of  

or
Sign in to continue reading...

Bank Muamalat Indonesia: Annual Report 2020

IM Insights
By IM Insights
1 month ago
Bank Muamalat Indonesia: Annual Report 2020

Amanah, Dinar, Fatwa, Halal, Hawalah, Infaq, Islam, Islamic banking, Kafalah, Murabahah, Rahn, Salah, Salam, Shariah, Shariah compliant, Sukuk, Takaful, Ulema, Ummah, Wakalah, Waqf, Zakat, Falah, Credit Risk, Daya, Al-gharim, Istiqlal, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. 2020 Laporan Tahunan Annual Report Turnaround Towards Profitability and Sustainability
  2. Turnaround Towards Profitability and Sustainability Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan , hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Bank, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi Bank pada masa mendatang serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan usaha. Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya ini akan memberikan hasil yang diharapkan. Laporan tahunan ini memuat kata “Bank,” “Bank Muamalat,” dan “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” yang didefinisikan sebagai PT Bank Muamalat Indonesia Tbk yang menjalankan kegiatan usaha dalam bidang perbankan syariah. Adakalanya kata “Perusahaan” dan “Perseroan” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank Muamalat Indonesia Tbk secara umum. Laporan ini disajikan dalam dua bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris dengan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca dan dicetak dengan kualitas yang baik. Laporan Tahunan ini dapat dilihat dan diunduh di situs resmi Bank Muamalat Indonesia yaitu www.bankmuamalat.co.id. Disclaimer and Limitation of Liability This annual report discloses the financial statements, results of operations, projections, plans, strategies, policies, and objectives of the Bank, which are classified as forward-looking statements in the implementation of the prevailing regulations, except for historical matters. These statements involve potential risks, uncertainties, and may materially differ in their actual developments from those reported here in. The prospective statements in this annual report are prepared on the basis of various assumptions regarding the current and future conditions of the Bank as well as the business environment in which the Bank conducts its business. The Bank does not guarantee that these documents whose validity have been ascertained will bring expected results. The annual report contains the words “Bank,” “Bank Muamalat,” and “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” which are defined as PT Bank Muamalat Indonesia Tbk engaged in sharia banking activities. Oftentimes, the word “Company” is also used for ease of reference to address PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in general. The report is presented in two languages, Bahasa Indonesia and English, using the easily readable font type and size and with good quality prints. The Annual Report is available and downloadable from Bank Muamalat Indonesia’s official website www.bankmuamalat.co.id.
  3. Gelombang pandemi COVID-19 tahun  2020 berdampak besar pada perekonomian, bisnis, dan interaksi sosial masyarakat global sehingga Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan. Menghadapi tantangan tersebut Bank Muamalat melakukan langkah turnaround untuk meningkatkan kembali tingkat profitabilitasnya dengan membangun fondasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui berbagai inisiatif untuk mengembalikan kinerja pada tingkat yang lebih baik. The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact on the economy, business, and social interactions in the global community, as a result of which Indonesia has experienced a contraction in growth. Facing this challenge, Bank Muamalat underwent the turnaround initiative to increase its profitability by building the fondations for sustainable growth through various initiatives to improve performance.
  4. Keberlanjutan Tema Theme Continuity Gelombang pandemi COVID-19 tahun  2020 berdampak besar pada perekonomian, bisnis, dan interaksi sosial masyarakat global sehingga Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan. Menghadapi tantangan tersebut Bank Muamalat melakukan langkah turnaround untuk meningkatkan kembali tingkat profitabilitasnya dengan membangun fondasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui berbagai inisiatif untuk mengembalikan kinerja pada tingkat yang lebih baik. The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact on the economy, business, and social interactions in the global community, as a result of which Indonesia has experienced a contraction in growth. Facing this challenge, Bank Muamalat underwent the turnaround initiative to increase its profitability by building the fondations for sustainable growth through various initiatives to improve performance. 2020 Turnaround Towards Profitability and Sustainability 2 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  5. 2019 Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth 2018 Penguatan Ekosistem Bisnis Sharia Strengthening Sharia Business Ecosystems Sebagai pionir di industri perbankan syariah di Indonesia , Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus berperan aktif dan terus mendorong kemajuan industri perbankan syariah di tanah air. Dengan pengalaman dan kapasitas yang dimilikinya, Bank Muamalat Indonesia telah menjadi salah satu pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. As a pioneer in the sharia banking industry in Indonesia, Bank Muamalat Indonesia is committed to playing an active role and encourage the development of the sharia banking industry in the country. With its experience and capacity, Bank Muamalat Indonesia has become one ofthe centers of the Islamic economic ecosystem in Indonesia. Tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia memulai proses transformasi dengan melakukan review secara menyeluruh terhadap kapasitas organisasi dan tantangan yang akan dihadapi ke depan. Perseroan senantiasa melakukan perbaikan dan penyempurnaan pada produk dan layanan agar dapat memberikan pelayanan yang terbaik kepada nasabah. Bersamaan dengan proses penguatan struktur permodalan, Bank Muamalat Indonesia terus melakukan berbagai persiapan untuk meraih pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. In 2019, Bank Muamalat Indonesia began a transformation process by conducting a thorough review of the organization’s capacity and the challenges in the future. The Company continues to make improvements and enchancements to its products and services in order to provide the best service to customers. Concurrent with strengthening processes for the capital structure, Bank Muamalat Indonesia continues to make various preparations to achieve a sustainable business growth. Melalui tagar #AyoHijrah, Perseroan mengajak seluruh umat terutama umat muslim agar lebih lekat dengan Bank Syariah. Program kampanye ini diharapkan dapat memberikan kontribusi positif terhadap kinerja Perseroan dan industri perbankan syariah pada umumnya. Perseroan meyakini, industri perbankan syariah memiliki potensi yang sangat besar dan Bank Muamalat Indonesia akan berada di garis terdepan untuk mengoptimalkan potensi tersebut. Through the hashtag #AyoHijrah, the Company invites people, especially Moslems to be more attached to sharia banks. This campaign program is expected to make a positive contribution to the Company’s performance and the sharia banking industry in general. The Company believes, the sharia banking industry has great potential and that Bank Muamalat Indonesia will be at the forefront to optimize that potential. Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen yang kuat dalam memberikan pelayanan yang amanah terhadap nasabah serta seluruh pemangku kepentingan. Bank Muamalat Indonesia terus menjaga konsistensinya dalam membangun perekonomian umat melalui “Penguatan Ekosistem Bisnis Syariah” dengan melakukan berbagai strategi untuk meningkatkan nilai. Komitmen Bank Muamalat Indonesia dalam menjaga konsistensinya ini, merupakan upaya menuju keberkahan untuk kepentingan bersama. Bank Muamalat Indonesia has a strong commitment to provide trustworthy services to customers and stakeholders. The Company will continue to maintain its consistency in building the economy through “Strengthening Sharia Business Ecosystems” by carrying out various strategies to increase value. It has been the commitment of Bank Muamalat Indonesia to maintain its consistency in order to achieve blessings for the common good. Bank senantiasa berkomitmen untuk mewujudkan cita-cita untuk menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Sepanjang tahun 2018, secara umum kinerja Bank sesuai target yang dicanangkan. Bank juga mulai meluncurkan kampanye dengan tagar #AyoHijrah. Tagar #AyoHijrah ini adalah sebuah gerakan untuk mengajak umat terutama umat muslim agar lekat dengan Bank Syariah. Sementara itu, Bank Muamalat Indonesia juga telah membentuk Unit kerja Islamic Enterprise and Alliances, yang bertugas khusus untuk menjalin sinergi Bank dengan organisasi-organisasi Islam dan seluruh elemen umat Islam. Hal ini diyakini akan mendorong peningkatan literasi keuangan syariah pada komunitas-komunitas Islam sekaligus turut serta dalam upaya pertumbuhan pembiayaan baik di segmen ritel maupun korporasi. The Bank has always been committed to realizing the goal to become the center of the sharia economic ecosystem in Indonesia. Throughout 2018, in general the Bank’s performance was in accordance with the target set. The Bank also launched a campaign with the #AyoHijrah hashtag.#AyoHijrah is a movement aiming to invite people, especially Muslims, to migrate to Islamic banks. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia has also formed a work unit namely, the Islamic Enterprise and Alliances, whose main duty is to synergize the Bank with Islamic organizations and all elements of the Muslim community. This synergy is believed to be able to encourage Islamic financial literacy in Islamic communities and also participation in order to grow financing in both the retail and corporate segments. 3 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  6. Daftar Isi Table of Contents Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 8 Ikhtisar Keuangan 10 10 12 14 Financial Highlights Ikhtisar Saham Stock Highlights Aksi Korporasi Corporate Actions Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Peristiwa Penting Event Highlights 170 170 171 175 176 Laporan Manajemen Management Report 20 Laporan Dewan Pengawas Syariah 26 40 66 67 Sharia Supervisory Board Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Laporan Direksi Board of Directors Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 178 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 182 Tinjauan Ekonomi 184 186 187 189 Profil Perusahaan Company Profile 70 Identitas Perusahaan 72 74 76 78 80 94 96 110 112 116 128 142 144 149 162 169 Company Identity Riwayat Singkat History in Brief Jejak Langkah Milestones Logo Perusahaan Company Logo Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture Kegiatan Usaha Business Activities Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas Wilayah Operasional Operational Area Struktur Organisasi Organization Structure Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Profil Direksi Profile of the Board of Directors Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Statistik Karyawan Employee Statistics Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholder Information Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology 4 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 219 Realisasi Investasi Barang Modal Realized Capital Expenditure 220 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntansi Material Information and Facts that Took Place after the Accounting Report Date 220 Prospek Usaha Business Prospects 223 Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi 1 (Satu) Tahun Mendatang Comparison between Target and Realization and Projection in the Next 1 (One) Year 226 Aspek Pemasaran Marketing 229 Kebijakan Dividen Dividend Policy 230 Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance 230 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP) 230 Informasi Material Terkait dengan Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Material Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Acquisition and Restructuring 231 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Proceeds from the Public Offering 231 Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Berelasi Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/Related Parties 234 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh terhadap Perusahaan Amendments to the Laws and Regulations that Affect the Company 237 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy 238 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website 204 Economic Overview Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia Position in the Sharia Banking Industry Tinjauan Operasional Operational Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 189 Segmen Ritel Retail Segment 196 Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Business Segment 198 Segmen Perbankan Internasional International Banking Segment 201Segmen Treasury Treasury Segment Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 204Aset Assets 205Liabilitas Liabilities 206Ekuitas Equity 207 Kinerja Laba-Rugi Income Statements 209 Arus Kas Cash Flow 210 Aset Produktif Productive Assets 210 Rasio Kinerja Performance Ratio 211 Rasio Kepatuhan Compliance Ratio 212 Komitmen dan Kontijensi Commitments and Contingencies 213 Informasi Kinerja Keuangan Lain Other Financial Performance Information 216 Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt 218 Struktur Modal Capital Structure 219 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditure Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions 242 Sumber Daya Manusia 264 276 Human Capital Teknologi Informasi Information Technology Manajemen Risiko Risk Management 276 Gambaran Umum Penerapan Manajemen Risiko Overview of Risk Management Implementation 282 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2020 Risk Management Focus in 2020
  7. 286 Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation 290 Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Serta Penetapan Limit Risiko Risk Management Policiy and Procedure Adequacy and the Establishment of Risk Limit 291 Kecukupan Proses Identifikasi , Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Sufficiency of Identification, Measurement, Monitoring, and Risk Control and Risk Management Information System Process 293 Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System 294 Efektivitas Sistem Manajemen Risiko The Effectiveness of Risk Management System 296 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Integrated Risk Management 297 Eksposur Permodalan dan Risiko Pengungkapan Permodalan Capital Exposure and Capital Disclosure Risk 298 Pengelolaan Risiko Utama Bank Management of the Bank’s Main Risk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 357 Komitmen dan Kebijakan Penerapan 364 365 386 389 402 403 413 428 431 448 450 454 GCG The Commitment and Policy in Terms of GCG Implementation Peningkatan Kualitas Quality Improvement Penilaian Penerapan GCG GCG Implementation Assessment Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Corporate Governance Structure and Mechanism Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama/ Pengendali Information on the Ultimate/ Controlling Shareholders Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Independen Independent Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Affiliate Relationship Between the Member of The Board of Directors, The Board of Commissioners and Main and/or Controlling Shareholders Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Diversity Policy of The Board of Commissioners and The Board of Directors Penilaian Dewan Komisaris dan Direksi Assessment of the Board of Commissioners and Directors 460 466 480 484 485 494 502 512 517 521 525 534 541 543 546 551 554 555 555 562 564 565 565 568 570 574 575 576 Remunerasi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Remuneration of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners, and the Board of Directors Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi The Joint Meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors Rapat Dewan Pengawas Syariah Bersama Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of Commissioners and the Board of Directors Komite Audit Audit Committee Komite Nominasi dan Remunerasi The Nomination and Remuneration Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi The Integrated Governance Committee Komite di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors Komite ALCO (Asset & Liability Committee) Asset & Liability Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Working Unit Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Audit Eksternal External Audit Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Unit Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention (AML & CFT) Perkara Penting Important Cases Sanksi Administratif Administrative Sanction Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Data and Information Kode Etik Perusahaan Company Code of Conducts Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Sosialisasinya Anti-Corruption/Fraud Policy and Its Socialization Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Transparency of Company’s Financial and Non-Financial Conditions Pembeliaan Kembali Saham dan Obligasi Buyback of Shares and Bonds 576 576 576 577 577 580 580 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial (CSR) dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) Legal Lending Limit (LLL) Kebijakan Perlindungan Nasabah Customer Protection Policy Perlindungan Hak Kreditur Creditor Rights Protection Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Revenue and Use Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 594 Komitmen Pelaksanaan Tanggung 603 607 609 612 618 622 Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Implementation Commitment Tanggung Jawab Sosial di Bidang Hak Asasi Manusia Social Responsibility in the Field of Human Rights Tanggung Jawab Sosial di Bidang Operasi yang Adil Social Responsibility in the Field of Fair Operations Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan Hidup Social Responsibility in the Field of Environment Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Social Responsibility in the Field of Occupational Health and Safety Tanggung Jawab terhadap Nasabah Responsibility towards Customers Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Responsibility towards Social and Community Development Laporan Keuangan Financial Statements 626 Laporan Keuangan Financial Report Referensi Silang Laporan Tahunan 2020 Annual Report Cross Reference 2020 797 Lampiran Surat Edaran Otoritas 806 822 Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Attachment Financial Services Authority Circular Letter No. 10/ SEOJK.03/2020 concerning Transparency and Publication of Reports for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units Referensi SEOJK No. 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik Reference SEOJK No. 30-SEOJK.04-2016: Annual Report of Public Company Kriteria Annual Report Awards Annual Report Award Criteria 5 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  8. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 8 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 10 Ikhtisar Saham Stock Highlights 10 Aksi Korporasi Corporate Actions 12 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 14 Peristiwa Penting Event Highlights
  9. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Keuangan Financial Highlights (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 2018 2017 2016 Description Total Aset 51.241 50.556 57.227 61.697 55.786 Total Assets Investasi pada Surat Berharga 12.170 11.333 12.185 3.821 3.831 Investments in Marketable Securities 29.084 29.877 33.566 41.332 40.050 Financing 4.106 3.663 3.601 5.573 3.900 Demand Deposits Tabungan 14.543 14.781 14.201 12.929 11.939 Savings Deposito 22.776 21.913 27.834 30.185 26.081 Time Deposits Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 48.686 41.920 Third-party Funds Total Liabilitas 47.275 46.618 53.306 56.152 52.168 Total Liabilities Total Ekuitas 3.967 3.937 3.922 5.545 3.619 Total Equity Pendapatan Pengelolaan Dana 2.432 2.780 3.220 3.710 3.801 Revenue from Fund Management (1.610) (2.397) (2.242) (2.541) (2.302) Share on Return of Temporary Syirkah Funds Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 978 1.169 1.499 Bank’s Share in Profit Sharing Pendapatan Operasional Lainnya 575 647 349 476 325 Other Operating Revenue Beban Operasional Lainnya (1.346) (1.550) (1.643) (1.614) (1.709) Other Operating Expenses Beban Cadangan Kerugian (64) 507 352 (8) (47) Reserve Loss Cost Laba Operasional 16 20 69 43 86 Operational Profit Pendapatan (Beban) Non Operasional-Neto (1) 7 (23) 17 31 Non-Operational IncomeNet Laba sebelum Beban Pajak 15 26 46 60 116 Profits before Tax Expenses Laba Neto 10 16 46 26 81 Net Profit Laba Komprehensif 30 16 41 249 100 Comprehensive Income 0,98 1,60 4,51 2,56 7,89 Earning (Loss) per Share (Rupiah) Tingkat Pengembalian Aset 0,03% 0,05% 0,08% 0,11% 0,14% Return on Assets (ROA) Tingkat Pengembalian Ekuitas 0,29% 0,45% 1,16% 0,87% 2,22% Return on Equity (ROE) Laba (Rugi) Net terhadap Pendapatan 0,33% 0,48% 1,30% 0,62% 1,94% Net Profit (Loss) toward Income Aset Lancar terhadap Total Aset 7,93% 7,22% 11,83% 13,53% 12,74% Current Assets toward Total Assets Liabilities toward Equity Pembiayaan Giro Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Laba (Rugi) per Saham (Rupiah) Liabilitas terhadap Ekuitas 1.191,79% 1184,05% 1359,26% 1012,58% 1441,59% Liabilitas terhadap Aset 92,26% 92,21% 93,15% 91,01% 93,51% Liabilities toward Asset Rasio Kecukupan Modal 15,21% 12,42% 12,34% 13,62% 12,74% Capital Adequacy Ratio (CAR) Pembiayaan Bermasalah Bersih 3,95% 4,30% 2,58% 2,75% 1,40% Non Performing Financing (NPF) Net 69,84% 73,51% 73,18% 84,41% 95,13% Financing to Deposits Ratio (FDR) Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga Margin Pendapatan Bersih 1,94% 0,83% 2,22% 2,48% 3,21% Net Income Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 99,45% 99,50% 98,24% 97,68% 97,76% Operating Expenses to Operating Revenues Giro Wajib Minimum (GWM) 3,24% 4,82% 5,41% 5,10% 5,58% Statutory Reserves Posisi Devisa Netto 0,15% 0,21% 0,40% 0,21% 0,18% Net Open Position (NOP) 8 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  10. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 40 .050 41.332 33.566 29.877 29.084 41.920 48.686 45.636 40.357 41.424 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 51.241 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 50.556 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 57.227 Total Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Fund 61.697 Total Pembiayaan Total Financing 55.786 Total Aset Total Assets 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 12,74 13,62 12,34 12,42 15,21 1,40 2,75 2,58 4,30 3,95 dalam % in % 10 dalam % in % 16 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah 46 Rasio Pembiayaan Bermasalah-Bersih Non-Performing Financing-Net 60 Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio (CAR) 116 Laba Neto Net Profit 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 9 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  11. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Saham Stock Highlights Keterangan Kepemilikan Ownership Jumlah Saham Number of Shares Jumlah Nominal Amount (Rp) Persentase Percentage (%) Modal Dasar Description Authorized Capital Saham Seri A (nilai nominal Rp200) 826.649.175 165.329.835.000 1,91 Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) 42.346.701.650 4.234.670.165.000 98,09 Series B (amount Rp100) Jumlah 43.173.350.825 4.400.000.000.000 100,00 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Demand Deposits Issued and Fully Paid-up Capital Jumlah Saham Seri A 826.649.175 165.329.835.000 8,10 Total Series A Jumlah Saham Seri B 9.381.053.160 938.105.316.000 91,90 Total Series B 10.207.702.335 1.103.435.151.000 100,00 Jumlah Saham dalam Portepel Total Shares in Portfolio Saham Seri A (nilai nominal Rp200) – – – Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Series B (amount Rp100) Jumlah 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Total Saham Bank Muamalat Indonesia tidak diperjualbelikan di bursa efek dalam negeri maupun bursa efek internasional. Bank Muamalat Indonesia telah mendapatkan izin sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). Shares of Bank Muamalat Indonesia are not traded on local or international stock exchanges. Bank Muamalat Indonesia has obtained a license as a Foreign Exchange Bank and registered as a public company that is not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Aksi Korporasi Corporate Actions Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus dan perubahan nilai nominal saham. 10 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 During 2020, Bank Muamalat Indonesia did not conduct any corporate actions such as stock splits, reverse stock, stock dividends, bonus shares or changes in share nominal value.
  12. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Gunakan Muamalat DIN dan Nikmati Kenyamanan dan Keamanan Bertransaksi Kapan Pun , di Mana Pun 11 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  13. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Penghargaan Awards 1 2 20 Februari 2020 3 4 • Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out) • Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking dalam acara the Digital CX Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Digitalbankeronline.com February 20, 2020 • Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out) • Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking at the Digital CX Awards 2020 organized by Digitalbankeronline. com 20 Februari 2020 1 Kategori Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 Bank Syariah Peringkat 1 2 Kategori Satisfaction Index 2020 Bank Umum Syariah Peringkat 1 3 Kategori Satisfaction Index 2020: Customer Service Bank Umum Syariah Peringkat 1 4 Kategori Satisfaction Index 2020: Teller Bank Umum Syariah Peringkat 1 dalam acara Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Infobank & MRI. February 20, 2020 1. Category of Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 for Sharia Bank, Rank 1 2. Category of 2020 Sharia Commercial Bank Satisfaction Index, Rank 1 3. Category of Satisfaction Index 2020: Sharia Commercial Bank Customer Service, Rank 1 4. 2020 Satisfaction Index Category: Sharia Commercial Bank Teller, Rank 1 during the Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2020 organized by Infobank & MRI. 15 Mei 2020 • Bank Umum Syariah Modal Inti Rp1 triliun sampai dengan di Bawah Rp5 triliun (Buku 2) Aset Rp25 triliun ke Atas Peringkat 1 dalam acara Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Infobank & Isentia. May 15, 2020 • Sharia Commercial Banks with Core Capital from Rp1 trillion to Below Rp5 trillion (Book 2) and Assets of Above Rp25 trillion, Rank 1 at the Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 organized by Infobank & Isentia. 12 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  14. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 29 Juli 2020 Meraih penghargaan ‘Star 3’ dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine. July 29, 2020 Awarded ‘Star 3’ at the Top CSR Awards 2020 organized by Top Business Magazine. 20 Juni 2020 Meraih Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat Indonesia dalam acara 12th Annual Best Islamic Finance Awards yang diselenggarakan oleh Alpha Southeast Asia. June 20, 2020 Received the Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat Indonesia at the 12th Annual Best Islamic Finance Awards held by Alpha Southeast Asia. 27 November 2020 Human Resources Excellence Awards 2020 di bidang Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), dan Leadership Development (Bronze). November 27, 2020 Human Resources Excellence Awards 2020 in the fields of Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver) and Leadership Development (Bronze). 26 Juni 2020 Meraih penghargaan sebagai Millennials Popular Digital Brand in: Mobile Banking (e-transaction) dalam ajang Most Popular Digital Financial (Millennials’ Choice) 2020 yang diselenggarakan oleh Iconomics. June 26, 2020 Received the award for Millennials Popular Digital Brand in: Mobile Banking (e-transaction) at the Most Popular Digital Financial (Millennials’ Choice) 2020 held by Iconomics. 16 Desember 2020 Meraih penghargaan sebagai Bank Syariah dengan Inovasi Digital Terbaik dalam acara Anugerah Syariah Republika 2020 yang diselenggarakan oleh Republika. December 16, 2020 Received the award for the Best Sharia Bank with Digital Innovation at the Republika Sharia Award 2020 held by Republika. 13 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  15. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting Event Highlights Februari February Februari February Januari January Penandatanganan MoU JHCO , BMM, BMI Bersama Baitul Maal Muamalat menjalin kerja sama dengan Jordan Hashemite Charity Organization (JHCO) untuk menghimpun dana ziswaf & kemanusiaan serta menyalurkannya untuk para pengungsi Palestina di Yordania. Penandatanganan MoU BMI & Untirta Banten Penandatanganan nota kesepahaman antara Bank Muamalat dan Universitas Sultan Ageng Tirtayasa (Untirta) dilaksanakan di Muamalat Tower pada Senin, 6 Januari 2020. Signing of MoU BMI & Untirta Banten The signing of the MoU BMI and Universitas Sultan Ageng Tirtayasa (Untirta) was held at Muamalat Tower on Monday, January 6, 2020. Signing of the MoU between JHCO, BMM, BMI Together with Baitul Maal Muamalat collaborated with the Jordan Hashemite Charity Organization (JHCO) to collect ziswaf & humanitarian funds and channel them to Palestinian refugees in Jordan. Kerja Sama BMI dengan Avrist Menandatangani kerja sama produk bancassurance berbasis syariah yaitu Hijrah Ahsan Proteksi dan Hijrah Safa Proteksi. BMI Collaboration with Avrist Signed cooperation for sharia-based bancassurance products, namely Hijrah Ahsan Proteksi and Hijrah Safa Protection. Maret March Februari February Februari February Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan pemberian tanda-mata Pendiri BMI Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan penggantian nama ruang rapat menjadi nama pendiri BMI. Launching of the BJ Habibie Ballroom and giving a token of the Founder of BMI Launching of the BJ Habibie Ballroom and changing the name of the meeting room to the name of the founder of BMI. 14 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kerja sama BMI dan Hidayatullah Menjalin kerja sama pemanfaatan produk perbankan dengan Hidayatullah, yang mencakup penghimpunan dana, pembiayaan, Cash Management System (CMS) dan Payment Point Online Bank. Collaboration of BMI and Hidayatullah Collaborating on the use of banking products with Hidayatullah, which includes fundraising, financing, Cash Management System (CMS) and Online Bank Payment Points. Penawaran Program SUKUK SR 012 Bank Muamalat memasarkan sukuk atau Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Ritel seri SR-012. Perseroan bekerja sama dengan Kementerian Keuangan melakukan sosialisasi pada tanggal 2 Maret 2020 di Denpasar, Bali. SR 0-12 merupakan instrumen investasi yang aman karena dijamin oleh pemerintah. Bank Muamalat memasarkan sukuk ini melalui kanal-kanal elektronik agar dapat menjangkau nasabah lebih luas. SUKUK SR 012 Offering Program Bank Muamalat markets sukuk or Retail Sharia Government Securities (SBSN) series SR-012. The Company is collaborating with the Ministry of Finance to socialize on March 2, 2020 in Denpasar, Bali. SR-012 is a safe investment instrument because it is guaranteed by the government. Bank Muamalat markets the sukuk through electronic channels in order to reach a wider range of customer.
  16. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Mei May Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Juni June April April Perayaan Milad ke-28 Tahun BMI Perayaan ulang tahun ke-28 Tahun BMI (secara online). Launching Muamalat Prioritas Lounge di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual bersama Aa Gym Event online di masa pandemi COVID-19 yang mengundang Ustadz Abdullah Gymnastiar dan nasabah MP di Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya dan Makassar. Peresmian ini dilaksanakan melalui video conference pada 23 April 2020. Launching of Muamalat Prioritas Lounge in 5 big cities with the theme virtualTausiyah with Aa Gym An online event during the COVID-19 pandemic that invited Ustadz Abdullah Gymnastiar and MP customers from Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya and Makassar. This inauguration was held via video conference on April 23, 2020. April April BMI’s 28th Anniversary Celebration BMI’s 28th Anniversary Celebration (online). Mei May Online Gathering Event Mumalat Prioritas & Sun Life Syariah bertema “Kiat Hidup Sehat dan Berkah di Bulan Ramadhan” Online event Muamalat Prioritas & Sun Life Syariah dengan pembicara dr. Agus Rahmadi, M. Biomed MA dan dihadiri oleh ±500 Nasabah Muamalat Prioritas dari 10 Region. Economic Outlook dengan tema “Change is Inevitable”: Survive and Productive in New Normal Acara yang bertema “Change is Inevitable”: Survive and Productive in New Normal dengan Keynote speaker Bpk. Adiwarman Karim sekaligus menjadi acara Halal Bi Halal Komisaris Utama & CEO dengan nasabah prioritas. Economic Outlook with the theme “Change is Inevitable”: Survival and Productivity in the New Normal The event with the theme “Change is Inevitable”: Survival and Productivity in the New Normal with Mr. Adiwarman Karim as Keynote Speaker. This event was also the Halal Bi Halal of President Commissioner & CEO with priority customers. Juli July Prioritas & Sun Life Syariah with the theme “Tips for Healthy Living and Blessings in the Month of Ramadan” Online event Muamalat Prioritas & Sun Life Syariah with the speaker dr. Agus Rahmadi, M. Biomed MA and attended by ± 500 Priority Muamalat Customers from 10 Regions. Launching Muamalat Prioritas Lounge di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual bersama Ust. Das’ad Latif Event online di masa pandemi COVID-19 dengan pembicara Ustadz Das’ad Latif dan nasabah Muamalat Prioritas di region Sulawesi, Maluku & Papua. Launching of Muamalat Prioritas Lounge in 5 big cities with the theme Tausiyah virtual with Ust. Das’ad Latif Online events during the COVID-19 pandemic with the speaker Ustadz Dasad Latif and Muamalat Prioritas customers in the Sulawesi, Maluku & Papua regions. Mei May Online gathering event Muamalat Prioritas dengan tema “Hijrah itu Bahagia” Acara tausiyah bertema “Hijrah itu Bahagia” dengan narasumber Ustadz H. Abdul Somad Lc., D.E.S.A., Ph.D. Acara CSR bersama BMM dan Rumah Sakit Bank Muamalat menyumbangkan APD dan masker untuk Rumah Sakit di daerahdaerah. CSR event with BMM and Hospital Bank Muamalat donated PPE masks for hospitals. Online gathering event for Priority Muamalat with the theme “Hijrah is Happy Tausiyah with the theme “Hijrah is Happy” by Ustadz H. Abdul Somad Lc., D.E.S.A., Ph.D. and 15 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  17. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting Event Highlights Agustus August September September Juli July FGD dan konferensi pers Bank Muamalat bersama BPKH & PT Principal Asset Management mengenai Program Perencanaan Haji FGD bertema “Program Perencanaan Haji” dihadiri oleh undangan dari Universitas dan milenial. FGD dilanjutkan dengan konferensi pers yang dihadiri oleh CEO Bank Muamalat Achmad K. Permana, Anggota Badan Pelaksana BPKH A. Iskandar Zulkarnain dan CEO Principal Asset Management Agung Budiono. FGD and press conference of Bank Muamalat with BPKH & PT Principal Asset Management regarding the Hajj Planning Program The FGD with the theme “Hajj Planning Program” was attended by invitees from universities and millennials. The FGD was followed by a press conference attended by the CEO of Bank Muamalat Achmad K. Permana, Member of the BPKH Implementing Body A. Iskandar Zulkarnain and CEO of Principal Asset Management Agung Budiono. Event Muamalat Prioritas: Online Gathering bersama dengan Baitulmaal Muamalat bertema “Lebih berkah di Jalan Syariah” Event Mumalat Prioritas Online Gathering bersama dengan BMM yang bertema “ Lebih berkah di Jalan Syariah” dengan narasumber Ustadz Khalid Basalamah, yang juga disiarkan juga secara live di IG & Youtube Ustadz Khalid Basalamah. Priority Muamalat Event: Online Gathering with Baitulmaal Muamalat with the theme “More Blessings on the Sharia Road” Mumalat Prioritas Online Gathering together with BMM with the theme “More Blessings on the Sharia Road” with resource person Ustadz Khalid Basalamah, which was also broadcast live on IG & Youtube Ustadz Khalid Basalamah. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Health Talk Event with MP & Prodia Customers In the framework of the National Priority Muamalat Customer Day, in collaboration with Prodia, held an online health talkshow. September September August Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk digelar secara fisik pada tanggal 31 Agustus 2020 di Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta dengan menerapkan protokol kesehatan secara ketat di tengah pandemi COVID-19. Annual General Meeting of Shareholders The Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk was held physically on August 31, 2020 at the Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta by implementing strict health protocols in the midst of the COVID-19 pandemic. 16 Event Bincang Kesehatan bersama Nasabah MP & Prodia Dalam rangka Hari Pelanggan Nasional Muamalat Prioritas bekerja-sama dengan Prodia menyelenggarakan Talkshow kesehatan secara online. Sosialisasi SR 013 Acara Talkshow yang bertema “Cerdas Finansial di Era New Normal“ dengan keynote Speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri Wikanto, M.M selaku Kakanwil Ditjen Bea Cukai Jateng DIY, Ibu Asti Mashita Perwakilan dari Kemenkeu. Socialization of SR 013 The talk show with the theme “Financial Intelligence in the New Normal Era” with the keynote speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri Wikanto, M.M as Head of Regional Office of the Directorate General of Customs and Excise of Central Java DIY, Mrs. Asti Mashita Representative from the Ministry of Finance.
  18. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Oktober October November November Bantuan Operasional Kepada BMM Bank Muamalat menyerahkan bantuan kepada Baitulmaal Muamalat (BMM) yang terdiri dari beberapa perlengkapan kantor & 1 (satu) kendaraan operasional roda empat pada tanggal 8 Oktober 2020. Bantuan ini diberikan sebagai dukungan guna menunjang kelancaran operasional BMM sebagai anak perusahaan yang bergerak dibidang Lembaga Amil Zakat Nasional. Operational Assistance to BMM Bank Muamalat gave assistance to Baitulmaal Muamalat (BMM) which consists of several office tools and 1 (one) vehicle operation. This donation was to support operation of BMM as a company subsidiary enganged in the National Amil Zakat Institution. Harkornas Virtual Event 2020 Kementerian Perindustrian & Perdagangan Event Online expo yang diikuti oleh Instansi Keuangan & UMKM. Harkornas Virtual Event 2020 by the Ministry of Industry & Trade Online expo attended by Financial & MSME Agencies. Desember December November November Edusos CWLS Ritel SWR001 Pada tanggal 2 November 2020 event dilaksanakan secara virtual yang dihadiri oleh Perwakilan dari Kemenkeu. Education & Social CWLS Retail SWR001 On November 2, 2020 the event was held virtually and attended by Representatives from the Ministry of Finance. Bantuan Pendidikan Kepada Mahasiswa IPB Unversity Bank Muamalat & BMM memberikan bantuan pendidikan senilai Rp319 Juta kepada mahasiswa IPB Unversity melalui program Beasiswa Sarjana Muamalat. Seremonial penyerahan beasiswa dilakukan secara online pada hari Senin, 7 Desember 2020. Educational Assistance to IPB University Students Bank Muamalat & BMM provided educational assistance worth Rp319 million to IPB University students through the Muamalat Undergraduate Scholarship program. The scholarship award ceremony was held online on Monday, December 7, 2020. 17 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  19. Laporan Manajemen Management Report 20 Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report 26 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report 40 Laporan Direksi Board of Directors Report 66 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 67 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
  20. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Drs . H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board 20 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  21. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report DPS memberikan apresiasi kepada seluruh jajaran manajemen Bank atas pencapaian tahun 2020 . Manajemen telah secara aktif dan responsif melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan yang baik. Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu mendorong dan kian mengukuhkan komitmen Bank dalam menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundangundangan yang berlaku. The DPS gives appreciation to management at all levels of the Bank for the achievement in 2020. Management has actively and responsively taken steps to strengthen the Bank through improvements and increased efficiency as well as good corporate governance. We believe that these things will be able to encourage and further strengthen the Bank’s commitment in maintaining compliance with sharia principles and with the prevailing laws and regulations. Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Ba’du. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Esteemed Shareholders and Stakeholders, Pertama-tama marilah kita panjatkan puji dan syukur kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala atas rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Selawat serta salam semoga tercurah untuk Baginda Rasulullah SAW, beserta seluruh keluarga dan kerabatnya. Let us give praise and gratitude for what Allah SWT has provided for all of us. Peace be upon the Messenger of Allah and his family and his companions. Pada tahun 2020, pandemi COVID-19 memberikan tekanan terhadap perekonomian global maupun nasional, sehingga mengalami kontraksi. Dalam kondisi seperti itu, kami memandang perlunya pengawasan serta saran dan nasihat yang lebih efektif sebagai upaya penguatan Bank Muamalat Indonesia. In 2020, global and national economies everywhere went into contraction due to the impact of the COVID-19 pandemic. In such conditions, we see the need for more effective supervision and the provision of advice as an effort to strengthen Bank Muamalat Indonesia. 21 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  22. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report Dewan Pengawas Syariah (DPS) pun mengambil langkah penguatan, antara lain dengan mengadakan rapat dan koordinasi/komunikasi yang baik dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Kebijakan tersebut dilakukan dalam rangka mencari langkah yang tepat untuk menghadapi beragam tantangan pada tahun buku 2020. The Sharia Supervisory Board (DPS) has also taken steps to strengthen the Bank, among others, through intensive meetings and coordination/communication with the Board of Commissioners and the Board of Directors. This policy was carried out in order to find the right steps to face various challenges in the financial year 2020. Fokus 2020 Focus in 2020 Pada tahun 2020, dengan memandang kondisi yang ada, DPS telah menetapkan sejumlah fokus perhatian. Hal itu berkenaan dengan jalannya operasional Bank Muamalat. In 2020, in view of the existing conditions, the DPS has determined a number of priority items for consideration with regard to the operations of Bank Muamalat. Pertama, percepatan proses penyelesaian pembiayaan bermasalah. Kedua, peningkatan skill & knowledge karyawan di seluruh level organisasi terkait dengan pengetahuan tentang produk/aktivitas dan layanan perbankan syariah. First, accelerating the settlement of non-performing financing. Second, improving the skill and knowledge of employees at all levels of the organization with regard to sharia banking products, activities and services. Dalam peningkatan kompetensi tersebut, tidak hanya diberikan dalam tataran konsep, tetapi juga implementasinya. Ketiga, fokus pada service excellent untuk menjaga dan meningkatkan competitiveness, khususnya di dunia perbankan syariah, terlebih dengan adanya pandemi COVID-19. Competence enhancement is not given only at the conceptual level, but also in its implementation. Third, focusing on service excellence to maintain and increase competitiveness, especially in the Islamic banking sector, and particularly with the COVID-19 pandemic. Realisasi Kegiatan DPS Activities of the DPS Sepanjang tahun 2020, DPS telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan pengawasan, pemberian nasihat dan saran. Fungsi tersebut dijalankan agar Bank Muamalat Indonesia senantiasa merealisasikan kegiatan usahanya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan peraturan perundangan terkait. Throughout 2020, the DPS has carried out its duties and responsibilities in conducting supervision and providing advice and suggestions. This function is carried out so that Bank Muamalat Indonesia can conduct its business activities at all times in accordance with the principles of sharia and related rules and regulations. Secara umum, pengawasan kepatuhan terhadap prinsip syariah didesain secara berlapis. Dengan demikian, implementasi prinsip syariah pada produk dan layanan jasa di Bank dapat dilakukan dengan baik. In general, supervision of compliance with sharia principles is designed in layers. Thus, the implementation of sharia principles in products and services at the Bank can be carried out properly. Dalam rangka memastikan kesesuaian syariah terhadap produk, DPS telah memberikan opini syariah sebelum produk dipasarkan. DPS juga melakukan review terhadap Standard Operating Procedure (SOP), dokumen akad, dan hal lain yang terkait dengan produk tersebut. Untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah dalam tataran bisnis dan operasional, DPS melakukan uji petik di beberapa cabang secara bergiliran. In ensuring sharia compliance of products, the DPS already provided a sharia opinion on these products before launching to the market. The DPS also performs reviews on Standard Operating Procedures, contract documents and others aspects of the products. In ensuring sharia compliance of business and operations, DPS performs sampling test in a number of branch offices consecutively. Selain itu, DPS juga telah merealisasikan sejumlah kegiatan lain. Sepanjang tahun 2020, kegiatan dimaksud diuraikan dalam tabel di bawah ini: Further, the DPS also performend other activities. These activities undertaken during 2020 are described in the following table: 22 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  23. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report Kegiatan Activity Uraian Description Rapat rutin setiap bulan Routine monthly meetings Materi bahasan : • Akad MMQ-IMFD • Skema ijarah paralel • Digital akad • Supply chain financing al kafalah • Cakupan objek pembiayaan dalam skema mudharabah muqayyadah • Usulan revisi panduan seleksi syariah dalam pembiayaan • Review sharia atas standar akad pembiayaan revisi 2020 • Penyampaian draf buku panduan seleksi syariah pada pembiayaan dan penghimpunan dana • Pembahasan draf panduan seleksi syariah kerja sama dengan pihak ketiga • Pemutakhiran pelaksanaan uji petik DPS berdasarkan hasil kuesioner dan wawancara Agenda: • MMQ-IMFD contract • Parallel ijarah scheme • Digital contract • Al kafalah supply chain financing • Scope of financing objects in mudharabah muqayyadah scheme • Proposal for revision to sharia selection guidelines on financing • Sharia review on revision 2020 of standard financing contract • Submission of draft on sharia selection guidelines on financing and funding • Discussion on the draft of sharia selection guidelines for cooperation with third parties • Updating of DPS sampling test implementation based on questionnaire and interview Memberikan opini kesesuaian dengan prinsip syariah Providing opinion on sharia compliance Disampaikan untuk produk/aktivitas dan program baru yang diterbitkan oleh unit bisnis Opinion provided on new products/activities or programs developed by business units Melakukan uji petik terhadap kegiatan operasional penyaluran dan penghimpunan dana Conducts sampling tests on operations related to fund disbursement and collection Wilayah uji petik: • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang • Kantor Cabang Sampling test performed in: • Kalimas Branch • Cipulir Branch • Buaran Branch • Cengkareng Branch • BSD Branch • Surabaya Darmo Branch • Malang Branch • Sampit Sub-Branch Sharing knowledge Berkaitan dengan aspek syariah secara berkala ke semua level organisasi Bank Related to sharia aspects on a regular basis to all levels of the Bank’s organization Pemberian nasihat Provision of advise Peningkatan akhlaqul karimah Improving akhlaqul karimah Kalimas Cipulir Buaran Cengkareng BSD Surabaya Darmo Malang Pembantu Sampit Dari hasil pelaksanaan tugas tersebut, DPS berharap agar seluruh jajaran manajemen dapat menindaklanjuti isu-isu syariah terkini yang ada di lapangan dan industri serta menerjemahkan dalam bentuk strategi yang nyata. Dengan demikian, akan meningkatkan sharia awareness di lingkungan karyawan Bank Muamalat. From the results of the implementation of these tasks, the DPS hopes that all levels of management can follow up on the latest sharia issues in the field and industry and translate those into actual strategies. This will thus increase the level of sharia awareness among Bank Muamalat employees. DPS juga menyarankan agar Dewan Komisaris dan Direksi memperhatikan prinsip kehati-hatian dan risiko reputasi. DPS mengimbau agar hal-hal yang baik dapat dipertahankan dan ditingkatkan kemudian hal-hal yang masih kurang harus diperbaiki ke depannya. The DPS also advised the Board of Commissioners and Board of Directors to pay attention to the prudent principles and to reputation risk. The DPS hopes that positive aspects can be maintained and enhanced, while improving those that need to be improved. Pandangan atas Prospek Usaha Opinion on Business Prospects Manajemen telah menyusun prospek usaha Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2021. Terkait dengan hal itu, Dewan Pengawas Syariah berharap agar Bank dapat tumbuh lebih baik dari tahun sebelumnya. The management has compiled the business prospects of Bank Muamalat Indonesia for 2021. In this regard, the Sharia Supervisory Board hopes that the Bank can grow better than the previous year. Peningkatan kinerja tersebut tentu tidak terbatas pada kinerja pendapatan. Hal penting lainnya adalah This increase in performance is certainly not limited to revenue performance. Another important point is 23 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  24. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report berkenaan dengan layanan dan produk . Selain itu, ada peningkatan profesionalisme dalam kerangka implementasi prinsip syariah secara komprehensif pada seluruh rangkaian kinerja Bank. DPS juga mendorong Bank untuk memasifkan sektor ritel dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). with regard to services and products. In addition, there is an increase in professionalism in the framework of implementing comprehensive sharia principles throughout the Bank’s performance. The DPS also encourages the Bank to expand the retail sector and Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). Perubahan Komposisi Changes in Membership Composition Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat perubahan komposisi Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia. Adapun komposisi DPS Bank per 31 Desember 2020 ialah: Throughout 2020, there were no changes to the membership composition of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia. The composition of the Sharia Supervisory Board as of December 31, 2020 is: Jabatan Ketua Anggota Nama Name Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH Position Chairman Member DPS memberikan apresiasi yang sangat tinggi kepada seluruh jajaran manajemen Bank atas pencapaian kinerja tahun 2020. Manajemen telah secara aktif dan responsif melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan yang baik. Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu mendorong dan kian mengukuhkan komitmen Bank dalam menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang berlaku. The DPS gives a very high appreciation to management at all levels of the Bank for the achievement of performance in 2020. Management has actively and responsively taken steps to strengthen the Bank through improvements and increased efficiency as well as good corporate governance. We believe that these things will be able to encourage and further strengthen the Bank’s commitment in maintaining compliance with sharia principles and with the prevailing laws and regulations. Semoga semua hal yang dilakukan dalam upaya memajukan Bank Muamalat Indonesia mendapat pertolongan Allah SWT serta curahan keberkahan-Nya. Semoga taufik dan hidayah serta inayah-Nya selalu menyertai kita semua untuk dapat mencapai kesuksesan di dunia maupun di akhirat kelak dan kepada-Nyalah kita selalu berserah diri. May all our efforts to advance Bank Muamalat Indonesia will receive the help of Allah SWT as well as His blessings. Hopefully He will always be with us all in our endeavor to achieve success in this world and in the hereafter and to Him we always surrender. Wassalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021 Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board 24 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  25. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Drs . H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board 25 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  26. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ilham A . Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 26 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  27. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Di tengah tekanan ekonomi dan pandemi COVID-19 , Dewan Komisaris menilai kinerja Direksi sepanjang tahun 2020 telah menunjukkan kinerja yang relatif baik. Dewan komisaris juga sangat mengapresiasi dan mendukung langkah-langkah strategis yang telah dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020. In the midst of economic pressure and the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners assess the performance of the Board of Directors throughout 2020 has shown a relatively good performance. The Board of Commissioners highly appreciates and supports the strategic steps taken by the Board of Directors throughout 2020. Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Esteemed Shareholders, Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan nikmat, rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Atas seizin-Nya pula Bank Muamalat Indonesia dapat melalui tahun 2020 yang penuh dengan tantangan dengan hasil yang relatif baik. All praises be to Allah SWT for the pleasure, grace and blessing that He has bestowed upon us. It is only through His benevolence that Bank Muamalat Indonesia was able to navigate through the year 2020 that was filled with challenges with relatively good results. Pada kesempatan ini, perkenankan kami, Dewan Komisaris menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab terkait dengan pengawasan dan pengarahan kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia untuk tahun buku 2020. Tugas dan tanggung jawab pengawasan tersebut sesuai dengan amanat dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. Diantaranya Undang-Undang Perseroan On this ocassion, allow us, the Board of Commissioners, to present this report on the execution of our duties and responsibilities with respect to the oversight and guidance over the management of Bank Muamalat Indonesia by the Board of Directors for the financial year 2020. The oversight duties and responsibilities are pursuant to prevaling laws and regulations, among which are Law on the Limited Liability Company No. 40 of 2007 27 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  28. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Terbatas No . 40 tahun 2007 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. and the Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 33/POJK.04/2014 ton the Board of Directors and Board of Commissioners of an Issuer or Public-listed Company. Kondisi Lingkungan Eksternal Bank The Bank’s External Conditions Dalam pandangan Dewan Komisaris, kondisi eksternal Bank selama tahun 2020 penuh dengan tantangan. Salah satu tantangan yang dihadapi adalah melambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. Melemahnya kondisi perekonomian ini tentunya sangat mempengaruhi terbatasnya sumber likuiditas dalam negeri yang menyebabkan ketatnya likuiditas perbankan dan juga meningkatnya rasio pembiayaan bermasalah perbankan. Selain itu, kebijakan pembatasan aktivitas sosial yang dilakukan pemerintah dalam rangka menangani pandemi COVID-19 membuat banyak sektor ekonomi terdampak. Kondisi ini tentunya sangat tidak menguntungkan baik bagi bisnis maupun bagi dunia Perbankan karena antara sektor bisnis dan Perbankan memiliki hubungan yang sangat erat salah satunya terkait dengan sumber pendanaan bagi bank dan juga pembiayaan bagi pelaku bisnis. In the views of the Board of Commissioners, the Bank’s external conditions in 2020 were full of challenges. One of the challenges facing the Bank was the economic recession in Indonesia, which had a significant impact on the banking sector. This impact was acutely felt in the banking sector as domestic liquidity sources dried up and banking liquidity tightened. This was accompanied with the rise in non-performing bank financing. In addition to this, the social restriction policy of the government to stem the spread of the COVID-19 pandemic adversely impacted on many industry sectors. The condition was not conducive for the business sector and that of banking sector, since between the two sectors exist a strong bond in the form of funding for the banks and financing for the businesess. Namun demikian, pemerintah melalui beragam peraturan terkait penanganan dampak COVID-19 sangat membantu dunia perbankan dan sektor bisnis. Sebagai contoh, penerapan Peraturan OJK No. 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. Kebijakan tersebut, antara lain memberikan keleluasaan kepada perbankan untuk melakukan restrukturisasi kredit kepada nasabah terdampak COVID-19. Kebijakan ini tentunya sangat membantu pelaku bisnis yang terdampak terkait dengan penundaan sementara pembayaran kewajiban. Secara tidak langsung atas kebijakan tersebut tentunya sangat berpengaruh pada posisi rasio pembiayaan bermasalah, dimana relaksasi ini memberikan ruang bagi bank untuk bisa menjaga rasio pembiayaan bermasalah menjadi tetap terkendali. Selain itu relaksasi tersebut juga sangat membantu Perbankan untuk menekan biaya pencadangan yang diakibatkan oleh penurunan kualitas pembiayaan. However, government supports came in a variety of regulations related to relieving the impact of COVID-19 that truly helped both the banking and business sectors. For instance, the government implemented OJK Regulation No. 11/POJK.03/2020 on the National Economic Stimulus as a countercyclical policy towards the impact from the spread of the Coronavirus Disease 2019. The policy among other things gave leeways to the banking sector to restructure the debts of those impacted by COVID-19. The policy obviously helped businesses that were impacted with the temporary moratorium on their debt repayment. Indirectly, the policy also benefitted the banking sector in terms of positions on non-performing financing, in that the relaxation policy had made room for banks to still maintain a manageable ratio of nonperforming financing. In addition, the relaxation policy also helped the banking sector to suppress provisioning expenses due to the deteriorating quality of financing assets. 28 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  29. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Selain itu , dari sisi operasional, OJK juga melonggarkan batas waktu penyampaian laporan kepada regulator. Kebijakan ini sangat membantu karena kegiatan operasional perbankan yang mengalami keterbatasan sebagai dampak dari kebijakan work from home (WFH) yang diterapkan oleh perusahaan atas anjuran yang diberikan oleh pemerintah. From an operational standpoint, OJK also loosened the deadline for banks to report to the Regulator. This policy is particularly helpful since banking operations are constrained as a result of the work from home (WFH) policy that is implemented by companies on the advice of the government. Penilaian terhadap Kinerja Direksi Evaluation on the Performance of the Board of Directors Dasar Penilaian Basis for the Evaluation Dalam penilaian terhadap kinerja Direksi terkait pengelolaan Bank Muamalat Indonesia, Dewan Komisaris menggunakan dua dasar penilaian, yakni pencapaian finansial dan non finansial. Faktor utama yang diukur dari pencapaian finansial ialah pemenuhan target-target yang telah ditetapkan dan disepakati dalam Rencana Bisnis Bank. In the evaluation of the Board of Directors with regards to its performance in managing Bank Muamalat Indonesia, the Board of Commissioners uses two measures of evaluation, which are the financial achievement and nonfinancial achievement. The key measurement to assess financial achievement is the fulfillment of targets that have been set and agreed upon in the Bank’s Business Plan. Di antara indikator tersebut adalah nilai aset, total Dana Pihak Ketiga (DPK), total penyaluran pembiayaan, biaya operasional, pendapatan operasional. Selanjutnya, juga diukur rasio-rasio penting seperti rasio Non-Performing Financing, Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE) serta indikator keuangan lainnya yang lazim digunakan sebagai alat ukur kinerja Bank. Among the indicators are total assets, total Third Party Funds, total financing, operating costs, operating revenues. Additionally, there are the key performance ratios such as ratios on Non-Performing Financing, Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE) as well as other financial indicators that are commonly regarded as the key benchmarks of a bank performance. Untuk pencapaian non finansial, faktor utama yang digunakan oleh Dewan Komisaris adalah tata kelola perusahaan atau Good Corporate Governance (GCG). Misalnya, tingkat kehadiran Direksi dalam seluruh rapat. Kemudian, tingkat kepatuhan terhadap regulasi, manajemen pengelolaan risiko dan fraud, penerapan teknologi informasi yang baik, kontribusi Direksi dalam aktivitas bisnis dan operasional Bank, keterlibatan dalam penugasan-penugasan tertentu, komitmen dalam memajukan kepentingan Bank serta pencapaian non finansial lainnya seperti penghargaan atau award yang didapat oleh Bank. For the non financial achievement, the main factor that is evaluated by the Board of Commissioners is Good Corporate Governance (GCG). For instance, the rate of attendances of the Directors in all Board meetings, level of Bank compliance to regulations, the management of risks and frauds, appropriate use of information technology, contribution of the Directors in the business operations and activities of the Bank, involvements in certain assignments, commitments to advance the interests of the Bank. 29 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  30. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Hasil Penilaian Results of Evaluation Selain indikator-indikator penilaian yang telah ditetapkan , Dewan Komisaris juga mempertimbangkan kondisi eksternal dalam memberikan penilaian, seperti pandemi COVID-19 yang berdampak pada kinerja Bank. Dalam menghadapi situasi yang tidak mudah pada tahun 2020, Direksi bersama Dewan Komisaris telah menyusun program guna meminimalisir dampak pandemi COVID-19 bagi karyawan dan stakeholders Bank. In addition to the above indicators for evaluation, the Board of Commissioners also considers eternal conditions in its evaluation, such as the COVID-19 pandemic that has impacted the Bank’s performance. In facing the difficult situation in 2020, the Board of Directors together with the Board of Commissioners have formulated a program to minimise the impact of the COVID-19 pandemic to the employees and other stakeholders of the Bank. Beberapa kebijakan yang telah dijalankan, antara lain upaya peningkatan margin income, penurunan biaya, peningkatan likuiditas, efisiensi proses operasional, sampai dengan penerapan new sales culture. Kultur baru ini merupakan bentuk adaptasi Bank terhadap implementasi new normal, sehingga Bank dapat terus meningkatkan produktivitas di tengah pandemi yang masih berlangsung. Several policies that have been undertaken include efforts to increase margin income, reduce costs, increase liquidity, operational efficiency, and instilling a new sales culture. The new culture is an effort by the Bank to adapt to the ‘new normal,’ in order for the Bank to increase its productivity amid the ongoing pandemic. Dengan segala inisiatif dan upaya yang telah dilakukan bersama, Dewan Komisaris menilai Bank dapat meraih pencapaian finansial yang baik. Selain itu, pelaksanaan relaksasi penanganan dampak COVID-19 yang diberikan oleh regulator juga dapat meminimalisir dampak terhadap Bank, baik secara finansial maupun non finansial. With all of the initiatives and efforts that have been undertaken together, the Board of Commissioners notes that the Bank has ultimately been able to achieve good financial results. In addition, the enforced relaxation policy to mitigate the impact of COVID-19 by the Regulator has also minimised the impact to the Bank, both financially and non-financially. Dari sisi finansial, kinerja Bank rata-rata masih menunjukkan hasil yang relatif baik. Mengacu pada posisi keuangan Desember 2020, Dewan Komisaris menilai bahwa Bank Muamalat Indonesia mencatat adanya peningkatan total aset sebesar 1,36% dari Rp50.556 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp51.241 miliar pada tahun 2020. From the financial side, on average, Bank’s performance has shown good results. As of its financial position in December 2020, the Board of Commissioners notes that Bank Muamalat Indonesia had increased its total assets by 1.3% from Rp50,556 billion in 2019 to Rp51,241 billion in 2020. Selanjutnya, gelombang pandemi yang memukul perekonomian Indonesia sejak awal tahun 2020 cukup memberikan dampak bagi Bank Muamalat dalam proses penyaluran pembiayaan, di mana dampak dari pandemi ini mengharuskan bank untuk lebih selektif dalam menyalurkan pembiayaan. Akibatnya, total pembiayaan sedikit menurun sebesar 2,65% menjadi Rp29.084 miliar dari Rp29.877 miliar. Kondisi sebaliknya terjadi pada DPK yang naik 2,64% menjadi Rp41.424 miliar dari Rp40.357 miliar. Hal ini merupakan pencapaian yang patut diapresiasi di tengah tekanan kondisi likuiditas yang cukup ketat. Meanwhile, the wave of pandemic that had swept the nation’s economy since early 2020, left quite an impact on Bank Muamalat in its financing disbursement, in which the Bank had to be more selective in its disbursement of financing. As a result of which, total financing decreased slightly by 2.65% to Rp29,084 billion, from Rp29,877 billion. 30 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 On the other side, for Third Party Funds, which increased by 2.64% to Rp41,424 billion from Rp40,357 billion. This was an achievement that should be appreciated given the tight liquidity condition.
  31. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dalam rangka meningkatkan kegiatan bisnis melalui penyaluran dana , penghimpunan dana serta penyediaan jasa layanan perbankan lainnya, Dewan Komisaris secara reguler telah memberikan rekomendasi kepada manajemen untuk mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan yang dimiliki Bank. Tujuannya, agar Bank mampu menghadapi tantangan dan menangkap peluang yang ada. In the efforts to increase the Bank’s business activities through financing, funding and other banking services, the Board of Commissioners regularly gave its recommendations to the Management to optimise the strengths and competitiveness of the Bank, with the aim of enabling ther Bank to face up to the challenges and capture new opportunities that were available. Dari sisi profitabilitas, Dewan Komisaris mencatat bahwa Bank membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp15,02 miliar dimana pencapaian profitabilitas tersebut mendapat cukup banyak tantangan. Salah satu penyebabnya adalah berkurangnya margin income akibat menurunnya kualitas pembiayaan sepanjang pandemi yang mengakibatkan banyak penundaan pembayaran angsuran pembiayaan dan juga restrukturisasi yang dilakukan terhadap nasabah-nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. From the profitability side, the Board of Commissioners notes that the Bank posted total profit before tax of Rp15.02 billion which the profitability achievement was faced many challenges. Among others the decrease in margin income as a result of deteriorating financing asset quality throughout the pandemic that caused delays in financing repayment installments of substantial amounts, as well as from the restructuring of customer debts that had been affected by the COVID-19 pandemic. Dewan Komisaris berharap tekanan profitabilitas ini bersifat sementara. Ke depan, Bank Muamalat Indonesia akan memiliki landasan keuangan yang lebih kuat dan sehat, sehingga mampu untuk meningkatkan profitabilitas perusahaan. The Board of Commissioners expects that this pressure in profitability is temporary in nature. Going forward, Bank Muamalat Indonesia will have a sturdier and more sound financial foundation that would enable the Bank to increase its profitability. Atas kondisi-kondisi tersebut, Dewan komisaris sangat mengapresiasi langkah-langkah strategis yang ditelah dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020 dalam menjalankan perusahaan. Karena itu, penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja Direksi adalah cukup baik. As a result of the above, the Board of Commissioners truly appreciates the strategic steps that had been taken by the Board of Directors throughout 2020 in the management of the Bank. As such, the Board of Commissioners regards the performance of the Board of Directors as sufficiently good. Pengawasan terhadap Implementasi Strategi Oversight on the Implementation of Strategy Pada prinsipnya, Dewan Komisaris senantiasa mendukung segala upaya manajemen untuk melakukan berbagai perbaikan dan penyesuaian agar Bank Muamalat Indonesia lebih cekatan dan antisipatif dalam menghadapi dinamika perekonomian nasional dan kondisi bisnis. Kendati demikian, Dewan Komisaris juga secara intensif melakukan pengawasan dan pemberian nasihat agar pelaksanaan perbaikan kinerja Bank dapat terealisasi sesuai target yang ditetapkan. In principle, the Board of Commissioners will always support all efforts by Management to improve or realign Bank Muamalat Indonesia to be more responsive and anticipative in facing the dynamics of the national economy and business conditions. Nonetheless, the Board of Commissioners will continue to supervise the Bank intensively and provide its recommendations for the Bank to achieve its targets as set. 31 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  32. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Manajemen telah menyampaikan langkah-langkah strategis selama tahun 2020 terdiri atas 3 (tiga) fokus utama, yaitu: Creative Transformation, Swift Recovery, Shaping the Healthy Business. Dewan Komisaris memandang bahwa ketiga langkah strategis tersebut dapat menjawab permasalahan utama Bank. Oleh karenanya, Dewan Komisaris senantiasa mendukung Bank dalam menetapkan langkah strategis tersebut. The Management conveyed the strategic steps of the Bank in 2020 comprised of three main focuses, which are: Creative Transformation, Swift Recovery, Shaping the Healthy Business. The Board of Commissioners views that these three strategic steps can answer the Bank’s main problems. Therefore, the Board of Commissioners continues support Bank in implementing those strategic steps. Sepanjang tahun 2020, terdapat sejumlah isu yang menjadi perhatian Dewan Komisaris, terutama berkenaan dengan dampak dari pandemi COVID-19 terhadap kualitas dan pertumbuhan pembiayaan serta ketatnya pendanaan. Throughout the year, there were a number of issues that concern the Board of Commissioners, especially with regard to the impact of COVID-19 pandemic on the quality and growth of financing as well as tight funding. Selain itu naiknya risiko usaha yang diakibatkan oleh perlambatan ekonomi juga menjadi perhatian serius dari Dewan Komisaris. Kondisi tersebut dapat berdampak terhadap kinerja Bank secara keseluruhan, terutama indikator profitabilitas. In addition to that, the increase in business risks that resulted from the economic recession also became a serious concern of the Board of Commissioners. These conditions could aggravate the performance of the Bank as a whole, especially profitability indicators. Pandangan Atas Prospek Usaha View on Business Prospects Pandangan Dewan Komisaris terkait prospek usaha Bank dilakukan dengan mengacu pada Rencana Bisnis Bank (RBB), yang dalam penyusunannya telah mempertimbangkan berbagai aspek eksternal maupun internal Bank. Dampak pandemi COVID-19 diperkirakan masih akan berlanjut pada perlambatan ekonomi global di tahun 2021. Dampak tersebut akan diiringi pula oleh masih lambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. The Board of Commissioners views on the business prospects of the Bank is undertaken by referring to the Bank’s Business Plan, which has been drawn up by considering various extenal and internal aspects relating to the Bank. The impact of COVID-19 pandemic on global economic constraints is expected to continue in 2021. This impact will also be felt in the slow economic growth of Indonesia. Perlambatan ekonomi tersebut tentunya menjadi tantangan yang berat, tidak hanya bagi Bank, namun juga industri perbankan secara keseluruhan. Tekanan di sisi likuiditas, kualitas aktiva produktif dan juga profitabilitas merupakan tantangan yang nyata bagi industri perbankan di Indonesia. A slow economic growth remains a formidable challenge, not only for the Bank, but also the banking sector in general. Pressures on liquidity, quality of earning assets, as well as proitability will remain a real challenge for the banking sector in Indonesia. Selain kondisi eksternal tersebut, Dewan Komisaris juga melihat bahwa Rencana Bisnis Bank tahun 2021 juga disusun dengan mempertimbangkan kondisi internal yang berkembang secara dinamis. Pada tahun 2021, fokus Bank adalah untuk melakukan business turnaround setelah proses penambahan permodalan selesai dilakukan. In addition to the external conditions, the Board of Commissioners also views that the Bank’s Business Plan has also been drawn up by considering the internal conditions of the Bank that continue to evolve dynamically. In 2021, the focus of the Bank will be to undertake a business turnaround once the Bank’s capitalization process is completed. 32 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  33. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris telah mempelajari dan mendiskusikan dengan seksama analisis prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi . Dewan Komisaris telah menyetujui strategi, rencana kebijakan serta target yang terdapat di dalamnya yang akan menjadi panduan dalam mengarungi tahun 2021. The Board of Commissioners has carefully reviewed and discussed the business prospect analysis that has been prepared by the Board of Directors. The Board of Commissioners has approved the strategy, policy plans and targets set in the analysis, that will serve as the guideline to navigate the year 2021. Pandangan Atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan View on the Implementation of Corporate Governance Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance/GCG) Bank Mumalat Indonesia secara umum cukup baik. Hal itu tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Namun, ada beberapa catatan yang memerlukan perhatian dari manajemen Bank. The Board of Commissioners is of the view that the implementation of Good Corporate Goverrnanve (GCG) at Bank Muamalat Indonesia is generally good. This is reflected by the implementation of the principles of GCG that are adequate. However, there are a few notes that require the attention of Management. Dari sisi struktur Governance, Dewan Komisaris telah membentuk dan melengkapi keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Perusahaan, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi. Infrastruktur tata kelola Bank berupa kebijakan dan prosedur bank, tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi telah memadai dan mendukung kegiatan usaha Bank. In terms of Governance Structure, the Board of Commissioners has formed and completed the memberships of the Audit Committee, the Risk Oversight Committee, the Nomination and Remuneration Committee, the Corporate Governance Committee and the Integrated Corporate Governance Committee. The infrastructures on governance in terms of policies and procedures of the Bank, main duties and functions of the respective units are adequate and support the Bank’s business activities. Dari sisi proses Governance, Dewan Komisaris telah menjalankan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi melalui rapat Dewan Komisaris bersama Direksi dan melalui rekomendasi yang dibuat oleh komite level Dewan Komisaris. Dalam upaya meningkatkan pelaksanaan aspek GCG, Dewan Komisaris telah menyesuaikan keanggotaan komite level Dewan Komisaris dan melakukan pengkinian piagam komite sesuai ketentuan yang berlaku. In terms of Governance Process, the Board of Commissioners has carried out the oversight and provided advice to the Board of Directors through the joint meetings as well as through the recommendations of the Committees at the level of the Board of Commissioners. In the efforts to increase the implementation of GCG, the Board of Commissioners has aligned the memberships of the Committees in the Board of Commissioners level and updated the Committee charters pursuant to prevailing regulations. Keterlibatan Dewan Komisaris pada Penerapan Whistleblowing System Involvement of the Board of Commissioners in the Implementation of the Whistleblowing System Penerapan whistleblowing system (WBS) dijalankan Bank Muamalat untuk mencegah potensi pelanggaran dalam praktik bisnis. Dewan Komisaris sepenuhnya mendukung pelaksanaan WBS untuk menciptakan iklim kerja yang terbuka, tulus, jujur dan bertanggung jawab di lingkungan Bank Muamalat. The whistleblowing system (WBS) has been applied by Bank Muamalat to deter the potential of fraudulent activities in its business activities. The Board of Commissioners fully support the implementation of WBS in order to create a transparent working climate, sincere, honest and accountable at Bank Muamalat. 33 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  34. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris dibantu oleh Unit Anti-Fraud mengelola laporan whistleblowing serta mendorong setiap pihak agar berani dalam melaporkan jika terdapat pelanggaran atau indikasi fraud . Dewan Komisaris juga berperan aktif dalam pelaksanaan WBS dengan melakukan evaluasi secara berkala terhadap laporan pelaksanaan WBS. The Board of Commissioners is assisted by the AntiFraud Unit in managing the whistleblowing reports and encouraging all parties to step forward and report any wrongdoing or indication of frauds. The Board of Commissioners are also active in the impelementation of WBS by periodically evaluating the reports on the implementation of WBS. Bank Muamalat Indonesia juga melaksanakan sosialisasi whistleblowing system secara berkelanjutan kepada seluruh insan Bank, diiringi dengan kampanye antifraud. Selain itu, terus melaksanakan pemutakhiran dan penyempurnaan panduan WBS secara berkala dalam rangka perbaikan berkelanjutan sesuai dengan perkembangan bisnis Bank. Bank Muamalat Indonesia carries out a continuous socialisation program on WBS to all employees of the Bank, accompanied by an anti-fraud campaign. In addition to which, the Bank continues to update and improve the guidelines to WBS periodically in line the business development of the Bank. Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Kepada Direksi Frequency and Means of Advising the Board of Directors Sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dapat memberikan saran dan nasihat kepada Direksi dalam upaya pencapaian target Bank. Saran dan nasihat disampaikan melalui mekanisme rapat bersama dengan anggota Direksi. Pursuant to its duties and responsibilities, the Board of Commissioners may provide recommendations and advisories to the Board of Directors in achieving the Bank’s target. These recommendations and advisories are conveyed through joint meetings with the Board of Directors. Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah mengadakan rapat bersama Direksi sebanyak 9 (sembilan) kali. Di samping melalui mekanisme rapat, Dewan Komisaris juga berupaya memberikan saran dan nasihat kepada Direksi melalui berbagai metode, yaitu: Throughhout the year 2020, the Board of Commissioners had convened a total of 9 (nine) joint meetings with the Board of Directors. In addition to these meetings, the Board of Commissioners also endeavored to provide its recommendations and advisories through other means, as follows: a. Requesting for information/explanation to the Board of Directors on certain issues that transpire. b. Providing opinion or direction in the joint meetings of the Board of Commissioners and Board of Directors, and in any other meetings where the Board of Commissioners is present. c.Visiting certain operating units/branch offices in order to ensure the BMI’s operations such as marketing, human resources, finance and others are proceeding effectively. d. Responding to periodical reports submitted by the Board of Directors. a.Meminta keterangan/penjelasan kepada Direksi tentang suatu permasalahan yang terjadi. b.Memberikan pendapat atau arahan dalam rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau rapat-rapat lain yang dihadiri oleh Dewan Komisaris. c.Kunjungan ke unit kerja/cabang tertentu dalam rangka memastikan pelaksanaan operasional BMI seperti pemasaran, SDM, keuangan dan lainnya berjalan secara efektif. d. Memberikan tanggapan atas laporan berkala yang disiapkan oleh Direksi. 34 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  35. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Penilaian Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Assessment of the Performance of Committees under the Board of Commissioners Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya , Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Dewan Komisaris menilai bahwa seluruh Komite telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik dalam membantu fungsi pengawasan yang dijalankan Dewan Komisaris sepanjang 2020. Penilaian tersebut diberikan atas kinerja komite-komite yang telah memberikan masukan dan saran kepada Dewan Komisaris sesuai dengan bidang tanggung jawabnya. In discharging its duties and responsibilties, the Board of Commissioners is assisted by the Audit Committee, the Risk Oversight Committee, the Nomination and Remuneration Committee, and the Integrated Corporate Governance Commitee. The Board of Commissioners deems that all of the committees have fulfilled their duties and responsibilities well, assisting the supervisory functions of the Board of Commissioners throughout 2020. The assessments are based on the performances of the respective committees, which have provided opinions and recommendations to the Board of Commissioners along the lines of their respective responsibilities. Adapun kriteria atau dasar pertimbangan Dewan Komisaris dalam melakukan evaluasi kinerja komite di bawah Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: a. Tingkat kehadiran dalam Rapat komite-komite. b. Kontribusi dalam pemberian rekomendasi kepada Dewan Komisaris. c. Keterlibatan dalam penugasan-penugasan tertentu. d. Komitmen dalam memajukan kepentingan BMI. e. Ketaatan terhadap peraturan/perundang-undangan yg berlaku dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia. The criteria and bases for the assessments of the Board of Commissioners on the performances of the committees under the Board of Commissioners are as follows: a. Rate of attendance in committee meetings. b. Contribution in providing recommendations to the Board of Commissioners. c. Involvement in certain assignments. d. Commitments to advancing the interests of BMI. e. Compliance to prevailing laws and regulations and the policies of Bank Muamalat Indonesia. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada komposisi Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia. Dengan demikian, susunan Dewan Komisaris hingga berakhirnya tahun buku adalah: Throughout the year 2020 there has not been any change to the composition of the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia. Therefore, the composition of the Board of Commissioners as of the end o the financial year, are as follows: Jabatan Komisaris Utama/Komisaris Independen Nama Name Position Ilham Akbar Habibie President Commissioner/Independent Commissioner Komisaris Independen Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner Komisaris Mohamed Hedi Mejai Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) *) Commissioner Commissioner Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner *) 35 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  36. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Penutup dan Apresiasi Closing Words and Appreciation Dewan Komisaris menyampaikan ucapan terima kasih kepada pemegang saham yang telah memberikan dukungannya , sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Apresiasi kami sampaikan kepada Direksi dan jajaran manajemen Bank Muamalat Indonesia serta seluruh karyawan atas dedikasi dan kerja keras yang telah dipersembahkan kepada Bank Muamalat Indonesia. The Board of Commissioners expresses its gratitude to the shareholders who have given their support, enabling the Board of Commisioners to undertake its duties and responsibilities as expected. Our appreciation also goes to the Board of Directors and the Management rank of Bank Muamalat Indoenesia as well as to all employees who have dedicated their efforts to the Bank. Kami juga mengucapkan rasa terima kasih kepada nasabah, mitra kerja, dan regulator atas dukungannya baik bagi Bank maupun industri secara keseluruhan. Semoga di tahun mendatang kerja sama serta kinerja yang lebih baik dapat kita tingkatkan demi kemajuan Bank Muamalat Indonesia. We also express our heartfelt thanks to the customers, business partners, and the Regulator for their support to the Bank as well as to the industries in general. Let us hope that in the following years, we will be able to strengthen our cooperation as well as performance in the advancement of Bank Muamalat Indonesia. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 36 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  37. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report 37 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  38. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners Mohamed Hedi Mejai *) Iggi H. Achsien Ilham A. Habibie Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 38 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  39. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh *) Edy Setiadi Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 39 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  40. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Achmad K . Permana Direktur Utama President Director 40 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  41. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Di tahun 2020 yang penuh tantangan , Bank tetap fokus untuk mengembangkan bisnisnya di segmen Islamic Business khususnya dari sisi penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa perbankan lainnya. Selanjutnya, dalam rangka mempersiapkan rencana turn-around, Bank menitikberatkan pada pertumbuhan profitabilitas dan kesinambungan usaha melalui business turn-around, digital banking transformation, dan perbaikan portofolio pembiayaan. In 2020 which is full of challenges, the Bank will remain focused on developing its business in the Islamic Business segment, especially in terms of raising funds, channeling funds and other banking services. With respect to its turn-around plan, the Bank emphasizes profitability growth and business sustainability through the business turn-around digital banking transformation and improvement of the financing portfolio. Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Ashabihi. Amma Ba’du. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Esteemed Shareholders and Other Stakeholders, Puji syukur kepada Allah Subhanahu Wa Ta’ala, Tuhan Semesta Alam atas nikmat, rahmat dan karuniaNya kepada kita semua sehingga Bank Muamalat Indonesia mampu melalui tahun 2020 dengan baik. Tahun 2020 merupakan tahun yang sarat dengan tantangan bagi kita semua, tidak hanya bagi sektor riil, namun juga bagi sektor perbankan. Praises be to Allah Subhanahu Wa Ta’ala, God of All the Universe for His grace, blessing and benevolence to us all that Bank Muamalat Indonesia was able to traverse the year 2020 safely. The year 2020 had been full of challenges for many of us, not just in the real sector, but in banking as well. Pandemi COVID-19 yang mulai menyebar di Indonesia sejak triwulan I-2020 telah menimbulkan dampak yang sangat besar bagi perekonomian nasional, dimana dampaknya tidak hanya terkait dengan kesehatan namun juga berdampak terhadap perekonomian. Karenanya, kinerja ekonomi pada tahun 2020 mengalami tekanan yang signifikan dan Indonesia mencatatkan pertumbuhan ekonomi negatif untuk pertama kalinya dalam 5 tahun terakhir. The COVID-19 pandemic that had begun to spread in Indonesia since Q1 2020, made a large impact not only on the health of the general public, but also on the national economy. As a result, the country’s economic performance came under heavy pressure and left Indonesia with a negative economic growth for the first time in 5 years. 41 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  42. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dalam kondisi tersebut , Direksi Bank Muamalat Indonesia terus mengupayakan berbagai strategi dan inisiatif untuk menjaga keberlangsungan dan kinerja bisnis yang baik. Under these conditions, the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia carried out a number of strategies and initiatives to maintain the continuity and performance of the Bank’s business at optimum level. Kondisi Ekonomi dan Industri Perbankan 2020 Conditions of the Economy and Banking Sector in 2020 Perekonomian Indonesia memasuki fase resesi, ketika Badan Pusat Statistik (BPS) mengumumkan pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) triwulan  III- 2020 secara tahunan mengalami kontraksi sebesar 3,49% (year-onyear). Sementara pada triwulan sebelumnya PDB telah terkontraksi sebesar 5,32% (yoy). Hingga akhir tahun 2020, pertumbuhan ekonomi nasional terkontraksi sebesar -2,07%, atau turun -7,09% jika dibandingkan dengan tahun 2019. The Indonesian economy officially entered a recesion, when the Central Bureau of Statistics (CBS) announced that Gross Domestic Product (GDP) growth for Q3 2020 contracted by 3.49% (year-on-year) on an annualised basis, while GDP growth for the previous quarter had also contracted by 5.32%. By year-end 2020, the Indonesian economy had contracted by -2.07%, a downward swing of minus 7.09% compared to 2019. Berdasarkan data statistik lapangan usaha, dari 17 sektor yang dijadikan indikator oleh BPS, 10 di antaranya mengalami kontraksi. Sebagai contoh industri pengolahan tumbuh negatif menjadi -3,14% dan industri perdagangan tumbuh negatif menjadi -3,64% pada tahun 2020. Sektor transportasi dan pergudangan juga mengalami pertumbuhan negatif yang cukup dalam di mana pada tahun 2020 tercatat tumbuh sebesar -13,42%. Banyaknya kinerja sektor usaha yang terkontraksi tersebut juga berpengaruh pada industri keuangan yang menjadi muara dari banyak industri. Industri keuangan sendiri hanya tumbuh sebesar 1,07% secara yoy. Dampak dari pertumbuhan negatif dari kebanyakan industri ini juga tentunya sangat berpengaruh pada kinerja sektor Perbankan. Based on the standard industrial classification, out of the 17 sectors used as indicators by CBS, 10 of them experienced contractions. For instance, the manufacturing industry grew by minus 3.14% in 2020, and the trade industry contracted by 3.64%. The transportation and logistics industry fell steeply by minus 13.42% during the year. The significant number of industries that was contracting obviously affected the financial sector, which is the mother of all industries. The finance industry only grew by 1.07% year-on-year. The impact of the negative growth of all of those industries had naturally affected the banking sector as well. Pada industri perbankan sendiri, pada tahun 2020 nilai total aset bank umum tercatat mengalami kenaikan sebesar 9,87% secara yoy. Meskipun kinerja pertumbuhan aset pada industri perbankan masih mencatatkan kinerja positif, namun secara performa industri perbankan juga banyak mengalami tekanan. Salah satu faktor yang menjadi acuan dari performa perbankan adalah terkait dengan rasio pembiayaan bermasalah yang juga mengalami kenaikan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kenaikan tingkat kredit bermasalah (NonPerforming Loan/NPL) bank umum dari 2,53% di tahun 2019 menjadi 3,11% di akhir tahun 2020. Namun demikian, rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) bank umum tercatat sebesar 23,89% pada tahun 2020 naik 2,09% jika dibandingkan dengan tahun 2019. In the Banking sector alone, in 2020 the total commercial banking assets posted a growth of 9.87% year-on-year. Although the performance of asset growth in the banking industry continued to record positive performance, in terms of performance the banking industry also came under a lot of pressure. One of the factors that served as a benchmark for banking performance was the nonperforming financing ratio that also increased. The Financial Services Authority (OJK) noted that nonperforming loans (NPL) of commercial banks had risen from 2.53% in 2019 to 3.11% by year-end 2020. Nevertheless, aggregate CAR (Capital Adequacy Ratio) of commercial banks was recorded at 23.89% in 2020, an increase of 2.09% from that of 2019. 42 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  43. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Tingginya tingkat pembiayaan bermasalah membuat risiko bank menjadi lebih tinggi , sekaligus juga menekan tingkat profitabilitas bank. Pada Desember tahun 2020, total laba bank umum tercatat sebesar Rp139,62 triliun, turun dari posisi Desember tahun 2019 sebesar Rp200,5 triliun. Rising level of NPLs poses increasing risk to banks, while also adding pressure on the bank’s profitability. By December 2020, the aggregate profit of commercial banks recorded at Rp139.62 trillion, or declined from the position in December 2019 of Rp200.5 trillion. Sementara itu, kinerja bank umum syariah sepanjang tahun 2020 masih relatif stabil. Total aset pada tahun buku 2020 tetap tumbuh menjadi Rp593,95 triliun pada Desember tahun 2020, dari Rp524,6 triliun pada tahun 2019. Kenaikan aset dari perbankan syariah ini sejalan dengan kenaikan nilai aset dari industri perbankan secara keseluruhan. Meanwhile, the performances of the sharia comercial banks throughout the year 2020 had been relatively stable. Total assets for financial year 2020 still grew to Rp593.95 trillion by December 2020, up from Rp524.6 trillion in 2019. The growth in the total assets of sharia banking was in line with that of the banking industry in general. Rasio pembiayaan bermasalah bank umum syariah atau (Non-Performing Financing/NPF) pada industri perbankan syariah masih terjaga dengan baik. Rasio pembiayaan bermasalah bank umum syariah secara bruto pada tahun 2020 tercatat sebesar 3,13%, atau sedikit turun dari 3,23% dari tahun 2019. Nilai NPF yang relatif stabil pada perbankan syariah ini salah satunya disebabkan oleh adanya kebijakan OJK perihal relaksasi pembiayaan dalam rangka menghadapi dampak pandemi COVID-19. The ratio of Non Performing Financing (NPF) in the sharia banking sector was still well maintained, with gross NPF registered at 3.23% in 2019, and improving slightly to 3.13% by December 2020. One of the factors behind the relatively stable NPF ratio of sharia banking was largely due to the prompt and effective response of OJK to issue the policy on credit relaxation in the face of the impact of the COVID-19 pandemic. Dari sisi pembiayaan, sampai dengan bulan Desember tahun 2020 jumlah pembiayaan yang disalurkan oleh bank umum syariah dan unit usaha syariah mencapai Rp385,01 triliun. Angka ini lebih tinggi dibandingkan tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp356,48 triliun. Sedangkan rasio antara pembiayaan terhadap penghimpunan dana Financing to Deposit Ratio (FDR) Desember 2020 sebesar 76,36%, sedikit lebih rendah dari 77,91% pada tahun sebelumnya. From the side of financing, as of December 2020 the amount of financing that was disbursed by sharia banking as well as sharia business units totalled Rp385.01 trillion. This was higher than the amount disbursed in 2019 of Rp356.48 trillion. Whereas the Financing to Deposit Ratio (FDR) by December 2020 was 76.36%, slightly lower than 77.91% in the previous year. Penurunan FDR tersebut mengindikasikan pertumbuhan penyaluran pembiayaan yang lebih kecil dibandingkan dengan kenaikan dana pihak ketiga (DPK). Berdasarkan data yang dirilis OJK, nilai DPK pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp465,98 triliun pada Desember 2020, naik dibandingkan pada posisi Desember 2019 yang tercatat sebesar Rp416,6 triliun. The declining FDR indicated less financing disbursement than the growth of third party fund (TPF). On the basis of data released by OJK, the amount of TPF in 2020 totalled Rp465.98 trillion by Deember 2020, up from Rp416.6 trillion in December 2019. 43 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  44. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Ketidakseimbangan kenaikan DPK dan besaran penyaluran pembiayaan ini tentunya berdampak pada net margin yang diterima oleh bank . Pada Desember 2020, Net Operating Margin (NOM) perbankan syariah tercatat sebesar 1,46%, turun 45 bps dibandingkan dengan tahun 2019 yang tercatat sebesar 1,92%. The imbalance between the growth of TPF and the amount of financing would obvioulsy impact the net margin earned by the banks. By December 2020, the Net Operating Margin (NOM) of sharia banking was 1.46%, a decline of 45 basis points from 1.92% in 2019. Aktivitas Utama dan Target Pasar Bank Main Business Activity and Target Market of the Bank Aktivitas utama Bank Muamalat Indonesia pada tahun buku 2020 tidak mengalami perubahan. Sesuai Anggaran Dasar Perusahaan, aktivitas utama Bank yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. The main activity of Bank Muamalat Indonesia in the financial year 2020 had not changed. Pursuant to the Bank’s Articles of Association, the main activity of the Bank is to generate funds from the public and disburse these funds back in the form of financing in accordance with the sharia principles. Selain melakukan transaksi antarbank berdasarkan prinsip syariah, Bank juga melakukan jasa layanan transaksi pembayaran dan perdagangan nasional dan internasional. Layanan ini mencakup jasa kiriman uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan ekspor impor dalam bentuk Letter of Credit (L/C) yang memberikan pendapatan imbal jasa atau fee-based income kepada Bank. In addition to carrying out interbank transactions based on the sharia principles, the Bank also undertook payment services as well as trade finance services, both domestically and globally. These services comprised of money transfer services, collection, foreign exchange transactions, and export-import financing through Letter of Credit (L/C) that provided fee-based income for the Bank. Target Pasar Bank 2020 Bank Target Market in 2020 Secara umum, Bank Muamalat fokus pada penyaluran pembiayaan yang memiliki bobot risiko rendah serta melakukan re-profiling pembiayaan eksisting pada tahun 2020 sehingga diharapkan akan mendapatkan imbal hasil yang tinggi. In general, Bank Muamalat focuses on dirbursing financing with low risks-weighted asset and on re-profiling existing financing in 2020 with the aim of obtaining higher returns. Pada segmen retail, strategi pembiayaan didorong pada pembiayaan segmen Islamic Business, pembiayaan haji, UMKM dan nasabah yang dapat menghasilkan margin yang lebih baik. Pada segmen Corporate, pemberian pembiayaan lebih diarahkan kepada segmen yang memiliki Risk Weighted Asset atau aset tertimbang menurut risiko yang rendah seperti Badan Usaha Milik Negara (BUMN), Kementerian dan Korporasi dengan peringkat (rating) yang baik. Di samping itu, Segmen Korporasi juga berpartisipasi di dalam pembiayaan sindikasi pada industri yang mendapatkan fokus dari Pemerintah In the retail segment, the financing strategy is geared towards financing the Islamic Business segment and the Hajj pilgrimage, as well as the MSME and consumer financing that provide good returns for the Bank. In the Corporate segment, financing is aimed at business segments that have low risk-based weighted assets such as those of state-owned enterprises, government ministries and corporations with good credit ratings. In addition, the Corporate Banking business of the Bank also participates in syndicated loans for industries that are focused by the government. 44 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  45. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Dari sisi Dana Pihak Ketiga , Bank Muamalat fokus untuk meningkatkan penghimpunan dana murah, khususnya peningkatan rasio Current Account & Savings Account (CASA) pada dana pihak ketiga, sehingga dapat menurunkan margin expenses dan selanjutnya memberikan ruang untuk menurunkan pricing pembiayaan agar menjadi lebih kompetitif. In terms of Third-party Fund, Bank Muamalat focuses on increasing the amount of low-cost funds, specifically to increase the Current Account & Savings Account (CASA) ratio to total third-party funds, in order to reduce the Bank’s margin expense that in turn would enable the Bank to offer lower priced financing to remain competitive in the market. Penetrasi terhadap Ekosistem Bisnis Halal Penetrating the Halal Business Ecosystem Dalam rangka memperkokoh komitmen Bank dalam memenuhi kebutuhan nasabah dari berbagai lapisan masyarakat khususnya umat Muslim, Bank Muamalat mengakomodasi kebutuhan nasabah agar senantiasa loyal pada produk Bank syariah dengan diversifikasi produk funding dan financing. Untuk mengoptimalkan area bisnis di kalangan pelaku ekonomi syariah, Bank Muamalat telah menentukan langkah-langkah strategis yang akan ditempuh secara konsisten dan simultan untuk keberlangsungan bisnis ke depannya. Di antaranya adalah Haji dan Umroh, Lembaga pendidikan Islam, Masjid, Rumah Sakit, Zakat & Wakaf, Organisasi Islam, Lembaga Keuangan Mikro Islam, dan ekosistem bisnis halal lainnya. In order to strengthen the Bank’s commitments at meeting the needs of customers from various society layers, especially Muslim adherents, Bank Muamalat accommodates the needs of customers to remain loyal to the Bank’s products through a diverse range of funding and financing products. To optimise its grip over the areas of sharia economy, Bank Muamalat has drawn up the strategic steps that will be taken consistently and simultaneously for business continuity going forward. Some of these areas include the Hajj and Umroh pilgrimage, Islamic educational institutions, mosques, hospitals, Zakat & Wakaf, Islamic organisations, Islamic micro financing institutions and other halal business ecosystems. Pemilihan target pasar tersebut di atas didasarkan pada fokus strategi dari Bank pada tahun 2020 yaitu: 1. Creative Transformation Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk menjadi sebuah Bank yang produktif dan efisien untuk memberikan pelayanan yang prima kepada nasabah. Beberapa inisiatif yang akan dilakukan terkait dengan fokus creative transformation di antaranya adalah penyempurnaan organisasi yang diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; optimalisasi jaringan kantor; penguatan infrastruktur dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 2. Swift Recovery Pada tahun 2020, Bank Muamalat telah melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada pembiayaan eksisting. Dalam tahapan pencegahan, Bank Muamalat fokus pada penguatan implementasi manajemen risiko baik untuk bisnis maupun operasional. The selection of these target markets is based on the focus and strategy of the Bank in 2020, that comprised of: 1. Creative Transformation Bank Muamalat focuses on transforming itself into a Bank that is productive and efficient in providing prime sharia-based banking services to customers. Some of the initiatives that are undertaken as part of this creative transformation include enhancing the Bank’s organisation followed by optimising its human resources and service network; strengthening its digital infrastructures and capabilities; and improving operational quality to provide prime services to customers. 2. Swift Recovery In 2020, Bank Muamalat continued with expediting the recovery process of non-performing financing and preventing further deterioration of existing financing. In the prevention stage, Bank Muamalat focuses on strengthening the implementation of risk management both business and operational wise. 45 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  46. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report 3 . Shaping the Healthy Business Dalam upaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan, Bank Muamalat terus berupaya menguatkan seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan yang sehat melalui pembiayaan baru maupun re-profiling pembiayaan eksisting, pendanaan yang murah, peningkatan feebased income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap peluang bisnis baru. 3. Shaping the Healthy Business In the efforts to increase sound and sustainable business growth, Bank Muamalat continues to strengthen all aspects of revenues, such as sound financing through new disbursement as well as the re-profiling of existing ones, low-cost funding, growing fee-based income, accelerating turnovers in the halal business ecosystem, and capturing new business opportunities. Realisasi hingga Akhir Tahun Buku 2020 Realisation as of Year-end 2020 Bank senantiasa berupaya untuk mencapai target yang telah ditetapkan ditengah kondisi perekonomian yang penuh tantangan. Dari sisi aset, hingga akhir tahun 2020, total aset tercatat sebesar Rp51,24 triliun dengan total pembiayaan sebesar Rp29,08 triliun. Dari sisi liabilitas, DPK pada Desember 2020 tercatat sebesar Rp41,42 triliun, dengan komposisi CASA sebesar 45,02% atau sebesar Rp18,65 triliun. The Bank continues to achieve the targets that have been set in the midst of challenging economic condition. On the assets side, total assets recorded at Rp51.24 trillion as at year-end 2020, with total financing of Rp29.08 trillion. On the liabilities side, Third Party Funds recorded at Rp41.42 trillion as of December 2020 with CASA accounted for 45.02%, or Rp18.65 trillion. Dari aspek profitabilitas, Laba Sebelum Pajak (PBT) pada akhir Desember 2020 tercatat sebesar Rp15,02 miliar dengan kontribusi terbesar berasal dari Pendapatan Operasional dari penyaluran dana yang tercatat sebesar Rp2,43 triliun, dengan Beban Operasional dari penghimpunan dana sebesar Rp1,61 triliun. Sedangkan fee-based income pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp574,64 Miliar. In terms of profitability, the Bank’s profit before tax as of December 2020 was recorded at Rp15.02 billion, mainly contributed by Operating Income from the disbursement of financing of Rp2.43 trillion, while Operating Cost from funding amounted to Rp1.61 trillion. Meanwhile, fee-based income during the year 2020 totalled Rp574.64 billion. Jaringan Mitra Usaha dan Kantor Branch Office and Business Partner Network Dalam menjalankan aktivitas utama, Bank Muamalat Indonesia memiliki jaringan kerja yang tidak terbatas hanya di Indonesia, tetapi juga luar negeri, yaitu Malaysia. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, terdapat 249 jaringan kantor Bank yang terdiri dari 1 kantor cabang luar negeri dan 248 jaringan kantor di dalam negeri yang mencakup kantor pusat, kantor cabang utama, kantor cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di hampir seluruh provinsi di Tanah Air. In its core business activities, Bank Muamalat Indonesia operates a business network that extends throughout Indonesia, and offshore as well, in Malaysia. As of yearend 2020, the Bank operated from 249 offices that consisted of one offshore branch office and 248 offices at home comprising of the Head Office, main branch offices, sub-branch offices, and cash offices that are spread in almost all provinces across Indonesia. Sementara itu, untuk jaringan kerja di luar negeri terdapat 1 (satu) kantor cabang yaitu di Kuala Lumpur, Malaysia. Kegiatan operasional Bank juga didukung oleh 55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, sekitar 120 ribu jaringan ATM Bersama dan ATM Prima. Meanwhile, the single offshore branch office of Bank Muamalat operates in Kuala Lumpur, Malaysia. The Bank’s operations are also supported by 55 mobile branches in addition to 619 Muamalat ATM units, around 120,000 ATM units within the ATM Bersama and ATM Prima networks. 46 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  47. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Jaringan Kantor Bank Muamalat Indonesia Jenis Kantor Kantor Pusat Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Luar Negeri Total Bank Muamalat Office Network 2020 2019 2018 2017 2016 1 1 1 1 1 Head Office 81 83 83 83 83 Branch Office 135 150 150 152 202 Sub-Branch Office 33 43 43 43 778 Cash Offices 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office 249 276 276 278 363 Total Office Type Kinerja Usaha Tahun 2020 Performance in 2020 Kendala dan Tantangan yang Dihadapi serta Langkah Penyelesaiannya Challenges and Obstacles Faced and Their Resolutions Pandemi COVID-19 yang menekan kinerja perekonomian nasional hingga masuk resesi memberikan kendala dan tantangan yang tak mudah bagi perbankan , termasuk Bank Muamalat Indonesia. Di antaranya, terkait dengan tekanan yang dialami oleh Bank baik pada aspek pembiayaan maupun pendanaan karena siklus bisnis yang terhenti sementara sebagai dampak dari pemberlakuan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) oleh pemerintah dalam rangka menekan penyebaran pandemi. The COVID-19 pandemic has brought the national economy into recession, resulting in significant challenges and obstacles to the banking sector in general, including Bank Muamalat Indonesia. Among these challenges were related to the pressure on both financing and funding of the Bank due to the temporary halt of business cycles as a result of the Large Scale Social Restriction imposed by the government to stem the spread of the pandemic. Dalam siklus bisnis tersebut, arus kas perusahaanperusahaan yang merupakan pangsa pasar DPK perbankan mengalami masalah serius dengan terjadinya penurunan drastis arus kas. Bahkan seperti diumumkan BPS, pada tahun 2020 mayoritas kinerja dunia usaha mengalami kontraksi akibat tingkat permintaan yang menurun tajam. During that particular business cycle, the cashflow of companies that are the market share of banking deposits had come under heavy pressure as liquidity quickly dried up in the market. As the CBS had announced, the majority of businesses suffered major contractions in 2020 as a result of sharply curtailed market demand. Dalam kondisi perputaran bisnis yang terkontraksi tersebut, banyak dunia usaha yang harus menarik dananya dari perbankan demi memenuhi kebutuhan jangka pendek. Sebagai akibatnya, likuiditas perbankan mengalami penurunan yang cukup signifikan. In this disrupted business cycle, most businesses had to withdraw their funds from the bank to meet short-term liquidity requirement. As a result, the banking industry suffered quite a significant liquidity decline. Dalam menghadapi situasi seperti itu, Bank Mualamat Indonesia mengambil sejumlah langkah strategis demi mengatasi tekanan likuiditas, di antaranya, melalui penerapan new sales culture, program winback nasabah funding dan inisiatif peningkatan dana murah atau Current Account & Savings Account (CASA) melalui berbagai program-program pemasaran seperti kampanye #AyoHijrah. To address this, Bank Mualamat Indonesia took several strategic measures to resolve its liquidity issues, among others by applying a new sales culture, introducing the ‘win-back customer’ funding program, and initiatives to increase the low-cost Current Account & Savings Account (CASA) funds through a series of marketing programs such as the #AyoHijrah campaign. 47 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  48. