifically on donations, community socio-economic development, the environment and education. The Bank also makes donation-based sharia products. Strategi dan Program Kerja Perusahaan dalam Menangani Isu-Isu Sosial, Ekonomi dan Lingkungan dalam Upaya Stakeholder Engagement dan Meningkatkan Nilai bagi Stakeholder dan Pemegang Saham Strategy and Company Work Program in Handling Social, Economic and Environmental Issues in Stakeholder Engagement Efforts and Increasing Value for Stakeholders and Shareholders Strategi dan program Bank menangani isu sosial dan ekonomi dijalankan oleh semua pihak mulai dari cabang, unit CSR hingga anak perusahaan serta Baitulmaal Muamalat yang merupakan badan pengelola 100% dana zakat, infak dan sedekah. Sementara itu, isu lingkungan yang berpusat pada isu energi, lingkungan dan limbah dikelola oleh tim Corporate Real Estate & Procurement (CREP). The Bank engages all parties in executing its strategies and programs to address social and economic issues, from branches, CSR units to subsidiaries and Baitulmaal entrusted fully to manage all the zakat, infak and alms funds. Meanwhile, environmental issues in energy, environment and waste issues are managed by the Corporate Real Estate & Procurement (CREP) team. Sedangkan tim Wholesale Banking mengayomi pembiayaan nasabah korporasi dengan menerapkan kebijakan ISPO/RSPO. Seluruh strategi ini diharapkan dapat meningkatkan nilai tambah bagi stakeholder dan para pemegang saham. Meanwhile, the Wholesale Banking team protects corporate customer financing through the execution of ISPO/RSPO policies. The strategies should increase added values for the stakeholders and shareholders. Program yang Melebihi Tanggung Jawab Minimal Perusahaan yang Relevan dengan Bisnis yang Dijalankan Programs that Exceed the Minimal Responsibilities of the Company that are Relevant to the Business Conducted Bank memiliki program CSR yang menyalurkan dana zakat, infak, dan sedekah, yang memiliki fokus pada donasi, pengembangan sosial ekonomi kemasyarakatan, lingkungan serta pendidikan. Oleh karena itu, Bank juga turut membuat produk-produk yang berlandas pada donasi sebagai upaya untuk menyalurkan donasi lebih banyak lagi. The Bank has a CSR program that distributes zakat, infak, and alms funds with a focus on donations, community socio-economic development, the environment and education. To run it more effectively, the Bank uses the funds collected to make donation-based products so more and more of the needy can enjoy the benefits. Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Jawab Sosial Social Responsibility Financing and Budgeting Alokasi anggaran untuk menjalankan kegiatan-kegiatan CSR Bank berasal dari zakat perusahaan dan zakat karyawan sebesar 2,5%, keuntungan perusahaan dan gaji karyawan, serta dari dana kebajikan/non-halal, The allocated budget in the Bank’s CSR activities mostly come from Company zakat and the 2.5 obligatory zakat paid by the employees, the Bank’s profit, and employee salaries, and benevolence/non-halal funds, in accordance 602 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  598. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements sesuai dengan SOP CSR yang berlaku di lingkungan Bank . Pengelolaan dan pendistribusian seluruh alokasi dana zakat Bank Muamalat Indonesia bekerja-sama dengan Baitulmaal Muamalat, selaku anak perusahaan yang didirikan pada tahun 2000 dan membantu Bank Muamalat dalam melaksanakan kegiatan tanggung jawab sosial. Baitulmaal Muamalat sendiri telah dikukuhkan sebagai lembaga amil zakat nasional oleh Kementerian Agama Republik Indonesia sejak tahun 2001. Fokus kegiatan CSR sepanjang tahun 2020 adalah pandemi COVID-19 yang menekankan perhatian lebih kepada donasi peralatan kesehatan, pembuatan produk yang mendukung tenaga kesehatan. with the CSR SOPs that apply at the Bank. Management and distribution of all zakat funds allocated by Bank Muamalat Indonesia in collaboration with Baitulmaal Muamalat, as a company subsidiary that was established in 2000 and assists Bank Muamalat in carrying out social responsibility activities. Baitulmaal Muamalat itself has been confirmed as a national amil zakat institution by the Ministry of Religion Affairs of the Republic of Indonesia since 2001. The focus in 2020 was placed on COVID-19 pandemic with an emphasis on donating medical aids, and making healthcare products to keep the health of workers. Pada tahun 2020, realisasi pembiayaan CSR Bank ialah sebesar Rp9,29 miliar, turun 18,73% dari realisasi tahun 2019 yang sebesar Rp11,43 miliar. In 2020, the realized CSR financing reached Rp9.29 billion, down 18.73% from the realized figure of Rp11.43 billion in 2019. Kegiatan Realisasi Biaya Cost Realization (Rp juta/million) Sosial dan Lingkungan Activity 3.981,17 Social and the Environment Tanggap Bencana 172,77 Disaster Relief Bantuan Rumah dan Sanitasi 109,21 Housing and Sanitation Beasiswa dan Pendidikan 4.688,60 Scholarship and Education 336,98 Community Development & MSME 9.288,73 Total Pengembangan Masyarakat & UMKM Total TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG HAK ASASI MANUSIA SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF HUMAN RIGHTS Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia terkait dengan Hak Asasi Manusia (HAM) tercermin dari dijadikannya HAM sebagai pedoman dasar dalam operasional perusahaan, yang berlaku baik ke dalam (kepada karyawan) dan juga ke luar (kepada pihak di luar perusahaan). Tidak hanya itu, Bank juga menjamin terpenuhinya hak dasar tersebut bagi seluruh nasabah dan pihak terkait lainnya. Bank Muamalat’s commitment and policies on Human Rights (HAM) are reflected in the adoption of human rights as the most fundamental guidelines in our entire operations, which apply both internally (to employees) and also externally (to all internal stakeholders). Furthermore, the Bank also guarantees this very basic right of mankind is fulfilled for all including customers. Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat di bidang HAM juga ditunjukkan dengan pemberian kesempatan yang sama untuk seluruh karyawan di semua lini perusahaan. Serta tidak mendukung pembiayaan nasabah korporasi yang diindikasikan melanggar HAM, seperti mempekerjakan anak di bawah umur. Bank Muamalat’s commitment and policy on human rights is also shown with the equal opportunity the Bank gives to all employees at all organizational levels. The Bank will never, ever, give financial support to a corporate customer who is proven to have violated human rights e.g. employing minors. Hal tersebut dilakukan mengingat HAM adalah sebuah konsep hukum dan normatif yang menyatakan bahwa manusia memiliki hak yang melekat pada dirinya karena ia adalah seorang manusia. Hak asasi manusia berlaku kapan pun, di mana pun, dan kepada siapa pun, sehingga sifatnya universal. HAM pada prinsipnya tidak dapat dicabut dan juga tidak dapat dibagi-bagi. The Bank upholds this principle due to the fact that human rights are a legal and normative concept underlying that as human beings, everybody has inherent rights. Human rights apply anytime, anywhere and to anyone, making it a universal principle. In principle, human rights are not revocable nor can it be classified in any thinkable manner. 603 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  599. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rumusan Lingkup Tanggung Jawab Formulation of the Scope of Responsibility Aktivitas Bank Muamalat Indonesia tidak bersinggungan secara langsung dengan isu-isu HAM berat . Meskipun demikian, dalam merumuskan tanggung jawab CSR di bidang HAM, Bank mengacu pada isu-isu HAM yang relevan dan berkaitan langsung dengan aktivitas perusahaan. Isu-isu HAM yang relevan dan berkaitan langsung dengan Bank adalah pada bidang ketenagakerjaan dan pelayanan nasabah. Bank Muamalat’s entire business operations are not directly exposed to serious human rights issues. However, in formulating the programs of its CSR responsibilities on this front, the Bank always refers to the direct and the most relevant ones to its operations. The direct and most relevant Human rights issues related to the Bank are in the field of manpower and customer service. Bank Muamalat Indonesia menjunjung kesamaan hak untuk semua karyawan, termasuk tidak memperkerjakan pekerja di bawah umur serta kebijakan dalam pengecekan pembiayaan nasabah korporasi melalui penilaian menyeluruh sebelum dilakukan pembiayaan. Bank Muamalat Indonesia upholds equal rights for all employees, for instance, the Bank never hires underage workers and makes policies to check corporate customer financing through a comprehensive pre-financing assessment. Kendati aktivitas Bank tidak berkaitan erat dengan isu-isu HAM berat akan tetapi pelanggaran terhadap ketentuan HAM juga memberikan peluang risiko, baik bagi Bank maupun pemangku kepentingan. Risiko yang dihadapi Bank dan juga pemangku kepentingan terkait pelanggaran HAM adalah berkaitan dengan penegakan hukum, baik perdata, pidana maupun hubungan industrial. Selain itu, risiko lain yang berpotensi dihadapi Bank adalah risiko kerugian material dan non-material yang terkait dengan citra Bank. While it is highly unlikely for the Bank to face serious human rights issues, there is still a possibility that human rights are violated, which will pose risks to which the Bank and for stakeholders will be exposed. The risks likely faced by the Bank and its stakeholders related to human rights violations are those related to law enforcement, whether civil, criminal or industrial relations. Further, other risks the Bank may be exposed to are material and non-material reputation risks. Perencanaan Kegiatan Activity Planning Bank Muamalat Indonesia senantiasa menjunjung tinggi HAM serta berkomitmen untuk dapat memenuhi berbagai ketentuan terkait HAM, baik yang berlaku bagi karyawan maupun nasabah. Sebagai upaya memenuhi hal tersebut, Bank telah menyusun perencanaan kegiatan CSR bidang HAM, yakni: 1. Pemenuhan ketentuan HAM bagi karyawan a. Kebebasan Berserikat dan Berkumpul Dalam rangka menciptakan hubungan kerja yang harmonis, selaras dan berkeadilan guna meningkatkan produktivitas dan engagement karyawan, Bank berupaya untuk melakukan optimalisasi dalam pengelolaan SDM dengan tetap memperhatikan kepentingan karyawan. Dalam mewujudkan hubungan kerja tersebut, Bank menjamin hak karyawan untuk berserikat dan berkumpul. Saat ini terdapat Serikat Pekerja di lingkungan Bank Muamalat bernama Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) yang telah tercatat pada Suku Dinas Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta Selatan dengan bukti pencatatan No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal 28 Februari 2018. Bank Muamalat Indonesia always upholds human rights and is committed to complying with diverse human rights-related regulatory stipulations, which apply to both the employees and customers. To fulfil this commitment, the Bank has compiled a plan for CSR activities in the human rights sector, namely: 1. Fulfilment of human rights provisions for employees a. Freedom of Union and Association In order to create a harmonious, aligned and fair work relationship for a higher level of employee productivity and deeper engagement, the Bank seeks to optimise HR management without neglecting the interests of employees. In realizing this working relationship, the Bank guarantees the rights of employees to associate and assemble. Currently, the Bank has one Workers Union named Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) which has been registered at the South Jakarta Municipal Manpower Office with registration No. 804/SP/JS/II/2018 dated February 28, 2018. Hubungan Industrial di Bank Muamalat Indonesia selama ini telah dilaksanakan berdasarkan pada prinsip kesetaraan, kewajaran, rasa keadilan serta nilai-nilai kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama 604 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Over the years, Bank Muamalat Indonesia has based its industrial relations on the principles of equality, fairness, justice and human values. These principles are manifested in a Collective Labor Agreement (PKB) or known as Ittifaq Muamalat
  600. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (PKB) atau yang disebut sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen Ittifaq Muamalat disepakati bersama antara manajemen dan pihak karyawan yang diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat Pekerja). Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements in sharia economic terms. The Ittifaq Muamalat document is mutually agreed upon by both the Management and the Serikat Pejuang Muamalat as Employee representative (Labor Union). Penyelesaian kasus-kasus kekaryawanan dilakukan melalui proses yang sesuai dengan ketentuan perundang-undangan dengan mengutamakan penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan tanpa melibatkan pihak ketiga. Each employment cases is settled through a process in accordance with statutory provisions by prioritizing bipartite/internal settlement to avoid unnecessary involvement of a third party to the furthest extent possible. Penandatanganan bersama Ittifaq Muamalat untuk periode 2020-2022 telah dilakukan pada tanggal 7 Juli 2020 dan telah tercatat di Kementerian Ketenagakerjaan RI melalui Surat Keputusan Direktur Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial Dan Jaminan Sosial Tenaga Kerja No. KEP.153/ PHIJSK-PK/PKB/IX/2020 tanggal 22 September 2020. Ittifaq Muamalat periode 2020-2022 berisi kesepakatan yang harus dipertanggungjawabkan oleh setiap pemangku kepentingan dan karyawan Bank Muamalat Indonesia. b. Praktik Kerja Paksa Bank Muamalat Indonesia memberlakukan jam kerja bagi karyawan sesuai dengan pasal 77 Undang-undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, yaitu 40 jam dalam 1 minggu. Penetapan waktu kerja tersebut juga sebagai upaya untuk memastikan bahwa Bank Muamalat Indonesia terbebas dari praktik kerja paksa karena karyawan bekerja dengan waktu normal dan memiliki waktu istirahat yang cukup. c. Pekerja Anak Sebagai kebijakan tidak memperkerjakan pekerja anak, Bank telah menetapkan aturan batas usia minimal dalam merekrut karyawan, yaitu 20 tahun atau telah menamatkan pendidikan jenjang Diploma 3 (D3). d. Izin Cuti Setiap karyawan Bank mendapatkan hak cuti tahunan yang meliputi cuti tahunan dan cuti melahirkan serta cuti istri melahirkan (bagi karyawan pria). The Ittifaq Muamalat for the 2020-2022 period was signed on July 7, 2020 and has been registered at the Indonesian Ministry of Manpower through the Decree of the Director General of Industrial Relations and Labor Social Security No. KEP.153/ PHIJSK-PK/PKB/IX/2020 September 22, 2020. This latest Ittifaq Muamalat contains an agreement that must be accounted for by every stakeholder and employee of Bank Muamalat Indonesia. Jumlah hak cuti tahunan ditentukan berdasarkan grade karyawan dengan minimal jumlah cuti 15 hari kerja. Cuti tahunan yang diberikan dapat dimanfaatkan dalam beberapa periode, namun dari keseluruhan cuti harus dimanfaatkan dalam satu periode yakni 5 (lima) hari kerja berturutturut atau blockleave. b. Forced Labor Practices Bank Muamalat Indonesia sets office hours for employees pursuant to Article 77 of Law No. 13 of 2003 on Employment, which is 40 hours per week. The determination of office ours is also an effort to ensure that Bank Muamalat Indonesia is free from forced labor practice since 40 hours are enough for the employees for rest from work. c. Child Labor As a policy for never hiring minors, the Bank has set the minimum age limit for employees to be recruited, which is either aged 20 or having completed Diploma 3 (D3) education. d. Leave Permit Every Bank employee is entitled to annual leave e.g. annual leave and maternity leave also spouses maternity leave (for male employees). The number of days for annual leave is determined based on employee grade with 15 working days minimum for one leave. Employees can take leave a couple of times, however, of the total leave periods, one must be taken in 5 (five) working days in a row or blockleave. 605 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  601. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Untuk cuti melahirkan , karyawati berhak memperoleh cuti selama 1,5 bulan sebelum saatnya melahirkan dan 1,5 bulan setelah melahirkan menurut perhitungan dokter kandungan atau bidan. Sementara itu, bagi karyawan yang istrinya melahirkan, Bank memberikan cuti sebanyak 2 (dua) hari kerja. e. Kesetaraan dalam proses rekrutmen Bank Muamalat menjunjung tinggi kesetaraan dalam proses rekrutmen melalui kebijakan yang memastikan proses rekrutmen dan seleksi yang adil tanpa membedakan latar belakang suku, agama, ras maupun golongan, dengan tetap memperhatikan kebutuhan posisi yang tersedia pada Bank dan kualifikasi yang dibutuhkan untuk masing-masing posisi yang tersedia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis For maternity leave, a female employee is entitled to pre-delivery 1.5 month leave and post-delivery 1.5 month leave depending on the medical opinion of her obstetrician or midwife. Meanwhile, for a male employee is given 2 (two) leave working days when his wife is delivering. e. Equality in the recruitment process Bank Muamalat upholds equality in the recruitment process through policies that ensure a fair recruitment and selection process regardless of ethnicity, religious lines, races or social backgrounds with due attention on the needs of positions available at the Bank and the qualifications required for each available position. Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities Dari perencanaan kegiatan yang telah disusun, berikut adalah pelaksanaan kegiatan CSR di bidang HAM Bank Muamalat Indonesia sepanjang 2020. The following implementation CSR activities in Human Rights of Bank Muamalat Indonesia throughout 2020. Program Pelaksanaan Kegiatan Implementation Kebebasan Berserikat dan Berkumpul Freedom of Union and Association Bank Muamalat Indonesia menyediakan ruang sekretariat bagi Syarikat Pejuang Muamalat yang terletak di lantai 5 Muamalat Tower. Sekretariat dipergunakan untuk kegiatan koordinasi internal pengurus maupun pertemuan pengurus dengan anggota. Penyediaan ruang sekretariat ini sebagai bentuk pelaksanaan dari pasal 3 ayat 3 Perjanjian Kerja Bersama/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia tentang ruangan bagi serikat pekerja. Bank Muamalat Indonesia provides a secretariat room for Syarikat Pejuang Muamalat located on the 5th floor at Muamalat Tower. The room is used for internal management coordination and meetings of the administrating board with the members. This reflects compliance with article 3 paragraph 3 of the Collective Labor Agreement/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia regarding rooms for trade unions. Praktik Kerja Paksa Forced Labor Practiced Karyawan Non-Shift Hari Kerja : Senin-Jumat Jam Kerja : 08.00-17.00 Kerja Lembur : Maksimal 3 jam/hari dan 14 jam/minggu Non-Shift Employees Weekdays :Monday-Friday Work Hours : 08.00-17.00 Overtime : Maximum 3 hours/day and 14 hours/week Karyawan Shift Hari Kerja: 5 hari dalam 1 minggu Jam Kerja: 8 jam/hari Kerja Lembur:— Shift Employees Weekdays : 5 days in 1 week Work Hours : 8 hours a day Overtime :— Pekerja Anak Child Labor Usia terendah karyawan pada tahun 2020 There was 1 (one) employee with the youngest adalah usia 22 tahun sebanyak 1 (satu) orang age of 22 years in 2020, assigned in the IT di fungsi kerja IT. work function. Izin Cuti Leave Total jumlah hari cuti dalam tanggungan yang diambil pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: – Cuti Tahunan: 28.833 hari – Cuti Melahirkan: 14.849 hari – Cuti Karyawan yang istrinya melahirkan: 369 hari Kesetaraan dalam Proses Rekrutmen Equality in Recruitment Process 606 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The total number of days of paid leave taken in 2020 are as follows: – Annual leave: 28.833 days – Maternity leave: 14,849 days – Leave taken by male employees wives deliver babies: 369 days Dengan total jumlah karyawan yang memanfaatkan cuti dalam tanggungan sebagai berikut: – Cuti Tahunan: 2.876 karyawan – Cuti Melahirkan: 171 karyawan – Cuti Karyawan yang istrinya melahirkan: 176 karyawan The total number of employees who took leaves is as follows: Pada 2020 Bank Muamalat merekrut 143 karyawan dengan komposisi 55,24% Pria dan 44,76% Wanita. Hal ini menunjukkan bahwa perusahaan memberikan kesempatan karir yang sama dan tidak mengutamakan salah satu gender dalam pemenuhan kebutuhan karyawannya. In 2020, Bank Muamalat recruited 143 employees with a composition of 55.24% male and 44.76% female. This reflects the Company’s equal career opportunities where no priority is given to either one of the genders to meet the need to recruit more employees. – Annual leave: 2.876 employees – Maternity leave: 171 employees – Leave taken by male employee when the wives delivered the babies: 176 employees
  602. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Pelanggaran HAM Procedures and Mechanisms for Complaints of Human Rights Violations Bank Muamalat Indonesia menyediakan saluran pengaduan pelanggaran HAM melalui melalui call center dan e-mail Bank yaitu : corporate.affairs@bankmuamalat. co.id, yang akan dimonitor oleh Bank di bawah kebijakan yang dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Utama. Bank Muamalat Indonesia provides a channel for complaints on human rights violations through the Bank’s call center and e-mail, namely: corporate.affairs@ bankmuamalat.co.id, which will be monitored by the Bank under a policy managed and issued by the President Director. Capaian dan Penghargaan HAM Human Rights Achievements and Awards Sepanjang tahun 2020, Bank tidak penghargaan CSR di bidang HAM. mendapatkan In 2020, it was rather unfortunate that we received no CSR award in human rights. TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG OPERASI YANG ADIL SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF FAIR OPERATIONS Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Komitmen dan kebijakan CSR Bank di bidang operasi yang adil adalah menerapkan pengembangan usaha dengan mengedepankan prinsip operasi yang adil. Bank tunduk dan taat terhadap setiap peraturan perundangundangan yang berlaku dan merupakan tujuan utama yang hendak dicapai Bank dalam operasionalnya. The Bank’s commitment and CSR policy are made to place priority on the principle of fair operations in developing the business. The Bank is subject to and shall remain in compliance with all applicable laws and regulations, and make them one of the key objectives in operations. Sebagai institusi yang diawasi oleh banyak pemangku kepentingan, Bank harus memastikan bahwa seluruh kegiatan usahanya telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Upaya pencapaian dari tujuan tersebut diterjemahkan dalam program kerja di setiap departemen yang ada di Bank, termasuk perilaku setiap karyawan, baik dalam kaitan bisnis maupun pribadi. As an institution that is overseen by many stakeholders, the Bank must ensure that all of its business activities are in compliance with the prevailing laws and regulations. We have translated the efforts to achieve these goals into work programs in each of the Bank’s departments, including employee attitude, both in business and personal terms. Rumusan Lingkup Tanggung Jawab Formulation of the Scope of Responsibility Dalam merumuskan lingkup tanggung jawab CSR di bidang operasi yang adil, Bank Muamalat Indonesia merujuk pada peraturan perundang-undangan yang berlaku. Selanjutnya upaya pencapaian dan target Bank diterjemahkan dalam program kerja setiap Departemen yang ada di Bank. Hal itu juga juga berlaku bagi perilaku setiap karyawan yang harus diterapkan dalam lingkup bisnis dan juga lingkup pribadi. The Bank always refers the formulation of its scope of CSR responsibilities for fair operations to all applicable laws and regulations. The Bank has further translated the efforts to achieve its stated targets into work programs in each of its departments. This also applies to employee attitude as it is this attitude that employees must live up to both in business and personal terms. Perencanaan Kegiatan Activity Planning 1. Anti Korupsi Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen anti korupsi, sejalan dengan program Pemerintah. Komitmen tersebut menjadi bagian dari implementasi prinsip tata kelola perusahaan yang baik, bertujuan antara lain untuk meningkatkan kepercayaan nasabah dan pemegang saham. Bank telah memiliki kebijakan anti korupsi dan berbagai kebijakan lainnya dalam rangka menerapkan prinsip-prinsip GCG di setiap aspek operasional Bank. 1.Anti-Corruption Bank Muamalat Indonesia has an unwavering commitment to anti-corruption, in line with government programs. This commitment is part of GCG principle applications, which aim, among other purposes, to increase the trust of customers and shareholders. The Bank has an anti-corruption policy and various other policies in order to apply GCG principles in every aspect of the Bank’s operations. 607 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  603. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Bersaing Secara Sehat Bank Muamalat Indonesia menjunjung tinggi nilai bersaing secara sehat, menentang monopoli dan antitrust dalam menjalankan setiap kegiatan bisnisnya dengan mengacu pada peraturan perundangundangan yang berlaku. Salah satunya ialah UndangUndang No. 5 tahun 1999 tentang Larangan Praktik Monopoli dan Persaingan Usaha Tidak Sehat. Selain itu, pelaksanaan bersaing secara sehat juga berlandaskan pada norma penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik di lingkungan Bank. 3. Pengadaan Barang dan Jasa yang Transparan Kegiatan untuk pengadaan atau memperoleh barang dan atau jasa di lingkungan Bank dimulai dari perencanaan kebutuhan sampai diterimanya barang dan atau jasa oleh unit kerja pengguna di Bank Muamalat Indonesia. Pemesanan tersebut bisa dilakukan secara berulang atau juga pemesanan pertama kali. Salah satu prinsip dasar pengadaan barang dan jasa di lingkungan Bank adalah transparan dan adil yang tercermin dari diberikan informasi yang sama terkait pengadaan barang dan jasa, spesifikasi barang/jasa yang dibutuhkan bank, syarat-syarat teknis administrasi pengadaan, tata cara evaluasi, hasil evaluasi dan penetapan vendor barang dan atau jasa kepada calon vendor yang mengikuti seleksi pengadaan barang dan jasa. 2. Fair Competition Bank Muamalat Indonesia upholds the value of healthy competition, against monopoly and anti-trust in running operations with reference to the prevailing laws and regulations. One of references is Law No 5 of 1999 concerning the Prohibition of Monopolistic Practices and Unfair Business Competition. In addition, the implementation of healthy competition is also based on the norms of implementing the principles of good corporate governance within the Bank. 3. Transparent Procurement of Goods and Services Procurements at the Banks start from planning the needs to the moment goods and or services are delivered to users or work units at Bank Muamalat Indonesia. A purchase order may be made for a single purchase or repeatedly. One of the basic principles of procurement of goods and services at the Bank is the transparent and fair principle, which is reflected in the same information on the procurement of goods and services, specifications of goods/services needed, technical requirements for procurement administration, evaluation procedure, evaluation results and vendor selection and or services to prospective vendors who participate in the selection of goods and services procurement. Pelaksanaan Kegiatan Implementation Program Pelaksanaan Kegiatan Implementation Anti Korupsi Anti-Corruption Sebagai upaya pencegahan terjadinya tindak pidana korupsi, Bank telah memiliki sistem pelaporan pelanggan yang dikelola oleh Unit Kerja Internal Audit. Setiap orang dapat melaporkan indikasi terjadinya fraud, tanpa harus takut terhadap risiko intimidasi baik secara fisik maupun psikologis. Dengan komitmen tersebut, pada 2020 tidak ada insiden korupsi yang terbukti dan tindakan yang diambil atas insiden tersebut. As an effort to prevent corruption, the Bank has a customer reporting system that is managed by the Internal Audit Unit. Anyone can report indications of fraud, without having to fear the risk of intimidation both physically and psychologically. With this commitment, in 2020 no incidents of corruptions were proven so no action to penalize a case of corruption was taken. Bersaing secara Sehat Fair Competition Dalam rangka memenangkan persaingan, Bank melakukan upaya semaksimal mungkin dengan cara merumuskan strategi-strategi khusus, yang disesuaikan dengan program dan target yang telah ditentukan. Pada 2020, tidak ada laporan dan tindakan anti persaingan yang terkait dengan praktik bisnis Bank Muamalat Indonesia. In order to stay ahead of competition, the Bank makes the best efforts possible to devise specific strategies, which are adjusted to the predetermined programs and targets. In 2020, no cases unfair competition were reported so no actions to penalize an unfair competition practice in Bank Muamalat Business were reported. Pengadaan Barang dan Jasa yang Transparan Transparent of Goods and Services Procurements Pelaksanaan kegiatan pengadaan barang dan jasa di Bank Muamalat Indonesia sangat terbuka, sehingga informasi kebutuhan pengadaan barang atau jasa yang diterima oleh calon vendor dapat diterima dengan baik dan transparan. Pada tahun 2020, situasi pandemi mengharuskan pengadaan dilakukan secara online, dan pada praktiknya sampai saat ini tidak ada kendala ataupun permasalahan dalam pelaksanaan pengadaan tersebut. Total biaya pengadaan Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2020 adalah sebesar Rp251.344.738.949. The implementation of goods and service procurements at Bank Muamalat Indonesia is very transparent, allowing all vendors or prospective vendors to get information on the needs for procurement of goods or services. The 2020 pandemic has compelled the Bank to run procurement process virtually, and in the process, there has been no significant obstacles standing in the way. The total spending for procurement by Bank Muamalat Indonesia in 2020 reached Rp251,344,738,949 608 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  604. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Pelanggaran Operasi yang Adil Procedure and Mechanism of Reporting Violations of Fair Operation Bank Muamalat Indonesia telah memiliki kebijakan dan prosedur untuk menangani pengaduan pelanggaran operasi yang adil , di mana setiap keluhan dan/atau pengaduan pelanggaran operasi yang adil akan diselesaikan secara musyawarah mufakat, adil serta secepat mungkin. Bank Muamalat Indonesia has policies and procedures to handle complaints on violations of fair operations, where any complaints and/or complaints on violations of fair operations will be settled by deliberation, consensus, fairly and as quickly as possible. Capaian dan Penghargaan Operasi yang Adil Fair Operation Achievements and Awards Sepanjang tahun 2020, Bank tidak menerima penghargaan CSR di bidang operasi yang adil. Throughout 2020, the Bank did not receive a CSR award in the field of fair operations. TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG LINGKUNGAN HIDUP SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF ENVIRONMENT Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Komitmen dan kebijakan CSR Bank dalam kaitannya dengan lingkungan hidup ialah dengan tidak mendukung pembiayaan nasabah korporasi yang berpotensi merusak lingkungan. Komitmen tersebut diwujudkan dengan adanya kebijakan di internal yakni untuk tidak membiayai nasabah tersebut. The Bank’s commitment and CSR policy on the environment is principally to refrain from providing financial support to corporate customers with identified potential to damage the environment. This commitment is manifested into an internal policy that does not allow financing to this type of customers. Pendeteksian nasabah korporasi yang memiliki kemungkinan merusak lingkungan dilakukan dengan pengisian formulir pembiayaan berkelanjutan yang bertujuan untuk melakukan penilaian atas risiko lingkungan, sosial dan tata kelola (LST) nasabah untuk pembiayaan segmen corporate dan commercial (wholesale banking). The Bank detects corporate customers who fall under this category by making it mandatory for any prospective debtor in the corporate and commercial segments to fill out a sustainable financing form, which has purpose to carry out a risk assessment enviromental, social and governance (ESG) customers for financing segment corporate and commercial (wholesale banking). Pengisian formulir tersebut memiliki petunjuk teknis sebagai pedoman dalam assessment risiko hal tersebut. Petunjuk teknis tersebut telah disusun dan disetujui serta akan diberlakukan pada tahun 2021. The form to be filled out comes with technical instructions as a guidelines in assessing those risks. The technical guidelines had been drafted and approved and will come into effect in 2021. Sebelumnya, ketentuan assessment risiko LST tercantum dalam SE Direksi yang dikhususkan untuk pembiayaan sektor industri kelapa sawit. Selain itu, dalam kebijakan umum pembiayaan serta pedoman dan prosedur pembiayaan terdapat pernyataan penegasan, di antaranya Bank menghindari pembiayaan yang merusak lingkungan serta Bank meminta Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (Amdal) untuk pembiayaan pada industri-industri yang terkait, dan sebagainya. Previously, the provisions that specify ESG risk assessment was part of a Board of Directors Circular specifically drafted for financing to the palm oil sector. This was reaffirmed in the general financing policy, guidelines, and procedure which specify that the Bank should refrain from providing financing that can eventually damage the environment and that the Bank must first ask for an Environmental Impact Analysis (Amdal) for financing to related industries, and so on. Dampak Kegiatan Perusahaan terhadap Lingkungan The Impact of Company Operations on the Environment Dampak terhadap lingkungan yang diberikan dari kegiatan Bank adalah risiko pembiayaan terkait lingkungan, sosial, tata kelola Bank (LST) bagi pembiayaan segmen corporate dan commercial, terlebih untuk pembiayaan sektor kelapa sawit dan sektor lain yang mendapatkan An impact the Bank operations give to the environment is risk of financing risk to the environment, social, governance (ESG) in the corporate & commercial segments, especially in the palm oil sector and other sectors are rather negatively viewed in the environmental 609 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  605. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis sentimen negatif berkenaan dengan lingkungan . Untuk mengatasi hal tersebut, Bank memiliki kebijakan untuk memasukkan Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (Amdal) dalam kebijakan umum pembiayaan tersebut agar dapat meminimalkan isu lingkungan. perspective. To overcome this, the Bank has a policy to include an analysis of environmental impacts (Amdal) in its general financing policy in order to minimize environmental issues. Selain itu, kegiatan usaha Bank lainnya yang memberikan dampak terhadap lingkungan adalah akibat dari kegiatan operasional. Beberapa kegiatan operasional yang berpotensi memberikan dampak negatif bagi lingkungan antara lain pemanfaatan energi listrik, penggunaan air dan bahan bakar, yang jika dilakukan secara berlebihan, maka secara tidak langsung akan memberikan dampak negatif bagi lingkungan. Selain itu, kendati dalam jumlah yang relatif terbatas, operasional Bank juga menghasilkan limbah dan emisi. The Bank’s results of operations also give other impacts on the environment. Some of the Bank’s operations that have the potential to cause negative impacts on the environment include electricity, water and fuel consumption. An excessive use of energy will have indirect impacts on the environment. The Bank’s operations also produce waste and emission although the level of land and air pollution it may cause is relatively low. Perencanaan Kegiatan Activity Planning Terkait dengan risiko pembiayaan LST, pada tahun 2020 Bank baru melakukan sosialisasi mengenai ketentuan, dan komunikasi untuk merancang action plan bersama nasabah pembiayaan korporasi. Meskipun demikian, Bank telah menyusun petunjuk teknis mengenai hal tersebut dan akan diberlakukan pada tahun 2021. With regards to the risk of ESG financing, in 2020 the Bank just recently socialized the provisions and communications to devise action plans with corporate financing customers. Nonetheless, the Bank has prepared technical instructions regarding this matter, which will come into effect in 2021. Di samping itu, Bank juga terus menargetkan untuk dapat mengurangi pemakaian energi listrik, air dan bahan bakar serta pengolahan limbah yang telah dilakukan dari tahun ke tahun dan berkesinambungan. In addition, the Bank has for so many years sought to reduce electricity, water and fuel consumption and run a process of waste treatment in a sustainable manner. Pelaksanaan Kegiatan dan Dampak Kuantitatif Implementation of Activities and Quantitative Impacts 1. Sistem Pengelolaan Limbah Bank melakukan sejumlah upaya untuk melakukan pengelolaan limbah dari dampak kegiatan operasional perusahaan, yang mencakup: a. Melakukan pengolahan limbah cair menggunakan Sistem Sewage Treatment Plant di gedung Muamalat Tower sehingga air hasil pengolahan dapat dimanfaatkan kembali terbatas untuk flushing toilet, menyiram tanaman, dan air kolam pancuran. b.Bekerja sama dengan pihak ketiga untuk pengangkutan sampah limbah B3 (oli, tabung freon, dan lampu) sisa operasional untuk dibawa ke TPA khusus limbah B3, sehingga tidak bercampur dengan sampah operasional harian. c.Bekerja sama dengan PD PAL Jaya untuk pembuangan kelebihan sisa limbah cair yang tidak diolah kembali sehingga tidak dibuang ke saluran kota. 1. Waste Management System The Bank has the made following efforts to manage waste generated from the Company’s operational activities: a. Treating waste water using the Sewage Treatment Plant System in the Muamalat Tower building, and the treated water is used for other purpose than drinking e.g. toilet flushing, plant watering, and in fountain pool. Sepanjang tahun 2020, pengelolaan limbah pada poin a di atas berimbas pada efisiensi biaya penggunaan PDAM selama gedung operasional guna dimanfatkan 610 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b. Work with a licensed third party to transport B3 waste (oil, freon tubes, and lamps) from areas of operations to a special TPA for B3 waste to keep this dangerous type of waste from being mixed up with non-hazardous, household-type waste. c. Work with PD PAL Jaya for the disposal of unprocessed, excess sewage, to keep it from being disposed of in the city’s drainage system. Throughout 2020, waste management in point a above had an impact on the cost efficiency of using the PDAM during the operational building to be used
  606. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements untuk flushing toilet , menyiram tanaman, dan air kolam pancuran namun tidak bisa diukur kuantitas penggunaan air limbah tersebut. Sementara untuk poin b dan c sifatnya adalah pembuangan limbah ke TPA melalui institusi resmi sesuai ketentuan pemerintah agar tidak mencemari lingkungan. for flushing toilets, watering plants, and showering pool water but not as measured in the quantity of use of the waste water. Meanwhile, points b and c are disposing of waste to the TPA through official institutions according to government regulations so as not to pollute the environment. 2. Penurunan Penggunaan Energi Listrik Sepanjang tahun 2020, dengan adanya pandemi COVID-19 berdampak pada pembatasan karyawan yang melakukan Work from Office (WFO) sehingga pemakaian listrik di area kerja juga berkurang seiring kebijakan tersebut. Perusahaan juga menerapkan efisiensi dengan pembatasan pengajuan overtime penggunaan AC gedung untuk seluruh karyawan serta mengimbau untuk mengoptimalkan cahaya matahari dengan membuka roller blind sebagai pengganti penerangan pada saat jam kerja. 2. Reducing power consumption Throughout 2020, the COVID-19 pandemic brought with it an unexpected benefit, because the Work from Office (WFO) and Work from Home (WFH) policy has resulted in lower electricity use in work areas. The Company has also pursued efficiency by limiting/selecting all proposed overtime use of building air conditioning for all employees and urged the optimization of sunlight by keeping the window roller blinds open for alternate lighting during working hours. Dari kegiatan tersebut, sepanjang tahun 2020, Bank mampu menurunkan penggunaan energi listrik di kantor pusat Bank Muamalat Indonesia menjadi 4.614.520 kWh dari 5.569.939 kWh pada 2019, atau sebesar 17,15%. Konsumsi Listrik Kantor Pusat Bank Muamalat (kWh) As a result of these initiatives, throughout 2020, the Bank was able to reduce the electricity consumption at the head office to 4,614,520 kWh from 5,569,939 kWh in 2019, or a decrease of 17.15%. 2020 2019 2018 4.614.520 5.569.939 5.559.600 Power consumption at Bank Muamalat Head Office (kWh) 3. Penurunan Penggunaan Bahan Bakar Minyak Berbagai upaya telah dilakukan untuk menghemat penggunaan BBM di Bank Muamalat Indonesia, antara lain yaitu penerapan meeting secara virtual melalui aplikasi online sehingga berkurangnya penggunaan kendaraan keluar kantor, namun pada praktiknya konsumsi bahan bakar mengalami kenaikan di tahun 2020 khususnya di Kantor Pusat Muamalat Tower dikarenakan pembatasan penggunaan Grab Car dialihkan ke kendaraan operasional dampak adanya pandemi COVID-19. 3. Reducing Fuel Oil Consumption Various efforts have been made to save fuel use at Bank Muamalat Indonesia, which included the practice of virtual meetings through online applications that has greatly reduced the use of office cars. However that was not really the case since the pandemic-caused restrictions on online taxis (Grab Car) has forced us to use the Bank’s office cars, which eventually caused an increase in fuel consumption as impact of the COVID-19 pandemic. Dampaknya pada tahun 2020, Bank mengalami kenaikan penggunaan BBM sebesar 20% menjadi 47.153 liter dari penggunaan pada 2019 yang sebesar 37.667 liter. Konsumsi Bahan Bakar Minyak (liter) The impact was that in 2020, the Bank did experience an increase of 20% in fuel consumption to 47,153 liters from 37,667 liters in 2019. 2020 2019 2018 47.153 37.667 50.658 4. Efisiensi Penggunaan Air Bank telah melakukan upaya penghematan dalam penggunaan air, khususnya di kantor pusat. Sepanjang tahun 2020, penggunaan air untuk kegiatan operasional Bank di kantor pusat sebesar 22.832 m3, turun sebanyak 44,76% dari realisasi tahun Fuel Consumption (liter) 4. Efficient Water Consumption The Bank has made efforts to save water consumption, especially at the head office. Throughout 2020, the Head Office consumed 22,832 m3 off clean water, a decrease of 44.76% from the realized water consumption of 41,336 m3 in 2019. 2019 yang sebesar 41.336 m3. 611 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  607. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Realisasi Penggunaan Air Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Realized Water Consumption (m3) Uraian Volume Air dari PDAM 2020 2019 2018 Description 22.832 31.177 36.922 Water from PDAM in volume 8.054 10.040 11.016 Cooling Tower Cafeteria Fasilitas Kantor Cooling Tower Office Facility Kantin Jumlah 22 119 113 30.908 41.336 48.051 Total 5. Penggunaan Ruangan Bank Muamalat memiliki gedung sendiri yakni Muamalat Tower yang digunakan untuk menunjang operasional Bank. Dari luas gedung yakni sebesar luas semigross area kerja gedung sebesar 24.069 m2 tingkat keterisian sebesar 67,7% atau 16.300 m2. Bank Muamalat melakukan remapping area kerja sebagai upaya Bank untuk penghematan penggunaan energi dan optimalisasi lantai di Gedung Muamalat Tower. 5. Optimised Use of Room Bank Muamalat has its own building, the Muamalat Tower which is used to support the Bank’s operations. The building has an occupancy rate of 67.7% or around 16,300 m2 of the total area of 24,069 m2. Bank Muamalat has remapped the work area as part of its efforts to save energy use and optimise floors in the Muamalat Tower Building. Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Environmental Complaints Mechanism Bank Muamalat Indonesia menyediakan saluran pengaduan masalah lingkungan melalui melalui call center dan e-mail Bank yaitu: corporate. affairs@ bankmuamalat. co.id, yang akan dimonitor oleh Bank di bawah kebijakan yang dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Utama. Bank Muamalat Indonesia provides a channel for complaints about environmental issues through the Bank’s call center and e-mail, namely: corporate.affairs@ bankmuamalat.co.id, and monitors it under a policy managed and issued by the President Director. Sertifikasi di Bidang Lingkungan Hidup Environmental Certification Sepanjang tahun 2020, Bank tidak memiliki sertifikasi CSR di bidang lingkungan hidup. Throughout 2020, the Bank did not obtain any CSR certifications in the environmental area. TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN, DAN KESELAMATAN KERJA SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Salah satu kontributor terhadap kinerja Bank yang maksimal adalah ketenagakerjaan. Oleh karena itu, Bank Muamalat Indonesia berkomitmen penuh atas pengelolaan dan perhatian terhadap aspek ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, baik secara langsung dan tidak langsung yang akan berdampak pada produktivitas karyawan. One of the contributors to the Bank’s maximum performance is employment. Therefore, Bank Muamalat Indonesia is fully committed to managing and paying heed to the employment aspects of occupational health and safety, both directly and indirectly in order to give impact positively to employee productivity. Karyawan merupakan modal utama bagi perusahaan. Karena itu, Bank berkomitmen untuk menciptakan lingkungan kerja yang aman, nyaman dan sehat, untuk mendukung karyawan mencapai potensi diri terbaik serta menciptakan kesejahteraan karyawan. Employees are the key asset of the Company. Therefore, the Bank is committed to creating a safe, comfortable and healthy work environment, to support employees to achieve their best and create employee welfare. Rumusan Lingkup Tanggung Jawab How the Scope of Responsibility is Formulated Dalam merumuskan lingkup dan tanggung jawab CSR di bidang ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, Bank Muamalat Indonesia memastikan bahwa Bank In formulating the scope and responsibilities of CSR in the employment, occupational health and safety, Bank Muamalat Indonesia ensures that the Bank complies 612 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  608. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements telah memenuhi peraturan perundang-undangan yang terkait dengan isu-isu tersebut . Bank selalu berupaya untuk memenuhi hak-hak karyawan sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan, dalam hal ini adalah Undang-undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan. with all applicable regulations related to these issues. The Bank always strives to fulfil the rights of employees pursuant to the provisions of laws and regulations, which in the case is Law of the Republic of Indonesia No. 13 of 2003 concerning Manpower. Selain aspek ketenagakerjaan, Bank juga berkomitmen untuk menjaga aspek Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) bagi karyawan sebagaimana diatur dalam Undang-undang Republik Indonesia No. 1 tahun 1970 tentang Keselamatan dan Kesehatan Kerja dan Peraturan Menteri Tenaga Kerja No. 5 tahun 1996 tentang Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Aturanaturan tersebut menjadi landasan kebijakan bagi Bank dalam menjalin hubungan industrial dengan karyawan. Also, the Bank is also committed to safeguarding the Health and Safety (OHS) aspects of its employees as regulated under the Law of the Republic of Indonesia No. 1 of 1970 on Occupational Health and Safety and the Regulation of the Minister of Manpower No. 5 of 1996 on Occupational Health and Safety Management Systems. These regulations form the basis of policies for the Bank in establishing industrial relations with employees. Rencana Kegiatan Planning for Activity Bank Muamalat Indonesia senantiasa menyusun rencana kegiatan CSR di bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja dengan melakukan due diligence. Perencanaan itu, antara lain berdasarkan evaluasi pengaduan yang diterima melalui whistleblowing system Bank Muamalat, khususnya pengaduan terkait isu ketenagakerjaan. Bank Muamalat Indonesia always prepares a CSR activity plan for its occupational health and safety by conducting a due diligence. The planning, among other foundation, is based on the evaluation of complaints received through the Bank Muamalat whistleblowing system, particularly complaints related to labor issues. Hasil evaluasi memberikan kesempatan bagi Bank untuk mengidentifikasi program CSR bidang ketenagakerjaan serta pemangku kepentingan penting terkait ketenagakerjaan. Hasil evaluasi berguna bagi Bank dan pemangku kepentingan yang terlibat, khususnya untuk mengurangi dampak negatif yang berpotensi timbul dari aktivitas Bank. The results of the evaluation allow the Bank to identify its employment- related CSR programs and key stakeholders in this area. The results of the evaluation are also useful for the Bank and the stakeholders involved, particularly in reducing the potential negative impacts that may arise in the Bank’s operations. Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities A. Bidang Ketenagakerjaan Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia telah melaksanakan kegiatan CSR terkait ketenagakerjaan sebagai berikut: A. Employment Sector Throughout 2020, Bank Muamalat Indonesia undertook the following employment-related initiatives: No 1 Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Kesejahteraan Karyawan Bank menyadari bahwa karyawan memiliki kontribusi yang sangat besar terhadap keberhasilan Bank. Oleh karena itu, peningkatan kesejahteraan karyawan merupakan salah satu fokus utama Bank Muamalat Indonesia. Biaya kesejahteraan karyawan yang dialokasikan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp333,68 miliar Dalam hal fasilitas dan kesejahteraan karyawan, Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi ketentuan Upah Minimum Provinsi/Kabupaten/Kota (UMP/K) dan Upah Minimum Sektoral Provinsi (UMSP) wilayah masing-masing unit kerja Bank yang ditetapkan oleh Pemerintah Pusat dan Pemerintah Daerah. Kompensasi program kesejahteraan dan fasilitas karyawan Bank Muamalat Indonesia mengacu kepada ketentuan dan peraturan Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi, termasuk pemenuhan upah yang berlaku. Selain itu, Bank selalu melakukan review terhadap fasilitas dan kesejahteraan karyawan dengan melakukan benchmark pasar dengan mengikuti survei melalui konsultan independen dan mematuhi seluruh ketentuan dari regulator. 613 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  609. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Employee welfare The Bank realizes that employees have great contribution to the success of the Bank . Therefore, improving employee welfare is one of the main focuses of Bank Muamalat Indonesia. The employee welfare costs allocated in 2020 are Rp333.68 billion No In terms of facilities and employee welfare, Bank Muamalat Indonesia has complied with the Provincial/Regency/City Minimum Wage (UMP/K) and Provincial Sectoral Minimum Wage (UMSP) for the respective areas of the Bank’s work units determined by the Central Government and Regional Governments. Compensation for the welfare program and employee facilities for Bank Muamalat Indonesia refers to the provisions and regulations of the Ministry of Manpower and Transmigration, including the fulfillment of applicable wages. In addition, the Bank always reviews employee facilities and welfare through benchmarks by participating in surveys conducted by independent consultants while remaining compliant with all regulations. 2 3 4 Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Sebagai sebuah organisasi yang membawa nilai-nilai Islami–Modern–Profesional, Bank Muamalat Indonesia menjamin adanya kesempatan kerja yang setara dan transparan bagi setiap karyawan. Rekrutmen yang dilaksanakan dengan sistem seleksi yang sudah standar dan online memastikan bahwa kandidat yang diterima menjadi karyawan adalah kandidat yang telah memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan Bank. Sistem manajemen karier yang transparan juga memberikan kesempatan yang setara bagi seluruh karyawan untuk mencapai karier terbaik berdasarkan kompetensi yang telah ditentukan dan teruji. Perbedaan-perbedaan usia, jenis kelamin, suku, ras dan latar belakang, bukan merupakan isu yang harus dipertimbangkan dalam pemenuhan posisi di dalam organisasi. Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tercatat memiliki 2.968 karyawan, yang terdiri dari 1.165 karyawan perempuan atau sebesar 39,25% dan 1.803 karyawan laki-laki atau sebesar 60,75%. Perimbangan komposisi karyawan tersebut menunjukkan bahwa Bank Muamalat Indonesia menjunjung tinggi prinsip kesetaraan gender. Gender Equality and Job Opportunities As an organization that carries Islamic-Modern-Professional values, Bank Muamalat Indonesia guarantees equal and transparent employment opportunities for every employee. Recruitment that is carried out with a standard and online selection system ensures that hired candidates those who have the competencies that are suitable for the Bank’s needs. A transparent career management system also provides equal opportunities for all employees to achieve the best career based on predetermined and tested competencies. Differences in age, gender, ethnicity, race and background are not issues to considered in fulfilling a position within the organization. In 2020, Bank Muamalat Indonesia had 2,968 employees, consisting of 1,165 female employees or 39.25% and 1,803 male employees or 60.75%. The balance of employee composition shows that Bank Muamalat Indonesia upholds the principle of gender equality. Tingkat Turnover Karyawan Berbagai upaya yang dilakukan Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan hubungan industrial yang harmonis dengan karyawan serta memberikan kepastian karir membuat tingkat turnover karyawan di Bank Muamalat Indonesia dapat dipertahankan pada level yang cukup rendah. Pada tahun 2020, tingkat turnover karyawan Bank Muamalat Indonesia adalah sebesar 9,4%, lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 11,6%. Employee turn-over rate The various efforts made by Bank Muamalat Indonesia to create harmonious industrial relations with employees and provide career have made the employee turnover rate at Bank Muamalat Indonesia maintained at a fairly low level. In 2020, Bank Muamalat Indonesia’s employee turnover rate was 9.4%, lower than the previous year’s 11.6%. Pendidikan dan Pelatihan Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM oleh perusahaan telah mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK yaitu sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK). Pada tahun 2020 perusahaan terus mengembangkan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class, hal ini agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia. Biaya pendidikan dan pelatihan tahun 2020 Rp2,777,621,324. Bank terus meningkatkan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days learning sebagai wujud komitmen Bank Muamalat Indonesia untuk mengembangkan Sumber Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. Training and Education The absorption of costs for training and human resource development programs by the company has complied with the applicable provisions of the OJK, which is 5% of the total Labor Cost (BTK). In 2020 the Company continued to develop a digital learning platform in addition to in-class competency programs, this is to ensure that effectiveness and efficiency are maintained in order to improve the quality of Human Resources. The Bank continues to increase the absorption of training costs as well as man-day learning as a form of Bank Muamalat Indonesia’s commitment to developing Human Resources through the media or facilities available in the company. 614 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Total mandays learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 mandays learning, yang terdiri dari Digital Learning (MK-One) sebesar 60% atau 5,21 mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan Virtual Learning). The cost of and training in Rp2.777.621.324. education 2020 was The total mandays learning in 2020 were 8.69 mandays, which consisted of Digital Learning (MK-One) of 60% or 5.21 mandays, while the remaining 40% was conducted using face-to-face methods (In Class Learning dan Virtual Learning).
  610. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 5 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Kebijakan Remunerasi Bank Muamalat mengerti bahwa kompensasi dan manfaat yang diberikan kepada karyawan berpengaruh terhadap produktivitas kinerja serta tingkat turnover karyawan . Oleh karenanya, Bank senantiasa memperhatikan kesejahteraan karyawan dengan berusaha memfasilitasi kebutuhan karyawan dengan harapan terjalin hubungan saling membutuhkan sehingga terjadi keterikatan antara karyawan dan Bank yang saling bersinergi untuk mencapai tujuan yang sama. Bank Muamalat Indonesia tidak hanya memberikan remunerasi yang layak, tetapi juga memperhatikan kesejahteraan karyawan dengan cara memberikan sejumlah fasilitas, seperti asuransi kesehatan, tunjangan kendaraan, tunjangan hari raya dan akhir tahun, tunjangan lembur, seragam, dan sebagainya. Seperti remunerasi, fasilitas yang diberikan kepada karyawan disesuaikan dengan jenjang jabatan, masa kerja, dan lain-lain. Dalam memberikan remunerasi kepada setiap karyawan, Bank Muamalat menerapkan prinsip kesetaraan, yaitu tidak ada perbedaan jenis kelamin, suku atau latar belakang lainnya, namun berdasarkan jenjang jabatan, kinerja, masa kerja, dan hasil penilaian kinerja individu. Bank telah menentukan standar remunerasi dan memastikan sistem remunerasi yang diterapkan telah sesuai dengan ketentuan perundang-undangan, seperti tingkat Upah Minimum Provinsi (UMP) yang ditentukan Pemerintah berdasarkan wilayah kerja masingmasing area. Selain itu, Bank Muamalat selalu melakukan review terhadap fasilitas dan kesejahteraan karyawan dengan melakukan benchmark pasar dengan mengikuti survei melalui konsultan independen dan mematuhi seluruh ketentuan dari regulator. Remuneration Policy Bank Muamalat understands that the compensation and benefits it provides to the employees have an impact on employee productivity and turnover rates. Therefore, the Bank always pays attention to the welfare of employees by facilitating the needs of employees in the hope that there is a mutual need for relationships and a bond between employees and the Bank that work together to achieve the same goal. In providing remuneration to each employee, Bank Muamalat applies the principle of equality; there is no difference of treatment based on gender, ethnicity or other backgrounds, but based on position, performance, years of service, and results of individual performance appraisal. The Bank has determined remuneration standards and ensures that the remuneration system implemented is in accordance with statutory provisions, such as the Provincial Minimum Wage (UMP) level determined by the Government based on the work area of each area. In addition, Bank Muamalat always reviews facilities and employee welfare through benchmarks by participating in surveys conducted by independent consultants while remaining in compliance with all regulations from regulators. 6 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Penghargaan Bank terus melakukan perbaikan dalam pengelolaan ketenagakerjaan sebagai upaya mencapai target-target yang telah ditetapkan. Upaya tersebut tidak hanya memberikan dampak internal tapi juga diakui oleh pihak eskternal dengan diberikannya penghargaan terhadap Bank Muamalat Indonesia. Biaya yang dianggarkan untuk memberikan fasilitas bagi karyawan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp143,99 miliar. Bank Muamalat Indonesia not only provides adequate remuneration, but also pays attention to employee welfare by providing a number of facilities, such as health insurance, office cars, holiday and year-end allowances, paid overtime, uniforms and so on. Like remuneration, the facilities provided to employees are adjusted to, among others, the level of position, years of service, and others. Bank Muamalat spent Rp143.99 billion for employee facilities in 2020 Bank Muamalat Indonesia meraih penghargaan “Human Resources Excellence Awards 2020” dengan 3 (tiga) penghargaan sekaligus, masing-masing di bidang: 1. Employer Branding (Gold) 2. Graduate Recruitment and Development (Silver) 3. Leadership Development (Bronze). Penghargaan tersebut diselenggarakan secara virtual pada tanggal 27 November 2020. Bank Muamalat sendiri masuk dalam 7 (tujuh) kategori pada tahun 2020. Selain 3 (tiga) kategori di atas Bank Muamalat juga masuk dalam 4 (empat) kategori final: 1. Digital Transformation 2. Learning and Development 3. Employee Engagement 4. Talent Management 615 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  611. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Appreciation The Bank continues to make improvements in manpower management in an effort to achieve its stated targets . Not only did thiss effort have an internal impact but it was also recognized by external parties who gave awards to Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia won the “Human Resources Excellence Awards 2020” with 3 (three) awards in that one event, in the fields of: 1. Employer Branding (Gold) 2. Graduate Recruitment and Development (Silver) 3. Leadership Development (Bronze). No The event was held virtually on Friday, November 27, 2020. Bank Muamalat was nominated in 7 (seven) categories in 2020. In addition to the 3 (three) categories above, Bank Muamalat was also nominated in 4 (four) final categories: 1. Digital Transformation 2. Learning and Development 3. Employee Engagement 4. Talent Management B. Bidang Kesehatan dan Keselamatan Kerja Sedangkan terkait dengan kesehatan dan keselamatan kerja, yang telah direalisasikan oleh Bank Muamalat adalah: Kegiatan Activity No 1 B. Occupational Health and Safety In occupational health and safety, the Bank has realized the initiatives as elaborated below: Sarana dan Keselamatan Kerja Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) memiliki makna strategis yang menjaga eksistensi dan keberlanjutan usaha Bank. Bank Muamalat Indonesia menghormati hak karyawan untuk bekerja di lingkungan yang sehat dan aman serta senantiasa menjalankan program K3 di semua daerah operasinya. Implementasi dan pemeliharaan perilaku yang dapat mewujudkan kesehatan dan keselamatan kerja menjadi suatu keharusan untuk dilakukan. Perlindungan karyawan terkait K3 telah diatur dalam Undang-undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, dan Undang-undang No. 1 tahun 1970 tentang Keselamatan Kerja. Pemerintah juga telah melengkapi kesehatan kerja karyawan melalui program Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) melalui Undang-undang No. 24 tahun 2011. Pemerintah juga telah mengeluarkan Peraturan Pemerintah No. 50 tahun 2012 tentang Penerapan Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja yang mengatur kewajiban setiap entitas usaha dalam menyelenggarakan kegiatan operasional usaha berbasis K3 bagi karyawan. Work Facilities and Safety Occupational Health and Safety (OHS) has a strategic meaning, to maintain the existence and sustainability of the Bank’s business. Bank Muamalat Indonesia respects the rights of employees to work in a healthy and safe environment and always carries out OHS programs in all areas of its operation. The implementation and maintenance of behavior that can create occupational health and safety is a must. Protection of employees related to OHS has been regulated in Law No. 13 of 2003 concerning Manpower, and Law No. 1 of 1970 concerning Work Safety. The government has also complemented employee occupational health through the Social Security Administering Body (BPJS) program through Law No. 24 of 2011. The government has also issued Government Regulation no.50 of 2012 on the Implementation of the Occupational Safety and Health Management System which regulates the obligations of each business entity in carrying out OHS-based business operations for employees. 2 Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Pelatihan K3 yang diadakan oleh BCM pada tahun 2020 memanfaatkan teknologi daring sehingga tidak ada biaya yang dikeluarkan. Biaya kesehatan kerja karyawan melalui Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) yang dialokasikan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp30,08 miliar No cost was incurred since OHS training held by BCM in 2020 utilized online technology. The employee wellfare costs through BPJS in 2020 is Rp30.08 billion Tingkat Kecelakaan Kerja Bank Muamalat Indonesia selalu menjaga dan meminimalisir tingkat kecelakaan kerja yang terjadi di lingkungan perusahaan. Pada tahun 2020 tidak terdapat kecelakaan kerja pada Bank Muamalat Indonesia. Work Accident Rate Bank Muamalat Indonesia always maintains and minimizes the level of work accidents that take place at the Company. In 2020 there were no work accidents at Bank Muamalat Indonesia. 616 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  612. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function No 3 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Pembentukan Tim Tanggap Darurat Dalam rangka kesiapan menghadapi kondisi keadaan darurat , Bank Muamalat Indonesia telah membentuk tim tanggap darurat yaitu Emergency Response Team (ERT) dan Incident Management Team (IMT). Pada tahun 2020, total personel yang mengikuti pelatihan tim tanggap darurat adalah sebanyak 228 orang. ERT merupakan tim tanggap darurat yang dibentuk untuk penanganan kondisi atas darurat yang terjadi di gedung Muamalat Tower diketuai oleh Building Management dengan anggota yang terdiri dari floor captain di tiap lantai gedung Muamalat Tower, tim logistik, dan tim keamanan dari pihak keamanan. Tanggap Darurat sepanjang tahun 2020 tidak mengeluarkan biaya mengingat sebagian besar program dilakukan dengan memanfaatkan teknologi daring selama pandemi COVID-19. Sedangkan IMT merupakan tim yang disusun dengan anggota dari berbagai lintas divisi beranggotakan tim yang terdiri dari bidang Logistik dan Prasarana, Komunikasi, Sumber Daya Manusia (SDM), Operasional, Layanan, Teknologi Informasi (TI) dan Legal. IMT dibentuk untuk mendukung optimalisasi terhadap proses pengelolaan insiden/bencana yang terjadi di BMI. Dalam pelaksanaan penanganan bencana, BMI telah menyusun panduan yang tertuang dalam Prosedur Business Continuity Managemennt (BCM) dan Business Continuity Plan (BCP). Establishment of an Emergency Response Team In order to prepare for an emergency, Bank Muamalat Indonesia has formed an emergency response team, namely the Emergency Response Team (ERT) and the Incident Management Team (IMT). In 2020, total employees participated in the emergency response team training is 228 people. ERT is an emergency response team formed to handle emergency situations in the Muamalat Tower building, chaired by Building Management with members consisting of a floor captain on each floor of the Muamalat Tower building, a logistics team and a security team from the security team. The Emergency response throughout 2020 was costless given most of the programs were run online during the COVID-19 pandemic. Meanwhile, IMT is a team composed of members from various divisions with team members consisting of Logistics and Infrastructure, Communication, Human Resources (HR), Operations, Services, Information Technology (IT) and Legal. IMT was formed to support the optimization of the incident or disaster management process that occurs at BMI. In implementing disaster management, BMI has compiled guidelines contained in the Business Continuity Management (BCM) Procedure and Business Continuity Plan (BCP). 4 Tanggap Darurat Pandemi di BMI Selama pandemi COVID-19 berlangsung, Bank Muamalat Indonesia telah membentuk Satuan Gugus Tugas yang diketuai oleh Direktur Operasional dan Direktur Human Capital dengan beranggotakan Kepala Divisi dari lintas sektoral. Pengeluaran yang dianggarkan selama penanganan pandemi adalah sebesar Rp1,230 miliar. Strategi pencegahan penyebaran COVID-19 yang telah dilakukan adalah: – Membuat protokol kesehatan yang wajib dipatuhi oleh semua karyawan dan selalu dimutakhirkan dengan peraturan baik dari pemerintah pusat maupun dari daerah. – Mewajibkan penerapan protokol kesehatan bagi setiap karyawan yang bekerja, tamu, dan nasabah yang berkunjung, yaitu pengecekan suhu, memakai masker, menjaga jarak, dan mencuci tangan. – Telah dilakukan split operation bagi unit kritikal. – Menerapkan sistem bekerja di rumah (work from home/WFH) secara bergantian. – Bagi karyawan yang bekerja di kantor (work from office/WFO), setiap karyawan diwajibkan mengisi self-assessment COVID-19 sebagai alat monitor kesehatan dan aktivitas karyawan. – Melakukan penyemprotan disinfektan rutin di setiap kantor dan membuat tanda jarak di lift, banking hall, ruang rapat, dan pantry. – Telah menerbitkan protokol panduan penanganan bagi karyawan konfirmasi, kontak erat, suspect, probable, dan meninggal. – Mendampingi karyawan terkonfirmasi dalam grup Muamalat Sehat yang beranggotakan dokter klinik, HC dan BCM sebagai wadah komunikasi dan motivasi karyawan terkonfirmasi. – Memberikan tes COVID-19 kepada karyawan kontak erat. – Melakukan sosialisasi kepada karyawan mengenai protokol kesehatan baik dengan virtual meeting maupun dengan flyer-flyer yang dikirimkan serentak melalui e-mail maupun whatsapp group unit kerja. Biaya tersebut adalah biaya pengadaan thermo gun, vitamin, makan siang, subsidi parkir, voucher Grab, masker, dan tes COVID-19. Adapun biaya sebenarnya adalah sebesar Rp574 juta. 617 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  613. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Pandemic Emergency Response at BMI During the COVID-19 pandemic , Bank Muamalat Indonesia has formed a Task Force Unit chaired by the Director of Operations and the Director of Human Capital with Heads of Divisions from across sectors as members. The expenditure for handling the pandemic is Rp1,230 billion. No The strategies to prevent the spread of COVID-19 that have been carried out are: – Create health protocols that all employees must comply with and are always up to date with regulations from both the central and regional governments. – Require the implementation of health protocols for every employee coming to work, guests and customers who visit, by checking body temperature, wearing a mask, maintaining distance and washing hands. – A split operation has been carried out for the critical unit – Implementing a work from home (WFH) system alternately – For employees who work from office, each employee is required to complete a COVID-19 self-assessment as a means of monitoring employee health and activities. – Perform routine disinfectant spraying at every office and make distance marks in elevators, banking halls, meeting rooms and pantries. – A handling guideline protocol has been issued for confirmation, close contact, suspect, probable and death employees –Accompanying infected employees in the Muamalat Sehat group consisting of clinic doctors, HC and BCM as a forum for communication and confirmed employee motivation. – Provide close contact employees with COVID-19 tests. –Conducting outreach to employees regarding health protocols both with virtual meetings and with flyers sent simultaneously via email and the work unit’s WhatsApp group. The expenses were for procuring a Thermo Gun, Vitamin, Lunch, Parking Subsidies, Grab Vouchers, masks and covid tests. The traceable actual expense was Rp574 million. Mekanisme Pengaduan Masalah Ketenagakerjaan Manpower Issues Complaints Mechanism Berdasarkan kebijakan dan prosedur yang berlaku di Bank Muamalat Indonesia, setiap keluhan dan/atau pengaduan seorang karyawan atau lebih akan diselesaikan secara musyawarah mufakat, adil serta secepat mungkin, utamanya dalam menyelesaikan perselisihan hubungan industrial. Based on the policies and procedures applicable at Bank Muamalat Indonesia, every complaint from one or more employees will be resolved by deliberation to reach a consensus, fairly and as quickly as possible, especially for disputes on industrial relations. Penyelesaian kasus-kasus terkait karyawan dilakukan melalui proses yang sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku dengan mengutamakan penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan tanpa melibatkan pihak ketiga. Each of employee-related case is settled through a process that is not in violation of any applicable law and regulation with priority placed on bipartite/internal settlement to avoid unnecessary involvement of any third party. TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH RESPONSIBILITY TOWARDS CUSTOMERS Komitmen Kebijakan Policy Commitment Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia terhadap nasabah diwujudkan dengan senantiasa menjaga tingkat kepuasan nasabah untuk menunjang tercapainya pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Bank terus menjaga jaminan kualitas layanan dan komitmen terhadap pelayanan terhadap nasabah maupun mitra usaha. Hal tersebut menjadi sangat penting bagi Bank sebagai bagian dari upaya meningkatkan kepercayaan pelanggan atau mitra usaha Bank sehingga terciptanya keberlangsungan usaha yang berkelanjutan. Bank Muamalat’s commitment and policies on customer relations are manifested into the sustained level of customer satisfaction to help the Bank reach sustainable business growth. The Bank continues to maintain service quality and commitment to servicing the customers and business partners. This is very important to the Bank as part of the effort to increase the trust of customers or business partners towards the Bank’s reputation, which will eventually lead to sustainable business in the long term. Dalam menjalankan tanggung jawab perusahaan kepada nasabah, Bank mengacu pada kebijakan dan regulasi yang berlaku di Indonesia, yaitu: 1.Peraturan OJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan In fulfilling corporate responsibility to the customers, the Bank always refers to the policies and regulations applicable in Indonesia, namely: 1. OJK Regulation No.1/POJK.07/2013 on Consumer Protection in the Financial Services Sector 618 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  614. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2 . Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah, sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 10/10/PBI/2008 tentang Perlindungan Nasabah. 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/7/PBI/2005 on Settlement of Customer Complaints, as has been amended by PBI No. 10/10/PBI/2008 on Customer Protection. Selain itu, Bank juga menyesuaikan produknya sesuai kebutuhan nasabah di antaranya Salam Hijrah Proteksi yang memberikan fitur asuransi terkait COVID-19 yang terjadi sepanjang 2020 serta produk-produk terkait donasi lainnya. In addition, the Bank also offers customer-driven products, including Salam Hijrah Proteksi, which provides insurance features to cover COVID-19-related loss in 2020 in addition to other donation-based products. Ruang Lingkup Tanggung Jawab Scope of Responsibility Ruang lingkup tanggung jawab CSR Bank Muamalat Indonesia kepada nasabah adalah penanganan keluhan pelanggan. Oleh karena itu, Bank memiliki fasilitas call center yang dapat diakses oleh nasabah selama 24 jam. Selain itu, Bank juga menyediakan counter customer service di setiap kantor layanan. In the wide scope of Bank Muamalat Indonesia’s CSR responsibilities to the customers, handling customer complaints is the most predominant. Therefore, the Bank has a call center that customers can access 24/7. The Bank also operates counter customer service at each service office. Tidak hanya memberikan pelayanan kepada nasabah, sesuai Peraturan OJK No. 7/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan untuk Konsumen dan/atau Masyarakat serta Surat Edaran OJK No. 30/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan dalam Rangka Meningkatkan Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan, Bank juga berperan aktif dalam melakukan edukasi literasi keuangan kepada masyarakat. Besides providing services to the customers, pursuant to OJK Regulation No. 7/POJK.07/2016 on Improving Financial Literacy and Inclusion in the Financial Services Sector for Consumers and/or the Public and OJK Circular No. 30/SEOJK.07/2017 on the Implementation of Programs to Improve Financial Literacy in the Financial Services Sector, the Bank also plays an active role in educating the public about financial literacy. Rencana Kegiatan Planning for Programs Dalam menyusun rencana kegiatan CSR terhadap nasabah, Bank mengevaluasi program kerja yang telah dilaksanakan pada tahun sebelumnya. Program yang berjalan baik, diteruskan pada tahun 2020 dan kemudian apabila berhasil terus dilanjutkan serta ditingkatkan pada tahun 2021. In preparing the plan for CSR programs for the customers, the Bank evaluates the work programs that have been implemented in recent years. The Bank continued the successful programs in 2020 and will keep running the programs and in 2021 with necessary improvements. Beberapa kegiatan yang terus dilakukan oleh Bank setiap tahun. Untuk tahun 2020, kegiatan Literasi Keuangan, fokus untuk dilakukan melalui publikasi video literasi dan kanal media sosial terutama YouTube. Arus penonton, sebagian besar berasal dari mahasiswa yang dibuktikan melalui data-data melalui YouTube studio. The Bank has run certain programs over the past several years. In 2020, Financial Literacy was focused on the publication of video literacy through social media channels, especially YouTube. A great number of the viewers were college students, as indicated by the data released by YouTube studios. Selain itu, pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia juga mengeluarkan produk-produk yang menyesuaikan kebutuhan nasabah terkait COVID-19 serta produkproduk terkait donasi lainnya. Peluncuran produk tersebut mendapatkan antusiasme dari nasabah dan diikuti dengan peningkatan portofolio maupun CASA. In addition, in 2020, Bank Muamalat Indonesia offered customer-driven, pandemic-triggered products in addition to the existing donation-based products. Customers were excited about the products as can be seen in market enthusiasm and an increase in CASA and product portfolio. 619 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  615. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Pelaksanaan Kegiatan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Implementation of Activities Kegiatan Activity No Dampak Kuantitatif 1 Literasi Keuangan Financial Literacy 9 .294 2 Online Customer Gathering 10.350 3 Peluncuran Produk Tabungan Prima Berhadiah Donasi COVID-19 Launching of Tabungan Prima Berhadiah Donasi COVID-19 views YouTube peserta/participants 527 nasabah dengan total penempatan dana Rp100,29 miliar dan penyaluran donasi COVID-19 sebesar Rp1 miliar. customers with total placement of fund of Rp100.29 billion and the distribution of COVID-19 that reached Rp 1 billion. Informasi Produk Product Information Bank Muamalat Indonesia senantiasa berupaya untuk menyediakan produk dan layanan perbankan sesuai dengan kebutuhan dan risiko dari masing-masing nasabah yang tentunya sesuai dengan syariat Islam. Dalam memberikan informasi kepada nasabahnya, Bank melakukan hal-hal yang mencakup: 1. Informasi secara tertulis mengenai produk Bank yang memenuhi persyaratan minimal sebagaimana ditentukan. Informasi tertulis atas produk Bank antara lain terdapat pada brosur yang tersedia di cabang, informasi pada website, serta tampilan pada sales kit saat disampaikan kepada nasabah. 2. Petugas Bank (customer service dan marketing) telah menjelaskan informasi-informasi produk kepada nasabah. Informasi tersebut dijelaskan oleh petugas Bank saat menawarkan produk atau melayani nasabah baik untuk permohonan pembukaan rekening, permintaan informasi, ataupun saat menyampaikan keluhan. 3. Informasi produk yang disampaikan sesuai dengan kondisi yang sebenarnya. Dalam penyampaian informasi produk, petugas bank memiliki guidance yang telah disampaikan oleh product owner serta marketing tools maupun sales kit yang dipersiapkan unit operation strategy & service quality, di mana informasi yang disampaikan meliputi fitur, benefit, biaya dan juga risiko dari produk dimaksud (jika ada). 4. Bank menyampaikan kepada nasabah jika terdapat perubahan-perubahan informasi produk. Perubahan informasi disampaikan minimal 30 hari sebelum diberlakukannya perubahan dimaksud. Informasi disampaikan antara lain melalui pengumuman di kantor layanan, website maupun media sosial BMI dan pada layar mesin ATM, layar MB, dan IB. 5. Informasi-informasi produk dapat terbaca dengan jelas dan dapat dimengerti. Seluruh informasi pada Bank Muamalat Indonesia always strives to provide sharia-compliant banking products and services according to the needs and risks of each customer. In providing information to the customers, the Bank makes the following efforts: 620 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Written information regarding the Bank’s products that meet the specified minimum requirements. Written information on Bank products, among other media, are specified in brochures available at branches, on the website, and sales kit given away to the customers. 2.Bank officers (customer service and marketing) shared product knowledge with the customers. The information is explained by Bank officers when offering products or serving customers when the customers open a bank account, request for information, or when they voice their complaints. 3. What is given to the customers is always the right information. The Bank officers were given a guidance from product owner along with marketing tools and sales kits prepared by the operation strategy & service quality unit, where the information includes the features, benefits, costs and risks inherent in a product (if any). 4. The Bank notifies the customers if there are changes in product information. Any change in information is usually notified at least 30 days before the change takes effect. The change in information is conveyed, among other channels, through announcements in service offices, websites and BMI social media and ATM screens, MB screens and IB. 5. Product information is given in a way that the customers will find very readable and comprehensible.
  616. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements sales kit , informasi melalui website, brosur yang dipersiapkan bagi nasabah terdapat standar huruf yang harus dapat terbaca oleh nasabah dan apabila terdapat hal yang tidak dipahami nasabah maka terdapat kontak yang dapat dihubungi nasabah baik melalui call center Salamuamalat 1500016 ataupun e-mail info@bankmuamalat.co.id, kepada kantor layanan terdekat. 6. Bank memiliki layanan informasi dan produk yang dapat diperoleh dengan mudah oleh masyarakat misalnya melalui brosur, website, Salamuamalat, media sosial, dan media lainnya. 7. Terkait penyebaran data pribadi nasabah kepada pihak ketiga yang berkerja sama dengan Bank, Bank menjelaskan tujuan dan konsekuensi penyebaran data pribadi tersebut kepada nasabah saat nasabah dimintakan persetujuan pemberian data pribadi dimaksud. Nasabah yang data pribadinya disebarluaskan telah memberikan persetujuan atas pemberian data pribadinya tersebut. Persetujuan ini terdapat pada bagian khusus di formulir pembukaan rekening yang harus diisi nasabah baik menyetujui ataupun tidak menyetujui penyebaran data. All information in the sales kit, on the website, in the brochures prepared for customers use standard letters readable to the customers, and for the customers who have difficulty comprehending the given information, the Bank provides a number that the customer can contact either to the Salamuamalat 1500016 call center or e-mail info@bankmuamalat. co.id, and to the nearest service office. 6. The Bank has product and services information that can be obtained easily by the public, for example brochures, websites, Salamuamalat, social media and other media. 7. With regards to sharing customer data with the Bank’s business partners, the Bank must first explain the purpose and consequences of customer data sharing and ask for the customer’s consent. The Bank will never give customer personal data without the respective customer’s consent. There is a special section in the form the customer must fill out when opening an account, where it says the customer either approves or disapproves his or her data to be shared with parties other than the Bank. Mekanisme Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Bank Muamalat melakukan transparansi tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa kepada nasabah. Sosialisasi penanganan pengaduan nasabah telah dilakukan melalui website dan media sosial Bank Muamalat. Pengembangan penanganan pengaduan nasabah terus dilakukan dengan mengacu pada kepuasan nasabah. Dengan adanya sistem penanganan pengaduan nasabah yang komprehensif, sistematis, responsif, cepat dan tuntas diharapkan dapat meningkatkan kualitas layanan di baik di cabang maupun contact point Bank Muamalat lainnya. Bank Muamalat makes customer complaint mechanisms and settlements of disputes transparent to all customers. The mechanism of customer complaint handling has been socialized through the Bank Muamalat website and social media. Customer complaint handling mechanism continues to be developed based on customer satisfaction. With comprehensive, systematic, responsive, quick and thorough customer complaint handling system, the Bank hopes to improve service quality at both branches and other Bank Muamalat contact points. Pada tahun 2020, sampai dengan 31 Desember 2020 telah diterima 10.716 pengaduan dan 93,42% dari pengaduan tersebut dapat diselesaikan sesuai Service Level Agreement yang ditetapkan (SLA IN). Sementara pada periode 2019 telah diterima 17.570 pengaduan dan pencapaian SLA IN adalah 98,84%. Terjadi penurunan jumlah pengaduan yang diiringi dengan penurunan SLA IN atas penanganan pengaduan dibandingkan tahun 2019. In 2020, up to December 31, 2020, 10,716 complaints had been received and 93.42% of these complaints had been settled according to the established Service Level Agreement (SLA IN). Meanwhile, in 2019, 17,570 complaints were received with 98.84% of the complaints settled. There was a decrease in total complaints accompanied for a decrease SLA IN for complaint handling compared to 2019. Penurunan jumlah pengaduan tersebut karena Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan perbaikan dan pengembangan atas produk, sistem dan proses yang berkaitan dengan transaksi nasabah. Penurunan SLA IN pengaduan tidak terlepas dari kondisi pandemi yang terjadi sejak Maret 2020 yang menyebabkan dilakukannya pembatasan operasional pada beberapa unit dan kantor layanan seiring dengan diberlakukannya ketentuan WFH oleh pemerintah dan institusi guna menanggulangi penyebaran virus di tengah masyarakat. The decrease in total complaints received showed the improvements Bank Muamalat Indonesia is constantly making and the Bank product, system and process developments in customer transactions. The decrease in SLA IN complaints was also due to the pandemic that started hitting since March 2020, which led to restrictions on the operations of certain units and service offices, as the Bank had to comply with the WFH provisions imposed by the government and institutions to handle virus spread in the community. 621 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  617. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ketentuan WFH ini pun mempengaruhi proses penyelesaian pengaduan , terutama penutupan pengaduan oleh unit penerima pengaduan. Hal itu terjadi karena keterbatasan akses kepada jaringan kantor (untuk menutup dan memutakhirkan status pengaduan di sistem pencatatan pengaduan Bank Muamalat). This WFH provision also affects the complaint settlement process, especially during times when the complaint receiving unit was suspended. This was due to the limited access to the office network (which would normally update complaint status in Bank Muamalat’s recording system under normal circumstances). TANGGUNG JAWAB TERHADAP PENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATAN RESPONSIBILITY TOWARDS SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT Kebijakan dan Komitmen Policy and Commitment Kebijakan dan komitmen Bank dalam pelaksanaan CSR di bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan difokuskan kepada seluruh elemen masyarakat. Bank Muamalat Indonesia menyadari sepenuhnya bahwa keberhasilan Bank dalam menjalankan usaha tidak luput dari dukungan masyarakat di sekitar lingkungan unit-unit usaha Bank. The Bank’s policies and commitments on CSR programs in social and community development are focused on all elements of the wide society. Bank Muamalat Indonesia is fully aware that the Bank’s success in running its business should not be distanced from the supporting role of the communities who reside near the Bank’s operating units. Dalam menyalurkan CSR di bidang sosial dan kemasyarakatan, Bank membagi dalam 2 (dua) jenis penyaluran, yakni: 1. Golongan 8 Ashnaf Golongan Ashnaf adalah fakir (orang yang tidak mampu menutupi separuh kebutuhannya), miskin (orang yang baru bisa memenuhi separuh atau lebih kebutuhannya), amil zakat (pengelola zakat), muallaf (mereka yang baru memeluk agama Islam), hamba sahaya (budak), al-gharim (orang yang terlilit utang), fisabilillah (mereka yang berjuang atas nama agama), dan ibnu sabil (musafir yang tidak bisa kembali ke negara asalnya). Kegiatan untuk Ashnaf akan menggunakan dana zakat. 2. Kepada Bukan Golongan 8 Ashnaf Biasanya fokus terhadap khalayak ramai, tanpa memandang golongan 8 Ashnaf. Kegiatan golongan ini biasanya menggunakan dana infak dan sedekah. In distributing CSR in the social and community sector, the Bank divides the programs into 2 (two) types of distribution: 1. 8 Ashnaf Groups Ashnaf groups are the jobless (people who are unable to cover half of their needs), the needy (people who can only fulfill half or more of their needs), amil zakat (zakat managers), muallaf (the new converts), slaves, al-gharim (people saddled with mounting debt), fisabilillah (those who always struggle not to break Islamic principles in any way), and ibn sabil (knowledge seekers who are out of money to return home). The fund allocated to the Ashnaf will be set aside from zakat funds. 2. Non-8 Ashnaf Group Usually focused on donation to general public that do not fall under 8 Ashnaf group. The fund allocated to this group is usually set aside from infak and alms funds. Selain itu, anak perusahaan Bank, yakni Baitulmaal Muamalat juga menyalurkan 100% dana zakat, infak, dan sedekah. In addition, the Bank’s subsidiary, Baitulmaal Muamalat, also distributes 100% of zakat, infak and alms funds. Risiko Sosial yang Dikelola Social Risks under Management Risiko serta isu sosial yang relevan dan dikelola oleh Bank terkait dengan kemasyarakatan ialah yang bersifat donasi, yang umumnya dibutuhkan oleh golongan-golongan penyaluran yang telah ditentukan oleh Bank. Beberapa bantuan yang umumnya dibutuhkan ialah seperti donasi pendidikan, donasi pembangunan/perbaikan sarana, dan prasarana sosial dan sebagainya. Risks and social issues that are relevant and managed by the Bank in relation to the community are those of a donation nature, which are generally required by the distribution group appointed by the Bank. Donations are often needed in education, construction/repair of social facilities and infrastructure and other general donations. 622 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  618. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Ruang Lingkup Tanggung Jawab Scope of Responsibility Di luar donasi secara umum , perumusan CSR di bidang sosial dan kemasyarakatan diinisiasi oleh unit kerja CSR yang terlibat dengan lembaga pihak ketiga (lembaga amil zakat, NGO, dan lembaga lainnya) setiap tahunnya. Apart from common donations, the formulation of CSR in social and community sector is initiated by the CSR unit who works with third parties (amil zakat institutions, NGOs, and other institutions) every year. Rencana dan Pelaksanaan Kegiatan Plan and Implementation of Activities Berikut adalah program terkait dengan Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia. 1. Penggunaan Tenaga Kerja Lokal Meskipun kepemilikan Bank didominasi oleh instansi asing, tetapi seluruh vendor dan karyawan Bank Muamalat Indonesia per tahun 2020 adalah Warga Negara Indonesia. Meskipun demikian, Bank tidak memiliki kebijakan khusus mengenai tenaga kerja lokal. 2. Pemberdayaan Masyarakat Sekitar Perusahaan Pemberdayaan masyarakat sekitar wilayah operasi Bank dilakukan melalui beberapa program yakni Beasiswa Cikal Muamalat, Beasiswa Sarjana Muamalat, Beasiswa Tahfizh Muamalat, Muamalat Solidarity Boarding School. Seluruh program ini bekerja-sama dengan Baitulmaal Muamalat dan masih akan dilanjutkan di tahun 2021. 3. Perbaikan Sarana dan Prasarana Sosial Bekerja sama dengan Baitulmaal Muamalat, Bank Muamalat mengadakan penyaluran CSR bidang sosial dan kemasyarakatan, yakni perbaikan sarana dan prasarana sosial yang diwujudkan melalui program antara lain Jaminan Sosial Muamalat, BMM Rescue, dan pengadaan fasilitas umum. 4.Donasi Kegiatan dalam Lingkup Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Hingga 31 Desember 2020, Bank Muamalat Indonesia memberikan donasi dalam lingkup pengembangan sosial dan kemasyarakatan antara lain Jaminan Sosial Muamalat, Dusun Zakat Muamalat, Muamalat Sahabat UKM, Rumah Berkah Muamalat, dan Komunitas Sehat Muamalat. Program-program ini juga bekerja sama dengan Baitulmaal Muamalat untuk pengelolaan program donasi dalam lingkup pengembangan sosial dan kemasyarakatan. 5. Kebijakan dan Pelatihan Anti Korupsi Bank Muamalat Indonesia senantiasa memegang integritas yang tinggi dan kejujuran serta keadilan dalam melakukan kegiatan usahanya. Hal tersebut juga diwujudkan dengan dimilikinya kepatuhan yang tinggi terhadap hukum yang berlaku, yang merupakan bagian dari bentuk anti korupsi serta sebagai bentuk dukungan terhadap program pemerintah mengenai pemberantasan korupsi. The following are programs related to the Responsibility for Social and Community Development run by Bank Muamalat Indonesia. 1. Use of Local Labor Although the ownership structure of the Bank is dominated by foreign agencies, all vendors and employees of Bank Muamalat Indonesia as of 2020 are Indonesian citizens. However, the Bank does not have a specific policy regarding local manpower. Komunikasi kegiatan anti korupsi yang dijalankan oleh Bank saat ini masih sebatas sosialisasi terhadap seluruh unit kerja di Bank Muamalat untuk menghindari adanya fraud. 2. Empowerment of Nearby Communities The communities around the Bank’s operational areas are empowered through several programs, namely the Cikal Muamalat Scholarship, Muamalat Undergraduate Scholarship, Tahfizh Muamalat Scholarship, Muamalat Solidarity Boarding School. All of these programs are collaborating with Baitulmaal Muamalat and will still be continued in 2021. 3. Improvements in Social Facilities and Infrastructure In collaboration with Baitulmaal Muamalat, Bank Muamalat conducts CSR distribution in the social and community sector, namely improvements to social facilities and infrastructure that are realized through programs including Muamalat Social Security, BMM Rescue, and provision of public facilities. 4. Donation for Activities in the Scope of Social and Community Development Until December 31, 2020, Bank Muamalat Indonesia had made donations in the scope of social and community development, including Muamalat Social Security, Zakat Muamalat Hamlet, Muamalat Sahabat UKM, Rumah Berkah Muamalat, and Muamalat Healthy Community. These programs also work with Baitulmaal Muamalat to manage donation programs in the scope of social and community development. 5. Anti-Corruption Policy and Training Bank Muamalat Indonesia always embraces integrity with honesty and fairness in conducting the business. The principles are manifested into strict compliance with applicable laws, which is ingrained in its anticorruption policy and as a form of support to the government programs on corruption eradication. The programs of anti-corruption are implemented by the Bank internally to prevent fraud of any form from taking place. 623 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  619. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Pada tahun 2020 , telah dilaksanakan refreshment program core value, kode etik, dan anti fraud yang diikuti oleh semua karyawan cabang dan kantor pusat. Materi yang diberikan dalam pelatihan tersebut salah satunya ialah terkait upaya pencegahan korupsi berikut dengan sanksi bagi pelanggaran yang terjadi. Pelatihan tersebut dilaksanakan secara virtual yang terbagi ke dalam 35 kelas yang berlangsung dari tanggal 12 Oktober hingga 28 Desember 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In 2020, the core value, code of ethics and antifraud refreshment programs were implemented, participated by all employees at the branch and head offices. One of the lectures given during the training was related to corruption prevention efforts along with sanctions for committed violations. The training was held virtually in 35 class sessions which took place from October 12 to December 28, 2020. Capaian Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Social and Community Development Awards Bank meraih Top CSR Awards 2020 dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine pada 29 Juli 2020. Bank awarded Top CSR Awards 2020 at the Top CSR Awards 2020 event organized by Top Business Magazine on July 29, 2020. Biaya Cost Sepanjang 2020, biaya yang dikeluarkan untuk program CSR Pengembangan Sosial Kemasyarakatan adalah sebesar Rp9,29 miliar dengan rincian pelaksanaan program sebagai berikut: Throughout 2020, the costs incurred for the Community Social Development CSR program reached Rp9.29 billion with the following details: (Rp juta) (Rp million) Program Jaminan Sosial Muamalat 2020 3.981 Program Muamalat Social Assurance BMM Rescue 173 BMM Rescue Rumah Berkah Muamalat 36 Muamalat Blessed House Beasiswa Cikal Muamalat 1.728 Cikal Muamalat Scholarship Beasiswa Sarjana Muamalat 2.325 Mumalat Bachelor Scholarship 636 Muamalat Solidarity Boarding School Muamalat Solidarity Boarding School Dusun Zakat Muamalat Muamalat Sahabat UKM Total 624 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 73 Muamalat Zakat Hamlet 337 Muamalat Sahabat UKM 9.289 Total
  620. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 625 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  621. Laporan Keuangan Financial Report
  622. 629 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  623. 630 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  624. 631 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  625. 632 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  626. 633 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  627. 634 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  628. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes TAGIHAN AKSEPTASI Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Jumlah 2.k, 13 ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH Pihak ketiga Akumulasi penyusutan Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Nilai buku - neto 2.n, 14 ASET TETAP setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp1.557.070.824 tahun 2020 dan Rp1.480.143.143 tahun 2019 2.o, 15 ASET PAJAK TANGGUHAN - NETO ASET LAIN-LAIN - NETO JUMLAH ASET 2.ag, 23.d 16 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 125.809.138 (2.383.786) 123.425.352 411.265.095 (4.784.387) 406.480.708 ACCEPTANCES RECEIVABLE Third parties Allowance for impairment losses Total 191.208.473 (9.587.398) 181.621.075 -181.621.075 198.865.009 (18.344.581) 180.520.428 -180.520.428 ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH Third parties Accumulated depreciation Total Allowance for impairment losses Book value - net 2.985.278.945 3.131.870.759 PREMISES AND EQUIPMENT net of accumulated depreciation of Rp1,557,070,824 in 2020 and Rp1,480,143,143 in 2019 141.927.639 143.110.743 DEFERRED TAX ASSETS - NET 2.842.186.614 2.157.400.440 OTHER ASSETS - NET 51.241.303.583 50.555.519.435 TOTAL ASSETS The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ii 635 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  629. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND STOCKHOLDERS' EQUITY LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES LIABILITAS 2.u, 17 120.301.440 87.699.569 LIABILITIES DUE IMMEDIATELY 18 74.903.401 76.293.382 UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING 2.532.901.588 32.161.778 2.565.063.366 4.794.150.614 -7.359.213.980 2.501.125.758 30.576.873 2.531.702.631 4.472.053.545 -7.003.756.176 DEPOSITS Wadiah demand deposits Third parties Related parties Total Wadiah saving deposits - third parties Wakalah deposits - third parties Total 86.763.182 117.315.232 DEPOSITS FROM OTHER BANKS 1.302.038.601 1.352.033.085 SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENT 2.k, 13 24.949.783 261.933.502 ACCEPTANCES PAYABLE PINJAMAN YANG DITERIMA 22 100.000.000 277.765.000 FUND BORROWINGS UTANG PAJAK 23 27.696.283 34.264.731 TAXES PAYABLE LIABILITAS SEGERA BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN SIMPANAN Giro wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Tabungan wadiah - pihak ketiga Deposito Wakalah - pihak ketiga Jumlah 2.v, 19 SIMPANAN DARI BANK LAIN 2.w, 20 EFEK EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI LIABILITAS AKSEPTASI 21 ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 2.ag, 24 1.510.940 1.668.380 ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 2.ac, 25 162.441.725 174.521.826 ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFIT 26 258.269.774 235.632.878 OTHER LIABILITIES 9.518.089.109 9.622.883.761 LIABILITAS LAIN-LAIN JUMLAH LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah tabungan mudharabah Deposito mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah deposito Jumlah dana syirkah temporer dari bukan bank Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Jumlah dana syirkah temporer dari bank Surat Berharga Yang Diterbitkan Sukuk mudharabah subordinasi Medium Term Notes Syariah Subordinasi Sertifikat Investasi Mudharabah antar Bank Imbal Hasil Tetap Jumlah Surat Berharga yang diterbitkan JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan 636 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2x, 27 1.540.646.966 1.131.495.575 9.736.853.593 11.604.907 9.748.458.500 10.297.151.050 11.516.570 10.308.667.620 22.408.633.152 367.296.393 22.775.929.545 21.548.344.518 364.948.534 21.913.293.052 34.065.035.011 33.353.456.247 83.815.759 486.115.850 1.169.844.681 1.739.776.290 58.246.540 506.512.086 985.362.514 1.550.121.140 1.851.692.800 100.000.000 1.746.880.000 100.000.000 -1.951.692.800 245.000.000 2.091.880.000 37.756.504.101 36.995.457.387 iii TOTAL LIABILITIES TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non- banks Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Third parties Related parties Total mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Third parties Related parties Total mudharabah time deposits Total temporary syirkah funds from non-banks Banks Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Total temporary syirkah funds from banks Securities Issued Subordinated mudharabah sukuk Medium Term Notes Sharia Subordinated Certificate of Interbank Mudharabah Investment Total of Securities Issued TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements
  630. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes EKUITAS Modal saham - nilai nominal Rp 200 per saham seri A dan Rp 100 per saham seri B Modal dasar - 826.649.175 saham seri A dan 42.346.701.650 saham seri B tahun 2020 dan 2019 Modal ditempatkan dan disetor penuh 826.649.175 saham seri A dan 9.381.053.160 saham seri B tahun 2020 dan 2019 Tambahan modal disetor - bersih Keuntungan pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak Keuntungan (kerugian) belum direalisasi dari perubahan harga pasar efek tersedia untuk dijual (AFS) Surplus revaluasi atas aset tetap setelah pajak Saldo laba Jumlah Ekuitas JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS 1.c, 28 29 25 7 16 30 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 633.754.128 581.222.171 3.966.710.373 690.593.079 514.363.481 3.937.178.287 STOCKHOLDERS' EQUITY Capital Stock - par value of Rp 200 for series A shares and Rp 100 for series B shares Authorized - 826,649,175 series A shares and 42,346,701,650 series B shares in 2020 and 2019 Issued and fully paid 826,649,175 series A shares and 9,381,053,160 series B shares in 2020 and 2019 Additional paid-in capital-net Gain from remeasurement of defined benefit plan - net of tax Unrealized gain (loss) from changes in fair value of available for sale Securities (AFS) Revalution surplus on premises and equipment - net of tax Retained earnings Total Stockholders' Equity 51.241.303.583 50.555.519.435 TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND STOCKHOLDERS' EQUITY 1.103.435.151 1.578.925.257 69.500.506 (126.840) 1.103.435.151 1.578.925.257 60.026.597 (10.165.278) The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan iv 637 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  631. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah, except share data) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali laba bersih per saham dasar) Catatan/ Notes PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB Pendapatan dari penjualan Pendapatan dari bagi hasil Pendapatan dari ijarah - bersih Pendapatan usaha utama lainnya Jumlah pendapatan bank sebagai mudharib HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 31 32 HAK BAGI HASIL MILIK BANK PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA BEBAN OPERASIONAL Umum dan administrasi Karyawan Bonus giro wadiah Lain-lain Jumlah beban usaha PEMBALIKAN (BEBAN) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET PRODUKTIF DAN NON PRODUKTIF 33 35 34 37 36 KEUNTUNGAN SELISIH KURS LABA USAHA PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL- NETO 38 39 LABA SEBELUM PAJAK MANFAAT (BEBAN) PAJAK Pajak Kini Pajak Tangguhan 23 1.164.309.103 998.198.620 3.025.155 266.074.567 1.178.213.058 1.217.771.838 4.871.726 378.834.242 2.431.607.445 2.779.690.864 (1.610.047.423) (2.396.720.810) THIRD PARTIES' SHARE ON RETURNS OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 821.560.022 382.970.054 BANK'S SHARE IN REVENUE SHARING 574.640.428 647.444.024 OTHER OPERATING INCOME (568.216.379) (703.031.794) (7.093.553) (67.133.565) (1.345.475.291) 638 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 (666.162.881) (770.738.563) (11.256.531) (102.129.771) (1.550.287.746) OPERATING EXPENSES General and administrative Employee # Bonus on wadiah demand deposits Others Total other operating expenses (64.413.824) 507.381.659 REVERSAL (PROVISION) FOR IMPAIRMENT LOSSES OF EARNING AND NON-EARNING ASSETS 30.081.048 32.000.645 GAIN ON FOREIGN EXCHANGES 16.392.383 19.508.636 INCOME FROM OPERATIONS 15.144.725 (16.519.073) (1.374.348) (3.373.257) (1.625.039) (4.998.296) 10.019.739 20.527.628 (13.869.866) 6.657.762 26.166.398 (6.443.221) (3.396.846) (9.840.067) 16.326.331 25 12.146.037 (2.672.128) (10.151.668) 2.537.917 7 12.869.793 (2.831.354) 9.064.839 (2.266.210) 19.512.348 (815.122) NON-OPERATING INCOME (EXPENSE) Non-Operating Revenue Non-Operating Expense NON-OPERATING (EXPENSE) - NET INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX BENEFIT (EXPENSE) Current Tax Deferred Tax NET INCOME OTHERS COMPREHENSIVE INCOME Item that will not be reclassified to profit or loss Remeasurement on defined benefit plan Related income tax Item that will be reclassified to profit or loss Unrealized gain in value of available-for-sale mutual fund Related income tax Total other comprehensive income net of tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR 29.532.087 15.511.209 0,98 1,60 BASIC EARNINGS PER SHARE (In full amount) 10.207.702 10.207.702 The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements LABA PER SAHAM DASAR (dalam nilai penuh) Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan 31 Desember / December 31, 2019 REVENUE FROM FUND MANAGEMENT AS MUDHARIB Income from sales Income from revenue sharing Income from revenue from Ijarah - net Other main operating income Total revenue from fund management as mudharib 15.018.035 LABA BERSIH PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Akun-akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Pajak penghasilan terkait Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Kenaikan nilai aset keuangan atas efek-efek yang tersedia dijual yang belum direalisasi Pajak penghasilan terkait Jumlah laba komprehensif lain bersih setelah pajak JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 31 Desember / December 31, 2020 v
  632. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report -- -- Pengukuran kembali program imbalan pasti Laba bersih tahun berjalan -- -- -- Pemindahan penyusutan aset tetap Pengukuran kembali program imbalan pasti Laba bersih tahun berjalan tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang 1 .103.435.151 -- Surplus revaluasi atas aset tetap Saldo per 31 Desember 2020 -- Laba belum direalisasi atas surat berharga yang tersedia untuk dijual 1.103.435.151 -- Pemindahan penyusutan aset tetap Saldo per 31 Desember 2019 -- Surplus revaluasi atas aset tetap 1.103.435.151 -- Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and Fully paid capital Laba belum direalisasi atas surat berharga yang tersedia untuk dijual Saldo per 31 Desember 2018 PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 639 1.578.925.257 -- -- -- -- -- 1.578.925.257 -- -- -- -- -- 1.578.925.257 Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital 69.500.506 -- 9.473.909 -- -- -- 60.026.597 -- (7.613.751) -- -- -- 67.640.348 setelah pajak bersih/ Remeasurement of defined benefit plan net of tax vi 633.754.128 -- -- (56.838.951) -- -- 690.593.079 -- -- (56.838.951) - -- 747.432.030 bersih/ Surplus revaluation on premises and equipment net of tax (126.840) -- -- -- -- 10.038.438 (10.165.278) -- -- -- -- 6.798.629 -16.963.907 dijual setelah pajak bersih/ AFS investment revaluation net of tax Penghasilan komprehensif lain/Other comprehensive income Surplus Pengukuran revaluasi kembali program atas aset tetap Revaluasi efek imbalan pasti setelah pajak tersedia untuk -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 581.222.171 10.019.739 -- 56.838.951 -- -- 514.363.481 16.326.331 -- 56.838.951 -- -- 441.198.199 Saldo laba / Retained earnings Ditentukan Belum Ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated 3.966.710.373 10.019.739 9.473.909 -- -- 10.038.438 3.937.178.287 16.326.331 -7.613.751 -- -- 6.798.629 3.921.667.078 Jumla Ekuitas/ Total equity are an integral part of financial statements The accompanying Notes to Financial Statements Balance as of December 31, 2020 Net income for the year Remeasurement of defined benefit plan Depreciation transfer for premises and equipment Revaluation surplus on premises and equipment Unrealized gain on marketable securities of available for sale Balance as of December 31, 2019 Net income for the year Remeasurement of defined benefit plan Depreciation transfer for premises and equipment Revaluation surplus on premises and equipment Unrealized gain on marketable securities of available for sale Balance as of December 31, 2018 PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31, 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah, unless otherwise stated)
  633. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer Penerimaan pendapatan operasional lainnya Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan Pembayaran beban kepegawaian Pembayaran beban operasional lainnya Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan pendapatan non operasional Pembayaran beban non operasional Arus kas dari operasi sebelum perubahan aktiva dari kewajiban operasi Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Penempatan Bank Lain Piutang Pinjaman Qardh Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah Aktiva yang diperoleh untuk Ijarah - bersih Aktiva lain-lain Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Utang pajak Liabilitas lain-lain Kenaikan Dana Syirkah Temporer ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan investasi pada surat berharga Hasil penjualan investasi pada surat berharga Hasil penjualan aset tetap Pembelian aset tetap Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Investasi 2.498.752.918 (2.245.081.841) 647.444.024 49.461.238 (694.209.165) (512.315.944) (54.533.794) 15.144.725 (16.519.072) 44.469.031 (831.751.194) (564.908.025) (24.800.356) 28.992.265 (22.334.502) (103.073.179) (469.217.680) 34.555.325 1.264.011.362 (305.966.814) 134.939.360 (269.275.386) (1.100.646) 10.171.676 (25.498.779) 1.491.583.037 173.989.896 (318.923.576) 2.336.987.530 95.182.442 355.457.804 (30.552.050) (6.568.448) (465.637.313) 362.473.914 (111.113.931) 973.612.167 69.115.713 (2.561.745) 258.068.392 (5.998.153.283) (479.428.741) 257.508.747 22.843.112 (26.214.995) (225.291.877) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Pencairan (Penempatan) sertifikat investasi mudharabah Penerimaan pinjaman diterima Pembayaran pinjaman diterima Pembayaran utang dividen (Pencairan) Medium Term Notes Penerimaan REPO (Pencairan) REPO Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) dari Aktivitas Pendanaan KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 3 4 5 6 Jumlah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1.631.782.065 9.669.806 (2.819.049.635) 1.377.281.554 14.823.036 (111.419.147) (1.538.364.192) (245.000.000) 100.000.000 (250.000.000) (7.106) -6.433.300.000 (6.470.900.000) (904.000.000) 27.765.000 (900.000.000) (380.700) (100.000.000) 2.522.190.697 (2.242.486.012) (432.607.106) (1.596.911.015) 416.719.064 (3.125.605.401) 3.648.581.282 6.774.186.683 4.065.300.346 3.648.581.282 732.760.187 2.835.513.916 492.968.680 4.057.563 764.526.569 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 4.065.300.346 3.648.581.282 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Revenue receipt from fund management as mudharib Payment of temporary syirkah funds Receipt from other operating revenue Receipt from receivables and and financing already written-off Payments for employee expenses Payments for other operating expenses Payments of income taxes Receipts from non operating income Payments for non operating expenses Cash flows from operating activities before changes in operating assets and liabilities Decrease (increase) in operating assets: Placements with Bank Indonesia & other banks Receivables Fund of Qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Assets acquired for Ijarah - net Other assets Increase (decrease) in operating liabilities: liabilities due immidiately Deposits Deposits from other banks Taxes payable Other liabilities Increase of Temporary Syirkah Funds Net Cash Provide (Used) in Operating Activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of securities Proceeds from sale of securities Proceeds from sale of premises and equipment Acquisition of premises and equipment Net Cash Provide (Used) in Investing Activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Proceed from (acquicition of) interbank mudharabah investment Receipt from fund borrowing Payment of fund borrowing Payments of dividend liabilities Proceed from Medium Term Notes Payment from REPO Proceed from REPO Net Cash Provided (Used) by Financing Activities NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT AT BEGINNING OF YEAR CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR Cash and Cash Equivalents at end of year consist of: Cash Placements with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placements with other banks Total The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of the consolidated financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan 640 31 Desember / December 31, 2019 2.148.690.132 (1.611.437.404) 572.646.105 1.074.618.047 Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Operasi Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas Penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Lain 31 Desember / December 31, 2020 vii
  634. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF RECONCILIATION OF INCOME AND REVENUE SHARING FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes PENDAPATAN USAHA UTAMA (AKRUAL) 2.431.607.445 PENGURANG Pendapatan tahun berjalan yang kas atau setara kasnya belum diterima dari: Piutang murabahah Piutang ijarah Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Pendapatan Surat Berharga Bank Indonesia Surat berharga Jumlah PENAMBAH Pendapatan tahun sebelumnya yang kasnya diterima pada tahun berjalan dari: Piutang murabahah Piutang ijarah Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Surat berharga Pendapatan Surat Berharga Bank Indonesia Pendapatan Sukuk Jumlah Laba operasi yang tersedia untuk bagi hasil PENDAPATAN TERSEDIA UNTUK BAGI HASIL Bagi hasil yang menjadi hak Bank Syariah Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana Dirinci atas: Hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah didistribusikan Hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum didistribusikan 31 Desember / December 31, 2020 32 18 31 Desember / December 31, 2019 2.779.690.864 299.613.010 765.805 61.680 247.189.750 55.426.982 842.000 6.924.607 177.547.599 549.894 7.875.761 556.055.899 588.452 39.608.305 280.937.946 MAIN OPERATING INCOME (ACCRUAL) DEDUCTION Income during the year in which cash or cash equivalents have not been received from: Murabahah receivables Ijarah receivables Mudharabah financing Musyarakah financing Income from Marketable Securities Bank Indonesia Marketable securities 55.426.982 842.000 6.924.607 177.547.599 -- 172.740.697 31.437.602 3.402.923 97.512.470 26.318.803 588.452 39.608.305 280.937.945 -2.929.119 334.341.614 ADDITION Income from previous year in which cash have been received in current year from: Murabahah receivables Ijarah receivables Mudharabah financing Musyarakah financing Marketable securities Income from Marketable Securities Bank Indonesia Income from Sukuk Total 2.156.489.491 2.833.094.532 Available operating income for profit sharing 621.345.469 436.373.722 AVAILABLE INCOME FOR PROFIT SHARING Profit sharing attributable to Sharia Bank 1.535.144.022 2.396.720.810 1.460.240.620 2.320.427.428 74.903.401 76.293.382 Profit sharing attributable to depositors The details are as follow: Distributed profit sharing attributable to depositors Undistributed revenue sharing attributable to depositors The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of the consolidated financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan viii 641 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  635. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF SOURCES AND DISTRIBUTION OF ZAKAT FUNDS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes Sumber Dana Zakat Internal Bank Eksternal Bank 29 Penyaluran Dana Zakat Baitul Maal Muamalat (BMM) Dompet Dhuafa BAZNAS 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 408.158 9.885.254 1.150.051 9.718.735 10.293.412 10.868.786 10.293.412 --- 10.868.786 --- Sources of Zakat Funds Internal Bank External Bank Distribution of Zakat Funds Baitul Maal Muamalat (BMM) Dompet Dhuafa BAZNAS 10.293.412 10.868.786 Surplus -- -- Surplus Sumber Dana Zakat pada Awal Tahun -- -- Sources of Zakat Funds at Beginning of the Year Sumber Dana Zakat pada Akhir Tahun -- -- Sources of Zakat Funds at End of the Year The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ix 642 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  636. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF SOURCES AND USES OF QARDHUL HASAN FUNDS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN SUMBER DANA DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 -360.556 66.194 523.923 360.556 590.117 360.556 -- 590.117 -- Sumber Dana Kebajikan Denda Pendapatan non-halal Penggunaan Dana Kebajikan Sumbangan Surplus Sources of Qardhul Hasan Funds Penalty Non-halal income Uses of Qardhul Hasan Funds Donation Surplus Dana Kebajikan pada Awal Tahun 2a -- -- Qardhul Hasan Funds at Beginning of the Year Dana Kebajikan pada Akhir Tahun 2a -- -- Qardhul Hasan Funds at End of the Year The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan x 643 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  637. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM a. GENERAL a. Pendirian Bank dan Informasi Umum Bank Establishment and General Information PT Bank Muamalat Indonesia Tbk ("Bank”) didirikan berdasarkan akta No. 1 tanggal 1 November 1991 dari Notaris Yudo Paripurno, S.H., notaris di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik In do n es ia dengan Surat Kepu t u s an No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 tanggal 21 Maret 1992 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 1919A Tahun 1992, tambahan Berita Negara No. 34 tanggal 28 April 1992. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (the “Bank”) was established based on notarial deed No. 1 dated November 1, 1991 of Yudo Paripurno, S.H., notary in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice in his Decree No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 dated March 21, 1992 and was published in Supplement No. 34 to the State Gazette No.1919A of 1992, dated April 28, 1992. Bank telah mengalami perubahan nama yang semula PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk menjadi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sesuai dengan akta No. 104 tanggal 12 November 2008 dari notaris Arry Supratno, S.H., notaris di Jakarta. Akta pernyataan keputusan rapat itu telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan surat keputusan No.AHU-98507.AH.01.02.Th.08 tanggal 22 Desember 2008 dan telah dicatat dalam tata usaha pengawasan Bank Indonesia sejak 1 September 2009. The Bank changed its name from PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on notarial deed No. 104 dated November 12, 2008 of Arry Supratno, S.H., notary in Jakarta. The deed was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No. AHU-98507.AH.01.02.Th.08 dated December 22, 2008 and has been recorded in the administration of Bank Indonesia Supervisory since September 1, 2009. Anggaran dasar Bank mengalami perubahan, berdasarkan akta dari Fathiah Helmi, S.H., No. 23 tanggal 12 Desember 2013 notaris di Jakarta mengenai pengeluaran saham dalam simpanan dengan cara Penawaran Umum Terbatas (PUT V) kepada pemegang saham dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan persetujuan penjaminan aset Bank dengan nilai lebih 50% dari kekayaan bersih Bank. Perubahan tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.AHU-0123658.AH.01.09 tanggal 23 Desember 2013. The Bank’s articles of association have been amended with Deed of Fathiah Helmi, S.H., No.23 dated December 12, 2013, notary in Jakarta, concerning the issues of shares through Limited Public Offering (Rights Issue V) to existing shareholders with pre-emptive rights and guarantee approval of Bank’s assets with value of more than 50% of the Bank’s net worth. The latest amendment was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his decree No.AHU-0123658.AH.01.09 dated December 23, 2013. Anggaran dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir berdasarkan akta dari Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., No. 57 tanggal 28 Juni 2018 notaris di Jakarta mengenai penurunan Modal Dasar Perseroan sehingga menjadi Rp4.400.000.000 sehingga Modal Dasar serta Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan memenuhi ketentuan pasal 33 ayat (1) dan (2) UU PT. The Bank's articles of association have been amended several times, the latest was based on the deed No. 57 dated June 28, 2018 of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., notary in Jakarta, concerning the decrease of the Company's Authorized Capital to become Rp4,400,000,000 so that the Authorized Capital, the Issued and Paid-in Capital of the Company comply with the provisions of article 33 paragraphs (1) and (2) of the Corporate Law. Kantor pusat Bank berlokasi di Muamalat Tower, Jln. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta. The Bank's head office is located at Muamalat Tower, Jln. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta. 644 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 -1-
  638. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) a. a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan) Bank Establishment Information (continued) and General As of December 31, 2020 and 2019, Bank has business unit network with details as follows: (unaudited) Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki jaringan unit kerja dengan rincian sebagai berikut: (tidak diaudit) Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas GENERAL (Continued) 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 83 139 39 83 150 43 Branch Offices Sub-Branch Offices Cash Offices Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank yang terakhir, maksud dan tujuan kegiatan Bank adalah menyelenggarakan usaha perbankan dengan prinsip Syariah. In accordance with article 3 of the Bank's latest articles of association, the scope of its activities is to engage in banking activities based on Islamic Sharia principles. Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.430/KMK.013/1992 tanggal 24 April 1992, Bank telah memperoleh izin untuk beroperasi sebagai bank umum. Bank memulai aktivitas operasinya sebagai bank pada tanggal 1 Mei 1992. Berdasarkan surat keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.131/KMK.017/1995 tanggal 30 Maret 1995, Bank dinyatakan sebagai Bank yang beroperasi dengan sistem bagi hasil. Sesuai Surat Keputusan Bank Indonesia No. 27/76/KEP/DIR tanggal 27 Oktober 1994, status Bank meningkat menjadi bank devisa. Based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No.430/KMK.013/1992 dated April 24, 1992, the Bank obtained its business license to operate as a commercial bank. The Bank started its commercial operation on May 1, 1992. Based on Decree No.131/KMK.017/1995 dated March 30, 1995 of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia, the Bank was declared as a bank operating under a revenue sharing system. In accordance with the Decree of Bank Indonesia No.27/76/KEP/DIR dated October 27, 1994, the status of the Bank was upgraded to foreign exchange bank. Pemegang saham mayoritas Bank adalah Islamic Development Bank yang dimiliki oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Kerjasama Negara Islam (OKI). The majority shareholder of the Bank is Islamic Development Bank, that is owned by the Organization of the Islamic Cooperation (OIC). Bank mendirikan Yayasan Baitul Maal Muamalat yang pendiriannya diaktakan dalam akta Notaris Atrino Leswara, S.H., No. 76 tanggal 22 Desember 2000. Salah satu unit usaha yayasan tersebut adalah Lembaga Amil Zakat (LAZ) yang telah disahkan sebagai Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) pada tanggal 7 November 2001. Tujuan pendirian Baitul Maal Muamalat ini adalah untuk mendorong terwujudnya manajemen zakat, infaq dan shadaqah yang lebih efektif sebagai cerminan kepedulian sosial. Bank menyalurkan penerimaan zakat dan dana kebajikan (Qardhul Hasan) kepada Lembaga Amil Zakat tersebut, sehingga Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana qardhul hasan. The Bank established Baitul Maal Muamalat Foundation based on notarial deed No. 76 dated December 22, 2000 of Atrino Leswara, S.H. One of the business units under this foundation is the Zakat Management Board (Lembaga Amil Zakat), which was approved to operate as a National Zakat Management Board (Badan Amil Zakat Nasional) on November 7, 2001. The objective of the establishment of Baitul Maal Muamalat is to accelerate the effective management of zakat, infaq, and shadaqah. The zakat and charity funds (Qardhul Hasan funds) received by the Bank are channeled to the Zakat Management Board, therefore, the Bank is not directly involved in the management of zakat, infaq, shadaqah and qardhul hasan funds. -2- 645 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  639. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Karyawan Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employees The composition of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2020 and 2019 was determined based on Deed of Resolution of the Bank’s Annual General Shareholders’ Meeting No.29 dated May 17, 2019, of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Details of the Composition of the Board of Commissioners are as follows: Susunan Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.29 tanggal 17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Rincian Susunan Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama (Independen) Komisaris (Independen) Komisaris (Independen) Komisaris Komisaris GENERAL (Continued) 31 Desember 2020 dan 2019/ December 31, 2020 and 2019 Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi Mohamed Hedi Mejai* Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* *) Efektif setelah mendapat persetujuan Fit and Proper Test dari Otoritas Jasa Keuangan. Board of Commissioners President Commissioner (Independent) Commissioner (Independent) Commissioner (Independent) Commissioner Commissioner *) Effective after passing the Fit and Proper Test by the Financial Services Authority. The composition of the Bank's Board of Directors as of December 31, 2020 and 2019 was determined based on Deed of Resolution of the Bank's Extraordinary General Shareholders' Meeting No.29 dated May 17, 2019, of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Details of the Composition of the Board of Directors are as follows: Susunan Dewan Direksi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.29 tanggal 17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Rincian Susunan Dewan Direksi adalah sebagai berikut: 31 Desember 2020 dan 2019 / December 31, 2020 and 2019 Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Achmad Kusna Permana Purnomo Budiwibowo Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Avianto Istihardjo The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of December 31, 2020 and 2019 was based on Deed of Resolution of the Bank’s Extraordinary General Shareholders’ Meeting No.80 dated December 16, 2019, of Notary Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Details of the Composition of the Sharia Supervisory Board are as follows Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 80 tanggal 16 Desember 2019, Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Rincian Susunan Dewan Pengawas Syariah adalah sebagai berikut: 646 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Board of Directors President Director Director Director Director Director Director -3-
  640. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. GENERAL (Continued) b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Karyawan (lanjutan) Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employees (continued) 31 Desember 2020 dan 2019 / December 31, 2020 and 2019 Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa LLB., MH Sharia Supervisory Board Chairman Member The composition of the Bank’s Audit Committee as of December 31, 2020 and 2019 based on Decision Letter No.032/B/DIR-KPTS/XII/2019 dated December 5, 2019 is as follows: Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan No.032/B/DIRKPTS/XII/2019 tanggal 5 Desember 2019 adalah sebagai berikut: 31 Desember 2020 dan 2019 / December 31, 2020 and 2019 Ketua Anggota Anggota Iggi Haruman Achsien Tindomora Siregar Dwi Sasongko Chairman Member Member Pelaksana Kepala Divisi Internal Audit Bank pada sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 adalah Hendri Pranata sesuai Surat Keputusan Direksi Bank No.001/DIR/KPTS/II/2020 tanggal 10 Februari 2020, sedangkan Kepala Divisi Internal Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 adalah Ridwan Moenzir sesuai Surat Keputusan Direksi Bank No.001/DIR/KPTS/I/2019 tanggal 31 Januari 2019. The Bank’s Acting Head of Internal Audit Division as of December 31, 2020 is Hendri Pranata in accordance with the Decision Letter of the Directors of the Bank No.001/DIR/KPTS/II/2020 dated February 10, 2020, and as of December 31, 2019 the Bank’s Head of Internal Audit Division is Ridwan Moenzir in accordance with the Decision Letter of the Directors of the Bank No.001/DIR/ KPTS/I/2019 dated January 31, 2019. Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2020 adalah Hayunaji sesuai Surat Keputusan Direksi No. 218/HCE/PKWTT/IX/2018 tanggal 6 September 2018. The Bank’s Corporate Secretary as of December 31, 2020 is Hayunaji based on the Decision Letter of the Directors of the Bank No.218/HCE/PKWTT/IX/2018 dated September 6, 2018. Gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah dan Komite Audit untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019 dijelaskan pada catatan 34. Salaries and other compensation paid to the Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board and Audit Committee for the years ended December 31, 2020 and 2019 are described in note 34. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank masing-masing memiliki 4.279 orang (2.914 karyawan tetap, 54 karyawan kontrak dan 1.311 tenaga kerja borongan) dan 4.742 orang (3.182 karyawan tetap, 79 karyawan kontrak dan 1.481 tenaga kerja borongan) (tidak diaudit). As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has 4,279 employees (2,914 permanent employees, 54 temporary employees and 1,311 contractual workers) and 4,742 employees (3,182 permanent employees, 79 temporary employees and 1,481 contractual workers), respectively (unaudited). -4- 647 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  641. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk Penawaran Umum Saham Bank's Public Offering of Shares Pada tahun 1993, Bank melakukan Penawaran Umum saham sejumlah 2.489.090 saham dengan nilai nominal Rp1.000 (dalam nilai penuh) per saham. Bank telah mendapatkan surat pernyataan efektif sebagai perusahaan publik melalui surat ketua Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) dengan No.S-1860/PM/1993 tanggal 28 Oktober 1993. In 1993, the Bank conducted an initial public offering of 2,489,090 shares with a par value of Rp1,000 (in full amount) per share. The Bank obtained the notice of effectivity for the initial public offering from the chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-1860/PM/1993 dated October 28, 1993. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank yang tercantum dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 45, tanggal 22 Juni 1998, para pemegang saham telah menyetujui untuk menerbitkan saham baru Seri B sebanyak 172.504.936 saham dengan harga penawaran Rp1.025 (dalam nilai penuh) per saham, melalui Penawaran Umum Terbatas I dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue). Penawaran Umum Terbatas I dengan Hak memesan Efek Terlebih Dahulu ini telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No.S-1265/PM/98 pada tanggal 19 Juni 1998. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 45 of Yudo Paripurno, S.H., dated June 22, 1998, the shareholders approved the issuance of 172,504,936 B Series shares at an offering price of Rp1,025 (in full amount) per share through Rights Issue I with preemptive rights. The Bank obtained the notice of effectivity for the rights issue from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-1265/PM/98 dated June 19, 1998. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tercantum dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 28 tanggal 29 Oktober 2002, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) II saham Seri C sebanyak-banyaknya 276.975.502 saham, senilai Rp138.487.781 melalui proses Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 28 of Yudo Paripurno, S.H., dated October 29, 2002, the shareholders approved the increase of issued and paid-in capital through the issuance of up to a maximum of 276,975,502 C Series shares amounting to Rp138,487,781 through Limited Public Offering with pre-emptive rights (Rights Issue) II. Jumlah saham Seri C yang terjual melalui PUT II ini sebesar 208.727.863 lembar saham dengan harga saham Rp500 (dalam nilai penuh). The shareholders exercised their rights to acquire additional 208,727,863 C Series shares with par value of Rp500 (in full amount) per share during the Rights Issue II. Sehubungan dengan peningkatan modal disetor tersebut, anggaran dasar pasal 4 telah diubah seperti dinyatakan dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 19 tanggal 21 Mei 2003. Penawaran Umum Terbatas II dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No. S-24668/PM/2002 tanggal 15 November 2002. As a result of the increase in the paid-in capital, article 4 of the articles of association was amended, as stated in notarial deed No. 19 dated May 21, 2003 of Yudo Paripurno, S.H. The Bank obtained the notice of effectivity for the Limited Public Offering with pre-emptive rights (Rights Issue) II from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No. S-24668/PM/2002 dated November 15, 2002. 648 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 -5-
  642. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subord ina t ed Mud harabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares (continued) Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tercantum dalam akta notaris Arry Supratno, S.H., No. 237 tanggal 28 April 2005, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu atas Saham Seri C dengan nilai nominal Rp500 (dalam Rupiah penuh) per lembar saham dan dengan harga penawaran Rp800 (dalam nilai penuh) per lembar saham serta dengan jumlah sebanyak banyaknya 498.743.597 lembar saham. Sehubungan dengan penambahan Saham Seri C ini, pemegang saham menyetujui perubahan ayat 4 dari anggaran dasar Bank yang berkaitan dengan peningkatan jumlah modal dasar dari Rp1.000.000.000 menjadi Rp2.000.000.000 yang kemudian diperbaiki menjadi Rp1.950.000.000 berdasarkan akta notaris Arry Supratno S.H., No. 150 tanggal 27 September 2005. Penawaran Umum Terbatas III dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No.S-863/PM/2005 tanggal 26 April 2005. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 237 dated April 28, 2005 of Arry Supratno, S.H., the shareholders approved the increase of issued and paid-in capital through the issuance of C Series shares through Limited Public Offering with preemptive rights III (Rights Issue III) up to a maximum of 498,743,597 shares with par value of Rp500 (in full amount) per share and offering price of Rp800 (in full amount) per share. Consequently, the shareholders agreed to amend article 4 of the Bank's articles of Association, concerning authorized share capital from Rp1,000,000,000 to Rp2,000,000,000, which was subsequently revised to Rp1,950,000,000 under notarial deed No.150 dated September 27, 2005 of Arry Supratno, S.H. Limited Public Offering with pre-emptive rights (Right Issue) III has been declared effective by the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-863/PM/2005 dated April 26, 2005. Jumlah Saham Seri C yang terjual melalui PUT III tersebut berjumlah 446.194.051 lembar saham dengan rincian 97.093.489 lembar saham kepada pemegang saham lama dan 349.100.562 lembar saham kepada pembeli siaga. Penambahan modal yang diperoleh melalui PUT III tersebut berjumlah Rp223.097.025 serta tambahan modal disetor sejumlah Rp133.858.215. The total amount of C Series shares issued in Rights Issue III was 446,194,051 shares, of which 97,093,489 shares were purchased by existing shareholders and 349,100,562 shares were purchased by standby buyers. The total additional share capital gained from Rights Issue III amounted to Rp223,097,025 and additional paid-in capital amounted to Rp133,858,215. Melalui Surat Bapepam-LK No. S-5807/BL/2010 tanggal 28 Juni 2010, Bank telah memperoleh pemberitahuan efektif pernyataan pendaftaran Penawaran Umum Terbatas IV dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 820.251.749 saham. Setiap pemegang saham yang memiliki saham biasa Seri C mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli 1 (satu) saham biasa Seri C dengan nilai nominal Rp500 per saham (dalam nilai penuh) dengan harga pelaksanaan Rp1.161 per saham (dalam nilai penuh). Penambahan modal yang diperoleh dari PUT IV tersebut berjumlah Rp673.093.004 serta tambahan modal disetor saham berjumlah Rp383.216.603. Under Letter No. S-5807/BL/2010 dated June 28, 2010 of Bapepam-LK, the Bank obtained the notice of effectivity for the Limited Offering of 820,251,749 shares with pre-emptive rights, through Rights Issue IV. Every holder of C series shares shall receive 1 (one) right to purchase 1 (one) new C Series share with par value of Rp500 per share (in full amount) at the exercise price of Rp1,161 per share (in full amount). Additional share capital gained from Rights Issue IV amounted to Rp673,093,004 and additional paid in capital amounted to Rp383,216,603. -6- 649 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  643. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares (continued) Pada tanggal 7 November 2013, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dengan suratnya No.S-358/D.04/2013 untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas (PUT V) Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.815.917.885 saham. Setiap pemegang saham yang memiliki 4 (empat) saham biasa seri B mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli 1 (satu) saham biasa seri B dengan nilai nominal Rp100 per saham (dalam nilai penuh) dengan harga pelaksanaan Rp480 per saham (dalam nilai penuh). Penambah modal yang diperoleh dari PUT V tersebut berjumlah Rp281.591.788 serta tambahan modal disetorkan berjumlah Rp1.065.194.096. On November 7, 2013, the Bank obtained the notice of effectivity from the Board of Commissioner of Financial Services Authority in their letter No. S-358/D.04/2013 for its Limited Public Offering (Rights Issue V) of 2,815,917,885 shares with pre-emptive rights to shareholders. Every holder of 4 (four) B series shares shall receive 1 (one) right to purchase 1 (one) new B series share with par value of Rp100 per share (in full amount) at the exercise price of Rp480 per share (in full amount). Additional share capital gained from Rights Issue V amounted to Rp281,591,788 and additional paid in capital amounted to Rp1,065,194,096. Bank tidak mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Indonesia. The Bank has not listed its shares in the Indonesia Stock Exchange. Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat tahun 2012 Public Offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat in 2012 Pada tanggal 22 Juni 2012, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Bapepam-LK melalui surat No. S-7771/BL/2012 atas penawaran umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I kepada masyarakat dengan nilai nominal sebesar Rp800.000.000. Pembayaran pendapatan bagi hasil tahap I pertama kali dilakukan pada tanggal 29 September 2012, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil terakhir akan dilakukan pada tanggal 29 Juni 2022, atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 29 Juni 2017 (ulang tahun ke-5 (lima) sejak tanggal penawaran) jika Bank melaksanakan opsi beli dengan memperhatikan ketentuan pelaksanaan opsi beli. Bank mencatatkan “Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat” dengan jumlah dana sebesar Rp1.500.000.000 pada Bursa Efek sesuai dengan Perjanjian Pendahuluan Pencatatan Efek No.SP021/BEI.PPS/04-2012 tanggal 12 April 2012 juncto Addendum Perjanjian Pendahuluan Pencatatan Efek No.Ad-SP-012/BEI.PPS/062012 tanggal 15 Juni 2012, yang keduanya dibuat antara Bank dengan Bursa Efek Indonesia. On June 22, 2012, the Bank obtained a notice of effectivity from the Chairman of Bapepam-LK under his letter No.S-7771/BL/2012 on the public offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I Phase I with total par value of Rp800,000,000. The initial payment of phase I revenue sharing was made on September 29, 2012 and the last payment date will be on June 29, 2022 or on earlier date, on June 29, 2017 (the fifth anniversary since the issuance date), if the Bank decides to exercise its buy option under the agreement. The Bank listed the “Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat” with a total amount of Rp1,500,000,000 in the Stock Exchange in accordance with Preliminary Agreement for Securities Listing No. SP021/BEI.PPS/04-2012 dated April 12, 2012 in conjunction with the Amendment to the Preliminary Agreement for Securities Listing No. Ad-SP-012/BEI.PPS/06-2012 dated June 15, 2012, where both agreements were entered into by the Bank and the Indonesia Stock Exchange. 650 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 -7-
  644. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. c. 2. 1. UMUM (Lanjutan) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat tahun 2013 Public Offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat in 2013 Pada April 2013, Bank telah menerbitkan sukuk subordinasi mudharabah berkelanjutan I tahap II dengan nilai nominal sebesar Rp700.000.000. Pembayaran pendapatan bagi hasil tahap II pertama kali dilakukan pada tanggal 28 Juni 2013, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil terakhir akan dilakukan pada tanggal 28 Maret 2023 atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan opsi beli dengan memperhatikan ketentuan pelaksanaan opsi beli. Pokok sukuk akan jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 28 Maret 2023 atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan opsi beli. In April 2013, the Bank issued sustainable subordinated mudharabah sukuk I phase II with total par value of Rp700,000,000. The initial profit sharing payment for phase II was made on June 28, 2013, and the last profit sharing will be paid on March 28, 2023 or on earlier date, on March 28, 2018, if the Bank exercises its call option under the agreement. Sukuk principal will mature and be repaid on March 28, 2023 or on earlier date, on March 28, 2018, if the Bank exercises such purchase option. Masing-masing sukuk subordinasi mudharabah berkelanjutan I tahap I dan II telah dilunasi oleh Bank dengan melaksanakan opsi beli. Both sustainable subordinated mudharabah sukuk I phase I and II have been settled by the Bank by exercising its call option. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI a. GENERAL (Continued) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Basis of Financial Statements Presentation Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan disusun dan disajikan berdasarkan nilai historis, kecuali untuk beberapa akun yang dinilai menggunakan dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. Laporan keuangan disusun dengan dasar akrual, kecuali laporan arus kas dan laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil. The financial statements have been prepared on a historical cost basis, except for some accounts that were assessed using another measurement basis as explained in the accounting policies of the account. The financial statements have been prepared on accrual basis, except for statement of cash flows and statement of reconciliation of income and revenue sharing. Berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016), laporan keuangan bank syariah terdiri dari komponen-komponen sebagai berikut: (i) Laporan posisi keuangan; (ii) Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; (iii) Laporan perubahan ekuitas; (iv) Laporan arus kas; (v) Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil; (vi) Laporan sumber dan penyaluran dana zakat; Based on SFAS No. 101 (Revised 2016), sharia bank financial statements consist of the following components: (i) Statement of financial position; (ii) Statement of profit or loss and other comprehensive income; (iii) Statement of changes in equity; (iv) Statement of cash flows; (v) Statement of reconciliation of income and revenue sharing; (vi) Statement of sources and distribution of zakat funds; -8- 651 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  645. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) a. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Keuangan Basis of Financial Statements Presentation (continued) Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued) Berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016), laporan keuangan bank syariah terdiri dari komponen-komponen sebagai berikut: (lanjutan) Based on SFAS No. 101 (Revised 2016), sharia bank financial statements consist of the following components: (continued) (viii) Catatan atas laporan keuangan. (viii) Notes to the financial statements. Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas merupakan lapo r an keu angan yang mencerminkan kegiatan komersial Bank sesuai dengan prinsip syariah. Statement of financial position, statement of profit or loss and other comprehensive income, statement of changes in equity and statement of cash flows are the financial statements reflecting the commercial bank activities based on sharia principles. Laporan arus kas disusun menggunakan metode langsung dan arus kas dikelompokkan atas dasar aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada Bank lain yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan sejak tanggal laporan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The statement of cash flows was prepared based on the direct method with cash flows classified into cash flows from operating, investing and financing activities. For the purpose of cash flows statement, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and placements with other banks with maturity within 3 (three) months since the date of the report, which are not pledged as collateral and not restricted. Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil merupakan rekonsiliasi antara pendapatan Bank yang menggunakan dasar akrual dan pendapatan yang dibagihasilkan kepada pemilik dana yang menggunakan dasar kas. The statement of reconciliation of income and revenue sharing shows reconciliation between the Bank’s income which is prepared under accrual basis and revenue sharing to fund owner which is prepared under cash basis. Laporan sumber dan penyaluran zakat merupakan laporan yang menunjukkan sumber dana dan penyaluran dalam jangka waktu tertentu serta dana zakat yang belum disalurkan pada tanggal tertentu. Statement of sources and distribution of zakat represents a statement showing the sources and the uses of zakat funds in a certain period and the undistributed funds on specific dates. Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan merupakan laporan yang menunjukkan sumber dan penggunaan dana kebajikan selama jangka waktu tertentu dan saldo dana kebajikan pada tanggal tertentu. Statement of sources and uses of qardhul hasan funds represents a statement indicating the sources and uses of qardhul hasan funds for a period of time and qardhul hasan funds balance on a particular date. Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana kebajikan. Penyaluran dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana kebajikan dikelola oleh Yayasan Baitul Maal Muamalat. The Bank is not directly involved in the management of zakat, infaq and shadaqah funds and qardhul hasan funds. The distribution of zakat, infaq and shadaqah funds and qardhul hasan funds is managed by Yayasan Baitul Maal Muamalat. 652 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 -9-
  646. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) a. b. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Keuangan Basis of Financial Statements Presentation (continued) Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued) Mata uang penyajian dan fungsional yang digunakan untuk penyusunan laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp). Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan kecuali, bila dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan dalam ribuan Rupiah. The presentation and functional currency used in the preparation of financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp). The figures presented in the financial statements, unless otherwise stated, are rounded in thousands of Rupiah. Pembukuan Bank, diselenggarakan dalam mata uang Rupiah, mata uang dari lingkungan ekonomi utama dimana Bank beroperasi. Transaksi selama tahun berjalan dalam mata uang asing dicatat dengan kurs yang berlaku pada saat terjadinya transaksi. Pada tanggal posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing disesuaikan dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs tengah yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs Spot Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu Indonesia Barat). Keuntungan atau kerugian kurs yang timbul dikreditkan atau dibebankan dalam laba rugi tahun yang bersangkutan. The books of accounts of the Bank are maintained in Indonesian Rupiah, the currency of the primary economic environment in which the Bank operates. Transactions during the year involving foreign currencies are recorded at the rates of exchange prevailing at the time the transactions are made. At financial position date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Indonesia Rupiah using exchange rate set by Bank Indonesia (Central Bank), that is Reuters Spot rate at 16:00 WIB (Western Indonesia Time). The resulting gains or losses are credited or charged to current operations. Transaksi valuta asing pada bank Syariah (di luar jual beli bank notes) hanya dapat dilakukan untuk kepentingan nasabah dan tidak dibenarkan untuk tujuan spekulatif. Bank melakukan transaksi lindung nilai syariah baik transaksi lindung nilai syariah sederhana (‘Aqd al Tahawwuth al-Basith) yaitu transaksi lindung nilai dengan skema forward agreement yang diikuti dengan transaksi spot pada saat jatuh tempo, serta transaksi Lindung Nilai Kompleks (‘Aqd al Tahawwuth al-Murakkab) yaitu transaksi lindung nilai dengan skema berupa rangkaian transaksi spot dan forward agreement yang diikuti dengan transaksi spot pada saat jatuh tempo. The Sharia Bank is not allowed to enter into foreign currency transactions for speculative purposes except for foreign currency transactions for its customers. The Bank conducts both simple sharia hedging transactions ('Aqd al Tahawwuth al-Basith), which is hedging transactions with a forward agreement scheme followed by spot transactions at maturity, and Complex Hedging transactions (' Aqd al Tahawwuth al -Murakkab), which is a hedging transaction with a scheme in the form of a series of spot transactions and forward agreements followed by spot transactions when they are due. Lindung nilai syariah hanya meliputi lindung nilai tukar atas risiko nilai tukar dengan menggunakan mekanisme yang sesuai ketentuan syariah. Item yang di lindung nilai (hedge item) atas nilai tukar dapat berupa aset atau liabilitas yang diakui, komitmen pasti yang belum diakui, prakiraan transaksi yang kemungkinan besar akan terjadi, atau investasi neto pada kegiatan usaha luar negeri. Sharia hedges only cover exchange rate hedges against exchange rate risks using a mechanism that complies with sharia principles. Hedge items can be in the form of assets or liabilities that are recognized, certain commitments that have not yet been recognized, forecasts of transactions that are likely to occur, or net investment in foreign business activities. b. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi Transactions with Related Parties Bank entered into transactions with parties which are defined as related parties in accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010) regarding “ Related Party Disclosure”. Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi sebagaimana yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. - 10 - 653 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  647. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) b. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) b. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi (lanjutan) Transactions with Related Parties (continued) Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered as a related party of the Bank if: (1) langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; (2) suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; (3) suatu pihak adalah ventura bersama dimana Bank sebagai venture; (4) suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; (5) suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); (6) suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); dan (7) suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. (1) a party directly or indirectly through one or more intermediaries, (i) controls, or controlled by, or under common control with the Bank; (ii) has substantial importance in the Bank that gives significant influence to the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. The transaction is carried out based on terms agreed by both parties, whereby such requirements may differ from other transactions undertaken with non-related parties. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Transactions with related parties are conducted under terms and conditions that are similar to third party transactions. These transactions are in accordance with the regulation of Financial Services Authority (FSA) No. IX.E.1 regarding “Transaction with Affiliation and Certain Conflict of Interests” when the transactions are conducted. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 41 atas laporan keuangan. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the relevant notes to the financial statements and the details are presented in Note 41 to the financial statements. 654 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 (2) an entity is a member of the same group as the Bank; (3) a party is a joint venture in which the Bank acts as a venturer; (4) a party is a member of the key management personnel of the Bank; (5) a party is a close family member of an individual as described in point (1) or (4); (6) a party is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or have significant voting rights in several entities, directly or indirectly, which are individuals described in point (4) or (5); and (7) a party is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party. - 11 -
  648. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan pada Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) dan Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali, giro pada bank lain, penempatan pada bank lain, investasi pada surat berharga, piutang murabahah, piutang ijarah, piutang istishna, pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank garansi dan letter of credit (LC) yang tidak dapat dibatalkan dan standby letter of credit. Earning assets consist of current accounts and placements with Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) and Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS), Securities purchased under agreement to resell, current accounts with other banks, placements with other banks, investments in marketable securities, murabahah receivables, ijarah receivables, istishna receivables, funds of qardh, mudharabah financing, musyarakah financing, assets acquired for ijarah, and commitments and contingencies which carry financing risk, such as bank guarantees, irrevocable letter of credit and standby letter of credit. Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset produktif yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalam bentuk rekening antar kantor, agunan yang diambil alih dan suspense accounts. Non-earning assets are the Bank’s assets other than the earning assets which have potential loss, consisting of inter-office accounts, foreclosed assets and suspense accounts. Aset produktif atas piutang murabahah mengacu pada PSAK No. 102 (Revisi 2016) “Akuntansi Murabahah”, piutang Istishna mengacu pada PSAK No. 104 (Revisi 2016) “Akuntansi Istishna”, Piutang Ijarah mengacu pada PSAK No.107 (Revised 2016) “Akuntansi Ijarah”, Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah mengacu pada PSAK No.105 : “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106 : “Akuntansi Musyarakah” dan Investasi pada surat berharga mengacu pada PSAK 110 (Revisi 2015) "Akuntansi Sukuk" dan aset produktif atas giro dan penempatan pada Bank Indonesia, giro dan penempatan pada bank lain dan investasi pada surat berharga mengacu pada PAPSI 2013. Earning assets for murabahah receivables are in accordance with SFAS No. 102 (Revised 2016) “Accounting for Murabahah”, Istishna receivables are in accordance with SFAS No. 104 (Revised 2016) “Accounting for Istishna”, Ijarah receivables are in accordance with SFAS No. 107 (Revised 2016) “Accounting for Ijarah”, Mudharabah and Musyarakah financing are in accordance with SFAS No. 105 “Accounting for Mudharabah”, SFAS No.106 “Accounting for Musyarakah” and Investment in securities are in accordance with SFAS No.110 (Revised 2015) “Accounting for Sukuk” and earning assets for current accounts and placements with Bank Indonesia, current accounts and placements with other banks and investment in marketable securities are in accordance with PAPSI 2013. Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai pada setiap tanggal laporan posisi keuangan. The Bank assesses whether there is any objective evidence that a financial asset is impaired on each date of statement of financial position. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. Financial assets are impaired when an objective evidence indicates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset and that the loss event has an impact on the future cash flows of the financial asset that can be estimated reliably. - 12 - 655 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  649. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) The criteria used by the Bank to determine objective evidence of impairment are as follows: Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: (1) kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; (2) pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau margin; (3) pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; (4) terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; (5) hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau (1) significant financial difficulty of the issuer or obligor; (2) any breach of contract, such as a default or delinquency in margin or principal payments; (3) the lender, for economic or legal reasons relating to the debtor’s financial difficulty, grants the debtor a concession that the lender would not otherwise consider; (4) it becomes probable that the debtor will enter into bankruptcy or other financial reorganization; (5) the disappearance of an active market of financial assets due to financial difficulties; or (6) observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease cannot yet be identified individually in the portfolio, including: (6) d a t a yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: a. memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan b. kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. a. adverse changes in the payment status of debtors in the portfolio; and b. national or local economic conditions that correlate with breach of contract of the assets in the portfolio. Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 (tiga) sampai 12 (dua belas) bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama. The estimated period between the occurrence of an event and loss identification is determined by the management for each identified portfolio. In general, the period varies from 3 (three) months to 12 (twelve) months, in exceptional cases, longer periods are necessary. Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti objektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan, dan secara individual atau kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. The Bank first determines whether there is an objective evidence of impairment on financial assets that are individually significant and individually or collectively on financial assets that are not individually significant. 656 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 13 -
  650. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko pembiayaan yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. If the Bank determines that there is no objective evidence of impairment for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a group of financial assets with similar financing risk characteristics and collectively assess them for impairment. Financial assets that are individually assessed for impairment, and for which an impairment loss is or continues to be recognized, is excluded in the collective assessment of impairment. Bank menetapkan piutang murabahah yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Piutang murabahah yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan. The Bank determines murabahah receivables to be evaluated for impairment through individual evaluation if one of the following criteria exists: Berdasarkan kriteria di atas, Bank melakukan penilaian secara individual untuk piutang murabahah dengan plafond lebih besar atau sama dengan Rp25.000.000 dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Based on the above criteria, the Bank performs individual assessment for murabahah receivables with limit greater than or equal to Rp25,000,000 with collectibility classification of substandard, doubtful and loss as of December 31, 2020 and 2019. Bank menetapkan piutang murabahah yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; 3. Piutang murabahah yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan. The Bank determines murabahah receivables to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criteria exists: 1. Murabahah receivables which individually have significant value with objective evidence of impairment; 2. Restructured murabahah receivables which individually have significant value. 1. Murabahah receivables which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; 2. Murabahah receivables which individually have non significant value; 3. Restructured murabahah receivables which individually have non significant value. - 14 - 657 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  651. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai kolektif atas piutang dan pembiayaan yang diberikan, sebagaimana dimungkinkan dalam PSAK No. 102 (Revisi 2013), Surat Edaran Bank Indonesia No.15/26/DPbS tanggal 10 Juli 2013 dan Surat Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.S-159/PB.13/2014 tertanggal 3 Desember 2014, perihal tanggapan atas usulan ASBISINDO, untuk penerapan pertama kali PSAK No. 102 (Revisi 2013) dan PAPSI 2013, Bank menerapkan ketentuan transisi penurunan nilai secara kolektif dengan menggunakan estimasi yang didasarkan pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah. Sesuai dengan PSAK 102 (Revisi 2013) dan Surat OJK tersebut, ketentuan transisi penurunan nilai atas aset keuangan secara kolektif berlaku mulai 1 Januari 2015. For the purpose of a collective evaluation of impairment on receivables and financing, as allowed under SFAS No. 102 (Revised 2013), the Bank Indonesia Circular Letter No.15/26/DPbS dated July 10, 2013 and Financial Services Authority (FSA) letter No. S-159/PB.13/2014 dated December 3, 2014, concerning respond to ASBISINDO proposal, for the first adoption of SFAS No. 102 (Revised 2013) and PAPSI 2013, the Bank applies the transition rule for collective impairment calculation based on the prevailing Bank Indonesia regulation on The Quality Rating of Assets of Commercial Banks Conducting Business Based on Sharia Principles. In accordance with SFAS No. 102 (revised 2013) and the aforementioned OJK Letter, the transition rule for collective impairment calculation is effective on January 1, 2015. Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara kolektif dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko piutang yang sama dengan mempertimbangkan segmentasi piutang berdasarkan pengalaman kerugian masa lalu (probability of default). The calculation of allowance for impairment losses on financial assets which are evaluated collectively is grouped based on similar receivable risk characteristics and by taking into account the receivable segmentation on the basis of historical loss experience (probability of default). Bank menggunakan metode net flow rate dan migration analysis yang merupakan suatu metode analisis statistik, untuk menilai cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang yang diberikan secara kolektif. Bank menggunakan data historis minimal 3 (tiga) tahun dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss of Given Default (LGD). The Bank uses net flow rate method and migration analysis which is a statistical analysis method to assess allowance for impairment losses on collective receivables. The Bank uses at least 3 (three) years historical data to compute the Probability of Default (PD) and Loss of Given Default (LGD). Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: 1. Piutang dan pembiayaan bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan pembiayaan hanya bersumber dari agunan; 2. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan perjanjian legal pengikatan agunan. The Bank uses the fair value of collateral as the basis for future cash flow if one of the following conditions is met: 1. Claim and account receivables are collateral dependent, i.e. if the source of loans repayment is only from the collateral; 2. Takeover of collateral is most likely to occur and be supported by legally binding collateral agreement. Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan tingkat margin efektif awal dari aset keuangan tersebut. Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets original effective margin rate. 658 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 15 -