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Tantangan lain yang dihadapi oleh perbankan adalah ancaman kenaikan NPF akibat banyak nasabah pembiayaan yang tidak dapat menjalankan bisnisnya secara normal dan baik sebagai dampak COVID-19 , baik secara langsung ataupun tidak langsung. Untuk mengatasi ancaman kenaikan NPF itu, OJK selaku regulator telah memberikan kelonggaran terhadap persyaratan restrukturisasi nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. Bank telah memanfaatkan kelonggaran ini secara optimal, disamping melakukan upaya-upaya lain sebagai langkah strategi internal Bank. Another challenge faced by banks was the threat of an increase in NPF due to many financing customers who are unable to run their business normally due to either a direct or indirect impact of the pandemic COVID-19. To mitigate the risk of rising NPF, OJK as the Regulator issued relaxation policies for the restructuring of non-performing financing as a result of the COVID-19 pandemic. The Bank made use of the easing of restructuring terms by OJK optimally, in addition to carrying out other strategic measures internally. Bank Muamalat Indonesia berupaya memanfaatkan kebijakan relaksasi tersebut dengan menerapkannya kepada sejumlah nasabah. Kendati demikian, dalam penerapan restrukturisasi pembiayaan tersebut, Bank tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Bank Muamalat Indonesia strives to make use of OJK’s relaxation policy by passing on the benefits to a number of customers. Nevertheless, the Bank continue to adopt the prudential principles in all of its financing restructuring. Kebijakan Strategis Strategic Policies Mengingat besarnya dampak negatif pandemi COVID-19 terhadap perekonomian termasuk perbankan, Bank Muamalat Indonesia mengarahkan kebijakan strategisnya untuk merespons situasi tersebut. Tujuannya adalah mempertahankan kinerja Bank, baik dalam jangka pendek maupun menengah. In view of the widespread impact of COVID-19 on the national econony including the banking sector, Bank Muamalat Indonesia focuses it strategic policies on responding to this situation. Also with the aim of securing the Bank’s performance over the short and medium-term. Kebijakan strategis pertama, terkait dengan Income Initiative. Kebijakan ini berkenaan dengan upaya meningkatkan pendapatan Bank, baik berupa profit margin ataupun fee-based income. Untuk meningkatkan fee-based income, Bank telah menggulirkan sejumlah program terkait trade finance, bancassurance, foreign exchange, dan lain-lain. The first strategic policy is focused on Income Initiatives. The policy is aimed at increasing the Bank’s income, whether from profit margin or in fee-based income. To increase fee-based income, the Bank has rolled a number of programs in trade finance, bancassurance, foreign exchange and others. Sedangkan berkenaan dengan perbaikan struktur pendapatan margin, Bank melakukan restrukturisasi pembiayaan bagi nasabah yang terdampak COVID-19. Kebijakan tersebut ikut meningkatkan penerimaan Bank. Whereas in terms of improving the structure of margin income, the Bank has carried out restructuring of financing that has been impacted by COVID-19. These efforts have resulted in increasing the Bank’s income as well. Kedua, Margin Expenses Initiative. Kebijakan ini merupakan program untuk menekan laju pertumbuhan biaya. Di antara realisasi kebijakannya, antara lain menurunkan cost of fund, implementasi new sales culture serta peningkatan CASA. The second policy deals with Margin Expenses Initiative. This policy is aimed at restricting rising cost. Some of initiaves include lowering the cost of funds, implementing a new sales culture drive, and increasing CASA. 48 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  49. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Ketiga adalah Expenses Initiative . Kebijakan ini berupa program untuk menekan dampak COVID-19 terhadap Bank secara langsung dengan melakukan efisiensi operasional. Di antaranya, menekan biaya aktivitas operasional kantor, biaya sewa gedung dan biaya-biaya lainnya yang tidak mengganggu produktivitas karyawan. The third policy is Expenses Initiative. This policy is aimed at reducing the direct impact of COVID-19 on the Bank through operational efficiency. Some of the efficiency measures include minimising operational expenses, building rent expenses, and other expenses that do not impede on employee productivity. Sementara terkait dengan program corporate action dan rencana masuknya investor baru untuk memperkuat struktur permodalan Bank, hingga akhir tahun 2020 proses ini masih terus berjalan dengan baik dan telah masuk tahap finalisasi. Dalam rangka mempersiapkan rencana turn-around, Bank telah menyusun strategi bisnis ke depan dengan menitikberatkan pada pertumbuhan profitabilitas dan kesinambungan usaha melalui business turnaround, digital banking transformation, dan perbaikan portofolio pembiayaan. Meanwhile, with regards to the planned corporate action to bring in a new investor to strengthen the Bank’s capital structure, the process has continued through year-end 2020 and is now entering its final stage. With respect to its turn-around plan, the Bank has drawn up a forward looking business strategy that emphasises on profitability growth and business sutainability through the business turn-around digital banking transformation and improvement of the financing portfolio. Di bidang digital, Bank membangun dan meningkatkan kemampuan sistem aplikasi agar mendukung pertumbuhan bisnis melalui fitur-fitur baru yang lebih unggul. Tujuan utamanya adalah memberikan kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi dan efektivitas operasional Bank. In digital banking, the Bank has developed and enhanced the capabilities of its application systems to support business growth with new and excellent features. The main aim is to provide comfort and security to transacting customers and increase the effectiveness and efficiency of Bank operations. Pencapaian Laba Bank dan Operasional Achievement of Bank Operations and Profitability Tahun 2020 bukanlah tahun yang mudah bagi perekonomian Indonesia dan juga bagi industri perbankan yang menjadi muara untuk industri lainnya. Gelombang pandemi yang memukul perekonomian sejak awal tahun telah mendorong pelaku usaha untuk beradaptasi agar terus dapat menjalankan usahanya dengan baik. Hal serupa juga dilakukan oleh Bank Muamalat yang terus berusaha maksimal untuk dapat menjalankan bisnisnya dan mencapai target-target yang telah ditentukan. The year 2020 was not an easy year for the Indonesian economy and the banking sector as the final of all other industries. The pandemic waves that have hit the economy since early in the year have forced businesses to adapt to the new conditions in order to survive. The same holds true for Bank Muamalat that continues to exert maximum efforts to sustain its business and achieve the set targets. Sejalan dengan kinerja industri perbankan, pencapaian laba Bank juga turut mengalami tekanan. Laba Sebelum Pajak (PBT) periode Desember 2020 tercatat sebesar Rp15,02 miliar. Hal ini diperoleh dari Pendapatan Operasional dari penyaluran dana yang tercatat sebesar Rp2,43 triliun dan realisasi Beban Operasional dari penghimpunan dana tercatat sebesar Rp1,61 triliun. Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat terus berupaya untuk melakukan efisiensi baik dari sisi operasional bank dan juga kegiatan lainnya melalui berbagai inisiatif strategis. Align with the banking industry performance, the Bank’s profitability was also under pressure. Profit Before Tax for the year 2020 amounted to Rp15.02 billion. This was mainly on the back of Operating Income from the disbursement of financing that amounted to Rp2.43 trillion, against the realised Operating Cost on funding of Rp1.61 trillion. Throughout 2020, Bank Muamalat had exerted all efforts to carry out operational efficiency measures as well as undertake other measures through various strategic initiatives. 49 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  50. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dalam hal pencapaian rasio-rasio profitabilitas pada bulan Desember 2020 , Return on Asset (ROA) Bank Muamalat pada bulan Desember 2020 tercatat sebesar 0,03% dan Rasio Return on Equity (ROE) tercatat sebesar 0,29%. With regards to profitability ratios, as at year-end 2020, The Bank had recorded Return on Assets (ROA) of 0.03% and Return on Equity (ROE) of 0.29% during the year. Selanjutnya, Net Income (NI) tercatat sebesar 1,94%. Net Operating Margin (NOM) tercatat sebesar 0,04%. Pada rasio efisiensi, rasio BOPO tercatat sebesar 99,45%. Furthermore, Net Income (NI) ratio was 1.94%. Net Operating Margin (NOM) stood at 0.04%. On the efficiency ratio front, BOPO ratio was 99.45%. Perbandingan Realisasi dengan Target Comparison Between Results and Targets Secara umum, Bank senantiasa berupaya untuk mencapai target yang telah ditetapkan hingga akhir tahun buku 2020. Dana Pihak Ketiga mencapai 103,12% dari target yang ditetapkan sebesar Rp40,17 triliun. Tercapainya target DPK ini didorong dengan membaiknya kondisi likuiditas di Semester II tahun 2020 melalui program-program yang digulirkan dan dipantau secara disiplin untuk mengingkatkan likuiditas bank. In general, The Bank continues to achieve the targets that have been set by the end of the 2020 financial year. Third Party Funds reached 103.12% of the set target of Rp40.17 trillion. The achievement was driven by the Bank’s improving liquidity in the second semester of 2020, through the various funding programs that were rolled out and monitored closely to increase bank liquidity. Dari sisi profitabilitas, Pendapatan Sebelum Pajak (PBT) masih lebih rendah dari target yang ditetapkan. Salah satu faktor penyebab hal ini adalah turunnya margin income sepanjang masa pandemi yang mengakibatkan banyak penundaan pembayaran angsuran pembiayaan dan juga restrukturisasi pembiayaan yang dilakukan terhadap para nasabah, termasuk nasabah-nasabah yang terdampak pandemi COVID-19. In terms of profitability, the Bank’s Profit Before Tax was lower than the set target. One of the factors behind the shortfall was the decrease in margin income throughout the pandemic that resulted in numerous delays in the repayment schedule of financing as well as the restructuring of financing to customers that had been impacted by COVID-19. Realisasi rasio KPMM per Desember 2020 tercatat sebesar 15,21% di atas ketentuan OJK, namun lebih rendah dari target yang ditetapkan. The Bank’s CAR ratio as of December 2020 was 15.21%, above the statutory limit of OJK, but lower than the Bank’s target. Rasio BOPO tercatat 99,45% atau lebih tinggi jika dibandingkan target sebesar 98,53%. Kondisi ini dikarenakan Pendapatan Operasional yang tercatat sebesar Rp2,97 triliun atau lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar Rp2,98 triliun. Namun Beban Operasional tercatat sebesar Rp2,95 triliun atau lebih tinggi dibandingkan target yang ditetapkan yaitu sebesar Rp2,93 triliun. Ke depannya, Bank berupaya untuk terus mengoptimalkan Pendapatan Operasional dengan beberapa inisiatif seperti upaya optimalisasi pendapatan berbasis layanan (fee-based income). Bank juga akan tetap melakukan upaya efisiensi dan peningkatan produktivitas. The BOPO ratio was 99,45% or was higher than the target of 98.53%. This is because the condition of the Operating Income amounted to Rp2.97 trillion, which was lower than the target of Rp2.98 trillion. However, Operating Cost amounted to Rp2.95 trillion, which was also higher than the target of Rp2.93 trillion. Going forward, the Bank will strive continuously to optimise its Operating Income through various initiatives including efforts to maximise fee-based income. The Bank will also strive for efficiency measures and productivity enhancements. 50 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  51. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Rasio NPF Gross tercatat sebesar 4 ,81% lebih baik dibandingkan dengan target. Hal ini di dorong oleh relaksasi yang diberikan oleh OJK. Bank terus berupaya untuk menurunkan NPF. Di sisi lain, total pembiayaan tercatat sebesar Rp29,08 triliun atau lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar Rp29,47 triliun. The ratio of gross NPF was 4.81%, better than the target. This was due to the general economic condition that was in recession. The Bank continued to decrese NPF. On the other hand, the total financing amounted to Rp29.08 trillion, which was lower than the target of Rp29.47 trillion. NPF Nett tercatat sebesar 3,95% atau lebih baik dibandingkan dengan target yaitu sebesar 4,50%. Bank berkomitmen untuk melakukan beberapa action plan terhadap peningkatan kualitas pembiayaan, seperti mekanisme penagihan yang lebih baik dan intensif sehingga diharapkan kualitas pembiayaan dan rasio NPF sejalan dengan target yang telah ditetapkan. The ratio of net NPF was 3.95%, better than the target of 4.50%. The Bank is committed to undertaking several action plans to improve the quality of its financing, such as applying better and more intensive collection methods, with the expectation that the quality of financing and its NPF ratios would be more in line with set targets. Penyaluran Kredit kepada UMKM Financing to MSME Rasio pembiayaan UMKM pada tahun 2020 tercatat sebesar 20,03%. Di mana rasio UMKM ini sudah sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Secara total nilai pembiayaan UMKM pada tahun 2020 adalah sebesar Rp5,8 triliun. The ratio of MSME financing in 2020 was 20.03%, which was in line with the prevailing regulation on MSME financing. In total, MSME financing during the year amounted to Rp5.8 trillion. Persentase Imbalan Penghimpunan dan Penyaluran Dana Net Operating Margin Dari sisi profitabilitas, Net Operating Margin (NOM) tercatat 0,04%. Hal ini disebabkan oleh realisasi Beban Operasional yang lebih tinggi dibandingkan dengan target, dan total Average Asset Produktif yang sebesar Rp41.94 triliun lebih tinggi dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan sebesar Rp34.39 triliun. In terms of profitability, the Bank’s Net Operating Margin (NOM) was 0.04%. This was due to the realisation of Operating Cost that was higher than the target, and the total Average Earning Assets of Rp41.94 trillion, which was higher than the set target of Rp34.39 trillion. Perubahan Penting pada Bank dan Kelompok Usaha Bank Significant Changes to the Bank and Its Business Group Selama tahun 2020, Bank tidak mencatatkan adanya perubahan-perubahan penting secara signifikan yang terjadi pada Bank maupun Kelompok Usaha Bank. During 2020, there were no significant changes to the Bank as well as to the Bank’s business group. Analisis Prospek Usaha 2021 dan Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi Pada Masa Mendatang Analysis of Business Prospects in 2021 and Key Issues that are Expected to Materialize in the Future Prospek Usaha Business Prospects Bank meyakini bahwa prospek usaha tahun 2021 akan lebih baik dibandingkan dengan tahun 2020. Untuk mendukung ekspektasi tersebut, Bank akan menitikberatkan strategi pada pertumbuhan bisnis yang lebih menguntungkan dan berkesinambungan melalui beragam upaya pembenahan dari hasil evaluasi. The Bank is confident that business prospects in 2021 will be better than in 2020. To capitalize on this expectation, the Bank emphasises a strategy that is more focused towards business growth that is more profitable and sustainable, through various means that have been identified from the results of evaluation. 51 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  52. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Setidaknya ada 3 (tiga) prioritas inisiatif yang telah direncanakan. There are at least three priority initiatives that have been planned. Pertama, Business Tunaround yang akan menjadi titik balik Bank untuk menjalankan bisnis yang efisien dan berkelanjutan. First, the Business Turn-around of the Bank that will be the turning point to engage in an efficient and sustainable business going forward. Kedua, Rebuild Financing Portfolio. Insiatif ini merupakan upaya Bank dalam menjaga kualitas pembiayaan yang sehat termasuk pemulihan pembiayaan bermasalah. Second, Rebuild Financing Portfolio, which is the Bank’s initiatives to mantain sound financing quality including the recovery of problem financing. Sedangkan ketiga, Digital & Transformation sebagai upaya pengembangan bisnis Bank yang berbasis teknologi. Third, Digital Transformation, as the effort to develop the Bank’s business based on technology. Hal-hal Penting yang Diperkirakan Terjadi pada Masa Mendatang Key Issues that May Arise in the Future Di masa mendatang, Bank memiliki keyakinan bahwa industri perbankan syariah akan tumbuh lebih besar lagi, sesuai dengan Masterplan Sektor Jasa Keuangan (SJK) Indonesia tahun 2021-2025. Pada rencana jangka panjang tersebut, OJK sebagai regulator telah mencanangkan strategi untuk mendorong pertumbuhan lembaga keuangan syariah hingga berdaya saing tinggi. OJK juga terus melakukan penguatan kelembagaan keuangan syariah dengan mengedepankan keunggulan dan diferensiasi produk serta memperkuat permodalan, sumber daya manusia dan teknologi informasi mutakhir. In the future, the Bank believes that sharia banking will grow even larger in Indonesia, in line with the Masterplan of the Financial Services Sector in Indonesia 20212025. In this long-term plan, OJK as the Regulator has included a strategy to propel the growth of sharia-based financial instititions to become highly competitive in the market. OJK has also facilitated the strengthening of institutional sharia financing by championing the advantages and differentiation of sharia-based financial products, strengthening the capital, enhance their human resources, and rely on the latest information technolgy. Rencana tersebut akan diiringi dengan relaksasi peraturan untuk mendukung daya saing para pelaku pasar di Sistem Jasa Keuangan (SJK) syariah, sehingga mampu berkompetisi di level internasional. Hal ini mensyaratkan peningkatan service excellence yang berorientasi pada konsumen agar SJK syariah dapat tumbuh dan bersaing dengan SJK konvensional. These plans will be complemented by regulatory relaxation to induce the competitiveness of businesses in the Sharia Financial Services System, making it possible to compete globally. This obviously implies the enhancement of service excellence that is customer oriented to enable the sharia financial system to grow and compete with the conventional financial system. Penggabungan usaha 3 (tiga) bank syariah milik pemerintah menjadi indikasi keseriusan pemerintah untuk terus mengembangkan industri syariah. Selain itu, peningkatan kinerja industri syariah ke depan juga akan didukung melalui pembentukan ekosistem keuangan syariah yang terintegrasi dengan industri halal. The recent merger of three state-owned sharia banks was a strong indication of the seriousness of the government to continue with the development of the sharia industry. In addition, the enhancement of the performance of sharia industry going forward will also be strengthened by the formation of the sharia financial ecosystem that is integrated with the halal industry. 52 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  53. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Bagi Bank Muamalat Indonesia , merger bank syariah milik pemerintah memberikan motivasi bagi Bank untuk terus tumbuh lebih baik di masa mendatang. Selain itu, diharapkan bank tersebut dapat menjadi motor dalam kegiatan peningkatan literasi keuangan syariah, sehingga dapat mendukung penetrasi pasar Syariah secara umum. Bank meyakini seluruh komitmen yang ditunjukkan oleh pemerintah dan regulator akan terus memajukan industri syariah ke depan. For Bank Muamalat Indonesia, the merger of the stateowned sharia banks has increased the motivation of the Bank to grow even better in the future. Furthermore, it is expected that a stronger state-owned sharia bank will play a major role in increasing sharia finance literacy among the public, thereby supporting increased penetration on the sharia market in general. Bank Muamalat Indonesia believes that the commitments shown by the government of Indonesia will continue to advance the sharia industry going forward. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementing Corporate Governance Bank Muamalat Indonesia senantiasa berpegang teguh pada penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) dalam menjalankan kegiatan usaha. Apalagi, tata kelola dalam bisnis syariah mengacu pada prinsip dasar spiritual atau syariah dan prinsip umum GCG dalam menjalankan operasional kegiatan usaha Bank sebagai landasan utama dalam mewujudkan bisnis yang berkelanjutan. Bank Muamalat Indonesia constantly adheres to the principles of Good Coporate Governance (GCG) in its business activities. Moreover, the governance of the sharia business is subservient to the basic spiritual principles of sharia and the general principles of GCG in the operations of the Bank as the main foundation to sustain business continuity. Penerapan GCG telah menjadi landasan yang kuat bagi Bank dalam menghadapi perkembangan bisnis perbankan. Segala keputusan strategis Dewan Komisaris dan Direksi selalu mempertimbangkan prinsip-prinsip GCG, yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, profesional, dan kewajaran. Kebijakan tersebut merupakan merupakan komitmen Bank untuk memberikan jaminan terpenuhinya hak-hak para pemangku kepentingan, meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku serta mendorong peningkatan kinerja Bank. The implementation of GCG has become a solid foundation for the bank in facing up to the development of the banking business. All of the strategic decisions taken by the Board of Commissioners or Board of Directors will always consider the principles of GCG, which are transparency, accountability, responsibility, professionalism and fairness. The policy constitutes the commitments of the Bank to ensure that the rights of all stakeholders are met, increase the compliance to all prevailing laws and regulations, and to boost Bank performance. Pada masa pandemi COVID-19 tahun 2020 ini perusahaan senantiasa selalu menjaga kualitas penerapan GCG yang menjadi salah satu faktor penting dalam mendukung pertumbuhan perusahaan. Implementasi prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) di Bank Muamalat Indonesia sejalan dengan nilai korporasi dan prinsip syariah yang dikembangkan di lingkungan Bank Muamalat Indonesia. Direksi meyakini penerapan GCG secara baik dan konsisten akan mampu meningkatkan daya saing dan kinerja Bank serta kepercayaan dari seluruh pemangku kepentingan. Dengan keyakinan tersebut, Direksi berkomitmen untuk melakukan upaya perbaikan dan peningkatan terhadap pelaksanaan GCG Bank secara berkesinambungan. During the COVID-19 pandemic in 2020, the Bank had consistently maintained the quality of GCG implementation that is key to the growth of the Bank. The implementation of Good Corporate Governance at Bank Muamalat Indonesia is in line with the corporate values as well as sharia values that are instilled in the culture of Bank Muamalat Indonesia. The Board of Directors believes that the implementation of GCG in a consistent and wholesome manner will enhance the competitiveness and performance of the Bank, and the confidences of all stakeholders. With these convictions, the Board of Directors is committed to undertaking improvements and enhancements in the practices of GCG on a continuous basis. 53 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  54. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dari aspek struktur GCG , Bank telah berupaya optimal untuk meningkatkan dan menyempurnakan struktur GCG yang dimilikinya. Struktur GCG yang terdiri dari organ utama yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi telah berjalan sesuai dengan fungsi dan tanggung jawabnya masing-masing. RUPS sebagai wadah pemegang saham dalam pengambilan keputusan penting telah diselenggarakan sesuai dengan regulasi yang berlaku dan memperhatikan aspek transparansi. Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi telah menjalankan perannya masing-masing dengan baik. Organ pendukung yaitu komite-komite di bawah Dewan Komisaris, komite-komite di bawah Direksi dan seluruh unit-unit kerja di Bank Muamalat Indonesia juga telah menjalankan fungsinya dengan baik. From the aspect of GCG structure, the Bank has made every effort to improve and enhance its GCG structure. The GCG structure that comprises of the main organs, namely the General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners, the Sharia Oversight Board, and the Board of Directors have all functioned in accordance with their respective duties and responsibilities. The GMS that serve as the main vehicle for shareholders to decide on important resolutions have been convened pursuant to prevailing regulations and mindful of transparency requirements. The Board of Commissioners, the Sharia Oversight Board and the Board of Directors have all played their respective roles to perfection. Meanwhile, the supporting organs namely the committees under the Board of Commissioners, committees under the Board of Directors, as well as all of the operating units of the Bank have also performed well as expected. Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dan Komite Sumber Daya Manusia guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Selain komite-komite tersebut, Direksi juga telah melengkapi organisasi dengan satuan kerja Audit, Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang independen dari satuan kerja operasional. Dengan demikian, hal itu diharapkan mampu mendukung kegiatan operasional Bank Muamalat Indonesia dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan GCG. The Board of Directors has formed 4 (four) committees, namely the Risk Management Committee, the Information Technology Steering Committee, the Asset and Liability Committee and the Human Resources Committee to assist and support the effectiveness of the duties and responsibilities of the Board of Directors. In addition to these committees, the Board of Directors has also complemented the Bank’s organisation with the Internal Audit Unit, Risk Management Unit and Compliance Unit that are independent of the Bank’s operating units. With these governance structures, the Bank is expected to undertake its operations by adhering to the priciples of prudential banking and GCG. Dari aspek proses GCG, Direksi telah berupaya mengelola Bank dengan kewenangan yang dimiliki dengan penuh tanggung jawab dan mengedepankan prinsip kehati-hatian serta senantiasa menghindari benturan kepentingan. Direksi secara transparan telah mengkomunikasikan arah bisnis dalam mencapai visi dan misi Bank kepada karyawan dan pemangku kepentingan. Direksi juga memperkuat fungsi manajemen risiko, fungsi kepatuhan dan fungsi audit internal untuk meningkatkan pengawasan dan pengendalian internal. From the aspect of GCG process, the Board of Directors strives to manage the Bank with the authorities vested in the Board with full responsibilities, by upholding prudence, and avoiding conflicts of interest at all times. The Board of Directors has transparently communicated to employees and other stakeholders the direction of business as the Bank reaches for its vision and mission. The Board of Directors has also strengthened the Bank’s risk management function, compliance function, and internal audit function to enhance oversight and internal controls. 54 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  55. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Pada aspek outcome GCG , Direksi terus berupaya menjaga dan meningkatkan penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan menyempurnakan implementasinya. Prinsip transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, profesional dan kewajaran senantiasa menjadi pedoman best practice Bank dalam mengaktualisasikan bisnis syariah yang sehat dan berkesinambungan serta kompetitif dalam persaingan. Pada tahun buku 2020, hasil penilaian sendiri (selfassessment) penerapan GCG secara individual adalah 3 (tiga). Pencapaian ini mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Direksi berkomitmen menyelesaikan seluruh temuan dari audit internal, audit eksternal dan hasil pengawasan OJK serta berupaya melakukan perbaikan berdasarkan rekomendasi yang diberikan. In the outcome aspect of GCG, the Board of Directors continues to strive to maintain and improve the practices of GCG principles by continuously enhancing the implementation thereof. The principles of transparency, accountability, responsibility, professionalism and fairness continue to be the guidelines for best practices by the Bank in actualising the sharia business that is sound and sustainable as well as competitive in the market. For the financial year 2020, the Bank achieved a score of 3 in its self-assessment of GCG practices, indicating that the Bank has implemented GCG practices adequately, although there is room for improvement. There is the indication that weaknesses in GCG implementation are quite significant and require the immediate attention of the Bank’s Management. The Board of Directors has committed to resolving these issues by following up on the findings of internal and external audits, including the findings of OJK and its recommendations to the Bank. Komposisi Pemegang Saham dan Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris pada Kelompok Usaha Composition of Shareholders and Share Ownership of Members of the Board of Commissioners and Board of Directors in the Business Group Hingga berakhirnya tahun buku 2020, saham Bank Muamalat Indonesia dimiliki oleh 4 (empat) pemegang saham terbesar: Islamic Development Bank sebesar 32,74%, Bank Boubyan 22%, Atwill Holdings Limited sebesar 17,91% dan National Bank of Kuwait sebesar 8,45%. As of year-end 2020, the shares of Bank Muamalat Indonesia are owned by four major shareholders, namely the Islamic Development Bank (32.74%), Bank Boubyan (22%), Atwill Holdings Limited (17.91%) and the National Bank of Kuwait (8.45%). Sedangkan seluruh anggota Dewan Komisaris tidak ada yang memiliki saham. Untuk informasi tentang kepemilikan saham Direksi dijelaskan dalam tabel di bawah ini. Whereas none of the members of the Board of Commissioners own any shares. The information on shareholding by members of the Board of Directors is presented in the following table. 55 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  56. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Rincian Kepemilikan Saham Direksi di Bank Muamalat Indonesia Pemegang Saham Details of Share Ownership of Members of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia Kepemilikan Jabatan Jumlah Persentase (%) Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director Nihil Nil Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Nihil Nil Andri Donny*) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 15.415 0,0001510 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Nihil Nil Awaldi Direktur Operasi Operation Director Nihil Nil Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Nihil Nil *) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/ XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. **) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Pengembangan Teknologi Informasi Development of Information Technology Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank serta mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank Muamalat Indonesia juga mengembangkan teknologi informasi (TI). Seluruh perencanaannya sejalan dengan rencana bisnis Bank. Rencana pengembangan tersebut selalu disampaikan kepada Komite Teknologi Informasi dan regulator. As part of the efforts to realise the vision and mission of the Bank and to support its business growth, Bank Muamalat Indonesia is also developing its information technology (IT). All of its planning is in line with the Bank’s Business Plan. The development plan is always submitted to the Information Technology Steering Committee and the Regulator. Sepanjang tahun 2020, Bank telah menjalankan 21 pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi yang dilakukan terkait dengan layanan digital banking di antaranya, pengembangan aplikasi mobile Muamalat DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D Secure Debit Online E-Commerce, Muamalat Smart Office, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, Digital Account Opening (Mobile e-KYC), serta pengembangan sistim pembayaran dan sistim pendukung operasional lainnya dalam memenuhi kebutuhan bisnis dan regulator. Dari 21 pengembangan dan inovasi tersebut, 13 pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai, sedangkan sisanya dalam tahap akhir penyelesaian atau menunggu izin launching dari regulator. Throughout the year 2020, Bank had carried out 21 development and innovation in IT. Some of these innovations were related to digital banking services including the development of Muamalat mobile application DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D Secure Debit Online E-Commerce, Muamalat Smart Office, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, Digital Account Opening (Mobile e-KYC) and the development of payment system and other operational support system to meet the requirement of business and that of Regulator. Out of the 21 developments and innovations, 13 of them have been completed, with the rest still in the final phase of completing or awaiting the approval for launch from the Regulator. 56 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  57. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Salah satu pengembangan TI yang memberikan pengaruh besar pada tahun buku sejak diluncurkannya aplikasi Mobile App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) adalah pengembangan tambahan fitur-fitur baru layanan perbankan digital pada aplikasi Muamalat DIN. Selain transaksi pindah buku dan transfer antar bank, nasabah sekarang dapat melakukan top-up uang elektronik seperti OVO dan GoPay, pembayaran tagihan listrik PLN, serta sejumlah mitra e-commerce lainnya, serta pembukaan rekening tabungan dan deposito melalui aplikasi tanpa harus datang ke Bank, sehingga dapat dilakukan kapan dan di mana saja. Muamalat DIN merupakan aplikasi mobile banking yang diluncurkan pada November 2019 lalu dengan peningkatan keamanan seperti biometric login serta penambahan fitur-fitur layanan perbankan digital untuk keamanan dan kenyamanan transaksi nasabah. One of the IT developments that had a significant impact on the financial year since the launch of the Mobile App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) was the development of additional new features in the Bank’s digital banking services through said application. In addition to the transfer of funds within the Bank and to other banks, customers can now make top-ups of their electronic money in OVO and GoPay, payment of the PLN electricity bill, and a number of other e-commerce partners; as well as the opening of Savings and Deposit accounts without having to go to the Bank, available from anywhere at any time. Muamalat DIN is a mobile banking application that was launched in November 2019 with the increased security of a biometric log-in as well as a host of additional features on digital banking services for the safety and convenience of customer transactions. Selain itu, Bank juga melakukan inovasi host-to-host (H2H) dengan lembaga keuangan yakni penyediaan layanan H2H sebagai financial gateway pembayaran bagi partner BPRS dan fintech. Kerja sama tersebut mengoptimalisasi layanan digital banking dan akan memudahkan aktivitas pemindahan dana milik mitra sekaligus meningkatkan pendapatan berbasis komisi atau fee-based income. Pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai. In addition, the Bank carried out innovative host-tohost (H2H) developements with financial institutions as financial gateway payments for partners such as BPRS (the Sharia Rural Bank) and fintech providers. These cooperations optimise the Bank’s digital banking services in addition to facilitating faster transfer of funds that belong to the Bank’s partners as well as generating more fee-based income for the Bank itself. This development and innovation have been completed. Pengelolaan Sumber Daya Manusia Managing Human Resources Pada tahun 2020, jumlah karyawan Bank Muamalat Indonesia tercatat sebanyak 2.968 karyawan, turun 8,96% atau sekitar 292 karyawan dari jumlah periode yang sama pada tahun lalu yang tercatat sebanyak 3.260 karyawan. Penurunan tersebut sejalan dengan strategi Bank untuk menciptakan organisasi yang ramping dan optimal. Namun demikian, penurunan jumlah karyawan tersebut tidak mengurangi kualitas layanan yang diberikan Bank kepada nasabah dan juga tidak menjadi kendala operasional Bank. Selanjutnya secara sebaran tingkat pendidikan, karyawan Bank tercatat memiliki jenjang pendidikan mulai dari di bawah diploma, diploma, sarjana dan hingga pasca sarjana dengan komposisi masing-masing sebesar sebanyak 12 karyawan, 233 karyawan atau 8%, 2.589 karyawan atau 87% dan 134 karyawan atau 5%. In 2020, Bank Muamalat Indonesia employed a total of 2,968 people, 8.96% or 292 people less than the number of people employed in 2019, which was 3,260 employees. The decline was in line with the Bank’s strategy to achieve a lean and optimum organisation. In any case, the reduction in manpower did not lessen the quality of the Bank’s services nor disrupt its operations. Meanwhile, the educational background of the Bank’s employees ranges from less than diploma, diploma, university degree and post-graduate degree with the composition, in that order of 12 employees, 233 employees (8%), 2,589 employees (87%) and 134 employees (5%). 57 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  58. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Dari sisi pelatihan dan pengembangan SDM , Bank Muamalat Indonesia memberikan kesempatan yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya, baik secara personal maupun profesional dalam rangka memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan sebagai wujud komitmen Bank terhadap peningkatan kualitas karyawan. In terms of personnel training and development, Bank Muamalat Indonesia provides equal opportunity for every employee to develop their personal or professiolnal skills to ensure the qualities and capabilities of employees as part of the Bank’s commitments to enhance the quality of its employees. Penentuan pengembangan kompetensi karyawan berdasar pada kebutuhan Bank dan karyawan dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaan kesempatan bagi seluruh karyawan Bank. Pengembangan karyawan berbasis kompetensi ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya membantu Bank mewujudkan tujuan berserta visi dan misi perusahaan. The development of employee competence is based on the needs of both the Bank and employees with consideration to gender parity, and equal opportunity for all employees of the Bank. Competence-based personnel development is aimed at supporting employees to carry out their work optimally, which in turn will help the Bank to achieve its goals as well as vision and mission. Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK) sesuai dengan peraturan OJK. Anggaran tersebut disalurkan untuk program pelatihan dan pengembangan. Bank Muamalat allocated 5% of its total personnel cost to investment in HR development as required by OJK rule. This budget was allocated for personnel development and training program. Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas SDM. In 2020, the Bank focused on the development of the digital learning platform in addition to the competencebuilding programs in class-room settings. This was carried out with the aim of maintaining the effectiveness and efficiency of HR quality enhancement. Atas perhatian yang tinggi terhadap SDM, Bank meraih penghargaan bergengsi Human Resources Excellence Awards 2020. Pada ajang ini Bank mendapatkan 3 (tiga) penghargaan sekaligus, masing-masing di bidang Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), dan Leadership Development (Bronze). For its strong focus on human resources, the Bank earned the prestigious Human Resources Excellence Awards 2020. In this forum, the Bank earned three awards simultaneously, namely in the categories of Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development (Silver), and Leadership Development (Bronze). Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Implementing Corporate Social Responsibility Fokus kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) Bank sepanjang tahun 2020 adalah terkait dengan penanganan pandemi COVID-19. Bank menitikberatkan pada donasi peralatan kesehatan, pembuatan produk yang mendukung tenaga kesehatan. The focus of the Bank’s Corporate Social Responsibility (CSR) activities throughout the year 2020 was related to the handling of the COVID-19 pandemic. The Bank emphasised on providing donations of medical equipment and the manufacture pf products that support medical personnel. 58 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  59. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan Direksi Board of Directors Report Sebagai bentuk kepedulian , Bank juga berpartisipasi dalam memberikan bantuan sosial berupa Alat Pelindung Diri (APD) kepada tenaga medis di 39 rumah sakit di Jabodetabek, Semarang dan Yogyakarta. Total APD yang disalurkan sebanyak 1.517 set berupa bantuan paket APD dan paket APD plus anti-COVID-19 kit. As part of its care, the Bank also participated in the provision of social aids in the forms of Self Protective Gear for medical personnel in 39 hospitals throughout the Greater Jakarta Metropolitan Area (Jabodetabek), Semarang, and Yogyakarta. The total number of gears provided was 1,517 sets comprising of the protective gear packages and the packages plus anti COVID-19 kits. Selain itu, Bank Muamalat juga membuat program Paket Donasi COVID-19 yang disandingkan dengan program Tabungan Hijrah Prima Berhadiah. Dengan membuka tabungan tersebut, nasabah bisa sekaligus berdonasi kepada masyarakat yang terdampak pandemi COVID-19. Terdapat 2 (dua) jenis paket yang ditawarkan yakni Paket A berupa alat perlindungan diri dan multivitamin dan Paket B berupa sembako plus hygiene kit. Program khusus ini berlaku sampai tanggal 30 April 2020. Pada tahun 2020, Bank juga meraih Top CSR Awards 2020 dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine pada 29 Juli 2020. In addition, Bank Muamalat also developed a COVID-19 Donation Package that is bundled with the Tabungan Hijrah Prima Berhadiah program, a popular funding offering of the Bank. By opening the account, customers are given the opportunity to participate in the COVID-19 donation program. The program offers two choices package, namely Package-A that comprises of the self protective gear and multi-vitamin, and Package-B comprising of staple foods and a personal hygene kit. This special offer was carried out until 30 April 2020. In 2020, Bank also awarded Top CSR Awards 2020 at the Top CSR Awards 2020 event organized by Top Business Magazine on July 29, 2020. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia. Dalam upaya mendukung keberhasilan bisnis perusahaan, inisitatif strategi, dan proses transformasi Bank melakukan penyelerasan dan penyesuaian struktur organisasi yang ditetapkan melaui Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Dengan demikian, komposisi Direksi hingga berakhirnya tahun buku adalah: In 2020, there was no change in the composition of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia. However, in the efforts to support the success of the Bank’s business, strategic initiatives, and its creative transfomation, the Bank has carried out an adjustment and alignment of its organisational structure on the basis of the Decision Letter of the Board of Directors of the Bank No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated December 28, 2020 on the Organizational Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. The composition of the Board of Directors of the Bank as at year-end 2020, were as follows: Jabatan Nama Name Position Direktur Utama Achmad K. Permana President Director Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Retail Banking Director Direktur Keuangan Hery Syafril Direktur Operasi Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Pembiayaan Awaldi Andri Donny*) Avianto Istihardjo**) Finance Director Operation Director Compliance, Risk, and Legal Director Financing Director *) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/ XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. **)Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 59 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  60. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Apresiasi Dan Penutup Closing and Appreciation Kami menyampaikan apresiasi kepada seluruh pemegang saham atas kepercayaan dan dukungannya untuk menjalankan usaha Bank Muamalat Indonesia . Kami juga menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah yang telah mensupervisi Direksi dan telah memberikan nasihat dan rekomendasi yang berharga bagi Bank. We express our appreciation to all shareholders of the Bank for their trust and support for the way we have managed the business of Bank Muamalat Indonesia. Our appreciation also goes to the Board of Commisioners and the Sharia Oversight Board for their supervision over the management of the Bank as well as for their valuable advisories and recommendations. Apresiasi yang tinggi juga kami sampaikan kepada regulator yang telah dengan cepat dan tanggap merespons pandemi COVID-19 dengan mengeluarkan seperangkat kebijakan bagi indusri perbankan serta perekonomian nasional. Juga yang telah senantiasa membimbing kami agar tetap menjadi Bank yang menjalankan usaha dengan integritas dalam menyiarkan nilai tambah dari prinsip-prinsip syariah. Terima kasih juga kepada para nasabah atas kepercayaan yang telah diberikan kepada Bank Muamalat Indonesia untuk melayani kebutuhan perbankan Anda. Our highest appreciation is conveyed to the Regulator for their swift response and action to the COVID-19 pandemic by issuing a series of policies for the banking industry and national economy. We are also grateful for their guideances that have enabled the Bank to undertake its business with integrity in promoting the added value of the sharia principles. Our gratitude is also reserved for customers who have entrusted their banking needs to us. 60 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  61. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Apresiasi yang besar juga kami berikan kepada staf dan karyawan atas dedikasi serta profesionalisme dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam menghadapi setiap tantangan yang dihadapi . Kami percaya bahwa seluruh karyawan dapat terus berperan serta dalam proses pencapaian target serta visi misi Bank ke depan. We also owe a big debt of gratitude to all our employees for their dedication and professionalism in discharging their duties and reponsibilities in the face of significant challenges. We are confident that they will continue to strive in our quest to achieve the vison and mission of the Bank going forward. Kami meyakini bahwa fondasi yang telah terbangun saat ini akan membawa Bank Muamalat Indonesia untuk tumbuh lebih pesat dan bersaing lebih jauh dalam industri perbankan nasional ke depan serta terus dapat We are also confident that the strong foundation that has been laid by the Bank will enable Bank Muamalat Indonesia to grow faster and compete further in the national banking industry going forward, and remain menjadi pelopor dalam membangun perekonomian Syariah di Indonesia. as the pioneer in the development of the sharia-based economy in Indonesia. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6,2021 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director 61 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  62. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Andri Donny *) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 62 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Direktur Utama President Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director *) Achmad K. Permana
  63. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Awaldi Direktur Operasi Operation Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer **) 63 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  64. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Andri Donny *) Hery Syafril Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Keuangan Compliance, Risk, and Legal Director Finance Director 64 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Direktur Utama President Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director *) Achmad K. Permana
  65. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Awaldi Direktur Operasi Operation Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Financing Director Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer **) 65 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  66. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Commissioners regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud . We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 6 April 2021 This statement is made truthfully. Jakarta, April 6, 2021 Dewan Komisaris Board of Commissioners Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Iggi H. Achsien Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner 66 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  67. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Statement of the Board of Directors regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud . We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 6 April 2021 This statement is made truthfully. Jakarta, April 6, 2021 Direksi Board of Directors Achmad K. Permana Hery Syafril Direktur Utama President Director Direktur Keuangan Finance Director Purnomo B. Soetadi Awaldi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Direktur Operasi Operation Director Andri Donny*) Avianto Istihardjo**) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Direktur Pembiayaan Financing Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director *) **) 67 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  68. Profil Perusahaan Company Profile 70 Identitas Perusahaan Company Identity 142 Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers 72 Riwayat Singkat History in Brief 144 Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers 74 Jejak Langkah Milestones 149 Statistik Karyawan Employee Statistics 76 Logo Perusahaan Company Logo 162 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholder Information 78 Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture 169 Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology 80 Kegiatan Usaha Business Activities 170 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities 94 Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas 170 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 96 Wilayah Operasional Operational Area 171 Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates 110 Struktur Organisasi Organisation Structure 175 Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates 112 Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board 176 116 Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions 128 Profil Direksi Profile of the Board of Directors 178 Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website
  69. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Company Identity Nama Nama Panggilan Bidang Usaha Tanggal Pendirian PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Bank Muamalat Indonesia (BMI) Perbankan Syariah Sharia Banking 1 November 1991/Resmi beroperasi 1 Mei 1992 1 November 1991/Officially operational on 1 May 1992 Name Initial Name Line of Business Date of Establishment Dasar Hukum Pendirian Kepemilikan Saham Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-2413.HT.01.01 Tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. • Islamic Development Bank (IDB) : 32,74% • Boubyan Bank : 22,00% • Atwill Holdings Limited : 17,91% • National Bank of Kuwait : 8,45% • IDF Investment Foundation : 3,48% • BMF Holdings Limited : 2,84% • Reza Rhenaldi Syaiful : 1,67% • Dewi Monita : 1,67% • Andre Mirza Hartawan : 1,66% •KOPKAPINDO : 1,39% • Pemegang Saham Lainnya/Other Shareholders: 6,19% •Total :100,00% Legal Basis of Establishment Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made in the presence of Mr. Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta. The deed of establishment has obtained the approval of the Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the Decree No. C22413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992 and was registered at the Central Jakarta District Court office on March 30, 1992 under No. 970/1992 and announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated 28 April 1992 Supplement No. 1919A. Share Ownership Modal Dasar Authorized Capital Rp4.400.000.000.000 Modal Ditempatkan Issued Capital Rp1.103.435.151.000 70 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  70. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah Karyawan Tahun Buku Jaringan Layanan 2 .968 orang/persons 249 Kantor Layanan, terdiri dari/Service Offices, consisting of: • Kantor Cabang/Branch Offices :81 • Kantor Cabang Pembantu/Sub-Branch Offices: 135 • Kantor Kas/Cash Offices :33 Sekretaris Perusahaan ATM Mobile Branch Jaringan ATM Bersama & ATM Prima Number of Employees for the Fiscal Year Corporate Secretary Network of Services :619 : 55 : 120.000 [email protected] Alamat Kantor Pusat Kontak Alamat Muamalat Tower Jl. Prof Dr Satrio, Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 Tel.: (021) 8066 6000 Fax.: (021) 8066 6001 Email:[email protected] Sekretaris Perusahaan/Corporate Secretary [email protected] Head Office Address Alamat Kantor Cabang Luar Negeri Address of Overseas Branch Office Kantor Cabang Kuala Lumpur, Malaysia Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67 Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Kuala Lumpur Malaysia 50200 Tel.: +603 2711 0807/7427 Contact Address Hubungan Investor/Investor Relations Tel.: (021) 8066 6000 Fax.: (021) 8066 6001 Email:[email protected] Call Center 1500016 Media Sosial/Social Media Facebook:BankMuamalatIndonesia Twitter :@BankMuamalat Instagram:@bank.muamalat YouTube : Bank Muamalat Situs Entitas Asosiasi dan Afiliasi www.bankmuamalat.co.id • • • • • Website Associates and Affiliates PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Baitulmaal Muamalat (BMM) Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat/ Muamalat Financial Institution Pension Fund Muamalat Institute PT Syarikat Takaful Indonesia 71 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  71. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat History in Brief Berdasarkan Akta No . 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk selanjutnya disebut “Bank Muamalat Indonesia” atau “BMI” berdiri dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. Akta pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C22413.HT.01.01 tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. Based on the Deed of Establishment No. 1 November 1, 1991 AD or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Mr. Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk hereinafter referred to as “Bank Muamalat Indonesia” or “BMI” was established under the name of PT Bank Muamalat Indonesia. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the Decree No. C2-2413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992 and was registered at the Central Jakarta District Court office on March 30, 1992 under No. 970/1992 and published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated April 28, 1992 Supplement No. 1919A. BMI didirikan atas gagasan dari Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah Republik Indonesia, sehingga pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H, Bank Muamalat Indonesia secara resmi beroperasi sebagai bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syariah pertama di Indonesia. Dua tahun setelahnya, tepatnya pada pada 27 Oktober 1994, BMI memperoleh izin sebagai Bank Devisa setelah setahun sebelumnya terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). BMI was founded based on the idea coined by the Indonesian Ulama Council (MUI), the Indonesian Muslim Intellectuals Association (ICMI) and Muslim entrepreneurs who later received support from the Government of the Republic of Indonesia, so that on May 1, 1992 or Syawal 27, 1412 H, Bank Muamalat Indonesia officially operated as the first bank running its business based on sharia principles in Indonesia. Two years after that, namely on October 27, 1994, BMI obtained a license as a Foreign Exchange Bank after being registered as a public company that was not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX) a year earlier. Selanjutnya sampai dengan 2013, BMI telah melaksanakan serangkaian aksi korporasi berupa Penawaran Umum Terbatas (PUT) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 5 (lima) kali dan menjadi lembaga perbankan pertama di Indonesia yang mengeluarkan Sukuk Subordinasi Mudharabah. Aksi korporasi tersebut membawa penegasan bagi posisi Bank Muamalat Indonesia di peta industri perbankan Indonesia. Then, up to 2013, BMI carried out a seeries of corporate actions in the form of: Limited Public Offerings (PUT) with Pre-emptive Rights (HMETD) 5 (five) times and became the first banking institution in Indonesia to issue Mudharabah Subordinated Sukuk. This corporate action confirmed Bank Muamalat Indonesia’s position on the map of the Indonesian banking industry. Tak sampai di situ, BMI terus berinovasi dengan mengeluarkan produk-produk keuangan syariah seperti Asuransi Syariah (Asuransi Takaful), Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat) dan multifinance syariah (Al- Ijarah Indonesia Finance) yang seluruhnya menjadi terobosan baru di Indonesia. Selain itu, produk Bank yaitu Shar-e yang diluncurkan pada 2004, juga merupakan tabungan instan pertama di Indonesia. Produk Shar-e Gold Debit Visa yang diluncurkan pada 2011 tersebut memperoleh penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip pertama di Indonesia serta layanan e-channel seperti internet banking, mobile banking, ATM, dan cash management. Seluruh produk-produk itu menjadi pionir produk syariah di Indonesia dan menjadi tonggak sejarah penting di industri perbankan syariah. More than that, BMI continues to innovate by issuing sharia financial products such as Sharia Insurance (Takaful Insurance), Muamalat Financial Institution Pension Fund (DPLK Muamalat) and Islamic Finance (Al-Ijarah Indonesia Finance), all of which are breakthrough products in Indonesian banking. In addition, the Bank’s product, Shar-e, launched in 2004, is also the first instant savings in Indonesia. The Shar-e Gold Debit Visa product, launched in 2011, received an award from the Indonesian Record Museum (MURI) as the Sharia Debit Card with the first chip technology in Indonesia as well as e-channel services such as internet banking, mobile banking, ATM and cash management. All of these products have become the pioneers of Islamic products in Indonesia and have become important milestones in the Islamic banking industry. Seiring kapasitas Bank yang semakin besar dan diakui, BMI kian melebarkan sayap dengan terus menambah jaringan kantor cabangnya tidak hanya di seluruh Indonesia, akan As the Bank’s capacity increases, BMI is expanding its business by continuing its branch office network not only in Indonesia, but also abroad. In 2009, the Bank obtained 72 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  72. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements tetapi juga di luar negeri . Pada 2009, Bank mendapatkan izin untuk membuka kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia dan menjadi bank pertama di Indonesia serta satu-satunya yang mewujudkan ekspansi bisnis di Malaysia. Hingga saat ini, Bank telah memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung oleh jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan ATM Bersama dan ATM Prima, 55 unit Mobil Kas Keliling. permission to open a branch office in Kuala Lumpur, Malaysia and became the first bank in Indonesia and the only one to realize business expansion in Malaysia. To date, the Bank has 249 service offices including 1 (one) branch office in Malaysia. The Bank’s operations are also supported by an extensive service network consisting of 619 Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama and Prima ATM networks, 55 Mobile Cash Car units. BMI melakukan rebranding pada logo Bank untuk semakin meningkatkan awareness terhadap image sebagai Bank Syariah Islami, Modern dan Profesional. Bank pun terus merealisasikan berbagai pencapaian serta prestasi yang diakui, baik secara nasional maupun internasional. Kini, dalam memberikan layanan terbaiknya, BMI beroperasi bersama beberapa entitas anaknya yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) yang memberikan layanan pembiayaan syariah, (DPLK Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun melalui Dana Pensiun Lembaga Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat yang memberikan layanan untuk menyalurkan dana Zakat, Infak dan Sedekah (ZIS). BMI rebranded the Bank’s logo to further increase awareness of its image as an Islamic, Modern and Professional Sharia Bank. The Bank continues to realize various achievements, and has received recognition both nationally and internationally. Now, in providing its best service, BMI operates with several of its subsidiaries, namely Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) which provides sharia financing services, DPLK Muamalat which provides pension fund services through the Financial Institution Pension Fund, and Baitulmaal Muamalat which provides services to channel funds Zakat, Infaq and Alms (ZIS). BMI tidak pernah berhenti untuk berkembang dan terus bermetamorfosa untuk menjadi entitas yang semakin baik dan meraih pertumbuhan jangka panjang. Dengan strategi bisnis yang terarah, Bank Muamalat Indonesia akan terus melaju mewujudkan visi menjadi “The Best Islamic Bank and Top 10 Bank in Indonesia with Strong Regional Presence.” BMI never stops developing and continues evolving to become a better entity and achieve long-term growth. With a focused business strategy, Bank Muamalat Indonesia will continue to realize its vision of becoming “The Best Islamic Bank and Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional Presence.” INFORMASI PERUBAHAN NAMA INFORMATION ON CHANGES OF NAME Sesuai dengan akta pendirian yakni Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta, BMI didirikan dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. Kemudian, merujuk pada merujuk SK Dir BI No. 32/34/KEP/ DIR tanggal 12 Mei 1999 tentang Bank Umum berdasarkan Prinsip Syariah yang menentukan kewajiban mencantumkan kata “Syariah” setelah kata “Bank” dan disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000, Bank berganti nama menjadi PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk. In accordance with the deed of establishment, namely Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD, or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta, BMI was established under the name PT Bank Muamalat Indonesia. Then, referring to BI Dir Decree No. 32/34/KEP/DIR dated May 12, 1999 concerning Commercial Banks Based on Sharia Principles, which obliged the Company to include the word “Sharia” after the word “Bank”, the Bank changed its name to PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk which was ratified at the General Meeting of Shareholders Extraordinary Shares dated June 22, 2000. Setelahnya, pada 23 April 2008 berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa, Bank kembali mengganti namanya, menggunakan nama sebelumnya yakni PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. Hal ini dilakukan sesuai dengan UU No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah Pasal 5 ayat 4 di mana pencantuman kata “Syariah” setelah kata “Bank” hanya berlaku bagi Bank yang mendapatkan izin usaha setelah berlakunya UU Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008. Afterwards, based on the results of the Extraordinary General Meeting of Shareholders, on April 23, 2008 the Bank changed its name again to its previous name, namely PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. This is done in accordance with Law no. 21 of 2008 concerning Sharia Banking Article 5 paragraph 4, where the inclusion of the word “Sharia” after the word “Bank” only applies to Banks that have obtained a business license after the enactment of the Sharia Banking Law No. 21 of 2008. 73 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  73. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones Bank Muamalat Indonesia merupakan bank syariah pertama di Indonesia yang berdiri pada 1  November 1991 atau 24 Rabiul Akhir 1412 H. Bank Muamalat Indonesia is the first sharia bank in Indonesia established on November 1, 1991 or Rabbiul Akhir 24, 1412 H. 1991 Bank Muamalat Indonesia melakukan perubahan atau pergantian nama menjadi Bank Syariah Muamalat Indonesia yang disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000. Mulai beroperasi pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H dan menjadi pelopor bisnis keuangan syariah lainnya. Began operating on May 1, 1992 or Shawal 27, 1412 H and became a pioneer of other sharia financial businesses. Memperoleh izin sebagai Bank Devisa pada 27 Oktober 1994. Terdaftar sebagai perusahaan publik. Listed as a public company. 1992 2020 Menerima penghargaan sebagai Peringkat 1 Digital Brand Awards Bank Umum Syariah Buku 2 dengan Aset Rp25 triliun ke Atas dari Infobank Awarded Rank 1 Digital Brand Awards Sharia Commercial Banks Book 2 with Assets of Above Rp25 trillion from Infobank 74 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1993 Obtained license as a Foreign Exchange Bank on October 27, 1994. Bank Muamalat Indonesia changed its name to Bank Muamalat Indonesia pursuant to the Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 22, 2000. 1994 2000 2019 Meluncurkan aplikasi mobile banking terbaru, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) yang dilengkapi dengan berbagai fitur terbaru yang dirancang untuk melakukan transaksi finansial maupun non finansial secara real time dengan fitur yang lebih aman. The launching of the latest mobile banking application, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) which is equipped with various latest features designed to conduct financial and non-financial transactions in real time with more secure features. Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah I sebesar Rp200 miliar sebagai sukuk pertama yang diterbitkan oleh lembaga perbankan di Indonesia. Issued Mudharabah I Subordinate Sukuk of Rp200 billion as the first sukuk issued by banking institution in Indonesia. 2003 2018 Meluncurkan kampanye #AyoHijrah yang mengajak masyarakat untuk berhijrah dalam hal layanan perbankan syariah. Kampanye #AyoHijrah dilandasi oleh cita-cita Bank yang ingin menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia ingin turut membangun industri halal di dalam negeri yang diselaraskan dengan perkembangan teknologi digital. Launched the #AyoHijrah campaign inviting people to migrate to Islamic banking services, #AyoHijrah campaign is the embodiment of the Bank’s ideals to be the center of the Islamic economic ecosystem in Indonesia. Bank Muamalat Indonesia wants to support domestic halal industries aligned with the development of digital technology.
  74. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Peluncuran produk Shar-e yang merupakan tabungan instan pertama di Indonesia melalui ribuan jaringan online Kantor Pos di seluruh Indonesia , yakni System Online Payment Point (SOPP). Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pendirian Al- Ijarah Indonesia Finance (ALIF) bersama dengan Boubyan Bank dan International Leasing and Investment Company (ILIC) sebagai multifinance syariah pertama di Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah II sebesar Rp314 miliar. Bank kembali menggunakan nama Bank Muamalat Indonesia sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2008. The launch of Shar-e product as the first instant savings in Indonesia through thousands of Post Office online networks throughout Indonesia called System Online Payment Point (SOPP). Establishment of Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) with Boubyan Bank and International Leasing and Investment Company (ILIC) as the first sharia multifinance in Indonesia. Issuance of Mudharabah II Subordinated Sukuk amounting to Rp314 billion. The Bank changed its name back to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in accordance with the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated April 23, 2008. 2004 2007 2008 2017 2016 Menerbitkan Medium Term Notes Syariah (MTNS) dengan total nilai Rp200 miliar, yang terdiri dari Rp100 miliar MTNS subordinasi dengan tenor 5 tahun dan Rp100 miliar MTNS dengan tenor 3 tahun. Meluncurkan Muamalat Mobile Banking dan meresmikan Lounge Umroh di Terminal 2 (dua) Bandara Internasional Soekarno Hatta. In July 2017, issued a total of Rp200 billion Medium Term Notes Sharia (MTNS), consisting of Rp100 billion subordinated MTNS with 5-year tenor and Rp100 billion with 3-year tenor. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Launch of Muamalat Mobile Banking and Inauguration of Umroh Lounge at Terminal 2 (two) of Soekarno Hatta International Airport. • Bank Muamalat Indonesia melakukan rebranding atau perubahan logo. •Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I tahun 2012 senilai Rp800 miliar. Pembukaan kantor cabang internasional pertama di Kuala Lumpur, Malaysia. The opening of the first international branch office in Kuala Lumpur, Malaysia. 2009 2015 Peresmian Muamalat Tower sebagai kantor pusat Bank Muamalat Indonesia. The Inauguration of Muamalat Tower as the Head Office of Bank Muamalat Indonesia. Peluncuran produk Shar-e Gold Debit Visa. The launch of the Shar-e Gold Debit Visa Card. 2011 2014 Memulai proses transformasi Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia begins its transformation. •Bank Muamalat Indonesia engaged in a rebranding with a logo change. •Issuance of ShelfRegistration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche I 2012 of Rp800 billion. 2012 2013 Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II tahun 2013 senilai Rp700 miliar. Issuance of ShelfRegistration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche II 2013 of Rp700 billion. 75 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  75. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Logo Perusahaan Company Logo SIMBOL HURUF LETTER SYMBOL Simbol huruf yang diambil dari alfabet arab (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” memiliki makna ganda yaitu: 1. “Ad Diin” yang berarti agama (Islam). 2.“Madaniyah” yang mewakili niat-niat luhur Bank Muamalat Indonesia untuk mewujudkan masyarakat yang sejahtera, adil dan makmur sesuai konsep Islam. The letter symbol taken from the Arabic alphabet (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” has dual meaning, namely: 1. “Ad Deen” means religion (Islam). 2. “Madaniyah” represents the noble intentions of Bank Muamalat Indonesia to create a just and prosperous society in accordance with the Islamic concept. WARNA COLOR Terdiri dari 2 warna Hijau dan Ungu yang keduanya juga memiliki makna sebagai berikut: 1. Hijau yang merepresentasikan nilai universal yang segar, memiliki kesesuaian dengan gambaran dunia Islam sehingga relevan menggambarkan nilai Islami. 2.Ungu pada huruf dan tulisan Bank Muamalat, memberikan makna kedewasaan dan kemapanan yang sesuai dengan nilai profesionalisme. Consists of two colors which are Green and Purple. Both have the following meanings: 1. Green represents a clear universal value, in accordance with the relevant description of the Islamic world to describe Islamic values. 2. Purple on the letters and writings of Bank Muamalat means maturity and stability in accordance with the professionalism value. TULISAN TAGLINE “Pertama Murni Syariah” merupakan simbolisasi bahwa Bank Muamalat Indonesia adalah Bank Syariah pertama di Indonesia. “First Pure Sharia” is a symbol that Bank Muamalat Indonesia is the first Sharia Bank in Indonesia. 76 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  76. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 77 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  77. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture Review terhadap Visi dan Misi Perusahaan Review of Company Vision and Mission Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia telah melakukan kajian dan review mengenai kesesuaian Visi dan Misi Perusahaan terhadap kondisi Bank saat ini serta tantangan usaha yang akan dihadapi ke depan. Review dan persetujuan bersama dari Dewan Komisaris dan Direksi, disimpulkan bahwa Visi dan Misi Perusahaan masih sesuai dengan kondisi Bank Muamalat Indonesia saat ini dan tantangan yang akan dihadapi Bank ke depan. Oleh karenanya Surat Keputusan Direksi No. 238/ DIR/KPTS/V/2016 masih dinyatakan berlaku dan tidak mengalami perubahan. In 2020, Bank Muamalat Indonesia conducted a study and review on the alignment of the Company’s Vision and Mission towards the Bank’s condition and upcoming business challenges. The collective review and agreement of the Board of Commissioners and Directors concluded that the Company’s Vision and Mission are still in line with the recent conditions of Bank Muamalat Indonesia and the upcoming challenges the Bank will encounter. Accordingly, Director’s Decree No. 238/DIR/ KPTS/V/2016 is still valid and has not changed. Berikut adalah Indonesia Tbk: The following are the Vision and Mission of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk: Visi dan Misi PT Bank Muamalat VISI Vision MISI Mission “Menjadi Bank Syariah Terbaik dan termasuk dalam 10 Bank Terbesar di Indonesia dengan eksistensi penguasaan yang diakui di tingkat regional.” “Membangun Lembaga Keuangan Syariah yang Unggul dan Berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia yang islami dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan.” “To be the Best Islamic and one of the Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional Presence.” “To develop an excellent and sustainable Islamic financial institution with emphasis on entrepreneurial spirit based on prudent principles and excellent and professional human resources with strong adherence to Islamic values, and oriented towards innovative investment to optimize values which benefit all stakeholders.” Nilai-nilai Muamalat Muamalat Values Nilai-nilai Bank Muamalat Indonesia sebagai cara kerja yang harus dilaksanakan oleh seluruh karyawan Muamalat diyakini mampu mengantarkan Bank Muamalat Indonesia mencapai visi misinya. Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia adalah Islami–Modern–Profesional, yang kemudian diturunkan menjadi 5 (lima) Perilaku Utama dimana nilai Islami diturunkan menjadi Integritas, nilai Modern diturunkan menjadi Terbuka dan Tanggap, serta nilai Profesional diturunkan menjadi Kompeten dan Prima. Ke-5 (kelima) perilaku utama tersebut untuk selanjutnya diturunkan masing-masing memiliki 7 (tujuh) indikator perilaku dan 11 Do’s and Dont’s sebagai panduan karyawan dalam penerapan nilai-nilai tersebut dalam pelaksanaan kerja sehari-hari. The values of Bank Muamalat Indonesia are a way of working that should be implemented by all employees and are believed to be capable of delivering Bank Muamalat Indonesia to achieve its vision and mission. The Core values of Bank Muamalat Indonesia are Islami – Modern – Professional. These Core values are expanded into five main behaviours. Islami value translates into Integrity, Modern value translates into Openness and Responsiveness, and Professional value translates into Competence and Excellence. Each of these five main behaviours become the basis for seven behaviour indicators and 11 Do’s and Don’ts which employees use as the guideline in performing their daily tasks. 78 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  78. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PROFESIONAL PROFESSIONAL MODERN Insan Muamalat adalah manusia yang selalu memberikan yang terbaik dalam melakukan pekerjaannya KOMPETEN dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban COMPETENT and responsible for duties and obligations Insan Muamalat adalah manusia yang selalu mengikuti perkembangan zaman , namun tetap memperhatikan kesesuaiannya dengan nilai Islami TANGGAP dan inovatif dalam memberikan solusi RESPONSIVE and innovative in providing solutions Insan Muamalat always gives their best in doing their work Berorientasi pada proses dan layanan PRIMA Process oriented and service EXCELLENT Berpikir positif dan TERBUKA terhadap perubahan Think positiive and OPEN to change Insan Muamalat follow the latest developments, but are still concerned with Islamic values Menjaga INTEGRITAS dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku Maintain INTEGRITY in every activity according to Islamic teachings, ethics and applicable rules ISLAMI ISLAMIC Insan Muamalat adalah manusia yang memiliki integritas dan menunjukkan akhlakul karimah dalam perilakunya sehari-hari Insan Muamalat constantly follows current development, but remains considerate towards Islamic values Muamalat IDEAL Nilai Utama Muamalat Muamalat Core Values ISLAMI ISLAMIC MODERN PROFESIONAL PROFESSIONAL Perilaku Utama Main Behaviours Integritas Integrity Open-Minded Terbuka Tanggap Kompeten Competent Excellent Menjaga integritas dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku Berpikir positif dan terbuka terhadap perubahan Tanggap dan inovatif dalam memberikan solusi Kompeten dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban Berorientasi pada proses dan layanan prima Maintaining integrity in every activity according to Islamic teaching, applicable ethics and rules Thinking positive and willing to adapt Being responsive and innovative in providing solutions Being competent and responsible in duties Process oriented and excellent services Responsive Prima 79 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  79. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities Bank Muamalat Indonesia menjalankan kegiatan usaha pokok yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah , Di samping melakukan transaksi antar bank berdasar prinsip syariah, Bank juga melakukan transaksi pembayaran dan perdagangan nasional dan internasional, yang mencakup jasa kiriman uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan ekspor-impor dalam bentuk letter of credit (L/C) yang memberikan pendapatan imbal jasa/komisi kepada Bank. Bank Muamalat Indonesia’s main business activities include raising funds from the public and channeling them back in the form of financing based on Sharia principles. In addition to conducting interbank transactions based on sharia principles, the Bank also carries out national and international payment and trade transactions, which include money transfer services, collections, foreign exchange transactions, and export-import financing in the form of letters of credit (L/C) which provide fee/ commission income to the Bank. Kesesuaian dengan Anggaran Dasar Conformity with the Articles of Association Mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan yang terakhir yakni Akta No. 22 Tanggal 11 Oktober 2018 dibuat oleh Ashoya Ratam, S.H., Mkn. di Kota Administrasi Jakarta Selatan yang disahkan oleh Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-0024963.AH.01.02 tahun 2018 tanggal 9 November 2018, disebutkan bahwa maksud dan tujuan Bank Muamalat Indonesia adalah yaitu menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Bank menerapkan prinsip syariah dalam melakukan kegiatan usaha sebagai berikut: Referring to the Company’s latest Articles of Association, Deed No. 22 dated 11 October 2018 was made by Ashoya Ratam, S.H., Mkn, Notary in South Jakarta, which was ratified by the Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-0024963.AH.01.02 Year 2018 on November 9, 2018. It was stated that the purpose and objective of Bank Muamalat Indonesia is to conduct banking business based on sharia principles. To achieve these aims and objectives, the Bank applies sharia principles in conducting business activities as follows: 1. Menghimpun dana dari masyarakat meliputi: a. Bentuk simpanan berupa: i. Giro berdasarkan prinsip wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. ii. Tabungan berdasarkan prinsip wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. iii. Bentuk lainnya berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. b. Bentuk investasi berupa: i.Deposito berjangka berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. ii.Tabungan berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. iii.Bentuk lain berdasarkan akad mudharabah atau akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. 1. Collecting funds from the community which include: a. Deposits in the form of: i. Current Accounts based on the principle of Wadi’ah or other contracts that do not conflict with Sharia principles. ii. Savings Accounts based on the principle of Wadi’ah or other contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Other forms are based on the Wadi’ah contract or other contracts that do not conflict with Sharia principles. b. Types of investment: i. Time deposits are based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. ii.Savings Account based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Other forms based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. 80 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  80. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 2 . Menyalurkan Pembiayaan a. Untuk transaksi jual beli berdasarkan akad antara lain: i.Murabahah; ii.Istishna; iii.Salam; iv. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. b.Untuk transaksi bagi hasil berdasarkan akad antara lain: i.Mudharabah; ii.Musyarakah; iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. c. Penyewaan barang benda bergerak atau tidak bergerak berdasarkan akad antara lain: i.Ijarah; ii. Ijarah muntahiya bittamlik; iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. d. Untuk transaksi pinjam meminjam berdasarkan: i. Akad Qardh; ii. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. 3.Melakukan pemberian jasa pelayanan berbankan berdasarkan akad antara lain: a.Wakalah; b.Hawalah; c.Kafalah; d.Rahn. 4.Membeli, menjual dan/atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata (underlying transaction) berdasarkan prinsip syariah. 5. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Bank Indonesia. 6.Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah. 7. Memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/ atau nasabah berdasarkan prinsip syariah. 8. Menerima pembayaran tagihan atas surat berharga yang diterbitkan dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah. 9. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat-surat berharga berdasarkan prinsip wadi’ah yad amanah atau prinsip lain berdasarkan prinsip syariah. 10. Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausahaannya untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak dengan prinsip wakalah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2.Financing: a. For sale and purchase transactions based on contracts, such as: i. Murabahah; ii. Istishna; iii. Salam; iv. Other contracts are based on Sharia principles. b. For profit sharing transactions based on contracts, such as: i. Mudharabah; ii. Musyarakah; iii. Other contracts are based on Sharia principles. c. Lease of movable or immovable property based on a contract including: i. Ijarah; ii. Ijarah muntahiya bittamlik; iii. Other contracts are based on Sharia principles. d. For lending and borrowing transactions based on: i. Qardh contract; ii. Other contracts are based on Sharia principles. 3. Providing services based on contract, among others: a. Wakalah; b. Hawalah; c. Kafalah; d. Rahn. 4. Purchasing, selling and/or guaranteeing on their own risk third party securities issued on the basis of underlying transactions based on Sharia principles. 5. Purchasing securities based on Sharia principles issued by the Government and/or Bank Indonesia. 6. Receiving payments from bills for securities and performing calculations with third parties or between third parties based on Sharia principles. 7. Transferring money for their own interests and/or customers based on Sharia principles. 8. Receiving bill payments for securities issued and calculating with or between third parties based on Sharia principles. 9. Providing a place to store goods and securities based on the principles of Wadi’ah yad Amanah or other principles based on Sharia principles. 10. Conduct safekeeping activities including administration for the benefit of other parties based on a contract with the principle of wakalah. 81 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  81. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities 11 . Memberi fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan prinsip syariah. 12. Memberikan fasilitas garansi bank berdasarkan prinsip syariah. 13. Melakukan kegiatan usaha kartu debet, charge card berdasarkan prinsip syariah. 14.Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad Wakalah. 15.Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan Bank sepanjang disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan dan mendapatkan fatwa Dewan Syariah Nasional. 11. Providing letter of credit (L/C) facilities based on Sharia principles. 12. Providing bank guarantee facilities based on Sharia principles. 13.Conducting debit card business activities, charge cards based on Sharia principles. 14.Conducting trustee activities based on Wakalah contract. 15.Carrying out other activities normally carried out by the Bank as long as they are approved by the Financial Services Authority and obtain the fatwa of the National Sharia Board. Di samping kegiatan usaha yang tertera dalam anggaran dasar Perusahaan, BMI juga menjalankan keguatan usaha lain yakni: 1. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip syariah. 2.Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank umum syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. 3. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya. 4. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan prinsip syariah. 5. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan peraturan perundangan di bidang pasar modal. 6.Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank berdasarkan prinsip Syariah dengan menggunakan sarana elektronik. 7. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berjangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik secara langsung atau tidak langsung, melalui pasar uang. 8. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik secara langsung atau tidak langsung melalui pasar modal. 9. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha bank umum syariah lainnya yang berdasarkan prinsip syariah. In addition to the business activities stated in the Company’s Articles of Association, BMI also carries out other business activities, namely: 1. Conducting foreign exchange activities based on Sharia principles. 2. Conducting capital participation activities in Sharia public banks or financial institutions conducting business activities based on Sharia principles. 82 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3. Conducting temporary capital participation activities to overcome due to failure of Financing based on Sharia principles provided that they must withdraw their investments. 4. Acting as founder and manager of pension funds based on Sharia principles. 5. Performing activities in the capital market as long as they do not conflict with Sharia principles and the rules and regulations in the capital market sector. 6. Organizing bank activities or products based on Sharia principles using electronic means. 7. Publishing, offering and trading short-term letters based on Sharia principles, either directly or indirectly, through the money market. 8. Publishing, offering and trading long-term securities based on Sharia principles, either directly or indirectly, through the capital market. 9.Providing products or conducting other Sharia Commercial Bank business activities based on Sharia principles.
  82. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities Kesesuaian Tahun Buku Conformity with the Fiscal Year Kegiatan usaha Bank pada tahun 2020 masih sesuai dengan ketentuan pada Anggaran Dasar Bank yang terakhir . The Bank’s business activities in 2020 are still in accordance with the provisions in the Bank’s latest Articles of Association. PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES Produk Product BMI membagi produk Bank ke dalam dua kategori besar yakni produk penghimpunan dana dan produk pembiayaan. Produk penghimpunan dana terdiri dari beragam produk yang disesuaikan dengan tujuan dan preferensi nasabah. BMI products fell into two broad categories, namely fundraising products and financing products. Fundraising products consist of various products tailored to customer goals and preferences. Sementara itu, produk pembiayaan merupakan sarana untuk menyalurkan dana yang dihimpun oleh Bank dalam bentuk pembiayaan, baik untuk usaha produktif maupun untuk keperluan konsumtif. Bank juga melakukan penempatan dana berkerja sama dengan mitra strategis dengan melakukan pembiayaan chanelling maupun executing melalui Lembaga Keuangan Mikro Kecil yaitu, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) dan perusahaan pembiayaan. Financing products are also the means for the bank to channel funds collected by the Bank in the form of financing, for productive businesses as well as for consumptive purposes. The Bank conducts fund placements in collaboration with strategic partners by conducting channeling and executing financing through Small Micro Financial Institutions, namely, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Sharia Rural Banks (BPRS) and financing companies. Dalam rangka menjaga posisi likuiditas jangka pendek, Bank juga melakukan penempatan dana pada bank lain serta pembelian surat-surat berharga berdasarkan prinsip syariah. Selain itu, Bank meningkatkan intensitas pembiayaan yang ditujukan pada pasar yang selama ini mempunyai kinerja pembiayaan yang baik dengan mengalokasikan porsi yang lebih besar kepada UMKM dalam realisasi portofolio pembiayaan. In order to maintain a short-term liquidity position, the Bank also places funds with other banks and purchases securities based on sharia principles. The Bank increases the intensity of financing aimed at markets that have had good financing performance by allocating a larger portion to MSMEs in the realization of the financing portfolio. Adapun uraian dari produk penghimpunan dana dan produk pembiayaan diurai dalam tabel sebagai berikut: The descriptions of fundraising products and financing products are described in the following table: 83 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  83. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities No 1 2 3 4 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product Tabungan iB Hijrah Tabungan dalam mata uang Rupiah yang dapat digunakan untuk beragam jenis transaksi , memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang luas. Tabungan iB Hijrah kini hadir dengan dua pilihan kartu ATM/Debit yaitu: Kartu Shar-E Reguler, Shar-E Gold, dan Shar-E ihram. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat adalah pembiayaan yang akan membantu Nasabah untuk memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over KPR dari bank lain, pembangunan, dan renovasi rumah tinggal. Diperuntukkan bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. iB Hijrah Savings Savings in Rupiah that can be used for various types of transaction provide easy access, and broad benefits. iB Hijrah Savings now come with two choices of ATM/Debit cards namely: the Shar-E Card Regular, Shar-E Gold, and Shar-E Ihram. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat, or iB Muamalat house mortgage is a financing facility to help customers purchase a new landed house/apartment unit (indent/ready stock) or a secondary landed house/apartment unit. This financing scheme is also available for mortgage take over from another bank, house construction, and home renovation. The product is designed for legal conscious Indonesian citizens with a minimum age of 21 years old and a maximum age of 55 years old for employees, and 60 years old for entrepreneurs or professionals at the time of the maturity date. Tabungan iB Hijrah Valas Tabungan dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Singapore Dollar (SGD) bertujuan untuk melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang lebih beragam. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dalam pembelian barang halal (selain tanah, bangunan, mobil dan emas) serta sewa jasa yang dibolehkan secara syariah seperti Umrah, wisata dan lainnya iB Hijrah Valas Savings Savings denominated in foreign currencies US Dollar (USD) and Singapore Dollar (SGD) aim to serve the needs of more diverse transactions and investments. iB Muamalat Multiguna A Financing facility to meet the needs of customers in purchasing halal goods (other than land, buildings, cars and gold) and leasing services that are permitted by sharia such as Umrah, holidays, and others. Tabungan iB Hijrah Haji Tabungan haji dan umrah dalam mata uang Rupiah dan valuta asing US Dollar yang dikhususkan bagi Nasabah masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah Haji dan Umrah. iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk disalurkan kepada para anggotanya (karyawan BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukan bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara berkelompok. iB Hijrah Haji Hajj savings and Umrah savings in Rupiah and US Dollar foreign currencies are reserved for Customers of the Indonesian Moslem community who plan to perform Hajj and Umrah services. iB Muamalat Koperasi Karyawan A financing facility for employee cooperatives to channel to the members of the cooperative (SOE employees/civil servants/private employees) for a purchase of halal products. The financing facility is for the members of a cooperative with the proposal submitted as a collective. Tabungan iB Hijrah Rencana Tabungan iB Hijrah Rencana merupakan tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah, memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir kecuali penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan ke rekening sumber dana. Tabungan iB Muamalat Rencana dapat membantu mewujudkan berbagai rencana Nasabah di masa yang akan datang. iB Muamalat Pensiun Pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunanPNS/TNI/Polri/BUMN/ BUMD/Swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, Umrah, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. iB Hijrah Rencana Savings iB Hijrah Rencana Savings is a time deposit in Rupiah, has a monthly routine deposit, and cannot be withdrawn before the expiration period unless the account closure and disbursement of funds can only be made to the fund source account. The Muamalat iB Savings Plan can help realize various Customer plans in the future. iB Muamalat Pensiun A financing facility for Retired Civil Servants/Soldiers/Police Officers/SOE and Region-owned Enterprise Employees/Private Employees for a purchase of halal consumptive goods (including home and motor vehicles) or halal rental services (such as for children’s education, Umrah, holidays, and others). The provisions include the payment of the pension benefit must be transferred via Bank Muamalat Indonesia. 84 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  84. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities No 5 6 7 8 9 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product TabunganKu iB Tabungan syariah dalam mata uang Rupiah yang sangat terjangkau bagi Nasabah dari semua kalangan Masyarakat . Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) Pembiayaan yang diberikan kepada enduser dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) melalui perusahaan multifinance yang bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. TabunganKu iB Sharia-based savings in Rupiah are very affordable for customers from all circles of society. Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) Financing provided to end users with the aim of purchasing motorized vehicles (cars and motorbikes) through multi-finance companies in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. Tabungan iB Hijrah Prima Tabungan iB Muamalat Prima merupakan tabungan yang didesain bagi Nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi. iB Modal Kerja Reguler Pembiayaan jangka pendek yang diperuntukkan bagi Nasabah Perorangan atau Badan Usaha untuk memenuhi kebutuhan Modal Kerja Asset Lancar. iB Hijrah Prima Savings Muamalat Prima iB Savings are savings designed for customers who want to get maximum profit sharing and freedom of transaction. iB Modal Kerja Reguler Short-term financing intended for Individual Customers or Business Entities to fullfill Current Asset Working Capital needs. Tabungan iB Hijrah Bisnis Tabungan iB Hijrah Bisnis adalah produk tabungan yang digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah nonindividu dengan memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh fasilitas Cash Management System. iB Modal Kerja Proyek Pembiayaan produktif yang diperuntukkan bagi Nasabah untuk memenuhi kebutuhan Modal Kerja Proyek atas pembangunan, pemeliharan, atau pengadaan, dan lain-lain. iB Hijrah Bisnis Savings iB Hijrah Bisnis Savings is a savings product that is used to accommodate the business needs of non-individual customers by providing convenience and convenience in transactions supported by the Cash Management System facility. iB Modal Kerja Proyek Productive financing that is intended for Customers to fulfill Project Working Capital needs for construction, maintenance or procurement, etc. Deposito iB Hijrah Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang fleksibel dan memberikan hasil investasi yang optimal bagi Nasabah. Deposito Mudharabah diperuntukkan bagi Nasabah perorangan dan institusi yang memiliki legalitas badan. iB Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja khusus bagi Developer guna pembangunan properti residensial/non-residensial, sarana & prasarana perumahan, dll. iB Hijrah Deposit Sharia-based deposits in Rupiah and US Dollar are flexible and provide optimal investment results for the customer. Mudharabah deposits are intended for individual customers and institutions that have legal entities iB Modal Kerja Konstruksi Developer Special working capital financing for developers to build residential/ non-residential property, housing facilities, infrastructure, etc. Giro iB Hijrah Attijary Giro syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah dan US Dolar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah. Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang memiliki legalitas badan iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Pembiayaan yang diberikan bagi Lembaga Keuangan Syariah (seperti BPRS, Modal Ventura, KopSyah) untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan kembali ke enduser dengan pola executing. iB Hijrah Attijary Current Account A Sharia-based current account with Wadiah contract in Rupiah and US Dollar currency which facilitates all types of business transaction needs and customer’s personal financial transactions. This current account is intended for individual and institutional clients which are legal entities. iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Financing facilities to be given to Islamic Financial Institutions (such as BPRS, venture company, KopSyah) to fulfill working capital needs that will be channelled back to the end-users with a financing executing model. 85 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  85. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities No 10 11 Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Product Produk Pembiayaan Financing Product Giro iB Hijrah Ultima Giro syariah dengan akad Mudharabah dalam mata uang Rupiah dan US Dolar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah . Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang memiliki legalitas badan. iB Investasi Reguler Pembiayaan jangka panjang yang disediakan dalam rangka pemenuhan pembelian aset tetap, pembelian mesin produksi, atau investasi lainnya selain properti dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha, dan/atau pendirian unit usaha baru (business expansion). iB Hijrah Ultima Current Account A Sharia-based current account with Mudharabah agreement in Rupiah and US Dollar currency which facilitates all types of business transaction needs and customer’s personal financial transactions. This current account is intended for individual and institutional clients who have legal entities. iB Investasi Reguler Long-term financing which is provided in the context of fulfilling fixed asset purchases, purchasing machinery, or other non-property investments in the context of rejuvenation, expansion, increasing business capacity, and/or the establishment of new business units (business expansion). Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh Nasabah yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan usia pensiun dan iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua puluh ribu rupiah) per bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank lain. iB Properti Bisnis Pembiayaan yang disediakan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan akan pembelian Properti Bisnis sebagai investasi ataupun untuk peremajaan/ renovasi dan pembangunan properti bisnis baru diatas lahan milik nasabah. Muamalat Pension Fund The Muamalat Pension Fund can be followed by customers who are at least 18 years old, or already married, with a choice of retirement age and affordable pension contributions, which is a minimum of Rp20,000 (twenty thousand Rupiah) per month and the payment can be debited automatically from the Bank Muamalat Indonesia account or can be transferred from another bank. iB Properti Bisnis Financing for customers to fulfill the need to purchase Business Property as an investment or for renovation and construction of new business properties on the customer’s land. 12 iB Muamalat Usaha Mikro Pembiayaan dalam bentuk modal kerja dan investasi yang diberikan kepada pengusaha mikro baik untuk perorangan maupun badan usaha non-hukum. iB Muamalat Usaha Mikro Financing in the form of working capital and investment provided to micro entrepreneurs both for individuals and non-legal business entities. 13 iB Rekening Koran Muamalat Pembiayaan jangka pendek untuk modal kerja yang bersifat fluktuatif dengan perputaran transaksi yang cepat dengan penarikan dana yang dapat dilakukan sesuai kebutuhan melalui Cek atau Bilyet Giro. iB Rekening Koran Muamalat Short-term financing for fluctuating working capital with fast transaction turnover with withdrawals of funds that can be done as needed through Checks or Bilyet Giro. 86 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  86. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities Layanan Services Guna memberikan pelayanan yang maksimal , BMI memiliki tiga layanan untuk diberikan kepada para nasabahnya yakni layanan perbankan internasional, layanan trade financing dan layanan 24 jam. Berikut adalah uraiannya: To provide customers with maximum services, BMI has three services to provide to its customers, namely international banking services, trade financing services and 24-hour services. The following is the description: 1. Perbankan Internasional (Remitansi) 1. International Banking (Remittance) a. Kas Kilat Adalah layanan yang diberikan Bank kepada nasabah masyarakat lainnya untuk menerima kiriman uang, baik tunai maupun non-tunai khususnya dari WNI yang bermukim di luar negeri (Tenaga Kerja Indonesia atau ekspatriat). a. Flash Cash A service provided by the Bank to customers/ other communities, to receive money transfers, both cash and non-cash, especially from Indonesian citizens living abroad (Indonesian Workers or Expatriates). b. Incoming Muamalat Remittance iB Merupakan kiriman uang masuk dalam denominasi valuta asing yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai ataupun dimasukan ke dalam kredit rekening penerima yang merupakan nasabah Bank. b. Incoming Muamalat Remittance iB Incoming money transfers that are denominated in foreign currencies addressed to the recipient, either to be received in cash or credited to the recipient’s account which is a Bank customer. c. Outgoing Muamalat Remittance iB Ialah kiriman uang keluar dalam denominasi valuta asing yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai ataupun dimasukan dalam kredit rekening penerima pada bank lain, baik di dalam maupun di luar negeri, sesuai dengan instruksi pengirim melalui Bank. c. Outgoing Muamalat Remittance iB An outgoing money transfer service in the denomination of foreign currencies intended for recipients, either to be received in cash or credited to the recipient’s account at another bank, either in Indonesia or abroad, in accordance with the instructions of the sender through the Bank. 2. Trade Financing a.Ekspor Produk dan layanan transaksi ekspor yang tersedia bagi nasabah/eksportir Bank meliputi: i. Advising L/C Layanan yang diberikan Bank untuk meneruskan/menyampaikan L/C kepada beneficiary yang tercantum dalam L/C, baik secara langsung maupun melalui second Advising Bank. ii. Outward Bills Layanan yang diberikan Bank untuk menangani dokumen L/C Ekspor berupa: pengujian dokumen L/C Ekspor, pengiriman dokumen kepada Issuing Bank atau pihak 2. Trade Financing a. Export Export transaction products and services that are available for the Bank’s Customers/exporters are as follows: i. Advising L/C Services provided by the Bank to forward/ submit L/C to beneficiaries listed in L/C either directly or through the second Advising Bank. ii. Outward Bills Services provided by the Bank to handle Export L/C documents in the form of: Examination of Export L/C documents, Delivery of Documents to Issuing Bank or 87 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  87. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities yang ditunjuk , penerimaan pembayaran hasil ekspor dan kegiatan lainnya yang masih berkaitan dengan penanganan dokumen L/C Ekspor. iii.Negotiation Dana talangan yang diberikan oleh Bank kepada beneficiary atas Presentasi dokumen L/C Ekspor (post shipment financing). Negosiasi dapat dilakukan baik menggunakan fasilitas ataupun tanpa fasilitas nasabah. iv. L/C Transfer Layanan yang diberikan oleh Bank untuk menerbitkan L/C transfer berdasarkan L/C yang diterima oleh Bank dari Issuing Bank. iii. Negotiation Advanced credit provided by the Bank to the beneficiary for the presentation of the Export L/C document (Post Shipment Financing). Negotiations can be done using facilities or without customer facilities. iv. Transfer L/C Services provided by the Bank to issue L/C Transfers based on L/C received by the Bank from the Issuing Bank. b.Impor Produk dan layanan transaksi impor yang tersedia bagi nasabah/Importir Bank meliputi: b.Import Import transaction products and services provided to Bank Customers/Importers include: i. Letter of Credit (L/C) Bank Muamalat Indonesia memiliki layanan penerbitan L/C yaitu penerbitan pernyataan oleh Bank atas permintaan nasabah untuk keuntungan pihak lain (beneficiary), yang oleh karenanya Bank mengikatkan diri untuk membayar kepada beneficiary apabila beneficiary dapat memenuhi permintaan/ persyaratan yang dinyatakan dalam L/C tersebut. Terdapat beberapa macam L/C berdasarkan jangka waktu pembayarannya yakni: • Sight L/C L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan pembayaran kepada beneficiary, segera setelah dokumendokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam LC. • Usance L/C L/C di mana pada saat dokumen-dokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam L/C, Issuing Bank berkewajiban untuk memberikan akseptasi draft yang menyatakan bahwa Issuing Bank akan membayar kepada beneficiary dalam jangka waktu tertentu di masa yang akan datang. i. Letter of Credit (L/C) Bank Muamalat Indonesia has an L/C publishing service, namely the issuance of a statement by the Bank at the customer’s request for the benefit of another party (Beneficiary), which is why the Bank binds itself to pay to the beneficiary if the Beneficiary can fulfill the request/requirements stated in the L/C. There are several types of L/C based on the payment period, namely: 88 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Nominated Parties, Receipt of Payment of Export Proceeds and other activities that are still related to handling Export L/C documents. • Sight L/C L/C that requires the Issuing Bank to carry out payments to the beneficiary, as soon as the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C. • Usance L/C L/C where when the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C, the Issuing Bank is obliged to accept a draft stating that the Issuing Bank will pay the beneficiary within a certain period of time in the future.
  88. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities • Usance Payable at Sight (UPAS) L/C L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan pembayaran kepada beneficiary segera setelah dokumendokumen yang disediakan beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam L/C. Di sisi lain, applicant akan melakukan pembayaran kepada Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu di masa yang akan datang. • Usance Payable at Usance (UPAU) L/C Usance L/C di mana Issuing Bank akan melakukan pembayaran kepada beneficiary atas draft (tagihan) yang sudah diterima sesuai akseptasi Bank kepada beneficiary. Di sisi lain, applicant akan melakukan pembayaran kepada Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu yang akan datang yang sudah disepakati. • Usance Payable at Sight (UPAS) L/C L/C which requires the Issuing Bank to carry out payments to the beneficiary as soon as the documents provided by the beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C. The applicant will make a payment to the Issuing Bank for a certain period of time in the future. ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) Pada dasarnya produk dan layanan yang disediakan untuk eksportir dan importir dapat juga digunakan untuk mendukung perdagangan dalam negeri. Yang membedakannya adalah acuan best practice yang digunakan, di mana transaksi ekspor/ impor menggunakan standar internasional yang diatur dalam UCP DC (Uniform Custom Practice on Documentary Collection), sementara untuk transaksi dalam negeri mengikuti Peraturan Bank Indonesia. Oleh karena itu SKBDN lazim juga disebut sebagai L/C Lokal. iii. Bank Garansi Bank Garansi adalah penerbitan pernyataan oleh Bank atas permintaan nasabah (pihak terjamin) untuk menjamin kewajiban nasabah karena ketidakmampuan nasabah untuk menjalankan kewajibannya dengan baik (wanprestasi) kepada pihak yang menerima jaminan berdasarkan suatu perjanjian yang telah dibuat antara nasabah dengan pihak yang menerima jaminan. Bank Garansi yang dapat diterbitkan oleh Bank Muamalat Indonesia antara lain: • Bid Bond (Jaminan Penawaran) • Performance Bond (Jaminan Pelaksanaan) ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) Basically the products and services provided for exporters and importers can also be used to support domestic trade. What distinguishes it is the best practice reference used, where export/import transactions use international standards regulated in the UCP DC (Uniform Custom Practice on Documentary Collection), while domestic transactions follow Bank Indonesia Regulations. Therefore SKBDN is also commonly referred to as Local L/C. • Usance Payable at Usance (UPAU) L/C Usance L/C where Issuing Bank will make a payment to the beneficiary for the Draft (bill) that has been received according to the Bank’s acceptance to the beneficiary. The applicant will make a payment to the Issuing Bank within a certain period of time that has been agreed upon. iii. Bank Guarantee Bank Guarantee is the issuance of a statement by the Bank at the request of the customer (guaranteed party) to guarantee the obligations of the customer because of the inability of the customer to carry out his obligations properly (default) to the party receiving a guarantee based on an agreement made between the customer and the party receiving the guarantee. Bank Guarantees that can be issued by Bank Muamalat Indonesia include: • Bid Bond • Performance Bond 89 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  89. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities •Advance Payment Bond (Jaminan Uang Muka) • Retention Bond (Jaminan Pemeliharaan) • Payment Bond (Jaminan Pembayaran) • Custom Bond • Shipping Guarantee • Counter Guarantee iv. Klaim Bank Garansi Merupakan layanan yang diberikan oleh Bank atas permintaan beneficiary untuk melakukan penagihan kepada Issuing Bank ketika Applicant tidak dapat menjalankan kewajibannya dengan baik (wanprestasi) kepada pihak Beneficiary. v. Standby L/C Standby L/C merupakan suatu bentuk penjaminan dari Bank Penerbit Standby L/C kepada beneficiary terhadap kemungkinan terjadinya wanprestasi/default atas diri applicant (pihak yang dijamin/pemohon Standby L/C). vi. Deposito Plus Program pemasaran deposito yang dikombinasikan dengan SKBDN. Melalui program ini, nasabah yang menempatkan deposito di Bank memiliki kemungkinan untuk memiliki kendaraan secara langsung. vii. LC Murabahah LC Murabahah adalah fasilitas pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada debitur importir untuk pembayaran atau pelunasan L/C atau SKBDN baik sight (atas unjuk) maupun usance (berjangka) yang diterbitkan melalui Bank Muamalat Indonesia. viii.Buyer Financing Merupakan pembiayaan jangka pendek yang diberikan oleh Bank dalam rangka menjaga kemampuan nasabah dalam pembelian bahan baku/barang dagangan secara tepat waktu kepada supplier/penjual sehingga kredibilitas nasabah di mata supplier/penjual terjaga. ix. AR Financing Produk pembiayaan jangka pendek dengan pemberian dana talangan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja berdasarkan piutang usaha perusahaan dari transaksi perdagangan atau penjualan barang dan jasa. 90 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Advance Payment Bond • • • • • Retention Bond Payment Bond Custom Bond Shipping Guarantee Counter Guarantee iv. Bank Guarantee Claims A service provided by the Bank at the request of the beneficiary to collect from Issuing Bank when the applicant cannot carry out his obligations properly (default) to the beneficiary. v. Standby L/C Standby L/C is a form of guarantee from the Standby Issuing Bank L/C to the beneficiary of the possibility of default/default on the applicant (guaranteed party/applicant for Standby L/C). vi. Deposit Plus A deposit account marketing program combined with SKBDN. Through this program, customers who place deposits at the Bank, will find it possible to have a vehicle directly. vii. LC Murabahah LC Murabahah is a working capital financing facility granted to importer debtors for the payment of L/C or SKBDN, both Sight and Usance (futures) issued through BMI. viii. Buyer Financing A short-term financing provided by the Bank in order to maintain the ability of the customer to purchase raw materials/merchandise in a timely manner to the supplier/seller so that the customer’s credibility in the eyes of the supplier/seller is maintained. ix. AR Financing A short-term financing product providing advanced funds to meet working capital requirements based on the company’s business receivables from trade transactions or sales of goods and services.