  652. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan dicatat pada akun cadangan kerugian penurunan nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Losses are recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income and reflected in an allowance for impairment losses account against financial assets carried at amortized cost. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang diberikan yang telah dihapusbukukan, pada tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada tahun-tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain margin. The recoveries of written-off financial assets in the current year are credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off loans from previous years are recorded as operational income other than margin income. Terhadap aset produktif atas piutang istishna, pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank garansi dan Letter of Credit (LC), Bank menerapkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang ”Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah” yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2015. Against earning assets for istishna receivables, funds of qardh, mudharabah financing, musyarakah financing, assets acquired for ijarah, and commitments and contingencies which carry financing risk, such as bank guarantees and Letter of Credit (LC), the Bank implements Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 regarding “Asset Quality Ratings for Sharia Bank and Sharia Business Unit" which became effective on January 1, 2015. Penilaian sebelum tanggal 1 Januari 2015 menggunakan PBI No.13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang ”Penilaian Kualitas Aktiva bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah”. Assessment prior to January 1, 2015 used PBI No.13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 regarding "Asset Quality Rating for Sharia Bank and Sharia Business Unit". Cadangan kerugian minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: The minimum allowance to be provided in compliance with Financial Services Authority Regulation (POJK) is as follows: 1) Cadangan umum, sekurang-kurangnya sebesar 1% dari aset produktif yang digolongkan lancar, diluar giro dan penempatan pada Bank Indonesia, surat berharga yang diterbitkan pemerintah berdasarkan prinsip syariah dan aset produktif yang dijamin dengan agunan tunai. 1) General reserves shall be no less than 1% of total earning assets classified as current, excluding current accounts and placements with Bank Indonesia, and securities issued by the government based on sharia principles and part of earning assets guaranteed with cash collateral. 2) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya sebesar: a) 5% dari aset produktif yang digolongkan Dalam Perhatian Khusus setelah dikurangi nilai agunan; b) 15% dari aset produktif yang digolongkan Kurang Lancar setelah dikurangi nilai agunan; 2) Special reserves, shall be at least: a) 5% of earning assets classified as Special Mention after deducting the collateral value; b) 15% of earning assets classified as Substandard after deducting the collateral value; - 16 - 659 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  653. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Cadangan kerugian minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: (lanjutan) The minimum allowance to be provided in compliance with Financial Services Authority Regulation (POJK) is as follows: (continued) 2) 2) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya sebesar: (lanjutan) Special reserves, (continued) shall be at least: c) 50% dari aset produktif yang digolongkan Diragukan setelah dikurangi nilai agunan; dan d) 100% dari aset produktif yang digolongkan Macet setelah dikurangi nilai agunan. c) 50% of earning assets classified as Doubtful after deducting the collateral value; and d) 100% of earning assets classified as Loss after deducting the collateral value. Kriteria penilaian nilai agunan yang dapat dikurangkan dalam pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK). The criteria for assessment of the value of collateral that can be deducted in the calculation of allowance for impairment losses are based on Financial Services Authority Regulations (POJK). Kewajiban untuk membentuk penyisihan kerugian aset produktif untuk akad Ijarah maupun Ijarah Muntahiyah Bittamlik adalah terhadap piutang Ijarah atas kewajiban pokok sewa yang tertunggak. Selain itu wajib dibentuk penyusutan/amortisasi atas aset Ijarah maupun Ijarah Muntahiyah Bittamlik. The requirement to establish allowance for impairment losses for Ijarah and Ijarah Muntahiyah Bittamlik contracts are to Ijarah receivable on the principal obligation for overdue lease. Furthermore, it is required to depreciate/amortize the assets of Ijarah and Ijarah Muntahiyah Bittamlik. Khusus untuk kualitas surat berharga dan penempatan pada bank ditetapkan menjadi 3 (tiga) golongan yaitu lancar, kurang lancar, dan macet. Sedangkan untuk kualitas penyertaan modal kualitasnya ditetapkan menjadi 4 (empat) golongan yaitu lancar, kurang lancar, diragukan, dan macet. For marketable securities and placements with other banks, the quality rating is classified into 3 (three) classifications: current, substandard, and loss. Quality rating of equity investment is determined into 4 (four) categories: current, substandard, doubtful and loss. Cadangan penyisihan penghapusan untuk komitmen dan kontinjensi yang dibentuk disajikan sebagai liabilitas di laporan posisi keuangan pada akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”. The allowance for impairment losses on commitments and contingencies is presented as a liability in the statement of financial position under “Estimated Losses on Commitments and Contingencies account”. Apabila manajemen berpendapat bahwa suatu aset produktif sudah tidak dapat ditagih kembali, maka aset tersebut harus dihapusbukukan dengan cara saldo aset produktif dikurangkan dari penyisihan kerugian. Penerimaan kembali aset produktif yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan penyisihan kerugian tahun berjalan. If management believes that certain earning assets are not recoverable then those assets should be written off by deducting the balance of earning assets from their respective allowances. Recoveries of earning assets that have been written off are recorded as additional allowance for impairment losses in the current year. 660 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 17 -
  654. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset produktif yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalam bentuk rekening antar kantor, agunan yang diambil alih dan suspense accounts. Non-earning assets are the Bank’s assets other than the earning assets which have potential loss, consisting of inter-office accounts, foreclosed assets and suspense accounts. AYDA adalah aset yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan atau di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam hal nasabah tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank (catatan 2.r). Foreclosed asset is an asset acquired through auction or over the counter based on voluntary submission by collateral owner or based on the power of attorney to sell over the counter from collateral owner in the event of customer’s failure in meeting his liabilities to the Bank (note 2.r). Bank wajib menggunakan nilai yang terendah apabila terdapat beberapa nilai dari penilai independen atau penilai internal Bank. The Bank is required to use the lowest price if there are several values proposed by the independent or internal appraiser. AYDA yang telah dilakukan upaya penyelesaian, ditetapkan memiliki kualitas: a) Lancar, apabila dimiliki sampai dengan 1 (satu) tahun; b) Macet, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) tahun. The quality of foreclosed assets in settlement process is determined as follows: a) Current, if acquired within 1 (one) year; Rekening Antar Kantor adalah akun tagihan yang timbul dari transaksi antar kantor yang belum diselesaikan dalam jangka waktu tertentu. Inter-branch account is the claims arising from inter-branch transactions that are unsettled after a certain period of time. Suspense account adalah akun yang digunakan untuk menampung transaksi yang tidak teridentifikasi atau tidak didukung dengan dokumen pencatatan yang memadai sehingga tidak dapat diklasifikasikan dalam akun yang seharusnya. Suspense account is an account containing unidentified transactions or transactions which are unable to be classified to the proper account due to the lack of adequate supporting documents. Bank wajib melakukan upaya penyelesaian rekening antar kantor dan suspense account. The Bank is required to settle its inter-branch account and suspense account. Kualitas rekening antar kantor dan suspense account ditetapkan sebagai berikut: 1) Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan Bank sampai dengan 180 (seratus delapan puluh) hari. 2) Macet, apabila tercatat dalam pembukuan Bank lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari. The quality of inter branch account and suspense account is determined as follows: 1) Current, if the transaction has been recorded in the Bank’s book up to 180 (one hundred and eighty) days. 2) Loss, if the transaction has been recorded in the Bank’s book over 180 (one hundred and eighty) days. b) - 18 - Loss, if acquired more than 1 (one) year. 661 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  655. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) d. e. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) d. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari giro wadiah pada Bank Indonesia dan penanaman dana pada Bank Indonesia berupa Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS). Current accounts and placements with Bank Indonesia consist of wadiah current accounts with Bank Indonesia and placements of funds with Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS) and Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS). FASBIS dan SBIS merupakan sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip masing-masing adalah wadiah dan jualah. Giro dan penempatan pada Bank Indonesia disajikan sebesar saldo penempatan. FASBIS and SBIS are certificates issued by Bank Indonesia as a proof of short term fund deposits under wadiah and jualah principles, respectively. Current accounts and placements with Bank Indonesia are stated at their outstanding balances of placements. e. Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Current accounts with other banks are stated at their outstanding balances net of allowance for impairment losses. Bonuses received by the Bank from commercial banks based on sharia principles are recognized as other operating income. Proceeds of interest on current accounts from non-sharia banks are not recognized as the Bank's income but are recorded as part of the qardhul hasan fund. The proceeds of interest on current accounts from non-sharia banks will be recorded as the Bank’s liabilities before distributed. Giro pada bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Bonus yang diterima Bank dari bank umum syariah diakui sebagai pendapatan usaha lainnya. Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah tidak diakui sebagai pendapatan Bank dan digunakan untuk dana kebajikan (qardhul hasan). Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah tersebut sebelum disalurkan dicatat sebagai liabilitas Bank. f. Current Accounts and Placements with Bank Indonesia f. Penempatan Pada Bank Lain Placement with Other Banks Penempatan pada bank lain adalah penanaman dana Bank pada bank lainnya yang beroperasi dengan menggunakan prinsip syariah berupa deposito berjangka mudharabah dan/atau bentuk penempatan lainnya berdasarkan prinsip syariah. Placements with other banks represent placements in the form of Mudharabah time deposits and/ or other forms of placement based on sharia principles. Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar saldo penempatan dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Placements with other banks are stated at their outstanding balance net of allowance for impairment losses. Investasi wakalah merupakan perjanjian investasi berbasis wakalah dimana Bank akan mendapatkan tingkat keuntungan berupa laba diantisipasi. Dana yang diberikan Bank kemudian diinvestasikan pada produk yang halal. Hasil diberikan kepada Bank sebesar laba aktual jika hasil investasi berupa laba aktual lebih kecil dari laba diantisipasi. Jika hasil investasi berupa laba aktual lebih besar dari laba diantisipasi maka yang diterima Bank adalah sebesar laba diantisipasi dan selisihnya akan menjadi pendapatan Bank. Wakalah investment is placed fund based on wakalah that the Bank will receive return in the form of anticipated profit. Funds given by the Bank will be invested in sharia products. Return distributed to the Bank is based on actual profit if the return from investment was lower than the anticipated profit. If return from investment were higher than the anticipated profit, the investee will receive an amount based on anticipated profit whilst the difference will be recognized as income of the Bank. 662 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 19 -
  656. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga Investments in Marketable Securities Surat berharga syariah adalah surat bukti penanaman dalam surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasar uang syariah dan/atau pasar modal syariah, antara lain obligasi syariah (sukuk), sukuk trust certificate (STC) dan sertifikat reksadana syariah. Sharia marketable securities are proof of investments under sharia principles commonly traded in sharia money market and/or sharia stock exchange, such as sharia bonds (sukuk), sukuk trust certificate (STC) and sharia mutual funds certificates. Pada saat pengakuan awal, entitas menentukan klasifikasi investasi pada sukuk sebagai diukur pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar. At initial recognition, the entity determines the classification of investments in sukuk as measured at cost or at fair value measured. Investasi pada surat berharga, kecuali Reksadana, diklasifikasikan berdasarkan model usaha yang ditentukan oleh Bank berdasarkan klasifikasi sesuai PSAK No.110 (Revisi 2015) tentang "Akuntansi Sukuk" sebagai berikut: Investment in securities, except for mutual fund, is classified by business model which is determined by the Bank based on SFAS No. 110 (revised 2015) regarding ” Accounting for Sukuk” as follows: 1) Diukur pada biaya perolehan. Investasi diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: (a) investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan (b) biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; (c) selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk; (d) rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. 1) Measured at acquisition cost. Investments are classified as measured at cost if: (a) the investment is held within a business model with the primary objective of obtaining contractual cash flows; and (b) the cost of sukuk includes transaction costs; (c) the difference between its acquisition cost and the nominal value is amortized using straight line method over the sukuk time period; (d) an impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statements of profit or loss and other comprehensive income. 2) Diukur pada nilai wajar 2) Measured at fair value. 2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), jika : 2.a. Investments are measured at fair value through other comprehensive income (FVTOCI), if: 2.a.1. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang b e r t u j u a n u t am a u n t u k memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan sukuk; 2.a.1. the investment is held within a business model with the primary objective of obtaining contractual cash flows and selling sukuk; 2.a.2. p e r s yar a t a n kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya; 2.a.2. contractual terms specify a specific date of principal and/or result payments; 2.a.3. biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; 2.a.3. the cost of sukuk includes transaction costs; - 20 - 663 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  657. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) Investments in Marketable Securities (continued) 2) Measured at fair value (continued) 2) Diukur pada nilai wajar (lanjutan) 2.a. Investments are measured at fair value through other comprehensive income (FVTOCI), if: (continued) 2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), jika : (lanjutan) selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk, dan diakui pada lapo r an laba r u gi dan penghasilan komprehensif lain; 2.a.4. the difference between its acquisition cost and the nominal value is amortized using straight line method over the sukuk time period, and is recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income; 2.a.5. Keuntungan dan kerugian dari perubahan nilai wajar diakui dalam penghasilan komprehensif lain setelah memperhitungan saldo biaya perolehan dan nilai nominal yang belum diamortisasi dan saldo akumulasi keuntungan atau kerugian nilai wajar yang telah diakui dalam penghasilan komprehensif lain sebelumnya; dan 2.a.5. Gain and loss from changes in fair value is recognized in other comprehensive income net of unamortized balance of acquisition cost and nominal value and the balance of accumulated fair value of profit or loss recognized in the previous other comprehensive income; and 2.a.6. Rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. 2.a.6 2.a.4 An impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statements of profit or loss and other comprehensive income. 2.b. Investasi diukur pada nilai Wajar melalui Laba Rugi (FVTPL) 2.b Investments are measured at fair value through Profit or Loss (FVTPL) 2.b.1. Investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang ber t u ju a n u t a m a u n t u k m e m p er o le h k e u n t u n g a n penjualan; 2.b.2. Biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; 2.b.3 Selisih nilai antara nilai wajar dan jumlah tercatat diakui dalam l a po r an laba r u gi dan penghasilan komprehensif lain; 2.b.1. The investment is held within a business model with the primary objective of gaining sales profit; 2.b.4 2.b.5 664 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2.b.2. The cost of sukuk includes transaction costs; 2.b.3. The difference between its fair value and carrying value is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income; 2.b.4 The changes of fair value are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income; and 2.b.5 An impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statement of profit or loss and other comprehensive income. Perubahan nilai wajar diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; dan Rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. - 21 -
  658. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. h. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) Investments in Marketable Securities (continued) Investasi dalam unit penyertaan reksadana syariah dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai aset bersih dari reksadana pada tanggal laporan posisi keuangan. Investments in sharia mutual funds are stated at market value based on net asset value of mutual funds on the date of the statement of financial position. Wesel ekspor merupakan transaksi yang timbul karena adanya pembayaran dimuka kepada pihak lain sehubungan dengan transaksi ekspor impor nasabah. Wesel ekspor dinyatakan sebesar saldonya. Export bills are transactions that occur due to advance payments to other parties in connection with export and import transactions of customers. Export bills are stated at their outstanding balance. h. Piutang Receivables Piutang adalah tagihan yang timbul dari transaksi jual beli berdasarkan akad murabahah dan istishna serta tagihan pokok sewa yang tertunggak atas transaksi dengan akad ijarah. Receivables represent claims arising from the sale and purchase transactions based on murabahah and istishna contract as well as overdue principal lease claims of transactions under ijarah contract. Murabahah adalah akad jual beli antara nasabah dengan Bank, dimana Bank membiayai kebutuhan konsumsi, investasi dan modal kerja nasabah yang dijual dengan harga pokok ditambah dengan keuntungan yang diketahui dan disepakati bersama. Pembayaran atas pembiayaan ini dilakukan dengan cara mengangsur dalam jangka waktu yang ditentukan. Murabahah is a sale and purchase contract between the customer and Bank, whereby Bank finances the consumption, investment and working capital needs of the customer, sold at a principal price plus a certain margin that is mutually informed and agreed. Repayment on this financing is made in installments within a specified period. Piutang murabahah pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangkan dengan pendapatan dan/biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan pendapatan dan/biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode margin efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are initially measured at fair value plus/minus directly attributable transaction cost and income that are additional income and/cost to obtain the respected financial assets, and after the initial recognition murabahah receivables are measured at amortized cost using the effective margin method less any allowance for impairment losses. adalah akad penjualan antara Istishna al-mustashni (pembeli) dan al-shani (produsen yang juga bertindak sebagai penjual). Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsen untuk membuat atau mengadakan al-mashnu (barang pesanan) sesuai spesifikasi yang diisyaratkan pembeli dan menjualnya dengan harga yang disepakati. Istishna is a sale and purchase contract between al-mustashni (buyer) and al-shani (manufacturer also acting as the seller). Based on the contract, the buyer orders the manufacturer to produce or to supply al-mashnu (goods ordered) according to the specifications required by the buyer and to sell them at agreed price. Piutang istishna disajikan sebesar tagihan termin kepada pembeli akhir dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Margin istishna yang ditangguhkan disajikan sebagai pos lawan piutang istishna. Istishna receivables are stated at the amount billed to final customer less allowance for impairment losses. Deferred istishna margin is presented as a contra account of istishna receivables. - 22 - 665 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  659. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) h. i. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) h. Piutang (lanjutan) Receivables (continued) Piutang ijarah (porsi pokok sewa) merupakan akrual piutang sewa atas porsi pokok yang belum direalisasikan oleh nasabah dan; piutang pendapatan ijarah merupakan akrual piutang sewa atas bagian keuntungan (ujroh) transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dari angsuran nasabah pada bulan berikutnya yang diakui secara proporsional. Ijarah receivables are based on unrealized accrual rent income from principal portion and; Ijarah receivable represents portion of accrual rent income (ujroh) from the following month’s installment of ijarah muntahiyah bittamlik which is recognized proportionally. Piutang pendapatan ijarah diakui pada saat jatuh tempo sebesar sewa porsi ujroh dan piutang ijarah sebesar sewa porsi pokok yang belum diterima dan disajikan sebesar nilai bersih yang dapat direalisasikan, yaitu sebesar saldo piutang. Ijarah income receivables are recognized at maturity in the amount of ujroh portion of rent and ijarah receivables are recognized at accrued principal portion of rent and presented at the net realizable value, which is equal to the balance of the receivables. Pinjaman Qardh i. Funds of Qardh Pinjaman qardh adalah penyaluran dana dengan akad qardh. Funds of qardh represent a distribution of funds under qardh agreement. Akad qardh adalah akad pinjaman dana kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati. Qardh agreement is a borrowing agreement with the condition that the borrower should repay the financing at a specified period of time. Pinjaman qardh meliputi pembiayaan dengan akad hawalah. Akad hawalah adalah akad pengalihan utang dari pihak yang berutang (nasabah) kepada pihak lain (Bank) yang wajib menanggung atau membayar. Atas transaksi ini Bank mendapatkan imbalan (ujroh) dan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima. Funds of qardh include hawalah financing agreement. Hawalah is transfer of debts from debtors (customer) to another party (Bank) which is obligated to assume the liability or to pay. The Bank will obtain a fee (ujroh) from this transaction, which is recognized as income when received. Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan/ujroh pada saat terjadinya. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pinjaman qardh dinyatakan sebesar saldo pinjaman dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Qardh receivables are recognized at the same amount of funds lent when incurred. Any excess amount paid by the borrower in repaying a qardh is recognized as revenue/ujroh when incurred. On the date of the statement of financial position, fund of qardh is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review of the financing quality. 666 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 23 -
  660. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) j. k. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) j. Pembiayaan Financing Mudharabah merupakan pembiayaan kerjasama antara Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) dengan nasabah sebagai pelaksana usaha (mudharib) selama jangka waktu tertentu. Pembagian hasil keuntungan dari proyek atau usaha tersebut ditentukan sesuai dengan nisbah (pre-determined ratio) yang telah disepakati bersama. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Mudharabah financing is a joint financing made between Bank as the owner of the funds (shahibul maal) and the customer as a business executor (mudharib) during a certain period. The profit sharing from the project or the business is determined in accordance with the mutually agreed nisbah (pre-determined ratio). On the date of the statement of financial position, mudharabah financing is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review of the financing quality. Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi diantara para pemilik modal untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Bank telah melakukan penjualan atas KPR kepada pihak ketiga. Atas penjualan tersebut, Bank telah memindahkan risiko dan manfaat atas kepemilikan KPR kepada pihak lawan. Oleh karena itu, pada tanggal efektif penjualan, Bank menghentikan pengakuan atas KPR tersebut. Penjualan tersebut telah memenuhi kriteria jual putus seperti yang tertuang dalam PBI No.7/4/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 Musyarakah is a partnership contract among funds owners to contribute funds and conduct a business on a joint venture basis in a partnership with the profit sharing based on a predetermined ratio, while the losses are borne proportionally based on the capital contribution. On the date of the statement of financial position, Musyarakah financing is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review on the financing quality. The Bank sold its KPR to third parties. In relation with the above mention sale, the Bank has transferred the risk and rewards of ownership of the KPR to counterparty. Hence, at the effective date of the sale, the Bank derecognized the KPR. The sale has fulfilled the criteria of true sale according to Bank Indonesia regulation No. 7/4/PBI/2005 dated January 20, 2005. k. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi Acceptance Receivables and Payables Tagihan dan liabilitas akseptasi merupakan transaksi Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank). Acceptance receivables and payables represent Letters of Credit and Domestic Letters of Credit transactions that have been accepted by the accepting bank. Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan sebesar nilai Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). Tagihan akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Acceptance receivables and payables are stated at value of Letters of Credit and Domestic Letters of Credit. Acceptance receivables are stated net of allowance for impairment losses. Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi. Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Acceptance receivables are classified as amortized costs. Acceptances payables are classified as financial liabilities at amortized cost. - 24 - 667 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  661. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) l. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) l. Surat-surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Surat-surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Securities purchased/sold under resale/ repurchase agreements Transaksi Repo dengan Bank Indonesia menggunakan akad Rahn dan Qardh serta Al Ba'i Al Wa'd. Surat-surat berharga yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali pada pengakuan awal disajikan sebagai surat berharga Repo dengan mereverse surat berharga, dan menyajikan kewajiban Repo pada liabilitas sejumlah nilai yang disepakati atau harga pasar sebagai kewajiban sebesar harga beli kembali surat berharga tersebut. Surat berharga yang dijual dicatat sebagai surat berharga repo dalam laporan keuangan. Dengan mekanisme repo ini secara substansi risiko dan manfaat surat-surat berharga tetap berada pada pihak penjual. Repo transactions with Bank Indonesia use Rahn and Qardh contracts, as well as Al Ba'i Al Wa'd. Marketable securities sold under repurchase agreement at initial recognition are presented as Repo securities by reversing securities, and presenting Repo liabilities to an agreed amount of liability or market price as liabilites of the purchase price of the securities. Marketable securities sold are recorded as repo securities in the financial statements. With this repo mechanism the risks and benefits of securities substantially remain with the seller. Transaksi Reverse Repo dengan Bank Indonesia menggunakan akad yang sama dengan transaksi Repo. Surat-surat berharga yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali pada pengakuan awalnya disajikan sebagai tagihan Reverse Repo sejumlah nilai transaksi yang disepakati atau harga pasar. Reverse Repo Transactions with Bank Indonesia use the same contract as Repo transactions. Marketable securities purchased with a promise to resell on initial recognition are presented as Reverse Repo bills at an agreed transaction value or market price. Transaksi Repo antar bank menggunakan akad Al Ba'i disertai dengan Wa'd dimana surat-surat berharga dijual secara Al Ba'i Al Haqiqi atau jual beli putus sebesar harga beli kembali yang disepakati atau harga pasar dan disertai dengan janji membeli kembali (Al Wa’d), disajikan dengan mereverse surat berharga dan mencatat janji membeli kembali (Al Wa'd) pada off balance sheet sejumlah nilai transaksi Repo. Secara substansi risiko dan manfaat surat-surat berharga beralih ke pihak pembeli. Begitu juga halnya dengan transaksi Reverse Repo antar bank menggunakan mekanisme yang sama dengan transaksi Repo. Repo transactions between banks use the Al Ba'i contract accompanied with Wa'd where securities are sold in Al Ba'i Al Haqiqi transaction or an outright sale and purchase and accompanied with a repurchase agreement (Al Wa'd) at the agreed repurchase price or market price, presented by reversing the securities and recording the repurchase agreement (Al Wa'd) on the off balance sheet. Substantially, the risks and benefits of securities are transferred to the buyer. Reverse Repo transactions between banks use the same mechanism as Repo transactions. m. Investment in Shares m. Penyertaan Saham Investment in shares of stocks represents investment of funds in the form of shares of non public companies engaged in financing activities for long-term investment purposes. Penyertaan saham terutama merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan investasi jangka panjang. 668 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 25 -
  662. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) m. Investment in Shares (continued) m. Penyertaan Saham (lanjutan) n. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Investasi Bank pada entitas asosiasi diukur dengan menggunakan metode ekuitas. Entitas asosiasi adalah suatu entitas dimana Bank mempunyai pengaruh signifikan atau kepemilikan saham lebih dari 20% hak suara. Pengakuan awal investasi pada entitas asosiasi diakui sebesar biaya perolehan, dan jumlah tercatat tersebut ditambah atau dikurangkan untuk mengakui bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi setelah tanggal perolehan. Bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Penerimaan distribusi dari entitas anak mengurangi nilai tercatat investasi. Bank’s investments in its associate companies are measured using the equity method. An associated entity is an entity in which Bank has significant influence or share ownership of more than 20% of the voting rights. The initial recognition of investments in associates are recognized at cost and the carrying amount is added or subtracted to recognize the Bank’s portion of profit or loss of associates after the acquisition date. Bank’s portion of profit or loss of associates are recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income. Receipt of distributions from subsidiaries reduce the carrying amount of the investment. Penyertaan modal sementara adalah penyertaan modal oleh Bank dalam perusahaan debitur untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan sebagaimana yang dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. Temporary investment in shares is capital participation by a Bank in a debtor company to overcome the consequences of financing failure as referred to in applicable Bank Indonesia regulations. Dividen kas yang diterima atas penyertaan saham diakui sebagai pendapatan. Cash dividends received from investment in shares of stocks are recognized as income. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah n. Assets Acquired for Ijarah Aset yang diperoleh untuk ijarah merupakan aset yang menjadi objek transaksi sewa (ijarah) dan dicatat di laporan posisi keuangan sebesar harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan. Assets acquired for ijarah represent object of leased assets and are recorded in the statement of financial position at the acquisition cost, net of accumulated depreciation. Objek sewa dalam transaksi ijarah disusutkan sesuai kebijakan penyusutan aset sejenis, sedangkan objek sewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik disusutkan sesuai masa sewa. Leased object in ijarah transaction is depreciated based on the depreciation policy for similar assets, while leased object in ijarah muntahiyah bittamlik transaction is depreciated based on lease term. Ijarah muntahiyah bittamlik adalah sewa menyewa antara pemilik objek sewa dan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan dengan opsi perpindahan hak milik objek sewa baik dengan jual beli atau pemberian (hibah) pada saat tertentu sesuai akad sewa. Ijarah muntahiyah bittamlik is a lease transaction between the lessor and lessee to obtain fee from the object leased with the option of transferring the title through purchase or grant at a certain time in accordance with the lease agreement. Perpindahan hak milik objek sewa kepada penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik dapat dilakukan dengan cara: (i) hibah; (ii) penjualan sebelum akad berakhir sebesar harga yang sebanding dengan sisa cicilan sewa; (iii) penjualan pada akhir sewa dengan pembayaran tertentu yang disepakati pada awal akad; dan The transfer of title of the leased object to the lessee in ijarah muntahiyah bittamlik can be conducted through: (i) a grant; (ii) sale prior to the end of agreement for an amount equivalent to the remaining lease installments; (iii) sale prior to the end of the agreement at a specified amount as agreed at the inception of the agreement; and - 26 - 669 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  663. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) n. o. p. Aset yang (lanjutan) Diperoleh untuk Ijarah SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) n. Assets Acquired for Ijarah (continued) Perpindahan hak milik objek sewa kepada penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik dapat dilakukan dengan cara: (lanjutan) The transfer of title of the leased object to the lessee in ijarah muntahiyah bittamlik can be conducted through: (continued) (iv) penjualan secara bertahap sebesar harga tertentu yang disepakati dalam akad. (iv) o. Pinjaman yang diterima installment sales at a specific price as agreed in the agreement. Fund borrowings Pinjaman diterima merupakan dana yang diterima dari pihak lain dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. Fund borrowings are funds received from other party with payment based on borrowings agreement. Pinjaman diterima perolehan. Fund borrowings are recognized at cost. diakui sebesar biaya p. Aset Tetap Premises and Equipment Bank menerapkan PSAK No. 16 (Revisi 2015), “Aset Tetap” dan ISAK No. 25, “Hak atas Tanah”. The Bank adopts SFAS No. 16 (Revised 2015), “Premises and Equipment” and ISFAS No. 25, “Land Rights”. ISAK 25 menetapkan bahwa biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun “Aset Tetap” dan tidak diamortisasi. ISFAS 25 prescribes that the legal costs of land rights in the form of Rights on Land for Commercial Use (“Hak Guna Usaha” or “HGU”), Rights on Land for Building (Hak Guna Bangunan or “HGB”) and Rights to Use (“Hak Pakai” or “HP”) when the land was initially acquired are recognized as part of the cost of the land under the “Premises and Equipment” account and are not amortized. Aset tetap awalnya diakui sebesar biaya perolehan, yang terdiri atas harga perolehan dan biaya-biaya tambahan yang dapat diatribusikan langsung untuk membawa aset ke lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen. Premises and equipment are initially recognized at cost, which comprises its purchase price and any costs directly attributable to bringing the asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by the management. Efektif sejak tanggal 1 November 2014, Bank merubah kebijakan akuntansinya dari metode harga perolehan menjadi metode revaluasi. Bank melakukan penilaian kembali atas seluruh aset tetap yang dimiliki Bank dengan menggunakan jasa dari penilai independen eksternal yang telah terdaftar di OJK. Effectively on November 1, 2014, the Bank changed its accounting policy from cost method to revaluation method. The Bank revalued all of its existing premises and equipment using the services of external independent appraisal which is registered at FSA. Metodologi penilaian yang digunakan Bank dalam metode revaluasi yaitu pendekatan data pasar (market data approach). Valuation method used is Market Data Approach. 670 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 27 -
  664. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) p. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Premises and Equipment (continued) Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi aset tetap dikreditkan pada “surplus revaluasi atas aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan komprehensif lainnya. Penurunan yang menghapus nilai kenaikan yang sebelumnya atas aset yang sama dibebankan terhadap “surplus revaluasi atas aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan komprehensif; penurunan lainnya dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Increases in the carrying amount arising from revaluation of premises and equipment are credited to “revaluation surplus on premises and equipment” as part of other comprehensive income. Decreases that offset previous increases of the same asset are debited against “revaluation surplus on premises and equipment” as part of other comprehensive income; all other decreases are charged to statement of profit or loss and other comprehensive income. Penyajian revaluasi aset tetap dilakukan melalui akumulasi penyusutan pada tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto aset dan nettonya disajikan kembali sebesar jumlah revaluasi aset. Nilai akumulasi depresiasi dan harga perolehan dinaikkan secara proporsional sehingga nilai bersih aset sama dengan nilai revaluasi. Presentation of revaluation of premises and equipment through accumulated depreciation at the date of revaluation is eliminated against the gross carrying value of premises and equipment, and the net is restated at the amount of revaluation of premises and equipment. The value of accumulated depreciation and acquisition price is increased proportionally so that the net value of premises and equipment is equal to the revaluation value. Setiap periode pelaporan, selisih antara penyusutan berdasarkan nilai revaluasi aset yang diakui di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan penyusutan harga perolehan awal aset ditransfer dari “surplus revaluasi atas aset tetap” ke dalam “saldo laba”. In each reporting period the difference between depreciation based on the revalued carrying amount of the asset charged to statement of profit or loss and other comprehensive income and depreciation based on the asset’s original cost is transferred from “revaluation surplus on premises and equipment” to “retained earnings”. Revaluasi aset tetap dilakukan setiap tahun atau memiliki keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa jumlah tercatat tidak berbeda secara material dengan jumlah yang ditentukan dengan menggunakan nilai wajar pada akhir periode pelaporan, dan jika suatu aset tetap direvaluasi, maka seluruh aset tetap dalam kelas yang sama direvaluasi. The revaluation of premises and equipment is carried out in every years or has periodic regularity to ensure that the carrying amount is not different in material respect from the amount determined at fair value at the end of the reporting period, and in the event that premises and equipment is revaluated, all premises and equipment in the same class are revaluated. Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran aset non moneter atau kombinasi aset moneter dan non moneter diukur pada nilai wajar, kecuali: Premises and equipment acquired in exchange for a non-monetary asset or for a combination of monetary and non-monetary assets are measured at fair values, unless: (i) the exchange transaction lacks commercial substance, or (ii) the fair value of neither the assets received nor the assets given up can be measured reliably. (i) transaksi pertukaran tidak memiliki substansi komersial, atau (ii) nilai wajar dari aset yang diterima dan diserahkan tidak dapat diukur secara andal. - 28 - 671 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  665. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) p. p. Aset Tetap (lanjutan) Premises and Equipment (continued) Depreciation of premises and equipment starts when it is available for its intended use and is computed using the straight line method based on the estimated economic useful lives of the assets as follows: Penyusutan aset tetap dimulai pada saat aset tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud penggunaannya dan dihitung dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan estimasi umur manfaat ekonomis sebagai berikut: Tahun/ Years Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Tarif Penyusutan/ Depreciation Rate 20 5 5 5 5 5% 20% 20% 20% 20% Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan dianalisa setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif. The estimated useful lives, residual values and depreciation method are reviewed at the end of each year, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis. Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Land is stated at its amortized cost and is not depreciated. Konstruksi dalam penyelesaian dicatat sebesar biaya perolehan, yang mencakup kapitalisasi beban pinjaman dan biaya-biaya lainnya yang terjadi sehubungan dengan pendanaan aset tetap dalam penyelesaian tersebut. Akumulasi biaya perolehan akan direklasifikasi ke akun “Aset Tetap” yang bersangkutan pada saat aset tetap tersebut telah selesai. Constructions in-progress are stated at cost, including capitalized borrowing costs and other charges incurred in connection with the financing of the said asset constructions. The accumulated costs will be reclassified to the appropriate “Premises and Equipment” account when the construction is completed. Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain pada saat terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi selanjutnya yang timbul untuk menambah, mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat sebagai biaya perolehan aset, jika dan hanya jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan berkenaan dengan aset tersebut akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan aset dapat diukur secara andal. The costs of maintenance and repairs are charged to statement of profit or loss and other comprehensive income as incurred. Other costs incurred subsequently to add to, replace part of, or service an item of premises and equipment are recognized as cost of assets if and only if it is probable that future economic benefits associated with the item will flow to the entity and the cost of the item can be measured reliably. Aset tetap yang sudah tidak digunakan lagi atau yang dijual dikeluarkan dari kelompok aset tetap berikut akumulasi penyusutannya. Keuntungan atau kerugian dari penjualan aset tetap tersebut dibukukan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. When assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values and the related accumulated depreciation and any impairment loss are removed from the accounts and any resulting gain or loss is reflected in statement of profit or loss and other comprehensive income. 672 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 29 -
  666. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) q. Aset Sewa Pembiayaan Assets under Finance Lease Aset sewa pembiayaan disajikan di laporan posisi keuangan tergabung dalam aset tetap. Penyusutan aset sewa pembiayaan sesuai dengan tarif penyusutan aset tetap. Assets under finance lease are presented in the statement of financial position as premises and equipment. The depreciation of assets under finance lease are adjusted to the rate of depreciation of premises and equipment. Pembayaran sewa harus dipisahkan antara bagian yang merupakan beban keuangan dan bagian yang merupakan pengurangan dari liabilitas sewa sehingga mencapai suatu tingkat bunga yang konstan (tetap) atas saldo liabilitas. Rental kontinjen dibebankan pada periode terjadinya. Lease payments are apportioned between finance charges and reduction of the lease obligation so as to achieve a constant rate of interest on the remaining balance of the liability. Contingent rentals are recognized as expenses in the periods in which they are incurred. Aset pembiayaan dan Aset Hak Guna Sewa disusutkan berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis yang sama dengan aset yang dimiliki sendiri atau disusutkan selama jangka waktu yang lebih pendek antara periode masa sewa dan umur manfaatnya. Assets under finance leases and right of use assets are depreciated over their expected useful lives on the same basis as owned assets or, whenever shorter, the term of the relevant lease and its useful lives. Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan direviu setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif. The estimated useful lives, residual values and depreciation method are reviewed at each year end, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis. Jika jumlah yang dapat diperoleh kembali dari aset non-keuangan (unit penghasil kas) kurang dari nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit penghasil kas) dikurangi menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai diakui langsung ke laba rugi. If the recoverable amount of a non-financial asset (cash generating unit) is less than its carrying amount, the carrying amount of the asset (cash generating unit) is reduced to its recoverable amount and an impairment loss is recognized immediately to profit or loss. Aset Hak Guna dan Liabilitas Sewa Right of Use Assets and Lease Liabilities Bank telah menerapkan PSAK No. 73 "Sewa" sejak tanggal 1 Januari 2020. The Bank has applied SFAS No. 73 “Lease" since January 1, 2020. PSAK No. 73 menerapkan persyaratan baru atau amandemen sehubungan dengan akuntansi sewa. Standar ini memperkenalkan perubahan signifikan untuk akuntansi lessee dengan menghapus perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan, serta mensyaratkan pengakuan aset hak guna dan pengakuan liabilitas sewa pada saat dimulainya sewa untuk seluruh sewa, kecuali: a. Sewa dengan jangka waktu kurang atau sama dengan 12 bulan dan tidak terdapat opsi beli; b. Sewa atas aset dengan nilai rendah. SFAS No. 73 introduces new or amended requirements with respect to lease accounting. This standard introduces significant changes to lessee accounting by removing the distinction between operating and finance lease, and requiring the recognition of a right-of-use asset and a lease liability at commencement for all leases, except for: Berbeda dengan akuntansi lessee, persyaratan untuk akuntansi lessor sebagian besar tidak berubah. Dampak dari adopsi PSAK No. 73 pada laporan keuangan dijelaskan di bawah ini. In contrast to lessee accounting, the requirements for lessor accounting have remained largely unchanged. The impact of the adoption of SFAS No. 73 on the financial statements is described below. a. Leases with a term of less or equal to 12 months and there is no call option; b. Leases of low value assets. - 30 - 673 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  667. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) q. Aset Sewa Pembiayaan (lanjutan) Assets under Finance Lease (continued) Sewa Right of Use Assets and Lease Liabilities (continued) Tanggal penerapan awal PSAK No. 73 untuk Bank adalah 1 Januari 2020. Bank telah menerapkan PSAK No. 73 menggunakan pendekatan retrospektif yang dimodifikasi dengan mengakui dampak kumulatif dari awal penerapan PSAK No. 73. Dengan demikian, informasi komparatif yang disajikan untuk tahun 2019 tidak disajikan kembali sebagaimana dilaporkan sebelumnya, pada PSAK No. 30 dan interpretasi terkait. The date of initial application of SFAS No. 73 for the Bank is January 1, 2020. The Bank has applied SFAS No. 73 using the modified retrospective approach by recognizing the cumulative impact of the initial application of SFAS No. 73. Therefore, the comparative information presented for 2019 has not been restated, as previously reported, under SFAS No.30 and the related interpretations. a. Dampak definisi baru dari sewa a. Impact of the new definition of a lease Aset Hak (lanjutan) Guna dan Liabilitas The major change in definition of a lease mainly relates to the concept of control. SFAS No. 73 determines whether a contract contains a lease on the basis of whether identified asset and lessee has the right to control the use of an asset for a period of time in exchange for consideration. This is in contrast to the focus on 'risks and rewards' in SFAS No.30. Perubahan utama dari definisi sewa berkaitan dengan konsep pengendalian. PSAK No. 73 menentukan apakah kontrak mengandung sewa atas dasar jika terdapat aset identifikasian dan lessee memiliki hak untuk mengendalikan penggunaan aset selama suatu jangka waktu tertentu untuk dipertukarkan dengan imbalan. Hal tersebut merupakan perbedaan penentuan kontrak merupakan, atau mengandung sewa berdasarkan PSAK No. 30 yaitu dengan konsep risiko dan manfaat. b. Dampak pada akuntansi lessee b. Impact on lessee accounting Bank menerapkan pendekatan pengakuan dan pengukuran tunggal untuk seluruh sewa, kecuali untuk sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai rendah. Bank mengakui liabilitas sewa untuk melakukan pembayaran sewa dan aset hak guna yang mewakili hak untuk menggunakan aset pendasar. The Bank applies a single recognition and measurement approach to all leases, except for short-term leases and low-value asset leases. The Bank recognized a lease liabilities to make lease payments and right-of-use assets that represent the right to use the underlying asset. Bank mengakui liabilitas sewa sebesar jumlah pembayaran sewa yang masih harus dibayar hingga akhir masa sewa yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pinjaman inkremental. Sedangkan aset hak guna mencakup jumlah liabilitas sewa yang diakui, biaya langsung awal yang dibayarkan, biaya pemulihan dan pembayaran sewa yang dilakukan pada atau sebelum tanggal mulai sewa, dikurangi insentif sewa yang diterima. Aset hak guna disusutkan dengan metode garis lurus selama jangka waktu yang lebih pendek antara masa sewa dengan estimasi masa manfaat aset. The Bank recognized lease liabilities at the amount of lease payments accrued to the end of the lease term which discounted using the incremental borrowing rate. While, the right-of-use assets includes the amount of lease liabilities recognized, initial direct costs paid, restoration costs and lease payments on or before the start date of the lease, less lease incentives received. Right-of-use assets are depreciated using the straight-line method over the shorter period between the lease term and the estimated useful life of the asset. 674 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 31 -
  668. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. q. Aset Sewa Pembiayaan (lanjutan) Aset Hak (lanjutan) Guna dan Liabilitas SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Assets under Finance Lease (continued) Right of Use Assets and Lease Liabilities (continued) Sewa b. Dampak pada akuntansi lessee (lanjutan) b. Impact on lessee accounting (continued) Jika kepemilikan aset sewa dialihkan ke Bank pada akhir masa sewa atau pembayaran sewa mencerminkan pelaksanaan opsi pembelian, penyusutan dihitung menggunakan estimasi masa manfaat ekonomis aset. Aset hak guna diuji penurunan nilainya sesuai dengan PSAK No. 48 Penurunan Nilai Aset. If the ownership of lease asset is transferred to the Bank at the end of the lease term or the lease payments reflect the exercise of the purchase option, depreciation is calculated using the estimated useful life of the assets. Right-of-use assets are tested for impairment in accordance with SFAS No.48. Pada tanggal dimulainya sewa, Bank mengakui liabilitas sewa yang diukur pada nilai kini dari pembayaran sewa masa depan yang akan dibayarkan selama masa sewa. Pembayaran sewa termasuk pembayaran tetap (termasuk pembayaran tetap secara-substansi) dikurangi piutang insentif sewa, pembayaran sewa variabel yang bergantung pada indeks atau suku bunga, dan jumlah yang diharapkan akan dibayar dalam jaminan nilai residu. Pembayaran sewa juga termasuk harga eksekusi opsi pembelian yang wajar jika dipastikan akan dilakukan oleh Bank dan pembayaran penalti untuk mengakhiri sewa, jika jangka waktu sewa mencerminkan Bank mengeksekusi opsi penghentian sewa. Pembayaran sewa variabel yang tidak bergantung pada indeks atau suku bunga diakui sebagai beban pada periode di mana peristiwa atau kondisi yang memicu pembayaran terjadi. On the initial lease date, the Bank recognized lease liabilities which measured at the present value of future lease payments that will be paid over the lease term. Lease payments include fixed payments (including substantially fixed payments), less lease incentive receivables, variable lease payments that depends on index or interest rate, and the expected amount to be paid in a residual value guarantee. Lease payments also include the reasonable exercise price for the purchase option if it is determined to be made by the Bank and the payment of a penalty to terminate the lease, if the lease term reflects the Bank exercising the lease termination option. Variable lease payments that do not depend on an index or interest rate are recognized as an expense in the period in which the event or condition that triggers the payment occurs. Dalam menghitung nilai kini dari pembayaran sewa, Bank menggunakan suku bunga pinjaman inkremental penyewa pada tanggal dimulainya sewa karena suku bunga implisit dalam sewa tidak dapat ditentukan. Setelah tanggal dimulainya sewa, jumlah liabilitas sewa ditingkatkan untuk mencerminkan pertambahan bunga dan dikurangi pembayaran sewa yang dilakukan. Selain itu, jumlah tercatat liabilitas sewa diukur kembali jika terdapat modifikasi, perubahan jangka waktu sewa, perubahan pembayaran sewa, atau perubahan dalam penilaian opsi untuk membeli aset pendasar. In calculating the present value of lease payments, the Bank uses the lessee incremental borrowing rate at the inception date of the lease since the interest rate implicit in the lease cannot be determined. After the inception date of the lease, the amount of the lease liability is increased to reflect the interest increase and less lease payments made. Furthermore, the lease liabilities carrying amount is remeasured if there are modifications, changes in term of the lease, lease payments, or the valuation of the option to purchase the underlying asset. - 32 - 675 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  669. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. q. Aset Sewa Pembiayaan (lanjutan) Aset Hak (lanjutan) Guna dan Liabilitas SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Assets under Finance Lease (continued) Right of Use Assets and Lease Liabilities (continued) Sewa b. Dampak pada akuntansi lessee (lanjutan) b. Impact on lessee accounting (continued) Sewa jangka pendek (dengan jangka waktu kurang atau sama dengan 12 bulan) dan sewa aset bernilai rendah, serta elemen-elemen sewa tersebut, sebagian atau seluruhnya tidak menerapkan prinsip-prinsip pengakuan yang ditentukan oleh PSAK No. 73 akan diperlakukan sama dengan sewa operasi pada PSAK No. 30. Bank akan mengakui pembayaran sewa tersebut dengan dasar garis lurus selama masa sewa dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Beban ini dicatat pada beban umum dan administrasi dalam laporan laba rugi. Short-term leases (with term of less or equal to 12 months) and leases of low-value assets, and elements of those leases, partially or entirely not applying the recognition principles stipulated in SFAS No. 73 will be treated the same as operating leases in SFAS No. 30. The Bank will recognize these lease payments on a straight-line basis during the lease period in the statement of profit or loss and other comprehensive income. This expense is recorded under general and administrative expenses in profit or loss. Penerapan pencatatan PSAK No. 73 berlaku untuk seluruh sewa (kecuali sebagaimana yang disebutkan sebelumnya), yaitu sebagai berikut: The recording implementation of SFAS No. 73 is applied for all leases (except as stated earlier), as follows: a. Menyajikan aset hak-guna sebagai bagian dari aset tetap dan liabilitas sewa disajikan sebagai bagian dari liabilitas lain-lain dalam laporan posisi keuangan, yang diukur pada nilai kini dari pembayaran sewa masa depan; a. Presenting right-of-use assets as part of fixed assets and lease liabilities presented as part of other liabilities in the statement of financial position, measured at the present value of the future lease payments; b. Mencatat penyusutan aset hak - guna dan bunga atas liabilitas sewa dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif; dan b. Recording depreciation of right-of-use assets and interest on lease liabilities in the statement of profit or loss and other comprehensive income; and c. Memisahkan jumlah total pembayaran ke bagian pokok (disajikan dalam kegiatan pendanaan) dan bunga (disajikan dalam kegiatan operasional) dalam laporan arus kas. c. Separating the total amount of cash paid into a principal portion (within financing activities) and interest (within operating activities) in the statement of cash flows. Kebijakan sewa sebelum tanggal 1 Januari 2020 Leases policy before January 1, 2020 Berdasarkan PSAK No. 30 (Revisi 2011) tentang "Sewa", Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan, atau mengandung, sewa didasarkan atas substansi dari perjanjian tersebut pada penetapan awal. Perjanjian tersebut ditelaah apakah pemenuhannya bergantung pada penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu secara spesifik atau perjanjian mengalihkan hak untuk menggunakan aset atau aset-aset, walaupun hak tersebut tidak dijabarkan secara eksplisit dalam perjanjian. Under SFAS No. 30 (Revised 2011) regarding “Lease”; the determination of whether an agreement is, or contains a lease is based on the substance of the agreement at the inception date. Those agreements are assessed whether the fulfilment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset or assets or an agreement to transfer the right to use the asset or assets, even though the right is not explicitly stated in the agreement. 676 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 33 -
  670. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. r. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) q. Aset Sewa Pembiayaan (lanjutan) Assets under Finance Lease (continued) Kebijakan sewa sebelum tanggal 1 Januari 2020 (lanjutan) Leases policy before January 1, 2020 (continued) Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan. Sewa tersebut dikapitalisasi sebesar nilai wajar aset sewaan atau, sebesar nilai kini dari pembayaran sewa minimum jika nilai kini lebih rendah dari nilai wajar. A lease is classified as finance leases if it transfers substantially all the risks and rewards of the ownership of lease assets. Such leases are capitalized at the fair value of the leased assets or, the present value of the minimum lease payments if the present value is lower than fair value. Pembayaran sewa dipisahkan antara bagian yang merupakan beban keuangan dan bagian yang merupakan pelunasan liabilitas sewa, sedemikian rupa sehingga menghasilkan suatu tingkat suku bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas. Beban keuangan dibebankan langsung ke laba rugi tahun berjalan. Lease payment is apportioned between the finance charge and the reduction of the outstanding liability, such as to produce a constant periodic interest rate on the liabilities balance. Finance charges are charged directly to current year's profit or loss. Jika terdapat kepastian yang memadai bahwa lessee akan mendapatkan hak kepemilikan pada akhir masa sewa, aset sewa pembiayaan disusutkan selama estimasi umur manfaat aset tersebut. Jika tidak terdapat kepastian yang memadai bahwa lessee akan mendapatkan hak kepemilikan pada akhir masa sewa, maka aset sewa pembiayaan disusutkan selama periode yang lebih pendek antara umur manfaat aset sewa pembiayaan dan periode masa sewa. If there is certainty that lessee will obtain ownership by the end of the lease term, finance lease assets are depreciated over the estimated useful life of the assets. If there is no certainty that lessee will obtain ownership by the end of the lease term, finance lease assets will be depreciated over the shorter of the estimated useful life of the assets and the lease term. r. Agunan yang Diambil Alih Foreclosed Assets Agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian pembiayaan disajikan dalam akun aset lain-lain dan diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi. Nilai bersih yang dapat direalisasi adalah nilai wajar aset setelah dikurangi estimasi biaya pelepasan. Foreclosed assets in settlement of financing facilities are included as part of other assets and are recognized at their net realizable values. Net realizable value is the fair value of an asset after deducting estimated settlement expenses. Nilai Agunan yang diambil alih, baik melalui lelang maupun penyerahan secara sukarela dicatat pada nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya yaitu maksimum sebesar kewajiban nasabah. Bank tidak dapat mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan aset. The value of a foreclosed assets whether acquired from auction or from voluntary conveyance is recorded at fair value less selling price, which is a maximum amount of customer liabilities. Bank cannot recognize gain at asset acquisition. Agunan akan diambil alih ketika tidak ada lagi sumber pengembalian yang bisa diharapkan dari nasabah. Indikasi atas tidak adanya sumber pengembalian adalah buruknya kondisi keuangan nasabah selama beberapa periode dan terdapat tunggakan angsuran lebih dari 1 (satu) tahun dan termasuk dalam kolektibilitas macet. Foreclosed assets will be acquired when there are no more sources of return that could be expected from the customer. Indication of no source of return is the poor financial condition of customers during several periods and arrears of installments for more than 1 (one) year and categorized as loss. - 34 - 677 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  671. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) r. s. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) r. Agunan yang Diambil Alih (lanjutan) Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang diambil alih secara berkala. Cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih dibentuk atas penurunan nilai yang terjadi disajikan sebagai pengurangan dari akun agunan yang diambil alih. Management evaluates the value of foreclosed assets regularly. An allowance for impairment losses on foreclosed asset is provided based on the decline in value of foreclosed asset. Beban perbaikan (reconditioning cost) yang timbul setelah pengambilalihan agunan dikapitalisasi dalam akun agunan yang diambil alih tersebut. Reconditioning costs arising after foreclosure are capitalized in the accounts of the foreclosed collaterals. Selisih antara nilai agunan yang diambil alih dengan hasil penjualannya diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada saat penjualan agunan. The difference between the value of the foreclosed assets and the proceeds from sale of such assets is recorded as gain or loss at the time of sale. s. Biaya Dibayar Dimuka u. t. Aset Tak Berwujud Intangible Assets Aset takberwujud adalah aset yang tidak mempunyai wujud fisik yang dibeli oleh Bank dan dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi. Intangible assets are assets that have no physical form which was acquired by the Bank and stated at cost less accumulated amortization. Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis selama 5 (lima) tahun. Amortization is recognized in profit or loss and other comprehensive income using the straight line method based on its estimated useful lives of 5 (five) years. Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode amortisasi ditelaah kembali setiap akhir periode. The estimated useful lives, residual values and amortization method are reviewed at the end of each period. u. Liabilitas Segera v. Simpanan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Deposits Deposits represent third party funds placed based on wadiah yad-adhdhamanah principle in the form of wadiah demand deposits, wadiah saving deposits and wakalah deposit. Simpanan merupakan titipan pihak lain berdasarkan prinsip wadiah yad-adhdhamanah dalam bentuk giro wadiah, tabungan wadiah dan deposito wakalah. 678 Liabilities Due Immediately Liabilities due immediately represent obligation to third parties, based on contract or order by those having authority, that should be settled immediately. Liabilities due immediately are stated at the amount of the Bank’s liabilities to the trustee. Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada pemberi amanat. v. Prepaid Expenses Prepaid expenses are included as part of other assets and are amortized over their useful life using the straight line method. Biaya dibayar dimuka disajikan dalam akun aset lain-lain dan diamortisasi selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method). t. Foreclosed Assets (continued) - 35 -
  672. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) v. v. Simpanan (lanjutan) Deposits (continued) Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta dapat mendapatkan bonus sesuai kebijakan Bank. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank. Wadiah demand deposits are used as payment instruments and available for withdrawal at any time using cheque and demand deposit slips, and may earn bonus based on the Bank's policy. Wadiah demand deposits are stated at the amount entrusted by depositors. Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak lain yang hanya bisa ditarik sesuai dengan kondisi tertentu yang disepakati. Tabungan wadiah dinyatakan sebesar nilai simpanan pemegang tabungan di Bank. Wadiah savings deposits represent third party funds that can be withdrawn under certain condition. Wadiah savings deposits are stated at the amounts deposited by the holder. w. Deposits from Other Banks w. Simpanan dari Bank Lain x. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Bank kepada bank lain dalam bentuk giro wadiah. Simpanan dari bank lain dinyatakan sebesar nilai kewajiban Bank kepada bank lain. Deposits from other banks represent liabilities to other banks in the form of wadiah demand deposits. Deposits from other banks are stated at the amount payable to the other banks. Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank. Wadiah demand deposits are used as payment instruments and available for withdrawal at any time using cheque and demand deposit slips, and receive bonuses according to the Bank’s policies. Wadiah demand deposits are stated at the amount entrusted by depositors. Giro wadiah dapat menerima bonus sesuai kebijakan Bank. Wadiah demand deposits may receive bonus based on the Bank's policy. Dana Syirkah Temporer x. Temporary Syirkah Funds Dana syirkah temporer merupakan investasi dengan akad mudharabah mutlaqah dimana pemilik dana (shahibul maal) memberikan kebebasan kepada pengelola dana (mudharib / Bank) dalam pengelolaan investasinya dan akan memperoleh bagi hasil sesuai dengan nisbah yang disepakati. Dana syirkah temporer terdiri dari tabungan mudharabah, deposito berjangka mudharabah, sertifikat investasi mudharabah antar bank dan sukuk mudharabah subordinasi. Temporary syirkah funds represent investments under mudharabah mutlaqah contract in which the owners (shahibul maal) entrust the funds to the fund manager (mudharib/ Bank) in managing the investment, and will receive profit share based on the agreed predetermined ratio (nisbah). Temporary syirkah funds consist of mudharabah saving deposits, mudharabah time deposits, mudharabah interbank investment certificates and subordinated mudharabah sukuk. Tabungan mudharabah merupakan investasi yang hanya bisa ditarik sesuai dengan persyaratan tertentu yang disepakati. Tabungan mudharabah dinyatakan sebesar nilai investasi pemegang tabungan di Bank. Mudharabah saving deposits represent third party funds that can be withdrawn under certain conditions. Mudharabah saving deposits are stated at the amount deposited by depositors. Deposito berjangka mudharabah merupakan investasi yang hanya bisa ditarik pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito berjangka mudharabah dengan Bank. Deposito berjangka mudharabah dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito berjangka dengan Bank. Mudharabah time deposits represent third party funds that can be withdrawn at specific maturity dates based on the agreement between depositors and the Bank. Mudharabah time deposits are stated at nominal values set forth in the agreement between the holder of time deposit and the Bank. - 36 - 679 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  673. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) x. y. Dana Syirkah Temporer (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) x. Sukuk mudharabah subordinasi merupakan surat berharga jangka panjang yang diterbitkan berdasarkan akad mudharabah . Sukuk mudharabah dikelompokkan dalam dana syirkah temporer karena bersifat investasi. Sukuk mudharabah subordinasi disajikan sebesar nilai nominal. Biaya-biaya yang timbul dari penerbitan sukuk mudharabah diamortisasi selama masa periode sukuk. Subordinated mudharabah sukuk represents long-term bonds issued under a Mudharabah contract. Mudharabah sukuk are classified as temporary syirkah fund due to its nature as investment. Subordinated mudharabah sukuk are stated at their nominal value. The issuance costs for mudharabah sukuk are amortized based on the term of sharia bonds. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak mempunyai liabilitas, ketika mengalami kerugian, untuk mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi Bank. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset non investasi. Temporary syirkah funds cannot be classified as liability because the Bank has no obligation to return the fund to the owner when loss incurred, unless there is negligence or default by the Bank. Temporary syirkah funds cannot be classified as equity since they have maturity and the owner of the funds do not have ownership rights as common shareholders, such as voting rights and right of the profit derived from current assets and non-investment assets. Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan dimana hal tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang memberikan hak kepada Bank untuk mengelola dan menginvestasikan dana, termasuk untuk mencampur dana dimaksud dengan dana lainnya. Temporary syirkah fund is an element of statement of financial position where it is in line with sharia principles, which entitles the Bank to manage and invest funds, including to manage as one portfolio with other type of funds. Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah temporer berdasarkan konsep bagi hasil. The owners of temporary syirkah funds earn profit in accordance with the agreement and receive loss based on the amount of funds from each party. The return of temporary syirkah funds are based on revenue sharing concept. y. Biaya Emisi/ Biaya Transaksi Biaya transaksi penerbitan sukuk mudharabah dicatat secara terpisah dan disajikan dalam aset sebagai beban tangguhan, yang diamortisasi selama umur sukuk terpendek 5 (lima) tahun dengan metode garis lurus. z. Temporary Syirkah Funds (continued) Pendapatan Pengelolaan sebagai Mudharib oleh Issuance cost of subordinated mudharabah sukuk are recognized separately and stated in assets as a deferred expense, that is amortized using the straight line method over 5 (five) years which is the earliest term of the bonds. z. Bank PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Revenue from Fund Management by the Bank as Mudharib Revenue from fund management as mudharib consists of revenue from sales in murabahah and istishna transaction, income from profit sharing of mudharabah and musyarakah financing, income from ijarah and ijarah muntahiyah bittamlik and other main operating income. Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib terdiri dari pendapatan dari transaksi penjualan dari transaksi murabahah dan istishna, pendapatan bagi hasil dari mudharabah dan musyarakah, pendapatan sewa dari ijarah dan ijarah muntahiyah bittamlik dan pendapatan usaha utama lainnya. 680 Issuance Cost/ Transaction Cost - 37 -
  674. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) z. Pendapatan Pengelolaan oleh sebagai Mudharib (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) z. Bank Revenue from Fund Management by the Bank as Mudharib (continued) Pendapatan atas piutang murabahah menggunakan metode setara tingkat imbal hasil efektif (margin efektif). Margin efektif adalah margin yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari piutang murabahah. Pada saat menghitung margin efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian di masa mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari margin efektif, biaya transaksi dan seluruh premi atau diskon lainnya. Income from murabahah receivables uses the effective rate of return method (effective margin). Effective margin is the margin that precisely discounts the estimated future cash payments or receipts through the expected life of the murabahah receivables. When calculating the effective margin, Bank estimates the future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider the loss of receivables in the future. This calculation includes all commissions, provision fees and other forms accepted by the parties in the contract that are an inseparable part of the effective margin, transaction costs and all other premiums or discounts. Bank melakukan penghentian amortisasi keuntungan ditangguhkan pada saat pembiayaan diklasifikasikan sebagai nonperforming. Pendapatan Bank dari transaksi usaha yang diklasifikasikan sebagai nonperforming dicatat sebagai margin dalam penyelesaian pada laporan komitmen dan kontinjensi. The Bank terminates the amortization of deferred income when the financing are classified as non-performing. The Bank’s income from business transactions that are classified as non-performing is recorded as margin of non-performing receivables in the statement of commitments and contingencies. Pendapatan istishna diakui dengan menggunakan metode persentase penyelesaian atau metode akad selesai. Akad dinyatakan selesai jika proses pembuatan barang pesanan selesai dan diserahkan kepada pembeli. Revenue from istishna is recognized using percentage of completion or contract completion method. The contract is defined as completed if the process of production is completed and the goods are delivered to the customer. Pendapatan ijarah diakui selama masa akad secara proporsional. Revenue from ijarah is recognized proportionally during period of the contract. Pendapatan usaha mudharabah diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati. Kerugian akibat kelalaian atau kesalahan mudharib dibebankan pada pengelola dana dan tidak mengurangi investasi mudharabah. Revenue from mudharabah is recognized during the period of profit sharing in accordance with the agreed revenue sharing ratio. Loss incurred due to negligence of mudharib is charged to mudharib and will not reduce the mudharabah investment. Pendapatan usaha musyarakah yang menjadi hak mitra aktif diakui sebesar haknya sesuai dengan kesepakatan atas pendapatan usaha musyarakah, sedangkan pendapatan usaha untuk mitra pasif diakui sebagai hak pihak mitra pasif atas bagi hasil dan liabilitas. Revenue from musyarakah distributed to an active partner is recognized in accordance with the agreement on musyarakah revenue, whereas revenue distributed to passive partner is recognized as the right of the passive partner in revenue sharing and liability. Pendapatan operasi utama lainnya terdiri dari pinjaman qardh, pendapatan dari penempatan pada Bank Indonesia, pendapatan dari giro dan penempatan pada bank syariah lain, pendapatan bagi hasil surat berharga syariah, pendapatan fee wesel ekspor, dan pendapatan fee akseptasi. Other operating revenue consists of income derived from funds of qardh, placement with Bank Indonesia, current account and placements with other sharia banks, revenue sharing from sharia securities, export bill fee, and acceptance fee revenue. - 38 - 681 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  675. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) aa. Third Parties Share on Temporary Syirkah Funds aa. Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Returns of Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer merupakan bagian bagi hasil milik pihak ketiga yang didasarkan pada prinsip mudharabah mutlaqah atas hasil pengelolaan dana mereka oleh Bank. Pendapatan yang dibagikan adalah pendapatan yang telah diterima (cash basis). The share of third parties on the return of temporary syirkah funds represents portion of income derived by Bank from managing funds under mudharabah mutlaqah principles. The profit sharing is distributed on the cash basis. Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang diberikan dan dari aset produktif lainnya yang akan dibagikan kepada nasabah penyimpan dana dan Bank, dihitung secara proporsional sesuai dengan alokasi dana nasabah dan Bank yang dipakai dalam pembiayaan yang diberikan dan aset produktif lainnya yang disalurkan. Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut dibagihasilkan ke nasabah penabung dan deposan sebagai shahibul maal dan Bank sebagai mudharib sesuai dengan porsi nisbah bagi hasil yang telah disepakati bersama sebelumnya. Margin income and profit sharing on financing facilities and other earning assets for distribution to fund owners and the Bank are computed proportionally based on the allocation of funds from owners and the Bank used in financing facilities and other earning assets distributed. The total available margin income and profit sharing are distributed to customers and depositors as shahibul maal and to the Bank as mudharib in accordance with a predetermined ratio. Bagi hasil sukuk mudharabah subordinasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang sukuk dengan pendapatan yang diterima Bank dalam triwulan terakhir sebagaimana tercantum dalam laporan keuangan triwulanan Bank yang belum diaudit yang dipublikasikan oleh Bank. Subordinated Mudharabah sukuk is paid every 3 (three) months, and calculated based on multiplication between the sukuk holder's ratios and revenue received by the Bank in the last quarter as contained in the unaudited quarterly financial statements of the Bank Publication. Pembayaran pendapatan bagi hasil kepada masing-masing pemegang sukuk akan dilakukan secara proporsional sesuai dengan porsi kepemilikan yang dimiliki dibandingkan dengan jumlah pokok sukuk mudharabah yang belum dibayar kembali. The payment of revenue sharing to the respective sukuk holders will be proportionated in accordance with the portion of ownership compared to the unpaid principal amount of the Mudharabah sukuk. Pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang diberikan dan aset produktif lainnya yang memakai dana Bank, seluruhnya menjadi milik Bank, termasuk pendapatan dari transaksi Bank berbasis imbalan. Margin income and profit sharing from financing facilities and other earning assets distributed using the Bank's funds entirely become the right of the Bank including income from the Bank's fee-based transactions. ab. Fee Based Income from Banking Services ab. Pendapatan Imbalan Jasa Perbankan Fee based income from banking services is generally recognized when cash is received. Pendapatan imbalan jasa perbankan pada umumnya diakui pada saat kas diterima. 682 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 39 -
  676. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ac. Employee Benefits ac. Imbalan Kerja Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”, yang menghapuskan mekanisme koridor dan pengungkapan atas informasi liabilitas kontinjensi untuk menyederhanakan klasifikasi dan pengungkapan. Effective January 1, 2015, the Bank implemented SFAS No. 24 (Revised 2013),"Employee Benefits", which removed the corridor mechanism and the contingent liabilities disclosures to simplify the classifications and disclosures. Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek dan tunjangan hari raya diakui selama periode jasa diberikan. Imbalan jangka pendek dihitung sebesar jumlah yang tidak didiskontokan. Short-term employee benefits such as salaries, social security contributions, short-term leaves and allowance of feast day are recognized during the period when services are rendered. Short-term employee benefits are measured using undiscounted amounts. Program pensiun iuran pasti Defined contribution plan Iuran kepada dana pensiun sebesar persentase tertentu gaji pegawai yang menjadi peserta program pensiun iuran pasti Bank. Iuran dicadangkan dan diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai-pegawai tersebut dan pembayarannya dikurangkan dari utang iuran. Iuran terhutang dihitung berdasarkan jumlah yang tidak didiskontokan. Contribution payable to the pension fund is equivalent to a certain percentage of salaries for eligible employees under the Bank’s defined contribution plan. The contribution is accrued and recognized as expense when services have been rendered by eligible employees and actual payments are deducted from the contribution payable. Contribution payable is measured using undiscounted amounts. Program imbalan pasti Defined benefit plan Imbalan pasca kerja diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai yang memenuhi syarat. Imbalan kerja ditentukan berdasarkan peraturan Bank dan persyaratan minimum Undang-undang Tenaga Kerja No.13/2003. The post-employment benefits are recognized as expense when services have been rendered by eligible employees. The benefits are determined based on Bank regulations and the minimum requirements of Labor Law No.13/2003. Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka panjang lainnya secara aktuaris ditentukan berdasarkan metode Projected Unit Credit. The post-employment benefits and other long-term employee benefits are actuarially determined using the Projected Unit Credit Method. Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain, terdiri atas: Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income, consist of: (i) (i) Actuarial gain and losses. Keuntungan dan kerugian aktuarial. (ii) Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). (ii) Return on plan assets, excluding an amount that is included in net interest on liabilities (assets). (iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). (iii) The effect of the asset ceiling, excluding any amount that is included in the net interest of liabilities (assets). - 40 - 683 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  677. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ac. Employee Benefits (continued) ac. Imbalan Kerja (lanjutan) Program imbalan pasti (lanjutan) Defined benefit plan (continued) Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain tidak direklasifikasi ke laba rugi pada periode berikutnya. Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income is not reclassified to profit or loss in the subsequent periods. Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal yang lebih awal antara ketika amandemen atau kurtailmen program terjadi, dan ketika biaya restrukturisasi atau pesangon diakui, sehingga biaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan diakui selama periode vesting masa depan. Past service costs are recognized as expense at the earlier date between the amendments or occurrence of curtailment program, and when the costs of restructuring or severance is recognized, therefore, unvested past service cost can no longer be deferred and recognized over the future vesting period. ad. Taxation ad. Perpajakan Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No 46 (revisi 2013) “Pajak Penghasilan”. Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan perubahan yang besar terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam laporan keuangan. Effective January 1, 2015, Bank adopted SFAS No. 46 (Revised 2013), "Income Taxes". The adoption of the SFAS has no significant impact on the financial reporting and disclosures in the financial statements. Beban pajak tahun berjalan ditetapkan berdasarkan penghasilan kena pajak tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitas antara pelaporan komersial dan pajak pada setiap tanggal pelaporan. Current tax expense is provided based on the taxable income for the current year. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum dikompensasikan, sepanjang perbedaan temporer dan rugi fiskal yang belum dikompensasikan tersebut dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal pada masa yang akan datang. Deferred tax assets are recognized for all deductible temporary differences and carry forward of uncompensated tax losses to the extent that it is probable for temporary differences and carry forward of uncompensated tax losses to be utilized in deducting future taxable profit. Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah pada setiap tanggal posisi keuangan dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkan apabila tidak lagi terdapat kemungkinan besar bahwa laba fiskal yang memadai akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau semua manfaat aset pajak tangguhan. The carrying amount of deferred tax assets is reviewed at each reporting date and is reduced when it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to compensate part or all of the benefit of the deferred tax assets. Perubahan terhadap liabilitas pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding oleh Bank, pada saat telah ada keputusan atas banding dan atau keberatan tersebut. Amendment to tax obligation is recorded when an assessment letter is received or, if objected to or appealed against by the Bank, when the result of such appeal or objection is determined. 684 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 41 -
  678. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ad. Taxation (continued) ad. Perpajakan (lanjutan) Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan yang berlaku atau yang telah secara substantif telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan. Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan untuk dan/ atau pembalikan seluruh perbedaan temporer selama tahun berjalan, termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai “Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan” dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan ke laba komprehensif lainnya dan dilaporkan ke ekuitas. Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the year when the asset is realized or the liability is settled based on tax laws that have been enacted or substantively enacted as at statement of financial position reporting date. The related tax effects of the provisions for and/ or reversals of all temporary differences during the year, including the effect of change in tax rates, are recognized as “Income Tax Benefit (Expense)” and included in the net profit or loss for the year, except to the extent that they relate to items previously charged to other comprehensive income and reported to equity. Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus. Assets and liabilities on deferred tax and current tax are offset if there is a legal enforceable right to offset. ae. Earnings per Share ae. Laba per Saham Basic earnings per share is computed by dividing net income attributable to the owners of the Bank by the weighted average number of shares outstanding during the year. Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik Bank dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. af. Operating Segment Information af. Informasi Segmen Operasi Informasi segmen operasi diungkapkan untuk memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangan dari aktivitas bisnis yang mana Bank terlibat dalam lingkungan ekonomi dimana Bank beroperasi. Operating Segment information is disclosed to enable users of financial statements to evaluate the nature and financial effects of the business activities in which the Bank is involved in and the economic environment where the Bank operates. Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas: An operating segment is a component of an entity: a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama); a) that engages in business activities from which it may earn revenue and incur expenses (including revenue and expenses relating to the transaction with other components of the same entity); b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan b) whose operating results are reviewed regularly by the entity’s chief operating decision maker to make decision about resources to be allocated to the segments and assess its performance; and c) dimana tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. c) for which discrete financial information is available. - 42 - 685 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  679. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) af. O p e r a t i n g S e g m e n t I n f o r m a t i o n (continued) af. Informasi Segmen Operasi (lanjutan) Informasi yang digunakan oleh pengambil keputusan operasional dalam rangka alokasi sumber daya dan penilaian kinerja mereka terfokus pada kategori dari setiap produk. Information reported to the chief operating decision maker for the purpose of resource allocation and assessment of their performance is more specifically focused on the category of each product. ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates Penyusunan laporan keuangan Bank mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan pengungkapan atas liabilitas kontinjensi pada akhir periode pelaporan. Ketidakpastian yang melekat dalam melakukan estimasi, dapat menyebabkan jumlah sesungguhnya yang dilaporkan pada periode yang akan datang berbeda dengan jumlah yang diestimasikan. The preparation of the Bank’s financial statements requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the reported amounts of revenues, expenses, assets and liabilities, and the disclosure of contingent liabilities, at the end of the reporting period. Due to inherent uncertainty in making estimates, actual results reported in future periods might be based on amounts which differ from those estimates. Pertimbangan Judgments Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi Bank yang memiliki pengaruh paling signifikan atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan Bank sebagai berikut: The following judgments are made by management in the process of applying Bank’s accounting policies that have the most significant effects on the amounts recognized in Bank’s financial statements as follows: Usaha yang berkelanjutan Going concern Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuannya untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. The Bank’s management has made an assessment of it’s ability to continue as a going concern and is satisfied that the Bank has the resources to continue its business for the foreseeable future. Furthermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt on the Bank’s ability to continue as a going concern. Therefore, the financial statements continue to be prepared on the going concern basis. Nilai wajar instrumen keuangan Fair value of financial instruments Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar diukur atau diungkapkan dalam laporan keuangan dapat dikategorikan pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan input terendah yang signifikan atas pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: All assets and liabilities in which fair value is measured or disclosed in the financial statements can be classified in fair value hierarchy levels, based on the lowest level of input that is significant to the overall fair value measurement: Level 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liablitas yang identik yang dapat diakses pada tanggal pengukuran. Level 1: quoted prices (without adjustments) in active markets for identical assets or liabilities which are accessible at the measurement date. 686 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 43 -
  680. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value of financial instruments (continued) Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung atau tidak langsung. Level 2: inputs other than quoted prices included in level 1 that are observable for the assets and liabilities, either directly or indirectly. Level 3: input yang tidak dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas. Level 3 : inputs that are not observable for the assets and liabilities. Kontinjensi Contingency Bank sedang terlibat dalam proses hukum. Perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui konsultasi dengan bantuan konsultan hukum Bank didasarkan pada analisis hasil yang potensial. The Bank is currently involved in legal proceedings. The estimate of the probable cost for the resolution of claims has been developed in consultation with the aid of the external legal counsel handling the Bank’s defense in this matter and is based upon an analysis of potential results. Manajemen tidak berkeyakinan bahwa hasil dari hal ini akan mempengaruhi hasil usaha. Besar kemungkinan, bagaimanapun, bahwa hasil operasi di masa depan dapat secara material terpengaruh oleh perubahan dalam estimasi atau efektivitas dari strategi yang terkait dengan hal tersebut. Management does not believe that the outcome of this matter will affect the results of operations. It is probable, however, that future results of operations could be materially affected by changes in the estimates or in the effectiveness of the strategies relating to these proceedings. Estimasi dan Asumsi Estimates and Assumptions Asumsi utama masa depan dan sumber utama estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat menyebabkan penyesuaian yang material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun/periode berikutnya, diungkapkan di bawah ini. Bank mendasarkan asumsi dan estimasi yang digunakan pada parameter yang tersedia pada saat laporan keuangan disusun. The key assumptions concerning the future and other key sources of estimating uncertainty at the reporting date that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial year/period are disclosed below. The Bank based its assumptions and estimates on parameters available when the financial statements were prepared. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul diluar kendali Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions about future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. - 44 - 687 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  681. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) Cadangan kerugian penurunan nilai dari piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan Allowance for impairment losses on receivables, funds of qardh and financing Manajemen Bank menelaah portofolio piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan setiap periode untuk menilai penurunan nilai dengan memperbaharui cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk selama periode yang diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan dan pemantauan terhadap rekening individual oleh petugas. The Bank’s management reviews its receivables, funds of qardh and financing portfolio to assess impairment in each period by updating the required allowance for impairment losses made during the period based on the continuing analysis and monitoring of individual accounts by the officers. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan terhadap jumlah cadangan kerugian di masa yang akan datang. Such estimates are based on assumptions of several factors and actual results may differ, resulting in future changes in the amount of allowance for losses. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul diluar kendali Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions with regard to future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. Penurunan nilai investasi pada berharga surat Impairment of investment in marketable securities Manajemen Bank menentukan bahwa surat berharga memiliki kriteria penurunan nilai yang sama dengan aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. The Bank’s management determines that the impairment of marketable securities are based on the same criteria as financial assets carried at amortized cost. Umur ekonomis aset tetap Useful lives of premises and equipment Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. The Bank’s management estimates the useful lives of premises and equipment based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of premises and equipment are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimate of the useful lives of premises and equipment is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. 688 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 45 -
  682. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) Umur ekonomis aset tetap (lanjutan) Useful lives of premises and equipment (continued) Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan dari taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban usaha. It is possible, however, that future results of operations be materially affected by changes in estimates brought about by changes in the aforementioned factors. The amounts and timing of recorded expenses for any period are affected by changes of those factors and circumstances during recording. A reduction in the estimated useful lives of premises and equipment increases the recorded operating expenses. Revaluasi pada aset tetap Revaluation of premises and equipment Bank mengukur aset tetap berdasarkan nilai revaluasi dengan perubahan nilai wajar yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan dilaporkan dalam ekuitas. Pada tahun 2020 dan 2019 Bank tidak melakukan Revaluasi pada aset tetap. Lihat Catatan 15 untuk nilai tercatat aset tetap. The Bank measures the premises and equipment at revalued amounts with changes in fair value being recognized in other comprehensive income and reported in the equity. In 2020 and 2019 the Bank did not carry out revaluation of the premises and equipment. Refer to Note 15 for the carrying values of premises and equipment. Aset pajak tangguhan Deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak penghasilan terpulihkan (recoverable) pada periode mendatang sebagai akibat perbedaan temporer yang boleh dikurangkan. Justifikasi manajemen diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu yang tepat dan tingkat laba fiskal di masa mendatang sejalan dengan strategi rencana perpajakan ke depan. Deferred tax assets are recognized for the future recoverable taxable income arising from deductible temporary difference. Management’s judgement is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing on level of future taxable profits together with strategic future tax planning. Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment of non-financial assets Manajemen Bank mengevaluasi penurunan nilai aset non-keuangan apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset non-keuangan tidak dapat dipulihkan kembali. The Bank’s management assesses impairment of non-financial assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of non-financial asset may not be recoverable. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut: a) performa yang tidak tercapai secara signifikan terhadap ekspektasi historis atau proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; b) perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan c) industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif. The factors that the Bank considers important which may lead to impairment assessment are the following: a) significant under-performance related to historical expectation or projected future operating results; b) significant changes in the manner of use of the assets or the overall business strategy; and c) significant negative industry or economic trends. - 46 - 689 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  683. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) Penurunan (lanjutan) nilai aset SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Impairment (continued) non-keuangan of non-financial assets Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya pelepasan dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. The Bank recognizes an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher amount between fair value less costs of disposal using the asset (or cash generating unit) value in use . Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if not possible, for the cash-generating unit to which the asset belongs. Estimasi liabilitas imbalan kerja Estimated liabilities for employee benefits Estimasi liabilitas imbalan kerja ditentukan berdasarkan perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran diri dan lain-lain. Estimated liabilities for employee benefits are determined based on actuarial valuation. The actuarial valuation involves assumptions such as discount rate, expected rate of returns on investments, future salary increase, mortality rate, resignation rate and others. Karena program tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. Due to the long-term nature of this plan, such estimates are subject to significant uncertainty. ah. Tra ns a ct ion a n d B a l a n c e i n F o r e ig n Currency ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing Bank menyelenggarakan catatan akuntansi-nya dalam Rupiah. Transaksi yang melibatkan mata uang asing dicatat pada nilai tukar pada saat terjadinya transaksi. The Bank maintains its accounting records in Indonesian Rupiah. Transactions in foreign currencies are recorded at the exchange rates in effect on the date of the transactions. Pada tanggal laporan posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu Indonesia Bagian Barat) yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia. On the date of the statement of financial position, all monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the Reuters spot rates at 16:00 WIB (Western Indonesian Time) issued by Bank Indonesia. Keuntungan atau kerugian yang timbul sebagai akibat dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dicatat dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan. The resulting gains or losses from the translation of monetary assets and liabilities in foreign currencies are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the current year. 690 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 47 -
  684. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ah. Transaction and Balance Currency (continued) ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing (lanjutan) 31 Desember/ December 31, 2020 ai. Perubahan kebijakan pengungkapan Foreign 31 Desember/ December 31, 2019 46.074,75 17.234,43 14.050,00 10.752,47 10.606,18 3.481,17 3.744,77 1.359,65 akuntansi in As of December 31, 2020 and 2019, the exchange rates used in translating foreign currency amounts into Rupiah are as follows (in full amount): Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, kurs mata uang asing yang digunakan untuk penjabaran mata uang asing terhadap Rupiah adalah sebagai berikut (dalam nilai penuh): 1 Dinar Kuwait 1 Euro 1 Dolar Amerika Serikat 1 Dolar Australia 1 Dolar Singapura 1 Ringgit Malaysia 1 Riyal Arab Saudi 10 Yen Jepang SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 45.800,21 15.570,61 13.882,50 9.725,39 10.315,05 3.391,77 3.700,72 1.278,10 ai. Changes in disclosures dan 1 Kuwaiti Dinar 1 Euro 1 United States Dollar 1 Australian Dollar 1 Singapore Dollar 1 Malaysian Ringgit 1 Saudi Arabian Riyal 10 Japanese Yen accounting policies and Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: - ISAK No. 33 : Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka - ISAK No. 34 : Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan - PSAK No. 24 (Amandemen 2018) : Imbalan Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian Program". - PSAK 102 : Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) - ISAK 101 : Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan - ISAK 102 : Penurunan Nilai Piutang Murabahah - PSAK 73 : Sewa The latest standards, revisions and interpretations that become effective on or after January 1, 2020, yet has no material implication for the Bank’s report, are as follows: Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. Implementation of these standards does not change the accounting policies and has no effect on the amounts reported in the current period or the previous year. - ISFAS 33 : Foreign Currency Transaction and Advance Consideration - ISFAS 34 : Uncertainty Over Income Tax Treatments - Amendment to SFAS 24 (Amendment 2018) : Employee Benefits regarding Amendment to Curtailment of Settlement Plan - SFAS 102 : Accounting for Murabahah (Revised 2019) - ISFAS 101 : Recognition of Deferred Murabahah Revenue Without Significant Risk With Regard to Inventory Ownership - ISFAS 102 : Impairment of Murabahah Receivables - SFAS 73 : Lease - 48 - 691 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  685. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ai. Perubahan kebijakan akuntansi pengungkapan (lanjutan) ai. Changes in accounting disclosures (continued) dan - Amandemen PSAK 62 : Kontrak Asuransi - Amandemen PSAK 110 : Akuntansi Sukuk - Amandemen PSAK 111 : Akuntansi Wa’d - PSAK 112 : Akuntansi Wakaf - Amandemen PSAK 55 : Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran - Amandemen PSAK 60 : Instrumen Keuangan: Pengungkapan 3. KAS 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Setara currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) Rupiah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Setara currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 710.235.727 1.535.873 86.307 39.859 57.315 21.579.016 323.174 422.746 199.524 22.524.460 732.760.187 742.365.238 1.528.077 76.066 43.581 63.910 21.213.529 281.499 449.536 216.767 22.161.331 764.526.569 Rupiah Foreign Currencies United States Dollar Saudi Arabian Riyal Singapore Dollar Malaysian Ringgit Total Cash including cash in ATMs (Automated Teller Machines) as of December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp81,466,800 and Rp81,459,650, respectively. Saldo kas termasuk uang yang ada pada mesin ATM pada tanggal (Automated Teller Machines) 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sejumlah Rp81.466.800 dan Rp81.459.650. 692 CASH This account consists of: Akun ini terdiri dari: Jumlah and The standards shall be effective only for fiscal year beginning on or after January 1, 2020. As of date of issuance of these financial statements, the management is studying the possible impacts of the adoption of the new standards and those revisions as well as its effects on the financial statements. Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020. Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan. Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Riyal Saudi Arabia Dolar Singapura Ringgit Malaysia policies The following items summarize several Statements of Financial Accounting Standards (SFAS) and the Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS) which were issued by the Financial Accounting Standards Board (FASB) - IAI and are relevant to the Bank but have not come into effect on financial statements as of December 31, 2020: - Amendment to SFAS 62 : Insurance Contract - Amendment to SFAS 110 : Accounting for Sukuk - Amendment to SFAS 111 : Accounting for Wa’d - SFAS 112 : Accounting for Waqf - Amendment to SFAS 55 : Financial Instruments : Recognition and Measurement - Amendment to SFAS 60 : Financial Instruments: Disclosure Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) - IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2020: 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) - 49 -
  686. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. GIRO DAN INDONESIA PENEMPATAN PADA 4. BANK CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA a. By type and currencies: a. Berdasarkan jenis dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah Giro pada Bank Indonesia Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Transaksi Kliring TOM Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Giro pada Bank Indonesia (2020 : USD2.806.950 dan 2019 : USD2.520.000) Deposito Berjangka BI (2020 : USD35.000.000 dan 2019 : Nihil) Jumlah 1.285.144.886 2.075.696.152 1.019.000.000 219.000.000 -181.382 2.304.326.268 175.000.000 708.089 2.470.404.241 39.437.648 34.983.900 491.750.000 531.187.648 -34.983.900 2.835.513.916 2.505.388.141 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan ( 2020 : USD37.806.950 dan 2019 : USD2.520.000) Jumlah Foreign currency United States Dollar Current Account with Bank Indonesia (2020 : USD2,806,950 and 2019 : USD2,520,000) BI Term Deposit (2019: USD35,000,000 and 2019: Nil) Total b. By time period: b. Berdasarkan jangka waktu: Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan Third Party Rupiah Current accounts with Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) Tomorrow Clearing Transaction 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 2.304.326.268 2.304.326.268 2.470.404.241 2.470.404.241 Third parties Rupiah  1 month 531.187.648 34.983.900 Foreign currency United States Dollar  1 month (2020 : USD37,806,950 and 2019 : USD2,520,000) 2.835.513.916 2.505.388.141 Total - 50 - 693 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  687. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. GIRO DAN PENEMPATAN INDONESIA (Lanjutan) PADA 4. BANK c. c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan (2020 : USD37.806.950 dan 2019 : USD2.520.000) Jumlah 31 Desember/ December 31, 2020 By remaining period to maturity: 31 Desember/ December 31, 2019 2.304.326.268 2.304.326.268 2.470.404.241 2.470.404.241 Third parties Rupiah  1 month 531.187.648 34.983.900 Foreign currency United States Dollar  1 month (2020 : USD37,806,950 and 2019 : USD2,520,000) 2.835.513.916 2.505.388.141 Total d. d. Rata-rata tingkat bonus tahunan dan rasio Giro Wajib Minimum (GWM) adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) Rasio rata- rata GWM (tidak diaudit) : Rupiah Mata uang asing CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA (Continued) The annual average bonus rate and Minimum Statutory Reserves(Giro Wajib Minimum/GWM) ratio are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 2,57% 4,25% 3,24% 1,11% 4,82% 1,10% Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS) Average Minimum Statutory Reserves Ratio (unaudited): Rupiah Foreign currencies Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.21/27/PADG/2019 tanggal 26 Desember 2019, terdapat perubahan bahwa setiap bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah yang besarnya ditetapkan secara rata rata sebesar 3% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah selama periode laporan tertentu yang wajib dipenuhi. Based on Bank Indonesia Regulation No.21/27/PADG/2019 dated December 26, 2019, there is amendment to the Minimum Statutory Reserves, where every bank is required to maintain Minimum Statutory Reserves (GWM) in Rupiah equivalent to 4% of its third party funds denominated in Rupiah during a certain reporting period which must be fulfilled. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.20/10/PADG/2018 tanggal 31 Mei 2018, Bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Valuta Asing sebesar 1% dari DPK BUS dan UUS dalam valuta asing selama periode laporan tertentu yang wajib dipenuhi secara harian. Based on Bank Indonesia Regulation No.20/10/PADG/2018 dated May 31, 2018, Banks are required to Minimum Statutory Reserves (GWM) in Foreign Currencies of 1% of TPF BUS and UUS in foreign currencies during certain reporting periods which must be fulfilled on a daily basis. Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) dari Bank Indonesia. The balance of current accounts with Bank Indonesia is maintained to meet the Minimum Statutory Reserves (GWM) Requirement of Bank Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah memenuhi Giro Wajib Minimum sesuai dengan ketentuan OJK. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has complied with the Minimum Statutory Reserves Requirement under the FSA provisions. 694 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 51 -
  688. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN a. By currencies: a. Berdasarkan mata uang: Pihak ketiga Rupiah 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Ringgit Malaysia Euro Riyal Arab Saudi Dinar Kuwait Yen Jepang CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah 59.486.260 28.836.892 262.942 6.439.783 24.937 554.268 10.000 1.112.997 405.158.340 2.788.805 22.417.977 429.776 2.075.440 460.748 151.334 433.482.420 Jumlah Cadangan kerugian penuruan nilai 492.968.680 Bersih 492.968.680 55.884.433 17.859.302 239.885 8.861.872 141.007 266.057 10.000 527.819 247.931.754 2.474.429 30.057.430 2.195.571 984.604 458.002 67.461 284.169.251 Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar Singapore Dollar Malaysian Ringgit Euro Saudi Arabian Riyal Kuwaiti Dinar Japanese Yen Total Allowance for impairment -losses 340.053.684 -- 340.053.684 Net b. By type and bank: b. Berdasarkan jenis dan bank: 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Pihak ketiga Rupiah Bank Syariah PT BPD Jatim - Unit Usaha Syariah PT BPD Sulselbar - Unit Usaha Syariah PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Unit Usaha Syariah PT Bank Syariah Mandiri 3.214.829 1.262.830 1.334.556 2.764.518 4.092.531 12.669.264 - 52 - Third Parties Rupiah Sharia Bank PT BPD Jatim - Sharia Business Unit PT BPD Sulselbar - Sharia Business Unit PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Sharia Business Unit PT Bank Syariah Mandiri 695 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  689. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Pihak ketiga Rupiah Bank Umum Konvensional PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi Lain-lain (di bawah Rp10.000) Mata uang asing Bank Syariah Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Umum Konvensional Citibank NA, cabang New York PT Bank BRI cabang New York PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Bank Boubyan, Kuwait Citibank NA, Cabang Indonesia Al-Rajhi Banking & Investment (MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank 41.950.239 11.821 1.208.538 3.034.485 404.735 100.030 6.771 46.996 25.584 10.238 6.876 10.683 59.486.260 129.842 1.810.756 452.003 6.303.550 17.988 62.620 6.818.173 25.010.181 2.009.995 934.758 870.708 24.937 262.942 4.476.010 429.268 125.000 10.000 8.891 5.186 1.112.997 2.360 Third Parties Rupiah Conventional Bank PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi Others (below Rp10,000) Foreign currencies Sharia Bank Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Conventional Bank Citibank NA, New York branch PT Bank BRI New York Agency PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank 429.776 Indonesia The Development Bank of Singapore 2.788.805 Limited Bank Kerjasama Rakyat 15.581.752 Malaysia Berhad 1.607.381 The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment 468.059 (SAR) 460.748 Boubyan Bank, Kuwait 124.919 Citibank NA, Indonesia Branch Al-Rajhi Banking & 18.053 Investment(MYR) PT Bank Negara Indonesia 151.334 Tokyo (Persero) Tbk 33.158 PT Kookmin Bank 433.482.420 351.393.038 28.240.429 13.133.348 12.233.447 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 492.968.680 -- Total Allowance for impairment losses Bersih 492.968.680 Net 696 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 53 -
  690. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Pihak ketiga Rupiah Bank Syariah PT BPD Jatim - Unit Usaha Syariah PT BPD Sulselbar - Unit Usaha Syariah PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Unit Usaha Syariah PT Bank Syariah Mandiri 13.360.761 1.064.230 1.656.668 1.045 22.308 16.105.012 Bank Umum Konvensional PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Jabar Banten Lain-lain (di bawah Rp10.000) Mata uang asing Bank Syariah Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional 30.088.132 15.970 49.360 6.213.160 586.881 103.074 86.163 45.668 25.719 14.721 13.166 380 8.841 2.528.186 55.884.433 910.079 269.402 4.050.624 12.575.376 269.268 232.847 1.013.073 1.011.651 18.650.724 - 54 - Third Parties Rupiah Sharia Bank PT BPD Jatim - Sharia Business Unit PT BPD Sulselbar - Sharia Business Unit PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Sharia Business Unit PT Bank Syariah Mandiri Conventional Bank PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Jabar Banten Others (below Rp10,000) Foreign currencies Sharia Bank Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional 697 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  691. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh Equivalent to Rupiah /In full amount) Mata uang asing Bank Umum Konvensional Citibank NA, cabang New York PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Bank Boubyan, Kuwait Citibank NA, Cabang Indonesia Al-Rajhi Banking & Investment (MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank 31.921.260 7.794.634 149.747 125.866 174.068 317.772 29.654 182.411 10.000 22.101 78.851 1.088.603 11.464 Foreign currencies Conventional Bank 232.728.148 Citibank NA, New York branch 9.352.313 PT Bank Central Asia Tbk 5.434.790 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank 2.195.571 Indonesia The Development Bank of Singapore 2.474.428 Limited Bank Kerjasama Rakyat 11.387.252 Malaysia Berhad 522.014 The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment 462.591 (SAR) 458.002 Boubyan Bank, Kuwait 222.758 Citibank NA, Indonesia Branch Al-Rajhi Banking & 19.455 Investment(MYR) PT Bank Negara Indonesia 67.461 Tokyo (Persero) Tbk 193.744 PT Kookmin Bank 284.169.251 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 340.053.684 -- Total Allowance for impairment losses Bersih 340.053.684 Net Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 tingkat pengembalian (bonus dan bunga) rata-rata dari giro pada bank lain adalah sebesar 0,07% dan 0,08%. As of December 31, 2020 and 2019, the average return (bonus and interest) of current accounts with other banks is 0.07% and 0.08%. Bank melakukan penilaian terhadap giro pada bank lain secara individual dengan mempertimbangkan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed current accounts with other banks individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain adalah sebagai berikut: The changes in allowance for impairment losses on current accounts with other banks are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Pembentukan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) Penghapusbukuan Selisih Kurs ---- Saldo akhir tahun -- 698 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember/ December 31, 2019 1.284.378 Balance at the beginning of the year Provision (Reversal) during the year -(Note 36) (1.284.378) Written - Off -Exchange rate differences -- -- - 55 - Balance at the end of the year
  692. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 6. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) Manajemen berpendapat bahwa tidak diperlukan cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Management believes that no allowance for impairment losses is necessary as of December 31, 2020 and 2019. Pendapatan jasa giro yang diterima dari giro pada bank umum konvensional untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing adalah sebesar Rp360.556 dan Rp523.923 yang dijadikan dana kebajikan yang disalurkan melalui Baitul Maal Muamalat. Interest income received from current accounts with conventional banks for the years ended December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp360,556 and Rp523,923, respectively, which is treated as social charitable funds which are distributed through Baitul Maal Muamalat. Tidak terdapat giro pada bank lain yang dijadikan jaminan pada 31 Desember 2020 dan 2019. No current accounts with other banks is used as collateral as of December 31, 2020 and 2019. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN a. By type: a. Berdasarkan jenis: Pihak ketiga Rupiah Deposito berjangka mudharabah BPRS Wakalumi BPRS Dana Cipaganti BPRS PNM Mentari BPRS Amanah Bangsa BPRS Baiturrahman BPRS Bina Rahmah BPRS Baktimakmur Indah BPRS Rifatul Ummah BPRS Hareukat Lambaro BPRS Hikmah Wakilah BPRS Amanah Sejahtera BPRS Harum Hikmahnugraha BPRS Daya Artha Mandiri Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Citibank N.A New York (2020: USD150.000 2019:USD150.000) Investasi Wakalah BIMB (2020: Nihil dan 2019: MYR10.000.000) Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih PLACEMENTS WITH OTHER BANKS 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 1.451.233 418.830 50.000 30.000 ---------1.950.063 1.451.233 418.830 50.000 36.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 50.000 50.000 30.000 26.750 2.612.813 2.107.500 2.082.375 -2.107.500 4.057.563 33.917.700 36.000.075 38.612.888 Third Parties Rupiah Mudharabah Time Deposits BPRS Wakalumi BPRS Dana Cipaganti BPRS PNM Mentari BPRS Amanah Bangsa BPRS Baiturrahman BPRS Bina Rahmah BPRS Baktimakmur Indah BPRS Rifatul Ummah BPRS Hareukat Lambaro BPRS Hikmah Wakilah BPRS Amanah Sejahtera BPRS Harum Hikmahnugraha BPRS Daya Artha Mandiri Foreign Currencies United States Dollar Citibank N.A New York (2020: USD150,000 and 2019: USD150,000) BIMB Wakalah Investment (2020: Nil and 2019: MYR10,000,000) (587.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 3.470.290 37.825.615 Net - 56 - 699 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  693. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) b. By maturity: b. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 -  3 bulan > 3 -  12 bulan 31 Desember/ December 31, 2020 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  12 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat > 3 -  12 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 1.543.983 1.068.830 2.612.813 2.107.500 2.107.500 4.057.563 36.000.075 36.000.075 38.612.888 (587.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 3.470.290 37.825.615 Net 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 1.451.233 80.000 418.830 1.950.063 1.693.983 618.830 300.000 2.612.813 700 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Third parties Rupiah  1 month > 1 -  3 months > 3 -  12 months Foreign currencies United States Dollar > 3 -  12 months 2.107.500 2.107.500 4.057.563 36.000.075 36.000.075 38.612.888 (587.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 3.470.290 37.825.615 Net d. By collectibility: 31 Desember/ December 31, 2020 Bersih Foreign currency United States Dollar  12 months c. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan kolektibilitas: Pihak ketiga Lancar Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Third parties Rupiah  1 -  3 months > 3 -  12 months 498.830 1.451.233 1.950.063 c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  12 bulan PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 3.638.733 418.830 4.057.563 38.067.307 545.581 38.612.888 (587.273) (787.273) Third parties Current Loss Total Allowance for impairment losses 3.470.290 37.825.615 Net - 57 -
  694. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued) e. Changes in allowance for impairment losses on placements with other banks are as follows: e. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 787.273 Balance at the beginning of the year Saldo awal tahun Pembentukan (Pembalikan selama tahun berjalan (Catatan 36) 787.273 (200.000) -- Saldo akhir tahun 587.273 787.273 Balance at the end of the year Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 telah memadai. Management believes that the allowance for impairment losses as of December 31, 2020 and 2019 is adequate. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada penempatan pada bank lain yang digunakan sebagai agunan. As of December 31, 2020 and 2019, there are no placements with other banks used as collateral. Rata-rata tingkat imbal hasil adalah sebagai berikut: The annual average return ratio is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Deposito berjangka mudharabah 7. Provision (Reversal) during the year (Note 36) 31 Desember/ December 31, 2019 1,00% 1,22% 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 31 Desember/ December 31, 2020 Diukur pada biaya perolehan Pihak ketiga Rupiah Sukuk korporasi Sukuk pemerintah Surat berharga Repo (Catatan 21) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES a. By purpose, currency and type: a. Berdasarkan tujuan, mata uang dan jenis: Diukur pada nilai wajar Pihak Ketiga Rupiah Sukuk Pemerintah Mudharabah time deposit 31 Desember/ December 31, 2019 13.294.851 20.628.086 Measured at fair value Third Parties Rupiah Government Sukuk Measured at acquisition cost Third parties Rupiah Corporate sukuk Government sukuk Marketable Repo Securities (Note 21) 8.063.650.015 2.770.842.371 8.077.681.015 1.949.561.078 1.337.600.000 12.172.092.386 1.300.000.000 11.327.242.093 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.185.387.237 11.347.870.179 (14.975.000) (14.975.000) Total Allowance for impairment losses Bersih 12.170.412.237 11.332.895.179 Net - 58 - 701 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  695. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) b. By collectibility b. Berdasarkan kolektibilitas Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai surat berharga secara individual dengan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed the marketable securities individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya investasi pada surat berharga. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible investment in marketable securities. c. By remaining period to maturity c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo The classification of marketable securities by the remaining period to maturity is as follows: Klasifikasi jangka waktu surat berharga berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 31 Desember/ December 31, 2019 (14.975.000) (14.975.000) Third parties Rupiah  2 years > 2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses 12.170.412.237 11.332.895.179 Net 2.163.313.016 207.844.364 9.814.229.857 12.185.387.237 Bersih 1.485.032.354 129.207.543 9.733.630.282 11.347.870.179 d. By type and issuer d. Berdasarkan jenis dan penerbit 1) Government Sukuk 1) Sukuk Pemerintah Government Sukuk represents sukuk issued by the Republic of Indonesia in connection with the management of Government bonds portfolio. Sukuk Pemerintah merupakan sukuk yang diterbitkan oleh Negara Republik Indonesia dalam rangka pengelolaan portofolio surat utang negara. Seri/Series Diukur pada nilai wajar/ Measured at fair value Rupiah Seri SR 009 Seri SR 010 Seri SR 011 Seri SR 012 Seri SR 013 PBS 002 PBS 019 702 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) 6,90% 5,90% 8,05% 6,30% 6,05% 5,45% 8,30% 31 Desember/ December 31, Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 10 Maret 2020/ March 10 Maret 2021/ March 10 Maret 2022/ March 10 Maret 2023/ March 10 Maret 2022/ March 15 Januari 2022/ January 15 Januari 2022/ January - 59 - 10, 10, 10, 10, 10, 15, 15, 2020 2021 2022 2023 2022 2022 2022 2020 2019 -346.483 7.477.674 2.364.445 2.616.747 61.462 428.040 13.294.851 1.044.358 2.229.019 3.840.862 --933.126 12.580.721 20.628.086
  696. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) d. By type and issuer (continued) d. Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) 1) Government Sukuk (continued) 1) Sukuk Pemerintah (lanjutan) Seri/Series Diukur pada biaya perolehan/ Measured at acquisition cost Rupiah Seri IFR 006 Seri IFR 007 Seri IFR 0008 Seri IFR 0010 Seri PBS 002 Seri PBS 003 Seri PBS 004 Seri PBS 005 Seri PBS 012 Seri PBS 014 Seri PBS 016 Seri PBS 017 Seri PBS 021 Seri PBS 022 Seri PBS 026 SR010 SR011 SUKBI0601211W SUKBI0601211W SUKBI0601211W SUKBI0601211W SUKBI020120092MSYN SUKBI150120091MSYN SUKBI220120091MSYN SUKBI290120091MSYN Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) 10,25% 10,25% 8,80% 10,00% 5,45% 6,00% 6,10% 6,75% 8,88% 5,90% 6,25% 6,13% 8,50% 8,63% 6,63% 5,90% 3,78% 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% 5,34% 5,34% 5,34% 5,08% 31 Desember/ December 31, Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 15 Maret 2030/ March 15, 15 Januari 2030/ January 15, 15 Maret 2025/ March 15, 15 Febuari 2036/ February 15, 15 Januari 2022/ January 15, 15 Januari 2027/ January 15, 15 Febuari 2037/ February 15, 15 April 2043/ April 15, 15 November 2031/November 15, 10 Maret 2021/ March 10, 15 Maret 2020/ March 15, 15 Oktober 2025/ October 15, 15 November 2026/ November 15, 15 April 2034/ April 15, 15 Oktober 2024/ October 15, 10 Maret 2021/ March 10, 10 Maret 2022/ March 10, 6 Januari 2021/ January 6, 6 Januari 2021/ January 6, 6 Januari 2021/ January 6, 6 Januari 2021/ January 6, 2 Januari 2020/ January 2, 15 Januari 2020/ January 15, 22 Januari 2020/ January 22, 29 Januari 2020/ January 29, Sukuk Trust Receipt Sukuk Ijarah Berkelanjutan I PLN Tahap II Tahun 2013 Seri B Sukuk Ijarah Berkelanjutan PLN Tahap 1 Tahun 2013 Sukuk Berlian Laju Tanker II Seri B Obligasi Sumberdaya Sewatama I Tahun 2012 Seri A 2030 2030 2025 2036 2022 2027 2037 2043 2031 2021 2020 2025 2026 2034 2024 2021 2022 2021 2021 2021 2021 2020 2020 2020 2020 2019 150.593.636 1.856.944 -220.152.337 -97.280.078 936.033.987 128.368.602 134.977.962 1.475.223 -45.207.584 111.347.727 33.122.847 101.622.320 29.899 15.241.225 198.383.000 198.383.000 198.383.000 198.383.000 ----2.770.842.371 67.094.043 2.317.405 402.574 165.753.802 39.026.791 128.969.818 1.048.382.980 301.147.829 6.300.099 1.393.802 404.868 -13.229.381 --9.885.307 15.252.379 ----75.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 1.949.561.078 2) Corporate Sukuk 2) Sukuk Korporasi Seri/Series Diukur pada biaya perolehan/ Measured at acquisition cost 2020 Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) -- Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 29 Juni 2038/ June 29, 2038 10,30% 10 Desember 2023/ December 10, 2023 5 Juli 2020/ July 5, 2020 5 Juli 2012/ July 5, 2012 9,60% 31 Maret 2024/ March 31, 2024 9,60% 8,00% Surat Berharga Repo (Catatan 21) / Marketable Repo Securities (Note 21) Jumlah / Total - 60 - Peringkat/ Rating 31 Desember/December 31, 2020 2019 -- 8.000.000.000 8.000.000.000 idAAA(sy) 48.675.015 47.631.015 idAAA(sy) -- 15.075.000 idD(sy) 5.000.000 5.000.000 idA(sy) 9.975.000 8.063.650.015 9.975.000 8.077.681.015 1.337.600.000 1.300.000.000 12.185.387.237 11.347.870.179 703 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  697. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) e) e) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal Penyisihan tahun berjalan (Catatan 36) Saldo akhir f) -- -- Beginning balance Provision during the year (Note 36) 14.975.000 14.975.000 Ending balance 14.975.000 14.975.000 f) 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo Akhir g) Changes in allowance for impairment losses are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Perubahan laba yang belum direalisasi atas pemilikan investasi pada surat berharga tersedia untuk dijual: Saldo Awal Perubahan nilai investasi pada surat berharga neto INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) Changes in unrealized gain on increase in value of investments in securities available for sale: 31 Desember/ December 31, 2019 (10.165.278) (16.963.907) 10.038.438 6.798.629 (126.840) (10.165.278) g) Informasi penting lainnya: Beginning balance Change in value of investments in securities net Ending balance Other significant information is as follows: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas piutang murabahah, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, pinjaman qardh, Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) dan aktiva lainnya atas margin piutang murabahah serta pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan musyarakah ("kumpulan tagihan portofolio") yang dimilikinya. Dalam rangka penyehatan Bank, selanjutnya atas kumpulan tagihan portofolio yang telah diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank sebagai Kreditur Awal, telah dijual dan dialihkan ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement for murabahah receivables, mudharabah financing, musyarakah financing, funds of qardh, foreclosed assets and other assets on the murabahah receivable margin and the revenue to be received for mudharabah and musyarakah ("claims of portfolio") held. Subsequently, for the purpose of Bank restructuring, the claims of verified portfolio meeting the eligibility criteria for sale and transfer by the Bank as the Original Creditor have been sold and transferred to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stipulated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok kumpulan tagihan portofolio yang dijual dan dialihkan tersebut yang merupakan kumpulan tagihan portofolio yang telah diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan dalam mata uang US Dolar sebesar USD423.639.060 (dalam angka penuh) atau senilai Rp6.000.000.000 (1 Dolar AS = Rp14.163) dengan harga sebesar nilai pokok kumpulan tagihan portofolio pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). The principal amount of the claims of portfolio sold and transferred, which represent the claims of verified portfolio that meet the eligibility criteria for sale and transfer, is USD423,639,060 (in full amount) or equivalent to Rp6,000,000,000 (1 US Dollar = Rp14,163) at the face value of the claims of portfolio on the final cut off date (June 29, 2018). 704 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 61 -
  698. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) g) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) g) Informasi penting lainnya: (lanjutan) Other significant information is as follows: (continued) Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan kepada pembeli, risiko atas kumpulan tagihan portofolio telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul dari kumpulan tagihan portofolio tersebut. Upon the sale and transfer to the buyer, the risk of claims of portfolio is transferred from the Bank to the buyer including any profits and losses that will arise from the claims of portfolio. Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk menerbitkan Sertifikat Sukuk Mudharabah sebesar Rp1.600.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited (lihat catatan 27). Sukuk Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak melalui penawaran umum (public offering) tetapi dilakukan dengan mekanisme penawaran terbatas (private placement). On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk issued Certificate of Mudharabah Sukuk amounting to Rp1,600,000,000 to Mawthuq SPC Limited (see note 27). The Mudharabah Sukuk was not issued through public offering. It was issued through private placement. Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk melakukan pembelian Sukuk Trust Certificate yang diterbitkan oleh Najah Sukuk SPC limited berdomisili di Uni Emirat Arab dalam mata uang US Dollar sebesar USD564.852.079 (dalam angka penuh) senilai Rp8.000.000.000 (1 USD = Rp14.163). Surat berharga tersebut dengan nama Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate. Portofolio dari Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate terdiri dari Surat Berharga Negara Indonesia dengan jangka waktu rata-rata 20 (dua puluh) tahun. On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk purchased Sukuk Trust Certificate issued by Najah Sukuk SPC limited, domiciled in the United Arab Emirates amounting to USD564,852,079 (in full amount) or equivalent to Rp8,000,000,000 (1 US Dollar = Rp14,163). The securities are in the form of sukuk under the name of Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate. The portfolio of Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate consists of Government Securities with an average period of 20 (twenty) years. Seluruh investasi pada surat berharga pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dikelompokkan lancar kecuali investasi surat berharga PT Berlian Laju Tanker Tbk dan Sukuk Sumberdaya Sewatama yang dikelompokkan macet. All investments in securities as of December 31, 2020 and 2019 are classified as current except for investments in securities with PT Berlian Laju Tanker Tbk and Sumberdaya Sewatama Sukuk, which are classified as loss. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya investasi pada surat berharga. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible securities held to maturity. - 62 - 705 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  699. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG a. By type, currencies and collectibility: a. Berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2020 Murabahah Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Mata uang asing Lancar Dalam perhatian khusus Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih - Murabahah Istishna Rupiah Lancar Mata uang asing Lancar Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih - Istishna Piutang ijarah Rupiah Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet RECEIVABLES 31 Desember/ December 31, 2019 8.542.049.343 2.332.565.181 35.287.212 51.206.857 560.197.626 11.521.306.219 10.181.050.035 1.833.978.725 110.694.246 57.966.635 513.510.023 12.697.199.664 1.237.053.507 122.451.733 1.359.505.240 12.880.811.459 1.336.167.411 104.760.700 1.440.928.111 14.138.127.775 Murabahah Rupiah Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Foreign currency Current Special Mention (351.980.638) (332.310.302) Total Allowance for impairment losses 12.528.830.821 13.805.817.473 Net - Murabahah Istishna Rupiah Current 2.858.792 3.725.303 15.079.618 17.938.410 -3.725.303 (178.190) (37.253) Allowance for impairment losses 17.760.220 3.688.050 Net - Istishna Foreign currency Current Ijarah receivables Rupiah Special Mention Substandard Doubtful Loss 238.226 8.873 -5.857.180 1.667 3.420.000 5.833 6.522.105 Cadangan kerugian penurunan nilai 768.198 6.872.477 -9.949.605 (3.843.060) (5.985.397) Allowance for impairment losses Bersih - Ijarah 3.029.417 3.964.208 Net - Ijarah Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.905.622.346 14.151.802.683 (356.001.888) (338.332.952) Total Allowance for impairment losses Bersih 12.549.620.458 13.813.469.731 Net Mata uang asing Macet 706 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 63 - Foreign currency Loss
  700. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Jasa usaha Konstruksi Industri Pengangkutan Perdagangan Sosial/masyarakat Listrik, gas dan air Pertanian Pertambangan Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Jasa usaha Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 1.252.679.192 983.864.697 2.276.698.161 894.453.990 1.576.852.055 1.316.245.664 590.072.473 669.020.868 239.853.663 3.101.546.386 12.901.287.149 1.240.844.748 961.374.362 2.002.080.374 633.812.199 1.998.263.114 1.759.435.663 530.026.655 853.343.552 252.830.865 3.915.775.376 14.147.786.908 -4.173.110 4.173.110 12.905.460.259 -4.015.775 4.015.775 14.151.802.683 Related parties (Note 41) Business services Others (356.001.888) (338.332.952) 12.549.458.371 13.813.469.731 Net c. By maturity: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak berelasi (Catatan 41)  1 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Third parties Business services Construction Manufacturing Transportation Trading Social/public Electricity, gas and water Agriculture Mining Others Total Allowance for impairment losses c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun RECEIVABLES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 4.560.028.290 707.402.704 1.767.922.962 5.865.933.193 12.901.287.149 3.764.434.650 1.184.105.746 2.218.456.050 6.980.790.462 14.147.786.908 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41)  1 year > 2 -  5 years > 5 years 89.810 300.368 3.782.932 4.173.110 83.419 472.267 3.460.089 4.015.775 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.905.460.259 14.151.802.683 (356.001.888) (338.332.952) Total Allowance for impairment losses Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net - 64 - 707 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  701. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun 31 Desember/ December 31, 2019 5.691.378.058 916.889.703 2.168.218.414 4.124.800.974 12.901.287.149 Pihak berelasi (Catatan 41) Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun RECEIVABLES (Continued) 5.611.349.549 1.057.912.542 2.475.432.678 5.003.092.139 14.147.786.908 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41) Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 92.942 207.451 1.522.782 2.349.935 4.173.110 150.876 314.608 961.454 2.588.837 4.015.775 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.905.460.259 14.151.802.683 (356.001.888) (338.332.952) Total Allowance for impairment losses Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net e. By relationship: e. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga 31 Desember/ December 31, 2019 12.901.287.149 Pihak berelasi (Catatan 41) Karyawan Kunci 14.147.786.908 Third parties Related parties (Note 41) Key Employees 4.173.110 4.173.110 4.015.775 4.015.775 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.905.460.259 14.151.802.683 (356.001.888) (338.332.952) Total Allowance for impairment losses Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net f. Average profit margin rates per annum: f. Tingkat margin rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Dolar Amerika Serikat 708 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember/ December 31, 2019 11,65% 7,20% 11,37% 3,67% - 65 - Rupiah United States Dollar
  702. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) g. Non-performing receivables by economic sector are as follows: g. Rincian piutang bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Perdagangan Industri Sosial/masyarakat Konstruksi Pengangkutan Listrik, Gas dan Air Jasa Usaha Pertanian Lainnya RECEIVABLES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 Trading Manufacturing Social/public Construction Transportation Electricity, Gas and Water Business Services Agriculture Others Cadangan kerugian penurunan nilai 202.096.607 146.528.476 37.438.677 32.829.618 17.915.072 10.470.881 3.068.402 2.164.291 200.872.035 653.384.059 153.351.455 203.576.835 94.978.083 19.542.329 15.435.594 -2.256.086 65.797.764 137.180.696 692.118.842 (211.396.975) (168.886.919) Allowance for impairment losses Bersih 441.987.084 523.231.923 Net h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas piutang murabahah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas piutang murabahah dan margin murabahah yang telah memenuhi kriteria pemilihan dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal, ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on murabahah receivables (see note 7). Subsequently, the murabahah receivables and murabahah margin meeting the eligibility criteria are sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok piutang murabahah dan margin murabahah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp1.550.228.145 yang terdiri dari 2.997 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok piutang murabahah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan piutang murabahah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the murabahah receivables and murabahah margin sold and transferred is Rp1,550,228,145, consisting of 2,997 debtors at a price equal to the principal amount of the murabahah receivables on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such murabahah receivables, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Jumlah piutang yang direstrukturisasi Bank sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing adalah sebesar Rp5.235.415.763 dan Rp652.179.252. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Receivables that have been restructured by the Bank as of December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp5,235,415,763 and Rp652,179,252, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the receivables maturity date and rescheduling of overdue payment. - 66 - 709 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  703. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) RECEIVABLES (Continued) h. Other significant information is as follows: (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Piutang sindikasi merupakan piutang yang diberikan kepada debitur dibawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Jumlah piutang sindikasi yang diberikan Bank adalah sebesar Rp639.376.750 dan Rp688.405.453 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi berkisar 0,80% sampai dengan 63,33% pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, sedangkan sebagai anggota sindikasi berkisar 8,36% sampai dengan 20,08% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Syndicated receivables represent financing provided to debtors under syndication agreements with other banks. The total amount of syndicated receivables provided by the Bank amounted to Rp639,376,750 and Rp688,405,453, as of December 31, 2020 and 2019, respectively. The Bank’s participation as a leader in the syndicated receivables is 0.80% to 63.33% as of December 31, 2020 and 2019. The Bank’s participation as a member in the syndicated receivables is 8.36% to 20.08% as of December 31, 2020 and 2019, respectively. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada OJK, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to FSA as of December 31, 2020 and 2019, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the LLL. Piutang dijamin agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito mudharabah (catatan 27) atau jaminan lain yang umumnya dapat diterima oleh Bank. Receivables are guaranteed with registered mortgages or power of attorney to mortgage and sell, mudharabah time deposits (note 27) or other collaterals generally accepted by the Bank. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah piutang adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on receivables is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 653.384.059 5,06% 692.118.842 4,82% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 441.987.084 3,42% 523.231.923 3,63% NPF - net Percentage of NPF - net Changes in allowance for impairment losses on receivables are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan piutang yang telah dihapusbukukan Penghapusbukuan Selisih kurs penjabaran Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2019 312.795.738 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) 19.318.255 during the year (Note 36) Recovery of 5.721.986 written-off receivables (292.363) Written-off 789.336 Exchange rate differences 338.332.952 (12.265.700) 30.037.000 (40.909) (61.455) 356.001.888 338.332.952 Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover losses that might arise from uncollectible receivables. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya piutang tersebut. 710 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Balance at the end of the year - 67 -
  704. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH 9. a. By type and collectibility: a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Mata uang asing Lancar Pihak berelasi (Catatan 41) Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 369.824.883 78.856.931 130.008.100 315.200 2.282.266 581.287.380 126.440.316 -- Foreign Currency Current 24.420 898.332.475 -581.287.380 Related parties (Note 41) Others Total (14.895.913) (3.817.632) Allowance for impairment losses 883.436.562 577.469.748 Net b. By economic sector: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak berelasi (Catatan 41) Lainnya Rupiah Current Special Mention Substandard Doubtful Loss 526.601.216 113.615.992 --131.650.531 771.867.739 b. Berdasarkan sektor ekonomi: Pihak ketiga Jasa usaha Konstruksi Perdagangan Sosial/masyarakat Pertanian Industri Lainnya FUNDS OF QARDH 31 Desember/ December 31, 2019 264.444.020 -436.947.563 864.870 24.981.472 159.259.267 11.810.863 898.308.055 16.037.652 6.636.525 364.503.178 950.515 66.476.280 121.557.999 5.125.231 581.287.380 Third parties Business services Construction Trading Social/public Agriculture Manufacturing Others Related parties (Note 41) Others 24.420 24.420 --- Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 898.332.475 581.287.380 (14.895.913) (3.817.632) Total Allowance for impairment losses Bersih 883.436.562 577.469.748 Net - 68 - 711 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  705. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. FUNDS OF QARDH (Continued) c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun 31 Desember/ December 31, 2019 822.031.247 4.828.673 21.960.126 49.488.009 898.308.055 Pihak berelasi (Catatan 41)  1 tahun Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 415.411.035 104.709.432 17.627.854 43.539.059 581.287.380 Related parties (Note 41) 1 year 24.420 24.420 --- Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 898.332.475 581.287.380 (14.895.913) (3.817.632) Total Allowance for impairment losses Bersih 883.436.562 577.469.748 Net d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41) 1 tahun 31 Desember/ December 31, 2019 841.967.295 1.329.352 5.526.978 49.484.430 898.308.055 522.245.670 15.227.314 315.533 43.498.863 581.287.380 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41) 1 year 24.420 24.420 --- Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 898.332.475 581.287.380 (14.895.913) (3.817.632) Total Allowance for impairment losses Bersih 883.436.562 577.469.748 Net 712 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 69 -
  706. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. e. By relationship: e. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga FUNDS OF QARDH (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 898.308.055 581.287.380 Third parties Pihak berelasi (Catatan 41) Karyawan kunci Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 24.420 898.332.475 -581.287.380 (14.895.913) (3.817.632) Related parties (Note 41) Key employees Total Allowance for impairment losses Bersih 883.436.562 577.469.748 Net f. Rincian pinjaman qardh bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. Non-performing funds of qardh by economic sector are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Perdagangan Sosial / Masyarakat Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 129.958.100 769.000 923.431 131.650.531 129.958.100 -2.647.466 132.605.566 (4.204.329) (119.383) Trading Social/public Others Total Allowance for impairment losses Bersih 127.446.202 132.486.183 Net g. Other significant information is as follows: g. Informasi penting lainnya: Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pinjaman qardh adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on funds of qardh is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 131.650.531 14,65% 132.605.566 22,81% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - netto Persentase NPF - netto 127.446.202 14,19% 132.486.183 22,79% NPF - net Percentage of NPF - net - 70 - 713 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  707. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. g. Other significant information is as follows: (continued) g. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Changes in allowance for impairment losses on funds of qardh are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pinjaman qardh adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan Selisih Kurs Penjabaran Saldo akhir tahun FUNDS OF QARDH (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 13.063.860 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) during the year (9.430.195) (Note 36) 3.817.632 10.856.810 207.140 14.331 183.967 -- Recovery of written-off Exchange rate differences 14.895.913 3.817.632 Balance at the end of the year Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pinjaman qardh (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pinjaman qardh yang telah memenuhi kriteria pemilihan dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal, ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on funds of qardh (see note 7). Subsequently, funds of qardh meeting the eligibility criteria are sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pinjaman qardh yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp74.234.774 yang terdiri dari 719 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pinjaman qardh pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pinjaman qardh tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the funds of qardh sold and transferred is Rp74,234,774 consisting of 719 debtors at a price equal to the principal amount of funds of qardh on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of the funds of qardh, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2020 and 2019, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the LLL. Jumlah pinjaman qardh yang direstrukturisasi Bank sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp201.731.224. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Funds of qardh that have been restructured by the Bank as of December 31, 2020, amounted to Rp201,731,224. Restructuring scheme generally involves extension of the receivables maturity date and rescheduling of overdue payment. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pinjaman qardh tersebut. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover losses that might arise from uncollectible funds of qardh. 714 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 71 -
  708. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH 10. MUDHARABAH FINANCING a. By collectibility and currencies: a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 (6.518.050) (8.016.858) Rupiah Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total Allowance for impairment losses 613.557.316 748.496.676 Net 601.718.460 5.786.966 --12.569.940 620.075.366 734.584.115 15.813.271 -3.177.770 2.938.378 756.513.534 b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Jasa usaha Sosial/masyarakat Pertambangan Perdagangan Konstruksi Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 (6.518.050) (8.016.858) Third parties Business services Social/public Mining Trading Construction Others Total Allowance for impairment losses 613.557.316 748.496.676 Net 544.143.904 6.249.052 4.213.223 2.723.635 -62.745.552 620.075.366 538.751.824 54.171.066 -7.504.053 75.000.000 81.086.591 756.513.534 c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 306.771.883 19.125.658 187.880.547 106.297.278 620.075.366 99.097.454 256.564.424 263.497.279 137.354.377 756.513.534 (6.518.050) (8.016.858) Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses 613.557.316 748.496.676 Net - 72 - 715 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  709. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 (6.518.050) (8.016.858) Third parties  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses 613.557.316 748.496.676 Net 413.411.528 82.711.670 66.651.668 57.300.500 620.075.366 405.837.623 164.696.703 66.460.213 119.518.995 756.513.534 e. By relationship: e. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 Third parties 620.075.366 756.513.534 -620.075.366 -756.513.534 (6.518.050) (8.016.858) Related parties (Note 41) Total Allowance for impairment losses 613.557.316 748.496.676 Net f. Rincian pembiayaan mudharabah bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. Non-performing mudharabah economic sector is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 financing by 31 Desember/ December 31, 2019 Jasa usaha Sosial/Masyarakat Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 12.569.940 -12.569.940 5.595.686 520.462 6.116.148 (401.428) (612.593) Business services Social/public Total Allowance for impairment losses Bersih 12.168.512 5.503.555 Net g. Average revenue sharing rates per annum: g. Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah 716 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember/ December 31, 2019 10,37% 9,95% - 73 - Rupiah
  710. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing adalah sebesar Rp29.560.802 dan Rp198.438.932. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Financing that has been restructured by Bank as of December 31, 2020 and 2019, are amounting to Rp29,560,802 and Rp198,438,932, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the financing maturity date and rescheduling of overdue payment. Pembiayaan sindikasi merupakan pembiayaan yang diberikan kepada debitur di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Tidak terdapat pembiayaan sindikasi kepada debitur masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Syndicated financing represents financing provided to debtors under syndication agreements with other banks. There was no syndicated financing to debtors as of December 31, 2020 and 2019. Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan mudharabah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pembiayaan mudharabah yang telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on mudharabah financing and revenue to be received for mudharabah revenue sharing (see note 7). Subsequently, the mudharabah financing meeting the eligibility criteria is sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pembiayaan mudharabah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp184.556.210 yang terdiri dari 121 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan mudharabah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pembiayaan mudharabah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the mudharabah financing sold and transferred is Rp184,556,210, consisting of 121 debtors at a price equal to the principal amount of mudharabah financing on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such mudharabah financing, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2020 and 2019, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the Legal Lending Limit. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pembiayaan mudharabah adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on mudharabah financing is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 12.569.940 2,03% 6.116.148 0,81% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 12.168.512 1,96% 5.503.555 0,73% NPF - net Percentage of NPF - net - 74 - 717 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  711. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) h. Other significant information is as follows: (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Changes in allowance for impairment losses on mudharabah financing are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan mudharabah adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan (1.697.876) Saldo akhir tahun 6.518.050 31 Desember/ December 31, 2019 5.717.945 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) 1.795.110 during the year (Note 36) Recovery of 503.803 written-off loans 8.016.858 199.068 8.016.858 Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible financing. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan tersebut. 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH 11. MUSYARAKAH FINANCING a. By collectibility and currencies: a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Balance at the end of the year 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Current 9.676.590.668 9.825.006.697 3.070.880.600 7.362.603 25.307.052 560.027.867 13.340.168.790 2.640.599.303 67.252.684 55.867.731 429.192.157 13.017.918.572 1.138.306.892 1.016.106.633 -1.138.306.892 172.858.711 1.188.965.344 Special mention Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.478.475.682 14.206.883.916 (200.900.520) (198.584.139) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net Mata uang asing Lancar Dalam perhatian khusus 718 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 75 - Special mention Substandard Doubtful Loss Foreign currencies Current
  712. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Industri Pertambangan Listrik, gas dan air Jasa usaha Perdagangan Konstruksi Pengangkutan Sosial/masyarakat Pertanian Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Lainnya 31 Desember/ December 31, 2019 2.655.552.859 1.841.475.594 1.670.860.158 1.475.699.701 1.274.614.076 1.204.928.400 808.667.461 647.056.199 457.262.818 2.440.549.683 14.476.666.949 1.904.744.807 1.000.690.831 1.361.455.494 1.516.029.912 2.249.832.077 1.236.702.583 622.096.180 861.107.892 367.075.640 3.085.479.812 14.205.215.228 Third parties Manufacturing Mining Electricity, gas and water Business services Trading Construction Transportation Social/public Agriculture Others Related parties (Note 41) Others 1.808.733 1.808.733 1.668.688 1.668.688 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.478.475.682 14.206.883.916 (200.900.520) (198.584.139) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41) > 5 tahun 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 4.886.876.197 908.801.196 3.171.479.162 5.509.510.394 14.476.666.949 3.238.589.110 2.162.845.140 2.906.789.008 5.896.991.970 14.205.215.228 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41) > 5 years 1.808.733 1.808.733 1.668.688 1.668.688 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.478.475.682 14.206.883.916 (200.900.520) (198.584.139) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net - 76 - 719 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  713. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41)  1 tahun > 1 -  2 tahun  2 -  5 tahun > 5 tahun 31 Desember/ December 31, 2019 6.279.900.497 682.690.209 3.631.328.043 3.882.748.200 14.476.666.949 6.070.799.736 1.097.765.694 2.878.002.325 4.158.647.473 14.205.215.228 Third parties  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41)  1 year > 1 -  2 years  2 -  5 years > 5 years 29.298 -758.273 1.021.162 1.808.733 -55.299 267.987 1.345.402 1.668.688 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.478.475.682 14.206.883.916 (200.900.520) (198.584.139) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net e. By relationship: e. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Karyawan kunci 31 Desember/ December 31, 2019 14.476.666.949 14.205.215.228 Third parties Related parties (Note 41) Key employees 1.808.733 1.808.733 1.668.688 1.668.688 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.478.475.682 14.206.883.916 (200.900.520) (198.584.139) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net 720 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 77 -
  714. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) f. Rincian pembiayaan musyarakah bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. 31 Desember/ December 31, 2020 Non-performing musyarakah economic sector is as follows: financing by 31 Desember/ December 31, 2019 Perdagangan Pengangkutan Konstruksi Sosial/masyarakat Industri Jasa usaha Pertanian Pertambangan Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 100.950.859 99.441.788 92.336.355 36.233.561 20.824.074 20.067.510 4.006.898 -218.836.477 592.697.522 97.632.706 31.804.329 71.755.677 78.307.987 69.827.302 21.976.572 48.090.742 4.690.236 128.227.021 552.312.572 (26.133.449) (29.100.738) Trading Transportation Construction Social/public Manufacturing Business services Agriculture Mining Others Total Allowance for impairment losses Bersih 566.564.073 523.211.834 Net g. Average profit margin rates per annum: g. Tingkat margin rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Dolar Amerika Serikat 31 Desember/ December 31, 2019 12,41% 7,73% 11,83% 4,49% Rupiah United States Dollar h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Pembiayaan sindikasi merupakan piutang yang diberikan kepada debitur di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Jumlah pembiayaan sindikasi yang diberikan Bank adalah sebesar Rp757.513.246 dan Rp813.179.460 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar 0,69% sampai dengan 68,34%, sedangkan sebagai anggota sindikasi berkisar 4,30% sampai dengan 25,00% pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Syndicated financing represents financing provided to debtors under syndication agreements with other bank. As of December 31, 2020 and 2019, total syndicated financing amounted to Rp757,513,246 and Rp813,179,460, respectively. Bank’s participation as leader in the syndicated financing as of December 31, 2020 and 2019 is ranging from 0.69% to 68.34%. Bank’s participation as member in the syndicated financing is ranging from 4.30% to 25.00% as of December 31, 2020 and 2019. Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing masing adalah sebesar Rp10.214.470.743 dan Rp2.404.319.021. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Financing that has been restructured by Bank as of December 31, 2020 and 2019 is amounting to Rp10,214,470,743 and Rp2,404,319,021, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the financing maturity date and rescheduling of overdue payment. - 78 - 721 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  715. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) h. Other significant (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) information is as follows: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan musyarakah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil musyarakah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pembiayaan musyarakah yang telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on musyarakah financing and revenue to be received for musyarakah revenue sharing (see note 7). Subsequently, musyarakah financing meeting the eligibility criteria is sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pembiayaan musyarakah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp2.242.643.282 yang terdiri dari 1.877 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan musyarakah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pembiayaan musyarakah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the musyarakah financing sold and transferred is Rp2,242,643,282, consisting of 1,877 debtors at a nominal value of musyarakah financing at the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such musyarakah financing, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2020 and 2019, Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the Legal Lending Limit. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on musyarakah financing is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 592.697.522 4,09% 552.312.572 3,89% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 566.564.073 3,91% 523.211.834 3,68% NPF - net Percentage of NPF - net Changes in allowance for impairment losses on musyarakah financing are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan Penghapusbukuan Selisih kurs penjabaran Saldo akhir tahun 722 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember/ December 31, 2019 687.723.411 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) (534.300.319) during the year (Note 36) Recovery of 38.061.480 written-off loans -Written off 7.099.567 Exchange rate differences 198.584.139 (16.874.345) 19.018.030 (45.871) 218.567 200.900.520 198.584.139 - 79 - Balance at the end of the year