  90. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities x . Value Chain Financing Pembiayaan kepada masabah melalui skema pembiayaan vendor maupun distributor. 3. Layanan 24 Jam a. ATM Muamalat ATM Muamalat dilengkapi dengan berbagai fitur untuk memudahkan nasbaah dalam melakukan info saldo, cetak 5 (lima) transaksi terakhir, pembayaran tagihan, pembelian pulsa isi ulang, pembelian tiket, pembayaran premi asuransi, transfer antar bank, pembayaran uang sekolah dan pembayaran ZIS. b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN) Muamalat Mobile merupakan aplikasi yang meliputi lokasi ATM/cabang, info produk, call center 1500016, bahasa, kiblat, jadwal sholat dan aplikasi haji dan umroh. Mobile Banking Muamalat (DIN) menawarkan kemudahan dalam bertransaksi secara real time, aman dan praktis menggunakan perangkat smart phone nasabah melalui koneksi internet. DIN dapat digunakan di beragam sistem operasi yakni Android, IOS, Blackberry, dan Windows Phone. Fitur yang bisa diakses adalah pemindahbukuan, transfer antarbank, cek saldo, pembayaran tagihan, pembelian serta IO transaksi terakhir dan mutasi rekening. Untuk dapat menggunakan layanan Mobile Banking, nasabah hanya perlu mengunduh aplikasi Mobile Banking Muamalat dari application store atau play store dengan kata kunci “Muamalat Mobile” serta melakukan registrasi dan aktivasi di ATM/Cabang terdekat. c. Internet Banking Muamalat Layanan ini bertujuan untuk memudahkan nasabah ritel (individu) dalam melakukan transaksi finansial seperti pemindahbukuan, transfer antarbank, pembayaran tagihan dan pembelian pulsa serta transaksi non finansial seperti cek saldo, 5 transaksi terakhir dan cek mutasi. Melalui fitur transaksi debit online di Internet Banking Muamalat, nasabah dapat berbelanja di mitra merchant-merchant Bank Muamalat Indonesia secara lebih mudah, praktis dan aman. x. Value Chain Financing Financing to customers through vendor and distributor financing schemes. 3. 24-Hour Service a. Muamalat ATM Muamalat ATM has various features to make it easier for you to check balances, print the last 5 transactions, bill payment, top up prepaid phone credit, insurance premium payments, interbank transfers, school fee payment and ZIS payments. b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN) Muamalat Mobile is an application that provides a wide-range of services, including information regarding location of ATMs/Branches, Product Info, Call Center 1500016, Languages, Qibla, Prayer Schedules and Applications for Hajj and Umrah. Muamalat Mobile Banking (DIN) offers convenience in transacting in real time, safely and practically using a customer’s Smartphone device via an Internet connection (Android, IOS, Blackberry, and Windows Phone) with accessible features such as transfers, bank transfers, balance checks, bill payments, purchase and the latest IO Transaction and Account Mutation. To be able to use the Mobile Banking service, customers only need to download the Muamalat Mobile Banking application from the application store or play store with the keyword “Muamalat Mobile” and register and activate at the nearest ATM/Branch. c. Muamalat Internet Banking This service aims to facilitate Retail Customers (Individuals) in conducting financial transactions such as book-entry, inter-bank transfers, bill payments and credit purchases as well as nonfinancial transactions such as check balances, the last 5 transactions and check mutations. Through the Debit Online transaction feature on Muamalat Internet Banking, customers can shop at Bank Muamalat Indonesia merchant partners more easily, practically and safely. 91 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  91. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities d . Cash Management System Layanan ini mengarah dan terkonsentrasi pada nasabah korporat. Dalam layanan ini, Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan penerimaan/koleksi pemasukan dana (collection), pembayaran/pengeluaran dana (disbursement) serta mengelola likuiditas perusahaan. e.SalaMuamalat Layanan phone banking 24 jam melalui telepon 1500016 atau (021) 1500016 (jika dihubungi melalui telepon seluler) yang memberikan kemudahan kepada nasabah setiap saat dan di manapun nasabah berada untuk memperoleh informasi mengenai produk, saldo dan informasi transaksi, transfer antar rekening Bank Muamalat Indonesia hingga maksimal Rp50.000.000 (lima puluh juta rupiah) serta pembayaran ZIS (Zakat, Infaq, Shadaqah). d. Cash Management System This service concentrates more on corporate customers. In this service, Bank Muamalat Indonesia organizes receipts/collection of funds (collection), payment/disbursement and managing company liquidity. e.SalaMuamalat A 24-hours Phone Banking service via telephone 1500016/(021) 1500016 (if contacted via cellular telephone) that provides convenience to the customer at any time and wherever the customer is located to obtain information about products, balance and transaction information, transfers between Bank Muamalat Indonesia accounts up to a maximum of Rp50,000,000 (fifty million rupiah) and ZIS (Zakat, Infaq, Shadaqah) payments. Jaringan Kerja dan Mitra Usaha di Dalam dan/ atau Luar Negeri Domestic and/or Foreign Network and Business Partners Bank Muamalat Indonesia memiliki jaringan kerja yang terbagi di wilayah Indonesia dan luar negeri yakni Malaysia. Sampai dengan berakhirnya tahun buku 2020, jaringan kerja Bank di dalam negeri sebanyak 248 yang terdiri dari kantor pusat, kantor cabang utama, kantor cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di hampir seluruh provinsi di Tanah Air. Sementara itu, untuk jaringan kerja di luar negeri yaitu Malaysia terdapat 1 (satu) kantor luar negeri. Informasi lengkap mengenai jaringan kerja Bank terdapat dalam Bab Profil Perusahaan bagian Wilayah Operasional. Bank Muamalat Indonesia’s network comprises Indonesia and Malaysia. As of the end of the 2020 fiscal year, BMI’s domestic network consisted of 248 branches, including head offices, main branch offices, sub-branch offices and cash offices and spread across almost all provinces in the country. While the overseas branch office was 1 (one), namely Malaysia. Complete information regarding the Bank’s network can be found in the Chapter on Company Profile in the Operational Areas section. Jumlah, Jenis dan Lokasi Kantor Total Number, Type and Location of Offices Hingga 31 Desember 2020, Bank Muamalat Indonesia memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung oleh 55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan ATM Bersama, ATM Prima dan jaringan ATM Visa. Until December 31, 2020, Bank Muamalat Indonesia had 249 service offices including 1 (one) branch office in Malaysia. The Bank’s operations are also supported by 55 Mobile Branches plus an extensive service network of 619 Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama, Prima ATM networks and Visa ATM. 92 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  92. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kegiatan Usaha Business Activities 93 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  93. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Network and Operating Areas Kuala Lumpur Nanggroe Aceh Darussalam East Kalimantan North Sumatra Riau ISL West Sumatra West Kalimantan Riau South Sumatra Bengkulu Central Kalimantan DKI Jakarta Lampung South Kalimantan Central Java East Java Banten West Java DI Yogyakarta Jenis Kantor Kantor Pusat Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Luar Negeri Jumlah 94 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2020 2019 2018 2017 2016 Bali Type of Office 1 1 1 1 1 Head Office 81 83 83 83 83 Main Branch Office 135 150 150 152 202 Sub Branch Office 33 43 43 43 778 Cash Office 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office 249 276 276 278 363 Total
  94. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements North Maluku Gorontalo North Sulawesi West Papua Central Sulawesi South East Sulawesi Maluku Papua South Sulawesi West Nusa Tenggara East Nusa Tenggara 95 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  95. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Wilayah operasional Bank ialah di seluruh wilayah Indonesia dan Kuala Lumpur , Malaysia. Berikut adalah sebaran kantor dari wilayah operasional BMI per 31 Desember 2020. Kota/Kabupaten City/District The Bank’s operational areas are throughout Indonesia and Kuala Lumpur, Malaysia. The following is the spread of branch offices from BMI’s operational areas as of December 31, 2020. Nama Kantor Office Name Alamat Address Provinsi Province KUALA LUMPUR Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67, Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Kuala Lumpur Malaysia Malaysia 603 2711 0807/7427 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BINTARO JAYA Ruko Emerald Avenue 2 Blok EB/B No. 16-18, Bintaro Jaya, Tangerang Selatan Tangerang Banten (021) 2221 1090 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BUMI SERPONG DAMAI Jl. Pahlawan Seribu Sektor IV Kav.D7 Blok RD No.73 Ruko Perkantoran BSD Serpong Tangerang 15310 Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 5371 036-37 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MERDEKA TANGERANG JL. Merdeka Raya No. 101C Cimone Raya, Karawaci Tangerang Banten (021) 558 1052; 558 1067; 558 1015 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KARAWACI Jl. Borobudur Raya Blok M No. 28, Desa Bencongan Kec. Curug, Tangerang Tangerang Banten (021) 5565 2521-20 KCP PAMULANG Jl. Raya Pamulang Blok SH 19/9 Tangerang Selatan 15417 Tangerang Selatan Banten South Tangerang KK CIKUPA TANGERANG Jl. Boulevard Ruko Citra Raya Blok H-1 No. 17 R, Desa Cikupa, Kec. Cikupa, Tangerang Tangerang KK AL AZHAR SERPONG Jl. Puspitaloka III/2 BSD Serpong Tangerang Selatan CENGKARENG Komp. Ruko Mutiara Taman palem Blok A3 No. 32-33, Jl. Kamal Raya Outer Ring Road Cengkareng Timur, Jakarta Barat 11730 CILEGON (021) 742 8865 Kategori Category Kantor Kas Cash Office Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 0828 1709 7484-85 (021) 5940 5380 Kantor Kas Cash Office Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 538 1944 Kantor Kas Cash Office Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 5435 0004 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Ruko Monalisa JL. Raya Cilegon Serang Cilegon No. 8 RT 001 RW 001 Kel/Kec Cibeber Cilegon Banten 42423 Banten (0254) 397 699; 394 295 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KEBON JERUK Gedung Dewan Dakwah Islamiyah Indonesia Jl. Panjang No. 12, Kebon Jeruk, Jakarta Barat Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 2212 7144; 2212 7653 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PURI INDAH Sentra Niaga Puri Indah Blok T3, No. 12A-14 Jakarta Barat West Jakarta DKI Jakarta (021) 581 7259 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SLIPI Jl. KS Tubun No. 146, Petambuaran, Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 532 6744-45 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office ROXY Ruko Roxy Mas Blok B1 No. 7 Jl. KH. Hasyim Ashari, Jakarta Barat 10150 Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 632 5614 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANAH ABANG Pasar Regional Tanah Abang Jakarta Pusat Blok A Loss F No. 68 Central Jakarta Lantai B2 Jl. Fachrudin Tanah Abang, Kampung Bali, Jakarta Pusat 10250 DKI Jakarta (021) 2357 2380; 2357 0004 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 96 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Banten Telepon Telephone
  96. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Kantor Office Name Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Alamat Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Telepon Telephone Kategori Category SAWANGAN BOJONGSARI Ruko Sari Plasa, Jl. Depok Bojongsari No. 1, Bojongsari, Depok Jawa Barat West Java (0251) 841 2244 Kantor Cabang Utama Main Branch Office SERANG Jl. Ahmad Yani No. 91 Kel. Sumur Pecung Kec. Serang Kota Serang, Banten Serang Banten (0254) 229 180 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BALARAJA Jl. Raya Serang Jakarta KM 22, Kec. Cikupa, Kab. Tangerang, Banten Tangerang Banten 0828 1893 2088 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TANGERANG CITY Tangerang City Business Park Blok F No. 56, Jl. Jend Sudirman No. 1 Kota Tangerang Tangerang Banten (021) 5578 2368; 5578 2528 Kantor Cabang Utama Main Branch Office ARTHALOKA Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman Kav.2, Kel. Karet Tengsin, Kec. Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 251 1414 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BOGOR Jl. Pajajaran No. 165 RT03 RW05 Kel. Bantarjati, Kec. Bogor Utara Bogor Jawa Barat West Java (0251) 832 0111 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP IPB DARMAGA Jl. Raya Dramaga RT02 RW01 Kel. Babakan, Kec. Dramaga Kab. Bogor Jawa Barat West Java (0251) 862 2856 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIBINONG Cibinong City Center Blok A/22, Jl Tegar Beriman No. 01 RT 05 RW 12, Pakansari, Cibinong, Bogor Kab. Bogor Jawa Barat West Java (021) 2923 1065 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CILEDUG Ruko CBD Ciledug Blok D.2 No. 19-20 Karang Tengah, Tangerang 15157 Tangerang Banten (021) 731 0230 Kantor Cabang Utama Main Branch Office CIPULIR Jl. Ciledug No. 23 dan 23A Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 8242 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK DARUNNAJAH Komp. Pesantren Darunnajah Jl. Ululjami Raya RT001/004 No. 86, Pesanggrahan Jakarta 12230 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 737 6085 Kantor Kas Cash Office DEPOK Jl. Margonda Raya No. 187 RT 002 RW 015 Kel. Kemirimuka Kec. Beji Kota Depok Jawa Barat Depok Jawa Barat West Java (021) 7720 2588 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIKEAS Rukan Transyogi No. 11 Jl. Transyogi Cibubur, Kel. Nagrak Kec. Gn. Putri Bogor 16967 Bogor Jawa Barat West Java (021) 8248 1997 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIMANGGIS Jl. Raya Bogor Km 29 No. 9B RT004 RW001 Kel. Mekarsari Kec. Cimanggis Kota Depok Jawa Barat Depok Jawa Barat West Java (021) 8771 3174 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KRANGGAN Jl. Transyogi Cibubur Komp. Ruko Kranggan Permai Blok XVI No.11 RT 002 RW 016 Kel. Jatisampurna Kec. Jatisampurna Kota Bekasi Jawa Barat Bekasi Jawa Barat West Java (021) 844 4694 Kantor Kas Cash Office FATMAWATI Jl. RS. Fatmawati No. 15 B-D Jaksel 12420 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 766 2479-82 Kantor Cabang Utama Main Branch Office 97 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  97. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone KCP CINERE Jl. Cinere Raya Blok A No. 37, Depok, Jawa Barat KK PB SUDIRMAN Komplek YYS Pendidikan PB Jakarta Timur Soedirman, Jl. Pendidikan East Jakarta I Cijantung Pasar Rebo Jaktim KCP UIN SYARIF HIDAYATULLAH Komp. Masjid Fatahillah UIN Syarif Hidayatullah Jl. Ir. H. Juanda Ciputat Tangerang Tangerang Selatan Banten South Tangerang (021) 744 2464-65 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MELAWAI Jl. Melawai Raya No. 72, Kramat Pela, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 3623 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK MAYESTIK Jl. Kyai Maja No. 51B, Kramat Jakarta Selatan Pela Kebayoran Baru 12130 South Jakarta DKI Jakarta (021) 7279 8707 Kantor Kas Cash Office KK AL AZHAR KEBAYORAN YPI Al Azhar Jl. Sisingamangaraja Kebayoran Baru Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 725 3404; 725 3403 Kantor Kas Cash Office MUAMALAT TOWER Muamalat Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta Jakarta DKI Jakarta (021) 8066 6000 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BUARAN KLENDER Ruko Buaran Indah Blok C No. 9-11 Jl. Raden Inten Buaran Klender Jakarta Timur 13470 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8660 9797 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PONDOK KOPI Jalan Nusa Indah Raya Blok 40 No. 15 Perumnas Klender Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8661 0490 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP DUREN SAWIT Jl. Pahlawan Revolusi Blok GG No. 2, Kel. Pondok Bambu, Kec. Duren Sawit, Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 2906 7962 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JABABEKA Ruko Roxy Pecenongan Bekasi Square JABABEKA, Jl. Kasuari Raya S1 B No. 2-3, Cikarang Utara, Kabupaten Bekasi Jawa Barat West Java (021) 892 61851 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK CIKARANG Ruko Sentra Cikarang Blok A No. A7 Desa Sukaresmi, Cikarang Selatan Kab. Bekasi 17530 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8990 0638 KALIMALANG Ruko Duta Permai Plaza Bekasi Blok B II No. 20-22 Jl. KH. Noer Ali (d/h Jl. Raya Kalimalang Jakasampurna Bekasi Barat) Jawa Barat West Java (021) 884 0867 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PONDOK GEDE Jl Raya Pondok Gede No. 50B, Kav. N0.9, Kel. Jatirahayu, Kec. Melati, Bekasi Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8493 8042 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP JATIASIH Komp. Ruko CBS No. 5 Jl. Raya Jatiasih RT 002/04, Jatirasa, Jatiasih, Bekasi Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8240 1324 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP JUANDA BEKASI Jl. Ir. H. Juanda No. 60 Margajaya, Bekasi 17141 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 885 0966 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KEMANG PRATAMA Komplek YPI Al Azhar Kemang Pratama Bojong Rawalumbu, Bekasi 17116 Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8240 0251 Kantor Kas Cash Office KK ASRAMA HAJI PONDOK GEDE Jl. Raya pondok Gede Kel. Pinang Ranti Kec. Makasar Jaktim 13560 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 801 1233 Kantor Kas Cash Office 98 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Depok Jawa Barat West Java (021) 753 2201; 753 2195-96 DKI Jakarta (021) 841 3728 Kategori Category Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Kantor Kas Cash Office Kantor Kas Cash Office
  98. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name KCP BINTARA BEKASI Alamat Address Jl . Bintara Raya Komplek Ruko Bintara Bisnis Center No. 8, Bekasi Barat, Kota Bekasi, Jawa Barat Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8690 6904 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Bekasi Jawa Barat West Java (021) 882 6566 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK GRAND WISATA Jl. Celebration Boulevard Bekasi Ruko Grand Wisata, Blok AA 12 No. 7, Tambun, Bekasi Jawa Barat West Java (021) 8264 8115 Kantor Kas Cash Office KARAWANG Jl. Tuparev No. 297, Karawang Barat, Kab. Karawang, Jawa Barat Karawang Jawa Barat West Java (0267) 845 2333 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KELAPA GADING Jl. Boulevard Raya Kelapa Gading Blok LA/6 No. 34,35 Jakarta 14240 Jakarta Utara North Jakarta DKI Jakarta (021) 4585 6969 Kantor Cabang Utama Main Branch Office MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 148 Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 1-2 Matraman Jakarta Timur 13150 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8591 3534; 8591 3552 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK AR RAHMAN Komp. Masjid Ar Rahman Jl. Dr. Saharjo No. 100 Menteng Atas, Jakarta Selatan 12960 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 828 2730 Kantor Kas Cash Office KK KEMENKEU Gd. Auditorium Dhanapala Jl. Wahidin Raya No. 1, Komplek Kementrian Keuangan, Jakarta Pusat Jakarta Pusat Central Jakarta DKI Jakarta (021) 4288 3774; 4288 5956 Kantor Kas Cash Office OTISTA Jl. Otista Raya No. 409, Rt. 006/012, Bidara Cina, Jatinegara, Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 6586 7770 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PANCORAN Wisma Haroen, Jl Raya Pasar Minggu No. 2 B-C, Pancoran, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 797 3654 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CONDET Ruko Mutiara Faza Jl. Raya Condet Kelurahan Gedong Kec. Pasar Rebo Jakarta Timur Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 8779 8827 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PASAR MINGGU Jl. Raya Ragunan No. 26, Kel. Pasar Minggu, Kec. Pasar Minggu, Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 7884 8710 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUNAN GIRI RAWAMANGUN Jl. Sunan Giri No. 1 Rawamangun Jaktim 13220 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 470 6725 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office RAWAMANGUN Jl. Paus No. 83 B-C Kel. Jati, Kec. Pulo Gadung Jakarta Timur 13220 Jakarta Timur East Jakarta DKI Jakarta (021) 4786 4444 Kantor Cabang Utama Main Branch Office WOLTER MONGINSIDI Jl. Wolter Monginsidi No. 123 D-E RT/RW 001/02, Kel. Rawa Barat, Kec. Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12180 Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 722 6767; 722 6868; 722 7272 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KEMANG Jl. Kemang Raya No. 72C, Kel. Bangka, Kec. Mampang Prapatan Jakarta Selatan Jakarta Selatan South Jakarta DKI Jakarta (021) 719 5670; 2271 7832 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office DENPASAR Jl. Teuku Umar No. 82 Denpasar, Bali Denpasar Bali (0361) 255 474 Kantor Cabang Utama Main Branch Office JEMBER Jl. PB. Sudirman No. 35 Jember Jember Jawa Timur East Java (0331) 410 433 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KALIMAS BEKASI Jl. Chairil Anwar Ruko Kalimas Blok C. 29-30 Margahayu Bekasi Timur 99 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  99. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP GENTENG Jl. Diponegoro No. 19 Genteng Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur East Java (0333) 846 997 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SITUBONDO Jl. A. Yani No. 197 A Situbondo Situbondo Jawa Timur East Java (0338) 670 766 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK BONDOWOSO Jl. Ahmad Yani No. 82 Bondowoso Bondowoso Jawa Timur East Java (0332) 431 450 Kantor Kas Cash Office KCP BANYUWANGI Jl. Adi Sucipto No. 40 A, Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur East Java (0333) 412 136 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KEDIRI Jl. Hasanuddin No. 26 Kel. Dandangan Kediri 64122 Kediri Jawa Timur East Java (0354) 671 801-04 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MADIUN Jl. Kol Marhadi No. 20 Madiun Madiun Jawa Timur East Java (0351) 493 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PONOROGO Jl. Soekarno Hatta Kav. 35 & 37 Ponorogo Ponorogo Jawa Timur East Java (0352) 488 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP NGANJUK Jl. Gatot Subroto No. 52 Nganjuk Nganjuk Jawa Timur East Java (0358) 331 900 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BLITAR Komplek Ruko Merdeka Timur Center Blok A-3 Kel. Kepanjen Lor Ke. Kepanjen Kidul Blitar Blitar Jawa Timur East Java (0342) 807 867 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TULUNG AGUNG Ruko Panglima Sudirman Blok C No. 2, Jl. Hasanudin, Kenayan, Tulungagung, Jawa Timur Tulungagung Jawa Timur East Java (0355) 328 500 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SURABAYA KH. MAS MANSYUR Jl. KH. Mas Mansyur 171 Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 354 5250 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LAMONGAN Jl. Lamongrejo No. 115 Lamongan Lamongan Jawa Timur East Java (0322) 316 201; 321 086 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUMENEP Komplek Ruko Raden Arya Wiraraja Kav. Blok A, Jl. Trunojoyo No. 214, Sumenep, Madura. Sumenep Jawa Timur East Java (031) 595 0192/3 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK SEPANJANG Jl. Raya Ngelom 83 Taman Sepanjang Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur East Java (031) 788 0311 KUPANG Jl. Jend. Sudirman No. 88 E-F Kupang Kupang Nusa Tenggara Timur (NTT) East Nusa Tenggara (0380) 829 556 Kantor Cabang Utama Main Branch Office MALANG Jl. Kertanegara No. 2 Malang Malang Jawa Timur East Java (0341) 556 020 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PASURUAN Jl. Panglima Sudirman No. 40C, Kota Pasuruan Pasuruan Jawa Timur East Java (0343) 416 262 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PROBOLINGGO JL. SUKARNO HATTA NO. 275 KAV 4 KEL. TISNONEGARAN PROBOLINGGO, JAWA TIMUR Probolinggo Jawa Timur East Java (0335) 430 016 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KEPANJEN Jl. Raya Sumedang No. 108 Kepanjen Malang Malang Jawa Timur East Java (0341) 393 800 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 100 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kantor Kas Cash Office
  100. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP BATU Jl. KH Agussalim Ruko Sukar Batu Makmur Kav I No. 100 Batu Malang Jawa Timur East Java (0341) 592 544; 592 543 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MATARAM Jl. Langko No. 01, Kel. Gomong Barat, Kec. Selaparang, Kota Mataram, Nusa Tenggara Barat Mataram Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0370) 646 060 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SUMBAWA Jl. Urip Sumoharjo No. 20, Kel. Seketeng, Kec. Sumbawa, Kab. Sumbawa, NTB Sumbawa Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0371) 262 1200 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK MASBAGIK Komplek Masjid Jami’ Al-Akbar Masbagik (83661) Lombok Timur East Lombok Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara (0376) 631 898 Kantor Kas Cash Office SURABAYA DARMO Jl. Raya Darmo 81 Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 561 1230 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP JOMBANG JL. Merdeka No. 18A, Kel. Candimulyo, Kec. Jombang, Kab. Jombang Jombang Jawa Timur East Java (0321) 849 0557 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MOJOKERTO Jl. Gajah Mada No. 98D Mojokerto Mojokerto Jawa Timur East Java (0321) 381638 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KERTAJAYA JL. Kertajaya No. 139 Kel.Airlangga, Kec.Gubeng, Surabaya Surabaya Jawa Timur East Java (031) 5016464 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP RUNGKUT Jl. Ir. Soekarno No. 392, Kedung Baruk (MERR), Rungkut, Surabaya, Jawa Timur Surabaya Jawa Timur East Java (031) 8785 6535 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK GRESIK Jl. Dr. Soetomo No. 86, Gresik Gresik Jawa Timur East Java (031) 398 8233 Kantor Kas Cash Office KK SIDOARJO Jl. KH Mukmin No. 11 B6 Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur East Java (031) 895 8570 Kantor Kas Cash Office SURABAYA SUNGKONO Jl. Mayjend Sungkono No. 107, Kel. Dukuh Pakis, Kec. Dukuh Pakis, Surabaya 60224 Surabaya Jawa Timur East Java (031) 566 6983 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BANDUNG Jl. Buah Batu No. 276 A Bandung Bandung 40265, Kel. Cijagra Kec. Lengkong Jawa Barat West Java (022) 730 5919; 730 9229 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SALMAN Jl. Gelap Nyawang No. 4 Bandung 40132, Kel. Lebak Siliwangi, Kec. Coblong Bandung Jawa Barat West Java (022) 253 0521 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SETIABUDI Jl. Dr. Setiabudi No. 192C, RT Bandung 004/05, Kel. Hegarmanah, Kec. Cidadap, Kota Bandung Jawa Barat West Java (022) 202 070 305; 0815 4250 0438 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP GARUT Jl. Ciledug No. 247 Garut, Kel. Kota Kulon, Kec. Garut Garut Jawa Barat West Java (0262) 243 399 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP CIMAHI Jl. Amir Machmud No. 315 Ds. Cigugur Tengah, Kec. Cimahi, Kota Cimahi Cimahi Jawa Barat West Java (022) 664 3920 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PURWAKARTA Jl. RE Martadinata No. 39, Kel. Nagritengah, Kec. Purwakarta, Kota Purwakarta Purwakarta Jawa Barat West Java (0264) 822 2999 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP UJUNG BERUNG Ruko Tritan Point Blok B5-15 Jl. AH Nasution, Kel. Cipadung Wetan, Kec. Panyileukan Bandung Jawa Barat West Java (022) 6372 1824; 783 2086 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 101 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  101. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP CICADAS Jl. Ahmad Yani No. 778 Kel. Cicaheum, Kec. Kiaracondong. Bandung Jawa Barat West Java (022) 727 7839 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK KOPO Jl. Kopo Sayati No. 98A-2, Blok Bihbul, Desa Sayati, Kec. Margahayu, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java 0815 4880 4333 Kantor Kas Cash Office KK ISTIQOMAH BANDUNG Jl. Citarum No. 1 Kel. Citarum, Kec. Bandung Wetan, Kodya Bandung 40115 Bandung Jawa Barat West Java (022) 423 4156 Kantor Kas Cash Office KCP SUBANG Jl. Otista No. 94 Subang, Kel. Karang Anyar, Kec. Subang Subang Jawa Barat West Java (0260) 421 666 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP RANCAEKEK Jl. Raya Rancaekek No. 20, RT01/02, Desa Bojongloa, Kec. Rancaekek, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java (022) 779 9227; 0815 4200 2840; 0815 4200 2830 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PADALARANG Jl. Raya Cimareme No. 340 B, Ds. Cimareme, Kec. Ngamprah, Kab. Bandung Barat. Bandung Jawa Barat West Java (022) 686 7783 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SOREANG Soreang Square No. 1 Jl. Raya Soreang, Ds. Cingcin, Kec. Soreang, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat West Java (022) 589 6172 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CIANJUR Jl. Ir. H. Djuanda No. 88, Kp. Salakopi RT 03 RW 18, Kelurahan Bojongherang, Kecamatan Cianjur, Kabupaten Cianjur Cianjur Jawa Barat West Java (0263) 280 950 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIPANAS Jl. Raya Cipanas (Depan Pasar Cipanas) No. 134 E Kecamatan Cipanas Kabupaten Cianjur Cianjur Jawa Barat West Java (0263) 520 268 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office CIREBON Jl. Siliwangi No. 60 Cirebon 45121 Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 200 828 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KUNINGAN CIREBON Jl. Siliwangi No. 124 Kuningan 45511 Kuningan Jawa Barat West Java (0232) 879 664 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman No. 170 RT003 RW007, Kel. Karanganyar, Kec. Indramayu, Kab. Indramayu Indramayu Jawa Barat West Java (0234) 527 8815 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MAJALENGKA Majalengka Jawa Barat West Java (0233) 828 6427 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP Jl. Palimanan–Jakarta KM 02 Cirebon ARJAWINANGUN Ds. Junjang RT/RW 05/03 Kab. Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 357 007 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUMBER CIREBON Jl. Dewi Sartika No. 10 A, Kel. Tukmudal, Kec. Sumber, Kab. Cirebon Cirebon Jawa Barat West Java (0231) 322 775 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SUKABUMI Jl. Jend. Sudirman No. 77 Kota Sukabumi Sukabumi Jawa Barat West Java (0266) 245 888 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CIBADAK Jl. Siliwangi No. 132 RT 01/ RW 17, Kel. Cibadak, Kab. Sukabumi Sukabumi Jawa Barat West Java (0266) 536 257 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TASIKMALAYA Jl. HZ. Mustofa No. 294 Kota Tasikmalaya Tasikmalaya Jawa Barat West Java (0265) 326 900 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Jl. KH. Abdul Halim No. 81 RT/RW 03/11 Kab. Majalengka 102 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  102. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KK CIAMIS JL MR . IWAKUSUMASUMANTRI RUKO NO 9 KABUPATEN CIAMIS 46211 KUDUS Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Jawa Barat West Java (0265) 777 998 Kantor Kas Cash Office Jl. Ahmad Yani No. IV/4 Kab. Kudus Kudus. Panjunan Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah Central Java (0291) 425 1720 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PATI Jl. Kol Sunandar Komplek Puri Plaza No. 15, Kelurahan Puri, Kecamatan Pati, Kabupaten Pati Jawa Tengah Central Java (0295) 387 796 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEKALONGAN Jl. Hayam Wuruk No. 142 Pekalongan Pekalongan, RT 001/RW 011, Sampangan Jawa Tengah Central Java (0285) 411 222 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PEMALANG Jl. Jend. Sudirman Timur No. 32 Pemalang Pemalang Jawa Tengah Central Java (0284) 324 767 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BATANG Jl. Pangeran Diponegoro Ruko Srikandi Blok A No. 3 Batang Batang Jawa Tengah Central Java (0285) 790 7511 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK PEKAJANGAN Jl. Raya Pekajangan No 74 Pekalongan Pekajangan Kab Pekalongan Jawa Tengah Central Java (0285) 785 787 Kantor Kas Cash Office PURWOKERTO Komp. Ruko Satria Plaza Blok A5 Jl. Jend. Sudirman Purwokerto 53111 Banyumas Jawa Tengah Central Java (0281) 642 345; 642 347; 642 350; 626 273 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CILACAP Jl. Gatot Soebroto No. 104 A RT05 RW09, Kel. Sidanegara Kec. Cilacap Tengah, Kab. Cilacap 53223 Cilacap Jawa Tengah Central Java (0282) 525 3195-96-98 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PURBALINGGA Jl. Jend. Sudirman No. 189, Purbalingga, RT01 RW01 Kel. Bancar, Kec. Purbalingga, Kab. Purbalingga, Jawa Tengah Purbalingga Jawa Tengah Central Java (0281) 895 415 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SEMARANG Jl. Sugiyopranoto No. 102 Semarang 50246 Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 356 4134 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MAGELANG Jl. Tentara Pelajar No. 54 Ruko C, Kel. Cacaban, Kec. Magelang Tengah, Kota Magelang, Jawa Tengah Magelang Jawa Tengah Central Java (0293) 313 358 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KENDAL Jl. Soekarno Hatta No. 244, Pekauman, Kendal Kendal Jawa Tengah Central Java (0294) 382 700 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SALATIGA Jl. Sukowati No 19 C Salatiga Salatiga Jawa Tengah Central Java (0298) 315 937 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP WONOSOBO JL. RSU No. 10 Wonosobo Wonosobo Jawa Tengah Central Java (0286) 325 197 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK MASJID BAITURRAHMAN SEMARANG Jl. Pandanaran No. 126 Semarang 50134 Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 844 5285 Kantor Kas Cash Office KK BANYUMANIK Jl. Jati Raya Blok B No. 09A, RT01/06, Kel. Srondol Wetan, Kec. Banyumanik, Semarang Semarang Jawa Tengah Central Java (024) 747 7699 Kantor Kas Cash Office SOLO Surakarta Jawa Tengah Central Java (0271) 743 457 Kantor Cabang Utama Main Branch Office Jl. Slamet Riyadi No. 314 Solo 57141 Ciamis Pati 103 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  103. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP KARTASURA Jl. A. Yani No. 54 B Kartasura Sukoharjo Sukoharjo Jawa Tengah Central Java (0271) 780 962 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOYOLALI Jl. Pandanaran No. 55 Kel. Siswodipuran Boyolali Boyolali Jawa Tengah Central Java (0276) 323 484 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP WONOGIRI Jl. Achmad Yani No. 119 B, Kel. Giripurwo, Kec. Wonogiri, Kabupaten Wonogiri, Jawa Tengah Wonogiri Jawa Tengah Central Java (0274) 324 021 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KLATEN Jl. Pemuda Utara No. 80 RT03/01, Bareng, Klaten Tengah, Kabupaten Klaten Klaten Jawa Tengah Central Java (0272) 323 244 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SRAGEN Jl. Raya Sukowati 133 Sragen Sragen Jawa Tengah Central Java (0271) 882 3199 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KARANGANYAR Jl. Lawu 356 Karanganyar Karanganyar Jawa Tengah Central Java (0271) 649 7033 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TEGAL Ruko Gajah Mada Town Square No. 3-4 Jl. Gajah Mada Tegal Tegal Jawa Tengah Central Java (0283) 354 807 Kantor Cabang Utama Main Branch Office YOGYAKARTA Jl. Margo Utomo (P. Mangkubumi) No. 50 Yogyakarta Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 544 416 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP WIROBRAJAN Jl. Kapt. Piere Tendean 56A Yogyakarta 55252 Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 414 666 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK BANTUL RSU PKU Muhammadiyah Bantul, Jl. Jend. Sudirman 124 Bantul, Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 368 801 Kantor Kas Cash Office KK UII YOGYAKARTA Kampus Terpadu UII, Jl. Kaliurang KM 14,5 Sleman, Yogyakarta 55584 Sleman DI Yogyakarta (0274) 898 505 Kantor Kas Cash Office KK UGM YOGYAKARTA Masjid Kampus UGM, Jl. Tevisia 1 Bulaksumur, Yogyakarta 55281 Sleman DI Yogyakarta (0274) 548 777 Kantor Kas Cash Office KK AMIKOM YOGYAKARTA Kampus STMIK AMIKOM, Jl. Ring Road Utara, Condongcatur, Depok, Sleman, Yogyakarta 55283 Sleman DI Yogyakarta (0274) 447 7663 Kantor Kas Cash Office KCP BANTUL Jl. Jend. Sudirman No. 40, Bantul,Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 367 121; 367 183 BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman Komp. Klandasan Permai Blok A No. 6-7 Balikpapan Selatan 76112, Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur East Kalimantan (0542) 731 881 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANAH GROGOT Jl. Jendral Sudirman No. 86, Paser RT05/03, Kel. Tanah Grogot, Kab. Paser, Kalimantan Timur Kalimantan Timur East Kalimantan (0543) 23 434 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KILO Jl. Soekarno Hatta Km 2,5 RT15 No. 23 Kel. Gn. Samarinda, Balikpapan 76125 Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur East Kalimantan (0543) 417 682 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BANJARMASIN Jl. Ahmad Yani Km. 5,2 No.1 Banjarmasin-Kalimantan Selatan (KP.70249) Banjarmasin Kalimantan Selatan South Kalimantan (0511) 326 4050 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BANJARBARU Jl. Ahmad Yani KM36 Banjarbaru, Kalimantan Selatan Banjarbaru Kalimantan Selatan South Kalimantan (0511) 477 3199 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 104 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office
  104. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KCP BARABAI Jl . Brigjend H. Hasan Basri Kemasan Luar, Rt. 03 Rw. 01,Kel. Barabai Tengah, Kec. Barabai, Kab. Hulu Sungai Tengah PALANGKARAYA Kota/Kabupaten City/District Hulu Sungai Tengah Central Hulu Sungai Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Kalimantan Selatan South Kalimantan (0517) 43 681 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Jl. Diponegoro No. 17 Palangka Raya Palangkaraya 73111, Palangka Raya, Kalimantan Tengah Kalimantan Tengah Central Kalimantan (0536) 322 7092 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SAMPIT Jl. Ais Nasution No. 8 Sampit Kab. Kotawaringin Timur, Kalimantan Tengah Kotawaringin Timur East Kotawaringin Kalimantan Tengah Central Kalimantan (0531) 30 954 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PANGKALAN BUN Jl. P. Antasari Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah Kotawaringin Kalimantan Barat Tengah West Kotawaringin Central Kalimantan (0532) 22 234 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PONTIANAK Jl. Sultan Syarif Abdurrahman No. 62 A, Kel. Parit Tokaya, Kec. Pontianak Selatan, Pontianak 78121, Kalimantan Barat Pontianak Kalimantan Barat West Kalimantan (0561) 731 756 Kantor Cabang Utama Main Branch Office SAMARINDA Jl. Pahlawan Blok F No. 3A-B Kel. Dadi Mulya Kec. Samarinda Ulu Samarinda, 75123 Samarinda Kalimantan Timur East Kalimantan (0541) 745 511; 735 697 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BONTANG Jl. MT Haryono No. 15 RT29 RW.09 Kel. Api-Api Kec. Bontang Utara, Bontang 75311 Bontang Kalimantan Timur East Kalimantan (0548) 21 322; 26 601 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SANGATTA Jl. Yos Sudarso II No. 27 RT22 Kec. Sangatta Utara, Kab. Kutai Timur 75611 Kutai Timur East Kutai Kalimantan Timur East Kalimantan (0549) 550 6227-226 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TARAKAN JL. Jendral Sudirman RT04, Kel. Pamusian, Kec. Tarakan Tengah, Kota Tarakan, Kalimantan Utara Tarakan Kalimantan Utara North Kalimantan (0551) 37 001 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BERAU Jl. Aminuddin Kel. Bugis Kec. Tanjung Redeb Kab. Berau Berau Kalimantan Timur East Kalimantan (0554) 202 7043; 24 442 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office AMBON Jl. AM. Sangadji No. 45, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Ambon Maluku Ambon Maluku (0911) 314 444 Kantor Cabang Utama Main Branch Office GORONTALO Jl. Nani Wartabone No. 26, Kota Gorontalo, Propinsi Gorontalo Gorontalo Gorontalo (0435) 831 747 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LIMBOTO Jl. Jend. Sudirman Kel. Kayubulan, Kec. Limboto, Kab. Gorontalo (Samping Apotik Kimia Farma Limboto/Depan Polres Limboto) Limboto Gorontalo (0435) 881 477 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOALEMO Jl.Husin Dj. Rahman Desa Limbato Kec. Tilamuta Kab. Boalemo Boalemo Gorontalo (0443) 211 110 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JAYAPURA Ruko Pasific Permai Blok C No. 33 Dok II Jayapura Papua 99114 Jayapura Papua (0967) 551 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TIMIKA Jl. Poros Cendrawasih Kel. Kwamki, Distrik Mimika Baru, Timika Papua Timika Papua (0901) 323 999 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 105 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  105. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address KCP MERAUKE Jl . Raya Mandala Bampel Distrik Merauke Kab. Merauke KENDARI Kota/Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category Papua (0971) 324 995 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 170 Kendari Kendari 93111 Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0401) 312 9903 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KOLAKA Jl. Chairil Anwar No. 28 Kab. Kolaka, Sulawesi Tenggara Kolaka Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0405) 232 3947 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BAU-BAU Jl. Betoambari No. 50A, Kel. Lanto, Kec. Batu Poaro, Baubau Bau-Bau Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0402) 282 2577 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BOMBANA Jl. Yos Sudarso Kel. Lantawonua Kec. Rumbia Kab. Bombana Bombana Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi 0816 248 049 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP UNAHA KONAWE Jl. Sapati Kel. Ambekairi Kec. Unaaha Kab. Konawe Sultra Konawe Sulawesi Tenggara Southeast Sulawesi (0408) 242 2444 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MAKASAR Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 12, Kel. Kunjung Mae, Kec. Mariso Kota Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 832 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PALOPO Jl. Jend. Sudirman No. 43 Palopo Kab. Luwu, Kota Palopo Palopo Sulawesi Selatan South Sulawesi (0471) 326 623 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PARE - PARE Jl. Sultan Hasanuddin Ruko Sultan Hasanuddin Petak No. 3 Pare-pare Parepare Sulawesi Selatan South Sulawesi (0421) 28 061 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BONE Jl. Ahmad Yani No. 169 Kab. Bone Bone Sulawesi Selatan South Sulawesi (0481) 27 555 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP GOWA Jl. KH. Wahid Hasyim, Ruko Balla Lompoa Plaza Blok B2, Gowa, Sulawesi Selatan Gowa Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 822 0375 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MAROS Jl. Jend. Sudirman No. 18-20 Kab. Maros, Sulawesi Selatan Maros Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 373 888 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KK ATHIRAH MAKASAR Jl. Kajaolalido No. 22, Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 369 0499 Kantor Kas Cash Office KK PENGAYOMAN MAKASAR Jl. Pengayoman Ruko Jasper III No. 17 Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 441 100 Kantor Kas Cash Office KK DAYA MAKASAR Jl. Perintis Kemerdekaan Km 12 Daya, Komp. Bukit Katulistiwa Ruko Blok A No. 7, Makassar Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 477 2200 Kantor Kas Cash Office KCP PETTARANI Jl. AP. Pettarani Ruko No. 10 D, Makassar, Sulawesi Selatan Makassar Sulawesi Selatan South Sulawesi (0411) 432 422 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MAMUJU Jl. Urip Sumoharjo No. 53 Mamuju Mamuju Sulawesi Barat West Sulawesi (0426) 22 467 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP WONOMULYO MAMUJU Jl. Jend. Sudirman No. 91, Kel. Sidodadi, Kec. Wonomulyo, Kab. Polewali Mandar Mamuju Sulawesi Barat West Sulawesi (0428) 52 393 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 106 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Merauke
  106. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category MANADO Jl. Samratulangi No. 11, Kelurahan Wenang, Kecamatan Wenang, Kota Manado Manado Sulawesi Utara North Sulawesi (0431) 877 778 Kantor Cabang Utama Main Branch Office PALU JL. Prof. Moh. Yamin Komp. Perkantoran D'Vatulemo No. 2-3 Palu Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0451) 457 555; 457 671 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP PALU BARAT Jl. Sis Aljufri Kompleks Ruko Palu Barat Swalayat Al Khairat No. 48B, Kel. Siranindi, Kec. Palu Barat, Palu Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0451) 429 444; 4244 444 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP LUWUK Jl. Urip Sumoharjo No. 30 C, Luwuk Luwuk, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah Central Sulawesi (0461) 216 66 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office SORONG Ruko H. Lasedi Jl.Jend Sudirman No. 2a-2b Depan Pasar Bersama Sorong Sorong Papua Barat West Papua (0951) 332 777 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP AIMAS Jl. Klamono KM19 Depan Alun-Alun Aimas Kab. Sorong Aimas Papua Barat West Papua (0951) 312 3593 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MANOKWARI Jl. Trikora Wosi, Depan Transito Kab. Monokwari, Papua Barat Manokwari Papua Barat West Papua (0986) 212 555 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TERNATE Jl. Hasan Esa No. 19, Kel. Takoma Ternate Ternate Maluku Utara North Maluku (0921) 312 4458 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LABUHA BACAN Jl. Oesman Syah LabuhaBacan Halmahera SelatanMaluku Utara Halmahera Maluku Utara North Maluku (0927) 232 1053 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP TIDORE Jl. Nusantara, Kel. Indonesiana, Tidore Kep. Maluku Utara Tidore Maluku Utara North Maluku (0921) 316 1734 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BENGKULU Jl. S. Parman No. 62 C-D Padang Jati Kota Bengkulu Bengkulu Bengkulu (0736) 348 100 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP CURUP Jl. Merdeka No. 732 Pasar Baru Kota Curup, Kab. Rejang Lebong Rejang Lebong Bengkulu (0732) 22 290 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP MANNA BENGKULU Jl. Jendral Sudirman No. 81 Kota Manna Kab. Bengkulu Selatan Bengkulu Selatan South Bengkulu Bengkulu (0739) 21 289 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ARGA MAKMUR Jl. Sutan Syahrir No. 10 Pasar Purwodadi Kota Arga Makmur Kabupaten Bengkulu Utara Bengkulu Utara North Bengkulu Bengkulu (0737) 521 682 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office JAMBI Jl. Sultan Agung No. 01 Kel. Murni Kec. Telanai Pura, Kota Jambi Jambi Jambi (0741) 755 1241 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP MUARA BUNGO Jl. M. Yamin No. 14, Kec. Pasar Muara Bungo, Kab. Muara Bungo,Jambi Bungo Jambi (0747) 321 778 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office LAMPUNG Jl. Raden Intan No. 92 C-D Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 242 123 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BANDAR JAYA Jl. Proklamator No. 138 A Bandar Jaya, Lampung Tengah Lampung Tengah Central lampung Lampung (0725) 527 400 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP METRO LAMPUNG Jl. Jend. Sudirman No. 282 B Metro Metro Lampung (0725) 785 0500 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 107 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  107. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP ZA PAGAR ALAM LAMPUNG Jl. ZA Pagar Alam No. 12 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 787 324 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP KOTABUMI LAMPUNG Jl. Jend. Sudirman Lingkungan 6 RT001 RW006, Kotabumi Lampung Utara North lampung Lampung (0724) 22 402 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ANTASARI LAMPUNG Jl. P. Antasari No. 134 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709 030 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUKARAME Jl. Letkol H. Endro Suratmin No. 178, Kel. Sukarame, Kec. Sukarame Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 32 019 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP AL KAUTSAR LAMPUNG Jl. Soekarno Hatta, Rajabasa, Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709 097 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PADANG Jl. Rasuna Said No. 107 Padang Padang Sumatera Barat (0751) 705 4106 West Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP BUKITTINGGI Jl. A. Yani No. 99D Kel. Benteng Pasar Atas Bukittinggi Bukittinggi Sumatera Barat (0752) 302 006 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PAYAKUMBUH Jl. Soekarno Hatta No. 87 Payakumbuh Payakumbuh Sumatera Barat (0752) 796 757 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SOLOK Jl. M. Yamin No. 87 Kel. Solok Pasar Pandan Air Mati, Kec. Tanjung Harapan Kota Solok Sumatera Barat (0755) 20 011 West Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PALEMBANG Jl. Kapten A. Rivai Komp. Ruko Taman MandiriPalembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 351 239 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KK UIN RADEN FATAH Jl. Prof. KH. Zainal Abidin Fikri, Kel. Pahlawan, Komplek Univ. Islam Negeri (UIN) Raden Fatah Palembang, Kec. Kemuning, Palembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 355 844 Kantor Kas Cash Office KCP PLAJU Komp. RS Muhammadiyah Palembang Jl. Jenderal A. Yani 13 Ulu Palembang Palembang Sumatera Selatan South Sumatera (0711) 511 107 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BATURAJA Jl. Jendral A. Yani No. 324 Kel. Kemalaraja Kec. Baturaja Timur Kab. OKU Ogan Komering Ulu Sumatera Selatan South Sumatera (0735) 321 811 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP ENIM Jl. Jend. Sudirman Talang Jawa Atas, Muara Enim 31315 Muara Enim Sumatera Selatan South Sumatera (0734) 421 848 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PANGKAL PINANG Jl. Ahamd Yani Dalam Kel. Pangkalpinang Bukit Sari, Kec. Gerunggang, Kota Pangkalpinang Bangka Belitung (0717) 422 812; 422 783 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP TANJUNG PANDAN Jl. Jend. Sudirman No. 28, Pangkal Lalang, Tanjungpandan, Kab. Belitung Kepulauan Bangka Belitung 33412 Belitung Bangka Belitung (0719) 21 513 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SUNGAILIAT Komp. Ruko Permata Indah Blok B No.6-7 Jl. Jend. Sudirman No. 30, Kota Sungailiat, Kab. Bangka, Prov. Kepulauan Bangka Belitung 33215 Bangka Bangka Belitung (0717) 95 912 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 108 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  108. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Office Name Alamat Address Kota /Kabupaten City/District Provinsi Province Telepon Telephone Kategori Category KCP KOBA Jl. Soekarno Hatta II, Simpang Perlang, Kec. Koba, Kab. Bangka Tengah Bangka Tengah Central Bangka Bangka Belitung (0718) 4222222 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office BANDA ACEH Jl. Tgk H.M Daud Beureueh No. 174 A-B, Banda Aceh Banda Aceh Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0651) 635 654/55 Kantor Cabang Utama Main Branch Office BATAM Komp. Ruko Palm Spring BTC Blok B1 No. 20-21 Batam Kepulauan Riau Batam Kepulauan Riau (0778) 467 241; 467 165 Kantor Cabang Utama Main Branch Office LANGSA Jl. Ahmad Yani No. 1-2 Langsa Langsa Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0641) 426 584 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP LHOKSEUMAWE Jl. Merdeka No. 2-3 Kel. Simpang Empat, Kec. Banda Sakti, Lhokseumawe Lhokseumawe Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0645) 631 537 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MEDAN BALAIKOTA Jl. Balai Kota No. 10 D-E, Medan Medan Sumatera Utara (061) 453 5353 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP SUKARAMAI Jl. AR. Hakim No. 70A-70B, Medan Kel. Sukaramai I, Kec. Medan Area, Medan Sumatera Utara (061) 736 7476 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP SERDANG Jl. HM Yamin No. 237, Medan Medan Sumatera Utara (061) 414 4343 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP BINJAI Jl. Jend. Sudirman No. 202 Binjai Sumatera Utara Binjai Sumatera Utara (061) 882 3434 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP STABAT Jl. KH. Zainul Arifin No. 52 B-C, Stabat Langkat Sumatera Utara (061) 891 2323 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office MEDAN BARU Jl. Iskandar Muda No. 121 Medan, Sumatra Utara Medan Sumatera Utara (061) 457 9343 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office PADANG SIDEMPUAN Jl. Baginda Oloan/ Gatot Subroto No. 08 Padangsidempuan 22718 Padang Sidempuan Sumatera Utara (0634) 22 999 North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP RANTAU PRAPAT Jl. A.Yani No.171 Rantau Prapat Kab. Labuhan Batu Labuhan Batu Sumatera Utara (0624) 32 7100 North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office KCP PANYABUNGAN Jl. Willem Iskandar No. 173 Panyabungan 22912 Mandailing Natal Sumatera Utara (0636) 321 234 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEKANBARU Jl. Jend. Sudirman No. 411 Pekanbaru, Riau Pekanbaru Riau (0761) 862 915 Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KAMPAR Jl. Jend. Sudirman No. 7 Bangkinang Kampar Riau (0762) 20 908 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office PEMATANG SIANTAR Jl. Sangnawaluh/Asahan Komp. Megaland Blok A No. 6 dan 7, Pematangsiantar Pematang Siantar Sumatera Utara (0622) 26 662 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Utama Main Branch Office KCP KISARAN Jl. Cokroaminoto No. 245 Kisaran Asahan Sumatera Utara (0623) 43 558 Sumatera Utara North Sumatera Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office TANJUNG PINANG Jl. DI. Panjaitan Blok A No. 3/3A KM9 Tanjung Pinang Kepulauan Riau Tanjung Pinang Kepulauan Riau (0771) 441 999 Kantor Cabang Utama Main Branch Office 109 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  109. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Organisation Structure PRESIDENT DIRECTOR Achmad K . Permana Compliance Director Finance Director Chief Human Capital Officer Operations Director Andri Donny Hery Syafril Riksa Prakoso Awaldi Head of Internal Audit Head of Compliance Head of Accounting & Tax Head of HC Strategy & Services Head of Operation Strategy and Service Quality Vacant Dyah Ekowati Tugiantoro M. Ade Kurniawan Setiawan Sabri Head of Corporate Affairs Head of Corporate Legal Head of Financial Control Head of People Development & Culture Head of Operation Services Hayunaji*) Faisyal Hakim Muhammad Ilham Anton Hendrianto Wita Hanayori Head of Special Asset Management Baitulmaal Muamalat Head of Business Finance & Intelligence Head of HCBP & Industrial Relations Head of Financing Operations Demmy Rizkiadhy Vino Y. Lamantu Vinny Rika Anwar Head of Corporate Strategy & Planning Head of HCBP & Talent Acquisition Head of Information Technology Aznovri Kurniawan Esti Budiarti Marjuki Denny Riyanto Novi Wardi Head of BMM Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat / Muamalat Financial Institution Pension Fund Sulistyowati Pelaksana Tugas (Acting) DPLK Muamalat Institute Anton Hendrianto Executive Director Komite/Committee: 1.ALCO 2. IT Steering Committee 3. Risk Management Committee 4. Human Capital Committee *) Merangkap sebagai Sekretaris Perusahaan Also act as Corporate Secretary 110 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Head of Operation Control & Quality Assurance Novi Wardi Head of Corporate Real Estate & Procurement Nanang Basuki
  110. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Risk Director Chief Wholesale Banking Officer Retail Banking Director Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Purnomo B . Soetadi Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Head of Wholesale Financing Risk Head of Global Market Head of Hajj & Umroh Services Head of Retail Liabilities, Wealth Management & Digital Banking Susantyo Irawan Moh. Madina Hendrik Soe’oed Agus Andipratama Amir Wang Wardhana Head of Retail Financing Risk Head of Client Relationships Head of Islamic Business & SME Head of Distribution & Network Management Astri Piesca Rini Vacant Vacant Agung Prambudi Head of Financing Workout Risk Head of WB Business Development Head of Consumer Financing Vacant Vacant Vacant Head of Enterprise Risk Management Head of Retail Collection Management Catur Andayani Dicky Zakiudin Head of Operational Risk Management Head of Marketing & Customer Management Edian Fahmy Supriati Nugroho Pernamawati Region Head Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Afrid Wibisono President Director Struktur Organisasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 019/B/DIR-KPTS/ XI/2020 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 November 2020 yang berlaku sampai dengan 31 Desember 2020. Organisational Structure in accordance with Directors Decree No. 019/B/DIR-KPTS/ XI/2020 concerning Improvement of the Organisational Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated November 30, 2020 which is valid up to December 31, 2020. 111 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  111. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Drs . H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 46 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 46 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapat persetujuan dari OJK pada tanggal 2 Februari 2017 Annual General Meeting of Shareholders on June 29, 2016 and received approval from OJK on February 2, 2017 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 16 Desember 2019 on December 16, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Ekonomi dan Keuangan Syariah dari Universitas Indonesia (2007) • Master of Sharia Economics and Finance from the University of Indonesia (2007) Rangkap Jabatan Dual Position •Anggota Dewan Pengawas Syariah Indo Mobil Finance Indonesia Syariah •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) • Member of the Sharia Supervisory Board of Indo Mobil Finance Indonesia Syariah • Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Net Indonesia Syariah • Member of the Sharia Advisor Board of BP TAPERA •Anggota DPS PT Bank Net Indonesia Syariah •Anggota Dewan Penasehat Syariah BP TAPERA Kepemilikan Saham Share Ownership 112 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share
  112. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019) •Ketua Dewan Pengawas Syariah Suzuki Finance Indonesia Syariah (2013-2017) •Katib Syuriah Bidang Bahtsul Masail PBNU (20102020) •Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional (DSN) (2015-2020) •Wakil Sekretaris Jenderal Bidang Fatwa dan Bidang Pengkajian Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015-2020) •Ketua MUI bidang Ekonomi Syariah (2020-2025) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements •Wakil Ketua BPH DSN-MUI (2020-2025) • Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present) • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019) • Chairman of the Sharia Supervisory Board of Suzuki Finance Indonesia Syariah (2013-2017) • Katib Syuriah of PBNU Bahtsul Masail Division (2010-2020) • Deputy Secretary of the National Sharia Council (DSN) Daily Executive Board (2015-2020) • Deputy Secretary General for Fatwa and Studies of the Indonesian Ulema Council (MUI) (20152020) • Chairman of the MUI Sharia Economics Division (2020-2025) • Deputy Chairman of BPH DSN-MUI (2020-2025) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •“Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI •Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13, 2020 in Jakarta by DSN-MUI • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pengalaman Kerja Working Experience 113 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  113. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Hj . Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 36 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 36 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019 dan telah dilakukan pengajuan persetujuan ke OJK sesuai dengan surat No. 237/B/ PRD-SRT/XII/2019 Tanggal 19 Desember 2019 perihal Laporan Perubahan Susunan DPS PT Bank Muamalat Indonesia Tbk The Extraordinary General Meeting of Shareholders was held on December 16, 2019 and an approval was submitted to the OJK in accordance with letter No. 237/B/PRD-SRT/XII/2019 dated December 19, 2019 regarding the Report on Changes in the Composition of DPS PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 16 Desember 2019 on December 16, 2019 Periode Jabatan Term of Office Pertama First Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Ilmu Hukum dari Universitas Indonesia (2015) •Sarjana dari Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia (2010) •Master of Law Science from the University of Indonesia (2015) •Bachelor from the Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia (2010) Rangkap Jabatan Dual Position •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BNI Life Insurance •Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Jasindo Syariah •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BRI Life •Anggota Dewan Pengawas Syariah DPLK Syariah Muamalat •Member of the Sharia Supervisory Board of PT BNI Life Insurance •Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Asuransi Jasindo Syariah •Member of the Sharia Supervisory Board of PT BRI Life •Member of the Sharia Supervisory Board of DPLK Syariah Muamalat Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Kepemilikan Saham Share Ownership 114 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  114. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of the Sharia Supervisory Board Pengalaman Kerja Working Experience •Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank • Member of the Sharia Supervisory Board of PT Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present) •Anggota DPS BNI Life Insurance (2020-sekarang) •Member of DPS BNI Life Insurance (2020-present) •Anggota DPS Dana Pensiun Lembaga Keuangan •Member of the Syariah Muamalat Financial (DPLK) Syariah Muamalat (2017-sekarang) Institution Pension Fund (DPLK) (2017-present) •Anggota DPS PT BRIlife (2016-sekarang) •Member of DPS PT BRIlife (2016-present) •Ketua DPS PT Asuransi Jasindo Syariah •Chairman of DPS PT Asuransi Jasindo Syariah (2016-sekarang) (2016-present) •Dosen dan Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Fiqih (STIF) •Lecturer and Chair of the School of Fiqh (STIF) Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang, Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang, Banten (2016-sekarang) Banten (2016-present) •Anggota DPS PT Asuransi Jiwa Syariah •Member of DPS PT Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera (AJSB) (2016-2020) Bumiputera (AJSB) (2016-2020) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •“Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI •Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13, 2020 in Jakarta by DSN-MUI • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders 115 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  115. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama /Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner 116 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  116. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Edy Setiadi Iggi H . Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Mohamed Hedi Mejai Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner *) *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 117 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  117. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Ilham A . Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 57 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 57 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 28 Juni 2018 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK pada 26 Maret 2019 Annual General Meeting of Shareholders on June 28, 2018 and obtained effective decision from OJK on March 26, 2019 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Lulus sebagai MBA Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago (2003) •Program MBA Eksekutif, Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago, Kampus Singapura (2003) •Program Eksekutif Internasional, INSEAD, Fontainbleau, Prancis, dan Singapura (1999) •Dianugerahi Gelar Dr.-Ing. dalam Aeronautical Engineering dengan predikat Summa Cum Laude dari Technische Universität München (1994) •Dianugerahi Gelar Dipl.-Ing. Teknik Aeronautika dengan predikat Cum Laude dari Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Skripsi) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations” (1987) •Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” (1987) •Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981) •Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman (1973) •Graduated as MBA, Graduate School of Business, University of Chicago (2003) •Executive MBA Program, Graduate School of Business, University of Chicago, Singapore Campus (2003) • International Executive Program, INSEAD, Fontainbleau, France, and Singapore (1999) •Awarded Dr.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Summa Cum Laude predicate from the Technische Universität München (1994) •Awarded Dipl.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Cum Laude predicate from the Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Thesis) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations” (1987) •Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” (1987) •Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981) •Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman (1973) 118 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  118. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Rangkap Jabatan Dual Position Merangkap sebagai Chairman PT Ilthabi Digital Edukasi dan Komisaris Independen PT Visi Media Asia Tbk Concurrently serving as Chairman of PT Ilthabi Digital Education and Independent Commissioner of PT Visi Media Asia Tbk Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •President Commissioner/Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) •President Director of PT Ilthabi Rekatama (2002-present) •Independent Commissioner of PT Visi Media Asia Tbk (2019-present) •Founder and Chairman of PT Orbit Ventura Indonesia (2016-2019) •Independent Commissioner of PT Inter Media Capital Tbk (2013-2019) •Chairman of PT Industri Mineral Indonesia (20122019) •Commissioner of PT Malacca Trust Wuwungan Insurance (2011-2019) •Chairman of PT Ilthabi Digital Education (20112019) •Direktur Utama PT Ilthabi Rekatama (2002-sekarang) •Komisaris Independen PT Visi Media Asia Tbk (2019-sekarang) •Founder dan Chairman PT Orbit Ventura Indonesia(2016-2019) •Komisaris Independen PT Inter Media Capital Tbk (2013-2019) •Chairman PT Industri Mineral Indonesia (20122019) •Komisaris PT Malacca Trust Wuwungan Insurance (2011-2019) •Chairman PT Ilthabi Digital Edukasi (2011-2019) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Menjadi narasumber seminar/workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Became a speaker for national and international seminars/workshops on various topics Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms 119 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  119. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 43 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 43 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 23 Juni 2014 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 25 November 2014 Annual General Meeting of Shareholders dated June 23 , 2014 and received an effective decision from OJK on November 25, 2014 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Global Leadership Executive MBA di SBM ITB dan •Global Leadership Executive MBA at SBM ITB and Aalto University, Finlandia (2013) Aalto University, Finland (2013) •Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia •Bachelor of Economics from the University Jurusan Manajemen Konsentrasi Keuangan of Indonesia, majoring in Management, sebagai lulusan terbaik dengan predikat Cum Concentration of Finance as the best graduate Laude (2000) with Cum Laude predicate (2000) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 120 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  120. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-sekarang) •Komisaris PT Jamkrida Jabar (2013) •Anggota Investmen Banking Tim Kerja Komite Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (20142017) •Tenaga Ahli Bank Syariah Mandiri (2011-2014) •Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 (2012) •Komisaris PT Insight Investment Management (2010-2011) •Manager AAAA Securities (2002) •Research Analyst (2000-2001) •Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-present) •Commissioner of PT Jamkrida Jabar (2013) •Member of Investmen Banking, Sharia Financial Services Development Committee Working Team (2014-2017) •Expert staff of Bank Syariah Mandiri (2011-2014) •Independent Commissioner of AJB Bumiputera 1912 (2012) •Commissioner of PT Insight Investment Management (2010-2011) •President Director of PT Insight Investment Management (2007-2010) •Sharia Specialist of MMIK Partners (2008-2009) •Expert Staff of Bank Syariah Mandiri (20052007) •Sharia Advisor of AAA Securities (2005-2006) •Head of the AAA Securities Sharia Unit (20032004) •Manager of AAAA Securities (2002) •Research Analyst (2000-2001) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Menjadi narasumber seminar/workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Became a speaker for national and international seminars/workshops on various topics Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms •Direktur Utama PT Insight Investment Management (2007-2010) •Syariah Specialist MMIK Partners (2008-2009) •Staf Ahli Bank Syariah Mandiri (2005-2007) •Syariah Advisor AAA Securities (2005-2006) •Kepala Unit Syariah AAA Securities (2003-2004) 121 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  121. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 63 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 63 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan on September 20 , 2017 and received an effective efektif dari OJK tanggal 2 Maret 2018 decision from the OJK on March 2, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Master of Agriculture Economics dari The Ohio State University (1991) •Sarjana Fakultas Peternakan Universitas Padjajaran, Bandung (1981) •Master of Agriculture Economics from Ohio State University (1991) •Bachelor of Animal Husbandry Faculty, Padjajaran University, Bandung (1981) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 122 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  122. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris Independen PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Deputi Komisioner Industri Keuangan Non Bank OJK (2015-2017) •Head of Syariah Banking di OJK (2014-2015) •Direktur Eksekutif Syariah Banking Bank Indonesia (2012-2013) •Direktur Credit, Rural Bank dan SME Bank Indonesia (2010-2012) •Direktur Syariah Banking Bank Indonesia (2004) •Executive Human Resources Officer Bank Indonesia (2002-2004) •Kepala Divisi Human Resources Officer Bank Indonesia (2001-2002) •Analis Eksekutif di bidang Human Resources Bank Indonesia (2000-2001) •Perwakilan Bank Indonesia yang berada di Tokyo, Jepang (1997-2000) •Independent Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) •Deputy Commissioner for the Non-Bank Financial Industry, OJK (2015-2017) •Head of Syariah Banking at OJK (2014-2015) •Executive Director of Sharia Banking of Bank Indonesia (2012-2013) •Director of Credit, Rural Bank and SME of Bank Indonesia (2010-2012) •Director of Sharia Banking of Bank Indonesia (2004) •Executive Human Resources Officer of Bank Indonesia (2002-2004) •Head of the Division of Human Resources Officer of Bank Indonesia (2001-2002) •Executive Analyst in the field of Human Resources of Bank Indonesia (2000-2001) •Representatives of Bank Indonesia in Tokyo, Japan (1997-2000) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 di Jakarta oleh OIC Youth Indonesia •Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) pada 27 Oktober 2020 di Jakarta oleh Bank Indonesia •Webinar on Virtual Model of OIC Indonesia Pre Event, August 11, 2020 in Jakarta by OIC Youth Indonesia •Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) on October 27, 2020 in Jakarta by Bank Indonesia Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms 123 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  123. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Mohamed Hedi Mejai *) Komisaris Commissioner Warga Negara Citizen Prancis France Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Usia Age 51 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 51 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan dan saat ini sedang dalam on September 20, 2017 and currently in the final proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan process of the Fit and Proper Test from the OJK dari OJK Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and is currently in the final process of the Fit and Proper Test from the OJK Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Private Equity and Venture Capital for Execuite dari Harvard Business School, AS (2015) •IDB-Management Development Program di London Business School, Inggris (2003) •MBA dari EDHEC Management School France, Business Administration (1998) •Master’s untuk Development Studies (Development Economics International Law) dari SOAS, University of London, Inggris (1996) •Private Equity and Venture Capital for Executives from Harvard Business School, AS (2015) •IDB-Management Development Program in London Business School, Inggris (2003) •MBA from EDHEC Management School France, Business Administration (1998) •Master’s for Development Studies (Development Economics International Law) from SOAS, University of London, Inggris (1996) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share 124 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  124. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Departemen Investasi Islamic Development Bank (2011) •Direktur Eksekutif dan Anggota Dewan Oryx Capital Ltd (2010-2011) •Direktur Eksekutif, Investasi dan Pengembangan Bisnis International Investment Bank (2005-2010) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Tidak ada None Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali Has affiliation with the Major and Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms •Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of the Islamic Development Bank’s Investment Department (2011) • Executive Director and Board Member of Oryx Capital Ltd (2010-2011) • Executive Director, Investment and Business Development of the International Investment Bank (2005-2010) •Division Chief, Investment Operation dan • Division Chief, Investment Operations and Marketing Islamic Development Bank Group (IDB) Marketing of Islamic Development Bank Group (2002-2005) (IDB) (2002-2005) •CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund • CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund of Islamic Development Bank Group (IDB) (2000Islamic Development Bank Group (IDB) (20002002) 2002) •Investment Officer Islamic Development Bank • Investment Officer of Islamic Development Bank Group (IDB) (1998-2000) Group (IDB) (1998-2000) •Young Professional Islamic Development Bank •Young Professional of Islamic Development Bank Group (IDB) (1998) Group (IDB) (1998) •Analyst Islamic Development Bank Group (IDB) • Analyst of Islamic Development Bank Group (1996-1997) (IDB) (1996-1997) *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 125 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  125. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh *) Komisaris Commissioner Warga Negara Citizen Kuwait Kuwait Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Usia Age 54 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 54 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 Maret 2017 dan efektif setelah lulus Uji Kemampuan dan Kepatuhan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk on March 30, 2017 and effective after passing the Ability and Compliance Test from OJK Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and is currently in the final process of the Fit and Proper Test from the OJK Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Administrasi Bisnis Jurusan Keuangan dari Kuwait University (1987) Bachelor of Business Administration, Department of Finance from the University of Kuwait (1987) Rangkap Jabatan Dual Position Merangkap sebagai Deputy CEO di Boubyan Bank, Board Member di Boubyan Takaful Insurance, Board Member di United Capital Bank & Vice Chairman di Boubyan Capital Concurrently serving as Deputy CEO at Boubyan Bank, Board Member at Boubyan Takaful Insurance, Board Member at United Capital Bank & Vice Chairman at Boubyan Capital Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Anggota Dewan United Capital Bank (Sudan, Khartoum) (2014-sekarang) •Wakil Ketua Boubyan Capital (Anak Perusahaan Boubyan Bank) (2013-sekarang) •Anggota Dewan Boubyan Takaful Insurance (Anak Perusahaan Boubyan Bank) (2013-sekarang) •Deputy Chief Executive Officer Boubyan Bank (2012-sekarang) •Regional Manager National Bank of Abu Dhabi Kuwait Branch (2005-2012) •Head of Domestic Corporate Banking Division National Bank of Kuwait (2003-2005) • Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Board member of United Capital Bank (Sudan, Khartoum) (2014-present) • Deputy Chairman of Boubyan Capital (Subsidiary of Boubyan Bank) (2013-present) • Board Member of Boubyan Takaful Insurance (Subsidiary of Boubyan Bank) (2013-present) 126 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Deputy Chief Executive Officer of Boubyan Bank (2012-present) • Regional Manager of the National Bank of Abu Dhabi Kuwait Branch (2005-2012) • Head of Domestic Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (2003-2005)
  126. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissionners •Executive Manager, Unit Head – Wholesale Group #2 National Bank of Kuwait (2002-2003) •Senior Manager, Corporate Banking Division Wholesale Department, National Bank of Kuwait (2000-2002) •Manager, Corporate Banking Division, National Bank of Kuwait (1998-2000) •Senior Relationship Officer, Corporate Banking Division National Bank of Kuwait (1997-1998) • Executive Manager, Unit Head - Wholesale Group #2 of National Bank of Kuwait (2002-2003) • Senior Manager, Corporate Banking Division Wholesale Department of the National Bank of Kuwait (2000-2002) • Manager, Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (1998-2000) • Senior Relationship Officer, Corporate Banking Division of the National Bank of Kuwait (19971998) •Relationship Officer, Corporate Banking Division • Relationship Officer, Corporate Banking Division (1995-1997) (1995-1997) •Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountants, Financial Control Division, Direct Equirty Investment Dept. National Bank of Direct Equirty Investment Dept. of the National Kuwait (1994-1995) Bank of Kuwait (1994-1995) •Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountant, Financial Control Division, Management Accounting National Bank of Kuwait Management Accounting of the National Bank of (1992-1994) Kuwait (1992-1994) •System Supervisor, Financial Control Division • System Supervisor, Financial Control Division of National Bank of Kuwait (1992-1994) the National Bank of Kuwait (1992-1994) •Teller and Senior Teller National Bank of Kuwait • Teller and Senior Teller of the National Bank of (1987-1991) Kuwait (1987-1991) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Tidak ada None Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali Has affiliation with the Major and Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Statement of Independence Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served as an Independent Commissioner for more than 2 (two) terms *) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris Not yet effective served as a Commissioner 127 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  127. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Achmad K . Permana Awaldi Direktur Utama President Director Direktur Operasi Operation Director Purnomo B. Soetadi Andri Donny*) Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 128 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director
  128. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Hery Syafril Avianto Istihardjo **) Direktur Keuangan Finance Director Direktur Pembiayaan Financing Director Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor Chief Human Capital Officer Chief Wholesale Banking Officer **) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director 129 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  129. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Achmad K . Permana Direktur Utama President Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 55 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 55 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan on September 20, 2017 and received an effective efektif dari OJK tanggal 27 Februari 2018 decision from the OJK on February 27, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Pertanian Institut Pertanian Bogor (1989) Bachelor of Agriculture, Bogor Agricultural University (1989) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Utama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Syariah Banking di Bank Permata (20142017) •Executive Vice President dan Head of Syariah Business di Bank Permata (2009-2014) •Executive Vice President, Head of Syariah Business di Bank Danamon (2006-2009) •Senior Vice President, Head of Amanah Retail Banking HSBC (2006) •Vice President HSBC Salinas Monterey, California USA (2005-2006) •Vice President and National Sales for Credit Card and Asset Product HSBC (2002-2005) •Vice President and National Sales for Liabilities Product HSBC (2001-2002) •Vice President Jakarta Area The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001) •Chief General Manager area Bali di Bank Bali (1998-2000) •General Manager Consumer Banking, Bali Area Bank Bali (1997-1998) •Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998) •Area Manager Bank Bali (1993-1996) • President Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of Syariah Banking at Bank Permata (2014-2017) • Executive Vice President and Head of Syariah Business at Bank Permata (2009-2014) • Executive Vice President, Head of Syariah Business at Bank Danamon (2006-2009) • Senior Vice President, Head of Amanah Retail Banking HSBC (2006) • Vice President of HSBC Salinas Monterey, California USA (2005-2006) • Vice President and National Sales for Credit Card and Asset Products HSBC (2002-2005) • Vice President and National Sales for Product Liabilities HSBC (2001-2002) • Vice President Jakarta Area The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001) • Chief General Manager Bali area at Bank Bali (1998-2000) • General Manager Consumer Banking, Bali Area Bank Bali (1997-1998) • Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998) • Area Manager for Bank Bali (1993-1996) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank 130 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  130. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors •Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Webinar: Strategi BPRS Menghadapi Dampak Pandemik COVID-19 pada 4 Mei 2020 oleh ASBISINDO •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Webinar Perbankan: “Perbankan di Era Pandemi Covid-19” pada 20 Mei 2020 oleh PERBANAS • Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Webinar: BPRS Strategies to Face the Impact of the COVID-19 Pandemic on 4 May 2020 by ASBISINDO • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Banking Webinar: “Banking in the Era of the Covid-19 Pandemic” on May 20, 2020 by PERBANAS •3rd Series of International Webinar–Rewiring • 3rd Series of International Webinar–Rewiring Finance for Serving the Real Economy: Can Finance for Serving the Real Economy: Can Covid Open the Door to a New Human-Centric Covid Open the Door to a New Human-Centric Economy? pada 3 Juni 2020 oleh IAEI Economy on June 3, 2020 by IAEI •FGD Haji Muda dan Program Perencanaan Haji • Young Hajj FGD and Hajj Planning Program on pada 2 Juli 2020 oleh BMI & BPKH July 2, 2020 by BMI & BPKH •WEBINAR “Ekonomi Syariah”: Penguatan dan • WEBINAR “Sharia Economy”: Strengthening and Penegakan Hukum Ekonomi Syariah yang Enforcement of Just Sharia Economic Law in Berkeadilan di Indonesia pada 26 Agustus 2020 Indonesia on August 26, 2020 by the Director oleh Direktur Jenderal Badan Peradilan Agama– General of the Religious Courts–Supreme Court Mahkamah Agung Republik Indonesia of the Republic of Indonesia •Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah • Islamic Economic and Financial Research Forum (FREKS) 2020 pada 21 September 2020 oleh IAEI (FREKS) 2020 on September 21, 2020 by IAEI •Internasional Islamic Economic Topical • International Islamic Economic Topical Conference and Talk (InterContinenTalk) pada Conference and Talk (InterContinenTalk) on 1 Oktober 2020 (kota penyelenggaraan) oleh October 1, 2020 by the Sharia Economic Masyarakat Ekonomi Syariah Community •CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, • CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, What’s Next?” pada 19 November 2020 oleh What’s Next?” on November 19, 2020 by PERBANAS PERBANAS •Webinar: UUS Perbankan Menuju Tenggat Waktu • Webinar: UUS Banking Towards 2023 Spin Off Spin Off 2023 pada 2 Desember 2020 oleh Deadline on December 2, 2020 by KNEKS KNEKS • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember by Bank Muamalat Indonesia 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia • BI FGD–Monetary Economy & Digital Financial •FGD BI–Outlook Ekonomi Moneter & Keuangan Outlook 2021 on December 7, 2020 by Bank Digital 2021 pada 7 Desember 2020 oleh Bank Indonesia Indonesia • Webinar Governance, Risk, Compliance: What •Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu is GRC? on December 16, 2020 by Governance, GRC? pada 16 Desember 2020 oleh Governance, Risk, Compliance Professional Indonesia Risk, Compliance Professional Indonesia Hubungan Afiliasi Affiliate Relations 131 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  131. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Purnomo B . Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 52 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 52 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan on September 7, 2015 and received an effective efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 decision from the OJK on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Doktor Ilmu Ekonomi dari Universitas Padjajaran (2012) •Magister Sains Komunikasi Bisnis Universitas Padjajaran (2007) • Doctoral Degree in Economics from Padjadjaran University (2012) • Bachelor’s Degree in Business Communication, Padjadjaran University (2007) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Bisnis Ritel PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-sekarang) •Executive Vice President bertanggung jawab dan melakukan supervisi pada Divisi Change Management Office, Divisi Customer Management & Marketing dan Divisi Product Management Consumer Banking, Bank Negara Indonesia (2011-2015) •Senior Vice President - Pemimpin Divisi Retail Banking Network Distribution, Bank Danamon (2009-2011) •Senior Vice President - Pemimpin Wilayah Regional II Jawa Barat, Bank Danamon (20052008) • Director of Retail Business of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-present) • Executive Vice President responsible for and supervises the Change Management Office Division, Customer Management & Marketing Division and Product Management Consumer Banking Division, Bank Negara Indonesia (20112015) • Senior Vice President - Head of the Retail Banking Network Distribution Division, Bank Danamon (2009-2011) • Senior Vice President - Regional Leader II West Java, Bank Danamon (2005-2008) 132 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  132. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Vice President–Regional Head Standard Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004) •Assistant Vice President–Branch Manager Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002) • Vice President–Regional Head of Standard Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004) • Assistant Vice President–Branch Manager of Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002) •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” pada 2 Desember 2020 oleh Bankers Association for Risk Management (BARa) •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas • Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” on December 2, 2020 by the Bankers Association for Risk Management (BARa) Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 133 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  133. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 51 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 51 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan on September 7 , 2015 and received an effective efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 decision from the OJK on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia Bachelor of Accounting from the University of Indonesia Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-sekarang) •CFO & Finance Director di PT Bank QNB Indonesia Tbk (2012-2015) •Controller PT Bank Rabobank International Indonesia (2009-2012) •Chief Financial Officer & Legal Entity Controller JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) (2003-2009) •Audit Manager Ernst & Young Indonesia (20012003) •Audit Manager Ernst & Young LLP, New York Metro Office USA (1999-2001) •Assistant Manager Ernst & Young LLP Indonesia (1998-1999) •Senior Internal Auditor Bank Credit Lyonnals Indonesia (1997-1998) •Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (19931997) •Finance Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-present) • CFO & Finance Director at PT Bank QNB Indonesia Tbk (2012-2015) • Controller of PT Bank Rabobank International Indonesia (2009-2012) • Chief Financial Officer & Legal Entity Controller JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) (2003-2009) • Audit Manager at Ernst & Young Indonesia (20012003) • Audit Manager at Ernst & Young LLP, New York Metro Office USA (1999-2001) • Assistant Manager at Ernst & Young LLP Indonesia (1998-1999) • Senior Internal Auditor of Bank Credit Lyonnals Indonesia (1997-1998) • Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (19931997) 134 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  134. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” pada 21 Febuari 2020 oleh LSPP •Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” on February 21, 2020 by LSPP •Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders •Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 135 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  135. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Awaldi Direktur Operasi Operation Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 54 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 54 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 Mei 2016 dan mendapatkan keputusan efektif May 23 , 2016 and an effective decision from OJK dari OJK tanggal 24 Maret 2017 on March 24, 2017 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background •Magister Manajemen/MBA dari IPMI Jakarta dan Monash University (1997) •Sarjana Psikologi Universitas Gadjah Mada (1990) • Master of Management/MBA from IPMI Jakarta and Monash University (1997) • Bachelor of Psychology from Gadjah Mada University (1990) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Operasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-sekarang) •Direktur Human Capital PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2017) •Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015) •Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation Bank Ekonomi HSBC Group (2010-2011) •Head of HR Development & Head of HR Strategy and Planning CIMB Niaga (2009-2010) •Director of Commerce Leadership Institute CIMB (2008-2009) •Head of HR Bank Niaga (2000-2008) • Operation Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-present) • Director of Human Capital PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2015-2017) • Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015) • Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation Bank Ekonomi HSBC Group (2010-2011) • Head of HR Development & Head of HR Strategy and Planning of CIMB Niaga (2009-2010) • Director of Commerce Leadership Institute of CIMB (2008-2009) • Head of HR of Bank Niaga (2000-2008) 136 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  136. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia • Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director • Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia 137 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  137. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Andri Donny *) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 27 Juni 2016 Annual General Meeting of Shareholders on June 29, 2016 and has received an effective decision from the OJK on June 27, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28, 2019 Periode Jabatan Term of Office Kedua Second Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Geofisika dan Metereologi dari Institut Teknologi Bandung (1995) Bachelor’s Degree in Geophysics and Meteorology from the Bandung Institute of Technology (1995) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Memiliki saham perusahaan sebanyak 0,0001510% Has entitled 0.0001510% of Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum PT Bank Muamalat Indonesia (2021-sekarang) •Direktur Kepatuhan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2020) •Compliance and Risk Management Director PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018) •Head of Strategic Change Management Office Division, Head of Strategic Planning Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-2016) •Alternate Head of Risk Management Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2011-2012) •Head of Finance & Strategy Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014) •Head of Corporate Planning Division PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2009-2010) •Pelaksana Harian Corporate Secretary PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) •Assistant Director Corporate Planning PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) •Manager Product Development - Business Development Group, Manager Treasury-Business Innovation Group, Manager Corporate PlanningCorporate Support Group PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2006-2008) •Branch Manager PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2003-2005) •Account Manager PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-2003) • Compliance, Risk and Legal Director of PT Bank Muamalat Indonesia (2021-present) • Compliance Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2020) • Compliance and Risk Management Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018) • Head of Strategic Change Management Office Division, Head of Strategic Planning Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2014-2016) • Alternate Head of Risk Management Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2011-2012) • Head of Finance & Strategy Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014) • Head of Corporate Planning Division of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2009-2010) • Daily Executive Corporate Secretary of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) • Assistant Director of Corporate Planning of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) • Manager of Product Development-Business Development Group, Manager of TreasuryBusiness Innovation Group, Manager of Corporate Planning-Corporate Support Group of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2006-2008) • Branch Manager of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2003-2005) • Account Manager of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-2003 138 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  138. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations •Diskusi Cetak Biru Penjaminan Simpanan dan Resolusi Bank Syariah pada 4 Maret 2020 oleh LPS •Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” pada 20 April 2020 oleh LSPP •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas •Sosialisasi Program PEN pada 5 Juni 2020 oleh PERBANAS •Bedah buku Hukum Ekonomi Syariah Rifyal Ka’bah pada 22 Juli 2020 oleh Rifyal Ka’bah Foundation •Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian Uang serta Pendanaan Terorisme sebagai Dampak Krisis COVID-19 pada 19 Agustus 2020 oleh FKDKP •FGD Pembahasan Beberapa Rancangan PLPS bersama Bank pada 3 September 2020 oleh LPS •Governance Risk Management Compliance pada 16 September 2020 oleh GRCPI •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Discussion of the Blueprint for Deposit Insurance and Resolution of Sharia Banks on March 4, 2020 by LPS •Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” on April 20, 2020 by LSPP •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders •Socialization of PEN Program on June 5, 2020 by PERBANAS •Book review on Sharia Economic Law of Rifyal Ka’bah on July 22, 2020 by Rifyal Ka’bah Foundation •Profiling of Crime and Vulnerability of Money Laundering and Terrorism Funding as the Impact of the COVID-19 Crisis on August 19, 2020 by FKDKP •FGD Discussion of several PLPS Plans with the Bank on September 3, 2020 by the LPS •Governance Risk Management Compliance on September 16, 2020 by GRCPI •Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director 139 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  139. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Profile of the Board of Directors Avianto Istihardjo **) Direktur Pembiayaan Financing Director Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 50 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 50 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Pertama Legal Basis for First Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020. The Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and obtained effective decision from the OJK on January 13, 2020. Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Legal Basis for the Last Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020 The Annual General Meeting of Shareholders is on May 17, 2019 and has received an effective decision from the OJK on January 13, 2020 Periode Jabatan Term of Office Pertama First Riwayat Pendidikan Education Background •Sedang menempuh program Doktor jurusan Manajemen Stratejik di Universitas Indonesia •Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko dari Universitas Indonesia (2006) •Currently attending Doctoral Strategic Management Program in University of Indonesia •Master of Management majoring in Risk Management from the University of Indonesia (2006) • Bachelor of Accounting, the University of Indonesia (1995) •Sarjana Akuntasi Universitas Indonesia (1995) Rangkap Jabatan Dual Position Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position Kepemilikan Saham Share Ownership Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share Pengalaman Kerja Working Experience •Direktur Pembiayaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2021-sekarang) •Direktur Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-2020) •Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2019) •Executive Director di Corporate Credit Group di DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018) •Head of Corporate Credit Group/Credit Risk Management – Institutional Banking Group (IBG) 1 & 2, Acting Head of Special Asset Management di DBS Bank (2014-2017) •Senior Vice President & Head of Credit & Risk Management, Senior Vice President – Co-Head of Credit Review Division PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (2010-2014) •Vice President Local Commercial Bank Risk CoHead Citibank NA (2005-2008) •Vice President-Credit Risk Division Head (Chief Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (20052008) •General Manager-Public Sector, General ManagerCorporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005) • Director of Financing PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2021-present) • Risk Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-2020) • Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-2019) • Executive Director at Corporate Credit Group at DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018) • Head of Corporate Credit Group/Credit Risk Management-Institutional Banking Group (IBG) 1 & 2, Acting Head of Special Asset Management at DBS Bank (2014-2017) •Senior Vice President & Head of Credit & Risk Management, Senior Vice President-Co-Head of Credit Review Division of PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (2010-2014) • Vice President Local Commercial Bank Risk CoHead Citibank NA (2005-2008) • Vice President-Credit Risk Division Head (Chief Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (20052008) • General Manager-Public Sector, General ManagerCorporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005) 140 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  140. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Direksi Profile of the Board of Directors •Corporate Banking Division Head PT Bank OCBC- • Corporate Banking Division Head PT Bank OCBCNISP Tbk (2001-2005) NISP Tbk (2001-2005) •Relationship Manager (Senior Officer) Bank of • Relationship Manager (Senior Officer) Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd – BRI finance (1995Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd - BRI finance (19951999) 1999) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari 2020 oleh Muamalat Institute •Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Undangan Sosialisasi Program Penjaminan UMKM (PMK 71) pada 8 Juli 2020 oleh PERBANAS •Diskusi OJK terkait Permintaan Data Kebutuhan Penyaluran Kredit Modal Kerja pada 27 Juli 2020 oleh PERBANAS •Visualizing The New Normal in Bank Lending pada 2 Desember 2020 oleh Bara Risk Forum •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •FGD Mekanisme Penjualan atau Pengalihan Non Performing Assets pada Bank Syariah pada 14 Desember 2020 oleh LPS Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 by Muamalat Institute •Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business on March 5, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Invitation for the Socialization of the UMKM Guarantee Program (PMK 71) on July 8, 2020 by PERBANAS •OJK discussion regarding Demand for Working Capital Loan Distribution Needs on July 27, 2020 by PERBANAS • Visualizing The New Normal in Bank Lending on December 2, 2020 by Bara Risk Forum • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020 by Bank Muamalat Indonesia • FGD Mechanism of Sales or Transfer of Non Performing Assets to Islamic Banks on December 14, 2020 by LPS Has no affiliation, either in terms of financial or family relationship, with members of the Sharia Supervisory Board, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders **)Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director 141 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  141. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Senior Profile of Senior Executive Officers Irvan Yulian Noor Chief Wholesale Banking Officer Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 47 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 47 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan Direksi No . 0018/HCE/TAP/LMP/ II/2019 tanggal 19 Februari 2019 Board of Directors Decree No. 0018/HCE/TAP/ LMP/II/2019 dated February 19, 2019 Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Ekonomi Jurusan Keuangan dari Universitas Airlangga (1995) Bachelor of Economics majoring in Finance from Airlangga University (1995) Pengalaman Kerja Working Experience •Chief Wholesale Banking Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •Executive Director dan Country Head – Commercial Banking Standard Chartered Bank Indonesia (2014-2018) •Country Head of Emerging Corporate Banking PT Bank ANZ Indonesia (2011-2014) •Senior VP, Deputi Group Head Corporate Banking 2 Group (Local Corporate) PT Bank ICBC Indonesia Tbk (2010-2011s) •Assistant Vice President (Senior Relationship Manager) Global Commercial Bank, Citibank NA (2007-2010) •Assistant Vice President Commercial Banking (Team Leader) PT Bank Mandiri Tbk (2004-2007) • Chief Wholesale Banking Officer of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) • Executive Director and Country Head Commercial Banking of Standard Chartered Bank Indonesia (2014-2018) • Country Head of Emerging Corporate Banking of PT Bank ANZ Indonesia (2011-2014) • Senior VP, Deputy Group Head of Corporate Banking 2 Group (Local Corporate) of PT Bank ICBC Indonesia Tbk (2010-2011s) • Assistant Vice President (Senior Relationship Manager) Global Commercial Bank, of Citibank NA (2007-2010) • Assistant Vice President for Commercial Banking (Team Leader) of PT Bank Mandiri Tbk (20042007) • Executive Development Training (Executive Education Program - PPE) & Assistant Managerial Commercial Banking of PT Bank Niaga Tbk (1996-2004) •Executive Development Training (Program Pendidikan Executive – PPE) & Assistant Managerial Commercial Banking PT Bank Niaga Tbk (1996-2004) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 142 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari 2020 oleh Muamalat Institute •Sharing Session with SOE Bank: “Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit End to End Process” pada 19 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” pada 14 Desember 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia •Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 by Muamalat Institute •Sharing Session with SOE Bank: “End to End Process Syndication and Credit Risk Management” on February 19, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank •Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” on December 14, 2020 by Bank Muamalat Indonesia