  716. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible financing. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan tersebut. 12. INVESTMENTS IN SHARES 12. PENYERTAAN SAHAM Tempat kedudukan/ Domicile Pihak berelasi (Catatan 41) Metode Ekuitas PT Al Ijarah Indonesia Finance Penyertaan Modal Sementara PT Al Ijarah Indonesia Finance Tersedia untuk dijual PT Syarikat Takaful Indonesia Jakarta Jakarta Jakarta Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 31 Desember / December 31, 2020 -- Related parties (Note 41) Equity Method PT Al Ijarah Indonesia Finance 401.616.000 Temporary Investments In Equity PT Al Ijarah Indonesia Finance 6.095.237 6.095.237 Available for sale PT Syarikat Takaful Indonesia -- -- Allowance for impairment losses 407.711.237 407.711.237 Net 33,33% -- 44,48% 401.616.000 5,91% Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 Berdasarkan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Sementara No.47 tanggal 30 Desember 2019 dihadapan Notaris Aulia Taufani, S.H., PT Al Ijarah Indonesia Finance telah mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS LB) yang menghasilkan keputusan bahwa berlaku efektif pengalihan saham oleh para kreditur yang akan dijadikan sebagai Penyertaan Modal Sementara. Based on the Deed of Temporary Equity Participation Agreement No.47 dated 30 December 2019 before Notary Aulia Taufani, S.H., PT Al Ijarah Indonesia Finance has held an Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPS LB) which resulted in a decision that an effective transfer of shares by creditors would be used as Temporary Equity Participation. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai penyertaan saham adalah tidak diperlukan untuk 31 Desember 2020 dan 2019. Management believes that the allowance for losses of investments in share is not necessary for December 31, 2020 and 2019. - 80 - 723 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  717. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE 13. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI a. By type and currency: a. Berdasarkan jenis dan mata uang: Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in Setara foreign currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 8.116.136 24.161.348 32.277.484 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 93.531.654 -93.531.654 125.809.138 (2.383.786) Bersih 123.425.352 Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward 6.657.057 -- 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in Setara foreign currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro 308.038.083 5.315.034 313.353.117 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 97.198.175 713.803 97.911.978 411.265.095 (4.784.387) Bersih 406.480.708 724 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7.001.489 45.843 - 81 - Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United States Dollar Euro Total Allowance for impairment losses Net Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United States Dollar Euro Total Allowance for impairment losses Net
  718. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) AKSEPTASI b. By remaining period to maturity: b. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Pihak ketiga  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 (2.383.786) (4.784.387) Third parties  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months Total Allowance for impairment losses 123.425.352 406.480.708 Net 1.878.209 6.179.094 117.751.835 125.809.138 148.984.168 260.222.154 2.058.773 411.265.095 c. By collectibility: c. Berdasarkan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Lancar Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 125.809.138 125.809.138 (2.383.786) (4.784.387) Current Total Allowance for impairment losses Bersih 123.425.352 406.480.708 Net 411.265.095 411.265.095 d. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 d. Changes in the allowance for impairment losses are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) 4.784.387 6.362.587 (2.400.601) (1.578.200) Balance at the beginning of the year Provision (reversal) during the year (Note 36) Saldo akhir tahun 2.383.786 4.784.387 Balance at the end of the year - 82 - 725 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  719. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) AKSEPTASI e. Acceptance payables represents the same amount as acceptance receivables from customers (before allowance for impairment losses). e. Jumlah liabilitas akseptasi adalah sebesar jumlah akseptasi kepada nasabah (sebelum dikurangi cadangan kerugian). Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (Dalam nilai Setara dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 2.500.911 21.156.947 23.657.858 91.952 Jumlah Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro 24.949.783 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (Dalam nilai Setara dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 251.636.616 4.304.956 255.941.572 380.200 45.843 Jumlah 726 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1.291.925 -1.291.925 5.278.127 713.803 5.991.930 261.933.502 - 83 - Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United Stated Dollar Euro Total Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United Stated Dollar Euro Total
  720. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) AKSEPTASI Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai tagihan akseptasi secara individual dengan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed acceptance receivable individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 telah memadai. Management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2020 and 2019 is adequate. 14. ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 14. ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH Akun ini merupakan objek sewa dari transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dengan opsi perpindahan hak milik objek sewa dengan hibah. 31 Desember/ December 31, 2020 This account represents lease objects of an ijarah muntahiyah bittamlik transaction which includes an option to transfer the title of ownership over the assets through a grant. 31 Desember/ December 31, 2019 Multijasa Bangunan Mesin pembangkit listrik Kapal Jumlah Akumulasi penyusutan 181.200.112 -10.008.361 -191.208.473 (9.587.398) 188.164.104 498.020 9.314.930 887.955 198.865.009 (18.344.581) Bersih 181.621.075 180.520.428 Multiservices Buildings Power plant Ship Total Accumulated depreciation Net Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebesar Rp2.263.487 dan Rp4.871.726 untuk posisi 31 Desember 2020 dan 2019. Depreciation charged to the statements of profit or loss and other comprehensive income is amounting to Rp2,263,487 and Rp4,871,726 as of December 31, 2020 and 2019, respectively. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014, kewajiban membentuk cadangan umum penyisihan aset produktif tidak berlaku bagi aset produktif dalam bentuk pembiayaan ijarah atau pembiayaan ijarah muntahiyah bittamlik dan pembentukan cadangan khusus ijarah. Based on the Financial Services Authority Regulation (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014, the obligation to provide allowance for impairment losses on earning assets do not apply to earning assets under ijarah or ijarah muntahiyah bittamlik financing and the provision of ijarah special allowance. Perubahan akumulasi penyusutan aset yang diperoleh untuk ijarah adalah sebagai berikut: The changes in accumulated depreciation of assets acquired for ijarah are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penyusutan tahun berjalan Pelunasan Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2019 14.223.492 Balance at the beginning of the year 4.871.726 Depreciation during the year (750.637) Repayment 18.344.581 2.263.487 (11.020.670) 9.587.398 18.344.581 - 84 - Balance at the end of the year 727 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  721. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. PREMISES AND EQUIPMENT 15. ASET TETAP Premises and equipment consist of: Aset tetap terdiri dari: Nilai Wajar: Pemilikan langsung Tanah Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Akumulasi Penyusutan Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Nilai buku Nilai Wajar: Pemilikan langsung Tanah Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Akumulasi Penyusutan Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Nilai buku Saldo awal/ Beginning balance Penambahan/ Addition 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Surplus revaluasi/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Deduction Reclassification Surplus -723.663 2.649.700 4.138.380 18.703.252 -26.214.995 -------- -(22.374.007) (8.956.067) (24.639.522) -(3.474.589) (59.444.185) 1.964.445 (34.466.821) (571.870) 19.154.166 (12.929.323) -(26.849.402) 1.789.656.100 1.258.218.826 60.119.967 416.823.488 738.496.010 256.008.100 4.519.322.491 32.612.817 4.612.013.901 -26.214.995 --- (9.585.539) (69.029.723) -(26.849.402) 23.027.278 4.542.349.769 223.999.853 48.073.457 360.243.718 584.976.064 233.929.516 1.451.222.608 26.520.638 5.974.454 39.315.276 55.086.736 2.076.956 128.974.060 ------- (166.922) (6.519.358) (23.323.245) -(2.396.741) (32.406.266) (12.671.447) ----(12.671.447) 237.682.122 47.528.553 376.235.749 640.062.800 233.609.731 1.535.118.955 28.920.534 1.480.143.142 1.277.543 130.251.603 --- (8.246.208) (40.652.474) -(12.671.447) 21.951.869 1.557.070.824 Vehicles under finance lease 2.985.278.945 Book value 3.131.870.759 Saldo awal/ Beginning balance Penambahan/ Addition 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Surplus revaluasi/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Deduction Reclassification Surplus Saldo akhir/ Ending balance Vehicles under finance lease Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement Fair Value : Direct acquisitions Land rights Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement 1.831.200.535 1.353.702.222 92.425.596 418.287.110 703.779.507 224.062.542 4.623.457.511 -43.892.309 3.568.800 2.291.290 61.666.748 -111.419.147 -------- -(47.838.393) (18.820.246) (6.103.407) (32.724.174) -(105.486.220) (43.508.880) (35.420.147) (10.175.946) 3.695.471 -35.420.147 (49.989.355) 1.787.691.655 1.314.335.991 66.998.204 418.170.464 732.722.081 259.482.689 4.579.401.084 48.687.813 4.672.145.324 -111.419.147 --- (22.555.471) (128.041.691) 6.480.475 (43.508.880) 32.612.817 4.612.013.901 190.255.069 48.370.328 312.843.380 517.031.616 200.050.318 1.268.550.711 66.581.767 14.895.847 49.860.443 82.516.032 5.225.052 219.079.141 ------- (4.182.837) (17.080.258) (2.460.105) (14.571.584) -(38.294.784) (28.654.146) 1.887.540 --28.654.146 1.887.540 223.999.853 48.073.457 360.243.718 584.976.064 233.929.516 1.451.222.608 46.310.573 1.314.861.284 2.562.016 221.641.157 --- (18.064.515) (56.359.299) (1.887.540) -- 28.920.534 1.480.143.142 Vehicles under finance lease 3.131.870.759 Book value 3.357.284.040 Harga jual Jumlah tercatat - neto (Rugi) Laba penjualan aset tetap (Catatan 38 dan 39) Vehicles under finance lease Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement As of December 31, 2020 and 2019, the sales of premises and equipment are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Fair Value : Direct acquisitions Land rights Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement 1.787.691.655 1.314.335.991 66.998.204 418.170.464 732.722.081 259.482.689 4.579.401.084 Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 penjualan aset tetap Bank adalah sebagai berikut: 728 Saldo akhir/ Ending balance 31 Desember/ December 31, 2019 22.843.112 (23.623.895) 14.823.036 (8.464.637) Selling price Net carrying value Gain (loss) on sales of premises and equipment (Note 38 and 6.358.399 39) (780.783) - 85 -
  722. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. PREMISES AND EQUIPMENT (Continued) 15. ASET TETAP (Lanjutan) Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah masing-masing sebesar Rp130.251.603 dan Rp221.641.158 untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (Catatan 35). Depreciation charged to the statements of profit or loss and other comprehensive income is amounting to Rp130,251,603 and Rp221,641,158 for the years ended December 31, 2020 and 2019, respectively (Note 35). Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan kepada Asuransi Jasindo Syariah, Asuransi Sinarmas Syariah, dan PT Syarikat Takaful Indonesia (pihak berelasi) terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan jumlah pertanggungan masing-masing sebesar Rp1.336.219.620 dan Rp1.575.179.464. As of December 31, 2020 and 2019, premises and equipment except for land were insured by Jasindo Syariah Insurance, Sinarmas Syariah Insurance, and PT Syarikat Takaful Indonesia (related party) against losses from fire and other risks with coverage of Rp1,336,219,620 and Rp1,575,179,464, respectively. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset tetap yang dipertanggungkan. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses of the premises and equipment insured. Tidak terdapat aset tetap milik Bank yang dijadikan sebagai jaminan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. There are no premises and equipment owned by Bank that are pledged as collateral as of December 31, 2020 and 2019. Pada 31 Desember 2020 dan 2019 tidak ada komitmen kontraktual dalam perolehan aset tetap dan aset tetap yang mengalami penurunan nilai. Selain itu, tidak terdapat aset tetap dalam pembangunan serta tidak terdapat dalam aset yang tidak dipakai untuk sementara. As of December 31, 2020 and 2019, there is no contractual commitment in acquisition of premises and equipment and impaired premises and equipment. Furthermore, no assets are under construction and no assets are temporarily unused or idle. 16. OTHER ASSETS – NET 16. ASET LAIN-LAIN - NETO This account consists of: Aset lain-lain terdiri dari: 31 Desember/ December 31, 2020 Pendapatan yang masih akan diterima Aset terbengkalai - bersih Biaya dibayar dimuka Uang muka operasi Tagihan ATM Tagihan kepada pihak ketiga bersih Uang muka pajak Agunan yang diambil alih -bersih Persediaan alat tulis kantor Kelebihan pembayaran pajak (Catatan 23c) Setoran jaminan Aset hak guna - bersih Tagihan Usance Payable At Usance (UPAU) Lainnya Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 1.375.273.524 488.274.833 382.298.361 214.808.440 123.779.489 619.994.197 574.440.980 439.421.715 205.835.864 51.349.687 66.747.149 54.533.794 29.821.330 12.112.135 16.151.275 18.419.805 70.891.630 13.172.950 12.069.027 5.388.420 731.603 60.323.332 5.610.711 -- 140.000 76.208.509 140.000 81.648.294 Accrued income Abandoned assets - net Prepaid expenses Advances ATM receivables Receivables from third parties net Prepaid Tax Foreclosed assets - net Office supplies Estimated claims for tax refund (Note 23c) Security deposits Right of use assets - net Usance Payable At Usance (UPAU) receivable Others 2.842.186.614 2.157.400.440 Total - 86 - 729 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  723. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 16. OTHER ASSETS – NET (Continued) 16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) Uang muka operasi merupakan uang muka yang digunakan untuk renovasi gedung, operasional Bank, dan program aplikasi yang belum terselesaikan sampai 31 Desember 2020 dan 2019. Advance of operational funds represents term of payment for building renovation, operational activity of Bank, and application program in progress as of December 31, 2020 and 2019. Tagihan ATM merupakan tagihan kepada bank lain sehubungan dengan transaksi antar bank anggota ATM Bersama berupa transfer dan penarikan tunai. ATM receivables represent receivables from other banks related to inter-bank transactions using ATM Bersama, such as transfer and withdrawal. Tagihan Usance Payable at Usance (UPAU) merupakan tagihan kepada debitur atas transaksi dengan pihak ketiga, dimana Bank membayarkan terlebih dahulu L/C kepada pihak ketiga setelah tanggal invoice date dan saat jatuh tempo debitur baru melunasinya kepada Bank. Atas transaksi ini Bank memperoleh fee. Usance Payable at Usance (UPAU) receivable represents a transaction with third parties where Bank pays in advance the amount of L/C to the third parties after the invoice date, and the applicant will make the payment settlement at the end of the usance term. Bank will receive fees from this transaction. Manajemen Bank telah melakukan reklasifikasi aset dengan melakukan verifikasi dari masing-masing AYDA berdasarkan manfaat ekonomi masa depan suatu aset tersebut berdasarkan penggunannya. The Bank's management has made reclassification of assets by verifying each of the foreclosed assets based on the future economic benefits of an assets based on its use. Mutasi agunan yang diambil alih adalah sebagai berikut: The changes in foreclosed assets are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Penambahan tahun berjalan Penyelesaian: Recovery Reklasifikasi: Aset Tetap Saldo akhir tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 -- Balance at the beginning of the year Addition during the 70.891.630 year Settlement: (43.508.880) Recovery Reclassification: 43.508.880 Premises and Equipment 70.891.630 Balance at the end of the year Allowance for impairment -losses 70.891.630 -(67.919.704) 26.849.404 29.821.330 -29.821.330 70.891.630 The changes in allowance for impairment losses of abandoned assets are as follows: Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai aset terbengkalai adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Pembentukan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) Saldo akhir tahun 730 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Net 31 Desember/ December 31, 2019 -- Balance at the beginning of the year Provision (Reversal) during the year -(Note 36) -86.166.147 86.166.147 -- - 87 - Balance at the end of the year
  724. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 16. OTHER ASSETS - NET (Continued) 16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) Right of use assets as of December 31, 2020 are as follows: Aset hak guna per 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Saldo awal/ Beginning balance Penambahan/ Additions Pengurangan/ Disposals --- 5.852.818 5.852.818 --- 5.852.818 5.852.818 --- (5.121.215) (5.121.215) --- (5.121.215) (5.121.215) Harga Perolehan Bangunan Akumulasi Penyusutan Bangunan Nilai buku -- Book Value Liabilities due immediately to third parties consist of: 31 Desember/ December 31, 2020 Jumlah Accumulated depreciation Buildings 17. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY Liabilitas segera kepada pihak ketiga terdiri dari: dana nasabah ATM Bersama ZIS lainnya At cost Buildings 731.603 17. LIABILITAS SEGERA Titipan Titipan Titipan Titipan Saldo akhir/ Ending balance 31 Desember/ December 31, 2019 37.749.336 72.379.409 2.294.045 7.878.650 37.147.298 43.858.304 2.768.027 3.925.940 Customers funds ATM Bersama funds ZIS funds Other funds 120.301.440 87.699.569 Total Titipan dana nasabah merupakan titipan atas transaksi pengiriman uang melalui lembaga keuangan bank lain. Customer funds represent funds generated through remittances from other financial institutions. Titipan ATM Bersama merupakan liabilitas yang timbul karena nasabah Bank melakukan transaksi ATM dengan menggunakan jaringan ATM Prima dan jaringan ATM Bersama. The ATM Bersama funds represent liabilities arising from the Bank’s customers using ATM Prima and ATM Bersama network. 18. UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING 18. BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN This account represents undistributed share of customers (shahibul maal) on income generated by the Bank from managing customers funds. Akun ini merupakan bagi hasil yang belum dibagikan oleh Bank kepada shahibul maal atas keuntungan hasil usaha Bank yang telah disisihkan dari pengelolaan dana nasabah. Deposito mudharabah berjangka Pinjaman yang diterima Tabungan mudharabah Lain-lain Jumlah 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 40.539.464 6.777.925 635.631 26.950.381 60.699.989 10.813.249 668.255 4.111.889 Mudharabah time deposits Fund borrowings Mudharabah saving deposits Others 74.903.401 76.293.382 Total - 88 - 731 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  725. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS 19. SIMPANAN 31 Desember/ December 31, 2020 Giro wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2020: USD29.321.294 dan 2019: USD39.063.093) Dolar Singapura (2020: SIN17.896 dan 2019: SIN218.728) Euro (2020: EUR63.419 dan 2019: EUR109.702) Pihak berelasi (Catatan 41) Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2020: USD6.817 dan 2019: USD10.665) Tabungan wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2020: USD13.318.299 dan 2019: USD17.636.470) Dolar Singapura (2020: SIN375.449 dan 2019: SIN338.168) Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 2.119.761.308 1.955.025.295 411.857.474 542.284.200 189.816 2.108.131 1.092.990 2.532.901.588 1.708.132 2.501.125.758 32.065.998 30.428.815 95.780 32.161.778 148.058 30.576.873 2.565.063.366 2.531.702.631 4.603.046.427 4.223.727.031 187.122.107 244.838.290 3.982.080 4.794.150.614 3.488.224 4.472.053.545 7.359.213.980 7.003.756.176 Wadiah demand deposits Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar (2020: USD29,321,294 and 2019: USD39,063,093) Singapore Dollar (2020: SIN17,896 and 2019: SIN218,728) Euro (2020: EUR63,419 and 2019: EUR109,702) Related parties (Note 41) Rupiah Foreign currency United States Dollar (2020: USD6,817 and 2019: USD10,665) Wadiah savings Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar (2020 : USD13,318,299 and 2019 : USD17,636,470) Singapore Dollar (2020 : SIN375,449 and 2019 : SIN338,168 ) Total Giro wadiah merupakan simpanan wadiah yaddhamanah dimana nasabah dapat memperoleh bonus berdasarkan kebijakan Bank. Wadiah demand deposits represent yad-dhamanah wadiah demand deposits, in which costumers are entitled to receive bonuses in accordance with the Bank’s policy. Bonus per tahun untuk simpanan wadiah rupiah adalah berkisar antara 0,00% sampai dengan 0,28% untuk tahun 2020 dan antara 0,00% sampai dengan 0,02% untuk tahun 2019. Bank tidak memberikan bonus untuk simpanan wadiah dalam mata uang asing. The annual bonus rates range from 0.00% to 0.28% in 2020 and 0.00% to 0.02% in 2019 for Rupiah wadiah demand deposits. Wadiah demand deposits in foreign currency are not entitled to bonus. Tabungan wadiah merupakan tabungan Haji Arafah dalam mata uang Rupiah dan tidak mendapatkan bonus. Wadiah savings represent Arafah Hajj savings in Rupiah and are not entitled to bonus. Tidak terdapat Giro dan Tabungan wadiah yang diblokir yang dijadikan sebagai agunan pembiayaan yang diberikan pada 31 Desember 2020 dan 2019. No Wadiah demand deposits or Wadiah savings are blocked and pledged as collateral for loans extended as of December 31, 2020 and 2019. 732 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 89 -
  726. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS 20. SIMPANAN DARI BANK LAIN This account consists of: Akun ini terdiri dari: Giro wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Tabungan wadiah Pihak ketiga Rupiah Jumlah 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 1.275.487 1.016.269 Wadiah Demand Deposits Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar Wadiah savings Third parties Rupiah 86.763.182 117.315.232 Total 85.363.419 116.236.756 124.276 62.207 Tidak terdapat Giro wadiah yang diblokir yang dijadikan sebagai agunan pembiayaan yang diberikan pada 31 Desember 2020 dan 2019. No Wadiah demand deposits are blocked and pledged as collateral for loans extended as of December 31, 2020 and 2019. 21. SECURITIES SOLD AGREEMENT 21. EFEK - EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI UNDER REPURCHASE Below is the information on securities sold under repurchase agreement as of December 31, 2020 and 2019: Berikut ini adalah informasi liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali per 31 Desember 2020 dan 2019 yaitu: 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Nama Pihak Penjual / Counterparty Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Jumlah / Total Jenis Efek / Type of Security PBS 002 PBS 003 PBS 004 IFR 006 IFR 006 PBS 021 PBS 021 PBS 003 PBS 003 PBS 005 PBS 017 PBS 017 PBS 017 PBS 017 IFR 010 IFR 010 IFR 010 IFR 010 IFR 010 IFR 006 IFR 007 PBS 005 PBS 004 Nilai Nominal / Nominal Amount 40.900.000 67.700.000 50.000.000 50.000.000 60.000.000 50.000.000 55.000.000 100.000.000 80.000.000 140.000.000 50.000.000 50.000.000 50.000.000 50.000.000 22.000.000 50.000.000 50.000.000 50.000.000 28.000.000 99.000.000 19.000.000 36.000.000 90.000.000 1.337.600.000 - 90 - Tarif / Rate (%) 4,580 4,590 4,600 4,600 4,600 4,350 4,360 4,360 4,350 4,350 4,400 4,410 4,420 4,430 4,410 4,410 4,420 4,420 4,420 4,420 4,420 4,420 4,420 Tanggal Mulai / Value Date 01/07/2020 01/07/2020 01/07/2020 09/07/2020 10/07/2020 17/07/2020 17/07/2020 06/08/2020 06/08/2020 07/08/2020 17/07/2020 17/07/2020 17/07/2020 17/07/2020 23/07/2020 23/07/2020 23/07/2020 23/07/2020 ‘03/08/2020 ‘03/08/2020 ‘03/08/2020 03/08/2020 25/08/2020 Tanggal Jatuh Tempo / Maturity Date 04/01/2021 04/01/2021 04/01/2021 07/01/2021 08/01/2021 15/01/2021 15/01/2021 04/02/2021 04/02/2021 05/02/2021 16/04/2021 16/04/2021 16/04/2021 16/04/2021 22/04/2021 22/04/2021 22/04/2021 22/04/2021 03/05/2021 03/05/2021 03/05/2021 03/05/2021 25/05/2021 Nilai Jual / Selling Price 39.218.765 59.050.783 38.521.450 56.405.500 67.717.680 50.831.600 55.914.760 88.489.700 70.791.760 117.194.700 46.649.700 46.649.700 46.649.700 46.649.700 25.498.462 57.951.050 57.951.050 57.951.050 33.132.764 116.619.327 20.803.708 29.412.972 71.982.720 1.302.038.601 733 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  727. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. SECURITIES SOLD UNDER AGREEMENT (Continued) 21. EFEK - EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI (Lanjutan) REPURCHASE 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Nama Pihak Penjual / Counterparty Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Jenis Efek / Type of Security IFR 006 IFR 007 IFR 008 IFR 010 PBS 014 PBS 016 PBS 017 PBS 021 PBS 026 Jumlah / Total Nilai Nominal / Nominal Amount 299.000.000 19.000.000 85.000.000 256.900.000 3.100.000 93.000.000 239.000.000 205.000.000 100.000.000 Tarif / Rate (%) Tanggal Mulai / Value Date 10,250 10,250 8,800 10,000 6,250 6,250 6,125 8,500 6,630 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 Tanggal Jatuh Tempo / Maturity Date 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 1.300.000.000 Nilai Jual / Selling Price 348.176.685 21.363.562 82.024.915 265.397.485 27.069.516 88.724.232 216.707.275 207.874.715 94.694.700 1.352.033.085 Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, sebagian surat-surat berharga tersebut telah dibeli kembali. Until the date of the issuance of the financial statements, some of the securities have been repurchased. Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, semua surat-surat berharga pada 31 Desember 2020 dan 2019 diklasifikasikan lancar. Under the applicable Bank Indonesia regulations, all securities as of December 31, 2020 and 2019 are classified as current. 22. FUND BORROWINGS 22. PINJAMAN YANG DITERIMA This account consists of: Akun ini terdiri dari: Rupiah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Mata Uang Asing J-Trust Bank Jumlah 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 100.000.000 250.000.000 -- 27.765.000 Rupiah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Foreign Currencies J-Trust Bank 100.000.000 277.765.000 Total Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.040/AKAD/SMF-BMI/II/2020 tanggal 28 Februari 2020, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp100.000.000 berjangka waktu 1 (satu) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 40,29% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 59,71%. 734 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Based on the Mudharabah Muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.040/AKAD/SMF-BMI/II/2020 dated February 28, 2020, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp100,000,000, with a period of 1 (one) year and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 40.29% and 59.71%, respectively. - 91 -
  728. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. FUND BORROWINGS (Continued) 22. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) Pada tanggal 22 Oktober 2019, Bank memperoleh fasilitas pembiayaan dari PT Bank Jtrust Indonesia Tbk sebesar Rp27.765.000 berjangka waktu 87 Hari dan porsi nisbah yang disepakati adalah masingmasing sebesar 0,10% untuk Bank dan PT Bank Jtrust Indonesia Tbk sebesar 99,90%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 17 Januari 2020. On October 22, 2019 the Bank obtained financing facility from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting to Rp27,765,000, with a period of 87 days and the agreed nisbah portion for the Bank and PT Bank Jtrust Indonesia Tbk is 0.10% and 99.90%, respectively. The Bank paid off this borrowing on January 17, 2020. Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 tanggal 16 Juni 2017, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp250.000.000 berjangka waktu 3 (tiga) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 28,64% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 71,36%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 17 Juni 2020. Based on the Mudharabah Muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 dated June 16, 2017, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp250,000,000, with a period of 3 (three) years and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 28.64% and 71.36%, respectively. The Bank paid off this borrowing on June 17, 2020. Seluruh fasilitas pinjaman yang diterima Bank dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dijamin dengan fidusia tagihan. Bank telah memenuhi seluruh persyaratan yang telah disepakati dalam akad perjanjian pembiayaan mudharabah tersebut diatas. All fund borrowings received from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) are guaranteed with fiduciary collateral. The Bank has complied with all agreed covenants stipulated in the above stated mudharabah financing agreements 23. UTANG PAJAK 23. TAX PAYABLES a. Utang pajak: a. Tax payables: The details of this account are as follows: Rincian dari akun ini adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Pajak penghasilan: Pasal 4 (2) Pasal 21 Pasal 23 Pasal 26 Pasal 29 Pajak Pertambahan Nilai Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 20.833.221 5.112.501 195.588 89.483 42.417 1.423.073 27.934.554 5.749.423 312.877 41.905 62.670 163.302 Income tax: Article 4 (2) Article 21 Article 23 Article 26 Article 29 Value Added Tax 27.696.283 34.264.731 Total b. Corporate income tax expense: b. Beban pajak penghasilan badan: 31 Desember/ December 31, 2020 (Beban) manfaat pajak: Kini Tangguhan Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 (3.373.257) (1.625.039) (6.443.221) (3.396.846) Tax (expense) benefit: Current Deferred (4.998.296) (9.840.067) Total - 92 - 735 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  729. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued) b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) Reconciliation between income before income tax as stated in the statement of profit or loss and other comprehensive income and taxable income is as follows: Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan seperti yang tercantum dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Perbedaan temporer Imbalan pasca kerja karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Bonus Laba (rugi) yang belum direalisasi atas efek yang diperdagangkan Jumlah perbedaan temporer Perbedaan permanen Kenikmatan karyawan dan Direksi Hadiah dan sumbangan Pemeliharaan dan perbaikan Lain-lain Jumlah perbedaan permanen Penghasilan fiskal kena pajak Beban pajak penghasilan-kini Dikurangi pembayaran pajak dimuka Pajak Penghasilan Pasal 25 Utang (Kelebihan) Pajak Kini 736 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember/ December 31, 2019 15.018.035 26.166.398 Income before tax per statement of profit or loss and other comprehensive income (3.012.351) (36.277.657) (5.513.554) 5.177.582 170.862 58.352.516 3.928.005 (26.172.882) (4.209.079) (12.877.366) Temporary differences Provision for post employment benefit Depreciation of premises and equipment Severance payment Bonuses Unrealized gain (loss) on trading Securities (7.386.540) (13.047.384) Total temporary differences Permanent differences Employees and Directors benefits Rewards and donations Maintenance and repairs Others Total permanent differences 387.525 854.606 92.593 229.660 293.494 6.927.882 810.311 11.299.294 7.701.494 13.193.871 15.332.987 25.772.884 3.373.257 6.443.221 (3.330.840) (6.380.551) Taxable income Corporate Income tax expense current Less prepaid income tax for Income Tax Article 25 42.417 62.670 Current Tax Payables (Prepaid) - 93 -
  730. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued) b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) Pada tanggal 31 Maret 2020, Pemerintah menerbitkan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang (Perpu) Republik Indonesia No. 1 Tahun 2020 yang telah menjadi Undang-Undang (UU) No. 2 Tahun 2020, serta menetapkan Peraturan Pemerintah (PP) No. 30 Tahun 2020 tentang Penurunan Tarif Pajak Penghasilan bagi Wajib Pajak Badan Dalam Negeri yang Berbentuk Perseroan Terbuka dan berlaku sejak tanggal 19 Juni 2020. Aturan tersebut menetapkan penurunan tarif pajak penghasilan wajib pajak badan dalam negeri dan bentuk usaha tetap dari semula 25% menjadi 22% untuk tahun pajak 2020 dan 2021 dan 20% mulai tahun pajak 2022 dan seterusnya, serta pengurangan lebih lanjut tarif pajak sebesar 3% untuk wajib pajak dalam negeri yang memenuhi persyaratan tertentu. On March 31, 2020, the Government issued Government Regulation in Lieu of Law (Perpu) of the Republic of Indonesia No. 1 of 2020 which has become Law (UU) No. 2 of 2020, and stipulated Government Regulation (PP) No. 30 of 2020 concerning Reduction of Income Tax Rate for Domestic Public Companies Taxpayers and effective June 19, 2020. The regulation has stipulated the reduction in the income tax rates for domestic corporate taxpayers and business establishments from 25% to 22% for Fiscal Year 2020 and 2021 and 20% for the Fiscal Year 2022 onwards, and a further reduction of the tax rate by 3% for domestic taxpayers who meet certain requirements. Perhitungan pajak penghasilan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 telah dihitung menggunakan tarif pajak 22% dan 25%, serta akan menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan Badan. The income tax calculation for the years ended December 31, 2020 and 2019 has been calculated using 22% and 25% tax rate, and shall be the basis in filling the Annual Corporate Income Tax Return. c. Corporate estimated claim for tax refund c. Kelebihan pembayaran pajak 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2020 Tahun 2014 Tahun 2018 Jumlah (Catatan 16) -12.069.027 36.361.948 23.961.383 Year 2014 Year 2018 12.069.027 60.323.331 Total (Note 16) Atas kelebihan pembayaran pajak tersebut, Bank telah mengajukan restitusi pajak ke kantor pelayanan pajak. Terkait proses restitusi tersebut di tahun 2020 Bank telah mengajukan permohonan keberatan atas SKPKB tahun pajak 2018 dan sampai dengan akhir tahun 2020 masih dalam tahap pembahasan permohonan keberatan. For the Corporate Estimated Claim for tax refund, the Bank has proposed tax restitution to the tax office. Regarding the restitution process, in 2020 the Bank has submitted an objection request against the Tax Underpayment Assessment for the 2018 tax year and until the end of 2020 it is still in the process of discussing the objection request. Bank telah menerima surat keputusan Direktorat Jenderal Pajak No.KEP-00280/KEB/WPJ.06/2017, untuk tahun pajak 2014, tentang keberatan wajib pajak atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar yang mengabulkan sebagian permohonan keberatan Bank, sehingga Bank mendapatkan pengembalian kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp2.802.838. The Bank received Decree of the Directorate General of Taxes No.KEP-00280/KEB/ WPJ.06/2017 for fiscal year 2014, regarding the taxpayer’s objection to the Tax Underpayment Assessment Letter, granting part of the Bank’s objection, so as the Bank receives a refund of tax overpayment amounting to Rp2,802,838. Atas kelebihan pembayaran pajak tahun 2014 yang belum dikembalikan, Bank telah mengajukan banding atas surat keputusan tersebut ke pengadilan pajak. Surat permohonan banding telah diterima pengadilan pajak pada tanggal 8 September 2017 dan telah terdaftar dengan nomor sengketa pajak : 15-116315-2014 dan sampai dengan akhir tahun 2020 masih dalam proses pengadilan. With regard to the overpayment of non-refundable 2014 taxes, the Bank has appealed against the decree to the tax court. The notice of appeal was received by the tax court on September 8, 2017 and has been registered with tax dispute number: 15-116315-2014 and until the end of 2020 it is still in court process. - 94 - 737 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  731. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) 23. TAX PAYABLES (Continued) d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets 31 Desember / December 31, 2019 Aset (liabilitas) pajak tangguhan Imbalan pasca kerja karyawan Bonus Karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Cadangan kerugian penurunan nilai selain pembiayaan Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui laporan keuangan Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang tersedia untuk dijual Surplus revaluasi aset tetap Penyesuaian setelah penyajian kembali Aset pajak tangguhan - bersih Aset pajak tangguhan - bersih (45.441) 4.491 -- (40.950) 3.132.501 10.798.402 (7.499.373) --(891.490) 2.759.803 -4.912.692 5.892.304 10.798.402 (3.478.171) Deferred tax assets (liabilities) Provisions for post employment benefit Employee bonuses Premises and equipment depreciations Severance payment Allowance for impairment losses other than financing Unrealized gain (loss) from securities measured at fair value through financial report Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale marketable securities Revaluation Surplus on Premises and equipment Adjustment after restatement 143.110.743 (1.625.039) 441.935 141.927.639 Deferred tax assets - Net (7.230.560) ---- 35.737.180 (4.317.858) 24.660.981 1.139.068 71.575.682 (38.999) -- 71.536.683 Mutasi di laporan laba rugi/ Changes in the statements of income 738 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Penyesuaian pajak tangguhan/ Deferred tax adjustment 31 Desember/ December 31, 2019 (16.546) (28.895) -- (45.441) 5.654.636 10.798.402 (2.128.950) (255.925) -(5.370.423) (2.266.210) --- 3.132.501 10.798.402 (7.499.373) Deferred tax assets (liabilities) Provisions for post employment benefit Employee bonuses Premises and equipment depreciations Severance payment Allowance for impairment losses other than financing Unrealized gain (loss) from securities measured at fair value through financial report Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale marketable securities Revaluation Surplus on Premises and equipment Others 146.235.882 (3.396.846) 271.707 143.110.743 Deferred tax assets - Net 50.161.954 2.322.773 11.285.834 (1.237.927) (9.069.414) (6.678.221) 14.588.129 1.237.927 2.537.917 ---- 43.630.457 (4.355.448) 25.873.963 -- 69.395.706 2.179.976 -- 71.575.682 e. Reconciliation between the total tax expense and the amounts computed by applying the effective tax rates to income before tax is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Jumlah beban (manfaat) pajak 31 Desember/ December 31, 2020 (662.717) 37.590 (1.212.982) 1.139.068 e. Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian laba akuntansi dengan tarif pajak efektif yang berlaku adalah sebagai berikut: Laba sebelum pajak Bank menurut laporan laba rugi dan penghasilan komperehensif lain Beban pajak berdasarkan tarif pajak yang berlaku Pengaruh pajak atas penghasilan yang tidak dapat diperhitungkan menurut fiskal: Kenikmatan karyawan dan Direksi Penyusutan Imbalan pasca kerja Lain-lain Jumlah Penyesuaian pajak tangguhan Penyesuaian pajak tangguhan/ Deferred tax adjustment 43.630.457 (4.355.448) 25.873.963 -- 31 Desember / December 31, 2018 Aset (liabilitas) pajak tangguhan Imbalan pasca kerja karyawan Bonus Karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Cadangan kerugian penurunan nilai selain pembiayaan Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui laporan keuangan Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang tersedia untuk dijual Surplus revaluasi aset tetap Lain - lain Mutasi di laporan laba rugi/ Changes in the statements of income 31 Desember/ December 31, 2019 15.018.035 26.166.398 3.373.257 6.443.221 Bank’s Income before tax per statement of profit or loss and other comprehensive income Tax expense at effective tax rates (285.168) 1.212.982 662.717 34.508 1.625.039 10.810.716 (14.588.129) 9.069.414 (1.895.155) 3.396.846 -- -- Tax effect of non deductible expenses net: Employees and Directors benefits Depreciation Post Employment benefit Others Total Deferred tax adjustment 4.998.296 9.840.067 Total tax expenses (benefits) - 95 -
  732. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. ESTIMASI KERUGIAN KONTINJENSI KOMITMEN 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES DAN a. Estimated loss on commitments and contingencies based on its credit risk are as follows: a. Estimasi kerugian atas transaksi komitmen dan kontinjensi yang mempunyai risiko pembiayaan: Rupiah Bank garansi 31 Desember/ December 31, 2020 Mata uang asing Bank garansi Jumlah b. Komitmen dan kontinjensi kolektibilitas sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 1.464.369 1.658.110 Rupiah Bank guarantees 46.571 10.270 Foreign currencies Bank guarantees 1.510.940 1.668.380 Total b. Commitments and contingencies by collectibility are as follows: berdasarkan 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Bank garansi Lancar Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Lancar Mata uang asing Bank garansi Lancar Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Lancar Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 99.817.972 99.817.972 75.268.566 75.268.566 54.872.670 154.690.642 141.067.187 216.335.753 9.896.030 15.025.637 4.955.523 4.955.523 14.851.553 169.542.195 1.750.870 1.750.870 16.776.507 233.112.260 Foreign currencies Bank guarantees Current Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Current (1.510.940) (1.668.380) 168.031.255 231.443.880 Net c. The changes in estimated losses on commitments and contingencies are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo akhir tahun Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Current Total Allowance for impairment losses c. Ikhtisar perubahan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi adalah sebagai berikut: Saldo awal tahun Penyisihan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) Rupiah Bank guarantees Current 31 Desember/ December 31, 2019 2.619.922 Balance at the beginning of the year Provision (Reversal) during the year (951.542) (Note 36) 1.668.380 (157.440) 1.510.940 1.668.380 - 96 - Balance at the end of the year 739 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  733. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN KONTINJENSI (Lanjutan) 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Continued) DAN Management believes that estimated losses on commitments and contingencies as of December 31, 2020 and 2019 is adequate. Manajemen berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 telah memadai. 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA Bank telah mencatat estimasi liabilitas dan beban imbalan kerja (employment benefit) masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 menurut Undang-undang Tenaga Kerja No. 13/2003 berdasarkan perhitungan aktuaria yang dilakukan oleh Kantor Konsultan Aktuaria V Agus Basuki dan PT Lastika Dipa, aktuaris independen, berdasarkan laporannya masing-masing pada tanggal 26 Februari 2021 dan 15 Januari 2020. The Bank has recorded estimated liabilities and expenses for employment benefits for the years ended December 31, 2020 and 2019, in compliance with Labor Law No. 13/2003, based on actuarial calculation performed by Actuaria Consultant Firm V Agus Basuki and PT Lastika Dipa, an independent actuary, as stipulated in their reports dated February 26, 2021 and January 15, 2020, respectively. Perhitungan aktuaris tersebut menggunakan metode “Projected Unit Credit” dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: The actuarial calculations used the “Projected Unit Credit” method with underlying assumptions as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Tingkat diskonto per tahun 6,75% Tingkat kenaikan gaji per tahun 3,00% Tabel mortalita TMI-III 2011 Usia pensiun 55 tahun/years old 7,65% 5,00% TMI-III 2011 55 tahun/years old Annual discount rate Annual salary increase rate Mortality table Retirement age Remeasurement of employee benefit liabilities: Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo pada awal tahun (Keuntungan)/kerugian aktuaria Saldo pada akhir tahun Pajak - pajak terkait 80.035.462 9.067.750 89.103.212 (19.602.707) 90.187.130 Balance at the beginning of the year (10.151.668) Actuarial (gain)/loss 80.035.462 Balance at the end of the year (20.008.866) Related Tax Saldo pada akhir tahun bersih 69.500.505 60.026.597 Expenses recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income are as follows: Beban yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Biaya jasa kini Biaya bunga Jumlah (Catatan 34) 740 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Balance at the end of the year net 31 Desember/ December 31, 2019 21.404.398 8.669.181 24.617.457 14.346.319 Current service cost Interest cost 30.073.579 38.963.776 Total (Note 34) - 97 -
  734. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN (Lanjutan) 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS (Continued) KERJA Changes in present value of estimated liabilities for post employment benefits are as follows: Mutasi atas nilai kini kewajiban imbalan kerja adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Biaya bunga Biaya jasa kini Kerugian (keuntungan) aktuaria Pembayaran imbalan kerja tahun berjalan (33.085.930) Saldo pada akhir tahun 162.441.725 31 Desember/ December 31, 2019 200.647.816 Balance at the beginning of the year 14.346.319 Interest cost 24.617.457 Current service cost Actuarial Loss 10.151.668 (Gain) Current year benefit (75.241.434) payments 174.521.826 8.669.181 21.404.398 (9.067.750) 174.521.826 Details of present value of post employment benefit liabilities during the year and previous 5 (five) years: Rincian nilai kini liabilitas imbalan kerja selama tahun berjalan dan 5 (lima) tahun sebelumnya: 2020 Nilai kini kewajiban imbalan 162.441.725 2019 174.521.826 Balance at the end of the year 2018 200.647.816 2017 146.786.397 2016 Present value of benefit liabilities 140.864.947 Imbalan Pasca Kerja Post-employment Benefit Bank menyelenggarakan imbalan pasca kerja imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Jumlah karyawan yang berhak memperoleh manfaat tersebut sebanyak 2.914 dan 3.182 karyawan masing-masing untuk 31 Desember 2020 dan 2019. The Bank established defined post-employment benefits for its employees in accordance with Labor Law No. 13/2003. The number of employees entitled to the benefits is 2,914 and 3,182 employees as of December 31, 2020 and 2019, respectively. Program Pensiun Iuran Pasti Defined Contribution Pension Plan Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk karyawan tetap yang memiliki masa kerja minimum 1 (satu) tahun sejak diangkat menjadi karyawan tetap dan berusia di bawah 55 (lima puluh lima) tahun. Program pensiun ini dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat yang akta pendiriannya telah disahkan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan Surat Keputusannya No. S-438/LK/1997 tanggal 19 Desember 1997. Pendiri DPLK Muamalat adalah Bank. The Bank established a defined contribution pension plan covering all of its permanent employees under 55 (fifty five) years of age with working period of at least 1 (one) year. The pension fund is managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat, the deed of establishment of which was approved by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia in his decree No. S-438/LK/1997 dated December 19, 1997. DPLK Muamalat was established by the Bank. Bank mengikutsertakan karyawannya dalam program DPLK dengan iuran DPLK 10% dari gaji pokok, dimana Bank mensubsidi sebesar 5% dan sisanya sebesar 5% lagi menjadi beban karyawan. Iuran dana pensiun yang disetor untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp29.124.771 dan Rp31.118.324. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 jumlah akumulasi dana pensiun yang merupakan kontribusi Bank masing-masing sebesar Rp14.603.265 dan Rp15.604.490. The Bank has registered its employees into pension fund with contribution of 10% of the basic salary, of which the Bank subsidies 5% whilst the remaining 5% is paid by the employee. The contribution to the pension fund for the years ended December 31, 2020 and 2019 is amounting to Rp29,124,771 and Rp31,118,324, respectively. As of December 31, 2020 and 2019 Bank’s contribution to the total accumulated pension fund is amounting to Rp14,603,265 and Rp15,604,490, respectively. - 98 - 741 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  735. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN (Lanjutan) 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS (Continued) KERJA Program Pensiun Iuran Pasti (lanjutan) Defined Contribution Pension Plan (continued) Seluruh karyawan tetap Bank adalah peserta Program Pensiun Iuran Pasti. All permanent employees of the Bank are members of the defined contribution pension plan. 26. OTHER LIABILITIES 26. LIABILITAS LAIN-LAIN 31 Desember/ December 31, 2020 Titipan operasional pembiayaan Biaya yang masih harus dibayar Utang dividen Titipan unclaim Utang sewa pembiayaan Setoran jaminan Pendapatan diterima dimuka Lainnya Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 109.050.426 115.286.586 69.135.894 20.592.489 18.449.430 20.983.839 20.599.595 23.310.327 764.777 112.314 555.739 77.060 1.800 40.162.644 1.800 54.817.932 258.269.774 235.632.878 Operational financing funds Accrued expenses Dividends payable Unclaimed funds Obligation under capital lease Security deposits Unearned Income Others Total Biaya masih harus dibayar merupakan cadangan berkaitan dengan operasional bank seperti beban listrik, air dan telepon, zakat perusahaan, jasa konsultan dan cadangan untuk personalia seperti cadangan bonus, kinerja, promosi, pelatihan dan biaya seragam untuk karyawan. Accrued Expense represents reserve related to the Bank’s operational activities, such as electricity, water, and telephone expenses, corporate zakat, consulting service, and reserve for personnel, such as rewards, performance bonuses, promotion, training and uniform for staff. Titipan operasional pembiayaan merupakan kewajiban bank kepada pihak lain yang harus segera dipenuhi sesuai dengan kesepakatan terkait dengan proses pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi atas jaminan, dan biaya-biaya yang dikeluarkan dalam proses penyitaan agunan. Operational financing funds represents Bank’s obligation to third party to be immediately fulfilled as agreed which is related to financing process, such as cost of notary, insurance of collateral, and other costs incurred due to confiscation of collateral. Titipan unclaim merupakan kewajiban Bank yang akan dibayarkan ke nasabah terkait dengan dengan proses pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi atas jaminan, dan biaya lainnya yang telah berumur lebih dari 1 (satu) tahun (365 hari). Unclaimed funds represents Bank’s obligation that will be paid to costumers related to financing process, such as cost of notary, insurance for collateral, and other costs exceeding the period of 1 (one) year (365 days). Utang sewa pembiayaan merupakan pembayaran sewa untuk kendaraan operasional Bank kepada pihak berelasi (PT Al Ijarah Indonesia Finance) masing-masing sebesar Rp764.777 dan Rp555.739 pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (Catatan 41). Obligation under capital lease represents rent payment for Bank’s operational vehicles to related party (PT Al Ijarah Indonesia Finance), amounting to Rp764,777 and Rp555,739 as of December 31, 2020 and 2019, respectively (Note 41). Utang dividen merupakan dividen kepada para pemegang saham yang belum terealisasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Dividends payables represents dividends from previous years which have not been claimed by the shareholders as of December 31, 2020 and 2019. 742 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 99 -
  736. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (i) Giro Mudharabah (i) Mudharabah Demand Deposits 31 Desember/ December 31, 2020 Giro mudharabah Bukan Bank Bank Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 1.540.646.966 83.815.759 1.131.495.575 58.246.540 Mudharabah demand deposits Non Bank Bank 1.624.462.725 1.189.742.115 Total Giro mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Mudharabah demand deposits represents deposits from third parties which are entitled to receive a share in profit derived by the Bank from the use of such funds based on a predetermined nisbah. Nisbah dan tingkat bagi hasil untuk giro mudharabah adalah sebagai berikut: The rates of nisbah and profit sharing for mudharabah demand deposits are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Nisbah Sharing Rate Giro mudharabah 32,00% 0,69% (ii) Tabungan Mudharabah Jumlah 0,94% Mudharabah demand deposits a. By type: 31 Desember/ December 31, 2020 Bank Tabungan Ummat 32,00% (ii) Mudharabah Saving Deposits a. Berdasarkan jenis produk: Bukan Bank Tabungan Ummat Tabungan Prima Tabungan Shar-E Tabungan Arafah Tabungan Wisata Tabungan Ummat Junior 31 Desember/ December 31, 2019 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Nisbah Rate 31 Desember/ December 31, 2019 Non Bank Ummat savings Prima savings Shar-E savings Arafah savings Wisata savings Ummat Junior savings 4.400.574.972 4.720.780.085 266.415.941 57.610.002 256.305.503 46.771.997 9.748.458.500 4.950.841.243 4.686.702.918 292.587.051 68.925.446 254.233.545 55.377.417 10.308.667.620 486.115.850 506.512.086 Bank Ummat savings 10.234.574.350 10.815.179.706 Total - 100 - 743 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  737. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (ii) Tabungan Mudharabah (lanjutan) (ii) Mudharabah Saving Deposits (continued) b. By relationship: b. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2020 Bukan Bank Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) 10.297.151.050 11.604.907 9.748.458.500 11.516.570 10.308.667.620 486.115.850 506.512.086 Bank Third parties 10.234.574.350 10.815.179.706 Total Tabungan mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. 31 Desember/ December 31, 2020 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Rate Nisbah Tabungan Tabungan Tabungan Tabungan Tabungan Shar-E Ummat Prima Arafah Wisata 10 10 34 22 30 : : : : : 90 90 66 78 70 Mudharabah savings deposits are entitled to receive a share in profit derived by Bank from the use of funds received based on predetermined ratio. 31 Desember/ December 31, 2019 Nisbah 0,71% 0,66% 1,06% 0,80% 2,67% (iii) Deposito Berjangka Mudharabah Mata uang asing Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Bank Rupiah Pihak ketiga Mata uang asing Pihak ketiga Jumlah 744 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 10 10 34 22 30 : : : : : Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Rate 90 90 66 78 70 Shar-E saving Ummat saving Prima saving Arafah saving Wisata Saving 0,75% 0,75% 1,22% 0,74% 2,20% (iii) Mudharabah Time Deposits a. By relationship: a. Berdasarkan keterkaitan: Bukan Bank Rupiah Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Non Bank Third parties Related parties (Note 41) 9.736.853.593 Bank Pihak ketiga Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 19.796.978.645 365.761.666 20.162.740.311 19.427.451.448 358.693.741 19.786.145.189 2.611.654.507 1.534.727 2.613.189.234 22.775.929.545 2.120.893.070 6.254.793 2.127.147.863 21.913.293.052 804.544.681 777.125.014 365.300.000 1.169.844.681 208.237.500 985.362.514 23.945.774.226 22.898.655.566 - 101 - Non Bank Rupiah Third parties Related parties (Note 41) Foreign currencies Third parties Related parties (Note 41) Bank Rupiah Third parties Foreign currencies Third parties Total
  738. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (iii) Deposito Berjangka Mudharabah (lanjutan) (iii) Mudharabah Time Deposits (continued) b. By period: b. Berdasarkan jangka waktu: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah 1 bulan 3 bulan 4 bulan 6 bulan 12 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 12.037.341.627 3.273.027.118 68.559.510 2.713.359.432 2.874.997.305 20.967.284.992 1.773.561.417 375.486.453 495.179.213 334.262.151 2.978.489.234 1.316.016.588 306.716.541 202.520.792 510.131.442 2.335.385.363 23.945.774.226 22.898.655.566 31 Desember/ December 31, 2020 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan > 6 - 12 bulan Jumlah Foreign currencies US Dollar 1 month 3 months 6 months 12 months Total c. By remaining period to maturity: c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Rupiah  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan > 6 - 12 bulan Rupiah 1 month 3 months 4 months 6 months 12 months 11.475.996.813 3.422.085.622 132.259.245 2.679.321.403 2.853.607.120 20.563.270.203 31 Desember/ December 31, 2019 13.816.320.966 3.704.231.018 2.008.295.946 1.438.437.062 20.967.284.992 14.022.031.665 3.441.097.440 1.820.797.361 1.279.343.737 20.563.270.203 2.034.702.454 640.509.093 44.065.938 259.211.749 2.978.489.234 1.579.281.767 680.352.981 28.213.437 47.537.178 2.335.385.363 23.945.774.226 22.898.655.566 Deposito berjangka mudharabah merupakan investasi pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. - 102 - Rupiah  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months > 6 - 12 months Foreign currencies US Dollar  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months > 6 - 12 months Total Mudharabah time deposits are entitled to receive a share in profit derived by the Bank from the use of funds received based on predetermined ratio. 745 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  739. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (iv) Sukuk Mudharabah Trust Certificate Sukuk Mudharabah Trust Certificate Beban Bagi Hasil Sukuk Jumlah (iv) 31 Desember/ December 31, 2020 Trust Certificate of Mudharabah Sukuk 31 Desember/ December 31, 2019 1.600.000.000 251.692.800 1.600.000.000 146.880.000 Trust Certificate of Mudharabah Sukuk Sukuk Profit Sharing 1.851.692.800 1.746.880.000 Total Merupakan surat berharga yang diterbitkan Bank dalam bentuk Sukuk Subordinasi Mudharabah dengan jumlah pokok sebesar Rp1.600.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited. Sukuk Subordinasi Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak melalui penawaran umum (public offering) tetapi dilakukan dengan mekanisme penawaran terbatas (private placement). Sukuk ini terdiri dari tiga tahap penerbitan dengan jangka waktu total 20 (dua puluh) tahun. It represents securities issued by Bank in the form of Subordinated Mudharabah Sukuk with total principal amount of Rp1,600,000,000 to Mawthuq SPC Limited. The Subordinated Mudharabah Sukuk was not issued through public offering, instead it was issued through private placement. This Sukuk has a period of 20 (twenty) years with three-phases period of issuance. Adapun tiga tahap penerbitan Sukuk Mudharabah adalah: 1. Tahap ke-1: terhitung sejak tanggal 29 Juni 2018 hingga 29 Juni 2028 2. Tahap ke-2: terhitung sejak tanggal 29 Juni 2028 hingga 29 Juni 2033 3. Tahap ke-3: terhitung sejak tanggal 29 Juni 2033 hingga 29 Juni 2038 The three phases of issuance of Mudharabah Sukuk are: 1. Phase I: from June 29, 2018 until June 29, 2028 2. Phase II: from June 29, 2028 until June 29, 2033 3. Phase III: from June 29, 2033 until June 29, 2038 Pada setiap akhir periode penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah, saldo kewajiban Bank Muamalat atas Sukuk tersebut akan menjadi pokok Sukuk Subordinasi Mudharabah periode selanjutnya. Hingga pada akhir Tahap ke-3, saldo kewajiban Bank Muamalat atas Sukuk Subordinasi Mudharabah sebesar Rp8.000.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited. At the end of each period, the total of Bank investment plan will become the principal amount of the next phase. Ultimately, at the end of phase III, the total investment plan will amount to Rp8,000,000,000 on the account of Mawthuq SPC Limited. Jumlah kewajiban Bank Muamalat kepada Mawthuq SPC Limited atas Sukuk Subordinasi Mudharabah pada setiap tahap, adalah sebagai berikut: The total liabilities of Bank to Mawthuq SPC Limited for Subordinated Mudharabah Sukuk in each phase are as follows: Tahap 1 / Phase 1 Pokok Sukuk Mudharabah Kewajiban bagi hasil Sukuk Commitment fee Jumlah Kewajiban 746 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Akhir Periode/ End of Period Tahap 2 / Phase 2 Tahap 3 / Phase 3 1.600.000.000 1.265.356.314 1.397.286.942 4.262.643.256 1.441.734.977 273.720.176 5.978.098.409 2.021.901.591 -- Sukuk Initial Amount Sukuk profit sharing Commitment fee 4.262.643.256 5.978.098.409 8.000.000.000 Total Liabilities - 103 -
  740. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (v) Medium Term Notes Syariah (v) Medium Term Notes Syariah dan Medium Term Notes Syariah Subordinasi Sharia Medium Term Notes (SMTN) and Subordinated Sharia Medium Term Notes (SSMTN) 31 Desember/ December 31, 2020 Medium Term Notes Syariah Subordinasi Jumlah Sharia Medium Term Notes 31 Desember/ December 31, 2019 100.000.000 100.000.000 Subordinated Sharia Medium Term Notes 100.000.000 100.000.000 Total Medium Term Notes Syariah Subordinasi (MTNSS) merupakan surat berharga dengan akad Mudharabah berjangka waktu menengah yang dikeluarkan oleh Bank kepada Pemegang MTNS, yang ditawarkan oleh Penatalaksana kepada pemesan baik melalui Penawaran Terbatas maupun Penawaran Umum. This account represents securities issued in the form of medium-term Mudharabah contracts issued by the Bank to the SSMTN holders, offered to subscribers either through a Limited Offering or a Public Offering. Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Term Notes Syariah I Bank Muamalat Indonesia tahun 2017 yang tercantum dalam akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 28 tanggal 21 Juli 2017, Bank menerbitkan MTN Syariah I dengan jangka waktu 3 tahun sejak tanggal penerbitan sejumlah Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar 20,52%. Atas MTN tersebut telah dilakukan pelunasan dipercepat pada tanggal 29 Mei 2019. Based on the Deed of Agreement of Sharia Medium Term Notes I issued by Bank Muamalat Indonesia in 2017 as stated in Notarial deed of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 28 dated July 21, 2017, the Bank has issued SMTN I amounting to Rp100,000,000 with a maturity of 3 years since the issuance date with a Nisbah of 20.52%. The settlement for the said MTN was made earlier, on May 29, 2019. Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Term Notes Syariah Subordinasi I Bank Muamalat Indonesia tahun 2017 yang tercantum dalam akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 29 tanggal 21 Juli 2017, Bank menerbitkan MTN Syariah Subordinasi I dengan jangka waktu 5 tahun sejak tanggal penerbitan sejumlah Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar 23,75%. Based on the Deed of Agreement of Subordinated Sharia Medium Term Notes I issued by Bank Muamalat Indonesia in 2017 as stated in Notarial deed of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No.29 dated July 21, 2017, the Bank has issued SSMTN I amounting to Rp100,000,000 with a maturity of 5 years since the issuance date with a Nisbah of 23.75%. Bertindak sebagai wali amanat MTNS dan MTNSS ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk acts as the trustee for the SMTN & SSMTN. (vi) Sertifikat Investasi Mudharabah antar Bank (vi) Certificate of Interbank Mudharabah Investment 31 Desember / December 31, 2020 Tingkat bagi hasil / Revenue Jumlah/ Total sharing rate Bank Jateng Jumlah -- 31 Desember / December 31, 2019 Tingkat bagi hasil / Revenue Jumlah/ Total sharing rate --- - 104 - 5,50% 245.000.000 245.000.000 Bank Jateng Total 747 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  741. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL 28. MODAL SAHAM The composition of shareholders as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: Komposisi pemegang saham pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Nama pemegang saham Saham Seri A Nilai nominal Rp200 (dalam nilai penuh) Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Islamic Development Bank Badan Pengelola Dana ONHI Reza Rhenaldi Syaiful Masyarakat (masingmasing kepemilkan dibawah 5.000.000 saham) Jumlah Saham Seri A Saham Seri B Nilai nominal Rp100 (dalam nilai penuh) Islamic Development Bank Boubyan Bank Kuwait Atwil Holding Limited National Bank of Kuwait IDF Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful Dewi Monita Andre Mirza Hartawan, MBA, Ir. Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Badan Pengelola Dana ONHI Masyarakat (masingmasing kepemilikan dibawah 5.000.000 saham) Jumlah Saham Seri B Jumlah 31 Desember 2020 dan 2019/ December 31, 2020 and 2019 Persentase Jumlah modal kepemilkan/ disetor/ Jumlah saham/ Percentage Total paid-up Number of shares of ownership capital 133.136.480 1,30% 26.627.296 A Series Shares Nominal value of Rp200 (in full amount) Koperasi Perkayuan Apkindo MPI 132.458.095 1,30% 26.491.619 Islamic Development Bank 99.950.000 261.880 0,98% 0,00% 19.990.000 52.376 Badan Pengelola Dana ONHI Reza Rhenaldi Syaiful 92.168.544 165.329.835 Public (each below 5,000,000 shares) Total A Series Shares 460.842.720 826.649.175 4,52% 8,10% B Series Shares Nominal value of Rp100 (in full amount) 3.209.436.199 2.245.694.513 1.828.090.034 862.755.656 355.461.941 289.985.977 170.265.710 170.250.000 31,44% 22,00% 17,91% 8,45% 3,48% 2,84% 1.67% 1.67% 320.943.620 224.569.451 182.809.003 86.275.566 35.546.194 28.998.598 17.026.571 17.025.000 169.500.000 1,66% 16.950.000 8.875.765 0,09% 887.577 5.663.830 0,06% 566.383 65.073.535 9.381.053.160 0,64% 91,90% 6.507.353 938.105.316 10.207.702.335 100,00% 1.103.435.151 Pemegang saham mayoritas Bank adalah Islamic Development Bank yang dimiliki oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Kerjasama Negara Islam (OKI). 748 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Name of shareholders Islamic Development Bank Boubyan Bank Kuwait Atwil Holding Limited National Bank of Kuwait IDF Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful Dewi Monita Andre Mirza Hartawan, MBA, Ir. Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Badan Pengelola Dana ONHI Public (each below 5,000,000 shares) Total B Series Shares Total The majority shareholder of the Bank is Islamic Development Bank, which is owned by the Organization of the Islamic Cooperation (OIC). - 105 -
  742. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Saham Bank terdiri dari saham Seri A dan B dengan hak suara dan hak dividen yang sama. Saham seri A adalah saham pendiri yang hanya dapat dimiliki atau dipindahkan haknya kepada warga negara Indonesia atau badan hukum yang berkedudukan di Indonesia yang didirikan menurut perundang-undangan Indonesia dan para pengurusnya mayoritas mutlak adalah warga negara Indonesia. Saham Seri B adalah saham biasa yang dikeluarkan kemudian yang dapat dimiliki baik oleh warga negara Indonesia maupun warga negara asing atau badan hukum Indonesia maupun badan hukum asing. The Bank's shares consist of A and B Series shares, which have the same voting and dividend rights. A series shares are founder shares which can only be owned or transferred to Indonesian citizens, or a corporation established under Indonesian laws and regulations, wherein the members of management should all be Indonesian citizens. B series shares can be owned by either Indonesian or foreign citizens or an Indonesian or foreign corporation. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 31 Agustus 2020, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on August 31, 2020, the shareholders have decided: 1. Persetujuan Laporan Tahunan Bank Tahun Buku 2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2019 serta Pengesahan Laporan Keuangan Bank Untuk Tahun Buku 2019; 1. Approval of the Bank’s 2019 Annual Report including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for Fiscal Year 2019 and Ratification of the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2019; 2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Bank Tahun Buku 2019; 2. Approval of the Use of Net Profit for Fiscal Year 2019; 3. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk Melakukan Audit Laporan Keuangan Bank Tahun Buku 2020 dan Audit Lain yang Dibutuhkan Bank; 3. Appointment of Public Accounting Firm to Audit the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2020 and Conduct Other Audits Required by the Bank; Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders and Extraordinary General Meeting of Shareholders’ held on May 17, 2019, the shareholders have decided: 1. Persetujuan Laporan Tahunan Bank Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta Pengesahan Laporan Keuangan Bank Untuk Tahun Buku 2018; 1. Approval of the Bank’s 2018 Annual Report including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for Fiscal Year 2018 and Ratification of the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2018; 2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Bank Tahun Buku 2018; 2. Approval of the Use of Net Profit for Fiscal Year 2018; 3. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk Melakukan Audit Laporan Keuangan Bank Tahun Buku 2019 dan Audit Lain yang Dibutuhkan Bank; 3. Appointment of Public Accounting Firm to Audit the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2019 and Conduct Other Audits Required by the Bank; 4. Pengakhiran Masa Tugas Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Bank periode 20142019 serta Pengangkatan Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Bank periode 2019- 2024; 4. Termination of the Term of Service of the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board for the Period of 20142019 as well as Appointment of the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board for the Period of 2019 -2024; - 106 - 749 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  743. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para pemegang saham telah memutuskan: (lanjutan) Based on the Annual General Meeting of Shareholders and Extraordinary General Meeting of Shareholders’ held on May 17, 2019, the shareholders have decided: (continued) 5. Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018; 5. Accountability of the Board of Directors and Board of Commissioners for the implementation of the Resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders’ dated October 11, 2018 and Annual General Meeting of Shareholders dated June 28, 2018; 6. Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian, Penjualan, Pengalihan dan/atau Tukar Menukar Aset Bank dalam rangka Penguatan Modal Bank. 6. Explanation regarding the Purchase, Sale, Transfer and/or Exchange of the Bank’s Assets for the purpose of Strengthening the Bank’s Capital. Sedangkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) menjelaskan: While the Extraordinary General Meeting of Shareholders’ defined the following: 1. Persetujuan tindakan penjaminan aset Bank sebagai jaminan utang Bank atau pihak lain atas fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain; 1. Approval of pledging the Bank’s assets as collateral for funds borrowing of the Bank or other parties with regard to financing facilities provided by PT Sarana Multigriya Finansial and/or other parties; 2. Persetujuan Rencana Akuisisi terhadap Bank. 2. Approval of the Bank’s Acquisition Plan. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 16 Desember 2019, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders held on December 16, 2019, the shareholders have decided: 1. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) 1. To approve the Public Offering VI with Pre-emptive Rights (Rights Issue VI). 2. Menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT VI Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. 2. To approve the determination of the exercise price of the Company’s new shares to be issued in the Company’s Rights Issue VI which will be published in the Prospectus of Rights Issue VI. 3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI. 3. To approve the granting of authority and power to the Directors of the Company, with the right of substitution, to carry out all and every action required in connection with Rights Issue VI. 4. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., M.H., sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan. 4. To appoint Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si as the Chairperson and Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., M.H., as a Member of the Sharia Supervisory Board of the Company. 750 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 107 -
  744. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Pengurus yang memiliki saham Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebesar Rp2.909 untuk saham Seri A dan Rp87 untuk saham Seri B. Member of Bank’s management that holds Bank shares as of December 31, 2020 and 2019 is amounting to Rp2,909 for A series Shares and Rp87 for B series Shares. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada Dewan Komisaris yang menjadi pemegang saham Bank. As of December 31, 2020 and 2019, no member of the Board of Commissioner is a shareholder of the Bank. 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL 29. TAMBAHAN MODAL DISETOR Additional paid in capital consists of : Tambahan modal disetor terdiri dari : Jumlah yang diterima dari: Penawaran Penawaran Penawaran Penawaran Penawaran Umum Umum Umum Umum Umum 31 Desember 2020 dan 2019/ December 31, 2020 and 2019 Terbatas V, 2013 Terbatas IV, 2010 Terbatas III, 2005 Terbatas II, 2002 Perdana 1993 1.070.048.797 383.216.603 133.858.215 662.290 143.553 Biaya emisi saham yang berasal dari: Penawaran Umum Terbatas V, 2013 Penawaran Umum Terbatas IV, 2010 Penawaran Umum Terbatas III, 2005 Penawaran Umum Terbatas II, 2002 (4.854.701) (1.983.700) (493.727) (1.672.073) Jumlah Proceeds from: Limited Public Offering V, Limited Public Offering IV, Limited Public Offering III, Limited Public Offering II, Initial Public Offering 2013 2010 2005 2002 1993 Share issuance cost of: Limited Public Offering V, 2013 Limited Public Offering IV, 2010 Limited Public Offering III, 2005 Limited Public Offering II, 2002 Total 1.578.925.257 30. APPROPRIATION OF NET INCOME 30. PENGGUNAAN LABA NETO Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 8 Agustus 2020, para pemegang saham telah memutuskan untuk melakukan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on August 8, 2020, the shareholders have decided: a. Penyisihan seluruh laba bersih tahun 2019 sebesar Rp16.326.331 ke akun cadangan umum tahun 2019; a. To establish provision for all net income in 2019 amounting to Rp16,326,331 to the 2019 general reserve account; Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para pemegang saham telah memutuskan untuk melakukan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on May 17, 2019, the shareholders have decided: a. Penyisihan seluruh laba bersih tahun 2018 sebesar Rp46.002.044 ke akun cadangan umum tahun 2018; a. To establish provision for all net income in 2018 amounting to Rp46,002,044 to the 2018 general reserve account; - 108 - 751 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  745. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. PENDAPATAN PENGELOLAAN BANK SEBAGAI MUDHARIB DANA OLEH 31 Desember / December 31, 2020 31. REVENUE FROM FUND MANAGEMENT BY BANK AS MUDHARIB 31 Desember / December 31, 2019 Rupiah Pendapatan dari bagi hasil Musyarakah Mudharabah Jumlah 901.698.967 69.076.685 970.775.652 1.139.724.177 46.711.171 1.186.435.348 Rupiah Income from revenue sharing Musyarakah Mudharabah Total Pendapatan dari penjualan Murabahah Istishna Jumlah 1.084.910.055 285.363 1.085.195.418 1.085.773.963 355.873 1.086.129.836 Income from sales Murabahah Istishna Total 3.025.155 4.871.726 Income from ijarah-net Pendapatan dari ijarah -neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan bonus FASBIS Pendapatan bagi hasil surat berharga - reksadana Pendapatan bagi hasil surat berharga Pendapatan bonus Sertifikat Bank Indonesia Syariah Pendapatan fee wesel ekspor Pendapatan bagi hasil penempatan pada bank lain Pendapatan bonus Giro Bank Jumlah Mata uang asing Pendapatan dari bagi hasil Musyarakah Mudharabah Jumlah Pendapatan dari penjualan Murabahah Istishna Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan bagi hasil surat berharga Keuntungan penjualan surat berharga Keuntungan MTM surat berharga FVTPL Pendapatan bonus Sertifikat Bank Indonesia Pendapatan Bonus Giro Bank Jumlah Jumlah 752 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 13.374.070 67.762.160 8.821.215 8.959.778 4.391.152 19.530.378 3.689.153 1.035.942 8.314.112 5.550.371 399.963 73.531 702.525 25.681 31.785.026 110.845.005 Other main operating income Bonus from FASBIS Income from revenue sharing mutual fund Income from revenue sharing from marketable securities Bonus from Bank Indonesia Sharia Certificate Export bill fee Income from revenue sharing from placements with other banks Income from CA Placement Total 27.422.968 -27.422.968 31.336.490 -31.336.490 Foreign currencies Income from revenue sharing Musyarakah Mudharabah Total 78.916.163 197.522 79.113.685 92.083.222 -92.083.222 Income from sales Murabahah Istishna Other main operating income Income from revenue sharing from marketable securities 229.385.755 247.928.327 3.417.773 17.191.805 1.309.189 2.761.646 62.173 114.652 27.627 79.832 234.289.542 267.989.237 Gain on sale of securities Gain on FVTPL marketable securities MTM Bonus from Bank Indonesia Sharia Certificate Income from CA placement Total 2.431.607.445 2.779.690.864 Total - 109 -
  746. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 32. THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Akun ini merupakan distribusi bonus, margin dan bagi hasil untuk nasabah: This account represents distribution of bonus, margin and profit sharing to the customers: 31 Desember / December 31, 2020 Deposito berjangka mudharabah Tabungan mudharabah Sukuk mudharabah dan MTN subordinasi Giro mudharabah Beban bagi hasil pinjaman yang diterima Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 1.256.412.229 182.532.167 1.872.749.596 226.201.528 122.689.901 29.299.722 181.091.830 37.827.730 Mudharabah time deposits Mudharabah saving deposits Subordinated mudharabah Sukuk and MTN Mudharabah demand deposit 19.113.404 78.850.126 Fund borrowing profit sharing 1.610.047.423 2.396.720.810 Total 33. OTHER OPERATING INCOME 33. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 31 Desember / December 31, 2020 Jasa administrasi Jasa transaksi ATM Jasa layanan Jasa transaksi L/C Lainnya Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 434.875.634 48.794.076 86.697.928 637.298 3.635.492 458.820.912 48.183.153 102.779.949 14.211.018 23.448.992 Administration fees ATM transaction income Service fee L/C transaction income Others 574.640.428 647.444.024 Total Administration fees for the years ended December 31, 2020 and 2019 is amounting to Rp434,875,634 and Rp458,820,912, respectively, of which Rp337,775,655 and Rp348,328,614, respectively, represents receipt of payment for debtors included in the portfolio transfer and sale program. Jasa administrasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp434.875.634 dan Rp458.820.912 dimana masing-masing sebesar Rp337.775.655 dan Rp348.328.614 merupakan penerimaan pembayaran atas debitur yang masuk dalam program pengalihan dan penjualan portofolio. 34. EMPLOYEE EXPENSES 34. BEBAN KARYAWAN 31 Desember / December 31, 2020 Gaji, upah, tunjangan dan kesejahteraan karyawan tetap Beban imbalan kerja (Catatan 25) Pendidikan dan pelatihan Beban penelitian dan pengembangan Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 634.039.804 684.518.410 30.073.579 37.621.885 38.963.776 37.030.589 1.296.526 10.225.788 703.031.794 770.738.563 - 110 - Salaries, wages, allowance and benefits for permanent employees Employee benefit expense (Note 25) Education and training Research and development Total 753 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  747. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 34. EMPLOYEE EXPENSES (Continued) 34. BEBAN KARYAWAN (Lanjutan) The details of salaries and allowance of the Board of Commissioners, Board of Directors, Audit Committee, Sharia Supervisory Board and Executive Officers are as follows (unaudited): Rincian gaji dan tunjangan atas kelompok Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit, Dewan Pengawas Syariah dan Pejabat Eksekutif adalah sebagai berikut (tidak diaudit): 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Jumlah Pegawai/ Number of employee Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance Dewan Komisaris/ Komite Audit Direksi Dewan Pengawas Syariah Pejabat Eksekutif 7 6 2 119 6.065.224 13.309.555 615.484 42.861.686 1.383.508 8.417.299 83.065 41.428.605 Jumlah 134 62.851.949 51.312.477 Dewan Komisaris/ Komite Audit Direksi Dewan Pengawas Syariah Pejabat Eksekutif Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance 7 6 2 125 6.061.137 11.988.055 769.677 48.323.711 1.358.098 7.843.517 82.256 45.592.541 140 67.142.580 54.876.412 31 Desember / December 31, 2020 Jumlah 754 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 114.164.426 Total Jumlah/ Total Board of Commissioners/ 7.419.235 Audit Committee 19.831.572 Board of Directors 851.933 Sharia Supervisory Board 93.916.252 Executive officers 122.018.992 Total 35. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 35. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Penyusutan aset tetap (Catatan 15) Gaji, upah, tunjangan karyawan outsourcing Sewa Asuransi penjaminan pihak ketiga (Catatan 44) Perbaikan dan pemeliharaan Listrik, air dan telekomunikasi Beban kantor Transportasi Biaya ATM Promosi Asuransi aset tetap Perjalanan dinas Perlengkapan kantor Lainnya Board of Commissioners/ 7.448.732 Audit Committee 21.726.854 Board of Directors 698.549 Sharia Supervisory Board 84.290.291 Executive officers 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah Pegawai/ Number of employee Jumlah Jumlah/ Total 31 Desember / December 31, 2019 130.251.603 221.641.157 88.251.728 82.220.366 92.989.107 82.488.249 73.726.039 55.697.780 85.533.552 53.893.057 54.071.356 25.519.826 18.548.671 15.562.360 9.668.437 51.870.878 23.991.404 15.999.928 12.634.501 9.621.276 6.371.639 4.203.209 4.123.365 -- 6.373.029 4.490.690 4.635.760 293 Depreciation of premises and equipment (Note 15) Salaries, wages and benefits for outsourced employees Rent Insurance for third parties fund guarantee (Note 44) Repair and maintenance Electricity, water and telecommunication Office expenses Transportation ATM expenses Promotion Insurance for premises and equipment Business trip Office supplies Others 568.216.379 666.162.881 Total - 111 -
  748. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 36. BEBAN (PEMBALIKAN) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET PRODUKTIF DAN NON PRODUKTIF 36. PROVISION FOR (REVERSAL OF) IMPAIRMENT LOSSES OF EARNING AND NON EARNING ASSETS 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 Penempatan pada Bank lain Piutang Pembiayaan Musyarakah Pinjaman Qardh Pembiayaan Mudharabah Tagihan akseptasi Aset Terbengkalai Aset lain-lain Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi (200.000) (12.265.700) (16.874.345) 10.856.810 (1.697.876) (2.400.601) 86.166.147 986.829 -19.318.255 (534.300.319) (9.430.195) 1.795.110 (1.578.200) -17.765.232 (157.440) (951.542) Placement with other Banks Receivables Musyarakah financing Funds of qardh Mudharabah financing Acceptance receivables Abandoned assets Other assets Estimated losses on commitments and contingencies Jumlah 64.413.824 (507.381.659) Total 37. OTHER OPERATING EXPENSES 37. BEBAN USAHA LAIN-LAIN This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2020 Jasa konsultan Beban fee collection, dana tabungan giro dan deposito mudharabah Keperluan umum dan kegiatan kantor Beban premi asuransi Iuran keanggotaan Lain-lain Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 29.121.572 33.800.314 15.654.183 48.589.557 12.964.984 5.584.608 840.060 2.968.159 10.082.817 5.059.794 988.843 3.608.446 Consultant fees Collection fee, saving deposit, demand deposits and mudharabah time deposits fee General expenses for office activities Insurance premiums Membership fees Others 67.133.565 102.129.771 Total 38. NON OPERATING INCOME 38. PENDAPATAN NON OPERASIONAL This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2020 Pendapatan non usaha Pendapatan fee DPLK Keuntungan penjualan aset tetap (Catatan 15) Keuntungan penjualan AYDA Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 -- 448.500 Non operating income Fee from DPLK Gain on sale of premises and equipment (Note 15) Gain on sale of foreclosed assets 15.144.725 20.527.628 Total 2.159.987 12.984.738 3.858.818 9.861.911 -- 6.358.399 - 112 - 755 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  749. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 39. NON OPERATING EXPENSES 39. BEBAN NON OPERASIONAL This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2020 Beban pajak Kerugian penjualan aset tetap (Catatan 15) Sumbangan dan hadiah Denda Beban kerugian penjualan agunan yang diambil alih Lain-lain Jumlah 31 Desember / December 31, 2019 11.400.632 11.448.034 780.783 500.431 100 -231.660 204.420 -3.837.127 81.242 1.904.510 Tax expense Loss on sale of premises and equipment (Note 15) Donation and gifts Penalties Loss on sale of foreclosed assets Others 16.519.073 13.869.866 Total 40. EARNINGS PER SHARE 40. LABA PER SAHAM a. Basic Earnings per Share a. Laba per Saham Dasar Berikut ini data yang digunakan untuk perhitungan laba per saham dasar: Laba bersih Laba bersih untuk perhitungan laba per saham dasar Jumlah saham Jumlah rata-rata tertimbang saham biasa untuk perhitungan laba per saham dasar (dalam nilai penuh) Laba Per Saham 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 10.019.739 16.326.331 Lembar/Shares Lembar/Shares 10.207.702.335 0,98 Tidak terdapat laba per saham dilusian karena Bank tidak memiliki efek berpotensi saham dilusian. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Net income Net income for computation of basic earnings per share Number of shares Weighted average number of outstanding ordinary shares for computing basic 10.207.702.335 earnings per share (in full amount) 1,60 Earnings Per Share b. Diluted Earnings per Share b. Laba per Saham Dilusian 756 The following data is used to compute the basic earnings per share: - 113 - There are no diluted earnings per share since there are no potential diluted shares.