  142. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Warga Negara Citizen Indonesia Indonesia Domisili Domicile Jakarta Jakarta Usia Age 49 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 49 as of the end of the 2020 Financial Year Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis for Appointment Surat Keputusan Direksi No . 025/DIR-KPTS/ VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 Board of Directors Decree No. 025/DIR-KPTS/ VIII/2018 dated August 9, 2018 Riwayat Pendidikan Education Background Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Padjajaran (1995) Bachelor’s Degree in International Relations from the University of Padjadjaran (1995) Pengalaman Kerja Working Experience •Chief Human Capital Officer PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) •SVP, Head of Human Capital Strategy Bank Muamalat Indonesia (2015-2018) •SVP, Human Capital Division Head PT Bank Mega Syariah Tbk (2012-2015) •SVP, Senior HC Business Partner PT Bank BII Mayabank Tbk (2010-2012) •VP, Head Organisation Learning, Senior HCBP, Head Reward PT Bank Permata Tbk (2006-2010) •Chief Human Capital Officer of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2018-present) •SVP, Head of Human Capital Strategy of Bank Muamalat Indonesia (2015-2018) •SVP, Human Capital Division Head of PT Bank Mega Syariah Tbk (2012-2015) •SVP, Senior HC Business Partner of PT Bank BII Mayabank Tbk (2010-2012) •VP, Head of Organisation Learning, Senior HCBP, Head Reward of PT Bank Permata Tbk (20062010) •Senior Manager, HR Division Head of PT Bank Niaga (1996-2006) • Management Development Program Trainee of PT Bank Niaga Tbk (1999) •Senior Manager, HR Division Head PT Bank Niaga (1996-2006) •Management Development Program Trainee PT Bank Niaga Tbk (1999) Pendidikan dan Pelatihan 2020 Education and Training 2020 •Refreshment Risk Management Certification: • Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari “Sharia Banking for Executive” on February 13-14, 2020 oleh Muamalat Institute 2020 by Muamalat Institute •Senior Management Forum: “Less Mobility • Senior Management Forum: “Less Mobility More More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas Tanpa Batas •Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Berdasarkan Aspek Syariah” pada 14 Desember Based on Sharia Aspects” on December 14, 2020 2020 oleh Bank Muamalat Indonesia by Bank Muamalat Indonesia 143 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  143. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Head of Distribution & Network Management 50 S1 Universitas Brawijaya 19 Mei/May 2016 Head of Hajj & Umroh Services 44 S1 University of South Australia Anton Hendrianto 3 Juli/July 2017 Head of People Development & Culture 41 S2 Universitas Bina Nusantara Astri Piesca Rini 07 Januari/January 2019 Head of Retail Financing Risk 38 S1 Institut Teknologi Bandung Aznovri Kurniawan 02 Januari/January 2017 Head of Corporate Strategy & Planning 45 S1 Institut Teknologi Bandung Catur Andayani 01 Oktober/October 2012 Head of Enterprise Risk Management 51 S2 Universitas Indonesia Demmy Rizkiadhy 15 Oktober 2015 Head of Business Finance & Intelligence 39 S1 Universitas Trisakti Denny Riyanto 02 April 2018 Head of Special Asset Management 50 S1 Universitas Gadjah Mada Dicky Zakiudin 16 April 2018 Head of Retail Collection Management 50 S1 Universitas 17 Agustus 1945 Jakarta Dyah Ekowati 07 Mei/May 1997 Head of Compliance 49 S1 Institut Pertanian Bogor Edian Fahmy 01 Juli/July 2010 Head of Operational Risk Management 54 S2 ABFI Perbanas Esti Budiarti 18 Juli/July 2016 Head of HCBP & Talent Acquisition 40 S1 Universitas Indonesia Faisyal Hakim 23 September 2019 Head of Corporate Legal 49 S2 Universitas Gadjah Mada Hayunaji  17 Desember/ December 2018 Head of Corporate Affairs/Corporate Secretary 49 S1 Universitas Indonesia Marjuki  12 Februari/February 2018 Head of Information Technology 57 S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Jakarta Moh. Madina Hendrik Soe’oed 12 April 2019 Head of Global Market 45 S2 Melbourne Unix Monash Muhammad Ade Kurniawan 01 Agustus/August 2016 Head of HC Strategy & Services 37 S1 Universitas Persada Indonesia (YAI) Muhammad Ilham 01 September 2016 Head of Financial Control 48 S1 Universitas Andalas Nanang Basuki 22 Juni/June 1993 Head of Corporate Real Estate & Procurement 49 S2 Institut Teknologi Bandung Novi Wardi 09 Januari/January 2017 Head of Operation Control & Quality Assurance 45 S2 Universitas Trisakti Setiawan Sabri 23 Januari/January 2015 Head of Operation Strategy & Service Quality 52 S1 Erasmus University Supriati Nugroho Pernamawati 22 Juli/July 2015 Head of Marketing & Customer Management 45 S1 Universitas Sebelas Maret Susantyo Irawan 05 Juni/June 2017 Head of Wholesale Financing Risk 51 S1 Universitas Padjadjaran Tugiantoro  12 September 2012 Head of Accounting & Tax 54 S3 Universitas Trisakti Jakarta Vinny Rika Anwar 26 Maret/March 2018 Head of Financing Operations 44 S1 Institut Pertanian Bogor Vino Yudessa Lamantu 09 Mei /May 2016 Head of HCBP & Industrial Relations 42 S1 Universitas Islam Indonesia Wang Wardhana Head of Retail Liabilities, Wealth Management & Digital Banking 47 S2 La Trobe University Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Agung Prambudi  20 Februari/February 2017 Agus Andipratama Amir 04 Juni/June 2018 144 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Institusi Pendidikan Educational Institution
  144. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Nama Name Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Bergabung Joining Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Institusi Pendidikan Educational Institution Wita Hanayori 13 Juni/June 2016 Head of Operation Services 46 S2 Sekolah Tinggi Manajemen IPMI Ahmad Safril Ilham 26 Oktober/October 2017 Region Head Regional Sulawesi, Maluku & Papua 43 S2 Universitas Hasanuddin Makassar Ahmad Salihin 8 September/ September 1997 Region Head Regional Jateng, DIY & Kalimantan 46 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Ana Hastuti 18 September/ September 1996 Region Head Regional Jakarta East 44 S1 STIE Adhy Niaga Aufrieda Artsiana Dewi 01 Agustus/August 2017 Region Head Regional Jatim, Bali & Nusra 51 S1 Universitas Airlangga Dendy Awara Rezka 17 Desember/ December 2018 Region Head Regional Jakarta West 47 S1 Universitas Trisakti Eryk Lufiat 19 September 2016 Region Head Regional Jabar 42 S1 Universitas Gadjah Mada Sahlan  01 Mei/May 2001 Region Head Regional Sumbagsel 43 S1 Universitas Sumatera Utara Yusra  04 Desember/ December 2017 Region Head Regional Sumbagut 54 S1 Universitas Syiah Kuala Mahmud Abu Bakar 15 April 2019 General Manager Kuala Lumpur Branch 55 S2 University of Leicester, UK Ade Koes Djafri 2 Januari/January 2018 Branch Manager Pematangsiantar Branch 51 S2 Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara Afrizal  10 Juni/June 2019 Branch Manager Medan Branch 46 S2 Universitas Sumatera Utara Akbar Sulaiman Karib 31 Desember/ December 2004 Branch Manager Gorontalo Branch 41 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Alan Januar Ahmed 11 Agustus/August 2003 Branch Manager Kediri Branch 42 S1 Universitas Airlangga Andi Hidayat 25 April/April 2016 Branch Manager - Plt. Tangerang City Branch 40 S1 Sekolah Tinggi Manajemen Informatika dan Komputer (STMIK) Anike Defriana 27 Februari/February 2017 Branch Manager Tendean Branch 46 S1 Universitas Tanjungpura Anshar  12 Juni/June Branch Manager Semarang Branch 48 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Arie Boentaram 17 Mei/May 2001 Branch Manager Cengkareng Branch 41 S1 UPI YAI Jakarta  Arief Nur Yusuf 01 Oktober/October 2016 Branch Manager Kalimalang Branch 50 S1 Universitas Merdeka Malang Bambang Haryo Nugroho 01 Agustus/August 2006 Branch Manager - Palu Branch 35 S1 Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Bambang Setiawan 03 Juni/June 1996 Branch Manager Roxy Branch 53 S2 Universitas Pancasila Bambang Waringin 02 Mei/May 2018 Branch Manager Aceh Branch 49 S1 Universitas Syiah Kuala Betha Muhammad Zaky 01 Februari/February 2007 Branch Manager Banjarmasin Branch 39 S1 Institut Pertanian Bogor Bimo Setyawan 06 April 2017 Branch Manager Fatmawati Branch 41 S2 Universitas Atmajaya Budi Santoso 01 Maret/March 1996 Branch Manager - Solo Branch 47 S1 STIE Stikubank Cahya Adi 02 Januari/January 2017 Branch Manager - Puri Indah Branch 41 S1 Institut Perbanas Branch Manager - Plt. Klender Branch 40 S1 Universitas Gadjah Mada Christin Widyaningrum 26 April 2017 1999 145 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  145. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Christinawulansari Elok Jatiwaluyaningtias 01 September 2006 Branch Manager Jayapura Branch 39 S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya Danang Rokhmad Sulendra 15 Juni/June 2009 Branch Manager Surabaya Branch 35 S1 Universitas Negeri Surabaya Danie Maulana Lutfie 17 Desember/ December 2018 Branch Manager Batam Branch 40 S1 Universitas Jendral Soedirman Deny Hindarto 01 Agustus/August 2016 Branch Manager Bogor Branch 50 S2 The IPMI Business School Dewi Fathia 01 Desember/ December 2016 Branch Manager - BSD Branch 46 S1 STIE Kampus Ungu Donny Havianto 01 Desember/ December 1996 Branch Manager Cilegon Branch 46 S1 Sekolah Tinggi Manajemen Labora Dwi Poedji Widodo 03 Januari/January 2017 Branch Manager Makassar Branch 48 S2 STIE Malangkucecwara Malang Dyanne Poespa Sari 16 Maret/March 2020 Branch Manager Pancoran Branch 41 S2 Universitas Gadjah Mada Efrida Yanti Siregar 18 Maret/March 2003 Branch Manager - P. Sidempuan Branch 41 S1 Universitas Sumatera Utara Eka Shanti Sistina 02 Januari/January 2003 Branch Manager Melawai Branch 41 S1 Universitas Brawijaya Erine Widya Kusumawati 10 Juni/June 2019 Branch Manager Mayjen Sungkono Branch 41 S1 Universitas Wijaya Kusuma, Surabaya Feri Ferdian 01 September 2006 Branch Manager Ternate Branch 38 S1 Universitas Cenderawasih Firmansyah Safari 03 Januari/January 2012 Branch Manager Serang Branch 39 S1 Universitas Islam Bandung Fitrawan  07 Januari/January 2004 Branch Manager Kendari Branch 39 S1 Universitas Haluoleo Giat Waluyo 07 Januari/January 2004 Branch Manager Purwokerto Branch 43 S1 Universitas Jendral Soedirman Hyang Pramesti Kesumawijaya 24 November 2014 Branch Manager - Plt. Cianjur Branch 40 S1 Universitas Jenderal Achmad Yani Imam Puji Raharjo 03 Juli/July 1995 Branch Manager Bandung Branch 49 D3 Politeknik Negeri Bandung Ismupdalifah  02 September 1993 Branch Manager Ciledug Branch 51 S1 Universitas Indonesia Isvenita Andrianty 07 November 2011 Branch Manager Arthaloka Branch 51 S1 Universitas Nasional Indonesia Kaspul Anwar Tang 15 Januari/January 2007 Branch Manager Pontianak Branch 38 S1 Universitas Mulawarman Samarinda M. Asrul 31 Oktober/October 2008 Branch Manager Mamuju Branch 35 S1 Universitas Negeri Makassar M. Helmi 24 Januari/January 2005 Branch Manager Palembang Branch 44 S1 Universitas Andalas M. Nahdhudin Al Asady 02 Januari/January 2004 Branch Manager Cipulir Branch 43 S1 IAIN Walisongo Maghfiroh  27 Juni/June 2016 Branch Manager Kebon Jeruk Branch 38 S1 Universitas Jayabaya Melinawati Amran 01 Desember 2016 Branch Manager Bintaro Jaya Branch 47 S2 Universitas Persada Indonesia (YAI) Melur Musdalifah 04 Januari/January 2016 Branch Manager Matraman Branch 39 S1 Universitas Sahid Mhd Taufik 03 April 2011 Branch Manager Jambi Branch 35 S1 Universitas Komputer Indonesia Branch Manager Medan Baru Branch 44 S1 Universitas Sumatera Utara Miky Mardiansyah Pino 25 Agustus/August 2016 146 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  146. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Moch Khoiruddin 15 Desember/ December 2003 Branch Manager - Plt. Jember Branch 42 S1 Universitas Jember Mohamad Haerudin 23 Maret/March 2007 Branch Manager - Pangkal Pinang Branch 35 S1 Universitas Sultan Ageng Tirtayasa Mohammad Badrudin 13 Agustus/August 2007 Branch Manager Tasikmalaya Branch 40 S1 Institut Pertanian Bogor Muhammad Amin 18 April 2005 Branch Manager Pekanbaru Branch 41 S1 Universitas Islam Bandung Muhammad Husein Sucipto 01 Maret/March 2008 Branch Manager Denpasar Branch 36 S1 Universitas Sriwijaya Muhammad Nurwahyu 20 September 2018 Ishak Branch Manager Manado Branch 31 S1 Institut Manajemen Telkom Nasrulloh  01 Maret/March 2004 Branch Manager Mataram Branch 41 S2 Universitas Negeri Jember Neneng Siti Rahmah Niar 15 September 2017 Branch Manager - KPO Muamalat Tower 47 S1 STIE Adhy Niaga Pandu Angga Ikhsana 01 September 2015 Branch Manager Depok Branch 38 S1 Institut Teknologi Bandung Prasetyo Nur Cahyo 01 Desember/ December 2017 Branch Manager Kelapa Gading Branch 37 S1 Universitas Bina Nusantara Ribut Budi Putro Utomo 10 Agustus/August 2003 Branch Manager Palangkaraya Branch 41 S1 Universitas Muhammadiyah Surakarta Rifyal Fajri 18 Desember/ December 2006 Branch Manager Bengkulu Branch 37 S1 STT Telkom Rizma  13 Maret/March 1995 Branch Manager - Mas Mansyur Branch 49 S1 Universitas Muhammadiyah Malang Sofyan Rafandi 01 Februari/February 2017 Branch Manager - Plt. Ambon Branch 33 D3 AIKOM Ternate Sopian  25 April 2011 Branch Manager Tanjung Pinang Branch 32 S1 Universitas Riau Sugeng Hernowo 01 Februari/February 1999 Branch Manager Kudus Branch 43 D3 Politeknik Negeri Semarang Sulistyanto Hibrizie 03 Oktober/October 2016 Branch Manager Yogyakarta Branch 51 S1 Universitas Gadjah Mada Sumardi  01 September 2006 Branch Manager Sorong Branch 40 S1 UPN Veteran Jawa Timur Suriyansyah  01 April 2001 Branch Manager Balikpapan Branch 46 S1 Universitas Lambung Mangkurat Syahrul Effendi 05 Desember/ December 2016 Branch Manager Langsa Branch 42 S1 Universitas Syiah Kuala Syarifuddin  01 September 2006 Branch Manager Kupang Branch 40 S1 Universitas Negeri Makassar Syaskowar Yuldiansyah 26 April 2006 Branch Manager Tegal Branch 37 S1 Universitas Lampung Syuhardiman  24 Januari/January 2005 Branch Manager Padang Branch 44 S1 Universitas Andalas T. Abdullah Suherman 23 April 2004 Branch Manager Sukabumi Branch 40 S1 Universitas Padjadjaran Uki A Wibowo 09 Januari/January 2017 Branch Manager Rawamangun Branch 45 S1 Universitas Sam Ratulangi Vita Rusdianti 01 Desember/ December 2016 Branch Manager Jababeka Branch 31 S1 Universitas Bakrie Wahid Fitrian 15 Oktober/October 2012 Branch Manager Lampung Branch 39 S1 Universitas Sriwijaya Warno  08 September 1997 Branch Manager Samarinda Branch 46 S1 Universitas Balikpapan Wendy Hilman Natsir 26 September 2005 Branch Manager Cirebon Branch 42 S1 Universitas Padjadjaran 147 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  147. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Nama Name Tanggal Bergabung Joining Date Jabatan Position Usia (tahun) Age (years old) Pendidikan Terakhir Last Education Institusi Pendidikan Educational Institution Widyanti Hidayat 23 Desember/ December 2019 Branch Manager Karawang Branch 39 S1 Universitas Padjadjaran Wisnu Satria Bharata 13 September 2008 Branch Manager Malang Branch 35 S1 Universitas Negeri Semarang Yasa Adimulya 10 Mei/May 2017 Branch Manager Sawangan Bojongsari Branch 43 S1 STEKPI Yayan Hadiyanto 23 Juni/June 2008 Branch Manager Pekalongan Branch 40 S2 Universitas Gadjah Mada Yeyen Djannati 26 Agustus/August 2006 Branch Manager Kalimas Bekasi Branch 39 S1 Universitas Muslim Indonesia Makassar 148 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  148. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Hingga 31 Desember 2020 , jumlah karyawan PT Bank Mualamat Indonesia Tbk tercatat sebanyak 2.968 karyawan turun 8,96% atau sekitar 292 karyawan dari jumlah periode yang sama pada tahun lalu yang sebanyak 3.260 karyawan. Adapun rincian komposisi karyawan berdasarkan masa kerja, gender, lokasi kerja, level organisasi, tingkat pendidikan, status kepegawaian, dan usia digambarkan dalam tabel-tabel di bawah ini. As of December 31, 2020, the number of employees of PT Bank Mualamat Indonesia Tbk was recorded at 2,968 employees, decreasing 8.96% or around 292 employees from the same period last year at 3,260 employees. The details of the composition of employees based on tenure, gender, work location, organisational level, education level, employment status, and age are described in the tables below. Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Number of Employees based on Years of Service Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Masa Kerja 2020 <1 tahun 1–2 tahun % 2019 % 2018 Years of Service % 111 4 224 7 406 10 <1 years 368 12 514 16 660 16 1–2 years 3–5 tahun 483 16 583 18 1.030 25 3–5 years 6–10 tahun 1.177 40 1.256 39 1.320 32 6–10 years >10 tahun 829 28 683 21 715 17 >10 years 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah Number of Employees based on Gender Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Gender 2020 Laki-laki Perempuan Jumlah % 2019 61 1.966 60 2.431 59 Male 39 1.294 40 1.700 41 Female 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Work Location Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 2020 Kalimantan Gender % 1.165 Lokasi Kerja Sumatera 2018 1.803 Jumlah Karyawan berdasarkan Lokasi Kerja Jawa % % 2019 % 2018 Work Location % 430 14 471 14 581 14 2.049 69 2.236 69 2.866 69 Sumatra Java 135 5 152 5 208 5 Kalimantan Bali 16 1 20 1 30 1 Bali Nusa Tenggara 28 1 34 1 41 1 Nusa Tenggara Maluku Sulawesi 32 1 36 1 39 1 Maluku 216 7 238 7 283 7 Sulawesi Papua 36 1 47 1 56 1 Papua Malaysia 26 1 26 1 27 1 Malaysia 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah 149 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  149. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Jumlah Karyawan berdasarkan Status Karyawan Status Karyawan 2020 Permanen Number of Employees based on Employment Status Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 % 2019 % Employment Status 2018 % 2.914 98 3.181 98 3.974 96 Permanent Kontrak 54 2 79 2 157 4 Contract Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Usia 2020 <30 tahun 31–40 tahun >40 tahun Jumlah Number of Employees based on Age Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 % 2019 % 314 11 546 17 1.072 26 <30 years old 66 2.085 64 2.386 58 31–40 years old 692 23 629 19 673 16 >40 years old 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Education Level Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Tingkat Pendidikan 2020 Pasca Sarjana Diploma Di Bawah Diploma Jumlah % 1.962 Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan Sarjana Age 2018 % 2019 % Education Level 2018 % 134 5 149 5 168 4 Post Graduate 2.589 87 2.832 87 3.564 86 Graduate 233 8 265 8 374 9 Diploma 12 0 14 0 25 1 Under Diploma 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Number of Employees based on Organisation Level Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Level Organisasi 2020 % 2019 % Organisation Level 2018 % Dewan Komisaris 5 0 5 0 5 0 Board of Commissioners Dewan Pengawas Syariah 2 0 2 0 3 0 Sharia Supervisory Board Direksi 6 0 6 0 5 0 Board of Directors Chief 2 0 2 0 3 0 Chief 28 1 32 1 35 1 L1 L1 Head of Subsidiaries 2 0 5 0 6 0 Head of Subsidiaries Region Head 9 0 9 0 9 0 Region Head 110 4 113 3 124 3 L2 8 0 4 0 2 0 L2 Specialist 79 3 80 2 82 2 Branch Manager – 0 – 0 13 0 Business Manager Priority Center Manager L2 L2 Specialist Branch Manager Business Manager Priority Center Manager 3 0 – 0 – 0 12 0 10 0 28 1 L3 Region Commercial Head 5 0 5 0 – 0 Region Commercial Head Region Operation Service Manager 7 0 10 0 10 0 Region Operation Service Manager Region Retail FOP Manager 6 0 8 0 9 0 Region Retail FOP Manager L3 150 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  150. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Jumlah Karyawan per 31 Desember Number of Employees as of December 31 Level Organisasi 2020 Branch Operation Service Manager 79 % 2019 3 % 82 2018 3 82 Organisation Level % 2 Branch Operation Service Manager Sub Branch Manager 129 4 142 4 142 3 Sub Branch Manager Sub Branch Operation Service Supervisor 127 4 146 4 147 4 Sub Branch Operation Service Supervisor Team Leader 86 3 60 2 40 1 Team Leader Other Officer 827 28 902 28 1.165 28 Other Officer 1.428 48 1.627 50 2.203 53 Clerical 8 0 10 0 18 0 NBS 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total Clerical NBS Jumlah BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI COMPETENCY DEVELOPMENT COSTS Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM oleh perusahaan telah mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK yaitu sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK), pada tahun 2020 perusahaan terus mengembangkan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class, hal ini agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia. Absorption of costs for training and development programs human resources by the company has followed the OJK’s provisions, 5% of the total Manpower Cost (BTK), in 2020 the company continued developing a digital learning platform in class competency programs, so that effectiveness and efficiency can be maintained to improve the quality of human resources. Total Mandays Learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 Mandays, adapun angka tersebut dibagi 2 (dua) metode Pelatihan yaitu menggunakan Digital Learning (MK-One)sebesar 60% atau 5,21 Mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan Virtual Learning) atau sebesar 3,48 Mandays learning. Total Mandays Learning in 2020 was 8.69 Mandays, the numbers are divided into 2 (two) methods; the training which is using Digital Learning (MK-One) for 60% or 5.21 Mandays learning, and the rest is 40% still using the face to face method (In Class Learning dan Virtual Learning) or equal to 3.48 Mandays learning. Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga Mandays digital learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan Sumber Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. Increased absorption of training costs as well Mandays digital learning shows the company’s commitment to developing human resources through the media or facilities available at the company. Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development Sharia No. Direktorat Rata-rata Mandays Average Mandays Directorate 1 Board 3,69 Board 2 CEO Directorate 7,56 CEO Directorate Compliance Directorate 3 Compliance Directorate 6,55 4 Finance Directorate 7,59 Finance Directorate 5 Human Capital Directorate 9,91 Human Capital Directorate 6 Operation Directorate 8,55 Operation Directorate Retail Banking Directorate 7 Retail Banking Directorate 8,74 8 Risk Directorate 8,52 Risk Directorate 9 Wholesale Banking Directorate 11,27 Wholesale Banking Directorate Trainee Program 7,97 Trainee Program Jumlah 8,69 Total 10 151 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  151. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . Rata-rata Mandays Average Mandays Level Level 1 Board 3,69 Board 2 Senior Management 9,52 Senior Management 3 Middle Management 10,15 Middle Management 4 Junior Management 8,58 Junior Management 5 Staff 8,64 Staff 6 Non-Banking Staff 6,25 Non-Banking Staff Jumlah 8,69 Total No. 1 Rata-rata Mandays Average Mandays Wilayah KPNO Region 7,71 KPNO 2 Jakarta Timur 8,96 East Jakarta 3 Jakarta Barat 8,93 West Jakarta 4 Jawa Barat 8,29 West Java 5 Jawa Tengah, DIY & Kalimantan 9,38 Central Java, DIY & Kalimantan 6 Jawa Timur, Bali & Nusa Tenggara 9,58 East Java, Bali & Nusra 7 Sulawesi, Maluku & Papua 8,21 Sulawesi, Maluku & Papua 8 Sumatera Bagian Selatan 9,93 Southern Sumatra 9 Sumatera Bagian Utara 9,07 Northern Sumatra 10 Cabang Luar Negeri 5,73 Foreign Branches Jumlah 8,69 Total Pengembangan Kompetensi Dewan Pengawas Syariah No. 1 2 Nama Peserta Name of Participant Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Jabatan Position Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of Sharia Supervisory Board Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris No. 1 Nama Peserta Name of Participant Ilham A. Habibie 152 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jabatan Position Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Supervisory Board Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Board of Commissioners Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - -
  152. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Penyelenggara Organizer - - Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position 2 Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Menjadi narasumber seminar / workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 3 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Pengembangan Kompetensi Direksi No. 1 Nama Peserta Name of Participant Achmad K. Permana Jabatan Position Direktur Utama President Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time No. OIC Youth Indonesia Bank Indonesia Board of Directors Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia–SOE Bank Operational Risk Management - Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia–SOE Bank Webinar: Strategi BPRS Menghadapi Dampak Pandemik COVID-19 Webinar: BPRS Strategies in Facing the Impact of the COVID-19 Pandemic 4 Mei 2020 May 4, 2020 ASBISINDO Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.CoPT Kampus Tanpa Batas Webinar Perbankan: “Perbankan di Era Pandemi Covid-19” Banking Webinar: “Banking in the Era of the Covid-19 Pandemic” 20 Mei 2020 May 20, 2020 PERBANAS 3rd Series of International Webinar - Rewiring Finance for Serving the Real Economy: Can Covid Open the Door to a New Human-Centric Economy? 3 Juni 2020 June 3, 2020 IAEI FGD Haji Muda dan Program Perencanaan Haji FGD for Young Hajj and Hajj Planning Program 2 Juli 2020 July 2, 2020 BMI & BPKH Webinar “Ekonomi Syariah”: Penguatan dan Penegakan Hukum Ekonomi Syariah yang Berkeadilan di Indonesia WEBINAR “Sharia Economy”: Strengthening and Enforcement of Just Sharia Economic Law in Indonesia 26 Agustus 2020 August 26, 2020 Direktur Jenderal Badan Peradilan Agama - Mahkamah Agung Republik Indonesia 153 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  153. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . 2 Nama Peserta Name of Participant Andri Donny*) Jabatan Position Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah (FREKS) 2020 2020 Sharia Economic and Financial Research Forum (FREKS) 21 September 2020 September 21, 2020 Internasional Islamic Economic Topical Conference and Talk (InterContinenTalk) 1 Oktober 2020 October 1, 2020 CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, What’s Next?” 19 November 2020 November 19, 2020 PERBANAS Webinar: UUS Perbankan Menuju Tenggat Waktu Spin Off 2023 Webinar: UUS Banking Towards Spin Off Deadline of 2023 2 Desember 2020 December 2, 2020 KNEKS Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia FGD BI–Outlook Ekonomi Moneter & Keuangan Digital 2021 BI FGD–Monetary Economy & Digital Financial Outlook 2021 7 Desember 2020 December 7, 2020 Bank Indonesia Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Diskusi Cetak Biru Penjaminan Simpanan dan Resolusi Bank Syariah Discussing the Blueprint for Deposit Guarantee and Sharia Bank Resolution 4 Maret 2020 March 4, 2020 LPS Refreshment Risk Management Certification: “How to Mitigate Market Risk in Bank” 20 April 2020 April 20, 2020 LSPP Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Sosialisasi Program PEN PEN Program Socialization 5 Juni 2020 June 5, 2020 PERBANAS Bedah buku Hukum Ekonomi Syariah Rifyal Ka’bah Book review on Sharia Economic Law of Rifyal Ka’bah 22 Juli 2020 July 22, 2020 Rifyal Ka’bah Foundation 19 Agustus 2020 Profiling Kejahatan dan August 19, 2020 Kerentanan Pencucian Uang serta Pendanaan Terorisme sebagai Dampak Krisis COVID-19” Profiling Crime and Vulnerability of Money Laundering and Terrorism Funding as the Impact of the COVID-19 Crisis” FGD Pembahasan Beberapa Rancangan PLPS bersama Bank FGD Discussion of several PLPS plans with the Bank 154 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Penyelenggara Organizer 3 September 2020 September 3, 2020 IAEI Masyarakat Ekonomi Syariah FKDKP LPS
  154. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics No . 3 Nama Peserta Name of Participant Avianto Istihardjo**) Jabatan Position Direktur Pembiayaan Financing Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital Berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions Based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Governance Risk Management Compliance 16 Desember 2020 December 16, 2020 GRCPI Refreshment Risk Management Certification: “Sharia Banking for Executive” 13-14 Februari 2020 February 13-14, 2020 Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 5 Awaldi Hery Syafril Direktur Operasi Operations Director Direktur Keuangan Finance Director Muamalat Institute Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas 8 Juli 2020 Undangan Sosialisasi Program July 8, 2020 Penjaminan UMKM (PMK 71) Invitation for the Socialization of the UMKM Guarantee Program (PMK 71) 4 Penyelenggara Organizer PERBANAS Diskusi OJK terkait Permintaan Data Kebutuhan Penyaluran Kredit Modal Kerja OJK’s discussion related to Demand for Working Capital Loan Distribution Needs 27 Juli 2020 July 27, 2020 Visualizing the New Normal in Bank Lending 2 Desember 2020 December 2, 2020 Bara Risk Forum Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia FGD Mekanisme Penjualan atau Pengalihan Non Performing Assets pada Bank Syariah FGD Mechanism of Selling or Transfer of Non-Performing Assets to Islamic Banks 14 Desember 2020 December 14, 2020 LPS Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Refreshment Risk Management Certification: “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in Banks” 21 Februari 2020 February 21, 2020 LSPP PERBANAS Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas 155 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  155. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics No . 6 Nama Peserta Name of Participant Purnomo B. Soetadi Jabatan Position Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP” Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk Management Portfolio Management/LPG and MIS/FTP” 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk ManagementMind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” 2 Desember 2020 December 2, 2020 Bankers Association for Risk Management (BARA) Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director **)Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko Previously served as Risk Director Pengembangan Kompetensi Komite Audit No. Nama Peserta Name of Participant 1 Iggi Haruman Achsien 156 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Jabatan Position Ketua Chairman Audit Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - -
  156. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Pengembangan Kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi No . Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Nomination and Remuneration Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic - - 2 Iggi Haruman Achsien Anggota Member Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic - - 3 Edy Setiadi Anggota Member Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Refreshment Risk Management Certification: “Good Corporate Governance Strategies in the Banking Business” 13 Maret 2020 March 13, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” 4 Desember 2020 December 4, 2020 4 Riksa Prakoso Anggota Member Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Perusahaan No. 1 2 Nama Peserta Name of Participant Edy Setiadi Dece Kurniadi Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member OIC Youth Indonesia Bank Indonesia LSPP Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Bank Muamalat Indonesia Corporate Governance Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 11 Agustus 2020 August 11, 2020 Webinar International Islamic Monetary Economics and Finance Call (IIMEFC) 27 Oktober 2020 October 27, 2020 Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 Penyelenggara Organizer OIC Youth Indonesia Bank Indonesia Governance Risk, Compliance Professional Indonesia 157 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  157. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi No . Nama Peserta Name of Participant Integrated Corporate Governance Committee Competency Development Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer - - 1 Ilham A. Habibie Ketua Chairman Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 2 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Anggota Member Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober 2020 Jakarta, October 12-13, 2020 DSN-MUI Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November 2020 Jakarta, November 5-6, 2020 DSN-MUI Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? 16 Desember 2020 December 16, 2020 2 Dece Kurniadi Anggota Member Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko No. Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Risk Oversight Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training 1 Edy Setiadi Ketua Chairman Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event pada 11 Agustus 2020 Webinar on Virtual Model OIC Indonesia Pre Event on August 11, 2020 2 Ilham A. Habibie Anggota Member Menjadi narasumber seminar/ workshop nasional dan internasional dengan berbagai topik Become a speaker for national and international seminars/ workshops on various topic 3 Dece Kurniadi Anggota Member Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu GRC? Webinar Governance, Risk, Compliance: What is GRC? Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Nama Peserta Name of Participant Hayunaji Jabatan Position Head of Corporate Secretary 158 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 11 Agustus 2020 August 11, 2020 - 16 Desember 2020 December 16, 2020 Penyelenggara Organizer OIC Youth Indonesia - Governance Risk, Compliance Professional Indonesia Corporate Secretary Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri
  158. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Hendri Pranata Jabatan Position Plt . Head of Internal Audit Penyelenggara Organizer Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) WorkshopsWebinar ICSA: •E Proxy (April 2020) •Risk Management for Corporate Secretary (April 2020) • Transaksi Afiliasi & Benturan Kepentingan (Agustus 2020) Affiliated Transaction & Conflict of Interest (August 2020) • Excellent Attitude for Corporate Secretary (September 2020) • Internal Communication Engagement (Desember 2020) 1 April–31 Desember 2020 April 1–December 31, 2020 Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19” Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Risk Management Strategy Amid Crisis Pressure on Financial Market Due to COVID-19 14 Oktober 2020 October 14, 2020 Muamalat Institute Risk Management Refreshment Oktober 2020 October 2020 Refreshment Values 4 Desember 2020 December 4, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute Governance, Risk & Compliance (GRC) Desember 2020 December, 2020 Pengembangan Kompetensi Unit Audit Internal Nama Peserta Name of Participant Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time ICSA BSMR GRCPI Internal Audit Committee Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training IT Security Training Program Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 18 Januari 2020 January 18, 2020 Penyelenggara Organizer Muamalat Institute Creative Learning: “Sosialisasi Modul 24 Januari 2020 Overall Risk Profile dan Risk Appraisal” January 24, 2020 Bank Muamalat Indonesia Extended Management Forum Q1 2020 31 Januari 2020 January 31, 2020 Bank Muamalat Indonesia Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Coaching for Performance 13 Juli 2020 July 13, 2020 Sosialisasi Muamalat Smart Office Dissemination on Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Muamalat Institute Bank Muamalat Indonesia 159 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  159. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Dyah Ekowati Jabatan Position Head of Compliance 160 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Penyelenggara Organizer Refreshment Values 4 Desember 2020 December 4 , 2020 Bank Muamalat Indonesia Leading in New Normal with Powerful Question 7 Desember 2020 December 7, 2020 Muamalat Institute Pengembangan Kompetensi Unit Kepatuhan Nama Peserta Name of Participant Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Complience Unit Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Risk Management” 12 Februari 2020 February 12, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Manajemen Risiko Operasional" 17 Februari 2020 February 17, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: 19 Februari 2020 "Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 19, 2020 End to End Process" Sharing Session with SOE Bank: "Syndication and Credit Risk Management End to End Process" Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Restrukturisasi dan Penyelesaian Kredit" Sharing Session with SOE Bank: "Restructuring and Credit Settlement" 20 Februari 2020 February 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: "Manajemen Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan MIS/FTP" 21 Februari 2020 February 21, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk Management-Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Senior Management Forum: "Less Mobility More Productivity" 15 Mei 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19” Refreshment Risk Management Certification: “STRESS TESTING ANALYSIS-Risk Management Strategy Amid Crisis Pressure on Financial Market Due to COVID-19 14 Oktober 2020 Muamalat Institute Sosialisasi Muamalat Smart Office Dissemination on Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Bank Muamalat Indonesia Refreshment Values 20 November 2020 November 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership In Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute October 14, 2020
  160. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Statistik Karyawan Employee Statistics Nama Peserta Name of Participant Jabatan Position Jenis Pelatihan Type of Training Syariah Banking Corner : “Transaksi Digital berdasarkan Aspek Syariah” Syariah Banking Corner: “Digital Transactions based on Sharia Aspects” Pengembangan Kompetensi Departemen Manajemen Risiko Nama Peserta Name of Participant Catur Andayani Jabatan Position Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time 4 Desember 2020 December 4, 2020 Penyelenggara Organizer Bank Muamalat Indonesia Risk Management Department Competency Development Jenis Pelatihan Type of Training Tempat dan Waktu Penyelenggara Place and Time Penyelenggara Organizer Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 January 16, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sharing Session with SOE Bank: “Risk Management” 12 Februari 2020 February 12, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Operasional” 17 Februari 2020 February 17, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas” 18 Februari 2020 February 18, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: 18 Februari 2020 “Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 18, 2020 End to End Process” Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Sharing Session with SOE Bank: “Restrukturisasi dan Penyelesaian Kredit” 20 Februari 2020 February 20, 2020 Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank Operational Risk Management–Mind the Risk, Care Your Business 5 Maret 2020 March 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Senior Management Forum: “Less Mobility More Productivity” 15 May 2020 May 15, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Great Leaders Create Future leaders 10 Juni 2020 June 10, 2020 Bank Muamalat Indonesia & Limitless.Co– PT Kampus Tanpa Batas Refreshment Risk Management Certification: “Stress Testing Analysis– Strategi Manajemen Risiko di Tengah Tekanan Krisis di Pasar Keuangan Akibat COVID-19 14 Oktober 2020 October 14, 2020 Muamalat Institute Refreshment Values 5 November 2020 November 5, 2020 Bank Muamalat Indonesia Sosialisasi Muamalat Smart Office 11 November 2020 November 11, 2020 Bank Muamalat Indonesia Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 December 14, 2020 Muamalat Institute 161 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  161. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Sampai dengan 31 Desember 2020 , Pemegang saham utama Bank ialah Islamic Development Bank dengan kepemilikan saham sebesar 32,74% dari total keseluruhan saham yang ada. Berikut informasi singkat mengenai Islamic Development Bank.: Nama Name As of December 31, 2020, the main shareholder of the Bank is the Islamic Development Bank with share ownership of 32.74% of the total existing shares. The following is brief information about the Islamic Development Bank: Islamic Development Bank Tahun Pendirian Year of Establishment 1973 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis for Establishment Anggaran Perjanjian hasil Deklarasi of Intent saat The Agreement Budget was the result of the Konferensi Menteri Keuangan Negara-Negara Declaration of Intent during the Minister of Finance Muslim yang berlangsung di Jeddah pada 1973 Conference of Muslim Countries which took place in Jeddah in 1973 Bidang Usaha Line of Business Pembangunan Muslim Alamat Address Berkantor pusat di Jeddah, Kerajaan Arab Saudi, IDB memiliki empat kantor regional di Rabat, Maroko; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; dan di Dakar, Senegal, dan Kantor Gateway Negara di Turki (Ankara dan Istanbul), dan Indonesia 162 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1973 Ekonomi Sosial Negara-negara Social Economic Development of Muslim Countries Headquartered in Jeddah, Kingdom of Saudi Arabia, IDB has four regional offices in Rabat, Morocco; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; and in Dakar, Senegal, and the State Gateway Offices in Turkey (Ankara and Istanbul), and Indonesia
  162. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Untuk menjadi pemimpin dalam mendorong pembangunan sosial- ekonomi di negara-negara anggota dan komunitas Muslim di negara- negara non-anggota sesuai dengan Syariah To be a leader in encouraging socio-economic development in member countries and Muslim communities in non-member countries in accordance with Sharia Misi Mission IDB berkomitmen untuk mengentaskan kemiskinan ; mempromosikan pembangunan manusia; ilmu pengetahuan dan teknologi; Ekonomi Islam; perbankan dan keuangan; dan meningkatkan kerja sama antara negara-negara anggota, bekerja sama dengan mitra pembangunan kita. Nilai-nilai inti tersebut disingkat dengan PRIDE (Performance, R e s p o n s i v e n e s s ,   I n t e g r i t y,   D e d i c a t i o n , Empowerment). IDB is committed to alleviating poverty; promoting human development; science and technology; Islamic economics; banking and finance; and increasing cooperation between member countries, in cooperation with development partners. These core values are abbreviated as PRIDE (Performance, Responsiveness, Integrity, Dedication, Empowerment). Struktur Organisasi Organisation Structure Organisasi IDB terdiri dari: 1. Dewan Gubernur (Board of Governor) sebagai pembuat kebijakan dan pemegang otorisasi tertinggi; 2. Dewan Direksi Pelaksana (Board of Executive Directors) bertanggung jawab untuk operasional umum Bank sesuai anggaran perjanjian. Terdiri dari 18 BED, 9 orang perwakilan negara pemegangsaham utama (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turki, Kuwait, dan Mesir. Khusus dalam hal hak suara, Arab Saudi memiliki 50% dari hak suara) dan 9 lainnya dari negara-negara lain; 3.Presiden adalah pelaksana utama Bank yang dipilih untuk masa jabatan 5 tahun. The IDB organisation consists of: 1. Board of Governors as policy maker and holder of highest authority; 2. The Board of Executive Directors is responsible for the general operations of the Bank according to the set budget. Consisting of 18 BED, 9 representatives of major shareholder countries (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turkey, Kuwait, and Egypt. In terms of voting rights, Saudi Arabia has 50% of the voting rights) and 9 others from other countries; 3. The President is the main executive of the Bank elected for a term of 5 years. Adapun secara bagan, pemegang saham utama Bank ialah sebagai berikut: As for the chart, the main shareholders of the Bank are as follows: Selain IDB, saham BMI juga dimiliki oleh beragam pemegang saham lainnya. Berikut uraian singkatnya: In addition to IDB, BMI’s shares are also owned by other shareholders, as follow: 1. National Bank of Kuwait Group (30,45%) a. National Bank of Kuwait (8,45%) National Bank of Kuwait berdiri pada tanggal 19 Mei 1952 melalui Keputusan Amiri Decree dengan modal dasar KD435.349.762/500 (empat ratus tiga puluh lima juta tiga ratus empat puluh sembilan ribu tujuh ratus enam puluh dua kuwait dinar dan lima ratus fils), terdiri dari 4.353.497.625 (empat miliar tiga ratus lima puluh tiga juta empat ratus sembilan puluh tujuh ribu enam ratus dua puluh lima) saham dengan nilai masing-masing seratus fils. 1. National Bank of Kuwait Group (30.45%) a. The National Bank of Kuwait (8.45%) The National Bank of Kuwait was established on 19 May 1952 based on Amiri Decree with an authorized capital of KD435,349,762/500 (four hundred thirty-five million three hundred fortynine thousand seven hundred sixty-two Kuwaiti Dinars and five hundred Fils), consisting of 4,353,497,625 (four billion three hundred fifty three million four hundred ninety seven thousand six hundred twenty five) shares with a value of one hundred fils each. National Bank of Kuwait (NBK) resmi menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2012 setelah membeli sebagian saham Boubyan Bank di Bank Muamalat Indonesia yakni The National Bank of Kuwait (NBK) officially became a shareholder in Bank Muamalat Indonesia in 2012 after buying a portion of Boubyan Bank’s shares in Bank Muamalat 163 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  163. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information sejumlah 88 .702.981 (delapan puluh delapan juta tujuh ratus dua ribu sembilan ratus delapan puluh satu) lembar saham atau setara dengan 6,00% (enam persen) kepemilikan saham Bank Muamalat Indonesia dan dilanjutkan dengan menambah porsi kepemilikannya menjadi 8,45% (delapan koma empat lima persen) di tahun 2013. NBK telah menjadi lembaga keuangan terkemuka dan berpengaruh di Kuwait dan di seluruh Timur Tengah selama bertahun-tahun. Saat ini, NBK beroperasi melalui jaringan internasional yang besar, meliputi pusat-pusat keuangan dan bisnis terkemuka di dunia, di 16 negara. Indonesia, which amounted to 88,702,981 (Eighty eight million seven hundred two thousand nine hundred and eighty one) shares or equivalent to 6.00% (six percent) of share ownership in Bank Muamalat Indonesia and continued by increasing the portion of its ownership to 8.45% (eight point four five percent) in 2013. For many years, NBK has been known as a leading and influential financial institution in Kuwait and throughout the Middle East. Today, NBK operates through a large international network, including the world’s leading financial and business centers, in 16 countries. Kekuatan NBK bertumpu pada profitabilitas yang konsisten, kualitas aset yang tinggi, dan kapitalisasi yang kokoh. NBK menawarkan spektrum penuh jasa keuangan dan investasi yang inovatif dan solusi bagi individu, perusahaan dan nasabah institusi. NBK saat menikmati pangsa pasar yang dominan dengan basis klien yang besar dan terus berkembang, baik lokal maupun regional. NBK’s strength rests on consistent profitability, high asset quality, and solid capitalization. NBK offers a full spectrum of innovative financial and investment services and solutions for individuals, companies and institutional clients. NBK currently enjoys a dominant market share with a large and growing client base, both locally and regionally. In 2014, NBK was awarded with the highest rank among regional banks by an international rating agency; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A +) and Fitch Ratings (AA-), and is ranked among the list of 50 (fifty) safest banks in the world according to Global Finance. Pada tahun 2014, NBK dianugerahi peringkat tertinggi di antara bank-bank regional oleh lembaga pemeringkat internasional; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A+) dan Fitch Ratings (AA-), dan masuk dalam peringkat di antara daftar 50 (lima puluh) bank teraman di dunia versi Global Finance. b. Boubyan Bank (22,00%) Boubyan Bank merupakan sebuah Bank di Kuwait yang didirikan pada tahun 2004 melalui Keputusan Amiri Decree No. 88 dengan modal disetor 100 juta Dinar Kuwait. Sejak 2005, Boubyan Bank telah menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Adapun kegiatan bisnis Boubyan Bank ialah semua kegiatan bisnis perbankan (keuangan dan komersial) sesuai dengan peraturan Bank Sentral Kuwait. b. Boubyan Bank (22.00%) Boubyan Bank is a bank in Kuwait which was founded in 2004 through Amiri Decree No. 88 with a paid-up capital of 100 million Kuwaiti Dinars. Since 2005, Boubyan Bank has become a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Boubyan Bank engages in all banking business activities (financial and commercial) in accordance with the regulations of the Central Bank of Kuwait. Pemegang saham utama Boubyan Bank yang memiliki kontrol lebih dari 5% (lima persen) per 31 Desember 2020 sesuai dengan annual report Boubyan Bank tahun 2020 adalah sebagai berikut: 164 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The main shareholders of Boubyan Bank who have control of more than 5% (five percent) as of December 31, 2020 according to Boubyan Bank’s 2020 annual report are as follows:
  164. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 1 . National Bank of Kuwait S.A.K (59,9%) 2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%) 2. SEDCO Group (24,23%) SEDCO Group merupakan kelompok perusahaan investasi terkemuka di bidang investasi ekuitas, real estate dan bisnis lainnya yang didirikan sejak 1976. Berkedudukan di Jeddah, Arab Saudi, lingkup aktivitas SEDCO Group berkembang tidak saja di wilayah Arab Saudi namun juga mulai menyebar ke seluruh dunia. Kepemilikan SEDCO Group di Bank Muamalat Indonesia sejak tahun 2005 melalui tiga perusahaan anggota Group yaitu Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited dan IDF investment Foundation dengan total kepemilikan 24,23%, yang diurai sebagai berikut: a. Atwill Holdings Limited (17,91%) Atwill Holdings Limited adalah perusahaan yang berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. Perusahaan ini menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Sejak awal pendiriannya, Atwill Holdings Limited didirikan dengan tujuan menjadi perusahaan investasi besar. Seriring berjalannya waktu, Atwill Holdings Limited terus mengembangkan sayap bisnisnya. Saat ini, Atwill Holding Limited menanamkan investasinya tidak hanya pada pasar dalam negeri tapi juga di bagian belahan dunia lainnya. b. IDF Investment Foundation (3,48%) IDF Investment ditetapkan sebagai badan hukum independen berdasarkan Art 552 dan menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia sejak tahun 2005, Berdomisili di Vaduz, Kerajaan Liechtenstein, perusahaan tersebut didirikan dengan tujuan pemerataan kekayaan bagi individu dan organisasi serta terus mengembangkan kemajuan bagi seluruh masyarakat dunia. c. BMF Holdings Limited (2,84%) BMF Investment adalah perusahaan yang berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands dan menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Perusahaan tersebut berdiri dengan tujuan menjadi perusahaan investasi besar. Dari waktu ke waktu BMF Investment terus mengembangkan sayap bisnisnya. 1. National Bank of Kuwait S.A.K (59.9%) 2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%) 2. SEDCO Group (24,23%) SEDCO Group is a leading group of investment companies in equity investment, real etates and other businesses which was founded in 1976. Located in Jeddah, Saudi Arabia, the scope of SEDCO Group’s activities did not developed in Saudi Arabia only but also began to spread throughout the world. SEDCO Group’s ownership in Bank Muamalat Indonesia has started since 2005 through three Group member companies namely Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited and IDF investment Foundation with a total ownership of 24.23%, as follows: a. Atwill Holdings Limited (17.91%) Atwill Holdings Limited is a company located at Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. The Company has been a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005. Since its establishment, the company was built with the aim of becoming a large investment company. From time to time, Atwill Holdings Limited continues to expand its business. At the moment, Atwill Holdings Limited invests not only in the domestic market but also in other parts of the world. b. IDF Investment Foundation (3.48%) IDF Investment was established as an independent legal entity based on Art 552 and is the shareholder of Bank Muamalat Indonesia since 2005. The Company is domiciled in Vaduz, Kingdom of Liechtenstein. It was established with the aim of equitable distribution of wealth for individuals and organisations and continually develops progress for the entire world community. c. BMF Holdings Limited (2.48%) BMF Investment is a company located at Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. Being a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005, the Company was established with the aim of becoming a large investment company. From time to time, BMF Investment continues to expand its business. 165 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  165. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 3 . Pemegang Saham Lainnya (12,58%) Pemegang saham lainnya yang memegang 12,58% kepemilikan Bank Muamalat Indonesia merupakan badan usaha maupun perorangan. Pemegang saham lainnya berbadan hukum maupun perorangan yang tersebar di seluruh Indonesia. 3. Other Shareholders (12.58%) Other shareholders hold 12.58% ownership of Bank Muamalat Indonesia that consist of business entities and individuals. The other individuals and legal entities shareholders are spread throughout Indonesia. KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION Hingga berakhirnya tahun buku 2020, komposisi kepemilikan saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah sebagai berikut: Until the end of the 2020 financial year, the composition of share ownership in PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is as follows: Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Status Jumlah Saham (lembar) Number of Shares (pages) Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Islamic Development Bank Asing/Foreign 3.341.894.294 32,74 Bank Boubyan Asing/Foreign 2.245.694.513 22,00 Atwill Holdings Limited Asing/Foreign 1.828.090.034 17,91 National Bank of Kuwait Asing/Foreign 862.755.656 8,45 IDF Investment Foundation Asing/Foreign 355.461.941 3,48 BMF Holdings Limited Asing/Foreign 289.985.977 2,84 Reza Rhenaldi Syaiful Lokal/Local 170.527.590 1,67 Dewi Monita Lokal/Local 170.250.000 1,67 Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba Lokal/Local 169.500.000 1,66 Koperasi Perkayuan Apkindo – Mpi (Kopkapindo) Lokal/Local 142.012.245 1,39 Masyarakat (masing-masing <5%) Public (each <5%) Lokal/Local 631.530.085 6,19 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Total Issued and Paid Up Capital 10.207.702.335 Saham dalam Portepel Shares in Portfolio 32.965.648.490 Total 43.173.350.825 166 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 100,00
  166. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Empat Pemegang Saham Terbesar PT Bank Muamalat Indonesia Tbk The Four Largest Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 8 ,45% 32,74% 17,91% 22,00% Kelompok Pemegang Saham 5% dan/atau Lebih Islamic Development Bank Bank Boubyan Atwill Holding Limited National Bank of Kuwait Shareholders Group of 5% and/or More Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders 3.341.894.294 32,74 1 Bank Boubyan 2.245.694.513 22,00 1 Atwill Holdings Limited 1.828.090.034 17,91 1 862.755.656 8,45 1 Nama Pemegang Saham Name of Shareholder Kepemilikan Number of Ownership Islamic Development Bank National Bank of Kuwait Shareholders Group Less Than 5% Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5% Domestik Domestic Kelompok Pemegang Saham Group of Shareholder Jumlah Saham Number of Share Asing Foreign Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders % IDF Investment Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful 170.527.590 Jumlah Saham Number of Share % Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders 355.461.941 3,48 1 289.985.977 2,84 1 1,67 Dewi Monita 170.250.000 1,67 Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba 169.500.000 1,66 Koperasi Perkayuan Apkindo-Mpi (Kopkapindo) 142.012.245 1,39 Masyarakat (masing-masing <5%) Public (each <5%) 631.530.085 6,19 338.889 167 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  167. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of the Board of Commissioners Seluruh Dewan Komisaris tidak ada yang memiliki saham . No member the Board of Commissioners owns shares. Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of the Board of Directors Pemegang Saham Shareholder Andri Donny*) Jumlah Kepemilikan Saham Number of Ownership Jabatan Position Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Compliance, Risk, and Legal Director 15.415 Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) 0,0001510 *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Previously served as Compliance Director Shareholders by Clasification Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Kelompok Jumlah Pemegang Saham Number of Shareholders Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership (%) Jumlah Kepemilikan Number of Ownership Group Lokal Individu Local 337.145 804.991.925 7,89 Badan Usaha Individual Business Entity Pemerintah Daerah 495 4.565.715 0,04 Regional Government Koperasi 769 148.221.700 1,46 Cooperative Yayasan 110 85.985.365 0,84 Foundation 15 85.552.570 0,84 Pension Fund 6 10.848.540 0,11 Insurance Dana Pensiun Asuransi Bank Perseroan Terbatas Badan Usaha Lainnya Jumlah Saham 14 20.809.010 0,20 Bank 225 15.335.310 0,15 Limited Liabilities Company 114 107.509.785 1,05 Other Business Entity 338.893 1.283.819.920 12,58 Asing Number of Shares Foreign Individu – – – Individual Badan Usaha 6 8.923.882.415 87,42 Business Entity Jumlah Saham 6 10.207.702.335 87,42 Number of Shares 338.899 10.207.702.335 100,00 Total Jumlah 168 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  168. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology Berikut adalah kronologi penerbitan /pencatatan saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Tahun Year Aksi Korporasi Corporate Action 1993 Penawaran Umum Saham Perdana Initial Public Offering 1998 The following is the chronology of the issuance/listing of shares of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Jumlah Saham Baru Number of Shares Nilai Nominal Saham Nominal Value (Rp) Tanggal Efektif Efective Date Bursa Efek Stock Exchange 2.489.090 1.000 28 Oktober 1993 October 28, 1993 Non Listed Penawaran Umum Terbatas I Seri Saham B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering I Series B Shares with Pre-emptive Rights 172.504.936 1.000 19 Juni 1998 Non Listed 2002 Penawaran Umum Terbatas II Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering II Series C Shares with Pre-emptive Rights 208.727.863 500 2005 Penawaran Umum Terbatas III Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering III Series C Shares with Pre-emptive Rights 446.194.051 500 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IV Series C Shares with Pre-emptive Rights 820.251.749 500 2011 Pembagian Saham Bonus (Rasio 15:1) Distribution of Bonus Shares (Ratio 15: 1) 78.352.338 500 2012 Pemecahan Nilai Saham/Stock Split •Saham Seri A dan B (Rp1.000) menjadi Saham Seri A (Rp200) •Saham Seri C (Rp500) menjadi Saham Seri B (Rp100) Stock Split •Series A and B Shares (Rp1,000) to become Series A Shares (Rp200) •Series C Shares (Rp500) to become Series B Shares (Rp100) 2013 Penawaran Umum Terbatas V Saham Seri B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering V Series B Shares with Pre-emptive Rights June 19, 1998 15 November 2002 Non Listed November 15, 2002 26 April 2005 Non Listed April 26, 2005 28 Juni 2010 Non Listed June 28, 2010 26 Mei 2011 Non Listed May 26, 2011 7.391.784.490 Saham Seri A Rp200 Saham Seri B Rp100 Series A Shares Rp200 Series B Shares Rp100 2.815.917.885 100 21 November 2012 Non Listed November 21, 2012 7 November 2013 Non Listed November 7, 2013 169 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  169. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Listing of Other Securities Bank Muamalat Indonesia menenerbitkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I Bank Muamalat Indonesia Tahun 2012 dan telah dilakukan opsi beli pada Juni 2017 . Bank Muamalat selanjutnya menerbitkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II Bank Muamalat Tahun 2013 dan telah dilakukan opsi beli pada Maret 2018 sehingga seluruh kewajiban terhadap sukuk tersebut telah selesai. Bank Muamalat Indonesia issued the Bank Muamalat Indonesia Sustainable Sukuk Mudharabah I Phase I 2012 and exercised its buy option in June 2017. Subsequently, Bank Muamalat issued Bank Muamalat I Phase II Sustainable Sukuk Mudharabah in 2013 and exercised a buy option in March 2018 so that all obligations to the sukuk had been completed. Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Bank Boubyan 22% National Bank of Kuwait 8,45% Atwill Holdings Limited 17,91% IDF Investment Foundation 3,48% BMF Holdings Limited 2,84% Islamic Development Bank National Bank of Kuwait Group SEDCO Group Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders 32,74% 30,45% 24,23% 12,58% Bank Muamalat Indonesia 100,00% PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) PT Syarikat Takaful Indonesia 47,86% 5,91% 170 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Baitulmaal Muamalat Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat Muamalat Institute
  170. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Bank Mualamat Indonesia memiliki lima entitas anak yakni PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Muamalat, Dana Pensiun Lembaga (DPLK) Muamalat, Muamalat Institute, dan PT Syarikat Takaful Indonesia. Berikut ialah profil singkat dari masing-masing entitas anak tersebut: Bank Mualamat Indonesia has five subsidiaries, namely PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Muamalat, Muamalat Pension Fund (DPLK), Muamalat Institute, and PT Syarikat Takaful Indonesia. The following is a brief profile of each of these subsidiaries: 1. PT AL IJARAH INDONESIA FINANCE (ALIF) ALIF merupakan perusahaan keuangan syariah yang didirikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan keuangan masyarakat Indonesia. Pada mulanya, ALIF ditujukan untuk melayani kebutuhan pembiayaan bagi komunitas bisnis Indonesia dan Asia Tenggara dengan menawarkan pembiayaan minimal sebesar Rp2 miliar per transaksi dan jasa konsultasi keuangan. 1. AL-IJARAH INDONESIA FINANCE ALIF is a sharia-based financial company that was established to meet the financial needs of the Indonesian people. Initially, Its purpose was to serve the financing needs of the Indonesian and Southeast Asian business communities by offering a minimum financing of Rp2 billion per transaction and financial consulting services. Namun sayangnya, krisis ekonomi global yang dimulai tahun 2010 lalu telah mendorong ALIF untuk mengubah fokus bisnis pada pembiayaan ritel. Selain untuk meningkatkan sumber pendanaan, fokus bisnis baru tersebut juga untuk mengambil manfaat dari pertumbuhan sektor konsumsi yang sangat besar di Indonesia dewasa ini dan di masa mendatang. Unfortunately, the global economic crisis that hit in 2010 prompted ALIF to shift its business focus to retail financing. In addition to increasing funding sources, the new business focus is also aimed to take advantage of the huge growth in the consumption sector in Indonesia today and in the future. Nowadays, ALIF offers various types of financing products, ranging from commercial financing to investment in capital goods for business purposes such as machinery and heavy equipment as well as consumer financing (retail) such as cars and motorbikes. All of these financing products refer to the principles of sharia finance using the ijarah muntahia bittamlik (lease and purchase) and murabahah (buy and sell) financing schemes. ALIF was established in November 2006 in Jakarta, ALIF started operations on August 27, 2007. The initial paid-up capital was Rp105 billion, which was placed equally by three leading Indonesian and Middle Eastern financial institutions, namely Bank Muamalat Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, International Leasing & Investment Company (ILIC). Currently, the main shareholders of PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) has changed with the majority ownership owned by local shareholders. Kini, beragam jenis produk pembiayaan ditawarkan oleh ALIF, mulai dari pembiayaan komersial untuk investasi barang modal untuk keperluan usaha seperti mesin dan alat berat maupun pembiayaan konsumtif (ritel) seperti mobil dan sepeda motor. Semua produk pembiayaan tersebut mengacu pada prinsip keuangan syariah dengan menggunakan skema pembiayaan ijarah muntahia bittamlik (sewa dan beli), dan murabahah (jual dan beli). ALIF didirikan pada bulan November 2006 di Jakarta, ALIF memulai operasionalnya pada tanggal 27 Agustus 2007. Adapun modal awal yang disetorkan ialah sebesar Rp105 miliar, yang ditempatkan sama rata oleh tiga lembaga keuangan terkemuka Indonesia dan Timur Tengah, yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, International Leasing & Investment Company (ILIC). Adapun saat ini pemegang saham utama dari PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) telah berubah dengan kepemilikan mayoritas adalah pemegang saham lokal. 2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM) Sejak tahun 1994, Bank Muamalat Indonesia telah membentuk unit pengelola dana Zakat, Infak, dan Sedekah (ZIS), serta dana sosial kebajikan yang 2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM) In 1994, Bank Muamalat Indonesia formed a Zakat, Infaq, and Alms (ZIS) fund management unit, as well as a charity fund which was later called 171 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  171. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates kemudian disebut Baitulmaal . Unit yang awalnya didirikan atas dasar tanggung jawab Bank Muamalat Indonesia terhadap pemberdayaan ekonomi mikro ini, diresmikan sebagai yayasan Baitulmaal Muamalat pada tanggal 16 Juni 2000. Baitulmaal. The unit which was originally founded on the basis of the responsibility of Bank Muamalat Indonesia towards micro- economic empowerment, was officially inaugurated on June 16, 2000 as the Baitulmaal Muamalat foundation. Sejalan dengan tuntutan dan kebutuhan masyarakat akan lembaga amil zakat yang independen dan profesional serta UU No. 38 tahun 1999, pada tanggal 22 Desember 2000 badan hukum Yayasan Baitulmaal Muamalat dikukuhkan sebagai lembaga amil zakat nasional oleh Menteri Agama Republik Indonesia. In line wih the demands of the community for an independent and professional amil zakat institution, and Law No. 38 of 1999, on December 22, 2000 the Baitulmaal Muamalat Foundation was confirmed as a national amil zakat institution by the Minister of Religion of the Republic of Indonesia. Baitulmaal Muamalat memiliki 3 (tiga) aspek fokus kegiatan, yakni: a. Mengelola dana-dana sosial sesuai prinsip syariah Islam. b. Mengembangkan komunitas yang mandiri, tumbuh dan berkarakter. c.Menjadi mediator pengembangan usaha dan lembaga keuangan mikro syariah. Baitulmaal Muamalat focuses its activities in three aspects, namely: a. Managing social funds according to Islamic sharia principles. b.Developing an independent, growing and characterized community. c. Becoming a business development mediator and Sharia microfinance institution. Kegiatan-kegiatan tersebut dijalankan dengan memfungsikan dan memanfaatkan jaringan kantor layanan Bank Muamalat Indonesia yang tersebar di seluruh wilayah Nusantara, Indonesia. Baitulmaal Muamalat telah mendapat kepercayaan dari badan internasional seperti Islamic Development Bank dan menjadi model pemberdayaan di Indonesia yang menjalankan fungsi Corporate Social Responsibility Bank Muamalat Indonesia. These activities are carried out by functioning and utilizing the Bank Muamalat Indonesia service office network which is spread throughout Indonesia. Baitulmaal Muamalat has gained the trust of international institution such as the Islamic Development Bank and has become a model of empowerment in Indonesia that carries out the Corporate Social Responsibility function of Bank Muamalat Indonesia. Adapun layanan pembayaran BMM dengan nomor rekening Bank Muamalat Indonesia ialah sebagai berikut: a. Zakat: 301.00711.99 b. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 c. Bantuan Kemanusiaan: 301.00721.63 3. DPLK MUAMALAT Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat menawarkan kemudahan perencanaan keuangan masa depan bagi karyawan maupun pekerja mandiri. Pengelolaan dana nasabah dilakukan secara profesional sebagai investasi jangka panjang dalam wujud rekening pribadi nasabah. Dengan begitu, apapun profesi nasabah bisa mendapat jaminan kesinambungan penghasilan selama masa pensiun nantinya. 172 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 BMM payment services with account numbers for Bank Muamalat Indonesia are as follows: 1. Zakat: 301.00711.99 2. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 3. Humanitarian Assistance: 301.00721.63 3. DPLK MUAMALAT Muamalat Financial Institution Pension Fund (DPLK) offers the convenience of future financial planning for employees and independent workers. The management of customer funds is done professionally as a long-term investment in the form of a customer’s personal account. Thus, whatever profession, the customers, they can get a guarantee of continuity of income during the retirement period.
  172. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Layanan DPLK Muamalat mencakup beragam pilihan umur pensiun , pengelolaan dana secara syariah, berbagai paket investasi dengan hasil pengembangan yang kompetitif, fleksibel, jaringan luas dan akses 24 jam. Muamalat DPLK offers a wide selection of retirement age, sharia fund management, a variety of investment packages with competitive, flexible, extensive network development and 24-hour access. Keuntungan bagi perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya sebagai peserta DPLK di antaranya adalah tidak dibebankan pajak (Pph 25), sebagai sarana untuk mempersiapkan pesangon/dana pensiun karyawannya, sesuai UU No. 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan serta dapat melaporkan ke Kementerian Keuangan sebagai badan yang telah menyelenggarakan dana pensiun. There are several benefits for companies that register their employees as DPLK participants such as, free tax (Pph 25), as a means of preparing severance/ pension funds for their employees according to Law No. 13 of 2003 on Manpower and they can report to the Ministry of Finance as the organizing agency pension fund. DPLK Muamalat didirikan pada tanggal 12 September 1997 dan disahkan berdasarkan SK Menteri Keuangan No. Kep-485/KM.17/1997 tanggal 10 Oktober 1997. Program pensiun yang dilaksanakan adalah Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP). DPLK Muamalat was established on September 12, 1997 and was approved based on the Decree of the Minister of Finance No. Kep-485/KM.17/1997 dated October 10, 1997. The pension program implemented is the Defined Contribution Pension Program (PPIP). 4. MUAMALAT INSTITUTE Pendirian Muamalat Institute (MI) pada tahun 1999 berasal dari adanya Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yang telah ada sejak 1992. Pendirian Muamalat Institute sendiri ditujukan untuk: a. Meningkatkan kehidupan ekonomi masyarakat, khususnya umat Islam di Indonesia melalui pendirian lembaga-lembaga berdasarkan prinsip syariah. b. Menumbuh kembangkan dan mensosialisasikan lembaga keuangan syariah di Indonesia sehingga dapat menjadi salah satu fondasi perekonomian bangsa. c. Mencetak tenaga-tenaga profesional berkualitas yang menguasai prinsip-prinsip ekonomi syariah sehingga dapat lebih berperan serta dalam pengembangan ekonomi Indonesia. d. Mengembangkan, mensosialisasikan dan memberikan pendidikan mengenai sistem ekonomi syariah kepada masyarakat Indonesia, khususnya umat Islam. Untuk dapat mencapai hasil tersebut MI memberikan jasa di bidang riset, pelatihan, konsultasi, dan publikasi. 4. MUAMALAT INSTITUTE Muamalat Institute (MI) was founded in 1999, but its inception started in 1992 as an education institution called Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS), or Education Institution for Sharia Banking Development. Muamalat Institute has the following objectives: a. Improving the economic life of the community, especially Moslems in Indonesia through the establishment of institutions based on sharia principles. b.Developing and promoting sharia financial institutions in Indonesia so that they can become one of the foundations of the national economy. c. Generating quality professionals with excellent knowledge of Sharia economic principles so that they can play an important role in the economic growth of the country. d. Developing, promoting and providing education on the sharia economic system to the Indonesian people, especially Indonesian Moslem society. To reach these goals, MI provides services in the fields of research, training, consulting and publication. 173 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  173. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates 5 . PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA Atas prakarsa dari Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI) yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia, PT Syarikat Takaful Indonesia berdiri pada 24 Februari 1994. 5. PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA PT Syarikat Takaful Indonesia (Company) was established on February 24, 1994 on the initiative of the Formation Team of Takaful Insurance Indonesia (TEPATI) which was led by the Indonesian Moslem Intellectuals Association (ICMI) through Abdi Bangsa Foundation, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Tugu Mandiri Life Insurance, the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia, and several other Indonesian Moslem entrepreneurs. Melalui dua perusahaan operasionalnya, yaitu PT Asuransi Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful Umum, Perusahaan melayani jasa asuransi dan perencanaan keuangan yang berlandaskan prinsip syariah untuk masyarakat Indonesia. Through its two operational companies, namely PT  Asuransi Takaful Keluarga and PT Takaful Umum Insurance, the Company serves the needs of the Indonesian people for insurance and financial planning services based on sharia principles. 174 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  174. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Daftar Entitas Anak dan Asosiasi List of Subsidiaries and Associates Hingga berakhirnya tahun buku 2020 , Bank memiliki entitas anak dan asosiasi dengan uraian sebagai berikut: No Nama Name Kegiatan Usaha Line of Business Tahun Pendirian Year of Establishment Domisili Domicile Until the end of the 2020 financial year, the Bank has subsidiaries and associates with the following descriptions: Status Operasi Status of Operation Persentase Kepemilikan Ownership Percentage (%) 47,86 Alamat Address Menara Palma Lt. 25, Jl. HR. Rasuna Said Blok X2 Kav. 6 Kuningan, Jakarta 12950 Indonesia 1 PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Pembiayaan Financing 2006 Jakarta Beroperasi In Operation 2 Yayasan Baitulmaal Muamalat (BMM) Dana Sosial Social Fund 2000 Jakarta Beroperasi In Operation Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 27 Jl. Matraman Raya, RT 1/RW 4 Kb. Manggis, Matraman, Jakarta 13150 Indonesia 3 DPLK Muamalat Pengelolaan Dana Pensiun Pension Fund Management 1997 Jakarta Beroperasi In Operation Gedung Muamalat Tower Lt. 10 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18. Karet Kuningan Jakarta 12940 Indonesia 4 Muamalat Institute Pelatihan Syariah Sharia Training 1999 Jakarta Beroperasi In Operation Jl. Tanjung Duren Raya No. 7 A-B-C, Grogol Petamburan, Jakarta 11470 Indonesia 5 PT Syarikat Takaful Indonesia Asuransi Syariah Sharia Insurance 1994 Jakarta Beroperasi In Operation 5,91 Graha Takaful Indonesia Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 Jakarta 12790 Indonesia 175 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  175. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar Modal Name and Address of Capital Market Supporting Institutions Biro Administrasi Efek Share Registrar Berau PT Datindo Entrycom PT Datindo Entrycom Jl . Hayam Wuruk No. 28, Lt. 2 Jakarta 10120 Tel.: (021) 350 8077 Faks.: (021) 350 8078 Jasa yang Diberikan: Biaya Jasa Administrasi Saham Periode Penugasan: 2013 sampai sekarang Jl. Hayam Wuruk No. 28, 2nd Fl. Jakarta 10120 Tel.: (021) 350 8077 Fax.: (021) 350 8078 Services Provided: Stock Administration Services Fee Assignment Period: 2013 until now Kustodian Custodian Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Indonesian Central Securities Depository (KSEI) Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Tel.: (021) 515 2855 Faks.: (021) 5299 1199 Jasa yang Diberikan: Kustodian MTN Syariah Subordinasi I BMI Periode Penugasan: 2017-2022 Indonesia Stock Exchange Building, Tower 1, 5th Fl. Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Tel.: (021) 515 2855 Fax.: (021) 5299 1199 Services Provided: Custodian service for MTN Syariah Subordinated I BMI Assignment Period: 2017-2022 Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Menara Kuningan Lt. 11 Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Tel.: (021) 5289 5000 Faks.: (021) 5299 1199 Jasa yang Diberikan: Mengaudit Laporan Keuangan Biaya: Rp1.300.000.000 (sudah termasuk PPH 21 dan PPN 10%) Periode Penugasan: Tahunan Tahun Buku 2020 Kuningan Tower 11th Fl. Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Tel.: (021) 5289 5000 Fax.: (021) 5299 1199 Services Provided: Financial Statements Audit Fee: Rp1,300,000,000 (includes PPH 21 and 10% VAT) Assignment Period: 2020 Fiscal Year Notaris Notary Ashoya Ratam S.H., Mkn. Ashoya Ratam S.H., Mkn. Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12180 Tel.: (021) 2938 0800 Faks.: (021) 2938 0801 Jasa yang Diberikan: Pengurusan akta notarial Bank Periode Penugasan: 2015 sampai sekarang Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru South Jakarta 12180 Tel.: (021) 2938 0800 Fax.: (021) 29380801 Services Provided: Administration of Bank notarial deeds Assignment Period: 2015 until now 176 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  176. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Wali Amanat Trustee PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Gedung BRI II Lt. 30 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Tel.: (021) 575 8130; 575 2362 Faks.: (021) 575 2444 Jasa yang Diberikan: Agen Pemantau/Wali Amanat Periode Penugasan: 2017-2020 BRI II Building, 30th Fl. Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Tel.: (021) 575 8130; 575 2362 Fax.: (021) 575 2444 Services Provided: Trustee Assignment Period: 2017-2020 Konsultan Hukum Law Consultant Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali Nakula Square Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta Badung, Bali 80361, Indonesia Tel.: (0361) 472 7325 Faks.: (0361) 472 7326 Jasa yang Diberikan: Pendampingan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Periode Penugasan: RUPST pada 31 Agustus 2020 Nakula Square Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta Badung, Bali 80361, Indonesia Tel.: (0361) 472 7325 Fax.: (0361) 472 7326 Services Provided: Assistance for the 2019 Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Assignment Period: AGMS on August 31, 2020 177 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  177. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi pada Website Perusahaan Information on the Company Website Informasi yang termuat dalam website PT Bank Muamalat Indonesia Tbk untuk stakeholders telah memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs www. bankmuamalat.co.id yang tersaji dalam dua bahasa yakni Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. The information contained in the PT Bank Muamalat Indonesia Tbk website for stakeholders has met the provisions stipulated by the Financial Services Authority Regulation No. 8/POJK.04/2015 concerning Websites of Issuers of Public Companies. All of this information can be accessed by the public through the website www. bankmuamalat.co.id which is presented in two languages, namely Indonesian and English. Selain itu, terdapat logo Perusahaan sebagai identitas dan sistem navigasi yang sederhana sehingga memudahkan pengunjungnya dalam mencari informasi. Data dan informasi yang ditampilkan senantiasa diperbaharui setiap kali ada perubahan. Dengan tersedianya website Bank Muamalat sebagai sarana keterbukaan informasi tentang Perusahaan, diharapkan akan meningkatkan kepercayaan masyarakat luas serta tentunya Pemegang Saham. In addition, there is the Company logo as an identity and a simple navigation system that makes it easier for visitors to find information. The data and information displayed are always updated whenever there is a change. With the availability of Bank Muamalat website as a means of disclosure of information about the Company, it is hoped that it will increase the trust of the wider community and of course Shareholders. 178 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  178. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 179 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  179. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 182 Tinjauan Ekonomi 184 186 187 189 204 Economic Overview Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia Position in the Sharia Banking Industry Tinjauan Operasional Operational Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 189 Segmen Ritel Retail Segment 196 Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Business Segment 198 Segmen Perbankan Internasional International Banking Segment 201Segmen Treasury Treasury Segment Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 204Aset Assets 205Liabilitas Liabilities 206Ekuitas Equity 207 Kinerja Laba-Rugi Income Statements 209 Arus Kas Cash Flow 210 Aset Produktif Productive Assets 210 Rasio Kinerja Performance Ratio 211 Rasio Kepatuhan Compliance Ratio 212 Komitmen dan Kontijensi Commitments and Contingencies 213 Informasi Kinerja Keuangan Lain Other Financial Performance Information 216 Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt 218 Struktur Modal Capital Structure 219 219 220 220 223 226 229 230 230 230 231 231 234 237 238 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditure Realisasi Investasi Barang Modal Realized Capital Expenditure Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntansi Material Information and Facts that Took Place after the Accounting Report Date Prospek Usaha Business Prospect Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi 1 (Satu) Tahun Mendatang Comparison between Target and Realization and Projection in the Next 1 (One) Year Aspek Pemasaran Marketing Aspects Kebijakan Dividen Dividend Policy Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP) Informasi Material Terkait dengan Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Material Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Acquisition and Restructuring Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Proceeds from the Public Offering Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Berelasi Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/ Related Parties Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh terhadap Perusahaan Amendments to the Laws and Regulations that Affect the Company Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information
  180. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Ekonomi Economic Overview Tahun 2020 menjadi tahun yang berat bagi perekonomian global , karena pandemi COVID-19 melanda hampir seluruh negara di dunia. Pandemi tersebut memaksa diberlakukannya lockdown di berbagai negara sejak awal tahun 2020 sebagai respons untuk menekan penyebaran virus corona. 2020 has been a tough year for the global economy, since the COVID-19 pandemic has hit almost all countries. It has forced lockdowns in various countries since early 2020 to attempt to push down the corona virus spread. Tekanan pandemi COVID-19 membuat Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan kinerja perekonomian global akan mengalami kontraksi. Lembaga tersebut memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun 2020 -4,4%. The pressure of the COVID-19 pandemic caused the International Monetary Fund (IMF) to predict that the global economic performance would experience a contraction. The institution estimates that economic growth in 2020 is -4.4%. Seperti halnya ekonomi global, ekonomi Indonesia juga terdampak pembatasan mobilitas dan kebijakan kesehatan publik lainnya yang diberlakukan untuk mengendalikan pandemi COVID-19. Pada kuartal III2020, perekonomian Indonesia secara resmi dinyatakan memasuki resesi setelah dalam dua kuartal berturutturut, yaitu kuartal II dan kuartal III mengalami kontraksi. Pertumbuhan ekonomi pada kuartal pertama tahun 2020 tercatat sebesar 2,97%, dan terus turun pada kuartal kedua menjadi -5,32%. As with the global economy, Indonesia’s economy has been also affected by restrictions on mobility and other public health policies applicable to control the COVID-19 pandemic. In the third quarter of 2020, the Indonesian economy was officially declared to have entered recession after two consecutive quarters experienced contraction. The economic growth in the first quarter of 2020 was recorded at 2.97%, and continued to decline in the second quarter to -5.32%. Kendati demikian, pada kuartal III-2020 pertumbuhan ekonomi mulai membaik seiring dengan dibukanya kembali aktivitas ekonomi secara parsial dan dukungan kebijakan yang sangat signifikan untuk memerangi resesi akibat pandemi. Kontraksi perekonomian -3,4% (year on year), lebih rendah dibandingkan kuartal sebelumnya yang -5,3%. Kendati demikian, dampak dari krisis masih membayangi dengan permintaan dalam negeri yang masih belum stabil. However, in the third quarter of 2020, economic growth began to improve along with the partial reopening of economic activity and significant policy support to handle recession due to the pandemic. The economic contraction was -3.4% (year on year), lower than the previous quarter which was -5.3%. However, the crisis impacts still loom with unstable domestic demand. Terlepas respons kebijakan yang telah dikeluarkan oleh pemerintah, baik melalui penambahan likuiditas (Quantitative Easing/QE) oleh Bank Indonesia maupun stimulus lain, laju pemulihan saat ini mengindikasikan bahwa Indonesia akan menyelesaikan tahun 2020 dalam posisi resesi. Kondisi ini merupakan yang pertama kalinya dalam dua dekade bahwa Indonesia menutup tahun dalam posisi pertumbuhan ekonomi negatif. Hal ini terbukti, di mana berdasarkan data pada kuartal empat tahun tahun 2020 pertumbuhan perekonomian tercatat sebesar -2,19%. Secara tahunan pertumbuhan ekonomi Indonesia tercatat sebesar -2,07%. Apart from the issued policy response by the government, either through the addition of liquidity (Quantitative Easing/QE) by Bank Indonesia or other stimuli, the current pace of recovery indicates that Indonesia is going to finish 2020 in a recessionary position. This condition is the first time in two decades that Indonesia has closed the year in a negative position of economic growth. Based on data in the fourth quarter of 2020, economic growth was recorded at -2.19%. On an annual basis, Indonesia’s economic growth was recorded at -2.07%. Pemulihan ekonomi yang lebih lemah dari pada perkiraan serta pembatasan mobilitas dan jarak sosial Weaker-than-expected economic recovery as well as restrictions on mobility and social distancing which are 182 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  181. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (social distancing) yang masih diberlakukan di tengah meningkatnya kasus-kasus COVID-19 diprediksi akan terus menekan laju perekonomian Indonesia sampai dengan kuartal I-2021. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements still applicable in the middle of the increase in COVID-19 cases are predicted to continue to push down the pace of the Indonesian economy until the first quarter of 2021. Kinerja Perbankan hingga Desember 2020 Banking Performance Until December 2020 dalam triliun rupiah in trillion rupiah 7.388 6.730 4.413 4.837 4.782 167 5.289 5.358 191 5.630 8.793 8.563 8.345 7.913 5.561 5.904 5.684 5.999 5.782 6.214 9.178 9.062 8.670 6.651 6.260 5.618 5.602 6.665 5.548 201 166 55 137 113 140 83 Y16 Y17 Y18 Jumlah Aset Bank Umum Total Asset Conventional Bank Y19-M10 Y19 Pembiayaan Financing Y20-M3 Dana Pihak Ketiga Third Party Y20-M6 Y20-M9 Y20-M12 PBT PBT Sumber/Source: OJK/FSA Pandemi COVID-19 memberikan dampak bagi dunia perbankan seperti yang tergambar dalam grafik di atas. Pertumbuhan aset perbankan per Desember 2020 tumbuh positif dari akhir tahun 2019, namun tidak diikuti dengan peningkatan dari sisi penyaluran pembiayaan. Penyaluran dana kepada masyarakat justru turun menjadi Rp5.548 triliun pada Desember 2020, dari Rp5.684 triliun pada posisi pada akhir 2019. The COVID-19 pandemic has impacted the banking world as illustrated in the graph above. Banking asset growth as of December 2020 grew positively from the end of 2019, but it was not followed by the increase in the distribution of financing. The distribution of funds to the public actually fell to Rp5,548 trillion in December 2020, from Rp5,684 trillion at the same position at the end of 2019. Sementara kinerja dana pihak ketiga (DPK) perbankan justru naik, menjadi Rp6.665 triliun pada Desember 2020, dari Rp5.999 triliun di tahun 2019. Meanwhile, the performance of banking third party funds (TPF) actually increased, to Rp6,665 trillion in December 2020, from Rp5,999 trillion in 2019. Namun sayangnya, kenaikan tersebut merupakan kenaikan yang tidak diimbangi dengan kenaikan penyaluran dana. Permintaan pembiayaan yang turun tersebut akibat ekonomi belum berjalan dengan baik dan juga banyaknya bank yang menahan aktivitas penyaluran pembiayaannya untuk sementara dikarenakan naiknya risiko yang harus ditanggung akibat dari hantaman pandemi. Unfortunately, this increase was not balanced in the funds distribution. The decline in demand for financing was due to the economy not yet running well and several banks temporarily held back from disbursing their financing activities due to the increased risk that had to be endured due to the pandemic impacts. Strategi pengetatan penyaluran dana itu tentunya berdampak pada tingkat profitabilitas dari perbankan yang menurun. Jika pada tahun 2019 Perbankan masih dapat menghasilkan laba sebesar Rp201 triliun, turun menjadi Rp140 triliun pada Desember 2020. The strategy of tightening fund distribution certainly impacted profitability level of the banking sector which was declining. If, in 2019, the banking sector can still generate profit of Rp201 trillion, it is going to decrease to Rp140 trillion in December 2020. 183 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  182. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Mengacu pada Statistik Perbankan Indonesia Desember 2020 yang dirilis oleh OJK , nilai total aset bank umum secara tahunan mengalami kenaikan 7,18%, dari Rp8.563 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp9.178 triliun pada tahun 2020. Sedangkan penyaluran pembiayaan pada posisi Desember 2020 tercatat sebesar Rp5.548 triliun, turun 2,40% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp5.684 triliun. Referring to the Indonesian Banking Statistics on December 2020 released by the FSA, total asset value of commercial banks increased by 7.18% annually, from Rp8,563 trillion in December 2019 to Rp9,178 trillion in 2020. Meanwhile, financing disbursements at December 2020 amounted to Rp5,548 trillion, decreasing by 2.40% (yoy) compared to the previous year’s Rp5,684 trillion. Meskipun demikian penyaluran pembiayaan mengalami penurunan, nilai total aset bank umum masih tetap tumbuh positif, dimana pertumbuhan positif dari nilai total aset perbankan tersebut banyak dikontribusikan oleh kenaikan penempatan pada surat berharga yang mengalami kenaikan secara year-on-year (YoY). Pada Desember 2019 nilai penempatan pada surat berharga sebesar Rp1.012 triliun, naik 44,85% menjadi Rp1.467 triliun pada posisi yang sama tahun 2020. Financing disbursement decreased in total asset value from commercial banks, which continued to grow positively, where the positive growth of the total value of banking assets was largely contributed to by the increase in placements in securities, which increased year-onyear (YoY). In December 2019, the value of securities placements was Rp1,012 trillion, increasing by 44.85% to Rp1,467 trillion at the same position in 2020. Sejalan dengan pertumbuhan nilai aset dan penempatan pada surat berharga, Dana Pihak Ketiga (DPK) juga mengalami kenaikan. Hingga Desember 2020, nilai DPK sebesar Rp6.665 triliun, naik Rp666 triliun atau 11,11% secara yoy dari posisi DPK Desember 2019 yakni Rp5.999 triliun. In line with the growth in asset value and placements in securities, Third Party Funds (TPF) also experienced an increase. Up to December 2020, the value of TPF was Rp6,665 trillion, an increase of Rp666 trillion or 11.11% yoy from the TPF position in December 2019, which was Rp5,999 trillion. Adapun kenaikan tertinggi dicatatkan oleh tabungan yang tumbuh 11,26% secara yoy. Nilai tabungan naik menjadi Rp2.174 triliun pada Desember 2020 dari sebelumnya tercatat sebesar Rp1.954 triliun. Sejalan dengan kenaikan nilai tabungan, nilai giro dan deposito juga naik 15,10% secara yoy menjadi Rp1.678 triliun pada tahun 2020 dan deposito naik 8,39% menjadi Rp2.805 triliun. The highest increase was recorded by savings, which grew 11.26% yoy. The value of savings increased to Rp2,174 trillion in December 2020 from its previously recorded value at Rp1,954 trillion. In line with the increase in the value of savings deposits, the value of current accounts and time deposits also increased by 15.10% yoy to Rp1,678 trillion in 2020 and time deposits increased by 8.39% to Rp2,805 trillion. Dari sisi profitabilitas, secara yoy, laba bersih perbankan mengalami koreksi sebesar -30,34% atau turun Rp61 triliun dari Rp201 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp140 triliun per Desember 2020. In terms of profitability, on a yoy basis, banking net profit experienced a correction of -30.34% or decreased by Rp61 trillion from Rp201 trillion in December 2019 to Rp140 trillion as of December 2020. Sementara itu, mengacu pada Statistik Perbankan Syariah Desember 2020 yang dikeluarkan OJK, nilai aset Bank Umum Syariah & Unit Usaha Syariah (BUS & UUS), naik sebesar 13,14% yoy menjadi Rp594 triliun pada Desember 2020 dari posisi yang sama tahun sebelumnya yakni Rp525 triliun. Meanwhile, referring to Sharia Banking Statistics issued by the FSA in December 2020, the asset value of Sharia Commercial Banks & Sharia Business Units (BUS & UUS), increased by 13.14% yoy to Rp594 trillion in December 2020 from the same position the previous year of Rp525 trillion. Penempatan pada surat berharga juga mengalami kenaikan secara yoy sebesar Rp39 triliun atau 48,14% Placement in securities also increased yoy by Rp39 trillion or 48.14% from Rp81 trillion in December 2019 to 184 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  183. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements dari Rp81 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp120 triliun pada posisi Desember 2020 . Dari sisi penyaluran pembiayaan kepada pihak ketiga bukan bank secara yoy naik Rp29 triliun dari Desember 2019 yang tercatat sebesar Rp356 triliun, menjadi Rp385 triliun pada Desember 2020. Rp120 trillion in December 2020. In terms of financing disbursement to third parties not banks yoy increased by Rp29 trillion from December 2019 which was recorded at Rp356 trillion, to Rp385 trillion in December 2020. Dari sisi liabilitas, DPK BUS & UUS tercatat pada Desember 2020 secara yoy mengalami kenaikan sebesar Rp50 triliun atau 12,01% dari Rp416 triliun per Desember 2019, menjadi Rp466 triliun pada tahun 2020. Kenaikan DPK tersebut didorong oleh meningkatnya giro sebesar Rp10 triliun atau 17,24%, dari Rp58 triliun pada Desember 2019, menjadi Rp68 triliun pada Desember 2020. Nilai tabungan pada bank syariah juga tumbuh 19,54% atau Rp26 triliun, sehingga pada Desember 2020 menjadi Rp159 triliun dari sebelumnya sebesar Rp133 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya. Nilai deposito ikut juga mengalami kenaikan 5,75% atau Rp13 triliun dari posisi Desember 2019 yang sebesar Rp226 triliun menjadi Rp239 triliun pada Desember 2020. In terms of liabilities, TPF of BUS & UUS recorded a yoy increase of Rp50 trillion or 12.01% in December 2020 from Rp416 trillion as of December 2019 to Rp466 trillion in 2020. The increase in TPF was driven by demand deposits of Rp10 trillion or 17.24%, from Rp58 trillion in December 2019 to Rp68 trillion in December 2020. The value of savings in Sharia banks also grew 19.54% or Rp26 trillion, so that in December 2020, it became Rp159 trillion from the previous Rp133 trillion in the same period in the previous year. The value of deposits also increased by 5.75% or Rp13 trillion from the position in December 2019 which amounted to Rp226 trillion to Rp239 trillion in December 2020. Dari sisi profitabilitas, laba bersih BUS dan UUS mengalami penurunan secara yoy yakni sebesar -6,64% atau sebesar Rp592 miliar dari posisi Desember 2019 yang sebesar Rp8.926 miliar menjadi Rp8.334 miliar per Desember 2020. In terms of profitability, the net profit of BUS and UUS decreased yoy, -6.64% or Rp592 billion from the position in December 2019 which was Rp8,926 billion to Rp8,334 billion as of December 2020. 185 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  184. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Overview of Bank Muamalat Indonesia ’s Position in the Sharia Banking Industry Terkait dengan kinerja Bank Muamalat Indonesia sampai dengan posisi Desember 2020, nilai aset secara yoy naik sebesar Rp685,78 miliar. Pada akhir tahun 2019, nilai aset tercatat Rp50,56 triliun dan pada Desember 2020 tercatat Rp51,24 triliun. Regarding the performance of Bank Muamalat Indonesia up to December 2020, the yoy asset value increased by Rp685.78 billion. At the end of 2019, the asset value was recorded at Rp50.56 trillion and in December 2020, it was Rp51.24 trillion. Dari sisi penyaluran pembiayaan, pada Desember 2020 tercatat sebesar Rp29,08 triliun, turun 2,65% dari posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp29,88 triliun. Sementara nilai DPK pada Desember 2020 mengalami kenaikan sebesar 2,64% dari posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp40,36 triliun menjadi Rp41,42 triliun pada Desember 2020. In terms of financing distribution, in December 2020, it was recorded at Rp29.08 trillion, decreasing by 2.65% from the position in 2019 which was recorded at Rp29.88 trillion. Meanwhile, the TPF value in December 2020 increased by 2.64% from the position in 2019 which was recorded at Rp40.36 trillion to Rp41.42 trillion in December 2020. Dari sisi profitabilitas pada Desember 2020, nilai PBT Bank tercatat sebesar Rp15,02 miliar, turun 42,61% secara yoy. Adapun pada akhir tahun 2019, nilai PBT Bank tercatat sebesar Rp26,17 miliar. In terms of profitability in December 2020, the PBT value of the Bank was recorded at Rp15.02 billion, decreased by 42.61% in yoy. At the end of 2019, the PBT value of the Bank was recorded at Rp26.17 billion. Total aset BUS & UUS pada Juni 2020 sebesar Rp531,8 triliun. Dari jumlah aset tersebut, Bank Muamalat Indonesia menduduki posisi kedua dengan total aset Rp51,24 triliun. Total assets of BUS & UUS in June 2020 amounted to Rp531.8 trillion. Of these total assets, Bank Muamalat Indonesia is in second place with total assets of Rp51.24 trillion. Sementara itu, dari sisi total pembiayaan yang disalurkan oleh bank syariah yang mencapai Rp386 triliun, kontribusi pembiayaan Bank Muamalat Indonesia sebesar Rp29,08 triliun dan menduduki posisi kedua. Posisi serupa juga terjadi pada nilai DPK Bank Muamalat Indonesia yang tercatat sebesar Rp41,42 triliun dari total DPK bank syariah yang mencapai Rp466 triliun. Meanwhile, total financing disbursed by Sharia banks reached Rp386 trillion, the financing contribution of Bank Muamalat Indonesia amounted to Rp29.08 trillion and came in the second place. A similar position also occurred in TPF value of Bank Muamalat Indonesia which was recorded at Rp41.42 trillion of the total TPF of Sharia banks and reached Rp466 trillion. Dari sisi profitabilitas, pada Desember 2020, Bank Muamalat mencatatkan nilai laba sebelum pajak sebesar Rp15,02 miliar. Sementara itu, margin income dan margin expense Bank Muamalat Indonesia pada Desember 2020, masing-masing tercatat sebesar Rp2.432 miliar dan Rp1.610 miliar. In terms of profitability, in December 2020, Bank Muamalat recorded profit before tax of Rp15.02 billion. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia’s income margin and expense margin for December 2020 were recorded at Rp2,432 billion and Rp1,610 billion, respectively. 186 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  185. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Operasional Operational Overview Manajemen telah menetapkan arah kebijakan Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2020 . Pada intinya, kebijakan tersebut adalah bertransformasi untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien, melanjutkan pemulihan penyelesaian pembiayaan bermasalah termasuk pencegahannya, serta pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. The management has established the policy direction for Bank Muamalat Indonesia for 2020. Basically, this policy is to transform into productive and efficient Bank, continuing to recover the settlement of problem financing including prevention, as well as healthy and sustainable business growth. Bisnis Bank Muamalat Indonesia seperti tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020, diprioritaskan pada 3 (tiga) hal, yaitu: Bank Muamalat Indonesia business as stated in the Bank Business Plan (RBB) 2020, is prioritized on 3 (three) things, namely: 1. Creative Transformation Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien dalam memberikan layanan prima kepada nasabah. Inisiatif strategis yang dijalankan, antara lain penyempurnaan dan perampingan organisasi yang diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; pembukaan, peningkatan status cabang, relokasi, dan penutupan jaringan untuk mencapai kinerja yang optimal; penguatan infrastruktur dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 1. Creative Transformation Bank Muamalat focuses on transforming into a productive and efficient Bank, providing excellent service to its customers. Implemented strategic initiatives, including refinement and streamlining of the organisation, followed by optimization of human resources; opening, upgrading branch status, relocating, and closing networks to achieve optimal performance; strengthening digital infrastructure and capabilities; as well as improving the quality of operations to offer excellent service to customers. 2. Swift Recovery Bank tetap melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada pembiayaan existing. Selain itu, Bank Muamalat akan berusaha menyediakan pencadangan kerugian yang memadai dari pembiayaan bermasalah. Dalam tahapan pencegahan, Bank fokus pada penguatan implementasi manajemen risiko, baik untuk bisnis maupun operasional. 2. Swift Recovery The Bank continues to improve the recovery process for non-performing financing as well as the prevention of potential defaults on existing financing. In addition, Bank Muamalat is going to strive to provide adequate loss reserves from non-performing financing. In the prevention stage, the Bank focuses on strengthening the implementation of risk management, both for business and operations. 3. Shaping the Healthy Business Bank Muamalat berupaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. Insiatif strategis yang dijalankan, antara lain memperkuat seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan yang sehat, baik melalui pembiayaan baru maupun re-profile pembiayaan existing, pendanaan yang murah, peningkatan fee-based income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap peluang bisnis baru. 3. Shaping a Healthy Business Bank Muamalat strives to increase sound and sustainable business growth. The strategic initiatives carried out include strengthening all aspects of income sources, such as healthy financing, both through new financing and re-profiling existing financing, cheap funding, increasing fee-based income, accelerating the halal business ecosystem, and capturing new business opportunities. 187 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  186. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Operasional Operational Overview Dari segi pembiayaan , Bank fokus pada jenis dan target nasabah yang memiliki bobot risiko rendah, baik untuk segmen ritel maupun korporasi. Pendapatan berbasis jasa juga akan ditingkatkan dari produk trade finance maupun transactional banking. Selain itu, pendapatan dari kegiatan treasury akan dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas bank. In terms of financing, the Bank focuses on types and targets customers who have a low risk weight, both for the retail and corporate segments. Servicebased income is also going to be increased from trade finance and transactional banking products. In addition, revenue from treasury activities will be optimized in line with bank liquidity management. Dari sisi penghimpunan dana, Bank akan meningkatkan porsi dana murah, yaitu produk CASA, sehingga dapat memperkecil margin expenses. Bank juga melanjutkan dan meningkatkan bisnis terkait dengan ekosistem halal melalui kerja sama strategis dengan berbagai pihak. Selain itu, untuk menghadapi perkembangan zaman dan kebutuhan nasabah, Bank membuka peluang bisnis baru, seperti bekerja sama dengan fintech syariah maupun e-commerce. In terms of raising funds, the Bank is going to increase the portion of low-cost funds, namely CASA products, so as to reduce margin expenses. The Bank also continues and improves business related to the halal ecosystem through strategic cooperation with various parties. In addition, to face the times and customer needs, the Bank is opening new business opportunities, such as collaborating with sharia fintech and e-commerce. 188 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  187. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN RITEL RETAIL SEGMENT Segmen usaha Retail Bank Muamalat Indonesia merupakan segmen yang membidik nasabah individu dan non-individu dengan produk yang mencakup giro , tabungan dan deposito berjangka. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha ritel seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. The Retail business segment of Bank Muamalat Indonesia targets individual and non-individual customers with products that include current accounts, savings, and time deposits. As of the end of the 2020 financial year, the products and services provided by the retail business segment are described in the table below. Produk Penghimpunan Dana Fund Raising Products Produk Uraian Description Tabungan iB Hijrah iB Hijrah Savings Tabungan dalam mata uang rupiah yang dapat digunakan untuk beragam jenis transaksi, memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang luas. Produk tabungan ini hadir dengan beragam pilihan kartu ATM/Debit: Kartu Debit GPN, Shar-E Reguler, dan Shar-E Ihram. Savings in Rupiah currency that can be used for various types of transactions, providing easy access and extensive benefits. This savings product comes with a variety of ATM/Debit card optional: GPN Debit Card, Shar-E Regular and Shar-E Ihram. Tabungan iB Hijrah Valas iB Hijrah Valas Savings Tabungan dalam denominasi valuta asing (dolar Savings denominated in foreign currencies (US AS dan dolar Singapura) yang bertujuan untuk dollar and Singapore dollar) which purpose to serve melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang a wider range of transaction and investment needs. lebih beragam.
 Tabungan iB Hijrah Haji iB Hijrah Haji Savings Tabungan haji dan umrah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang dikhususkan bagi nasabah masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah haji dan umrah. Hajj and Umrah savings in Rupiah and US dollars specifically for customers of the Indonesian Muslim community who plan to perform the Hajj and Umrah pilgrimage. Tabungan iB Hijrah Rencana iB Hijrah Rencana Savings Tabungan berjangka dalam mata uang rupiah, memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir. Penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan ke rekening sumber dana. Tabungan ini membantu mewujudkan berbagai rencana nasabah di masa yang akan datang. Time savings in Rupiah currency, have regular monthly deposits and cannot be withdrawn before the expiry date. Account closure and fund disbursement can only be performed to the source account. These savings help realize various customer plans in the future. TabunganKu iB
 Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang Sharia savings in Rupiah currency which are highly sangat terjangkau bagi nasabah dari semua affordable for customers from all walks of life. kalangan masyarakat. Tabungan iB Hijrah Prima iB Hijrah Prima Savings Tabungan yang didesain bagi nasabah yang ingin Savings designed for customers who want mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan maximum profit sharing and freedom of transaction. bertransaksi. 