  750. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, komisaris PT Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. Related parties consist of Board of Commissioners, Board of Directors and key employees, Commissioner of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary) based on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party Disclosures”. a. Jenis hubungan berelasi a. Type of relationships and transactions of related parties dan unsur Pihak Berelasi / Related Parties PT Al Ijarah Indonesia Finance transaksi Sifat dari hubungan / Nature of relationship Piutang Murabahah, pembiayaan mudharabah dan musyarakah , penyertaan saham dan liabilitas utang sewa pembiayaan/ Murabahah receivables, mudharabah and musyarakah financing, investment in shares and obligation under lease finance Entitas asosiasi/ Associate entity b. Transaction with related parties b. Transaksi pihak-pihak berelasi Pihak Berelasi / Related Parties Sifat dari transaksi / Nature of Transaction Sifat dari hubungan / Nature of relationship Sifat dari transaksi / Nature of Transaction PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi/ Associate entity Penyertaan saham, deposito mudharabah/ Investment in shares and mudharabah time deposit Karyawan kunci/ Key Employees Hu bu n gan pengen dalian kegiatan Bank /Significant influence on Bank’s activities Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah / Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposit, and mudharabah time deposits Komisaris, Dewan pengawas syariah/ Commissioner, Sharia supervisory board Hubungan pengendalian kegiatan Bank/ Significant influence on Bank’s activities Giro wadiah dan deposito mudharabah/ Wadiah dem and deposit and mudharabah time deposits Baitul Maal Muamalat Hu bu n gan pen gen dalian melalui karyawan kunci/ Significant influence through key employees Giro wadiah dan deposito mudharabah / Wadiah demand deposit and mudharabah time deposits - 114 - 757 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  751. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) b. Transaction with related parties (continued) b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) For banking activities, the Bank has performed the following significant transactions with related parties: Dalam kegiatan perbankan, Bank melakukan transaksi signifikan dengan pihak-pihak berelasi sebagai berikut: Aset Piutang murabahah (Catatan 8) Karyawan kunci Pinjaman qardh (Catatan 9) Karyawan kunci Pembiayaan musyarakah (Catatan 11) Karyawan kunci Aset Ijarah Karyawan kunci Penyertaan Saham (Catatan 12) PT Al Ijarah Indonesia Finance PT Syarikat Takaful Indonesia Jumlah aset dari pihak berelasi Jumlah aset Persentase jumlah aset dari pihak berelasi terhadap jumlah aset 758 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued) 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 4.173.110 4.173.110 4.015.775 4.015.775 24.420 -- 1.808.733 1.808.733 1.668.688 1.668.688 28.216 36.408 401.616.000 401.616.000 6.095.237 407.711.237 6.095.237 407.711.237 Assets Murabahah receivables (Note 8) Key Employees Funds of qardh (Note 9) Key employees Musyarakah financing (Note 11) Key employees Ijarah Asset Key employees Investments in shares (Note 12) PT Al Ijarah Indonesia Finance PT Syarikat Takaful Indonesia 413.717.500 413.432.108 Total assets from related parties 51.241.303.583 50.555.519.435 Total assets 0,81% - 115 - Percentage of total assets from 0,82% related parties to total assets
  752. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) b. Transaction with related parties (continued) b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2020 Liabilitas Giro wadiah (Catatan 19) Asuransi Takaful/Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan Entitas asosiasi Komisaris Karyawan kunci Utang sewa pembiayaan (Catatan 26) PT Al Ijarah Indonesia Finance Dana syirkah temporer (Catatan 27) Deposito mudharabah Karyawan kunci Entitas asosiasi Dewan Pengawas Syariah PT Syarikat Takaful/Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan/Muamalat Institute Tabungan mudharabah Karyawan kunci Estimasi liabilitas imbalan kerja (Catatan 25) Karyawan kunci Jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer dari pihak berelasi Jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer Persentase jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer pihak berelasi terhadap jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued) 31 Desember / December 31, 2019 Liabilities Wadiah demand deposits (Note 19) 27.317.019 4.675.880 10.852 158.027 32.161.778 28.139.068 2.149.220 73.078 215.507 30.576.873 764.777 555.739 17.922.242 9.000.000 8.615.368 300.000 2.342.286 961.023 Asuransi Takaful/ Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan Associate entities Commissioner Key employees Obligation under capital lease (Note 26) PT Al Ijarah Indonesia Finance Temporary syirkah fund (Note 27) Mudharabah time deposits Key employees Associate entities Members of Sharia Supervisory Board 11.604.907 378.901.300 PT Syarikat Takaful/ Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan/ Muamalat Institute 355.072.143 Mudharabah saving deposits 11.516.570 Key employees 376.465.104 29.254.851 31.935.922 Estimated liabilities for employee benefit (Note 25) Key employees 441.082.706 439.533.278 Total liabilities and temporary syirkah fund from related parties 47.274.593.210 46.618.341.148 Total liabilities and temporary syirkah fund 0,94% Percentage of total liabilities and temporary syirkah fund from related parties to total liabilities and temporary syirkah fund 338.031.865 0,94% - 116 - 759 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  753. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 42. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 42. KOMITMEN DAN KONTINJENSI The commitments and contingencies as December 31, 2020 and 2019 are as follows: Berikut adalah komitmen dan kontijensi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: KOMITMEN Liabilitas komitmen Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Fasilitas L/C yang masih berjalan Penerbitan SKBDN Jumlah liabilitas komitmen 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 108.797.508 118.763.508 4.955.523 1.549.602 54.872.670 168.625.701 141.268.454 261.581.564 KONTINJENSI Tagihan kontinjensi Piutang dan pembiayaan hapus buku 1.581.728.556 1.628.564.144 Margin dalam penyelesaian Jumlah tagihan kontinjensi 237.199.180 1.818.927.736 127.853.207 1.756.417.351 109.714.002 90.294.203 1.709.213.734 1.666.123.148 Liabilitas kontinjensi bank garansi Liabilitas kontinjensi - neto of COMMITMENTS Commitment liabilities Unused financing facilities Outstanding irrevocable letters of credit Issuance of Domestic Letters of Credit Total commitment liabilities CONTINGENCIES Contingency receivables Written-off receivables and financing Margin on non-performing receivables Total contingency receivables Contingency liabilities on bank guarantees Contingency liabilities - net 43. SEGMENT INFORMATION 43. INFORMASI SEGMEN a. Geographical Segment a. Segmen Geografis The geographical segment information is as follows (unaudited): Berikut ini adalah informasi wilayah geografis (tidak diaudit): 31 Desember / December 31, 2020 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada bank lain - neto Investasi pada surat berharga neto Piutang - neto Pinjaman qardh - neto Pembayaran mudharabah - bersih Pembiayaan musyakarah - bersih Penyertaan saham - neto Tagihan akseptasi - neto Aset yang diperoleh untuk ijarah neto Aset tetap - neto Aset pajak tangguhan - neto Aset lain-lain - neto Jumlah aset LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Utang pajak Efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimasi liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas 760 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total 269.881.478 158.639.058 145.409.376 46.507.393 112.322.882 732.760.187 2.835.513.916 465.656.209 199.628 -12.618.848 73.031 -704.706 38.869 -791.776 -- -13.197.140 3.158.761 2.835.513.916 492.968.680 3.470.290 12.170.412.237 7.064.986.541 545.560.009 387.102.778 10.557.493.271 407.711.237 112.725.030 -3.613.427.164 336.846.252 189.977.656 2.061.745.415 -7.882.849 -1.003.963.944 1.030.301 36.380.124 918.615.919 -2.652.683 -303.359.144 -67.275 446.942.325 --- -563.721.578 -29.484 292.778.232 -164.791 12.170.412.237 12.549.458.371 883.436.562 613.557.316 14.277.575.162 407.711.237 123.425.352 2.748.942 2.794.836.480 141.927.639 1.491.400.389 434.417 73.653.743 -702.907.944 177.522.374 64.292.806 -152.148.301 291.956 12.118.804 -273.852.726 623.385 40.377.113 -221.877.254 181.621.075 2.985.278.945 141.927.639 2.842.186.614 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with other banks - net Investment in marketable securities net Receivables - net Funds of Qardh - net Mudharabah Financing - net Musyarakah Financing - net Investments in shares - net Acceptance receivables - net Assets acquired for ijarah net Premises and equipment - net Deferred tax assets - net Other assets - net 39.248.155.785 7.158.206.377 2.502.759.404 1.083.931.399 1.248.250.620 51.241.303.583 Total assets 87.805.858 3.144.860.629 9.264.521 2.403.415 21.645.105 21.722.585 13.742.569 2.003.183.259 58.368.908 7.494.643 3.304.678 4.007.300 6.927.350 838.342.406 16.190.757 19.072.306 -854.251 2.749.431 319.309.076 30.770 15.803.057 -416.744 8.806.233 1.053.518.610 2.908.226 30.129.980 -695.403 120.031.440 7.359.213.980 86.763.182 74.903.401 24.949.783 27.696.283 1.302.038.601 100.000.000 --- --- --- --- 1.302.038.601 100.000.000 1.224.632 286.308 -- -- -- 1.510.940 162.441.725 239.835.184 -12.180.569 -3.209.525 -1.204.845 -2.109.650 162.441.725 258.539.774 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Tax payables Securities sold under repurchase agreement Fund borrowings Estimated losses on commitments and contingencies Estimated liabilities for employment benefit Other liabilities 5.093.242.255 2.102.568.234 884.596.596 339.513.923 1.098.168.102 9.518.089.109 Total liabilities - 117 -
  754. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued) a. Segmen Geografis (lanjutan) a. Geographical Segment (continued) 31 Desember / December 31, 2020 Jabodetabek/ Jabodetabek DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Sukuk mudharabah trust certificate SIMA MTN Syariah MTN Syariah Subordinasi Jumlah dana syirkah temporer Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Lainnya/ Others Jumlah/ Total TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits 823.438.955 2.896.115.993 14.657.128.967 400.708.240 3.107.157.623 4.444.649.446 231.631.712 1.586.845.299 1.561.505.577 28.441.815 739.530.461 532.079.416 56.426.244 1.418.809.124 1.580.566.140 1.540.646.966 9.748.458.500 22.775.929.545 1.653.043 36.190.990 79.330.341 1.851.692.800 22.775.064 276.681.545 649.380.397 -- 57.330.050 143.031.797 179.211.389 -- 646.628 2.907.303 78.207.318 -- 1.410.975 27.304.216 183.715.237 -- 83.815.759 486.115.850 1.169.844.681 1.851.692.800 --100.000.000 ---- ---- ---- ---- --100.000.000 Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Trust certificate of mudharabah sukuk Certificate of inter bank mudharabah investment Sharia MTN Subordinated Sharia MTN 20.445.551.088 8.901.352.313 3.759.555.823 1.381.812.942 3.268.231.935 37.756.504.101 Total temporary syirkah funds 363.158.392 215.275.453 20.071 111.433.509 97.432.120 2.444.253 36.079.104 44.226.573 31.626 112.804.950 74.238.459 31.555 1.164.309.103 998.198.620 3.025.155 SEGMENT INCOME Income from sales Income from revenue sharing Income from ijarah - net 4.533.756 38.591.125 3.291.878 257.726.641 -12.824.112 1.012.955 94.174.370 825.016 71.289.290 196.162 259.385.432 266.074.567 574.640.428 15.144.725 3.021.392.598 Other main operating income Other operating income Non operating revenue Total segment income 297.618.794 209.937.250 3.784.921 -511.340.965 131.125.775 179.984.740 3.186.741 -314.297.256 40.689.387 42.487.942 2.978.302 -86.155.631 86.733.955 84.217.719 607.396 -171.559.070 1.610.047.423 1.379.808.067 16.519.073 4.998.296 3.011.372.859 SEGMENT EXPENSES Third parties’ share on return of temporary syirkah funds Operating expenses Non operating expenses Tax expenses Total segment expenses 156.096.185 (56.570.615) 8.018.739 87.826.362 10.019.739 NET INCOME (LOSS) PENDAPATAN SEGMEN Pendapatan dari penjualan Pendapatan bagi hasil Pendapatan ijarah - neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan operasional lainnya Pendapatan non operasional Jumlah pendapatan segmen 254.739.485 372.135.585 7.437.122 1.742.669.005 5.976.310 79.800.316 3.206.608 667.437.150 BEBAN SEGMEN Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer Beban operasional Beban non operasional Beban pajak Jumlah beban segmen 1.053.879.512 863.180.416 5.961.713 4.998.296 1.928.019.937 (185.350.932) LABA (RUGI) BERSIH Kalimantan/ Borneo 540.833.148 567.026.015 497.650 31 Desember / December 31, 2019 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada bank lain - neto Investasi pada surat berharga neto Piutang - neto Pinjaman qardh - neto Pembayaran mudharabah - bersih Pembiayaan musyakarah - bersih Penyertaan saham - neto Tagihan akseptasi - neto Aset yang diperoleh untuk ijarah neto Aset tetap - neto Aset pajak tangguhan - neto Aset lain-lain - neto Jumlah aset Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total 281.581.292 165.516.327 151.713.116 48.523.566 117.192.267 764.526.569 2.505.388.141 321.214.600 2.175.919 -8.703.992 796.028 -486.079 423.666 -546.137 -- -9.102.876 34.430.001 2.505.388.141 340.053.684 37.825.615 11.332.895.179 7.776.588.825 356.612.364 472.238.102 10.358.378.713 407.711.237 371.276.373 -3.977.380.161 220.183.914 231.759.348 2.022.860.851 -25.934.774 -1.105.085.586 673.469 44.381.187 901.290.802 -8.727.396 -333.914.201 -82.070 438.512.983 --- -620.500.959 -35.968 287.256.428 -542.165 11.332.895.179 13.813.469.731 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 2.732.283 2.932.076.637 143.110.743 1.131.792.780 431.785 77.270.502 -533.694.939 176.446.566 67.449.897 -115.521.213 290.187 12.713.896 -207.927.390 619.607 42.359.827 -168.464.119 180.520.428 3.131.870.759 143.110.743 2.157.400.440 38.395.773.188 7.264.532.622 2.572.198.977 1.042.510.430 1.280.504.218 50.555.519.435 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with other banks - net Investment in marketable securities net Receivables - net Funds of Qardh - net Mudharabah Financing - net Musyarakah Financing - net Investments in shares - net Acceptance receivables - net Assets acquired for ijarah net Premises and equipment - net Deferred tax assets - net Other assets - net Total assets 1.352.239 316.141 -- -- -- 1.668.380 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Tax payables Securities sold under repurchase agreement Fund borrowings Estimated losses on commitments and contingencies 174.521.826 199.094.254 -23.794.224 -6.269.671 -2.353.614 -4.121.114 174.521.826 235.632.878 Estimated liabilities for employment benefit Other liabilities Jumlah liabilitas 5.372.610.827 2.076.140.833 839.517.442 311.806.996 1.022.807.663 9.622.883.761 Total liabilities DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah 604.757.322 3.062.545.444 14.101.991.390 294.291.691 3.285.714.882 4.276.308.707 170.117.011 1.678.035.635 1.502.363.679 20.888.490 782.028.638 511.926.951 41.441.061 1.500.343.021 1.520.702.325 1.131.495.575 10.308.667.620 21.913.293.052 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits 1.148.758 37.709.475 66.820.105 1.746.880.000 15.827.199 288.290.428 546.974.407 -- 39.840.683 149.033.062 150.950.111 -- 449.365 3.029.287 65.874.180 -- 980.536 28.449.834 154.743.711 -- 58.246.540 506.512.086 985.362.514 1.746.880.000 245.000.000 100.000.000 -- ---- ---- ---- ---- 245.000.000 100.000.000 -- Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Trust certificate of mudharabah sukuk Certificate of inter bank mudharabah investment Sharia MTN Subordinated Sharia MTN 19.966.852.495 8.707.407.313 3.690.340.181 1.384.196.910 3.246.660.489 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Utang pajak Efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimasi liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Sukuk mudharabah trust certificate SIMA MTN Syariah MTN Syariah Subordinasi Jumlah dana syirkah temporer 72.246.055 2.992.960.541 12.526.851 35.997.116 227.239.578 26.874.282 6.590.136 1.906.427.393 78.922.439 20.438.885 34.693.924 4.957.691 3.321.954 797.849.583 21.892.033 9.127.352 -1.056.849 1.318.467 303.886.111 41.605 3.691.619 -515.580 4.222.957 1.002.632.549 3.932.304 7.038.410 -860.329 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 76.293.382 261.933.502 34.264.731 1.352.033.085 277.765.000 --- --- --- --- 1.352.033.085 277.765.000 - 118 - 761 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  755. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued) 43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) a. Geographical Segment (continued) a. Segmen Geografis (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Jawa/ Java Jabodetabek/ Jabodetabek Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total PENDAPATAN SEGMEN Pendapatan dari penjualan Pendapatan bagi hasil Pendapatan ijarah - neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan operasional lainnya Pendapatan non operasional Jumlah pendapatan segmen 547.291.673 691.754.425 801.418 367.495.160 262.629.479 32.323 112.764.226 118.864.211 3.936.239 36.509.953 53.955.069 50.930 114.152.045 90.568.654 50.816 1.178.213.058 1.217.771.837 4.871.726 SEGMENT INCOME Income from sales Income from revenue sharing Income from ijarah - net 347.856.270 540.586.881 5.772.598 2.134.063.265 16.332.829 42.108.790 6.138.562 694.737.143 12.390.432 20.363.648 6.301.798 274.620.554 -6.766.989 1.939.148 99.222.089 2.254.712 37.617.717 375.522 245.019.466 378.834.242 647.444.025 20.527.628 3.447.662.516 Other main operating income Other operating income Non operating revenue Total segment income BEBAN SEGMEN Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer Beban operasional Beban non operasional Beban pajak Jumlah beban segmen 1.605.224.609 599.676.418 1.633.624 9.840.067 2.216.374.718 423.548.609 167.107.375 1.715.118 -592.371.102 186.608.307 143.265.559 2.510.816 -332.384.682 57.906.065 33.819.860 8.010.308 -99.736.233 123.433.220 67.036.230 --190.469.450 2.396.720.810 1.010.905.442 13.869.866 9.840.067 3.431.336.185 SEGMENT EXPENSES Third parties’ share on return of temporary syirkah funds Operating expenses Non operating expenses Tax expenses Total segment expenses LABA (RUGI) BERSIH (82.311.453) 102.366.041 (57.764.128) (514.144) 54.550.016 16.326.331 NET INCOME (LOSS) b. Operation Segment b. Segmen Operasi Berikut ini adalah informasi segmen operasi (tidak diaudit): The operation segment information is as follows (unaudited): Untuk kepentingan manajemen, Bank mengelompokan ke dalam 5 (lima) segmen operasional berdasarkan produk sebagai berikut: For management purposes, Bank organizes 5 (five) operating segments based on products, as follows: • • • • • • • • • • Segmen Segmen Segmen Segmen Segmen Konsumer Mikro-Retail SME Korporasi Lainnya Consumer Segment Micro-retail Segment SME Segment Corporate Segment Others Segment 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Konsumer/ Consumer ASET Piutang dan Pembiayaan CKPN Non piutang dan Non pembiayaan Jumlah Aset Mikro-Retail/ Micro-Retail SME/ SME Korporasi/ Corporate Lainnya/ Others Jumlah/ Total 5.563.748.732 (95.973.899) -- 14.497.255 (463.306) -- 3.300.061.324 (41.606.246) -- 20.024.036.469 (440.272.919) -- --22.917.276.173 28.902.343.780 (578.316.370) 22.917.276.173 5.467.774.833 14.033.949 3.258.455.078 19.583.763.550 22.917.276.173 51.241.303.583 ASSETS Receivable and financing Allowance for Impairment losses Non receivable and non financing Total Assets LIABILITIES LIABILITAS 39.111.458.618 -- --- --- 4.124.483.331 24.949.783 14.846.515 7.965.565.336 43.250.788.464 7.990.515.119 Funding Non funding 39.111.458.618 -- -- 4.149.433.114 7.980.411.851 51.241.303.583 Total Liabilities 745.652.438 365.983.878 1.807.939 -- 311.607.726 6.604.570 898.783.707 195.320.710 473.755.635 36.812.318 2.431.607.445 604.721.476 INCOME Revenue from fund management Other operating income Jumlah pendapatan segmen 1.111.636.316 1.807.939 318.212.296 1.094.104.417 510.567.953 3.036.328.921 Total segment income BEBAN Hak pihak ketiga atas bagi hasil (1.255.912.467) -- -- (156.188.190) (197.946.766) (1.610.047.423) EXPENSE Third parties’ share on return (12.430.074) (863.396.385) (32.389) (4.970.328) (7.372.728) (108.730.554) (44.578.633) (331.900.881) -(36.477.143) (64.413.824) (1.345.475.291) Allowance for Impairment losses Other operating expenses Jumlah beban segmen (2.131.738.926) (5.002.717) (116.103.282) (532.667.704) (234.423.909) (3.019.936.538) Total segment expense Pendapatan (beban) non operasional-neto Laba sebelum pajak penghasilan -- -- -- -- (1.374.348) (1.374.348) Non operating income(expense) - net (1.020.102.610) (3.194.778) 202.109.014 561.436.713 274.769.696 15.018.035 Income before tax -- -- -- -- (4.998.296) (4.998.296) Tax expenses (1.020.102.610) (3.194.778) 202.109.014 561.436.713 269.771.400 10.019.739 Net Income Pendanaan Non pendanaan Jumlah Liabilitas PENDAPATAN Pendapatan pengelolaan dana Pendapatan usaha lainnya Beban CKPN Beban Usaha Lainnya Beban pajak Laba Neto 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Konsumer/ Consumer ASET Piutang dan Pembiayaan CKPN Non piutang dan Non pembiayaan Jumlah Aset Mikro-Retail/ Micro-Retail SME/ SME Korporasi/ Corporate Lainnya/ Others Jumlah/ Total 6.804.031.315 (58.691.527) -- 27.869.863 (233.172) -- 3.644.672.114 (27.466.609) -- 19.219.914.087 (462.360.273) -- --21.407.783.637 29.696.487.379 (548.751.581) 21.407.783.637 6.745.339.788 27.636.691 3.617.205.505 18.757.553.814 21.407.783.637 50.555.519.435 Jumlah Liabilitas 762 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Total Assets LIABILITIES LIABILITAS Pendanaan Non pendanaan ASSETS Receivable and financing Allowance for Impairment losses Non receivable and non financing 37.426.427.473 -- --- --- 4.523.320.287 147.470.432 221.781.035 8.236.520.208 42.171.528.795 8.383.990.640 Funding Non funding 37.426.427.473 -- -- 4.670.790.719 8.458.301.243 50.555.519.435 Total Liabilities - 119 -
  756. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued) 43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) b. Operation Segment (continued) b. Segmen Operasi (lanjutan) 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Konsumer/ Consumer Mikro-Retail/ Micro-Retail SME/ SME Korporasi/ Corporate Lainnya/ Others Jumlah/ Total 829.362.337 473.289.393 5.227.149 1.218 338.093.404 4.845.017 1.199.149.514 125.093.734 407.858.460 44.214.662 2.779.690.864 647.444.024 INCOME Revenue from fund management Other operating income Jumlah pendapatan segmen 1.302.651.730 5.228.367 342.938.421 1.324.243.248 452.073.122 3.427.134.888 Total segment income BEBAN Hak pihak ketiga atas bagi hasil (1.710.974.077) -- -- (565.821.204) (119.925.529) (2.396.720.810) EXPENSE Third parties’ share on return 142.112.067 (595.738.598) 582.103 (1.426.863) 76.124.264 (58.567.068) 288.631.195 (23.042.385) -(878.512.832) 507.449.629 (1.557.287.746) Allowance for Impairment losses Other operating expenses Jumlah beban segmen (2.164.600.608) (844.760) 17.557.196 (300.232.394) (998.438.361) (3.446.558.927) Total segment expense Pendapatan (beban) non operasional-neto Laba sebelum pajak penghasilan -- -- -- -- 45.590.437 45.590.437 Non operating income(expense) - net (861.948.878) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (500.774.802) 26.166.398 Income before tax -- -- -- -- (9.840.067) (9.840.067) Tax expenses (861.948.878) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (510.614.869) 16.326.331 Net Income PENDAPATAN Pendapatan pengelolaan dana Pendapatan usaha lainnya Beban CKPN Beban Usaha Lainnya Beban pajak Laba Neto Bank tidak menyajikan informasi segmen berdasarkan segmen usaha, karena Bank menjalankan usaha sebagai bank umum syariah dan tidak memiliki kegiatan usaha diluar sektor perbankan. The Bank does not present business segment information other than banking segment, since the Bank engages mainly in sharia banking activities and has no other significant activities other than banking. 44. J A M I N A N PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM 44. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS Berdasarkan Undang-undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Pursuant to Law No. 24, dated September 22, 2004, effective September 22, 2005, as amended with Regulation of the Government of the Republic of Indonesia in Lieu of Law No. 3 dated October 13, 2008, the Government established the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) to guarantee certain liabilities of commercial banks based on the prevailing guarantee programs, in which the guaranteed amount may change if they meet certain specified criteria. Berdasarkan Peraturan LPS No. 2 tanggal 25 November 2010, simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan simpanan dari bank lain. Based on LPS Regulation No. 2 dated November 25, 2010, the deposits guaranteed shall include demand deposits, time deposits, certificates of deposits, savings deposits and deposits from other banks. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008, tentang “Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan”, maka pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 (dalam nilai penuh) untuk per nasabah per bank. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. Pursuant to Regulation of the Government of the Republic of Indonesia No. 66 of 2008, dated October 13, 2008, regarding “the Amount of Public Savings Guaranteed by the Indonesia Deposit Insurance Corporation”, as of December 31, 2020 and 2019, the amount of savings guaranteed by LPS is amounting to Rp2,000,000,000 (in full amount) for each customer, each bank. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank is a participant of the government guarantee program. Beban penjaminan dana pihak ketiga yang dijaminkan kepada Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) adalah Rp73.726.039 dan Rp85.533.552 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (Catatan 35). Insurance premium related to third party funds paid to the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) amounted to Rp73,726,039 and Rp85,533,552 for the years ended December 31, 2020 and 2019, respectively (Note 35). - 120 - 763 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  757. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT 45. MANAJEMEN RISIKO Bank dalam menjalankan usahanya senantiasa dihadapkan pada berbagai risiko. Seiring dengan berkembangnya bisnis Bank, risiko yang dihadapi Bank menjadi semakin kompleks. Bank dituntut untuk mampu menerapkan manajemen risiko yang handal agar dapat beradaptasi dengan kompleksitas kegiatan usaha tersebut. Prinsip-prinsip manajemen risiko yang diterapkan harus dapat mendukung Bank untuk lebih berhati-hati seiring dengan perkembangan kegiatan usaha dan operasional perbankan yang sangat pesat. The Bank’s business is constantly exposed to various risks. At the course of the development of the Bank's business, risks encountered by the Bank become increasingly complex. Bank is required to implement a reliable risk management in order to adapt to the complexity of the business. The principles of risk management practices should be implemented to support the Bank to be more prudent in the rapid development of business activities and banking operations. Penerapan manajemen risiko di Bank berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan dokumen dari Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). The Bank’s risk management implementation is based on Regulation of Bank Indonesia (PBI) regarding Implementation of risk management in Sharia Bank and Sharia Business Unit and documents of Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Ruang lingkup manajemen risiko di Bank meliputi: Scope of risk management of the Bank covers: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Dewan Direksi, termasuk Dewan Pengawas Syariah sebagai bagian dari tata kelola risiko; 2. Kecukupan kebijakan, pedoman dan penetapan limit risiko; 3. Kecukupan proses manajemen risiko yang mencakup identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko; kecukupan sumber daya manusia baik secara kuantitas maupun kualitas, serta kecukupan sistem informasi manajemen risiko; dan 4. Kecukupan sistem pengendalian risiko yang mencakup pengendalian internal oleh unit internal audit dan Anti Fraud Team. 1. Active supervisory of Board of Commissioners and Board of Directors, including Sharia Supervisory Boards as part of risk governance; 2. Adequacy of policy, procedure and determination of risk limit; 3. Adequacy of risk management process that includes identification, measurement, monitoring and control of risk; adequacy of human resources in both quantity and quality, as well as adequacy of risk management information system; and Penerapan manajemen risiko tidak dapat dilaksanakan tanpa adanya kesadaran risiko pada seluruh lapisan manajemen dan karyawan Bank. Kampanye sadar risiko dimulai dari Dewan Komisaris dan Dewan Direksi yang berperan aktif menjadi motor penggerak bagi kualitas penerapan manajemen risiko Bank. Peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi dalam manajemen risiko dilakukan antara lain melalui Komite Pemantau Risiko (komite level Dewan Komisaris) dan Komite Manajemen Risiko (komite level Direksi). Komite-komite tersebut secara rutin melaksanakan rapat untuk membahas mengenai profil risiko dan manajemen risiko yang harus dilakukan oleh Bank. Risk management implementation cannot be carried out without the risk awareness at every level of Management and employees of Bank. Risk awareness campaign is initiated by Board of Commissioners and Board of Directors who participate actively in driving employees engagement in implementing the Bank’s quality risk management. The active role of the Boards of Commissioners and Directors is conducted through the Risk Oversight Committee (committee at the level of the Board of Commissioners) and Risk Management Committee (committee at the level of the Board of Directors). These Committees regularly hold meetings to discuss Bank’s risk profile and risk management. 764 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 121 - 4. Adequacy of risk control system that includes internal control by the internal audit unit and Anti-Fraud Team.
  758. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Pelaksanaan manajemen risiko melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai dari Manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam konteks 'tiga lini pertahanan' manajemen risiko seperti di bawah ini: The implementation of risk management engages every element at every level of the organization, starting from the Management to executive employees. All elements are active in the context of the “three lines of defense” of risk management, as follows: 1. Lini pertahanan pertama. Garis pertahanan pertama berisi unit kerja pengambil dan pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit kerja pendukung. Unit kerja tersebut dalam melaksanakan aktivitas hariannya berhadapan langsung dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko yang dihadapi Bank. Seluruh fungsi pada garis pertahanan pertama bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko yang melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem yang dijalankan; 1. First line of defense. The first line of defense includes the business units and supporting units as risk taker or risk owner, which in daily activities, deal directly with various types and possible risk faced by Bank. All functions in the first line of defense are responsible for identifying and mitigating the risk inherent in each product, activity, process, and system; 2. Lini pertahanan kedua. Garis pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen risiko, kepatuhan dan hukum. Unit kerja manajemen risiko bertanggung jawab atas pengembangan dan pelaksanaan strategi manajemen risiko, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja bisnis dan unit kerja pendukung mengenai proses pengelolaan risiko, pengukuran risiko dan sistem pelaporan bank; dan 2. Second line of defense. In the second line of defense, there are risk management, compliance and legal units. The risk management work unit is responsible for the development and implementation of risk management strategies, the maintenance and continuous development of risk management framework, and to provide input and direction to business units and supporting units regarding Bank's processes for risk management, risk measurement and reporting systems; and 3. Lini pertahanan ketiga. Pada garis ketiga pertahanan berisi unit internal audit. Internal audit berfungsi sebagai unit independen yang bertugas melakukan risk-based audit yang memberikan nilai tambah kepada lini pertahanan pertama dan lini pertahanan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. 3. Third line of defense. In the third line of defense there is the internal audit unit, which functions as an independent unit that performs risk-based audit activities and provides added value to the first and second lines of defense, in order to ensure that all elements at Bank have carried out their functions and responsibilities properly, including ensuring the compliance with Bank Muamalat's management policy and applicable regulation. Ketiga lini pertahanan merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan untuk terciptanya penerapan manajemen risiko yang berkualitas, berjalan dengan efektif dan optimal. Three lines of defense are an integral and inseparable part in creating quality, effective and optimal risk management implementation. Untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan serta memberikan nilai tambah secara jangka panjang kepada pemegang saham maupun pemangku kepentingan lainnya, Bank menerapkan pendekatan yang menyeluruh terhadap sepuluh jenis risiko sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.65/POJK.03/2016 tanggal 28 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. To ensure sustainable business growth, as well as provide added value to stockholder and shareholders, Bank implements risk management that consists of ten types of risks as referred to in the Regulation of Financial Services Authority No. 65/POJK.03/2016, dated December 28, 2016 concerning the Implementation of risk management in Sharia Commercial Bank and Sharia Business Units. - 122 - 765 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  759. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk a. Risiko Kredit (Pembiayaan) Risiko kredit dalam pembiayaan terkait dengan kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya sesuai akad atau perjanjian yang telah ditetapkan antara Bank dan nasabah. Semakin besar porsi pembiayaan yang bermasalah karena menurunnya kemampuan nasabah dalam membayar kembali kewajibannya ke Bank, semakin besar pula kebutuhan biaya pencadangan yang harus dibentuk Bank dan berpengaruh pada keuntungan Bank. Credit risks in financing are relevant to the ability of the debtor to repay the loans in accordance with the contract between Bank and debtor. The inability of debtors to repay the loans extended would result in an increase in the provision for financing losses and thereby reduce Bank's profit. Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank telah melakukan beberapa perbaikan, baik dalam hal percepatan penyelesaian bad bank, penjagaan kualitas good bank dan pertumbuhan new bank. Beberapa di antara perbaikan yang telah dilakukan oleh Bank meliputi: In managing credit risk the Bank has conducted several improvements, by accelerating bad bank settlement, maintaining good bank quality and new bank growth. Some of the improvements that have been made by the Bank include: 1. Terkait dengan pandemi COVID-19: a. Melaksanakan restrukturisasi pembiayaan terdampak COVID-19 sesuai ketentuan regulator yang berlaku; b. Melakukan stress test pembiayaan terkait dampak COVID-19 secara bankwide untuk dilaporkan kepada regulator. 1. Related to COVID-19 pandemic: a. Carrying out restructuring of financing affected by COVID-19 in accordance with applicable regulatory provisions; b. Conducting bankwide financing stress test related to the impact of COVID-19 to report to the regulator. 2. Melakukan penyelesaian pembiayaan bermasalah melalui antara lain: a. Mengubah strategi collection sebagai respon atas dampak COVID-19 di segmen Retail; b. Memiliki collection system yang memadai untuk mendukung dan memantau aktivitas tele collector dan field collector secara maksimal; c. Memiliki aplikasi mobile yang berbasis GPS untuk field collector; d. Membangun collection score card untuk melakukan segmentasi nasabah berdasarkan tingkat risiko dan jenis penanganan (front end strategy); e. Menyempurnakan proses dan pemantauan collection Pembiayaan melalui aplikasi; f. Melakukan restrukturisasi pembiayaan atas nasabah yang masih memiliki prospek; g. Melaksanakan eksekusi jaminan melalui lelang oleh balai lelang swasta; h. Menambah kapasitas collection team untuk meningkatkan proses eksekusi aset; i. Menyusun ketentuan penandatanganan akad secara online untuk segmen Retail; j. Memaksimalkan web Muamalat dan external web untuk memasarkan asset; k. Menyusun prosedur untuk lelang agunan nasabah yang lebih agresif dengan memperbaiki kelengkapan data nasabah bad bank di segmen Retail. 2. Performing non-performing financing settlement by, among others: a. Changing collection strategy in response to the impact of COVID-19 in Retail segment; b. Having an adequate collection system to support and monitor the activities of tele collectors and field collectors to the maximum; c. Having a GPS-based mobile application for field collectors; d. Building a collection score card to segment customers based on risk level and type of handling (front end strategy); 766 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 123 - e. Improving financing collection process and monitoring through application; f. Restructuring financing for customers who still have prospects; g. Carrying out guarantee execution through auction by private auction houses; h. Increasing the capacity of collection team to improve the asset execution process; i. Developing online contract signing policy for retail segments; j. Maximizing the Muamalat web and external web to market assets; k. Developing procedures for more aggressive auction of customers’ collateral by improving the completeness of bad bank customer data in retail segment.
  760. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank telah melakukan beberapa perbaikan, baik dalam hal percepatan penyelesaian bad bank, penjagaan kualitas good bank dan pertumbuhan new bank. Beberapa di antara perbaikan yang telah dilakukan oleh Bank meliputi: (lanjutan) In managing credit risk the Bank has conducted several improvements, by accelerating bad bank settlement, maintaining good bank quality and new bank growth. Some of the improvements that have been made by the Bank include: (continued) 3. Melakukan pemantauan Pembiayaan bermasalah secara konsisten, melalui: a. Implementasi watchlist; b. Pemantauan harian dan post booking review; c. Membangun Risk Data Analytics yang berisi laporan akuisisi pembiayaan dan laporan kinerja pembiayaan; d. Annual review dan quarterly covenant checking; e. Melakukan perhitungan stress test pembiayaan secara berkala terkait dengan kinerja nasabah yang terdampak COVID-19. 3. Monitoring non-performing financing consistently by: a. Implementing Watchlist; b. Daily monitoring and post booking review; 4. Melakukan penyempurnaan proses pembiayaan secara end-to-end pada semua segmen pembiayaan, termasuk proses early warning dan menyempurnakan ketentuan terkait pembiayaan, termasuk ketentuan produk dan program pembiayaan serta melakukan kajian atas permasalahan pembiayaan yang terjadi sebagai lesson learned; 4. Making improvements in terms of provisions, including in the form of end-to-end financing policies and procedures also early warning process for the Corporate, Commercial and Retail segments in addition to product manuals for several products and financing programs, and also conducting a review of financing problems as lesson learned; 5. Meningkatkan proses pembiayaan melalui aplikasi FOS (Financing Origination System) yang terdiri dari segmen Consumer Non Fix, SME, mobile FOS, mobile appraisal, staff loan, dan collection; 5. Improving the financing process through FOS (Financing Origination System) application consisting of Consumer Non Fix, SME, mobile FOS, mobile appraisal, staff loan, and collection segments; 6. Menjalin sinergi dengan beberapa organisasi Islam untuk meningkatkan literasi keuangan syariah termasuk menumbuhkan pembiayaan baik di segmen Retail maupun Corporate; 6. Establishing synergies with several Islamic organizations to improve Islamic financial literacy including growing funding in both the Retail and Corporate segments; 7. Bekerja sama dengan pihak ketiga/agen untuk menangani unsecured product dan portfolio di cabang ISLAH; 7. Cooperating with third parties/agents to handle unsecured product and portfolio in the ISLAH branch; 8. Mengembangkan strategi bisnis yang di dalamnya termasuk menetapkan target market dan risk acceptance criteria pada industry kelapa sawit dan jasa pendidikan dan kesehatan; 8. Developing the business strategy in which it sets the target market and risk acceptance criteria in palm oil industry and education and health services. 9. Menyempurnakan beberapa tools terkait usulan dan analisis risiko serta pemantauan pembiayaan, seperti Memorandum Usulan Pembiayaan (MUP) dan standard financing risk assessment; 9. Improving several tools related to proposal and risk analysis and financing monitoring, such as the Proposed Funding Memorandum (MUP), and standard financing risk assessment; 10. Melakukan pemantauan kinerja Kantor Akuntan Publik yang digunakan pada segmen Wholesale. 10. Monitoring the performance of public accounting firms used in the Wholesale segment. - 124 - c. Building Risk Data Analytics containing financing acquisition reports and financing performance reports; d. Conducting annual review dan quarterly covenant checking; e. Conducting stress test calculation of the financing periodically related to the performance of customers affected by the COVID-19. 767 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  761. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (i) Financial assets quality (i) Kualitas aset keuangan The table below shows financial assets quality per class of assets for all financial assets exposed to financing risk (gross of allowance for impairment losses) (unaudited): Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko pembiayaan (diluar cadangan kerugian penurunan nilai) (tidak diaudit): 31 Desember / December 31, 2020 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Tingkat standar/ Standard grade Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total -- -- -- 2.835.513.916 496.438.970 12.170.412.237 5.717.717.602 1.835.598 -385.405.455 398.616.829 3.728.322.867 ---- --2.393.046.337 -2.858.457 113.615.992 5.786.966 3.070.880.600 407.711.237 125.809.138 324.280.316 --4.147.879.317 16.102.812 8.873 267.660.497 203.101.631 7.119.244.348 ---- 587.273 14.975.000 622.168.203 -3.843.060 131.650.531 12.569.940 560.027.867 ---- 497.026.243 12.185.387.237 12.880.811.459 17.938.410 6.710.390 898.332.475 620.075.366 14.478.475.682 407.711.237 125.809.138 324.280.316 ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 25.734.263.474 6.443.989.043 11.753.997.478 1.345.821.874 45.278.071.869 Total 2.835.513.916 31 Desember / December 31, 2019 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Tingkat standar/ Standard grade PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jumlah/ Total 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 377.059.680 11.342.167.957 7.978.483.138 -3.603.491 96.588.027 481.231.350 6.304.568.831 --234.746.587 --3.373.456.034 -21.579 126.999.568 257.032.758 5.035.697.798 407.711.237 411.265.095 2.500.459 --2.436.387.046 3.725.303 6.316.616 356.537.239 16.776.535 2.349.109.187 --2.556 1.606.892 5.702.222 349.801.557 -7.920 1.162.546 1.472.890 517.508.100 ---- 378.666.572 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.606 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 29.323.837.202 9.614.684.528 5.168.854.482 877.262.128 44.984.638.340 Total *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. 768 Mengalami penurunan nilai/ Impaired - 125 -
  762. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) Kualitas berikut: pembiayaan didefinisikan sebagai Credit (Financing) Risk (continued) Financing quality is defined as follows: Tingkat tinggi High grade (a) Giro dan penempatan pada Bank Indonesia, dan giro dan penempatan pada bank lain yaitu giro atau penempatan pada institusi Pemerintah, institusi Pemerintah Daerah, bank yang terdaftar di bursa serta transaksi dengan bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah. (a) Current accounts and placements with Bank Indonesia, and current accounts and placements with other banks represent current accounts or placements with Government Institutions, Regional Government institutions, banks listed in the stock exchange and transaction with reputable banks with low probability of insolvency. (b) Investasi pada surat berharga yaitu surat berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah, efek-efek dan obligasi yang termasuk dalam investment grade dengan rating minimal idBBB (Pefindo), BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) atau BBB+ (Fitch). (b) Investments in marketable securities represent securities issued by Government and investment grade securities and bonds with a rating of at least idBBB (Pefindo), BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) or BBB+ (Fitch). (c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu pembiayaan, piutang dan pinjaman kepada debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat baik dan tidak pernah menunggak sepanjang jangka waktu pembiayaan; debitur dengan riwayat tidak pernah direstrukturisasi; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi, memiliki akses setiap saat untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka, memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasio-rasio neraca yang konservatif. (c) Financing, receivables and loans represent financing, receivables and loans to debtors with very satisfactory track record of financing repayment and whose accounts did not turn as due during the term of the financing; debtors whose accounts have never been restructured; debtors with high degree of stability and diversity, having access to raise substantial amounts of funds through public market at any time, having very strong debt service capacity and conservative balance sheet ratios. (d) Aset lain-lain yaitu piutang kepada Pemerintah (termasuk Bank Indonesia) atau Pemerintah Daerah seperti piutang pendapatan yang masih akan diterima. (d) Other assets represent receivables from the Government (including Bank Indonesia) or Regional Government such as accrued income receivables. (e) Penyertaan saham yaitu penyertaan pada perusahaan yang terdaftar pada Bursa dan memiliki tingkat kinerja keseluruhan yang baik. (e) Investments in shares represent investments in companies that are listed in the Stock Exchange and that have good performance as a whole. (f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada pihak ketiga yang belum jatuh tempo, dan memiliki kapasitas finansial yang kuat dalam hal pembayaran kembali seluruh kewajibannya secara tepat waktu. (f) Acceptance receivables represent receivables from third parties that have not yet matured, and have a strong financial capacity in terms of repayment of all obligations in time. (g) Giro dan penempatan pada bank lain yaitu giro atau penempatan pada bank yang tidak terdaftar di bursa. (g) Current accounts and placements with other banks represent current accounts or placements with non-listed banks. - 126 - 769 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  763. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) Kualitas pembiayaan berikut: (lanjutan) didefinisikan Credit (Financing) Risk (continued) Financing quality (continued) sebagai is defined as follows: High grade (continued) Tingkat tinggi (lanjutan) (b) Investasi pada surat berharga yaitu surat berharga yang termasuk dalam non-investment grade dengan rating minimal idBB (Pefindo), BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s) atau BBB- (Fitch). (b) Investments in marketable securities represent non-investment grade securities with a rating of at least idBB (Pefindo), BBB-(S&P), Baa3 (Moody’s) or BBB- (Fitch). (c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu pembiayaan, piutang dan pinjaman kepada debitur dengan riwayat pembayaran yang baik; debitur dengan riwayat pernah direstrukturisasi, akses terbatas untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka, tingkat pendapatan dan kinerja keseluruhan tidak stabil, memiliki kemampuan membayar yang cukup. (c) (d) Aset lain-lain yaitu aset keuangan lainnya selain piutang pendapatan yang masih akan diterima kepada Pemerintah atau Pemerintah Daerah seperti tagihan rupa-rupa kepada pihak ketiga lainnya. (d) Other assets represent financial assets other than income receivables from the Government or Regional Government such as other receivables to third parties. (e) Penyertaan saham yaitu penyertaan pada perusahaan yang tidak terdaftar pada Bursa dan memiliki tingkat kinerja keseluruhan yang baik. (e) Investments in shares represent investments in companies that are not listed in the Stock Exchange and that have good performance as a whole. (f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada pihak ketiga yang belum jatuh tempo, dan memiliki kapasitas finansial yang memadai. (f) Acceptance receivables represent receivables from third parties that have not yet matured, and have adequate financial capacity. Financing, receivables and loans represent financing, receivables and loans to debtors with an average track record of financing repayment; debtors whose accounts have been restructured, having limited access to raise substantial amounts of funds through public market, having volatility of earnings and overall performance, having adequate debt service capacity. In accordance with SFAS 60, financial asset is due when the repayment is default. The table below shows aging analysis of financing, receivables and loans that are past-due but not impaired (unaudited): Berdasarkan PSAK 60, aset keuangan yang telah jatuh tempo ditentukan ketika debitur gagal melakukan pembayaran sesuai jadwal. Tabel di bawah menunjukkan aging analysis terhadap pembiayaan, piutang dan pinjaman yang diberikan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai (tidak diaudit): 31 Desember / December 31, 2020  30 hari / days Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Jumlah 770 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 - 60 hari/ days 61 - 90 hari/ days Jumlah/ Total 4.145.717.920 16.102.812 -267.660.497 203.101.631 7.112.909.694 1.313.862 ----15.888 847.535 -8.873 --6.318.766 4.147.879.317 16.102.812 8.873 267.660.497 203.101.631 7.119.244.348 Murabahah receivables Istishna receivable Ijarah receivables Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing 11.745.492.554 1.329.750 7.175.174 11.753.997.478 Total - 127 -
  764. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) Kualitas pembiayaan berikut: (lanjutan) didefinisikan Credit (Financing) Risk (continued) Financing quality (continued) sebagai is defined as follows: High grade (continued) Tingkat tinggi (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019  30 hari / days Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Jumlah 31 - 60 hari/ days 61 - 90 hari/ days 897.721.686 3.725.303 6.285.782 261.637.110 1.061.472 952.577.005 836.304.687 -1.667 48.437.504 2.333.658 958.202.944 702.360.673 -29.167 46.462.625 13.381.405 438.329.238 2.436.387.046 3.725.303 6.316.616 356.537.239 16.776.535 2.349.109.187 Murabahah receivables Istishna receivable Ijarah receivables Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing 2.123.008.358 1.845.280.460 1.200.563.108 5.168.851.926 Total (ii) Risk concentration analysis (ii) Analisa konsentrasi risiko (a) Jumlah/ Total (a) Sektor geografis Geographical sectors The following table shows the details of financing exposures categorized by geographic area as of December 31, 2020 and 2019. Geographic grouping is based on the Bank’s business operations which also illustrates the business potential of each region (unaudited): Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur pembiayaan yang dikategorikan berdasarkan wilayah geografis pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Pengelompokan wilayah geograf is ber das arkan tempat beroperasinya bisnis Bank yang sekaligus menggambarkan potensial bisnis wilayah masing-masing (tidak diaudit): 31 Desember / December 31, 2020 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo -- Lainnya/ Others 2.835.513.916 -- 450.378.810 26.466.336 4.185.387.237 7.273.615.134 -840.695.592 -314.665.909 41.228 316.001.411 250.221.414 10.436.321.057 407.711.237 80.575.217 121.555.395 -3.518.161.719 17.938.410 4.574 582.311.079 355.381.319 2.300.306.124 -24.356.350 122.961.783 6.643.915 19.985 13.364.403 960.066.380 -20.877.571 42.647.297 1.039.457 461.369.071 -- 26.357.322.057 6.947.887.694 1.891.075.403 789.061.335 6.760.260 -773.859 5.002 11.208.037 Jumlah/ Total -12.646.978 8.000.000.000 933.673.105 25.907.803 9.292.725.380 45.278.071.869 Total (596.262.430) Allowance for impairment losses 44.681.809.439 Net 15.671 68.773 320.413.050 -- Bersih Jumlah 497.026.243 12.185.387.237 12.880.811.459 17.938.410 6.710.390 898.332.475 620.075.366 14.478.475.682 407.711.237 125.809.138 324.280.316 Cadangan kerugian penurunan nilai Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan SKBDN yang diterbitkan Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan 2.835.513.916 ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) Administrative Accounts LIABILITIES 99.876.817 40.043.999 1.645.882 75.343.481 216.910.179 5.101.276 13.951.752 393.708 876.919 --- 3.425.707 -- 108.797.508 54.872.670 Unused financing facility Domestic Letters of Credit issued 2.379.379 27.539.673 930.262 4.570.041 --- -2.260.805 4.955.523 109.714.000 Outstanding L/C Bank guarantees issued 48.972.080 6.770.930 -- 5.686.512 278.339.701 Total - 128 - 771 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  765. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued) (ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (a) (a) Sektor geografis (lanjutan) Geographical sectors (continued) 31 Desember / December 31, 2019 Jawa/ Java Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total -- -- -- -- 2.505.388.141 343.127.555 9.635.282 5.150.401 589.576 20.163.758 378.666.572 3.347.870.179 7.983.604.176 -61.129 204.476.224 305.278.836 10.240.553.289 407.711.237 263.542.854 88.932.138 -3.861.575.031 3.725.303 6.781 376.798.224 433.577.581 2.257.156.264 -79.541.515 89.961.213 -922.757.214 -9.851.041 12.932 16.305.037 942.057.155 -68.180.727 31.201.585 -345.380.944 -7.417 -1.268.174 452.714.566 --8.200.016 8.000.000.000 1.024.810.410 -23.237 -83.906 314.402.642 --18.954.649 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 25.690.545.758 7.111.977.194 1.995.516.092 808.160.693 9.378.438.602 44.984.638.339 Total (627.247.124) Allowance for impairment losses 44.357.391.215 Net Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan SKBDN yang diterbitkan Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan Jumlah *) (b) ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 2.505.388.141 Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Sumatera/ Sumatera Administrative Accounts LIABILITIES 111.116.883 102.891.107 3.477.347 35.918.472 429.772 2.257.608 --- 3.739.506 -- 118.763.508 141.067.187 Unused financing facility Domestic Letters of Credit issued 407.781 61.241.796 599.052 22.665.045 -3.761.126 -765.602 744.037 1.860.634 1.750.870 90.294.203 Outstanding L/C Bank guarantees issued 275.657.567 62.659.916 6.448.506 765.602 6.344.177 351.875.768 Total *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. (b) Industrial sectors The following table provides the details of the financing exposure at the carrying amounts categorized by industrial sector as of December 31, 2020 and 2019 (unaudited): Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. Sektor industri Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur pembiayaan pada nilai tercatat yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (tidak diaudit): Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) 31 Desember / December 31 , 2020 Bank dan lembaga keuangan lainnya/ Banks and other Perusahaan Perseorangan/ financial lainnya/ Other companies Individuals institutions Jumlah/ Total ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia 2.835.513.916 -- -- -- 2.835.513.916 Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) -4.180.387.237 ---------- 497.026.243 8.000.000.000 21.230.643 ---126.049.491 7.761.229 ---- -5.000.000 8.875.972.271 15.079.618 5.230.150 877.440.467 483.747.406 11.894.329.745 407.711.237 125.809.138 -- --3.983.608.545 2.858.792 1.480.240 20.892.008 10.278.469 2.576.384.708 --324.280.316 497.026.243 12.185.387.237 12.880.811.459 17.938.410 6.710.390 898.332.475 620.075.366 14.478.475.682 407.711.237 125.809.138 324.280.316 7.015.901.153 8.652.067.606 22.690.320.032 6.919.783.078 45.278.071.869 Total (596.262.430) Allowance for impairment losses Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 44.681.809.439 Net Administrative Accounts LIABILITIES Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Penerbitan SKBDN Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan ----- ----- 108.797.508 54.872.670 4.955.523 109.714.000 ----- 108.797.508 54.872.670 4.955.523 109.714.000 Unused financing facility Domestic Letters of Credit issued Outstanding L/C Bank guarantees issued Jumlah -- -- 278.339.701 -- 278.339.701 Total 772 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 129 -
  766. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued) (ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (b) (b) Industrial sectors The following table provides the details of the financing exposure at the carrying amounts categorized by industrial sector as of December 31, 2020 and 2019 (unaudited): (continued) Sektor industri Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur pembiayaan pada nilai tercatat yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (tidak diaudit): (lanjutan) Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah 31 Desember / December 31 , 2019 Bank dan lembaga keuangan lainnya/ Banks and other Perusahaan Perseorangan/ financial lainnya/ Other companies Individuals institutions Jumlah/ Total ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 -2.651.411.040 198.932.861 ---117.913.594 ----- 378.666.572 8.496.363.331 713.387.897 --682.450 355.251.700 414.233.188 407.711.237 --- -200.095.808 8.435.355.903 905.467 9.900.661 569.088.499 272.849.038 10.588.975.283 -411.265.095 237.249.602 --4.790.451.114 2.819.836 48.944 11.516.431 10.499.202 3.203.675.445 ---- 378.666.572 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 5.473.645.636 10.766.296.375 20.725.685.356 8.019.010.972 44.984.638.339 Total (627.247.124) Allowance for impairment losses 44.357.391.215 Net Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Administrative Accounts LIABILITIES Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Penerbitan SKBDN Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan ----- ----- 118.763.508 141.067.187 1.750.870 90.294.203 ----- 118.763.508 141.067.187 1.750.870 90.294.203 Unused financing facility Domestic Letters of Credit issued Outstanding L/C Bank guarantees issued Jumlah -- -- 351.875.768 -- 351.875.768 Total *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. (iii) Impairment of financial assets: (iii) Penurunan nilai aset keuangan: (a) Giro dan Indonesia penempatan pada Bank Per tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif. (b) Giro dan penempatan pada bank lain Per tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif kecuali giro pada bank N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover) dikelompokkan macet dan penempatan pada bank lain pada BPRS Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti, dan BPRS Dana Artha Mentari dikelompokkan macet. - 130 - (a) Current accounts and placements with Bank Indonesia As of December 31, 2020 and 2019, these financial assets are not individually or collectively impaired. (b) Current accounts and placements with other banks As of December 31, 2020 and 2019, these financial assets are not individually or collectively impaired, except for current account with N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover), which is classified as loss and placements with other banks with BPRS Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti, and BPRS Dana Artha Mentari which are classified as loss. 773 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  767. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (iii) Impairment of financial assets: (iii) Penurunan nilai aset keuangan: (d) (d) Financing, receivables and loans Pembiayaan, piutang dan pinjaman The details of not impaired and impaired financing, receivables and funds are as follows: Rincian pembiayaan, piutang dan pinjaman yang tidak mengalami penurunan nilai dan yang mengalami penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember / December 31, 2020 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai / Neither past due nor impaired Tingkat standar/ Standard grade *) Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 905.532.486 546.621.022 2.081.046.557 612.633.062 348.654.453 1.020.168.285 958.560.375 835.422.776 2.251.334.487 1.292.807.790 1.885.212.396 615.571.286 31.445.391 431.540.233 166.690.957 125.165.973 3.536.966.817 3.291.137.330 5.091.510.285 2.188.793.097 352.590.794 1.046.679.537 410.718 296.030.418 258.764.569 295.642.632 162.800.172 429.779.671 980.534.276 571.395.708 1.922.331.590 1.535.122.542 111.231.812 56.697.909 --- 1.703.121.451 1.970.415.786 2.085.542.480 2.260.932.631 545.156.465 3.845.197.291 324.437.466 951.957.953 216.392.011 483.295.393 65.279.216 342.208.110 1.151.265.158 5.622.658.747 10.231.898.350 5.586.188.352 11.753.997.479 1.330.259.601 28.902.343.782 Total (578.316.371) Allowance for impairment losses 28.324.027.411 Net Tingkat tinggi/ High grade *) Jasa-Jasa Dunia Usaha Perdagangan, Restoran, dan Hotel Industri Pengolahan Konstruksi Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat Pertambangan Listrik, Gas, dan Air Pertanian, Kehutanan dan Sarana Pertanian Lain-Lain Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Jumlah/ Total Business services Trading, restaurants and hotels Manufacturing Construction Transport, cargo storage and communication Social/public services Mining Water, gas and electricity Agriculture, forestry and agricultural facilities Others 31 Desember / December 31, 2019 Tingkat standar/ Standard grade *) Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 1.001.467.006 1.279.087.723 1.682.284.755 764.407.310 1.446.093.916 2.112.089.759 1.245.795.488 1.068.895.773 842.456.338 474.467.330 856.422.646 372.861.720 21.646.876 354.457.610 243.880.291 73.548.667 3.311.664.136 4.220.102.422 4.028.383.180 2.279.713.470 88.827.367 1.139.078.693 89.009.577 265.704.450 601.318.510 675.950.857 962.993.970 145.690.419 517.724.344 618.707.376 195.533.918 469.746.903 48.038.158 41.928.210 5.984.231 10.340.378 1.255.908.379 2.475.665.136 1.253.521.696 891.482.150 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai / Neither past due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade *) Jasa-Jasa Dunia Usaha Perdagangan, Restoran, dan Hotel Industri Pengolahan Konstruksi Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat Pertambangan Listrik, Gas, dan Air Pertanian, Kehutanan dan Sarana Pertanian Lain-Lain Jumlah Jumlah/ Total Business services Trading, restaurants and hotels Manufacturing Construction Transport, cargo storage and communication Social/public services Mining Water, gas and electricity Agriculture, forestry and agricultural facilities Others 575.450.659 7.979.157.297 226.987.799 307.391.246 482.467.394 338.463.957 1.989.621 68.138.972 1.286.895.473 8.693.151.472 14.864.474.837 8.793.207.737 5.168.851.926 869.953.014 29.696.487.514 Total (548.751.581) Allowance for impairment losses 29.147.735.933 Net Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih (iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko pembiayaan setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko pembiayaan lainnya (iv) Analysis of maximum exposure to financing risk is made after considering the effect of collateral and other financing enhancements Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain pembiayaan yang diberikan menggambarkan eksposur maksimum atas risiko pembiayaan. The carrying value of Bank’s financial assets other than financing best represents the maximum exposure to financing risk. Untuk pembiayaan yang diberikan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko pembiayaan. With regard to financing, Bank uses collateral to minimize financing risk. Berdasarkan klasifikasi, pembiayaan Bank dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, yaitu: Financing are classified into two major categories, namely: 1. Secured financing; 2. Partially secured financing. 1. Secured financing; 2. Partially secured financing. 774 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 131 -
  768. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko pembiayaan setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko pembiayaan lainnya (lanjutan) (iv) Analysis of maximum exposure to financing risk is made after considering the effect of collateral and other financing enhancements (continued) Secured financing, Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema pembiayaan. Jenis dari agunan terdiri dari: Secured financing, Bank determines the type and value of collateral in accordance with the financing scheme. The types of collateral are as follows: a. Physical collateral, berupa tanah dan bangunan, Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB), dan properti; a. Physical collateral, such as land and buildings, proof of vehicle ownership, and property; b. Financial collateral, berupa simpanan (tabungan, giro, deposito), surat berharga, dan emas. b. Financial collateral, such as time deposit (savings, demand deposit, time deposit) securities, and gold. Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank akan menggunakan agunan tersebut sebagai pilihan terakhir untuk pemenuhan kewajiban counterparty. In the event of default, Bank will use the collateral as the last resort in recovering its investment. Partially secured financing terdiri dari pembiayaan untuk golongan berpenghasilan tetap, pembiayaan untuk para pensiunan dan pembiayaan konsumer lainnya. Dalam pembayaran kewajibannya, partially secured financing umumnya dilakukan melalui pemotongan penghasilan secara otomatis. Dengan demikian, tingkat risiko dari partially secured financing tidak sebesar nilai tercatat pembiayaannya. Partially secured financing are financing for fixed income employees, financing for retirees, and financing for other consumers. In their payment obligations, partially secured financing are generally made through automatic payroll deduction. Hence, maximum exposure to financing risk is lower than the carrying value. Mitigasi risiko pembiayaan untuk partially secured financing terdiri dari surat keputusan pengangkatan pegawai dan surat keterangan pensiun. Financing risk mitigation for partially secured financing consists of employee recruitment decision letter and certificate of retirement. b. Market Risk b. Risiko Pasar Risiko pasar terdiri dari risiko nilai tukar, risiko suku bunga, risiko ekuitas dan risiko komoditas (on reporting maupun off reporting), akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Market risk includes exchange rate risk, interest rate risk, equity risk and commodity risk, either on or off reporting, as the result of overall changes in market conditions. Tujuan utama Bank mengelola risiko pasar adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif akibat perubahan kondisi pasar terhadap aset dan permodalan Bank. Bank’s main objective in managing market risk is to minimize the possibility of negative impact due to changes in market conditions on Bank’s assets and capital. - 132 - 775 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  769. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) b. Market Risk (continued) b. Risiko Pasar (lanjutan) Sebagai bank devisa, Bank memiliki aset dan liabilitas dalam valuta asing, sehingga nilai dari aset dan liabilitas tersebut selalu terkait dengan perbahan kurs valuta asing terhadap Rupiah. Bank menghadapi risiko nilai tukar, apabila terjadi fluktuasi atas nilai tukar mata uang asing terhadap Rupiah. Fluktuasi nilai tukar dapat juga menimbulkan risiko bagi nasabah yang memperoleh pembiayaan dalam mata uang asing (sementara sumber pengembaliannya dalam valuta Rupiah) dan berdampak pada kemampuan membayar kembali kewajibannya. As a foreign exchange bank, Bank has assets and liabilities in foreign currencies, which are vulnerable to foreign exchange rate changes. Bank may face exchange rate risk, if there is a fluctuation of foreign exchange rates against Rupiah. Exchange rate changes may also cause losses for Bank's customers who obtain financing in foreign currencies (while the resource to repay is in Rupiah), and this may affect the customers' ability to make repayment. Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank dalam mengelola dan meningkatkan kualitas profil risiko pasar adalah: Risk management activities carried out by the Bank in managing and improving the quality of market risk profiles include: 1. Melakukan sosialisasi prosedur manajemen risiko pasar, dimana di dalamnya mengatur proses pemantauan dan pengukuran risiko pasar temasuk limit pada aplikasi Quantum; 1. Dissemination of information regarding market risk management procedures, which regulates the process of monitoring and measuring market risks, including limits on Quantum applications; 2. Meningkatkan fungsi middle office yaitu unit manajemen risiko sebagai unit pelaksana yang independen dalam menyajikan data pasar yang berkaitan dengan proses marked to market untuk setiap aktivitas perdagangan dan mengusulkan penetapan limit dealer secara berjenjang sesuai dengan unit kerja dan jenjang jabatan masing-masing dealer; 2. Improving the middle office function, namely the risk management unit as an independent implementing unit in presenting market data relating to the marked to market process for each trading activity and proposing the determination of the dealer's limit on a level according to the work unit and the level of the department of each dealer; 3. Melaksanakan kaji ulang atas metode, asumsi, dan variabel atas batasan limit dealer secara berkala, besaran risk factor, dan paramater risiko pasar untuk penilaian profil risiko pasar; 3. Reviewing the methods, assumptions, and variables of dealer limit periodically, risk factors, and market risk parameters for the assessment of market risk profiles; 4. Menetapkan dan memantau tingkat Posisi Devisa Neto (PDN) secara internal, yaitu 2% dari modal Bank yang jauh lebih rendah dari tingkat PDN yang diatur oleh regulator untuk meminimalkan kerugian. Bank juga melakukan squaring position sehingga PDN berada pada tingkat yang dapat dikelola dan memenuhi ketentuan regulator. Tingkat PDN dipantau secara harian dan dilaporkan kepada Direksi; 4. Determining the level of Net Open Position (NOP) internally at 2% of the Bank's capital, much lower than regulation, to minimize losses. Bank also squares positions so that it is at a manageable level and complies with regulatory requirements. NOP level is monitored daily and reported to the Board of Directors; 5. Melakukan finalisasi atas pengembangan sistem pemantauan atas transaksi foreign exchange, money market dan fixed income yang dilakukan oleh unit kerja Treasury, terutama yang berkaitan dengan pemantauan batas nominal transaksi (dealer limit monitoring) dan batas kerugian transaksi (loss limit monitoring); 5. Finalizing the development of a monitoring system for foreign exchange, money market and fixed income transactions conducted by the Treasury work unit, especially those related to monitoring the nominal transaction limit (dealer limit monitoring) and the limit of transaction losses (loss limit monitoring). 776 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 133 -
  770. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) b. Market Risk (continued) b. Risiko Pasar (lanjutan) Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank dalam mengelola dan meningkatkan kualitas profil risiko pasar adalah: (lanjutan) Risk management activities carried out by the Bank in managing and improving the quality of market risk profiles include: (continued) 6. Memantau rasio Pinjaman Luar Negeri (PLN) agar tetap sesuai dengan ketentuan regulator, namun cukup sensitive terhadap depresiasi rupiah sebagai dampak COVID-19; 6. Monitoring the ratio of Foreign Loans to remain in accordance with regulatory provisions, but sensitive enough to rupiah depreciation as a result of COVID-19; 7. Melakukan perhitungan stress test risiko pasar secara berlaka untuk melihat pengaruh perubahan nilai tukar terhadap Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan PDN Bank. 7. Calculating the stress test of the market risk to see the effect of the change of the exchange rate against the Capital Adequacy Ratio and NOP of the Bank. c. Liquidity Risk c. Risiko Likuiditas Risiko Likuiditas merupakan risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat digunakan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Liquidity risk is a risk due to the Bank’s inability to fulfill its obligations as they mature from cash flow and/or high-quality liquid assets without affecting the Bank’s operations and financial condition. Dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank adalah: To anticipate the liquidity risk, the Bank undertakes the following risk management actions: 1. Melaksanakan fungsi Asset and Liability Committee (ALCO) untuk membahas manajemen likuiditas dan menetapkan strategi pengelolaan risiko; 1. Implementing the functions of the Asset and Liability Committee (ALCO) to discuss liquidity management and set the related risk management strategy; 2. Melakukan pemantauan likuiditas secara harian melalui pemantauan cash flow Bank dan perkiraan serta realisasi dana masuk dan keluar yang dilaporkan secara harian kepada Direksi dan OJK; 2. Conducting daily liquidity monitoring through Bank's monitoring of cash flow, forecasts and the realization of incoming and outgoing funds reported daily to the board of directors and OJK; 3. Memantau pemenuhan ketentuan Bank Indonesia yang berkaitan dengan likuiditas, seperti Giro Wajib Minimum (GWM), Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM), Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), dan lain-lain; 3. Monitoring fulfillment of Bank Indonesia regulations related to liquidity matters, such as Minimum Statutory Reserves, Macroprudential Liquidity Buffer, Macroprudential Intermediation Ratio and others; 4. Melaksanakan fungsi unit kerja Manajemen Risiko sebagai middle office dalam transaksi likuiditas dengan mengusulkan kepada Direksi penetapan limit dealer secara berjenjang sesuai dengan unit kerja dan jenjang jabatan masing-masing dealer; 4. Implementing the Risk Management work unit function as a middle office in liquidity transaction by proposing dealer's limit to the board of directors according to the work unit and the department of the respective dealers; 5. Meluncurkan program pembiayaan yang diinisiasi untuk menarik minat generasi muda untuk segera mendaftar porsi haji melalui Program Perencanaan Haji (ProHajj); 5. Launching a financing program that is initiated to attract the interest of the younger generation to immediately register the portion of hajj through the Hajj Planning Program (ProHajj); - 134 - 777 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  771. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) c. Liquidity Risk (continued) c. Risiko Likuiditas (lanjutan) Dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank adalah: (lanjutan) To anticipate the liquidity risk, the Bank undertakes the following risk management actions: (continued) 6. Meningkatkan layanan, transaksi, dan fee based income melalui kerjasama dengan Kliring Berjangka Indonesia di mana Bank sebagai bank transaksional dana margin, Kemenag sebagai partner dalam sertifikasi label halal, dan Lembaga Pengelola Dana Bergulir; 6. Improving services, transactions, and fee-based income through cooperation with Indonesian Futures Clearing in which the Bank as a transactional bank of margin funds, Ministry of Religious Affairs as a partner in halal label certification, and Revolving Fund Management Institution; 7. Melakukan pengembangan aplikasi dan website ZISWAFQU dengan pihak ketiga dan menambah biller (Aksi Cepat Tanggap-ACT) di mobile banking dan internet banking untuk mempermudah nasabah Bank yang akan berdonasi melalui ACT; 7. Developing ZISWAFQU application and website with third parties and adding biller (Aksi Cepat Tanggap-ACT) in mobile banking and internet banking to facilitate Bank’s customers who intend to donate through ACT; 8. Mengupayakan alternatif sumber likuiditas baru dan penghimpunan dana retail, melalui: a. Mengembangkan produk Tabungan Rencana dan Tabungan Berhadiah; b. Mengembangkan kerja sama untuk menampung dana ZISWAF; c. Menampung dana investor melalui kerja sama dengan BKPM. 8. Seeking alternative sources of new liquidity and retail fund raising, by: a. Developing Savings Plan and Rewarded Savings products; b. Developing cooperation to accommodate ZISWAF funds; c. Accommodating investor funds. 9. Melaksanakan rapat Liquidity Contingency Funding Plan dan koordinasi unit terkait guna mempercepat respon atas potensi risiko likuiditas; 9. Conducting Liquidity Contingency Funding Plan and coordinating with related units to accelerate response to potential liquidity risks; 10. Melakukan kajian atas kekuatan likuiditas Bank melalui perhitungan stress test; 10. Reviewing the strength of Bank liquidity through stress test calculations; 11. Melakukan strategi penghimpunan dana yang diarahkan pada peningkatan dana retail dan pertumbuhan dana korporasi, salah satunya dengan menghimpun dana berbasis komunitas Islam, bidding dana investasi dari Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH), program winback untuk menarik nasabah kembali, inisiatif layanan cash management system, dan lain-lain; 11. Conducting a strategy of raising funds directed at increasing retail funds and growing corporate funds, one of which is by raising funds based on the Islamic community, bidding investment funds from Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH), carrying out winback program to attract customers back, providing cash management system initiatives, etc.; 12. Memantau parameter risiko likuiditas dilakukan secara harian serta dilaporkan kepada Direksi dan unit terkait. 12. Liquidity risk parameters monitoring is conducted daily and reported to the BOD and related units. 778 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 135 -
  772. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) c. Liquidity Risk (continued) c. Risiko Likuiditas (lanjutan) The table below presents information regarding the mapping of financial assets and liabilities within maturity buckets, by their remaining maturity as of December 31, 2020 and 2019: Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai pemetaan aset dan liabilitas keuangan dalam skala waktu tertentu (maturity buckets) berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan jatuh tempo (remaining maturity) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Jumlah aset LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas DANA SYIRKAH TEMPORER Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Surat Berharga Yang Diterbitkan Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months 31 Desember / December 31, 2020 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari months up to 1 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total -- -- -- -- (596.262.430) (596.262.430) ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) Allowance for impairment losses 5.819.886.391 2.712.495.401 5.748.936.364 29.771.793.480 1.361.457.990 45.414.569.626 Total assets 120.301.440 7.359.213.980 86.763.182 74.903.401 --1.751.957.323 -------- ----24.949.783 --- -----100.000.000 -- -------- 120.301.440 7.359.213.980 86.763.182 74.903.401 24.949.783 100.000.000 1.751.957.323 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Other liabilities 9.393.139.326 -- 24.949.783 100.000.000 -- 9.518.089.109 Total liabilities 1.624.462.725 10.234.574.350 15.850.988.166 --4.344.740.111 --3.695.793.860 --54.252.089 ---- 1.624.462.725 10.234.574.350 23.945.774.226 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits -- -- -- -- 732.760.187 732.760.187 2.835.513.916 2.835.513.916 -- -- -- -- -- 4.057.563 -- -- 492.968.680 497.026.243 -1.324.850.642 -6.340.683 433.234.544 16.979.637 1.202.966.969 ---- -1.216.578.174 -44.667 146.993.930 6.323.643 1.338.497.424 ---- -2.175.533.641 --245.385.489 255.790.785 2.946.417.311 -125.809.138 -- 12.185.387.237 8.163.849.002 17.938.410 325.040 72.718.512 340.981.301 8.990.593.978 ---- -------407.711.237 -324.280.316 12.185.387.237 12.880.811.459 17.938.410 6.710.390 898.332.475 620.075.366 14.478.475.682 407.711.237 125.809.138 324.280.316 -- -- 100.000.000 1.851.692.800 -- 1.951.692.800 Securities Issued Jumlah dana syirkah temporer 27.710.025.241 4.344.740.111 3.795.793.860 1.905.944.889 -- 37.756.504.101 Total temporary syirkah funds Jumlah Liabilitas dan dana syirkah temporer 37.103.164.567 4.344.740.111 3.820.743.643 2.005.944.889 -- 47.274.593.210 Total liabilities and temporary syirkah funds (31.283.278.176) (1.632.244.710) 1.928.192.721 27.765.848.591 1.361.457.990 (1.860.023.584) Maturity gap Perbedaan Jatuh Tempo - 136 - 779 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  773. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) c. Liquidity Risk (continued) c. Risiko Likuiditas (lanjutan) The table below presents information regarding the mapping of financial assets and liabilities within maturity buckets, by their remaining maturity as of December 31, 2020 and 2019: (continued) Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai pemetaan aset dan liabilitas keuangan dalam skala waktu tertentu (maturity buckets) berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan jatuh tempo (remaining maturity) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: (lanjutan) ASET Kas Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Jumlah aset Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months 31 Desember / December 31, 2019 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari 1 months up to 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total -- -- -- -- 764.526.569 764.526.569 2.505.388.141 -- -- -- -- 2.505.388.141 378.666.572 -- -- -- -- 378.666.572 383.843.321 1.111.240.019 22.478 -177.480.220 1.825.768 506.171.689 -411.265.095 237.249.602 134.668.321 930.517.384 65.213 1.786.474 193.807.404 4.390.541 815.664.914 ---- 496.380.251 2.152.146.115 442.928 4.730 96.602.928 181.760.298 3.009.315.293 ---- 10.332.978.286 9.944.224.257 3.194.685 8.158.401 113.396.828 568.536.926 9.875.732.020 ---- -------407.711.237 --- 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) Allowance for impairment losses -- -- -- -- (627.247.124) (627.247.124) 5.713.152.905 2.080.900.251 5.936.652.543 30.846.221.403 544.990.682 45.121.917.784 Total assets 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 ---- ---- ---- ---- 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks 76.293.382 180.423.917 -77.060 -60.010.778 178.563.214 -- -21.498.807 99.201.786 -- ----- ----- 76.293.382 261.933.502 277.765.000 77.060 Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Other liabilities Jumlah liabilitas 7.465.565.336 238.573.992 120.700.593 -- -- 7.824.839.921 Total liabilities DANA SYIRKAH TEMPORER Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Surat Berharga Yang Diterbitkan 1.189.742.115 10.815.179.706 14.776.731.495 --4.103.522.098 --4.018.401.974 ---- ---- 1.189.742.115 10.815.179.706 22.898.655.566 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain 389.000.000 -- -- 1.702.880.000 -- 2.091.880.000 Securities Issued Jumlah dana syirkah temporer 27.170.653.316 4.103.522.098 4.018.401.974 1.702.880.000 -- 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds Jumlah Liabilitas dan dana syirkah temporer 34.636.218.652 4.342.096.090 4.139.102.567 1.702.880.000 -- 44.820.297.308 Total liabilities and temporary syirkah funds (28.923.065.747) (2.261.195.839) 1.797.549.976 29.143.341.403 544.990.682 301.620.476 Maturity gap Perbedaan Jatuh Tempo *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. **) Liabilitas lain-lain terdiri atas setoran jaminan yang diterima. **) Other liabilities consist of security deposits received. d. Operational Risk d. Risiko Operasional Risiko operasional adalah risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal yang kurang memadai, kegagalan proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau kejadiankejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Operational risk is a risk of losses due to inadequacy and failure of internal processes, human errors, system errors, and/or external events which have an impact on the Bank’s operations. Risiko operasional dapat secara langsung atau tidak langsung mengakibatkan kerugian baik secara finansial maupun non-finansial serta dapat menghambat Bank dalam mencapai keuntungan dan pertumbuhan. Operational risk may directly or indirectly result in both financial and non-financial losses as well as inhibit the Bank in achieving profitability and growth. 780 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 137 -
  774. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) d. Operational Risk (continued) d. Risiko Operasional (lanjutan) Bank mengembangkan kerangka kerja manajemen risiko operasional meliputi hal sebagai berikut: Bank develops an operational risk management framework that covers: 1. Mengembangkan dan memelihara kerangka kerja, kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko operasional secara berkala; 1. Developing and maintaining operational risk management framework, policies and procedures regularly; 2. Melakukan pengembangan dan penerapan Operational Risk Management System: aplikasi Loss Event Database, Key Risk Indicator dan Risk Control Self Assessment sebagai alat bantu untuk melakukan pemantauan risiko; 2. Building and implementing Operational Risk Management System through Loss Event Database, Key Risk Indicator and Risk Control Self Assessment application used as operational risk monitoring tools; 3. Menginisiasi beberapa proyek untuk memperkuat operasional Bank, seperti misalnya perbaikan atas kualitas data nasabah, proses end-to-end pembiayaan, efisiensi dan akurasi data LSMK, perbaikan dalam hal pengelolaan dokumen pembiayaan di kantor cabang, pelaksanaan fraud campaign, proses end-to-end aktivitas treasury yang memadai, efisiensi biaya serta optimallisasi pemasukan secara bankwide; 3. Initiating several projects to strengthen the Bank's operations, such as improving the quality of customer data, end-to-end financing processes, efficiency and accuracy of LSMK data, as well as improvements in terms of financing document management at branch offices, and fraud campaign implementation, end-to-end process of adequate treasury activity, cost efficiency and bankwide income optimization; 4. Melaksanakan operational risk assessment terhadap produk/aktivitas baru, kebijakan dan prosedur operasional Bank; 4. Performing Operational Risk Assessment for the new product/activity, Bank's operational policies & procedures. 5. Melaksanakan program Operational Risk Champion (ORION) dalam rangka menciptakan risk governance yang memadai pada masing-masing risk taking unit; 5. Implementing the Operational Risk Champion (ORION) program in order to enhance adequate risk governance of each risk taking unit. 6. Menyelenggarakan Operational Risk Forum sebagai media pengungkapan pengelolaan risiko operasional pada masing-masing unit kerja dan upaya perbaikan yang dilakukan atas permasalahan risiko operasional berdasarkan kondisi dan kemampuan Bank; 6. Organizing the Operational Risk Forum as a media for disclosure of operational risk management in each work unit and efforts to make improvements to operational risk issues based on the conditions and capabilities of the Bank; 7. Identifikasi kecukupan kontrol pada Risk Taking Unit (RTU) dan penguatan minimum kontrol pada faktor yang menyebabkan kejadian risiko operasional; 7. Providing guidance on identifying the adequacy of controls in each Risk Taking Unit (RTU) by developing a Risk Control Self-Assessment (RCSA) procedure. 8. Melaksanakan inisiatif untuk peningkatan budaya sadar risiko kepada seluruh karyawan; 8. Implementing initiatives for the enhancement of risk culture to all employees; 9. Inisiasi Muamalat Smart Office untuk meminimalkan proses manual dan memudahkan proses kerja dalam pelaksanaan WFH sebagai bentuk adaptasi terhadap pandemi COVID-19; 9. Initiating Smart Office Muamalat to minimize manual processes and facilitate the work process in the implementation of WFH as a form of adaptation to the COVID-19 pandemic; - 138 - 781 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  775. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) d. Operational Risk (continued) d. Risiko Operasional (lanjutan) Bank mengembangkan kerangka kerja manajemen risiko operasional meliputi hal sebagai berikut: (lanjutan) Bank develops an operational risk management framework that covers: (continued) 10. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia, seperti misalnya pengembangan karyawan antara supervisor dengan s u b o r d i n a t e , p elat ih an / e-lear n in g , peningkatan kompetensi petugas cabang dalam pelaksanaan operasional dan layanan nasabah, serta kampanye Learn from Home untuk mengoptimalkan WFH bagi karyawan terkait wabah COVID-19; 10. Improving competency of human resources, such as employee development between supervisors with subordinate, training/e-learning, increased competency of branch officers in the implementation of operational and customer service, as well as Learn from Home campaign to optimize WFH for employees related to the COVID-19 pandemic; 11. Menerapkan protokol kesehatan di lingkungan kantor Bank dalam rangka mencegah penyebaran wabah COVID-19, yaitu: 11. Implementing health protocols in the Bank's office environment in order to prevent the spread of the COVID-19 pandemic, namely: a. Melakukan pemeriksaan suhu badan bagi seluruh karyawan dan atau pengunjung gedung kantor; a. Conducting body temperature check for all employees and visitors of the office building ; b. Melakukan penyemprotan disinfektan pada setiap lantai kantor secara berkala; b. Spraying disinfectant on every floor of the office periodically; c. Menetapkan kewajiban untuk melakukan aktivitas pekerjaan dari rumah (WFH); c. Prescribing work from home (WFH) activities; d. Menerapkan mekanisme split operation dengan menetapkan alternate site sesuai kapasitas layanan/transaksi; d. Implementing the split operation mechanism by establishing the alternate site according to the service/transaction capacity; e. Melakukan pembatasan jam operasional. e. Restricting operational hours. e. Legal Risk e. Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Legal risk is the risk due to lawsuits and/or weaknesses of juridical aspects. Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukan tindakan diantaranya: In managing legal risk, the Bank performs actions such as: 1. Melakukan reviu atas perjanjian kerja sama yang dilakukan dengan pihak lain, untuk menjaga posisi Bank dari aspek hukum. 1. Reviewing the agreements entered into with third parties, to protect the Bank from legal aspects. 2. Meningkatkan mekanisme pengelolaan notaris mitra Bank melalui penyempurnaan prosedur dan pendataan ulang atas notaris rekanan Bank; 2. Improving the management mechanism of Bank partner notary through completion of procedures and re-logging of Bank partners notary; 3. Melakukan reviu atas ketentuan terkait operasional dan produk Bank dari sisi hukum untuk meminimalkan terjadinya risiko hukum yang mungkin terjadi. 3. Reviewing the provisions related to Bank’s operations and products from legal aspect to minimize the legal risks that may occur. 782 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 139 -
  776. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) e. Legal Risk (continued) e. Risiko Hukum (lanjutan) Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukan tindakan diantaranya: (lanjutan) In managing legal risk, the Bank performs actions such as: (continued) 4. Melaksanakan legal due diligence atas bad bank account, bekerja sama dengan pihak eksternal (lawyer); 4. Implementing legal due diligence on bad bank accounts, cooperating with external parties (lawyer); 5. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia mengenai aspek legal yang dihadapi dalam aktivitas pekerjaan sehari-hari; 5. Increasing the human resources competence regarding legal aspects encountered in daily work activities; 6. Melaporkan secara berkala kepada Direksi mengenai kasus hukum yang terjadi sehingga dapat diambil tindakan sedini mungkin untuk penyelesaiannya; 6. Reporting regularly to BOD the legal cases that occurred so the action can be taken as early as possible to solve the problems; 7. Merumuskan panduan membuat kontrak, melalui identifikasi ketentuan hukum dan merumuskan tahapan menyusun kontrak; 7. Formulating guidelines for making contracts, through identifying legal provisions and formulating stages of contract preparation 8. Membentuk pencadangan atas kasus-kasus yang telah memperoleh keputusan pada tingkat pengadilan dan Mahkamah Agung dengan persentase yang berjenjang; 8. Forming provisions for legal cases that have obtained a court decision at the District/High Court level and the Supreme Court with a tiered percentage; 9. Meningkatkan pengetahuan mengenai layanan bantuan hukum yang dapat diberikan kepada unit terkait dalam bentuk ketentuan internal; dan 9. Increasing knowledge regarding legal assistance services that can be provided to the relevant unit in the form of internal policy; and 10. Apabila dibutuhkan, unit legal melakukan pendampingan atas proses litigasi yang dihadapi unit kerja di Bank. 10. If required, having the legal unit provide guidance on the process of litigation faced by the Bank’s business unit. f. Reputation Risk f. Risiko Reputasi Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Reputation risk is a risk due to decrease at the stakeholders trust level resulting from negative perception to the Bank. Dalam memitigasi risiko reputasi, Bank telah melakukan: In order to mitigate reputation risk, the Bank has taken the following actions: 1. Mengimplementasikan strategi komunikasi dan media handling dengan media visit, melakukan risk mapping, meningkatkan pemberitaan positif BMI dan secara internal menyiapkan standby statement sebagai standar dalam menjawab isu yang beredar; 1. Implementing communication strategies and media handling with media visits, conducting risk mapping, increasing positive BMI coverage and internally preparing standby statements as a standard in responding to outstanding issues; 2. Mengelola komplain handling dengan mengembangkan sistem aplikasi pencatatan keluhan dan melaksanakan complaint handling forum secara teratur; 2. Handling customer complaints by developing a comprehensive application for customer complaint and organizing complaint handling forum regularly; - 140 - 783 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  777. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) f. Reputation Risk (continued) f. Risiko Reputasi (lanjutan) Dalam memitigasi risiko reputasi, Bank telah melakukan: (lanjutan) In order to mitigate reputation risk, Bank has taken the following actions: (continued) 3. Meningkatkan kualitas servis dengan pelatihan dan servis ritual untuk membangun service culture; 3. Improving the service quality with training and service rituals to build service culture; 4. Melaksanakan customer event dan customer gathering secara online; 4. Holding customer gathering online; 5. Menerbitkan laporan keuangan Bank melalui media sesuai ketentuan regulator; 5. Publishing the Bank's financial statements through media in accordance with regulators; 6. Berkoordinasi dengan unit kerja lainnya dalam melaksanakan fixing layanan mobile banking dan ATM untuk mengurangi komplain; 6. Coordinating with other working units in fixing mobile banking services and ATMS to reduce complaints; 7. Menetapkan skala prioritas dalam penanganan komplain dengan mengelompokkan jenis komplain menjadi netral, positif, dan negatif. 7. Establishing a priority scale in complaint handling by grouping the complaint type to neutral, positive, and negative; 8. Mendeteksi informasi skimming dan transaksi mencurigakan baik melalui informasi yang berkembang di industri maupun melalui jaringan (Artajasa dan Rintis); 8. Detecting skimming information and suspicious transactions both through information that develops in the industry and through networks (Artajasa and Rintis); 9. Melakukan edukasi kepada nasabah terkait tips menghindari kejahatan dengan modus SIM SWAP melalui media sosial, website, layar ATM dan layar e-channel; 9. Educating customers on tips to avoid crime with SIM SWAP mode through social media, website, ATM screen and e-channel screen; 10. Melakukan inisiasi untuk perbaikan layanan, salah satunya dengan menerapkan system pengecekan menggunakan data Dukcapil pada saat pembukaan rekening; 10. Initiating service improvement, one of which is by implementing a checking system using data from the Population and Civil Department at the time of account opening; 11. Mengurangi pembukaan rekening yang mencurigakan dan penanganan atas laporan rekening terindikasi penipuan dengan melakukan Enhanced Due Dilligent (EDD). 11. Performing Enhanced Due Diligence (EDD) program to the suspected fraud account. This is conducted to minimize the opening of the account for crime. 12. Melakukan kajian ulang atas metode, asumsi, dan variabel atas prosedur dan petunjuk teknis terkait pelayanan kepada nasabah, serta laporan pengaduan nasabah. 12. Reviewing the methods, assumptions, and variables for technical procedures and guidelines regarding customer service, as well as customer complaints reports. Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Bank menetapkan strategi jangka pendek dan jangka panjang dalam bentuk rencana strategis dan rencana bisnis. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 and customer g. Strategic Risk g. Risiko Stratejik 784 event - 141 - Strategic risk is a risk due to inaccuracy in decision making of strategic decision and failure in anticipating business environment changes. The Bank established short-period and long-period strategy in the form of strategic plan and business plan.