 Tabungan iB Hijrah Bisnis iB Hijrah Bisnis Savings Tabungan yang digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah non individu dengan memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh fasilitas cash management system. 
 Savings used to accommodate the business needs of non-individual customers by providing convenience and comfort in transactions supported by cash management system facility. Deposito iB Hijrah iB Hijrah Deposits Produk deposito mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi kebutuhan nasabah perorangan maupun non perorangan untuk berinvestasi secara syariah, fleksibel, serta memberikan hasil investasi yang optimal. Mudharabah deposit products in Rupiah and US dollars that facilitate the needs of individual and non-individual customers to invest in sharia, are flexible, and provide optimal investment returns. Deposito iB Hijrah DHE SDA iB Hijrah DHE SDA Deposits Produk deposito mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi nasabah non perorangan yang ingin menginvestasikan Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) secara syariah, fleksibel, serta memberikan hasil investasi yang optimal. DHE SDA bersumber dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan sumber daya alam (pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan). 
 Mudharabah deposit products in Rupiah and US dollar currencies that facilitate non-individual customers who wish to invest foreign exchange Sharia Natural Resource Exports (DHE SDA), flexible, and provide optimal investment returns. DHE SDA resulting from activities of exploitation, management and/or processing of natural resources (mining, plantation, forestry and fisheries). 189 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  188. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Produk Uraian Description Giro iB Hijrah Attijary Giro syariah dengan akad wadiah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal nasabah . Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki legalitas badan. 
 Sharia Giro with wadiah contract in Rupiah and US dollars which facilitates all types of business transaction needs and customer personal financial transactions. This current account is intended for individual institutional customers who have legal entities. Giro iB Hijrah Ultima Giro syariah dengan akad mudharabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal nasabah. Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki legalitas badan. 
 Sharia Giro with mudharabah contract in Rupiah and US dollars which facilitates all types of business transaction needs and customer personal financial transactions. This current account is intended for individual institutional customers who have legal entities. Giro Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA)
 Rekening Giro Khusus dengan akad wadiah dan mudharabah yang dimiliki nasabah dalam mata uang rupiah dan dolar AS, yang digunakan khusus untuk penerimaan DHE SDA. Rekening ini bersumber dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan sumber daya alam pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan Special Demand Deposit Accounts with wadiah and mudharabah contracts held by customers in Rupiah and US dollars, which are used specifically for receiving DHE SDA. This account resulted from the activities of the exploitation, management and/or processing of natural resources in mining, plantation, forestry, and fisheries. Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh nasabah yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan usia pensiun dan iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua puluh ribu rupiah) per bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank lain. DPLK Muamalat can be participated in by customers who are at least 18 years old, or married, with optional retirement age and affordable pension contributions minimum of Rp20,000 (twenty thousand rupiah) per month and the payment can be debited automatically from the Bank Muamalat Indonesia account or can be transferred from another bank. Financing Products Produk Pembiayaan Produk Uraian Description KPR iB Muamalat Produk pembiayaan yang akan membantu nasabah memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over KPR dari bank lain, pembangunan, renovasi rumah tinggal, dan peruntukan lainnya. Diperuntukkan bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. A financing product that will help customers own new houses/apartments (indent/ready stock) and secondary. This financing can also be used for the transfer of KPR take-over from other banks, construction, renovation of residential houses, and other uses. It is intended for legally competent individuals (WNI) who are at least 21 years old or a maximum of 55 years old for employees, and 60 years old for self-employed or professionals at the maturity of financing. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam pembelian barang halal serta sewa jasa yang dibolehkan secara syariah seperti umrah, wisata, dan lainnya Financing to meet customer needs in purchasing halal goods as well as leasing services that are permitted under sharia, such as umrah, tours, and others iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk disalurkan kepada para anggotanya (pegawai BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukkan bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara berkelompok. Funding provided to employee cooperatives to be distributed to its members (SOE/Civil Servants/ private employees) for the purpose of purchasing halal goods. It is intended for members of the employee cooperative and proposed in groups. iB Muamalat Pensiun Fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunan PNS/TNI/Polri/BUMN/BUMD/swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, umroh, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. Financing facilities provided to retired Civil Servants/ TNI/Polri/SOE/ROE/private employees for the purchase of halal consumptive goods (including housing and motor vehicles) or for leasing halal services (such as for children’s education, umrah, travel, and others) with the provisions for payment of pension benefits are required to be transferred through Bank Muamalat Indonesia. Pembiayaan Channelling melalui Perusahaan Pembiayaan Channelling Financing through Financing Companies Pembiayaan yang diberikan kepada end user dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) ataupun multiguna melalui perusahaan pembiayaan (multifinance) yang bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. Financing provided to end users for the purpose of purchasing motor vehicles (cars and motorbikes) or multipurpose through financing companies (multifinance) in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. 190 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  189. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Produk Uraian Description iB Hijrah Modal Kerja (Reguler/Pelaksanaan Proyek) iB Hijrah Modal Kerja (Regular/Project Implementation) Pembiayaan jangka pendek dengan prinsip syariah yang diberikan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja usaha/bisnis dengan tujuan produktif seperti pembelian persediaan barang dagangan atau pelaksanaan proyek. Short-term financing with sharia principles provided to customers to meet business/business working capital needs with productive purposes such as purchasing merchandise inventory or implementing projects. iB Hijrah Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja untuk developer guna Working capital financing for developers for the pembangunan perumahan, pertokoan, perkantoran construction of housing, shops, offices that the yang akan dijual kembali oleh developer. 
 developer is going to resell. iB Hijrah Modal Kerja kepada LKS Pembiayaan yang diberikan kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS), untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan kembali oleh LKS tersebut kepada masing-masing end user (pola pembiayaan executing). 
 Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS)
 Sharia Current Account Financing (PRKS) Pembiayaan modal kerja berputar untuk kebutuhan Working capital financing revolves around urgent, nasabah yang bersifat mendesak, fluktuatif dan fluctuating and repetitive customer needs. berulang. 
 iB Hijrah Investasi Pembiayaan jangka panjang untuk digunakan membiayai pembelian barang-barang modal/ tambahan investasi dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha. 
 Long-term financing to be used to finance the purchase of capital goods/additional investment in the context of rejuvenation, expansion, and business capacity building. iB Hijrah Properti Bisnis
 Pembiayaan yang diberikan dalam rangka pembelian/pembangunan atau renovasi properti bisnis/aset usaha dalam rangka menunjang kegiatan usaha produktif nasabah. 
 Financing provided for the purchase/construction or renovation of business property/business assets in order to support customers’ productive business activities. iB Hijrah Asset Refinance Pembiayaan dalam bentuk pembelian sebagian porsi (hishah) atas aset yang telah dimiliki nasabah yang kemudian menjadi modal usaha kerja sama (syirkah) berupa penyewaan aset untuk memperoleh keuntungan yang dibagi sesuai nisbah yang disepakati. Financing in the form of purchasing a portion (hishah) of assets already owned by the customer which then becomes the joint venture capital (syirkah) in the form of asset leasing to obtain profits divided according to the agreed ratio. Pembiayaan Agunan Tunai Cash Collateral Financing Pembiayaan untuk menunjang kebutuhan produktif Financing to support customers’ productive needs, nasabah baik modal kerja maupun investasi dengan both working capital and investment with cash agunan tunai. 
 collateral. The financing provided to Sharia Financial Institution (LKS), to meet the working capital needs which the LKS is going to distribute back to each end user (executing financing pattern). Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Sepanjang tahun 2020, segmen Retail fokus pada pencapaian dana murah melalui giro dan tabungan. Produk untuk menghasilkan dana murah tersebut, yaitu Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima Berhadiah dan Giro Berhadiah, meskipun pencapaian deposito masih mendominasi. Throughout 2020, the Retail segment has focused on achieving low-cost funds through current accounts and savings. The products to generate low-cost funds are the iB Hijrah Wadiah Savings, the Tabungan Prima Berhadiah Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah, although time deposits still dominate. Kinerja Performance Hingga akhir tahun buku 2020, segmen Retail membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp37,67 triliun, naik 5,11% dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp35,83 triliun. Kenaikan tersebut disebabkan terutama oleh kenaikan TD. Adapun kontributor dari DPK tersebut berasal dari deposito dengan porsi sebesar 54,39% dari total DPK. As of the end of the 2020 financial year, the Retail segment posted Third Party Funds (TPF) of Rp37.67 trillion, increasing by 5.11% compared to the previous year which amounted to Rp35.83 trillion. The increase was mainly due to TD. The third party fund contributors came from deposits with a portion of 54.39% of the total deposits. Total Fee Based Income terkait dengan aktivitas penghimpunan dana tercatat sebesar Rp140 miliar atau turun sebesar Rp19 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Total Fee-Based Income related to funding distribution activities was recorded at Rp140 billion or decreasing by Rp19 billion from Rp160 billion in the previous year, the 191 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  190. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Rp160 miliar penurunan terbesar disebabkan penurunan pada aktivitas penjualan bancassurance selama masa pandemi COVID-19 . largest decrease was due to the decline in bancassurance sales activities during the COVID-19 pandemic. Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Ritel Funding Performance of Retail Business Segment (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Dana Pihak Ketiga (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Description Persentase Percentage 37.665 35.834 1.831 5,11% Third Party Fund 2.044.441 2.003.380 41.061 -2,05% Account/Customers -1.256 -1.459 203 -13,92% Margin Expense 140 160 -19 -12,16% Fee Based Income E-Channel Fee 47 40 7 17,50% E-Channel Fee Admin Funding 64 70 -6 -8,57% Admin Funding Bancassurance Fee 26 46 -20 -43,48% Bancassurance Fee Gain on Forex & Securities 3,1 3,5 -0,4 -11,43% Gain on Forex & Securities Rekening/Nasabah Margin Expense Fee Based Income Financing Performance of Retail Business Segment Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Ritel (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description Pembiayaan 8.939 10.543 -1.604 -15,21% Financing Margin Income 1.059 1.281 -222 -17,32% Margin Income 2,9 5,4 2,5 46,30% Financing Fee Financing Fee Sementara itu, pembiayaan segmen Ritel pada 2020 tercatat sebesar Rp8,94 triliun, menurun 15,21% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp10,54 triliun. Meanwhile, the Retail segment financing in 2020 was recorded at Rp8.94 trillion, decreasing by 15.21% from last year’s position of Rp10.54 trillion. Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021 Pada tahun 2021, segmen Retail akan tetap fokus pada peningkatan dana murah (tabungan dan giro) melalui program Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima Berhadiah dan Giro Berhadiah. Program-program debit card juga akan difokuskan untuk menaikkan saldo tabungan transaksional. In 2021, the Retail segment is going to continue to focus on increasing low-cost funds (savings and current accounts) through the iB Hijrah Wadiah Savings program, Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah. The debit card program is also going to focus on increasing transactional savings balances. Islamic Business dan Small Medium Enterprise Islamic Business and Small Medium Enterprise Islamic Business dan Small Medium Enterprise (IBS) merupakan salah satu strategi dari manajemen Bank Muamalat yang merupakan unit kerja yang fokus pada kegiatan komersial dan non komersial (sosial) sebagai berikut: Islamic Business and Small Medium Enterprise (IBS) is one of the strategies of the management of Bank Muamalat which is a work unit that focuses on commercial and noncommercial (social) activities as follows: 192 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  191. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 1 . Fokus pada area yang menjadi kekuatan BMI sebagai Bank pertama syariah 2. Segmentasi pada target market spesifik pada bank Syariah 3. Aktivitas layanan keumatan di bidang zakat, infaq, sedekah (ZISWAF) 1. Focus on BMI strength areas as the first Sharia Bank Adapun untuk memberikan pelayanan yang lebih maksimal untuk Haji dan Umrah, yang sebelumnya berada di bawah pengelolaan IBS, saat ini telah dipisah unit kerja sendiri di level divisi menjadi Hajj & Umrah Services (HUS). While for providing maximum service for Hajj and Umrah, which was previously under the management of IBS, currently, the work unit at the division level has been separated into Hajj & Umrah Services (HUS). Potensi pasar yang sudah diidentifikasi oleh Bank dapat dikategorikan dalam dua kelompok yaitu: amal usaha yang menjadi bagian dari ormas dan yayasan-yayasan Islam mandiri baik yang menjadi bagian dari sebuah jaringan maupun yayasan-yayasan independen yang besar. Market potentials that have been identified by the Bank can be categorized into two groups namely: charities that are part of mass organisations, and independent Islamic foundations that are part of a network, including Great independent foundations. Berdasarkan strategi tersebut maka diharapkan IBS akan memberikan kontribusi terhadap pencapaian target yang telah ditentukan oleh manajemen melalui layanan nasabah yang fokus kepada financing, funding maupun fasilitas transaksional pada sektor layanan berikut: - Sektor Pendidikan - Sektor Kesehatan - Sektor Lembaga Keuangan Syariah - Sektor Industri Halal - Layanan Masjid dan ZISWAF Based on this strategy, it is expected that IBS will contribute to the achievement of targets established by management through customer service that focuses on financing, funding, and transactional facilities in the following service sectors: - Education Sector - Health Sector - Sharia Financial Institution Sector - Halal Industry Sector - Mosque and ZISWAF services Wealth Management dan e-Business Management Wealth Management and e-Business Management Bank telah menganalisa dan menyesuaikan strategi terhadap perubahan perilaku konsumen akibat disruption dari adaptasi teknologi baru pada transaksi keuangan dan juga dampak pandemi COVID-19. Untuk menyesuaikan strategi bisnisnya dengan perubahan ini, Bank berupaya untuk memperbaharui infrastruktur teknologi informasinya. Salah satu yang paling penting adalah menyesuaikan Mobile Banking Muamalat DIN maupun Internet Banking dengan teknologi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Saat ini, nasabah lebih mengutamakan kecepatan dalam transaksi dan mulai mengurangi transaksi fisik dengan cabang. Oleh karenanya, optimalisasi pada Muamalat Mobile Banking maupun Internet Banking untuk selalu terhubung ke ekosistem ekonomi digital merupakan langkah yang perlu diambil oleh Bank, melalui pengembangan fitur baru dan mitra strategis baru. The bank has analyzed and adjusted strategies for changes in consumer behavior due to disruption from the adaptation of new technology to financial transactions and also the impact of the COVID-19 pandemic. To adapt its business strategy to these changes, the Bank is working to upgrade its information technology infrastructure. One of the most important things is to adjust Muamalat DIN Mobile Banking and Internet Banking with technology in accordance with customer needs. Currently, customers are prioritizing speed in transactions and are starting to reduce physical transactions with branches. Therefore, optimizing Muamalat Mobile Banking and Internet Banking to always be connected to the digital economy ecosystem is a step that needs to be taken by the Bank through the development of new features and new strategic partners. 2. Segmentation on specific target market in Sharia Banks 3. Public service activities in the field of zakat, infaq, sadaqah (ZISWAF) 193 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  192. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa melakukan berbagai upaya guna mendukung Bank Indonesia dan OJK dalam meningkatkan transaksi non-tunai demi mewujudkan cashless society . Pengembangan e-channel terus dilakukan seperti penambahan fitur pembayaran tagihan dan pembelian seperti top-up Ovo dan Gopay, penambahan ini telah dilakukan di Mobile Banking dan ATM Bank Muamalat Indonesia sehingga memberi dampak positif pada meningkatkan jumlah transaksi keuangan nasabah sehari-hari. Pengembangan fitur ini mampu memenuhi kebutuhan nasabah yang pada akhirnya meningkatkan kesetiaan nasabah yang tercermin pada peningkatan saldo rata-rata rekening nasabah di Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia also continues to make various efforts to support Bank Indonesia and FSA in increasing non-cash transactions to create a cashless society. The development of e-channel continues to be carried out, such as adding bill payment and purchase features such as Ovo and Gopay top ups. These additions have been made in Mobile Banking and at Bank Muamalat Indonesia ATMs so that they have a positive impact on increasing the number of daily customer financial transactions. The development of this feature is able to meet customer needs which in turn increases customer loyalty as reflected in the increase in the average balance of customer accounts at Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat juga menghubungkan nasabah-nasabah BPRS ke ekosistem ekonomi digital melalui layanan e-channel yang terkoneksi antara sistem BPRS dan Bank. Diharapkan transaksi keuangan dan saldo rata-rata dari BPRS dapat meningkat dengan adanya koneksi ini. Bank Muamalat also connects customers of Syariah Rural Bank (BPRS) to the digital economy ecosystem through e-channel services between the BPRS system and the Bank. It is expected that the financial transactions and average balance of the BPRS can be increased with this connection. Di samping itu, layanan Automatic Teller Machine (ATM) juga terus dioptimalkan kinerjanya, salah satunya adalah dengan melakukan strategi relokasi. Strategi tersebut sukses menaikkan fee-based income bagi Bank Muamalat Indonesia, terkhusus segmen ATM Off Premises. Pemilihan lokasi di luar kantor untuk penempatan ATM tetap menjadi perhatian agar tetap memfasilitasi kebutuhan transaksi nasabah secara praktis dan menyeluruh. In addition, the performance of the Automatic Teller Machine (ATM) service continues to be optimized, such as by implementing the relocation strategy. This strategy has succeeded in increasing fee-based income for Bank Muamalat Indonesia, especially the segment of ATM Off Premises. The choice of location outside the office for ATM placement remains a concern in order to continue to facilitate customer transaction needs in a practical and comprehensive manner. Adapun di dalam Wealth Management, dari segi produk kami mencoba memberikan produk-produk yang bersaing dengan kompetitor sehingga dapat memberikan nilai tambah kepada nasabah sehingga nasabah merasa nyaman bertransaksi dengan Bank Muamalat. Adapun saat ini produk Wealth Management yang dapat ditawarkan kepada nasabah adalah produkproduk unggulan, seperti Bancassurance yang sudah bekerja sama dengan beberapa penyedia produk yang sudah dikenal baik oleh masyarakat, seperti: Sun Life, Takaful, dan Avrist dengan tujuannya adalah memberikan kenyamanan dan sebagai alternatif produk investasi bagi nasabah. As for Wealth Management, in terms of products, we strive to provide products that compete with competitors so that they can provide added value to customers so that customers feel comfortable in transacting with Bank Muamalat. Currently, Wealth Management products that can be offered to customers are superior products, such as Bancassurance, which have collaborated with several product providers that are well known to the public, such as: Sun Life, Takaful, and Avrist with the purpose of providing comfort and as alternative investment products for customers. Selain itu, BMI juga memiliki produk-produk investasi dan simpanan seperti Sukuk Ritel, Sukuk Tabungan dan Sukuk Wakaf. Sebagai mitra distribusi yang telah ditunjuk BMI also has investment and savings products such as Retail Sukuk, Savings Sukuk and Waqf Sukuk. As the distribution partner appointed by the Ministry of Finance 194 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  193. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment oleh Kementerian Keuangan RI , BMI selalu berpartisipasi dalam membantu pemerintah dalam pembangunan Negara Indonesia, terutama disaat masa pandemi, kami juga berpartisipasi pada penjualan pertama kali Sukuk Wakaf bersama dengan beberapa Bank Syariah lainnya dalam membantu pemerintah dalam penanganan akibat COVID-19. of the Republic of Indonesia, BMI has always participated in helping the government in the development of the Indonesian State, especially during the pandemic. The Bank has also participated in the first sale of Sukuk Waqf along with several other Sharia Banks in assisting the government in handling the COVID-19 pandemic. Ke depannya, BMI sedang mengupayakan penyediaan produk investasi Reksadana syariah yang bekerja sama dengan salah satu perusahaan fintech yang sudah memiliki lisensi APERD. In the future, BMI is striving to provide sharia mutual fund investment products in collaboration with a fintech company that already has an APERD license. Selain Reksa dana, BMI juga akan mengembangkan Layanan Emas Digital sebagai salah satu alternatif investasi bagi nasabah sehingga dapat mendiversifikasikan kekayaannya pada aset pilihan. In addition to mutual funds, BMI is also going to develop Digital Gold Services as the investment alternative for customers to diversify their wealth in selected assets. Untuk menunjang perkembangan bisnis dan peningkatan fee-based income serta fokus pada kebutuhan produk maupun layanan untuk segment HNWI, Muamalat Prioritas telah merealisasikan tambahan pembukaan 5 Priority Center di kantor cabang utama, selain di Muamalat Tower, saat ini sentra layanan untuk segmen Prioritas ada di cabang Utama Melawai-Jakarta; cabang utama Buah Batu-Bandung; cabang utama Medan Baru -Medan; cabang utama Darmo-Surabaya; dan cabang utama Makasar-Sulawesi Selatan. To support business development and increase Fee Based Income and focus on product and service needs for the HNWI segment, Muamalat Prioritas has realized the additional opening of 5 Priority Centers in the main branch offices. In addition to Muamalat Tower, currently the service center for the Priority segment is at the Main branch of Melawai-Jakarta, the main branch of Buah Batu-Bandung, the main branch of Medan Baru-Medan, the main branch of Darmo-Surabaya, and the main branch of Makassar-South Sulawesi. Pandemi merupakan tantangan yang harus disikapi dengan segera beradaptasi pada kondisi new normal. Dalam menjaga customer engagement dengan nasabah Muamalat Prioritas serangkaian kegiatan dilakukan untuk menyapa nasabah secara online. Layanan Muamalat Prioritas hadir menyapa nasabah dengan berbagai kegiatan online webinar yang dilakukan setiap bulan. Online webinar disajikan dengan berbagai topik menarik dan ter-update mulai dari kajian para ulama, health talk, sampai dengan tema hobi. Dalam kegiatan ini diisi juga dengan informasi mengenai produk dan program bank yang sedang berjalan. The pandemic is the challenge that must be addressed to immediately adapt to new normal conditions. In maintaining engagement with Muamalat Prioritas customers, a series of activities have been carried out to greet customers online. Priority Muamalat services are available to greet customers with various online webinars held every month. Online webinars are presented with interesting and updated topics ranging from studies from scholars, health talks, to hobbies. This activity is also filled with information concerning ongoing bank products and programs. Untuk tetap mendapatkan masukan dari para Nasabah Prioritas juga dilakukan kegiatan Voice of Cinta di mana nasabah dapat manyampaikan secara langsung dengan media online webinar mengenai pengalaman ber-banking dengan Bank Muamalat, banyak masukan maupun kritik membangun dari sisi produk, services, people maupun premises yang dapat menjadi awal untuk langkah perbaikan. To keep obtaining input from Priority Customers, Voice of Cinta is also carried out where customers can submit directly with online media webinars concerning their experience of banking with Bank Muamalat, lots of constructive input and criticism in terms of products, services, people and premises are a starting point for improvement steps. 195 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  194. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Untuk meningkatkan Nasabah baru dari segmen Prioritas juga telah di lakukan program Member Get Member di mana Nasabah Prioritas dapat memberikan referensi kerabat /rekan untuk menjadi nasabah Muamalat Prioritas. Program yang berlangsung di akhir tahun 2020 ini dapat menjaring total 190 CIF dengan volume fresh fund Rp182 miliar. To increase new customers from the Priority segment, the Member Get Member program has also been implemented where Priority Customers can provide references to relatives/colleagues to become Priority Muamalat customers. The program, which took place at the end of 2020, was able to net total of 190 CIF with Fresh Fund volume of 182 billion. SEGMEN USAHA KORPORASI DAN KOMERSIAL CORPORATE AND COMMERCIAL BUSINESS SEGMENTS Segmen usaha Korporasi dan Komersial adalah segmen nasabah dengan omset usaha sebesar Rp50 miliar atau lebih per tahun, baik yang dimiliki oleh pemerintah, yaitu Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) maupun swasta. Hingga tahun 2020, produk-produk dan layanan yang ditawarkan oleh segmen Korporasi dan Komersial dijelaskan dalam tabel di bawah ini. The Corporate and Commercial business segments are customer segments with an annual turnover of Rp50 billion or more, both owned by the government, namely State-Owned Enterprises (SOE) and Regional-Owned Enterprises (ROE) as well as private companies. As of 2020, the products and services offered by the Corporate and Commercial segments are described in the table below. Produk dan Layanan Segmen Korporasi dan Komersial Products and Services for the Corporate and Commercial Segments Produk Uraian Description Pembiayaan Financing Modal Kerja dan Investasi Working capital and investment Simpanan Savings Deposito dan giro untuk keperluan investasi dan Deposits and giro for investment purposes and pengelolaan kas nasabah customer cash management Ekspor/Impor Export/Import Trade finance, forex line, dan hedging (lindung nilai) Trade finance, forex line and hedging Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Sebagai upaya meningkatkan produktivitas kinerja segmen usaha, pada tahun 2020 Bank menentukan Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) dalam rangka menghasilkan pertumbuhan pembiayaan yang sehat. Untuk itu, Bank fokus pada BUMN dan korporasi dengan peringkat (rating) pembiayaan yang bagus. As an effort to increase the productivity of the business segment performance, the Bank in 2020 established the Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) in order to generate healthy financing growth. For this reason, the Bank focuses on SOEs and corporations with good financing ratings. Di samping itu, Bank juga mengimplementasikan perbaikan proses end-to-end dan penentuan risiko dalam rangka menjaga kualitas pembiayaan. Dari sisi pendanaan, dilakukan penghimpunan dana pihak ketiga dengan lower cost of fund. In addition, the Bank has also implemented end-to-end process improvements and risk determination in order to maintain the quality of financing. In terms of funding, third party funds are going to be collected with lower cost of funds. 196 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  195. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Kinerja Performance Hingga akhir tahun buku 2020 , Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp3,76 triliun atau turun sebesar Rp764 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp4,52 triliun. Di sisi beban pendanaan (margin expense), tercatat turun 72,44% dengan adanya fokus terhadap akuisisi pendanaan dengan lower cost of fund. As of the end of the 2020 financial year, Third-Party Funds were recorded at Rp3.76 trillion, decreased by Rp764 billion from the previous year which amounted to Rp4.52 trillion. Margin Expense was recorded to have decreased by 72.44% with the focus on funding acquisitions with a lower cost of funds. Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Funding Performance of Corporate and Commercial Business Segments (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian DPK (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Description Persentase Percentage 3.759 4.523 -764 -16,89% -156 -566 410 -72,44% Margin Expense 7.575 3.685 3.890 105,56% Account/Customers Service Fee 8,1 8,5 -0,4 -4,71% Service Fee Trade Fee 50 96 -46 -47,92% Trade Fee Margin Expense Rekening/Nasabah Third Party Fund Sementara itu, pembiayaan segmen Korporasi dan Komersil pada 2020 tercatat sebesar Rp20,15 triliun, meningkat 4,21% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp19,33 triliun. Sejalan dengan peningkatan pada portfolio pembiayaan Bank tetap fokus kepada aktivitas pemeliharaan portfolio pembiayaan yang sehat dan aktivitas selektif pencairan pembiayaan. Meanwhile, financing for the Corporate and Commercial segments in 2020 was recorded at Rp 20.15 trillion, increased by 4.21% from last year’s position of Rp 19.33 trillion. In line with the increase in the Bank’s financing portfolio, it remains focused on activities to maintain a healthy financing portfolio and selective dropping financing activities. Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Korporasi dan Komersial Financing Performance of Corporate and Commercial Business Segments (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Pembiayaan Margin Income Financing Fee (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 20.145 19.331 815 4,21% Financing 899 1.199 -300 -25,02% Margin Income 21 21 0,4 1,81% Financing Fee Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021 Strategi tahun 2021 masih menekankan fokus pada nasabah BUMN dan korporasi dengan peringkat (rating) pembiayaan yang baik. Bank juga akan melakukan pengembangan layanan cash management (Madina) dan menjadikannya sebagai prioritas untuk mendukung pendanaan dengan lower cost of fund. The 2021 strategy is still to emphasize the focus on SOEs and corporate customers with good financing ratings. The bank is also going to develop cash management services (Madina) and make it a priority to support funding with a lower cost of funds. 197 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  196. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN PERBANKAN INTERNASIONAL INTERNATIONAL BANKING SEGMENT Segmen Perbankan Internasional memiliki segmen pasar antara lain nasabah individu , korporasi, institusi keuangan dan NBFI (Non Bank Financial). Hingga berakhirnya tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha perbankan internasional seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. The International Banking segment has market segments including individual customers, corporations, financial institutions and NBFI (Non Bank Financial). As of the end of the 2020 financial year, the products and services provided by the international banking business segment are described in the table below. Produk/Products Uraian Layanan/Services Description Financing • Working Capital • Contract Financing • Trade Financing Funding • Qard Current account • Time Deposit Treasury •Forex • Money Market Transactional • Cash Management •Remittance • Trade Finance Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia melakukan diversifikasi pendanaan, baik dengan penambahan jumlah nasabah maupun mitra bank dari mancanegara, terutama dengan bank-bank yang terafiliasi dengan Islamic Development Bank. Bank juga mempertegas Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) untuk financing di cabang Kuala Lumpur, Malaysia, sehingga bisnis memiliki panduan yang jelas dalam membidik target nasabah. In 2020, Bank Muamalat Indonesia diversified its funding, both by increasing the number of customers and bank partners from abroad, especially with banks affiliated with the Islamic Development Bank. The Bank also emphasized the Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) for financing at the Kuala Lumpur branch, Malaysia, so that businesses have clear guidelines in targeting customers. Kinerja Performance Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) segmen Perbankan Internasional tumbuh 13,70%, menjadi Rp1,28 triliun dari posisi tahun 2019 yang sebesar Rp1,12 triliun. Kondisi tersebut disebabkan oleh penawaran nisbah yang kompetitif. In 2020, Bank Muamalat Indonesia booked the International Banking segment’s Third Party Funds (TPF) to grow by 13.70%, to Rp1.28 trillion from the 2019 position of Rp1.12 trillion. This was caused by the competitive ratio. Sementara pembiayaan segmen Perbankan Internasional tercatat sebesar Rp807 miliar, tumbuh 15,95% dari posisi tahun sebelumnya yang sebesar Rp696 miliar. Kenaikan tersebut disebabkan oleh keberhasilan cabang Kuala Lumpur dengan penambahan satu nasabah financing yang berhasil dibukukan di bulan Desember 2020. Meanwhile, the financing for the International Banking segment was recorded at Rp807 billion, growing by 15.95% from the previous year’s position of Rp696 billion. This increase was due to the success of the Kuala Lumpur branch with the addition of one financing customer which was successfully booked in December 2020. Adapun rekening nasabah dari segmen Perbankan Internasional tercatat sebanyak 3.976 pada tahun 2020, Customer accounts from the International Banking segment were recorded at 3,976 in 2020, an increase 198 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  197. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment meningkat 8 ,34% dari posisi tahun 2019 yang sebesar 3.670. Penyebab kenaikan tersebut ialah strategi cabang KL yang fokus pada target pasar di Bisnis Layanan Uang (Money Services Business), nasabah yang berentitas korporasi atau individu yang memiliki bisnis atau pengiriman uang lintas batas. of 8.34% from the 2019 position of 3,670. The cause of the increase is the Kuala Lumpur branch strategy that focuses on the target market in the Money Services Business, customers who are corporations or individuals who have cross-border money transfers or business. Tabel Kinerja Penghimpunan dan Penyaluran Dana Segmen Usaha Perbankan Internasional Table of Performance of Fundraising and Distribution International Banking Business Segment (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian Dana Pihak Ketiga (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 1.278 1.124 154 13,70% 807 696 111 15,95% Financing 3.976 3.670 306 8,34% Account/Customers Pembiayaan Rekening/Nasabah Pertumbuhan Growth Third Party Fund Di sisi lain, total pendapatan Perbankan Internasional pada tahun 2020 sebesar Rp52 miliar, tumbuh 33,33% dari capaian tahun 2019 Rp39 miliar yang disebabkan oleh spread yang optimal karena volatilitas yang tinggi di pasar forex selama masa pandemi COVID-19. Adapun peningkatan pendapatan paling signifikan sepanjang tahun 2020 yaitu NIM funding dengan kenaikan sebesar 110,00% dari Rp10 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp21 miliar pada tahun 2020. The total revenue of International Banking in 2020 amounted to Rp52 billion, growing by 33.33% from the 2019 achievement of Rp39 billion due to optimal spreads and high volatility in the forex market during the COVID-19 pandemic. The most significant increase in revenue throughout 2020 was NIM funding with an increase of 110,00% from Rp10 billion in 2019 to Rp21 billion in 2020. Tabel Pendapatan Segmen Usaha Perbankan Internasional Table of International Banking Business Segment Income (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 Pertumbuhan Growth Nominal Volume Persentase Percentage Description NIM Financing 31 29 2 6,90% NIM Financing NIM Funding 21 10 11 110,00% NIM Funding Total 52 39 13 33,33% Total Profitabilitas Profitability Kinerja profitabilitas segmen Perbankan Internasional yang merupakan hasil dari cabang Kuala Lumpur pada tahun 2020 meningkat untuk net profit, financing income dan fee-based income. Net profit tumbuh 33,33%, dari Rp39 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp52 miliar pada tahun 2020. Untuk financing income per akhir tahun 2020, tumbuh 6,90% menjadi Rp31 miliar dibandingkan pembukuan tahun 2019 yang sebesar Rp28,6 miliar. The profitability performance of the International Banking segment as a result of the Kuala Lumpur branch in 2020 increased in terms of net profit, financing income and fee-based income. Net profit grew by 33.33%, from Rp39 billion in 2019 to Rp52 billion in 2020. For financing income at of the end of 2020, it grew 6.90% to Rp31 billion compared to bookkeeping in 2019 which amounted to Rp28,6 billion. In line with this, fee-based income from 199 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  198. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Sejalan dengan hal itu , fee-based income dari aktivitas pembiayaan juga meningkat signifikan, yakni sebesar 100% menjadi Rp19,5 miliar per 31 Desember 2020 dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp9,75 miliar. Pertumbuhan itu didukung oleh pendapatan ujroh atas financing nasabah baru yang diperoleh di bulan Desember 2020. financing activities also increased significantly, which was by 100% to Rp19.5 billion as of December 31, 2020 from the same period in the previous year of Rp9.75 billion. This growth was supported by ujroh income from financing new customers obtained in December 2020. Kinerja Profitabilitas Perbankan Internasional International Banking Profitability Performance (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description Net Profit 52 39 13 33,33% Net Profit Fee Based Income 20 10 10 100% Fee Based Income Financing Fee 0,83 0,90 -0,07 -7,78% Financing Fee Service Charge Fee 0,55 0,58 -0,03 -5,17% Service Charge Fee 18 8 10 119,11% Gain on Forex Gain on Forex Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan Untuk tahun 2021, Bank Muamalat Indonesia akan fokus pada inovasi layanan remitansi khususnya untuk diaspora Indonesia yang ada di Malaysia. Selain itu, meningkatkan penyediaan layanan pembayaran BPJS Ketenagakerjaan (BPJSTK) untuk Tenaga Kerja Indonesia di Malaysia melalui kerja sama dengan berbagai pihak, baik institusi pemerintahan, money transfer operator, dan bank lokal. For 2021, Bank Muamalat Indonesia is going to focus on remittance services innovation, especially for Indonesian diaspora within Malaysia. In addition, increasing the procurement of Employment BPJS (BPJSTK) payment services for Indonesian Workers in Malaysia through cooperation with various parties, including government institutions, money transfer operator, and local banks. 200 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  199. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment SEGMEN TREASURY TREASURY SEGMENT Hingga berakhirnya tahun buku 2020 , produk dan layanan yang diberikan oleh segmen usaha treasury seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. As of the end of the 2020 financial year, products and services provided by the Treasury business segment are described in the table below. Uraian Description Money Market Produk Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka mengelola likuiditas dengan Bank Indonesia dan antarbank, baik di dalam dan luar negeri. • Bank Indonesia: Operasi pasar terbuka seperti SUKBI, SBIS, TD valas, PASBI dan standing facilities seperti FASBI dan FLISBI. •Antarbank: SIMA (Indonesia) dan Commodity Murabahah (Cabang Kuala Lumpur). • Treasury mendapatkan pendapatan margin dan ujroh atas penempatan dana pada Bank Indonesia dan antarbank. Bank Muamalat Indonesia transactions in order to manage liquidity with Bank Indonesia and interbank, both domestic and abroad. • Bank Indonesia: Public market operations such as SUKBI, SBIS, TD foreign exchange, PASBI and standing facilities such as FASBI and FLISBI •Interbank: SIMA (Indonesia) and Commodity Murahabah (Kuala Lumpur Branch) •Treasury receives margin income and ujroh of funds placement on Bank Indonesia and interbank. Foreign Exchange Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah dan dan memenuhi kebutuhan bank (banking position) untuk memperoleh fee-based income melalui mata uang USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, dan KWD. Produk forex adalah sebagai berikut: • Cash transaction: today, tom (tomorrow) dan spot • Hedging transaction: hedging sederhana (forward) dan hedging kompleks (swap) Bank Muamalat Indonesia transactions in order to meet the needs of customers and bank (banking position) to obtain fee-based income through the currency of USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, and KWD. The forex products are as follows: Selain itu, juga melayani exotic currency seperti Won Korea (KRW), Dinar Jordan (JOD), dan Thailand Bath (THB). Nasabah juga dapat melakukan jual beli banknote ke Bank Muamalat Indonesia untuk mata uang USD, SAR, dan SGD. In addition, it also services exotic currency such as Won Korea (KRW), Dinar Jordan, (JOD), and Thailand Baht (THB). Customers are also able to sell and purchase banknotes with Bank Muamalat Indonesia for USD, SAR, and SGD currencies. •Cash transaction: today, tom (tomorrow) and spot • Hedging transaction: simple hedging (forward) and complex hedging (swap) Transaksi tersebut dilakukan dengan nasabah The transactions are conducted by individual individu, korporasi dan antabank, baik di Indonesia customers, corporate and interbank, both in maupun di cabang Kuala Lumpur, Malaysia. Indonesia and in Kuala Lumpur branch, Malaysia. Fixed income (sukuk) Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah dalam berinvestasi sukuk dan memenuhi kebutuhan bank (banking position) untuk mata uang IDR dan USD. Sukuk yang ditransaksikan adalah sukuk yang diterbitkan oleh pemerintah dan korporasi. Bank Muamalat Indonesia transactions in order to meet the needs of customers in investing sukuk and meeting the needs of the Bank (banking position) for IDR and USD currencies. Sukuk transacted is sukuk issued by government and corporate. Transaksi dilakukan dengan nasabah individu, korporasi dan antarbank. Adapun tujuan transaksi sukuk adalah untuk memperoleh fee-based income dan pendapatan margin/ujroh atas kupon sukuk pada portofolio banking book. The transactions are conducted by individual customers, corporate, and interbank. The purpose of sukuk transactions is to obtain fee-based income and margin income/ujroh of sukuk coupons in banking book portfolio. Strategi Tahun 2020 2020 Strategy Bank Muamalat Indonesia melakukan sejumlah strategi untuk mendorong kinerja segmen treasury yang mencakup: 1.Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia mendapatkan approval untuk melakukan transaksi hedging kompleks dari OJK dan langsung direalisasikan melalui transaksi dengan nasabah dan counterpart. 2. Meningkatkan kerja sama cross selling dengan produk Bank lainnya baik wholesale maupun retail. Bank Muamalat Indonesia conducts a number of strategies to encourage the performance of the Treasury segment which includes the following: 1. In 2020, Bank Muamalat Indonesia received approval to conduct complex hedging transactions from FSA directly realized through transactions with customers and counterparts. 2. Increasing the cross selling cooperation with other Banking products, both wholesale or retail. 201 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  200. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 3 . Melayani jual beli sukuk retail dan sukuk pemerintah lainnya untuk nasabah sebagai pilihan investasi 4. Melakukan pembelian sukuk untuk portofolio banking yang memberikan imbal hasil yang optimal. 5.Mengoptimalkan cabang Kuala Lumpur dalam memberikan layanan transaksi foreign exchange. 3. Serving trade of retail sukuk and other government sukuk for customers as the investing choice. 4.Purchasing sukuk for banking portfolios which provide optimal return. 5. Optimizing Kuala Lumpur branch in providing foreign exchange transactions services. Kinerja Performance Volume transaksi nasabah forex pada tahun 2020 melambat. Per 31 Desember 2020, volume forex sebesar US$3,0 miliar, menurun 48,85% dari posisi tahun 2019 yang sebesar US$6 miliar. The forex customer transaction volume in 2020 was slowing down. As of December 31, 2020, the forex volume was USD3.0 billion, decreasing by 48.85% from 2019 which was USD6 billion. Begitu pun dengan volume sukuk yang pada tahun 2020 hanya sebesar Rp755 miliar, menurun 79,76% dari Rp3,73 triliun pada tahun 2019. Penurunan tersebut juga imbas dari turunnya jumlah nasabah yang berkurang sebesar 15,89% dari 302 pada tahun 2019 menjadi 254 pada tahun 2020. Penurunan volume forex dan sukuk diakibatkan adanya pandemi COVID-19 yang menyebabkan kebutuhan transaksi forex berkurang dan adanya kecenderungan penyimpanan dana dalam bentuk yang paling likuid, baik oleh nasabah individu dan korporasi. Tingginya risiko likuiditas pada kondisi pandemi ini mengharuskan Bank berkonsentrasi pada likuiditas sehingga tidak banyak melakukan investasi atau trading pada sukuk. As well as sukuk volume in 2020, which was only Rp755 billion, decreasing by 79.76% of Rp3.73 trillion in 2019. The decrease was also due to the total customers that reduced by 15.89% of 302 in 2019 to 254 in 2020. The decrease in forex and sukuk volumes is due to the COVID-19 pandemic which caused the needs of forex transactions to decrease and there was a tendency of funds deviation in the most liquid form, both by individual and corporate customers. The high liquidity risk in this pandemic condition requires the Bank to concentrate on liquidity, that does not have to conduct investment or trading on sukuk. Tabel Kinerja Segmen Usaha Treasury Table of Treasury Business Segment Performance Uraian | Description 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Satuan | Unit Volume Forex | Forex Volume 3 6 -3 -48,85% Volume sukuk | Sukuk volume 755 3.734 -2.979 -79,76% US$Miliar | Billion RpMiliar | Billion Jumlah nasabah | Total customer 254 302 -48 -15,89% Satuan penuh | Full unit Profitabilitas Profitability Fee-Based Income (FBI) forex turun sebesar Rp0,52 miliar atau 1,59% dari posisi tahun lalu yang sebesar Rp32,66 miliar menjadi Rp32,14 miliar. Penurunan itu dikarenakan volatilitas pasar bergerak cepat, namun Bank masih dapat menghasilkan profit yang optimal. Forex Fee-Based Income (FBI) decreased by Rp0.52 billion or 1.59% from the previous year which was Rp32.66 billion to Rp32.14 billion. The decrease was due to market volatility moving fast, but the Bank is able to gain the optimal profit. 202 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  201. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Adapun , FBI sukuk menurun seiring dengan berkurangnya jumlah dan volume transaksi nasabah. Pada tahun 2020, FBI sukuk Bank Muamalat Indonesia menurun sebesar 76,19% menjadi Rp5 miliar dari posisi tahun sebelumnya yang sebesar Rp21 miliar. Hal ini disebabkan ketatnya likuiditas selama pandemi di tahun 2020 yang menyebabkan investasi pada sukuk jauh berkurang. Meanwhile, sukuk FBI decreased in line with the decrease in total and volume of customer transactions. In 2020, Sukuk FBI of Bank Muamalat Indonesia decreased by 76,19% to Rp5 billion from the previous year which was Rp21 billion. This was due to the strict liquidity during the pandemic in 2020 which caused investment on sukuk to decrease considerably. Sejalan dengan penurunan FBI sukuk, margin income Treasury pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp261 miliar, turun 26,48% dari posisi tahun 2019 yang sebesar Rp355 miliar. Sementara pada portofolio banking, sesuai dengan aturan regulator, Treasury menambah jumlah sukuk banking sebagai bagian dari Penyangga Likuiditas Makroprudential (PLM). In line with the decrease in sukuk FBI, Treasury margin income in 2020 was recorded at Rp261 billion, or decreased by 26.48% from 2019 which was Rp355 billion. Meanwhile, the banking portfolio is in accordance with the regulator rules, and Treasury added the amount of sukuk banking as part of Macroprudential Liquidity Buffer (PLM). Kinerja Profitabilitas Treasury Treasury Profitability Performance (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Uraian (Rp billion, except otherwise stated) 2020 Pertumbuhan Growth 2019 Nominal Volume Persentase Percentage Description 261 355 -94 -26,48% Margin Income Fee-based Forex 32 33 -0,52 -1,59% Fee-based Forex Fee-based Sukuk 5 21 -16 -76,19% Fee-based Sukuk Margin Income Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan sejumlah strategi untuk mendorong kinerja segmen Treasury pada tahun 2021, yaitu: 1. Perluasan penjualan sukuk untuk nasabah asing dan korporasi melalui cabang Kuala Lumpur, selain tentunya menambah customer based dan volume transaksi untuk nasabah domestik, baik individu maupun korporasi. 2.Menjual produk emas digital yang merupakan kolaborasi antara treasury dan wealth management. 3. Pemasaran forex, baik cash maupun hedging yang sesuai dengan prinsip syariah secara lebih intens. 4. Memperkuat rasio PLM dan rasio lainnya dengan melakukan investasi yang optimal pada sukuk. Bank Muamalat Indonesia has determined a number of strategies to encourage Treasury segment performance in 2021, namely as follows: 1. Expansion of sukuk sales for foreign and corporate customers through Kuala Lumpur branch, apart from adding customer based and transaction volume for domestic customers, both individually or corporate. 2. Selling digital gold products which is a collaboration between treasury and wealth management. 3. Forex marketing, both cash or hedging in accordance with sharia principles more intensely. 4. Strengthening the PLM ratio and other ratios by conducting optimal investment on sukuk. 203 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  202. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Uraian mengenai kinerja keuangan ini disusun berdasarkan Laporan Keuangan Bank yang disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia, yang termasuk Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. Laporan Keuangan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali dengan opini wajar dalam semua hal yang material The following discussion was prepared based on the Bank’s Financial Statements presented in Indonesian Financial Accounting Standards (SAK), which include the Financial Accounting Standards Statement (“PSAK”) for the year ended on December 31, 2020, and which has been audited by Doli Public Accounting Firm, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali with fair opinions in all material matters ASET ASSETS Total aset yang dibukukan oleh Bank pada tahun buku 2020 mencapai Rp51,24 triliun meningkat sebesar Rp685 miliar atau sebesar 1,35% dibandingkan dengan tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp50,55 triliun. Peningkatan transaksi tersebut dikontribusikan dari 3 komponen terbesar yaitu Investasi Pada Surat Berharga sebesar Rp838 miliar (7,38%), Pinjaman Qardh sebesar Rp317 miliar (54,56%) dan Giro pada Bank Indonesia sebesar Rp330 miliar (13,17%). The Bank had total assets of IDR 51.24 trillion in the 2020 fiscal year, an increase of IDR 685 billion or 1.35% compared to the IDR 50.55 trillion recorded in the previous year. The increase in the asset figure was due to a contribution made by the 3 larger components of assets; Investments in IDR Securities with an increase of Rp838 billion (7.38%), Qardh Loans with Rp317 billion (54.56%) and Current Accounts at Bank Indonesia with Rp330 billion (13.17%). Tabel Perkembangan Aset Table of Changes in Assets (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 733 765 777 Cash 2.836 2.505 5.339 Current Account and Placement at Bank Indonesia 493 340 645 Current Accounts with Other Banks 4 39 13 Interbank Placements 12.185 11.348 12.200 Investment in Securities 12.905 14.152 15.643 12.881 14.138 15.632 Muharabah Receivables 18 4 4 Istishna Receivables Piutang Ijarah 7 10 7 Ijarah Receivables Pinjaman Qardh 898 581 755 Qardh Loans Pembiayaan Mudharabah 620 757 438 Mudharabah Financing Musyarakah Financing Kas Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Lain Investasi pada Surat Berharga Piutang Piutang Murabahah Piutang Istishna Receivables 14.478 14.207 16.544 Penyertaan Saham 408 408 6 Shares Tagihan Akseptasi 126 411 444 Acceptance Receivables Pembiayaan Musyarakah 182 181 186 Assets Received for Ijarah -596 -569 -1.043 Allowance for Impairment Losses 2.985 3.132 3.357 Fixed Assets 142 1431 146 Differed Tax Assets Aset Lain-Lain-Neto 2.842 2.157 1.776 Other Assets-Net Total Aset 51.241 50.556 57.227 Total Assets Aset yang Diperoleh untuk Ijarah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Tetap Aset Pajak Tangguhan 204 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  203. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LIABILITAS Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements LIABILITIES (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 Liabilitas Segera Bagi Hasil yang Belum Dibagikan 2019 2018 Description 120 88 199 Current Liabilities 75 76 84 Undistributed Revenue Sharing 7.359 7.004 6.030 Giro Wadiah 2.565 2.532 2.452 Wadiah Checking Account Tabungan Wadiah 4.794 4.472 3.578 Wadiah Savings Account 28 34 37 Tax Payable Estimasi Liabilitas Imbalan Kerja 162 175 201 Estimated Liabilities for Employment Benefits Liabilitas kepada Bank Indonesia 1.302 1.352 1.072 Payables to Bank Indonesia Simpanan dari Bank Lain 87 117 48 Savings of Other Banks Liabilitas Akseptasi 25 262 205 Acceptance Payable 100 278 1.150 Fund Borrowing 2 2 3 Estimated Losses on Commitments and Contingencies Simpanan Utang Pajak Pinjaman yang Diterima Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Liabilitas Lain-Lain Total Liabilitas Deposits 258 236 426 Other Liabilities 9.518 9.623 9.455 Total Liabilities Total Liabilitas pada tahun 2020 adalah sebesar Rp9,51 triliun dan mengalami penurunan sebesar 1,09% atau Rp104 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya yaitu Rp9,62 triliun. Penurunan liabilitas ini disebabkan oleh turunnya Kewajiban Akseptasi dan Pinjaman yang Diterima dengan total penurunan sebesar Rp414 miliar, walaupun Simpanan yaitu Tabungan Wadiah mengalami peningkatan sebesar Rp322 miliar. Peningkatan pada dana wadiah sejalan dengan strategi bank dalam memperkuat likuiditas dari dana murah yang tidak sensitif terhadap perubahan indicative rate simpanan. The Bank’s Total Liabilities in 2020 were Rp9.51 trillion, a decrease of 1.09% or Rp104 billion from Rp9.62 trillion in the previous year. The decrease in total liabilities was due to Acceptance Liabilities and Fund Borrowings when combined showed a decrease of Rp414 billion, albeit an increase in Wadiah Savings of Rp322 billion. The increase in wadiah savings corresponded to the Bank’s strategy to strengthen the liquidity of low-cost funds as a much less sensitive account to the current changes in savings indicative rates. Dana Syirkah Temporer Syirkah Temporary Fund Tabel Perkembangan Dana Syirkah Temporer Table of Changes in Syirkah Temporary Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 1.624 1.190 1.257 Tabungan Mudharabah 10.235 10.815 10.773 Mudharabah Deposit Deposito Mudharabah 23.946 22.899 28.873 Mudharabah Time Deposit Giro Mudharabah Surat Berharga yang Diterbitkan Total Dana Syirkah Temporer Mudharabah Account 1.952 2.092 2.949 Securities Issued 37.757 36.995 43.851 Total Syirkah Temporary Fund Hingga 31 Desember 2020, Bank mencatatkan dana syirkah temporer sebesar Rp37,75 triliun, naik sebesar Rp761 miliar atau 2,1% dari periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp36,99 triliun. As of December 31, 2020, the Bank had total temporary syirkah funds of Rp37.75 trillion, an increase of Rp761 billion or 2.1% from previous year’s corresponding period at Rp36.99 trillion. The increase was due to Savings 205 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  204. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kenaikan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana Deposito dan Giro masing-masing sebesar Rp1 triliun dan Rp434 miliar . and Time Deposit funds of respectively Rp1 trillion and Rp434 billion. Dana Pihak Ketiga Third Party Fund Tabel Perkembangan Dana Pihak Ketiga Table of Changes in Third Party Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description 4.106 3.663 3.601 Tabungan 14.543 14.781 14.201 Savings Deposito 22.776 21.913 27.834 Time Deposits Total Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 Total Third Party Fund Giro Demand Deposits Dana pihak ketiga Bank pada tahun buku 2020 sebesar Rp41,42 triliun, naik sebesar Rp1,07 triliun atau 2,64% dari tahun buku 2019 yang Rp40,36 triliun. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari pertumbuhan Giro sebesar Rp442 miliar (12,08%) dan Deposito sebesar Rp862 miliar (3,94%). The Bank’s collected third party funds in the 2020 financial year reached Rp41.42 trillion, an increase of Rp1.07 trillion or 2.64% from Rp40.36 trillion year earlier. The increase was contributed to by growth of Rp442 billion in Savings (12.08%) and of Rp862 billion (3.94%) in Time Deposits. EKUITAS EQUITY Total ekuitas Bank sampai dengan berakhirnya tahun buku 2020 sebesar Rp3,96 trilun, mengalami peningkatan sebesar Rp29,5 miliar 0,62% dibandingkan dengan tahun buku 2019 yang sebesar Rp3,93 triliun. Perubahan itu karena Keuntungan Belum Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (AFS) sebesar Rp10 miliar, Keuntungan Pengukuran Kembali Imbalan Pasti sebesar Rp9,5 miliar, Laba sebesar Rp66 miliar namun terdapat Kerugian Penilaian Kembali Aset Tetap setelah pajak sebesar Rp56 miliar. The Bank’s Total Equity by year-end 2020 stood at Rp3.96 trillion, an increase of Rp29.5 billion 0.62% compared to Rp3.93 trillion in 2019 financial year. The change was due to an increase of Rp10 billion in Unrealized Profits from changes in the Market Price of Available-forSale Securities (AFS), of Rp9.5 billion in Gain of ReMeasurement of Defined Benefits, and of Rp66 billion in Profit, but compensating this was a Loss after Tax of Rp56 billion in Revaluation of Fixed Assets. Tabel Perkembangan Ekuitas Table of Changes in Equity (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.103 1.103 1.10 Tambahan Modal Disetor – Bersih Issued and Fully Paid-up Capital 1.579 1.579 1.579 Additional Paid-in Capital – Net Keuntungan Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti – Setelah Pajak 70 60 68 Revaluation Profit of Fixed Return Program – After tax Keuntungan (Kerugian) Belum Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (Afs) 0 -10 -17 Unrealized Profit (Loss) Based on the Changed in the Market Value of the Available for Sale Securities 634 691 747 Revaluation Surplus of Fixed Assets – After Tax Surplus Revaluasi atas Aset Tetap – Setelah Pajak Saldo Laba Total Ekuitas 206 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 581 514 441 Retained Earnings 3.967 3.937 3.922 Total Equity
  205. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview KINERJA LABA-RUGI INCOME STATEMENTS Pendapatan Bank sebagai Mudharib Bank Revenue as Mudharib Bank berhasil membukukan total pendapatan Bank sebagai Mudharib pada tahun buku yang berakhir 31 Desember 2020 sebesar Rp2 ,43 triliun, turun sebesar Rp348 miliar (-14%) dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp2,78 triliun. Kondisi tersebut sebagian besar disebabkan karena kondisi pandemi COVID-19 yang menyebabkan kondisi ekonomi makro dan mikro mengalami pertumbuhan negatif dan berimbas kepada performa keuangan perbankan secara umum. As a Mudharib, the Bank delivered revenue of Rp2.43 trillion for the year ended December 31, 2020, a decrease of Rp348 billion (-14%) compared with Rp2.78 trillion in 2019. The shortfall was largely due to the COVID-19 pandemic that led to negative growth in macro and micro economic outputs and brought devastating impacts to the overall banking industry. Tabel Perkembangan Laba Rugi Table of Changes in Income Statements (Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) Keterangan (Rp billion, except otherwise stated) 2020 2019 2018 Description Jumlah Pendapatan Bank sebagai Mudharib 2.432 2.780 3.220 Total Income of the Bank from Mudharib Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil dana Syirkah Temporer -1.610 -2.397 -2.163 Third Parties Share on Returns of Temporary Syirkah Funds Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 1.057 Bank’s Share in Revenue Sharing Pendapatan Operasional Lainnya 575 647 349 Other Operational income -1.345 -1.550 -1.722 Operational Expenses -64 507 352 Reverse (Expense) of Allowance for Impairment of Productive and Nonproductive Asset Value Beban Operasional Pembalikan (Beban) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non Produktif 30 32 32 Gain on Foreign Exchange Laba (Rugi) Usaha 16 20 69 Income (Loss) from Operations Pendapatan (Beban) Non OperasionalNetto -1 7 -23 Non-Operating (Expense) - Net Income before Tax Keuntungan Selisih Kurs Laba (Rugi) Sebelum Pajak 15 26 46 Income (Loss) before Tax Manfaat (Beban) Pajak -5 -10 0 Income Tax Benefits (Expense) Laba Bersih 10 16 46 Net Profit Jumlah Laba Komprehensif Berjalan 30 16 41 Comprehensive Total Profit of the Current Year 0,98 1,60 4,51 Profit per Base Shares – in Full Amount (Rupiah) Laba Tahun Berjalan per Saham (Rupiah) Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Profit Sharing of Temporary Syirkah Fund Bagi hasil dana syirkah temporer pada 2020 tercatat sebesar Rp1,61 triliun, atau turun sebesar 49%, dari perolehan periode 2019 yang sebesar Rp2,39 triliun seiring dengan strategi Bank untuk melakukan fokus pertumbuhan Dana dari produk low Cost of Fund. The Bank earned a profit sharing of Rp1.61 trillion from temporary syirkah fund in 2020, a decrease of 49%, from Rp2.39 trillion in 2019, in line with the Bank’s strategy to focus on growing low Cost of Fund products. 207 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  206. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Bank membukukan pendapatan operasional lainnya pada 2020 sebesar Rp574 miliar atau turun sebesar Rp73 miliar atau 11 % dari pembukuan tahun 2019 yang sebesar Rp647 miliar. Penurunan tersebut dikontribusikan dari penurunan pada pendapatan dari komisi/provisi/fee dan biaya administrasi. The Bank delivered Rp574 billion in Other operating income, a decrease of Rp73 billion or 11% from Rp647 billion in 2019. The decrease was contributed to by income from commissions/fee/service charges and administration expenses. Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Pada tahun buku 2020, total beban operasional lainnya Bank tercatat Rp1,34 triliun, terdapat penurunan beban sebesar Rp205 miliar atau 15% dibandingkan dengan tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp1,55 triliun. Hal tersebut disebabkan terdapat penurunan biaya pada Beban Penyusutan Aktiva Tetap dan Inventaris dan penurunan Beban Tenaga Kerja. In the 2020 financial year, the Bank’s total other operating expenses reached Rp1.34 trillion, showing a decrease of Rp205 billion or 15% from Rp1.55 trillion in the previous year. This was due to a decrease in Depreciation Expenses for Fixed Assets and Inventory and a decrease in Labor Expenses. Laba Operasional Operational Profit Bank mengalami penurunan laba operasional pada tahun buku 2020 menjadi sebesar Rp16,39 miliar atau turun sebesar Rp3,13 miliar atau 16% dibandingkan laba operasional pada tahun buku tahun 2019 sebesar Rp19,50 miliar. Penurunan itu dikontribusikan dari pembentukan beban Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non Produktif, penurunan pendapatan operasional lainnya namun di satu sisi Bank berhasil melakukan penurunan beban bagihasil dan penghematan beban operasional yang cukup signifikan The Bank posted a decrease in operating profit in the 2020 financial year to Rp16.39 billion, a decrease of Rp3.13 billion or 16% compared to operating profit in the 2019 financial year at Rp19.50 billion. The decrease came from the Allowance for Impairment Loss on Earnings and Non-Earning Assets, and a decrease in other operating income, but compensating this was the Bank’s success in reducing income costs and a significant reduction in operating expenses. Laba sebelum Pajak Profit before Tax Bank menutup tahun 2020 dengan Laba Sebelum pajak sebesar Rp 15 miliar, sedikit menurun dibandingkan tahun 2019. Kendati pada sisi pendapatan terdapat perbaikan, Bank melakukan pembukuan pencadangan yang lebih besar dibandingkan tahun lalu, sehingga terdapat penurunan Laba sebelum Pajak. The Bank closed 2020 delivering Rp15 billion in Profit Before Tax, a slight decrease compared to 2019. The Bank would have delivered stronger Profit Before Tax had it not set a larger portion for allowances compared to the previous year. Total Laba (Rugi) Komprehensif Total Comprehensive Profit (Loss) Penghasilan komprehensif lain Bank pada tahun buku 2020 sebesar Rp29,53 miliar, naik sebesar Rp14,02 miliar atau 47% dari tahun buku 2019 Rp15,51 miliar. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari adanya pendapatan akibat pengukuran Kembali program imbalan pasti dan kenaikan nilai asset keuangan atas efek tersedia dijual di mana Pph-nya belum direalisasikan. The Bank made other comprehensive income of Rp29.53 billion in 2020, an increase of Rp14.02 billion or 47% from Rp15.51 billion in 2019. The increase came from income earned in re-statement of defined benefit plans and the increase in financial assets value for available-for-sale securities with unrealized Pph. 208 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  207. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview ARUS KAS CASH FLOW Bank membukukan kas dan setara kas pada akhir tahun buku 2020 sebesar Rp4 ,06 triliun, naik sebesar Rp416 miliar 11% dibandingkan tahun buku 2019 yang sebesar Rp3,65 triliun. Peningkatan tersebut dikontribusikan dari arus kas aktivitas operasional sebesar Rp1,07 triliun sementara terdapat penurunan arus kas dari aktivitas investasi dan pendanaan total sebesar Rp658 miliar. The Bank posted cash and cash equivalents of Rp4.06 trillion at the end of fiscal 2020, an increase of Rp416 billion or 11% from Rp3.65 trillion in fiscal 2019. The increase came from cash flow from operating activities of Rp1.07 trillion, but there was a decrease in total cash flow of Rp658 billion from investing and financing activities. Tabel Perkembangan Arus Kas Table of Changes in Cash Flow (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 1.075 10 Arus Kas dari Aktivitas Investasi -225 Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan -433 Description 797 Cash Flow from Operating Activities -1.538 -773 Cash Flow from Investment Activities -1.597 -1.601 Cash Flow from Financing Activities 417 -3.126 -1.576 Net Increase (Decrease) of Cash and Cash Equivalent Kas dan setara kas awal tahun 3.649 6.774 8.351 Cash and Cash Equivalent at the Beginning of the Year Kas dan setara kas akhir tahun 4.065 3.649 6.774 Cash and Cash Equivalent at the End of the Year Arus kas dari Aktivitas Operasi Kenaikan/(Penurunan) kas dan setara kas bersih Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities Kas bersih dari aktivitas operasi pada tahun buku 2020 mencapai Rp1,07 triliun, mengalami peningkatan sebesar Rp1,06 triliun atau naik lebih 110 kali dibandingkan tahun buku 2019 yang sebesar Rp9,67 miliar. Perubahan tersebut akibat dari aktivitas Pembiayaan Mudharabah dan penempatan pada Bank Lain serta peningkatan pada arus kas dari dana syirkah temporer. Net cash from operating activities in 2020 reached Rp1,07 trillion, an increase of 1.06 trillion or of 110 times from only Rp9.67 billion in 2019. This was due to Mudharabah financing activities and placements at other banks as well as an increase in cash flows from temporary syirkah funds. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi hingga 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp225 miliar, penurunan tersebut lebih kecil dibandingkan arus kas investasi tahun sebelumnya sebesar Rp1,54 triliun. Hal tersebut disebabkan karena rendahnya transaksi investasi baik transaksi perolehan dan penjualan surat berharga. Net cash used for investing activities until 31 December 2020 was Rp225 billion, smaller than Rp1.54 trillion in the previous year. This is due to the low investment transactions, both in the acquisition and sale of securities. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities Sepanjang tahun 2020, kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan adalah sebesar Rp433 miliar, tumbuh positif sebesar Rp1,16 triliun atau terdapat penurunan dibandingkan periode tahun sebelumnya yang sebesar Rp1,59 triliun. Penurunan arus kas tersebut disebabkan dari transaksi pencairan sertifikat mudharabah antar bank dan pembayaran pinjaman diterima. Throughout 2020, net cash obtained from financing activities reached Rp433 billion, a positive growth of Rp1.16 trillion or a decrease from Rp1.59 trillion compared to the previous year period. The decrease in cash flow was caused by the disbursement of inter-banks mudharabah certificates and loan payments received. 209 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  208. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Increase (decrease) in Net Cash and Cash Equivalents Hingga berakhirnya 31 Desember 2020, kenaikan bersih kas dan setara kas Bank tercatat Rp417 miliar atau terdapat kenaikan arus kas bersih dari posisi yang sama tahun sebelumnya yang mengalami penurunan bersih arus kas dan setara kas sebesar Rp3,12 triliun. Hal tersebut, dikontribusikan dari kenaikan arus kas dari aktivitas operasi akibat kenaikan dana syirkah temporer. Until the end of December 31, 2020, the Bank posted an increase of Rp417 billion in net cash and cash equivalents compared to the same previous year’s corresponding position which experienced a decrease of Rp3.12 trillion. This was contributed to by an increase in cash flow from operating activities due to the increase in temporary syirkah funds. ASET PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS Sepanjang tahun 2020 Bank berhasil menjaga rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) diatas ketentuan yang berlaku. Bank menutup rasio KPMM pada tahun 2020 sebesar 15,21% atau meningkat 279 bps dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 12,42%. NPF netto berada level 3,95% atau turun 35 bps dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 4.30%, namun masih dibawah ketentuan yang berlaku. Peningkatan ini seiring dengan kondisi ekonomi makro dan mikro yang turun dan menurunkan daya beli masyarakat. Financing to Deposit Ratio (FDR) pada tahun 2020 sebesar 69.84% sedikit turun dibandingkan tahun 2019 sebesar 73,51% karena pandemic COVID-19 mengkondisikan selective disbursement financing. Throughout 2020 the Bank was able to maintain the Capital Adequacy Ratio (KPMM) above what is required under applicable regulations. The Bank closed the KPMM ratio in 2020 at 15.21% or an increase of 279 bps compared 12.42% in 2019. The net NPF was maintained at 3.95% or a decrease of 35 bps compared to 4.30% in 2019, below the maximum limit set in regulations. This increase was in line with declining macro and micro economic conditions and declining people’s purchasing power. The Financing to Deposit Ratio (FDR) in 2020 was 69.84%, slightly down from 73.51% in 2019 due to selective disbursement financing shaped by the COVID-19 pandemic. Pada tahun 2020 rasio BOPO Bank mengalami penurunan menjadi 99,45% atau turun 5 bps dari tahun sebelumnya Tahun 2019 sebesar 99,50%. Bank berhasil melakukan penurunan biaya selama pandemi COVID-19 pada biaya tenaga kerja dan terdapat penurunan beban penyusutan aktiva tetap. In 2020 the Bank’s BOPO ratio declined to 99.45% or down 5 bps from the 99.50% in 2019. In addition to the reduced labor expenses during the COVID-19 pandemic, the decrease of BOPO ratio was also due to an increase in depreciation expenses for fixed assets. RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO Berikut adalah rasio-rasio kinerja Bank sesuai dengan ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK 03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The following are the Bank’s performance ratios according to the Financial Services Authority Circular No. 10/ SEOJK 03/2020 on The Transparency and Publication of Reports for Sharia Banks and Business Units. 210 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  209. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Rasio Kinerja Table of Changes in Performance Ratio (dalam %) (in %) Keterangan 2020 2019 2018 Description Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) 15,21 12,42 12,34 Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM) Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif 2,99 3,43 2,60 Problematic Productive Assets and Problematic Non-Productive Assets Against Total Productive Assets and Non-Productive Assets Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif 3,30 3,67 2,74 Problematic Productive Assets against Total Productive Assets 1,41 1,34 2,22 Allowance for impairment losses (CKPN) of financial assets against Earning Assets NPF Gross Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif NPF Gross 4,81 5,22 3,87 NPF Net 3,95 4,30 2,58 NPF Net Return on Assets (ROA) 0,03 0,05 0,08 Return on Assets (ROA) Return on Equity (ROE) 0,29 0,45 1,16 Return on Equity (ROE) Net Imbalan (NI) 1,94 0,83 2,22 Balance Net (NI) 0,04 0,04 0,15 Net Operating Margin (NOM) 99,45 99,50 98,24 Operating Costs to Operating Income (BOPO) 51,91 50,08 50,59 Financing Profit Sharing against Total Financing 69,84 73,51 73,18 Financing to Deposit Ratio (FDR) Net Operating Margin (NOM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan Financing to Deposit Ratio (FDR) RASIO KEPATUHAN COMPLIANCE RATIO Selain rasio kinerja, Bank juga diwajibkan untuk menginformasikan mengenai rasio kepatuhan. Berikut adalah rasio-rasio kepatuhan Bank sesuai dengan ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In addition to the performance ratios, the Bank is also obliged to disclosed its compliance ratios. The following are the Bank’s compliance ratios according to the Financial Services Authority Circular No. 10/SEO. JK03/2020 on the Transparency and Publication of Reports for Sharia Banks and Business Units. Tabel Perkembangan Rasio Kepatuhan Table of Changes in Compliance Ratio (dalam %) (in %) Keterangan 2020 2019 2018 Description Kepatuhan Compliance Percentage of BMPD Violations Persentase Pelanggaran BMPD • Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties • Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated parties • Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties • Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated Parties GWM Rupiah 3,24 4,82 5,41 •Harian 2,57 4,25 - Daily •Rata-rata 3,24 4,82 - Average 1,13 1,10 1,10 Foreign exchange reserve requirement 0,15 0,21 0,40 Net Open Position (NOP) as a whole Percentage of Exceeded BMPD Persentase Pelampauan BPMD GWM GWM Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN) secara Keseluruhan Rupiah reserve requirement 211 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  210. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPK) per tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada OJK, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In the Legal Lending Limit (LLL) report as of December 31, 2020 and 2019 to OJK, the Bank states that it does not have any debtors, both related parties and non-related parties with financing that meet or exceed the limit in LLL regulation. Di tahun 2020 GWM Rupiah mengalami penurunan menjadi 3,24% dari sebelumnya 4,82%, sedangkan GWM valuta asing berhasil dijaga pada posisi 1,13%. Bank senantiasa menjaga rasio-rasio kepatuhan seperti GWM untuk berada sesuai dengan ketentuan. In 2020, the GWM in Rupiah decreased to 3.24% from its previous 4.82%, while the GWM in foreign currency was acceptably maintained at 1.13%. The Bank always maintains compliance ratios such as GWM to keep it compliant with applicable provisions. KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Jumlah komitmen tahun 2020 mengalami peningkatan menjadi sebesar Rp1,73 triliun dibandingkan tahun 2019 dengan total sebesar Rp262 miliar, yang disebabkan oleh posisi penjualan Spot dan Forward yang masih berjalan sebesar Rp1,66 triliun sedangkan disatu sisi terdapat sedikit penurunan fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik sebesar Rp106 miliar dan Irrevocable L/C yang masih berjalan sebesar Rp83 miliar. Selain itu kewajiban kontijensi juga mengalami peningkatan sebesar 22% dari sebesar Rp90 miliar pada tahun sebelumnya menjadi sebesar Rp109,7 miliar. The Bank had a larger amount of commitments in 2020 of Rp1.73 trillion compared to Rp262 billion in 2019, due to the position of Spot and Forward sales that are still running at Rp1.66 trillion, while there was a slight decrease of Rp106 billion in undrawn financing facilities to customers and an Irrevocable L/C of Rp83 billion. In addition, contingent liabilities also increased 22% from Rp90 billion in the previous year to Rp109.7 billion. Tabel Perkembangan Komitmen dan Kontinjensi Table of Changes in Commitments and Contingencies (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Tagihan Komitmen Fasilitas Pembiayaan yang Belum Ditarik Kewajiban Komitmen Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah yang Belum Ditarik Fasilitas Pembiayaan kepada Bank yang Belum Ditarik Irrevocable L/C yang Masih Berjalan Posisi Penjualan Spot dan Forward yang Masih Berjalan Commitment Bill - - - 1.736 0,26 0,49 Commitment Obligations 13 119 194 Unused Withdrawal Financing Facilities - - - Unused Withdrawal Financing Facilities 60 143 300 Irrevocable L/C That is Still Running 1.663 - - Outstanding Spot and Forward Sales Position Tagihan Kontinjensi Garansi yang Diterima Pendapatan dalam Penyelesaian Contingency Bill - - - Guarantees Received 151 128 74 Revenue under Settlement 110 90 285 Kewajiban Kontinjensi Garansi yang DIberikan 212 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Undisbursed Financing Facilities for Customers Contingency Obligations Warranty Given
  211. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI KINERJA KEUANGAN LAIN OTHER FINANCIAL PERFORMANCE INFORMATION Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPPM) Minimum Capital Adequacy Requirement (KPPM) Rasio KPMM mengalami peningkatan menjadi 15,21%, hal ini disebabkan karena adanya tambahan total modal 24% sebesar Rp934,6 miliar disamping itu terdapat peningkatan pada ATMR 1,2% atau sebesar Rp421 miliar. Bank terus berupaya dalam menumbuhkan profit melalui penyaluran pembiayaan yang prudent dan menjalankan strategi penyelesaian pembiayaan yang berpotensi mengalami penurunan kualitas pembiayaan. The KPMM ratio increased to 15.21% due to an additional 24% of the total capital of Rp934,6 billion. In addition, there was an increase of 1.2% or Rp421 billion in RWA. The Bank has made a consistent effort to grow profits by distributing prudent financing and applying a strategy to settle financing indicating a potential to deteriorating quality. Tabel Perkembangan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Table off Changes in Minimum Capital Requirement (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 2018 Description Modal Inti (Tier 1) 4.472 3.521 3.769 Core Capital (Tier 1) Modal Inti Utama (CET 1) 4.472 3.521 3.769 Main Core Capital (CET 1) Modal Inti Tambahan (AT 1) Modal Pelengkap (Tier 2) - - - Additional Core Capital (AT 1) 334 350 486 Complementary Capital (Tier 2) Total Modal 4.806 3.871 4.255 Total Capital Aset Tertimbang menurut Risiko (ATMR) 31.593 31.172 34.473 Risk Weighted Assets (ATMR) 14,15 11,30 10,93 - 0,00 0,00 AT 1 Ratio 14,15 11,30 10,93 Tier 1 Ratio Rasio KPMM (Aktual) (%) Rasio CET 1 (%) Rasio AT 1 (%) Rasio Tier 1 (%) KPMM (Current) Ratio CET 1 Ratio Rasio Tier 2 (≥ Tier 1) (%) 1,06 1,12 1,41 Tier 2 Ratio (highest is equal to Tier 1) Rasio Total KPMM (%) 15,21 12,42 12,34 KPMM Total Ratio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Allowance for Losses Untuk memberikan keamanan kepada nasabah dalam rangka mengantisipasi adanya kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati, Bank membentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundangundangan. Tahun 2019 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) mengalami sedikit penurunan sebesar Rp19 miliar. To provide security to customers in anticipation of failure of customers or other parties to meet their financial obligation to the Bank based on agreed contracts, the Bank sets aside Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Provision for Earning Asset Losses (PPAP) as regulated under legislations. In 2019, the allowance for impairment losses (CKPN) decreased slightly by Rp19 billion. 213 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  212. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian Table of Changes in Impairment Losses (Rp miliar) (Rp billion) 2020 Uraian Kolektif Collective Individual 2019 PPA Wajib Dibentuk PPA to Establish CKPN Umum General PPA Wajib Dibentuk PPA to Establish CKPN Khusus Special Kolektif Collective Individual Umum General Description Khusus Special Penempatan pada Bank Lain - 0,59 4,97 - - 0,79 3,79 - Placements on other banks Tagihan Spot dan Forward - - 0,24 - - - 0,05 - Spot and forward bills Surat Berharga yang Dimiliki - 15 80 5,00 - 15 80 5,00 Securities Issued - 2,38 1,02 - - 4,78 4,06 - Acceptance Bill 214 135 98 280 226 112 115 191 Murabahah receivables Piutang Istishna’ - 0,18 0,18 - - 0,04 0,04 - Istishna’ Receivables Piutang Qardh - 15 6,53 3,99 - 3,82 3,70 2,69 Qardh Receivables Piutang Sewa - 3,84 - 6,85 - 5,99 - 5,99 Lease Receivables Pembiayaan Mudharabah - 6,52 6,02 13 - 8,02 7,35 5,01 Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah - 201 108 325 - 199 108 300 Musharaka financing Pembiayaan Lainnya - - - - - - - - Other financing Penyertaan - - 4,08 - - - 4,08 - Inclusion Penyertaan Modal Sementara - - - - - - - - Temporary capital investment Komitmen dan Kontinjensi - - - - - - - - Commitments and Contingencies Tagihan Akseptasi Piutang Murabahah Transaksi Spot dan Forward Spot and Forward Transactions Selama tahun 2020, transaksi spot dan forward untuk nilai nasional mengalami peningkatan sebesar Rp485 miliar menjadi Rp3,18 triliun, kenaikan tersebut dikontribusikan dari transaksi dengan tujuan hedging. During 2020, spot and forward transactions for national value increased Rp485 billion to Rp3.18 trillion, contributed mainly by transactions made for hedging purposes. Tabel Perkembangan Spot dan Foward Table of Changes in Spot and Forward (Rp miliar) Transaksi (Rp billion) Nilai Notional Notional Value Terkait dengan Nilai Tukar •Spot •Forward •Lainnya Lainnya 214 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Tujuan Purpose Bukan Hedging Not Hedging Tagihan dan Liabilitas Bills and Liabilities Tagihan Bill Hedging Transaction Liabilitas Liabilities 3.244 60 3.184 24 21 102 49 53 0,63 0,16 Spot - - - - - Forward 3.142 11 3.132 24 21 Other - - - - - Related to Exchange Rates Other
  213. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Distribusi Bagi Hasil Profit Sharing Distribution Report Pada Desember 2020 , saldo rata-rata Dana Pihak Ketiga sebesar Rp38,84 triliun, naik sebesar Rp19 miliar dari tahun 2019 sebesar Rp38,82 triliun, kenaikan disebabkan oleh peningkatan rata-rata Giro dan Deposito sebesar masing-masing sebesar Rp208 miliar dan Rp128 miliar sementara terdapat penurunan pada rata-rata penghimpunan Tabungan sebesar Rp317 miliar. Bank menghasilkan pendapatan yang akan didistribusikan sebesar Rp123 miliar dengan jumlah bagi hasil bonus sebesar Rp1,12 miliar untuk pemilik dana. In December 2020, the average balance of Third Party Funds stood at Rp38.84 trillion, an increase of Rp19 billion from Rp38.82 trillion in the previous year, due to an increase in the average of respectively Rp208 billion and Rp128 billion in Demand Deposit and Time Deposit. Meanwhile, a decrease in the average savings collection of Rp317 billion was also recorded. The delivered Rp123 billion in distributable revenues with a bonus profit sharing reached Rp1.12 billion for fund owners. Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Report on the Sources and Distribution of Zakat Funds Penghimpunan Dana Zakat tahun 2020 sebesar Rp10,29 miliar, sumber dana berasal dari dana zakat internal Bank sebesar Rp0,41 miliar dan penghimpunan zakat eksternal sebesar Rp9,89 miliar. Penyaluran dana Zakat sendiri di tahun 2020 sebesar dana yang dihimpun dengan penyaluran dana zakat melalui Lembaga amil zakat. Total Zakat Funds of Rp10.29 billion were collected in 2020, from the Bank’s internal zakat funds of Rp0.41 billion while externally the collected Zakat reached Rp9.89 billion. In 2020, the collected Zakat fund was distributed entirely through an amil zakat institution. Tabel Perkembangan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Table of Changes in Zakat Sources and Distribution (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Saldo Awal Dana Zakat 2020 2019 2018 Description – – – •Internal BUS 0,41 1,15 0,65 Internal BUS •Eksternal BUS 9,89 9,72 9,93 External Parties Dana Zakat yang Berasal dari: Beginning balance of zakat funds Zakat funds from: Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat Distribution of zakat funds to the zakat managing entity 10,29 10,87 10,59 - - 0,07 Amil Zakat Agency Kenaikan (Penurunan) Dana Zakat - - - Increase (decrease) in zakat funds Saldo Akhir Dana Zakat - - - Ending Balance of Zakat Fund •Lembaga Amil Zakat •Badan Amil Zakat Amil Zakat Institution Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Report on the Sources and Use of the Virtue Fund Sumber Dana Kebajikan tahun 2020 sebesar Rp0,36 miliar, sumber dana berasal dari Penerimaan non halal yang berasal dari penempatan Giro di bank konvensional (nostro) yang kemudian untuk disalurkan untuk dana kebajikan. Penyaluran dana kebajikan sendiri di tahun 2020 sebesar yang dihimpun, disalurkan penggunaannya untuk sumbangan sesuai dengan ketentuan syariah yang berlaku dan arahan DPS. The Virtue Fund collected in 2020 reached Rp0.36 billion, sourced from non-halal incomes that came from Giro placement at conventional banks (nostro) which are then distributed as Virtue funds. The collected Virtue Fund was distributed entirely in 2020 for donations in accordance with applicable sharia provisions and DPS directives. 215 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  214. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Perkembangan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Table of Changes in Sources of Charity (Qhardul Hassan) Fund (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 Sumber Dana Kebajikan pada Awal Periode 2018 Description – – – Sources of Qardhul Hasan Funds in the beginning of the period •Infak - - - Infaq •Sedekah - - - Sodaqoh •Pengembalian Dana Kebajikan Produktif - - - Return from Productive Qordhul Hasan Funds Penerimaan Dana Kebajikan Qardhul Hasan Funds Received - 0,07 0,02 Penalty 0,36 0,52 0,63 Non-Halal fund - - - Other 0,36 0,59 0,65 •Denda •Penerimaan Non Halal •Lainnya Total Penerimaan Total Qhardul Hassan Received Penggunaan Dana Kebajikan •Dana Kebajikan Produktif •Sumbangan - - - 0,36 0,59 0,65 Donation - - - Other uses for Public Interest •Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum Total Penggunaan Productive Qhardul Hassan Fund 0,36 0,59 0,65 Total Fund Allocated Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan - - - Increase (decrease) in sources of Qordhul Hasan funds Sumber Dana Kebajikan pada Akhir Periode - - - Sources of Qordhul Hasan funds at the end of the period KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBT Kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek, diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Kemampuan membayar utang juga tercermin dari telah ikutnya Bank sebagai peserta program penjaminan pada pada Lembaga Penjaminan Simpanan. Rincian penjelasan tentang kemampuan membayar utang dijelaskan sebagai berikut. The Bank’s ability to meet both its long-term and shortterm financial obligations is measured with commonly used ratios in banking practices, including liquidity ratios, solvency ratios, and profitability ratios. The ability to pay debts is also reflected in the Bank’s participation in the guarantee program at the Deposit Insurance Corporation. The Bank’s ability to pay debts is elaborated on in more detail in the discussion below. Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Ability to Pay Short-Term Debt Kemampuan Bank dalam membayar utang jangka pendek dapat dilihat dari rasio likuiditas. Rasio likuiditas Bank dapat diukur melalui rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga (FDR). Tahun 2020, FDR Bank Muamalat mengalami penurunan sebesar 3,69% dari 73,51% di tahun 2019 menjadi 69,84% di tahun 2020. FDR Bank The Bank’s ability to pay short-term debt can be seen from its liquidity ratio. The Bank’s liquidity ratio can be measured using the Financing to Deposit ratio (FDR). In 2020, Bank Muamalat’s FDR decreased 3.69% from 73.51% in 2019 to 69.84% in 2020. The Bank’s FDR at 69.84% fell under the range of FDR limits stipulated 216 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  215. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview pada posisi 69 ,84% merupakan rasio dengan nilai berada dikisaran target FDR yang ditetapkan sesuai regulasi PBI No.17/11/ PBI/2015 serta masih berada pada level yang optimal untuk pengelolaan likuiditas dan menjaga efisiensi biaya dana. under BI regulation No. 17/11/PBI/2015 and showed an optimal level for liquidity management and maintaining fund cost efficiency. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Ability to Pay Long-Term Debt Bank Muamalat Indonesia mengukur rasio solvabilitasnya dengan memastikan kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko pembiayaan, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko atau Risk-Weighted Assets (RWA). Pada tahun 2020, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 15,21%, mengalami peningkatan sebesar 2,79% jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh tambahan modal inti sebesar 935 miliar. CAR Bank Muamalat Indonesia senantiasa menjaga ketentuan rasio diatas ketentuan peraturan yang berlaku. Bank Muamalat Indonesia measures its solvency ratio by ensuring the Bank’s capital is adequate to meet financing risk, market risk and operational risk as reflected in its Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio of capital to risk-weighted assets (RWA). In 2020, the Bank’s Capital Adequacy Ratio was recorded at 15.21%, an increase of 2.79% from 12.42% in the previous year. The increase was due to an additional core capital of 935 billion. Bank Muamalat Indonesia’s CAR is always maintained to meet the ratio requirement above as stipulated under applicable regulations. Kolektibilitas Piutang Accounts Receivable Collectability Kolektibilitas Pembiayaan Bank terlihat dari total Pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ NPF). Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Rasio pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ NPF) netto masing-masing sebesar 3,95% dan 4,30%. Bank telah melakukan pemantauan secara aktif terhadap perkembangan kualitas piutang, khususnya pembiayaan yang telah disalurkan. Pencapaian NPF tersebut mencerminkan kinerja Bank yang sehat karena tercatat masih memenuhi kualifikasi umum bank sehat sesuai ketentuan yang diwajibkan oleh OJK untuk NPF adalah harus di bawah 5%. The collectability of the Bank’s financing can be seen from the total non-performing financing (NPF). As of December 31, 2020 and 2019, the Bank’s non-performing financing (NPF) were 3.95% and 4.30%, respectively. The Bank had been actively monitoring the progress made in improving the quality of its accounts receivables, particularly financing that has been channeled to debtors. The achieved level of NPF reflects a healthy performance since it was still lower than 5% as the maximum limit made mandatory for banks by the OJK. Tabel Perkembangan Kolektibilitas Keterangan Total Pembiayaan Bermasalah - Bukan Bank (Rp miliar) Table of Changes in Collectibility 2020 2019 2018 Description 1.390 1.549 1.293 Total Non-performing Financing non-bank (Rp billion) 28.929 29.666 33.394 Total Financing Given (gross) - nonbank (Rp billion) % Pembiayaan Bermasalah (NPF-Bruto) 4,81 5,22 3,87 % of non-performing Financing (gross-NPF) % Pembiayaan Bermasalah (NPF-Netto) 3,95 4,30 2,58 % of non-performing Financing (net-NPF) Total Pembiayaan yang Diberikan (Gross) – Bukan Bank (Rp miliar) 217 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  216. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE Dasar dan Kebijakan Struktur Modal Basic and Capital Structure Policy Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan modal adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha Bank saat ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa mendatang , dan untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien. The key objective of the Bank’s policy on capital management is to ensure that the Bank has strong capital to support its current business expansion strategy, to sustain future developments, and to meet the capital adequacy requirements as set by the regulator and ensure it has adequate capital structure. Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan penilaian dari penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. The Bank makes a Capital Plan based on an assessment made on the required capital adequacy plan and incorporates a review of the latest economic developments into the plan. The Bank will always relate its financial objectives and capital adequacy to risks inherent in the business through the capital planning process, and to base its businesses on the Bank’s capital and liquidity requirements. Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan data analisis. Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan yang optimal. Bank capital requirements are also planned and discussed regularly, supported by data analysis. Capital is formulated by the Board of Directors as part of the Bank’s Business Plan and approved by the Board of Commissioners. With the planning, the Bank wants to ensure that it has sufficient capital that can create an optimum capital structure. Rincian Struktur Modal Details of Capital Structure Manajemen permodalan pada Bank Muamalat Indonesia difokuskan kepada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap risiko serta memenuhi ketentuan permodalan dari regulator, serta untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. Selama tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa memaksimalisasi segala potensi yang ada untuk bisa memanfaatkan modal yang ada sebaik-baiknya. Berbagai inisiatif yang telah dilakukan terkait dengan permodalan ini adalah dengan melakukan pebaikan pada struktur permbiayaan yang difokuskan kepada pembiayaan dengan sangat memperhatikan faktor risiko yang ada. Selain itu inisiatif penambahan modal melalui mekanisme penerbitan saham baru dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Capital management at Bank Muamalat Indonesia is focused on managing a healthy capital structure to absorb risks and meet the capital requirements set by regulators, and to help achieve a healthy business growth. During 2020, Bank Muamalat Indonesia made a consistent effort to leverage on all existing potentials through the best use of its existing capital. The Bank undertook some initiatives related to this capital by e.g. making improvements to the financing structure with a focus on financing with due attention to key risk factors. In addition, the initiative to increase capital through the issuance of new shares with Pre-emptive Rights (HMETD) or Limited Public Offering VI (PUT VI) and the issuance of sub-productive sukuk has been rolled out with 218 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  217. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview (HMETD) atau Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dan penerbitan sukuk subrodinasi telah digulirkan dan diharapkan bisa selesai pada tahun 2021. Dalam mengelola permodalan, Bank Muamalat Indonesia memberikan perhatian terhadap tingkat pengembalian modal yang optimal kepada para pemegang sahamnya. scheduled completion in 2021. In managing its capital, Bank Muamalat Indonesia gives considered attention to the optimal rate of return on capital to its shareholders. Struktur permodalan saat ini didominasi oleh komponen Modal Inti Utama atau Common Equity Tier 1 (CET 1) sampai dengan 93% dari Total Modal Bank, sedangkan pada komponen Modal Pelengkapan didominasi oleh cadangan umum dan surat utang yang terbitkan oleh Bank sebanyak Rp334,4 Milliar atau 7% dari total modal yang ada. The current capital structure is dominated by Common Equity Tier 1 (CET 1) of up to 93% of the Bank’s Total Capital, while the Supporting Capital component is dominated by general reserves and debt securities issued by the Bank that has reached IDR 334.4 billion or 7% of the total existing capital. IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURE Sampai dengan akhir tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak memiliki ikatan/komitmen yang material terkait investasi barang modal. Until the end of 2020, Bank Muamalat Indonesia had no material commitments/binding related to capital expenditure. REALISASI INVESTASI BARANG MODAL REALIZED CAPITAL EXPENDITURE Investasi barang modal tahun 2020 sebesar Rp26 miliar, terdapat penurunan sebesar Rp85 miliar dari tahun 2019 sebesar Rp111 miliar. Penurunan realisasi investasi barang modal merupakan salah satu strategi bank untuk bisa melakukan optimalisasi dari barang-barang yang dimiliki oleh Bank. Kedepannya Bank akan terus melanjutkan proses optimasi barang modal agar seluruh aktivitas yang dilakukan oleh Bank menjadi lebih terukur dan efisien. The Bank’s capital expenditure in 2020 reached Rp26 billion, showing a decrease of Rp85 billion from Rp111 billion in 2019. The decline reflects one of the Bank’s strategies to optimize whatever physical assets the Bank has. Going forward, the Bank will continue to optimize its capital to ensure more scalable and efficient operations. Tabel Realisasi Investasi Barang Modal Table of Realized Capital Expenditure (Rp miliar) Jenis Investasi (Rp billion) Tujuan Investasi Nilai Investasi Investment Amount Purpose Investment Type Tanah Pelayanan Bank 1.790 Banking Service Land Bangunan Pelayanan Bank 1.258 Banking Service Building Kendaraan Bermotor Akomodasi Aktivitas Operasional 60 To Accommodate Operations Automotive Assets Inventaris Kantor Akomodasi Aktivitas Operasional 416 To Accommodate Operations Inventory Komputer Akomodasi Aktivitas Operasional 738 To Accommodate Operations Computer Perbaikan Sarana dan Prasarana Pelayanan Bank 256 Banking Service Repairs in Infrastructure Aset Sewa Pembiayaan Kendaraan Bermotor Akomodasi Aktivitas Operasional 23 To Accommodate Operations Lease of Automotive Assets Total 4.542 Total 219 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  218. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTANSI MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT TOOK PLACE AFTER THE ACCOUNTING REPORT DATE Tidak terdapat informasi atau fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntansi sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan ini . There was no material information or facts that took place after the date of the accounting report until the publication of the annual report. PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECT Sejalan dengan press rilis dari Bank Indonesia terkait dengan optimisme pertumbuhan ekonomi nasional yang di perkirakan tumbuh 4,8%-5,8% pada tahun 2021, serta langkah langkah yang diambil oleh Bank Indonesia sehingga dapat terwujud yaitu melalui penguatan sinergi 1 prasyarat dan 5 strategi. Satu prasyarat tersebut adalah vaksinasi dan disiplin protokol COVID-19, dan 5 strategi respons kebijakan sebagai berikut: 1) pembukaan sektor produktif dan aman, 2) percepatan stimulus fiskal (realisasi anggaran), 3) peningkatan pembiayaan dari sisi permintaan dan penawaran, 4) stimulus moneter dan kebijakan makroprudensial, dan 5) digitalisasi ekonomi dan keuangan, khususnya UMKM. • Bank optimis proyeksi usahanya akan berjalan lebih baik dibandingkan tahun 2020, hal itu dilihat dari beberapa aspek yaitu pemulihan ekonomi nasional yang diperkirakan meningkat karena didukung oleh peningkatan kinerja ekspor, konsumsi swasta dan pemerintah, serta investasi baik dari belanja modal Pemerintah maupun dari masuknya PMA sebagai respons positif terhadap UU Cipta Kerja. Pertumbuhan di sejumlah wilayah juga diperkirakan akan meningkat, khususnya Jawa serta wilayah Sulawesi-Maluku-Papua. Stabilitas makroekonomi terjaga dengan inflasi yang diperkirakan terkendali pada kisaran 3±1% serta nilai tukar Rupiah yang akan bergerak stabil dan berpotensi menguat. Stabilitas eksternal diestimasikan terjaga, dengan surplus neraca pembayaran didukung defisit transaksi berjalan yang rendah di sekitar 1,0%-2,0% PDB. Stabilitas sistem keuangan juga semakin membaik, dengan rasio permodalan yang tinggi, NPL yang rendah, serta pertumbuhan DPK dan pembiayaan yang masing-masing meningkat ke sekitar 7%-9% pada 2021 secara nasional. • Bank memperkirakan kondisi perekonomian 2021 akan membaik dibandingkan ekonomi Indonesia sampai dengan tahun 2020, yang mengalami kontraksi A recent press release from Bank Indonesia offers a confident economic outlook with a 4.8% - 5.8% growth in 2021, but the central bank must ensure synergies in meeting the 1 prerequisite and executing 5 strategies in order to see that happen. The 1 prerequisite is COVID-19 vaccination and discipline health protocols, and 5 policy response strategies will be: 1) to open up productive and safe sectors, 2) to accelerate fiscal stimulus (budget realization), 3) to increase financing from the demand and supply side, 4) to issue monetary stimuli and macro prudential policies, and 5) to pursue digitalization in the economy and finance, particularly for the MSME sector. 220 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • We are optimistic the Bank will run better operations than those delivered in 2020. Our optimism is based on a number developments. Some obvious candidates for developments will be the forecasted growth in national economic recovery due to stronger exports, private and government consumption, Government investment and spending, as well as foreign investment and positive response to the Job Creation Law. Indonesia will see growth in Java and the SulawesiMaluku-Papua region. The macro economy is forecast to remain stable with curbed inflation between 3 ± 1% and so is the rupiah exchange with a plausibility to strengthen. The external landscape is estimated to remain under control, with a surplus of trade balance with low current account deficit of around 1.0-2.0% of GDP. A more stable financial system is also seen in the forecast, with high capital ratios, low NPLs, and growth in deposits and financing with an increase of round 7%-9% in 2021 nationally. • Despite the 2.07% contraction in economic growth in 2020, the Bank estimates that the economy will recover in 2021. Contractions were seen in virtually
  219. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview pertumbuhan sebesar 2 ,07 persen. Kontraksi terjadi pada hampir semua komponen PDB Pengeluaran, kecuali Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah (PK-P) yang tumbuh sebesar 1,94%. Kontraksi terdalam terjadi pada Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 7,70%, diikuti Komponen Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB), Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang Melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT), dan Komponen Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) yang masing-masing sebesar 4,95%; 4,29%; dan 2,63%. Sementara itu, Komponen Impor Barang dan Jasa (yang merupakan faktor pengurang dalam PDB menurut pengeluaran) mengalami kontraksi pertumbuhan sebesar 14,71%. (Sumber: Berita Resmi Statistik BPS: Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2020). 9,15 5,05 every GDP spending component, except for the Government Consumption (PK-P) with a 1.94% growth. The deepest contraction of 7.70% was seen in Goods and Services Exports, and in gross Fixed Capital Formation (PMTB), Consumption Expenditures for Non-Profit Institutions Serving Households (PKLNPRT), and Household Consumption Expenditures (PK-RT) that respectively dropped 4.95%; 4.29%; and 2.63%. Meanwhile, the component of Imports of Goods and Services (as the compensating factor in GDP in spending perspective) experienced a growth contraction of 14.71%. (Source: BPS Statistic Official News: Indonesia’s Economic Growth in Quarter IV2020). 12,14 10,62 6,68 5,04 4,82 -2,63 3,26 6,51 4,45 1,94 -0,86 -4,29 -4,95 -7,39 -7,70 -14,71 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga Household Consumption Pengeluaran Konsumsi LNPRT LNPRT Consumption Expenditure Pengeluaran Konsumsi Pemerintah Government Consumption Expenditure 2018 •Estimasi tersebut berdasarkan pada struktur PDB Indonesia yang didominasi oleh 57,66% dari Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) dimana tetap akan terbentuk konsumsinya di tahun 2021 dengan besar minimal sama seperti tahun 2020 dan Pengeluaran Konsumsi Pemerintah walaupun hanya memiliki share sebesar 9,29% namun secara yoy mengalami peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 1,94%. • Berita resmi statistik BPS menyebutkan dalam buletinnya yaitu Struktur Produk Domestik Bruto Indonesia berdasarkan pengeluaran atas dasar harga berlaku tahun 2020 tidak menunjukkan perubahan yang berarti. Perekonomian Indonesia masih didominasi oleh Komponen PK-RT yang mencakup lebih dari separuh PDB Indonesia yaitu sebesar 57,66%; diikuti oleh komponen PMTB sebesar 31,73%; Pembentukan Modal Tetap Bruto Gross Fixed Capital Formation 2019 Ekspor Barang dan Jasa Export of Goods and Services Impor Barang dan Jasa Import of Goods and Services 2020 • Underlying the estimation is Indonesia’s GDP structure that has a dominant component of Household Consumption (PK-RT) that accounts for 57.66% because predictions say that the portion will be at least the same in 2021 as in 2020; and that Government Consumption will increase to 9.29% year on year from 1.94% in the previous year. • In its official bulletin on the Structure of Indonesia’s Gross Domestic Product, BPS says that based on prevailing prices in 2020, the structure did not show any significant change. Indonesia’s economy was still dominated by Household Consumption that represented more than half of the GDP, or 57.66%; followed by PMTB with 31.73%; Exports with 17.17 percent; PK-P with 9.29%; PK-LNPRT with 1.30%; and 221 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  220. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 17 ,17%; Komponen PK-P sebesar 9,29%; Komponen PKLNPRT sebesar 1,30%; dan Komponen Perubahan Inventori sebesar 0,63%. Sementara itu, Komponen Impor Barang dan Jasa sebagai faktor pengurang dalam PDB memiliki peran sebesar 16,02%. Inventory Change with 0.63%. Meanwhile, imports of goods and services as the compensating factor in GDP had a role of 16.02%. Produk Domestik Bruto (PDB) Atas Dasar Harga Berlaku dan Harga Konstan 2010 menurut Pengeluaran Gross Domestic Product (GDP) Based On Current Price and Constant Price 2010 Expense Based (Rp triliun) (Rp trillion) Harga Berlaku Current Price Komponen 2018 2019 Harga Konstan 2010 Constant Price 2010 2020 2018 2019 Component 2020 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga 8.274,2 8.965,8 8.900,0 5.651,5 5.936,4 Pengeluaran Konsumsi LNPRT 180,9 206,1 201,3 123,0 136,0 130,2 LNPRT Consumption Expenditure Pengeluaran Konsumsi Pemerintah 1.338,6 1.394,8 1.433,7 828,9 855,9 872,6 Government Consumption Expenditure Pembentukan Modal Tetap Bruto 4.791,2 5.121,4 4.897,8 3.444,3 3.597,7 Perubahan Inventori 338,6 226,9 97,9 197,4 130,0 Ekspor Barang dan Jasa 3.116,5 2.920,5 2.649,8 2.286,4 2.266,7 2.092,0 Export of Goods and Services Dikurangi Impor Barang dan Jasa 3.275,1 3.008,6 2.472,9 2.203,3 2.040,4 1.740,2 Minus Import of Goods and Services 73,9 5,6 -273,4 97,7 55,7 14.838,8 15.832,5 15.434,2 10.425,9 10.949,0 Diskrepansi Statistik*) Produk Domestik Bruto (PDB) 5.780,2 Household Consumption Expenditure 3.419,7 Gross Fixed Capital Formation 51,3 Inventory Change 116,6 Statistics Discrepancy*) 10.722,4 Gross Domestic Product (GDP) *) Selisih PDB Lapangan Usaha dan PDB Pengeluaran Diifference in Business Field GDP and Expenditure GDP • Bank memandang industri usaha perbankan tetap akan tumbuh pada tahun 2021 karena industri jasa keuangan merupakan salah satu industri yang tetap memiliki laju pertumbuhan PDB positif selama pandemi COVID-19 berlangsung di tahun 2020. Walaupun laju pertumbuhan PDB dari sektor Jasa Keuangan dan Asuransi hanya sebesar 1,03% dan cenderung menurun dibandingkan dengan pertumbuhan kumulatif tahun sebelumnya namun pertumbuhannya jika dibanding sektor usaha lainnya lebih baik karena masih memberikan kontribusi pertumbuhan positif. Peningkatan didukung dari peningkatan flow hasil investasi asuransi jiwa, adanya kenaikan penghimpunan dana pihak ketiga serta penurunan beban klaim/manfaat produk asuransi sosial. 222 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • We see that growth in the banking business in 2021 is highly plausible since the financial services industry was amongst the few industries that showed positive GDP growth amidst the practically yearlong COVID-19 pandemic in 2020. While GDP growth in the Financial Services and Insurance sector was only 1.03% or a decrease from the previous year’s cumulative growth, we still consider it better than other business sectors due its positive contribution. Supporting the growth were the stronger flow of life insurance investment returns, the larger collection in third party funds, and the smaller amount of claim/ benefit expense in social insurance products.
  221. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laju Pertumbuhan Jasa Keuangan dan Asuransi Tahun 2019-2020 Financial and Insurance Industries Growth Rate Year 2019-2020 Distribusi Jasa Keuangan dan Asuransi dalam PDB Triwulanan Tahun 2019-2020 GDP Financial and Insurance Industries Distribution Quarterly 2019-020 dalam % in % dalam % in % 4,34 Q1/2019 Q2/2019 y-on-y Q3/2019 q-to-q Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020 Q1/2019 4,10 4,18 Q2/2019 Q3/2019 4,34 Q4/2019 4,70 Q1/2020 4,44 Q2/2020 Sumber/Source: BPS, PDW Triwulanan 2016-2020 c-to-c PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI SERTA PROYEKSI 1 (SATU) TAHUN MENDATANG COMPARISON BETWEEN TARGET AND REALIZATION AND PROJECTION IN THE NEXT 1 (ONE) YEAR Target dan Realisasi Target and Realization Pada awal tahun buku 2020, Bank telah menetapkan sejumlah target yang hendak dicapai yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) 2019. Perbandingan pencapaian beberapa target yang ditetapkan dengan realisasi tahun buku 2020 adalah sebagai berikut: At the beginning of 2020, a number of achievement targets were set and have been outlined in the Bank’s Business Plan (RBB) of 2019. The following table is a list of targets vs. the achievements delivered in 2020: Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Table of Target vs Realization (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Target 2020 2020 Target Realisasi 2020 2020 Realization Pencapaian (%) Achievement (%) Description Total Aset 53.321 51.241 96,10% Total Assets Dana Pihak Ketiga 40.172 41.424 103,12% Third Party Funds Pembiayaan 29.467 29.084 98,70% Financing 966 822 85,01% Income after Profit Sharing Pendapatan Setelah Bagi Hasil Laba (Rugi) Sebelum Pajak 26 15 57,64% Profit (Loss) after Tax Laba Bersih 19 10 51,27% Net Profit Realisasi total aset 2020 belum dapat memenuhi target tercatat sebesar Rp51,24 triliun hal ini utamanya disebabkan oleh tertundanya realisasi penambahan modal pada tahun 2020. Dana Pihak Ketiga tercatat dibawah target sebesar Rp41,42 triliun. Peningkatan tersebut disebabkan Bank masih melanjutkan strategi reprofiling Dana Pihak Ketiga serta penyelarasan dengan posisi pembiayaan pada tahun 2020. Pembiayaan juga tercatat sebesar Rp29,08 triliun dengan posisi di bawah target yang telah diperkirakan sebesar Rp29,46 triliun hal tersebut terjadi karena kondisi selective disbursement dimasa pandemi COVID-19. Laba sebelum pajak tahun The realized total assets in 2020 fell short of the stated target of Rp51.24 trillion, this is mainly due to the delay in the realization of additional capital in 2020. The realized Third Party Funds were below the stated target of Rp41.42 trillion. The increasing was due to the Bank’s sustained strategy to re-profile Third Party Funds and align it with the 2020 financing position. Financing was recorded at Rp29.08 trillion lower than the estimated target of Rp29.46 trillion, due to the selective approach we took in channelling credit amidst the COVID-19 pandemic. Profit before tax in 2020 was recorded at Rp15 billion, below the stated target of Rp26.05 billion, while net profit was 223 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  222. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2020 tercatat sebesar Rp15 miliar dengan posisi di bawah targetnya Rp26 ,05 miliar, sedangkan laba bersih tercatat sebesar Rp10 miliar dengan posisi di bawah targetnya Rp19,54 miliar. Tidak tercapainya sejumlah target tersebut disebabkan karena menurunnya daya beli masyarakat akibat diberlakukannya pembatasan sosial berskala besar selama masa pandemi COVID-19. recorded at Rp10 billion, also below the stated target of Rp19.54 billion. All the shortfalls in terms of target achievements were caused by the decline in people’s purchasing power as a result of the practically year-long implementation of large-scale social restrictions during COVID-19 pandemic. Proyeksi Tahun Buku 2021 Projection for 2021 Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan beberapa upaya yang akan dilakukan untuk memperbaiki pencapaian realisasi rencana bisnis melalui Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2021. Untuk memperbaiki realisasi rencana bisnis khususnya terkait permodalan, hingga saat ini upaya penambahan modal masih tetap berjalan. Hal ini dilakukan untuk menjaga tingkat kecukupan modal Bank dan sebagai mesin penggerak bisnis sehingga Bank dapat mencapai target yang optimal. Bank Muamalat Indonesia has set certain efforts to deliver stronger achievement through the Bank 2021 Business Plan (RBB). The efforts are intended to maintain the Bank’s capital adequacy level that serves as a driver for business that will allow the Bank to achieve optimal targets. To fix the realization of the business plan, especially related to capital, capital injection efforts have been continuosly running. Tabel Proyeksi, Realisasi, dan Perubahan Tabel of Projection, Realization, and Changes (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan Target 2021 2021 Target Realisasi 2020 2020 Realization Pertumbuhan (%) Growth (%) Description Total Aset 59.602 51.241 85,99% Total Assets Dana Pihak Ketiga 43.747 41.424 94,69% Third Party Funds Pembiayaan 32.014 29.084 90,85% Financing 886 822 92,75% Income after Profit Sharing Pendapatan Setelah Bagi Hasil Laba (Rugi) Sebelum Pajak 38 15 39,49% Profit (Loss) after Tax Laba Bersih 29 10 35,13% Net Profit Langkah-langkah strategis yang akan ditempuh oleh Bank Muamalat Indonesia pada Tahun 2021 telah dituangkan dalam RBB 2021 dengan strategi yang akan diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai berikut: 1. Business Tunaround yaitu titik balik Bank untuk menjalankan bisnis yang efisien dan berkelanjutan a. Untuk menjaga kinerja yang berkelanjutan, Bank akan fokus pada penyaluran pembiayaan di sektor yang prospektif yaitu sektor-sektor yang bersifat low-risk, namun mampu memberikan hasil yang maksimal (high yield), serta fokus untuk mengembangkan Islamic segment sebagai bentuk komitmen Bank Muamalat dalam membangun ekonomi syariah di Indonesia. b. Pembiayaan di segmen retail akan fokus menjadi pembiayaan konsumer pada produk Multiguna, KPR, Employee Benefit Program, ProHajj (talangan haji) serta pembiayaan pada Islamic 224 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 The strategic steps for Bank Muamalat Indonesia in 2021 have been outlined in its 2021 RBB with a strategy to place emphasis on 3 (three) main areas: 1. Business Turnaround, which is the turning point for the Bank to run an efficient and sustainable business a. To maintain a sustainable performance, the Bank will focus on channeling financing in prospective sectors historically or analytically proven to have low-risk but promising high yield, and on developing the Islamic segment as a form of Bank Muamalat’s commitment to building the sharia economy in Indonesia. b. Financing in the retail segment will focus on consumer financing through Multipurpose, mortgages, Employee Benefit Programs, ProHajj products (hajj loan-type financial assistance), as
  223. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Business . Sedangkan pada segmen wholesale akan fokus pada pembiayaan kepada BUMN, Large Company/Konglomerasi serta low-risk customer lainnya. c. Dari sisi pendanaan, Bank tetap fokus pada peningkatan dana murah berbasis tabungan dan giro melalui serangkaian produk dan program yang inovatif serta sesuai dengan kebutuhan nasabah. Bank juga berupaya mengoptimalkan Pembiayaan yang Diterima (PYD) sebagai sumber penyaluran pembiayaan d. Kontribusi pendapatan berbasis jasa akan terus ditingkatkan melalui pengembangan produkproduk Foreign Exchange, Wealth Management, Bancassurance, Trade dan Transactional. 2. Rebuild Financing Portfolio yaitu upaya Bank dalam menjaga kualitas pembiayaan yang sehat termasuk pemulihan pembiayaan bermasalah a. Bank melaksanakan perbaikan kualitas portofolio dengan mendukung terciptanya portofolio managemen yang proaktif, komprehensif dan dilakukan secara berkala serta didukung dengan penerapan risk management yang ketat untuk mencegah penurunan kualitas pembiayaan. b. Bank melanjutkan proses pemulihan pembiayaan bermasalah termasuk dengan menyediakan pencadangan yang cukup untuk menutup kerugian tersebut. Akselerasi penyelesaian pembiayaan bermasalah melalui recovery dan collection juga terus dilakukan agar mampu menghasilkan pendapatan yang optimal. c. Bank menjaga penyaluran pembiayaan untuk tetap fokus dan dispilin pada target market dan risk-acceptance criteria yang telah ditentukan. 3. Digital & Transformation yaitu pengembangan bisnis Bank berbasis teknologi a. Seiring dengan industri perbankan yang terus bergerak dinamis serta kebutuhan nasabah yang terus berkembang, maka Bank Muamalat melanjutkan inisiatif untuk mengembangkan Digital Banking sebagai solusi perbankan yang efektif dan komprehensif. Pengembangan akan difokuskan kepada Digital Islamic Network (DIN) termasuk Digital Account Opening (DAO) dan penambahan fitur layanan melalui strategic partnership dengan pihak ketiga. Selain itu, Bank juga melakukan transformasi pada sales and distribution channel dan layanan cabang dengan meningkatkan kolaborasi dengan komunitas dan ekosistem syariah. well as financing Islamic Business. Meanwhile, the wholesale segment will focus on financing to SOEs, Large Corporations/ Conglomerates and other low-risk customers. c. From the funding side, the Bank will remain focused on increasing low-cost savings and current accounts based on a series of innovative, customer-driven products and programs. The Bank will be seeking to optimise Financing Received (PYD) as a source of financing distribution d. Service-based revenue contributions will continue to be increased through the development of Foreign Exchange, Wealth Management, Bancassurance, Trade and Transactional products. 2. Rebuild Financing Portfolio, by making calculated efforts to maintain healthy financing quality, including recovery of non-performing financing a. The Bank will make continuous improvements in portfolio quality by encouraging the creation of a proactive, comprehensive and periodic portfolio management that is backed by strict risk management implementation to prevent a deterioration in financing quality. b.The Bank will continue the non-performing financing recovery process by e.g. setting aside an adequate allowance to cover potential loss. The Bank will also continue the accelerated process of settlement in troubled financing through recovery and collection in order generate optimal income. c. The Bank will keep the distribution of financing disciplined and focused on the predetermined target market and risk-acceptance criteria. 3. Digital & Transformation, namely technology-based development of the Bank’s business a. In line with the banking industry’s constant dynamics and growing customer needs, Bank Muamalat will carry on its initiative program to develop Digital Banking as an effective and comprehensive financial solution. The development will be focused on the Digital Islamic Network (DIN) including the Digital Account Opening (DAO) and complementary service features through strategic partnerships with third parties. The Bank will also make a transformation in sales and distribution channels and branch services through stronger collaboration with the sharia community and ecosystem. 225 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  224. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview b . Untuk mendukung aktivitas utama perusahaan, Bank melakukan transformasi melalui peningkatan dan perbaikan sistem, prosedur dan kebijakan. Bank juga akan merumuskan kembali Visi dan Misi Bank agar sesuai dengan kondisi dan target yang akan dicapai. c. Bank Muamalat berupaya untuk menyediakan layanan yang optimal dan menjunjung prinsip smart & excellent operation bagi seluruh stakeholder. Hal tersebut dilakukan baik dari sisi bisnis maupun support melalui penerapan standar yang konsisten. b. To support its core activities, the Bank will make a transformation through enhanced and improved systems, procedures and policies. The Bank will also redefine its Vision and Mission to deal with certain conditions and meet its stated targets. c.Bank Muamalat will make consistent efforts to provide optimal services and uphold the principle of smart & excellent operations for all stakeholders. This is to be achieved both in terms of business and business support through consistent standard applications. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS Kebijakan Pemasaran Marketing Policy Q1 2020 adalah periode pertama kali dinyatakan bahwa penduduk Indonesia terpapar COVID-19, kondisi tersebut mempengaruhi operasional usaha secara umum termasuk industri perbankan. Untuk terus memberikan produk dan layanan terbaik, Bank Muamalat Indonesia tetap melakukan pendekatan human customer-centric, sebagai strategi dalam mengembangkan produk dan layanan maupun pemasarannya, terutama di segmen Konsumer dan Ritel, yang dirancang berdasarkan pemahaman atas kebutuhan atau keinginan para nasabah Bank Muamalat Indonesia. Bank turut berperan serta bersama masyarakat dalam menghadapi pandemi COVID-19 dan sejalan dengan strategi pemasaran yang dilakukan selama pandemi di mana aktivitas pemasaran yang dilakukan selalu dikaitkan dengan dukungan kepada nasabah secara bersama-sama menghadapi situasi tersebut. Q1 2020 was when the Indonesian people were first declared to be under direct threat of the COVID-19 pandemic, a global health crisis that has affected the way business operations are run in general, including the banking industry. To provide a constant stream of the best products and services, Bank Muamalat Indonesia continued to take a customer-centric approach as a strategy to develop products and services and run an effective marketing campaign especially in the Consumer and Retail segment which is designed based on understanding Bank Muamalat Indonesia customers’ needs. The Bank took an active part in the public efforts in dealing with the pandemic and was always trying to align its marketing strategies with the support the Bank gave to its customers in dealing with the health crisis. Bank melihat peluang bisnis tetap besar selama pandemi di antaranya pada beberapa sektor yaitu layanan kesehatan, produk medis, makanan dan minuman, teknologi informasi, dan kebutuhan dasar lainnya. The Bank still saw enormous business opportunities even during the pandemic e.g. in businesses engaged in healthcare, medical products, food and beverages, and IT sector. Bank juga memberi perhatian lebih pada layanan operasional banking baik melalui transaksi di banking hall dan digital banking, sehingga nasabah merasa aman dan nyaman di tengah kondisi pandemi COVID-19. Bank senantiasa menjalin komunikasi dengan nasabah secara virtual untuk menginformasikan dan menjawab keluhan nasabah diberbagai platform informasi, baik itu melalui e-mail, website, media sosial, push notification, maupun pesan melalui aplikasi MDIN. The Bank paid more attention to Banking operational services through transactions in the banking hall and digital banking to let customers feel comfortable yet safe amidst the persistent COVID-19 pandemic. The Bank continued to communicate with customers using various online platforms to inform and respond to customer complaints through i.e. email, website, social media, push notifications or messages via the MDIN application. 226 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  225. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pada Q2 2021 bank lebih banyak terfokus pada maintenance nasabah eksisting dan kembali menyeimbangkan pemasarannya dalam akuisisi nasabah baru pada Q3 dan Q4 2020 . Bank sangat memperhatikan materi pemasaran yang relevan masih dalam kondisi pandemi COVID-19 mulai dari content, experience, storytelling, dan kegiatan sharing. Entering Q2 2021, the bank has dedicated more focus on how to retain its existing customers and re-balance its marketing to acquire new customers in Q3 and Q4 2020. The Bank attended closely to COVID-19 pandemicrelated marketing materials from content, experience, story-telling and public sharing. Strategi Pemasaran Marketing Strategy Selain pemilihan platform komunikasi secara digital melalui e-mail, website, media sosial, SMS/WA blast/ push notification, maupun pesan melalui aplikasi MDIN, Bank juga menjalankan sejumlah kebijakan produk yang dapat menarik minat dan membantu masyarakat diantaranya yaitu muqosah margin dan kemudahan dalam membayar melalui relaksasi pembiayaan dan penerapan cicilan bertahap dengan tempo yang lebih panjang, atau perubahan angsuran. In addition to electing digital communication platforms via email, website, social media, SMS/WA blast/push notification, or message through the MDIN application, the Bank has also implemented a number of product policies to attract and help the public, by muqosah margin and ease of payment through financing relaxation and the application of instalments with longer maturities or changes in installments. Aktivitas lain yang dilakukan Bank adalah program pemberian hadiah langsung kepada nasabah dalam kaitannya dengan bantuan/donasi kepada pihak selain nasabah dan membantu sesama serta melalui program CSR kepada sejumlah partner Bank dalam kondisi pandemi COVID-19. Another program run by the Bank is one that gives gifts directly to customers in connection with assistance/ donations to other parties than the customers and helping others through CSR programs to a number of Bank partners affected by COVID-19 pandemic. Tidak dipungkiri suatu produk sangat mengandalkan tim sales, agar tercipta sales yang militant, maka Bank juga menyediakan berbagai benefit tambahan, selain memberikan pelatihan dan motivasi, tim sales diberikan benefit sesuai achievement sebagai motivasi dalam menjual produk Bank. Tim sales juga diberikan edukasi mengenai protokol kesehatan dan appointment sebelum visiting agar setiap bertemu dengan nasabah dan calon nasabah tetap merasa nyaman. No one can deny that a product’s success relies heavily on the sales team, so in order to create militant sales, the Bank offers other benefits, apart from training and motivation. The rewards depended on achievements to make the teams more motivated in selling the Bank’s products. Education about pre-visit Health protocols and appointments were given to keep meetings with customers and prospective customers comfortable. Perubahan Perilaku Konsumen Changes in Consumer Behavior Pandemi menyebabkan munculnya berbagai kondisi yang sebelumnya tidak pernah diprediksi oleh masyarakat, salah satunya adalah guncangan ekonomi yang menyebabkan banyaknya bisnis yang gulung tikar sehingga meningkatkan jumlah pengangguran. Selain itu, kondisi seperti ini juga mengharuskan masyarakat untuk menerapkan social distancing menyebabkan masyarakat memilih untuk meminimalisir kegiatan di luar rumah. Berkurangnya minat kegiatan outdoor seperti menghadiri customer gathering dan mengunjungi layanan di banking hall, Bank menggantikannya dengan aktivitas virtual, aktivitas pick-up service untuk sejumlah nasabah prioritas The pandemic has caused certain situations that large society never thought of experiencing, including the economic shock that has put many companies out of business leading to an even higher level of unemployment. That wasn’t all, as in such a tough situation, people had to apply social distancing so they didn’t have too many options than staying at home. Having outdoor activities like customer gatherings, and getting services in the banking halls became less appealing to customers, the Bank replaced them with virtual activities, pick up services for priority customers so and when in-person services in the banking halls became inevitable, the Bank 227 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  226. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview dan jika mengharuskan transaksi di banking hall Bank menerapkan sejumlah protokol kesehatan agar nasabah tetap merasa nyaman . applied certain comfortable. Perilaku belanja online yang semakin meningkat mengakibatkan bank bertransformasi kepada perbaikan layanan nasabah berbasis online (digital banking) dengan menambahkan sejumlah fitur penting seperti biller utama (listrik, air, dan telepon) serta kemudahan bertransaksi menggunakan e-commerce baik melalui virtual account maupun platform 3 Domain Secure pada transaksi kartu debet yang pada tahap awal diujicobakan kepada karyawan pada akhir 2020. The growing trend of online shopping has resulted in banks transforming into improving online-based customer services (digital banking) by adding a number of important features such as main billers (electricity, water and telephone) as well as ease of transactions using e-commerce through both virtual accounts and the 3 Domain Secure platforms on debit card transactions that were put into trial and tested out on employees at the end of 2020. Nasabah saat ini lebih memilih untuk melakukan kegiatan apapun yang berbasis contactless. Salah satunya adalah meningkatnya minat akan layanan konsumen yang berbasis online. Hal ini tentu saja agar nasabah tetap mendapatkan layanan sesuai yang dibutuhkan tanpa harus keluar rumah. In a matter of months, customer preference shifted greatly to contactless transactions. Amongst them is the stronger appeal towards online-based consumer services. This was of course rather expected, as customers can still get the services needed while staying safely at home. Perubahan perilaku nasabah saat ini tentu saja terjadi karena adanya dorongan dari perubahan kondisi yang memaksa nasabah untuk beradaptasi dengan kondisi tersebut. Kemungkinan perilaku konsumen seperti ini akan bertahan hingga jangka waktu yang cukup lama. This very recent change in customer behavior was given a nudge by a drastic change that forced customers to adapt to it. It is likely that such consumer behavior will persist for quite some time. Perubahan Metode Pembiayaan Change in Financing Methods Bank membantu mempercepat proses restrukturisasi pembiayaan bagi nasabah yang memenuhi syarat untuk diberikan fasilitas tersebut berdasarkan POJK No. 11/ POJK.03/2020 (POJK Stimulus COVID-19). Pemberian fasilitas restruktur ini berakibat pada perubahan jumlah angsuran yaitu dengan perpanjangan jangka waktu dan atau pengaturan kembali jadwal angsuran. The Bank helps accelerate the process of financing restructuring for customers who meet the requirements based on POJK No. 11/POJK.03 / 2020 (POJK Stimulus COVID-19). The restructuring facility should be granted and will result in a change in installments, by extending the tenure or rearranging the installment schedule. Pengaruh Produk Baru New Product Influence Sejalan dengan transformasi bank selama pandemi COVID-19, pada tahun 2020 bank melakukan inovasi layanan digital banking untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi yaitu relaunch Muamalat DIN, digital opening account, metode pembayaran berbasis QR code, smart transaction atau transaksi tanpa kertas dan pengkinian Salamuamalat pada call center Bank. In line with its transformation during the COVID-19 pandemic, in 2020 the Bank made innovations to its digital banking services to make transactions easier for customers, the re-launching of Muamalat DIN, digital account opening, payment methods based on QR codes, smart transactions or paperless transactions and updating Salamuamalat at the Bank’s call center. Bank juga terpilih sebagai bank partner pertama dari perum Peruri Pay yaitu sarana pembayaran digital milik Perum Peruri. Peruri Pay digunakana dalam aplikasi The Bank was the first partner elected by Perum Peruri Pay in the latter’s digital payment facility. Peruri Pay is used in the Hayuni application developed by Bank 228 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 health protocols to keep customers
  227. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Hayuni yang dikembangkan oleh mitra Bank dan digunakan untuk mendukung kegiatan pembayaran umroh dan media transfer tabungan umroh . partners and used to support Umrah payment and Umrah savings transfer media. Inovasi layanan digital tersebut dimaksudkan untuk meningkatkan loyalitas nasabah dan dalam rangka menjangkau lebih banyak nasabah baru termasuk generasi milenial. Dari sisi bisnis peningkatan layanan tersebut juga seiring dengan penambahan pendapatan dari berbasis ujroh atau komisi. This digital service innovation is intended to enhance customer loyalty and reach more customers, including the millennial generation. From the business side, the increase in services is consistent with a potential increase in income from commission or commission basis. Pangsa Pasar Market Share Pangsa pasar Bank terbesar selama tahun 2020 masih bersumber dari bisnis haji dan umroh serta segmen bisnis Islami lainnya seperti Islamic organisation, Islamic multifinance, Islamic philantrophy dan segmen bisnis lain seperti kesehatan yang tetap berbasis pada segmen Islami. Pada segmen ritel dan consumer, pangsa pasar terbesar secara garis besar terbagi menjadi dua yaitu segment Priority dan nasabah funding berbasis akad wadiah. Pada segmen Corporate dan Commercial, pangsa pasar terbesar pada segmen bisnis yang telah mature yaitu BUMN dan anak perusahaannya serta sejumlah nasabah private company dan banking di cabang Kuala Lumpur. The Bank’s largest market shares in 2020 were the Hajj and Umrah business and other Islamic business segments such as Islamic organisations, Islamic finance, Islamic philanthropy and Islamic-based Healthcare. In the retail and consumer segments, the largest market share was still broadly divided into two segments; the Priority segment and Wadiah-based funding customers. In the Corporate and Commercial segments, the largest market share remained the SOEs and its subsidiaries and a number of private company and banking customers at the Kuala Lumpur branch. KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY Kebijakan dividen merupakan persentase yang diambil dari laba bersih per tahun, yang jumlahnya akan ditentukan pada saat RUPST. Bank merencanakan untuk melaksanakan pembagian dividen apabila terdapat surplus kas dari kegiatan operasional setelah dana tersebut disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan pendanaan, rencana pengeluaran modal serta modal kerja Bank. Apabila diperlukan, dari waktu ke waktu Bank dapat tidak membagikan dividen kepada Pemegang Saham Bank seperti dalam hal Bank membutuhkan dana untuk melakukan pengembangan usaha atau pemenuhan kecukupan modal atau akuisisi bisnis baru. Berdasarkan hasil keputusan RUPST Bank tanggal 31 Agustus 2020 diputuskan bahwa laba bersih Bank tahun buku 2019 digunakan untuk cadangan modal, sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Bank tahun buku 2019. Dividend is a percentage taken from net income per year, the amount of which will be determined at the AGMS. The Bank plans to distribute dividends if there is a cash surplus from operational activities after a certain amount is set aside for reserves, funding activities, planned capital expenditure and the Bank’s working capital. If needed, the Bank may not distribute dividends to the Shareholders, such as when the Bank needs funds to further develop the business or meet capital adequacy or make new acquisitions. Based on the resolutions of the Bank’s AGMS dated 31 August 2020, the Bank’s net income for fiscal 2019 would be used for capital reserves, meaning that the Bank would not pay a dividend for the fiscal year 2019. 229 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  228. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview KEPATUHAN PEMBAYARAN PAJAK TAX PAYMENT COMPLIANCE Kontribusi Bank Muamalat Indonesia kepada negara , diwujudkan melalui pemenuhan kewajiban Perusahaan sebagai wajib pajak dan sebagai pemotong/pemungut pajak. Pemenuhan kewajiban membayar pajak Perusahaan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp27,69 miliar atau menurun 19% dibandingkan dengan tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp32,26 miliar. Bank Muamalat Indonesia’s contribution to the state is realized through the fulfilment of the Company’s obligations as taxpayers and as tax takers/collectors. The fulfilled tax obligations in 2020 amounted to Rp27.69 billion or a decrease of 19% compared to Rp32.26 billion in 2019. Tabel Kepatuhan Pembayaran Pajak Total Table of Tax Compliance (Rp miliar) (Rp billion) Keterangan 2020 2019 Pajak Penghasilan Pasal 4 (2) Description - - Income Tax 21 28 Article 4 (2) Pasal 21 5 6 Article 21 Pasal 23 0,20 0,31 Article 23 Pasal 26 0,09 0,04 Article 26 Pasal 29 0,04 0,06 Article 29 1 0,16 Value Added Tax 28 32 Total Pajak Pertambahan Nilai Jumlah PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/MSOP) EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT SHARE OWNERSHIP PROGRAM (ESOP/MSOP) Hingga 31 Desember 2020, Bank tidak mengeluarkan program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP). Until December 31, 2020, the Bank had not issued a Share Ownership for Employees and/or Management (ESOP/ MSOP) program. INFORMASI MATERIAL TERKAIT DENGAN INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI DAN RESTRUKTURISASI MATERIAL INFORMATION RELATED TO INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, ACQUISITION AND RESTRUCTURING Investasi Investment Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan investasi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan investasi tidak disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia did not make any investments in 2020 so information regarding the transaction purpose, amount, and source of funds for investments cannot be disclosed. Ekspansi Expansion Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan ekspansi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia did not make any expansion in 2020 so the Bank cannot disclose information on the transaction purpose, amount, and source of funds for this type of transaction. 230 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  229. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Divestasi Divestment Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan transaksi kegiatan divestasi yang material di tahun 2020 . Bank Muamalat Indonesia did not make any material divestment transactions in 2020. Akuisisi Acquisition Di tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan akuisisi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan akuisisi tidak disajikan. In 2020, Bank Muamalat Indonesia did not make any acquisition so the Bank cannot disclose information on the transaction purpose, amount, and source of funds for this type of transaction. Restrukturisasi Utang dan Modal Debt and Capital Restructuring Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing adalah sebesar Rp15,68 miliar dan Rp3,25 miliar. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. The amount of restructured financing by the Bank as of December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp15.68 billion and Rp3.25 billion, respectively. The restructuring scheme generally extends the tenure of accounts receivable and rescheduling of outstanding payments. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF USE OF PROCEEDS FROM THE PUBLIC OFFERING Bank tidak melakukan penawaran umum di tahun 2020 sehingga tidak terdapat realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum. The Bank did not make a public offering in 2020 so there was no realization of the use of the proceeds from the public offering. TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/ BERELASI MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTIONS WITH AFFILIATED/RELATED PARTIES Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Material Transactions Containing Conflict of Interest Pada tahun 2020, tidak terdapat transaksi material yang mengandung benturan kepentingan. In 2020, there were no material transactions that contained a conflict of interest. Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi sebagaimana yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. The Bank enters into transactions with parties which are defined as related parties in accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010), regarding “Related Party Disclosure”. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: 1. langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; A party is considered as a related party of the Bank if: 1. It directly or indirectly through one or more intermediaries, (i) controls, or is controlled by, or is under common control with, the Bank; (ii) has an interest in the Bank and has significant influence over the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; 231 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  230. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2 . suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; 3. suatu pihak adalah ventura bersama di mana Bank sebagai venture; 4.suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; 5. suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); 6.suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); dan 7. suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. 2. it is a member of the same group of which the Bank is also a member; 3. is a joint venture in which the Bank acts as the venture; 4. it is a member of the key management personnel of the Bank; 5. it is a close family member of an individual as described in point (1) or (4); 6. it is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or have significant voting rights in several entities, directly or indirectly, which are individuals described in point (4) or (5); and Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Transactions with Affiliated or Related Parties Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, komisaris PT  Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. Related parties consist of Board of Commissioners, Board of Directors and key employees, Commissioner of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary) based on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party Disclosures”. Tabel di bawah menunjukkan rincian pihak-pihak berelasi dengan Bank Muamalat Indonesia beserta sifat dari transaksi yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia tersebut sampai dengan periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020: The table below elaborates on the details of related parties of Bank Muamalat Indonesia and the nature of the transactions up to the period ended 31 December, 2020: 232 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. it is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party
  231. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Tabel Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Related Party Table of Transaction Realization Sifat Hubungan Relationship Jenis Transaksi Transaction Type PT Al Ijarah Indonesia Finance Entitas asosiasi Associate entity Piutang Murabahah , pembiayaan mudharabah dan musyarakah, penyertaan saham dan liabilitas utang sewa pembiayaan Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposits, and mudharabah time deposits PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi Associate Entity Penyertaan saham, deposito mudharabah Investment in shares and mudharabah time deposits Karyawan kunci Key employees Hubungan pengendalian kegiatan Bank Significant influence on Bank’s activities Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposits, and mudharabah time deposits Komisaris, Dewan pengawas syariah Commissioners, Sharia Supervisory Board Hubungan pengendalian kegiatan Bank Significant influence on Bank’s activities Giro wadiah dan deposito mudharabah Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits Baitul Maal Muamalat Hubungan pengendalian melalui karyawan kunci Significant influence through key employees Giro wadiah dan deposito mudharabah Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits Kewajaran dan Mekanisme Review atas Transaksi Fairness and Review Mechanisms for Transactions Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, di mana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. The transaction is carried out based on terms agreed by both parties, where such requirements may differ from other transactions undertaken with non-related parties. Transactions with related parties are conducted under terms and conditions that are similar to third party transactions. Bank memiliki kebijakan mengenai transaksi yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak berelasi. Transaksi material diputuskan oleh Dewan Komisaris dan senantiasa dilakukan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, serta telah memenuhi ketentuan maupun peraturan perundangundangan yang berlaku. Selain itu, transaksi material juga harus diputuskan oleh Dewan Komisaris secara Independen. Selama tahun 2020 tidak terdapat pelanggaran atas peraturan perundang-undangan terkait dengan transaksi dengan pihak berelasi serta tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan. The Bank has a policy regarding transactions that contain conflict of interest and/or transactions with related parties. Material transactions shall be decided by the Board of Commissioners and made with due regard to the principle of prudence in compliance with the prevailing laws and regulations. In addition, material transactions must also be decided by the Board of Commissioners independently. During 2020 there were no violations of the laws and regulations related to transactions with related parties and there were no transactions that contained a conflict of interest. 233 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  232. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Compliance with Rules and Regulations Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak , dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. This transaction is carried out based on terms agreed by both parties, where these terms may not be the same as other transactions made with unrelated parties. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 17/2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha, dan POJK No. 42/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Transactions with related parties are made under the same terms and conditions as transactions made with third parties. All transactions made by the Bank have complied with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 17/2020 on Material Transactions and Changes in Business Activities, and POJK No. 42/2020 on Affiliated Transactions and Conflict of Interest Transactions. PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO THE LAWS AND REGULATIONS THAT AFFECT THE COMPANY Sebagai entitas usaha yang sarat dengan peraturan, Bank Muamalat Indonesia senantiasa memantau dan memonitor perkembangan peraturan perundangundangan yang ada serta selalu patuh kepada aturan tersebut. Adapun perubahan perundang-undangan yang memberikan pengaruh pada Bank sepanjang tahun 2020 adalah sebagai berikut. As a business entity engaged in a heavily regulated industry, Bank Muamalat Indonesia constantly monitors regulatory changes and ensures compliance every time a new regulation amends or supersedes another. The regulatory changes that had an impact on the Bank throughout 2020 are as follows. Tabel Perubahan Peraturan Perundang-undangan Table of Changes in Regulations No 1 Peraturan Regulation POJK No. 11/ POJK.03/2020 perubahannya: POJK No. 48/ POJK.03/2020 234 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Pokok Peraturan Principle Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019 Kebijakan yang mendukung stimulus pertumbuhan ekonomi sehubungan dengan pandemi COVID-19 yang meliputi: a. kebijakan penetapan kualitas aset; b. kebijakan restrukturisasi pembiayaan. c. pemberian penyediaan pendanaan baru. d. pelaporan Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Bank menyesuaikan kebijakan pengelolaan pembiayaan baru dan pemeliharaan pembiayaan eksisting dan pelaporan terkait. Upaya Mitigasi Mitigation Effort • Mengubah prosedur pembiayaan terkait. • Pelaporan nasabah terpapar COVID-19 kepada pihak regulator.
  233. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No 2 3 4 Peraturan Regulation Pokok Peraturan Principle POJK No . 11 / POJK.03/2020 Superseded by: POJK No. 48/ POJK.03/202 National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Spreading Impact of Corona Virus Disease 2019 POJK No. 15/ POJK.04/2020 POJK No. 16/ POJK.04/2020 POJK No. 17/ POJK.04/2020 POJK No. 64/ POJK.03/2020 Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Upaya Mitigasi Mitigation Effort Banks shall adjust new financing management policies and maintain existing financing and related reporting − Adjusted related financing procedures •Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. •Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik. Penyesuaian Penyelenggaraan RUPST dimasa pandemi COVID-19 dengan mematuhi protokol kesehatan dan penggunaan hak suara secara elektronik. Menunjuk pihak ketiga independen untuk mengakomodir penggunaan hak suara pemegang saham secara elektronik •Plans and Convention of General Meeting of Shareholders for Public Companies •Electronic Convention of General Meeting of Shareholders for Public Companies Banks shall adjust the convening of the AGMS during the COVID-19 pandemic by complying with health protocols and using electronic voting rights Appointed an independent third party to accommodate shareholders in exercising their voting rights Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Dalam kegiatan operasional banking, bank senantiasa memperhatikan perubahan regulasi terkait yaitu tidak melampaui batasan transaksi material dan transaksi terafiliasi. Penyesuaian terhadap limit kewenangan biaya yang berlaku. Material Transactions and Changes in Business Activities In banking operations, banks shall always pay heed to changes in relevant regulations, by not exceeding the limits for material transactions and affiliated transactions Adjustments have been made to limits authority in spending POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2017 tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur Melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan. Monitoring penggunaan SLIK sesuai dengan peruntukan sesuai regulasi. Mengubah prosedur operasional financing terkait • kewajiban monitoring bulanan atas penggunaan permintaan informasi debitur pada SLIK dibandingkan dengan data debitur yang dilaporkan 2 bulan yang lalu • kewajiban monitoring bulanan atas pipeline financing untuk menghitung proyeksi kebutuhan permintaan informasi debitur pada SLIK di bulan berikutnya untuk selanjutnya dimintakan permohonan akses kepada regulator (jika diperlukan) Policies that support growth stimulus economy in relation to the COVID-19 pandemic cover: a.policy on asset quality determination; and b.policy on financing restructuring. c.Policy on the provision of new funding d.reporting − Reported customers exposed to COVID-19 to regulators 235 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  234. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No Peraturan Regulation Pokok Peraturan Principle POJK on Amendments made to the Financial Services Authority Regulation No .18/POJK.03 / 2017 on Reporting and Requests for Debtor Information through Financial Information Service System. Pengaruh terhadap Perseroan Impact on the Company Upaya Mitigasi Mitigation Effort Banks shall monitor the use • The Bank has made of SLIK in accordance with changes related to intended purpose pursuant financing operational according to the regulations proceduresmonthly monitoring obligations on the use of requests for debtor information on SLIK using debtor data reported 2 months ago as comparison • The Bank has imposed mandatory monthly monitoring of pipeline financing to calculate the projected demand for debtor information and SLIK in the following month and encouraged request, if necessary, for access to the regulator 5 6 7 SE OJK No. 27/ SEOJK.03/2020 POJK No. 63/ POJK.03/2020 SE OJK No. 10/ SEOJK.03/2020 POJK No. 13/ POJK.03/2020 236 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • SEOJK Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 27/SEOJK.03/2020 tentang Pelaporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. • POJK tentang Pelaporan Bank Umum Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. Penyesuaian Pelaporan Rutin ke Regulator Menyesuaikan aktivitas operasional pelaporan dengan tanggal perubahan melapor • SEOJK No 27/SEOJK.03 / 2020 on Reporting of Sharia Banks and Sharia Business Units through the Financial Services Authority Reporting System. • POJK on Commercial Bank Reporting Through the Financial Services Authority Reporting System. Banks shall make adjustments in routine reporting to regulators The Bank has adjusted its operational reporting activities with the specific change of reporting date SEOJK tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Penyesuaian Pelaporan Rutin ke Regulator Menyesuaikan aktivitas operasional pelaporan dengan tanggal perubahan melapor SEOJK on Transparency and Publication of Report of Sharia Bank and Sharia Business Units Reports. Banks shall make adjustments in routine reporting to regulators The Bank has adjusted its operational reporting activities with the specific change of reporting date POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Memperhatikan penggunaan data dari sistem elektronik cabang Kuala Lumpur untuk digunakan dengan tujuan sesuai kriteria yang telah ditetapkan dalam regulasi Melakukan pemeriksaan internal berkala atas transaksi yang terjadi. POJK on Amendments made to the Financial Services Authority Regulation No.38/POJK.03/2016 on the Application of Risk Management in the Use of Information Technology for Commercial Banks. Banks shall pay attention to the use of data from the Kuala Lumpur branch electronic system to be used for purposes as specified under new regulations The Bank has periodic internal audits on every transaction made
  235. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICY Standar baru , revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: 1. ISAK No. 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka 2. ISAK No. 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan 3. PSAK No. 24 (Amandemen 2018): Imbalan Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian Program. 4. PSAK 102: Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) 5.ISAK 101: Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan 6. ISAK 102: Penurunan Nilai Piutang Murabahah 7. PSAK 73: Sewa Listed below are new standards, revisions and interpretations that have been published, that are effective for financial years beginning on or after January 1, 2020 but do not have a material impact on the financial statements: 1. ISAK No. 33: Foreign Exchange Transactions and Advances 2. ISAK No. 34: Uncertainty in the Treatment of Income Taxes 3. PSAK No. 24 (Amendment 2018): Employee Benefits on a Curtailment Amendment or Program Completion Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The implementation of these standards did not result in changes in accounting policies and had no impact on the amounts reported in the current period or the previous year. Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK)-IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2020: 1. Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi 2. Amandemen PSAK 110: Akuntansi Sukuk 3. Amandemen PSAK 111: Akuntansi Wa’d 4. PSAK 112: Akuntansi Wakaf 5.Amandemen PSAK 55: Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran 6.Amandemen PSAK 60: Instrumen Keuangan: Pengungkapan The following is an overview of several Financial Accounting Standard Statements (PSAK) and Financial Accounting Standard Interpretation (ISAK) issued by the Financial Accounting Standards Board (DSAK) - IAI that are relevant to Banks but are not effective for financial statements on December 31, 2020: 1. Amendments to PSAK 62: Insurance Contracts 2. Amendments to PSAK 110: Accounting for Sukuk 3. Amendments to PSAK 111: Wa’d Accounting 4. PSAK 112: Accounting for Waqf 5. Amendments to PSAK 55: Financial Instruments: Recognition and Measurement 6. Amendments to PSAK 60: Financial Instruments: Disclosures Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020. Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan. These standards were not yet effective in financial years beginning on or after January 1, 2020. At the date of the issuance of these financial statements, the Management was still reviewing the possible impact of the adoption of the new and revised standards and the impact on the financial statements. 4. PSAK 102: Murabahah Accounting (Revised 2019) 5. ISAK 101: Recognition of Tangguh Murabahah Income without Significant Risks Related to Inventory Ownership 6. ISAK 102: Impairment of Murabahah Receivables 7. PSAK 73: Leases 237 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  236. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION Program Keberlanjutan Usaha Perbankan (Sustainable Banking) bagi Bank Muamalat Indonesia merupakan suatu komitmen berkelanjutan untuk bertindak etis dalam kerangka tanggung jawab terhadap nasabah, pegawai, pemegang saham, lingkungan, serta memberikan kontribusi kepada pengembangan ekonomi dari komunitas setempat ataupun masyarakat luas. Adapun pelaksanaan program keberlanjutan Bank Muamalat Indonesia antara lain mengacu pada POJK No. 51/POJK.03/2017 tentang penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, emiten dan perusahaan publik dan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 mengenai tanggung jawab sosial perusahaan khususnya yang berbadan hukum perseroan terbatas. Dalam Undang-Undang ini diatur mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan yang bertujuan mewujudkan pembangunan ekonomi secara berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat baik bagi perusahaan sendiri, komunitas setempat dan masyarakat umumnya. The Sustainable Banking Program is a commitment that Bank Muamalat Indonesia keeps embracing to act ethically in terms of responsibility to customers, employees, shareholders, the environment, and economic development of the local community or wider community. The implementation of the Bank Muamalat Indonesia Sustainability Program, refers, among other regulations, to POJK No. 51/POJK.03/2017 on the implementation of sustainable finance for financial service institutions, issuers, and public companies; and Law No. 40 of 2007 regarding corporate social responsibility, especially for business entities falling under the limited liability companies category. This Law regulates social and environmental responsibility with the aim of realizing sustainable economic development in order to improve the quality of life and the environment that is beneficial to both the company, the local community and the general public. Sejalan dengan visi jangka menengah Bank Muamalat Indonesia yaitu Menjadi Bank Syariah Terbaik dan Termasuk dalam 10 besar Bank di Indonesia dengan Eksistensi yang diakui Tingkat Regional, Bank senantiasa menetapkan arah pertumbuhan bisnis yang koheren dengan misi yang dimiliki Bank, yakni membangun lembaga keuangan syariah yang unggul dan berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia yang Islami, modern dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif, untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan. Berlandaskan visi dan misi tersebut, Bank Muamalat Indonesia sadar bahwa sangat penting untuk mengintegrasikan seluruh kebijakan dan aksi perusahaan dalam mendukung pola pembiayaan yang berkelanjutan. In line with the mid-term vision of Bank Muamalat Indonesia, which is To Become the Best Sharia Bank and Included in the Top 10 Banks in Indonesia with Recognized Existence at the Regional Level, the Bank keeps directing its business growth that is coherent with the Bank’s mission, to build excellent and sustainable Islamic financial institutions with an emphasis on an entrepreneurial spirit based on the principle of prudence, the excellence of Islamic, modern and professional human resources as well as an innovative investment orientation, to maximize value to all stakeholders. Based on this Vision and Mission, Bank Muamalat Indonesia realizes the importance of integrating all of its policies and actions into efforts to build a sustainable financing pattern. 238 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  237. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Selanjutnya sebagai wujud dukungan Bank Muamalat Indonesia terhadap pemeliharaan kelestarian lingkungan hidup , Bank menyadari bahwa pembiayaan yang diberikan kepada nasabah memiliki dampak langsung kepada lingkungan maupun sosial ekonomi dimanapun Bank melakukan aktivitas usahanya. Oleh karena itu, Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan untuk tidak membiayai nasabah yang secara nyata membahayakan lingkungan. Furthermore, as a form of its support for environmental preservation, Bank Muamalat Indonesia realizes that the financing it provides to customers has a direct impact on the environment and socio-economy wherever the Bank has business operations. Therefore, Bank Muamalat Indonesia has a policy to refrain from financing any project or customers that can cause hazards to the environment. Upaya tersebut telah diterapkan pada industri kelapa sawit sebagai salah satu sektor yang memiliki tingkat risiko lingkungan yang tergolong tinggi. Terkait hal ini, Bank Muamalat Indonesia memiliki beberapa kebijakan dalam hal pembiayaan yang diberikan kepada nasabah-nasabah dengan kriteria tertentu guna bersama-sama dengan nasabah dan grup nasabah untuk melakukan aktivitas dan produksi kelapa sawit yang ramah lingkungan secara berkelanjutan. Bank Muamalat Indonesia mengutamakan pembiayaan nasabah-nasabah korporasi yang bergerak di bidang kelapa sawit yang telah memiliki sertifikat atau menjadi member Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) dan/atau Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). The Bank has applied this approach to the palm oil industry as one of the sectors that has a relatively high level of environmental risk. In this regard, Bank Muamalat Indonesia has several policies in terms of financing provided to customers where the Bank shall work hand in hand with the customers or customer groups to ensure palm oil production is environmentally friendly and sustainable. Bank Muamalat Indonesia prioritizes financing for corporate customers engaged in the palm oil sector who are certified or are members of Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) and/or Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). Selain itu Bank juga telah menyusun Visi dan Misi untuk bisa menunjang rencana keberlanjutan bisnis bank. Program-program baik jangka pendek, menengah dan jangka panjang telah disusun guna mencapai cita-cita yang telah Bank canangkan. The Bank has also compiled a Vision and Mission to help execute the bank’s business sustainability plan. Shortterm, medium-term and long-term programs have been prepared to achieve the goals the bank has set forth for the business. 239 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  238. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions 242 Sumber Daya Manusia Human Capital 264 Teknologi Informasi Information Technology 276 Manajemen Risiko Risk Management 276 Gambaran Umum Penerapan Manajemen Risiko Overview of Risk Management Implementation 282 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2020 Risk Management Focus in 2020 286 Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation 290 Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Serta Penetapan Limit Risiko Risk Management Policiy and Procedure Adequacy and the Establishment of Risk Limit 291 Kecukupan Proses Identifikasi , Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Sufficiency of Identification, Measurement, Monitoring, and Risk Control and Risk Management Information System Process 293 Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System 294 Efektivitas Sistem Manajemen Risiko The Effectiveness of Risk Management System 296 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Integrated Risk Management 297 Eksposur Permodalan dan Risiko Pengungkapan Permodalan Capital Exposure and Capital Disclosure Risk 298 Pengelolaan Risiko Utama Bank Management of the Bank’s Main Risk
  239. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Bagi Bank Muamalat Indonesia (Bank), karyawan merupakan aset penting perusahaan dalam rangka menjaga keberlangsungan usaha Bank. Karena itu, pengelolaan karyawan menjadi salah satu fokus utama Bank dalam menghadapi persaingan bisnis. Pengelolaan tersebut dijalankan secara terpadu, sesuai dengan rencana perusahaan tahunan dan jangka panjang yang diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan daya saing dan akselerasi kinerja Bank. Bagi Bank Muamalat Indonesia (Bank), karyawan merupakan aset penting perusahaan dalam rangka menjaga keberlangsungan usaha Bank. Karena itu, pengelolaan karyawan menjadi salah satu fokus utama Bank dalam menghadapi persaingan bisnis. Pengelolaan tersebut dijalankan secara terpadu, sesuai dengan rencana perusahaan tahunan dan jangka panjang yang diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan daya saing dan akselerasi kinerja Bank. 242 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 For Bank Muamalat Indonesia (Bank), employees are the key asset to maintaining the Banks business continuity. Therefore, employee management is one of the main focuses of the Bank in facing business competition. This management is carried out in an integrated manner, in accordance with the Company’s annual and long-term plans that are aligned with the Bank’s strategy to increase competitiveness and accelerate the Bank’s performance. For Bank Muamalat Indonesia (Bank), employees are the key asset to maintaining the Banks business continuity. Therefore, employee management is one of the main focuses of the Bank in facing business competition. This management is carried out in an integrated manner, in accordance with the Company’s annual and long-term plans that are aligned with the Bank’s strategy to increase competitiveness and accelerate the Bank’s performance.
  240. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rata-rata Jam Pelatihan per Tahun per Karyawan Average Training Hours per Year per Employee 69 ,5 Jam Hours Salah satu fokus pengelolaan dan pengembangan karyawan Bank adalah peningkatan produktivitas dan engagement karyawan terhadap perusahaan. Fokus tersebut diterjemahkan melalui pelaksanaan programprogram yang berkaitan dengan penilaian kinerja karyawan yang lebih terstruktur, optimalisasi efektivitas biaya tenaga kerja, peningkatan skema reward dan recognition yang lebih terarah, peningkatan infrastruktur Human Capital dan menjadikan nilai-nilai perusahaan sebagai budaya perusahaan. Selain itu juga menciptakan lingkungan kerja yang nyaman dan harmonis guna memupuk solidaritas dan loyalitas karyawan sehingga dapat memberikan pengaruh positif terhadap pertumbuhan usaha Bank, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. One of the focuses of the Bank’s employee management and development is to keep enhancing productivity and employee engagement in the Company. The focus is translated through programs related to more structured employee performance appraisal, optimizing the effectiveness of staff costs, enhancing more directed reward and recognition schemes, improving HC infrastructure and realizing the corporate values as a corporate culture. In addition, it also creates a comfortable and harmonious work environment in order to foster employee solidarity and loyalty so that it can have a positive influence on the Bank’s business growth, both in the short and long term. Direktorat Human Capital Human Capital Directorate Bank Muamalat Indonesia membentuk Direktorat khusus Human Capital sejak tahun 2016 sebagai wujud nyata dari komitmen Bank terhadap pengelolaan dan pengembangan karyawan. Dipimpin oleh seorang Chief Human Capital Officer, direktorat ini bertanggung jawab terhadap pengelolaan dan pengembangan karyawan. Pada tahun 2020, Direktorat Human Capital didukung oleh 41 karyawan yang tersebar di kantor pusat dan kantor wilayah. Bank Muamalat Indonesia has established a special Human Capital Directorate since 2016 as a real manifestation of the Bank’s commitment to employee management and development. Led by the Chief Human Capital Officer, this directorate is responsible for employee management and development. In 2020, the Human Capital Directorate is supported by 41 employees across the head office and regional offices. 243 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  241. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Adapun struktur organisasinya adalah sebagai berikut . The organisational structure is as follows. CHIEF HUMAN CAPITAL OFFICER Head of HC Strategy & Services Head of People Development & Culture Head of HCBP & Industrial Relation Head of HCBP & Talent Acquisition Head of OD & Career Management Head of Learning Solutions HCBP CEO Office & Retail Collection HCBP Operation Head of Performance Management & Rewards Digital Learning & Bankwide Academy Specialist HCBP Wholesale Banking & Retail Banking HO HCBP Support Function Head of HC Governance & Employee Benefits Talent Specialist Head of HCBP Retail Banking Business Head of Talent Acquisition Head of HC Digitalization & Analytics Head of Leadership, Employer Branding & Culture HCBP Region Head of HC Operations Head of Employee Engagement Head of Industrial Relations Head of Analytics, Delivery & Administration HC Representative Kuala Lumpur Branch Pengelolaan dan pengembangan karyawan dilakukan secara menyeluruh oleh Direktorat Human Capital, mulai dari perencanaan pemenuhan karyawan hingga tahapan pensiun. Direktorat Human Capital memiliki empat unit kerja dan satu subsidiary berupa Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yakni Muamalat Institute. Penjelasan mengenai masing-masing unit kerja tersebut dijelaskan dalam tabel berikut ini. Unit Kerja Working Unit Human Capital Strategy & Services Executive Director Muamalat Institute Employee management and development is carried out thoroughly by the Human Capital Directorate, from employee fulfillment planning to pension. The Human Capital Directorate has four work units and one subsidiary which is the Educational Institution and Sharia Banking Development (LPPBS) namely Muamalat Institute. An explanation of each work unit is described in the following table. Penjelasan Explanation Berperan dalam menerjemahkan strategi Bank ke dalam prioritas SDM melalui pengembangan dan penerapan strategi, kerangka kerja, kebijakan dan prosedur SDM selaras dengan rencana strategis Bank serta mengelola seluruh aktivitas pemberian layanan transaksional human capital kepada karyawan dan pihak-pihak terkait lainnya yang mencakup pembayaran kompensasi dan benefit karyawan, pengelolaan sistem dan basis data human capital, agar seluruh layanan transaksional human capital dapat dijalankan dengan efektif, efisien serta sesuai dengan kebijakan dan ketentuan yang berlaku. Takes a role in translating the Bank’s strategy into HC priority through the development and implementation of strategy, framework, HC policy and procedure in line with the Bank’s strategic plan and managing all activities of human capital transactional service delivery to employees and other related parties which include employee compensation and benefits disbursement, human capital system and database management, so that all human capital transactional services can be performed effectively and efficiently in accordance with applicable policies and regulations. 244 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  242. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Unit Kerja Working Unit Penjelasan Explanation People Development & Culture Berperan dalam penyusunan strategi yang efektif dan efisien serta mengelola seluruh aktivitas dalam pelaksanaan program pembelajaran dan pembinaan talenta di Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan kualitas program pembelajaran dan pembinaan talenta sesuai dengan strategi pengembangan SDM guna mendukung peningkatan kualitas SDM dalam mendukung strategi bisnis Bank yang sudah ditetapkan serta berperan dalam pengelolaan komunikasi dan engagement karyawan. Takes a role in the formulation of effective and efficient strategy and manages all activities in the implementation of learning and talent development programs at Bank Muamalat Indonesia to create quality learning and talent development programs in line with the HC development strategy in supporting the Bank’s business strategy that has been set as well as taking a role in managing employee communication and engagement. Human Capital Business Partner (HCBP) & Industrial Relations Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi, solusi-solusi strategis dan implementatif terkait dengan sumber daya manusia serta organisasi kepada seluruh stakeholders (Direksi, Pejabat Eksekutif, dan seluruh line manager) di Direktorat Retail Banking, Wholesale Banking dan CEO Directorate, termasuk membuat customization produk dan programprogram Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat tersebut, agar tercipta ketersediaan organisasi dan sumber daya manusia yang mumpuni guna mendukung pencapaian dan produktivitas organisasi. Serta berperan dalam pengelolaan hubungan industrial. Takes a role in providing recommendations, consultations, strategic and right solutions related to human resources and organisations to all stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) in the Directorate of Retail Banking, Corporate Banking and CEO Office, including Human Resources’ customized products and programs that are aligned with the needs of the organisations across the Directorates, so as to create the availability of qualified organisation and human resources to support the achievement and productivity of the organisation as well as to take a role in the management of industrial relations. Human Capital Business Partner (HCBP) & Talent Acquisition Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi dan solusi-solusi strategis dan implementatif terkait dengan sumber daya manusia serta organisasi kepada seluruh stakeholders (para Direktur, Pejabat Eksekutif, dan seluruh line manager) di Direktorat Operation, Compliance, Risk dan Finance, termasuk membuat customization produk dan programprogram Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat Operation, Compliance, Risk, dan Finance, agar tercipta ketersediaan organisasi dan Sumber Daya Manusia yang mumpuni guna mendukung pencapaian dan produktivitas organisasi. Serta berperan dalam talent acquisition. Takes a role in providing recommendations, consultations, strategic and right solutions related to human resources and organisations to all stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) in the Directorate of Operations, Compliance, Risk & Finance including Human Resources’ customized products and programs that are aligned with the needs of the organisations in the entire Directorate of Operations, Compliance, Risk and Finance, to create the availability of qualified organisation and human resources to support the organisation’s achievement and productivity as well as a role in talent acquisition. Muamalat Institute Institusi di bawah supervisi Direktorat Human Capital Bank Muamalat Indonesia yang berperan dalam mewujudkan lembaga edukasi ekonomi dan keuangan syariah terbaik di Tanah Air dengan fokus pada fungsi pelatihan dan konsultasi. Is an institution under the supervision of the Human Capital Directorate of Bank Muamalat Indonesia which takes a role in realizing the best Shariah economic and financial education institution in the country with a focus on training and consulting functions. Rencana dan Realisasi Pengembangan SDM 2020 2020 HC Development Plans and Realization Target atau rencana pengembangan SDM Bank pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: 1. Memberikan solusi Pembelajaran yang tepat dan terintegrasi untuk Peningkatan Produktivitas dan Peningkatan Kinerja seluruh karyawan baik di front office, middle office, dan back office. 2. Membangun Akselerasi, Memastikan Konversi, dan Mengatur Fast Track Program untuk Mendukung Optimalisasi Organisasi. 3. Meningkatkan Kemampuan Talent yang ada dengan manajemen talenta yang baik dan kepemimpinan untuk mendukung kualifikasi tinggi Perusahaan. 4. Membuat anggaran yang efektif dan pengendalian risiko untuk mendukung efisiensi dan kesadaran risiko Bank di era digital. The Bank’s HC development targets or plans for 2020 are as follows: 1.Providing appropriate and integrated learning solutions for Increasing productivity and improving the performance of all employees in the front office, middle office, and back office. 2. Boosting acceleration, ensuring conversions, and managing the Fast Track Program to support organizational optimization. 3. Enhancing capabilities of existing talent with good talent management and leadership to support the Company’s high qualifications. 4. Creating an effective budget and risk control to support the efficiency and risk awareness of the Bank in the digital era. 245 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  243. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5 .Membangun Transformasi Human Capital untuk menciptakan sumber daya manusia yang unggul. 5. Building Human Capital Transformation to create excellent human capital. Realisasi Program pelatihan dan pembelajaran di Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2020 yang telah berjalan dibagi beberapa kategori, di antaranya adalah: 1. Program Learning Kategori Program Learning terbagi menjadi 5 (lima) program utama, yaitu: a.Program Core Training Yaitu training yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan ini terdiri dari program inti berikut: • Induction Program yang berisi Modul Basic. • Sharia Banking dan Product Knowledge. • Basic Risk Awareness Program yang berisi Financing and Operation Risk Modul. General Compliance dan Introduction to Audit Process b.Program Leadership Training Adalah program yang disusun secara terstruktur diselaraskan dengan jenjang kepemimpinan yang ada di Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan ini terdiri dari program inti yaitu Program Manager Leader yang diberikan untuk para Kepala Unit. Sedangkan Program First Line Manager-Leader diperuntukkan bagi Branch Operation Manager, Sub Branch Manager, dan Officer lainnya. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga meluncurkan program “Leaders as a Coach” di mana training ini ditujukan untuk para pejabat 2 (dua) tingkat di bawah Direksi. c.Program Functional/Matrix Training Yaitu program training yang didesain untuk karyawan Bank Muamalat Indonesia berdasarkan fungsi kerjanya. Bentuk pelatihan ini terbagi dalam 3 (tiga) Akademi sesuai dengan fungsi pekerjaan, yaitu: • Retail Banking Academy • Operation and Support Academy • Wholesale Banking Academy d.Program Departmental Training Program pelatihan ini diadakan berdasarkan usulan atau permintaan dari masing-masing unit kerja dalam rangka pengembangan kompetensi karyawan. Pelaksanaannya dapat dilakukan secara in-house maupun dengan mengirimkan karyawan untuk mengikuti seminar atau pelatihan di luar Bank. e. Creative Learning Creative Learning Program merupakan program pembelajaran di luar program formal di atas yang bertujuan untuk menumbuhkan Learning Culture The realization of the training and learning program at Bank Muamalat Indonesia that has been running in 2020 is broken down into several categories, including: 1. Learning Program The Learning Program category is divided into 5 (five) main programs, namely: a. Core Training Program Is training that must be attended by all employees of Bank Muamalat Indonesia. This form of training consists of the following core programs: • Induction Program which covers Basic Module. • Shariah Banking and Product Knowledge. • Basic Risk Awareness Program, which includes a Financing and Operation Risk Module, General Compliance and Introduction to Audit Processes. b. Leadership Training Program Is a structured program that is aligned with the existing leadership levels at Bank Muamalat Indonesia. This form of training consists of a core program, namely the Manager Leader Program, which is given to Unit Heads. Meanwhile, the First Line Manager-Leader program is intended for Branch Operation Manager, Sub-branch Manager and other Officers. In addition, Bank Muamalat Indonesia also launched the “Leaders as a Coach” program wherein this training is aimed at officers 2 (two) levels below the Board of Directors. 246 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 c. Program Functional/Matrix Training This a training program designed for Bank Muamalat Indonesia employees based on their work functions. This training is divided into 3 (three) Academies according to job functions. that are: • Retail Banking Academy • Operation and Support Academy • Wholesale Banking Academy d. Departmental Training Program This training program is conducted based on suggestions or requests from each work unit in regard of developing employee competency. This training could be performed in-house or by sending employees to attend seminars or training outside the Bank. e. Creative Learning The Creative Learning Program is a learning program apart from the formal program above which aims to foster a Learning Culture for every employee of
  244. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital setiap karyawan Bank Muamalat Indonesia dalam rangka meningkatkan pengetahuan , keterampilan dan kompetensinya. Beberapa Program Creative Learning mencakup: •[email protected] [email protected] atau [email protected] adalah Program Sharing Session dalam masing-masing unit kerja sebagai sarana untuk saling berbagi informasi dan pengetahuan antar karyawan. Tema yang dibahas antara lain terkait program atau produk baru, prosedur dan ketentuan, sosialisasi dan pemantapan nilai-nilai utama Bank, serta pengetahuan lain yang dapat menunjang serta mendukung peningkatan kinerja di unit kerja. •Bisnis Corner Program Bisnis Corner adalah program seminar atau sharing session dari pihak eksternal (praktisi, konsultan maupun pakar/ahli) yang terkait dengan pengetahuan bisnis. • Management WalkAbout Management WalkAbout adalah Program Sharing Session Direksi kepada karyawan di kantor cabang baik melalui kunjungan fisik ataupun melalui virtual, sebagai wadah komunikasi dan sarana berbagi Direksi bersama karyawan. Tujuan dari program ini adalah untuk menciptakan keterbukaan komunikasi serta keterlibatan seluruh karyawan di cabang dalam menjalankan visi dan misi Bank. • Corporate Library Tujuan dari Corporate Library ini adalah sebagai pusat pustaka serta informasi referensi bagi karyawan Bank Muamalat Indonesia. Sampai akhir 2018, Corporate Library telah memiliki koleksi lebih dari 350 buku dan 750 Coorporate e-Book serta majalah yang berkaitan dengan perbankan, ekonomi serta pengembangan diri yang dapat diakses oleh seluruh karyawan Bank. 2.Program Non-Class Room Learning Program ini menggunakan platform berbasis teknologi yang dapat diakses oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia. Tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus menumbuhkan learning culture dengan memperkuat program-program pengelolaan pengetahuan (knowledge management). Program-program yang dikembangkan pada tahun 2020 adalah: Bank Muamalat Indonesia in order to strengthen their knowledge, skill and competency. Several Creative Learning Programs include: •[email protected] [email protected] or Meet216 is a Sharing Session at each work unit as a means of sharing information and knowledge among employees. Themes discussed include, new programs or products, procedures and regulations, dissemination and strengthening of the Bank’s core values, and other knowledge that can support and promote improved performance in work units. • Business Corner The Business Corner Program is a seminar program or sharing session by external parties (practitioners, consultants or experts/experts) related to business knowledge. • WalkAbout Management WalkAbout Management is a sharing session program for Directors to employees at branch offices either through physical visits or virtual visits, as a means of communication and sharing the Directors with employees. The purpose of this program is to create open communication and the involvement of all employees in the branches in accomplishing the Vision and Mission of the Bank. • Corporate Library The purpose of this Corporate Library is to serve as a library center and information reference for Bank Muamalat Indonesia employees. Until the end of 2018, the Corporate Library has a collection of more than 350 books and 750 Corporate e-books and magazines related to banking, economics and personal development that can be accessed by all employees. 2. Non Class Room Learning Program This program uses a technology-based platform that can be accessed by all employees of Bank Muamalat Indonesia. In 2020, Bank Muamalat Indonesia has been committed to continuously fostering a learning culture by strengthening knowledge management programs. The programs developed in 2020 are: 247 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  245. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital a . Muamalat Knowledge One (MK One), adalah suatu media di mana modul-modul pembelajaran bisa di akses oleh seluruh karyawan pada aplikasi Human Capital Information System (Muamalat Human Power/MHP). Aplikasi tersebut juga tersedia untuk telepon seluler sehingga mempermudah keterlibatan karyawan dalam penggunaannya. b.M-Channel, yaitu channel TV Muamalat yang tersedia di seluruh Kantor Bank dan secara terus menerus menyiarkan modul-modul pembelajaran terkait produk, nilai-nilai perusahaan, maupun video-video motivasi lainnya. c.M-Viral, adalah video based learning yang menyajikan konten-konten yang menjadi fokus Bank Muamalat Indonesia saat ini. d. M-Coach, yaitu sebuah sistem yang diperuntukan bagi leaders untuk melakukan coaching terhadap karyawan di bawah supervisinya dengan standar acuan coaching yang ditentukan oleh manajemen. a. Muamalat Knowledge One (MK One), is a medium wherein learning modules can be accessed by all employees in the Human Capital Information System (Muamalat Human Power/MHP) application. The application is also available for cell phones, making it easier for employees to be involved in its use. Selain program pembelajaran di atas, pada tahun 2020 Bank Muamalat Indonesia juga telah meluncurkan program-program khusus berikut: 1. MODP Future Leader Pembentukan pemimpin masa depan dilakukan dengan melaksanakan program Muamalat Officer Development Program (MODP) Future Leader. Program MODP ini mengutamakan para fresh graduates yang berkualitas tinggi dan beberapa karyawan internal terpilih. Seluruh peserta didik kemudian ditatar dalam sebuah program yang terus diawasi secara ketat oleh para coach di unit kerja yang ditunjuk dan dibimbing oleh para mentor yang terdiri dari para senior management yang terpilih dan ditunjuk untuk melaksanakan tugas pengembangan talenta-talenta junior tersebut. 2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration) Program untuk para karyawan pemasaran di tingkat pemula, yang dilaksanakan untuk menghasilkan Relationship Manager berkualitas pada segmen ritel. Program yang berlangsung selama 6 (enam) bulan ini berisi pembekalan dan pelatihan soft skills dan hard skills terkait akad dan produk syariah. 3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA) Program pendidikan yang ditujukan bagi lulusan SMA dan sederajat untuk ditempatkan sebagai frontliner (Teller dan Customer Service) di Bank Muamalat Indonesia seluruh Indonesia. Melalui program ini, peserta program yang memiliki kinerja baik dan In addition to the learning programs above, in 2020 Bank Muamalat Indonesia has also launched the following special programs: 1. MODP Future Leader The creation of future leaders is carried out by implementing the Future Leader Muamalat Officer Development Program (MODP). The MODP program prioritizes high quality fresh graduates and a few internal employees. All students are then trained in a program that is continuously monitored closely by the coaches in the work unit appointed and guided by mentors consisting of senior management who are selected and assigned to carry out the task of developing these junior talents. 248 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b. M-Channel, the Muamalat TV channel available at all Bank Offices constantly broadcasts learning modules related to products, company values, and other motivational videos. c. M-Viral is video-based learning that presents content which currently is the focus of Bank Muamalat Indonesia. d. M-Coach is a system intended for leaders to coach employees under their supervision with a coaching reference standard determined by the Management. 2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration) Program for marketing employees at entry level, which is implemented to produce quality Relationship Managers in the Retail segment. The program, which lasts for 6 (six) months, contains debriefing and training of soft skills and hard skills related to shariah contracts and products. 3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA) Educational programs intended for high school graduates and equivalent to be placed as frontliners (Teller and Customer Service) at Bank Muamalat Indonesia throughout Indonesia. Through this program, program participants who have performed
  246. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital telah mencapai masa program yang ditentukan akan mendapatkan beasiswa untuk melanjutkan pendidikannya . 4. Individual Learning Development Program (ILDP) Dalam rangka mendukung Key Strategic initiatives tahun 2020 dan menuju kinerja Bank Muamalat Indonesia yang lebih baik, Bank mempersiapkan pelatihan-pelatihan yang dapat diikuti oleh seluruh sumber daya insani Bank guna menunjang aktivitas pekerjaan maupun untuk meningkatkan kemampuan sisi Leadership, Communication, Productivity dan Business Ethics. 5. Retail Collection Training Diadakannya training ini bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas dan kompetensi bagi para Tim Collection, dan juga agar tercapainya standardisasi basic knowledge dari Tim Collection sehingga bisa dilakukan percepatan penyelesaian Bad Bank segmen ritel. 6. Trilogy Financing Training Program training yang di desain untuk membuat standardisasi pemahaman terhadap proses pembiayaan. Program ini memiliki tema beragam, tim Sales (Branch Manager dan Region Head) diberikan pelatihan dengan tema Fundamental Financing Analyst, tim Risk and Financing Analyst dengan topik Fundamental Financial Analysis serta program inclass dan Internal sertifikasi penilaian Jaminan (Asset Valuation) kepada tim Verification FOP. Jumlah keseluruhan pendidikan dan pelatihan yang telah diberikan Bank dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Rata-rata Jam Pelatihan per Tahun per Karyawan well and have reached the specified program period will receive scholarships to continue their education. 4. Individual Learning Development Program (ILDP) In order to support Key Strategic initiatives in 2020 and towards Bank Muamalat Indonesia’s better performance, the Bank prepares training that can be attended by all of the Bank’s human resources to support work activities and to improve the skills of Leadership, Communication, Productivity and Business Ethics. 5. Retail Collection Training This training’s objective is to improve the capability and competency of the Collection Team and also to achieve standardization of basic knowledge from the Collection Team so that it can accelerate the completion of the Bad Bank retail segment. 6. Trilogy Financing Training A training program designed to standardize understanding of the financing process. This program has a variety of themes, the Sales team (Branch Manager and Regional Head) attends training of the Fundamental Financing Analyst, while the Risk and Financing Analyst team undertake training with the topic of Fundamental Financial Analysis and in-class and Internal programs for Asset Valuation certification for the VOP Verification team. The total amount of education and training that has been provided by the Bank can be seen in the table below. 2020 2019 69,5 60,4 Average Training Hours per Year per Employee Manajemen Human Capital Human Capital Management Sebagai wujud nyata dari Nilai-Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia, yaitu Islami–Modern–Profesional (IDEAL), Bank Muamalat Indonesia mengimplementasikan kerangka pengembangan karyawan secara komprehensif, yang terdiri dari rekrutmen karyawan, pengembangan karyawan, pengelolaan kinerja karyawan sampai dengan persiapan pensiun. As a manifestation of the Core Values of Bank Muamalat Indonesia, namely Islamic–Modern–Professional (IDEAL), Bank Muamalat Indonesia implements a comprehensive employee development framework, which consists of employee recruitment, employee development, employee performance management to retirement preparation. Selain itu, yang terpenting ialah Bank Muamalat Indonesia menempatkan karyawannya sebagai mitra strategis, yang berdasar pada pemahaman bahwa karyawan merupakan Moreover, the fundamental issue is that Bank Muamalat Indonesia positions its employees as strategic partners, based on the understanding that employees are the most 249 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  247. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital unsur penggerak terpenting dari seluruh operasional bisnis yang dilaksanakan oleh Bank . Atas kerja keras dan dedikasi seluruh karyawan, Bank telah mencapai beragam pencapaian dan pertumbuhan kinerja yang memuaskan. important driving element of all business operations conducted by the Bank. Because of the hard work and dedication of all employees, the Bank has achieved various achievements and satisfying performance growth. Perencanaan Human Capital Human Capital Planning Sebagai bagian dari upaya dalam mendukung pencapaian strategi korporasi di tahun 2020 maka Bank akan terus melakukan langkah-langkah operatif dan peningkatan dalam hal pengembangan organisasi sebagai berikut: 1. Penyempurnaan dan streamlining organisasi dan SDM (resources) guna mendukung percepatan proses bisnis dan penerapan standar proses dan layanan (SLA) yang lebih baik; melalui inisiatif sentralisasi, otomasi proses, evaluasi rentang kendali (span of control) dan layering yang lebih efisien dengan memastikan hasil kerja yang optimal dari setiap fungsi kerja. 2.Melanjutkan pengembangan pengelolaan karier (career management) karyawan sebagai bagian dari upaya pemenuhan aspirasi karyawan dan memastikan kesiapan infrastruktur dalam mengelola/memfasilitasi perkembangan karier karyawan. 3. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja (performance management) yang diiringi dengan pemberian reward dan recognition bagi karyawan yang berkinerja unggul serta pemberlakuan pengawasan secara terstruktur dan rutin bagi karyawan yang belum menunjukkan kinerja unggul guna peningkatan produktivitas karyawan secara keseluruhan. 4. Penguatan pemahaman maupun implementasi budaya kerja yang mengacu kepada nilai-nilai inti Bank yaitu IDEAL melalui program-program yang komprehensif sehingga dapat meningkatkan produktivitas Karyawan dengan tetap berorientasi pada layanan prima. 5.Meningkatkan engagement karyawan melalui program/benefit yang kreatif dan kompetitif sehingga karyawan memiliki komitmen yang kuat pada pekerjaan, tujuan dan nilai Perusahaan. 6. Peningkatan layanan fungsi Human Capital melalui perbaikan infrastruktur maupun proses layanan sehingga kepentingan kepegawaian karyawan dapat terpenuhi secara memuaskan yang akhirnya dapat meningkatkan engagement karyawan. As part of the efforts to support the achievement of the corporate strategy in 2020, the Bank will continue to take operational and improvement steps in terms of organizational development as follows: 1. Improving and streamlining the organization and HC to support the acceleration of business process and the implementation of better process and service standards (SLA); through centralized initiatives, process automation, span of control evaluation and more efficient layering by ensuring optimal performance of each work function. 250 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2.Continue the development of employee career management as part of efforts to fulfill employee aspirations and ensure infrastructure readiness in managing/facilitating employee career development. 3. Strengthening the implementation of the performance management system, accompanied by the provision of rewards and recognition for employees with superior performance as well as structured and routine supervision for employees who have not shown superior performance in order to increase overall employee productivity. 4.Strengthening understanding and implementation of work culture that refers to the core values of the Bank: IDEAL, through comprehensive programs so as to increase employee productivity while remaining oriented to excellent service. 5. Increase employee engagement through creative and competitive programs/benefits so that employees have a strong commitment to the work, the Company’s goals and values. 6. Improving Human Capital function service through improvement of infrastructure and service process so that employees’ staffing interests can be fulfilled satisfactorily, which ultimately can increase employee engagement.