  778. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) g. Risiko Stratejik (lanjutan) g. Strategic Risk (continued) Dalam memitigasi risiko strategi, Bank telah melakukan: In order to mitigate strategic risk, the Bank has taken the following actions: 1. Menetapkan struktur organisasi sesuai dengan kebutuhan dan strategi bisnis Bank; 1. Establishing organizational structure according to the needs and business strategy of the Bank; 2. Menetapkan fokus untuk melakukan perbaikan kinerja Bank sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB) dan pemantauan realisasi kinerja Bank terhadap RBB dengan target perusahaan; 2. Determining focus to improve Bank performance in accordance with Bank Business Plan (RBB) and monitor the realization of the Bank's performance against RBB with the corporate target; 3. Memperkuat permodalan Bank, melakukan optimalisasi alokasi modal untuk kegiatan Bank dan menjaga pertumbuhan pembiayaan Bank yang sehat; 3. Strengthening Bank capital, optimizing the capital allocation for Bank activities and maintaining healthy Bank financing growth; 4. Memastikan upaya penguatan modal berjalan sesuai dengan target yang telah ditetapkan dalam RBB, yaitu dengan melakukan proses internal yang dibutuhkan dengan investor baru yang berminat untuk melakukan penanaman modal ke Bank; 4. Ensuring that capital strengthening efforts are carried out in accordance with the targets set out in the RBB, namely by conducting the internal processes required with new investors interested in investing in the Bank; 5. Melakukan kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel atas pengungkapan manajemen risiko untuk kepentingan laporan keuangan, laporan tahunan dan kepentingan due diligence proses penguatan modal. 5. Reviewing the methods, assumptions and variables for the disclosure of risk management for the interests of financial statements, annual reports and the interests of the due diligence process of capital strengthening. h. Compliance Risk h. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan muncul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, maupun peraturan perundang- undangan lainnya yang berlaku. Compliance risk arises when the Bank does not comply with or fails to enforce the rules of the Financial Services Authority and/or Bank Indonesia, as well as other applicable laws and regulations. Bank senantiasa berupaya maksimal agar segala ketentuan dan peraturan yang berlaku dapat dilaksanakan dengan baik (comply with regulation) dan secara terus menurus melakukan langkah-langkah perbaikan dalam kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan prinsip kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan operasional Bank. Bank constantly strives to comply with applicable rules and regulations and continuously improves the quality of risk management, internal control system and the implementation of good governance. Bank also maintains prudential banking principles and sharia principles in Bank’s operational activities. Dalam memitigasi risiko kepatuhan, Bank telah melakukan: In order to mitigate compliance risk, the Bank has taken the following actions: 1. Melakukan kampanye budaya kepatuhan antara lain melalui sharing informasi regulasi dan fatwa, memberikan opini terhadap penerapan regulasi dan aspek syariah, reminder kepada unit kerja terkait mengenai pemenuhan regulasi serta melakukan training dan sharing knowledge; 1. Conducting compliance cultural campaigns, among others through the sharing of regulations and fatwas, giving opinions on the implementation of regulations and sharia aspects, giving reminder to the relevant work units regarding compliance with regulations and conducting training and knowledge sharing; - 142 - 785 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  779. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) h. Compliance Risk h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) Dalam memitigasi risiko kepatuhan, Bank telah melakukan: (lanjutan) In order to mitigate compliance risk, the Bank has taken the following actions: (continued) 2. Mengelola, memantau, dan menatausahakan database peraturan OJK, BI, dan Fatwa DSN-MUI; 2. Managing, monitoring and maintaining a database of OJK, BI, and Fatwa DSN-MUI regulations; 3. Memantau aspek prudential banking dengan membuat dashboard rasio prudential banking dan menyampaikannya kepada Direksi; 3. Monitoring prudential banking aspects by creating a prudential banking ratio dashboard and delivering it to the Board of Directors; 4. Mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, dan ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki Bank dengan ketentuan perundang-undangan dan ketentuan syariah yang berlaku; 4. Evaluating the effectiveness, adequacy, and suitability of policies, and provisions, systems and procedures owned by the Bank with the provisions of legislation and sharia provisions applicable; 5. Menyampaikan laporan-laporan secara periodik kepada regulator dan pihak terkait lain sesuai ketentuan yang berlaku; 5. Submitting periodic reports to regulators and other relevant parties in accordance with applicable regulations; 6. Menyempurnakan report reminder tools yang dimiliki Bank dalam upaya melakukan reminder rutin bulanan kepada seluruh unit kerja yang memiliki kewajiban pelaporan menyampaikan laporan secara akurat dan tepat waktu; 6. Improving report reminder tools owned by the Bank in an effort to make monthly routine reminder to all work units that have reporting obligations to deliver accurate and timely reports; 7. Melakukan supervisi dan pendampingan kepada unit kerja dan/atau unit bisnis dalam melakukan penerbitan produk, program, operasional, sosialisasi dan/atau pendekatan terhadap nasabah dan calon nasabah serta melakukan pelatihan/sharing kepada karyawan baru maupun kepada pihak internal bank; 7. Supervising and assisting the working units and/or business units in issuing products, programs, operations, dissemination and/ or approaches to customers and prospective customers as well as training or sharing to new employees and/or internally; 8. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan atas setiap proses bisnis Bank agar sesuai dengan regulasi yang berlaku serta aspek syariah; 8. Conducting improvements to every business process of the Bank in order to comply with applicable regulations and shariah aspect; 9. Mereviu usulan pembiayaan melalui rapat Komite Pembiayaan level Direksi dan dalam rapat Komite Pembiayaan tersebut Unit Kerja Compliance menyampaikan opininya baik dari aspek kepatuhan umum maupun kepatuhan Syariah; 9. Reviewing the proposed financing through meetings of Financing Committee at BOD level where Compliance work unit submits its opinion towards general compliance and sharia aspect; 10. Mengembangkan Compliance Checklist untuk memastikan kesiapan operasional pembukaan, pemindahan alamat dan perubahan status kantor dan perizinan produk sebelum disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK); 10. Developing Compliance Checklist to ensure the operational readiness of the opening, change of address and change of office status as well as product licensing before being submitted to the Financial Services Authority (OJK); 11. Memantau pelaksanaan GCG secara periodik dan menyampaikannya pada manajemen; 11. Monitoring the implementation of GCG periodically and communicating it to the management; 786 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 143 -
  780. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) h. Compliance Risk (continued) h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) 12. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU & PPT yang efektif dan efisien mengacu pada Kebijakan Penerapan APU & PPT yang paling kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; b. Kebijakan dan Prosedur; c. Pengendalian Internal; d. Sistem Informasi Manajemen; e. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. Bank terus berupaya untuk lebih meningkatkan penerapan fungsi kepatuhan agar kedepannya Bank mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. 12. Strengthening the implementation of effective and efficient APU and PPT Program, referring to the Implementation of APU & PPT Policies that cover at least 5 (five) pillars, namely: a. Active supervisory of BOC and BOD; b. c. d. e. Policy and Procedure; Internal control; Information System Management; Human Resources and Training. Bank is continuously striving to improve the implementation of compliance function in order to be able to handle significant negative effect caused by changes in business conditions and other external factors. i. Rate of Return Risk i. Risiko Imbal Hasil Risiko imbal hasil (rate of return risk) adalah risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Rate of return risk is the risk due to changes in the rate of return paid by the Bank to customers, due to changes in the rate of return received by the Bank from the allocation of funds, which can affect the behavior of third party fund customers. Dalam memitigasi risiko imbal hasil, Bank telah melakukan: In order to mitigate rate of return risk, the Bank has taken the following actions: 1. M e n i n g k a t k a n komposisi funding nasabah-nasabah Retail dan mengurangi porsi nasabah Corporate serta special nisbah; 1. Increasing the funding composition of retail customers and reducing the portion of corporate customers and special nisbah; 2. Menarik nasabah-nasabah retail dilakukan dengan bekerja sama dengan core spiritual market seperti mesjid, pondok pesantren dan organisasi-organisasi keislaman; 2. Attracting retail clients, including working with core spiritual markets such as mosques, Islamic boarding schools and Islamic organizations; 3. Mengontrol cost of funds yang dikeluarkan oleh Bank dan NIM yang diperoleh oleh Bank sebagai perhitungan dalam menentukan bagi hasil nasabah; 3. Controlling the cost of funds issued by the bank and NIM obtained by the Bank as a calculation in determining the customer's outcome; 4. Melakukan inisiasi reformulasi perhitungan nisbah untuk menghasilkan keuntungan yang layak bagi Bank dan bagi hasil yang layak bagi nasabah; 4. Initiating the reformulation of the ratio calculation to generate a decent profit for the Bank and a decent profit share for the customer; 5. Menjaga kualitas pembiayaan dengan pricing yang dijaga pada level tertentu sebagaimana dibahas pada rapat ALCO secara berkala; 5. Maintaining financing quality with pricing maintained at specific levels as discussed at the ALCO meetings periodically; 6. Melakukan analisis stress test atas imbal hasil sebagai dampak restrukturisasi nasabah yang terdampak COVID-19. 6. Conducting stress test analysis of returns as the impact of restructuring of customers affected by the COVID-19. - 144 - 787 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  781. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) j. Investment Risk j. Risiko Investasi Risiko investasi (investment risk) adalah risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan bagi hasil berbasis profit and loss sharing. Investment risk is a risk due to losses that Bank’s bear due to its customer’s losses in the term of financing that is based on profit and loss sharing. Dalam melakukan pengelolaan risiko investasi dalam pembiayaan beberapa hal yang telah dilakukan Bank adalah: In managing investment risk in financing activity, the Bank has taken actions as follows: 1. Melakukan pemantauan dan perbaikan pembiayaan berdasarkan akad pembiayaan dan juga memperbaiki pencatatan pembiayaan berbasis bagi hasil secara terus menerus; 1. Monitoring and improving the financing based on contract and also continuously improving the recording of profit and loss sharing financing; 2. Melakukan kajian atas kinerja pembiayaan termasuk pembiayaan berbasis bagi hasil dan jual beli, dan melakukan kajian untuk m e n g e m ban gkan ket en t u an pr o du k pembiayaan berdasarkan akad dengan mitigasi yang memadai sehingga mengurangi risiko bagi Bank. 2. Continuously reviewing the financing performance, including profit sharing financing and cost-plus financing, and also conducting studies to develop the provision of financing products based on contract with adequate mitigation to reduce the risk for Bank. LIABILITAS 46. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal tersebut. The table below presents a comparison between the carrying value and fair value of financial assets and liabilities. The fair value is disclosed based on relevant available information on December 31, 2020 and 2019 and it is not updated to reflect changes in market condition occurring after that date. 46. NILAI WAJAR KEUANGAN ASET DAN 31 Desember / December 31, 2020 Nilai wajar/ Nilai Tercatat/ Carrying value Fair value ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank lain Investasi pada surat berharga Piutang Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah aset 788 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 732.760.187 732.760.187 2.835.513.916 492.968.680 3.470.290 12.170.412.237 12.549.458.371 883.436.562 613.557.316 14.277.575.162 407.711.237 123.549.402 141.927.639 2.842.186.613 48.074.527.612 - 145 - 2.835.513.916 492.968.680 3.470.290 12.170.249.621 12.549.458.371 883.436.562 613.557.316 14.277.575.162 407.711.237 123.549.402 141.927.639 2.842.186.613 48.074.364.996 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with other banks Investments in marketable securities Receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Deferred tax assets Other assets Total assets
  782. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) LIABILITAS 46. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (Continued) Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal tersebut. (lanjutan) The table below presents a comparison between the carrying value and fair value of financial assets and liabilities. The fair value is disclosed based on relevant available information on December 31, 2020 and 2019 and it is not updated to reflect changes in market condition occurring after that date. (continued) 46. NILAI WAJAR ASET KEUANGAN (Lanjutan) DAN 31 Desember / December 31, 2020 Nilai wajar/ Nilai Tercatat/ Carrying value Fair value LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Dana syirkah temporer Total liabilitas dan dana syirkah temporer 120.301.440 7.359.213.980 86.763.182 74.903.401 24.949.783 100.000.000 37.756.504.101 120.301.440 7.359.213.980 86.763.182 74.903.401 24.949.783 100.000.000 37.756.504.101 45.522.635.887 45.522.635.887 LIABILITIES AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Temporary syirkah funds Total liabilities and temporary syirkah funds 31 Desember / December 31, 2019 Nilai wajar/ Nilai Tercatat/ Carrying value Fair value ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank lain Investasi pada surat berharga Piutang Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah aset LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Dana syirkah temporer Total liabilitas dan dana syirkah temporer 764.526.569 764.526.569 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 11.332.895.179 14.151.802.683 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 143.110.743 2.157.423.426 47.582.271.459 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 11.319.341.475 14.151.802.683 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 143.110.743 2.157.423.426 47.568.717.755 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 76.293.382 261.933.502 277.765.000 36.995.457.387 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 76.293.382 261.933.502 277.765.000 36.995.457.387 44.820.220.248 44.820.220.248 - 146 - ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with other banks Investments in marketable securities Receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Deferred tax assets Other assets Total assets LIABILITIES AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Temporary syirkah funds Total liabilities and temporary syirkah funds 789 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  783. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. RASIO KEWAJIBAN MINIMUM PENYEDIAAN MODAL 47. CAPITAL ADEQUACY RATIO Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang kewajiban penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, yang mencabut peraturan sebelumnya; dan berdasarkan Surat Edaran OJK No.12/SEOJK.03/2015 tanggal 27 April 2015. Rasio KPMM tersebut adalah sebagai berikut: 31 Desember / December 31, 2020 MODAL INTI Modal disetor Cadangan tambahan modal Dana setoran modal Kekurangan Pembentukan PPA aset non-produktif Faktor Pengurang Modal Inti Utama Aset Pajak Tangguhan Penyertaan Jumlah modal inti MODAL PELENGKAP Pinjaman subordinasi*) Cadangan umum penyisihan kerugian aset produktif (maksimum 1,25% dari ATMR) Jumlah modal pelengkap Total Modal Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) ATMR Risiko Kredit ATMR Risiko Pasar ATMR Risiko Operasional Total Aset Tertimbang Menurut Risiko RASIO KPMM Rasio CET 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Total Rasio Rasio KPMM yang diwajibkan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 31 Desember / December 31, 2019 1.103.435.151 2.863.275.221 1.000.000.000 1.103.435.151 2.833.743.136 -- (347.172.407) (266.893.799) (141.927.639) (6.095.237) 4.471.515.089 (143.110.743) (6.095.237) 3.521.078.508 100.000.000 100.000.000 PRIMARY CAPITAL Paid-in capital Disclosed reserve Capital Fund Deficit in PPA provision of non-earning asset Offsetting Factor of Primary Capital Deferred Tax Investment in shares Total primary capital 234.430.778 334.430.778 250.263.155 350.263.155 SECONDARY CAPITAL Subordinated financing*) General reserve of allowance for impairment losses of earning assets (maximum at 1.25% of ATMR) Total secondary capital 4.805.945.867 3.871.341.663 Total Capital 28.107.661.120 14.831.500 3.049.341.250 Risk Weighted assets (RWA) RWA For Financing Risk RWA For Market Risk RWA For Operational Risk 31.593.331.180 31.171.833.870 Total Risk Weighted Assets 14,15% 14,15% 1,06% 15,21% 11,30% 11,30% 1,12% 12,42% Capital Adequacy Ratio CET 1 ratio Tier 1 Ratio Tier 2 Ratio Total Ratio 10,00 -11,00% 10,00 -11,00% Required CAR 29.074.291.180 9.930.000 2.509.110.000 Manajemen sedang melakukan upaya dalam rangka meningkatkan rasio permodalan akibat kualitas aset yang menurun dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut: 1. Melakukan proses Penawaran Umum Terbatas VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD); 2. Penerbitan Sukuk Subordinasi; dan 790 As of December 31, 2020 and 2019, the Minimum Required Capital Adequacy Ratio (CAR) is calculated based on Regulation of Financial Services Authority (OJK) No.21/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 regarding Sharia Bank Minimum Required Capital, which revokes the previous regulation; and based on OJK circular Letter No. 12/SEOJK.03/2015 dated April 27, 2015. The CARs are as follows: - 147 - Management is making efforts in order to increase the capital ratio due to declining asset quality by taking the following steps: 1. Carrying out the process of Limited Public Offering VI with Pre-emptive Rights; 2. Issuing Subordinated Sukuk; and
  784. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MINIMUM (Lanjutan) MODAL 47. CAPITAL ADEQUACY RATIO (Continued) Management is making efforts in order to increase the capital ratio due to declining asset quality by taking the following steps: (continued) Manajemen sedang melakukan upaya dalam rangka meningkatkan rasio permodalan akibat kualitas aset yang menurun dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut: (lanjutan) 3. 3. Strengthening the focus of the strategy including, among others: a. Business Turnaround b. Re-Build Financing Portfolio c. Digital and Transformation Memantapkan fokus strategi, antara lain; a. b. c. Business Turnaround Re-Build Financing Portfolio Digital and Transformation In the Disclosed Reserves, there is a Capital Fund of Rp1,000,000,000 (1 Trillion Rupiah) originating from potential investors. Dana Setoran Modal Sebesar Rp1.000.000.000 (1 Trilliun Rupiah) merupakan dana yang berasal dari calon investor. 48. NET OPEN POSITION 48. POSISI DEVISA NETO Risiko nilai tukar merupakan risiko yang timbul karena adanya selisih posisi valuta asing yang dimiliki Bank yang tercermin dalam Posisi Devisa Neto (PDN) baik secara individual maupun secara keseluruhan. Termasuk dalam posisi valuta asing tersebut yaitu posisi trading book yang dilakukan dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan transaksi valuta asing dalam jangka pendek maupun posisi banking book dalam rangka pengendalian PDN. Exchange rate risk is the risk due to the differences of foreign exchange positions held by the Bank which is reflected in the Net Open Position (NOP) either individually or as a whole. Included in the foreign exchange position is the position of the trading book which is carried out either to gain foreign exchange transaction income in the short-term period or banking book positions in order to control NOP. Berikut adalah PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebagai berikut: The Bank’s NOP as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: Mata uang Laporan Posisi Keuangan*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah Laporan Posisi Keuangan dan Rekening Administratif*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah 31 Desember / December 31, 2020 Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/ Assets Liabilities Net Open Position 3.694.089.409 429.485 23.339.097 2.933.156 1.909.784 151.502 460.748 3.640.077.078 1.093.060 1.080.887 4.201.237 ---- 54.012.331 663.375 22.258.210 1.268.081 1.909.784 151.502 460.748 3.723.313.181 3.646.452.262 80.724.031 Currencies Statement of Financial Position*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar Total 4.504.540.864 1.234.332 790.527.364 2.933.156 4.507.463.686 1.553.219 790.241.146 4.201.237 2.922.822 318.887 286.218 1.268.081 1.909.784 151.502 460.748 ---- 1.909.784 151.502 460.748 Statement of Financial Position and Administrative Accounts*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar 5.301.757.750 5.303.459.288 7.318.042 Total 4.805.945.866 Capital (Note 47) Modal (Catatan 47) 1,68% 0,15% Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) Rasio PDN (Keseluruhan) - 148 - NOP Ratio (Statement of Financial Position) NOP Ratio (Overall) 791 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  785. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. NET OPEN POSITION (Continued) 48. POSISI DEVISA NETO (Lanjutan) The Bank’s NOP as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: (continued) Berikut adalah PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebagai berikut: (lanjutan) Mata uang 31 Desember / December 31, 2019 Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/ Assets Liabilities Net Open Position Laporan Posisi Keuangan*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait 3.270.782.270 2.901.973 64.990.844 2.653.211 782.985 67.618 458.002 3.196.915.596 2.421.999 1.383.095 5.772.961 ---- 73.866.674 479.974 63.607.749 3.119.750 782.985 67.618 458.002 3.342.636.903 3.206.493.651 142.382.752 Jumlah Laporan Posisi Keuangan dan Rekening Administratif*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah 4.031.700.916 2.901.973 650.541.261 2.653.211 4.034.793.939 2.421.999 650.265.350 5.772.961 3.093.023 479.974 275.911 3.119.750 782.985 67.618 458.002 ---- 782.985 67.618 458.002 4.689.105.966 4.693.254.249 Modal (Catatan 47) Currencies Statement of Financial Position*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar Total Statement of Financial Position and Administrative Accounts*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar 8.277.263 Total 3.871.341.662 Capital (Note 47) 3,68% NOP Ratio (Statement of Financial Position) 0,21% NOP Ratio (Overall) Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) Rasio PDN (Keseluruhan) *) Total absolute differences between Assets and Liabilities. *) Merupakan penjumlahan absolut dari selisih aset dan liabilitas. 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS 49. PERJANJIAN PENTING Bank menandatangani beberapa perjanjian penting seperti yang tersebut dibawah: The Bank has signed several important agreements as described below: a. Perjanjian Kerjasama dengan PT Nomina Teknograsi Indodata tentang Pengadaan Seat Management Perangkat Desktop dan Notebook pada tanggal 23 Mei 2019 dengan nilai kontrak sebesar Rp15.398.884. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 23 Mei 2019 dan akan berakhir pada tanggal 22 Mei 2022. a. Agreement with PT Nomina Teknograsi Indodata regarding Procurement of Desktop Device of Seat Management and Notebook for Bank Muamalat, with a value of Rp15,389,884. This agreement came into effect on May 23, 2019 and will expire on May 22, 2022. b. Perjanjian Kerjasama dengan PT Citra Sentosa Solusindo tentang Pengadaan Infrastructure Storage dan Facility dengan nilai sebesar Rp186.000.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 2 Desember 2019 dan akan berakhir pada tanggal 25 November 2022. b. Agreement with PT Citra Sentosa Solusindo regarding Procurement of Infrastructure Storage and Facility of Bank Muamalat, with a value of Rp186,000,000. This agreement came into effect on December 2, 2019 and will expire on November 25, 2022. c. Perjanjian Kerjasama dengan PT Simian Solutions tentang Jasa Implementasi Aplikasi Medallion Sales, dengan nilai kontrak sebesar Rp2.650.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 22 Desember 2020 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2026. c. Agreement with PT Simian Solutions regarding Medallion Sales Application Implementation Services, with a value of Rp2,650,000. This agreement came into effect on December 22, 2020 and will expire on December 31, 2026. 792 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 149 -
  786. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 49. PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) Bank menandatangani beberapa perjanjian penting seperti yang tersebut dibawah: (lanjutan) The Bank has signed several important agreements as described below: (continued) d. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama dengan PT Nomina Teknograsi Indodata tentang Pengadaan dan Maintenance Firewall Fortinet, dengan nilai kontrak sebesar Rp1.690.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 3 Februari 2020 dan akan berakhir pada tanggal 31 Januari 2021. d. First Addendum agreement with PT Nomina Teknograsi Indodata regarding Procurement and Maintenance of Firewall Fortinet, with a value of Rp1,690,000. This agreement came into effect on February 3, 2020 and will expire on January 31, 2021. e. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama dengan PT Data Center Integrasi tentang Maintenance Perangkat Data Center Mujair, dengan nilai kontrak sebesar Rp1.090.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 26 Februari 2020 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2021. e. First Addendum agreement with PT Data Center Integrasi regarding Maintenance of Mujair Data Center Device, with a value of Rp1,090,000. This agreement came into effect on February 26, 2020 and will expire on December 31, 2021. f. Perjanjian Kerjasama dengan PT Mastersystem Infotama tentang Pengadaan Lisensi Microsoft Office 365, dengan nilai kontrak sebesar Rp2.845.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 16 Maret 2020 dan akan berakhir pada tanggal 30 Juni 2021. f. Agreement with PT Mastersystem Infotama regarding Microsoft Office 365 Licence Procurement, with a value of Rp2,845,000. This agreement came into effect on March 16, 2020 and will expire on June 30, 2021. g. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya Teknologi tentang Pengadaan Lisensi My Oracle Support Flexcube dan Annual Technical Support Oracle Core Banking MCB, dengan nilai kontrak sebesar Rp8.880.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 April 2020 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2021. g. First Addendum agreement with PT Midas Daya Teknologi regarding Procurement of My Oracle Support Flexcube Licence and Annual Technical Support of Oracle Core Banking MCB, with a value of Rp8,880,000. This agreement came into effect on April 1, 2020 and will expire on December 31, 2021. h. Perjanjian Layanan IMS dengan PT Infinitium Solutions, dengan nilai kontrak sebesar Rp1.005.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 April 2020 dan akan berakhir pada tanggal 26 Februari 2023. h. Agreement of IMS Service with PT Infinituim Solutions, with a value of Rp1,005,000. This agreement came into effect on April 1, 2020 and will expire on February 26, 2023. i. Perjanjian Kerjasama dengan PT Matajari Mitra Solusi tentang maintenance Aplikasi Switching Way4 Bank Muamalat dengan nilai kontrak sebesar Rp4.738.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 15 Juli 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. i. Agreement with PT Matajari Mitra Solusi, for maintenance of Switching Way4 Application of Bank Muamalat, with a contract value amounting to Rp4,738,000. This agreement came into effect on July 15, 2019 and will expire on December 31, 2019. j. Perjanjian Kerjasama dengan PT Infracom Technology tentang penyedian dan pemanfaatan ATS Lisensi Oracle Core sebesar Rp4.521.000 danManaged Service Oracle Middleware sebesar Rp4.479.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 Januari 2018 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. j. Agreement with PT Infracom Technology regarding the provision and utilization of Oracle Core ATS License with a value of Rp4,521,000 and Managed Service of Oracle Middleware with a value of Rp4,479,000. This agreement came into effect on January 1, 2018 and expired on December 31, 2019. - 150 - 793 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  787. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 49. PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) Bank menandatangani beberapa perjanjian penting seperti yang tersebut dibawah: (lanjutan) The Bank has signed several important agreements as described below: (continued) k. Perjanjian Kerjasama dengan PT Ajaib Ttx Solusi tentang pemeliharaan perangkat keras IBM Production dengan nilai kontrak sebesar Rp4.240.050. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 20 Mei 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. k. Agreement with PT Ajaib Ttx Solusi regarding the maintenance of IBM Production hardware, with a value of Rp4,240,050. This agreement came into effect on May 20, 2019 and expired on December 31, 2019. l. Perjanjian Kerjasama dengan PT Digital Mind System tentang pengadaan dan implementasi aplikasi Financing Origination System (FOS) dengan nilai kontrak sebesar Rp9.900.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 17 Oktober 2018 dan akan berakhir pada tanggal 2 Desember 2020. l. Agreement with PT Digital Mind System regarding the procurement and implementation of Financing Origination System Application, with a value of Rp9,900,000. This agreement came into effect on October 17, 2018 and expired on December 2, 2020. m. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya Teknologi tentang Operational Oracle Flexcube Universal Banking Solution dan Database Administration Oracle dengan nilai kontrak sebesar Rp6.160.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 3 September 2019 dan akan berakhir pada tanggal 3 September 2020. m. Agreement with PT Midas Daya Teknologi regarding Operational Oracle Flexcube Universal Banking Solution and Database Administration Oracle, with a contract value amounting to Rp6,160,000. This agreement came into effect on September 3, 2019 and expired on September 3, 2020. n. n. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya Teknologi tentang pengadaan lisensi My Oracle Support Flexcube dan Annual Technical Support Oracle Core Banking MCB dengan nilai kontrak sebesar Rp4.440.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 Januari 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. Agreement with PT Midas Daya Teknologi regarding a procurement of license of My Oracle Support Flexcube and Annual Technical Support Oracle Core Banking MCB , with a contract value amounting to Rp4,440,000. This agreement came into effect on January 1, 2019 and expired on December 31, 2019. o. Agreement with PT Bumi Amartha Teknologi Mandiri regarding Procurement and Maintenance of Regulatory Report ANTASENA dan SLIK Application, with a value of Rp5,359,200. This agreement came into effect on July 22, 2020 and will expire on May 15, 2023. o. Perjanjian Kerjasama dengan PT Bumi Amartha Teknologi Mandiri tentang Pengadaan dan Maintenance Aplikasi Regulatory Report ANTASENA dan SLIK, dengan nilai kontrak sebesar Rp5.359.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 22 Juli 2020 dan akan berakhir pada tanggal 15 Mei 2023. 50. ADDITIONAL INFORMATION 50. INFORMASI TAMBAHAN a. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank memiliki rasio aset produktif yang diklasifikasikan non-performing bruto terhadap total aset produktif masing-masing sebesar 2,99% dan 3,67%. a. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of the Bank's gross non-performing earning assets to total earning assets are 2.99% and 3.67%, respectively. b. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang non-performing (NPF) bruto terhadap total piutang, pinjaman dan pembiayaan masing-masing sebesar 4,81% dan 5,22%. b. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of the Bank's gross non-performing receivables, loans and financing to total receivables, loans and financing are 4.81% and 5.22%, respectively. 794 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 151 -
  788. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. ADDITIONAL INFORMATION (Continued) 50. INFORMASI TAMBAHAN (Lanjutan) c. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang non-performing (NPF) neto terhadap total piutang, pinjaman dan pembiayaan masing-masing sebesar 3,95% dan 4,30%. c. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of the Bank's net non-performing receivables, loans and financing to total receivables, loans and financing are 3.95% and 4.30%, respectively. d. Rasio piutang dan pembiayaan terhadap total dana pihak ketiga masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar 69,84% dan 73,51%. d. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of receivables and financing to total third party deposits are 69.84% and 73.51%, respectively. 51. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD 51. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Based on letters No.022/B/CRD-SRT/II/2021 dated February 24, 2021 and No.001/BMI/SSB/LO-DPS/I/ 2019 dated August 22, 2019, respectively for the years ended December 31, 2020 and 2019, the Sharia Supervisory Board expresses an opinion that the operations and products of PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk have complied with fatwa and sharia regulations issued by the National Sharia Board of Indonesian Ulama Council (DSN-MUI) and sharia opinion of DPS. Berdasarkan surat No.022/B/CRD-SRT/II/2021 tanggal 24 Februari 2021 dan No.001/BMI/SSB/LODPS/I/2019 tanggal 22 Agustus 2019, masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Muamalat menyatakan bahwa secara umum aspek syariah dalam operasional dan produk PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk telah mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) serta opini syariah dari DPS. 52. PERISTIWA KEUANGAN SETELAH TANGGAL LAPORAN 52. SUBSEQUENT EVENTS Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank No.003/DIR/KPTS/I/2021 tanggal 28 Januari 2021, Bank telah menunjuk Sdr. Riva Yan Abdillah sebagai Kepala Divisi Internal Audit Bank. Based on the Decree of the Board of Directors of the Bank No.003/DIR/KPTS/I/2021 dated January 28, 2021, the Bank has appointed Mr. Riva Yan Abdillah as Head of the Bank's Internal Audit Division. 53. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 73 53. CLASSIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 73 Tabel berikut menyajikan dampak atas penerapan PSAK 73 pada saat tanggal 1 Januari 2020: The following table summarizes the effect of implementation of SFAS 73 as of January 1, 2020: LAPORAN POSISI KEUANGAN ASET Aset lain-lain - Aset Hak Guna - Netto LIABILITAS Liabilitas lain - lain Sebelum penyesuaian/ Before adjustment 1 Januari 2020/ January, 2020 Penyesuaian PSAK Setelah 73/ Adjustment of penyesuaian/ After SFAS 73 adjustment -- 731.602 731.602 -- 764.777.475 764.777.475 - 152 - STATEMENT OF FINANCIAL POSITION ASSET Other assets - Right of Use Assets Net LIABILITIES Other Liabilities 795 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  789. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2020 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 54. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS 54. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN Manajemen Bank bertanggung jawab dalam penyusunan laporan keuangan yang telah diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 31 Maret 2021. 796 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - 153 - The Bank’s management is responsible for the preparation of the financial statements that were completed and authorized for issue by the Board of Directors on March 31, 2021.
  790. LAMPIRAN Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No . 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah ATTACHMENT Financial Services Authority Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2020 concerning Transparency and Publication of Reports for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units Keterangan Halaman Page Description PERIODE TAHUNAN ANNUAL PERIOD 1. 1.Scope Ruang Lingkup a. Laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan BUS tahunan meliputi: 1) informasi umum; a. Annual report of published financial statements and information on financial performance of Sharia Commercial Banks (BUS) covers: 1-178; 242-275 1) general information; 2) informasi kinerja keuangan; 180-239 2) information on financial performance; 3) eksposur risiko dan permodalan; 276-353 3) risk exposure and capital; 4 356-624 4)governance; tata kelola; 5) laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan 6) informasi terkait dengan kelompok usaha BUS. 629-796 170-175; 231-234; 756-758; b. Uraian masing-masing ruang lingkup sebagai berikut: 1) Informasi Umum a) Ikhtisar Data Keuangan Penting 1-178 ; 242-275 (2) laba/rugi operasional; (3) laba/rugi sebelum pajak; (4) laba/rugi bersih; (5) total laba/rugi komprehensif; (6) laba bersih per saham; (7) jumlah aset; 1) General Information 8-9 Ikhtisar data keuangan penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 2 (dua) Tahun Buku atau sejak BUS melakukan kegiatan usaha, bagi BUS yang melakukan kegiatan usaha kurang dari 2 (dua) tahun. Ikhtisar data keuangan penting paling sedikit meliputi: (1) net pendapatan setelah distribusi bagi hasil, imbalan, dan bonus; 6) related information on BUS business group. b. Description of the respective scope of discussions are as follow: Informasi umum dalam laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan BUS paling sedikit meliputi: 5) audited financial statements; and General information in the annual report of published financial statements and information on financial performance of BUS cover at the very least: a) Financial Highlights 8-9 The Financial Highlights section presents financial information in a comparative format for 2 (two) financial years, or since the BUS began its business for BUS that has been in business for less than 2 (two) years. At the very least, financial highlights covers: (1) net revenues after distribution of profit sharing, fees and bonuses; 8 (2) operating profit/loss; 8 (3) profit/loss before taxes; 8-9 (4) net profit/loss; 8 (5) total comprehensive profit/loss; 8 (6) net income per share; 8-9 (7) total assets; (8) jumlah liabilitas; 8 (9) jumlah ekuitas; 8 (8) total liabilities; (9) total equity; (10)aset produktif; 8 (10)earning assets; 797 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  791. Keterangan Halaman Page Description (11) dana pihak ketiga; 8-9 (11) third party funds; (12)pembiayaan yang diterima; 8-9 (12)borrowings; (13)rasio keuangan, paling sedikit meliputi: i. rasio KPMM; (13)financial ratios, at least of: 8 i.CAR; ii. rasio ROA; 8 ii.ROA; iii. rasio ROE; 8 iii.ROE; iv. rasio BOPO; 8 iv.BOPO; v. rasio CIR; 8 v.CIR; vi. persentase pelanggaran dan pelampauan BMPD; 8 vi. percentage of LLL violation and exceedance; vii.GWM; 8 vii. mandatory minimum reserves; viii. rasio PDN; 8 viii. net open position; ix. rasio NPF gross dan net; dan 8 ix. NPF gross and NPF net; and x. rasio laba/rugi terhadap pendapatan; dan 8 (14)informasi lain yang relevan x. profit/loss to revenue ratio; and 8-9 (14)other relevant information. b) Profil BUS b) Profile of BUS Profil BUS paling sedikit meliputi: (1) nama BUS termasuk apabila terdapat perubahan nama, alasan perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama pada Tahun Buku; (2) informasi mengenai kantor pusat BUS yang memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai BUS meliputi: 70 70-71 The profile of BUS covers at least: (1) the name of BUS, including if there has been a change of name, the reason for the change, and effective date of name in the Fiscal Year; (2) information on the head office of BUS where the general public may obtain information about the BUS, covering: i.alamat; √ i.address; ii. nomor telepon; √ ii. telephone number; iii. nomor faksimile; √ iii. fax number; iv. alamat surat elektronik; dan √ iv. e-mail address; and v. alamat situs web; √ (3) riwayat singkat BUS; (4) visi dan misi BUS; (5) kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada Tahun Buku, serta jenis produk dan aktivitas; 72-75 78 v. web site address; (3) brief profile of BUS; (4) vision and mission of BUS; 80-92 (5) line(s) of business according to the latest articles of association, business activities performed in the Fiscal Year, and types of products and activities; (6) struktur organisasi BUS, paling sedikit sampai dengan 1 (satu) tingkat di bawah direksi yang disertai dengan nama dan jabatan; 110-111 (6) organization structure of BUS, at the very least to 1 (one) level below the Directors, with name and position; (7) susunan dan komposisi pemegang saham, yaitu nama pemegang saham dan persentase kepemilikan saham, termasuk: 162-168 i. pemegang saham yang memiliki paling sedikit 5% (lima persen) saham BUS; ii. anggota direksi dan anggota dewan komisaris yang memiliki saham BUS; 798 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 162-167 168 (7) shareholding structure and composition, that is, names of shareholders and percentage of share-ownership, including: i. shareholders with a minimum of 5% (five percent) of shares of the BUS; ii. members of the board of directors and board of commissioners that hold shares of the BUS;
  792. Keterangan iii . kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masingmasing memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham BUS (jika ada); dan iv. informasi mengenai pemegang saham pengendali BUS sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam bentuk skema atau bagan; Halaman Page 167 167; 170 (8) profil direksi, dewan komisaris, dan DPS, paling sedikit meliputi: i. susunan direksi, dewan komisaris, dan DPS, serta jabatan dan ringkasan riwayat hidup. Dalam hal terdapat perubahan susunan anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan/atau anggota DPS yang terjadi setelah Tahun Buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan, susunan yang dicantumkan yaitu susunan direksi, dewan komisaris, dan/ atau DPS sebelum dan setelah perubahan; Description iii. public shareholders, that is, shareholders that each held less than 5% (five percent) of shares of the BUS (if any); and iv. information on the controlling shareholder(s) of the BUS, up to the individual ultimate shareholders, presented in a schematic diagram or chart; (8) profiles of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the DPS (Sharia Supervisory Board), covering at least: i. structure of the Board of Directors, Board of Commissioners and DPS, as well as position and curriculum vitae. In the event of changes in the membership composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and/or DPS occurring subsequent to the end of the Fiscal Year and up to the deadline for submission of the annual report of published financial statements and information on financial performance, membership composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and DPS shall be presented both prior and after the change; 112-143 √ ii. foto terbaru; √ ii. latest photograph; iii.usia; √ iii.age; iv.kewarganegaraan; √ iv.citizenship; v. riwayat pendidikan; √ v.education; vi. riwayat jabatan, meliputi informasi: √ vi. work history, with information on: (i) nomor dan tanggal akta pengesahan, persetujuan, dan/atau pencatatan dari instansi yang berwenang atas penunjukan sebagai anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan anggota DPS; (ii) rangkap jabatan anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan anggota DPS (jika ada); dan (iii)pengalaman dan periode kerja, baik di dalam maupun di luar BUS; vii. pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan anggota DPS selama Tahun Buku (jika ada); dan √ (i) number and date of deed of ratification, letter of approval and/or record from the relevant authority regarding the appointment as member of the Board of Directors, Board of Commissioners or DPS; √ (ii) concurrent position(s) of members of the Board of Directors, Board of Commissioners and DPS (if any); and √ (iii)prior work experience and period of service, in or outside the BUS; √ vii. education and/or training attended by members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and DPS during the Fiscal Year (if any); and 799 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  793. Keterangan viii . hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan/atau pemegang saham pengendali (jika ada) dan nama anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan/atau pemegang saham pengendali tersebut; Description viii. financial, management and share ownership relations, and/or family relationship with members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, and/ or controlling shareholders (if any) and names of the members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, and/ or the controlling shareholder; √ (9) profil singkat pejabat eksekutif, yang meliputi susunan, jabatan, dan ringkasan riwayat hidup; 144-148 (9) brief profiles of executive officers, with structure, position and summary curriculum vitae; (10)jumlah pegawai dan deskripsi sebaran tingkat pendidikan dan usia pegawai dalam Tahun Buku; 149-152 (10)number of employees and employee grouping by education and age in the Fiscal Year; (11) nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang. 176-177 (11) names and address of supporting professionals/institutions. Dalam hal terdapat lembaga dan/ atau profesi penunjang yang memberikan jasa secara berkala kepada BUS, misalnya kantor akuntan publik dan notaris, diungkapkan informasi mengenai jasa yang diberikan, komisi (fee), dan periode penugasan; dan (12)penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima BUS, baik yang berskala nasional maupun internasional dalam Tahun Buku terakhir (jika ada), yang meliputi: √ In the event of supporting professionals/institutions that provide regular services to the BUS, such as a public accountant firm or notary, should be disclosed information on services provided, commission (fee) paid, and period of assignment; and (12)award and/or certification received by the BUS, at the national and international level, in the last Fiscal Year (if any), that covers: 12-13 i. nama penghargaan dan/atau sertifikasi; √ i. name of award and/or certification; ii. badan atau lembaga yang memberikan penghargaan dan/ atau sertifikasi; dan √ ii. organization/institution that issued the award and/or certification; and iii. masa berlaku penghargaandan/ atau sertifikasi (jika ada). √ iii. validity period of award and/or certification (if any). c) Laporan direksi Halaman Page 40-61 Laporan direksi paling sedikit meliputi uraian singkat mengenai kinerja BUS yang terdiri atas: c) Report of the Board of Directors The report of the Board of Directors should at least present brief information on the performance of the BUS, comprising of: (1) strategi dan kebijakan yang ditetapkan; 48-50 (2) perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; 50-51 (2) comparison between achievements and targets; (3) kendala yang dihadapi BUS; 47-48 (3) constraints faced by the BUS; (4) gambaran tentang prospek usaha; 51-53 (4) overview of business prospects; 53-55 (5) implementation of governance at the BUS; 59 (6) changes in membership composition of the Board of Directors and the reason for such changes (if any); 44 (7) primary activities; (5) penerapan tata kelola BUS; (6) perubahan komposisi anggota direksi dan alasan perubahannya (jika ada); (7) aktivitas utama; (8) teknologi informasi; 56-57 (1) strategy and policies taken; (8) information technology; (9) penyaluran pembiayaan kepada nasabah UMKM; 51 (9) financing to customers in the MSME segment; (10)persentase imbalan penghimpunan dan penyaluran dana; 51 (10)percentage of fees in funding and financing; 800 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  794. Keterangan 42-45 (11) economic development and market target; (12)jaringan kerja dan mitra usaha di dalam dan/atau di luar negeri; 46-47 (12)business partners and networks, domestic and/or overseas; (13)jumlah, jenis, dan lokasi jaringan kantor BUS; 47 (15)perubahan penting yang terjadi pada BUS dan kelompok usaha BUS dalam tahun yang bersangkutan; (13)number, type and location of branch offices of BUS; 55-56 (14)ownership by the Board of Directors, Board of Commissioners and shareholders in the business group of BUS; 51 (15)significant changes occurring at the BUS and business group of BUS in the current year; (16)hal penting yang diperkirakan terjadi pada masa mendatang; dan 51-53 (16)prediction of significant future issues; and (17)sumber daya manusia, meliputi jumlah, tingkat pendidikan, pelatihan, dan pengembangan sumber daya manusia. 57-58 (17)information on human resources, covering number, education level, training and competence development programs attended. d) Laporan dewan komisaris 26-36 d) Report of the Board of Commissioners Laporan dewan komisaris paling sedikit meliputi: (1) penilaian terhadap kinerja direksi mengenai pengelolaan BUS; (2) hasil pengawasan terhadap implementasi strategi BUS; (3) tanggapan atas prospek usaha BUS yang disusun oleh direksi; (4) tanggapan atas penerapan tata kelola BUS; (5) perubahan komposisi anggota dewan komisaris dan alasan perubahannya (jika ada); dan (6) frekuensi dan mekanisme pemberian nasihat kepada anggota direksi. 2) Informasi Kinerja Keuangan Description (11) perkembangan perekonomian dan target pasar; (14)kepemilikan direksi, dewan komisaris, dan pemegang saham dalam kelompok usaha BUS; Halaman Page 29-31 (1) assessment of the performance of the Board of Directors in the management of the BUS; 31-32 (2) supervision on the implementation of strategies of the BUS; 32-33 (3) opinion on the business prospects of BUS as prepared by the Board of Directors; 33 (4) opinion on the implementation of governance at the BUS; 35 (5) changes in the membership composition of the Board of Commissioners and the reason for such changes (if any); and 34 (6) frequency and mechanism for advising the members of the Board of Directors. 180-239 Informasi kinerja keuangan meliputi analisis dan pembahasan manajemen yang memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan keuangan dan informasi penting lain dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi dalam Tahun Buku, yang paling sedikit meliputi: a) tinjauan kinerja per segmen usaha antara lain segmen konsumer, segmen ritel, atau segmen korporasi paling sedikit mengenai: The report of the Board of Commissioners should at least covers: 2) Information on Financial Performance 189-203 Information on financial performance includes a management discussion and analysis presenting an analysis and discussion of financial statements accounts and other important information with an emphasis on material changes that occurred during the Fiscal Year, which at least includes: a) review of performance by business segments, such as consumer, retail or corporate segments, at least covering: (1) pendapatan; dan √ (1) revenues; and (2)profitabilitas; √ (2)profitability; b) tinjauan kinerja keuangan yang mencakup perbandingan kinerja keuangan tahun berjalan dengan tahun sebelumnya, penjelasan mengenai penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan tersebut, yang paling sedikit meliputi: (1) penyaluran dana (investasi dan pembiayaan) dan total aset; b) review of financial performance, comparing current year financial performance with those in the preceding year, as well as explanation for changes in the accounts and the impact of such changes, covering at least: 204 (1) fund disbursement (investment and financing) and total assets; 801 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  795. Keterangan Description (2) dana pihak ketiga dan sumber pendanaan lain; 205 (2) third party funds and other sources of funding; (3)ekuitas; 206 (3)equity; (4) pendapatan, beban, laba/rugi, penghasilan komprehensif lain, dan total laba/rugi komprehensif; dan (5) arus kas; c) analisis kualitas aset produktif dan rasio keuangan; d) struktur permodalan; e) informasi atau fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan publik (jika ada); f) aspek pemasaran produk dan aktivitas BUS, paling sedikit mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar; g) uraian mengenai dividen selama 2 (dua) Tahun Buku terakhir (jika ada), paling sedikit: (4) revenues, expenses, profit/loss, other comprehensive income, and total comprehensive profit/loss; and 207-208 209-210 (5) cash flows; c) analysis of earning asset quality and financial ratios; 210 218-219; 297-298 d) capital structure; 220 e) material information or fact subsequent to the date of public accountant report (if any); 226-229 f) marketing aspects of products and activities of the BUS, containing at least information on marketing strategy and market share; g) description of dividend distribution during the last 2 (two) Fiscal Years (if any), disclosing at least: 229 (1) kebijakan dividen; √ (1) dividend policy; (2) tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi dividen nonkas; √ (2) date of payment of cash dividend and/or date of distribution of noncash dividend; (3) jumlah dividen per saham, baik berupa kas maupun nonkas; √ (4) jumlah pembayaran dividen per tahun; √ (5) perubahan ketentuan peraturan perundang- undangan yang berpengaruh signifikan terhadap BUS dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); dan (6) perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); h) laporan distribusi bagi hasil; i) laporan sumber dan penyaluran dana zakat dan wakaf; dan j) laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan. 3) Eksposur Risiko dan Permodalan Halaman Page Ruang lingkup eksposur risiko dan permodalan mengacu pada Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. 4) Tata Kelola a) Informasi tata kelola 802 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 (3) earning per share, cash or non-cash; (4) amount of dividend payment in the year; (5) changes in laws and regulations with significant impact to the BUS and the impact thereof to the financial statements (if any); and 234-236 (6) changes in accounting policies, reason for such changes, and the impact thereof to the financial statements (if any); 237 215 h) report of distribution of profit sharing; 215 215-216 276-353 356-624 356-591 report of sources and utilization of zakat and wakaf funds; and j) report of sources and utilization of social donation funds. 3) Risk exposure and capital √ i) The scope of discussions on risk exposure and capital shall refers to the Attachment to this OJK Circular Letter. 4)Governance a) Information on governance
  796. Keterangan Dalam hal BUS mengungkapkan informasi tata kelola sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan , ruang lingkup informasi tata kelola sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan mengenai pelaksanaan good corporate governance bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan tata kelola dalam pemberian remunerasi bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah. b) Laporan Keberlanjutan (1) Laporan keberlanjutan sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Dalam hal BUS menyusun laporan keberlanjutan sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan, ruang lingkup laporan keberlanjutan sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Halaman Page Description √ 592-624 √ In the event that BUS discloses information on governance as an inseparable part of the annual report of published financial statements and information on financial performance, the scope of governance information is in accordance with the provisions of laws and regulations regarding the implementation of good corporate governance for sharia commercial banks and sharia business units as well as regulations of the Financial Services Authority concerning the implementation of governance in providing remuneration for sharia commercial banks and sharia business units. b) Sustainability Report (1) The sustainability report should conform with relevant regulations from OJK on the implementation of sustainable finance for financial services institutions, issuers, and public companies. √ In the event that BUS prepares the sustainability report as an inseparable part of the annual report of published financial statements and information on financial performance, the scope of such sustainability report should conform with relevant regulations from OJK on the implementation of sustainable finance for financial services institutions, issuers, and public companies. (2) Laporan tanggung jawab sosial dan lingkungan BUS sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan perseroan terbatas. (2) Social and environmental responsibility report of the BUS in accordance with laws and regulations on social and environmental responsibility for limited liability companies. Informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan meliputi kebijakan, jenis program, dan biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek: Information on social and environmental responsibility covers management policies, types of programs, and costs expended, among other things in aspects of: (a) lingkungan hidup; 609-612 (a)environment; (b) praktik ketenagakerjaan; 612-618 (b) labor practices; (c) praktik kegiatan institusi yang sehat; 603-609 (c) sound institutional practices; (d) konsumen; dan 618-622 (d) consumer; and (e) pengembangan masyarakat. 622-624 (e) community development. Dalam hal BUS menyajikan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan pada laporan tersendiri seperti laporan tanggung jawab sosial dan lingkungan atau laporan keberlanjutan (sustainability report), BUS dikecualikan untuk mengungkapkan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan dalam laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan. √ In the event that BUS presents information on social and environmental responsibility in a separate report such as in a social and environmental responsibility report or a sustainability report, the BUS is exempted from disclosing information regarding social and environmental responsibility in the annual report of published financial statements and information on financial performance. 803 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  797. Keterangan 5 ) Laporan Keuangan yang Telah Diaudit 629-796 Laporan keuangan yang telah diaudit oleh akuntan publik dan kantor akuntan publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, yang meliputi: a) laporan posisi keuangan; Description 5) Audited Financial Statements 634-637 The financial statements that have been audited by a public accountant and public accountan firm registered with the OJK, which covers: a) statement of financial position; b) laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; 638 b) statement of profit or loss and other comprehensive income; c) laporan perubahan ekuitas; 639 c) statement of changes in equity; d) laporan arus kas; dan 640 d) statement of cash flows; and e) catatan atas laporan keuangan, termasuk informasi mengenai komitmen dan kontinjensi. 6) Informasi Terkait dengan Kelompok Usaha BUS Halaman Page 170-175;231234; 756-758 Bagi BUS yang merupakan bagian dari suatu kelompok usaha dan/atau memiliki Entitas Anak, menambahkan laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan dengan: a) struktur kelompok usaha BUS yang meliputi: (1) struktur kelompok usaha BUS, yang antara lainterdiri dari BUS, Entitas Anak, perusahaan terelasi, Entitas Induk sampai dengan ultimate shareholder; (2) struktur keterkaitan kepengurusan dalam kelompok usaha BUS; dan (3) pemegang saham yang bertindak atas nama pemegang saham lain (shareholders acting in concert). Pemegang saham yang bertindak atas nama pemegang saham lain adalah pemegang saham perorangan atau entitas yang memiliki tujuan bersama yaitu mengendalikan BUS, berdasarkan atau tidak berdasarkan suatu perjanjian; b) transaksi antara BUS dengan pihak berelasi dalam kelompok usaha BUS, dengan memperhatikan hal sebagai berikut: e) notes to the financial statements, including information on commitments and contingencies. 644-796 6) Information related to the business group of BUS 162-168 √ √ For BUS that is part of a business group and/or that have a Subsidiary Entity, the following information should be included in the annual report of published financial statements and information on financial performance: a) structure of BUS business group, covering: (1) structure of BUS business group, comprising the BUS, Subsidiary Entity, Related Entity, Parent Entity, and up to the ultimate shareholder; (2) management relationship among companies in the BUS business group; and (3) shareholders acting in concert √ √ 231-234; 756758 Shareholders acting in concert refer to individual or institutional shareholders with a common objective of controlling the BUS, with or without a formal agreement; b) transactions between the BUS and related parties in the BUS business group, with consideration of the followings: (1) informasi transaksi dengan pihak berelasi, baik yang dilakukan BUS maupun yang dilakukan oleh setiap entitas di dalam kelompok usaha BUS di bidang keuangan; √ (1) information on transactions with related parties, whether conducted by BUS or by any entity in the BUS business group in the financial sector; (2) pihak berelasi adalah pihak-pihak sebagaimana diatur dalam standar akuntansi keuangan; √ (2) related parties are parties defined as such in relevant financial accounting standards; (3) jenis transaksi dengan pihak berelasi, antara lain: √ (3) types of transaction with related parties, including: (a) kepemilikan silang (cross shareholding); √ (b) transaksi dari suatu kelompok usaha yang bertindak untuk kepentingan kelompok usaha lain; √ 804 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 (a) cross shareholding; (b) transactions by a business group performed in the interest of another business group;
  798. Keterangan (c) pengelolaan likuiditas jangka pendek dalam kelompok usaha; (d) penyediaan dana yang diberikan atau diterima oleh entitas lain dalam satu kelompok usaha; (e) eksposur kepada pemegang saham mayoritas antara lain dalam bentuk pinjaman, komitmen, dan kontinjensi; dan (f) pembelian, penjualan, dan/atau penyewaan aset dengan entitas lain dalam suatu kelompok usaha, termasuk yang dilakukan dengan repurchase agreement (repo); c) transaksi dengan pihak berelasi yang dilakukan oleh setiap entitas dalam kelompok usaha BUS di bidang keuangan; d) penyediaan dana, komitmen, atau fasilitas lain yang dapat dipersamakan dengan itu dari setiap entitas yang berada dalam satu kelompok usaha dengan BUS kepada nasabah dan/ atau pihak yang telah memperoleh penyaluran dana dari BUS; e) adanya larangan, batasan, dan/ atau hambatan signifikan lain untuk melakukan transfer dana atau untuk pemenuhan modal yang dipersyaratkan oleh otoritas (regulatory capital) antara BUS dengan entitas lain dalam satu kelompok usaha; dan f) nama dan alamat Entitas Anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana BUS memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi BUS tersebut (jika ada). c. BUS yang merupakan Emiten dan/atau Perusahaan Publik menambahkan ruang lingkup informasi sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai laporan tahunan emiten atau perusahaan publik. Halaman Page √ √ Description (c) short-term liquidity management in the business group; (d) funding provided to, or received by, another entity in a business group; √ (e) exposure to a majority shareholder in the form of, among others, loans, commitments and contingencies; and √ (f) transactions for the purchase, sale and/or rental of assets with another entity in the business group, including transactions with repurchase agreement (repo); 231-234; 756758 231-234; 756758 231-234 170-175 √ c) transactions with related parties conducted by each entity in the BUS business group in the financial sector; d) the provision of funding, commitments or equivalent facilities from an entity in the BUS business group to the customers and/or parties that already received financing from the BUS; e) existence of a prohibition, restriction, and/or other significant constraint to transfer funds or to fulfil the required regulatory capital between BUS and other entities in a business group; and f) name and address of Subsidiary Entity, associated entities and joint venture entities where the BUS have a common control with the entity, along with the percentage of share-ownership, line of business, total assets and operational status of the BUS (if any). c. The BUS that is an Issuer and/or a Public Company should include in addition the scope of information in accordance with the provisions of OJK Regulation regarding the annual report of issuer or public company. 805 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  799. REFERENSI SEOJK No . 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik Reference SEOJK No. 30-SEOJK.04-2016: Annual Report of Public Company Keterangan I. Halaman Page Ketentuan Umum 1. Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik merupakan sumber informasi penting bagi investor atau pemegang saham sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam pengambilan keputusan investasi dan sarana pengawasan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik. Description I. √ General Provision 1. The Annual Report of a listed company is one of the most important sources as the base for investors or shareholders in making investment decision, and is a means of monitoring issuers or public company. 2. Seiring dengan perkembangan Pasar Modal dan meningkatnya kebutuhan investor atau pemegang saham atas keterbukaan informasi, Direksi dan Dewan Komisaris dituntut untuk meningkatkan kualitas keterbukaan informasi melalui Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. √ 3. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur dan informatif dapat memberikan kemudahan bagi investor atau pemegang saham dalam memperoleh informasi yang dibutuhkan. √ 3. Annual Report should be prepared in an orderly manner and should be informative to provide conveniences for the investors or shareholders in getting the information they need. 4.Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini merupakan pedoman bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang wajib diterapkan dalam menyusun Laporan Tahunan. √ 4. This Circular Letter of the Financial Service Agency serves a guidelines for Issuers or Public Companies that should be applied in preparing their Annual Report. 2. II. Bentuk Laporan Tahunan 1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik. II. Format of Annual Report √ 2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen cetak, dicetak pada kertas yang berwarna terang, berkualitas baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas yang baik. √ 3. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan dokumen elektronik merupakan Laporan Tahunan yang dikonversi dalam format pdf. √ III. Isi Laporan Tahunan 1. 2. The printed version of the Annual Report should be printed on light-colored paper of fine quality, in A4 size, bound and can be reproduced in good quality. 3. The Annual Report presented in electronic document format is the Annual Report converted into pdf format. 1. a. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi mengenai: 2) informasi saham (jika ada); 1. The Annual Report should be presented in the printed format and in electronic document copy. III. Content of Annual Report Ketentuan Umum 1) ikhtisar data keuangan penting; Along with the development of Capital Market and the growing needs of investors or shareholders regarding information disclosure, the Board of Directors and the Board of Commissioners are required to improve the quality of information disclosure through annual report. General Provision a. Annual Report should contain at least the following information: 8-9 10 1) summary of key financial information; 2) stock information (if any); 3) laporan Direksi; 40-61 3) the Board of Directors report; 4) laporan Dewan Komisaris; 26-36 4) the Board of Commissioners report; 5) profil Emiten atau Perusahaan Publik; 70-178 5) profile of Issuer or Public Company; 6) analisis dan pembahasan manajemen; 180-239 6) management discussion and analysis; 7)tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 356-624 7) corporate governance applied by the Issuer or Public Company; 806 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  800. Keterangan 8 ) tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik; Halaman Page 592-624 8)corporate social and environmental responsibility of the Issuer or Public Company; 9) laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan 629-796 9) audited annual report; and 10)surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan; 66-67 b. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/ atau diagram dengan mencantumkan judul dan/atau keterangan yang jelas, sehingga mudah dibaca dan dipahami; √ 2. Uraian Isi Laporan Tahunan a. Ikhtisar Data Keuangan Penting Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika Emiten atau Perusahaan Publik tersebut menjalankan kegiatan usahanya kurang dari 3 (tiga) tahun, paling sedikit memuat: 10)statement that the Board of Directors and the Board of Commissioners are fully responsible for the Annual Report; b. Annual Report may present the information in form of images, charts, tables, and diagrams are presented by mentioning the title and/or clear description, that is easy to read and be understood; 2. Description of Content of Annual Report 8-9 a. Summary of Key Financial Information Summary of Key Financial Information contains financial information presented in comparison with previous 3 (three) fiscal years or since commencement of business if the Issuers or the Public Company commencing the business less than 3 (three) years, at least contain: 1)pendapatan/penjualan; 8 1)income/sales; 2) laba bruto; 8 2) gross profit; 3) laba (rugi); 8-9 3) profit (loss); 4) jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali; 8 4) total profit (loss) attributable to equity holders of the parent entity and noncontrolling interest; 5) total laba (rugi) komprehensif; 8 5) total comprehensive profit (loss); 6) jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali; 8 6) total comprehensive profit (loss) attributable to equity holders of the parent entity and non controlling interest; 7) laba (rugi) per saham; 8 7) earning (loss) per share; 8) jumlah aset; 9) jumlah liabilitas; 8-9 8) total assets; 8 9) total liabilities; 10) jumlah ekuitas; 8 10) total equities; 11) rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset; 8 11) profit (loss) to total assets ratio; 12) rasio laba (rugi) terhadap ekuitas; 13) rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/ penjualan; 8-9 12) profit (loss) to equities ratio; 8 13) profit (loss) to income ratio; 14) rasio lancar; 8 14) current ratio; 15) rasio liabilitas terhadap ekuitas; 8 15) liabilities to equities ratio; 16) rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan 8 16) liabilities to total assets ratio; and 17)informasi dan rasio keuangan lainnya yang relevan dengan Emiten atau Perusahaan Publik dan jenis industrinya; 8-9 b. Informasi Saham Description Informasi Saham (jika ada) paling sedikit memuat: 1) saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan (jika ada) yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 2 (dua) tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi: 17) other information and financial ratios relevant to the Issuer or Public Company and type of industry; 10 b. Stock Information 10 10 Stock Information (if any) at least contains: 1) shares issued for each three-month period in the last 2 (two) fiscal years (if any), at least covering: a) jumlah saham yang beredar; 10 a) number of outstanding shares; b) kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 10 b) market capitalization based on the price at the Stock Exchange where the shares listed on; 807 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  801. Keterangan Description c )harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan 10 c) highest share price, lowest share price, closing share price at the Stock Exchange where the shares listed on; and d)volume perdagangan pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 10 d) share volume at the Stock Exchange where the shares listed on; Informasi pada huruf a) diungkap oleh Emiten yang merupakan Perusahaan Terbuka yang sahamnya tercatat maupun tidak tercatat di Bursa Efek; 10 Information in point a) should be disclosed by the Issuer, the public company whose shares is listed or not listed in the Stock Exchange; Informasi pada huruf b), c), dan huruf d) hanya diungkapkan jika Emiten merupakan Perusahaan Terbuka dan sahamnya tercatat di Bursa Efek; 10 2)dalam hal terjadi aksi korporasi, seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham, informasi saham sebagaimana dimaksud pada angka 1) ditambahkan penjelasan paling sedikit mengenai: Information in point b), point c), and point d) only be disclosed if the Issuer is a public company whose shares is listed in the Stock Exchange; 2) in the event of corporate actions, including stock split, reverse stock, dividend, bonus share, and change in par value of shares, then the share price referred to in point 1), should be added with explanation on: 10 a) tanggal pelaksanaan aksi korporasi; 10 a) date of corporate action; b) rasio pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham; 10 b)stock split ratio, reverse stock, dividend, bonus shares, and change in par value of shares; c) jumlah saham beredar sebelum dan sesudah aksi korporasi; dan 10 c) number of outstanding shares prior to and after corporate action; and d) harga saham sebelum dan sesudah aksi korporasi; 10 d)share price prior corporate action; 3) dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan saham (suspension), dan/ atau penghapusan pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku, Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan alasan penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/ atau penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut; dan 4)dalam hal penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/ atau penghapusan pencatatan saham (delisting) sebagaimana dimaksud pada angka 3) masih berlangsung hingga akhir periode Laporan Tahunan, Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan tindakan yang dilakukan untuk menyelesaikan penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/ atau penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut; c. Laporan Direksi Halaman Page c. The Board of Directors Report 1) uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit meliputi: after 4) in the event that the suspension and/ or delisting as referred to in point 3) was still in effect until the date of the Annual Report, then the Issuer or the Public Company should also explain the corporate actions taken by the company in resolving the suspension and/or delisting; N/A 40-61 and 3) in the event that the company’s shares were suspended and/or delisted from trading during the year under review, then the Issuers or Public Company should provide explanation on the reason for the suspension and/or delisting; and N/A Laporan Direksi paling sedikit memuat: to The Board of Directors Report should at least contain the following items: 1) the performance of the Issuer or Public Company, at least covering: a)strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan Publik; 48-50 a) strategy and strategic policies of the Issuer or Public Company; b)perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan 50-51 b) comparison between achievement of results and targets; and c) kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik; 47-48 c) challenges faced by the Issuer or Public Company; 2) gambaran tentang prospek usaha; 808 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 51-53 2) description on business prospects;
  802. Halaman Page Keterangan 3 )penerapan tata kelola Perusahaan Publik; dan Emiten atau 4) perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada); d. Laporan Dewan Komisaris 53-55 3)implementation of Good Corporate Governance by Issuer or Public Company; and 59 4) changes in the composition of the Board of Directors and the reason behind (if any); 26-36 Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat: 1)penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan Emiten atau Perusahaan Publik; 2)pengawasan terhadap implementasi strategi Emiten atau Perusahaan Publik; 3) pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan Publik yang disusun oleh Direksi; 4) pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 5) perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada); dan 6) frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada anggota Direksi; e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik Description 2) akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk kantor cabang atau kantor perwakilan yang memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai Emiten atau Perusahaan Publik, meliputi: The Board of Commissioners Report should at least contain the following items: 29-31 1) assessment on the performance of the Board of Directors in managing the Issuer or the Public Company; 31-32 2)supervision on the implementation of the strategy of the Issuer or Public Company; 32-33 3) view on the business prospects of the Issuer or Public Company as established by the Board of Directors; 33 4)view on the implementation of the corporate governance by the Issuer or Public Company; 35 5) changes in the composition of the Board of Commissioners and the reason behind (if any); and 34 6)the frequency and procedure of providing advice to members of the Board of Directors; 70-178 Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat: 1) nama Emiten atau Perusahaan Publik termasuk apabila terdapat perubahan nama, alasan perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama pada tahun buku; d. The Board of Commissioners Report e. Profile of the Issuer or Public Company Profile of the Issuer or Public Company should cover at least: 70 1) name of Issuer or Public Company, including change of name, reason of change, and the effective date of the change of name during the year under review; 70-71 2) access to Issuer or Public Company, including branch office or representative office, where public can have access of information of the Issuer or Public Company, which include: a)alamat; √ a)address; b) nomor telepon; √ b) telephone number; c) nomor faksimile; √ c) facsimile number; d) alamat surat elektronik; dan √ d) e-mail address; and e) alamat Situs Web; √ e) website address; 3) riwayat singkat Emiten atau Perusahaan Publik; 72-75 3) brief history of the Issuer or Public Company; 4) visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik; 78 4) vision and mission of the Issuer or Public Company; 5) kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada tahun buku, serta jenis barang dan/ atau jasa yang dihasilkan; 80-92 5) line of business according to the latest Articles of Association, and types of products and/or services produced; 6) struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, disertai dengan nama dan jabatan; 110-111 6) structure of organization of the Issuer or Public Company in chart form, at least 1 (one) level below the Board of Directors, with the names and titles; 7) profil Direksi, paling sedikit memuat: 128-141 7) the Board of Directors profiles include: 809 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  803. Keterangan Halaman Page Description a )nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung jawab; √ a) name and short description of duties and functions; b) foto terbaru; √ b) latest photograph; c)usia; √ c)age; d)kewarganegaraan; √ d)citizenship; e) riwayat pendidikan; √ e)education; √ f) history position, information on: f) riwayat jabatan, meliputi informasi: (1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota Direksi pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan; covering √ (1)legal basis for appointment as member of the Board of Directors to the said Issuer or Public Company; (2)rangkap jabatan, baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan √ (2) dual position, as member of the Board of Directors, member of the Board of Commissioners, and/or member of committee, and other position (if any); and (3) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; √ g) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota Direksi dalam meningkatkan kompetensi dalam tahun buku (jika ada); dan h) hubungan Afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris, dan pemegang saham utama (jika ada) meliputi nama pihak yang terafiliasi; 8) profil Dewan Komisaris, paling sedikit memuat: (3)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; √ g) competency enhancement education and/or training program for member of the Board of Directors during the year under review (if any); and √ h) disclosure of affiliation with other members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, and major shareholders (if any) including name of the affiliated party; 126-127 8) the Board of Commissioners profiles, at least include: a)nama; √ a)name; b) foto terbaru; √ b) latest photograph; c)usia; √ c)age; d)kewarganegaraan; √ d)citizenship; e) riwayat pendidikan; √ e)education; √ f) history position, information on: f) riwayat jabatan, meliputi informasi: (1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota Dewan Komisaris yang bukan merupakan Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan; (2) dasar hukum penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris yang merupakan Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan; (3)rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan 810 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 √ √ √ covering (1) legal basis for the appointment as member of the Board of Commissioners who is not Independent Commissioner at the said Issuer or Public Company; (2) legal bases for the first appointment as member of the Board of Commissioners who also Independent Commissioner at the said Issuer or Public Company; (3) dual position; as member of the Board of Commissioners, member of the Board of Directors, and/or member of committee and other position (if any); and
  804. Keterangan (4) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; g) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota Dewan Komisaris dalam meningkatkan kompetensi dalam tahun buku (jika ada); h) hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan pemegang saham utama (jika ada) meliputi nama pihak yang terafiliasi; dan i) pernyataan independensi Komisaris Independen dalam hal Komisaris Independen telah menjabat lebih dari 2 (dua) periode (jika ada); Halaman Page √ √ √ Description (4)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; g) competency enhancement education and/or training program for member of the Board of Commissioners during the year under review (if any); h) affiliation with other members of the Board of Commissioners, and major shareholders (if any) including name of the affiliated party; and √ i) statement of independence of Independent Commissioner in the event that the Independent Commissioner has been appointed more than 2 (two) periods (if any); 9) dalam hal terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terjadi setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan, susunan yang dicantumkan dalam Laporan Tahunan adalah susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terakhir dan sebelumnya; √ 9) in the event that there were changes in the composition of the Board of Commissioners and/or the Board of Directors occurring between the period after year-end until the date the Annual Report submitted, then the last and the previous composition of the Board of Commissioners and/or the Board of Directors shall be stated in the Annual Report; 10)jumlah karyawan dan deskripsi sebaran tingkat pendidikan dan usia karyawan dalam tahun buku; 149-152 10) number of employees and description of distribution of education level and age of the employee in the year under review; 11) nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada akhir tahun buku, yang terdiri dari: 162-168 11) names of shareholders and ownership percentage at the end of the fiscal year, including: a)pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Emiten atau Perusahaan Publik; 162-167 a)shareholders having 5% (five percent) or more shares of Issuer or Public Company; b) anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang memiliki saham Emiten atau Perusahaan Publik; dan 168 b) Commissioners and Directors who own shares of the Issuers or Public Company; and c) kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masingmasing memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham Emiten atau Perusahaan Publik; 167 c)groups of public shareholders, or groups of shareholders, each with less than 5% (five percent) ownership shares of the Issuers or Public Company; 12) jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per akhir tahun buku berdasarkan klasifikasi: 168 12) number of shareholders and ownership percentage at the end of the fiscal year, based on: a) kepemilikan institusi lokal; √ a) ownership of local institutions; b) kepemilikan institusi asing; √ b) ownership of foreign institutions; c) kepemilikan individu lokal; dan √ c) ownership of local individual; and d) kepemilikan individu asing; √ d) ownership of foreign individual; 170 13) information on major shareholders and controlling shareholders the Issuers of Public Company, directly or indirectly, and also individual shareholder, presented in the form of scheme or diagram; 13)informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Emiten atau Perusahaan Publik, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam bentuk skema atau bagan; 811 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  805. Halaman Page Keterangan 14 ) nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana Emiten atau Perusahaan Publik memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi Emiten atau Perusahaan Publik tersebut (jika ada); 170-175 Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat entitas anak tersebut; 175 15)kronologi pencatatan saham, jumlah saham, nilai nominal, dan harga penawaran dari awal pencatatan hingga akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham Emiten atau Perusahaan Publik dicatatkan (jika ada); 16) kronologi pencatatan Efek lainnya selain Efek sebagaimana dimaksud pada angka 15), yang paling sedikit memuat nama Efek, tahun penerbitan, tanggal jatuh tempo, nilai penawaran, dan peringkat Efek (jika ada); 17)nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal; 18)dalam hal terdapat profesi penunjang pasar modal yang memberikan jasa secara berkala kepada Emiten atau Perusahaan Publik, diungkapkan informasi mengenai jasa yang diberikan, komisi (fee), dan periode penugasan; dan 19)penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima Emiten atau Perusahaan Publik baik yang berskala nasional maupun internasional dalam tahun buku terakhir (jika ada), yang memuat: a) nama penghargaan sertifikasi; dan/atau b) badan atau lembaga memberikan; dan yang c) masa berlaku penghargaan dan/atau sertifikasi (kalau ada); f. Analisis dan Pembahasan Manajemen 14) name of subsidiaries, associated companies, joint venture controlled by Issuers or Public Company, with entity, percentage of stock ownership, line of business, total assets and operating status of the Issuers of Public Company (if any); For subsidiaries, include the addresses of the said subsidiaries; 169 15)chronology of share listing, number of shares, par value, and bid price from the beginning of listing up to the end of the financial year, and name of Stock Exchange where the Issuers of Public Company shares are listed; 170 16) chronology of securities listing in addition to the said security in point 15), which at least should contain the name of the Securities, year of issuance, date of maturity, bid price, and rating of the securities (if any); 176-177 17)name and address of capital market supporting institutions and/or professionals; 176-177 18)in the event that the capital market supporting professionals provide services on a regular basis to the Issuer or the Public Company, then information on the services provided, fee and period of assignment should be disclosed; and 12-13 19)awards and/or certification of national and international scales bestowed on the Issuer or Public Company during the last fiscal year (if any), covering: a) name of award and/or certification; √ √ b)organization/institution that gives the awards; and √ c) award/certificate validity period (if any); 180-239 Analisis dan pembahasan manajemen memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan keuangan dan informasi penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat: 1) tinjauan operasi per segmen operasi sesuai dengan jenis industri Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai: Description f. Management Discussion and Analysis Management Analysis and Discussion Annual should contain discussion and analysis on financial statements and other material information emphasizing material changes that occurred during the year under review, at least including: 1) 189-203 operational review per business segment, according to the type of industry of the Issuer or Public Company including: a)produksi, yang meliputi proses, kapasitas, dan perkembangannya; √ a) production, including capacity, and growth; b) pendapatan/penjualan; dan √ b) income/sales; and c)profitabilitas; √ 2)kinerja keuangan komprehensif yang mencakup perbandingan kinerja keuangan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir, penjelasan tentang penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan tersebut, paling sedikit mengenai: 812 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 204-210 process, c)profitability; 2)comprehensive financial performance analysis which includes a comparison between the financial performance of the last 2 (two) fiscal years, and explanation on the causes and effects of such changes, among others concerning:
  806. Keterangan Halaman Page Description a ) aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 204 a. current assets, non-current assets, and total assets; b)liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas; 205 b)short term liabilities, long liabilities, total liabilities; c)ekuitas; 206 c)equities; d) pendapatan/penjualan, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif; dan 207-208 e) arus kas; 209-210 term d)sales/operating revenues, expenses and profit (loss), other comprehensive revenues, and total comprehensive profit (loss); and e) cash flows; 3) kemampuan membayar utang dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan; 216-217 3) the capacity to pay debts by including the computation of relevant ratios; 4) tingkat kolektibilitas piutang Emiten atau Perusahaan Publik dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan; 218-219; 297298 4) accounts receivable collectability of the Issuer or Public Company, including the computation of the relevant ratios; 5) struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure) tersebut disertai dasar penentuan kebijakan dimaksud; 219 5)capital structure and management policies concerning capital structure, including the basis for determining the said policy; 6) bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal dengan penjelasan paling sedikit meliputi: 219 6)discussion on material ties for the investment of capital goods, including the explanation on at least: a) tujuan dari ikatan tersebut; 219 a) the purpose of such ties; b) sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan tersebut; 219 b) source of funds expected to fulfill the said ties; c) mata uang yang menjadi denominasi; dan 219 c) currency of denomination; and d) langkah yang direncanakan Emiten atau Perusahaan Publik untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait; 219 d) steps taken by the Issuer of Public Company to protect the position of a related foreign currency against risks; 7)bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan dalam tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi: 219 7)discussion on investment of capital goods which was realized in the last fiscal year, at least include: a) jenis investasi barang modal; b) tujuan investasi barang modal; dan c) nilai investasi barang modal yang dikeluarkan; 8) informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); √ a) type of investment of capital goods; √ b)objective of the capital goods; and √ c) value of the investment of capital goods; investment of 220 8) material Information and facts that occurring after the date of the accountant’s report (if any); 9)prospek usaha dari Emiten atau Perusahaan Publik dikaitkan dengan kondisi industri, ekonomi secara umum dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya; 220-223 9) information on the prospects of the Issuer or the Company in connection with industry,economy in general, accompanied with supporting quantitative data if there is a reliable data source; 10) perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), mengenai: 223-224 10)comparison between target/projection at beginning of year and result (realization), concerning: a)pendapatan/penjualan; 224 b) laba (rugi); √ c) struktur modal (capital structure); atau √ d) hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik; √ a)income/sales; b) profit (loss); c) capital structure; or d) others that deemed necessary for the Issuer or Public Company; 813 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  807. Halaman Page Keterangan 11 )target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun mendatang, mengenai: 224-226 Description 11) target/projection at most for the next one year of the Issuer or Public Company, concerning: a)pendapatan/penjualan; √ a)income/sales; b) laba (rugi); √ b) profit (loss); c) struktur modal (capital structure); √ c) capital structure; or d) kebijakan dividen; atau √ d) dividend policy; e) hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik; √ e) or others that deemed necessary for the Issuer or Public Company; 12)aspek pemasaran atas barang dan/ atau jasa Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar; 226-229 12)marketing aspects of the company’s products and/or services the Issuer or Public Company, among others marketing strategy and market share; 13) uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit: 229 13) description regarding the dividend policy during the last 2 (two) fiscal years, at least: a) kebijakan dividen; 229 a) dividend policy; b)tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi dividen non kas; 229 b) the date of the payment of cash dividend and/or date of distribution of non-cash dividend; c) jumlah dividen per saham (kas dan/ atau non kas); dan 229 c) amount of cash per share (cash and/ or non cash); and d)jumlah dividen dibayar; 229 d) amount of dividend per year paid; per tahun yang 14) realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, dengan ketentuan: a) dalam hal selama tahun buku, Emiten memiliki kewajiban menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana, maka diungkapkan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum secara kumulatif sampai dengan akhir tahun buku; dan b)dalam hal terdapat perubahan penggunaan dana sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, maka Emiten menjelaskan perubahan tersebut; 15) informasi material (jika ada), antara lain mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, transaksi Afiliasi, dan transaksi yang mengandung benturan kepentingan, yang terjadi pada tahun buku, antara lain memuat: 231 14)use of proceeds from Public Offerings, under the condition of: 231 a) during the year under review, on which the Issuer has the obligation to report the realization of the use of proceeds, then the realization of the cumulative use of proceeds until the year end should be disclosed; and 231 b) in the event that there were changes in the use of proceeds as stipulated in the Regulation of the Financial Services Authority on the Report of the Utilization of Proceeds from Public Offering, then Issuer should explain the said changes; 230-234 15)material information (if any), among others concerning investment, expansion, divestment, acquisition, debt/capital restructuring, transactions with related parties and transactions with conflict of interest that occurred during the year under review, among others include: a) tanggal, nilai, dan objek transaksi; 230-234 a) transaction date, value, and object; b) nama pihak transaksi; 230-234 b) name of transacting parties; c) sifat hubungan Afiliasi (jika ada); 230-234 c) nature of related parties (if any); d) penjelasan mengenai transaksi; dan 230-234 d) description of the fairness of the transaction; and 230-234 e) compliance with related rules and regulations; yang melakukan kewajaran e) pemenuhan ketentuan terkait; 16) perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); dan 814 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 234-236 16)changes in regulation which have a significant effect on the Issuer or Public Company and impacts on the company (if any); and
  808. Halaman Page Keterangan 17 )perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik 17) changes in the accounting policy, rationale and impact on the financial statement (if any); 237 356-624 Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat uraian singkat mengenai: 1) Direksi, mencakup antara lain: Description g. Corporate Governance of the Issuer or Public Company 431-448 Corporate Governance of the Issuer or Public Company contains at least: 1) the Board of Directors, covering: a) tugas dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi; 439-442 a) the tasks and responsibilities of each member of the Board of Directors; b) pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam (charter) Direksi; 436-437 b)statement that the Board of Directors has already have board manual or charter; 460-466 c)procedure, legal basis, structure, and amount of remuneration of each member of the Board of Directors, relation between remuneration and performance of the Issuer or Public Company; 473-485 d) the policies and the frequency of the meeting of the Board of Directors, including the joint meeting with Board of Commissioners, and attendance of member of the Board of Directors in the said meeting; 394-402 e) information on the resolution from the AGM of the previous 1 (one) year, covering: c) prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masingmasing anggota Direksi, serta hubungan antara remunerasi dengan kinerja Emiten atau Perusahaan Publik; d) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat bersama Dewan Komisaris, dan tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat tersebut; e) informasi mengenai keputusan RUPS 1 (satu) tahun sebelumnya, meliputi: (1) keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun buku; dan √ (2) alasan dalam hal keputusan yang direalisasikan; √ terdapat belum f) informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku, meliputi: 391-394 (1) keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun buku; dan √ (2) alasan dalam hal keputusan yang direalisasikan; dan √ terdapat belum g) penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi; (1)AGM resolutions that were realized during the fiscal year; and (2)explanation for the unrealized resolution; f)information regarding the AGM resolution in the year under review, including: (1)AGM resolutions that were realized during the fiscal year; and (2)explanation for the unrealized resolution; 447-448 g) assessment on the performance of the committee under the Board of Directors; 413-431 2) the Board of Commissioners, among others include: a) tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 414-415 a) duties and responsibilities of the Board of Commissioners; b) pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau piagam (charter) Dewan Komisaris; 416-417 b)statement that the Board of Commissioners has already have the board manual or charter; c) prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masingmasing anggota Dewan Komisaris; 460-466 c) procedure, legal basis, structure, and amount of remuneration for each member of Board of Commissioners; 469-472; 480-485 d) policies and frequency of meeting of the Board of Commissioners, including meeting with the Board of Directors, and attendance of each member of the Board of Commissioners in the said meetings; 2) Dewan Komisaris, mencakup antara lain: d) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Dewan Komisaris, termasuk rapat bersama Direksi, dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat tersebut; 815 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  809. Halaman Page Keterangan e ) kebijakan Emiten atau Perusahaan Publik tentang penilaian terhadap kinerja anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan pelaksanaannya, paling sedikit meliputi: (1) prosedur pelaksanaan penilaian kinerja; (2) kriteria yang digunakan; dan Description 454-460 e) policies of the Issuer or Public Company regarding the assessment on the performance of the Board of Directors and Board of Commissioners and the implementation, at least covering: 454; 457 (1) procedure for the implementation of performance assessment; 454-456; 457459 (2) criteria for assessment; and (3) pihak yang melakukan penilaian; 456; 459 f) penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris; dan 426-427 f) assessment on the performance of the committees under the Board of Commissioners; and 494-502 g)in the event that the Board of Commissioners does not establish the Nomination and Remuneration Committee, than should contain at least: g) dalam hal Dewan Komisaris tidak membentuk Komite Nominasi dan Remunerasi, dimuat informasi paling sedikit mengenai: (3)assessor; (1) alasan tidak dibentuknya komite; dan 494-502 (1)reason not to committee; and (2) prosedur nominasi dan remunerasi yang dilakukan dalam tahun buku; 494-502 (2)procedure of nomination and remuneration performed in the year under review; 3) Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar, paling sedikit memuat: a)nama; 403 407 b) tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; dan c)frekuensi dan cara pemberian nasihat dan saran serta pengawasan pemenuhan Prinsip Syariah di Pasar Modal terhadap Emiten atau Perusahaan Publik; 4) Komite Audit, mencakup antara lain: a) nama dan jabatannya keanggotaan komite; dalam establish the 3) Shariah Supervisory Board, for Issuer or Public Company that conduct business based on shariah law, as stipulated in the articles of association, at least containing: a)name; 404-405 b) duty and responsibility of Shariah Supervisory Board; and 409-411 c) frequency and procedure in providing advice and suggestion, as well as the compliance of Shariah Principles by the Issuer or Public Company in the Capital Market; 485-493 4) Audit Committee, covering: among others 488-491 a) name and position in the committee; b)usia; 488-491 b)age; c)kewarganegaraan; 488-491 c)citizenship; d) riwayat pendidikan; 488-491 d) education background; e) riwayat jabatan, meliputi informasi: 488-491 e) history of position; including: (1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite; √ (1) legal basis for the appointment as member of the committee; (2)rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan √ (2) dual position, as member of Board of Commissioners, member of Board of Directors, and/or member of committee, and other position (if any); and (3) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; √ (3)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; f) periode dan masa jabatan anggota Komite Audit; 488 f) period and terms of office of the member of Audit Committee; g)pernyataan Audit; 491 g) statement of independence of the Audit Committee; 816 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 independensi Komite
  810. Halaman Page Keterangan h ) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat kehadiran anggota Komite Audit dalam rapat tersebut; 492-493 i) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan 156; 493 j) pelaksanaan kegiatan Komite Audit pada tahun buku sesuai dengan yang dicantumkan dalam pedoman atau piagam (charter) Komite Audit; 5) komite lain yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik dalam rangka mendukung fungsi dan tugas Direksi dan/atau Dewan Komisaris, seperti Komite Nominasi dan Remunerasi, mencakup antara lain: a) nama dan jabatannya keanggotaan komite; dalam 493 494-521 Description h) policies and implementation of the frequency of meeting of the Audit Committee and attendance of member of Audit Committee; i) education and/or training during the year under review (if any); and j)the activities of the Audit Committee in the year under review, in accordance with the Audit Committee Charter; 5) other committee of the Issuer or the Public Company formed to support the function and duty of the Board of Directors and/or the Board of Commissioners, such as Nomination and Remuneration Committee, containing: 497-500; 505508; 514-515; 518-519 a) name and position in the Committee; b)usia; 497-500; 505508; 514-515; 518-519 b)age; c)kewarganegaraan; 497-500; 505508; 514-515; 518-519 c)citizenship; d) riwayat pendidikan; 497-500; 505508; 514-515; 518-519 d) education background; e) riwayat jabatan, meliputi informasi: 497-500; 505508; 514-515; 518-519 e) history of position, including: (1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite; √ (1) legal basis for the appointment as member of the committee; (2)rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan √ (2) dual position, as member of Board of Commissioners, member of Board of Directors, and/or member of committee, and other position (if any); and (3) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; √ (3)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; f) periode dan masa jabatan anggota komite; 497; 504; 514; 518 f) period and terms of office of the member of Audit Committee; g) uraian tugas dan tanggung jawab; 495-496; 504; 513; 518 g) description responsibility; 494; 503; 512; 517-518 h) statement that the Committee has already have the Charter; 494-495; 509; 512-513;517 i) statement of independence of the Committee; 500-501;509511;516;520 j) policies and frequency of meeting of the committee, and attendance of each member of the committee in the said meetings; h)pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite; i) pernyataan independensi komite; j) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran anggota komite dalam rapat tersebut; of duty and k) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan 501/157; 511/158; 516/157; 521/158 k) education and/or training during the year under review (if any); and l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan komite pada tahun buku; 501; 511; 516517;521 l) brief description on the activities of the committee; 6) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara lain: 543-546 6) Corporate Secretary, including: a)nama; 543 a)name; b)domisili; 543 b)domicile; 817 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  811. Halaman Page Keterangan c ) riwayat jabatan, meliputi informasi: 544 Description c) history of position, including: (1) dasar hukum penunjukan sebagai Sekretaris Perusahaan; dan 544 (1) legal basis for the appointment as Corporate Secretary; and (2) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; 544 (2)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; d) riwayat pendidikan; 543 d) education background; e) pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku; dan 546/158-159 e) education and/or training during the year under review; and f) uraian singkat pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan pada tahun buku; 545-546 f) brief description on the implementation of duties of the Corporate Secretary in the year under review; 7) Unit Audit Internal, mencakup antara lain: 546-551 a) nama kepala Unit Audit Internal; 548-549 a) name of Head of Internal Audit Unit; b) riwayat jabatan, meliputi informasi: 548-549 b) history of position, including: (1) dasar hukum sebagai kepala Internal; dan penunjukan Unit Audit 7)Internal Audit including: Unit, among others 548 (1) legal basis for the appointment as Head of Internal Audit Unit; and (2) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik; 549 (2)working experience and period in and outside the Issuer or Public Company; c) kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi audit internal (jika ada); 549 d) pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku; 159-160 d) education and/or training during the year under review; e) struktur dan kedudukan Unit Audit Internal; 547 e) structure and position of Internal Audit Unit; f) uraian tugas dan tanggung jawab; g)pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) Unit Audit Internal; dan h) uraian singkat pelaksanaan tugas Unit Audit Internal pada tahun buku; 8) uraian mengenai sistem pengendalian internal (internal control) yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai: 549-550 c)qualification or certification internal auditor (if any); f) description of responsibilities; duties as and 550 g) statement that the Internal Audit Unit has already have Internal Audit Unit charter; and 551 h) brief description on the implementation of duty of Internal Audit Unit during the year under review; 551-53 8) description on internal control system adopted by the Issuer or Public Company, at least covering: a) pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan lainnya; dan 551-553 a) financial and operational control, and compliance to the other prevailing rules; and b)tinjauan atas efektivitas pengendalian internal; 553-553 b)review on the effectiveness internal control systems; 555; 276-353 9) risk management system implemented by the company, at least includes: sistem 9) sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai: of a) gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik; √ a)general description about the company’s risk management system the Issuer or Public Company; b) jenis risiko dan cara pengelolaannya; dan √ b) types of risk and the management; and c)tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik; √ c) review the effectiveness of the risk management system applied by the Issuer or Public Company; 818 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  812. Halaman Page Keterangan 10 )perkara penting yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan Publik, entitas anak, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika ada), antara lain meliputi: a) pokok perkara/gugatan; b) status penyelesaian gugatan; dan perkara/ c) pengaruhnya terhadap kondisi Emiten atau Perusahaan Publik; 11)informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas lainnya pada tahun buku (jika ada); 12)informasi mengenai kode etik Emiten atau Perusahaan Publik meliputi: 564-565 Description 10)important cases faced by the Issuer or Public Company, subsidiaries, current members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, among others include: √ a) substance of the case/claim; √ b) status of settlement of case/claim; and √ c) potential impacts on the condition of the Issuer or Public Company; 565 11) information about administrative sanctions imposed to Issuer or Public Company, members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, by the Capital Market Authority and other authorities during the last fiscal year (if any); 568-569 12) information about codes of conduct of the Issuer or Public Company, includes: a) pokok-pokok kode etik; 568 a) key points of the Code of Conduct; b)bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya; dan 568 b) socialization of the Code of Conduct and enforcement; and 568 c)statement that the Code of Conduct is applicable for the Board of Commissioners, the Board of Directors, and employees of the Issuer of Public Company; c) pernyataan bahwa kode etik berlaku bagi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan karyawan Emiten atau Perusahaan Publik; 13) informasi mengenai budaya perusahaan (corporate culture) atau nilai-nilai perusahaan (jika ada); 78-79 13) information about corporate culture (if any) of the Issuer or Public Company; 230 14) description of employee or management stock ownership program of the Issuer or Public Company, among others contains: a) jumlah saham dan/atau opsi; 230 a) number of shares and/or options; b) jangka waktu pelaksanaan; 230 b)period; c)persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 230 c) requirement for eligible employee and/or management; and d) harga pelaksanaan; 230 d) exercised price; 14)uraian mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain mengenai: 15) uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain meliputi: a) cara penyampaian pelanggaran; laporan 577-580 577-579 15) description of whistleblowing system at the Issuer or Public Company (if any), among others include: a) mechanism for violation reporting; b) perlindungan bagi pelapor; 579 b) protection for the whistleblower; c) penanganan pengaduan; 579 c) handling of violation reports; d) pihak yang mengelola pengaduan; dan 579 d)unit responsible for handling of violation report; and e) hasil dari penanganan pengaduan, paling sedikit meliputi: 579-580 e) results from violation handling, at least includes: report (1) jumlah pengaduan yang masuk dan diproses dalam tahun buku; dan √ (1) number of complaints received and processed during the fiscal year; and (2) tindak lanjut pengaduan; √ (2) follow up of complaints; 370-386 16) implementation of the Guidelines of Corporate Governance for Public Companies for Issuer issuing Equitybased Securities or Public Company, including: 16)penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas atau Perusahaan Publik, meliputi: 819 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  813. Halaman Page Keterangan a ) pernyataan mengenai rekomendasi yang telah dilaksanakan; dan/atau b) penjelasan atas rekomendasi yang belum dilaksanakan, disertai alasan dan alternatif pelaksanaannya (jika ada); h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik 1) Informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik meliputi kebijakan, jenis program, dan biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek: a) lingkungan hidup, antara lain: √ a)statement regarding recommendations that have been implemented; and/or √ b)description of recommendations that have not been implemented, along with the reason and alternatives of implementation (if any); 592-624 h. Social and Environmental Responsibility of the Issuer or Public Company 609-612 1) Information on social and environmental responsibility of the Issuer or Public Company that covers policies, types of programs, and cost, among others related to: 609-612 a) environment, among others: (1) penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang; 609-612 (1)the use of environmentally friendly and recyclable materials and energy; (2) sistem pengolahan limbah Emiten atau Perusahaan Publik; 609-612 (2) the waste treatment systems of the Issuer or Public Company; (3) mekanisme pengaduan masalah lingkungan; dan 609-612 (3) mechanism for filling complaint on environmental issues; and (4)sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki; 609-612 (4) environmental certifications; b) praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, antara lain: 612-618 b) employment practices, occupational health and safety, among others: 612-618 (1) gender equality and equal work opportunity; (1) kesetaraan gender kesempatan kerja; dan (2) sarana dan keselamatan kerja; 612-618 (2) work and safety facilities; (3)tingkat perpindahan (turnover) karyawan; 612-618 (3) employee turnover; (4) tingkat kecelakaan kerja; 612-618 (4) work incident rate; (5) pendidikan dan/atau pelatihan; 612-618 (5) education and/or training; (6) remunerasi; dan 612-618 (6) remuneration; and (7) mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan; 612-618 (7) mechanism for filling complaints on employment issues; 618-622 c) social and community development, among others: c) pengembangan sosial kemasyarakatan, antara lain: dan (1) penggunaan tenaga kerja lokal; 618-622 (1) the use of local work force; (2)pemberdayaan masyarakat sekitar Emiten atau Perusahaan Publik antara lain melalui penggunaan bahan baku yang dihasilkan oleh masyarakat atau pemberian edukasi; 618-622 (2) empowerment of local communities among others through the use of raw material produced by the community or by providing education; (3) perbaikan sarana dan prasarana sosial; 618-622 (3)improvement of public social facilities and infrastructure; (4) bentuk donasi lainnya; dan 618-622 (4) other form of donation; and (5)komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi di Emiten atau Perusahaan Publik, serta pelatihan mengenai anti korupsi (jika ada); 618-622 (5) dissemination of the policies and procedures of anti-corruption at the Issuers or Public Company, and training on anti-corruption (if any); d) tanggung jawab barang dan/atau jasa, antara lain: 622-624 d) products and/or services responsibilities, among others: (1) kesehatan konsumen; 820 Description dan keselamatan 622-624 (1) consumers’ health and safety; (2) informasi barang dan/atau jasa; dan 622-624 (2) products and/or information; and (3) sarana, jumlah, penanggulangan pengaduan konsumen. 622-624 (3) facilities, number, and resolution of consumer complaint. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 dan atas services
  814. Keterangan 2 )Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik menyajikan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan sebagaimana dimaksud pada angka 1) pada laporan tersendiri seperti laporan tanggung jawab sosial dan lingkungan atau laporan keberlanjutan (sustainability report), Emiten atau Perusahaan Publik dikecualikan untuk mengungkapkan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan dalam Laporan Tahunan; dan √ 3) Laporan sebagaimana dimaksud pada angka 2) disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan bersamaan dengan penyampaian Laporan Tahunan; √ i. Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit Halaman Page Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan Tahunan disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud memuat pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas laporan keuangan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas laporan keuangan atau peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai laporan berkala Perusahaan Efek dalam hal Emiten merupakan Perusahaan Efek; dan j. Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan disusun sesuai dengan format Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan sebagaimana tercantum dalam Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. 629-796 Description 2) In the event that the Issuer or the Public Company imparts information on social and environmental responsibility as referred to in point 1) in separate report such corporate social and environmental responsibility report, or sustainability report, then the Issuers or the Public Company is excluded from disclosing information on social and environmental responsibility in Annual Report; and 3) The said report in point 2) should be submitted to the Financial Service Authority along with the Annual Report; i. Audited Annual Financial Statement Financial Statements included in the Annual Report should be prepared in accordance with the Financial Accounting Standards in Indonesia and audited by an Accountant. The said financial statement should be included with statement of responsibility for financial report as stipulated in the legislations in the Capital Markets sector governing the responsibility of the Board of Directors on the financial report or the legislations in the Capital Markets sector governing the periodic reports of securities company in the event the Issuer is a Securities Company; and j. Letter of Statement of the Board of Directors and the Board of Commissioners regarding the Responsibility for Annual Reporting Letter of statement of the Board of Directors and the Board of Commissioners regarding the responsibility for Annual Reporting should be prepared according to the format of letter of statement of member of Board of Directors and the Board of Commissioners regarding the responsibility for Annual Reporting as attached in the Attachment, which is an integral part of this Circulation Letter of the Financial Services Authority. √ 66-67 √ 821 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  815. Kriteria Annual Report Awards Annual Report Award Criteria Keterangan Halaman Page Description I . Umum 1 Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris √ Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca √ 3 Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas √ The Annual Report shall present clear identity of the company 4 Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: √ Company name and the Annual Report financial year shall be presented on: a.Sampul muka; √ a.Front Cover; b.Samping; √ b.Side Cover; c.Sampul belakang; dan √ c.Back Cover; and d.Setiap halaman. √ d.Every page √ The Annual Report shall be posted in the company’s website √ Including the latest Annual Report as well as those for the last four years, at least. 2 5 Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir. General The Annual Report shall be written in good and correct Indonesian, and is recommended to be presented in English The Annual Report shall be printed with good quality using readable type and size of fonts II. Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights 1 Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat antara lain: Income statement in comparison for 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 (three) years Information contains the following: a.Penjualan/pendapatan usaha; b.Laba (rugi): • Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan • Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; c.Penghasilan komprehensif periode berjalan: • Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan • Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan d.Laba (rugi) per saham. Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total. 822 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 8-9 8 8-9 8 8 8 8 8 8 a.Income; b.Profit (loss): • Attributable to equity holders of the parent entity; and • Attributable to non controlling interest; c.Total comprehensive profit (loss): • Attributable to equity holders of the parent entity; and • Attributable to non controlling interest; d.Earning (loss) per share. Note: If the company does not have subsidiaries, the profit (loss) and other comprehensive income is presented in total.
  816. Keterangan 2 Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat antara lain: a.Jumlah investasi pada entitas asosiasi; b.Jumlah aset; 3 4 8-9 8 8-9 Description Financial position in comparison for 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 (three) years Information contains the following: a.Total investment on associates; b.Total assets c.Jumlah liabilitas; dan 8 d.Jumlah ekuitas. 8 d.Total equity. 8 Financial ratio in comparison for 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 (three) years Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun c.Total liabilities; and Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. Information covers 5 (five) financial ratios, which are generally applied and relevant to the company’s industry. Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik Share price information in tables and charts a.Jumlah saham yang beredar; a.Number of shares outstanding; b.Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: b.The table forms contain the following information: • Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; • Market capitalization based on share price on the Stock Exchange where the shares are listed; • Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan • Highest, lowest and closing share price based on share price on the Stock Exchange where the shares are listed; and • Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. • Trading volume of shares on the Stock Exchange where the shares are listed. c.Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: 5 Halaman Page 10 c.The graph forms contain at least the following information: • Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan • The closing price of shares based on share price on the Stock Exchange where the shares are listed; and • Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. • Trading volume of shares on the Stock Exchange where the shares are listed Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. For each quarter in the latest 2 (two) financial years. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, agar diungkapkan. Note: Should be disclosed if the company does not have market capitalization, share price, and share trading volume. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir Information regarding outstanding bonds, sukuk or convertible bonds, in 2 (two) latest financial years Informasi memuat: Information contains: a.Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding); b.Tingkat bunga/imbalan; c.Tanggal jatuh tempo; dan N/A a.Number of outstanding bonds, sukuk or convertible bonds; b.Interest rate/yield; c.Maturity date; and d.Peringkat obligasi/sukuk tahun 2018 dan 2019. d.Rating of bonds/sukuk in 2018 and 2019. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/ sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan. Note: Should be disclosed if the company does not have outstanding bonds, sukuk or convertible bonds. 823 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  817. Keterangan III . 1 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors’ Reports 26-36 Board of Commissioners’ Report Contain the following: a.Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 29-31 a.Assessment on the performance of the Board of Directors in managing the company and the basis for such evaluation; b.Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 32-33 b.Views on the business prospects of the company as prepared by the Board of Directors and the basis for such consideration; 33-34 c.Views on the implementation/management of the company’s whistleblowing system (WBS), and the role of the Board of Commissioners in the WBS; and Laporan Dewan Komisaris Memuat hal-hal sebagai berikut: d.Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya. Laporan Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut: 35 40-61 a.Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain: 1 2 Board of Directors’ report Contain the following: a.Analysis of the company’s performance, covering among others: • kebijakan strategis; 48-50 • strategic policies; 50-51 • comparison between targets and achievements; and • kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah-langkah penyelesaiannya; 47-48 • challenges faced by the company and initiatives to deal with those challenges; b.Analisis tentang prospek usaha; 51-53 b.Analysis on business prospects; c.Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 53-55 c.Developments in the implementation of GCG during the fiscal year; and Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut: 59 66-67 d.Changes in the composition of the Board of Directors (if any) and the reason for such changes. Signatures of members of the Board of Commissioners and Board of Directors Contain the following: a.Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; √ b.Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; √ b.Statement of responsibility of the Board of Commissioners and Board of Directors for the accuracy of the contents of the Annual Report; c.Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan √ c.Signed by all members of the Board of Commissioners and Board of Directors by stating their names and position; and - d.Written explanation in separate letter from the person(s) concerned in the event that member(s) of Board of Commissioners or Board of Directors fail to sign the annual report; or: written explanation in separate letter from other member(s) in the event that there is no written explanation from the person(s) concerned. d.Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. IV. d.Changes in the composition of the Board of Commissioners (if any) and the reason for such changes. • perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan d.Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. 3 Description 26-61 c.Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan 2 Halaman Page Profil Perusahaan Nama dan alamat lengkap perusahaan Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website. Riwayat singkat perusahaan Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan. Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan 824 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 70-178 70-71 72-75 a.Signatures on a separate page; Company Profile Name and complete address of the company Information contains, among others, name and address, post code, telephone number, fax, email and website. Brief history of the company Contain among others: date/year of establishment, name of the company, change of name (if any), and effective date of the change of name. Note: to be disclosed if the company never had a change of name
  818. Keterangan 3 Bidang usaha Uraian mengenai antara lain : a.Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; 4 Line of business Description of, among others: 80-92 b.Business activities; and c.Product and/or services offered. Struktur Organisasi Organization structure Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Mencakup: 110-111 78-79 Diagram of organization structure, containing name and position of personnel up to one level below Director, at least Vision, Mission and Corporate Culture Covers: a.Visi perusahaan; a.Vision; b.Misi perusahaan; b.Mission; √ d.Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Informasi memuat antara lain: c.Statement that the vision and mission have been reviewed and approved by the Board of Commissioners/Directors in the fiscal year; and d.Statement on the corporate culture. 116-127 Profiles of members of the Board of Commissioners Contain information on: a.Nama; a.Name; b.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); b.Position and period in position (including position(s) held at other company/institution); c.Umur; c.Age; d.Domisili; d.Domicile; e.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 7 a.The line of business as stated in the latest Articles of Association; c.Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. c.Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; dan 6 Description b.Kegiatan usaha yang dijalankan; dan Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi. 5 Halaman Page √ e.Education (study field and education institution); f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan f. Work experience (position, company, and period in position); and g.Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. g.History of assignments (period and position) as member of the Board of Commissioners at the company since the first appointment. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Informasi memuat antara lain: 128-141 Profiles of members of the Board of Directors Contain information on: a.Nama; a.Name; b.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); b.Position and period in position (including position(s) held at other company/institution); c.Umur; c.Age; d.Domisili; e.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); d.Domicile; √ e.Education (study field and education institution); f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan f. Work experience (position, company, and period in position); and g.Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. g.History of assignments (period and position) as member of the Board of Directors at the company since the first appointment. 825 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  819. Keterangan 8 9 Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masingmasing level organisasi Informasi memuat antara lain: b.Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; 150 c.Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 150 d.Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan 151-152 e.Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku. 151 Komposisi Pemegang saham Mencakup antara lain: 162-168 a.Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 166 b.Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: 167 • Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; dan √ • Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%. √ 168 Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan. - Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: 170-175 a.Number of employees at each level of the organization; b.Number of employees by education; c.Number of employees by employment status; d.Data on employee competence development programs during the fiscal year, concerning position of participants, type of training, and purpose of training; and e.The costs of employee competence development programs in the fiscal year. Shareholders composition Covering among others: a.Names of the 20 largest shareholders and their shareholding percentage; b.Details of shareholders and shareholding percentage: • Names of shareholders with 5% or more shareholding; and • Group of public shareholders with individual shareholding of less than 5% each. c.Names of Director and Commissioner with direct or indirect share-ownership and the percentage of such shareholding. Note: should be disclosed if the Director and Commissioner does not own shares, directly or indirectly. List of subsidiaries and/or associated entities In table form, containing: a.Nama entitas anak dan/atau asosiasi; a.Name of subsidiary and/or associated entity; b.Persentase kepemilikan saham; b.Share-ownership percentage; √ c.Line of business of subsidiary and/or associated entity; and d.Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). d.Operational status of subsidiary and/or associated entity (in commercial operation/not yet in commercial operation). Struktur grup perusahaan Corporate group structure Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV). 12 149-152 Total number of employees (comparative for 2 years) and data on employee competence development programs reflecting equal opportunities for each level of the organization Information contains, among others: 151 c.Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 11 Description a.Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; c.Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. 10 Halaman Page 170 Diagram of corporate group structure involving relationship of the parent company, subsidiary, associated entity, joint venture, and special purpose vehicle (SPV). Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku Chronology of share listing (including private placement) and/or share listing from the share issuance up to the end of the fiscal year Mencakup antara lain: Covers, among others: a.Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action); a.Year of share issuance, number of shares issued, par value, and share offer price, for each separate corporate action; 169 b.Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); dan b.Total number of shares outstanding following the corporate action; and c.Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. c.The stock exchange where the shares are listed. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if the company does not have a chronology of share listing. 826 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  820. Keterangan 13 Halaman Page Kronologi penerbitan dan /atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku Chronology of other securities issuance and/or listing from the time of issuance up until the end of the fiscal year Mencakup antara lain: Covers, among others: a.Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya; a.Name of security instrument, year of issuance, interest rate/yield of securities, and maturity date; b.Nilai penawaran efek lainnya; 170 c.Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 14 c.The stock exchange where the securities are listed; and d.Rating of securities. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan Note: should be disclosed if the company does not have chronology of other securities issuance/listing Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang Informasi memuat antara lain: Name and address of supporting institutions and/or professionals Covers, among others: 176-177 b.Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan b.Name and address of Public Accountant Firm; and c.Name and address of rating agencies. Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional Informasi memuat antara lain: Awards received during the fiscal year, or valid certification in the fiscal year, at both national and international levels Covers, among others: 12-13 a.Name of award and/or certification; b.Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi; b.Year received/issued; c.Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan c.Name of institution that issued the award/ certification; and d.Masa berlaku (untuk sertifikasi). d.Validity period (certification). Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) Memuat informasi antara lain: Name and address of subsidiaries and/or branch offices or representative offices (if any) Covers information on: a.Nama dan alamat entitas anak; dan b.Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. 17 a.Name and address of the company’s Share Registrar; c.Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. a.Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; 16 b.Offering price of other securities; d.Peringkat efek. a.Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 15 Description a.Name and address of subsidiaries; and 170-175 b.Name and address of branch/representative office. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan Note: should be disclosed if the company does not have a subsidiary, branch office or representative office. Informasi pada Website Perusahaan Meliputi paling kurang: Information in the corporate website Covers at the very least: a.Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; a.Information of shareholders up to the individual ultimate shareholder; b.Isi Kode Etik; b.Contents of the Code of Conduct; c.Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan; c.Information on the General Meeting of Shareholders (GMS), covering at least agenda of the GMS, summary of GMS resolutions, and information of pertinent dates, namely the dates of GMS announcement, GMS invitation, GMS event, and announcement of summary GMS resolutions; 178 d.Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); d.Annual financial statements (last 5 years); e.Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan e.Profiles of the Board of Commissioners and Directors; and f. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komitekomite, dan Unit Audit Internal. f. Board manual/Charter of the BoC. BoD, Committees and Internal Audit Unit. 827 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  821. Keterangan 18 Pendidikan dan /atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Halaman Page 152-161 Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti): Description Training and education for Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit Cover at least information of type of training and participant of: a.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 152-153 a.Training and/or education for Board of Commissioners; b.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 153-156 b.Training and/or education for Board of Directors; c.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 156 d.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 157 e.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 157-158 f. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; dan 158-159 f. Training and/or education for Corporate Secretary; and g.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal yang diikuti pada tahun buku. 159-160 g.Training and/or education for Internal Audit Unit. During the fiscal year. Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan c.Training and/or education for Audit Committee; d.Training and/or education for Nomination and Remuneration Committee; e.Training and/or education for other Committee(s); Note: should be disclosed if there is no training and/ or education during the fiscal year V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan 180-238 Management Discussion and Analysis on the Company Performance 1 Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai: 189-203 Operation review per business segment Includes analysis on: a.Penjelasan masing-masing segmen usaha. a.Elaboration on each business segment. b.Kinerja per segmen usaha, antara lain: b.Performance of each business segment, among others: • Produksi; √ • Increase/Decrease of production capacity; • Penjualan/pendapatan usaha; dan • Sales/income; and • Profitabilitas. 2 •Profitability. Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: a.Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 3 •Production; • Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; Description on the Company’s financial performance 204-210 An analysis comparing the performance of the current year and that of the previous year (in the form of narration and tables) and the reasons for the increase/decrease of the accounts, including in: 204 a.Current assets, non-current assets, and total assets; b.Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 205 b.Short-term liabilities, long-term liabilities, and total liabilities; c.Ekuitas; 206 c.Equity; d.Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan komprehensif periode berjalan; dan 207-208 d.Sales/operating revenues, expenses, Profit (Loss), other comprehensive income, comprehensive income for the current year; and e.Arus kas. 209-210 e.Cash flows. Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Penjelasan tentang: 216-217 Discussion and analysis on solvability and level of the company receivables collectibility, by presenting relevant ratio calculation in line with the company’s type of industry Explanation on: a.Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan 216-217 b.Tingkat kolektibilitas piutang. 828 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 217 a.Solvability, both short term and long term; and b.Level of receivables collectibility.
  822. Keterangan 4 Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy) Penjelasan atas: Halaman Page 218-219; 297-298 a.Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan b.Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies); dan 5 a.Details of capital structure comprising of interestbearing debts/sukuk and equity; √ Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir Discussion on material commitments of capital investments (instead of funding commitments) in the last fiscal year Penjelasan tentang: Explanation on: a.Nama pihak yang melakukan ikatan; a.Parties in the commitments; b.Tujuan dari ikatan tersebut; b.Objectives of the commitments; 219 d.Denomination currency of commitments; and e.Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. e.Initiatives taken to mitigate exchange rate risk. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan. Note: should be disclosed if the company does not have any material commitment for capital investments in the fiscal year. Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir Penjelasan tentang: Discussion on capital investment realized at the latest financial year Explanation on: b.Objectives of capital investment; and c.Nominal value of capital investment realized in the last fiscal year. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if there are no capital investment. Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan. Informasi memuat antara lain: 223-226 Information on the comparison between initial target at the beginning of financial year and the realization and target or projection for the next year concerning income, profit, capital structure, and others considered significant target for the company. Contain information on: a.Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); dan 223-224 a.Comparison of targets at the beginning of fiscal year and achievements; and b.Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. 224-226 Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan b.Targets or projections set for the next 1 (one) year. Information and material facts following the date of accounting report (Subsequent events) 220 Description of significant events following the date of accounting report including its impact on business risk and performance in the future. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if there are no subsequent events. Uraian tentang prospek usaha perusahaan Business prospects Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. 10 a.Type of capital investment; 219 c.Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. 9 c.Sources of funds to meet the commitments; d.Mata uang yang menjadi denominasi; dan b.Tujuan investasi barang modal; dan 8 b.Capital structure policies; and c.Basis for the determination of capital structure policies. a.Jenis investasi barang modal; 7 Discussion on capital structure, and management policy on capital structure Explanation of: c.Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. c.Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 6 Description 220-223 Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/ atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. Description on business prospects related to the general industry and economy including quantitative supporting data from reliable resources Marketing aspects 226-229 Description on marketing aspects of the company’s products and/or services, among others marketing strategy and market shares 829 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  823. Keterangan 11 Description on dividend policy and total cash dividend per share and total dividend per year that are published or disbursed during last 2 (two) financial years Contain information on: a.Kebijakan pembagian dividen; a.Dividend payout policy; c.Jumlah dividen kas per saham; 229 c.Total cash dividend per share; d.Payout ratio; and e.Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas untuk masing-masing tahun. e.Announcement date and cash dividend payout for each year. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya. Note: To disclose if there are no dividend disbursement and its reasons. Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/ MSOP) yang masih ada sampai tahun buku Memuat uraian mengenai: Employee/Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP) still ongoing in the fiscal year Contain information on: b.Jangka waktu; a.Number of ESOP/MSOP shares and its execution; 230 b.Period; c.Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan c.Eligible employee/management; and d.Harga exercise. b.Exercise price. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if there are no such programs Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana) Memuat uraian mengenai: Realization of initial public offering proceeds (in the event of the company is obligated to submit the report) Covers the following: a.Total perolehan dana; a.Total proceeds; b.Rencana penggunaan dana; c.Rincian penggunaan dana; 14 b.Total dividend disbursement; d.Payout ratio; dan a.Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; 13 Description Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir Memuat uraian mengenai: b.Total dividen yang dibagikan; 12 Halaman Page b.Proceeds utilization plan; 231 c.Proceeds utilization details; d.Saldo dana; dan d.Proceeds balance; and e.Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada). d.The date of GMS/GMB resolution on the change of proceeds utilization (if any). Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if there are no such information of realization of proceeds of public offering. Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi Memuat uraian mengenai: 231-234 Material transaction information with conflict of interest and/or transaction with related parties Covers the following: a.Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 233 a.Name of transacting parties and the nature of related parties; b.Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 233 b.Description of the transaction fairness; c.Alasan dilakukannya transaksi; 233 c.Transaction background; d.Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 233 e.Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 233 e.Company policy related with transaction review mechanism; and f. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. 234 f. Compliance to relevant regulations and provisions. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. 830 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 - d.Transaction realization at the last financial year; Note: To disclose if there are no transactions.
  824. Keterangan 15 Description on changes in laws and regulations during the fiscal year that impacted on the company Covers information on : a.Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan a.Name of regulations; and 234-236 Note: To disclose if there are no changes in the laws and regulations that have significant impacts Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir Uraian memuat antara lain: Description on the changes in accounting policy implemented by the company at the last financial year Descriptions include among others: a.Perubahan kebijakan akuntansi; a.Changes in accounting policy; 237 c.Quantitative impact on the financial statements Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Note: To disclose if there are no changes in accounting policies during the fiscal year Informasi kelangsungan usaha Pengungkapan informasi mengenai: Information on business continuity Disclosures on: a.Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir; a.Significant issues on the company business continuity at the last financial year; b.Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan b.Management assessment on point 1; and 238-239 Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir. 1 2 Good Corporate Governance c.Assumption implemented by the management in conducting the assessment. Note: if there are no issues that potentially have significant influences to the company’s business continuity at the last financial year, to disclose the basis of management assumption in ensuring that there are no issues that potentially have significant influences to the company’s business continuity at the last financial year. 356-624 Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris Uraian memuat antara lain: 413-431 Description on the Board of Commissioners Covers the following: a.Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 414-415 a.Board of Commissioners responsibilities; b.Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan 426-427 b.Assessment of performance of committees under the Board and the basis for such assessment; and c.Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). 416-417 c.Board Charter disclosures (Board of Commissioners work guidelines and procedures) Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris) Meliputi antara lain: 428-431 Independent Commissioners (at least 30% of the total personnel of the Board of Commissioners) Covers the following: a.Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 3 b.Reasons for the change; and c.Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. c.Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. VI. b.The impact (quantitative and/or qualitative) on the company, or statement of the insignificant impact Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. b.Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan 17 Description Uraian mengenai perubahan peraturan perundangundangan terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir Uraian memuat antara lain: b.Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. 16 Halaman Page 430 a.Assignment criteria of Independent Commissioners; and b.Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. 430-437 b.Independency statement of each Independent Commissioner. Uraian Direksi Uraian memuat antara lain: 431-448 Description on the Board of Directors Covers information on, among others: a.Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; 439-448 a.Duties and responsibilities of each member of the Board of Directors; b.Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 447-448 b.Assessment of performance of committees under the Board (if any); and c.Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). 436-437 c.Board Charter disclosures (Board of Directors work guidelines and procedures) 831 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  825. 4 Keterangan Halaman Page Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2019 yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris dan Direksi Memuat uraian mengenai : 365-369; 454-460 366; 454-456; 457-459 a.Assessment criteria; b.Pihak yang melakukan penilaian; 366; 456-459 b.Assessor; c.Skor penilaian masing-masing kriteria; 366-369 d.Rekomendasi hasil penilaian; dan 366-369 d.Recommendations on results of assessment; and 366-369 e.Reasons for the delay or non implementation of such recommendations. Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2019, agar diungkapkan. Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Mencakup antara lain: Note: should be disclosed if there are no GCG assessments for fiscal 2019. Description of the remuneration policy for the Board of Commissioners and Board of Directors Covers the following: a.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 460-461 a.Disclosure of procedure for the proposal and determination of remuneration for the Board of Commissioners; b.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 460-461 b.Disclosure of procedure for the proposal and determination of remuneration for the Board of Directors; c.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 463 c.Remuneration structure showing the remuneration components and amounts per component for each member of the Board of Commissioners; d.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 463 d.Remuneration structure showing the remuneration components and amounts per component for each member of the Board of Directors; e.Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan 462 e.Disclosure of indicators for the remuneration of the Board of Directors; and Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan) Informasi memuat antara lain: a.Tanggal Rapat; 7 – c. Assessment score on each criteria; 460-465 f. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). 6 GCG implementation assessment for 2019, at least for aspects of the Board of Commissioners and/or Board of Directors Covers the following: a.Kriteria yang digunakan dalam penilaian; e.Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. 5 Description 464-466 - f. Disclosure of performance bonus, nonperformance bonus, and/or share option received by each members of the Board of Commissioners and Directors (if any). Note: should be disclosed if there are no performance bonus, non-performance bonus, and/ or share option received by each members of the Board of Commissioners and Directors. Meeting frequency and attendance of Board of Commissioners (at least once in 2 months), Board of Directors (at least once in a month), and joint meetings of BoC and BoD (at least once in 4 months) Covers among others: 466-485 a.Date; b.Peserta Rapat; dan b.Attendance; and c.Agenda Rapat. c.Agenda. untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan. of each of the meetings of BoC, BoD and Joint Meetings of BoC and BoD. Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu Information on majority and controlling shareholders, direct or indirect, up to the ultimate individual shareholder Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang saham pengendali. Diagram with separate illustration for majority shareholders and controlling shareholders Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali. 832 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 170 Note: majority shareholders are parties that own, directly or indirectly, at least 20% of the voting rights of the total share with voting rights issued by the company, but is not the controlling shareholder
  826. Keterangan 8 Disclosure of affiliation between members of the Board of Directors , Board of Commissioners and Majority/Controlling Shareholders Covers, among others: a.Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya; a.Affiliation between a member of the Board of Directors with fellow members of the Board of Directors; b.Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris; b.Affiliation between a member of the Board of Directors with members of the Board of Commissioners; c.Affiliation between a member of the Board of Directors with Majority and/or Controlling Shareholder; d.Affiliation between a member of the Board of Commissioners with fellow members of the Board of Commissioners; and e.Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/ atau Pengendali. e.Affiliation between a member of the Board of Commissioners with Majority and/or Controlling Shareholder. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan. Note: should be disclosed if there are no affiliation relationship Komite Audit Mencakup antara lain: 485-493 Audit Committee Includes the following: a.Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; 488-491 a.Name, position and tenure of Audit Committee members; 488-491 b.Education qualifications (study field and institution) and work experience (position, company and tenure) of Audit Committee members; c.Independensi anggota komite audit; 491 c.Independency of Audit Committee members; d.Uraian tugas dan tanggung jawab; 487 d.Duties and responsibilities; e.Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan 493 e.Brief report of Audit Committee activity; and f. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. 492-493 f. Meeting frequency and attendance of Audit Committee. Komite Nominasi dan/atau Remunerasi Mencakup antara lain: 494-502 Nomination and/or Remuneration Committee Includes the following: a.Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi; 497-500 a.Name, position and brief profiles of members of the Nomination and/or Remuneration Committee; b.Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; 494-500 b.Independency of Nomination and/or Remuneration Committee; c.Uraian tugas dan tanggung jawab; 495-496 c.Duties and responsibilities; d.Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; e.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi; f. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan 11 448-449 d.Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan b.Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit; 10 Description Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali Mencakup antara lain: c.Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; 9 Halaman Page 501 500-501 494 d.Brief report of committee activity in the fiscal year; e.Meeting frequency and attendance; f. Statement of committee charter; and g. Kebijakan mengenai suksesi Direksi. 501-502 g.Policies on Director succession. Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan Mencakup antara lain: 507-521 Other committees under the Board of Commissioners Includes the following: a.Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 505-508; 514-515; 518-519 a.Name, position and brief profile of members of committee; b.Independensi komite lain; 509; 512-513; 517 b.Independence of committee; c.Uraian tugas dan tanggung jawab; 504; 514; 518 c.Duties and responsibilities; d.Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku; dan 511; 516-517; 527 d.Committee activity in the fiscal year; and e.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran rapat komite lain. 509-511; 516; 520 e.Committee meeting frequency and attendance. 833 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  827. Keterangan 12 Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Mencakup antara lain : a.Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; b.Domisili; 13 14 543-546 Description of duties and functions of Corporate Secretary Information on, among others: 543 a.Name and brief work experience of Corporate Secretary; 543 b.Domicile; 544-545 c.Duties and responsibilities; and d.Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. 545-546 d.Report of activities of Corporate Secretary in the fiscal year. Uraian mengenai unit audit internal Mencakup antara lain: 546-551 Description on Internal Audit Unit Includes the following: a.Nama ketua unit audit internal; 548-549 a.Name of Internal Audit Unit head; b.Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 550 b.Total employees (internal auditors) in Internal Audit Unit; c.Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 550 c.Certification on Internal Audit profession; d.Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 547 d.Internal Audit Unit composition in the company’s structure; e.Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan 551 e.Brief report on Internal Audit Unit activity implementation; and f. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. 547 f. The parties responsible to appoint/terminate the Internal Audit Unit head. Akuntan Publik Informasi memuat antara lain: 554 Public Accountant Includes the following: a.Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 555 b.Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 555 c.Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan 554-555 d.Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. 554-555 - a.Name and year of public accountant that audits the annual financial statements in the last 5 years; b.Name and year of Public Accountant Firm that audits the annual financial statements in the last 5 years; c.The amount of fee for each service provided by public accountant at the last financial year; and d.Other services provided by the accountant apart from the audit service of annual financial statements at the last financial year. Note: to disclose if there are no other services rendered Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Mencakup antara lain: Description on risk management of the company Includes the following: a.Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; a.Explanation on risk management system implemented by the company; b.Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; 16 Description c.Uraian tugas dan tanggung jawab; dan Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan. 15 Halaman Page 276-353; 555 b.Explanation on risk management system effectiveness evaluation; c.Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan c.Explanation on risks faced by the company; and d.Upaya untuk mengelola risiko tersebut. d.Risk mitigation. Uraian mengenai sistem pengendalian intern Mencakup antara lain: 551-554 a.Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 551 b.Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 551-553 c.Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksanaan sistem pengendalian intern pada tahun buku. 553-554 834 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Description of internal control system Includes the following: a.Brief explanation on internal control system, among others on financial and operational control; b.Explanation on internal control system alignment with international standard framework (COSO – internal control framework); and c.Explanation on internal control system effectiveness evaluation.
  828. Keterangan 17 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tata kelola tanggung jawab sosial 19 20 Description 594-603 Description of Corporate Social Responsibility related to organizational governance of social responsibility : 594-595 a.Information on Company’s commitment to social responsibility; b. Informasi mengenai methoda dan lingkup due diligent terhadap dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktifitas perusahaan 596-597 b.Information on methods and scope of due diligence on the social, economic and environmental impacts of Company’s activities; c. Informasi tentang stakeholder penting yang terdampak atau berpengaruh pada dampak dari kegiatan perusahaan 597-600 c.Information on significant stakeholders that are impacted by, or having an influence to the impact of, the Company’s activities; d. Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi dan lingkungan terkait dampak kegiatan perusahaan 601 d.Information on significant social, economic and environmental issues related to impact of the Company’s activities; e. Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan baik yang merupakankan kewajiban maupun yang melebihi kewajiban 602 e.Information on the scope of the Company’s Corporate Social Responsibility, both obligatory as well as beyond obligatory; f. Informasi tentang strategi dan program kerja perusahaan dalam menangani isu isu sosial, ekonomi dan lingkungan dalam upaya stakeholders engagement dan meningkatkan value untuk stakeholder dan shareholder 602 f. Information on the Company’s strategy and work programs in the management of social, economic and environmental issues, as a form of stakeholder engagement and in creating value for stakeholders and shareholders; g. Informasi tentang berbagai program yang melebihi tanggung jawab minimal perusahaan yang relevan dengan bisnis yang dijlaankan 602 g.Information on programs that are beyond the minimum obligatory level for the Company as relevant with its business activities; h. Informasi tentang pembiayaan dan anggaran tanggung jawab sosial 602-603 h.Information on the funding and budgeting of social responsibility programs. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait core subjeck Hak Azasi Manusia 603-607 Description of Corporate Social Responsibility related to core subject - Human Rights: a. Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial 18 Halaman Page a.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 603 a.Information on commitment and policies related to social responsibility core subject - Human Rights; b.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 604 b.Information on Company’s definition on the scope of social responsibility core subject - Human Rights; c. Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang Hak Azasi Manusia 604-606 c.Information on the planning of CSR initiatives in the area of Human Rights; d. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia 606 d.Information on the execution of CSR initiatives in the area of Human Rights; e. Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia 607 e.Information on achievements and awards for CSR initiatives in the area of Human Rights. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait core subjeck Operasi yang adil 607-609 Description of Corporate Social Responsibility related to fair operation core subject a.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subject Operasi yang adil 607 b. Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subject operasi yang adil 607 c. Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang operasi yang adil 607-608 c. Informasi tentang perencanaan Corporate Social Responsibility bidang operasi yang adil d. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil 608-609 d. Information on Corporate Social Responsibility planning in fair operations e. Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil 609 e. Information on achievements and awards of fair operations CSR initiatives Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup, penyampaian informasi tentang: a.Informasi tentang komitmen dan kebijakan lingkungan 609-612 609 b.Informasi tentang dampak dan risiko lingkungan penting yang terkait secara langsung atau tidak langsung dengan perusahaan 609-610 c.Informasi tentang target/rencana kegiatan pada tahun 2020 yang ditetapkan manajemen; 610 a.Information on commitment and the core social responsibility policy subject to fair operation b. Information about the company’s definition of the scope of social responsibility, the core subject of fair operations Description of Corporate Social Responsibility related to the environment: a.Information on commitment and policies on environment; b.Information on significant environmental impact and risks, both directly or indirectly related to the Company; c.Information on 2020 activity target/plan established by the Management; 835 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  829. Keterangan d .Informasi tentang kegiatan yang dilakukan dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan 610-612 e.Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait lingkungan hidup 610-612 f. Informasi tentang capaian dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lainlain. g. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. 21 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, mencakup antara lain informasi tentang: a. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subject ketenagakerjaan b. Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang ketenagakerjaan c. Informasi terkait target/rencana kegiatan pada tahun 2020 yang ditetapkan manajemen; dan d.Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut 22 610-612 612 612-618 612 612-613 613 613-618 e.Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lainlain. 613-618 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen, mencakup antara lain: 618-622 a. Target/rencana kegiatan yang pada tahun buku ditetapkan manajemen 23 Halaman Page 619 Description d.Information on environment-related activities or programs undertaken as related to the Company’s operational activities; e.Information on the execution of CSR initiatives related to the environment; f. Information on the quantitative impact or achievement of such CSR initiatives, such as the use of environmental-friendly and recyclable material and energy, waste processing system, mechanism for environment-related complaints, consideration of environmental aspects in the granting of credit to creditors, and others. g.Environment-related certification. Description of Corporate Social Responsibility related to labor practices, covering information on, among others: a.Commitment and policies on social responsibility core subject - labor practices; b.Information on scope and definition of social responsibility related to labor practices; c.Information on 2020 activity target/plan established by the Management; d.Information on initiatives undertaken and the quantitative impact of such initiatives; e.Information related to labor practices and work health and safety, such as gender equality and equal work opportunity, work health and safety equipment, employee turnover rate, work accident rate, employee remuneration, mechanism for labor-related complaints, and others. Description of Corporate Social Responsibility related to consumer issues, covering among others: a.Information on activity target/plan established by the Management; b. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut 620-624 b.Initiatives undertaken and the impact of such initiatives; c. Informasi Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. 621-622 c.Information related to product stewardship, such as consumer health and safety issues, product information, mechanism, number and resolution of consumer complaints, and others. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan, mencakup antara lain informasi tentang: 622-624 Description of Corporate Social Responsibility related to community involvement and development, covering among others: a. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subjeck pengembangan sosial dan kemasyarakatan 622 a.Commitment and policies on social responsibility core subject-community involvement and development; b. Informasi tentang isu isu sosial yang relevan dengan perusahaan 622 b.Information on social issues relevant to the Company; c. Informasi tentang risiko sosial yang dikelola perusahaan 622 c.Information on social risks managed by the Company; d. Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan 623 d.Information on scope and definition of social responsibility related to community involvement and development; e. Target/rencana kegiatan pada tahun buku yang ditetapkan manajemen; 623-624 e.Information on activity target/plan established by the Management; f. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan 623-624 f. Initiatives undertaken and the impact of such initiatives; g.Biaya yang dikeluarkan 836 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 624 g.Budget spent;
  830. Keterangan h .Informasi terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. 24 h.Information related to community involvement and development, such as use of local workers, empowerment of surrounding communities, improvement of public facilities or infrastructure, other forms of donations, communications on anti-corruption policies and procedures, training on anti-corruption, and others. Significant litigation currently faced by the company, subsidiaries, and members of the Board of Commissioners and Board of Directors that served the position at the annual report period Includes the following: a.Pokok perkara/gugatan; a.The principal litigation/claims; b.Status penyelesaian perkara/gugatan; b.Settlement status of litigation/claims; c.Impact to the company’s condition; and 564-565 d.Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). d.Administration sanctions charged to the company, members of the Board of Commissioners and Board of Directors, by relevant authorities (capital market, banking and others) at the last fiscal year (or a statement of no administration sanction being charged) Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan. Note: To disclose in the event of no litigation Akses informasi dan data perusahaan Access to company information and data Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. 26 623-624 Description Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan Mencakup antara lain: c.Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; dan 25 Halaman Page Bahasan mengenai kode etik Memuat uraian antara lain: 565-567 Description on the availability of company information and data for public access, including dissemination through company website (in Bahasa and English), mass media, mailing list, bulletin, analyst gatherings, and others. 568-569 Discussion on Code of Conduct Includes the following: a.Pokok-pokok kode etik; 568 a.Contents of Code of Conduct; b.Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 568 b.Disclosure of Code of Conduct application in all level of organization; c.Penyebarluasan kode etik; 568 c.Code of Conduct dissemination; d.Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan 569 e.Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. 569 e. Number of violation and sanction in the last fiscal year. - Note: should be disclosed if there are no violations of Code of Conduct in the last fiscal year. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. d.Sanctions on Code of Conduct violations; and 837 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  831. Halaman Page Description Pengungkapan mengenai whistleblowing system Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain : 577-580 Disclosure on whistleblowing system Includes the following mechanism of whistleblowing system: a.Penyampaian laporan pelanggaran; 577-579 Keterangan 27 28 VII. 1 a.Violations report submission; b.Perlindungan bagi whistleblower; 579 b.Whistleblowers protection; c.Penanganan pengaduan; 579 c.Claims handling; d.Pihak yang mengelola pengaduan; dan 579 d.Claims managers; and e.Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan 579 f. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. 580 Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. - Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi 450-453 e.Total claims registered; and f. Sanctions/report processed at the last fiscal year including its follow up measures. Note: should be disclosed if there is no report and follow up action in the last fiscal year. Diversity of the Board of Commissioners and Board of Directors Composition Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Description of written policy regarding diversity of the Board of Commissioners and Board of Directors composition regarding education, work experience, age, and gender Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya. Note: to disclose the reasons and considerations, if there is no policy applied Informasi Keuangan 629-796 Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan 630 Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Financial Information Board of Directors and/or Board of Commissioners’ Statements regarding the Responsibility for the Financial Statements Conformity with related regulations regarding the Financial Statements Responsibility 2 Opini auditor independen atas laporan keuangan 3 Deskripsi Auditor Independen di Opini Independent Auditor Description in the Opinion Deskripsi memuat tentang: Description contains the following: a.Nama dan tanda tangan; b.Tanggal Laporan Audit; dan 632-633 633 c.Nomor izin KAP dan nomor izin Akuntan Publik. 4 b.Audit Report date; and Comprehensive financial statements Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 634-796 a.Laporan posisi keuangan; 634-637 Comprehensively covers the financial statements elements: a.Statements of financial position; 638 b.Statements of comprehensive income and other comprehensive income; c.Laporan perubahan ekuitas; 639 c.Statements of changes in equity; d.Laporan arus kas; 640 d.Statements of cash flows; e.Catatan atas laporan keuangan; f. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan g. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pospos dalam laporan keuangannya (jika relevan). 5 a.Name & signatures; c.License of Public Accountant Firm and license of Public Accountant Laporan keuangan yang lengkap b.Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; Independent Auditor opinion on financial statements 644-796 √ √ Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya 838 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 e.Notes to financial statements; f. Comparative information on previous periods; and g.Statements of financial position at the beginning of previous periods upon the application of retrospective accounting policy by the entity or representation of financial statements postings, or reclassifications of postings in the financial statements (if relevant). Profitability level comparison 638 Comparison of current profit (loss) with the previous year
  832. Keterangan 6 Statements of Cash Flows Conformity to the following provisions : a.Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; a.Grouping into three category of activities of operations, investment, and financing; c.Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan c.Separation of presentation between cash in and or cash out during current year in the operation, investment and financing activities; Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Meliputi sekurang-kurangnya: Summary of accounting policies Including at least: a.Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; a.Compliance statement to SAK; 651-692 b.Basis of measurement and formulation of financial statements; c.Pajak penghasilan; c.Recognition of income and expense; d.Imbalan kerja; dan d.Employee benefits; and e.Instrumen Keuangan. e.Financial instrument. Pengungkapan transaksi pihak berelasi Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Disclosure of related parties transactions The disclosures includes: a.Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; a.Name of related parties, and the nature and relationship with related parties; 757-759 b.Transaction values and its percentage to total income and expense; and c.Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait. c.Total balance and its percentage to total assets or liabilities. Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure related to taxes The disclosures shall includes: a.Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; a.Fiscal reconciliation and current tax expense calculation; b.Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; b.Explanation of relationship between tax expenses (income) and accounting profit; c.Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan tahun 2016; c.Statement that Taxable Income as a result of reconciliation is use as the basis in completing the 2016 Annual corporate income tax return; d.Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 10 b.Direct method application in the statements of cash flows from operations activity; d.Disclosure of non cash transaction shall be stated in the notes to financial statements. b.Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 9 640 d.Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. b.Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 8 Description Laporan Arus Kas Memenuhi ketentuan sebagai berikut: b.Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 7 Halaman Page 735-738 d.The details of deferred tax assets and liabilities recognized in the financial position statements for every presentation period, and total deferred tax expenses (income) recognized in the income statements if the total are not visible from the total deferred tax assets or liabilities recognized in the financial position statements; and e.Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. e.Disclosure of availability or un-availability of tax disputes. Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure related to fixed assets The disclosures shall includes: a.Metode penyusutan yang digunakan; a.Used depreciation method; b.Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; b.Description on accounting policies selected between revaluation model and cost model; c.Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan d.Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi. 728-729 c.Significant methods and assumptions used in estimation of fixed assets fair value (for revaluation model) or disclosure of fixed assets fair value (for cost model); and d.Reconciliation of gross total recorded and accumulation of fixed assets depreciation at the beginning and end of period by presenting: addition, deduction and reclassification. 839 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  833. Keterangan 11 Disclosure related to operations segments The disclosures shall includes : a.Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; a.General information covering factors used to identify reported segments; 762-763 b.Information on segment’s reported profit loss, assets, and liabilities; c.Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan c.Reconciliation of segment’s total revenues, segment’s reported profit loss, segment’s assets, segment’s liabilities, and segment’s other material elements to related total in entity; and d.Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama. d.Disclosure of entity level, which covers information on products and/or services, geographic areas and main customers. Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure related to Financial Instruments The disclosures shall includes: a.Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; a.Financial instrument classification; b.Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 13 Description Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Hal-hal yang harus diungkapkan: b.Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; 12 Halaman Page b.Fair value of every financial instrument group; 764-788 c.Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; c.Explanation on risks related to financial instrument: market risk, credit risk and liquidity risk; and d.Kebijakan manajemen risiko; dan d.Risk management objectives and policies; e.Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. e.Risk analysis related to financial instrument in quantitative way. Penerbitan laporan keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Financial statements publication The disclosures includes: a.Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan b.Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. 840 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 796 a.Date of financial statements authorized for publication; and b.Parties responsible to authorize the financial statements.
  834. Turnaround Towards Profitability and Sustainability PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Muamalat Tower Jalan Prof . Dr. Satrio Kav. 18 Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 T: (+62 21) 8066 6000 F: (+62 21) 8066 6001 www.bankmuamalat.co.id