  248. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital 7 . Meningkatkan dan menjaga citra maupun perspektif positif Bank kepada pencari kerja maupun existing employee melalui program-program employer branding dengan memanfaatkan media sosial maupun media komunikasi lainnya yang dikemas secara interaktif dan menarik. 7. Improve and maintain the Bank’s positive image and perspective for job seekers and existing employees through employer branding programs by utilizing social media and other communication media which are packaged in an interactive and attractive manner. Rekrutmen Recruitment Semakin berkembangnya bisnis perusahaan seiring dengan peningkatan layanan, Bank Muamalat Indonesia membutuhkan karyawan berkualitas dan memiliki kompetensi yang mumpuni. Pelaksanaan hal tersebut diwujudkan melalui rekrutmen, yang merupakan salah satu proses penting dalam mengidentifikasi, mencari dan menarik calon karyawan untuk memenuhi kebutuhan organisasi yang telah ditetapkan melalui proses perencanaan HC. As the Company’s business develops along with service improvements, Bank Muamalat Indonesia requires quality employees with qualified competencies. This is realized through recruitment, which is one of the important processes in identifying, finding and attracting prospective employees to meet organizational needs that have been determined through the HC planning process. Adapun proses rekrutment yang dilakukan pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: The recruitment process carried out in 2020 is as follows: Job Level FTE % Gender FTE % L2 6 4,2 Male 79 55,2 L3 2 1,4 Female 64 44,8 Total 143 100,0 Region Commercial Head 1 0,7 Branch Manager 1 0,7 Priority Center Manager 1 0,7 Branch Operation Service Manager 1 0,7 Sub Branch Manager 3 2,1 Sub Branch Operation Service Supervisor 1 0,7 Junior Management/Professional 82 Other Officer 82 57,3 Middle Management/Professional 14 9,8 Clerical 45 31,5 Staff 47 32,9 143 100,0 Total 143 100,0 Total Role FTE % FTE % 57,3 Penilaian Kinerja Performance Assessment Penilaian kinerja merupakan salah satu bagian penting sebagai parameter untuk melihat sejauh mana keberhasilan dari program pengembangan SDM yang telah dilakukan Bank Muamalat. Bank terus mengembangkan Performance Culture dengan melanjutkan penerapan Performance Management System (PMS) yang telah berlangsung pada tahun-tahun sebelumnya. Penilaian kinerja dilaksanakan berdasarkan Most Important Goals (MIG) yang telah ditentukan di awal tahun, di-review pada pertengahan tahun dan akhir tahun melalui Human Capital Information System (Muamalat Human Power/ MHP). Di mana dalam sistem tersebut, penilaian kinerja dilaksanakan secara berjenjang mulai dari penilaian Performance appraisal is an important parameter to view the extent of the success of the HC development program that has been carried out by Bank Muamalat. The Bank continues to develop its Performance Culture by continuing the implementation of the Performance Management System (PMS) that has taken place in previous years. Performance appraisal is conducted based on the Most Important Goals (MIG) which have been determined at the beginning of the year, reviewed in the middle of the year and at the end of the year through the Human Capital Information System (MHP - Muamalat Human Power). In this system, performance assessment is completed in stages starting from self-assessment by 251 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  249. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital mandiri (self-assessment) oleh karyawan dan evaluasi atasan langsung, yang kemudian dikaji dan evaluasi oleh pimpinan unit kerja yang lebih tinggi. employees and evaluation by direct supervisors, which are then reviewed and evaluated by higher work unit leaders. Dalam rangka memperkuat alignment antar unit kerja, mulai tahun 2020 Bank Muamalat mengimplementasikan mekanisme Shared MIG dengan tujuan utama agar masing-masing unit kerja dapat saling mendukung pencapaian satu sama lain hingga pada akhirnya dapat mencapai target bank secara keseluruhan. Shared MIG sendiri terdiri dari beberapa komponen yang saling mendukung dari pencapaian bank, direktorat, unit kerja, counterpart, dan individual goals. In order to strengthen alignment between work units, starting in 2020, Bank Muamalat implemented the Shared MIG mechanism as the main objective so that each work unit can support each other’s achievements so in the end it can accomplish the Bank’s overall target. Shared MIG itself consists of several components that support each other from the achievement of the Bank, directorate, work unit, counterpart and individual objective. Untuk memperkuat monitoring dan coaching culture dalam mendukung performance individual yang baik, bank juga telah mengembangkan mekanisme coaching yang didukung oleh sistem melalui aplikasi M-Coach, M-Direct, dan i-SAM. To strengthen monitoring and coaching culture in supporting good individual performance, the Bank has also developed a system-supported coaching mechanism through the M-Coach, M-Direct and i-SAM applications. Pengembangan Karier Career Development Pengelolaan pengembangan karier ditujukan untuk memastikan ketersediaan karyawan dengan kualifikasi dan pengalaman yang tepat. Perencanaan dan pengembangan karier yang jelas akan membantu karyawan dalam memahami peluang karier dan menentukan jalur kariernya. Pengembangan karier juga menjadi penting karena dapat digunakan sebagai pendekatan formal dalam upaya peningkatan kepuasan kerja karyawan. Career development management is intended to ensure the availability of employees with the right qualifications and experience. Clear career planning and development will assist employees in understanding career opportunities and determining career paths. Career development is also important because it can be used as a formal approach in an effort to increase employee job satisfaction. Selain itu, pengembangan karier juga memiliki tujuan untuk membantu pencapaian tujuan individu dan Bank sebagai hubungan timbal balik yang bermanfaat bagi kesejahteraan karyawan dan tujuan perusahaan. Kemudian, menunjukkan hubungan kesejahteraan karyawan, sehingga peningkatan kesejahteraan diharapkan dapat meningkatkan produktivitas dan loyalitas. In addition, career development also aims to help achieve individual and Bank goals as a reciprocal relationship that is beneficial to the welfare of employees and the Company’s goals. It then shows the relationship between employee welfare, wherein the improvement in welfare is expected to boost productivity and loyalty. Membantu karyawan memahami potensi dan keahliannya sehingga mampu menciptakan iklim kerja yang positif juga merupakan dampak lain dari pengelolaan pengembangan karier, termasuk mengurangi turnover karena apabila tingkat turnover rendah maka dapat menghemat biaya tenaga kerja, khususnya biaya untuk mendidik karyawan baru. Helping employees understand their potential and expertise so that they are able to create a positive work climate is also another impact of managing career development, including reducing turnover because if the turnover rate is low it can save staff costs, especially the cost of educating new employees. 252 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  250. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Bank Muamalat juga mendukung pengembangan karier SDM dengan menerbitkan dan menerapkan kebijakan mutasi , promosi, dan demosi. Hal ini dilakukan dengan tujuan agar seluruh karyawan mendapatkan informasi yang jelas dan transparan mengenai mekanisme dan ketentuan mutasi, promosi ,dan demosi secara terperinci. Selain itu untuk pengajuan mutasi, HC telah menyediakan menu e-movement di sistem HR perusahaan, Muamalat Human Power (MHP), sehingga pengajuan mutasi dapat diproses dengan lebih efisien dan efektif karena berbasis digital. Sedangkan untuk proses promosi dan demosi karyawan dilakukan melalui pengajuan dari pimpinan unit kerja terkait untuk selanjutnya dilakukan evaluasi dan/atau asesmen oleh OD & Career Management dan HCBP terkait dengan mempertimbangkan kinerja dan kompetensi karyawan. Bank Muamalat also supports HC career development by issuing and implementing transfer, promotion and demotion policies. This is done with the objective of providing all employees with clear and transparent information regarding the mechanisms and conditions for transfer, promotion and demotion in detail. In addition to submitting transfer, HC has provided an e-movement menu in the Company’s HR system, Muamalat Human Power (MHP), so that transfer submissions can be processed more efficiently and effectively because they are digital-based. Meanwhile, the process of employee promotion and demotion is carried out through submissions from the head of the relevant work unit for further evaluation and/or assessment by OD & Career Management and HCBP related to considering employee performance and competence. Serikat Pekerja dan Hubungan Industrial Workers Unions and Industrial Relations Bank terus berupaya untuk melakukan optimalisasi dalam pengelolaan Human Capital, yang salah satunya diwujudkan dengan memberikan perhatian terhadap kepentingan karyawan sehingga tercipta hubungan kerja yang harmonis, selaras dan berkeadilan guna meningkatkan produktivitas dan engagement HC. Dalam mewujudkan hubungan kerja tersebut, Bank menjamin hak karyawan untuk berserikat dan berkumpul. The Bank always strives to optimise the management of human capital, one of which is manifested by paying attention to the interest of employees to create a harmonious and just working relationship in order to increase HC productivity and engagement. In realizing this working relationship, the Bank guarantees the rights of employees to associate and assemble. Terjaminnya hak untuk berserikat dan berkumpul diwujudkan dengan adanya Serikat Pekerja di lingkungan Bank Muamalat Indonesia bernama Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) dan telah tercatat pada Suku Dinas Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta Selatan dengan bukti pencatatan No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal 28 Februari 2018. The guarantee of the rights to associate and assemble is manifested in the establishment of a Worker Union within Bank Muamalat Indonesia called Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) which has been registered at the South Jakarta Municipal Manpower Office with record No. 804/SP/JS/II/2018 dated February 28, 2018. Selama ini, hubungan industrial di Bank Muamalat Indonesia dilaksanakan mengacu pada prinsip kesetaraan, kewajaran, rasa keadilan, dan nilai-nilai kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama (PKB) atau yang disebut sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen Ittifaq Muamalat disepakati bersama antara manajemen dan pihak karyawan yang diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat Pekerja). So far, industrial relations at Bank Muamalat Indonesia have been carried out according to the principles of equality, fairness, a sense of justice and human values. These principles are manifested in a Collective Labor Agreement (PKB) or what is known as Ittifaq Muamalat. The Ittifaq Muamalat document is mutually agreed upon between the Management and the employees represented by the Syarikat Pejuang Muamalat (Labor Union). Dalam kaitannya dengan kasus-kasus terkait dengan ketenagakerjaan, penyelesaianya dilakukan melalui proses yang sesuai dengan ketentuan perundangundangan. Pada tahun 2020, terdapat 1 (satu) kasus Regarding cases related to employment, the settlement is conducted through a process that is aligned with the statutory provisions. In 2020, there was 1 (one) labor case that occurred within the Bank with the decision of 253 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  251. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital ketenagakerjaan yang terjadi di lingkungan Bank dengan hasil putusan Pengadilan Hubungan Industrial (PHI) menolak gugatan Penggugat untuk seluruhnya, dan menolak permohonan Kasasi dari mantan Pekerja Bank di Mahkamah Agung. the Industrial Relations Court (PHI) completely rejecting the plaintiff’s claim and the Supreme court rejected the appeal request of a former Bank employee. Pemutusan Hubungan Kerja Employment Termination Bank Muamalat Indonesia senantiasa tunduk kepada peraturan perundangan yang berlaku, termasuk dalam hal terjadi pemutusan hubungan kerja dengan karyawan. Pemutusan hubungan kerja yang terjadi sepanjang tahun 2020 berjumlah 12 (dua belas) karyawan dengan nominal kompensasi sebagai berikut : Bank Muamalat Indonesia always complies and adheres to existing laws and regulations, including those related to termination of employment with employees. There were 12 employee terminations that occured throughout 2020 with nominal compensation as follows: Jumlah Nominal Kompensasi PHK yang Dibayarkan per Orang The Nominal Amount of Severance Compensation Paid per Person Keterangan Jumlah Karyawan Total Employees Description Lebih dari Rp1.000.000.000 NA More than Rp1,000,000,000 Lebih dari Rp500.000.000 sampai dengan Rp1.000.000.000 NA More than Rp500,000,000 up to Rp1,000,000,000 Kurang dari sama dengan Rp500.000.000 12 Less than or equal to Rp500,000,000 Keterlibatan Karyawan Employee Engagement Bank Muamalat Indonesia (BMI) merancang program Employee Engagement dengan melibatkan peran aktif seluruh karyawan dalam mengikuti beragam kegiatan yang bertujuan meningkatkan produktivitas, kedisiplinan, loyalitas karyawan, profitabilitas perusahaan, serta meningkatkan kepuasan dan loyalitas konsumen. Program terus dilakukan secara berkesinambungan pada situasi apapun karena BMI telah menerapkan pemanfaatan teknologi digital, dengan demikian keterlibatan karyawan menjadi sangat luas di seluruh kantor perwakilan BMI. Bank Muamalat Indonesia (BMI) has designed an Employee Engagement program by involving the active role of all employees to participate in various activities aimed at increasing productivity, discipline, employee loyalty, company profitability, and increasing customer satisfaction and loyalty. The program continues to be carried out continuously in any situation because BMI has implemented the use of digital technology, therefore employee involvement becomes very broad at all BMI representative offices. Berikut adalah program yang dilakukan untuk mendukung tujuan utama dari Employee Engagement meliputi Spiritual Engagement, Emotional Engagement, dan Rational Engagement. The following are programs conducted to support the main objectives of Employee Engagement, covering Spiritual Engagement, Emotional Engagement and Rational Engagement. Spiritual Engagement adalah keikutsertaan atau keterlibatan karyawan secara spiritual. Program Spiritual Engagement antara lain melalui Kajian Masjid Al-Muamalah dan Kajian Pengajian Al-Wiqoyah yang dilaksanakan secara berkala. Kegiatan ini melibatkan seluruh karyawan, keluarga karyawan, nasabah, alumni dan anak perusahaan Bank melalui virtual. Masyarakat umum juga dapat menyaksikan video kajian tersebut melalui channel youtube Bank: Kajian Muamalat. Channel Spiritual Engagement is the participation or involvement of employees spiritually. The Spiritual Engagement Program includes the Al-Muamalah Mosque Study and the Al-Wiqoyah Study which are carried out regularly. This virtual activity involves all employees, families of employees, customers, alumni and subsidiaries of the Bank. The public can also watch the study video through the Bank’s youtube channel: Kajian Muamalat. The Kajian Muamalat youtube’s channel also contains the My Hijrah 254 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  252. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital youtube Kajian Muamalat juga berisi video My Hijrah My Adventure (MHMA) yang merupakan perjalanan hijrah nasabah atau seseorang yang dapat memberikan inspirasi untuk berhijrah bagi masyarakat yang melihat tayangan video tersebut. Aktivitas spiritual lain adalah Tahajud on Call yang dilaksanakan secara berkala untuk seluruh karyawan dan keluarga karyawan. My Adventure (MHMA) video, which is a migration journey of a customer or someone who can inspire people to emigrate for the people watching the video. Another spiritual activity is Tahajud on Call which is held regularly for all employees and their families. Emotional Engagement bertujuan mempertebal antusiasme untuk bekerja dan antusiasme terhadap organisasi. Kegiatan emotional engagement antara lain CERIA (Cerita Apa Aja) yang merupakan Employee Assistancy Program (EAP), memberikan kesempatan kepada karyawan yang mempunyai masalah untuk berkonsultasi dengan psikolog, harapannya agar masalahnya dapat teratasi dan tidak mempengaruhi kinerjanya. Di samping itu, terdapat program Financial Planning yang merupakan pelatihan perencanaan keuangan agar dapat memahami dan mengerti dalam mengatur cashflow keuangan karyawan. Kegiatan lainnya adalah “CEO Menyapa” yang merupakan non-monetary program yang diberikan kepada karyawan atas kontribusi optimal yang diberikan bagi BMI. Emotional Engagement aims to strengthen work and organizational enthusiasm. Emotional engagement activities include CERIA (Cerita Apa Aja) which is an Employee Assistance Program (EAP), giving employees who have problems the opportunity to consult a psychologist, hoping that the problem can be resolved and not affect their performance. In addition, there is a Financial Planning program which is training to understand how to manage employee financial cash flow. Another activity is “CEO Greet” which is a non-monetary program offered to employees for the optimum contribution given to BMI. Rational Engagement menciptakan agar karyawan memahami dengan baik peran dan tanggung jawab mereka. Kegiatan Rational Engagement merupakan kegiatan yang dilaksanakan oleh Muamalat Club baik yang berada di kantor pusat maupun di seluruh cabang BMI. Kegiatan Muamalat Club antara lain Muamalat Virtual Ride (MVR) dan Virtual Charity Concert Harmoni Muamalat, kedua program tersebut adalah kegiatan yang bertujuan mengumpulkan donasi yang akan disalurkan kepada yang membutuhkan Kegiatan lainnya adalah Basketball Virtual Coaching Clinic oleh Assistance Coach Satria Muda, program tersebut bertujuan untuk meningkatkan kebugaran karyawan di masa New Normal. Rational Engagement asks employees to understand their roles and responsibilities. Rational Engagement activities are carried out by the Muamalat Club both at the head office and at all BMI branches. Muamalat Club activities include the Muamalat Virtual Ride (MVR) and the Virtual Charity Concert of Harmoni Muamalat, that both programs are activities that aim to collect donations where will be distributed to those in need. Other activities are the Basketball Virtual Coaching Clinic by Assistant Coach of Satria Muda, wherein the program aims to improve employee fitness in the New Normal. Bank melakukan rational engagement kepada para alumni dan keluarga karyawan dengan menciptakan M-Shop Muamalahplace untuk mendukung UMKM khususnya bagi alumni karyawan dan keluarga karyawan agar meningkatkan bisnis mereka. Dengan memberikan dukungan ini, selain dapat menjaga silaturahmi, Bank juga akan memperoleh pertumbuhan rasa dan positif branding dari para alumni dan keluarga karyawan. The Bank carries out rational engagements towards alumni and employee families by creating the M-Shop Muamalahplace to support MSMEs, especially for employee alumni and family to improve their business. By offering this support, besides being able to maintain friendship, the Bank will also gain positive growth and branding from alumni and employee families. 255 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  253. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Keterlibatan seluruh karyawan dan jajaran Direksi dalam semua program Employee Engagement menjadi hal yang sangat penting , oleh karenanya mengkomunikasikan setiap kegiatan kepada karyawan melalui semua channel komunikasi adalah hal yang akan dilakukan oleh perusahaan untuk meningkatkan partisipasi karyawan. The involvement of all employees and the Board of Directors in all Employee Engagement programs is very important, therefore communicating every activity to employees through all communication channels is what the Company will do to increase employee participation. Program Pensiun Retirement Program Sebagai bentuk apresiasi dan kepedulian terhadap karyawan yang akan memasuki masa pensiun, sejak tahun 2017 Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan Program Masa Persiapan Purna Karya (MPPK) dengan tujuan untuk meningkatkan kesiapan mental karyawan dalam menghadapi perubahan yang terjadi pada saat pensiun serta memberikan motivasi untuk tetap optimis, memiliki paradigma yang positif sebagai pensiunan serta dapat mengelola waktu yang tersedia untuk tetap hidup dengan semangat. As a form of appreciation and concern for employees who are about to retire, since 2017 Bank Muamalat Indonesia has organized a Pre-retirement Program (MPPK) with the aim of increasing employees’ mental readiness in facing changes that occur at retirement and providing motivation to remain optimistic, having a positive paradigm as a retiree and can manage the available time to stay alive with enthusiasm. Bank Muamalat Indonesia menerapkan Program Masa Persiapan Purna Karya yang merupakan program yang dapat dimanfaatkan karyawan untuk mengambil masa persiapan sebelum masa pensiun sebenarnya yaitu tidak diwajibkan untuk berada di lingkungan kerja, namun tetap mendapatkan upah dan benefit sebagai karyawan. Program ini diberikan untuk jangka waktu minimal 3 (tiga) bulan dan maksimal 6 (enam) bulan sebelum usia pensiun. Selain itu para karyawan yang mengikuti program MPPK juga mendapatkan pelatihan yang diberikan oleh tim Learning Management BMI di mana para peserta dibekali ilmu terkait perencanaan dan aktivitas bermanfaat yang dapat dijalankan pada masa pensiun. Bank Muamalat Indonesia implements the Pre-retirement Program, which is a program that can be utilized by employees to take the preparation period before retirement. Through this program, employees are not required to be in the work environment but still receive wages and benefits as an employee. This program is provided for a minimum period of 3 (three) months and a maximum of 6 (six) months before retirement age. In addition, employees who take part in the Pre-retirement program also receive training offered by the BMI Learning Management team where participants are provided with knowledge related to planning & useful activities that can be carried out during retirement. Salah satu bentuk penghargaan juga kami memberikan apresiasi Long Service Award dalam bentuk logam mulia bagi karyawan Bank yang pensiun di Muamalat dengan masa kerja di atas 20 tahun. Selama tahun 2020, terdapat 19 karyawan yang memasuki masa pensiun. One form of appreciation is also the Long Service Award in the form of gold for the Bank’s employees who retire from Muamalat with a term of office of 20 years and over. During 2020, 19 employees entered retirement age. Pembentukan Lingkungan Kerja yang Kondusif Establishment of a Conducive Work Environment Lingkungan kerja yang kondusif dapat memotivasi karyawan untuk berkontribusi dalam menghasilkan kinerja perusahaan yang lebih baik, hal ini dapat terwujud dengan strategi engagement yang tepat. program Employee Engagement dibuat secara terpadu, unik, fleksibel, serta terus mengikuti perkembangan zaman dan industri agar terciptanya 3-S (Say Stay Strive) di Bank Muamalat. A conducive work environment can motivate employees to contribute to better Company performance, which can be realized with the right engagement strategy. The Employee Engagement program is made in an integrated, unique, flexible manner and keeps abreast of the times and the industry in order to create a 3-S (Say Stay Strive) at Bank Muamalat. 256 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  254. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Employee Engagement dirancang untuk memastikan semua karyawan pada saat yang sama dapat meningkatkan engagement dan secara bersama-sama membantu Bank untuk mengubah lingkungan kerja dari suasana transactional engagement menjadi suasana transformational engagement agar tercapainya tujuan utama dari Employee Engagement . Employee Engagement is designed to ensure that all employees at the same time can increase engagement and together help the Bank to change the work environment from a transactional engagement atmosphere to a transformational engagement atmosphere in order to achieve the main objectives of Employee Engagement. Bank juga terus berupaya untuk membentuk lingkungan kerja yang kondusif, yang salah satunya diwujudkan melalui komunikasi yang efektif terhadap karyawan. Terlebih saat era digital kini, upaya komunikasi kepada karyawan dapat dilakukan dengan lebih mudah dan cepat secara daring. Beberapa sarana komunikasi yang dimiliki oleh Bank dalam rangka menciptakan lingkungan kerja yang kondusif adalah sebagai berikut. 1. Whatsapp Group yang memungkinkan karyawan untuk mendapatkan informasi, dan berita secara cepat dan lengkap. 2. Email Blast yang mengirimkan informasi-informasi terkini kepada seluruh karyawan melalui fasilitas email kantor. 3. Muamalat Human Power (MHP) untuk mengakses pengumuman-pengumuman penting dan peraturanperaturan terbaru, yang juga tersedia dalam versi mobile. 4. M-Channel pada televisi di setiap ruang breakout Muamalat Tower, yang memungkinkan karyawan mendapatkan informasi terkait program, produk dan pengetahuan-pengetahuan terbaru yang berkaitan dengan pengembangan karyawan. 5. Buletin digital yang menampilkan berita-berita dari unit-unit tertentu juga diterbitkan secara reguler, seperti misalnya “HC News”, “Operation Splash”, dan “Anti Fraud Awareness”. 6. CEO Message adalah informasi yang disampaikan dalam kesempatan-kesempatan khusus yang memerlukan penjelasan langsung dari CEO. 7. Untuk informasi-informasi terkait strategi Bank yang lebih formal, dilakukan melalui acara sharing session antara manajemen dan karyawan di seluruh unit kerja dan dikemas dalam bentuk town hall meeting dan BOD road show yang diikuti oleh karyawan di unit kerja yang dikunjungi. The Bank also continuously strives to establish a conducive work environment, one way is manifested through effective communication with employees. Especially in today’s digital era, communication efforts to employees can be done more easily and quickly online. Several means of communication owned by the Bank in order to create a conducive work environment are as follows. 1. WhatsApp Group that allows employees to get information and news quickly and completely. 2. Email Blast which sends the latest information to all employees via the office email facility. 3. Muamalat Human Power (MHP) to access important announcements and the latest regulations is also available in the mobile version. 4. M-Channel on television in each breakout room of Muamalat Tower allows employees to get information related to the latest programs, products and knowledge related to employee development. 5. Digital bulletins featuring news from certain units are also published regularly, such as “HC News”, “Operation Splash”, and “Anti-Fraud Awareness”. 6. CEO Message is an information conveyed on special occasions that require direct explanation from the CEO. 7. More formal information related to the Bank’s strategy is disseminated through sharing sessions between the Management and employees at all work units and presented in the form of town hall meetings and BOD road shows attended by employees at the work units visited. 257 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  255. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan dilakukan dengan memberikan kesempatan yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya , baik secara personal maupun profesional. Keikutsertaan karyawan dalam pengembangan kompetensi tersebut ditentukan oleh kebutuhan Bank dan karyawan dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaaan kesempatan bagi seluruh karyawan Bank, termasuk bagi karyawan yang baru direkrut baik staf maupun officer. Bank Muamalat Indonesia is committed to ensuring the quality and capability of employees by providing equal opportunities for every employee to develop themselves, both personally and professionally. Employee participation in competency development is determined by the needs of the Bank and employees by taking into account gender equality and equal opportunity for all Bank employees, including newly recruited employees, both staff and officers. Pengembangan karyawan yang berbasis kompetensi ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya dapat membantu Bank dalam mewujudkan tujuannya. Program yang dikembangkan juga menggunakan kanalkanal media online untuk mendukung pelaksanaan program pelatihan secara menyeluruh ke staf bank. Bank Muamalat Indonesia telah menyiapkan infrastruktur dan program yang memadai untuk menghadapi kondisi New Normal yaitu dengan mengoptimalkan digital platform yang dapat diakses di mana saja dan kapan saja sehingga proses pembelajaran menjadi efektif dan efisien. Competency-based employee development is intended to support employees in carrying out their work optimally which in turn can support the Bank in realizing its objectives. The program being developed also uses online media channels to support the implementation of a comprehensive training program for the Bank’s staff. Bank Muamalat Indonesia has prepared adequate infrastructures and programs to cope with the New Normal condition, namely by optimizing a digital platform that can be accessed anywhere and anytime so that the learning process becomes effective and efficient. Dalam rangka meningkatkan kualitas karyawan, Bank memiliki program pengembangan kualitas karyawan, yakni melalui program pelatihan internal dan eksternal, di mana Bank memberikan kesempatan kepada karyawan untuk mengikuti sejumlah pelatihan dan/atau seminar yang diberikan secara berkala. To improve employee quality, the Bank operates an employee quality development program, through internal and external training programs. This is where the Bank provides opportunities for employees to attend several trainings and/or seminars that are given periodically. Pelatihan yang telah diselenggarakan pada tahun 2020 meliputi pelatihan mandatory di antaranya adalah Basic Sharia Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Conduct, dan juga Risk Management Certification, selain in class training, pelatihan ini juga menggunakan pelatihan berbasis teknologi dengan media digital learning. Pelatihan lain yang bersifat non-mandatory dibagi beberapa kategori skill yaitu Technical Skill dan Soft Skill Training, contohnya adalah Basic Financing Analysis dan Sertifikasi Treasury Dealer yang merupakan Technical Skills training, sedangkan training dengan kategori soft skill yaitu Individual Learning Development Program memiliki berbagai macam jenis training contohnya Impactfull Business Presentation dan Effective Presentation Skill. The mandatory training held in 2020 includes Basic Shariah Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Conduct, and also Risk Management Certification, and in addition to in-class training, this training also uses technology-based training with digital learning media. Other non-mandatory training is divided into several skill categories, namely Technical Skill and Soft Skill Training, for example, Basic Financing Analysis and Treasury Dealer Certification which are Technical Skill trainings, while training in the soft skill category is the Individual Learning Development Program which has various types of training, for example, Impactful Business Presentation and Effective Presentation Skill. 258 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  256. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital Selain training yang bersifat mandatory dan nonmandatory , pada tahun 2020 People Development & Culture juga memberikan penghargaaan Non-Monetery kepada para karyawan yang berprestasi dengan memberikan suatu program yang bernama “CEO Menyapa” di mana para karyawan dapat berinteraksi secara langsung kepada pimpinan tertinggi perusahaan untuk mendapatkan motivasi ataupun menyampaikan pertanyaan seputar Bank Muamalat Indonesia, diharapkan pemberian penghargaan ini dapat meningkatkan kinerja karyawan yang sebelumnya sudah sangat baik menjadi lebih baik lagi. In addition to Mandatory and Non-Mandatory training, in 2020 People Development & Culture also provided Non-Monetary rewards to outstanding employees by providing a program called “CEO Greets” where employees can interact directly with the Company’s top leaders to get motivation or asking questions about Bank Muamalat Indonesia, it is hoped that this reward can improve the performance of employees to be even better than previously. Investasi Pengembangan SDM HC Development Investment Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK) sesuai dengan peraturan OJK yang disalurkan untuk program pelatihan dan pengembangan. Bank Muamalat allocates investment costs for human resources of 5% of the total Staff Cost (BTK) in accordance with OJK regulations which are distributed for training and development programs. Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital learning platform di samping program kompetensi yang bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia meski dalam kondisi pandemi COVID-19. The Bank in 2020 will focus on developing a digital learning platform. In addition, in-class competency programs are conducted. This was done so that effectiveness and efficiency can be maintained for the sake of improving the quality of Human Resources even in the conditions of the COVID-19 pandemic. Total mandays learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 mandays learning. Angka tersebut terbagi dalam dua metode pelatihan yakni menggunakan Digital Learning (MK-One)sebesar 60% atau 5,21 mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan Virtual Learning). The total mandays learning in 2020 is 8.69. This number is divided into two training methods, namely using Digital Learning (MK-One) by 60% or 5.21 mandays learning, and the remaining 40% are still using face-to-face method (In Class Learning dan Virtual Learning). Dibandingkan dengan man days learning tahun 2019 yakni 7,55, man days learning tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar 1,14 man days learning. Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan SDM melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. Compared to 2019’s 7.55 mandays learning, mandays learning has increased by 1.14 mandays learning in 2020. The increase in the absorption of training costs as well as manday learning shows the company’s commitment to developing human resources through the media or facilities available in the company. Berikut rincian man days learning Bank pada tahun 2020 berdasarkan direktorat, level organisasi dan lokasi kerja. The following are details of the Bank’s mandays learning in 2020 based on directorates, organizational levels and work locations. 259 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  257. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Man Days Learning berdasarkan Direktorat Direktorat Man Days Learning based on Directorate Rata-rata Man Days Average Man Days Directorate Board 3 .69 Board CEO Directorate 7.56 CEO Directorate Compliance Directorate 6.55 Compliance Directorate Finance Directorate 7.59 Finance Directorate Human Capital Directorate 9.91 Human Capital Directorate Operation Directorate 8.55 Operation Directorate Retail Banking Directorate 8.74 Retail Banking Directorate Risk Directorate 8.52 Risk Directorate Wholesale Banking Directorate 11.27 Wholesale Banking Directorate Trainee Program 7.97 Trainee Program Total 8.69 Total Man Days Learning berdasarkan Level Organisasi Level Man Days Learning based on Organizational Level Rata-rata Man Days Average Man Days Level Board 3.69 Board Senior Management 9.52 Senior Management Middle Management 10.15 Middle Management Junior Management 8.58 Junior Management Staff 8.64 Staff Non-Banking Staff 6.25 Non-Banking Staff Total 8.69 Total Man Days Learning berdasarkan Lokasi Kerja Lokasi Kerja Man Days Learning based on Work Location Rata-rata Man Days Average Man Days Work Location Kantor Pusat 7.71 Head Office Jakarta Timur 8.96 East Jakarta Jakarta Barat 8.93 West Jakarta Jawa Barat 8.29 West Java Jawa Tengah, DI Yogyakarta, dan Kalimantan 9.38 Central Java, DI Yogyakarta, and Kalimantan Jawa Timur, Bali, dan Nusa Tenggara 9.58 East Java, Bali, and Nusa Tenggara 8.21 Sulawesi, Maluku, and Papua Sumatera Selatan Sulawesi, Maluku, dan Papua 9.93 South Sumatra Sumatera Utara 9.07 North Sumatra Cabang Luar Negeri 5.73 Foreign Branches Total 8.69 Total Sistem dan Mekanisme Rewards dan Punishment kepada Karyawan Rewards and Punishment Systems and Mechanisms for Employees Bank memiliki Performance Management System (PMS) yang wajib dijalankan oleh setiap karyawan secara lebih disiplin dengan penetapan Most Important Goals (MIG) yang selaras dengan tujuan perusahaan. Sistem tersebut juga terintegrasi antarfungsi yang ada di Bank sehingga semua fokus pada pencapaian target dan The Bank has a Performance Management System (PMS) that must be carried out by every employee in a more disciplined manner with the establishment of the Most Important Goals (MIG) which are aligned with the Company’s goals. The system is also integrated between functions within the Bank so that all are focused on 260 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  258. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital tujuan Bank Muamalat Indonesia . Sistem tersebut juga sebagai pengembangan dari perfomance culture yang merupakan langkah Bank dalam menentukan mekanisme reward dan punishment kepada karyawan. achieving the targets and objectives of Bank Muamalat Indonesia. The system is also a development of a performance culture which is a step taken by the Bank to determine the reward and punishment mechanism for employees. Bank Muamalat Indonesia senantiasa terus melakukan penataan kembali penerapan reward and punishment dengan mengkaji konsep dan kebijakan secara komprehensif. Dengan demikian, Bank mampu mendorong pertumbuhan kinerja, bukan hanya konsistensi terhadap penerapan sanksi atas kasus-kasus pelanggaran. Bank Muamalat Indonesia continues to restructure the implementation of reward and punishment through reviewing concepts and policies comprehensively. The Bank therefore is able to encourage performance growth, besides of the consistency of the sanctions practice on violation cases. Asesmen Karyawan Employee Assessment Bank melakukan proses Asesmen karyawan untuk memastikan kompetensi dan kapabilitas karyawan sesuai dengan kebutuhan Bank sebagai bagian dari program pengembangan karier karyawan dan manajemen talenta. The Bank implements an employee assessment process to ensure employee competency and capability are in accordance with the Bank’s needs as part of the employee career development and talent management program. Asesmen karyawan dilakukan dalam beberapa siklus Human Capital, di antaranya adalah saat pengajuan promosi dan identifikasi talenta. Dalam proses promosi karyawan, yang dijadikan acuan antara lain adalah job grade, histori kinerja karyawan, kompetensi, catatan kedisiplinan karyawan serta hasil evaluasi dari pimpinan kerja terkait. Adapun dalam proses identifikasi talenta acuan yang digunakan adalah hasil penilaian kinerja akhir tahun dan evaluasi potensi yang dimiliki oleh karyawan. Identifikasi talenta dilakukan secara periodik 1 (satu) tahun sekali oleh seluruh pimpinan unit kerja terhadap subordinatnya masing-masing. Seluruh proses ini mengacu pada kebijakan promosi, demosi dan manajemen talenta yang berlaku di perusahaan. Employee assessment is carried out in several Human Capital cycles, including during promotion proposals and talent identification. In the employee promotion process, what is used as a reference includes job grade, employee performance history, competency, employee discipline records and evaluation results from related work leaders. As for the talent identification process, the reference used is the result of year-end performance appraisal and evaluation of the employee’s potential. Talent identification is carried out periodically once a year by all heads of work units towards their respective subordinates. The entire process refers to the Company’s promotion, demotion and talent management policies. Fasilitas dan Kesejahteraan Facility and Welfare Penentuan kompensasi, program kesejahteraan dan fasilitas bagi Karyawan Bank mengacu kepada UU No. 13 tahun 2003, UU No. 11 tahun 2020 dan seluruh aturan pelaksanaannya, termasuk pemenuhan ketentuan Upah Minimum Kabupaten/ Kota dan Upah Minimum Provinsi. The determination of compensation, welfare programs, and facilities for Bank employees refers to Law no. 13 of 2003, Law no. 11 of 2020, and all its implementing regulations, including compliance with the Regency / City Minimum Wage and Provincial Minimum Wage. Bank senantiasa mengikuti perkembangan di market dalam hal praktik pemberian kompensasi dan benefit yang diberikan kepada Karyawan dan untuk menjaga competitiveness level Bank dan juga agar menarik bagi calon karyawan. Bank memberikan remunerasi dan menerapkan program-program benefit seperti The Bank keeps abreast of developments in the market in terms of the practice of providing compensation and benefits to employees and to maintain Bank-level competitiveness and attracting prospective employees. The Bank provides remuneration and implements benefit programs such as implementing flexible working hours, 261 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  259. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital penerapan flexible working hour , flexible benefit untuk medical benefit dan life insurance, pemberian tunjangan Hari Raya Idul Adha, uang saku ibadah Haji/Umrah, hadiah kelahiran, hadiah pernikahan, santunan duka bantuan biaya pendidikan anak fasilitas olahraga, car ownership program, dan pemberian tunjangan lainnya. Bank juga memberikan fasilitas dan meluncurkan program seperti penerapan program M-Fit yaitu kompetisi Karyawan Sehat, Kompetisi Cabang Sehat, Reward Keluarga Sehat, dan konsultasi dokter secara online (telemedicine). flexible benefits for medical benefits and life insurance, giving Eid al-Adha allowances, Hajj / Umrah pilgrimage allowances, birth gifts, wedding gifts, mourning benefits for children’s education expenses, sports facilities, car ownership programs, and the provision of other benefits. The Bank also provided facilities and launched programs such as the implementation of the M-Fit program, namely Healthy Employee Competition, Healthy Branch Competition, Healthy Family Reward, and online doctor consultation (telemedicine). Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Rasio gaji tertinggi dan terendah sesuai grade maksimum masing-masing karyawan di Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: The ratio of the highest and lowest salaries according to the maximum grade of each employee at Bank Muamalat Indonesia is as follows: Rasio Gaji Tertinggi: Terendah Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Terendah 41.7: 1.0 Highest Employee Salary Ratio: Lowest 2.4: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Lowest Rasio Gaji Komisaris Tertinggi: Terendah Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Karyawan Tertinggi 1.1: 1.0 Highest Commissioner Salary Ratio: Lowest 2.3: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Highest Employee Statistik Human Capital Human Capital Statistic Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab “Profil Perusahaan” Detailed information is presented in the “Company Profile” Chapter. Pengembangan Kompetensi Competency Development Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab “Profil Perusahaan” Detailed information is presented in the “Company Profile” Chapter. Strategi dan Program Kerja 2021 Strategy and Work Plan in 2021 Strategi Human Capital fokus pada pengembangan organisasi dan pencapaian kinerja melalui program pelatihan karyawan dan manajemen talenta yang efektif akan mendukung tercapainya prioritas strategi dan fokus Bank di tahun 2021. Pengembangan bermaksud untuk menyiapkan Sumber Daya Manusia (SDM) yang memiliki kualifikasi kompetensi yang andal, berintegritas tinggi serta produktif yang mengelola jalannya organisasi dengan berbasiskan teknologi digital agar dapat mencapai tujuan yang telah ditetapkan dan siap menghadapi era revolusi industri. The Human Capital strategy focuses on organizational development and performance achievement through employee training programs and effective talent management that will support the achievement of strategic priorities and focus of the Bank in 2021. The development aims to prepare Human Resources who have reliable competency qualifications, have high integrity, and are productive at managing the running of an organization based on digital technology so that it can achieve predetermined goals and be ready for the era of the industrial revolution. Strategi pengelolaan SDM pada tahun 2021 adalah: 1. Transformasi Organisasi yang mencakup optimalisasi dan efisiensi terhadap organisasi dan pemanfaatan SDM serta penyelarasan organisasi dengan kebutuhan dan prioritas bisnis. Human Resources management strategies in 2021 are: 1.Organizational Transformation which includes optimization and efficiency of the organization and utilization of Human Resources as well as alignment of the organization with business needs and priorities. 262 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  260. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber Daya Manusia Human Capital 2 . Transformasi terhadap karyawan mencakup peningkatan kompetensi & kapabilitas karyawan dengan program-program pengembangan yang komprehensif yang sejalan dengan prioritas Bank dan mendukung transformasi Bank, peningkatan terhadap engagement dengan Perusahaan serta penerapan internalisasi nilai-nilai Perusahaan yang lebih baik dan berkelanjutan. 3. Penguatan Employee Value Proposition (EVP) dengan memperkuat presence Bank melalui programprogram Employer Branding yang terstruktur sebagai upaya meningkatkan dan menjaga citra maupun 2. Transformation of employees includes enhancing the competence & capabilities of employees with comprehensive development programs that are in line with the Bank’s priorities and support the Bank’s transformation, enhancement of engagement with the Company, and the implementation of a better and more sustainable internalization of the Company’s values. 3. Strengthening the Employee Value Proposition (EVP) by strengthening the Bank’s presence through structured Employer Branding programs as an effort to improve and maintain the Company’s positive perspektif positif Perusahaan kepada pencari kerja maupun existing employee, serta peningkatan compensation and benefit agar dapat lebih kompetitif dengan mengacu kepada praktik di pasar dan menyesuaikan dengan kemampuan Perusahaan. 4. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja (performance management) yang mencakup melanjutkan penerapan sistem pengawasan/ monitoring yang lebih intense bagi karyawan termasuk dalam hal adanya penyesuaian perubahan cara kerja karyawan sesuai dengan ‘new normal’, melanjutkan penerapan sistem penyelarasan target kerja karyawan dengan target Bank secara keseluruhan, serta melanjutkan penerapan sistem Performance Improvement Plan (PIP) guna memastikan peningkatan produktivitas karyawan secara keseluruhan. 5. Melanjutkan upaya efisiensi terhadap biayabiaya yang berhubungan dengan Tenaga kerja sebagai upaya mendukung Bank dalam melakukan optimalisasi biaya. image and perspective for job seekers and existing employees, as well as the increase in compensation & benefits so that they can be more competitive by referring to market practices and adjusting with the Company’s capabilities. 4. Strengthening the implementation of the performance management system includes continuing the implementation of a more intense monitoring system for employees including adjustments to changes in employee work practices according to the ‘new normal’, continuing to implement a system of alignment of employee work targets with the Bank’s targets as a whole, as well as continuing to implement the Performance Improvement Plan (PIP) system to ensure an increase in employee productivity as a whole. 5. Continue efforts with efficiency costs related to manpower as an effort to support the Bank in optimizing costs. 263 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  261. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Divisi TI Bank Muamalat bertanggung jawab atas pelaksanaan dan pemantauan operasional TI Bank , perbaikan dan pengembangan sistem (hardware & software), sesuai dengan kebutuhan pengembangan rencana bisnis bank, serta pengamanan sistim IT security & e-channel. Kemudian, operasional dan perawatan data center & disaster recovery center milik Bank yang dikelola langsung oleh IT Operation. Bank Muamalat IT Division is responsible for the Bank’s IT implementation and operations, system repairs and development (hardware & software), to fit the Bank’s business development plan, while securing IT & e-channel security systems. The operations and maintenance of the Bank’s data center & disaster recovery center are managed directly by IT Operations. Bagi Bank Muamalat Indonesia, Teknologi Informasi (TI) memiliki peran penting dalam menunjang proses bisnis. Terlebih lagi bagi industri jasa perbankan yang sangat bergantung pada sistem yang sangat berkaitan erat dengan TI. Information Technology (IT) plays a vital role in the business process. For Bank Muamalat Indonesia as an entity engaged in the banking service industry that vastly relies on IT and IT-related systems, the role is even bigger. Divisi TI Bank Muamalat bertanggung jawab atas pelaksanaan dan pemantauan operasional TI Bank, perbaikan dan pengembangan sistem (hardware & software), sesuai dengan kebutuhan pengembangan rencana bisnis bank, serta pengamanan sistim IT security & e-channel. Kemudian, operasional dan perawatan data center & disaster recovery center milik Bank yang dikelola langsung oleh IT Operation. Bank Muamalat IT Division is responsible for the Bank’s IT implementation and operations, system repairs and development (hardware & software), to fit the Bank’s business development plan, while securing IT & e-channel security systems. The operations and maintenance of the Bank’s data center & disaster recovery center are managed directly by IT Operations. 264 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  262. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada Tahun 2020 , Bank Muamalat Berinvestasi di Bidang TI Sebesar In 2020, The Bank Allocated Investment Costs for IT of 25 Rp miliar billion Divisi TI juga berperan dalam memberi masukan kepada unit-unit bisnis terkait inisiatif IT digital banking yang dapat dikembangkan dan dipertimbangkan untuk pengembangan bisnis ke depan. Termasuk di dalamnya, pelaksanaan pelaporan-pelaporan TI kepada regulator sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Another key role of the IT Division is to provide IT inputs to business units related to all digital banking initiatives considered to be developable for future business expansion. Amongst the initiatives are reporting to regulators in accordance with the Financial Services Authority (OJK) Regulations. Oleh karena itu, Bank terus berupaya meningkatkan kapasitas TI serta mengikuti perkembangannya. Optimalisasi sarana dan prasarana TI secara berkala juga dilakukan, khususnya keamanan penggunaan TI, sehingga mampu memberikan kenyamanan bagi nasabah. Hal ini menjadi bagian dari komitmen dan semangat Bank dalam upaya mewujudkan visi dan misi Bank. Therefore, the Bank continues to improve its IT capacity and stay current with the latest advancements in the IT world. The Bank’s IT facilities and infrastructure are continuously optimised, particularly with regards to IT security, to ensure customer convenience. This is part of the Bank’s commitment and spirit to realize its vision and mission. Melalui layanan berbasis TI, Bank berharap mampu meningkatkan dan memudahkan pelayanan kepada nasabah melalui otomatisasi proses bisnis, efisiensi proses, dan inovasi produk. TI pun dibutuhkan untuk melakukan integrasi proses bisnis, yang akan memberikan manfaat tidak hanya untuk nasabah akan tetapi juga untuk pengembangan bisnisnya ke depannya. The Bank hopes that through its IT-based services, it can improve and facilitate services to customers through business process automation, process efficiency, and product innovation. What IT can do for the Bank is integrate the entire business process, which will give benefits not only for the customers, but it also for future business expansion. Tata Kelola Teknologi Informasi IT Governance Pengelolaan dan pengembangan TI di lingkungan Bank berada dalam tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi yang dipimpin oleh seorang kepala divisi dalam hal ini Head of Information Technology (IT), yang melapor langsung kepada Direktur Operasional. Pada tahun 2020, Divisi TI Bank Muamalat Indonesia memiliki 6 (enam) sub-unit, yaitu IT Operation, IT Governance & Security, IT Core System Development, IT e-Channel & System Integration, IT Enterprise Data Management, dan IT Project Management Office (PMO). Berikut adalah struktur organisasinya. At the Bank, IT management and development are the responsibility of the Information Technology Division, which is led by an Information Technology (IT) Division Head, who reports to Director of Operations. During 2020, the IT Division of Bank Muamalat Indonesia had 6 (six) sub units, IT Operations, IT Governance & Security, IT Core System Development, IT e-Channel & System Integration, IT Enterprise Data Management, and IT Project Management Office (PMO). Presented below is the organizational structure. 265 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  263. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Operation Director Head of Information Technology Head of IT Governance & Security Head of IT Operation • IT Service Delivery • IT Data Center Operation • IT Data Center Facility • IT Librarian • IT Helpdesk • IT ATM Services • IT Infrastructure • IT Server & Storage • IT Network • IT Support Client • IT Database Administrator • IT Security Operation • IT Security Infrastructure • IT Architecture • IT Finance & Vendor Management • IT Change Management & Quality Assurance • IT Compliance & Audit Head of IT Core System Development Head of IT E-Channel & System Integration Head of IT Enterprise Data Management • IT Core System Developer • IT Surrounding System Developer • IT Core Application Support • IT Surrounding Application Support • IT E-Channel Developer • IT E-Channel System Analyst • IT E-Channel Application Support •Datawarehouse Developer •Datawarehouse Analyst Head of IT PMO Senior Project Manager Project Manager Business Analyst The sub-unit is led by its respective Head with the following tasks and responsibilities: Sub-unit tersebut dipimpin oleh masing-masing Head dengan tugas dan tanggung jawab: Role Deliverable Head of IT Operation • Manage Data Center Operation • Manage Application Support & Helpdesk • Manage Infrastructure Server & Network • • • • Head of IT Governance & Security • Manage budget & Vendor • Manage IT Security • Manage IT Governance • Cost Saving • Comply Risk & Regulator • Prevent Security Attacker Head of IT Core System Development • Manage Core Banking System • Manage Trade, Treasury & Transaction Banking • Core Banking Availability • Support business Request • Comply Regulator Head of IT e-Channels & System Integrations • Manage e-Channels • Manage System Integration • BMI Digital Banking Readiness • API Open Banking Platform • Support IB, MB, ATM, Switching Head of IT Enterprise Data Management • Manage MIS & DWH • Manage Regulatory Report • Manage Data Analytical • Transform Aps Data to DWH • Supporting Regulatory Report • Supporting Business Data required Head of IT PMO • Manage PM • Manage Business Analyst • Deliver Bank Wide IT Project • Representative IT to Business Hingga 31 Desember 2020, Divisi TI Bank Muamalat Indonesia didukung oleh 68 karyawan. 266 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 24/7 system operation DC SLA & Capacity Planning DRC Test System availability and monitoring Up to December 31, 2020, Bank Muamalat IT Division had a total of 68 employees.
  264. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology Roadmap TI IT Roadmap Bank memiliki roadmap TI yang tertuang dalam IT Mid Long Term Plan 2019-2021 . Roadmap tersebut akan menjadi acuan bagi Bank untuk dapat terus meningkatkan proses TI, tata kelola, sumber daya manusia serta kinerja dari TI itu sendiri. Pada tahun 2020, Bank fokus pada operational excellent & innovation yang juga akan tetap menjadi fokus TI Bank pada tahun 2021. Adapun roadmap tersebut dijelaskan sebagai berikut. The Bank has set an IT roadmap as part of its 2019-2021 IT Mid Long Term Plan. The roadmap offers guidance to the Bank for the continuous improvement in IT process, governance, human resources, and overall performance. In 2020, the Bank focused on operational excellence & innovation, an area that will remain the Bank’s IT focus in 2021. Described below is the IT roadmap. 2018 ASSESSMENT COMPLEXITY/COMPETENCE Quick Relief •IT Consolidation & Reorganization •Optimization legacy system •Gaps Identification •Regulatory Compliance •Implement new system •Continuous system enhancement 2020-2021 2019-2020 EXECUTION Fill the Gap •Align IT with business •Strengthen IT organization •Upgrade IT infrastructure •Replace obsolete system •Strengthen straight through processing •Implement system automations •Implement performance monitoring •Implement system integration •Improve skills & knowledge •Establish fundamental digital bangking INNOVATION Operational Excellent & Innovations •Align IT with business •Strengthen system integrations •Strengthen system digitations •Strengthen MIS & data warehouse •Strengthen IT risk management •Adopt best practise technology •Improve skills & knowledge •Continuos system enhancement •Collaboration with fintech & digital ecosystem SOFTWARE DEVELOPMENT PROCESS MATURITY Investasi TI IT Investment Pada tahun 2020, Bank menghabiskan Rp25 miliar untuk investasi di bidang TI. Nilai tersebut lebih kecil dari tahun sebelumnya akibat pengetatan prioritisasi investasi TI terkait layanan digital dan sistim yang berdampak langsung kepada layanan nasabah In 2020, the Bank spent Rp25 billion on IT investment, smaller than the prior year due to a tighter policy to place priority on digital services and service systems that have direct impacts on customers. 267 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  265. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Belanja investasi pada tahun buku lebih banyak digunakan untuk pengembangan layanan digital melalui mobile banking Muamalat MDIN dan smart branch transaction di cabang , dan smart operation di kantor pusat serta pengembangan sistim pembayaran dan pelaporan sesuai persyaratan terkini regulator. The fiscal year IT Investment was mostly allocated to digital service development through Muamalat MDIN mobile banking and smart branch transactions at branches, and smart operations at the Head Office, in addition to payment and reporting system development to meet the latest regulatory requirements. Strategi Pengembangan TI IT Development Strategy Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank Muamalat Indonesia telah mencanangkan rencana-rencana dan strategi pengembangan TI yang komprehensif, mencakup: As part of the Bank’s efforts to realize its corporate vision and mission and support business growth, Bank Muamalat Indonesia has launched comprehensive IT development plans and strategies, as elaborated below: 1. Pengembangan Sumber Daya Manusia a.Membangun struktur organisasi yang efektif dengan tetap melakukan peninjauan secara berkala terhadap setiap fungsi/departemen di Divisi ITY. Pembangunan struktur organisasi ini dapat meliputi reorganisasi, sentralisasi maupun eliminasi duplikasi dari suatu fungsi, yang keseluruhannya bertujuan mengoptimalkan fungsi-fungsi dan unit kerja secara efektif dalam menunjang pertumbuhan bisnis Bank yang efisien. b. Meningkatkan kompetensi dan pengembangan karyawan, yang meliputi: •Implementasi learning roadmap yang mengacu kepada fungsi kerja dan kompetensi yang diharapkan. •Menyediakan training kurikulum bekerja sama dengan HC Learning dengan fokus pengembangan kompetensi dalam bekerja, service & culture perusahaan, dan kepemimpinan. • Melakukan pembinaan secara berkala dan komunikasi yang intensif untuk memastikan arahan dan fokus kerja yang sudah ditetapkan, dapat diketahui dan dilaksanakan oleh seluruh karyawan. • Melakukan evaluasi secara berkala terhadap talenta-talenta dan menjalankan rencana suksesi serta kaderisasi untuk menjamin ketersediaan pemimpin organisasi di masa depan. • Memastikan adanya Most Important Goal (MIG) dan melakukan penilaian kinerja terhadap team member setiap dua kali dalam setahun. 1. Human Resources Development a.Build an effective organizational structure through regular reviews on each function/ department in the ITY Division. Further developing this organizational structure may include reorganization, centralization and the elimination of overlapping functions in units, all aimed at optimizing all functions to make them more effective to support efficient business growth. b. Enhance employee competence and development, which includes: • The implementation of a learning roadmap that refers to the respective work functions and expected competencies. • The provision of curriculum training in collaboration with HC Learning with a focus on developing competencies in work, service & corporate culture, and leadership. 268 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 • Regular coaching and intensive communication to ensure the predetermined direction and work focus are clear and easy for the employees to follow. • Periodic evaluations on talent and continuous succession and regeneration plans to ensure the Bank has a sustainable pool of oganizational leaders. • Ensuring that the Most Important Goal (MIG) has been set and making half-yearly performance assessments on the team members.
  266. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology 2 .Infrastruktur Meningkatkan dan memastikan bahwa infrastruktur teknologi informasi dari Bank yang meliputi perangkat keras, perangkat lunak, jaringan telekomunikasi dan data center (beserta disaster recovery center) selalu dalam keadaan optimal dalam mendukung operasional Bank dan mengantisipasi pertumbuhan bisnis dengan melanjutkan strategi yang meliputi: a. Merancang dan membangun infrastruktur yang andal dengan fitur-fitur keamanan informasi yang memadai dan dapat memberikan penanganan dan pengawasan terhadap kinerja sistem, fitur change management, problem management, seamless redundancy serta dapat mengeliminasi risiko single point of failure. b. Meningkatkan kemampuan dan kapasitas server dengan melakukan konsolidasi serta virtualisasi server (server consolidation and virtualization) serta penambahan kapasitas storage yang memadai. c.Melakukan konsolidasi dan virtualisasi data storage (storage consolidation and virtualization). d.Melanjutkan implementasi Microsoft Windows 10 menggantikan Microsoft Windows XP dan Microsoft Windows 7 yang sudah end-of-support. e. Meningkatkan kemampuan jaringan komunikasi baik yang terpusat di data center maupun di kantor-kantor cabang. f. Meningkatkan produktivitas dengan implementasi shared storage berbasis secure cloud technology. g.Melakukan peninjauan serta perbaikan SLA untuk mengukur system availability TI dari sudut pandang nasabah. h.Meningkatkan kemampuan disaster recovery center mendekati kualitas serta kapasitas production data center. i. Meningkatkan kategori data center yang pada saat ini termasuk dalam kategori tier-2 menjadi kategori tier-3. 3.Aplikasi Membangun dan meningkatkan kemampuan dari sistem aplikasi Bank agar dapat mendukung pertumbuhan bisnis Bank dengan fitur-fitur baru yang lebih unggul dengan tujuan memberikan kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi 2.Infrastructure Improve and ensure that the Bank’s IT infrastructure including hardware, software, telecommunication networks and data centers (along with disaster recovery centers) remains in optimal condition to support its operations and anticipate business growth with consistent execution of the following strategies: a.Design and build reliable infrastructure with adequate information security features, which will allow proper handling and monitoring of system performance, and some other features like change management, problem management, seamless redundancy, and one that can eliminate the risk of single point of failure. b. Increase server capabilities and capacity with server consolidation and virtualization, and to have in place an adequate storage capacity through continuous capacity enhancement. c. Make data storage consolidation and virtualization. d.Proceed with the application of Microsoft Windows 10 to replace the previous Windows 7 and CP versions, which have reached their endof-support states. e.Improve the capabilities of communication network, for the centralized in the data center and at branch offices. f. Increase productivity by implementing shared storage based on secure cloud technology. g. Review and improve SLAs to measure an IT system available from customer’s point of view. h.Bring the current disaster recovery center’s quality and capability to higher level, closer to the production data center. i. Upgrade the data center, which currently falls under tier-2 category, to make it fall under the tier-3 category. 3.Applications Build and enhance the capabilities of the Bank’s application system to support business growth with new, excellent features that can give more convenience and security to customers when they make transactions, and help achieve higher efficiency and effectiveness in overall operations. This is done 269 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  267. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology dan efektivitas operasional Bank . Hal ini dilakukan melalui kegiatan-kegiatan yang mencakup namun tidak terbatas pada: a. Melakukan peningkatan secara berkala terhadap kemampuan seluruh e-channels dalam hal capability, functionality dan services yang andal dan lebih komprehensif dalam melayani transaksitransaksi serta informasi pada produk-produk wealth management, loans, consumer finance, insurance, mutual funds, remittance, KPR, produkproduk Syariah, dan lain sebagainya dengan mengembangkan technology digitization. b.Mengembangkan fitur mobile banking untuk dapat memberikan layanan yang lebih baik di antaranya QRIS, pembukaan rekening digital, dan penarikan tunai tanpa kartu c.Memastikan implementasi maupun perbaikan aplikasi-aplikasi yang terkait dengan regulasi maupun kepatuhan, yang meliputi LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX, APOLO, dan lain sebagainya. d. Melakukan pengkajian secara berkala terhadap aplikasi-aplikasi kritikal lainnya untuk memastikan efektivitasnya dalam pemberian solusi terbaik untuk mendukung pertumbuhan bisnis. e. Melanjutkan pembangunan solusi aplikasi yang terintegrasi (middleware) dengan tujuan untuk mempermudah dan mempersingkat waktu pengembangan aplikasi, serta meningkatkan kinerjanya dalam pemenuhan kebutuhan bisnis. f.Membangun platform dan fungsi data warehouse yang andal, yang dapat melayani seluruh lini bisnis dan fungsi-fungsi lainnya di Bank, dan dapat memungkinkan adanya 360 degree view akan seluruh informasi yang dibutuhkan oleh manajemen Bank dalam pengambilan keputusan yang lebih cepat, tepat, serta lebih efektif. g. Meningkatkan kinerja proses internal TI secara berkala, dengan fokus pada peningkatan kualitas dari aplikasi yang dikembangkan, diantaranya melalui peningkatan project management, dan perbaikan fungsi Quality Assurance (QA) dalam proses pengujian aplikasi yang dikembangkan. h.Melanjutkan penyempurnaan sistem Financing Origination System (FOS), Collection, Fraud Detection, Front End Delivery System (FEDS), Muamalat Core Banking (MCB), e-Form untuk self-service pembukaan rekening oleh nasabah 270 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 through activities which include but are not limited to: a. Make regular improvements in all e-channels in terms of capability, functionality and services to make them more reliable and comprehensive in serving transactions and information on wealth management products, loans, consumer finance, insurance, mutual funds, remittances, mortgage, Sharia products, etc. by developing digitization technology. b. Develop mobile banking features to give more excellent services including QRIS, digital account opening and without-card cash withdrawals c. Ensure the implementation and improvement of applications related to regulation and compliance, which include LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX, APOLO, etc. d. Make periodic reviews of other critical applications to ensure their effectiveness in providing the best solutions to support business growth. e.Continue developing integrated application solutions (middleware) with the aim of simplifying and shortening application development time, while improving the way the applications work in meeting business needs. f. Build a reliable data warehouse platform and function, which can serve all lines of business and other functions at the Bank, allowing a 360 degree view of all information needed by the Bank’s management to help them make faster, precise, and more effective decisions. g. Periodically improve the performance of internal IT processes with a focus on the quality of the currently developed applications, including via improvements in project management and Quality Assurance (QA) function as those applications are being tested. h.Continue to refine the Financing Origination System (FOS), Collection, Fraud Detection, Front End Delivery System (FEDS), Muamalat Core Banking (MCB), e-Form for self-service account opening by customers at branches, all in order to
  268. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology di cabang , agar dapat memberikan performansi yang lebih baik disertai dengan fitur-fitur yang lebih sempurna. i. Penyempurnaan secara berkala untuk sistem penentuan single CIF yang mengacu pada arahan BI/OJK. j.Meningkatkan ketersediaan sistem dengan melakukan tes secara berkala untuk critical system yang dilakukan secara live di DRC selama satu bulan. 4.Operasional Fungsi operasional Bank adalah salah satu fondasi utama dalam mendukung seluruh aktivitas bank, dimana Bank akan selalu mengutamakan proses yang andal dan efisien, eksekusi tepat waktu dengan akurasi yang tinggi, berfokus pada customer centric, serta penyelenggaraan SLA yang efektif dan pelayanan yang prima, tanpa meninggalkan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan proses operasional sehari-hari. a. Melakukan peninjauan secara berkala terhadap setiap fungsi/departemen dan melakukan perbaikan proses operasional maupun pelayanan yang meliputi perubahan proses dari manual ke otomasi (automation), eliminasi duplikasi dari suatu fungsi maupun suatu proses, integrasi proses (integration), penyederhanaan proses (simplification), maupun sentralisasi (centralization), yang bertujuan menciptakan proses operasional yang standar, efisien dan efektif yang memberikan customer experience yang konsisten. b.Meningkatkan business partnering dengan terus membangun komunikasi dengan fungsi-fungsi bisnis, misalnya di Retail Banking dan Corporate Banking sebagai upaya peningkatan bisnis Bank yang dicapai dengan kemampuan bank dalam memenuhi kebutuhan nasabah. c.Terselenggaranya SLA untuk layanan yang diberikan kepada bagian-bagian lainnya guna memastikan terlaksananya proses operasional yang konsisten dan tepat waktu. d. Meningkatkan proses pelayanan pada area ’touch point’ untuk mendukung layanan pada frontliners, yang meliputi perbaikan layanan ATM, proses RTGS, kliring maupun peningkatan keandalan sistem (up time serta response time). reach better performance with more advanced features. i. Periodically refine the single CIF determination system, referring to BI/OJK directives. j. Enhance system availability through live, monthly periodic tests on DRC critical systems. 4.Operations The Bank’s operations is one of the key foundations on which to support all of its activities and daily operational process. As a priority, it will always be placed on how to have in place reliable and efficient process, timely and highly accurate execution, customer-centric focus, and effective SLA implementation and excellent service, with due regards to the principles of prudence. a.Make periodic reviews of each function/ department and make improvements to operational process and services which include changing manual into automated processes, eliminating overlapping functions within several processes, integrating processes, simplifying or centralizing processes, all aimed at creating a standardized, efficient and effective operational process that can provide consistent customer experiences. b. Improve business partnering through continuous communication with business functions e.g. in Retail Banking and Corporate Banking as an effort to improve the Bank’s business to be achieved by the ability to meet customer needs. c. Ensure SLAs for services provided to other departments are realized to ensure consistent and timely operational process. d. Improve service processes at ‘touch point’ areas to support services to front-liners, which include improvements in ATM services, RTGS process, clearing process, and in system reliability (up time and response time). 271 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  269. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology e . Menyediakan dan mengembangkan Management Information System (MIS) yang efektif, sehingga dapat menyajikan unit cost dari transaksi operasional secara transparan, dan informasiinformasi lainnya yang dapat dijadikan sebagai tolak ukur efisiensi dan produktivitas. f.Melakukan perbaikan secara berkala akan kualitas pengukuran kinerja baik melalui monthly dashboard review maupun melakukan pemantauan atas tindak lanjut dari setiap masalah yang ada. g. Membangun budaya “change for the better” di seluruh fungsi-fungsi operasional. h.Meningkatkan dan memastikan pengawasan maupun perbaikan secara berkala terhadap kualitas kesehatan dan keamanan lingkungan kerja. i. Melakukan perbaikan dan pemeliharaan fasilitas dan perlengkapan keselamatan (misalnya sistem alarm kebakaran, lampu emergency exit, hidran) secara berkala dan peremajaan fasilitas infrastruktur Bank secara bertahap (seperti misalnya peremajaan genset dan UPS) untuk memastikan tingkat keselamatan yang memadai dan optimalnya fasilitas-fasilitas pendukung dalam menunjang kelancaran operasional Bank. e. Develop and provide an effective Management Information System (MIS), which can present transparent cost of operational transactions and other information that can be used to measure efficiency and productivity. 5. Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Meningkatkan kemampuan semua karyawan untuk selalu proaktif dalam melihat dan mengantisipasi peluang risiko yang mungkin akan terjadi dengan melakukan aktivitas-aktivitas tindakan pencegahan yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi (forward looking risk mitigation). a.Memastikan dijalankannya pengelolaan risiko secara memadai dengan melakukan kajian berkala terhadap pengelolaan risiko operasional yang mencakup Risk Control Self Assessment (RCSA) dan Key Risk Indicator (KRI). b. Melanjutkan penanaman budaya risiko kepada seluruh staf melalui kerangka pengelolaan risiko operasional (operational risk management and assurance framework) dan meningkatkan kemampuan dalam mengantisipasi risiko-risiko yang berpeluang terjadi dengan melakukan tindakan-tindakan pencegahan yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi (forward looking risk mitigation). 5. Risk Management and Control Enhance the ability of all employees to always be proactive in anticipating possible risk opportunities through the right and on-target preventive actions against identified risks (forward looking risk mitigation). 272 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 f. Make constant improvements to the quality of performance measurements either through a monthly dashboard review or by monitoring follow-ups of all issues encountered. g. Build a culture of “change for the better” in all operational functions. h. Improve and ensure regular oversight on and improvements in the quality of health and safety of the work environment. i. Do periodic repairs and maintenance of safety facilities and equipment (e.g. for the fire alarm systems, emergency exit lights, hydrants), and renovate the Bank’s infrastructure facilities (such as rejuvenating generators and UPS) to ensure an adequate level of safety and optimal supporting facilities to allow more seamless operations. a. Ensure adequate risk management is carried out through periodic reviews of operational risk management including Risk Control Self Assessment (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI). b. Consistently embed a risk culture amongst all staff through an operational risk management and assurance framework, and enhance their ability to anticipate all possible risk exposures by taking the right preventive actions against identified risks (forward looking risk mitigation).
  270. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology c . Meningkatkan budaya pemahaman risiko, keamanan informasi dan anti-fraud melalui program-program security awareness yang mengkomunikasikan hal-hal yang bertemakan risiko, keamanan informasi dan anti-fraud tersebut, antara lain namun tidak terbatas pada: pengelolaan risiko security access, pengelolaan risiko data management Bank, pengamanan kerahasiaan data nasabah dan sebagainya yang dapat disesuaikan dengan tren risiko yang terjadi, maupun apabila terdapat ketentuan-ketentuan dari regulasi baru yang diterbitkan. d. Menjaga kualitas informasi melalui pengawasan dan peningkatan secara berkala terhadap kualitas pelaporan-pelaporan regulasi, memastikan kepatuhan terhadap Peraturan BI/OJK yang berlaku, serta mengoptimalkan Single CIF sebagai sumber informasi profil nasabah. c.Strengthen the existing cultures of risk comprehension, information security and antifraud through security awareness programs that communicate risk-themed issues, information security and anti-fraud, including but not limited to: security access risk management, the management of data management risk at the Bank, safeguarding the confidentiality of customer data etc. that can be adjusted to the current risk trend and regulatory changes. d. Maintain information quality through constant oversight and continuous improvements in the quality of regulatory reports, ensure compliance with all applicable BI/OJK Regulations, and optimise Single CIF as a source of customer profile information. Kinerja 2020 2020 Performance Dalam melakukan perencanaan dan pengembangan sistem, TI Bank Muamalat Indonesia mengacu pada pengajuan kebutuhan pengembangan dari bisnis dan sesuai rencana bisnis Bank, yang dilaporkan secara tahunan kepada regulator dan kepada Komite Teknologi Informasi (IT Steering Committee), yang terdiri dari Board member dan major bisnis users representative untuk memantau progress dan perkembangan proyek dan inisiatif strategis jangka pendek dan jangka panjang terkait TI Bank. In the process of making plans and developing a system, Bank Muamalat Indonesia’s IT is always referred to the proposed requests for IT development to support the business based on the Bank’s business plan, which shall be reported yearly to regulators and to the Information Technology Committee that comprises BoD members and major business user representatives, all to monitor progress made in any project consistent with the Bank’s IT long term strategic initiatives. Sepanjang tahun 2020, Bank melakukan 21 pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi yang dilakukan terkait dengan digital banking service di antaranya ialah MDIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart Office Muamalat, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, dan Digital Account Opening (Mobile e-KYC). Throughout 2020, the Bank was working on a total of 21 IT developments and innovations. In digital banking innovations, the Bank developed MDIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart Office Muamalat, Robotic Process Automation ( MCB), LiveChat SalaMuamalat Customer Support, and Digital Account Opening (Mobile e-KYC). Dari 21 pengembangan dan inovasi tersebut, sebanyak 12 pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai sedangkan sisanya masih dalam tahap proses. Berikut adalah uraian pengembangan dan inovasi yang berhasil dilakukan oleh Bank hingga 31 Desember 2020 berserta dengan tujuan/manfaat serta statusnya. Of the total 21, 12 innovations and developments had been completed while the remaining were still in progress. The table below illustrates all IT projects that the Bank was innovating and developing until December 31 2020, their objectives/benefits, and their year-end status. 273 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  271. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi Information Technology Pengembangan dan Inovasi TI pada Tahun 2020 No . Uraian Description IT Innovation and Development in 2020 Tujuan/Manfaat Objectives/Benefits Status 1 Host-to-Host (H2H) BPRS & Fintech Penyediaan layanan H2H sebagai financial gateway pembayaran bagi partner BPRS dan Fintech Provision of H2H services as a financial payment gateway for BPRS and Fintech partners Completed 2 MDIN QR Payment (QRIS Issuer) Penyediaan fitur pembayaran menggunakan aplikasi mobile banking QR untuk kemudahan dan kenyamanan transaksi nasabah Provision of a payment feature with QR mobile banking application for customer convenience and easiness in making transactions Completed 3 Visa 3DS Debit Online E-Commerce Penyediaan fitur debit visa bagi nasabah untuk meningkatkan kemudahan, kenyamanan dan keamanan dalam melakukan transaksi belanja online e-commerce Provision of a visa debit feature to enhance customer convenience, comfort and security when they transact on line through e-commerce apps Completed 4 Cash Deposit Machine (Corporate) Penyediaan opsi pengisian form menggunakan e-form (tablet), sebagai alternatif dari form cetak guna kenyamanan, kecepatan dan kemudahan pelayan bagi nasabah di kantor cabang Provision of options where customers, especially those of branches, fill out e-forms (tablets), as an alternative to printed forms for more convenience and speed Completed 5 Smart Account Opening Penyediaan layanan menggunakan (e-Forms) e-form (tablet), sebagai alternatif dari form cetak guna kenyamanan, kecepatan dan kemudahan pelayan bagi nasabah di kantor cabang Provision of services for customers especially those at branch offices to fill out e-forms (tablets), as an alternative to printed forms for convenience, speed and convenience Completed 6 Smart PIN Mailer Penggunaan EDC di dalam melakukan set up password dan management kartu bagi nasabah baru, dan tidak memerlukan cetak PIN The use of EDC to set up passwords and card management for new customers, where printing PIN is not required Completed 7 Smart Office Muamalat Penyediaan platform e-Memo bagi internal user kantor pusat dalam mempercepat sirkulasi dan approval Memo internal bank Provision of an e-Memo platform for internal user headquarters that speeds up circulation and approval of Internal bank memos Completed 8 Robotic Process Automation (MCB) Penggunaan Robotic processing dalam pengolahan input data MCB sehingga mempercepat dan mempermudah proses banking The use of robotic processing in MCB data input to accelerate and simplify banking process Completed 9 SKN-BI Jitu Pengembangan SKN-BI Jitu guna meningkatkan layanan kepada nasabah dan memenuhi kebutuhan regulator Development of SKN-BI Jitu to improve customer services while meeting the regulators requirements Completed 10 Enhancement JFAST Pengembangan lanjut sistem pembiayaan guna meningkatkan layanan kepada nasabah Further development of the financing system in order to improve customer service Completed 11 LiveChat SalaMuamalat Customer Support Meningkatkan kenyamanan dan kecepatan pelayanan bagi nasabah dengan menyediakan Whatsapp LiveChat channel bagi nasabah untuk melakukan inquiry dan pengaduan Enhance convenience and speed of service for customers by providing a Whatsapp LiveChat channel where customers can make inquiries and file complaints Completed 12 Digital Account Opening (Mobile e-KYC) Penyediaan layanan digital account opening melalui Muamalat Mobile Banking (MDIN) untuk kemudahan dan kecepatan layanan bagi calon nasabah. Saat ini sedang menunggu persetujuan OJK untuk launching Provision of a digital account opening services through Muamalat Mobile Banking (MDIN) for to give prospective customers more ease and speedy service. Awaiting green light from OJK for immediate launching Completed 13 Project Al-Basith ANTASENA Regulatory Report Proyek perbaikan data quality dan regulatory reporting ANTASENA ANTASENA project for data quality improvement and regulatory reporting In Progress 14 Smart AML (goAML) Anti Money Laundering Monitoring & Reporting system Enhancement Pengembangan improved anti money laundering monitoring dan reporting system Development of an improved anti money laundering monitoring and reporting system In Progress 274 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  272. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Teknologi Informasi Information Technology No . Uraian Description Tujuan/Manfaat Status Objectives/Benefits 15 MDIN Cardless Cash Withdrawal Pengembangan digital penyediaan fitur penarikan uang tanpa kartu yang aman menggunakan aplikasi mobile MDIN Digital development for providing secure card-free money withdrawal feature with MDIN mobile application In Progress 16 MDIN QRIS Acquiring Penyediaan Quick Response Indonesian Standard QRIS bagi nasabah dan mitra merchant Provision of Indonesian Standard QRIS Quick Response for customers and merchant partners In Progress 17 Cash Management (RDN KSEI) Kerja sama dengan Kustodian Sentral Efek Indonesia penyediaan Rekening Dana Nasabah Cooperation with the Indonesian Central Securities Depository to provide Customer Fund Accounts In Progress 18 Financial Supply Chain Pengembangan financial supply chain system unit bisnis Development of business unit’s financial supply chain system In Progress 19 Branch Delivery System Pengembangan Single Platform aplikasi untuk peningkatan service front liner dan back office kepada nasabah Development of a single application platform to improve front liner and back office services to customers In Progress 20 Robotic Input Process Financing Data MCB Penggunaan robotic untuk percepatan input dan MCB data processing Use of robotic system to accelerate input and MCB data processing In Progress 21 Muamalat Smart Office – SOP, SE, PPIB, Workflow Operation Platform Smart Office untuk Document Approval, Processing, Publikasi Policy Prosedur dan Workflow Organisasi Smart Office Platform for Document Approval, Processing, Publication of Policy Procedures and Organizational Workflows In Progress 275 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  273. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management GAMBARAN UMUM PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO OVERVIEW OF RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Perubahan-perubahan yang terjadi secara cepat , baik global maupun lokal, dalam bidang ekonomi, teknologi informasi, politik hukum, sosial dan budaya telah menciptakan industri perbankan yang jauh lebih kompleks dan kompetitif dibandingkan dengan sebelumnya. Hal ini secara langsung atau tidak langsung telah meningkatkan risiko yang dihadapi oleh perbankan syariah dalam menjalankan aktivitas operasionalnya. Rapid changes, both globally and locally, in the fields of economy, information technology, politics, law, social and culture have created a banking industry that is much more complex and competitive than before. This has directly or indirectly increased the risks faced by sharia banking in carrying out their operational activities. Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) melaksanakan pengelolaan risiko pada setiap aktivitas bisnis atau operasional Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian dan Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) dan mengelola risiko dengan mekanisme yang sejalan dengan ketentuan yang ditetapkan regulator. Melalui penerapan manajemen risiko secara komprehensif tersebut, diharapkan dapat melindungi Bank dari kerugian yang mungkin timbul dari berbagai aktivitas bisnis dan operasional yang dilaksanakan, serta menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan perusahaan, untuk Bank secara individu maupun dengan perusahaan anak. Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) conducts risk management in every business activity or operation of the Bank based on the prudential principles and Good Corporate Governance and manages risk with a mechanism that is in line with the rules set by the regulator. Through the implementation of comprehensive risk management, it is expected that it can protect the Bank from losses that may arise from various business and operational activities, as well as create added value for all corporate stakeholders, for the Bank individually and its subsidiaries. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Bank telah menerapkan kerangka manajemen risiko sebagaimana dicantumkan dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia. Kerangka manajemen risiko tersebut dikembangkan selaras dengan strategi bisnis Bank, struktur organisasi, ketentuan internal, serta ketersediaan infrastruktur Bank. Dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko diatur mengenai pengelolaan risiko yang dilakukan Bank termasuk perusahaan anak. The Bank has implemented a risk management framework as stated in the General Policy of the Risk Management of Bank Muamalat Indonesia. The risk management framework is developed in line with the Bank’s business strategy, organizational structure, internal regulations, and availability of the Bank’s infrastructure. The General Risk Management Policy regulates the risk management conducted by the Bank including its subsidiaries. Untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko yang efektif, Bank terus melakukan pengembangan infrastruktur manajemen risiko dengan mengacu pada ketentuan yang berlaku dan best practices. To support the implementation of effective risk management, the Bank continues to develop a risk management infrastructure by referring to the prevailing regulations and best practices. Kerangka manajemen risiko Bank disajikan pada gambar berikut ini. The Bank’s risk management framework is described in the following figure. 276 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  274. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kerangka Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia ’s Risk Management Framework Kerangka manajemen risiko menjadi landasan Bank dalam menerapkan manajemen risiko, sehingga menjadi kunci keberhasilan. Kerangka tersebut dibangun dari nilai-nilai Good Corporate Governance dan Corporate Value serta penguatan Risk Awareness di seluruh lini kerja Bank melalui implementasi budaya risiko, komunikasi internal yang baik, kecukupan pelatihan dan sertifikasi terkait manajemen risiko, serta penerapan reward and punishment sebagaimana diatur dalam Ittifaq Bank Muamalat. The risk management framework becomes the basis for the Bank in implementing risk management, so it is the key to success. The framework is built on the values of Good Corporate Governance and Corporate Value as well as Risk Awareness strengthening all work lines of the Bank through the implementation of a risk culture, good internal communication, adequate training and certification related to risk management, as well as the application of reward and punishment as set in the Bank Muamalat’s Ittifaq. Dengan kerangka yang kuat tersebut, Bank Muamalat melaksanakan proses bisnis ditopang oleh kebijakan, produk, proses dan sumber daya manusia. Pelaksanaan proses bisnis dilakukan dengan senantiasa memperhatikan 2 (dua ) pilar manajemen risiko yaitu: With a solid framework, Bank Muamalat manages business processes that are supported by policies, products, processes and human resources. The implementation of business processes is conducted by always paying attention to the 2 (two) pillars of risk management: 277 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  275. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 1 . Pilar mitigasi risiko yang memadai sesuai jenis risiko inheren yang dapat diidentifikasi, dalam bentuk tata kelola, infrastruktur, proses manajemen risiko, dan pengendalian risiko. 2. Pilar pemantauan dan evaluasi secara berkelanjutan atas proses bisnis yang dilakukan antara lain melalui Risk Oversight Committee di level Dewan Komisaris, Risk Management Committee di level Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan unit kerja Manajemen Risiko. 1. Adequate risk mitigation pillar according to the types of inherent risks that can be identified, in the form of governance, infrastructure, risk management processes and risk control. 2. The pillar of continuous monitoring and evaluation of business processes is completed, among others, through the Risk Oversight Committee at the level of the Board of Commissioners, the Risk Management Committee at the level of the Board of Directors, the Sharia Supervisory Board (DPS) and the Risk Management working unit. Dengan kerangka yang terdiri dari landasan dan pilar yang kuat, Bank Muamalat berupaya mencapai dan melaksanakan corporate strategy dan risk objective, baik jangka panjang, menengah, maupun pendek, dan menjaga eksposur risiko sesuai risk appetite Bank. Sementara itu, strategi manajemen risiko disusun sebagai prinsip dasar untuk menciptakan nilai tambah bagi pemangku kepentingan. Through a framework consisting of strong foundations and pillars, Bank Muamalat strives to achieve and implement corporate strategies and risk objectives for long, medium, short term and maintains risk exposure in line with the Bank’s risk appetite. Meanwhile, a risk management strategy is formulated as a basic principle to create added value for stakeholders. Pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai dari manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam konteks “Tiga Lini Pertahanan” manajemen risiko. The implementation of risk management at Bank Muamalat involves all elements in the organization, from the management to implementing employees. All of these elements play an active role in the context of the “Three Lines of Defense” in risk management. Tiga Lini Pertahanan Manajemen Risiko Di Bawah Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi Three Lines of Defense in risk management Under the Supervision of the Board of Commissioners and Directors First Line • Business Unit • Financing Risk Unit • Support Function Unit Daily Operation of Risk Management 278 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 Second Line • Risk Management Units • Compliance Unit • Legal Unit Oversight Function Third Line • Internal Audit Unit Independent Challenge and Assurance
  276. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Lini-1 : First Line of Defense First line of defense atau lini pertahanan pertama berisi unit kerja pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit kerja pendukung bisnis. Dalam melaksanakan aktivitas harian, unit kerja tersebut berhadapan langsung dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko. Seluruh fungsi pada lini pertahanan pertama bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko yang melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem yang dijalankan, serta diharapkan memiliki kesadaran risiko yang tinggi untuk mengelola risiko dengan efektif. First Line of Defense The first line of defense consists of risk taking units that perform business functions and business support units. In running daily activities, these units deal directly with the various types and possible risks. All functions in the first line of defense are responsible for identifying and managing the inherent risks in every product, activity, process and system being implemented, and are expected to have high risk awareness to manage risks effectively. Lini-2: Second Line of Defense Second line of defense atau lini pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen risiko, kepatuhan dan hukum. Unit kerja di lini pertahanan kedua bertanggung jawab atas pengembangan strategi manajemen risiko, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja bisnis dan unit kerja pendukung mengenai proses pengelolaan risiko, pengukuran risiko dan pelaporan Bank. Second Lines of Defense The second line of defense consists of risk management, compliance and legal working units. The units in the second line of defense are responsible for the development of risk management strategy, maintenance and continuous development of the risk management framework and provide input and direction to business units and support units regarding process, measurement and reporting of Bank's risk management. Lini-3: Third Line of Defense Third line of defense atau lini pertahanan ketiga adalah unit internal audit. Internal audit berfungsi sebagai unit independen yang bertugas melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. Third Line of Defense The third line of defense is the internal audit unit. Internal audit function as an independent unit is in charge of conducting risk-based audits that provides added value to the first and second lines of defense, to ensure that all elements of the Bank have completed their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with Bank Muamalat’s management policies and regulations. Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organization Untuk melaksanakan dan menyediakan ketentuan serta infrastruktur pengelolaan risiko, Bank Muamalat mempunyai beberapa unit kerja manajemen risiko di bawah Direktur Risiko. Unit kerja manajemen risiko merupakan unit kerja yang independen dari unit bisnis dan unit operasional Bank, dan memiliki tanggung jawab utama untuk memastikan proses penerapan manajemen risiko telah berjalan efektif di Bank. To implement and provide risk management provisions and infrastructure, Bank Muamalat has several risk management units under the Risk Director. The risk management units are independent from the Bank’s business and operational units and have the main responsibility to ensure that the risk management implementation process is running effectively in the Bank. 279 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  277. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Struktur organisasi di bawah Direktur Risiko adalah sebagai berikut : The organizational structure under the Risk Director is as follows: Risk Director Wholesale Financing Risk Retail Financing Risk Financing Workout Risk Enterprise Risk Management Operational Risk Management Tanggung jawab utama dari masing-masing unit tersebut antara lain: 1. Wholesale Financing Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen Wholesale. b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen Wholesale, antara lain melakukan pemantauan pembiayaan bersama dengan unit bisnis atas nasabah dan atau atas sektor ekonomi yang banyak dibiayai oleh Bank, memberikan opini atas target market dan risk acceptance criteria yang dikembangkan oleh unit bisnis segmen Wholesale, dan memberikan masukan kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) atas ketentuan yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi perkembangan bisnis. The main responsibilities of each unit includes: 2. Retail Financing Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen Retail; b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen Retail, antara lain dengan melakukan pemantauan pembiayaan secara analytics untuk portfolio pembiayaan Retail dan juga atas nasabah tertentu yang dibiayai oleh Bank, memberikan opini atas produk dan program pembiayaan serta risk acceptance criteria yang dikembangkan oleh unit bisnis segmen Retail, dan memberikan 2. Retail Financing Risk It is a risk management unit as part of the first line of defense which is responsible for, among others: 280 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 1. Wholesale Financing Risk It is a risk management unit as part of the first line of defence which is responsible for, among others: a. Conduct risk assessment and provide opinion on financing proposals from the Wholesale segment business unit. b. Develop and manage credit risk management activities for customers in the Wholesale segment, including conduct financing monitoring with business units for customers and/or economic sectors that are financed by the Bank, providing opinions on target market and risk acceptance criteria developed by the Wholesalse segment business unit and suggesting input to the Risk Management Working Unit the internal provisions that need to be adjusted so that they are relevant for business growth. a. Conduct risk assessments and provide opinions on financing proposals from the Retail segment business unit; b. Develop and conduct credit risk management activities for customers in the Retail segment, among others by monitoring Retail financing portfolio and financing to specific customers with data analytics, providing opinions on financing products and programs as well as on risk acceptance criteria developed by the Retail segment business unit and providing input to the Risk Management Working Unit on provisions
  278. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management masukan kepada SKMR atas ketentuan yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi perkembangan bisnis . that need to be adjusted so that they are relevant to business development. 3. Financing Workout Risk Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan pertama yang bertanggung jawab antara lain: a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini atas usulan pembiayaan bermasalah dari unit pembiayaan bermasalah; b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas pengelolaan risiko kredit untuk pembiayaan bermasalah sehingga portofolio pembiayaan bermasalah terjaga dan memberikan masukan kepada SKMR dan unit terkait atas ketentuan terkait pembiayaan bermasalah yang perlu disesuaikan sehingga relevan bagi penyelesaian pembiayaan bermasalah di Bank. 3. Financing Workout Risk It is a risk management unit as part of the first line of defense which is responsible for, among others: 4. Enterprise Risk Management Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan kedua dan menjalankan fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab antara lain: a. Mengembangkan dan mengevaluasi risk appetite, kerangka, limit, dan metodologi penilaian profil risiko dan tingkat kesehatan bank, serta ketentuan terkait dengan manajemen risiko sebagai arah dalam pengelolaan risiko Bank secara individu, terintegrasi dan terkonsolidasi dengan perusahaan anak; b. Mengembangkan dan mengevaluasi metodologi dan pemantauan risiko kredit melalui manajemen portofolio pembiayaan, risiko pasar dan risiko likuiditas serta alokasi modal sehingga terjaga dalam risk tolerance yang ditetapkan; c. Membangun tata kelola ketentuan internal dan mengarahkan agar penyusunan seluruh ketentuan internal sesuai dengan tata kelola ketentuan internal yang berlaku. 4. Enterprise Risk Management It is a risk management unit as part of the second line of defense and functions as an Risk Management Working Unit, which is responsible for, among others: 5. Operational Risk Management Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi bagian dari lini pertahanan keduan dan menjalankan fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab antara lain: 5. Operational Risk Management It is a risk management unit as part of the second line of defense and functions as a Risk Management Working Unit, which is responsible for, among others: a. Conduct risk assessments and provide opinions on non-performing financing proposals from problematic financing units; b. Develop and conduct credit risk management activities for problematic financing so that the problematic financing portfolio is maintained and provide input to the Risk Management Working Unit and other responsible units on problematic financing internal regulation that need to be adjusted so that they are relevant for settlement of problematic financing at the Bank. a.Develop and evaluate the risk appetite, framework, limits, and methodology for assessing the risk profile and soundness level of the Bank, as well as provisions related to risk management as a direction for the Bank’s risk management as an individual, integrated and consolidated with subsidiaries; b. Develop and evaluate a methodology and credit risk monitoring through the management of the financing portfolio, market risk and liquidity risk as well as capital allocation so that it is maintained within the established risk tolerance; c. Build internal governance and direct all internal regulations to comply with the applicable internal governance regulations. 281 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  279. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management a .Mengembangkan dan mengevaluasi kerangka dan tools manajemen risiko operasional, termasuk melakukan pemantauan atas implementasi tools manajemen risiko operasional; b. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini dari sisi risiko operasional atas pengembangan ketentuan, produk/program, dan aktivitas yang dilakukan oleh unit bisnis dan unit operasional; dan c. Mengembangkan dan mengevaluasi program risk awareness untuk meningkatkan kesadaran risiko di seluruh jajaran Bank. a. Develop and evaluate operational risk management’s framework and tools, including monitoring the implementation of operational risk management tools; b. Conduct risk assessments and provide opinions in terms of operational risk on the development of regulations, products/programs, and activities carried out by business units and operational units; and c. Develop and evaluate a risk awareness program to increase risk awareness at all levels of the Bank. FOKUS MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2020 RISK MANAGEMENT FOCUS IN 2020 Pada tahun 2020, manajemen risiko Bank dilakukan untuk memastikan bahwa Bank dapat melaksanakan kebijakannya untuk bertransformasi menjadi Bank yang produktif dan efisien (creative transformation), melanjutkan pemulihan pembiayaan bermasalah termasuk pencegahannya (swift recovery), serta pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan (shaping the healthy business). In 2020, the Bank’s risk management was carried out to ensure that the Bank can implement its policies to transform into a productive and efficient Bank (creative transformation), continue the recovery of problematic financing including prevention (swift recovery), as well as healthy and sustainable business growth (shaping the healthy business). Transformasi menjadi Bank yang Produktif dan Efisien Transformation to be a Productive and Efficient Bank Untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien, Bank berupaya meningkatkan produktivitas melalui organisasi yang efektif, mengoptimalkan jaringan kantor untuk kinerja yang optimal, penguatan infrastruktur dan kemampuan digital, serta perbaikan kualitas operasional untuk pelayanan prima. To become a productive and efficient bank, the Bank strives to increase productivity through an effective organization, optimise office networks for optimal performance, strengthen infrastructure and digital capabilities, and improve operational quality for excellent service. Salah satu upaya yang dilakukan untuk meningkatkan efisiensi adalah pelaksanaan insiatif As-Salam yang salah satunya dilakukan dengan melakukan kajian awal untuk menurunkan biaya operasional seperti biaya IT, pengelolaan gedung, aktivitas kantor dan lainnya. Selain itu dilakukan juga upaya menurunkan biaya operasional terkait biaya traveling/transportasi untuk tenaga marketing, HC personal expenses dan biaya lainnya yang dapat dihemat, terutama di masa pandemi COVID-19 ini. One of the efforts made to improve efficiency is the implementation of the As-Salam initiative, one of which is by conducting an initial study to reduce operational costs such as IT costs, building management, office activities and others. In addition, efforts have also been conducted to reduce operational costs related to traveling/transportation costs for marketing personnel, HC personal expenses and other costs that can be saved, especially during the COVID-19 pandemic. Pandemi COVID-19 merupakan kejadian eksternal (external event) yang secara signifikan mempengaruhi kegiatan operasional dan bisnis Bank. Untuk meminimalkan penyebaran COVID-19, kegiatan The COVID-19 pandemic is an external event that significantly affects the operational and business activities of the Bank. To minimize the spread of COVID-19, the Bank’s operational activities are reviewed 282 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  280. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management operasional Bank dikaji dan dilaksanakan dengan mengutamakan protokol kesehatan dan pembatasan kegiatan dilakukan sesuai ketentuan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) yang dilanjutkan dengan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) di beberapa daerah. Di awal masa pandemi, manajemen telah menetapkan implementasi Work form Office (WFO) dan Work from Home (WFH) berdasarkan kriteria unit kerja kritikal dan non kritikal, termasuk menyediakan alternate site sehingga karyawan dapat bekerja dari kantor yang terdekat dengan lokasi tempat tinggalnya. Sampai dengan Desember 2020, kegiatan operasional dan bisnis ini menjadi praktik new normal bagi Bank. and implemented by prioritizing health protocols and limiting activities carried out in accordance with the provisions of Large-Scale Social Restrictions (PSBB) followed by the Enactment of Restrictions on Community Activities (PPKM) in several areas. At the beginning of the pandemic, the Management established the implementation of Work from Office (WFO) and Work from Home (WFH) based on critical and non-critical working unit criteria, including providing alternate sites so that employees can work from the office closest to their location of residence. As of December 2020, these operational and business activities have become a new normal practice for the Bank. Untuk karyawan yang melakukan WFH, manajemen menyediakan sarana kerja yang memadai sehingga efektivitas dan produktivitas dari karyawan tetap terjaga. Pemantauan atas produktivitas dilakukan oleh supervisor melalui absensi dan coaching menggunakan media Muamalat Human Power (MHP) mobile. Untuk karyawan yang melakukan WFO, protokol kesehatan diatur dan dipantau secara ketat untuk meminimalkan penyebaran COVID-19. Sampai dengan Desember 2020, karyawan Bank yang positif COVID-19 dapat diminimalkan dengan pelaksanaan protokol kesehatan selama karyawan melakukan WFO, dan selama beraktivitas di lingkungan tempat tinggal masing-masing. For employees who perform WFH, the Management provides adequate work facilities so that the effectiveness and productivity of employees are maintained. Monitoring of productivity is carried out by supervisors through attendance and coaching using mobile Muamalat Human Power (MHP) media. For employees conducting WFO, health protocols are strictly regulated and monitored to minimize the spread of COVID-19. Until December 2020, Bank employees who are positive for COVID-19 can be minimized by implementing health protocols while employees are doing WFO, and during activities in their respective neighborhoods. Sejalan dengan new normal yang dilaksanakan, kegiatan Bank dalam bentuk rapat, diskusi, training dan coaching dilaksanakan dengan metode online, menggunakan media yang dipastikan aman bagi semua pihak. Untuk memastikan pelaksanaan training berjalan secara efektif, pelaksanaan training dipantau dan hasilnya diujikan secara online. Pelaksanaan training ini mendukung pula program efisiensi yang dicanangkan oleh Bank di awal tahun 2020. In line with the new normal, the Bank’s activities in the form of meetings, discussions, training and coaching are carried out using the online method, using media that is guaranteed to be safe for all parties. To ensure that the training is carried out effectively, the training is monitored and the results are tested online. The implementation of this training also supports the efficiency program launched by the Bank in early 2020. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Recovery of Problematic Financing Pandemi COVID-19 di tahun 2020 memberikan dampak yang signifikan bagi perbankan. Berdasarkan data per Desember 2020, perbankan syariah tercatat mampu tumbuh 8,10% (YoY) atau lebih kecil daripada pertumbuhan pembiayaan pada periode yang sama pada tahun sebelumnya, yang tumbuh 10,4% secara YoY. Tingkat pembiayaan bermasalah perbankan syariah secara YoY turun 0,66 percentage points (pp) dan menurun 4,77 pp secara QoQ, yang didominasi oleh tingkat pembiayaan The COVID-19 pandemic in 2020 has had a significant impact on banking. Based on data as of December 2020, sharia banking was recorded to grow 8.10% (YoY) or less than the growth in financing in the same period last year, which grew 10.4% YoY. The non performing financing level of sharia banking decreased by 0.66 percentage points (pp) YoY and decreased by 4.77 pp in QoQ, which was dominated by non performing financing in BUKU 2’s sharia banks. The performance of sharia banks was 283 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  281. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management bermasalah di bank syariah BUKU 2 . Kinerja bank syariah lebih baik daripada bank konvensional yang mengalami kenaikan kredit bermasalah secara YoY sebesar 21,16 pp. better than conventional banks where non performing loans increased by 21.16 pp YoY. Penyelesaian pembiayaan bermasalah selama masa pandemi dilakukan dengan tetap memperhatikan protokol kesehatan. Aktivitas yang dilakukan melalui tatap muka diminimalkan dan kegiatan yang melibatkan pihak ketiga dilakukan dengan hati-hati. Bank tetap mewaspadai timbulnya NPF, dari nasabah yang sebelum pandemi telah bermasalah atau pun yang menjadi bermasalah karena terdampak pandemi COVID-19. Settlement of problematic financing during the pandemic is conducted by still observing health protocols. Faceto-face activities are minimized and activities involving third party are carried out with care. The Bank remains vigilant about the emergence of NPF, from customers who had problems before the pandemic or who became problematic due to the COVID-19 pandemic. Kegiatan collection dilakukan dengan lebih hatihati melalui penyesuaian strategi dengan melakukan identifikasi cabang dan portofolio berdasarkan tingkat keparahan dampak COVID-19 di beberapa daerah, menetapkan strategi collection yang disesuaikan dengan status daerah, memaksimal kegiatan collection melalui telepon dan menambah jumlah karyawan di tim tellecalling untuk menambah intensitas dan kapasitas collection. Pengembangan aplikasi juga telah dilakukan untuk mempermudah proses dan pemantauan collection. Collection activities are managed more carefully through strategic adjustments by identifying branches and portfolios based on the severity of the impact of COVID-19 in several regions, establishing collection strategies that are tailored to regional status, maximizing collection activities by telephone and increasing the number of employees on the tellecalling team to increase the intensity and capacity of collection. Application development has also been undertaken to simplify collection processing and monitoring. Bagi nasabah pembiayaan yang terdampak COVID-19, Bank melakukan restrukturisasi pembiayaan dengan berdasarkan pada POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (POJK 11) yang kemudian dilanjutkan dengan POJK No. 48/POJK.03/2020 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). Bank telah menerbitkan ketentuan internal untuk mengatur pelaksanaan restrukturisasi pembiayaan yang terdampak COVID-19 dengan berpedoman pada POJK tersebut. Restrukturisasi atas nasabah terdampak COVID-19 yang dinilai layak untuk direstruktur telah dilakukan oleh Bank sesuai dengan ketentuan regulator dan dilaporkan sebagaimana diwajibkan oleh regulator. Penetapan nasabah terdampak COVID-19 yang layak direstruktur dilakukan berdasarkan penilaian dari unit bisnis dan unit risiko pembiayaan. For financing customers affected by COVID-19, the Bank has restructured its financing based on OJK Regulation Number 11/POJK.03/2020 on the National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019 (POJK 11) which was then followed by OJK Regulation No. 48/POJK.03/2020 regarding Amendments to the OJK Regulation No. 11/ POJK.03/2020 about the National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). The Bank has issued internal provisions to govern the implementation of financing restructuring affected by COVID-19 based on the POJK. Restructuring of customers affected by COVID-19 who are deemed feasible to be restructured has been carried out by the Bank in accordance with regulatory provisions and reported as required by the regulator. Determination of customers affected by COVID-19 who are feasible to be restructured is based on the assessment of the business unit and the financing risk unit. 284 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  282. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Berkelanjutan Healthy and Sustainable Business Growth Untuk meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan , Bank melakukan pembiayaan baru dan melakukan re-profile pembiayaan eksisting, meningkatkan pendanaan yang murah, meningkatkan fee-based income dan menangkap peluang bisnis baru. To promote healthy and sustainable business growth, the Bank undertakes new financing and re-profiles existing financing, increases low-cost funding, increases feebased income and seizes new business opportunities. Dari sisi pembiayaan, Bank fokus pada pembiayaan dengan bobot risiko rendah, baik untuk segmen Retail maupun Wholesale. Pendapatan berbasis jasa ditingkatkan melalui penjualan produk trade finance dan transactional banking. Pendapatan dari sisi treasury dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas Bank. Dari sisi pendanaan, Bank meningkatkan porsi dana murah dengan meningkatkan porsi produk CASA dan meninjau penerapan pricing secara berkala. Untuk menghadapi peluang bisnis baru, Bank melakukan kerja sama dengan pihak ketiga dan melengkapi fitur mobile banking yang memudahkan nasabah bertransaksi terutama di masa pandemi COVID-19. From the financing side, the Bank focuses on low-risk financing, both for the Retail and Wholesale segments. Service-based income is increased through sales of trade finance and transactional banking products. The revenue from the treasury side is optimised in line with the Bank’s liquidity management. From the funding side, the Bank increases the portion of low-cost funds by increasing the portion of CASA products and periodically reviewing the application of pricing. To face new business opportunities, the Bank collaborates with third parties and completes mobile banking features that make it easier for customers to make transactions, especially during the COVID-19 pandemic. Pada tahun 2020, selain meningkatkan pembiayaan dengan bobot risiko rendah, Bank terus melakukan upaya untuk memaksimalkan kemitraan umat dan meningkatkan peran lembaga Islam yang selama ini telah berjalan melalui unit Islamic Organization yang telah dibentuk sejak tahun 2016. Pembiayaan kepada lembaga Islam yang memiliki nama besar ditingkatkan dengan tetap berprinsip pada kehati-hatian melalui penerapan risk acceptance criteria yang memadai dan pemantauan yang dilakukan ketat. In addition to increasing low-risk financing, in 2020 the Bank continuously made efforts to maximize community partnerships and expanded the role of Islamic institutions that has been going through the Islamic Organization unit and that has been established since 2016. Financing for Islamic institutions with big names is increased by sticking to the prudential principle through the application of adequate risk acceptance criteria and strict monitoring. Untuk meningkatkan kualitas pembiayaan dan menurunkan risiko kredit, Bank terus melakukan perbaikan proses dan kompetensi manusia terkait dengan pembiayaan. Proses manajemen risiko telah dilakukan dalam proses pembiayaan, mulai dari identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, melalui perbaikan dan pengembangan target market pembiayaan dilengkapi dengan risk acceptance criteria yang jelas, proses pembiayaan secara end-to-end, dan sistem aplikasi untuk mendukung proses pembiayaan yang sehat, dan aktivitas operasional pembiayaan yang baik. To improve the quality of financing and reduce credit risk, the Bank continues to improve process and human competency related to financing. The risk management process has been executed in the financing process, starting from identification, measurement, risk monitoring and control, through improvement and development of the financing target market equipped with clear risk acceptance criteria, end-to-end financing process, and application systems to support the healthy financing process, and good financing operational activities. Terkait dengan likuiditas, Bank telah melakukan upaya pengelolaan risiko likuiditas melalui pengaturan cash flow Bank terkait likuiditas, melakukan pemantauan risiko In regard to liquidity, the Bank has made efforts to manage liquidity risk by managing the Bank’s cash flow related to liquidity, monitoring liquidity risk based 285 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  283. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management likuiditas berdasarkan beberapa parameter kunci dan secara berkala melakukan penilaian stress test likuiditas . on several key parameters and periodically conducting liquidity stress test assessments. Pandemi COVID-19 mempengaruhi juga kegiatan pembiayaan. New normal juga diberlakukan dalam proses pembiayaan dengan tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian. The COVID-19 pandemic affects financing activities. New normal is also enforced in the financing process by holding to the prudential principles. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance Tanggung jawab pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat tidak hanya terfokus di satu unit, tetapi menjadi tanggung jawab bersama seluruh manajemen dan karyawan Bank. Kesadaran terhadap risiko terus ditanamkan di setiap jenjang organisasi dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari budaya Bank. Pelaksanaan manajemen risiko dilakukan sesuai dengan konsep Tiga Lini Pertahanan manajemen risiko. The responsibility for implementing risk management at Bank Muamalat is not only focused on one unit but is the joint responsibility of all management and employees of the Bank. Risk awareness continues to be instilled at every level of the organization and is an integral part of the Bank’s culture. The implementation of risk management is fulfilled in accordance with the concept of the Three Lines of Defense in risk management. Direksi dan Dewan Komisaris beserta komite yang dibentuk pada level Direksi dan Dewan Komisaris, serta Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah menjalankan peran aktif dalam memperkuat tata kelola manajemen risiko melalui rapat dan diskusi yang dilakukan berkala. Hal-hal yang dibahas dalam rapat adalah terkait dengan perkembangan kinerja Bank, termasuk pengelolaan risiko yang dihadapi Bank, perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance). The Board of Directors and the Board of Commissioners along with committees formed at the level of the Board of Directors and the Board of Commissioners, as well as the Sharia Supervisory Board have played an active role in improving risk management governance through regular meetings and discussions. Matters discussed at the meeting are related to the development of the Bank’s performance, including risk management conducted by the Bank, formulation of risk appetite and risk tolerance. Bank telah memiliki komite level Direksi secara lengkap, yaitu: Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee), IT Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee (ALCO) yang melaksanakan rapat sesuai dengan piagam masing-masing komite. The Bank has complete Board of Director level committees, namely: the Risk Management Committee, the IT Steering Committee (ITSC), and the Asset and Liability Committee (ALCO) which hold meetings in accordance with the charter of each committee. Dewan Komisaris juga telah memiliki komite yang lengkap, yaitu Audit Committee, Risk Oversight Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG) Committee dan Nomination & Remuneration Committee. The Board of Commissioners also has complete committees, namely the Audit Committee, the Risk Oversight Committee (ROC), the Good Corporate Governance (GCG) Committee and the Nomination & Remuneration Committee. Pengawasan Aktif Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Active Supervision of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan Komisaris telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: In performing its risk management function, the Board of Commissioners has clear duties and responsibilities, including: 286 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  284. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 1 .Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Bank yang harus mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris secara berkala. 2.Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko dan strategi manajemen risiko Bank. 3. Mengevaluasi implementasi kebijakan umum manajemen risiko Bank secara teratur untuk meyakinkan bahwa proses tersebut sudah memenuhi persyaratan pelaksanaan operasional Bank secara baik. 4.Memberikan opini/rekomendasi kepada Direksi terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. 1. Approve and evaluate the Bank’s policies which must be approved by the Board of Commissioners periodically. 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors for the implementation of general risk management policy and the Bank’s risk management strategy. 3. Evaluate the implementation of the Bank’s general risk management policy on a regular basis to ensure that the process has met the requirements for implementing the Bank’s operations properly. Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: 1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko secara tertulis dan komprehensif. 2.Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko Bank dan eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara keseluruhan. 3.Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang melampaui kewenangan pejabat satu tingkat di bawah level Direksi atau transaksi yang memerlukan persetujuan Direksi sesuai ketentuan internal yang berlaku. 4. Meminta opini/rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. In overseeing its risk management function, the Board of Directors has clear duties and responsibilities, including: 5. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi. 6. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia yang terkait dengan manajemen risiko. 7. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah beroperasi secara independen. 8.Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan: a. Keakuratan metodologi penilaian risiko; b. Kecukupan implementasi sistem informasi manajemen risiko; c. Ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko. d.Menetapkan kebijakan untuk menindaklanjuti temuan audit eksternal dan/atau internal; dan 4. Provide opinions/recommendations to the Board of Directors related to transaction/financing/operational activities or certain activities that require an opinion/ recommendation from the Board of Commissioners. 1.Formulate written and comprehensive risk management policy and strategy. 2. Responsible for the implementation of the Bank’s general risk management policy and the overall risk exposure taken by the Bank. 3. Evaluate and decide on transactions that exceed the authority of officials one level below the level of the Board of Directors or transactions that require the approval of the Board of Directors in accordance with applicable internal regulations. 4. Request opinion/recommendation from the Board of Commissioners related to transaction/financing/ operational activities or certain activities that require an opinion/recommendation from the Board of Commissioners. 5. Develop a risk management culture at all levels of the organization. 6.Ensure the improvement of the competence of human resources related to risk management. 7. Ensure that the risk management function has operated independently. 8. Manage regular reviews to ensure: a. The accuracy of the risk assessment methodology; b.Adequacy of risk management information system implementation; c.The accuracy of policy, procedure and determination of risk limit; d. Establish policy to follow up on external and/or internal audit findings; and 287 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  285. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management e . Membentuk komite yang bertanggung jawab untuk mengimplementasikan strategi pengelolaan risiko. 9. Menyetujui perhitungan internal kecukupan modal sesuai dengan profil risiko Bank. e. Establish a committee that is responsible for implementing the risk management strategy. 9. Approve the internal calculation of capital adequacy in accordance with the Bank’s risk profile. Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan Pengawas Syariah telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain: 1. Melakukan evaluasi (review) atas kebijakan umum manajemen risiko Bank yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah; dan 2.Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaa pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah. 3. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi dan manajemen bisnis syariah mengenai hal-hal terkait dengan prinsip syariah. 4. Mengawasi pemenuhan prinsip syariah atas produk, aktivitas, kebijakan dan prosedur Bank, agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia. In operating its risk management function, the Sharia Supervisory Board has clear duties and responsibilities, including: 1. Review the Bank’s general risk management policy related to compliance with sharia principles; and Pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah dilaksanakan sebagaimana penjelasan di bawah ini: Active supervision by the Board of Directors, the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board is conducted as explained below: Dewan Komisaris 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors for implementing the general risk management policy related to compliance with sharia principles. 3. Provide advice and suggestion to the Board of Directors and sharia business management on matters related to sharia principles. 4. Oversee the fulfillment of sharia principles on the product, activity, policy and procedure of the Bank, so that they are in accordance with the fatwas of the National Sharia Council-Indonesian Ulama Council. Board of Commissioners 1. Peran aktif Dewan Komisaris dilakukan secara berkala melalui 1. The active role of the Board of Commissioners is done rapat Dewan Komisaris dan Direksi. Notula rapat disusun oleh periodically through meetings of the Board of Commissioners Corporate Affairs dan dipantau tindak lanjutnya secara berkala and the Board of Directors. Meeting minutes are prepared by oleh Dewan Komisaris. Hal-hal yang dibahas pada rapat Dewan Corporate Affairs and the follow-up is monitored regularly by Komisaris dan Direksi adalah terkait dengan isu yang menjadi the Board of Commissioners. Matters discussed at the Board perhatian Dewan Komisaris dan pemegang saham, termasuk of Commissioners and Board of Directors meetings are related kinerja Bank Muamalat dan beberapa isu yang menjadi to issues of concern to the Board of Commissioners and perhatian manajemen. shareholders, including the performance of Bank Muamalat and several issues of concern to management. 2. Peran aktif Dewan Komisaris dilaksanakan juga melalui rapat 2.The active role of the Board of Commissioners is also Audit Committee, Risk Oversight Committee (ROC), Good performed through Audit Committee meetings, Risk Oversight Corporate Governance (GCG) Committee dan Nomination Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG) & Remuneration Committee. Arahan dan keputusan komite Committee and Nomination & Remuneration Committee. The dipantau tindak lanjutnya oleh komite secara berkala. committee’s directives and decisions are followed up regularly 3. Di luar rapat berkala tersebut, Dewan Komisaris secara aktif by the committee. melakukan diskusi dengan Direksi sewaktu-waktu apabila 3. Outside these regular meetings, the Board of Commissioners diperlukan. actively runs discussions with the Board of Directors from time to time if needed. Direksi Board of Directors 1. Pengawasan aktif Direksi dilakukan secara berkala melalui 1. Active supervision of the Board of Directors is completed rapat Direksi yang dilaksanakan setiap minggu. Notula rapat periodically through the Board of Directors meeting which is Direksi dibuat dan diadministrasikan oleh Corporate Affairs. held every week. The Board of Directors’ meeting minutes are Materi yang dibahas pada rapat Direksi meliputi antara lain prepared and administered by Corporate Affairs. The material kinerja Bank Muamalat dan juga aspek risiko antara lain risiko discussed at the Board of Directors meeting includes, among kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional yang dihadapi. others, the performance of Bank Muamalat and aspects of risks including credit risk, liquidity risk, and operational risks. 288 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  286. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 2 . Pengawasan aktif Direksi dilakukan juga secara berkala antara 2. Active supervision by the Board of Directors is also instigated lain melalui rapat Risk Management Committee (RMC), IT regularly, among others through meetings of the Risk Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee Management Committee (RMC), IT Steering Committee (ITSC), (ALCO) yang diselenggarakan sesuai dengan piagam masingand the Asset and Liability Committee (ALCO) which are masing komite. Hasil keputusan dan arahan komite dituangkan held in accordance with the charter of each committee. The dalam Notula Rapat yang disusun oleh sekretaris masingresults of committee decisions and directives are recorded in masing komite dan dipantau serta dilaporkan tindak lanjutnya Meeting Minutes prepared by the secretary of each committee oleh unit kerja terkait secara berkala. and monitored and reported on a follow-up by the relevant working unit on a regular basis. 3. Rapat komite tingkat Direksi selama periode Januari sampai 3. Board of Director level committee meetings for the period dengan Desember 2020 dilaksanakan sebagai berikut: January to December 2020 are held as follows: a.RMC a.RMC Rapat RMC selama periode Januari sampai dengan Desember RMC meetings from January to December 2020 were held 5 2020 telah dilakukan 5 (lima) kali untuk rapat RMC dan 10 (five) times for RMC meetings and 10 times for Operational kali untuk rapat Operational Risk Committee (ORC) yang Risk Committee (ORC) meetings which are part of RMC. merupakan bagian dari RMC. Materi yang dibahas pada rapat RMC antara lain : • Profil risiko dan tingkat kesehatan Bank. • Perkembangan dan kinerja portofolio pembiayaan Bank. • Kajian beberapa sektor ekonomi yang dibiayai Bank. • Target market pembiayaan. •Perkembangan perbaikan risiko operasional yang telah dilakukan. •Implementasi tools risiko operasional. • Isu lain yang menjad perhatian manajemen. b.ITSC Rapat ITSC dilaksanakan sebanyak 2 (dua) kali. The materials discussed at the RMC meeting included: • Risk profile and Bank’s soundness level. •Development and performance of the Bank's financing portfolio. • Study of several economic sectors financed by the Bank. • Target market for financing. • The development of operational risk improvements that have been carried out. • Implementation of operational risk tools. • Another issue that is of concern to management. b.ITSC ITSC meetings were held 2 (two) times. c.ALCO Rapat ALCO dilaksanakan setiap bulan dengan materi yang dibahas pada rapat ALCO antara lain: 1) Review kinerja keuangan dan permodalan; 2) Perkembangan rasio likuiditas yang dipantau secara berkala dan harian; 3) Stress test likuiditas secara berkala; 4)Kinerja pengelolaan aset dan kewajiban, meliputi kinerja, struktur pembiayaan dan dana, cost of funds dan yield; c. ALCO The ALCO meeting is held every month with the matter discussed at the ALCO meeting, including: 1) Review of financial and capital performance; 2)Development of the liquidity ratio which is monitored periodically and daily; 3) Periodic liquidity stress test; 4)Asset and liability management performance, including performance, financing and fund structure, cost of funds and yield; 5)Perkembangan kondisi likuiditas, antara lain meliputi 5)Development of liquidity condition, including among others kecukupan dan kebutuhan likuiditas dan pipeline pencairan the adequacy and need for liquidity and a pipeline for pembiayaan; disbursement of financing; 6) Keputusan mengenari pricing pembiayaan dan dana; dan 6) Decisions regarding financing and fund pricing; and 7) Isu lain yang menjadi perhatian manajemen. 7) Other issues of the Management’s concern. Di luar rapat-rapat yang diadakan secara berkala tersebut, Direksi juga melakukan fungsi pengawasannya melalui laporan tertulis yang disampaikan oleh unit kerja terkait dan atau pembahasan suatu isu yang menjadi perhatian Direksi melalui rapat yang diadakan sewaktu-waktu apabila diperlukan. Apart from these regular meetings, the Board of Directors also performs its supervisory function through a written report submitted by the relevant working unit and/or discussion of an issue that is of concern to the Board of Directors through meetings held whenever needed. Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board 1.Dewan Pengawas Syariah telah menjalankan fungsinya 1. The Sharia Supervisory Board has performed its function to memastikan produk dan aktivitas Bank Muamalat telah sesuai ensure that the products and activities of Bank Muamalat are dengan prinsip syariah. in accordance with sharia principles. 2. Rapat DPS telah dilaksanakan sebanyak 15 kali. 2. DPS meetings were held 15 times. 289 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  287. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management KECUKUPAN KEBIJAKAN DAN PROSEDUR MANAJEMEN RISIKO SERTA PENETAPAN LIMIT RISIKO RISK MANAGEMENT POLICIY AND PROCEDURE ADEQUACY AND THE ESTABLISHMENT OF RISK LIMITS Bank telah memiliki struktur organisasi yang memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal yang memadai , antara lain melalui pembentukan unit kerja Internal Audit, Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), RMC dan RMC Terintegrasi. Bank memastikan bahwa kebijakan dan prosedur terkait manajemen risiko serta penetapan limit risiko telah memadai, sebagaimana penjelasan di bawah ini. The Bank has an adequate organizational structure to support the implementation of risk management and adequate internal control, among others through the establishment of an Internal Audit Unit, Risk Management Working Unit, RMC and Integrated RMC. The Bank ensures that the policies and procedures related to risk management as well as the establishment of risk limits are adequate, as explained below. Kebijakan dan Prosedur Policy and Procedure Bank telah menuangkan kebijakan pengelolaan risiko dalam Rencana Bisnis Bank yang telah disusun sesuai dengan strategi bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan sumber daya manusia dan risk appetite. Pencapaian atas kebijakan tersebut dikaji ulang secara berkala dan disempurnakan sesuai perkembangan yang terjadi, baik internal mau pun eksternal. The Bank has outlined a risk management policy in the Bank’s Business Plan which has been prepared in line with the business strategy, capital adequacy, human resource capacity and risk appetite. Achievement of this policy is reviewed periodically and refined according to internal and external development. Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta penetapan limit yang dibangun dan diimplementasikan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan bisnis, tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko, profil risiko serta ketentuan regulator yang berlaku. The Bank has policy and procedure as well as limit setting that are developed and implemented with due regard to the characteristics and complexity of business activity, the level of risk to be taken and risk tolerance, risk profile and applicable regulatory provisions. Kebijakan dan prosedur disusun dengan berpedoman pada hierarki ketentuan internal Bank yang diatur sebagai berikut: 1. Kebijakan Umum; 2. Prosedur/Manual Produk; 3. Petunjuk Teknis. Policy and procedure are prepared based on the hierarchy of the Bank’s internal regulations which are managed as follows: 1. General Policy; 2. Procedure/Product Manual; 3. Technical Instruction. Landasan dari penyusunan ketentuan internal Bank sebagaimana hierarki ketentuan internal di atas adalah kebijakan umum manajemen risiko Bank, kebijakan sistem pengedalian internal Bank, tata kelola perusahaan yang baik, kode etik dan budaya Bank. Kebijakan dan prosedur Bank secara berkala ditinjau dan diperbarui dengan persetujuan dari Direksi dan atau pejabat yang ditunjuk yang diatur berjenjang. The basis for the preparation of the Bank’s internal regulation as a hierarchy of internal regulations above is the Bank’s general risk management policy, the Bank’s internal control system policy, good corporate governance, the Bank’s code of conduct and culture. The Bank’s policy and procedure are periodically reviewed and updated with the approval of the Board of Directors and/or appointed officers who are organized in stages. Limit Risiko Risk Limit Bank telah menetapkan limit risiko yang ditetapkan oleh Direksi dalam bentuk antara lain limit pembiayaan kepada group dan atau individu nasabah dengan The Bank has established a risk limit set by the Board of Directors in the form of, among other things, a financing limit for groups and/or individual customers based on 290 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  288. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management berpedoman pada ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan oleh regulator, limit portofolio pembiayaan pada level tertentu dengan berdasarkan pada Financing Allocation Limit (FAL) yang dikembangkan secara internal oleh Bank, limit memutus pembiayaan oleh Komite Pembiayaan yang ditetapkan secara berjenjang, dan limit melakukan transaksi serta operasional lainnya. Limit risiko ditetapkan dengan mempertimbangkan antara lain kondisi, kinerja, risk appetite dan strategi bisnis Bank. the Legal Lending Limit (LLL) set by the regulator, a financing portfolio limit at a certain level based on the Financing Allocation Limit (FAL) developed internally by the Bank, the financing approval limit by the Financing Committee is set in stages, and the limit for conducting transactions and other operations. Risk limits are set by considering the conditions, performance, risk appetite and business strategy of the Bank. Limit risiko yang telah dibentuk ditetapkan melalui persetujuan Direksi untuk selanjutnya diterapkan sebagai bagian dari pemantauan dan pengendalian risiko Bank. Untuk memastikan bahwa limit risiko yang diterapkan masih sesuai dengan risk appetite Bank dan juga perubahan lingkungan bisnis, maka Bank memastikan dilakukannya proses kaji ulang atas limit risiko secara berkala, sesuai dengan prosedur Bank yang berlaku. The KECUKUPAN PROSES IDENTIFIKASI, PENGUKURAN, PEMANTAUAN, DAN PENGENDALIAN RISIKO SERTA SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RISIKO SUFFICIENCY OF IDENTIFICATION, MEASUREMENT, MONITORING, AND RISK CONTROL AND RISK MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM PROCESS Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Tujuan dari proses manajemen risiko yang baik adalah untuk mengelola risiko yang melekat pada aktivitas perusahaan dengan tujuan untuk memberikan nilai tambah yang berkelanjutan secara maksimal terhadap keseluruhan aktivitas. Proses manajemen risiko digambarkan sebagai berikut: The purpose of a good risk management process is to manage the risks inherent in the company’s activities with the aim of providing maximum sustainable added value to the overall activity. The risk management process is described as follows: Identifikasi Risiko Risk Identification Pengukuran Risiko Risk Measurement 1. Bank telah memiliki ketentuan internal terkait dengan proses manajemen risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko operasional yang dilakukan oleh Bank. established risk limit is determined through the approval of the Board of Directors for further implementation as part of the Bank’s risk monitoring and control. To ensure that the applied risk limits are still in accordance with the Bank’s risk appetite and changes in the business environment, the Bank ensures a periodic review of risk limits is carried out aligned with applicable Bank procedures. Pemantauan Risiko Risk Monitoring Pengendalian Risiko Risk Control 1. The Bank has internal regulations relating to, among others, the management process of credit risk, liquidity risk, market risk and operational risk that carried out by the Bank. 291 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  289. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 2 . Identifikasi risiko yang melekat pada kegiatan unit kerja dilakukan oleh masing-masing pemilik risiko (risk owner) berkoordinasi dengan unit risiko yang terkait. Pada tahun 2020, Bank melaksanakan program risk awareness atas risiko operasional melalui program Operational Risk Champion (ORION) dengan tujuan untuk mendorong unit kerja mengidentifikasi risiko yang melekat pada fungsi masing-masing dan melakukan mitigasi atas risiko yang dihadapinya. SKMR mengembangkan tools untuk melakukan identifikasi dan pengukuran risiko operasional yang pelaksanaannya dikoordinasikan oleh ORION masingmasing risk owner. 3. Tools yang dikembangkan oleh Bank terkait dengan risiko kredit antara lain adalah target market dan Financing Allocation Limit, yang dikembangkan oleh SKMR dan digunakan untuk melakukan identifikasi dan pemantauan risiko kredit, analisis portofolio pembiayaan untuk melakukan pemantauan risiko kredit yang dikembangkan oleh SKMR dan unit risiko pembiayaan, serta analisis watchlist sebagai salah satu aktivitas pemantauan risiko kredit yang dikembangkan oleh SKMR dan unit risiko pembiayaan. 4. Pemantauan eksposur risiko secara bankwide dilakukan oleh SKMR secara berkala dan berkesinambungan dengan membandingkan risiko yang muncul dengan limit risiko yang telah ditetapkan. 2. Identification of risks inherent in working unit activities is carried out by each risk owner in coordination with the related risk unit. In 2020 the Bank implemented a risk awareness program for operational risk through the Operational Risk Champion (ORION) program with the aim of encouraging working units to identify inherent risks in their respective functions and mitigate the risks encountered. The Risk Management Working Unit develops tools to identify and measure operational risks whose implementation is coordinated by the ORION of each risk owner. Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System Bank telah memiliki sistem informasi manajemen risiko yang antara lain diwujudkan dalam bentuk Laporan Profil Risiko, Laporan Tingkat Kesehatan Bank berbasis Risiko, Laporan Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko, Laporan Pemantauan Risk Appetite Statement, Laporan Portofolio Pembiayaan secara bankwide dan per segmen bisnis, Laporan Risiko Operasional, Laporan Key Risk Indicator (LKRI) untuk risiko likuiditas, dan laporanlaporan lainnya. Laporan tersebut dapat dijadikan salah satu sumber dari beragam dokumen yang mendukung untuk pengambilan keputusan oleh manajemen. The Bank has a risk management information system which, among others, is revealed in the form of Risk Profile Report, Risk Based Bank Rating Report, Minimum Capital Adequacy Report according to the Risk Profile, Risk Appetite Statement Monitoring Report, Bank-wide and per business segment Financing Portfolio Report, Operational Risk Report, Key Risk Indicator (LKRI) reports for liquidity risk, and other reports. This report can be used as one source of various supporting documents for the Management’s decision making. 292 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 3.Tools developed by the Bank related to credit risk include the target market and the Financing Allocation Limit, which was developed by SKMR and used to identify and monitor credit risk, conduct analysis on the financing portfolio to monitor credit risk developed by the Risk Management Working Unit and financing risk units, as well as watchlist analysis as one of the credit risk monitoring activities developed by the Risk Management Working Unit and the financing risk units. 4. Bank-wide risk exposure monitoring is run by the Risk Management Working Unit periodically and continuously by comparing the risk that arises with the predetermined risk limit.
  290. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL YANG MENYELURUH COMPREHENSIVE INTERNAL CONTROL SYSTEM Bank telah memiliki kebijakan sistem pengendalian internal yang mencakup antara lain control environment , event identification, risk assessment, risk response, control activities, accounting, information & communication system. The Bank owns an internal control system policy which includes, among others, control environment, event identification, risk assessment, risk response, control activities, accounting, information & communication system. Pelaksanaan sistem pengendalian internal dilakukan melekat pada masing-masing unit kerja yang merupakan lini pertahanan pertama manajemen risiko. Pelaksanaan sistem pengendalian internal didukung oleh ketentuan dan kerangka yang dikembangkan oleh fungsi lini pertahanan kedua manajemen risiko. Kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian internal dikaji ulang secara berkala oleh unit kerja audit internal yang merupakan lini pertahanan ketiga manajemen risiko. The implementation of the internal control system is conducted by each working unit which is the first line of defense for risk management. The implementation of the internal control system is supported by provisions and frameworks developed by the risk management second line of defense function. The adequacy and effectiveness of the internal control system are reviewed periodically by the Internal Audit Working Unit, which is the third line of defense for risk management. Selama tahun 2020, peran dan efektivitas unit kerja audit internal untuk memberikan nilai tambah bagi proses bisnis dan operasional ditingkatkan antara lain melalui: During 2020, the role and effectiveness of the Internal Audit Working Unit to provide added value to business and operational processes will be enhanced through, among others: 1. Risk-based audit that is aligned with Bank Muamalat’s strategy, objective and risk focus; 2. A thematic audit approach to promote effectiveness in identifying the need for improvement in risk management and control; 3. Discussions and dialogue in order to improve the adequacy and effectiveness of governance, risk management and control, in coordination with the Risk Management Working Unit and compliance working unit. 1. Audit berbasis risiko yang selaras dengan strategi, tujuan, dan fokus risiko Bank Muamalat; 2.Pendekatan tematik audit untuk mendorong peningkatan efektivitas terhadap identifikasi kebutuhan perbaikan pengelolaan risiko dan kontrol; 3.Diskusi dan pembahasan dalam rangka upaya perbaikan kecukupan dan efektivitas tata kelola, manajemen risiko, dan pengendalian, berkoordinasi dengan SKMR dan unit kerja kepatuhan. Sebagai bentuk pengendalian internal, unit kerja SKMR juga melakukan kaji ulang secara independen atas metode, asumsi dan parameter terkait dengan risiko atas pengembangan produk, prosedur, dan aktivitas yang dilakukan oleh unit kerja lain. As a form of internal control, the Risk Management Working Unit also independently reviews the method, assumption and parameter related to risks on product development, procedure and activity fulfilled by other working units. Budaya Risiko Risk Culture Penerapan manajemen risiko yang efektif pada semua lini Bank, memerlukan landasan inti yang kuat guna menanamkan prinsip kehati-hatian dan nilai-nilai penting suatu risiko kepada seluruh sumber daya manusia yang dimiliki Bank. Kesadaran akan pentingnya penerapan risiko diharapkan dapat menjadi panduan dalam menjalankan setiap aktivitas, baik terhadap risiko operasional, risiko kepatuhan, dan risiko lainnya. The implementation of effective risk management at all lines of the Bank requires a strong core foundation to instil prudential principles and the important values of a risk to all human resources in the Bank. Awareness of the importance of implementing risk is expected to be a guide in performing every activity, towards operational risk, compliance risk and other risks. 293 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  291. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Muamalat mencanangkan tahun 2020 sebagai tahun Budaya Risiko dan melaksanakan beberapa inisiatif untuk peningkatan budaya sadar risiko . Pencanangan tersebut ditandai dengan penandatanganan Komitmen Budaya Risko oleh seluruh Direksi dan pimpinan unit kerja pada Maret 2020, yang dibarengi dengan berbagai inisiatif untuk meningkatkan kesadaran akan budaya risiko, antara lain dengan: 1.Implementasi Operational Risk Champion (ORION). 2. Anti-Fraud Campaign melalui e-mail blast. 3. Pop-up message dan kuis pada aplikasi Muamalat Human Power (MHP) yang diakses karyawan berisi materi risk awareness dan jenis-jenis pengendalian risiko dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari 4. Video campaign (penyampaian amanat dari Direksi dan Chief serta serangkaian video 10 dasar-dasar kontrol risiko). 5.Penerbitan Risk Culture Booklet untuk memudahkan manajemen dan karyawan dalam memahami pentingnya budaya risiko dan 10 dasar-dasar kontrol risiko beserta do and don’t’s pengaplikasiannya dalam pekerjaan sehari-hari. Bank Muamalat declared 2020 as the year of Risk Culture and undertook several initiatives to increase risk culture awareness. The declaration was marked by the signing of the Risk Culture Commitment by the Board of Directors and working unit heads in March 2020, which was accompanied by various initiatives to raise awareness of risk culture, including by: 1.Implementation of Operational Risk Champion (ORION). 2. Anti-Fraud Campaign via email blast. 3. Pop up message and quiz on the Muamalat Human Power (MHP) application accessed by employees contain material on risk awareness and types of risk control in the implementation of daily activities. 4. Video campaign (delivery of mandates from the Board of Directors and Chief and a series of 10 basic risk control videos). 5. Publish a Risk Culture Booklet to make it easier for the Management and employees to understand the importance of a risk culture and 10 basic risk controls along with the do’s and don’t’s application in daily work. EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO THE EFFECTIVENESS OF RISK MANAGEMENT SYSTEM Dewan Komisaris dan Direksi dibantu oleh komite level Dewan Komisaris dan Direksi dan Dewan Pengawas Syariah telah melakukan evaluasi terhadap efektivitas sistem manajemen risiko Bank. Secara berkala komitekomite dan Dewan Pengawas Syaria tersebut melakukan pertemuan untuk membahas dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi. The Board of Commissioners and the Board of Directors, assisted by committees at the Board of Commissioners and Board of Directors and the Sharia Supervisory Board, have evaluated the effectiveness of the Bank's risk management system. Periodically these committees and the Sharia Supervisory Board conduct meetings to discuss and provide recommendations to the Board of Commissioners and Directors. Evaluasi Bank atas efektivitas sistem manajemen risiko meliputi evaluasi terhadap: 1. Kebijakan dan prosedur yang digunakan untuk menilai risiko; 2. Perkembangan eksposur risiko yang dihadapi oleh Bank; 3. Kecukupkan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko; 4. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko; 5.Efektivitas sistem pengendalian internal yang menyeluruh. The Bank's evaluation on the effectiveness of the risk management system includes evaluation of: 1. The policies and procedures used to assess risk; 294 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Development of risk exposure faced by the Bank; 3. Adequacy of policies, procedures and determination of risk limits; 4. Adequacy of the process of identification, measurement, monitoring and risk control; 5. The effectiveness of a comprehensive internal control system.
  292. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Evaluasi atas efektivitas manajemen risiko dilakukan juga melalui laporan berkala yang dikirimkan kepada Dewan Komisaris , Direksi dan Dewan Pengawas Syariah dalam Laporan Profil Risiko dan Laporan Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko. Evaluation of the effectiveness of risk management is also carried out through periodic reports sent to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board in Risk Profile Reports and Risk Based Bank Rating Reports. Kebijakan dan Prosedur Bank Bank Policies and Procedures Efektivitas atas kebijakan dan prosedur Bank dilakukan melalui review berkala yang dilakukan oleh pemilik ketentuan internal berkoordinasi dengan unit kerja terkait, dengan memperhatikan masukan dari hasil pemeriksaan unit internal audit dan auditor eksternal untuk perbaikan proses dan prosedur internal Bank. Salah satu metode lainnya untuk melihat efektivitas atas kebijakan dan prosedur Bank adalah pemeriksaan yang dilakukan oleh unit kontrol operasi yang secara berkala melakukan pemeriksaan secara sampling atas transaksi operasional Bank. Atas kebijakan dan prosedur yang dipandang tidak efektif dan atau tidak relevan lagi berdasarkan review berkala, dilakukan penyempurnaan lebih lanjut yang dilakukan oleh pemilik ketentuan. The effectiveness of the Bank's policies and procedures is carried out through periodic reviews conducted by the owner of the internal regulations in coordination with the related working units, considering the input from the results of the internal audit unit and external auditors to improve the Bank's internal processes and procedures. Another method to assess the effectiveness of the Bank's policies and procedures is the inspection by the operation control unit which periodically conducts sampling of the Bank's operational transactions. For policies and procedures that are deemed ineffective or no longer relevant based on periodic reviews, further refinements are made by the owner of the provisions. Risk Appetite Risk Appetite Bank telah menetapkan risk appetite dalam bentuk jenis risiko dan limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dalam pencapaian target bisnisnya. Untuk tahun 2020, risk appetite diwujudkan dalam bentuk strategi dan rencana bisnis yang ditetapkan oleh manajemen. Pencapaian atas risk appetite dipantau secara berkala melalui laporan dan/atau pertemuan yang dihadiri oleh Direksi dan unit terkait. The Bank has set a risk appetite in the form of risk types and risk limits that are acceptable to the Bank in achieving its business targets. For 2020, risk appetite is manifested in the form of a strategy and business plan set by management. The achievement of risk appetite is monitored regularly through reports and/or meetings attended by the Board of Directors and related units. Stress Test Stress Test SKMR secara berkala melakukan stress test atas risiko kredit, likuiditas, dan pasar. Stress test dimaksud dilakukan untuk melihat kerentanan kondisi permodalan Bank terhadap kondisi stress yang mungkin dihadapi Bank. Asumsi yang digunakan dalam perhitungan stress test antara lain perubahan nilai tukar, perubahan harga komoditas tertentu termasuk harga bahan bakar minyak, dampak pandemi COVID-19, dan risiko reput asi Bank. The Risk Management Working Unit regularly performs stress tests on credit, liquidity and market risk. The stress test is conducted to determine the vulnerability of the Bank’s capital condition to stress conditions that the Bank may encounter. The assumptions used in the calculation of stress tests include change in exchange rates, change in prices for certain commodities including fuel prices, the impact of the COVID-19 pandemic, and the risk to the Bank’s reputation. Untuk pelaksanaan stress test risiko kredit, likuiditas, dan pasar, perhitungan stress test dilakukan menggunakan model yang dikembangkan dari data historis Bank, atau menggunakan pendekatan lainnya. Hasil stress test dilaporkan kepada Direksi dan dikoordinasikan dengan For the implementation of stress tests for credit, liquidity and market risk, the calculation of stress tests is completed using a model developed from the Bank’s historical data or using other approaches. The results of stress tests are reported to the Board of Directors and 295 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  293. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management unit terkait untuk dilakukan mitigasi dan tindak lanjut untuk meminimalkan terjadinya kondisi terburuk . coordinated with related units to instigate mitigation and follow-up actions to minimize the occurrence of the worst condition. Untuk menguji kerentanan atas sistem IT, secara berkala dilakukan juga uji atas kesiapan Data Recovery Center (DRC) apabila terjadi kondisi eksternal yang membahayakan data center. Uji dilakukan oleh unit kerja IT berkoordinasi dengan unit kerja terkait dan hal ini menjadi bagian dari stress test risiko operasional. To test the vulnerability of an IT system, tests are periodically carried out on the readiness of the Data Recovery Center (DRC) in case of external conditions that endanger the data center. The test is carried out by the IT working unit in coordination with related working units and this is part of the operational risk stress test. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI IMPLEMENTATION OF INTEGRATED RISK MANAGEMENT Sampai dengan Desember 2020, Bank melaksanakan manajemen risiko terintegrasi, dengan PT Al-Ijarah Finance (ALIF) sebagai perusahaan anak. Seperti proses manajemen risiko yang dijalankan oleh Bank, proses manajemen risiko terintegrasi terdiri dari empat tahap, yakni identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian yang mengacu pada ketentuan yang berlaku. As of December 2020, the Bank implemented integrated risk management, with PT Al-Ijarah Finance (ALIF) as a subsidiary. Similar to the risk management process completed by the Bank, the integrated risk management process consists of four stages, namely identification, measurement, monitoring and control which refer to the applicable regulations. Implementasi manajemen risiko terintegrasi dilakukan atas seluruh aspek, baik kualitatif maupun kuantitatif yang diyakini dapat berdampak terhadap kondisi dari konglomerasi keuangan Bank Muamalat. Implementasi manajemen risiko terintegrasi di Bank diuraikan sebagai berikut ini: The implementation of integrated risk management is executed on all aspects, both qualitative and quantitative, which are believed to have an impact on the condition of the Bank Muamalat’s financial conglomerate. The implementation of integrated risk management in the Bank is described as follows: 1. Penentuan Limit Risiko Terintegrasi Penentuan limit terintegrasi yang ditetapkan mencakup limit secara keseluruhan maupun untuk risiko tertentu yang berdampak pada ALIF. Limit risiko ini akan dikaji ulang secara berkala dan atau jika terdapat perubahan signifikan pada perusahaan anak. 2. Laporan Profil Risiko Terintegrasi Setiap semester, Laporan Profil Risiko Terintegrasi disiapkan untuk posisi akhir Juni dan Desember untuk kemudian disampaikan kepada Direksi dan dilaporkan kepada OJK. 3. Kecukupan Permodalan Terintegrasi Kecukupan permodalan terintegrasi dilakukan melalui pemantauan profil risiko dan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) terintegrasi yang disampaikan kepada OJK setiap semester. 4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan 1. Determination of Integrated Risk Limit Determination of the integrated limits covering overall limit as well as for certain risk that have an impact on ALIF. This risk limit will be reviewed periodically and or if there are significant changes in the subsidiary. 296 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 2. Integrated Risk Profile Report Every semester, an Integrated Risk Profile Report is prepared for the positions at the end of June and December to be submitted to the Board of Directors and reported to OJK. 3. Integrated Capital Adequacy Integrated capital adequacy is completed through monitoring risk profile and integrated Capital Adequacy Ratio (CAR) calculations which are submitted to OJK every semester. 4. Integrated Risk Management Committee The Integrated Risk Management Committee is a
  294. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management komite yang dibentuk untuk memberikan dukungan kepada Direksi Bank sebagai Entitas Utama dalam struktur konglomerasi keuangan untuk penyusunan dan evaluasi kebijakan penerapan manajemen risiko secara terintegrasi dalam konglomerasi keuangan yang dikelola Bank . Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah lengkap sesuai ketentuan regulator yang berlaku. committee formed to provide support to the Board of Directors of the Bank as the Main Entity in the financial conglomerate structure for the formulation and evaluation of integrated risk management implementation policy in the financial conglomeration managed by the Bank. The membership of the Integrated Risk Management Committee is complete in line applicable regulatory requirements. Pada tahun 2020, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan pembahasan mengenai kinerja ALIF. In 2020, the Integrated Risk Management Committee held 2 (two) meetings to discuss ALIF’s performance. EKSPOSUR PERMODALAN DAN RISIKO PENGUNGKAPAN PERMODALAN CAPITAL EXPOSURE AND CAPITAL DISCLOSURE RISK A.Struktur Permodalan A.Capital Structure Dalam hal manajemen permodalan, Bank Muamalat fokus pada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap risiko serta memenuhi ketentuan permodalan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Hal tersebut juga ditujukan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. In terms of capital management, Bank Muamalat focuses on managing a sound capital structure to absorb risks and meets capital requirements in line with the applicable regulations. This is also aimed at supporting healthy business growth. Bank Muamalat senantiasa berupaya agar dapat memaksimalkan segala potensi yang dimiliki, utamanya modal yang telah ada. Beragam inisiatif memaksimalkan permodalan telah dilakukan Bank antara lain dengan melakukan perbaikan pada struktur pembiayaan yang sangat memperhatikan faktor risiko yang ada. Bank Muamalat always strives to maximize all its potential, especially the existing capital. Various initiatives to maximize capital have been taken by the Bank, among others, by making improvements to the financing structure that pays close attention to existing risk factors. Selain itu, pada tahun 2020, Bank juga terus melakukan upaya untuk memperkuat modal, di antaranya dengan mempersiapkan proses penambahan modal melalui Penawaran Umum Terbatas dan/atau penerbitan surat berharga yang bersifat subordinasi. Proses persiapan tersebut mencakup uji tuntas yang dilakukan oleh calon investor strategis, kordinasi yang erat dengan regulator dan juga pemegang saham Bank. Diharapkan rencana penambahan modal dapat direalisasikan dalam waktu dekat. Moreover, in 2020 the Bank will also continue to make efforts to strengthen capital, among other things by preparing a process for increasing capital through a Limited Public Offering and/or issuing subordinated securities. The preparation process includes due diligence carried out by potential strategic investors, close coordination with regulators as well as shareholders of the Bank. It is expected that the plan to increase capital can be realized soon. Detail terkait struktur permodalan Bank per 31 Desember 2020 dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam Laporan Tahunan ini. Details of the capital structure of the Bank as at December 31, 2020 can be seen in the table of Bank Muamalat Indonesia Capital Structure as of December 31, 2020 in this Annual Report. 297 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  295. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management B . Kecukupan Permodalan B. Capital Adequacy Seiring dengan perkembangan dunia usaha yang dibayangi dengan ketidakpastian maka potensi risiko akan semakin besar. Oleh karena itu, perhitungan kecukupan modal tidak hanya bertujuan untuk menyerap potensi kerugian yang timbul dari profil risiko umum yang dihadapi Bank namun juga dari risiko lain yang material sehingga perlu terus dilakukan penyesuaian. In line with the development of the business which is overshadowed by uncertainty, the potential risk will increase. Therefore, the calculation of capital adequacy is not only meant to absorb potential losses arising from the general risk profile faced by the Bank but also from other material risks so that adjustments need to be made continuously. Menyadari akan kemungkinan-kemungkinan tersebut, Bank Muamalat senantiasa menjaga kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Kewajiban Penyediaan Modal Mininum (KPMM). Recognizing these possibilities, Bank Muamalat always maintains the Bank’s capital adequacy to meet credit risk, market risk and operational risk as reflected in the Capital Adequacy Ratio (CAR). Per 31 Desember 2020, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 15,19%, meningkat jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. Capaian tersebut telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, di mana Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah berkisar 10% - 11%. As at December 31, 2020, the Bank’s Capital Adequacy Ratio reached 15.19%, an increase when compared to the 2019 Capital Adequacy Ratio of 12.42%. This achievement has met the OJK Regulation No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Adequacy Ratio for Islamic Commercial Banks, in which the minimum Capital Adequacy Ratio linked to the risk profile of the Bank set by OJK is ranged 10% - 11%. C.Pengungkapan Kuantitatif Mengenai Struktur Permodalan C.Quantitative Disclosure of Capital Structure Pengungkapan kuantitatif mengenai struktur permodalan dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam Laporan Tahunan ini. Quantitative disclosure of capital structure can be seen in the table of Bank Muamalat Indonesia Capital Structure as of December 31, 2020 in this Annual Report. PENGELOLAAN RISIKO UTAMA BANK MANAGEMENT OF THE BANK’S MAIN RISK Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Penerapan Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Exposure Disclosure and Implementation of Credit Risk Management Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank Muamalat sesuai dengan perjanjian yang disepakati, termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, risiko konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan settlement risk. Credit risk is the risk due to the failure of a customer or other party in fulfilling obligations to Bank Muamalat according to the agreed agreement, including credit risk due to debtor failure, credit concentration risk, counterparty credit risk, and settlement risk. Organisasi Manajemen Risiko Kredit Organization of Credit Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas pembiayaan Bank untuk meminimalkan risiko kredit sesuai dengan prinsip To manage the Bank’s financing activities to minimize credit risk according to the banking prudential principles, 298 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  296. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management kehati-hatian perbankan , Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko kredit sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris bertanggung jawab antara lain untuk menyetujui rencana pembiayaan tahunan, termasuk pembiayaan kepada pihak terkait Bank dan pembiayaan kepada nasabah besar tertentu, mengawasi pelaksanaan rencana pembiayaan dan melakukan fungsi pengawasan terhadap Direksi terkait langkah perbaikan apabila pelaksanaan pembiayaan menyimpang dari rencana yang telah dibuat. Dewan Komisaris juga menjalankan fungsi pengawasan risiko kredit melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi bertanggung jawab antara lain untuk menyusun dan melaksanakan rencana pembiayaan yang dituangkan dalam rencana bisnis Bank serta memastikan pelaksanaanya telah sesuai dengan rencana, dan memastikan ketaatan Bank terhadap peraturan perundangan yang berlaku terkait pembiayaan. Tanggung jawab ini juga dijalankan oleh Direksi melalui Risk Management Committee. 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam kebijakan pembiayaan Bank dan memberikan nasihat serta saran kepada Direksi agar sesuai dengan prinsip syariah. 4.Komite Kebijakan Pembiayaan, yang di Bank dilaksanakan fungsinya oleh Risk Management Committee dengan tanggung jawab antara lain memberikan saran dan langkah perbaikan kepada Direksi mengenai hal terkait penerapan dan pelaksanaan kebijakan pembiayaan serta hasil pemantauan dan evaluasi atas antara lain perkembangan dan kualitas portofolio pembiayaan dan kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan. 5. Komite Pembiayaan yang bertanggung jawab antara lain memastikan bahwa pembiayaan diberikan berdasarkan analisis yang jujur, objektif dan seksama serta bebas dari benturan kepentingan, dan pembiayaan yang diberikan telah memenuhi norma umum perbankan dan telah sesuai dengan prinsip pembiayaan yang sehat. 6. ALCO yang bertanggung jawab antara lain untuk melakukan review atas ketersediaan dana untuk disalurkan dalam bentuk pembiayaan dan melakukan review dan mengusulkan margin/ujrah/bagi hasil/ nisbah bagi hasil pembiayaan secara berkala. the Bank has established an organization of credit risk management as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for approving the annual financing plan, including financing to related party to the Bank and financing to certain large customer, supervising the implementation of the financing plan and carrying out the supervisory function of the Board of Directors regarding corrective actions if the implementation of the financing deviates from the plan set. The Board of Commissioners also carries out a credit risk oversight function through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible, among others, for preparing and implementing a financing plan as outlined in the Bank’s business plan as well as ensuring that implementation is according to the plan, and ensuring the Bank’s compliance with applicable laws and regulations related to financing. This responsibility is also carried out by the Board of Directors through the Risk Management Committee. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible, among others, to ensure compliance with sharia principles on the Bank’s financing policy and to provide advice and suggestion to the Board of Directors to comply with sharia principles. 4. The Financing Policy Committee, whose functions at the Bank are carried out by the Risk Management Committee with the responsibility of, among others, providing suggestions and corrective steps to the Board of Directors regarding matters related to the implementation and execution of financing policy as well as monitoring and evaluation on results, among others, the development and quality of the financing portfolio and the accuracy of the implementation of financing approval . 5. The Financing Committee is responsible, among others, for ensuring that financing is provided based on an honest, objective and thorough analysis and is free from conflict of interest, and that the financing provided has met general banking norms and principles of healthy financing. 6.ALCO which is responsible, among others, for reviewing the availability of funds to be financed and conducting reviews and proposing a margin/ujrah/ profit sharing/financing profit sharing ratio on a regular basis. 299 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  297. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 7 . Unit kerja pembiayaan, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko kredit adalah unit bisnis terkait pembiayaan (termasuk unit kerja pengelola pembiayaan bermasalah), unit kerja risiko pembiayaan dan unit kerja operasional pembiayaan, yang langsung berhadapan dengan risiko dan bertanggung jawab untuk mengembangkan kesadaran untuk meminimalkan risiko kredit. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko kredit adalah SKMR, unit kepatuhan dan unit legal, yang bertanggung jawab melakukan pengembangan strategi manajemen risiko kredit, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko kredit dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja terkait pembiayaan mengenai proses pengelolaan risiko kredit, pengukuran risiko kredit dan pelaporan pembiayaan pada sistem Bank c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko kredit adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. 7. The financing working units consist of working units based on three lines of defense of risk management which can be described as follows: a. The first line of defense of credit risk management is the financing-related business unit (including the non-performing financing unit), the financing risk unit and the financing operational unit, which deal directly with risks and are responsible for developing awareness to minimize credit risk. Strategi Manajemen Risiko Kredit Strategy of Credit Risk Management Pada tahun 2020, strategi yang diterapkan oleh Bank terkait dengan manajemen risiko kredit antara lain: 1. Menyempurnakan organisasi pembiayaan dan limit kewenangan memutus pembiayaan sejalan dengan penyempurnaan organisasi pembiayaan. 2.Memperkuat target market, Financing Allocation Limit (FAL) dan risk acceptance criteria pembiayaan sejalan dengan target bisnis Bank untuk mencapai pembiayaan yang sehat dan berkelanjutan. 3.Menyempurnakan proses pembiayaan didukung dengan infrastruktur yang memadai, termasuk dukungan sistem dan ketentuan internal yang diperbaharui. 4. Melaksanakan pemantauan pembiayaan untuk meminimalkan penurunan kualitas pembiayaan, antara lain dengan melakukan analisis watchlist, annual review, dan analisis portofolio pembiayaan. The strategy implemented by the Bank related to credit risk management in 2020 includes: 1. Improve the financing organization and financing authority limit in line with the improvement of the financing organization. 2. Strengthen the target market, Financing Allocation Limit (FAL) and risk acceptance criteria for financing in line with the Bank’s business targets to achieve healthy and sustainable financing. 3. Refine the financing process supported by adequate infrastructure, including system support and up-todate internal regulations. 300 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b.The second line of defense of credit risk management is the Risk Management Working Unit, the compliance unit and the legal unit, which is responsible for developing credit risk management strategy, maintaining and continuing development of the credit risk management framework and providing input and direction to related working unit to financing regarding the credit risk management process, credit risk measurement and reporting in the Bank’s system. c. The third line of defense of credit risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audits that provide added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have carried out their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank Muamalat’s management policy and applicable regulations. 4. Apply financing monitoring to minimize deterioration in financing quality, among others by conducting watchlist analysis, annual review, and financing portfolio analysis.
  298. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 5 . Melaksanakan analisis sektor ekonomi tertentu yang banyak dibiayai oleh Bank. 6.Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia terkait pembiayaan. 5. Perform analysis of certain economic sectors that are heavily financed by the Bank. 6. Increase the competence of human resources related to financing. Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Pembiayaan Financing Concentration Risk Management Policy Pengelolaan risiko konsentrasi pembiayaan dilakukan melalui penetapan limit antara lain atas sektor ekonomi tertentu, dan eksposur pembiayaan pada nasabah dan atau group nasabah. Beberapa tools yang digunakan untuk pengelolaan risiko konsentrasi antara lain: 1. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang merupakan batasan maksimum penyediaan dana terhadap modal Bank yang ditetapkan sesuai dengan ketentuan regulator. Untuk kehati-hatian, Bank mengimplementasikan juga limit BMPK internal yang diterapkan pada persentase tertentu dari limit BMPK yang ditetapkan oleh regulator. 2. Target Market dan Financing Allocation Limit, yang merupakan batasan maksimum pembiayaan pada suatu sektor/sub sektor ekonomi tertentu dengan mempertimbangkan risk appetite Bank dan potensi serta risiko sektor/sub sektor ekonomi tersebut. Financing concentration risk management is carried out by setting limits on, among others, certain economic sectors, and financing exposure to customers and/ or customer groups. Some of the tools used for concentration risk management include: 1. Legal Lending Limit (LLL) which is the maximum limit for provision of funds to the Bank’s capital set aligned with regulatory provisions. As for prudential purposes, the Bank also implements an internal LLL which is applied at a certain percentage of the LLL set by the regulator. Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement Dalam proses pengukuran risiko kredit, Bank melakukan penilaian kualitas aset sesuai ketentuan regulator yang berlaku. Selain itu Bank juga mengukur risiko kredit dengan menggunakan metode standar sesuai dengan SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah yang diubah dengan SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. In the process of measuring credit risk, the Bank assesses the quality of assets in line with the applicable regulatory provisions. In addition, the Bank also measures credit risk using the standard method in accordance with SEOJK No.  34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks as amended by SE OJK No. 13/SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks. Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Control Bank melakukan pengendalian risiko kredit melalui penguatan sistem pengendalian internal, mencakup pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Direksi secara berkala dan budaya pengendalian risiko yang melibatkan seluruh unit kerja terkait pembiayaan. Pemeriksaan internal secara berkala dilakukan oleh unit internal audit yang ditindaklanjuti oleh unit kerja terkait dan pemeriksanaan oleh unit kerja kontrol operasional. The Bank conducts credit risk control by strengthening the internal control system, including regular supervision by the Board of Commissioners and Directors and a risk control culture that involves all working units related to financing. Periodic internal inspections are carried out by the internal audit unit which is followed up by related working units and inspections by the operational control working unit. 2. Target Market and Financing Allocation Limit, which is the maximum limit for financing in a certain economic sector/sub sector by taking into account the Bank’s risk appetite and the potential and risks of that economic sector/sub sector. 301 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  299. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pengendalian risiko kredit juga dilakukan dengan melakukan penutupan asuransi atas agunan , pembiayaan dan atau jiwa nasabah untuk menutup risiko kredit yang mungkin terjadi, dan juga memberikan pembiayaan dengan skema sindikasi yang dilakukan terutama pada segmen Wholesale. Credit risk control is also fulfilled by closing insurance on collateral, financing and/or customer life to cover possible credit risks, as well as providing financing through a syndicated scheme, especially in the Wholesale segment. Definisi Tagihan Jatuh Tempo dan Tagihan Mengalami Penurunan Nilai Definition of Past Due Claims and Impaired Claims Terkait dengan tagihan yang telah jatuh tempo, Bank merujuk pada definisi tagihan yang telah jatuh tempo sebagaimana diatur pada SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah yang diubah dengan SE OJK No. 13/SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah, yakni tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan/atau pembayaran bagi hasil atau margin atau ujrah. With regard to past due claims, the Bank refers to the definition of past due claims as regulated in SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks as amended by SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 about the Amendment to SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Banks, namely claims that are due for more than 90 (ninety) days, both for principal payments and/or profit sharing payments or margin or ujrah. Pendekatan Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual dan Kolektif Approach for Individual and Collective Provision for Possible Losses (CKPN) Bank melakukan perhitungan CKPN hanya untuk eksposur dengan akad murabahah saja, hal ini sesuai dengan penerapan PSAK 50/55 (Revisi 2006) sementara PSAK Syariah tidak mengatur secara detail. Perhitungan CKPN dilakukan dalam 2 (dua) pendekatan, yaitu: 1. CKPN Individual, yang dihitung berdasarkan jumlah ekspektasi arus kas yang diterima di masa akan datang, dikurangi jumlah tercatat. 2. CKPN Kolektif, yang dihitung dengan mempertimbangkan Probability of Default dan Loss Given Default dengan menggunakan data historis 3 (tiga) tahun terakhir. The Bank calculates CKPN only for exposure with a murabahah contract, this is in accordance with the implementation of PSAK 50/55 (Revised 2006) while PSAK Syariah does not regulate in detail. The calculation of CKPN is completed in 2 (two) approaches, namely: 1. Individual CKPN, which is calculated based on the expected amount of cash flows received in the future, less the carrying amount. 2. Collective CKPN, which is calculated by considering the Probability of Default and Loss Given Default using historical data for the last 3 (three) years. Metode Statistik dalam Perhitungan CKPN Statistical Method in the Calculation of CKPN Penggunaan metode statistik dalam perhitungan CKPN sebagaimana dijelaskan pada butir sebelumnya, hanya diperuntukkan pada perhitungan CKPN Kolektif. Metode statistik yang digunakan adalah 1. Probability of Default, yaitu tingkat kemungkinan kegagalan nasabah memenuhi kewajiban, yang diukur menggunakan metode Migration untuk segmen The use of statistical methods in calculating CKPN as described in the previous point is only intended for the calculation of CKPN Collective. The statistical methods used are: 1. Probability of Default, namely the probability of a customer’s failure to fulfil obligations, measured using the Migration method for the Wholesale and 302 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  300. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Wholesale dan SME , sedangkan untuk segmen Consumer menggunakan metode Net Flow Rate. 2. Loss Given Default, yaitu tingkat kerugian yang diakibatkan oleh kegagalan nasabah memenuhi kewajibannya. Perhitungan dilakukan menggunakan metode Collateral Short Fall. SME segments, while for the Consumer segment using the Net Flow Rate method. 2. Loss Given Default, which is the level of loss caused by a customer’s failure to fulfil its obligations. The calculation is done using the Collateral Short Fall method. Pengukuran Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Credit Risk Measurement Using Standard Approach Perhitungan ATMR untuk risiko kredit dilakukan oleh Bank mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah dan juga SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum yang diubah dengan SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. The calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk is done by the Bank referring to POJK No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Requirement for Sharia Commercial Bank and also SEOJK No. 34/ SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Commercial Bank as amended by SE OJK No. 13/ SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of SE OJK No.  34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for Sharia Commercial Bank. 1. Kebijakan Penggunaan Peringkat dalam Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit Sesuai dengan metodologi pengukuran risiko kredit pendekatan standar, perhitungan ATMR secara umum dilakukan berdasarkan pada peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat eksternal yang diakui oleh OJK. 2. Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Berdasarkan pendekatan standar, perhitungan ATMR risiko kredit untuk beberapa kategori portofolio didasarkan pada peringkat eksternal dan sebagian lagi sudah ditentukan langsung bobot risikonya sesuai ketentuan OJK. 3. Lembaga Pemeringkat Bank menggunakan peringkat terkini yang diterbitkan dari lembaga pemeringkat eksternal yang telah diakui oleh OJK berdasarkan SEOJK No. 37/ SEOJK.03/2016, tanggal 8 September 2016 perihal Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang diakui OJK. 4. Risiko Kredit Pihak Lawan Kegiatan transaksi Bank yang meliputi pertukaran mata uang asing, repo dan reverse repo dapat membuat Bank terekspos risiko kredit pihak lawan. Limit kredit pihak lawan ditetapkan untuk setiap pihak lawan berdasarkan penilaian atas kapasitas pihak lawan dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) sesuai dengan kebijakan internal Bank. 1. Policy on Applying Ratings in Calculating RWA for Credit Risk In line with the standard approach credit risk measurement methodology, the calculation of RWA is generally carried out based on the rating issued by an external rating agency acknowledged by OJK. 2. Portfolio Category Using Ranking Based on the standardized approach, the calculation of RWA of credit risk for several portfolio categories is based on external rating and for others, the risk weighting has been directly determined according to OJK regulations. 3. Rating Agency The Bank uses the latest ratings issued from external rating agencies that have been acknowledged by OJK based on SEOJK No. 37/SEOJK.03/2016 dated September 8, 2016 regarding Rating and Rating Agency acknowledged by OJK. 4. Counterparty Credit Risk Bank transaction’s activity, which includes foreign currency exchange, repo and reverse repo, may expose the Bank to counterparty credit risk. The counterparty credit limit is set for each counterparty based on an assessment of the counterparty’s capacity and the Legal Lending Limit (LLL) in accordance with the Bank’s internal policies. 303 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  301. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Perhitungan risiko kredit dalam rangka perhitungan kecukupan modal untuk eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan dilakukan menggunakan pendekatan standar sesuai dengan ketentuan yang berlaku . Calculation of credit risk in the framework of calculating capital adequacy for credit risk exposure due to counterparty credit risk is carried out using a standardized approach according to the applicable regulations. Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Disclosure of Credit Risk Mitigation Using a Standardized Approach Sesuai dengan POJK terkait perhitungan ATMR untuk risiko kredit yang disebutkan sebelumnya, Bank juga mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan atau asuransi kredit sebagai teknik mitigasi risiko kredit (MRK). Bank menggunakan Teknik MRK-Agunan dengan pendekatan sederhana untuk sebagian besar portofolionya, di mana jenis agunan keuangan yang diakui dalam Teknik MRK-Agunan mengacu kepada ketentuan yang berlaku. In accordance with the POJK regarding the calculation of RWA of credit risk mentioned earlier, the Bank also recognizes the existence of collateral, guarantees or credit insurance as a credit risk mitigation technique. The Bank uses the Credit Risk Mitigation - Collateral Technique with a simple approach for most of their portfolios, where the type of eligible financial collateral in the Credit Risk Mitigation - Collateral Technique refers to the applicable regulations. Walaupun tidak diikutsertakan dalam perhitungan MRK, Bank juga menerima jenis agunan lainnya seperti tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin dan agunan/ jaminan lainnya yang telah diatur dalam kebijakan Bank. Dalam ketentuan internal, juga diatur mengenai kecukupan agunan yang harus dipenuhi oleh nasabah, pihak yang melaksanakan penilaian dan pemeriksaan agunan, aturan dan prosedur penilaian baik internal maupun eksternal, serta frekuensi penilaian berdasarkan jenis agunan. Although not included in the credit risk mitigation calculation, the Bank also accepts other types of collateral such as land and buildings, vehicles, machines and other collateral/guarantees that have been regulated in the Bank’s policy. In the internal provisions, it also manages the adequacy of collateral that must be fulfilled by the customer, the party that performs the collateral appraisal and examination, the rules and procedures for both internal and external appraisals, and the frequency of assessments based on the type of collateral. Pengungkapan Sekuritisasi Aset Disclosure of Asset Securitization Sampai dengan akhir Desember 2020, Bank Muamalat tidak memiliki eksposur dalam bentuk sekuritisasi aset. Until the end of December 2020, Bank Muamalat had no exposure in the form of asset securitization. Pengungkapan Eksposur Risiko Pasar dan Penerapan Manajemen Risiko Pasar Disclosure of Market Risk Exposure and Implementation of Market Risk Management Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif akibat perubahan harga pasar, antara lain risiko berupa perubahan nilai dari aset yang dapat diperdagangkan atau disewakan. Market risk is the risk in the balance sheet and offbalance sheet positions due to changes in market prices, including, among other things, the risk in the form of changes in assets value that can be traded or leased. Organisasi Manajemen Risiko Pasar Organization of Market Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko pasar sesuai dengan prinsip kehatihatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko pasar sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko pasar In order to manage the Bank’s activities to minimize market risk in accordance with the banking prudential principles, the Bank has established a market risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for completing market risk oversight 304 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  302. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management melalui Risk Oversight Committee , Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko pasar sesuai tujuan strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil risiko pasar serta memastikan adanya integrasi penerapan manajemen risiko pasar dengan risiko lainnya yang dapat berdampak bagi Bank. Tanggung jawab ini dilaksanakan juga melalui ALCO yang bertanggung jawab menetapkan kebijakan dan strategi terkait risiko pasar. 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam kegiatan Bank terkait risiko pasar. 4. Unit kerja terkait risiko pasar, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko pasar adalah unit tresuri yang bertanggung jawab mengelola transaksi terkait risiko pasar dan memelihara Posisi Devisa Netto (PDN) dan Pinjaman Luar Negeri (PLN) terjaga pada level yang aman bagi Bank. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko pasar adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam pemantauan dan pengukuran risiko pasar, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio pasar yang harus dijaga. c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko pasar adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku. functions through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the market risk management function is in accordance with the strategic objective, scale, business characteristic and market risk profile as well as ensuring the integration of the application of market risk management with other risks that may impact the Bank. This responsibility is also carried out through ALCO, which is responsible for determining policy and strategy related to market risk. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for, among others, ensuring compliance with sharia principles in the Bank’s activity related to market risk. 4.Working unit related to market risk consist of working unit based on threee lines of defense of risk management can be described as follows: a. The first line of defense of market risk management is the treasury unit which is responsible for managing transaction related to market risk and maintaining the Net Open Position (NOP) and Foreign Loans at a safe level for the Bank. b.The second line of defense of market risk management is Risk Management Working Unit who supports ALCO in monitoring and measuring market risk, as well as a compliance unit that ensures the Bank’s compliance with market risk ratios that must be maintained. c.The third line of defense of market risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audit that provides added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have fulfilled their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policy and the applicable regulations. Strategi Manajemen Risiko Pasar Strategy of Market Risk Management 1. Melakukan kaji ulang dan sosialisasi atas ketentuan manajemen risiko pasar. 2. Melakukan kaji ulang dan menetapkan limit dealer secara berjenjang sesuai dengan jenjang jabatan masing-masing dealer. 3.Memastikan dilakukannya proses valuasi untuk transaksi yang berada pada trading book dan AFS, khususnya terhadap instrumen surat berharga syariah dan mata uang asing (valas). 1. Review and disseminate market risk management regulations. 2. Review and establish dealer limit in stages according to the level of position of each dealer. 3. Ensure that the valuation process is completed for transactions in the trading book and AFS, particularly for sharia securities and foreign currency instruments. 305 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  303. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 4 .Memastikan pelaksanaan proses tresuri berjalan dengan baik dan fungsi middle office berjalan sesuai dengan kaidah four eyes principles. 5. Melakukan pemantauan secara berkala dan pengendalian atas potensi risiko yang timbul dari transaksi valuta asing, money market dan fixed income, terutama dalam hal limit transaksi maupun limit dealer. 6. Memantau rasio PDN agar tidak melanggar ketentuan regulator. 7. Memantau rasio PLN agar tidak melanggar ketentuan regulator. 8. Melakukan perhitungan stress test risiko pasar secara berkala. 9. Mengukur besaran risk factor dan mengusulkannya kepada Direksi terkait, yang mana hal ini nantinya akan berfungsi sebagai bentuk penerapan pengendalian risiko atas transaksi treasuri yang dilakukan dengan nasabah. 4. Ensure that the treasury process runs smoothly and that the middle office functions in accordance with the four eyes principle. 5. Perform regular monitoring and control over potential risks arising from foreign exchange, money market and fixed income transaction, particularly in terms of transaction limit and dealer limit. Pengelolaan Portofolio Trading Book dan Banking Book serta Metodologi Evaluasi The Management of Trading Book and Banking Book Portfolio and Evaluation Methodology Risiko pasar trading book merupakan sebuah risiko yang muncul dari potensi kerugian akibat aktivitas trading book, antara lain perubahan suku bunga dan nilai tukar. Pengelolaan risiko pasar Bank dilakukan dengan menerapkan prinsip segregation of duties yaitu memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara independen atas transaksi tresuri, yang terdiri dari: 1. Front office: unit tresuri sebagai unit pelaksana transaksi tresuri dan investasi. 2. Middle office: unit SKMR sebagai unit yang melakukan pemantauan, menilai serta menginformasikan risiko yang timbul dari kegiatan trading yang dilakukan oleh unit front office. 3. Back office: unit operasional tresuri sebagai unit yang melakukan pencatatan dan valuasi terhadap seluruh eksposur pada aktivitas trading secara harian dengan menggunakan harga pasar dari sumber yang independen. Trading book market risk is a risk that arises from potential losses due to trading book activity, including changes in interest rate and exchange rate. The Bank’s market risk management is conducted by applying the principle of segregation of duty, which is to independently separate the function and responsibility of treasury transaction, which consists of: 1. Front office: treasury unit as a unit for executing treasury and investment transaction. 2. Middle office: the Risk Management Working Unit as a unit that monitors, assesses and informs risk arising from trading activity conducted by the front office unit. 3. Back office: treasury operational unit as a unit that records and evaluates all exposures to trading activity on a daily basis using market price from independent source. Risiko pasar banking book merupakan risiko yang muncul akibat adanya perubahan suku bunga dan nilai tukar atas aktivitas banking book yang dapat berpengaruh pada profitabilitas Bank (earning perspective) dan nilai ekonomis modal Bank (economic value perspective). Pengelolaan risiko pasar banking book Bank dilakukan Banking book market risk is a risk that arises because of changes in interest rate and exchange rate on the banking book activity that can affect the Bank’s profitability (earning perspective) and the economic value of the Bank’s capital (economic value perspective). The Bank’s banking book market risk management is executed by 306 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 6. Monitor the NOP ratio so as not to breach regulatory provision. 7. Monitor the foreign loan ratio so as not to breach regulatory provision. 8.Periodically perform market risk stress test calculation. 9. Measure the amount of the risk factor and propose it to the relevant Directors, which will later function as a form of risk control implementation for treasury transaction conducted with customer.
  304. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management dengan mengoptimalkan struktur neraca agar mendapatkan imbal hasil yang maksimal dengan tingkat risiko yang dapat diterima . optimizing the balance sheet structure in order to obtain maximum returns at an acceptable risk level. Dalam rangka pemantauan risiko pasar secara periodik, Bank telah menetapkan limit-limit untuk aktivitas tresuri, seperti limit PDN, limit dealer dan juga limit cut loss. Bank mengantisipasi risiko pasar atas transaksi valuta asing karena perubahan kurs dengan menetapkan limit internal PDN maksimum sebesar 2%, atau jauh di bawah ketentuan yang diperkenankan oleh Bank Indonesia yaitu maksimum sebesar 20%. To monitor market risk periodically, the Bank has set limits for treasury activities, such as NOP limits, dealer limits and cut loss limits. The Bank anticipates market risk for foreign exchange transactions due to changes in exchange rate by setting an internal limit of NOP to a maximum of 2%, or far below the provisions allowed by Bank Indonesia, a maximum of 20%. Dalam menghitung ATMR untuk Risiko Pasar, Bank mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah dan SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar dengan menggunakan Metode Standar bagi Bank Umum Syariah. Risiko pasar yang wajib diperhitungkan dalam beban modal untuk pendekatan standar adalah: 1. Posisi instrumen keuangan dalam trading book yang terekspos risiko suku bunga. 2. Posisi valuta asing dalam trading book dan banking book yang terekspos risiko nilai tukar. In calculating RWA of Market Risk, the Bank refers to POJK No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Requirement for Sharia Commercial Bank and SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 about the Calculation of RiskWeighted Assets for Market Risk using the Standard Method for Sharia Commercial Bank. Market risks that must be taken into account in capital charges for the standard approach are: 1. The position of a financial instrument in the trading book that is exposed to interest rate risk. 2. Foreign currency position in the trading book and banking book that is exposed to exchange rate risk. Untuk keperluan perhitungan modal minimum menggunakan metode standar, Bank menghitung semua posisi instrumen keuangan dalam trading book yang terekspos risiko suku bunga seperti pada portofolio surat berharga, serta derivatif lainnya seperti FX Forward dan FX Swap. Untuk risiko nilai tukar, Bank menghitung seluruh posisi on dan off balance sheet, baik dalam portofolio trading book dan banking book. For the purpose of calculating minimum capital using the standard method, the Bank calculates all financial instrument positions in the trading book that are exposed to interest rate risk, such as those in securities portfolios, as well as other derivatives such as FX Forwards and FX Swaps. For exchange rate risk, the Bank calculates all on and off-balance sheet positions, both in the trading book and banking book portfolios. SKMR melakukan pemantauan terhadap pelampauan trading limit secara harian. Penetapan limit berfungsi untuk membatasi konsentrasi eksposur risiko pada suatu posisi, jenis risiko, tipe instrumen dan/atau pasar tertentu. Penetapan limit ini mengacu kepada risk tolerance Bank dengan mempertimbangkan target profit dan risiko dari aktivitas perdagangan. The Risk Management Working Unit monitors the exceeding of trading limits daily. Establishing limits serves to limit the concentration of risk exposure with a particular position, type of risk, type of instrument, and/or market. This limit setting refers to the Bank’s risk tolerance by considering the profit and risk target of trading activities. Pengungkapan Eksposur Risiko Likuiditas dan Penerapan Manajemen Risiko Likuiditas Disclosure of Liquidity Risk Exposure and Implementation of Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid Liquidity risk is the risk due to Bank’s ability to meet its obligations due from cash flow funding sources and/or from high quality liquid assets that can be immediately 307 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  305. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management berkualitas tinggi yang dapat dilikuidasi segera dan /atau diagunkan tanpa mengganggu aktivitas keuangan Bank. liquidated and/or pledged as collateral without disrupting the Bank’s financial activity. Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Organization of Liquidity Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko likuiditas sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko likuiditas sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko likuiditas melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2.Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko likuiditas sesuai tujuan strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil risiko likuiditas serta memastikan adanya integrasi penerapan manajemen risiko likuiditas dengan risiko lainnya yang dapat berdampak bagi Bank. Tanggung jawab ini dilaksanakan juga melalui ALCO yang bertanggung jawab menetapkan kebijakan dan strategi terkait risiko likuiditas. 3. Unit kerja terkait risiko likuiditas, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko likuiditas adalah unit tresuri yang mengelola likuiditas Bank secara keseluruhan, yaitu bertanggung jawab memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dan memastikan Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia mengenai GWM, serta bertanggung jawab dalam operasional pengelolaan secondary reserves dalam rangka pengelolaan likuiditas. Termasuk dalam lini ini adalah unit bisnis pendanaan yang bertanggung jawab memasarkan produk dana Bank kepada nasabah. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko likuiditas adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam pemantauan dan pengukuran risiko likuiditas, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio likuiditas yang harus dijaga. In order to manage the Bank’s activity to minimize liquidity risk in accordance with prudential banking principles, the Bank has established a liquidity risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for overseeing liquidity risk through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the liquidity risk management function is according to the strategic objectives, scale, business characteristics and liquidity risk profile as well as ensuring the integration of the application of liquidity risk management with other risks that may impact the Bank. This responsibility is also carried out through ALCO, which is responsible for determining policy and strategy related to liquidity risk. 3. A Working unit related to liquidity risk consists of working units based on three lines of defense of risk management which can be explained as follows: a.The first line of defense of liquidity risk management is the treasury unit that manages the Bank’s overall liquidity, which is responsible for maintaining the statutory reserve requirement (GWM) and ensuring that the Bank complies with Bank Indonesia’s regulation about GWM, as well as being responsible for operational management of secondary reserve for liquidity management. Included in this line is the funding business unit which is responsible for marketing the Bank’s fund products to customers. c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko likuiditas adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung 308 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 b.The second line of defense of liquidity risk management is Risk Management Working Unit who supports ALCO in monitoring and measuring liquidity risk, as well as a compliance unit that ensures the Bank’s compliance with liquidity ratio that must be maintained. c.The third line of defense of liquidity risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audit that provides added value to the first and second line of defense, to ensure that all elements of the Bank have completed their functions and
  306. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku . responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policies. and applicable regulations. Strategi Manajemen Risiko Likuiditas Strategy of Liquidity Risk Management Bank menjalankan beberapa strategi dalam pengelolaan manajemen risiko likuiditas, antara lain dengan: 1. Memastikan bahwa ketentuan mengenai pengelolaan risiko likuiditas telah memadai dan sesuai dengan ketentuan regulator. 2. Melakukan pemantauan secara berkala atas kondisi likuiditas Bank. 3. Menyusun dan melakukan review secara berkala terhadap Liquidity Contingency Funding Plan (CFP) yang mengatur tentang prosedur bagi Bank menghadapi kondisi likuiditas yang memburuk termasuk alternatif strategi pendanaan yang dapat diupayakan oleh Bank saat krisis. 4.Melakukan stress test risiko likuiditas secara berkala untuk mengetahui dampak perubahan faktor pasar maupun faktor internal terhadap kondisi likuiditas. 5. Melaksanakan kaji ulang atas: • Parameter dan ambang risiko likuiditas yang dipantau dalam Liquidity Key Risk Indicator (LKRI) yang dilaporkan secara harian kepada Direksi dan unit kerja terkait; • Metode dan asumsi untuk penilaian stress test likuiditas Bank; • Parameter risiko likuiditas untuk penilaian profil risiko likuiditas. The Bank implements several strategies in managing liquidity risk, including: 1. Ensuring that the provisions concerning liquidity risk management are adequate and in line with regulatory requirements. 2.Regularly performing monitoring of the Bank’s liquidity condition. 3. Preparing and conducting regular reviews on the Liquidity Contingency Funding Plan (CFP) which manages the procedure for the Bank to deal with worsening liquidity condition, including alternative funding strategy that the Bank can pursue during a crisis. 4.Performing regular liquidity risk stress tests to determine the impact of changes in market and internal factors on liquidity conditions. 5. Conducting a review of: • Liquidity risk parameter and threshold which are monitored in the Liquidity Key Risk Indicator (LKRI) which is reported daily to the Board of Directors and related working unit; • Method and assumption for assessing the Bank’s liquidity stress test; • Liquidity risk parameter for assessing the liquidity risk profile. Bank senantiasa memprioritaskan pertumbuhan dana pihak ketiga yang murah dan bersifat stabil seperti tabungan dan giro. Strategi tersebut sejalan dengan upaya yang dilakukan oleh Bank dalam memperkuat posisi pendanaannya pada segmen Retail, khusus dalam memenuhi kebutuhan nasabah baik dalam hal transaksi sehari-hari melalui fungsi digital banking, kebutuhan investasi baik dalam bentuk surat berharga, persiapan penyelenggaraan ibadah melalui program persiapan haji dan umrah, yang diharapkan dapat meningkatkan loyalitas nasabah dalam menggunakan layanan Bank. The Bank always prioritizes the growth of low cost and stable third-party funds, such as savings and current accounts. This strategy is in line with the efforts made by the Bank in strengthening its funding position in the Retail segment, specifically in accommodating customer needs both in terms of daily transactions through the digital banking function, investment needs in the form of securities, preparation of worship through hajj preparation programs and umrah, which is expected to increase customer loyalty in using the Bank's services. Jasa pelayanan perbankan yang berfokus pada segmen Retail ini diharapkan akan mengurangi risiko dana terkonsentrasi dalam jumlah besar dan volatile. Strategi tersebut secara bertahap akan meningkatkan core funding dan fee-based income dari aktivitas operasional Banking services that focus on the Retail segment are expected to reduce the risk of funds being concentrated in large and volatile amounts. This strategy will gradually increase core funding and fee-based income from operational and transactional activities and facilitate 309 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  307. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management dan transaksional serta memudahkan dalam manajemen aset dan liabilitas , sehingga struktur neraca akan lebih solid dan sustain. asset and liability management, so that the balance sheet structure will be more solid and sustained. Teknik Mitigasi Risiko Likuiditas termasuk Indikator Peringatan Dini Permasalahan Liquidity Risk Mitigation Technique including Problem Early Warning Indicator Bank melakukan pemantauan atas risiko likuiditas secara harian melalui pelaporan atas pencapaian rasio-rasio likuiditas yang terangkum dalam LKRI. Indikator-indikator yang masuk dalam laporan ini adalah parameter likuiditas yang menggambarkan fungsinya masing-masing, baik sebagai penyangga likuiditas, tingkat konsentrasi, ketergantungan pendanaan dan tingkat ekspansi bisnis Bank. The Bank monitors liquidity risk daily through reporting on the attainment of liquidity ratios summarized in LKRI. The indicators included in this report are liquidity parameters that describe their respective functions, as a liquidity buffer, level of concentration, funding dependence and the level of the Bank’s business expansion. Penilaian atas kondisi likuiditas Bank diperoleh melalui hasil pemeringkatan secara komposit atas seluruh parameter, sehingga sebagai output penilaiannya akan diketahui tingkat risiko dari kondisi likuiditas Bank. Hasil penilaian atas kondisi likuiditas ini segera diinformasikan kepada Direksi secara harian sehingga ketika kondisi likuiditas terlihat menurun dapat diberikan arahan atas langkah-langkah pemulihan likuiditas yang harus dilakukan. An assessment of the Bank’s liquidity condition is obtained through the results of a composite rating of all parameters, so that the output of the assessment will determine the risk level of the Bank’s liquidity condition. The results of the assessment of the liquidity condition are immediately informed to the Board of Directors on a daily basis so that when liquidity conditions appear to decline, guidance can be given on steps to recover the liquidity. Likuiditas dan Rencana Pendanaan Darurat Liquidity and Emergency Funding Plan Bank memiliki kebijakan penerapan terhadap pemantauan dan pengelolaan risiko likuiditas saat kondisi krisis melalui kebijakan Contingency Funding Plan (CFP), yang pelaksanannya direpresentasikan melalui pelaksanaan rapat Liquidity Crisis Mitigation Team (LCMT) yang lebih intensif. The Bank has an implementation policy of monitoring and managing liquidity risk during a crisis through the Contingency Funding Plan (CFP) policy, which is represented by a more intensive Liquidity Crisis Mitigation Team (LCMT) meeting. Pelaksanaan atas rapat LCMT diajukan dengan segera ketika indikator atas kondisi likuiditas Bank yang berada dalam status concern atau crisis tercapai. Frekuensi atas pelaksanaan rapat LCMT intensif jika dipandang perlu untuk dilakukan. Rapat LCMT diharapkan dapat mempercepat proses pemulihan atas kondisi likuiditas Bank, terutama melalui perbaikan atas kinerja pendanaan dari sisi nasabah, maupun alternatif sumber pendanaan yang dapat diupayakan dari pasar uang. The implementation of the LCMT meeting is proposed immediately when the indicator for the Bank’s liquidity condition which is in a state of concern or crisis is reached. LCMT meetings is conducted intensively if deemed necessary. The LCMT meeting is expected to accelerate the recovery process for the Bank’s liquidity condition, especially through improvements to the funding performance from the customer side, as well as alternative sources of funding that can be pursued from the money market. Mekanisme Pengukuran dan Stress Test serta Pengendalian Risiko Likuiditas Measurement and Stress Test and Liquidity Risk Control Mechanism Bank melakukan stress test likuiditas sebagai salah satu metode manajemen risiko untuk mengevaluasi ketahanan modal, likuiditas dan kemampuan Bank dalam menyerap The Bank conducts liquidity stress tests as a risk management method to evaluate the capital resilience, liquidity and the ability of the Bank to absorb losses in an 310 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  308. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management kerugian pada suatu kejadian krisis yang exceptional but plausible , serta mengidentifikasi langkah-langkah yang harus dilakukan untuk memitigasi risiko dan menjaga modal. exceptional but plausible crisis, as well as identify steps that must be taken to mitigate risks and maintain capital. Ruang lingkup pelaksanaan stress test likuiditas mencakup regular issue dan juga forward looking scenario yang mengacu pada kondisi terkini seperti kondisi pasar dan lingkungan bisnis serta pandemi COVID-19 dan dampaknya terhadap bisnis Bank. The scope of implementation of liquidity stress tests includes regular issues as well as forward looking scenarios that refer to current conditions such as market conditions and the business environment as well as the COVID-19 pandemic and its impact on the Bank’s business. Dalam perhitungan stress test likuiditas, Bank mengidentifikasi potensi tekanan yang mungkin terjadi untuk menilai kecukupan likuiditas dan cadangan aktiva likuid yang dimiliki dalam menyerap tekanan yang timbul serta langkah pencegahan dan penanggulangan yang tercantum dalam Contingency Funding Plan. In calculating the liquidity stress test, the Bank identifies potential pressures that may occur to assess the adequacy of liquidity and reserves of liquid assets held in absorbing the pressure that arises as well as preventive and coping measures listed in the Contingency Funding Plan. Pengungkapan Eksposur Risiko Operasional dan Penerapan Manajemen Risiko Operasional Disclosure of Operational Risk Exposure and Implementation of Operational Risk Management Salah satu risiko utama yang wajib dikelola secara memadai oleh Bank yaitu risiko operasional yang didefinisikan sebagai kerugian akibat ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau isu eksternal yang dapat mempengaruhi operasional Bank. Kerugian dari dampak risiko operasional dapat mempengaruhi kinerja keuangan dan mengganggu pencapaian Visi dan Misi Bank. One of the main risks that must be properly managed by the Bank is operational risk, which is defined as loss due to inadequacy and/or malfunctioning of internal processes, human error, system failure or external issues that may affect the Bank’s operations. Losses from the impact of operational risk can affect financial performance and disrupt the achievement of the Bank’s Vision and Mission. Organisasi Manajemen Risiko Operasional Organization of Operational Risk Management Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk meminimalkan risiko operasional sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi manajemen risiko operasional sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain menjalankan fungsi pengawasan risiko operasional melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee dan GCG Committee. 2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa fungsi manajemen risiko operasional telah memadai sesuai dengan karakteristik kompleksitas dan profil risiko Bank serta memahami dengan baik jenis dan tingkat risiko yang melekat pada kegiatan bisnis Bank. Dalam melaksanakan tanggung jawabnya, Direksi membentuk Risk Management Committee yang memastikan bahwa kerangka kerja manajemen To manage the Bank’s activities to minimize operational risk in accordance with prudent banking principles, the Bank has established an operational risk management organization as follows: 1. The Board of Commissioners is responsible, among others, for completing market risk oversight functions through the Risk Oversight Committee, Audit Committee and GCG Committee. 2. The Board of Directors is responsible for ensuring that the operational risk management function is adequate in accordance with the complexity characteristic and risk profile of the Bank and understands well the types and levels of inherent risk in the Bank’s business activities. In carrying out its responsibilities, the Board of Directors forms a Risk Management Committee which ensures that the 311 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  309. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management risiko operasional telah memberikan perlindungan memadai bagi Bank . 3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam operasional Bank. 4.Unit kerja terkait risiko operasional, terdiri dari unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: a.Lini pertahanan pertama manajemen risiko operasional adalah seluruh unit kerja di Bank yang dalam fungsinya memiliki risiko inheren masingmasing dan bertanggung jawab atas pengelolaan risiko operasionalnya sehari-hari, dan melaporkan permasalahan dan kejadian risiko operasional kepada SKMR. b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko operasional adalah SKMR yang berfungsi untuk meyakini bahwa risiko yang dihadapi Bank dalam diidentifikasi, diukur dipantau, dikendalikan dan dilaporkan dengan benar, serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio operasional yang harus dijaga. c.Lini pertahanan ketiga manajemen risiko operasional adalah unit internal audit yang bertanggung jawab melakukan risk-based audit yang memberikan added value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi yang berlaku. Untuk meningkatkan kesadaran risiko di masingmasing unit kerja di Bank, telah ditunjuk Operational Risk Champion (ORION) yang merupakan designated operational risk officer yang memfasilitasi proses manajemen risiko operasional di unit kerja masingmasing. Tugas dan tanggung jawab ORION antara lain mencakup melakukan eskalasi atas kejadian risiko operasional, melakukan identifikasi dan pengungkapan permasalahan risiko operasional serta menentukan langkah perbaikan pengendalian yang diperlukan untuk memastikan terjaganya risiko operasional dari waktu ke waktu. 312 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 operational risk management framework provides adequate protection for the Bank. 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for, among others, ensuring compliance with sharia principles in Bank operations. 4. Working units related to operational risks, consisting of working units based on three lines of defense in risk management which can be explained as follows: a. The first line of defense of operational risk management is all working units in the Bank which in their function have inherent risk and are responsible for day-to-day operational risk management, and report operational risk problems and events to Risk Management Working Unit. b. The second line of defense of operational risk management is the Risk Management Working Unit, which functions to ensure that risks met by the Bank are properly identified, measured, monitored, controlled and reported, as well as the compliance unit which ensures the Bank’s compliance with operational ratios that must be maintained. c. The third line of defense for operational risk management is the internal audit unit which is responsible for conducting risk-based audits that provide added value to the first and second lines of defense, to ensure that all elements of the Bank have carried out their functions and responsibilities properly including ensuring compliance with the Bank’s management policy and the applicable regulations. To increase risk awareness in each working unit in the Bank, an Operational Risk Champion (ORION) has been appointed, who is a designated operational risk officer who facilitates the operational risk management process in each working unit. ORION’s duties and responsibilities include escalating operational risk events, identifying and disclosing operational risk problems and determining necessary control corrective measures to ensure operational risk is maintained from time to time.
  310. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Sebagai wadah pengungkapan hasil pengelolaan risiko operasional yang dilakukan melalui ORION , setiap bulan diselenggarakan Forum Risiko Operasional yang bertujuan untuk menyampaikan permasalahan risiko operasional yang terjadi di setiap unit kerja. As a forum for disclosing the results of operational risk management carried out through ORION, an Operational Risk Forum is held every month which aims to address operational risk issues that occur in each working unit. Strategi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Strategy Strategi manajemen risiko operasional yang dilakukan oleh Bank antara lain: 1. Mengimplementasikan Budaya Sadar Risiko Operasional. Sebagai bagian dari pengembangan budaya kesadaran terhadap risiko operasional, tahun 2020 dicanangkan sebagai sebagai Tahun Budaya Sadar Risiko yang ditandai dengan penandatanganan Komitmen Budaya Risiko oleh seluruh Direksi, Chief dan kepala unit kerja yang dilakukan pada Maret 2020. Operational risk management strategies implemented by the Bank include: 1. Implement an Operational Risk Awareness Culture. As part of the development of a culture of awareness of operational risks, 2020 was declared a Risk Culture Campaign Year which was marked by the signing of the Risk Culture Commitment by Board of Directors, Chiefs and Heads of working units which took place in March 2020. Selain itu, telah dilakukan pula penayangan video campaign yang berisi arahan dari Direksi mengenai pentingnya menjaga amanah yang dipercayakan oleh seluruh stakeholders Bank kepada seluruh karyawan sehingga kesadaran terhadap pengelolaan risiko operasional wajib melekat pada setiap aktivitas operasional setiap karyawan sehari-hari. In addition, a video campaign has also been broadcast containing directions from the Board of Directors regarding the importance of maintaining the trust commended by all Bank stakeholders to all employees so that awareness of operational risk management must be attached to every employee’s daily operational activities. Rangkaian aktivitas kampanye budaya risiko lainnya yang diterapkan yaitu dalam bentuk reminder jenisjenis pengendalian risiko yang wajib diterapkan dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari kepada setiap karyawan Bank. 2.Menetapkan risk appetite dan risk tolerance untuk risiko operasional yang terukur dan sesuai dengan kemampuan Bank untuk menyerap kerugian atas dampak risiko operasional. 3. Memastikan kecukupan mitigasi risiko atas setiap produk dan aktivitas baru yang wajib disusun secara komprehensif berdasarkan kemampuan infrastuktur dengan kontrol yang memadai dan tingkat keahlian yang cukup dengan memiliki pemahaman yang baik dalam rangka menjalankan manajemen risiko operasional. 4. Memastikan bahwa setiap aktivitas yang dijalankan wajib dilengkapi dengan prosedur yang digunakan sebagai panduan standar dan dilakukan kaji ulang secara berkala. A series of other risk culture campaign activities were implemented in the form of reminder on the types of risk control that must be implemented in the daily activities of all Bank’s employees. 2.Establish risk appetite and risk tolerance for measurable operational risks and in accordance with the Bank’s ability to absorb losses from the impact of operational risk. 3. Ensure the adequacy of risk mitigation for each new product and activity that must be compiled comprehensively based on the ability of infrastructure with adequate control and a sufficient level of expertise with a good understanding in carrying out operational risk management. 4.Ensure that every activity carried out must be accompanied by procedures used as standard guidelines and subject to periodic reviews. 313 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  311. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 5 .Wewenang pengambilan risiko hanya diberikan kepada staf yang memiliki kemampuan dan keahlian yang memadai yang sesuai dengan tingkat risikonya. 6. Menerapkan pemisahan tugas dan fungsi berdasarkan konsep four eyes principles yang jelas untuk memastikan objektivitas dan menghindari benturan kepentingan. 7. Mengembangkan dan mengimplementasikan perangkat penilaian risiko operasional yaitu: • Loss Event Database (LED) Bank telah secara rutin melakukan pencatatan kejadian risiko operasional yang selanjutnya digunakan untuk menganalisis sumber-sumber penyebab kejadian dan menentukan tindakan perbaikan pengendalian. • Risk and Control Self-Assessment (RCSA) Saat ini Bank dalam proses penyusunan metode yang digunakan dalam pelaksanaan RCSA. Melalui RCSA ini, unit kerja akan dilengkapi dengan perangkat untuk melakukan identifikasi terhadap risiko dari aktivitas utama dan menilai kecukupan kontrol yang diterapkan, sehingga dapat merencanakan tindakan perbaikan yang tepat untuk meminimalkan eksposur risiko yang ada. • Key Risk Indicator (KRI) Bank telah melakukan pemantauan terhadap indikator risiko operasional secara berkala. Tujuan pemantauan KRI ini antara lain sebagai early warning atas permasalahan risiko operasional yang terekspos kepada Bank untuk selanjutnya menentukan tindakan perbaikan agar permasalahan tidak meluas. 5. The authority to take risk is only given to staff who have sufficient skills and expertise in accordance with the level of risk. 6. Implement a clear separation of duty and function based on the concept of four eyes principles to ensure objectivity and avoid conflicts of interest. Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Policies and Procedures Dalam rangka melakukan pengelolaan risiko operasional yang melekat pada aktivitas sehari-hari, Bank telah memiliki kebijakan yang diterapkan secara bank-wide dan pelaksanaan operasional sehari-hari. Bank memiliki Kebijakan Umum Operasional yang berisi panduan minimum standar pengendalian risiko terhadap 4 (empat) faktor penyebab risiko operasional yaitu pengelolaan sumber daya manusia, pengelolaan transaksi dan aktivitas, pengelolaan aset dan teknologi informasi, serta pengelolaan kelangsungan bisnis. In order to manage inherent operational risk in daily activities, the Bank has policies that are applied bankwide and carried out in daily operations. The Bank has a General Operational Policy which contains minimum standard risk control guidelines for 4 (four) factors that cause operational risk, namely human resources management, transaction and activity management, asset management and information technology, and business continuity management. 314 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020 7. Develop and implement operational risk assessment tools: • Loss Event Database (LED) The Bank has routinely recorded operational risk events which are then used to analyze the sources of the event and determine control corrective action. • Risk and Control Self-Assessment (RCSA) Currently, the Bank is in the process of formulating the methods used in the implementation of RCSA. Through this RCSA, the working unit will be equipped with tools to identify risk from the main activity and assess the adequacy of the controls implemented, so that they can plan appropriate corrective actions to minimize existing risk exposures. • Key Risk Indicator (KRI) The Bank has conducted periodic monitoring of operational risk indicators. The purpose of monitoring the KRI is, among others, an early warning of any operational risk problem exposed to the Bank to further determine corrective actions so that the problems do not spread.
  312. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan kebijakan umum tersebut , Bank menerbitkan prosedur yang merupakan turunannya yang mengakomodasi panduan pengendalian yang bersifat spesifik pada masing-masing lini bisnis dan aktivitas pendukung Bank. Prosedur yang disusun mencakup prosedur Business Continuity Management (BCM) untuk memastikan kelangsungan operasional Bank dalam menjalankan bisnis dan melayani nasabah. Based on this general policy, the Bank issues derivative procedures that accommodate specific control guidelines for each line of business and supporting activities of the Bank. The procedures compiled include Business Continuity Management (BCM) procedures to ensure the continuity of the Bank’s operations in running its business and serving customers. Seluruh kebijakan dan prosedur tersebut dikaji dan dikinikan secara berkala untuk memastikan kesesuaiannya dengan kondisi internal dan eksternal Bank. All policies and procedures are reviewed and updated periodically to ensure their compatibility with the Bank’s internal and external conditions. Pengungkapan Eksposur Risiko Hukum dan Penerapan Manajemen Risiko Hukum Disclosure of Legal Risk Exposure and Implementation of Legal Risk Management Pengelolaan risiko bertujuan untuk melindungi Bank akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Risk management aims to protect the Bank from legal claims and/or weakness in juridical aspects. Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization Bank memiliki satuan kerja atau fungsi yang berperan sebagai legal watch, yakni unit Corporate Legal, yang menyediakan analisis atau advis hukum kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi. Unit Corporate Legal melakukan penilaian dan memantau secara berkelanjutan implementasi manajemen risiko untuk risiko hukum, dan bertanggung jawab mengembangkan dan mengevaluasi strategi, kebijakan, dan prosedur manajemen risiko untuk risiko hukum serta memberikan masukan kepada Direksi dan atau Dewan Komisaris. The Bank has a working unit or function that acts as a legal watch, namely the Corporate Legal unit, which provides analysis or legal advice to all employees at every level of the organization. The Corporate Legal Unit assesses and monitors the implementation of risk management for legal risk on an ongoing basis and is responsible for developing and evaluating risk management strategies, policies and procedures for legal risk as well as providing input to the Board of Directors and/or the Board of Commissioners. Keterlibatan unit Corporate Legal juga sangat penting dalam setiap aktivitas bisnis Bank yang terekspos risiko hukum termasuk antara lain dalam hal Bank akan melakukan aktivitas dan/atau menerbitkan produk baru. The involvement of the Corporate Legal unit is also very important in every business activity of the Bank that is exposed to legal risk, including in the event that the Bank is about to carry out activities and/or issue new products. Strategi Manajemen Risiko Hukum Strategy of Legal Risk Management Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko hukum dilakukan antara lain dengan: 1. Merumuskan ketentuan terkait tahapan review/ penyusunan kontrak dan pengelolaan notaris dan konsultan hukum mitra Bank; 2. Melaksanakan legal due diligence atas bad bank account. 3.Melakukan review atas perjanjian kerja sama (PKS) yang dilakukan dengan pihak lain, untuk memberikan perlindungan hukum yang optimal kepada Bank. The strategy in managing legal risk management is accomplished by, among others: 1. Formulating provisions related to the contract review/preparation stages and the management of the Bank’s notary and legal consultants; 2.Carrying out legal due diligence on bad bank accounts. 3. Reviewing cooperation agreements entered into with other parties, to provide optimal legal protection to the Bank. 315 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2020 Annual Report
  313. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 4 . Melakukan kajian hukum atas aksi korporasi Bank dan ketentuan terkait operasional serta produk Bank dari sisi hukum; 5. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia di Bank mengenai aspek legal yang dihadapi dalam aktifitas pekerjaan sehari-hari. 6. Melaporkan secara berkala kepada Direksi mengenai kasus hukum yang terjadi sehingga dapat mengambil tindakan sedini mungkin untuk penyelesaiannya. 7. Apabila dibutuhkan, Corporate Legal melakukan pendampingan atas proses litigasi di Bank. 4. Performing a legal review of the Bank’s corporate actions and regulations related to the Bank’s operations and products from a legal perspective; 5. Improving the competence of human resources in the Bank regarding the legal aspects met in daily work activities. 6.Regularly reporting to the Board of Directors regarding legal cases that occur so that they can take the earliest possible action to resolve them. 7. If needed, Corporate Legal unit will provide assistance for the litigation process at the Bank. Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Legal Risk Control Mechanisms 1. Unit Corporate Legal melakukan kaji ulang secara berkala terhadap perpanjangan/addendum kontrak/ perjanjian antara Bank dengan pihak lain, antara lain dengan cara melakukan penilaian kembali terhadap efektivitas proses enforceability guna memeriksa validitas hak dalam kontrak dan perjanjian tersebut. 2.Dalam hal Bank menerbitkan garansi maka hal tersebut harus didukung dengan dokumen hukum yang efektif dan enforceable. 1. The Corporate Legal unit periodically reviews the extension/addendum of contract/agreement between the Bank and other parties, among others by reassessing the effectiveness of the enforceability process to check the validity of rights in the contracts and agreements. 2. In the event that the Bank issues a guarantee, this must be supported by an effective and enforceable legal document. Pengungkapan Eksposur Risiko Reputasi dan Penerapan Manajemen Risiko Reputasi Disclosure of Reputational Risk Exposure and Implementation of Reputation Risk Management Risiko reputasi merupakan risiko yang berkaitan dengan citra Bank, yaitu menurunnya tingkat kepercayaan stakeholders yang muncul dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini timbul karena adanya pemberitaan maupun publikasi negatif dari media mengenai kegiatan atau aktivitas Bank dan kondisi keuangan Bank. Persepsi negatif yang tidak dikelola dengan baik oleh Bank dapat menurunkan kepercayaan publik terhadap Bank, yang dapat berakibat fatal seperti penurunan jumlah nasabah, bisnis dan/atau pendapatan Bank hingga tuntutan litigasi. Reputational risk is a risk related to the image of the Bank, namely the decline in the level of stakeholder trust that arises from negative perceptions towards the Bank. This risk arises due to negative news and publications from the media regarding the Bank’s business activities and financial condition. Negative perceptions that are not properly managed by the Bank can reduce public confidence in the Bank, which can have fatal consequences such as a decrease in the number of customers, business and/or Bank's revenue to litigation claims. Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Organization of Reputational Risk Management 1.Bank memiliki unit Corporate Affairs yang bertanggung jawab dalam melakukan pengawasan dan pengelolaan risiko reputasi Bank, baik untuk halhal yang mencakup evaluasi atas isu yang beredar, perkembangan berita di pasar dan persepsi publik atas perusahaan dan pemegang saham. 1. The Bank has a Corporate Affairs unit which is responsible for supervising and managing the Bank’s reputational risk, both for matters including evaluation of outstanding issues, news developments in the market and public perceptions of the Company and shareholders. 316 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2020
  314. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Function Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management 2 . Pada ruang lingkup operasional, Bank memiliki unit Operation Strategy & Service Quality yang melakukan evaluasi atas potensi risiko reputasi Bank dengan melakukan pengelolaan dan penyelesaian terhadap keluhan-keluhan nasabah. 3. Bank memiliki komitmen yang kuat untuk mengelola risiko reputasi dalam menjalankan bisnisnya. Pemantauan terhadap pemberitaan (news management) dan pengelolaan krisis komunikasi serta pemantauan opini/komentar media dilakukan oleh unit Corporate Affairs yang berada di bawah pengawasan aktif Direktur Utama. Pemantauan media sosial dikelola oleh unit Marketing & Customer Management di bawah Direktur Retail Banking, dan pengelolaan komplain/keluhan nasabah dilakukan bekerja sama melalui unit Operation Services yang bekerjasama dengan unit-unit kerja terkait lainnya. 2. In the operational scope, the Bank has an Operation Strategy & Service Quality unit which evaluates the potential risk to the Bank’s reputation by managing and resolving customer complaints. 4.Pelaksanaan complaint handling dilakukan Bank dengan baik, sesuai tenggat waktu yang telah ditentukan. Bank juga khusus menangani keluhan nasabah setiap harinya baik melalui telepon, surat, email, maupun media sosial Bank Muamalat. 4.Complaint handling is carried out by the Bank properly, according to the predetermined deadline. The Bank also specifically handles customer complains every day, either by telephone, letter, email, or Bank Muamalat’s social media. Strategi Manajemen Risiko Reputasi Strategy of Reputational Risk Management Risiko reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko yang berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui tata kelola perusahaan yang baik dan proses manajemen risiko yang efektif. Pengelolaan risiko reputasi dilakukan melalui strategi sebagai berikut: 1. Memantau secara aktif atas berita-berita yang beredar, informasi atas perkembangan pasar, persepsi stakeholders dan publikasi di media massa yang dikelola oleh unit Public & Media Relations di bawah koordinasi unit Corporate Affairs. 2.Menginformasikan pemberitaan positif mengenai Bank terkait dengan aktivitas dan prestasi yang diraih. 3. Berpartisipasi dalam event media sebagai bagian dari upaya media engagement. 4.Menyiapakan Frequently Asked Question (FAQ) dan standby statement jika ada potensi berita/isu negatif. Reputational risk is safeguarded by managing all risks that have the potential to affect the Bank’s reputation through Good Corporate Governance and an effective risk management process. Reputational risk management is carried out through the following strategies: 1. Actively monitor circulating news, information on market developments, stakeholder perceptions and publications in the mass media managed by the Public & Media Relations unit under the coordination of the Corporate Affairs unit. 2. Inform positive news about the Bank related to activities and achievements. 5.Melaksanakan complaint handling dengan baik kepada nasabah dan sesuai dengan tenggat waktu yang telah ditentukan. 6. Melakukan inisiatif perbaikan layanan Bank. 3. The Bank has a strong commitment to managing reputational risk in running its business. Monitoring of news (news management) and communication crisis management as well as monitoring of media opinions/comments are carried out by the Corporate Affairs unit which is under the active supervision of the President Director. Social media monitoring is managed by the Marketing & Customer Management unit under the Director of Retail Banking, and management of custome